前瞻性陈述
本报告以及信托公司未来提交给美国证券交易委员会的文件、信托公司新闻稿以及经授权高管批准的口头声明中包含的声明，包括有关新冠肺炎大流行对我们业务的影响以及与通胀和利率上升有关的宏观经济或地缘政治担忧的声明，这些声明不是历史或当前事实，前瞻性陈述是根据1995年《私人证券诉讼改革法》的安全港条款作出的，会受到某些风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能会导致实际结果与历史收益和目前预期或预测的结果大不相同。前瞻性陈述可以通过使用诸如可能、将、应该、可能、将、估计、预测、相信、打算、预期、计划、寻求、预期和类似表达等词语来识别。
Trustco提醒读者不要过度依赖任何此类前瞻性陈述，这些陈述仅说明截止日期。
除了第II部分第1A项风险因素以及信托公司截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中的风险因素讨论中描述的任何因素外，以下列出的因素
在某些情况下已经影响并在未来可能影响信托公司的实际业绩，并可能导致信托公司的实际财务业绩与任何前瞻性陈述中表达的情况大不相同。此外，其中许多风险和不确定性目前正在并可能或将继续因新冠肺炎大流行的影响而增加以及与通胀、利率上升和乌克兰战争有关的宏观经济或地缘政治担忧.
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本地市场领域和一般商业和经济趋势的变化，以及消费者支出、借贷和储蓄习惯的变化；以及我们评估和有效应对这些变化的能力；
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新冠肺炎大流行的影响可能导致，在某些情况下已经导致我们经历了对产品和服务的需求下降；贷款拖欠增加；问题资产和丧失抵押品赎回权；抵押品价值下降；劳动力短缺、或其他中断或关键员工不可用；贷款信贷损失准备金增加；财富管理收入减少；联邦存款保险公司保费增加；证券投资组合价值减少；或贷款担保人的资产净值和流动性下降；
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飓风，包括伊恩飓风和其他恶劣天气事件对我们所服务的社区的影响，这可能对我们的业务和经营业绩产生不利影响；
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用于为贷款和存款定价的基准利率的变化和不确定性；
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信用风险和我们贷款组合中集中(按地理区域和贷款产品)的风险；
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信托公司有能力继续在其市场领域发放数量可观的一至四笔家庭抵押贷款，并以其他方式保持或增加其在其经营领域的市场份额。
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信托公司继续将非利息支出和其他间接成本与收入之比保持在合理水平的能力；
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信托公司对与其贷款和投资活动有关的信用风险作出准确假设和判断的能力，包括贷款拖欠和冲销的水平和方向的变化，财产价值的变化，以及信贷损失拨备充分性估计的变化；
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贸易、货币和财政政策和法律的影响和变化，包括美联储理事会的利率政策、通货膨胀、利率、市场和货币波动；
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信托公司和信托银行的监管机构对其业务施加的限制或条件，可能使信托公司和信托银行的目标更难实现；
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信托公司和信托银行的未来收益和资本水平，以及信托公司和信托银行的主要联邦银行监管机构根据监管规则继续不反对将资本从信托银行分配给信托公司，这可能会影响信托公司支付股息的能力；
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信托银行和公司各自的主要联邦银行监管机构的监督监测或审查结果，包括监管机构可能要求我们增加损失准备金或采取其他减少资本或收入的行动的可能性。
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证券市场的不利状况，导致信托公司投资组合中的证券价值减值；
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与竞争对手的产品和服务相比，用户感知的信托公司产品和服务的总体价值，包括功能、定价和质量，以及当前和潜在客户用竞争对手的产品和服务取代信托公司产品和服务的意愿；
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金融服务法律和法规(包括有关税收、银行和证券的法律)变化的影响，以及影响金融服务业的其他政府举措的影响，包括监管资本要求；
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银行监管机构、财务会计准则委员会或上市公司会计监督委员会可能采用的会计政策和做法的变化；
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影响执行我们多项关键处理功能的第三方供应商的中断、安全漏洞或其他不利事件；
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其他风险和不确定因素包括在截至2021年12月31日的10-K表年报中的“风险因素”项下，以及在本10-Q表别处和我们不时提交给美国证券交易委员会的其他文件中讨论的风险和不确定因素(如果有)，或通过引用并入本文中的材料中的风险和不确定因素。
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你不应该依赖前瞻性陈述作为对未来事件的预测。尽管Trustco认为前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但它不能保证前瞻性陈述中反映的未来结果、活动水平、业绩或事件和情况将会实现或发生。上述清单不应被解释为详尽无遗，
公司没有义务随后修改任何前瞻性陈述，以反映此类陈述日期之后的事件或情况，或反映预期或意外事件的发生。
在管理层讨论和分析之后是“资产、负债和股东权益的分配：利率和利差”表，其中详细列出了信托公司在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月期间的平均生息资产和计息负债。
引言
随后的审查侧重于影响信托公司在截至2022年9月30日的三个月和九个月期间的财务状况和经营业绩的因素，并与2021年同期进行比较。净息差按全额应课税等值基准在本讨论中列报。综合中期财务报表和相关附注，以及于2022年2月25日提交给美国证券交易委员会的截至2021年12月31日的10-K表格年度报告(“2021年10-K表格”)，也应与本次审查结合阅读。上期合并中期财务报表中的金额在必要时重新分类，以符合本期的列报方式。
新冠肺炎带来的影响
本公司评估了新冠肺炎疫情的影响，并确定截至2021年和2020年12月31日止年度的公司资产负债表和经营业绩并无重大或系统性不利影响
，以及截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月期间。目前，由于各种不确定性，包括新冠肺炎的持续时间、严重程度、传播、变异和复发，很难量化这场大流行将对未来时期产生的影响。
以下是新冠肺炎全球大流行对我们某些业务要素的影响：
薪资保障计划(PPP)和流动性
作为CARE法案的一部分，小企业管理局(SBA)被授权根据PPP为符合必要资格要求的小企业提供贷款担保，以使其工人留在工资单上。本公司已收到来自小企业管理局的贷款发放费，这些费用将在贷款有效期内按有效收益率法确认。截至2022年9月30日，信托公司的PPP未偿还贷款总额为140万美元。
资产减值
目前，我们不认为我们的商誉、长期资产、使用权资产、持有至到期的投资证券或可供出售的投资证券因新冠肺炎疫情而存在任何减值
。目前尚不确定新冠肺炎疫情的长期影响是否会导致未来产生与上述任何资产相关的减值费用。
信贷损失准备金
经济概述
2022年第三季度，由于经济继续感受到多个经济领域的影响，以及对全球担忧的反应，金融市场连续第三个季度下跌。持续的通胀压力、更高的利率、流行病担忧、供应链瓶颈、乌克兰战争和美国国债收益率上升，继续给投资者带来担忧。2022年第三季度，标准普尔500指数下跌5.28%，道琼斯工业平均指数下跌6.66%。2022年这一连续季度的下降是在整个2021年经济持续改善之后出现的。2022年第三季度10年期美国国债平均收益率为3.10%，而2022年第二季度为2.93%，增长了17个基点。两年期美国国债平均利率上升66个基点，至3.38%。因此，10年期和2年期国债之间的利差从第二季度的平均0.21%下降到第三季度的-0.28%，导致收益率曲线倒置。一般来说，更陡峭的收益率曲线有利于像Trustco这样的组合抵押贷款机构，下表说明了短期利率和较长期利率的利率变动范围。联邦基金目标利率在2022年3月上调25个基点，2022年5月上调50个基点，2022年6月上调75个基点，2022年7月上调75个基点，2022年9月上调75个基点，2022年11月再上调75个基点，达到3.75%至4.00%，这是自2007年以来的最高利率，预计还会有进一步的加息。利率的变化可能会对贷款、投资证券和现金余额等生息资产产生影响，
也会对计息负债产生影响，主要是存款和短期借款。此外，可供出售证券的未实现损益, 对产品的需求、借款人偿还贷款的能力以及拖欠贷款的数量也可能受到影响。大多数资产类别相对于相对国债收益率的利差，包括机构证券、公司债券、市政债券和抵押贷款支持证券，都比最近几年的水平有所扩大。因此，利率和利差的变化继续受到大流行和全球经济担忧的影响。
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3个月
收益率(%)
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2年
收益率(%)
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5年
收益率(%)
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10年
收益率(%)
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10 - 2 Year
价差(%)
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Q3/21
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第三季度的BENG
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0.05
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0.25
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0.87
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1.45
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1.20
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尖峰
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0.07
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0.31
|
1.02
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1.55
|
