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Member2022-09-300000715072SRT：ParentCompany Member2021-12-310000715072SRT：替补成员2022-09-300000715072SRT：替补成员2021-12-3100007150722022-01-012022-01-010000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：社区银行成员2022-07-012022-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：保险会员2022-07-012022-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：财富管理成员2022-07-012022-09-300000715072美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2022-07-012022-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：社区银行成员2022-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：保险会员2022-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：财富管理成员2022-09-300000715072美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2022-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：社区银行成员2021-07-012021-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：保险会员2021-07-012021-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：财富管理成员2021-07-012021-09-300000715072美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2021-07-012021-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：社区银行成员2021-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：保险会员2021-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：财富管理成员2021-09-300000715072美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2021-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：社区银行成员2022-01-012022-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：保险会员2022-01-012022-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：财富管理成员2022-01-012022-09-300000715072美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2022-01-012022-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：社区银行成员2021-01-012021-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：保险会员2021-01-012021-09-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：财富管理成员2021-01-012021-09-300000715072美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2021-01-012021-09-30 美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
________________________________________________________
表格10-Q
________________________________________________________
(标记一)
| | | | | |
| ☒ | 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告 |
截至本季度末2022年9月30日
或
| | | | | |
| ☐ | 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告 |
的过渡期 至
委托文件编号：001-13253
________________________________________________________
雷纳森公司演讲
(注册人的确切姓名载于其章程)
________________________________________________________
| | | | | | | | |
| 密西西比州 | | 64-0676974 |
| (述明或其他司法管辖权 | | (税务局雇主 |
| 公司或组织) | | 识别号码) |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 特洛伊街209号， | 图珀洛, | 密西西比州 | | 38804-4827 |
| (主要执行办公室地址) | | (邮政编码) |
(662) 680-1001
(注册人的电话号码，包括区号)
________________________________________________________
根据该法第12(B)条登记的证券：
| | | | | | | | |
| 每个班级的标题 | 交易代码 | 注册的每个交易所的名称 |
| 普通股，每股面值5.00美元 | RNST | 纳斯达克股市有限责任公司 |
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是 ☒ No ☐
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是 ☒ No ☐
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
| | | | | | | | | | | |
| 大型加速文件服务器 | ☒ | 加速文件管理器 | ☐ |
| | | |
| 非加速文件服务器 | ☐ | 规模较小的报告公司 | ☐ |
| | | |
| | 新兴成长型公司 | ☐ |
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是☐ No ☒
截至2022年10月31日，55,953,104注册人的普通股每股面值5.00美元，已发行。
Renasant公司及其子公司
表格10-Q
截至2022年9月30日的季度报告
目录
| | | | | | | | |
| | | 页面 |
| 第一部分 | 财务信息 | |
| 第1项。 | 财务报表(未经审计) | |
| 合并资产负债表 | 1 |
| 合并损益表 | 2 |
| 综合全面收益表 | 3 |
| 合并股东权益变动表 | 4 |
| 合并现金流量表 | 6 |
| 合并财务报表附注 | 8 |
| | |
| 第二项。 | 管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析 | 56 |
| | |
| 第三项。 | 关于市场风险的定量和定性披露 | 85 |
| | |
| 第四项。 | 控制和程序 | 85 |
| | |
| 第II部 | 其他信息 | |
| | |
| | |
| 第1A项。 | 风险因素 | 87 |
| | |
| 第二项。 | 未登记的股权证券销售和收益的使用 | 87 |
| | |
| 第六项。 | 陈列品 | 88 |
| |
签名 | 89 |
第一部分财务信息
项目1.财务报表
Renasant公司及其子公司
合并资产负债表
(单位：千，共享数据除外)
| | | | | | | | | | | |
| (未经审计) | | |
| 9月30日，
2022 | | 2021年12月31日 |
| 资产 | | | |
| 现金和银行到期款项 | $ | 206,943 | | | $ | 182,710 | |
| 与银行的计息余额 | 272,557 | | | 1,695,255 | |
| 现金和现金等价物 | 479,500 | | | 1,877,965 | |
持有至到期的证券(扣除信贷损失准备金#美元)32分别于2022年9月30日及2021年12月31日)(公允价值$1,218,656及$415,552，分别) | 1,353,502 | | | 416,357 | |
| 可供出售的证券，按公允价值计算 | 1,569,242 | | | 2,386,052 | |
| 按公允价值持有的待售贷款 | 144,642 | | | 453,533 | |
| 扣除非劳动收入后的贷款： | | | |
| 未购入的贷款和租赁 | 10,259,840 | | | 9,011,011 | |
| 购入贷款 | 845,164 | | | 1,009,903 | |
| 贷款总额，扣除非劳动收入后的净额 | 11,105,004 | | | 10,020,914 | |
| 贷款信贷损失准备 | (174,356) | | | (164,171) | |
| 贷款，净额 | 10,930,648 | | | 9,856,743 | |
| 房舍和设备，净额 | 284,062 | | | 293,122 | |
| 拥有的其他房地产： | | | |
| 未购买 | 867 | | | 951 | |
| 购得 | 1,545 | | | 1,589 | |
| 拥有的其他房地产合计，净额 | 2,412 | | | 2,540 | |
| 商誉 | 946,291 | | | 939,683 | |
| 其他无形资产，净额 | 20,170 | | | 24,098 | |
| 银行拥有的人寿保险 | 371,650 | | | 287,359 | |
| 抵押贷款偿还权 | 81,980 | | | 89,018 | |
| 其他资产 | 287,000 | | | 183,841 | |
| 总资产 | $ | 16,471,099 | | | $ | 16,810,311 | |
| 负债和股东权益 | | | |
| 负债 | | | |
| 存款 | | | |
| 不计息 | $ | 4,827,220 | | | $ | 4,718,124 | |
| 计息 | 8,604,904 | | | 9,187,600 | |
| 总存款 | 13,432,124 | | | 13,905,724 | |
| 短期借款 | 312,818 | | | 13,947 | |
| 长期债务 | 426,821 | | | 471,209 | |
| 其他负债 | 207,055 | | | 209,578 | |
| 总负债 | 14,378,818 | | | 14,600,458 | |
| 股东权益 | | | |
优先股，$0.01面值-5,000,000授权股份；不是已发行及已发行股份 | — | | | — | |
普通股，$5.00面值-150,000,000授权股份；59,296,725已发行股份；55,953,104和55,756,233分别发行流通股 | 296,483 | | | 296,483 | |
库存股，按成本价-3,343,621和3,540,492分别为股票 | (111,577) | | | (118,027) | |
| 额外实收资本 | 1,299,476 | | | 1,300,192 | |
| 留存收益 | 823,951 | | | 741,648 | |
| 累计其他综合亏损，税后净额 | (216,052) | | | (10,443) | |
| 股东权益总额 | 2,092,281 | | | 2,209,853 | |
| 总负债和股东权益 | $ | 16,471,099 | | | $ | 16,810,311 | |
请参阅合并财务报表附注。
Renasant公司及其子公司
合并损益表(未经审计)
(单位：千，共享数据除外)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| | 9月30日， | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 利息收入 | | | | | | | |
| 贷款 | $ | 125,175 | | | $ | 105,004 | | | $ | 332,862 | | | $ | 333,334 | |
| 证券 | | | | | | | |
| 应税 | 12,636 | | | 6,749 | | | 32,137 | | | 17,285 | |
| 免税 | 1,864 | | | 1,667 | | | 5,669 | | | 5,025 | |
| 其他 | 3,458 | | | 593 | | | 6,076 | | | 1,122 | |
| 利息收入总额 | 143,133 | | | 114,013 | | | 376,744 | | | 356,766 | |
| 利息支出 | | | | | | | |
| 存款 | 7,241 | | | 6,972 | | | 17,896 | | | 22,920 | |
| 借款 | 5,574 | | | 3,749 | | | 15,386 | | | 11,327 | |
| 利息支出总额 | 12,815 | | | 10,721 | | | 33,282 | | | 34,247 | |
| 净利息收入 | 130,318 | | | 103,292 | | | 343,462 | | | 322,519 | |
| 贷款信贷损失准备金(追回准备金) | 9,800 | | | (1,200) | | | 13,300 | | | (1,200) | |
| | | | | | | |
| 信贷损失准备金(追回准备金) | 9,800 | | | (1,200) | | | 13,300 | | | (1,200) | |
| 扣除信贷损失准备后的净利息收入 | 120,518 | | | 104,492 | | | 330,162 | | | 323,719 | |
| 非利息收入 | | | | | | | |
| 存款账户手续费 | 10,216 | | | 9,337 | | | 29,512 | | | 26,818 | |
| 费用及佣金 | 4,148 | | | 3,837 | | | 12,798 | | | 11,847 | |
| 保险佣金 | 3,108 | | | 2,829 | | | 8,253 | | | 7,488 | |
| 财富管理收入 | 5,467 | | | 5,371 | | | 17,102 | | | 15,182 | |
| 抵押贷款银行收入 | 12,675 | | | 23,292 | | | 30,624 | | | 94,878 | |
| 证券销售净收益 | — | | | 764 | | | — | | | 2,121 | |
| 博利收入 | 2,296 | | | 1,602 | | | 6,780 | | | 5,318 | |
| | | | | | | |
| 其他 | 3,276 | | | 3,723 | | | 10,789 | | | 15,750 | |
| 非利息收入总额 | 41,186 | | | 50,755 | | | 115,858 | | | 179,402 | |
| 非利息支出 | | | | | | | |
| 薪酬和员工福利 | 66,463 | | | 69,115 | | | 194,282 | | | 218,104 | |
| 数据处理 | 3,526 | | | 5,277 | | | 11,379 | | | 16,380 | |
| 入住率和设备净额 | 11,266 | | | 11,748 | | | 33,697 | | | 35,660 | |
| 拥有的其他房地产 | 34 | | | 168 | | | (394) | | | 313 | |
| 专业费用 | 3,087 | | | 2,972 | | | 9,016 | | | 8,566 | |
| 广告和公共关系 | 3,229 | | | 2,922 | | | 10,694 | | | 9,274 | |
| 无形摊销 | 1,251 | | | 1,481 | | | 3,927 | | | 4,618 | |
| 通信 | 1,999 | | | 2,198 | | | 5,930 | | | 6,781 | |
| 合并和转换相关费用 | — | | | — | | | 687 | | | — | |
| 重组费用 | — | | | — | | | 732 | | | 307 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 其他 | 10,719 | | | 8,118 | | | 23,923 | | | 28,708 | |
| 总非利息支出 | 101,574 | | | 103,999 | | | 293,873 | | | 328,711 | |
| 所得税前收入 | 60,130 | | | 51,248 | | | 152,147 | | | 174,410 | |
| 所得税 | 13,563 | | | 11,185 | | | 32,355 | | | 35,572 | |
| 净收入 | $ | 46,567 | | | $ | 40,063 | | | $ | 119,792 | | | $ | 138,838 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 基本每股收益 | $ | 0.83 | | | $ | 0.71 | | | $ | 2.14 | | | $ | 2.47 | |
| 稀释后每股收益 | $ | 0.83 | | | $ | 0.71 | | | $ | 2.13 | | | $ | 2.46 | |
| 普通股每股现金股息 | $ | 0.22 | | | $ | 0.22 | | | $ | 0.66 | | | $ | 0.66 | |
请参阅合并财务报表附注。
Renasant公司及其子公司
综合全面收益表(未经审计)
(单位：千)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| | 9月30日， | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 净收入 | $ | 46,567 | | | $ | 40,063 | | | $ | 119,792 | | | $ | 138,838 | |
| 其他综合亏损，税后净额： | | | | | | | |
| 可供出售的证券： | | | | | | | |
| 证券未变现持有损失 | (63,579) | | | (9,250) | | | (220,999) | | | (20,491) | |
| 净收入中已实现收益的重新分类调整 | — | | | (570) | | | — | | | (1,582) | |
| | | | | | | |
| 转至持有至到期日类别证券的未实现持有收益摊销 | 1,207 | | | — | | | 969 | | | — | |
| 可供出售的证券总额 | (62,372) | | | (9,820) | | | (220,030) | | | (22,073) | |
| 衍生工具： | | | | | | | |
| 衍生工具的未实现持有收益 | 1,687 | | | 1,215 | | | 14,328 | | | 7,551 | |
| | | | | | | |
| 总衍生工具 | 1,687 | | | 1,215 | | | 14,328 | | | 7,551 | |
| 固定福利养恤金和退休后福利计划： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 在定期养老金净成本中确认的精算损失净额摊销 | 31 | | | 49 | | | 93 | | | 148 | |
| 固定收益养恤金和退休后福利计划总额 | 31 | | | 49 | | | 93 | | | 148 | |
| 其他综合亏损，税后净额 | (60,654) | | | (8,556) | | | (205,609) | | | (14,374) | |
| 综合(亏损)收益 | $ | (14,087) | | | $ | 31,507 | | | $ | (85,817) | | | $ | 124,464 | |
请参阅合并财务报表附注。
Renasant公司及其子公司
合并股东权益变动表
(未经审计)
(单位：千，共享数据除外)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股 | | 库存股 | | 额外实收资本 | | 留存收益 | | 累计其他综合损失 | | 总计 |
| 截至2022年9月30日的9个月 | 股票 | | 金额 | | | | | |
| 2022年1月1日的余额 | 55,756,233 | | | $ | 296,483 | | | $ | (118,027) | | | $ | 1,300,192 | | | $ | 741,648 | | | $ | (10,443) | | | $ | 2,209,853 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 净收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 33,547 | | | — | | | 33,547 | |
| 其他综合损失 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (94,126) | | | (94,126) | |
| 综合损失 | | | | | | | | | | | | | (60,579) | |
现金股息(美元)0.22每股) | — | | | — | | | — | | | — | | | (12,505) | | | — | | | (12,505) | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 发行普通股以获得基于股票的薪酬奖励 | 124,433 | | | — | | | 3,977 | | | (6,442) | | | — | | | — | | | (2,465) | |
| 基于股票的薪酬费用 | — | | | — | | | — | | | 3,338 | | | — | | | — | | | 3,338 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 2022年3月31日的余额 | 55,880,666 | | | $ | 296,483 | | | $ | (114,050) | | | $ | 1,297,088 | | | $ | 762,690 | | | $ | (104,569) | | | $ | 2,137,642 | |
| 净收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 39,678 | | | — | | | 39,678 | |
| 其他综合损失 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (50,829) | | | (50,829) | |
| 综合损失 | | | | | | | | | | | | | (11,151) | |
现金股息(美元)0.22每股) | — | | | — | | | — | | | — | | | (12,488) | | | — | | | (12,488) | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 发行普通股以获得基于股票的薪酬奖励 | 51,351 | | | — | | | 1,755 | | | (1,833) | | | — | | | — | | | (78) | |
| 基于股票的薪酬费用 | — | | | — | | | — | | | 2,952 | | | — | | | — | | | 2,952 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日的余额 | 55,932,017 | | | $ | 296,483 | | | $ | (112,295) | | | $ | 1,298,207 | | | $ | 789,880 | | | $ | (155,398) | | | $ | 2,116,877 | |
| 净收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 46,567 | | | — | | | 46,567 | |
| 其他综合损失 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (60,654) | | | (60,654) | |
| 综合收益 | | | | | | | | | | | | | (14,087) | |
现金股息(美元)0.22每股) | — | | | — | | | — | | | — | | | (12,496) | | | — | | | (12,496) | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 发行普通股以获得基于股票的薪酬奖励 | 21,087 | | | — | | | 718 | | | (1,000) | | | — | | | — | | | (282) | |
| 基于股票的薪酬费用 | — | | | — | | | — | | | 2,269 | | | — | | | — | | | 2,269 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日的余额 | 55,953,104 | | | $ | 296,483 | | | $ | (111,577) | | | $ | 1,299,476 | | | $ | 823,951 | | | $ | (216,052) | | | $ | 2,092,281 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股 | | 库存股 | | 额外实收资本 | | 留存收益 | | 累计其他综合收益(亏损) | | 总计 |
| 截至2021年9月30日的9个月 | 股票 | | 金额 | | | | | |
| 2021年1月1日的余额 | 56,200,487 | | | $ | 296,483 | | | $ | (101,554) | | | $ | 1,296,963 | | | $ | 615,773 | | | $ | 25,068 | | | $ | 2,132,733 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 净收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 57,908 | | | — | | | 57,908 | |
| 其他综合损失 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (4,929) | | | (4,929) | |
| 综合收益 | | | | | | | | | | | | | 52,979 | |
现金股息(美元)0.22每股) | — | | | — | | | — | | | — | | | (12,564) | | | — | | | (12,564) | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 发行普通股以获得基于股票的薪酬奖励 | 93,859 | | | — | | | 2,605 | | | (4,808) | | | — | | | — | | | (2,203) | |
| 基于股票的薪酬费用 | — | | | — | | | — | | | 2,756 | | | — | | | — | | | 2,756 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 2021年3月31日的余额 | 56,294,346 | | | $ | 296,483 | | | $ | (98,949) | | | $ | 1,294,911 | | | $ | 661,117 | | | $ | 20,139 | | | $ | 2,173,701 | |
| 净收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 40,867 | | | — | | | 40,867 | |
| 其他综合损失 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (889) | | | (889) | |
| 综合收益 | | | | | | | | | | | | | 39,978 | |
现金股息(美元)0.22每股) | — | | | — | | | — | | | — | | | (12,540) | | | — | | | (12,540) | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 发行普通股以获得基于股票的薪酬奖励 | 56,532 | | | — | | | 1,700 | | | (1,417) | | | — | | | — | | | 283 | |
| 基于股票的薪酬费用 | — | | | — | | | — | | | 2,385 | | | — | | | — | | | 2,385 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日的余额 | 56,350,878 | | | $ | 296,483 | | | $ | (97,249) | | | $ | 1,295,879 | | | $ | 689,444 | | | $ | 19,250 | | | $ | 2,203,807 | |
| 净收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 40,063 | | | — | | | 40,063 | |
| 其他综合损失 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (8,556) | | | (8,556) | |
| 综合收益 | | | | | | | | | | | | | 31,507 | |
现金股息(美元)0.22每股) | — | | | — | | | — | | | — | | | (12,474) | | | — | | | (12,474) | |
| 与股票回购计划相关的股份回购 | (612,107) | | | — | | | (21,314) | | | — | | | — | | | — | | | (21,314) | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 发行普通股以获得基于股票的薪酬奖励 | 8,636 | | | — | | | 275 | | | (451) | | | — | | | — | | | (176) | |
| 基于股票的薪酬费用 | — | | | — | | | — | | | 2,594 | | | — | | | — | | | 2,594 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 2021年9月30日的余额 | 55,747,407 | | | $ | 296,483 | | | $ | (118,288) | | | $ | 1,298,022 | | | $ | 717,033 | | | $ | 10,694 | | | $ | 2,203,944 | |
请参阅合并财务报表附注。
Renasant公司及其子公司
合并现金流量表(未经审计)
(单位：千)
| | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的9个月， |
| | 2022 | | 2021 |
| 经营活动 | | | |
| 净收入 | $ | 119,792 | | | $ | 138,838 | |
| 将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整： | | | |
| 信贷损失准备金(追回准备金) | 13,300 | | | (1,200) | |
| 折旧、摊销和增值 | 33,590 | | | 34,421 | |
| 递延所得税费用 | 3,600 | | | 5,071 | |
| 出售MSR的收益 | 18,525 | | | — | |
| 出售MSR的收益 | (2,960) | | | — | |
| 为出售而持有的按揭贷款提供资金 | (1,436,158) | | | (3,189,474) | |
| 出售持有作出售用途的按揭贷款所得收益 | 1,757,353 | | | 3,230,039 | |
| 出售持有作出售用途的按揭贷款的收益 | (9,808) | | | (71,598) | |
| 抵押贷款偿还权的估值调整 | — | | | (13,561) | |
| 出售证券的收益 | — | | | (2,121) | |
| | | |
| 出售房舍和设备的收益 | (245) | | | (519) | |
| 基于股票的薪酬费用 | 8,558 | | | 7,736 | |
| | | |
| 其他资产增加 | (32,187) | | | (16,429) | |
| 其他负债减少 | (10,253) | | | (31,032) | |
| 经营活动提供的净现金 | 463,107 | | | 90,171 | |
| 投资活动 | | | |
| 购买可供出售的证券 | (708,457) | | | (1,743,105) | |
| 出售可供出售的证券所得款项 | — | | | 176,406 | |
| 可供出售证券的赎回/到期日收益 | 336,504 | | | 329,520 | |
| 购买持有至到期的证券 | (91,803) | | | — | |
| | | |
| 持有至到期证券的赎回/到期日收益 | 35,980 | | | — | |
| 贷款净(增)减 | (1,057,998) | | | 917,343 | |
| 购置房舍和设备 | (10,374) | | | (16,797) | |
| 出售房舍和设备所得收益 | 1,230 | | | 8,715 | |
| 购买银行拥有的人寿保险 | (80,000) | | | (50,000) | |
| FHLB股票的净变化 | (7,538) | | | (1,226) | |
| 出售其他资产所得收益 | 2,458 | | | 4,081 | |
| 收购企业时支付的现金净额 | (10,066) | | | — | |
| 其他，净额 | 2,607 | | | 2,803 | |
| 用于投资活动的现金净额 | (1,587,457) | | | (372,260) | |
| 融资活动 | | | |
| 无息存款净增 | 109,096 | | | 807,602 | |
| 生息存款净(减)增 | (582,696) | | | 388,146 | |
| 短期借款净增(减) | 269,391 | | | (10,087) | |
| | | |
| 偿还长期债务 | (32,417) | | | (1,742) | |
| 支付股息的现金 | (37,489) | | | (37,578) | |
| 与股票回购计划相关的股份回购 | — | | | (21,314) | |
| | | |
| | | |
| 融资活动提供的现金净额(用于) | (274,115) | | | 1,125,027 | |
| 现金及现金等价物净(减)增 | (1,398,465) | | | 842,938 | |
| 期初现金及现金等价物 | 1,877,965 | | | 633,203 | |
| 期末现金及现金等价物 | $ | 479,500 | | | $ | 1,476,141 | |
| | | |
| | | |
| 补充披露 | | | |
| 支付利息的现金 | $ | 32,506 | | | $ | 37,827 | |
| 缴纳所得税的现金 | $ | 19,245 | | | $ | 41,248 | |
| 非现金交易： | | | |
| 将贷款转移到其他拥有的房地产 | $ | 1,828 | | | $ | 3,171 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 经营性使用权资产的确认 | $ | 3,045 | | | $ | 6,718 | |
| 确认经营租赁负债 | $ | 3,045 | | | $ | 6,718 | |
请参阅合并财务报表附注。
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
Note 1 – 重要会计政策摘要
(单位：千)
运营的性质：Renasant Corporation(以下简称“公司”)拥有并运营Renasant Bank(“Renasant Bank”或“Bank”)、Renasant Insurance，Inc.和Park Place Capital Corporation。通过其子公司，该公司从密西西比州、田纳西州、阿拉巴马州、佐治亚州、佛罗里达州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的全方位服务办事处向其零售和商业客户提供多样化的金融、财富管理、信托和保险服务。
该行收购了东南商业金融有限责任公司(“SCF”)，这是一家总部位于阿拉巴马州伯明翰的资产贷款公司，从2022年3月1日起生效。在2022年第三季度末之前，SCF的所有资产都已分配给银行，与SCF转换和整合到银行有关。
本行于2022年9月成立Renasant Capital Funding Corporation(下称“REIT”)，旨在根据修订后的1986年国税法，取得房地产投资信托的资格。房地产投资信托基金将以转让或参与的方式向银行购买以佐治亚州和佛罗里达州的房地产为抵押的合资格贷款，从而能够更有效地监测贷款并更好地管理与此类房地产资产相关的流动性。这项安排在我们运营的某些州提供了税收优惠。
陈述的基础：本公司及其附属公司的未经审核综合财务报表乃根据美国公认的中期财务资料会计原则(“GAAP”)及表格10-Q及S-X规则第10条的指示编制。因此，它们不包括公认会计准则要求的完整财务报表所需的所有信息和脚注。管理层认为，所有被认为是公平列报所必需的调整(包括正常的经常性应计项目)都已列入。欲了解有关公司重要会计政策的更多信息，请参阅公司于2022年2月25日提交给美国证券交易委员会的截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中包含的经审计的综合财务报表及其说明。
预算的使用：按照公认会计准则编制财务报表要求管理层作出估计和假设，以影响财务报表和附注中报告的数额。实际结果可能与这些估计不同，这种差异可能是实质性的。
新发布的会计准则和公告的影响:
2022年9月，财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)2022-04，“负债--供应商财务方案(分主题405-50)：供应商财务方案债务的披露” (“ASU 2022-04”), 它通过要求供应商融资计划中的买方披露关于该计划的足够信息，以使财务报表的用户能够了解该计划的性质、期间的活动、期间的变化以及潜在的规模，从而提高了供应商财务计划的透明度。ASU 2022-04将于2023年1月1日生效。允许及早收养，包括在过渡时期。采用这一会计声明不会对公司的财务报表产生影响。
2022年6月，FASB发布了ASU 2022-03，“公允价值计量(主题820)：受合同销售限制的股权证券的公允价值计量” (“ASU 2022-03”), 该条澄清，对出售股权担保的合同限制不被视为股权担保会计单位的一部分，因此在计量公允价值时不被考虑。它还澄清，实体不能作为单独的核算单位承认和衡量合同销售限制。此外，ASU 2022-03要求对受合同销售限制的股权证券进行以下披露：(1)资产负债表中反映的受合同销售限制的股权证券的公允价值；(2)限制的性质和剩余期限；以及(3)可能导致限制失效的情况。ASU 2022-03将于2024年1月1日生效。允许及早收养，包括在过渡时期。采用这一会计声明将不会对公司的财务报表产生任何影响，除了增加和修改后的披露。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
Note 2 – 证券
(单位：千，证券数量除外)
可供出售的证券的摊余成本和公允价值如下表所示日期。
截至2022年9月30日或2021年12月31日，公司任何可供出售的证券均未计入信贷损失准备金。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 摊销
成本 | | 毛收入
未实现
收益 | | 毛收入
未实现
损失 | | | | 公平
价值 |
| 2022年9月30日 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 其他美国政府机构和公司的义务 | $ | 170,000 | | | $ | — | | | $ | (5,480) | | | | | $ | 164,520 | |
| 国家和政治分区的义务 | 155,188 | | | 88 | | | (14,635) | | | | | 140,641 | |
| 住房抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 528,196 | | | 13 | | | (59,181) | | | | | 469,028 | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 626,821 | | | — | | | (102,823) | | | | | 523,998 | |
| 商业抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 11,204 | | | — | | | (957) | | | | | 10,247 | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 214,617 | | | — | | | (25,129) | | | | | 189,488 | |
| | | | | | | | | |
| 其他债务证券 | 74,888 | | | 3 | | | (3,571) | | | | | 71,320 | |
| | | | | | | | | |
| $ | 1,780,914 | | | $ | 104 | | | $ | (211,776) | | | | | $ | 1,569,242 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 摊销
成本 | | 毛收入
未实现
收益 | | 毛收入
未实现
损失 | | | | | | 公平
价值 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 美国国债 | $ | 3,007 | | | $ | 3 | | | $ | — | | | | | | | $ | 3,010 | |
| | | | | | | | | | | |
| 国家和政治分区的义务 | 153,847 | | | 5,532 | | | (269) | | | | | | | 159,110 | |
| 住房抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 967,497 | | | 7,854 | | | (6,816) | | | | | | | 968,535 | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 1,008,514 | | | 457 | | | (20,371) | | | | | | | 988,600 | |