1.25
|
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低谷
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0.03
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0.17
|
0.65
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1.19
|
0.98
|
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第三季度末
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0.04
|
0.28
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0.98
|
1.52
|
1.24
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第三季度平均水平
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0.05
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0.23
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0.80
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1.32
|
1.10
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Q4/21
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第四季度的BENG
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0.04
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0.28
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0.98
|
1.52
|
1.24
|
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尖峰
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0.08
|
0.76
|
1.34
|
1.68
|
1.29
|
| |
低谷
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0.04
|
0.27
|
0.93
|
1.35
|
0.72
|
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第四季度末
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0.06
|
0.73
|
1.26
|
1.52
|
0.79
|
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第四季度平均水平
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0.05
|
0.53
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1.18
|
1.53
|
1.00
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Q1/22
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Q1的BENG
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0.06
|
0.73
|
1.26
|
1.52
|
0.79
|
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尖峰
|
0.59
|
2.35
|
2.55
|
2.48
|
0.89
|
| |
低谷
|
0.08
|
0.77
|
1.37
|
1.63
|
0.04
|
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第一季度末
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0.52
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2.28
|
2.42
|
2.32
|
0.04
|
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第一季度平均水平
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0.31
|
1.46
|
1.83
|
1.95
|
0.49
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Q2/22
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第二季度的BENG
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0.52
|
2.28
|
2.42
|
2.32
|
0.04
|
| |
尖峰
|
1.83
|
3.45
|
3.61
|
3.49
|
0.44
|
| |
低谷
|
0.53
|
2.37
|
2.55
|
2.39
|
-0.05
|
| |
第二季度末
|
1.72
|
2.92
|
3.01
|
2.98
|
0.06
|
| |
第二季度平均水平
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1.10
|
2.72
|
2.95
|
2.93
|
0.21
|
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Q3/22
|
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第三季度的BENG
|
1.72
|
2.92
|
3.01
|
2.98
|
0.06
|
| |
尖峰
|
3.40
|
4.30
|
4.21
|
3.97
|
0.04
|
| |
低谷
|
1.73
|
2.82
|
2.66
|
2.60
|
-0.51
|
| |
第三季度末
|
3.33
|
4.22
|
4.06
|
3.83
|
-0.39
|
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第三季度平均水平
|
2.75
|
3.38
|
3.23
|
3.10
|
-0.28
|
在经历了整个2021年的重大进展后，随着2022年的开始，美国经济经历了几个令人担忧的领域。不同地理区域的经济状况可能有很大差异，实力集中在沿海主要人口中心及其周围，以及经济活动受到特定区域因素推动的某些地区。
Trustco认为，其历史上对传统银行服务和做法的长期关注使公司能够避免资产质量问题的重大影响，公司强大的流动性和稳健的资本状况使公司能够继续以与过去做法一致的方式开展业务。管理层认为，信托公司没有从事导致2007-2009年金融危机期间该行业出现广泛报道的问题的高风险贷款和投资类型。然而，相对于历史水平，公司的不良贷款(“不良贷款”)可能会不时增加。
如果由于新冠肺炎疫情或其他原因，公司的总体房价和其他经济指标，如公司所在市场地区的失业情况恶化，公司的信用风险水平以及分类和不良贷款额可能会增加。
财务概述
截至2022年9月30日的三个月，Trustco的净收益为1,940万美元，或每股摊薄收益1.013美元，而2021年同期的净收益为1,680万美元，或每股摊薄收益0.871美元。截至2022年和2021年9月30日的三个月，平均资产回报率分别为1.24%和1.08%。截至9月30日、2022年和2021年的三个月的平均股本回报率分别为12.78%和11.40%。
导致截至2022年9月30日的三个月的净收入与上年同期相比发生变化的主要因素是：
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计息资产收入增加740万美元，计息负债利息支出减少52.7万美元，导致2022年第三季度的应税等值净利息收入比2021年第三季度的790万美元有所增加。
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• |
贷款信贷损失准备金增加290万美元，主要原因是围绕经济状况和信贷风险衡量标准持续存在的不确定性。与2021年第三季度相比，2022年第三季度无资金承诺增加20万美元，主要原因是无资金贷款承诺增加。
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• |
与2021年第三季度相比，2022年第三季度的非利息支出增加了140万美元，这主要是由于工资和员工福利、净占用费用、外包服务、广告费用和其他费用的增加。
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截至2022年9月30日的9个月中，Trustco的净收益为5,430万美元，或每股摊薄收益2.835美元，而2021年同期的净收益为4,530万美元，或每股摊薄收益2.349美元。截至2022年和2021年9月30日的9个月，平均资产回报率分别为1.17%和1.00%。截至2022年、2022年和2021年的9个月，平均股本回报率分别为12.16%和10.50%。
资产/负债管理
该公司努力通过核心存款的组合来创造其盈利能力，为谨慎的利息资产组合提供资金。此外，信托公司试图保持充足的流动性，并将净利息收入对利率变化的敏感度降低到可接受的水平，同时提高短期和长期的盈利能力。
Trustco的业绩受到多种因素的影响，包括公司经营所在特定市场的竞争和经济条件，以及更广泛的国民经济、金融市场条件和监管环境。这些因素中的每一个都是动态的，任何领域的变化都可能对信托的业绩产生影响。2021年Form 10-K中包括了利率对2021年与2020年相比的结果的影响的描述。在2021年Form 10-K中讨论的许多相同的市场因素继续对2022年第三季度的业绩产生重大影响
，以及新冠肺炎的经济影响和全球担忧加剧。
Trustco与其他金融服务提供商的竞争基于许多因素，包括服务质量、运营便利性以及存款和贷款的支付和收费利率。在
管理层的经验中，利率的绝对水平、利率的变化以及客户对利率走向的预期对任何特定时期的贷款和存款发放量都有重大影响。
利率对所有金融服务公司的运营和财务业绩都有重大影响。用来控制国家经济政策的最重要的利率之一是“联邦基金”利率。这是银行体系内对信用评级最高的机构进行隔夜借款所使用的利率。从2019年下半年开始，联邦储备委员会开始降低利率，以应对经济放缓。在2020年第一季度，由于新冠肺炎大流行，这一比率再次大幅下降至0.00%至0.25%。联邦储备委员会于2022年3月、2022年5月、2022年6月、2022年7月和2022年9月再次上调利率，第三季度末为3.00%至3.25%，以解决对通胀的担忧，预计还会有更多加息。
10年期国债利率和其他长期利率对新增住宅房地产贷款利率有重大影响。利率的这些变化对公司的影响涉及出售的贷款、证券、联邦基金和其他短期投资的利息收入，以及存款和借款的利息支出。住宅房地产贷款和较长期投资受较长期市场利率变化的影响最大，例如10年期国债。联邦基金出售的投资组合和其他短期投资主要受联邦基金目标利率变化的影响。存款利率受短期市场利率影响最大。此外，利率的变动对可供出售的证券组合的记录余额也有影响，这些证券按公允价值记录。一般来说，随着市场利率的增加，证券的公允价值会减少，反之亦然。新住宅房地产贷款的利率也受到二级市场参与者(如房地美和房利美)制定的利率的影响。由于信托是一家投资组合贷款人，并不向二级市场出售贷款，因此本公司根据住宅房地产贷款的长期性质确定管理层认为合适的利率，同时保持与二级市场利率的竞争力。较高的市场利率通常也会增加零售存款的价值。
信托的主要贷款产品是住宅房地产贷款。如上所述，住宅房地产贷款和较长期投资最受较长期市场利率变化的影响
，如10年期美国国债。2022年第三季度，10年期美国国债收益率平均比2022年第二季度上升0.17个基点，与2021年第三季度相比上升1.78个基点。
虽然信托公司随着时间的推移一直受到金融市场变化的影响，但该公司对银行业务普遍采取的保守做法减轻了这种影响。该公司在评估贷款申请时采用了传统的承保流程，由于原始贷款保留在投资组合中，因此在做出信贷决定时有强烈的保守动机。有关信托公司贷款组合和不良贷款的更多信息，请分别参阅“贷款”和“不良资产”部分的讨论。此外，本公司不依赖借入资金来支持其资产，并在资产负债表的资产端保持相当高的流动资金水平。管理层相信，这些特点为公司在市场动荡和利率波动期间提供了更大的灵活性和稳定性。
信托公司战略的一个基本组成部分是扩大客户关系，以及作为这些关系一部分的存款和贷款。鉴于其广泛的分支网络，该公司有很大的能力
扩大其资产负债表。该公司预计这种增长将是有利可图的。此外，当前的利率环境提高了资产负债表增量扩张的利润率。虽然公司
没有改变其利用过剩产能的基本长期战略，但管理层不断评估不断变化的情况，并可能寻求限制增长或缩小资产负债表的规模，如果其分析表明这样做将是有益的。
2022年第三季度，净息差为3.16%，比去年同期上升51个基点。季度业绩反映了以下重要因素：
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与2021年同期相比，2022年第三季度出售的联邦基金和其他短期投资的平均余额减少了2.478亿美元，而平均收益率增加了209个基点。平均收益率的增加是2022年联邦基金目标利率上调的结果，足以抵消出售的联邦基金平均余额的减少。
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平均可供出售的证券余额增加6,760万美元，平均收益率也上升76个基点，至2.12%。平均收益率的上升主要是由于利率环境的变化导致全年购买债券的收益率较高。
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与2021年同期相比，2022年第三季度平均贷款组合增加2.135亿美元至45.9亿美元，平均收益率下降4个基点至3.57%。平均收益率下降主要是由于较低的贷款发放利率，而在美联储最近提高利率之前利率保持在较低水平，以及购买力平价贷款发放费用的时间。
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与2021年同期相比，2022年第三季度有息负债的平均余额减少了7600万美元，平均支付利率下降了4个基点，至0.11%。在最近的利率上调之前，定期存款以较低的利率重新定价，这压低了计息负债的利率。随着定期存款重新定价至当前市场利率，我们预计计息负债的平均支付金额将会上升。
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2022年第三季度，本公司继续专注于通过提供具有竞争力的利率来扩大贷款组合的战略。管理层认为，与当地和全国竞争对手相比，Trustco住宅房地产贷款产品具有很强的竞争力。我们继续在公司的市场领域面临激烈的竞争。
在资产负债表的资金方面，战略是提供有竞争力的短期利率，使银行能够在我们服务的市场上保持竞争力。这一战略以相对较低的成本推动了存款增长，管理层认为，这应该会维持信托公司强大的流动性状况，并继续允许我们交叉销售新的关系，并在机会出现时利用机会。过去一年，在利率保持在低位的情况下，世行有很大一部分时间存款
重新定价。然而，央行继续监测最近联邦基金目标利率的上调及其对存款利率的影响。联邦储备委员会继续提高利率，很可能会导致计息负债的利率上升。
赚取资产
总平均生息资产从2021年第三季度的60.1亿美元增加到2022年同期的60.4亿美元，2022年第三季度的平均收益率为3.24%，2021年第三季度的平均收益率为2.77%。投资于出售的联邦基金和其他短期投资的资产组合比上年同期有所减少，而可供出售的贷款和证券有所增加。在税额相当的基础上，平均收益资产的利息收入从2021年第三季度的4170万美元增加到2022年第三季度的4900万美元。这一增长主要是由于出售的联邦基金和其他短期投资和可供出售的证券的利率较高，这是由于联邦基金目标利率在2022年全年都有所提高，以及由于发放量逐年增加而产生的贷款利息收入。
贷款
2022年第三季度平均贷款余额为45.9亿美元，2021年同期为43.7亿美元，贷款收益率下降4个基点，至3.57%。2022年第三季度贷款利息收入为4090万美元，比2021年同期增加140万美元。如上所述，平均收益率下降的主要原因是贷款发放利率较低，而利率在美联储最近上调利率之前保持在低位，以及购买力平价贷款发放费用的时间。
与2021年第三季度相比，住宅抵押贷款、房屋净值信用额度和分期付款贷款的平均余额增加，商业贷款减少。2022年第三季度住宅按揭贷款平均余额为41.1亿美元，而2021年为39.2亿美元，增长4.7%。与2021年相比，2022年第三季度住宅按揭贷款的平均收益率下降8个基点至3.44%
。
Trustco在其市场范围内积极营销住宅贷款产品。抵押贷款利率受一系列因素的影响，包括国债利率、联邦基金利率以及竞争对手和二级市场参与者设定的利率。Trustco积极推销其贷款产品的独特方面，从而试图与其他贷款机构区分开来。这些独特的方面包括低成交成本，贷款审批周转时间快，对合格借款人没有托管或抵押保险要求，以及公司 通常在投资组合中持有这些贷款，不会将其出售给
二级市场。假设长期利率持续上升，本公司预期其贷款产品的独特功能将继续吸引住宅按揭贷款领域的客户。
与上年同期相比，主要由商业房地产担保的商业贷款在2022年第三季度减少了330万美元，平均余额为2.075亿美元，这主要是由于免除了购买力平价贷款。与上年同期相比，该投资组合的平均收益率下降了24个基点至4.79%，这主要是由于免除的购买力平价贷款确认的发端费用减少所致。由于在许多情况下，表面上的风险/回报平衡在许多情况下不太有利，该公司在最近几个时期在承保商业贷款方面仍然具有选择性。
与去年同期相比，2022年第三季度房屋净值信贷额度的平均收益率增加了70个基点，达到4.39%。与前一年相比，2022年第三季度房屋净值信贷额度的平均余额增加了13.1%
，达到2.616亿美元。
可供出售的证券
2022年第三季度可供出售的证券组合的平均余额为5.207亿美元，而2021年同期为4.531亿美元。余额的增加反映了新的投资购买被还款、催缴和到期所抵消。2022年第三季度的平均收益率为2.12%，而2021年第三季度的平均收益率为1.36%。平均收益率的上升是由于目前的利率环境导致2022年购买的债券的收益率较高。这一投资组合主要包括由政府支持的企业(如房利美、联邦住房贷款银行和房地美)发行的机构、抵押支持证券和抵押抵押义务债券、小企业管理局参与证书、公司债券和市政债券。这些证券按公允价值计入公允价值，公允价值的任何调整均计入累计
其他综合收益(亏损)，税后净额。
截至2022年9月30日，可供出售证券投资组合的未实现净亏损为4940万美元，而截至2021年12月31日的未实现净亏损为4000美元。投资组合中净未实现亏损的增加是市场利率水平变化的结果。
持有至到期的证券
2022年第三季度持有至到期证券的平均余额为830万美元，而2021年第三季度为1120万美元。余额的减少反映了例行付款和
催款。在此期间，该投资组合中没有增加新的证券。2022年第三季度的平均收益率为4.08%，高于去年同期的3.72%。收益率的上升主要是由于平均寿命的延长以及抵押贷款支持付款的时间安排。Trustco预计将持有这一投资组合中的证券，直到它们到期或被赎回。
截至2022年9月30日，这一投资组合仅由机构发行的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券组成。这些证券的余额按摊销成本入账。
出售的联邦基金和其他短期投资
2022年第三季度，出售的联邦基金和其他短期投资的平均余额为9.189亿美元，而2022年第三季度为12亿美元。2022年第三季度的收益率为2.25%，2021年同期为0.16%。这一投资组合的利息收入从2021年的47万美元增加到2022年的520万美元，增加了480万美元。虽然平均余额同比下降，但2022年联邦基金目标利率的增加导致利息收入比上一年同期增加。
出售的联邦基金和其他短期投资组合被用来产生额外的利息收入和流动性，因为资金正在等待部署到贷款和证券投资组合中。
融资机会
信托公司利用各种资金来源来支持其盈利资产组合。本公司的绝大部分资金来自传统存款工具，如储蓄、活期存款、计息支票、货币市场和定期存款账户。
2022年第三季度平均计息存款账户(包括计息支票、货币市场账户、储蓄和定期存款)总额较上年第三季度增加2610万美元至45亿美元
，平均支付利率从2021年的0.14%降至2022年的0.10%。与去年同期相比，2022年第三季度这些存款的总利息支出从150万美元下降到110万美元。从2021年第三季度到2022年第三季度，有息活期账户平均余额上升3.6%，存单平均余额下降14.8%，非利息活期平均余额上升10.1%，平均储蓄余额上升10.4%，货币市场余额上升0.8%。我们的存款增长是以相对较低的成本实现的，并继续被较高的贷款收益率和投资组合回报所抵消。
2022年9月30日，定期存款总额到期日如下：
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(千美元)
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1年以下
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$
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786,544
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1至2年
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71,291
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2至3年
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5,618
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3至4年
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936
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4至5年
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89,833
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超过5年
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130
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$
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954,352
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2022年第三季度的平均短期借款为1.381亿美元，而2021年为2.402亿美元。平均余额较上一年期间减少的主要原因是将资金转为定期存款。在此期间，平均利率从2021年的0.38%下降到2022年的0.35%。本公司的短期借款为现金管理账户，代表与客户的零售账户，银行已质押某些资产作为抵押品。
除了其资产负债表上的大量现金和现金等价物头寸以及投资证券头寸外，该公司还有许多或有资金可供选择。本行是纽约联邦住房贷款银行(“FHLBNY”)的成员，也是纽约联邦储备银行(“FRBNY”)的合资格借款人，并有能力以证券和/或贷款作为抵押进行借贷。世行不将经纪存款作为其融资战略的一部分，但将其作为潜在的或有资金来源纳入其资产/负债管理政策。与其他或有资金来源一样，经纪存款可能会不时进行测试，以确保运营和市场准备就绪。