| 商业抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 14,717 | | | 365 | | | (1) | | | | | | | 15,081 | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 216,859 | | | 812 | | | (3,419) | | | | | | | 214,252 | |
| | | | | | | | | | | |
| 其他债务证券 | 36,515 | | | 1,097 | | | (148) | | | | | | | 37,464 | |
| | | | | | | | | | | |
| $ | 2,400,956 | | | $ | 16,120 | | | $ | (31,024) | | | | | | | $ | 2,386,052 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
持有至到期日的证券的摊余成本和公允价值如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 摊销
成本 | | 毛收入
未实现
收益 | | 毛收入
未实现
损失 | | | | | | 公平
价值 |
| 2022年9月30日 | | | | | | | | | | | |
| 国家和政治分区的义务 | $ | 292,769 | | | $ | — | | | $ | (63,602) | | | | | | | $ | 229,167 | |
| 住房抵押贷款支持证券 | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 499,348 | | | — | | | (29,278) | | | | | | | 470,070 | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 433,407 | | | — | | | (27,038) | | | | | | | 406,369 | |
| 商业抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 17,011 | | | — | | | (3,429) | | | | | | | 13,582 | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 45,655 | | | — | | | (6,200) | | | | | | | 39,455 | |
| 其他债务证券 | 65,344 | | | — | | | (5,331) | | | | | | | 60,013 | |
| $ | 1,353,534 | | | $ | — | | | $ | (134,878) | | | | | | | $ | 1,218,656 | |
| 信贷损失准备--持有至到期的证券 | (32) | | | | | | | | | | | |
| 持有至到期的证券，扣除信贷损失准备 | $ | 1,353,502 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 摊销
成本 | | 毛收入
未实现
收益 | | 毛收入
未实现
损失 | | | | | | 公平
价值 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 国家和政治分区的义务 | $ | 267,641 | | | $ | 333 | | | $ | (685) | | | | | | | $ | 267,289 | |
| 住房抵押贷款支持证券 | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 60,507 | | | 1 | | | (198) | | | | | | | 60,310 | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 24,832 | | | — | | | (92) | | | | | | | 24,740 | |
| 商业抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 1,855 | | | — | | | — | | | | | | | 1,855 | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 39,505 | | | — | | | (117) | | | | | | | 39,388 | |
| 其他债务证券 | 22,049 | | | — | | | (79) | | | | | | | 21,970 | |
| $ | 416,389 | | | $ | 334 | | | $ | (1,171) | | | | | | | $ | 415,552 | |
| 信贷损失准备--持有至到期的证券 | (32) | | | | | | | | | | | |
| 持有至到期的证券，扣除信贷损失准备 | $ | 416,357 | | | | | | | | | | | |
在第三季度，该公司按公允价值转移了#美元882,927从可供出售证券组合到持有至到期投资组合的有价证券，因为本公司无意出售这些证券。相关的未实现净亏损#美元。99,675(税后亏损$74,307)留在累计其他全面收益(亏损)中，并将在证券的剩余寿命内摊销，以抵消已转让证券的相关折价摊销。在转移时未确认损益。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
有几个不是在截至2022年9月30日的三个月和九个月内出售的证券。在截至2021年9月30日的三个月和九个月内出售的证券如下表所示。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 账面价值 | | 净收益 | | 得/(失) |
| 截至2021年9月30日的三个月 | | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 住房抵押贷款支持证券： | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | $ | 9,232 | | | $ | 9,739 | | | $ | 507 | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 6,736 | | | 6,866 | | | 130 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 其他债务证券 | 4,283 | | | 4,410 | | | 127 | |
| | | | | |
| $ | 20,251 | | | $ | 21,015 | | | $ | 764 | |
| 截至2021年9月30日的9个月 | | | | | |
| | | | | |
| 国家和政治分区的义务 | $ | 47 | | | $ | 50 | | | $ | 3 | |
| 住房抵押贷款支持证券： | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 145,572 | | | 149,474 | | | 3,902 | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 12,362 | | | 12,512 | | | 150 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 信托优先证券 | 12,021 | | | 9,960 | | | (2,061) | |
| 其他债务证券 | 4,283 | | | 4,410 | | | 127 | |
| | | | | |
| $ | 174,285 | | | $ | 176,406 | | | $ | 2,121 | |
截至2021年9月30日的三个月和九个月的可供出售证券的销售已实现损益总额如下：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至三个月 | | | | 九个月结束 |
| | | | 9月30日， | | | | 9月30日， |
| | | | 2021 | | | | 2021 |
| 出售可供出售的证券的毛利 | | | $ | 825 | | | | | $ | 4,333 | |
| 出售可供出售的证券的总亏损 | | | (61) | | | | | (2,212) | |
| 出售可供出售的证券的收益，净额 | | | $ | 764 | | | | | $ | 2,121 | |
在2022年9月30日和2021年12月31日，账面价值为美元的证券804,161及$607,681分别承诺确保政府、公共和信托存款的安全。账面价值为$的证券17,472及$21,493分别于2022年9月30日和2021年12月31日质押为短期借款和衍生工具的抵押品。
证券在2022年9月30日合同到期日的摊销成本和公允价值如下所示。预期到期日将不同于合同到期日，因为发行人可能会在有或没有催缴或预付罚款的情况下催缴或预付债务。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 持有至到期 | | 可供出售 |
| | 摊销
成本 | | 公平
价值 | | 摊销
成本 | | 公平
价值 |
| 在一年内到期 | $ | 150 | | | $ | 147 | | | $ | 8,900 | | | $ | 8,864 | |
| 应在一年至五年后到期 | 1,863 | | | 1,750 | | | 227,785 | | | 221,447 | |
| 在五年到十年后到期 | 44,350 | | | 37,553 | | | 77,471 | | | 71,942 | |
| 十年后到期 | 246,406 | | | 189,717 | | | 75,791 | | | 65,160 | |
| 住房抵押贷款支持证券： | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 500,348 | | | 471,070 | | | 528,196 | | | 469,028 | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 433,407 | | | 406,369 | | | 626,821 | | | 523,998 | |
| 商业抵押贷款支持证券： | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 17,011 | | | 13,582 | | | 11,204 | | | 10,247 | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 45,655 | | | 39,455 | | | 214,617 | | | 189,488 | |
| 其他债务证券 | 64,344 | | | 59,013 | | | 10,129 | | | 9,068 | |
| | | | | | | |
| $ | 1,353,534 | | | $ | 1,218,656 | | | $ | 1,780,914 | | | $ | 1,569,242 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
下表按投资类别列出了截至所列日期未计提信贷损失准备的未实现损失总额和公允价值的年龄：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 少于12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总计 |
| | # | | 公平
价值 | | 未实现
损失 | | # | | 公平
价值 | | 未实现
损失 | | # | | 公平
价值 | | 未实现
损失 |
| 可供销售： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他美国政府机构和公司的义务 | 5 | | $ | 164,520 | | | $ | (5,480) | | | — | | $ | — | | | $ | — | | | 5 | | $ | 164,520 | | | $ | (5,480) | |
| 国家和政治分区的义务 | 95 | | 100,822 | | | (8,433) | | | 11 | | 31,571 | | | (6,202) | | | 106 | | 132,393 | | | (14,635) | |
| 住房抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 104 | | 291,428 | | | (28,600) | | | 22 | | 176,036 | | | (30,581) | | | 126 | | 467,464 | | | (59,181) | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 28 | | 248,142 | | | (39,982) | | | 24 | | 275,856 | | | (62,841) | | | 52 | | 523,998 | | | (102,823) | |
| 商业抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 4 | | 10,247 | | | (957) | | | — | | — | | | — | | | 4 | | 10,247 | | | (957) | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 18 | | 119,176 | | | (11,340) | | | 11 | | 70,312 | | | (13,789) | | | 29 | | 189,488 | | | (25,129) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他债务证券 | 32 | | 70,317 | | | (3,571) | | | — | | — | | | — | | | 32 | | 70,317 | | | (3,571) | |
| 总计 | 286 | | $ | 1,004,652 | | | $ | (98,363) | | | 68 | | $ | 553,775 | | | $ | (113,413) | | | 354 | | $ | 1,558,427 | | | $ | (211,776) | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 国家和政治分区的义务 | 8 | | $ | 34,303 | | | $ | (216) | | | 3 | | $ | 3,892 | | | $ | (53) | | | 11 | | $ | 38,195 | | | $ | (269) | |
| 住房抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 41 | | 727,546 | | | (6,312) | | | 1 | | 12,305 | | | (504) | | | 42 | | 739,851 | | | (6,816) | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 49 | | 966,126 | | | (20,371) | | | — | | — | | | — | | | 49 | | 966,126 | | | (20,371) | |
| 商业抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 1 | | 1,791 | | | (1) | | | 1 | | 432 | | | — | | | 2 | | 2,223 | | | (1) | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 21 | | 160,919 | | | (3,072) | | | 2 | | 9,005 | | | (347) | | | 23 | | 169,924 | | | (3,419) | |
| 信托优先证券 | — | | — | | | — | | | — | | — | | | — | | | — | | — | | | — | |
| 其他债务证券 | 1 | | 8,699 | | | (148) | | | — | | — | | | — | | | 1 | | 8,699 | | | (148) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | 121 | | $ | 1,899,384 | | | $ | (30,120) | | | 7 | | $ | 25,634 | | | $ | (904) | | | 128 | | $ | 1,925,018 | | | $ | (31,024) | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 少于12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总计 |
| | # | | 公平
价值 | | 未实现
损失 | | # | | 公平
价值 | | 未实现
损失 | | # | | 公平
价值 | | 未实现
损失 |
| 持有至到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 国家和政治分区的义务 | 125 | | $ | 212,242 | | | $ | (57,474) | | | 5 | | $ | 16,925 | | | $ | (6,128) | | | 130 | | $ | 229,167 | | | $ | (63,602) | |
| 住房抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 48 | | 272,247 | | | (14,993) | | | 23 | | 197,823 | | | (14,285) | | | 71 | | 470,070 | | | (29,278) | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 9 | | 206,711 | | | (12,589) | | | 9 | | 199,658 | | | (14,449) | | | 18 | | 406,369 | | | (27,038) | |
| 商业抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 1 | | 13,582 | | | (3,429) | | | — | | — | | | — | | | 1 | | 13,582 | | | (3,429) | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 3 | | 13,190 | | | (1,522) | | | 6 | | 26,265 | | | (4,678) | | | 9 | | 39,455 | | | (6,200) | |
| 其他债务证券 | 10 | | 60,013 | | | (5,331) | | | — | | — | | | — | | | 10 | | 60,013 | | | (5,331) | |
| 总计 | 196 | | $ | 777,985 | | | $ | (95,338) | | | 43 | | $ | 440,671 | | | $ | (39,540) | | | 239 | | $ | 1,218,656 | | | $ | (134,878) | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 国家和政治分区的义务 | 24 | | $ | 62,131 | | | $ | (685) | | | — | | $ | — | | | $ | — | | | 24 | | $ | 62,131 | | | $ | (685) | |
| 住房抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款支持证券 | 50 | | 53,560 | | | (181) | | | 1 | | 5,354 | | | (17) | | | 51 | | 58,914 | | | (198) | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 1 | | 24,740 | | | (92) | | | — | | — | | | — | | | 1 | | 24,740 | | | (92) | |
| 商业抵押贷款支持证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 政府机构抵押贷款债券 | 7 | | 39,388 | | | (117) | | | — | | — | | | — | | | 7 | | 39,388 | | | (117) | |
| 其他债务证券 | 8 | | 21,972 | | | (79) | | | — | | — | | | — | | | 8 | | 21,972 | | | (79) | |
| 总计 | 90 | | $ | 201,791 | | | $ | (1,154) | | | 1 | | $ | 5,354 | | | $ | (17) | | | 91 | | $ | 207,145 | | | $ | (1,171) | |
本公司按季度评估其投资组合中与信贷损失有关的减值。损害是在个人安全级别进行评估的。如果投资证券的公允价值低于其成本或摊余成本基础，本公司认为该证券减值。如果公司打算出售投资性证券，或如果公司不希望在公司被要求出售证券之前或证券到期之前收回证券的全部摊余成本，则证券将减值并减记为公允价值，所有损失均在收益中确认。
本公司不打算出售任何处于未实现亏损状态的证券，也不太可能要求本公司在收回其可能到期的摊销成本基础之前出售任何此类证券。此外，尽管其中一些证券的持续未实现亏损超过12个月，但公司仍在按计划向各自的发行人收取本金和利息。根据对截至2022年9月30日的未实现损失证券的审查，该公司确定所有这些损失都是由不被认为与信用相关的因素造成的。因此，本公司于2022年首九个月并无录得任何减值。
持有至到期证券的信贷损失拨备为#美元。322022年9月30日和2021年12月31日。该公司使用第三方评级机构分配的债券投资等级来监控持有至到期的债务证券的信用质量。最新的投资等级是从机构那里获得的。截至2022年9月30日，99.99评级机构将持有至到期的债务证券的摊销成本的百分比评为A级或更高。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
Note 3 – 未购入贷款
(单位：千，贷款额除外)
就本附注3而言，凡提及“贷款”，均指未购买贷款，但不包括持有作出售用途的贷款。
以下是截至提交日期的未购买贷款和租赁的摘要：
| | | | | | | | | | | |
| 9月30日，
2022 | | 2021年12月31日 |
商业、金融、农业(1) | $ | 1,435,275 | | | $ | 1,332,962 | |
| 租赁融资 | 108,517 | | | 80,192 | |
| 房地产--建筑业： | | | |
| 住宅 | 359,367 | | | 300,988 | |
| 商业广告 | 848,941 | | | 798,914 | |
| 房地产总额--建筑业 | 1,208,308 | | | 1,099,902 | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | |
| 主要 | 2,041,885 | | | 1,682,050 | |
| 房屋净值 | 456,765 | | | 423,108 | |
| 租赁/投资 | 306,165 | | | 268,245 | |
| 土地开发 | 151,986 | | | 135,070 | |
| 房地产总额-1-4个家庭抵押贷款 | 2,956,801 | | | 2,508,473 | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | |
| 业主自住 | 1,368,196 | | | 1,329,219 | |
| 非业主占用 | 2,963,631 | | | 2,446,370 | |
| 土地开发 | 120,026 | | | 110,395 | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 4,451,853 | | | 3,885,984 | |
| 个人分期付款贷款 | 104,246 | | | 107,565 | |
| 贷款总额 | 10,265,000 | | | 9,015,078 | |
| 非劳动收入 | (5,160) | | | (4,067) | |
| 扣除非劳动收入后的贷款净额 | $ | 10,259,840 | | | $ | 9,011,011 | |
(1)包括Paycheck保护计划(“PPP”)贷款$5,476及$58,391分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。
逾期和非应计项目贷款
如果截至到期之日仍未收到所需的本金和利息付款，则认为贷款已逾期。一般来说，对贷款利息的确认在贷款发生时停止。90逾期天数，除非信用证已得到很好的担保并且正在收款。消费贷款和其他零售贷款通常不迟于贷款发生时注销120逾期几天。在所有情况下，如果本金或利息的收取被认为有疑问，贷款将被置于非应计项目状态，或在较早的日期注销。无论贷款是否被视为逾期，贷款都可以被置于非应计项目状态。对于处于非应计或注销状态的贷款，本年度应计但未收回的所有利息将冲销利息收入。这些贷款的利息按现金收付制或成本回收法核算，直到有资格恢复权责发生制状态为止。当合同规定的所有到期本金和利息都已付清时，贷款就恢复到应计状态，目前和将来的付款都得到合理保证。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
下表提供了截至所列日期的逾期应计和非应计贷款的账龄，按类别分类：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 应计贷款 | | 非应计贷款 | | |
| | 30-89天
逾期 | | 90天
或更多
逾期 | | 当前
贷款 | | 总计
贷款 | | 30-89天
逾期 | | 90天
或更多
逾期 | | 当前
贷款 | | 总计
贷款 | | 总计
贷款 |
2022年9月30日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | $ | 10,754 | | | $ | 64 | | | $ | 1,423,095 | | | $ | 1,433,913 | | | $ | — | | | $ | 934 | | | $ | 428 | | | $ | 1,362 | | | $ | 1,435,275 | |
| 租赁融资 | — | | | — | | | 108,517 | | | 108,517 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 108,517 | |
| 房地产--建筑业： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅 | 179 | | | — | | | 358,956 | | | 359,135 | | | 153 | | | 79 | | | — | | | 232 | | | 359,367 | |
| 商业广告 | 507 | | | — | | | 848,433 | | | 848,940 | | | — | | | 1 | | | — | | | 1 | | | 848,941 | |
| 房地产总额--建筑业 | 686 | | | — | | | 1,207,389 | | | 1,208,075 | | | 153 | | | 80 | | | — | | | 233 | | | 1,208,308 | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 主要 | 6,207 | | | 29 | | | 2,016,242 | | | 2,022,478 | | | 2,730 | | | 10,105 | | | 6,572 | | | 19,407 | | | 2,041,885 | |
| 房屋净值 | 2,116 | | | — | | | 453,351 | | | 455,467 | | | 119 | | | 636 | | | 543 | | | 1,298 | | | 456,765 | |
| 租赁/投资 | 542 | | | 44 | | | 304,407 | | | 304,993 | | | — | | | 587 | | | 585 | | | 1,172 | | | 306,165 | |
| 土地开发 | 57 | | | — | | | 150,481 | | | 150,538 | | | 100 | | | 1,302 | | | 46 | | | 1,448 | | | 151,986 | |
| 房地产总额-1-4个家庭抵押贷款 | 8,922 | | | 73 | | | 2,924,481 | | | 2,933,476 | | | 2,949 | | | 12,630 | | | 7,746 | | | 23,325 | | | 2,956,801 | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 业主自住 | 1,041 | | | — | | | 1,361,701 | | | 1,362,742 | | | — | | | 3,534 | | | 1,920 | | | 5,454 | | | 1,368,196 | |
| 非业主占用 | 256 | | | — | | | 2,951,655 | | | 2,951,911 | | | — | | | — | | | 11,720 | | | 11,720 | | | 2,963,631 | |
| 土地开发 | 397 | | | — | | | 119,572 | | | 119,969 | | | — | | | 17 | | | 40 | | | 57 | | | 120,026 | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 1,694 | | | — | | | 4,432,928 | | | 4,434,622 | | | — | | | 3,551 | | | 13,680 | | | 17,231 | | | 4,451,853 | |
| 个人分期付款贷款 | 605 | | | — | | | 103,460 | | | 104,065 | | | 13 | | | 64 | | | 104 | | | 181 | | | 104,246 | |
| 非劳动收入 | — | | | — | | | (5,160) | | | (5,160) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (5,160) | |
| 扣除非劳动收入后的贷款净额 | $ | 22,661 | | | $ | 137 | | | $ | 10,194,710 | | | $ | 10,217,508 | | | $ | 3,115 | | | $ | 17,259 | | | $ | 21,958 | | | $ | 42,332 | | | $ | 10,259,840 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 应计贷款 | | 非应计贷款 | | |
| | 30-89天
逾期 | | 90天
或更多
逾期 | | 当前
贷款 | | 总计
贷款 | | 30-89天
逾期 | | 90天
或更多
逾期 | | 当前
贷款 | | 总计
贷款 | | 总计
贷款 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | $ | 3,325 | | | $ | 103 | | | $ | 1,323,774 | | | $ | 1,327,202 | | | $ | 1,669 | | | $ | 2,665 | | | $ | 1,426 | | | $ | 5,760 | | | $ | 1,332,962 | |
| 租赁融资 | — | | | — | | | 80,181 | | | 80,181 | | | — | | | 11 | | | — | | | 11 | | | 80,192 | |
| 房地产--建筑业： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅 | 1,077 | | | — | | | 299,911 | | | 300,988 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 300,988 | |
| 商业广告 | — | | | — | | | 798,914 | | | 798,914 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 798,914 | |
| 房地产总额--建筑业 | 1,077 | | | — | | | 1,098,825 | | | 1,099,902 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,099,902 | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 主要 | 14,785 | | | 389 | | | 1,652,940 | | | 1,668,114 | | | 1,920 | | | 8,195 | | | 3,821 | | | 13,936 | | | 1,682,050 | |
| 房屋净值 | 1,468 | | | — | | | 420,695 | | | 422,163 | | | 182 | | | 546 | | | 217 | | | 945 | | | 423,108 | |
| 租赁/投资 | 401 | | | 445 | | | 266,353 | | | 267,199 | | | — | | | 771 | | | 275 | | | 1,046 | | | 268,245 | |
| 土地开发 | 431 | | | — | | | 134,382 | | | 134,813 | | | — | | | 65 | | | 192 | | | 257 | | | 135,070 | |
| 房地产总额-1-4个家庭抵押贷款 | 17,085 | | | 834 | | | 2,474,370 | | | 2,492,289 | | | 2,102 | | | 9,577 | | | 4,505 | | | 16,184 | | | 2,508,473 | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 业主自住 | 720 | | | 36 | | | 1,325,776 | | | 1,326,532 | | | 163 | | | 822 | | | 1,702 | | | 2,687 | | | 1,329,219 | |
| 非业主占用 | 260 | | | 89 | | | 2,440,513 | | | 2,440,862 | | | — | | | — | | | 5,508 | | | 5,508 | | | 2,446,370 | |
| 土地开发 | 476 | | | — | | | 109,575 | | | 110,051 | | | — | | | 292 | | | 52 | | | 344 | | | 110,395 | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 1,456 | | | 125 | | | 3,875,864 | | | 3,877,445 | | | 163 | | | 1,114 | | | 7,262 | | | 8,539 | | | 3,885,984 | |
| 个人分期付款贷款 | 978 | | | 12 | | | 106,318 | | | 107,308 | | | 30 | | | 95 | | | 132 | | | 257 | | | 107,565 | |
| 非劳动收入 | — | | | — | | | (4,067) | | | (4,067) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (4,067) | |
| 扣除非劳动收入后的贷款净额 | $ | 23,921 | | | $ | 1,074 | | | $ | 8,955,265 | | | $ | 8,980,260 | | | $ | 3,964 | | | $ | 13,462 | | | $ | 13,325 | | | $ | 30,751 | | | $ | 9,011,011 | |
重组贷款没有按照其重组条款履行，这些条款要么是合同规定的90逾期或处于非应计状态的天数或更多天数被报告为不良贷款。有几个不是合同重组贷款90逾期天数或更多，并在2022年9月30日或2021年9月30日仍应计。非应计项目重组贷款的未偿还余额为#美元。14,186及$12,411分别于2022年9月30日和2021年9月30日。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
重组贷款
重组贷款是指由于借款人的财务状况恶化而给予借款人优惠的贷款，并且正在按照新的条款履行。这些优惠可能包括降低利率或推迟支付利息或本金。在评估是否重组贷款时，管理层会分析借款人的长期财务状况，包括担保人和抵押品支持，以确定拟议的优惠是否会增加偿还本金和利息的可能性。
下表说明了在各自期末综合资产负债表列报和持有的期间内作出的被归类为重组贷款的修改的影响。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 数量
贷款 | | Pre-
改型
摊销
成本 | | 后-
改型
摊销
成本 |
| 截至2022年9月30日的三个月 | | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | |
| 主要 | 3 | | | $ | 436 | | | $ | 442 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 总计 | 3 | | | $ | 436 | | | $ | 442 | |
| | | | | |
| 截至2021年9月30日的三个月 | | | | | |
| 商业、金融、农业 | 1 | | | $ | 30 | | | $ | 30 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | |
| 主要 | 11 | | | 1,518 | | | 1,538 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 总计 | 12 | | | $ | 1,548 | | | $ | 1,568 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 数量
贷款 | | Pre-
改型
摊销
成本 | | 后-
改型
摊销
成本 |
| 截至2022年9月30日的9个月 | | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | |
| 主要 | 15 | | | $ | 2,146 | | | $ | 2,168 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | | | |
| 业主自住 | 1 | | | 246 | | | 246 | |
| 非业主占用 | 1 | | | 6,500 | | | 6,500 | |
| | | | | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 2 | | | 6,746 | | | 6,746 | |
| | | | | |
| 总计 | 17 | | | $ | 8,892 | | | $ | 8,914 | |
| | | | | |
| 截至2021年9月30日的9个月 | | | | | |
| 商业、金融、农业 | 7 | | | $ | 5,258 | | | $ | 5,258 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | |
| 主要 | 23 | | | 3,321 | | | 3,350 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | | | |
| | | | | |
| 非业主占用 | 1 | | | 837 | | | 810 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 总计 | 31 | | | $ | 9,416 | | | $ | 9,418 | |
关于在截至2022年9月30日的9个月内重组的贷款，$258截至本报告日期，已随后违约。关于在截至2021年9月30日的9个月内重组的贷款，无截至本报告日期，已随后违约。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
公司重组贷款的变动如下表所示：
| | | | | | | | | | | |
| 数量
贷款 | | 摊销成本 |
| 2022年1月1日的合计 | 97 | | | $ | 14,650 | |
| 有优惠的额外垫款或贷款 | 17 | | | 8,944 | |
| 重新分类为履行重组贷款 | 3 | | | 1,226 | |
| 由于以下原因而减少： | | | |
| 重新归类为不良资产 | (12) | | | (1,845) | |
| 全额支付 | (13) | | | (1,907) | |
| 冲销 | — | | | — | |
| 转移至其他拥有的房地产 | — | | | — | |
| 本金还款 | — | | | (416) | |
| 特许期届满 | — | | | — | |
| 2022年9月30日的总计 | 92 | | | $ | 20,652 | |
可归因于重组贷款的信贷损失准备金为#美元。834及$260分别于2022年9月30日和2021年9月30日。该公司拥有不是重组贷款，承诺在2022年9月30日或2021年9月30日借出额外资金，剩余可用资金。
信用质量
对于具有商业目的的贷款，内部风险评级由贷款、信用管理或贷款审查人员根据对每笔贷款的财务和抵押品实力以及其他信用属性的分析确定。管理层分析由此产生的评级以及其他外部统计数据和拖欠等因素，以跟踪商业和商业房地产担保贷款组合余额的迁移表现。贷款等级在1到9之间，其中1是信用风险最低的贷款。“合格”级别的贷款(预留给风险评级在1至4B之间的贷款)的损失风险通常较低，因此适用于贷款余额的风险系数较低。“特别提及”级别(风险评级为4E的贷款)是指预计近期将出现重大不利风险调整行动的贷款，如果不加以纠正，可能会导致贷款信用质量恶化。向“不达标”等级转移的贷款(风险评级在5到9之间的贷款)通常有更高的损失风险，因此适用于相关贷款余额的风险系数更高。
下表按发起年份和内部风险评级等级列出了截至所列日期的公司贷款组合：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | | |
| | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 之前 | 循环贷款 | 将循环贷款转换为定期贷款 | 总计
贷款 |
| 2022年9月30日 | | | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | $ | 278,691 | | $ | 229,188 | | $ | 157,408 | | $ | 65,049 | | $ | 26,542 | | $ | 13,316 | | $ | 626,010 | | $ | 2,961 | | $ | 1,399,165 | |