净利息收入
与2021年同期相比，2022年第三季度的应税等值净利息收入增加了790万美元，达到4780万美元。与2021年同期相比，2022年第三季度的净息差上升了51个基点，达到3.13%。如前所述，与2021年同期相比，2022年第三季度的净息差也上升了51个基点，达到3.16%。
与2021年同期相比，2022年前9个月的应税等值净利息收入增加了1080万美元，达到1.309亿美元。与2021年同期相比，2022年前9个月的净息差上升了19个基点，达到2.86%。与2021年同期相比，2022年前9个月的净息差上升了17个基点，达到2.88%。
不良资产
不良资产包括不良贷款(“NPLs”)，即那些处于非应计状态的贷款，以及逾期三次或三次以上并仍在计息的贷款。不良资产总额还包括丧失抵押品赎回权的房地产，这些房地产包括在其他资产中，并归类为其他拥有的房地产。
以下是信托公司截至2022年9月30日的不良资产情况：
不良贷款和丧失抵押品赎回权的房地产：截至2022年9月30日，不良贷款和非应计贷款总额为1870万美元，而2021年12月31日为1880万美元，2021年9月30日为2020万美元。截至2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日，没有逾期90天或更长时间且仍在计息的贷款。
截至2022年9月30日，不良贷款主要包括商业和住宅贷款。截至2022年9月30日，不良贷款总额为1870万美元，其中1840万美元为住宅房地产贷款，17.9万美元为商业贷款和抵押贷款，9.4万美元为分期付款贷款，而2021年12月31日的不良贷款总额分别为1860万美元、11.2万美元和3.7万美元。
相当大比例的不良贷款是住宅房地产贷款，从历史上看，这类贷款的风险低于大多数其他类型的贷款。2022年第三季度，住宅房地产贷款(包括房屋净值信用额度)的净回收为16.4万美元，而2021年第三季度的净回收为3.9万美元。管理层认为，这些贷款已在需要的地方适当减记
。
正在进行的投资组合管理旨在及早发现并摆脱不断恶化的信用。Trustco拥有多元化的贷款组合，其中包括向纽约和佛罗里达州中部首都地区的借款人提供的大量住宅抵押贷款余额，并避免向任何一个借款人或任何单一行业集中。Trustco不向借款人或位于美国以外的项目预付任何款项。信托公司继续尽快识别拖欠贷款，并迅速采取行动解决问题贷款。在付款宽限期到期后，立即开始努力解决拖欠问题，重复自动生成通知，以及个性化的电话和信件。一旦贷款逾期90天，就被置于非应计状态，或者如果管理层确定这种分类是适当的，则更早地被置于非应计状态。一旦处于
非应计状态，贷款将变为当前状态并保持为当前状态，此时它们可能会返回到应计状态，或者继续进行止赎过程。定期评估非权责发生制贷款的抵押品，如果抵押品价值不足，则减记贷款价值。
该公司在其分支机构特许经营区域内发起贷款。截至2022年9月30日，其总贷款组合余额的68.8%位于纽约州及邻近地区(包括新泽西州、佛蒙特州和马萨诸塞州)，31.2%位于佛罗里达州。相比之下，截至2021年12月31日，这一数字分别为70.6%和29.4%。
经济条件因地理位置的不同而有很大差异。截至2022年9月30日，佛罗里达州借款人的不良贷款占总不良贷款的比例为11.6%，而纽约及周边地区的借款人的比例为88.4%。截至2022年9月30日的三个月，纽约及周边地区净收回约13万美元，佛罗里达州2022年第三季度净收回2000美元。
除目前被认定为不良的贷款外，管理层了解到，在银行的投资组合中，没有其他贷款会对最终无法收回本金和利息构成重大风险。同样，截至2022年9月30日，没有其他出于监管目的分类的贷款，管理层合理地预计这些贷款将对未来的经营业绩、流动性或资本资源产生重大影响。
Trustco已将非应计商业和商业房地产贷款、根据TDR重组的所有贷款以及180天内的住宅非应计贷款确定为单独评估的贷款。截至2022年9月30日，有29.4万美元的商业抵押贷款和商业贷款被归类为单独评估，而截至2021年12月31日，被归类为减值的商业抵押贷款和商业贷款为23.2万美元。截至2022年9月30日，个人评估的住房贷款为2620万美元，而2021年12月31日被归类为减值的住房贷款为1830万美元.
截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司的贷款组合不包括任何次级抵押贷款或信用质量恶化的贷款。
截至2022年9月30日，止赎的房地产价值68.2万美元，而2021年12月31日为36.2万美元。
作为对伊恩飓风的回应，世行继续评估飓风对我们在佛罗里达州开展业务的县的影响。我们目前正在监控受影响县的所有客户联系，到目前为止还没有确定会对我们的贷款组合业绩产生重大不利影响的情况。
贷款信贷损失准备：公司于2022年1月1日采用CECL。根据这一标准，确定了贷款和贷款承诺的免税额。贷款信贷损失准备(“ACLL”)取代了以前的贷款损失准备(“ALL”)。通过后，根据ALL，贷款信贷损失准备金增加了240万美元，从2021年12月31日的4420万美元增加到4660万美元。未筹措资金承付款的信贷损失准备金从18 000美元增加到240万美元，并计入应计费用和其他负债。由于采用CECL的累积影响，截至2022年1月1日，公司录得净减少至未分割利润350万美元，减去120万美元的递延税款余额。
在2022年第三季度，公司记录了30万美元的信贷损失准备金，其中包括由于贷款组合持续增长而产生的10万美元贷款信贷损失准备金，部分被持续较低的不良贷款和冲销水平所抵消，以及20万美元因无资金贷款相应增加而产生的无资金承诺信贷损失准备金。
在最近一个季度，联邦储备银行两次上调联邦基金目标利率，每次上调75个基点，然后在2022年11月再上调75个基点，导致今年六次加息，总计375个基点。不断上升的通胀通过放缓支出和推动货币紧缩来拖累消费者的购买力。通货膨胀率已达到40年来的最高水平，俄罗斯入侵乌克兰的全球影响加剧了劳动力和供应链的挑战。管理层已在质量上考虑到这些变化在准备金内可能产生的影响。
本公司在选择贷款信贷损失准备的经济部分的预测要素时，评估了几项外部预测。该公司选择了2022年1月1日和2022年9月30日的滞胀预测进行经济建模。
6月至9月期间预测的以下变化影响了储备：
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•
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纽约和佛罗里达的消费者物价指数(CPI)分别上涨0.2%和3%，
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见财务报表附注1和附注5，进一步讨论采用CECL以及确定信贷损失准备金的程序。
贷款信用损失准备的分配情况如下：
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自.起
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自.起
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(千美元)
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2022年9月30日
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2021年12月31日
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百分比
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百分比
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贷款给
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贷款给
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金额
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贷款总额
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金额
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贷款总额
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商业广告
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$
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2,169
|
|
|
|
4.20
|
%
|
|
$
|
2,942
|
|
|
|
4.08
|
%
|
|
房地产--建筑业
|
|
|
393
|
|
|
|
0.79
|
%
|
|
|
375
|
|
|
|
0.84
|
%
|
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭
|
|
|
38,649
|
|
|
|
88.96
|
%
|
|
|
37,650
|
|
|
|
89.67
|
%
|
|
房屋净值信用额度
|
|
|
4,162
|
|
|
|
5.82
|
%
|
|
|
2,857
|
|
|
|
5.20
|
%
|
|
分期付款贷款
|
|
|
144
|
|
|
|
0.23
|
%
|
|
|
443
|
|
|
|
0.21
|
%
|
| |
|
$
|
45,517
|
|
|
|
100.00
|
%
|
|
$
|
44,267
|
|
|
|
100.00
|
%
|
截至2022年9月30日，贷款损失准备金为4550万美元，而2021年9月30日和2021年12月31日分别为4740万美元和4430万美元。截至2022年9月30日，该津贴占贷款组合的0.98%，2021年12月31日为1.00%，2021年9月30日为1.08%。
2022年第三季度，没有商业贷款冲销、1.3万美元的住宅贷款冲销和3.4万美元的消费贷款冲销，相比之下，2021年第三季度的商业贷款冲销为3万美元，住宅抵押贷款总冲销为7.3万美元，消费贷款冲销为1.7万美元。2022年第三季度，商业贷款没有收回，住宅抵押贷款收回17.7万美元，消费贷款收回2000美元，相比之下，2021年第三季度商业贷款没有收回，住宅抵押贷款收回11.2万美元，消费贷款收回3000美元。
流动性和利率敏感性
信托寻求获得有利的资金来源，并保持谨慎的流动资产水平，以满足各种流动性需求。管理层相信，信托的盈利表现和强劲的资本状况使公司能够轻松获得新的流动资金来源。本公司透过其流动资金政策所设定的目标比率，积极管理其流动资金。持续监测历史和预期比率，使信托公司能够采用必要的策略来维持充足的流动性。管理层还定义了可能发生的各种程度的不利流动资金情况，并已制定了适当的应急计划，以应对出现此类情况时的情况。如上所述，除了其资产负债表上的大量现金和现金等价物头寸以及投资证券头寸外，该公司还有许多或有资金可供选择。如前所述，世行是FHLBNY的成员，是FRBNY的合格借款人，有能力利用证券和/或贷款在任何一家机构作为抵押品进行借款。世行不将经纪存款作为其融资战略的一部分，但将其作为或有资金来源纳入其资产/负债管理政策。与其他应急资金来源一样，中介存款可能会不时进行测试，以确保运营和
市场准备就绪。管理层相信，公司有足够的流动资金来源来支付未来12个月及以后的合同义务和承诺。
该公司使用行业标准外部模型作为主要工具，根据银行资产负债表中的历史趋势，识别、量化和预测利率和提前还款速度的变化，这些变化来自行业来源和内部生成的数据。基于存款利率的历史行为和与市场利率变化相关的余额的假设也被纳入该模型。该模型计算非定期存款类别的经济或公允价值金额，因为这些存款是公司核心存款产品的一部分。所使用的假设本质上是不确定的，因此，该模型无法准确衡量资本的公允价值，也无法准确预测利率波动对资本公允价值的影响。
使用这一模型，截至2022年9月30日的资本预测的公允价值参考如下。基本情况(当前利率)情景显示了目前对资本公允价值的估计，假设运营环境或运营战略没有变化，利率与截至2022年9月30日的市场利率没有变化。该表显示了假设利率瞬间增加100个基点、200个基点、300个基点和400个基点或减少100个基点、200个基点和300个基点对资本公允价值的影响。
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截至2022年9月30日
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估计百分比
资本的公允价值为
资产公允价值
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+400 BP
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30.90 %
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+300 BP
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30.60
|
|
|
+200 BP
|
|
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31.50
|
|
|
+100 BP
|
|
|
31.60
|
|
|
现行汇率
|
|
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30.60
|
|
|
-100 BP
|
|
|
28.50
|
|
|
-200 BP
|
|
|
25.30
|
|
|
-300 BP
|
|
|
21.60
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非利息收入
2022年第三季度的非利息收入总额为440万美元，而2021年第三季度为430万美元。与去年同期相比，2022年第三季度的金融服务收入减少了12.3万美元，降至140万美元，这主要是由于所管理资产的市值下降所致。截至2022年9月30日，所管理资产的公允价值为8.648亿美元，截至2021年12月31日为11.亿美元，截至2021年9月30日为10.5亿美元。向客户提供服务的费用比去年同期增加了17.4万美元，这主要是由于交换收入增加所致。
在截至2022年9月30日的9个月中，非利息收入总额为1450万美元，比去年同期增加了110万美元。这一增长主要是由于交换收入增加和固定资产销售收益增加所致，但部分被金融服务收入减少所抵消。
非利息支出
截至2022年9月30日的三个月，非利息支出总额为2610万美元，而截至三个月的非利息支出总额为2470万美元2021年9月30日。
重大变化包括工资和员工福利增加了225,000美元，净占用费用增加了22.4万美元，外包服务增加了313,000美元，广告费用增加了198美元，其他费用增加了572,000美元，但设备费用减少了96,000美元，专业服务减少了108,000美元。截至2021年9月30日，相当于全职员工人数为743人；截至2021年12月31日，相当于全职员工人数为759人；截至2022年9月30日，相当于全职员工人数为753人。员工人数的变化代表正常波动。
截至2022年9月30日的9个月，非利息支出总额为7,390万美元，而截至9个月的非利息支出总额为7,550万美元2021年9月30日。
重大变化包括工资和员工福利减少390万美元，这主要是由于2022年第一季度支付时应计的奖励薪酬增加了200万美元，以及其他各种员工福利计划支出的减少
。外包服务增加了67.4万美元，广告费用增加了30.1万美元，其他费用增加了140万美元，部分抵消了这一增长。
所得税
2022年第三季度，信托公司确认的所得税支出为640万美元，而2021年第三季度为550万美元。2022年第三季度和2021年第三季度的实际税率均为24.8%。2022年和2021年的前九个月，所得税分别为1760万美元和1520万美元。2022年和2021年的有效税率分别为24.5%和25.2%。
资本资源
与经营一个稳健和盈利的金融机构的长期目标一致，信托公司努力保持强劲的资本比率。
由于《巴塞尔协议III》银行业资本改革措施和《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》中包含的标准，以及通过提供更大的资本保证金来降低银行系统风险的大趋势，银行业监管机构已朝着更高的资本要求迈进。
截至2022年9月30日的股东权益总额为5.89亿美元，而截至2021年9月30日的股东权益总额为5.867亿美元。信托公司在2022年第三季度宣布了每股0.35美元的股息。
这导致2022年第三季度收益为1,940万美元，股息支付率为34.57%。
截至2022年9月30日和2021年12月31日，银行和公司报告了以下资本比率：
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(仅限银行)
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截至2022年9月30日
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井
|
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|
|
(千美元)
|
|
金额
|
|
|
比率
|
|
|
大写(1)
|
|
|
缓冲层 (1)(2)
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1级杠杆率
|
|
$
|
597,092
|
|
|
|
9.648
|
%
|
|
|
5.000
|
%
|
|
|
4.000
|
%
|
|
普通股一级资本
|
|
|
597,092
|
|
|
|
18.333
|
|
|
|
6.500
|
|
|
|
7.000
|
|
|
基于风险的第一级资本
|
|
|
597,092
|
|
|
|
18.333
|
|
|
|
8.000
|
|
|
|
8.500
|
|
|
基于风险的资本总额
|
|
|
637,906
|
|
|
|
19.586
|
|
|
|
10.000
|
|
|
|
10.500
|
|
| |
|
截至2021年12月31日
|
|
|
井
|
|
|
|
|
|
(千美元)
|
|
金额
|
|
|
比率
|
|
|
大写(1)
|
|
|
缓冲层 (1)(2)
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1级杠杆率
|
|
$
|
570,594
|
|
|
|
9.324
|
%
|
|
|
5.000
|
%
|
|
|
4.000
|
%
|
|
普通股一级资本
|
|
|
570,594
|
|
|
|
18.954
|
|
|
|
6.500
|
|
|
|
7.000
|
|
|
基于风险的第一级资本
|
|
|
570,594
|
|
|
|
18.954
|
|
|
|
8.000
|
|
|
|
8.500
|
|
|
基于风险的资本总额
|
|
|
608,308
|
|
|
|
20.206
|
|
|
|
10.000
|
|
|
|
10.500
|
|
| |
|
截至2022年9月30日
|
|
|
|
|
|
(千美元)
|
|
金额
|
|
|
比率
|
|
|
缓冲层 (1)(2)
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1级杠杆率
|
|
$
|
613,661
|
|
|
|
9.913
|
%
|
|
|
4.000
|
%
|
|
普通股一级资本
|
|
|
613,661
|
|
|
|
18.837
|
|
|
|
7.000
|
|
|
基于风险的第一级资本
|
|
|
613,661
|
|
|
|
18.837
|
|
|
|
8.500
|
|
|
基于风险的资本总额
|
|
|
654,486
|
|
|
|
20.090
|
|
|
|
10.500
|
|
| |
|
截至2021年12月31日
|
|
|
|
|
|
(千美元)
|
|
金额
|
|
|
比率
|
|
|
缓冲层 (1)(2)
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1级杠杆率
|
|
$
|
588,427
|
|
|
|
9.614
|
%
|
|
|
4.000
|
%
|
|
普通股一级资本
|
|
|
588,427
|
|
|
|
19.541
|
|
|
|
7.000
|
|
|
基于风险的第一级资本
|
|
|
588,427
|
|
|
|
19.541
|
|
|
|
8.500
|
|
|
基于风险的资本总额
|
|
|
626,150
|
|
|
|
20.794
|
|
|
|
10.500
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (1) |
联邦监管最低要求应被视为资本充足和资本充足
|
| (2) |
2022年9月30日和2021年12月31日普通股1级、基于风险的1级资本充足率和基于风险的总资本充足率包括2.50%的资本保护缓冲
|
此外，截至2022年9月30日，综合股本与总资产比率为9.69%，而2021年12月31日为9.70%，2021年9月30日为9.56%。
截至2022年9月30日，信托和银行的资本水平都超过了最低标准，包括考虑到完全分阶段投入的资本保存缓冲。
根据货币监理署(“OCC”)的“迅速纠正措施”规定，当一家银行的CET1、一级资本充足率、基于风险的总资本比率和杠杆资本比率分别至少为7%、8.5%、10.5%和5%时，银行被视为“资本充足”。如果一家银行的资本比率达到或超过联邦监管规定的最低资本要求，则被视为“资本充足”或更好，如果未能满足这些最低资本要求，则被视为“资本不足”。如果一家银行的CET1、一级资本充足率、基于风险的总资本充足率和杠杆资本充足率分别低于3%、4%、6%和3%，则银行资本严重不足；如果机构的有形股本与总资产的比率
等于或低于2%，则银行资本严重不足。在2022年、2022年和2021年9月30日，信托银行都达到了“资本充足”的定义。
如上所述，公司2022年第三季度的股息支付率为净收入的34.57%，2021年第三季度的股息支付率为净收入的39.13%。2022年第三季度和2021年第三季度的每股股息分别为0.35美元和0.340625美元。公司向股东支付股息的能力取决于银行向公司支付股息的能力。本行向本公司支付股息须继续遵守最低监管资本要求。如果股息分配后银行资本不足；拟议的资本分配引起安全和稳健性问题；或者资本分配违反任何法规、法规或协议中包含的禁止，则OCC可能不批准股息。
信托维持着一项股息再投资计划(“DRP”)，约有7,047名参与者。DRP允许参与者将股息再投资于公司股票。DRP还允许参与者额外购买
，并具有折扣功能(避险条款最高可获得5%的折扣)，管理层可以激活该功能作为筹集资金的工具。到目前为止，折扣功能还没有被使用。
反向拆分股票
自2021年5月28日起，公司完成了对公司已发行和已发行普通股的5股1股反向股票拆分(“反向股票拆分”)，每股面值1.00美元。本公司已发行及已发行普通股、行使价及行使本公司股权激励计划项下未行使购股权时可发行的股份数目，以及本公司股权激励计划项下受限制性股票单位约束的股份数目，均按比例作出调整。没有发行与反向股票拆分相关的普通股零碎股份，股东获得现金代替任何零碎股份。本综合财务报表及其附注所载有关所有期间普通股及每股数据的所有参考
均已作出追溯调整，以反映反向股票拆分。
股份回购计划
2022年3月9日，公司董事会批准并宣布了另一项最多20万股的股票回购计划，约占其目前已发行普通股的1%。
在截至2022年9月30日的三个月内，本公司根据董事会授权股份回购计划，按每股平均价33.37美元，共回购股份75,100,000股，合共250万美元。
关键会计政策和估算
我们的综合财务报表是根据美国公认的会计原则编制的。在编制这些合并财务报表时，我们需要做出影响资产、负债、收入、成本和费用、所得税和相关披露报告金额的估计和假设。在持续的基础上，我们评估我们的估计和假设。在不同的假设或条件下，我们的实际结果可能与这些估计值不同。
截至2022年9月30日止九个月内，我们的重要会计政策及估计并无重大变动，其内容载于2021年Form 10-K报表所载财务报表，但以下所述除外。