| 经过 | 277,634 | | 228,252 | | 150,963 | | 64,457 | | 24,154 | | 13,278 | | 617,768 | | 2,246 | | 1,378,752 | |
| 特别提及 | 594 | | — | | — | | 162 | | 256 | | — | | 6,993 | | — | | 8,005 | |
| 不合标准 | 463 | | 936 | | 6,445 | | 430 | | 2,132 | | 38 | | 1,249 | | 715 | | 12,408 | |
| | | | | | | | | |
| 租赁融资应收账款 | $ | 44,088 | | $ | 20,889 | | $ | 19,530 | | $ | 11,785 | | $ | 5,208 | | $ | 1,857 | | $ | — | | $ | — | | $ | 103,357 | |
| 经过 | 40,708 | | 20,889 | | 16,898 | | 9,982 | | 3,682 | | 1,462 | | — | | — | | 93,621 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | 395 | | — | | — | | 395 | |
| 不合标准 | 3,380 | | — | | 2,632 | | 1,803 | | 1,526 | | — | | — | | — | | 9,341 | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--建筑业 | $ | 447,899 | | $ | 459,751 | | $ | 122,418 | | $ | 47,829 | | $ | — | | $ | — | | $ | 18,516 | | $ | — | | $ | 1,096,413 | |
| 住宅 | 198,849 | | 42,847 | | 593 | | — | | — | | — | | 5,183 | | — | | 247,472 | |
| 经过 | 198,849 | | 42,694 | | 593 | | — | | — | | — | | 5,183 | | — | | 247,319 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | 153 | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 153 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | | |
| | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 之前 | 循环贷款 | 将循环贷款转换为定期贷款 | 总计
贷款 |
| | | | | | | | | |
| 商业广告 | 249,050 | | 416,904 | | 121,825 | | 47,829 | | — | | — | | 13,333 | | — | | 848,941 | |
| 经过 | 249,050 | | 416,904 | | 121,825 | | 47,829 | | — | | — | | 13,333 | | — | | 848,941 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款 | $ | 203,241 | | $ | 155,577 | | $ | 52,387 | | $ | 25,732 | | $ | 18,635 | | $ | 14,716 | | $ | 29,166 | | $ | 733 | | $ | 500,187 | |
| 主要 | 13,310 | | 9,906 | | 6,089 | | 2,513 | | 2,959 | | 2,329 | | 5,781 | | 108 | | 42,995 | |
| 经过 | 11,071 | | 9,906 | | 6,089 | | 2,498 | | 2,959 | | 2,329 | | 5,781 | | 108 | | 40,741 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | 2,239 | | — | | — | | 15 | | — | | — | | — | | — | | 2,254 | |
| | | | | | | | | |
| 房屋净值 | 228 | | 1,201 | | — | | 39 | | 121 | | — | | 15,032 | | 8 | | 16,629 | |
| 经过 | 228 | | 1,201 | | — | | 39 | | 121 | | — | | 15,032 | | 8 | | 16,629 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 租赁/投资 | 111,564 | | 90,875 | | 44,333 | | 22,974 | | 15,408 | | 12,311 | | 7,755 | | 617 | | 305,837 | |
| 经过 | 111,456 | | 90,708 | | 44,311 | | 22,065 | | 15,256 | | 11,644 | | 7,472 | | 584 | | 303,496 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | 33 | | — | | — | | 33 | |
| 不合标准 | 108 | | 167 | | 22 | | 909 | | 152 | | 634 | | 283 | | 33 | | 2,308 | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | 78,139 | | 53,595 | | 1,965 | | 206 | | 147 | | 76 | | 598 | | — | | 134,726 | |
| 经过 | 77,138 | | 53,595 | | 1,664 | | 206 | | 147 | | 76 | | 598 | | — | | 133,424 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | 1,001 | | — | | 301 | | — | | — | | — | | — | | — | | 1,302 | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--商业抵押 | $ | 1,218,578 | | $ | 1,065,547 | | $ | 797,002 | | $ | 558,703 | | $ | 252,272 | | $ | 424,024 | | $ | 107,234 | | $ | 15,780 | | $ | 4,439,140 | |
| 业主自住 | 259,980 | | 317,839 | | 264,207 | | 178,756 | | 124,945 | | 173,537 | | 45,455 | | 3,345 | | 1,368,064 | |
| 经过 | 259,492 | | 314,960 | | 261,115 | | 177,213 | | 117,283 | | 158,319 | | 45,197 | | 3,345 | | 1,336,924 | |
| 特别提及 | — | | 1,157 | | 1,024 | | 327 | | — | | — | | — | | — | | 2,508 | |
| 不合标准 | 488 | | 1,722 | | 2,068 | | 1,216 | | 7,662 | | 15,218 | | 258 | | — | | 28,632 | |
| | | | | | | | | |
| 非业主占用 | 912,598 | | 718,884 | | 521,624 | | 373,079 | | 122,806 | | 248,669 | | 53,702 | | 12,240 | | 2,963,602 | |
| 经过 | 912,363 | | 709,652 | | 521,624 | | 359,844 | | 105,306 | | 179,055 | | 53,702 | | 12,240 | | 2,853,786 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | 11,266 | | 17,500 | | 24,294 | | — | | — | | 53,060 | |
| 不合标准 | 235 | | 9,232 | | — | | 1,969 | | — | | 45,320 | | — | | — | | 56,756 | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | 46,000 | | 28,824 | | 11,171 | | 6,868 | | 4,521 | | 1,818 | | 8,077 | | 195 | | 107,474 | |
| 经过 | 46,000 | | 28,783 | | 10,850 | | 6,868 | | 4,445 | | 1,818 | | 8,077 | | 195 | | 107,036 | |
| 特别提及 | — | | 41 | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 41 | |
| 不合标准 | — | | — | | 321 | | — | | 76 | | — | | — | | — | | 397 | |
| | | | | | | | | |
| 个人分期付款贷款 | $ | 61 | | $ | — | | $ | — | | $ | 28 | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 89 | |
| 经过 | 61 | | — | | — | | 28 | | — | | — | | — | | — | | 89 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 接受风险评级的贷款总额 | $ | 2,192,558 | | $ | 1,930,952 | | $ | 1,148,745 | | $ | 709,126 | | $ | 302,657 | | $ | 453,913 | | $ | 780,926 | | $ | 19,474 | | $ | 7,538,351 | |
| 经过 | 2,184,050 | | 1,917,544 | | 1,135,932 | | 691,029 | | 273,353 | | 367,981 | | 772,143 | | 18,726 | | 7,360,758 | |
| 特别提及 | 594 | | 1,198 | | 1,024 | | 11,755 | | 17,756 | | 24,722 | | 6,993 | | — | | 64,042 | |
| 不合标准 | 7,914 | | 12,210 | | 11,789 | | 6,342 | | 11,548 | | 61,210 | | 1,790 | | 748 | | 113,551 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | | |
| | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 之前 | 循环贷款 | 将循环贷款转换为定期贷款 | 总计
贷款 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | $ | 300,748 | | $ | 245,940 | | $ | 122,350 | | $ | 44,533 | | $ | 15,384 | | $ | 11,103 | | $ | 557,628 | | $ | 2,757 | | $ | 1,300,443 | |
| 经过 | 299,731 | | 245,657 | | 120,102 | | 43,042 | | 14,603 | | 8,605 | | 553,541 | | 2,002 | | 1,287,283 | |
| 特别提及 | — | | 136 | | 1,798 | | 281 | | 605 | | 1,196 | | 651 | | — | | 4,667 | |
| 不合标准 | 1,017 | | 147 | | 450 | | 1,210 | | 176 | | 1,302 | | 3,436 | | 755 | | 8,493 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--建筑业 | $ | 461,370 | | $ | 371,694 | | $ | 174,369 | | $ | 14,813 | | $ | — | | $ | — | | $ | 3,769 | | $ | 2,428 | | $ | 1,028,443 | |
| 住宅 | 210,734 | | 12,598 | | — | | — | | — | | — | | 3,769 | | 2,428 | | 229,529 | |
| 经过 | 210,734 | | 12,598 | | — | | — | | — | | — | | 3,769 | | 2,428 | | 229,529 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 商业广告 | 250,636 | | 359,096 | | 174,369 | | 14,813 | | — | | — | | — | | — | | 798,914 | |
| 经过 | 250,636 | | 359,096 | | 174,369 | | 14,813 | | — | | — | | — | | — | | 798,914 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | | |
| | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 之前 | 循环贷款 | 将循环贷款转换为定期贷款 | 总计
贷款 |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款 | $ | 205,137 | | $ | 83,038 | | $ | 60,240 | | $ | 30,044 | | $ | 28,340 | | $ | 8,846 | | $ | 25,534 | | $ | 941 | | $ | 442,120 | |
| 主要 | 15,599 | | 7,698 | | 3,662 | | 5,985 | | 4,150 | | 1,066 | | 4,727 | | — | | 42,887 | |
| 经过 | 15,599 | | 7,698 | | 3,496 | | 5,985 | | 4,066 | | 1,057 | | 4,716 | | — | | 42,617 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | 166 | | — | | 84 | | 9 | | 11 | | — | | 270 | |
| | | | | | | | | |
| 房屋净值 | 1,318 | | — | | 42 | | 131 | | — | | — | | 13,615 | | 10 | | 15,116 | |
| 经过 | 1,318 | | — | | 42 | | 131 | | — | | — | | 13,615 | | 10 | | 15,116 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 租赁/投资 | 111,006 | | 61,801 | | 33,734 | | 23,520 | | 23,890 | | 7,469 | | 5,554 | | 931 | | 267,905 | |
| 经过 | 110,987 | | 60,855 | | 32,733 | | 23,246 | | 23,708 | | 7,098 | | 5,554 | | 931 | | 265,112 | |
| 特别提及 | — | | 249 | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 249 | |
| 不合标准 | 19 | | 697 | | 1,001 | | 274 | | 182 | | 371 | | — | | — | | 2,544 | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | 77,214 | | 13,539 | | 22,802 | | 408 | | 300 | | 311 | | 1,638 | | — | | 116,212 | |
| 经过 | 74,818 | | 13,539 | | 22,769 | | 408 | | 300 | | 311 | | 1,638 | | — | | 113,783 | |
| 特别提及 | 2,396 | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 2,396 | |
| 不合标准 | — | | — | | 33 | | — | | — | | — | | — | | — | | 33 | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--商业抵押 | $ | 1,168,118 | | $ | 836,549 | | $ | 680,506 | | $ | 344,089 | | $ | 298,644 | | $ | 376,652 | | $ | 147,446 | | $ | 21,644 | | $ | 3,873,648 | |
| 业主自住 | 312,031 | | 305,686 | | 220,057 | | 164,345 | | 140,265 | | 117,767 | | 59,126 | | 9,748 | | 1,329,025 | |
| 经过 | 310,736 | | 304,555 | | 218,447 | | 161,521 | | 134,410 | | 109,577 | | 59,126 | | 8,036 | | 1,306,408 | |
| 特别提及 | 1,210 | | 1,131 | | — | | — | | 1,733 | | 328 | | — | | 1,712 | | 6,114 | |
| 不合标准 | 85 | | — | | 1,610 | | 2,824 | | 4,122 | | 7,862 | | — | | — | | 16,503 | |
| | | | | | | | | |
| 非业主占用 | 809,784 | | 511,803 | | 449,409 | | 173,123 | | 155,175 | | 256,133 | | 79,016 | | 11,896 | | 2,446,339 | |
| 经过 | 800,348 | | 503,009 | | 436,062 | | 165,843 | | 102,446 | | 242,665 | | 79,016 | | 11,896 | | 2,341,285 | |
| 特别提及 | 9,235 | | 8,794 | | 11,356 | | 7,280 | | 33,176 | | 8,024 | | — | | — | | 77,865 | |
| 不合标准 | 201 | | — | | 1,991 | | — | | 19,553 | | 5,444 | | — | | — | | 27,189 | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | 46,303 | | 19,060 | | 11,040 | | 6,621 | | 3,204 | | 2,752 | | 9,304 | | — | | 98,284 | |
| 经过 | 46,034 | | 17,030 | | 11,040 | | 6,569 | | 3,204 | | 2,752 | | 9,304 | | — | | 95,933 | |
| 特别提及 | 44 | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 44 | |
| 不合标准 | 225 | | 2,030 | | — | | 52 | | — | | — | | — | | — | | 2,307 | |
| | | | | | | | | |
| 个人分期付款贷款 | $ | — | | $ | — | | $ | 42 | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 42 | |
| 经过 | — | | — | | 42 | | — | | — | | — | | — | | — | | 42 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 接受风险评级的贷款总额 | $ | 2,135,373 | | $ | 1,537,221 | | $ | 1,037,507 | | $ | 433,479 | | $ | 342,368 | | $ | 396,601 | | $ | 734,377 | | $ | 27,770 | | $ | 6,644,696 | |
| 经过 | 2,120,941 | | 1,524,037 | | 1,019,102 | | 421,558 | | 282,737 | | 372,065 | | 730,279 | | 25,303 | | 6,496,022 | |
| 特别提及 | 12,885 | | 10,310 | | 13,154 | | 7,561 | | 35,514 | | 9,548 | | 651 | | 1,712 | | 91,335 | |
| 不合标准 | 1,547 | | 2,874 | | 5,251 | | 4,360 | | 24,117 | | 14,988 | | 3,447 | | 755 | | 57,339 | |
下表列出了截至所列日期，该公司不受风险评级的贷款组合的业绩状况：
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | | |
| | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 之前 | 循环贷款 | 将循环贷款转换为定期贷款 | 总计
贷款 |
| 2022年9月30日 | | | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 16,774 | | $ | 19,336 | | $ | — | | $ | 36,110 | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | 16,774 | | 19,336 | | — | | 36,110 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--建筑业 | $ | 37,074 | | $ | 72,550 | | $ | 1,694 | | $ | 577 | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 111,895 | |
| 住宅 | 37,074 | | 72,550 | | 1,694 | | 577 | | — | | — | | — | | — | | 111,895 | |
| 履约贷款 | 37,074 | | 72,472 | | 1,694 | | 577 | | — | | — | | — | | — | | 111,817 | |
| 不良贷款 | — | | 78 | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 78 | |
| | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款 | $ | 584,747 | | $ | 548,163 | | $ | 364,506 | | $ | 160,804 | | $ | 122,688 | | $ | 236,271 | | $ | 436,673 | | $ | 2,762 | | $ | 2,456,614 | |
| 主要 | 576,169 | | 543,197 | | 362,828 | | 160,212 | | 121,295 | | 235,189 | | — | | — | | 1,998,890 | |
| 履约贷款 | 575,894 | | 541,053 | | 360,179 | | 157,445 | | 115,494 | | 229,418 | | — | | — | | 1,979,483 | |
| 不良贷款 | 275 | | 2,144 | | 2,649 | | 2,767 | | 5,801 | | 5,771 | | — | | — | | 19,407 | |
| | | | | | | | | |
| 房屋净值 | — | | 111 | | — | | — | | 223 | | 367 | | 436,673 | | 2,762 | | 440,136 | |
| 履约贷款 | — | | 111 | | — | | — | | 223 | | 298 | | 435,952 | | 2,254 | | 438,838 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | 69 | | 721 | | 508 | | 1,298 | |
| | | | | | | | | |
| 租赁/投资 | — | | — | | — | | — | | — | | 328 | | — | | — | | 328 | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | 155 | | — | | — | | 155 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | 173 | | — | | — | | 173 | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | 8,578 | | 4,855 | | 1,678 | | 592 | | 1,170 | | 387 | | — | | — | | 17,260 | |
| 履约贷款 | 8,578 | | 4,855 | | 1,678 | | 592 | | 1,170 | | 241 | | — | | — | | 17,114 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | 146 | | — | | — | | 146 | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--商业抵押 | $ | 3,764 | | $ | 3,992 | | $ | 2,883 | | $ | 1,348 | | $ | 603 | | $ | 123 | | $ | — | | $ | — | | $ | 12,713 | |
| 业主自住 | — | | — | | 132 | | — | | — | | — | | — | | — | | 132 | |
| 履约贷款 | — | | — | | 132 | | — | | — | | — | | — | | — | | 132 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 非业主占用 | — | | — | | 29 | | — | | — | | — | | — | | — | | 29 | |
| 履约贷款 | — | | — | | 29 | | — | | — | | — | | — | | — | | 29 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | 3,764 | | 3,992 | | 2,722 | | 1,348 | | 603 | | 123 | | — | | — | | 12,552 | |
| 履约贷款 | 3,764 | | 3,992 | | 2,700 | | 1,348 | | 603 | | 123 | | — | | — | | 12,530 | |
| 不良贷款 | — | | — | | 22 | | — | | — | | — | | — | | — | | 22 | |
| | | | | | | | | |
| 个人分期付款贷款 | $ | 35,560 | | $ | 21,583 | | $ | 7,661 | | $ | 15,827 | | $ | 5,621 | | $ | 2,260 | | $ | 15,613 | | $ | 32 | | $ | 104,157 | |
| 履约贷款 | 35,535 | | 21,548 | | 7,644 | | 15,787 | | 5,610 | | 2,214 | | 15,613 | | 24 | | 103,975 | |
| 不良贷款 | 25 | | 35 | | 17 | | 40 | | 11 | | 46 | | — | | 8 | | 182 | |
| | | | | | | | | |
| 不受风险评级的贷款总额 | $ | 661,145 | | $ | 646,288 | | $ | 376,744 | | $ | 178,556 | | $ | 128,912 | | $ | 255,428 | | $ | 471,622 | | $ | 2,794 | | $ | 2,721,489 | |
| 履约贷款 | 660,845 | | 644,031 | | 374,056 | | 175,749 | | 123,100 | | 249,223 | | 470,901 | | 2,278 | | 2,700,183 | |
| 不良贷款 | 300 | | 2,257 | | 2,688 | | 2,807 | | 5,812 | | 6,205 | | 721 | | 516 | | 21,306 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | | |
| | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 之前 | 循环贷款 | 将循环贷款转换为定期贷款 | 总计
贷款 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | $ | 71 | | $ | — | | $ | — | | $ | 1 | | $ | — | | $ | 8,983 | | $ | 23,464 | | $ | — | | $ | 32,519 | |
| 履约贷款 | 71 | | — | | — | | 1 | | — | | 8,983 | | 23,464 | | — | | 32,519 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 租赁融资应收账款 | $ | 26,301 | | $ | 23,270 | | $ | 15,504 | | $ | 7,713 | | $ | 2,169 | | $ | 1,168 | | $ | — | | $ | — | | $ | 76,125 | |
| 履约贷款 | 26,301 | | 23,270 | | 15,504 | | 7,713 | | 2,167 | | 1,159 | | — | | — | | 76,114 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | 2 | | 9 | | — | | — | | 11 | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--建筑业 | $ | 57,283 | | $ | 12,561 | | $ | 1,615 | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 71,459 | |
| 住宅 | 57,283 | | 12,561 | | 1,615 | | — | | — | | — | | — | | — | | 71,459 | |
| 履约贷款 | 57,283 | | 12,561 | | 1,615 | | — | | — | | — | | — | | — | | 71,459 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款 | $ | 554,483 | | $ | 419,252 | | $ | 205,014 | | $ | 155,535 | | $ | 117,619 | | $ | 207,381 | | $ | 404,293 | | $ | 2,776 | | $ | 2,066,353 | |
| 主要 | 542,659 | | 415,863 | | 203,739 | | 153,717 | | 116,689 | | 206,496 | | — | | — | | 1,639,163 | |
| 履约贷款 | 542,053 | | 414,931 | | 201,273 | | 148,649 | | 114,669 | | 203,416 | | — | | — | | 1,624,991 | |
| 不良贷款 | 606 | | 932 | | 2,466 | | 5,068 | | 2,020 | | 3,080 | | — | | — | | 14,172 | |
| | | | | | | | | |
| 房屋净值 | 111 | | — | | 79 | | 225 | | — | | 508 | | 404,293 | | 2,776 | | 407,992 | |
| 履约贷款 | 111 | | — | | 79 | | 225 | | — | | 435 | | 403,598 | | 2,599 | | 407,047 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | 73 | | 695 | | 177 | | 945 | |
| | | | | | | | | |
| 租赁/投资 | — | | — | | 99 | | — | | 23 | | 218 | | — | | — | | 340 | |
| 履约贷款 | — | | — | | 99 | | — | | 23 | | 164 | | — | | — | | 286 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | 54 | | — | | — | | 54 | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | 11,713 | | 3,389 | | 1,097 | | 1,593 | | 907 | | 159 | | — | | — | | 18,858 | |
| 履约贷款 | 11,688 | | 3,298 | | 1,065 | | 1,593 | | 832 | | 159 | | — | | — | | 18,635 | |
| 不良贷款 | 25 | | 91 | | 32 | | — | | 75 | | — | | — | | — | | 223 | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--商业抵押 | $ | 5,265 | | $ | 3,584 | | $ | 2,082 | | $ | 800 | | $ | 468 | | $ | 137 | | $ | — | | $ | — | | $ | 12,336 | |
| 业主自住 | — | | 136 | | 58 | | — | | — | | — | | — | | — | | 194 | |
| 履约贷款 | — | | 136 | | 58 | | — | | — | | — | | — | | — | | 194 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 非业主占用 | — | | 31 | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 31 | |
| 履约贷款 | — | | 31 | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 31 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | 5,265 | | 3,417 | | 2,024 | | 800 | | 468 | | 137 | | — | | — | | 12,111 | |
| 履约贷款 | 5,265 | | 3,417 | | 2,008 | | 800 | | 468 | | 86 | | — | | — | | 12,044 | |
| 不良贷款 | — | | — | | 16 | | — | | — | | 51 | | — | | — | | 67 | |
| | | | | | | | | |
| 个人分期付款贷款 | $ | 44,302 | | $ | 15,436 | | $ | 23,114 | | $ | 7,717 | | $ | 1,985 | | $ | 1,917 | | $ | 13,016 | | $ | 36 | | $ | 107,523 | |
| 履约贷款 | 44,254 | | 15,360 | | 23,035 | | 7,704 | | 1,958 | | 1,890 | | 13,016 | | 36 | | 107,253 | |
| 不良贷款 | 48 | | 76 | | 79 | | 13 | | 27 | | 27 | | — | | — | | 270 | |
| | | | | | | | | |
| 不受风险评级的贷款总额 | $ | 687,705 | | $ | 474,103 | | $ | 247,329 | | $ | 171,766 | | $ | 122,241 | | $ | 219,586 | | $ | 440,773 | | $ | 2,812 | | $ | 2,366,315 | |
| 履约贷款 | 687,026 | | 473,004 | | 244,736 | | 166,685 | | 120,117 | | 216,292 | | 440,078 | | 2,635 | | 2,350,573 | |
| 不良贷款 | 679 | | 1,099 | | 2,593 | | 5,081 | | 2,124 | | 3,294 | | 695 | | 177 | | 15,742 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
Note 4 – 购入贷款
(单位：千，贷款额除外)
就本附注4而言，凡提及“贷款”，均指购入贷款，但不包括为出售而持有的贷款。
以下是截至提交日期的购入贷款摘要：
| | | | | | | | | | | |
| 9月30日，
2022 | | 2021年12月31日 |
| 商业、金融、农业 | $ | 77,816 | | | $ | 90,308 | |
| | | |
| 房地产--建筑业： | | | |
| 住宅 | 387 | | | 1,287 | |
| 商业广告 | 6,361 | | | 3,707 | |
| 房地产总额--建筑业 | 6,748 | | | 4,994 | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | |
| 主要 | 102,234 | | | 134,070 | |
| 房屋净值 | 42,861 | | | 51,496 | |
| 租赁/投资 | 16,679 | | | 20,229 | |
| 土地开发 | 9,314 | | | 9,978 | |
| 房地产总额-1-4个家庭抵押贷款 | 171,088 | | | 215,773 | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | |
| 业主自住 | 194,756 | | | 234,132 | |
| 非业主占用 | 356,485 | | | 410,577 | |
| 土地开发 | 13,571 | | | 18,344 | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 564,812 | | | 663,053 | |
| 个人分期付款贷款 | 24,700 | | | 35,775 | |
| | | |
| | | |
| 贷款 | $ | 845,164 | | | $ | 1,009,903 | |
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Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
逾期和非应计项目贷款
本公司关于以非应计状态发放贷款或注销贷款的政策，以及对任何此类贷款的利息的会计处理，在上文附注3“未购买贷款”中进行了说明。
下表提供了截至所列日期的逾期应计和非应计贷款的账龄，按类别分类：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 应计贷款 | | 非应计贷款 | | |
| | 30-89天
逾期 | | 90天
或更多
逾期 | | 当前
贷款 | | 总计
贷款 | | 30-89天
逾期 | | 90天
或更多
逾期 | | 当前
贷款 | | 总计
贷款 | | 总计
贷款 |
| 2022年9月30日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | $ | 379 | | | $ | — | | | $ | 73,564 | | | $ | 73,943 | | | $ | — | | | $ | 2,059 | | | $ | 1,814 | | | $ | 3,873 | | | $ | 77,816 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地产--建筑业： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅 | — | | | — | | | 387 | | | 387 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 387 | |
| 商业广告 | — | | | — | | | 6,361 | | | 6,361 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,361 | |
| 房地产总额--建筑业 | — | | | — | | | 6,748 | | | 6,748 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,748 | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 主要 | 1,163 | | | — | | | 95,377 | | | 96,540 | | | 1,359 | | | 2,468 | | | 1,867 | | | 5,694 | | | 102,234 | |
| 房屋净值 | 658 | | | — | | | 41,659 | | | 42,317 | | | 95 | | | 119 | | | 330 | | | 544 | | | 42,861 | |
| 租赁/投资 | 26 | | | — | | | 16,629 | | | 16,655 | | | — | | | — | | | 24 | | | 24 | | | 16,679 | |
| 土地开发 | 62 | | | — | | | 9,252 | | | 9,314 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 9,314 | |
| 房地产总额-1-4个家庭抵押贷款 | 1,909 | | | — | | | 162,917 | | | 164,826 | | | 1,454 | | | 2,587 | | | 2,221 | | | 6,262 | | | 171,088 | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 业主自住 | 439 | | | 1,432 | | | 191,217 | | | 193,088 | | | 33 | | | 152 | | | 1,483 | | | 1,668 | | | 194,756 | |
| 非业主占用 | — | | | — | | | 356,480 | | | 356,480 | | | — | | | — | | | 5 | | | 5 | | | 356,485 | |
| 土地开发 | — | | | — | | | 13,535 | | | 13,535 | | | — | | | 36 | | | — | | | 36 | | | 13,571 | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 439 | | | 1,432 | | | 561,232 | | | 563,103 | | | 33 | | | 188 | | | 1,488 | | | 1,709 | | | 564,812 | |
| 个人分期付款贷款 | 715 | | | 18 | | | 23,865 | | | 24,598 | | | 1 | | | 45 | | | 56 | | | 102 | | | 24,700 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 扣除非劳动收入后的贷款净额 | $ | 3,442 | | | $ | 1,450 | | | $ | 828,326 | | | $ | 833,218 | | | $ | 1,488 | | | $ | 4,879 | | | $ | 5,579 | | | $ | 11,946 | | | $ | 845,164 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 应计贷款 | | 非应计贷款 | | |
| | 30-89天
逾期 | | 90天
或更多
逾期 | | 当前
贷款 | | 总计
贷款 | | 30-89天
逾期 | | 90天
或更多
逾期 | | 当前
贷款 | | 总计
贷款 | | 总计
贷款 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | $ | 122 | | | $ | — | | | $ | 82,918 | | | $ | 83,040 | | | $ | 42 | | | $ | 1,618 | | | $ | 5,608 | | | $ | 7,268 | | | $ | 90,308 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地产--建筑业： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅 | — | | | — | | | 1,287 | | | 1,287 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,287 | |
| 商业广告 | — | | | — | | | 3,707 | | | 3,707 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,707 | |
| 房地产总额--建筑业 | — | | | — | | | 4,994 | | | 4,994 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 4,994 | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 主要 | 1,042 | | | 36 | | | 127,820 | | | 128,898 | | | 257 | | | 2,225 | | | 2,690 | | | 5,172 | | | 134,070 | |
| 房屋净值 | 149 | | | — | | | 50,573 | | | 50,722 | | | — | | | 373 | | | 401 | | | 774 | | | 51,496 | |
| 租赁/投资 | 20 | | | — | | | 20,105 | | | 20,125 | | | 26 | | | — | | | 78 | | | 104 | | | 20,229 | |
| 土地开发 | — | | | — | | | 9,978 | | | 9,978 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 9,978 | |
| 房地产总额-1-4个家庭抵押贷款 | 1,211 | | | 36 | | | 208,476 | | | 209,723 | | | 283 | | | 2,598 | | | 3,169 | | | 6,050 | | | 215,773 | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 业主自住 | 1,511 | | | 323 | | | 230,305 | | | 232,139 | | | — | | | 289 | | | 1,704 | | | 1,993 | | | 234,132 | |
| 非业主占用 | — | | | — | | | 407,639 | | | 407,639 | | | — | | | — | | | 2,938 | | | 2,938 | | | 410,577 | |
| 土地开发 | — | | | — | | | 18,218 | | | 18,218 | | | — | | | — | | | 126 | | | 126 | | | 18,344 | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 1,511 | | | 323 | | | 656,162 | | | 657,996 | | | — | | | 289 | | | 4,768 | | | 5,057 | | | 663,053 | |
| 个人分期付款贷款 | 839 | | | 8 | | | 34,690 | | | 35,537 | | | 15 | | | 11 | | | 212 | | | 238 | | | 35,775 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 扣除非劳动收入后的贷款净额 | $ | 3,683 | | | $ | 367 | | | $ | 987,240 | | | $ | 991,290 | | | $ | 340 | | | $ | 4,516 | | | $ | 13,757 | | | $ | 18,613 | | | $ | 1,009,903 | |
有几个不是合同重组贷款90逾期天数或更多，截至2022年9月30日仍在累计。曾经有过一重组贷款，金额为#美元。40合同约定的90逾期天数或更多，截至2021年9月30日仍在累计。非应计项目重组贷款的未偿还余额为#美元。3,029及$17,726分别于2022年9月30日和2021年9月30日。
重组贷款
对什么是“重组贷款”的解释，以及管理层在决定是否重组贷款时的分析，在上面的附注3“未购买的贷款”中进行了描述。
下表说明了在各自期末综合资产负债表列报和持有的期间内作出的被归类为重组贷款的修改的影响。在截至2022年9月30日的三个月里，没有任何贷款进行重组。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 数量
贷款 | | Pre-
改型
摊销成本 | | 后-
改型
摊销成本 |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
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| 截至2021年9月30日的三个月 | | | | | |
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| | | | | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | |
| 主要 | 1 | | | $ | 164 | | | $ | 164 | |
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| | | | | |
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| | | | | |
| 总计 | 1 | | | $ | 164 | | | $ | 164 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 数量
贷款 | | Pre-
改型
摊销成本 | | 后-
改型
摊销成本 |
| 截至2022年9月30日的9个月 | | | | | |
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| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | |
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| 土地开发 | 3 | | | $ | 98 | | | $ | 94 | |
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| | | | | |
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| 截至2021年9月30日的9个月 | | | | | |
| 商业、金融、农业 | 1 | | | $ | 135 | | | $ | 135 | |
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| | | | | |
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| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | |
| 主要 | 2 | | | 1,026 | | | 1,026 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
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| 总计 | 3 | | | $ | 1,161 | | | $ | 1,161 | |
关于在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月内重组的贷款，无截至本报告日期，已随后违约。
公司重组贷款的变动如下表所示：
| | | | | | | | | | | |
| 数量
贷款 | | 录下来
投资 |
| 2022年1月1日的合计 | 38 | | | $ | 5,609 | |
| 有优惠的额外垫款或贷款 | 3 | | | 206 | |
| 重新分类为履行重组贷款 | 8 | | | 4,064 | |
| 由于以下原因而减少： | | | |
| 重新分类为不良贷款 | (6) | | | (231) | |
| 全额支付 | (6) | | | (2,064) | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 本金还款 | — | | | (568) | |
| | | |
| 2022年9月30日的总计 | 37 | | | $ | 7,016 | |
可归因于重组贷款的信贷损失准备金为#美元。37及$111分别于2022年9月30日和2021年9月30日。该公司拥有不是截至2022年9月30日，为这些重组贷款提供额外资金的承诺下的剩余可用资金，而不是#美元2在2021年9月30日的剩余供应中。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
信用质量
关于公司关于贷款内部风险评级的政策的讨论在上面的附注3“未购买的贷款”中讨论。下表按发起年份和内部风险评级等级列出了截至所列日期的公司贷款组合：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | | |
| | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 之前 | 循环贷款 | 将循环贷款转换为定期贷款 | 总计
贷款 |
| 2022年9月30日 | | | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 993 | | $ | 927 | | $ | 26,235 | | $ | 48,917 | | $ | 744 | | $ | 77,816 | |
| 经过 | — | | — | | — | | 993 | | 378 | | 19,174 | | 47,121 | | 403 | | 68,069 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | 226 | | — | | — | | — | | 226 | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | 323 | | 7,061 | | 1,796 | | 341 | | 9,521 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--建筑业 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 387 | | $ | 6,361 | | $ | — | | $ | — | | $ | 6,748 | |
| 住宅 | — | | — | | — | | — | | 387 | | — | | — | | — | | 387 | |
| 经过 | — | | — | | — | | — | | 387 | | — | | — | | — | | 387 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | — | | — | | — | | — | | 6,361 | | — | | — | | 6,361 | |
| 经过 | — | | — | | — | | — | | — | | 6,361 | | — | | — | | 6,361 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 145 | | $ | 8,721 | | $ | 26,322 | | $ | 335 | | $ | 157 | | $ | 35,680 | |
| 主要 | — | | — | | — | | 33 | | 2,230 | | 7,116 | | — | | — | | 9,379 | |
| 经过 | — | | — | | — | | 33 | | 2,230 | | 6,683 | | — | | — | | 8,946 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | 54 | | — | | — | | 54 | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | 379 | | — | | — | | 379 | |
| | | | | | | | | |
| 房屋净值 | — | | — | | — | | — | | — | | 30 | | 333 | | 157 | | 520 | |
| 经过 | — | | — | | — | | — | | — | | 30 | | 333 | | — | | 363 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 157 | | 157 | |
| | | | | | | | | |
| 租赁/投资 | — | | — | | — | | 112 | | 308 | | 16,259 | | — | | — | | 16,679 | |
| 经过 | — | | — | | — | | 112 | | 308 | | 15,550 | | — | | — | | 15,970 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | 709 | | — | | — | | 709 | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | — | | — | | — | | — | | 6,183 | | 2,917 | | 2 | | — | | 9,102 | |
| 经过 | — | | — | | — | | — | | 6,183 | | 2,866 | | 2 | | — | | 9,051 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | 51 | | — | | — | | 51 | |
| | | | | | | | | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | | |
| | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 之前 | 循环贷款 | 将循环贷款转换为定期贷款 | 总计
贷款 |
| 房地产--商业抵押 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 319 | | $ | 45,713 | | $ | 499,483 | | $ | 8,923 | | $ | 9,752 | | $ | 564,190 | |
| 业主自住 | — | | — | | — | | — | | 10,461 | | 177,284 | | 7,011 | | — | | 194,756 | |
| 经过 | — | | — | | — | | — | | 10,461 | | 167,960 | | 7,011 | | — | | 185,432 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | 595 | | — | | — | | 595 | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | 8,729 | | — | | — | | 8,729 | |
| | | | | | | | | |
| 非业主占用 | — | | — | | — | | 319 | | 35,013 | | 309,833 | | 1,568 | | 9,752 | | 356,485 | |
| 经过 | — | | — | | — | | 319 | | 35,008 | | 287,093 | | 1,568 | | — | | 323,988 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | 5 | | 22,740 | | — | | 9,752 | | 32,497 | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | — | | — | | — | | — | | 239 | | 12,366 | | 344 | | — | | 12,949 | |
| 经过 | — | | — | | — | | — | | 239 | | 6,767 | | 344 | | — | | 7,350 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | 4,966 | | — | | — | | 4,966 | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | 633 | | — | | — | | 633 | |
| | | | | | | | | |
| 个人分期付款贷款 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | |
| 经过 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 接受风险评级的贷款总额 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 1,457 | | $ | 55,748 | | $ | 558,401 | | $ | 58,175 | | $ | 10,653 | | $ | 684,434 | |
| 经过 | — | | — | | — | | 1,457 | | 55,194 | | 512,484 | | 56,379 | | 403 | | 625,917 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | 226 | | 5,615 | | — | | — | | 5,841 | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | 328 | | 40,302 | | 1,796 | | 10,250 | | 52,676 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | | |
| | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 之前 | 循环贷款 | 将循环贷款转换为定期贷款 | 总计
贷款 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | $ | — | | $ | — | | $ | 646 | | $ | 12,199 | | $ | 12,247 | | $ | 25,562 | | $ | 38,328 | | $ | 1,326 | | $ | 90,308 | |
| 经过 | — | | — | | 646 | | 11,612 | | 8,918 | | 18,877 | | 37,555 | | 899 | | 78,507 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | 246 | | — | | — | | — | | — | | 246 | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | 341 | | 3,329 | | 6,685 | | 773 | | 427 | | 11,555 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--建筑业 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 601 | | $ | — | | $ | 4,393 | | $ | — | | $ | — | | $ | 4,994 | |
| 住宅 | — | | — | | — | | 601 | | — | | 686 | | — | | — | | 1,287 | |
| 经过 | — | | — | | — | | 601 | | — | | 686 | | — | | — | | 1,287 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | — | | — | | — | | — | | 3,707 | | — | | — | | 3,707 | |
| 经过 | — | | — | | — | | — | | — | | 3,707 | | — | | — | | 3,707 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | | |
| | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 之前 | 循环贷款 | 将循环贷款转换为定期贷款 | 总计
贷款 |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款 | $ | — | | $ | — | | $ | 152 | | $ | 10,151 | | $ | 2,781 | | $ | 32,841 | | $ | 1,476 | | $ | 201 | | $ | 47,602 | |
| 主要 | — | | — | | 34 | | 2,485 | | 1,367 | | 12,336 | | 161 | | — | | 16,383 | |
| 经过 | — | | — | | 34 | | 2,485 | | 1,367 | | 9,408 | | 161 | | — | | 13,455 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | 59 | | — | | — | | 59 | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | 2,869 | | — | | — | | 2,869 | |
| | | | | | | | | |
| 房屋净值 | — | | — | | — | | — | | — | | 42 | | 1,087 | | 201 | | 1,330 | |
| 经过 | — | | — | | — | | — | | — | | 42 | | 717 | | — | | 759 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 370 | | 201 | | 571 | |
| | | | | | | | | |
| 租赁/投资 | — | | — | | 118 | | 804 | | 1,273 | | 17,806 | | 228 | | — | | 20,229 | |
| 经过 | — | | — | | 118 | | 804 | | 1,273 | | 17,035 | | 77 | | — | | 19,307 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | 38 | | — | | — | | 38 | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | 733 | | 151 | | — | | 884 | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | — | | — | | — | | 6,862 | | 141 | | 2,657 | | — | | — | | 9,660 | |
| 经过 | — | | — | | — | | 6,862 | | 111 | | 1,249 | | — | | — | | 8,222 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | 30 | | 1,408 | | — | | — | | 1,438 | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--商业抵押 | $ | — | | $ | — | | $ | 325 | | $ | 50,519 | | $ | 123,254 | | $ | 467,983 | | $ | 5,912 | | $ | 14,324 | | $ | 662,317 | |
| 业主自住 | — | | — | | — | | 13,344 | | 17,621 | | 200,111 | | 3,056 | | — | | 234,132 | |
| 经过 | — | | — | | — | | 13,344 | | 13,888 | | 182,779 | | 3,056 | | — | | 213,067 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | 1,553 | | 394 | | — | | — | | 1,947 | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | 2,180 | | 16,938 | | — | | — | | 19,118 | |
| | | | | | | | | |
| 非业主占用 | — | | — | | 325 | | 35,887 | | 103,739 | | 254,080 | | 2,222 | | 14,324 | | 410,577 | |
| 经过 | — | | — | | 325 | | 19,510 | | 100,682 | | 222,048 | | 2,222 | | 4,418 | | 349,205 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | 16,370 | | — | | 359 | | — | | — | | 16,729 | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | 7 | | 3,057 | | 31,673 | | — | | 9,906 | | 44,643 | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | — | | — | | — | | 1,288 | | 1,894 | | 13,792 | | 634 | | — | | 17,608 | |
| 经过 | — | | — | | — | | 1,288 | | 1,894 | | 7,904 | | 634 | | — | | 11,720 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | 5,141 | | — | | — | | 5,141 | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | 747 | | — | | — | | 747 | |
| | | | | | | | | |
| 个人分期付款贷款 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | |
| 经过 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 接受风险评级的贷款总额 | $ | — | | $ | — | | $ | 1,123 | | $ | 73,470 | | $ | 138,282 | | $ | 530,779 | | $ | 45,716 | | $ | 15,851 | | $ | 805,221 | |
| 经过 | — | | — | | 1,123 | | 56,506 | | 128,133 | | 463,735 | | 44,422 | | 5,317 | | 699,236 | |
| 特别提及 | — | | — | | — | | 16,616 | | 1,553 | | 5,991 | | — | | — | | 24,160 | |
| 不合标准 | — | | — | | — | | 348 | | 8,596 | | 61,053 | | 1,294 | | 10,534 | | 81,825 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
下表列出了截至发债日期公司不受风险评级的贷款组合的业绩状况：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | | |
| | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 之前 | 循环贷款 | 将循环贷款转换为定期贷款 | 总计
贷款 |
| 2022年9月30日 | | | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--建筑业 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | |
| 住宅 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 196 | | $ | 1,061 | | $ | 96,323 | | $ | 36,430 | | $ | 1,398 | | $ | 135,408 | |
| 主要 | — | | — | | — | | 196 | | 523 | | 92,068 | | — | | 68 | | 92,855 | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | 196 | | 378 | | 86,567 | | — | | 68 | | 87,209 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | 145 | | 5,501 | | — | | — | | 5,646 | |
| | | | | | | | | |
| 房屋净值 | — | | — | | — | | — | | 538 | | 4,043 | | 36,430 | | 1,330 | | 42,341 | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | 538 | | 3,992 | | 36,154 | | 1,114 | | 41,798 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | 51 | | 276 | | 216 | | 543 | |
| | | | | | | | | |
| 租赁/投资 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | — | | — | | — | | — | | — | | 212 | | — | | — | | 212 | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | 212 | | — | | — | | 212 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--商业抵押 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 141 | | $ | 481 | | $ | — | | $ | — | | $ | 622 | |
| 业主自住 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 非业主占用 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | — | | — | | — | | — | | 141 | | 481 | | — | | — | | 622 | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | 141 | | 481 | | — | | — | | 622 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 个人分期付款贷款 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 13,734 | | $ | 9,644 | | $ | 1,272 | | $ | 50 | | $ | 24,700 | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | 13,721 | | 9,571 | | 1,272 | | 14 | | 24,578 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | 13 | | 73 | | — | | 36 | | 122 | |
| | | | | | | | | |
| 不受风险评级的贷款总额 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 196 | | $ | 14,936 | | $ | 106,448 | | $ | 37,702 | | $ | 1,448 | | $ | 160,730 | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | 196 | | 14,778 | | 100,823 | | 37,426 | | 1,196 | | 154,419 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | 158 | | 5,625 | | 276 | | 252 | | 6,311 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | | |
| | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 之前 | 循环贷款 | 将循环贷款转换为定期贷款 | 总计
贷款 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--建筑业 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | |
| 住宅 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款 | $ | — | | $ | — | | $ | 202 | | $ | 1,480 | | $ | 19,988 | | $ | 101,060 | | $ | 44,086 | | $ | 1,355 | | $ | 168,171 | |
| 主要 | — | | — | | 202 | | 938 | | 17,505 | | 98,961 | | — | | 81 | | 117,687 | |
| 履约贷款 | — | | — | | 202 | | 829 | | 16,902 | | 94,607 | | — | | 81 | | 112,621 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | 109 | | 603 | | 4,354 | | — | | — | | 5,066 | |
| | | | | | | | | |
| 房屋净值 | — | | — | | — | | 542 | | 2,441 | | 1,823 | | 44,086 | | 1,274 | | 50,166 | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | 542 | | 2,441 | | 1,769 | | 43,700 | | 1,141 | | 49,593 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | 54 | | 386 | | 133 | | 573 | |
| | | | | | | | | |
| 租赁/投资 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | — | | — | | — | | — | | 42 | | 276 | | — | | — | | 318 | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | 42 | | 276 | | — | | — | | 318 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 房地产--商业抵押 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 147 | | $ | 31 | | $ | 558 | | $ | — | | $ | — | | $ | 736 | |
| 业主自住 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 非业主占用 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 土地开发 | — | | — | | — | | 147 | | 31 | | 558 | | — | | — | | 736 | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | 147 | | 31 | | 558 | | — | | — | | 736 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | — | |
| | | | | | | | | |
| 个人分期付款贷款 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 20,581 | | $ | 9,721 | | $ | 3,881 | | $ | 1,558 | | $ | 34 | | $ | 35,775 | |
| 履约贷款 | — | | — | | — | | 20,566 | | 9,714 | | 3,684 | | 1,541 | | 23 | | 35,528 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | 15 | | 7 | | 197 | | 17 | | 11 | | 247 | |
| | | | | | | | | |
| 不受风险评级的贷款总额 | $ | — | | $ | — | | $ | 202 | | $ | 22,208 | | $ | 29,740 | | $ | 105,499 | | $ | 45,644 | | $ | 1,389 | | $ | 204,682 | |
| 履约贷款 | — | | — | | 202 | | 22,084 | | 29,130 | | 100,894 | | 45,241 | | 1,245 | | 198,796 | |
| 不良贷款 | — | | — | | — | | 124 | | 610 | | 4,605 | | 403 | | 144 | | 5,886 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
Note 5 – 信贷损失准备
(单位：千)
以下是截至提供日期的未购买贷款和已购买贷款总额的摘要：
| | | | | | | | | | | |
| 9月30日，
2022 | | 2021年12月31日 |
商业、金融、农业 (1) | $ | 1,513,091 | | | $ | 1,423,270 | |
| 租赁融资 | 108,517 | | | 80,192 | |
| 房地产--建筑业： | | | |
| 住宅 | 359,754 | | | 302,275 | |
| 商业广告 | 855,302 | | | 802,621 | |
| 房地产总额--建筑业 | 1,215,056 | | | 1,104,896 | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | |
| 主要 | 2,144,119 | | | 1,816,120 | |
| 房屋净值 | 499,626 | | | 474,604 | |
| 租赁/投资 | 322,844 | | | 288,474 | |
| 土地开发 | 161,300 | | | 145,048 | |
| 房地产总额-1-4个家庭抵押贷款 | 3,127,889 | | | 2,724,246 | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | |
| 业主自住 | 1,562,952 | | | 1,563,351 | |
| 非业主占用 | 3,320,116 | | | 2,856,947 | |
| 土地开发 | 133,597 | | | 128,739 | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 5,016,665 | | | 4,549,037 | |
| 个人分期付款贷款 | 128,946 | | | 143,340 | |
| 贷款总额 | 11,110,164 | | | 10,024,981 | |
| 非劳动收入 | (5,160) | | | (4,067) | |
| 扣除非劳动收入后的贷款净额 | 11,105,004 | | | 10,020,914 | |
| 贷款信贷损失准备 | (174,356) | | | (164,171) | |
| 净贷款 | $ | 10,930,648 | | | $ | 9,856,743 | |
(1)包括Paycheck保护计划(“PPP”)贷款$5,476及$58,391分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。