管理层认为与信贷损失准备有关的会计政策是一项关键的会计政策，因为在评估贷款组合中弥补终身损失所需的拨备水平时存在计量不确定性和必要的主观判断，以及该等判断可能对经营结果产生的重大影响。
信托银行纽约公司
管理层的讨论与分析
统计信息披露
一、资产、负债和股东权益的分配：
利率和利差
下表汇总了各报告期信托公司平均资产负债表、相关利息收入和支出的构成分布，以及计息资产的平均年化收益率和计息负债的年化利率(经税额调整)。非权责发生制贷款包括在本分析的贷款中。可供出售并持有至
到期的证券的平均余额是使用这些证券的摊销成本计算的。股东权益的平均余额包括2022年可供出售投资组合中的未实现收益(亏损)(税后净额)2540万美元和2021年的390万美元
。下表所载的小计是该类别所含项目的算术合计。由于利率和交易量引起的利息收入和支出的增加和减少已根据此类差异(交易量和利率)彼此之间的百分比关系分配到
差异类别。
|
(千美元)
|
|
截至三个月
2022年9月30日
|
|
|
截至三个月
2021年9月30日
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
| |
|
平均值
天平
|
|
|
利息
|
|
|
平均值
费率
|
|
|
平均值
天平
|
|
|
利息
|
|
|
平均值
费率
|
|
|
更改中
利息
收入/
费用
|
|
|
方差
天平
变化
|
|
|
方差
费率
变化
|
|
|
资产
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国政府支持的企业
|
|
$
|
104,633
|
|
|
$
|
479
|
|
|
|
1.83
|
%
|
|
$
|
68,505
|
|
|
$
|
91
|
|
|
|
0.53
|
%
|
|
$
|
388
|
|
|
|
68
|
|
|
|
320
|
|
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅
|
|
|
302,886
|
|
|
|
1,617
|
|
|
|
2.13
|
%
|
|
|
300,765
|
|
|
|
1,038
|
|
|
|
1.38
|
%
|
|
|
579
|
|
|
|
7
|
|
|
|
572
|
|
|
国家和政治分区
|
|
|
41
|
|
|
|
1
|
|
|
|
8.12
|
%
|
|
|
48
|
|
|
|
2
|
|
|
|
6.66
|
%
|
|
|
(1
|
)
|
|
|
(1
|
)
|
|
|
-
|
|
|
公司债券
|
|
|
86,965
|
|
|
|
526
|
|
|
|
2.42
|
%
|
|
|
48,543
|
|
|
|
220
|
|
|
|
1.81
|
%
|
|
|
306
|
|
|
|
215
|
|
|
|
91
|
|
|
小企业管理局--担保参与证券
|
|
|
25,533
|
|
|
|
133
|
|
|
|
2.08
|
%
|
|
|
34,578
|
|
|
|
181
|
|
|
|
2.09
|
%
|
|
|
(48
|
)
|
|
|
(47
|
)
|
|
|
(1
|
)
|
|
其他
|
|
|
686
|
|
|
|
3
|
|
|
|
1.75
|
%
|
|
|
686
|
|
|
|
5
|
|
|
|
2.92
|
%
|
|
|
(2
|
)
|
|
|
-
|
|
|
|
(2
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券总额
|
|
|
520,744
|
|
|
|
2,759
|
|
|
|
2.12
|
%
|
|
|
453,125
|
|
|
|
1,537
|
|
|
|
1.36
|
%
|
|
|
1,222
|
|
|
|
242
|
|
|
|
980
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
出售的联邦基金和其他短期投资
|
|
|
918,909
|
|
|
|
5,221
|
|
|
|
2.25
|
%
|
|
|
1,166,679
|
|
|
|
470
|
|
|
|
0.16
|
%
|
|
|
4,751
|
|
|
|
(704
|
)
|
|
|
5,455
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的证券：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅
|
|
|
8,306
|
|
|
|
85
|
|
|
|
4.08
|
%
|
|
|
11,168
|
|
|
|
104
|
|
|
|
3.72
|
%
|
|
|
(19
|
)
|
|
|
(72
|
)
|
|
|
53
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的证券总额
|
|
|
8,306
|
|
|
|
85
|
|
|
|
4.08
|
%
|
|
|
11,168
|
|
|
|
104
|
|
|
|
3.72
|
%
|
|
|
(19
|
)
|
|
|
(72
|
)
|
|
|
53
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
联邦储备银行和联邦住房贷款银行股票
|
|
|
5,797
|
|
|
|
80
|
|
|
|
5.52
|
%
|
|
|
5,604
|
|
|
|
64
|
|
|
|
4.57
|
%
|
|
|
16
|
|
|
|
2
|
|
|
|
14
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业贷款
|
|
|
207,477
|
|
|
|
2,484
|
|
|
|
4.79
|
%
|
|
|
210,825
|
|
|
|
2,649
|
|
|
|
5.03
|
%
|
|
|
(165
|
)
|
|
|
(42
|
)
|
|
|
(123
|
)
|
|
住宅按揭贷款
|
|
|
4,105,859
|
|
|
|
35,342
|
|
|
|
3.44
|
%
|
|
|
3,920,903
|
|
|
|
34,532
|
|
|
|
3.52
|
%
|
|
|
810
|
|
|
|
4,773
|
|
|
|
(3,963
|
)
|
|
房屋净值信用额度
|
|
|
261,575
|
|
|
|
2,896
|
|
|
|
4.39
|
%
|
|
|
231,269
|
|
|
|
2,152
|
|
|
|
3.69
|
%
|
|
|
744
|
|
|
|
304
|
|
|
|
440
|
|
|
分期付款贷款
|
|
|
10,213
|
|
|
|
174
|
|
|
|
6.75
|
%
|
|
|
8,669
|
|
|
|
155
|
|
|
|
7.10
|
%
|
|
|
19
|
|
|
|
63
|
|
|
|
(44
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
扣除非劳动收入后的贷款净额
|
|
|
4,585,124
|
|
|
|
40,896
|
|
|
|
3.57
|
%
|
|
|
4,371,666
|
|
|
|
39,488
|
|
|
|
3.61
|
%
|
|
|
1,408
|
|
|
|
5,098
|
|
|
|
(3,690
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
生息资产总额
|
|
|
6,038,880
|
|
|
|
49,041
|
|
|
|
3.24
|
%
|
|
|
6,008,242
|
|
|
|
41,663
|
|
|
|
2.77
|
%
|
|
|
7,378
|
|
|
|
4,566
|
|
|
|
2,812
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
贷款信贷损失准备
|
|
|
(45,519
|
)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(50,160
|
)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
现金和非息资产
|
|
|
188,672
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
195,902
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总资产
|
|
$
|
6,182,033
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$
|
6,153,984
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
负债和股东权益
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
存款：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
计息支票账户
|
|
|
1,195,370
|
|
|
|
43
|
|
|
|
0.01
|
%
|
|
$
|
1,153,812
|
|
|
$
|
38
|
|
|
|
0.01
|
%
|
|
|
5
|
|
|
|
1
|
|
|
|
4
|
|
|
货币市场账户
|
|
|
744,868
|
|
|
|
237
|
|
|
|
0.13
|
%
|
|
|
738,662
|
|
|
|
202
|
|
|
|
0.11
|
%
|
|
|
35
|
|
|
|
2
|
|
|
|
33
|
|
|
储蓄
|
|
|
1,579,513
|
|
|
|
200
|
|
|
|
0.05
|
%
|
|
|
1,430,558
|
|
|
|
154
|
|
|
|
0.04
|
%
|
|
|
46
|
|
|
|
17
|
|
|
|
29
|
|
|
定期存款
|
|
|
981,704
|
|
|
|
646
|
|
|
|
0.26
|
%
|
|
|
1,152,298
|
|
|
|
1,149
|
|
|
|
0.40
|
%
|
|
|
(503
|
)
|
|
|
(152
|
)
|
|
|
(351
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
计息存款总额
|
|
|
4,501,455
|
|
|
|
1,126
|
|
|
|
0.10
|
%
|
|
|
4,475,330
|
|
|
|
1,543
|
|
|
|
0.14
|
%
|
|
|
(417
|
)
|
|
|
(132
|
)
|
|
|
(285
|
)
|
|
短期借款
|
|
|
138,105
|
|
|
|
122
|
|
|
|
0.35
|
%
|
|
|
240,183
|
|
|
|
232
|
|
|
|
0.38
|
%
|
|
|
(110
|
)
|
|
|
(90
|
)
|
|
|
(20
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
计息负债总额
|
|
|
4,639,560
|
|
|
|
1,248
|
|
|
|
0.11
|
%
|
|
|
4,715,513
|
|
|
|
1,775
|
|
|
|
0.15
|
%
|
|
|
(527
|
)
|
|
|
(222
|
)
|
|
|
(305
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款
|
|
|
859,122
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
780,163
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他负债
|
|
|
82,290
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
75,116