贷款信贷损失准备
信贷损失准备是对公司为投资组合持有的贷款中固有的预期损失的估计，并保持在管理层认为足以吸收整个贷款组合中固有的信贷损失的水平。管理层每季度评估信贷损失准备的充分性。不可注销表外信贷风险所固有的预期信贷损失在综合资产负债表中作为单独负债入账。本公司综合资产负债表中报告的用于投资的贷款的信贷损失准备由信贷损失准备金调整，信贷损失准备金在收益中报告，并减去净冲销。当管理层认为贷款余额确认无法收回时，贷款损失从信贷损失准备中扣除。随后的追回，如果有的话，记入这笔津贴。欲了解本公司确定信贷损失准备金额的政策和程序的更多信息，请参考本公司截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中合并财务报表附注第8项财务报表和补充数据附注1“重要会计政策”的讨论。
本公司已作出会计政策选择，将应计利息从本公司贷款组合的信贷损失准备的计量中剔除。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司已应计应收贷款利息#美元。45,293及$41,692分别记入合并资产负债表“其他资产”项下。虽然公司选择将应计利息从信贷损失准备的计量中剔除，但公司确实有作为贷款一部分的递延利息的信贷损失准备。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
为应对新冠肺炎大流行而于2020年设立的延期计划1,263及$1,273分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。
下表按贷款类别对信贷损失准备进行了前转，并根据本公司的信贷损失方法对本报告所述期间的准备金期末余额进行了细分：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | 房地产--
施工 | | 房地产--
1-4个家庭
抵押贷款 | | 房地产--
商业广告
抵押贷款 | | 租赁融资 | | 分期付款
对个人的贷款 | | 总计 |
| 截至2022年9月30日的三个月 | | | | | | | | | | | | | |
| 信贷损失准备： | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 30,193 | | | $ | 17,290 | | | $ | 41,910 | | | $ | 64,373 | | | $ | 1,802 | | | $ | 10,563 | | | $ | 166,131 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 冲销 | (373) | | | — | | | (208) | | | (1,956) | | | — | | | (722) | | | (3,259) | |
| 复苏 | 415 | | | — | | | 378 | | | 50 | | | 113 | | | 728 | | | 1,684 | |
| 净(冲销)回收 | 42 | | | — | | | 170 | | | (1,906) | | | 113 | | | 6 | | | (1,575) | |
| (收回)贷款信贷损失准备金 | 268 | | | 1,454 | | | 1,452 | | | 6,800 | | | 399 | | | (573) | | | 9,800 | |
| 期末余额 | $ | 30,503 | | | $ | 18,744 | | | $ | 43,532 | | | $ | 69,267 | | | $ | 2,314 | | | $ | 9,996 | | | $ | 174,356 | |
| 截至2022年9月30日的9个月 | | | | | | | | | | | | | |
| 信贷损失准备： | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 33,922 | | | $ | 16,419 | | | $ | 32,356 | | | $ | 68,940 | | | $ | 1,486 | | | $ | 11,048 | | | $ | 164,171 | |
| 期内购入的PCD贷款的影响 | 1,648 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,648 | |
| 冲销 | (4,714) | | | — | | | (532) | | | (2,670) | | | (7) | | | (2,351) | | | (10,274) | |
| 复苏 | 1,982 | | | — | | | 725 | | | 397 | | | 136 | | | 2,271 | | | 5,511 | |
| 净(冲销)回收 | (2,732) | | | — | | | 193 | | | (2,273) | | | 129 | | | (80) | | | (4,763) | |
| (收回)贷款信贷损失准备金 | (2,335) | | | 2,325 | | | 10,983 | | | 2,600 | | | 699 | | | (972) | | | 13,300 | |
| 期末余额 | $ | 30,503 | | | $ | 18,744 | | | $ | 43,532 | | | $ | 69,267 | | | $ | 2,314 | | | $ | 9,996 | | | $ | 174,356 | |
| 分配给下列人员的期末数额： | | | | | | | | | | | | | |
| 单独评估 | $ | 4,064 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,649 | | | $ | — | | | $ | 370 | | | $ | 7,083 | |
| 集体评估 | 26,439 | | | 18,744 | | | 43,532 | | | 66,618 | | | 2,314 | | | 9,626 | | | 167,273 | |
| 期末余额 | $ | 30,503 | | | $ | 18,744 | | | $ | 43,532 | | | $ | 69,267 | | | $ | 2,314 | | | $ | 9,996 | | | $ | 174,356 | |
| 贷款： | | | | | | | | | | | | | |
| 单独评估 | $ | 9,088 | | | $ | 153 | | | $ | 5,965 | | | $ | 19,043 | | | $ | — | | | $ | 370 | | | $ | 34,619 | |
| 集体评估 | 1,504,003 | | | 1,214,903 | | | 3,121,924 | | | 4,997,622 | | | 103,357 | | | 128,576 | | | 11,070,385 | |
| 期末余额 | $ | 1,513,091 | | | $ | 1,215,056 | | | $ | 3,127,889 | | | $ | 5,016,665 | | | $ | 103,357 | | | $ | 128,946 | | | $ | 11,105,004 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 不计提信贷损失准备的非应计贷款 | $ | 429 | | | $ | 153 | | | $ | 5,809 | | | $ | 4,633 | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 11,026 | |
| | | | | | | | | | | | | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | 房地产--
施工 | | 房地产--
1-4个家庭
抵押贷款 | | 房地产--
商业广告
抵押贷款 | | 租赁融资 | | 个人分期付款贷款 | | 总计 |
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至2021年9月30日的三个月 | | | | | | | | | | | | | |
| 信贷损失准备： | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 36,994 | | | $ | 15,729 | | | $ | 31,303 | | | $ | 74,893 | | | $ | 1,511 | | | $ | 11,924 | | | $ | 172,354 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 冲销 | (1,225) | | | — | | | (276) | | | (184) | | | (13) | | | (1,281) | | | (2,979) | |
| 复苏 | 418 | | | — | | | 193 | | | 190 | | | 11 | | | 1,051 | | | 1,863 | |
| 净(冲销)回收 | (807) | | | — | | | (83) | | | 6 | | | (2) | | | (230) | | | (1,116) | |
| (收回)贷款信贷损失准备金 | (1,210) | | | 440 | | | 961 | | | (1,004) | | | 61 | | | (448) | | | (1,200) | |
| 期末余额 | $ | 34,977 | | | $ | 16,169 | | | $ | 32,181 | | | $ | 73,895 | | | $ | 1,570 | | | $ | 11,246 | | | $ | 170,038 | |
| 截至2021年9月30日的9个月 | | | | | | | | | | | | | |
| 信贷损失准备： | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 39,031 | | | $ | 16,047 | | | $ | 32,165 | | | $ | 76,127 | | | $ | 1,624 | | | $ | 11,150 | | | $ | 176,144 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 冲销 | (5,907) | | | (52) | | | (529) | | | (416) | | | (13) | | | (4,286) | | | (11,203) | |
| 复苏 | 940 | | | 13 | | | 855 | | | 504 | | | 36 | | | 3,949 | | | 6,297 | |
| 净(冲销)回收 | (4,967) | | | (39) | | | 326 | | | 88 | | | 23 | | | (337) | | | (4,906) | |
| (收回)贷款信贷损失准备金 | 913 | | | 161 | | | (310) | | | (2,320) | | | (77) | | | 433 | | | (1,200) | |
| 期末余额 | $ | 34,977 | | | $ | 16,169 | | | $ | 32,181 | | | $ | 73,895 | | | $ | 1,570 | | | $ | 11,246 | | | $ | 170,038 | |
| 分配给下列人员的期末数额： | | | | | | | | | | | | | |
| 单独评估 | $ | 9,717 | | | $ | — | | | $ | 206 | | | $ | 5,968 | | | $ | — | | | $ | 607 | | | $ | 16,498 | |
| 集体评估 | 25,260 | | | 16,169 | | | 31,975 | | | 67,927 | | | 1,570 | | | 10,639 | | | 153,540 | |
| 期末余额 | $ | 34,977 | | | $ | 16,169 | | | $ | 32,181 | | | $ | 73,895 | | | $ | 1,570 | | | $ | 11,246 | | | $ | 170,038 | |
| 贷款： | | | | | | | | | | | | | |
| 单独评估 | $ | 15,193 | | | $ | — | | | $ | 5,311 | | | $ | 19,120 | | | $ | — | | | $ | 617 | | | $ | 40,241 | |
| 集体评估 | 1,420,826 | | | 1,091,296 | | | 2,719,432 | | | 4,516,610 | | | 79,215 | | | 149,204 | | | 9,976,583 | |
| 期末余额 | $ | 1,436,019 | | | $ | 1,091,296 | | | $ | 2,724,743 | | | $ | 4,535,730 | | | $ | 79,215 | | | $ | 149,821 | | | $ | 10,016,824 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 不计提信贷损失准备的非应计贷款 | $ | 2,658 | | | $ | — | | | $ | 3,039 | | | $ | 2,865 | | | $ | — | | | $ | 10 | | | $ | 8,572 | |
| | | | | | | | | | | | | |
该公司记录了一项信贷损失准备金#美元。9,8002022年第三季度，信贷损失准备金为负#美元1,200记录在2021年第三季度。该公司的信贷损失准备金模型考虑了经济预测，主要是全国失业率和国内生产总值，在合理和可支持的时期内两年。本季度的拨备活动主要是由强劲的贷款增长推动的。
无资金贷款承诺额的信贷损失准备
本公司对无资金来源的贷款承诺的信贷损失单独计提备抵，列入综合资产负债表的“其他负债”项目。欲了解本公司确定无资金贷款承诺信贷损失准备金额的政策和程序的更多信息，请参考本公司截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中合并财务报表附注第8项财务报表和补充数据附注1“重要会计政策”中的讨论。
下表提供了本报告所列期间无资金来源的贷款承付款的信贷损失准备金的前滚。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | |
| 截至9月30日的三个月， | 2022 | 2021 |
| 无资金贷款承诺的信贷损失拨备： | | |
| 期初余额 | $ | 19,935 | | $ | 20,535 | |
| 未提供资金的贷款承诺的信贷损失准备金(包括在其他非利息支出中) | — | | (200) | |
| 期末余额 | $ | 19,935 | | $ | 20,335 | |
| | |
| 截至9月30日的9个月， | 2022 | 2021 |
| 无资金贷款承诺的信贷损失拨备： | | |
| 期初余额 | $ | 20,035 | | $ | 20,535 | |
| 收回未提供资金的贷款承诺的信贷损失准备金(包括在其他非利息支出中) | (100) | | (200) | |
| 期末余额 | $ | 19,935 | | $ | 20,335 | |
Note 6 – 拥有的其他房地产
(单位：千)
下表提供了公司购买和未购买的其他自有房地产(“OREO”)的详细信息，净额为
估值免税额和直接减记，截至所列日期：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 购买的OREO | | 未购买的OREO | | 总计
奥利奥 |
| 2022年9月30日 | | | | | |
| 住宅房地产 | $ | 173 | | | $ | 740 | | | $ | 913 | |
| 商业地产 | — | | | 62 | | | 62 | |
| 住宅用地开发 | 242 | | | 4 | | | 246 | |
| 商业用地开发 | 1,130 | | | 61 | | | 1,191 | |
| | | | | |
| 总计 | $ | 1,545 | | | $ | 867 | | | $ | 2,412 | |
| 2021年12月31日 | | | | | |
| 住宅房地产 | $ | 93 | | | $ | 166 | | | $ | 259 | |
| 商业地产 | 39 | | | 722 | | | 761 | |
| 住宅用地开发 | 301 | | | 4 | | | 305 | |
| 商业用地开发 | 1,156 | | | 59 | | | 1,215 | |
| | | | | |
| 总计 | $ | 1,589 | | | $ | 951 | | | $ | 2,540 | |
该公司已购买和未购买的OREO的变化如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 购得
奥利奥 | | 未购买的OREO | | 总计
奥利奥 |
| 2022年1月1日的余额 | $ | 1,589 | | | $ | 951 | | | $ | 2,540 | |
| | | | | |
| | | | | |
| 贷款的转让 | 190 | | | 1,638 | | | 1,828 | |
| | | | | |
| 减值 | (96) | | | (14) | | | (110) | |
| 性情 | (137) | | | (1,710) | | | (1,847) | |
| 其他 | (1) | | | 2 | | | 1 | |
| 2022年9月30日的余额 | $ | 1,545 | | | $ | 867 | | | $ | 2,412 | |
截至2022年9月30日和2021年12月31日，在止赎过程中由Real Estate-1-4 Family Mortgage获得的贷款的摊销成本为#美元780及$22，分别为。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
综合损益表中“拥有的其他不动产”项所列各期间构成如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| | 9月30日， | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 维修和保养 | $ | 24 | | | $ | 17 | | | $ | 44 | | | $ | 60 | |
| 财产税和保险 | 7 | | | 6 | | | 69 | | | 54 | |
| 减值 | 59 | | | 173 | | | 110 | | | 290 | |
| OREO销售净(收益)亏损 | (54) | | | (24) | | | (611) | | | (74) | |
| 租金收入 | (2) | | | (4) | | | (6) | | | (17) | |
| 总计 | $ | 34 | | | $ | 168 | | | $ | (394) | | | $ | 313 | |
Note 7 – 商誉及其他无形资产
(单位：千)
截至2022年9月30日的9个月，按经营部门划分的商誉账面金额如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 社区银行 | | 保险 | | 总计 |
| 2022年1月1日的余额 | $ | 936,916 | | | $ | 2,767 | | | $ | 939,683 | |
| 东南商业金融有限责任公司收购的商誉增加 | 6,608 | | | — | | | 6,608 | |
| 2022年9月30日的余额 | $ | 943,524 | | | $ | 2,767 | | | $ | 946,291 | |
下表提供了截至所列日期的有限寿命无形资产摘要：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总运载量
金额 | | 累计
摊销 | | 净载运
金额 |
| 2022年9月30日 | | | | | |
| 核心存款无形资产 | $ | 82,492 | | | $ | (63,190) | | | $ | 19,302 | |
| 客户关系无形 | 2,470 | | | (1,602) | | | 868 | |
| 有限寿命无形资产总额 | $ | 84,962 | | | $ | (64,792) | | | $ | 20,170 | |
| 2021年12月31日 | | | | | |
| 核心存款无形资产 | $ | 82,492 | | | $ | (59,399) | | | $ | 23,093 | |
| 客户关系无形 | 2,470 | | | (1,465) | | | 1,005 | |
| 有限寿命无形资产总额 | $ | 84,962 | | | $ | (60,864) | | | $ | 24,098 | |
有限年限无形资产当年摊销费用如下表所示。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| 9月30日， | | 9月30日， |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 摊销费用用于： | | | | | | | |
| 核心存款无形资产 | $ | 1,206 | | | $ | 1,436 | | | $ | 3,791 | | | $ | 4,482 | |
| 客户关系无形 | 45 | | | 45 | | | 136 | | | 136 | |
| 全额无形摊销 | $ | 1,251 | | | $ | 1,481 | | | $ | 3,927 | | | $ | 4,618 | |
截至2022年12月31日止年度及其后四年的有限寿命无形资产估计摊销费用摘要如下：
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 核心存款无形资产 | | 客户关系无形 | | 总计 |
| | | | | |
| 2022 | $ | 4,941 | | | $ | 181 | | | $ | 5,122 | |
| 2023 | 4,044 | | | 181 | | | 4,225 | |
| 2024 | 3,498 | | | 181 | | | 3,679 | |
| 2025 | 3,102 | | | 181 | | | 3,283 | |
| 2026 | 2,899 | | | 138 | | | 3,037 | |
| | | | | |
Note 8 – 抵押贷款服务权
(单位：千)
该公司保留为出售给二级市场投资者的某些抵押贷款提供服务的权利。这些抵押贷款偿还权(“MSR”)在相应的抵押贷款出售之日确认为一项单独的资产。MSR按估计净服务收入期间的比例摊销。这些维修权以摊销成本或公允价值中的较低者计值。公允价值按收益法厘定，假设包括预期现金流、提前还款速度、市场贴现率、服务成本及其他因素，并会因实际提前还款速度、违约率及与估计不同的亏损而出现重大波动。例如，抵押贷款利率的提高或实际提前还款速度的降低可能会对公司的MSR的估值造成积极的调整。
根据权利的公允价值与账面金额相比，每季度对MSR进行减值(或先前减值的冲销)评估。减值以未摊销成本超过公允价值的金额计提估值拨备确认。如果公司后来确定全部或部分减值不再存在，减值准备的减少可能会被记录为收入的增加。与偿还权有关的估值拨备变动于综合损益表的“按揭银行收入”中列报。
曾经有过不是截至2022年9月30日的9个月内对MSR的估值调整。在截至2021年9月30日的9个月内，有1美元的正估值调整。13,561这主要是由于按揭利率上升及实际提前还款速度相应下降所致。
在2022年第三季度，该公司出售了与抵押贷款相关的MSR，总未偿还本金余额为#美元1,700,823卖给第三方，净收益为$18,525，从而获得$2,960.
该公司MSR的变化如下：
| | | | | |
| 2022年1月1日的余额 | $ | 89,018 | |
| 销售MSR | (15,565) | |
| 大写 | 18,052 | |
| 摊销 | (9,525) | |
| |
| 2022年9月30日的余额 | $ | 81,980 | |
与该公司MSR相关的数据和关键经济假设如下：
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| 未付本金余额 | $ | 7,406,373 | | | $ | 8,728,629 | |
| | | |
| 加权平均预付费速度(CPR) | 7.08 | % | | 10.56 | % |
| 预计10%的增长影响 | $ | (5,254) | | | $ | (3,875) | |
| 预计20%的增长影响 | (10,089) | | | (7,464) | |
| | | |
| 贴现率 | 10.34 | % | | 9.82 | % |
| 预计10%的增长影响 | $ | (323) | | | $ | (4,153) | |
| 预计20%的增长影响 | (891) | | | (8,119) | |
| | | |
| 加权平均票面利率 | 3.43 | % | | 3.29 | % |
| 加权平均服务费(基点) | 32.14 | | | 30.37 | |
| 加权平均剩余期限(以年为单位) | 8.24 | | 6.69 |
该公司记录的维修费为#美元。4,445及$4,891截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月，以及维修费$13,868及$13,578分别于截至2022年及2021年9月30日止九个月，全部计入综合损益表内的“按揭银行收入”。
注9-员工福利和递延补偿计划
(单位：千，共享数据除外)
养老金和退休后医疗计划
该公司发起了一项非缴费固定收益养老金计划，根据该计划，从1996年12月31日起停止了参加和福利应计，并向退休人员提供医疗福利，其中包括根据公司的团体医疗计划以补贴费率购买保险的机会。
截至所列日期，与Renasant银行维持的固定福利养恤金计划(“养恤金福利”)和退休后健康和生活计划(“其他福利”)有关的资料如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | |
| 养老金福利 | | | | 其他好处 |
| 截至三个月 | | | | 截至三个月 |
| | 9月30日， | | | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | | | | | 2022 | | 2021 |
| 服务成本 | $ | — | | | $ | — | | | | | | | $ | 1 | | | $ | 2 | |
| 利息成本 | 185 | | | 171 | | | | | | | 3 | | | 4 | |
| 计划资产的预期回报 | (421) | | | (442) | | | | | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| 确认精算损失(收益) | 60 | | | 67 | | | | | | | (19) | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| 定期(回报)净收益成本 | $ | (176) | | | $ | (204) | | | | | | | $ | (15) | | | $ | 6 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | |
| 养老金福利 | | | | 其他好处 |
| 九个月结束 | | | | 九个月结束 |
| | 9月30日， | | | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | | | | | 2022 | | 2021 |
| 服务成本 | $ | — | | | $ | — | | | | | | | $ | 3 | | | $ | 4 | |
| 利息成本 | 554 | | | 512 | | | | | | | 9 | | | 11 | |
| 计划资产的预期回报 | (1,263) | | | (1,326) | | | | | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| 确认精算损失(收益) | 182 | | | 199 | | | | | | | (57) | | | (2) | |
| | | | | | | | | | | |
| 定期(回报)净收益成本 | $ | (527) | | | $ | (615) | | | | | | | $ | (45) | | | $ | 13 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
激励性薪酬计划
该公司维持一项长期股权补偿计划，规定授予股票期权和授予限制性股票。有几个不是在截至2022年或2021年9月30日的9个月内，授予的股票期权，也没有记录的与期权相关的补偿费用。有几个不是截至2022年9月30日的未偿还股票期权。
公司还将基于业绩的限制性股票奖励给高管和其他高级管理人员和员工，将基于时间的限制性股票奖励给非雇员董事、高管和其他高级管理人员和员工。
下表汇总了截至2022年9月30日的9个月限制性股票的变化：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 基于业绩的限制性股票 | | 加权平均授予日期公允价值 | | 基于时间的限制性股票 | | 加权平均授予日期公允价值 |
| 期初未归属 | | 146,561 | | | $ | 34.67 | | | 603,714 | | | $ | 34.48 | |
| 获奖 | | 63,308 | | | 38.62 | | | 295,406 | | | 37.51 | |
| 既得 | | — | | | — | | | (222,283) | | | 32.81 | |
| 取消 | | (5,465) | | | 37.26 | | | (23,461) | | | 37.23 | |
| 期末未归属 | | 204,404 | | | $ | 35.83 | | | 653,376 | | | $ | 36.32 | |
截至2022年9月30日止九个月内，本公司重发187,951与授予限制性股票有关的来自库房的股份。该公司记录的股票薪酬支出总额为#美元。2,268及$2,595分别为2022年9月30日和2021年9月30日终了的三个月，以及美元8,558及$7,736分别为截至2022年9月30日的9个月。
Note 10 – 衍生工具
(单位：千)
本公司使用某些衍生工具来满足客户的需求，并管理与某些交易相关的利率风险。
非对冲衍生品
本公司订立非指定为对冲工具的衍生工具，以帮助其商业客户管理其受利率波动影响的风险。为减低与该等客户合约有关的利率风险，本公司订立抵销衍生工具合约。本公司透过信贷限额审批及监察程序，管理其信贷风险，或其商业客户的潜在违约风险。
该公司与其客户订立利率锁定承诺，以减轻与为固定利率和可调整利率住宅按揭贷款提供资金的承诺相关的利率风险。本公司亦订立远期承诺，向二手市场投资者出售住宅按揭贷款。
下表提供了截至提交日期该公司未被指定为对冲工具的衍生品的摘要：
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 资产负债表 | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| | 位置 | 名义金额 | | 公允价值 | | 名义金额 | | 公允价值 |
| 衍生资产： | | | | | | | | | |
| 利率合约 | 其他资产 | | $ | 223,569 | | | $ | 11,343 | | | $ | 185,447 | | | $ | 4,711 | |
| 利率锁定承诺 | 其他资产 | | 44,785 | | | 657 | | | 310,941 | | | 5,304 | |
| 远期承诺 | 其他资产 | | 225,000 | | | 8,941 | | | 280,000 | | | 667 | |
| 总计 | | | $ | 493,354 | | | $ | 20,941 | | | $ | 776,388 | | | $ | 10,682 | |
| 衍生负债： | | | | | | | | | |
| 利率合约 | 其他负债 | | $ | 223,569 | | | $ | 11,343 | | | $ | 185,447 | | | $ | 4,711 | |
| 利率锁定承诺 | 其他负债 | | 84,830 | | | 1,861 | | | 19,961 | | | 43 | |
| 远期承诺 | 其他负债 | | 10,000 | | | 49 | | | 320,000 | | | 736 | |
| 总计 | | | $ | 318,399 | | | $ | 13,253 | | | $ | 525,408 | | | $ | 5,490 | |
综合收益表中包括的与公司衍生金融工具有关的损益如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至9月30日的三个月， | | 截至9月30日的9个月， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 利率合约： | | | | | | | |
| 计入贷款利息收入 | $ | 811 | | | $ | 589 | | | $ | 1,255 | | | $ | 1,795 | |
| | | | | | | |
| 利率锁定承诺： | | | | | | | |
| 包括在抵押贷款银行收入中 | (4,046) | | | (3,251) | | | (6,466) | | | (12,655) | |
| 远期承诺 | | | | | | | |
| 包括在抵押贷款银行收入中 | 9,381 | | | 5,310 | | | 8,962 | | | 8,590 | |
| 总计 | $ | 6,146 | | | $ | 2,648 | | | $ | 3,751 | | | $ | (2,270) | |
被指定为现金流对冲的衍生品
现金流对冲关系减少了对未来现金流或其他预测交易的可变性的敞口。该公司同时使用利率掉期合约和利率环，以努力管理未来借款的利率风险。掉期对冲策略将预测借款的基于LIBOR的浮动利率转换为固定利率。套期保值策略通过设置下限和上限来稳定利率波动。该公司于2022年6月进入利率上限，2.25下限百分比和4.57%上限该公司于2022年10月进入第二个利率上限，2.75下限百分比和4.75%上限截至2022年9月30日，该公司正在对2032年之前未来现金流的可变性风险进行对冲，其中一部分是远期开始的。
下表提供了截至公布日期公司被指定为现金流对冲的衍生品的摘要：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 资产负债表 | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| | 位置 | 名义金额 | | 公允价值 | | 名义金额 | | 公允价值 |
| 衍生资产： | | | | | | | | | |
| 利率互换 | 其他资产 | | $ | 130,000 | | | $ | 25,266 | | | $ | 100,000 | | | $ | 7,016 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 衍生负债： | | | | | | | | | |
| 利率互换 | 其他负债 | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 62,000 | | | $ | 2,902 | |
| 利率项圈 | 其他负债 | | 250,000 | | | 1,934 | | | — | | | — | |
| 总计 | | | $ | 250,000 | | | $ | 1,934 | | | $ | 62,000 | | | $ | 2,902 | |
在套期保值关系有效的范围内，现金流量对冲的公允价值变动被记录为其他全面收益，随后在收益中确认，同时被套期保值项目在收益中确认。对冲工具的公允价值变动中的无效部分立即在收益中确认。套期保值关系有效性的评估是在假设导数法下进行的。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
在截至2022年或2021年9月30日的9个月里，没有无效的部分。对截至2022年和2021年9月30日的9个月的其他全面收益的影响在附注13“其他全面收益(亏损)”中讨论。
被指定为公允价值对冲的衍生品
公允价值套期保值保护资产、负债或公司承诺的公允价值不会发生变化。本公司订立利率互换协议，以管理本公司某些固定利率附属票据的利率风险。协议将固定利率转换为基于伦敦银行间同业拆借利率的浮动利率。
下表提供了截至公布日期该公司指定为公允价值对冲的衍生品的摘要：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 资产负债表 | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| | 位置 | 名义金额 | | 公允价值 | | 名义金额 | | 公允价值 |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 衍生负债： | | | | | | | | | |
| 利率互换 | 其他负债 | | $ | 100,000 | | | $ | 20,643 | | | $ | 100,000 | | | $ | 5,411 | |
| | | | | | | | | |
下表列出了该公司公允价值对冲关系对本报告所述期间综合收益表的影响：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 在收入中确认的收益(损失)数额 |
| 收益表 | 截至9月30日的三个月， | | 截至9月30日的9个月， |
| | 位置 | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 衍生负债： | | | | | | | | | |
| 利率互换-次级票据 | 利息支出 | | $ | (10,495) | | | $ | (764) | | | $ | (15,232) | | | $ | (4,941) | |
| | | | | | | | | |
| 衍生负债--对冲项目： | | | | | | | | | |
| 利率互换-次级票据 | 利息支出 | | $ | 10,495 | | | $ | 764 | | | $ | 15,232 | | | $ | 4,941 | |
| | | | | | | | | |
下表列出截至所列日期，合并资产负债表中与公允价值套期保值累计基础调整有关的金额：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 套期负债的账面金额 | | 计入套期负债账面金额的公允价值套期调整累计金额 |
| 资产负债表位置 | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| 长期债务 | | $ | 77,984 | | | $ | 93,085 | | | $ | 20,643 | | | $ | 5,411 | |
| | | | | | | | |
偏移
当“抵销权”存在或受可强制执行的总净额结算协议约束时，某些金融工具(包括衍生工具)可能有资格在综合资产负债表中抵销，该总净额结算协议包括非违约方或不受影响方有权抵销已确认的金额，包括向交易对手过账的抵押品，以确定提前终止协议时的应收账款净额或应付净额。本公司若干衍生工具须遵守总净额结算协议；然而，本公司并无选择在综合资产负债表内抵销该等金融工具。下表列出了公司在综合资产负债表中确认的衍生工具总头寸以及净衍生工具头寸，包括抵押抵押品，前提是此类抵押品的应用不会使衍生工具净负债头寸降至零以下，前提是公司选择在符合可执行的总净额结算协议的情况下抵消这些工具：
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 抵销衍生资产 | | 抵销衍生工具负债 |
| 9月30日，
2022 | | 2021年12月31日 | | 9月30日，
2022 | | 2021年12月31日 |
| 确认的总金额 | $ | 45,510 | | | $ | 8,007 | | | $ | 22,665 | | | $ | 13,436 | |
| 综合资产负债表中的毛额抵销 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 综合资产负债表中列报的净额 | 45,510 | | | 8,007 | | | 22,665 | | | 13,436 | |
| 综合资产负债表中未抵销的总额 | | | | | | | |
| 金融工具 | 22,665 | | | 7,208 | | | 22,665 | | | 7,208 | |
| 质押金融抵押品 | — | | | — | | | — | | | 6,228 | |
| 净额 | $ | 22,845 | | | $ | 799 | | | $ | — | | | $ | — | |
Note 11 – 所得税
(单位：千)
下表汇总了本公司产生递延所得税资产和负债的资产和负债的计税基础和财务报告金额之间的临时差异，以及截至所列日期的大致税收影响。
| | | | | | | | | | | |
| 9月30日， | | 十二月三十一日， |
| 2022 | | 2021 |
| 递延税项资产 | | | |
| 信贷损失准备 | $ | 51,156 | | | $ | 50,712 | |
| 贷款 | 2,017 | | | 2,855 | |
| 递延补偿 | 14,029 | | | 14,522 | |
| 证券未实现净亏损 | 73,827 | | | 3,545 | |
| 资产减值 | 355 | | | 392 | |
| 净营业亏损结转 | 682 | | | 1,211 | |
| 对伙伴关系的投资 | 1,010 | | | 890 | |
| | | |
| 经营租赁项下的租赁负债 | 15,013 | | | 17,106 | |
| 其他 | 2,954 | | | 3,241 | |
| 递延税项资产总额 | 161,043 | | | 94,474 | |
| | | |
| | | |
| 递延税项负债 | | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 固定资产 | 9,735 | | | 5,339 | |
| 抵押贷款偿还权 | 18,984 | | | 20,779 | |
| 次级债 | 2,018 | | | 2,130 | |
| 无形资产 | 2,817 | | | 3,177 | |
| 租赁使用权资产 | 14,395 | | | 16,209 | |
| 其他 | 1,178 | | | 1,607 | |
| 递延税项负债总额 | 49,127 | | | 49,241 | |
| 递延税项净资产 | $ | 111,916 | | | $ | 45,233 | |
截至2022年9月30日及2021年9月30日止九个月，本公司计提所得税准备共#美元。32,355及$35,572，分别为。所得税拨备包括联邦和州所得税，由于有利的永久性差异，与法定税率不同。
该公司及其子公司提交一份合并的美国联邦所得税申报单。该公司目前正在接受美国国税局和州税务局根据诉讼时效对截至2018年12月31日至2020年12月31日的年度进行审计。
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
Note 12 – 公允价值计量
(单位：千)
公允价值计量与公允水平层次
FASB会计准则编码专题(“ASC”)820，公允价值计量和披露，为使用公允价值计量资产和负债提供指导，并建立公允价值层次结构，将用于计量公允价值的估值技术的投入区分为三个大致水平。公允价值分级给予基于活跃市场对相同资产和负债的报价的估值的最高优先级(第一级)，中等优先于基于活跃市场对类似资产和负债的报价和/或基于市场可观察到的假设的估值(第二级)，最低优先级给予基于市场不可观察到的假设的估值(第三级)。
经常性公允价值计量
本公司根据适用准则按公允价值经常性列账若干资产及负债。本公司的经常性公允价值计量基于按公允价值列账该等资产及负债的要求或本公司选择按公允价值列账若干合资格资产及负债。要求按公允价值经常性列账的资产和负债包括可供出售的证券和衍生工具。本公司已根据ASC 825的指引，选择按公允价值定期持有供出售的按揭贷款。“金融工具” (“ASC 825”).