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
股东权益
|
|
|
601,061
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
583,192
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总负债和股东权益
|
|
$
|
6,182,033
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$
|
6,153,984
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净利息收入，税额等值
|
|
|
|
|
|
|
47,793
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
39,888
|
|
|
|
|
|
|
$
|
7,905
|
|
|
|
4,788
|
|
|
|
3,117
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净息差
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3.13
|
%
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.62
|
%
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净息差(净利息收入与总生息资产之比)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3.16
|
%
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.65
|
%
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
税额调整
|
|
|
|
|
|
|
-
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1
|
)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净利息收入
|
|
|
|
|
|
$
|
47,793
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$
|
39,887
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
信托银行纽约公司
管理层的讨论与分析
统计信息披露
一、资产、负债和股东权益的分配：
利率和利差
下表汇总了各报告期信托公司平均资产负债表、相关利息收入和支出的构成分布，以及计息资产的平均年化收益率和计息负债的年化利率(经税额调整)。非权责发生制贷款包括在本分析的贷款中。可供出售并持有至
到期的证券的平均余额是使用这些证券的摊销成本计算的。股东权益的平均余额包括2022年可供出售投资组合中的未实现收益(亏损)(税后净额)，2022年为1790万美元，2021年为410万美元。下表所载的小计是该类别所含项目的算术合计。由于利率和交易量引起的利息收入和支出的增加和减少已根据此类差异(交易量和利率)彼此之间的百分比关系分配到
差异类别。
|
(千美元)
|
|
九个月结束
2022年9月30日
|
|
|
九个月结束
2021年9月30日
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
资产
|
|
平均值
天平
|
|
|
利息
|
|
|
平均值
费率
|
|
|
平均值
天平
|
|
|
利息
|
|
|
平均值
费率
|
|
|
更改中
利息
收入/
费用
|
|
|
方差
天平
变化
|
|
|
方差
费率
变化
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国政府支持的企业
|
|
$
|
79,423
|
|
|
$
|
712
|
|
|
|
1.19
|
%
|
|
$
|
65,103
|
|
|
$
|
238
|
|
|
|
0.49
|
|
|
$
|
474
|
|
|
|
63
|
|
|
|
411
|
|
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅
|
|
|
282,423
|
|
|
|
4,071
|
|
|
|
1.92
|
%
|
|
|
318,472
|
|
|
|
3,442
|
|
|
|
1.44
|
|
|
|
629
|
|
|
|
(615
|
)
|
|
|
1,244
|
|
|
国家和政治分区
|
|
|
41
|
|
|
|
2
|
|
|
|
6.73
|
%
|
|
|
49
|
|
|
|
3
|
|
|
|
8.16
|
|
|
|
(1
|
)
|
|
|
-
|
|
|
|
(1
|
)
|
|
公司债券
|
|
|
75,957
|
|
|
|
1,281
|
|
|
|
2.25
|
%
|
|
|
56,245
|
|
|
|
859
|
|
|
|
2.04
|
|
|
|
422
|
|
|
|
325
|
|
|
|
97
|
|
|
小企业管理局--担保参与证券
|
|
|
27,623
|
|
|
|
427
|
|
|
|
2.06
|
%
|
|
|
36,981
|
|
|
|
580
|
|
|
|
2.09
|
|
|
|
(153
|
)
|
|
|
(145
|
)
|
|
|
(8
|
)
|
|
其他
|
|
|
686
|
|
|
|
7
|
|
|
|
2.04
|
%
|
|
|
686
|
|
|
|
16
|
|
|
|
3.11
|
|
|
|
(9
|
)
|
|
|
-
|
|
|
|
(9
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券总额
|
|
|
466,153
|
|
|
|
6,500
|
|
|
|
2.79
|
%
|
|
|
477,536
|
|
|
|
5,138
|
|
|
|
1.43
|
|
|
|
1,362
|
|
|
|
(372
|
)
|
|
|
1,734
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
出售的联邦基金和其他短期投资
|
|
|
1,068,217
|
|
|
|
8,046
|
|
|
|
1.01
|
%
|
|
|
1,108,018
|
|
|
|
1,026
|
|
|
|
0.12
|
|
|
|
7,020
|
|
|
|
(63
|
)
|
|
|
7,083
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的证券：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅
|
|
|
8,897
|
|
|
|
262
|
|
|
|
3.93
|
%
|
|
|
12,199
|
|
|
|
338
|
|
|
|
3.70
|
|
|
|
(76
|
)
|
|
|
(108
|
)
|
|
|
32
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的证券总额
|
|
|
8,897
|
|
|
|
262
|
|
|
|
3.93
|
%
|
|
|
12,199
|
|
|
|
338
|
|
|
|
3.70
|
|
|
|
(76
|
)
|
|
|
(108
|
)
|
|
|
32
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
联邦储备银行和联邦住房贷款银行股票
|
|
|
5,734
|
|
|
|
207
|
|
|
|
7.22
|
%
|
|
|
5,570
|
|
|
|
198
|
|
|
|
4.74
|
|
|
|
9
|
|
|
|
-
|
|
|
|
9
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业贷款
|
|
|
200,525
|
|
|
|
7,412
|
|
|
|
4.93
|
%
|
|
|
212,832
|
|
|
|
8,203
|
|
|
|
5.14
|
|
|
|
(791
|
)
|
|
|
(465
|
)
|
|
|
(326
|
)
|
|
住宅按揭贷款
|
|
|
4,054,657
|
|
|
|
104,310
|
|
|
|
3.43
|
%
|
|
|
3,852,960
|
|
|
|
104,219
|
|
|
|
3.61
|
|
|
|
91
|
|
|
|
7,109
|
|
|
|
(7,018
|
)
|
|
房屋净值信用额度
|
|
|
246,026
|
|
|
|
7,289
|
|
|
|
3.96
|
%
|
|
|
234,682
|
|
|
|
6,622
|
|
|
|
3.77
|
|
|
|
667
|
|
|
|
329
|
|
|
|
338
|
|
|
分期付款贷款
|
|
|
9,507
|
|
|
|
492
|
|
|
|
6.91
|
%
|
|
|
8,608
|
|
|
|
469
|
|
|
|
7.28
|
|
|
|
23
|
|
|
|
58
|
|
|
|
(35
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
扣除非劳动收入后的贷款净额
|
|
|
4,510,715
|
|
|
|
119,503
|
|
|
|
3.53
|
%
|
|
|
4,309,082
|
|
|
|
119,513
|
|
|
|
3.70
|
|
|
|
(10
|
)
|
|
|
7,031
|
|
|
|
(7,041
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
生息资产总额
|
|
|
6,059,716
|
|
|
|
134,518
|
|
|
|
2.96
|
%
|
|
|
5,912,405
|
|
|
|
126,213
|
|
|
|
2.85
|
|
|
|
8,305
|
|
|
|
6,488
|
|
|
|
1,817
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
贷款信贷损失准备
|
|
|
(46,225
|
)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(50,101
|
)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
现金和非息资产
|
|
|
196,333
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
196,876
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
| |
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总资产
|
|
$
|
6,209,824
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$
|
6,059,180
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
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|
|
|
负债和股东权益
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
|
|
|
|
|
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|
| |
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
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|
|
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|