本公司使用以下方法和假设来估计按经常性基础计量的本公司金融资产和负债的公允价值：
可供出售的证券：可供出售的证券主要包括债务证券，如美国政府机构和公司的义务、州和政治部门的义务以及抵押贷款支持证券。如果有活跃市场的报价，证券被归类在公允价值等级的第一级。如未能获得活跃市场的报价，则公允价值基于活跃市场交易的同类工具的市场报价、在非活跃市场交易的相同或类似工具的市场报价或所有重大假设均可在市场上观察到的基于模型的估值方法。这类工具被归类在公允价值等级的第二级。当基于模型的估值技术使用的假设在市场上不可观察到时，管理层使用的假设反映了其他市场参与者在确定公允价值时使用的假设的估计。当估值投入的透明度有限时，这些工具被归类为公允价值层次结构的第三级。
衍生工具：公司的大部分衍生品合约在场外交易市场广泛交易，并使用贴现现金流模型进行估值，该模型纳入了可观察到的基于市场的投入，包括当前市场利率、信贷利差和其他因素。该等工具被归类于公允价值层次的第二级，包括利率掉期、利率上限及/或下限等其他利率合约。该公司的利率锁定承诺使用具有类似特征的抵押贷款支持证券的当前市场价格进行估值，并根据包括服务和风险在内的某些因素进行调整。该公司的远期承诺的价值是基于类似类型贷款支持的证券的当前价格。由于这些假设在活跃的市场中可以观察到，公司的利率锁定承诺和远期承诺被归类在公允价值等级的第二级。
待售按揭贷款待售按揭贷款：持有供出售的按揭贷款主要是在活跃的二级市场交易的代理贷款。这些工具的公允价值来自类似贷款的当前市场定价，并根据贷款特征(包括利息和风险)的差异进行了调整。由于估值基于类似工具的外部定价，持有供出售的抵押贷款被归类于公允价值层次的第二级。
下表列出了截至所列日期按公允价值经常性计量的资产和负债：
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
| 2022年9月30日 | | | | | | | |
| 金融资产： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 可供出售的证券 | $ | — | | | $ | 1,569,242 | | | $ | — | | | $ | 1,569,242 | |
| 衍生工具 | — | | | 46,207 | | | — | | | 46,207 | |
| 待售按揭贷款待售按揭贷款 | — | | | 144,642 | | | — | | | 144,642 | |
| 金融资产总额 | $ | — | | | $ | 1,760,091 | | | $ | — | | | $ | 1,760,091 | |
| 财务负债： | | | | | | | |
| 衍生工具： | $ | — | | | $ | 35,830 | | | $ | — | | | $ | 35,830 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | |
| 金融资产： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 可供出售的证券 | $ | — | | | $ | 2,386,052 | | | $ | — | | | $ | 2,386,052 | |
| | | | | | | |
| 衍生工具 | — | | | 17,698 | | | — | | | 17,698 | |
| 待售按揭贷款待售按揭贷款 | — | | | 453,533 | | | — | | | 453,533 | |
| 金融资产总额 | $ | — | | | $ | 2,857,283 | | | $ | — | | | $ | 2,857,283 | |
| 财务负债： | | | | | | | |
| 衍生工具 | $ | — | | | $ | 13,803 | | | $ | — | | | $ | 13,803 | |
本公司每季度审查公允价值层次分类。本公司观察估值投入的能力发生变化，可能会导致某些资产或负债在公允价值层次内重新分类。层级之间的调动被视为在期末发生。在截至2022年9月30日的九个月内，公允价值层级之间没有此类转移。
截至2022年9月30日止三个月及截至2021年9月30日止三个月，并无收益或亏损计入可归因于各有关期间期末持有的资产或负债的未实现收益或亏损的变动，而该等收益或亏损是使用重大不可观察的投入以经常性基础计量的。下表提供了截至2021年9月30日的九个月的资产和负债的对账，这些资产和负债是使用重大不可观察到的投入或第三级投入，按公允价值经常性计量的。
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | 2021 |
| 截至2022年9月30日的三个月 | | | | | 首选信任
证券 | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 截至9月30日的9个月， | | | | | | | |
| 期初余额 | | | | | $ | 9,012 | | | |
| 包括在净收入中的增加额 | | | | | 7 | | | |
| 计入其他全面收益的未实现收益 | | | | | 941 | | | |
| | | | | | | |
| 已实现亏损 | | | | | 2,061 | | | |
| 购买 | | | | | (12,021) | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 期末余额 | | | | | $ | — | | | |
非经常性公允价值计量
某些资产和负债可能在非经常性基础上按公允价值入账。这些非经常性公允价值调整通常是采用成本或市场会计中的较低者或在该期间发生减记的结果。下表提供了在非经常性基础上按公允价值计量的资产的公允价值计量，这些资产截至列报日期仍留在综合资产负债表中，公允价值层次中的水平均已分类：
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
| 个人评估贷款，扣除信贷损失准备后的净额 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 12,107 | | | $ | 12,107 | |
| 奥利奥 | — | | | — | | | 2,412 | | | 2,412 | |
| | | | | | | |
| 总计 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 14,519 | | | $ | 14,519 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
| 个人评估贷款，扣除信贷损失准备后的净额 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 7,928 | | | $ | 7,928 | |
| 奥利奥 | — | | | — | | | 2,540 | | | 2,540 | |
| | | | | | | |
| 总计 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 10,468 | | | $ | 10,468 | |
本公司使用以下方法和假设来估计按非经常性基础计量的本公司金融资产的公允价值：
单独评估的贷款：每季度对贷款的信用损失进行单独评估，并考虑抵押品的公允价值减去估计的销售成本。抵押品可以是房地产和/或商业资产，包括但不限于设备、库存和应收账款。房地产的公允价值是根据合格持牌估价师的评估确定的。企业资产的公允价值一般以企业财务报表上报告的金额为基础。评估和报告的价值可能会根据评估时市场状况的变化以及管理层对客户和客户业务的了解进行调整。由于并非所有估值投入均可见，因此该等非经常性公允价值厘定被分类为第三级。个别评估的贷款至少按季度审核及评估额外减值，并根据先前确定的相同因素作出相应调整。按公允价值计量或重新计量的单独评估贷款的账面价值为#美元。14,774及$12,939分别于2022年9月30日和2021年12月31日，以及这些贷款的专项准备金$2,667及$5,011已计入截至该日期的信贷损失准备金。
拥有的其他房地产：奥利奥是由部分或全部偿还贷款义务而获得的商业和住宅房地产组成。为清偿债务而收购的奥利奥按房地产的公允价值减去估计的销售成本入账。随后，可能有必要记录公允价值下降的非经常性公允价值调整。当计入公允价值时，公允价值是根据合格持牌评估师的评估确定的，并根据管理层对销售成本的估计进行调整。因此，OREO的值被归类为级别3。
下表为按公允价值在非经常性基础上计量的OREO，截至所列日期仍在综合资产负债表中持有：
| | | | | | | | | | | |
| 9月30日，
2022 | | 2021年12月31日 |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 重新计量前的账面金额 | $ | 2,517 | | | $ | 2,556 | |
| 在经营结果中确认的减值 | (105) | | | (16) | |
| 公允价值 | $ | 2,412 | | | $ | 2,540 | |
抵押贷款偿还权：抵押贷款偿还权以摊销成本或公允价值中的较低者为准。公允价值采用收益法确定，并采用各种假设，包括预期现金流、市场贴现率、提前还款速度、服务成本和其他因素。由于这些因素并不都是可观察到的，并且包括管理层的假设，抵押贷款偿还权被归类在公允价值层次的第三级。抵押贷款服务权于2022年9月30日和2021年12月31日按摊销成本计入。有几个不是截至2022年9月30日的9个月内对MSR的估值调整和美元13,561在截至2021年9月30日的九个月中确认的积极估值调整。
下表列出了截至2022年9月30日在非经常性基础上按公允价值计量的资产估值中使用的重大不可观察投入(第3级)的信息：
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金融工具 | 公平
价值 | | 估价技术 | | 意义重大
不可观测的输入 | | 输入范围 |
| 个人评估贷款，扣除信贷损失准备后的净额 | $ | 12,107 | | | 抵押品的评估价值减去预计的销售成本 | | 预计销售成本 | | 4-10% |
| 奥利奥 | $ | 2,412 | | | 物业评估价值减去预计出售成本 | | 预计销售成本 | | 4-10% |
公允价值期权
本公司已选择在ASC 825允许的公允价值选项下，以公允价值计量所有持有以供出售的按揭贷款。选择按公允价值计量该等资产可减少某些时间上的差异，并使贷款的公允价值变动与用于对其进行经济对冲的衍生工具的公允价值变动更好地匹配。
净亏损#美元14,537及$10,425由于公允价值变动而产生的按揭贷款分别在截至2022年9月30日及2021年9月30日止九个月的收入中入账。该金额并未反映相关衍生工具的公允价值变动，该等衍生工具用于对冲与该等按揭贷款有关的市场相关风险。持有作出售用途的按揭贷款及相关衍生工具的公允价值变动于综合损益表的“按揭银行收入”中记录。
本公司持有待售按揭贷款的估值纳入了对信贷风险的假设；然而，鉴于本公司持有这些贷款的时间较短，可归因于特定工具信贷风险的估值调整是象征性的。按公允价值计量的待售按揭贷款的利息收入应计，因为它是根据合同利率赚取的，并反映在综合收益表的贷款利息收入中。
下表汇总了截至2022年9月30日和2021年12月31日按公允价值计算的待售按揭贷款的公允价值和本金余额之间的差额：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 集料
公允价值 | | 集料
未付
本金
天平 | | 差异化 |
| 2022年9月30日 | | | | | |
| 持有待售按揭贷款按公允价值计量 | $ | 144,642 | | | $ | 147,363 | | | $ | (2,721) | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 2021年12月31日 | | | | | |
| 持有待售按揭贷款按公允价值计量 | $ | 453,533 | | | $ | 441,717 | | | $ | 11,816 | |
| | | | | |
| | | | | |
金融工具的公允价值
本公司金融工具的账面金额和估计公允价值，包括未按公允价值经常性或非经常性基础计量和报告的资产和负债，截至所列日期如下：
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 公允价值 |
| 截至2022年9月30日 | 携带
价值 | | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
| 金融资产 | | | | | | | | | |
| 现金和现金等价物 | $ | 479,500 | | | $ | 479,500 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 479,500 | |
| 持有至到期的证券 | 1,353,502 | | | — | | | 1,218,656 | | | — | | | 1,218,656 | |
| 可供出售的证券 | 1,569,242 | | | — | | | 1,569,242 | | | — | | | 1,569,242 | |
| 持有待售贷款 | 144,642 | | | — | | | 144,642 | | | — | | | 144,642 | |
| 贷款，净额 | 10,930,648 | | | — | | | — | | | 10,392,244 | | | 10,392,244 | |
| 抵押贷款偿还权 | 81,980 | | | — | | | — | | | 119,752 | | | 119,752 | |
| 衍生工具 | 46,207 | | | — | | | 46,207 | | | — | | | 46,207 | |
| 金融负债 | | | | | | | | | |
| 存款 | $ | 13,432,124 | | | $ | 12,225,041 | | | $ | 1,167,728 | | | $ | — | | | $ | 13,392,769 | |
| 短期借款 | 312,818 | | | 312,818 | | | — | | | — | | | 312,818 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 次级债券 | 111,807 | | | — | | | 101,088 | | | — | | | 101,088 | |
| 附属票据 | 315,014 | | | — | | | 284,000 | | | — | | | 284,000 | |
| 衍生工具 | 35,830 | | | — | | | 35,830 | | | — | | | 35,830 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 公允价值 |
| 截至2021年12月31日 | 携带
价值 | | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
| 金融资产 | | | | | | | | | |
| 现金和现金等价物 | $ | 1,877,965 | | | $ | 1,877,965 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,877,965 | |
| 持有至到期的证券 | 416,357 | | | — | | | 415,552 | | | — | | | 415,552 | |
| 可供出售的证券 | 2,386,052 | | | — | | | 2,386,052 | | | — | | | 2,386,052 | |
| 持有待售贷款 | 453,533 | | | — | | | 453,533 | | | — | | | 453,533 | |
| 贷款，净额 | 9,856,743 | | | — | | | — | | | 9,690,604 | | | 9,690,604 | |
| 抵押贷款偿还权 | 89,018 | | | — | | | — | | | 99,425 | | | 99,425 | |
| 衍生工具 | 17,698 | | | — | | | 17,698 | | | — | | | 17,698 | |
| 金融负债 | | | | | | | | | |
| 存款 | $ | 13,905,724 | | | $ | 12,494,342 | | | $ | 1,408,397 | | | $ | — | | | $ | 13,902,739 | |
| 短期借款 | 13,947 | | | 13,947 | | | — | | | — | | | 13,947 | |
| | | | | | | | | |
| 联邦住房贷款银行预付款 | 417 | | | — | | | 422 | | | — | | | 422 | |
| 次级债券 | 111,373 | | | — | | | 106,682 | | | — | | | 106,682 | |
| 附属票据 | 359,419 | | | — | | | 373,950 | | | — | | | 373,950 | |
| 衍生工具 | 13,803 | | | — | | | 13,803 | | | — | | | 13,803 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
Note 13 – 其他全面收益(亏损)
(单位：千)
在本报告所述期间，扣除税后的其他全面收入构成部分的变动情况如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 税前 | | 税费支出
(利益) | | 税后净额 |
| 截至2022年9月30日的三个月 | | | | | |
| 可供出售的证券： | | | | | |
| 证券未变现持有损失 | $ | (85,283) | | | $ | (21,704) | | | $ | (63,579) | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 转至持有至到期日类别证券的未实现持有收益摊销 | 1,619 | | | 412 | | | 1,207 | |
| 可供出售的证券总额 | (83,664) | | | (21,292) | | | (62,372) | |
| 衍生工具： | | | | | |
| 衍生工具的未实现持有收益 | 2,262 | | | 575 | | | 1,687 | |
| | | | | |
| 总衍生工具 | 2,262 | | | 575 | | | 1,687 | |
| 固定福利养恤金和退休后福利计划： | | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 在定期养老金净成本中确认的精算损失净额摊销 | 42 | | | 11 | | | 31 | |
| 固定收益养恤金和退休后福利计划总额 | 42 | | | 11 | | | 31 | |
| 其他综合损失合计 | $ | (81,360) | | | $ | (20,706) | | | $ | (60,654) | |
| 截至2021年9月30日的三个月 | | | | | |
| 可供出售的证券： | | | | | |
| | | | | |
| 证券未变现持有损失 | $ | (12,408) | | | $ | (3,158) | | | $ | (9,250) | |
| | | | | |
| 净收入中已实现收益的重新分类调整 | (764) | | | (194) | | | (570) | |
| | | | | |
| 可供出售的证券总额 | (13,172) | | | (3,352) | | | (9,820) | |
| 衍生工具： | | | | | |
| 衍生工具的未实现持有收益 | 1,629 | | | 414 | | | 1,215 | |
| | | | | |
| 总衍生工具 | 1,629 | | | 414 | | | 1,215 | |
| 固定福利养恤金和退休后福利计划： | | | | | |
| | | | | |
| 在定期养老金净成本中确认的精算损失净额摊销 | 67 | | | 18 | | | 49 | |
| 固定收益养恤金和退休后福利计划总额 | 67 | | | 18 | | | 49 | |
| 其他综合损失合计 | $ | (11,476) | | | $ | (2,920) | | | $ | (8,556) | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 税前 | | 税费支出
(利益) | | 税后净额 |
| 截至2022年9月30日的9个月 | | | | | |
| 可供出售的证券： | | | | | |
| 证券未变现持有损失 | $ | (296,444) | | | $ | (75,445) | | | $ | (220,999) | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 转至持有至到期日类别证券的未实现持有收益摊销 | 1,300 | | | 331 | | | 969 | |
| 可供出售的证券总额 | (295,144) | | | (75,114) | | | (220,030) | |
| 衍生工具： | | | | | |
| 衍生工具的未实现持有收益 | 19,219 | | | 4,891 | | | 14,328 | |
| | | | | |
| 总衍生工具 | 19,219 | | | 4,891 | | | 14,328 | |
| 固定福利养恤金和退休后福利计划： | | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 在定期养老金净成本中确认的精算损失净额摊销 | 125 | | | 32 | | | 93 | |
| 固定收益养恤金和退休后福利计划总额 | 125 | | | 32 | | | 93 | |
| 其他综合损失合计 | $ | (275,800) | | | $ | (70,191) | | | $ | (205,609) | |
| | | | | |
| 截至2021年9月30日的9个月 | | | | | |
| 可供出售的证券： | | | | | |
| 证券未变现持有损失 | $ | (27,487) | | | $ | (6,996) | | | $ | (20,491) | |
| | | | | |
| | | | | |
| 净收入中已实现收益的重新分类调整 | (2,121) | | | (539) | | | (1,582) | |
| | | | | |
| 可供出售的证券总额 | (29,608) | | | (7,535) | | | (22,073) | |
| 衍生工具： | | | | | |
| 衍生工具的未实现持有收益 | 10,129 | | | 2,578 | | | 7,551 | |
| | | | | |
| 总衍生工具 | 10,129 | | | 2,578 | | | 7,551 | |
| 固定福利养恤金和退休后福利计划： | | | | | |
| | | | | |
| 在定期养老金净成本中确认的精算损失净额摊销 | 197 | | | 49 | | | 148 | |
| 固定收益养恤金和退休后福利计划总额 | 197 | | | 49 | | | 148 | |
| 其他综合损失合计 | $ | (19,282) | | | $ | (4,908) | | | $ | (14,374) | |
截至所列日期，其他综合收入各部分扣除税项的累计结余如下：
| | | | | | | | | | | |
| 9月30日，
2022 | | 2021年12月31日 |
| 证券未实现亏损 | $ | (229,146) | | | $ | (9,116) | |
| | | |
| 衍生工具的未实现收益 | 18,290 | | | 3,963 | |
| 固定收益养恤金和退休后福利计划债务的未确认损失 | (5,196) | | | (5,290) | |
| 累计其他综合亏损合计 | $ | (216,052) | | | $ | (10,443) | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
Note 14 – 每股普通股净收入
(单位：千，共享数据除外)
每股普通股基本净收入的计算方法是净收入除以当期已发行普通股的加权平均数。每股普通股摊薄净收入反映已发行股份的形式摊薄，假设以服务为基础的已发行限制性股票奖励已完全归属，并按照库务法计算。每股普通股的基本和稀释后净收益计算如下：
| | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 |
| 基本信息 | | | |
| 适用于普通股的净收益 | $ | 46,567 | | | $ | 40,063 | |
| 平均已发行普通股 | 55,947,214 | | | 56,146,285 | |
| 普通股每股净收益-基本 | $ | 0.83 | | | $ | 0.71 | |
| 稀释 | | | |
| 适用于普通股的净收益 | $ | 46,567 | | | $ | 40,063 | |
| 平均已发行普通股 | 55,947,214 | | | 56,146,285 | |
| 稀释性股票补偿的效果 | 301,506 | | | 300,899 | |
| 平均已发行普通股--稀释后 | 56,248,720 | | | 56,447,184 | |
| 每股普通股净收益-稀释后收益 | $ | 0.83 | | | $ | 0.71 | |
| | | | | | | | | | | |
| 九个月结束 |
| | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 |
| 基本信息 | | | |
| 适用于普通股的净收益 | $ | 119,792 | | | $ | 138,838 | |
| 平均已发行普通股 | 55,888,226 | | | 56,237,056 | |
| 普通股每股净收益-基本 | $ | 2.14 | | | $ | 2.47 | |
| 稀释 | | | |
| 适用于普通股的净收益 | $ | 119,792 | | | $ | 138,838 | |
| 平均已发行普通股 | 55,888,226 | | | 56,237,056 | |
| 稀释性股票补偿的效果 | 281,660 | | | 296,038 | |
| 平均已发行普通股--稀释后 | 56,169,886 | | | 56,533,094 | |
| 每股普通股净收益-稀释后收益 | $ | 2.13 | | | $ | 2.46 | |
未来可能稀释每股普通股基本净收入的基于股票的补偿奖励，由于其反稀释效应，不包括在计算稀释每股普通股净收入中：
| | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 |
| 股份数量 | 9,750 | | 19,929 |
| | | |
| | | | | | | | | | | |
| 九个月结束 |
| | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 |
| 股份数量 | 19,750 | | 19,929 |
| | | |
Note 15 – 监管事项
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
(单位：千)
本公司和本银行须遵守由联邦银行机构管理的各种监管资本要求。未能满足最低资本要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能是额外的酌情行动，如果采取这些行动，可能会对公司的财务报表产生直接的实质性影响。根据资本充足率准则和迅速采取纠正行动的监管框架，公司和银行必须满足特定的资本准则，这些准则涉及根据监管会计惯例计算的资产、负债和某些表外项目的量化指标。资本数额和分类还取决于监管机构对资本构成、风险权重和其他因素的定性判断。
美联储、FDIC和货币监理署已经发布了指导方针，规定了银行控股公司和银行必须保持的资本水平。这些准则规定了资本等级，其中包括以下分类：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 资本层次 | 第1级资本至
平均资产
(杠杆) | | 普通股1级至1级
风险加权资产 | | 第1级资本至
风险加权
资产 | | 总资本至
风险加权
资产 |
| 资本充裕 | 5%或以上 | | 6.5%或以上 | | 8%或以上 | | 10%或以上 |
| 资本充足 | 4%或以上 | | 4.5%或以上 | | 6%或以上 | | 8%或以上 |
| 资本不足 | 少于4% | | 少于4.5% | | 少于6% | | 少于8% |
| 资本严重不足 | 少于3% | | 少于3% | | 少于4% | | 少于6% |
| 资本严重不足 | 有形权益/总资产小于2% |
下表提供了截至公布日期公司和银行的资本和基于风险的资本和杠杆率：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| | 金额 | | 比率 | | 金额 | | 比率 |
| 瑞纳森公司 | | | | | | | |
| 一级资本与平均资产之比(杠杆率) | $ | 1,493,705 | | | 9.39 | % | | $ | 1,422,077 | | | 9.15 | % |
| 普通股一级资本至风险加权资产 | 1,385,489 | | | 10.64 | % | | 1,314,295 | | | 11.18 | % |
| 第一级资本与风险加权资产 | 1,493,705 | | | 11.47 | % | | 1,422,077 | | | 12.10 | % |
| 总资本与风险加权资产之比 | 1,973,206 | | | 15.15 | % | | 1,897,167 | | | 16.14 | % |
| 瑞纳森银行 | | | | | | | |
| 一级资本与平均资产之比(杠杆率) | $ | 1,645,539 | | | 10.34 | % | | $ | 1,580,904 | | | 10.18 | % |
| 普通股一级资本至风险加权资产 | 1,645,539 | | | 12.61 | % | | 1,580,904 | | | 13.46 | % |
| 第一级资本与风险加权资产 | 1,645,539 | | | 12.61 | % | | 1,580,904 | | | 13.46 | % |
| 总资本与风险加权资产之比 | 1,789,382 | | | 13.71 | % | | 1,697,163 | | | 14.44 | % |
普通股一级资本(“CET1”)一般包括普通股、留存收益、累积的其他全面收益和某些少数股权，减去某些调整和扣除。此外，公司必须保持“资本保护缓冲”，这是在满足基于风险的最低资本要求所必需的基础上，再加上特定数量的CET1资本。资本节约缓冲旨在吸收经济压力时期的损失。如果公司的CET1与风险加权资本的比率低于资本保护缓冲，公司将面临支付股息、回购流通股和支付某些可自由支配的奖金的能力的限制。除了满足基于风险的最低资本要求所需的金额外，所需的资本保存缓冲是风险加权资产CET1的2.5%。如上表所示，截至2022年9月30日，公司CET1资本超过保本缓冲。
该公司选择利用美联储和FDIC提供的过渡性救济，将ASC主题326的估计影响推迟两年，“金融工具--信贷损失”(“ASC 326”)，通常称为CECL，关于监管资本，随后有三年过渡期，以逐步取消两年延迟提供的资本利益。这个三年制过渡期于2022年1月1日开始.
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
Note 16 – 细分市场报告
(单位：千)
本公司可报告部门的运营情况如下：
•社区银行部门向个人和中小型企业提供全面的银行和金融服务，包括支票和储蓄账户、企业和个人贷款、基于资产的贷款和设备租赁，以及保险箱和夜间存管设施。
•保险部门包括一家全方位服务的保险代理机构，通过主要承运人提供所有主要的商业和个人保险。
•财富管理部门通过信托司提供广泛的受托服务，包括(作为受托人或以其他受托或代表身份)管理福利计划，管理信托账户，包括个人和公司福利账户、托管账户，以及信托账户的会计和资金管理。此外，财富管理部门通过金融服务部门向客户提供专门的产品和服务，包括固定和可变年金、共同基金和通过第三方经纪交易商提供的其他投资服务。
为了使公司的部门管理层更准确地表明他们可以控制的收入和支出，社区银行、保险和财富管理部门的运营结果反映了每个部门的直接收入和支出。间接收入和支出，包括但不限于来自公司投资组合的收入以及与数据处理和后台职能相关的某些成本，主要支持社区银行的运营，因此包括在社区银行部门的业绩中。“其他”包括控股公司的业务和为与合并金额对账所需的其他抵销。
下表提供了截至本报告所述期间公司经营部门的财务信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 社区
银行 | | | | 保险 | | 财富
管理 | | 其他 | | 已整合 |
| 截至2022年9月30日的三个月 | | | | | | | | | | | |
| 净利息收入(亏损) | $ | 134,528 | | | | | $ | 98 | | | $ | 794 | | | $ | (5,102) | | | $ | 130,318 | |
| 信贷损失准备金 | 9,800 | | | | | — | | | — | | | — | | | 9,800 | |
| 非利息收入(亏损) | 32,324 | | | | | 3,123 | | | 6,132 | | | (393) | | | 41,186 | |
| 非利息支出 | 94,474 | | | | | 2,190 | | | 4,553 | | | 357 | | | 101,574 | |
| 所得税前收入(亏损) | 62,578 | | | | | 1,031 | | | 2,373 | | | (5,852) | | | 60,130 | |
| 所得税支出(福利) | 14,811 | | | | | 268 | | | — | | | (1,516) | | | 13,563 | |
| 净收益(亏损) | $ | 47,767 | | | | | $ | 763 | | | $ | 2,373 | | | $ | (4,336) | | | $ | 46,567 | |
| | | | | | | | | | | |
| 总资产 | $ | 16,369,592 | | | | | $ | 35,761 | | | $ | 73,704 | | | $ | (7,958) | | | $ | 16,471,099 | |
| 商誉 | $ | 943,524 | | | | | $ | 2,767 | | | — | | | — | | | $ | 946,291 | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至2021年9月30日的三个月 | | | | | | | | | | | |
| 净利息收入(亏损) | $ | 106,506 | | | | | $ | 115 | | | $ | 404 | | | $ | (3,733) | | | $ | 103,292 | |
| 信贷损失准备金(追回准备金) | (1,088) | | | | | — | | | (112) | | | — | | | (1,200) | |
| 非利息收入(亏损) | 42,546 | | | | | 2,835 | | | 5,820 | | | (446) | | | 50,755 | |
| 非利息支出 | 97,437 | | | | | 2,095 | | | 4,189 | | | 278 | | | 103,999 | |
| 所得税前收入(亏损) | 52,703 | | | | | 855 | | | 2,147 | | | (4,457) | | | 51,248 | |
| 所得税支出(福利) | 12,117 | | | | | 220 | | | — | | | (1,152) | | | 11,185 | |
| 净收益(亏损) | $ | 40,586 | | | | | $ | 635 | | | $ | 2,147 | | | $ | (3,305) | | | $ | 40,063 | |
| | | | | | | | | | | |
| 总资产 | $ | 16,040,728 | | | | | $ | 33,036 | | | $ | 67,204 | | | $ | 14,582 | | | $ | 16,155,550 | |
| 商誉 | $ | 936,916 | | | | | $ | 2,767 | | | — | | | — | | | $ | 939,683 | |
目录表
Renasant公司及其子公司
合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 社区
银行 | | | | 保险 | | 财富
管理 | | 其他 | | 已整合 |
| 截至2022年9月30日的9个月 | | | | | | | | | | | |
| 净利息收入(亏损) | $ | 356,040 | | | | | $ | 286 | | | $ | 1,813 | | | $ | (14,677) | | | $ | 343,462 | |
| 信贷损失准备金 | 13,300 | | | | | — | | | — | | | — | | | 13,300 | |
| 非利息收入(亏损) | 89,359 | | | | | 8,831 | | | 18,952 | | | (1,284) | | | 115,858 | |
| 非利息支出 | 272,594 | | | | | 6,311 | | | 13,899 | | | 1,069 | | | 293,873 | |
| 所得税前收入(亏损) | 159,505 | | | | | 2,806 | | | 6,866 | | | (17,030) | | | 152,147 | |
| 所得税支出(福利) | 36,035 | | | | | 734 | | | — | | | (4,414) | | | 32,355 | |
| 净收益(亏损) | $ | 123,470 | | | | | $ | 2,072 | | | $ | 6,866 | | | $ | (12,616) | | | $ | 119,792 | |
| | | | | | | | | | | |
| 总资产 | $ | 16,369,592 | | | | | $ | 35,761 | | | $ | 73,704 | | | $ | (7,958) | | | $ | 16,471,099 | |
| 商誉 | $ | 943,524 | | | | | $ | 2,767 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 946,291 | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至2021年9月30日的9个月 | | | | | | | | | | | |
| 净利息收入(亏损) | $ | 332,234 | | | | | $ | 333 | | | $ | 1,184 | | | $ | (11,232) | | | $ | 322,519 | |
| 信贷损失准备金(追回准备金) | (1,088) | | | | | — | | | (112) | | | — | | | (1,200) | |
| 非利息收入(亏损) | 155,765 | | | | | 8,558 | | | 16,421 | | | (1,342) | | | 179,402 | |
| 非利息支出 | 309,449 | | | | | 6,005 | | | 12,337 | | | 920 | | | 328,711 | |
| 所得税前收入(亏损) | 179,638 | | | | | 2,886 | | | 5,380 | | | (13,494) | | | 174,410 | |
| 所得税支出(福利) | 38,320 | | | | | 740 | | | — | | | (3,488) | | | 35,572 | |
| 净收益(亏损) | $ | 141,318 | | | | | $ | 2,146 | | | $ | 5,380 | | | $ | (10,006) | | | $ | 138,838 | |
| | | | | | | | | | | |
| 总资产 | $ | 16,040,728 | | | | | $ | 33,036 | | | $ | 67,204 | | | $ | 14,582 | | | $ | 16,155,550 | |
| 商誉 | $ | 936,916 | | | | | $ | 2,767 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 939,683 | |
项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析
(单位：千，共享数据除外)
本10-Q表格可能包含或包含关于Renasant Corporation(在本文中称为“公司”、“我们”、“我们”或“我们”)的陈述，这些陈述构成“前瞻性陈述”，符合修订后的1933年证券法第27A节和修订后的1934年证券交易法第21E节的含义。在声明之前、之后或以其他方式包括“相信”、“期望”、“计划”、“预期”、“打算”、“估计”、“计划”、“潜在”、“关注”、“可能”、“可能增加”、“可能波动”、“可能结果”等词语的陈述，以及类似的表达，或未来或条件动词，如“将”、“应该”、“将”和“可能”，一般都是前瞻性的，而不是历史事实。前瞻性陈述包括有关公司未来财务业绩、业务战略、计划和目标的信息，并基于管理层目前的信念和预期。公司管理层认为这些前瞻性陈述是合理的，但它们都固有地受到重大商业、经济和竞争风险和不确定因素的影响，其中许多风险和不确定因素是公司无法控制的。此外，这些前瞻性陈述受到有关未来业务战略和决策的假设的影响，这些假设可能会发生变化。实际结果可能与前瞻性陈述中指出或暗示的结果不同，这种差异可能是实质性的。提醒潜在投资者，任何此类前瞻性陈述都不是对未来业绩的保证，涉及风险和不确定因素，因此，投资者不应过度依赖这些前瞻性陈述，因为这些陈述仅反映了它们作出之日的情况。
管理层目前已知的可能导致我们的实际结果与前瞻性陈述中的结果大不相同的重要因素包括：(I)公司有效地将收购整合到其业务中、留住这些业务的客户、扩大收购业务并在管理层预期的时间范围内实现收购预期的成本节约的能力；(Ii)国家、地区或国际经济状况和利率的影响；(Iii)实施运营变化以实现更高收益或效果成本节约的时机和成功；(4)消费金融、商业金融、保险、金融服务、资产管理、零售银行、按揭贷款和汽车贷款行业的竞争压力；。(5)竞争对手的财政资源和产品；。(6)法律法规的变化和会计准则的变化；。(7)监管机构的政策变化；。(8)证券和外汇市场的变化；。(9)公司的潜在增长，包括进入或扩展新市场，以及是否需要足够的资本来支持增长；。(X)公司贷款或投资组合的质量或组成的变化，包括借款人行业的不利发展或个人借款人的还款能力；(Xi)由于假设不准确而对贷款或无资金承诺的信贷损失拨备不足；(Xii)总体经济、市场或商业状况，包括通货膨胀的影响和联邦储备委员会货币政策的变化；(Xiii)对贷款产品和金融服务的需求变化；(Xiv)信贷风险集中；(Xv)利率变化或没有变化, (十六)增加的网络安全风险，包括潜在的网络入侵、业务中断或财务损失；(十二)内乱、自然灾害、流行病(包括新冠肺炎疫情的重新出现)和公司地理区域的其他灾难性事件；(十二)技术变化的影响、程度和时机；及(十九)其他情况，其中许多不是管理层所能控制的。管理层认为，公司前瞻性陈述所依据的假设是合理的，但任何假设都可能被证明是不准确的。
公司不承担更新或修改前瞻性陈述的义务，特别是不承担任何义务，除非联邦证券法要求更新或修改前瞻性陈述，无论是作为新信息的结果，还是反映假设的变化、意外事件的发生或未来经营结果的变化。
财务状况
以下讨论提供了2022年9月30日与2021年12月31日相比的重要资产负债表账户的变化细节。
资产
截至2022年9月30日，总资产为16,471,099美元，而截至2021年12月31日，总资产为16,810,311美元。Renasant Bank(“Renasant Bank”或“Bank”)于2022年3月1日起收购了东南商业金融有限责任公司，这是一家总部位于阿拉巴马州伯明翰的资产贷款公司，在收购之日增加了43,946美元的总资产，其中包括28,110美元的贷款。
投资
证券组合被用来提供满足流动性需求的来源，并提供用于抵押某些存款和某些类型借款的证券。证券投资组合也是配置过剩流动性和产生利息收入的出口，而不是持有现金等过剩资金。下表按投资类别显示我们证券组合的账面价值，以及该等投资类别占整体证券组合的百分比：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| 天平 | | 百分比
投资组合 | | 天平 | | 百分比
投资组合 |
| 美国国债 | $ | — | | | — | % | | $ | 3,010 | | | 0.11 | % |
| 其他美国政府机构和公司的义务 | 164,520 | | | 5.63 | | | — | | | — | |
| 国家和政治分区的义务 | 433,410 | | | 14.83 | | | 426,751 | | | 15.23 | |
| 抵押贷款支持证券 | 2,188,182 | | | 74.87 | | | 2,313,167 | | | 82.54 | |
| | | | | | | |
| 其他债务证券 | 136,664 | | | 4.67 | | | 59,513 | | | 2.12 | |
| | | | | | | |
| $ | 2,922,776 | | | 100.00 | % | | $ | 2,802,441 | | | 100.00 | % |
| 信贷损失准备--持有至到期的证券 | (32) | | | | | (32) | | | |
| 扣除信贷损失准备后的证券 | $ | 2,922,744 | | | | | $ | 2,802,409 | | | |
在截至2022年9月30日的9个月中，我们将部分过剩流动性投入证券组合，购买了800,260美元的投资证券。抵押贷款支持证券和抵押贷款债券(“CMO”)合计约占这些购买量的62%。CMOs包括在上表“抵押贷款支持证券”一项中。我们投资组合中持有的抵押贷款支持证券和CMO主要由政府支持的实体发行。其他美国政府机构和公司的债务约占2022年前九个月购买量的21%。国家和政治部门的债务约占2022年前9个月购买量的5%。我们投资组合中的其他债务证券，包括公司债务证券、小企业管理局(“SBA”)发行的债券和次级债券，占2022年前九个月购买的剩余12%。
在第三季度，公司按公允价值将882,927美元的证券从可供出售投资组合转移到持有至到期投资组合，因为公司无意出售这些证券。相关未实现亏损净额99,675美元(税后亏损74,307美元)仍保留在累计其他综合收益(亏损)中，并将在证券剩余寿命内摊销，以抵消已转让证券的相关折价摊销。在转移时未确认损益。
2022年前三个季度的利率上升对我们的证券组合价值产生了负面影响，导致我们可供出售的证券的公平市值调整为296,442美元，这导致了我们累积的其他全面亏损。
2022年前9个月，到期、催缴和证券本金支付的收益总计372,484美元。该公司在2022年前九个月没有出售任何证券。2021年前9个月，债券到期、催缴和本金支付的收益总计329,520美元。该公司出售市政证券、住房抵押贷款支持证券、信托优先证券和其他债务证券，出售时的账面价值为174,285美元，净收益为176,406美元，2021年前9个月的销售净收益为2,121美元。
欲了解有关公司证券组合的更多信息，请参阅本报告财务报表第1项中公司合并财务报表附注2“证券”。
持有待售贷款
截至2022年9月30日，持有待售贷款为144,642美元，而2021年12月31日为453,533美元。待售贷款包括持有直至在二级市场出售的住宅按揭贷款。将出售的抵押贷款要么以“尽力而为”的方式出售，要么根据强制性交付销售协议出售。根据“尽力而为”的销售协议，住宅房地产的发放额以合同利率锁定在与第三方私人投资者或直接与政府赞助的机构之间，只有在抵押贷款关闭并获得融资的情况下，本公司才有义务将抵押贷款出售给此类投资者。我们承担的风险取决于贷款承保和全国抵押贷款市场的市场状况。根据强制性交付销售协议，公司承诺向
投资者在指定的价格和交割日期。如果我们不能履行合同，就要向投资者支付罚金。损益在收到对价时实现，并已满足销售处理的所有其他标准。我们的标准做法是在贷款获得资金后30-40天内出售贷款。虽然贷款费用和部分利息收入来自持有以供出售的按揭贷款，但主要收入来源是在二级市场出售这些贷款所得的收益。
贷款
截至2022年9月30日，不包括出售贷款在内的贷款总额为11,105,004美元，截至2021年12月31日，贷款总额为10,020,914美元。截至2022年9月30日，未购买贷款总额为10,259,840美元，而2021年12月31日为9,011,011美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，在之前的收购中购买的贷款总额分别为845,164美元和1,009,903美元。
下表列出了截至所列日期，按贷款类型分列的未偿还贷款余额、扣除非劳动收入和不包括持有待售贷款的余额以及每种贷款类型占贷款总额的百分比：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年9月30日 |
| | 未购买 | | 购得 | | 总计
贷款 | | 贷款总额的百分比 |
商业、金融、农业(1) | $ | 1,435,275 | | | $ | 77,816 | | | $ | 1,513,091 | | | 13.63 | % |
| 租赁融资，扣除非劳动收入后的净额 | 103,357 | | | — | | | 103,357 | | | 0.93 | |
| 房地产--建筑业： | | | | | | | |
| 住宅 | 359,367 | | | 387 | | | 359,754 | | | 3.24 | |
| 商业广告 | 848,941 | | | 6,361 | | | 855,302 | | | 7.70 | |
| | | | | | | |
| 房地产总额--建筑业 | 1,208,308 | | | 6,748 | | | 1,215,056 | | | 10.94 | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | | | |
| 主要 | 2,041,885 | | | 102,234 | | | 2,144,119 | | | 19.31 | |
| 房屋净值 | 456,765 | | | 42,861 | | | 499,626 | | | 4.50 | |
| 租赁/投资 | 306,165 | | | 16,679 | | | 322,844 | | | 2.91 | |
| 土地开发 | 151,986 | | | 9,314 | | | 161,300 | | | 1.45 | |
| 房地产总额-1-4个家庭抵押贷款 | 2,956,801 | | | 171,088 | | | 3,127,889 | | | 28.17 | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | | | | | |
| 业主自住 | 1,368,196 | | | 194,756 | | | 1,562,952 | | | 14.07 | |
| 非业主占用 | 2,963,631 | | | 356,485 | | | 3,320,116 | | | 29.90 | |
| 土地开发 | 120,026 | | | 13,571 | | | 133,597 | | | 1.20 | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 4,451,853 | | | 564,812 | | | 5,016,665 | | | 45.17 | |
| 个人分期付款贷款 | 104,246 | | | 24,700 | | | 128,946 | | | 1.16 | |
| 贷款总额，扣除非劳动收入后的净额 | $ | 10,259,840 | | | $ | 845,164 | | | $ | 11,105,004 | | | 100.00 | % |
(1)包括截至2022年9月30日的5,477美元的Paycheck保护计划(PPP)贷款。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年12月31日 |
| | 未购买 | | 购得 | | 总计
贷款 | | 贷款总额的百分比 |
商业、金融、农业(1) | $ | 1,332,962 | | | $ | 90,308 | | | $ | 1,423,270 | | | 14.20 | % |
| 租赁融资，扣除非劳动收入后的净额 | 76,125 | | | — | | | 76,125 | | | 0.76 | |
| 房地产--建筑业： | | | | | | | |
| 住宅 | 300,988 | | | 1,287 | | | 302,275 | | | 3.02 | |
| 商业广告 | 798,914 | | | 3,707 | | | 802,621 | | | 8.01 | |
| 房地产总额--建筑业 | 1,099,902 | | | 4,994 | | | 1,104,896 | | | 11.03 | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | | | |
| 主要 | 1,682,050 | | | 134,070 | | | 1,816,120 | | | 18.12 | |
| 房屋净值 | 423,108 | | | 51,496 | | | 474,604 | | | 4.74 | |
| 租赁/投资 | 268,245 | | | 20,229 | | | 288,474 | | | 2.88 | |
| 土地开发 | 135,070 | | | 9,978 | | | 145,048 | | | 1.45 | |
| 房地产总额-1-4个家庭抵押贷款 | 2,508,473 | | | 215,773 | | | 2,724,246 | | | 27.19 | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | | | | | |
| 业主自住 | 1,329,219 | | | 234,132 | | | 1,563,351 | | | 15.60 | |
| 非业主占用 | 2,446,370 | | | 410,577 | | | 2,856,947 | | | 28.51 | |
| 土地开发 | 110,395 | | | 18,344 | | | 128,739 | | | 1.28 | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 3,885,984 | | | 663,053 | | | 4,549,037 | | | 45.39 | |
| 个人分期付款贷款 | 107,565 | | | 35,775 | | | 143,340 | | | 1.43 | |
| 贷款总额，扣除非劳动收入后的净额 | $ | 9,011,011 | | | $ | 1,009,903 | | | $ | 10,020,914 | | | 100.00 | % |
(1)包括截至2021年12月31日的58,391美元的PPP贷款。
如果贷款给从事类似活动的若干借款人的金额会使他们受到类似的经济或其他条件的影响，则认为存在贷款集中现象。截至2022年9月30日，没有超过贷款总额10%的贷款集中，而这些贷款没有作为一个独立于上述类别的贷款披露。
存款
该公司依靠存款作为其主要资金来源。截至2022年9月30日和2021年12月31日，总存款分别为13,432,124美元和13,905,724美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，无息存款分别为4827,220美元和4,718,124美元，而有息存款分别为8,604,904美元和9,187,600美元。虽然存款整体下降，但无息存款增加109,096美元，公司的流动资金状况依然强劲。
管理层继续专注于增加和保持稳定的资金来源，特别是无息存款和其他核心存款(即不包括超过25万美元的定期存款的存款)。截至2022年9月30日，无息存款占总存款的35.94%，而截至2021年12月31日，无息存款占总存款的33.93%。在某些情况下，管理层可以选择获取非核心存款(以定期存款的形式)或公共基金存款(县、市或其他政治分区的存款)。我们选择的资金来源取决于条款，以及这些条款如何帮助我们缓解利率风险、维持我们的流动性状况和管理我们的净息差。因此，收购资金是为了满足预期的资金需求，按照管理层认为最适合我们的利率风险、流动性和净息差参数的利率和其他条款。
根据本公司与竞争对手相比的定价出价，可以很容易地获得公共基金存款。由于公共基金存款是通过竞标过程获得的，这些存款余额可能会随着竞争和市场力量的变化而波动。虽然本公司一直专注于增加稳定的存款来源，以减少对公共基金存款的依赖，但当定价和其他条款在市场条件下使其合理时，或当管理层认为其他因素，如公共实体使用我们的财务管理或其他产品和服务，使参与公共基金存款投标过程是可取的时，本公司将参与公共基金存款的投标过程。我们的公共基金交易账户主要来自公立大学和市政当局，包括学校董事会和公用事业公司。公共基金存款为1,696,290元，以及
截至2022年9月30日和2021年12月31日分别为1,787,414美元，分别占截至2022年9月30日和2021年12月31日总存款的12.63%和12.85%。
借入资金
借款总额包括购买的联邦基金、根据回购协议出售的证券、FHLB的垫款、次级票据和次级债券，并在综合资产负债表上归类为短期借款或长期债务。短期借款的原始到期日不到一年，通常包括购买的联邦基金、根据回购协议出售的证券，以及短期FHLB预付款。下表按类型列出了截至所示日期的短期借款：
| | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| 证券回购协议 | $ | 12,818 | | | $ | 13,947 | |
| | | |
| 从联邦住房金融局借入的短期贷款 | 300,000 | | | — | |
| | | |
| $ | 312,818 | | | $ | 13,947 | |
长期债务通常由长期FHLB预付款、我们的次级债券和我们的次级票据组成。下表按类型列出了截至所示日期的长期债务：
| | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| FHLB的长期进展 | $ | — | | | $ | 417 | |
| 次级债券 | 111,807 | | | 111,373 | |
| 附属票据 | 315,014 | | | 359,419 | |
| $ | 426,821 | | | $ | 471,209 | |
从FHLB获得的长期资金用于为固定利率贷款提供等额资金，以将利率风险降至最低，并满足日常流动性需求，特别是当此类借款的成本与我们吸引存款所需支付的利率相比较时。截至2022年9月30日，该公司在FHLB的未使用信贷额度上有3,818,637美元的可用资金，而截至2021年12月31日，该公司的可用资金为4,214,274美元。
本公司已发行附属票据，所得款项已用于一般企业用途，包括提供资本以支持本公司的有机增长或透过策略性收购、偿还债务及融资投资及资本开支，以及作为监管资本投资Renasant Bank。根据目前的监管指导方针，次级票据符合二级资本的要求。
2022年3月1日，该公司按面值赎回了其60,000美元5.00%固定利率至浮动利率次级票据中剩余的30,000美元。该公司于2021年12月赎回了最初的3万美元这些票据。
该公司拥有向第三方投资者发行公司义务强制赎回优先资本证券的商业信托的未偿还普通股。该等信托利用发行优先资本证券及普通股证券(统称“资本证券”)所得款项，购买本公司(或本公司其后收购的公司)发行的浮动利率次级债券。债券是信托的唯一资产，从债券中支付的利息为资本证券的分配提供资金。
经营成果
净收入
2022年第三季度的净收入为46,567美元，而2021年第三季度的净收入为40,063美元。2022年第三季度基本和稀释后每股收益(EPS)为0.83美元，而2021年第三季度基本和稀释后每股收益为0.71美元。截至2022年9月30日的9个月的净收入为119,792美元，而2021年同期的净收入为138,838美元。2022年前9个月，基本每股收益和稀释后每股收益分别为2.14美元和2.13美元，而2021年前9个月分别为2.47美元和2.46美元。
本公司不时产生与某些交易有关的开支及收费或确认估值调整，而管理层无法准确预测该等项目将于何时产生或在发生时该等项目的金额。下表列出了这些项目对报告日期每股收益的影响。下表“新冠肺炎相关费用”项主要包括：(A)员工加班费和
员工福利直接与公司应对新冠肺炎疫情本身和为应对疫情而颁布的联邦立法(如《关爱法案》)有关，以及(B)向分支机构提供防护设备和卫生用品(如地板标记和分支机构警示标志、面罩和洗手液)以及更频繁和更严格的分支机构清理的相关费用。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| | 2022年9月30日 | | 2021年9月30日 |
| 税前 | 税后 | 对稀释每股收益的影响 | | 税前 | 税后 | 对稀释每股收益的影响 |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 出售MSR的收益 | $ | (2,960) | | $ | (2,292) | | $ | (0.04) | | | $ | — | | $ | — | | $ | — | |
| | | | | | | |
| 新冠肺炎相关费用 | — | | — | | — | | | 323 | | 253 | | — | |
| | | | | | | |
| 九个月结束 |
| | 2022年9月30日 | | 2021年9月30日 |
| 税前 | 税后 | 对稀释每股收益的影响 | | 税前 | 税后 | 对稀释每股收益的影响 |
| 合并和转换费用 | $ | 687 | | $ | 541 | | $ | 0.01 | | | $ | — | | $ | — | | $ | — | |
| | | | | | | |
| 出售MSR的收益 | (2,960) | | (2,330) | | (0.04) | | | | | |
| MSR估值调整 | — | | — | | — | | | (13,561) | | (10,549) | | (0.19) | |
| 重组费用 | 732 | | 576 | | 0.01 | | | 307 | | 239 | | — | |
| 新冠肺炎相关费用 | — | | — | | — | | | 1,478 | | 1,151 | | 0.02 | |
净利息收入
净利息收入，即从资产赚取的利息与计息负债成本之间的差额，是我们净收入的最大组成部分，占2022年第三季度总收入的76.28%(即，在全额应税等值基础上的净利息收入和非利息收入)。管理净利息收入的主要问题是资产和负债的数量、组合和重新定价。
截至2022年9月30日的三个月和九个月的净利息收入分别为130,318美元和343,462美元，而2021年同期分别为103,292美元和322,519美元。在税收等值基础上，截至2022年9月30日的三个月和九个月的净利息收入分别为132,435美元和349,139美元，而2021年同期分别为105,002美元和327,471美元。