存款：
|
|
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|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
计息支票账户
|
|
$
|
1,199,154
|
|
|
|
129
|
|
|
|
0.01
|
%
|
|
$
|
1,129,480
|
|
|
|
136
|
|
|
|
0.02
|
|
|
|
(7
|
)
|
|
|
18
|
|
|
|
(25
|
)
|
|
货币市场账户
|
|
|
771,301
|
|
|
|
661
|
|
|
|
0.11
|
%
|
|
|
731,171
|
|
|
|
721
|
|
|
|
0.13
|
|
|
|
(60
|
)
|
|
|
65
|
|
|
|
(125
|
)
|
|
储蓄
|
|
|
1,557,503
|
|
|
|
519
|
|
|
|
0.04
|
%
|
|
|
1,376,494
|
|
|
|
475
|
|
|
|
0.05
|
|
|
|
44
|
|
|
|
106
|
|
|
|
(62
|
)
|
|
定期存款
|
|
|
971,539
|
|
|
|
1,728
|
|
|
|
0.24
|
%
|
|
|
1,203,708
|
|
|
|
4,076
|
|
|
|
0.45
|
|
|
|
(2,348
|
)
|
|
|
(683
|
)
|
|
|
(1,665
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
计息存款总额
|
|
|
4,499,497
|
|
|
|
3,037
|
|
|
|
0.09
|
%
|
|
|
4,440,853
|
|
|
|
5,408
|
|
|
|
0.16
|
|
|
|
(2,371
|
)
|
|
|
(494
|
)
|
|
|
(1,877
|
)
|
|
短期借款
|
|
|
194,228
|
|
|
|
532
|
|
|
|
0.37
|
%
|
|
|
232,532
|
|
|
|
688
|
|
|
|
0.40
|
|
|
|
(156
|
)
|
|
|
(112
|
)
|
|
|
(44
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
计息负债总额
|
|
|
4,693,725
|
|
|
|
3,569
|
|
|
|
0.10
|
%
|
|
|
4,673,385
|
|
|
|
6,096
|
|
|
|
0.17
|
|
|
|
(2,527
|
)
|
|
|
(606
|
)
|
|
|
(1,921
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款
|
|
|
836,953
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
735,495
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他负债
|
|
|
81,780
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
73,689
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
股东权益
|
|
|
597,366
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
576,611
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总负债和股东权益
|
|
$
|
6,209,824
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$
|
6,059,180
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净利息收入，税额等值
|
|
|
|
|
|
|
130,949
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
120,117
|
|
|
|
|
|
|
$
|
10,832
|
|
|
|
7,094
|
|
|
|
3,738
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净息差
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.86
|
%
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.67
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净息差(净利息收入与总生息资产之比)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.88
|
%
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.71
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
税额调整
|
|
|
|
|
|
|
-
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1
|
)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净利息收入
|
|
|
|
|
|
$
|
130,949
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$
|
120,116
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
本季度报告10-Q表第I部分第2项“流动性和利率敏感度”部分提供的信息在此并入作为参考。
正如截至2021年12月31日提交给股东的年度报告中详细说明的那样，公司的主要市场风险是利率风险。正如管理层在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月期间的讨论和分析中指出的那样，公司继续以这样的方式应对利率变化，使公司能够实现短期盈利目标，并允许公司
应对未来利率的变化。因此，2022年第三季度，公司出售的联邦基金和其他短期投资的平均余额为9.189亿美元，而2021年第三季度为12亿美元。随着投资机会的出现，管理层计划将出售的联邦基金和其他短期投资组合中的资金投资于可供出售的证券、持有至到期的证券和贷款组合。信托并不从事涉及利率互换、远期配售合约或任何其他通常称为“衍生工具”的工具的活动。有关利率风险的其他披露，请参阅本文件管理层讨论和分析部分的
“流动性和利率敏感度”和“资产/负债管理”。
在包括首席执行官和首席财务官在内的公司管理层的监督和参与下，对截至本报告所述期间结束时公司的披露控制和程序的有效性进行了评估。
本公司维持披露控制和程序(该术语在交易法第13a-15(E)和15d-15(E)规则中定义)，旨在确保公司根据交易法提交或提交的报告中要求披露的信息在证券交易委员会的规则和表格中指定的时间段内被记录、处理、汇总和报告。基于对该等披露控制及程序的评估
本公司行政总裁及首席财务官于本报告所述期间结束时得出结论，本公司的披露控制及程序是有效的，以确保在本公司根据交易所法案提交及提交的报告中须披露的
资料在必要时予以记录、处理、总结及报告。
在设计和评估本公司的披露控制和程序时，管理层认识到，任何控制和程序，无论设计和操作多么良好，都只能为实现预期的控制目标提供合理的保证，管理层必须在评估可能的控制和程序的成本-收益关系时应用其判断。此外，任何对具有成本效益的控制系统的评价
都不能绝对保证所有控制问题和舞弊事件都会被发现。
在与本报告相关的季度内，财务报告的内部控制(如交易法规则13a-15(F)和15d-15(F)的定义)没有发生重大影响或合理地可能对公司的财务报告内部控制产生重大影响的变化。
没有。
本公司先前于截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告所披露的风险因素，以及本公司截至2022年6月30日的Form 10-Q季度报告第二部分第1A项所载的“风险因素”所载的风险因素并无重大变动，该等风险因素并入本文以供参考。
股份回购计划
下表提供了有关该公司在截至2022年9月30日的三个月内购买其普通股的某些信息：
|
期间
|
|
总计
数字
的股份
购得
|
|
|
平均价格
按股支付
|
|
|
股份总数
作为以下项目的一部分购买
公开宣布
计划或计划
|
|
|
最大数量
可能还没有的股票
根据以下条款购买
计划或计划(1)
|
|
|
2022年7月1日至2022年7月31日
|
|
|
-
|
|
|
$
|
-
|
|
|
|
-
|
|
|
|
106,886
|
|
|
2022年8月1日至2022年8月31日
|
|
|
-
|
|
|
|
-
|
|
|
|
-
|
|
|
|
106,886
|
|
|
2022年9月1日至2022年9月30日
|
|
|
75,100
|
|
|
|
33.37
|
|
|
|
75,100
|
|
|
|
32,786
|
|
|
总计
|
|
|
75,100
|
|
|
$
|
33.37
|
|
|
|
75,100
|
|
|
|
32,786
|
|
|
(1) |
2022年3月9日，公司董事会批准了另一项最多20万股的股票回购计划，约占其目前已发行普通股的1%。在截至2022年9月30日的三个月内，该公司根据其董事会授权的股份回购计划，按每股平均价格33.37美元，回购了总计75,100股股份，总额为250万美元。
|
没有。
没有。
没有。
REG S-K(第601项)
|
证物编号：
|
描述
|
| |
|
|
3(a)
|
修订和重新发布了纽约州信托银行公司的注册证书(通过参考2021年8月5日提交的信托银行公司纽约公司季度报告10-Q表的附件3.1并入)。
|
| |
|
|
3(b)
|
修订和重新修订了纽约信托银行的章程，日期为2019年5月23日(通过引用附件3.2纳入信托银行纽约公司2019年8月8日提交的Form 10-Q季度报告)。
|
| |
|
|
15
|
Crowe LLP就未经审计的中期财务信息发出的信函
|
| |
|
|
31(a)
|
规则13a-14(A)/15d-14(A)首席执行干事罗伯特·麦考密克的认证。
|
| |
|
|
31(b)
|
细则13a-14(A)/15d-14(A)首席财务官Michael M.Ozimek的证明。
|
| |
|
|
32
|
第1350节首席执行官罗伯特·J·麦考密克和首席财务官迈克尔·M·奥齐梅克的证书。
|
| |
|
|
101
|
以XBRL(可扩展商业报告语言)格式提交的截至2022年9月30日的季度Form 10-Q季度报告的各部分，以下列文件提交：
|
| |
|
| |
101.INS
|
实例文档
|
| |
|
|
| |
101.SCH
|
XBRL分类扩展架构文档
|
| |
|
|
| |
101.CAL
|
XBRL分类扩展计算链接库文档
|
| |
|
|
| |
101.DEF
|
XBRL分类扩展定义Linkbase文档
|
| |
|
|
| |
101.LAB
|
XBRL分类扩展标签Linkbase文档
|
| |
|
|
| |
101.PRE
|
XBRLTaxonomy扩展演示文稿Linkbase文档
|
| |
|
|
|
104
|
封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)
|
签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式授权以下签署人代表注册人签署本报告。
| |
信托银行纽约公司
|
| |
|
| |
发信人：罗伯特·J·麦考密克
|
|
| |
罗伯特·J·麦考密克
|
| |
董事长、总裁、首席执行官
|
| |
|
| |
发信人：/s/Michael M.Ozimek
|
|
| |
迈克尔·M·奥齐梅克
|
| |
常务副总裁兼首席财务官
|
| |
|
|
日期：2022年11月7日
|
|
73