下表列出了平均资产负债表数据，包括所有主要类别的生息资产和有息负债，以及所列期间在税额等值基础上赚取或支付的利息以及每一类资产的平均收益率或平均税率：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三个月， |
| | 2022 | | 2021 |
| | 平均值
天平 | | 利息
收入/
费用 | | 收益率/
费率 | | 平均值
天平 | | 利息
收入/
费用 | | 收益率/
费率 |
| 资产 | | | | | | | | | | | |
| 生息资产： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 为投资而持有的贷款 | $ | 10,829,137 | | | $ | 124,614 | | | 4.57 | % | | $ | 10,017,742 | | | $ | 103,770 | | | 4.11 | % |
| 持有待售贷款 | 143,837 | | | 2,075 | | | 5.77 | | | 451,586 | | | 2,376 | | | 2.13 | |
| 证券： | | | | | | | | | | | |
| 应税 | 2,773,924 | | | 12,439 | | | 1.79 | | | 1,942,647 | | | 6,688 | | | 1.38 | |
免税(1) | 449,927 | | | 2,664 | | | 2.37 | | | 324,219 | | | 2,297 | | | 2.83 | |
| 与银行的计息余额 | 663,218 | | | 3,458 | | | 2.07 | | | 1,520,227 | | | 592 | | | 0.15 | |
| 生息资产总额 | 14,860,043 | | | 145,250 | | | 3.89 | | | 14,256,421 | | | 115,723 | | | 3.23 | |
| 现金和银行到期款项 | 191,358 | | | | | | | 195,095 | | | | | |
| 无形资产 | 967,154 | | | | | | | 965,960 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 其他资产 | 626,926 | | | | | | | 712,673 | | | | | |
| 总资产 | $ | 16,645,481 | | | | | | | $ | 16,130,149 | | | | | |
| 负债和股东权益 | | | | | | | | | | | |
| 计息负债： | | | | | | | | | | | |
| 存款： | | | | | | | | | | | |
生息需求(2) | $ | 6,462,940 | | | $ | 6,061 | | | 0.37 | % | | $ | 6,231,718 | | | $ | 3,821 | | | 0.24 | % |
| 储蓄存款 | 1,134,665 | | | 155 | | | 0.05 | | | 1,006,847 | | | 192 | | | 0.08 | |
| 定期存款 | 1,240,439 | | | 1,025 | | | 0.33 | | | 1,506,192 | | | 2,959 | | | 0.78 | |
| 有息存款总额 | 8,838,044 | | | 7,241 | | | 0.33 | | | 8,744,757 | | | 6,972 | | | 0.32 | |
| 借入资金 | 572,376 | | | 5,574 | | | 3.88 | | | 482,709 | | | 3,749 | | | 3.08 | |
| 计息负债总额 | 9,410,420 | | | 12,815 | | | 0.54 | | | 9,227,466 | | | 10,721 | | | 0.46 | |
| 无息存款 | 4,867,314 | | | | | | | 4,470,262 | | | | | |
| 其他负债 | 194,339 | | | | | | | 212,990 | | | | | |
| 股东权益 | 2,173,408 | | | | | | | 2,219,431 | | | | | |
| 总负债和股东权益 | $ | 16,645,481 | | | | | | | $ | 16,130,149 | | | | | |
| 净利息收入/净息差 | | | $ | 132,435 | | | 3.54 | % | | | | $ | 105,002 | | | 2.93 | % |
(1)美国政府和一些美国政府机构的证券在该公司运营的州是免税的。
(2)生息活期存款包括生息交易账户和货币市场存款。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的9个月， |
| | 2022 | | 2021 |
| | 平均值
天平 | | 利息
收入/
费用 | | 收益率/
费率 | | 平均值
天平 | | 利息
收入/
费用 | | 收益率/
费率 |
| 资产 | | | | | | | | | | | |
| 生息资产： | | | | | | | | | | | |
| 为投资而持有的贷款 | $ | 10,474,305 | | | $ | 329,227 | | | 4.20 | % | | $ | 10,431,436 | | | $ | 327,625 | | | 4.20 | % |
| 持有待售贷款 | 233,266 | | | 7,524 | | | 4.30 | | | 439,954 | | | 8,980 | | | 2.73 | |
| 证券： | | | | | | | | | | | |
| 应税 | 2,653,735 | | | 31,576 | | | 1.59 | | | 1,505,611 | | | 17,077 | | | 1.51 | |
免税(1) | 446,762 | | | 8,018 | | | 2.39 | | | 316,159 | | | 6,915 | | | 2.92 | |
| 与银行的计息余额 | 1,041,145 | | | 6,076 | | | 0.78 | | | 1,176,378 | | | 1,121 | | | 0.13 | |
| 生息资产总额 | 14,849,213 | | | 382,421 | | | 3.44 | | | 13,869,538 | | | 361,718 | | | 3.49 | |
| 现金和银行到期款项 | 201,436 | | | | | | | 198,955 | | | | | |
| 无形资产 | 967,023 | | | | | | | 967,458 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 其他资产 | 640,403 | | | | | | | 687,159 | | | | | |
| 总资产 | $ | 16,658,075 | | | | | | | $ | 15,723,110 | | | | | |
| 负债和股东权益 | | | | | | | | | | | |
| 计息负债： | | | | | | | | | | | |
| 存款： | | | | | | | | | | | |
生息需求(2) | $ | 6,556,454 | | | $ | 13,306 | | | 0.27 | % | | $ | 6,083,179 | | | $ | 11,821 | | | 0.26 | % |
| 储蓄存款 | 1,123,433 | | | 441 | | | 0.05 | | | 953,391 | | | 547 | | | 0.08 | |
| 定期存款 | 1,305,800 | | | 4,149 | | | 0.42 | | | 1,575,220 | | | 10,552 | | | 0.90 | |
| 有息存款总额 | 8,985,687 | | | 17,896 | | | 0.27 | | | 8,611,790 | | | 22,920 | | | 0.36 | |
| 借入资金 | 534,296 | | | 15,386 | | | 3.84 | | | 483,230 | | | 11,327 | | | 3.13 | |
| 计息负债总额 | 9,519,983 | | | 33,282 | | | 0.47 | | | 9,095,020 | | | 34,247 | | | 0.50 | |
| 无息存款 | 4,745,409 | | | | | | | 4,202,364 | | | | | |
| 其他负债 | 192,744 | | | | | | | 223,796 | | | | | |
| 股东权益 | 2,199,939 | | | | | | | 2,201,930 | | | | | |
| 总负债和股东权益 | $ | 16,658,075 | | | | | | | $ | 15,723,110 | | | | | |
| 净利息收入/净息差 | | | $ | 349,139 | | | 3.14 | % | | | | $ | 327,471 | | | 3.16 | % |
(1)美国政府和一些美国政府机构的证券在该公司运营的州是免税的。
(2)生息活期存款包括生息交易账户和货币市场存款。
上表列有非应计资产的平均余额。免税贷款和证券的利息收入和加权平均收益率是在完全等值税收的基础上计算的，假设联邦税率为21%，州税率为4.45%，这是扣除联邦税收优惠后的净额。
净息差和净利息收入受内部和外部因素的影响。内部因素包括资产负债表上数量、组合和定价决定的变化。外部因素包括市场利率的变化、竞争和利率收益率曲线的形状。与2021年同期相比，今年利率环境的上升加上贷款的稳步增长是导致截至2022年9月30日的三个月和九个月净利息收入增长的最大因素。本公司继续专注于通过增加无息存款来降低或至少减缓融资成本的增加，在当前利率上升的环境下保持有纪律但具有竞争力的有息存款定价，并获得其他流动性来源。2022年前六个月，公司还增加了对投资证券的购买，以缓解净息差压力。在2022年第三季度，该公司放慢了购买投资证券的速度，现金流主要再投资于证券组合或用于为贷款增长提供资金。
下表概述了在截至2022年9月30日的三个月和九个月内，公司因销量和利率的变化而赚取的利息和支付的利息在税额等值基础上的变化，与
2021年的相同期间(可归因于收益率/费率和交易量的综合影响的变化已使用所计算金额的绝对值按比例分配)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年9月30日的三个月与截至2021年9月30日的三个月 |
| 卷 | | 费率 | | 网络 |
| 利息收入： | | | | | |
| 为投资而持有的贷款 | $ | 8,763 | | | $ | 12,082 | | | $ | 20,845 | |
| 持有待售贷款 | (2,431) | | | 2,130 | | | (301) | |
| 证券： | | | | | |
| 应税 | 3,320 | | | 2,430 | | | 5,750 | |
| 免税 | 792 | | | (425) | | | 367 | |
| 与银行的计息余额 | (514) | | | 3,380 | | | 2,866 | |
| 生息资产总额 | 9,930 | | | 19,597 | | | 29,527 | |
| 利息支出： | | | | | |
| 有息活期存款 | 147 | | | 2,093 | | | 2,240 | |
| 储蓄存款 | 22 | | | (59) | | | (37) | |
| 定期存款 | (451) | | | (1,483) | | | (1,934) | |
| 借入资金 | 760 | | | 1,065 | | | 1,825 | |
| 计息负债总额 | 478 | | | 1,616 | | | 2,094 | |
| 净利息收入变动 | $ | 9,452 | | | $ | 17,981 | | | $ | 27,433 | |
| | | | | |
| 截至2022年9月30日的9个月与截至2021年9月30日的9个月 |
| 卷 | | 费率 | | 网络 |
| 利息收入： | | | | | |
| 为投资而持有的贷款 | $ | 1,438 | | | $ | 164 | | | $ | 1,602 | |
| 持有待售贷款 | (5,301) | | | 3,845 | | | (1,456) | |
| 证券： | | | | | |
| 应税 | 13,623 | | | 876 | | | 14,499 | |
| 免税 | 2,494 | | | (1,391) | | | 1,103 | |
| 与银行的计息余额 | (143) | | | 5,098 | | | 4,955 | |
| 生息资产总额 | 12,111 | | | 8,592 | | | 20,703 | |
| 利息支出： | | | | | |
| 有息活期存款 | 945 | | | 540 | | | 1,485 | |
| 储蓄存款 | 86 | | | (192) | | | (106) | |
| 定期存款 | (1,571) | | | (4,832) | | | (6,403) | |
| 借入资金 | 1,284 | | | 2,775 | | | 4,059 | |
| 计息负债总额 | 744 | | | (1,709) | | | (965) | |
| 净利息收入变动 | $ | 11,367 | | | $ | 10,301 | | | $ | 21,668 | |
在税额等值的基础上，截至2022年9月30日的三个月和九个月的利息收入分别为145,250美元和382,421美元，而2021年同期为115,723美元和361,718美元。与2021年同期相比，截至2022年9月30日的三个月和九个月的利息收入在税收等值基础上增加，主要是由于贷款持续增长以及美联储自2022年3月以来进一步加息。
下表列出了所列期间按类型和收益率划分的平均收益资产总额的百分比：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 占总平均收益资产的百分比 | | 产率 |
| 截至三个月 | | 截至三个月 |
| | 9月30日， | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 为投资而持有的贷款，不包括PPP | 72.83 | % | | 69.38 | % | | 4.57 | % | | 4.02 | % |
| 工资保障计划 | 0.04 | | | 0.89 | | | 0.29 | | | 10.95 | |
| 持有待售贷款 | 0.97 | | | 3.17 | | | 5.77 | | | 2.13 | |
| 证券 | 21.69 | | | 15.90 | | | 1.87 | | | 1.59 | |
| 其他 | 4.47 | | | 10.66 | | | 2.07 | | | 0.15 | |
| 盈利资产总额 | 100.00 | % | | 100.00 | % | | 3.89 | % | | 3.23 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 占总平均收益资产的百分比 | | 产率 |
| 九个月结束 | | 九个月结束 |
| | 9月30日， | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 用于投资的贷款，不包括。PPP | 70.42 | % | | 71.04 | % | | 4.20 | % | | 4.12 | % |
| 工资保障计划 | 0.12 | | | 4.17 | | | 5.22 | | | 5.62 | |
| 持有待售贷款 | 1.57 | | | 3.17 | | | 4.30 | | | 2.73 | |
| 证券 | 20.88 | | | 13.14 | | | 1.70 | | | 1.76 | |
| 与银行的计息余额 | 7.01 | | | 8.48 | | | 0.78 | | | 0.13 | |
| 盈利资产总额 | 100.00 | % | | 100.00 | % | | 3.44 | % | | 3.49 | % |
2022年第三季度，在税收等值的基础上，用于投资的贷款利息收入从2021年同期的103,770美元增加到124,614美元，增幅为20,845美元。在截至2022年9月30日的9个月里，在税收等值的基础上，投资贷款的利息收入从2021年同期的327,625美元增加到329,227美元，增加了1,602美元。美联储于2022年3月开始加息，这影响了本公司的贷款定价，从而导致2022年季度和年初至今的投资贷款利息收入比2021年同期有所增加。在截至2022年9月30日的三个月，计入贷款利息收入的购买力平价贷款的利息收入为5美元，其中包括17美元的利息收入和12美元的净发起成本摊销，而截至2021年9月30日的三个月的利息收入为3,503美元，其中包括利息收入306美元和净发起费用的增加3,197美元。截至2022年9月30日止九个月的按揭贷款利息收入为697元，其中包括130元利息收入及567元发债手续费净增值；而截至2021年9月30日止九个月则为24,310元，包括4,222元利息收入及20,088元发债手续费净额增值。购买力平价创始费用，扣除已支付的代理费和其他创始成本，将在贷款有效期内计入利息收入。如果购买力平价贷款按照CARE法案的规定全部或部分被免除，公司将确认在最终免除决定之日可归因于该贷款被免除部分的净起始费中的非增值部分。截至9月30日止三个月或九个月内，购买力平价贷款并无影响利润率或贷款收益率, 2022年PPP贷款在2021年第三季度将保证金和贷款收益率分别提高了7个基点和9个基点，在2021年前9个月分别提高了11个基点和8个基点。
问题贷款收取的利息收入和贷款的购买会计调整对为投资而持有的贷款的总利息收入、贷款收益率和净息差的影响如下表所示。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| | 9月30日， | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 从问题贷款中收取的净利息收入 | $ | 78 | | | $ | 316 | | | $ | 2,788 | | | $ | 3,835 | |
购买贷款确认的可增加收益(1) | 1,317 | | | 2,871 | | | 4,573 | | | 8,597 | |
| 对贷款利息收入的总影响 | $ | 1,395 | | | $ | 3,187 | | | $ | 7,361 | | | $ | 12,432 | |
| | | | | | | |
| 对贷款收益率的影响 | 0.05 | % | | 0.13 | % | | 0.09 | % | | 0.16 | % |
| | | | | | | |
| 对净息差的影响 | 0.04 | % | | 0.09 | % | | 0.07 | % | | 0.12 | % |
(1)包括2022年第三季度和2021年第三季度分别为713美元和1,649美元的与加快偿还和购买贷款偿还有关确认的额外利息收入。截至2022年和2021年9月30日的9个月，影响分别为2269美元和4145美元。这笔额外的利息收入使2022年第三季度和2021年第三季度的总贷款收益率分别增加了3个和7个基点，同时将同一时期的净息差分别增加了2个和5个基点。在截至2022年和2021年9月30日的9个月中，额外的利息收入分别使总贷款收益率增加了3个和5个基点，同时净息差分别增加了2个和4个基点。
2022年第三季度，持有待售贷款(包括待售按揭贷款)的利息收入从2021年同期的2,376美元减少至2,075美元，降幅为301美元。在截至2022年9月30日的9个月内，持有供出售的贷款(包括持有以供出售的按揭贷款)的利息收入由2021年同期的8,980元减少至7,524元，减少1,456元。
在税额等值基础上，投资收入从2021年第三季度的8985美元增加到2022年第三季度的15,103美元，增加了6,118美元。在税额等值的基础上，截至2022年9月30日的9个月，投资收入增加了15,602美元，从2021年同期的23,992美元增至39,594美元。2022年第三季度投资组合的税金等值收益率为1.87%，较2021年同期的1.59%上升28个基点。截至2022年9月30日的9个月，该投资组合的税项等值收益率为1.70%，较2021年同期的1.76%下降了6个基点。与2021年同期相比，截至2022年9月30日的9个月的证券应税等值收益率有所下降，这是由于在美联储加息开始出现在投资证券收益率之前的上半年的低利率环境。本年度公司投资证券组合的增长抵消了证券收益率下降造成的投资收入损失，并导致截至2022年9月30日的三个月的应税等值收益率与2021年同期相比有所增加。
2022年第三季度的利息支出为12,815美元，而2021年同期为10,721美元。截至2022年9月30日的9个月的利息支出为33,282美元，而2021年同期为34,247美元。
下表按类型列出了该公司的资金来源，其中包括平均存款和借款总额，以及各资金来源在所列期间的总成本：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 平均存款和借款总额的百分比 | | 资金成本 |
| 截至三个月 | | 截至三个月 |
| | 9月30日， | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 无息需求 | 34.09 | % | | 32.64 | % | | — | % | | — | % |
| 生息需求 | 45.27 | | | 45.49 | | | 0.37 | | | 0.24 | |
| 储蓄 | 7.95 | | | 7.35 | | | 0.05 | | | 0.08 | |
| 定期存款 | 8.69 | | | 11.00 | | | 0.33 | | | 0.78 | |
| 短期借款 | 0.99 | | | 0.09 | | | 1.30 | | | 0.29 | |
| 长期联邦住房贷款银行预付款 | — | | | 1.10 | | | — | | | 0.01 | |
| 附属票据 | 2.23 | | | 1.52 | | | 4.55 | | | 4.79 | |
| 其他借入资金 | 0.78 | | | 0.81 | | | 5.24 | | | 4.36 | |
| 存款和借款总额 | 100.00 | % | | 100.00 | % | | 0.36 | % | | 0.31 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 平均存款和借款总额的百分比 | | 资金成本 |
| 九个月结束 | | 九个月结束 |
| | 9月30日， | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 无息需求 | 33.27 | % | | 31.60 | % | | — | % | | — | % |
| 生息需求 | 45.96 | | | 45.75 | | | 0.27 | | | 0.26 | |
| 储蓄 | 7.88 | | | 7.17 | | | 0.05 | | | 0.08 | |
| 定期存款 | 9.15 | | | 11.85 | | | 0.42 | | | 0.90 | |
| 短期借款 | 0.66 | | | 0.10 | | | 0.98 | | | 0.30 | |
| 长期联邦住房贷款银行预付款 | — | | | 1.14 | | | 1.88 | | | 0.03 | |
| 附属票据 | 2.30 | | | 1.56 | | | 4.39 | | | 4.97 | |
| 其他长期借款 | 0.78 | | | 0.83 | | | 4.66 | | | 4.27 | |
| 存款和借款总额 | 100.00 | % | | 100.00 | % | | 0.31 | % | | 0.34 | % |
截至2022年和2021年9月30日的三个月，存款利息支出分别为7,241美元和6,972美元。两个期间的总存款成本均为0.21%。截至2022年和2021年9月30日止九个月的存款利息支出分别为17,896美元和22,920美元，同期存款总成本分别为0.17%和0.24%。与2021年同期相比，截至2022年9月30日的9个月的存款费用和成本均有所下降，这是由于公司努力降低存款利率，因为它们在低利率环境下重新定价。与2021年同期相比，2022年第三季度存款费用增加是由于最近利率上升的环境导致存款成本上升，预计这种情况将持续到2022年剩余时间。在2022年期间，本公司继续努力增长和维持无息存款，截至2022年9月30日，该等存款占总存款的35.94%，而截至2021年12月31日，该等存款占总存款的33.93%。低成本存款仍然是融资的首选；然而，公司可能在利率有利时依赖批发借款，以及因流动性需求而依赖成本较高的存款。
截至2022年和2021年9月30日的三个月，总借款的利息支出分别为5574美元和3749美元。截至2022年和2021年9月30日的9个月，总借款的利息支出分别为15,386美元和11,327美元。利息支出的增加是平均借款增加的结果，主要是因为公司在2021年11月发行了20万美元的次级票据，并于2022年9月从FHLB发行了30万美元的短期预付款。
本项目“流动资金和资本资源”标题下对我们资金来源的成本进行了更详细的讨论。
非利息收入
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 非利息收入与平均资产之比 |
| 截至9月30日的三个月， | | 截至9月30日的9个月， |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 0.98% | | 1.25% | | 0.93% | | 1.53% |
非利息收入总额包括存款服务产生的费用和其他费用和佣金、保险、财富管理和抵押贷款银行业务的收入、出售证券的已实现收益和所有其他非利息收入。我们的重点是开发和提高我们的产品，以产生非利息收入，以实现收入来源的多样化。2022年第三季度的非利息收入为41,186美元，而2021年同期为50,755美元。截至2022年9月30日的9个月，非利息收入为115,858美元，而2021年同期为179,402美元。这主要是由于与2021年头9个月创纪录的产量相比，2022年前9个月的抵押贷款银行收入减少(下文更详细讨论)。
存款账户的服务费包括账户维护费、按项目收费、额外套餐福利的账户增强费和透支费(包括传统的透支费和不足的资金费用)。2022年第三季度和2021年第三季度，存款账户的服务费分别为10,216美元和9,337美元，截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月分别为29,512美元和26,818美元。透支费是存款服务费的最大组成部分，在截至2022年9月30日的三个月里，透支费为5540美元，而2021年同期为4876美元。截至2022年9月30日的9个月，这些费用为15,967美元，而2021年同期为13,830美元。本公司计划取消消费者不足额基金手续费以及转账手续费
客户帐户。这些变化将于2023年1月1日生效。在截至2022年9月30日的三个月和九个月里，取消的费用总额分别约为1500美元和4100美元。
2022年第三季度的手续费和佣金为4148美元，而2021年同期为3837美元；2022年前9个月的手续费和佣金为12798美元，而2021年同期为11847美元。手续费和佣金包括与存款服务相关的费用，如自动柜员机手续费和借记卡交易的交换费。2022年第三季度，交换费为2341美元，而2021年同期为2685美元。截至2022年9月30日的9个月，交换费为7,419美元，而2021年同期为7,901美元。
通过Renasant保险，我们通过主要保险公司提供一系列商业和个人保险产品。截至2022年和2021年9月30日的三个月，保险产品的收入分别为3108美元和2829美元，截至2022年和2021年9月30日的九个月分别为8253美元和7488美元。或有收入是从保险承保人那里获得的奖金，基于佣金收入和我们客户上一年保单的索赔经验。或有收入的增加和减少反映了保险承运人支付的索赔数量的相应增加和减少。在截至2022年和2021年9月30日的三个月中，包括在综合损益表中的“其他非利息收入”中的或有收入分别为10美元和4美元，在截至2022年和2021年9月30日的九个月中分别为559美元和1057美元。
我们的财富管理部门有两个主要部门：信托和金融服务。信托司以托管方式运作，其中包括福利计划的管理，以及信托账户的会计和资金管理。该司管理多个信托账户，包括个人和公司福利账户、个人退休账户和托管账户。管理这些账户的费用是根据账户中所管理资产的市值变化而定的，收费金额取决于账户的类型。金融服务部门为我们的客户提供专门的产品和服务，其中包括通过第三方提供商提供的固定和可变年金、共同基金和股票。2022年第三季度财富管理收入为5,467美元，而2021年同期为5,371美元；截至2022年9月30日的9个月为17,102美元，而2021年同期为15,182美元。截至2022年9月30日和2021年9月30日，管理或管理的资产的市值分别为4842,723美元和4,687,357美元。
按揭银行业务的收入来自按揭贷款的发放和销售，以及本公司已出售但保留服务权的按揭贷款的服务。虽然贷款费用和部分利息收入来自持有以供出售的按揭贷款，但主要收入来源是在二级市场出售这些贷款所得的收益。2022年第三季度，将出售的抵押贷款总额为359,444美元，而2021年同期为966,651美元。截至2022年9月30日的9个月，抵押贷款发放总额为1,436,158美元，而2021年同期为3,189,474美元。2022年前9个月，抵押贷款发放量继续正常化，并趋于大流行前的水平，同时由于利率上升和住房库存仍然低于需求，二级市场贷款销售的利润率受到挤压。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月，抵押贷款银行收入分别为12,675美元和23,292美元，截至2022年9月30日的前9个月为30,624美元，而2021年同期为94,878美元。在2022年第三季度，该公司将与总未偿还本金余额为1,700,823美元的抵押贷款相关的MSR出售给第三方，净收益为18,525美元，从而获得2,960美元的收益。下表列出了上述期间非利息收入中包括的抵押贷款银行收入的组成部分。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至9月30日的三个月， | | 截至9月30日的9个月， |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
贷款销售收益，净额 (1) | $ | 5,263 | | | $ | 20,116 | | | $ | 14,800 | | | $ | 71,598 | |
| 费用，净额 | 2,405 | | | 3,420 | | | 8,522 | | | 12,841 | |
| 抵押贷款还本付息收入(亏损)净额 | 2,047 | | | (244) | | | 4,342 | | | (3,122) | |
| 销售MSR的收益 | 2,960 | | | — | | | 2,960 | | | — | |
| MSR估值调整 | — | | | — | | | — | | | 13,561 | |
| 抵押贷款银行收入，净额 | $ | 12,675 | | | $ | 23,292 | | | $ | 30,624 | | | $ | 94,878 | |
(1) 贷款销售收益，净额包括管道公允价值调整
银行拥有的人寿保险(“BOLI”)的收入来自银行拥有的人寿保险保单的现金退回价值的变化和承保个人死亡时收到的收益。博利在截至2022年9月30日的三个月的收入为2296美元，而2021年同期为1602美元，截至9个月的收入为6780美元
2022年9月30日，而2021年同期为5318美元。该公司在2022年第一季度额外购买了8万美元的BOLI保单。
截至2022年和2021年9月30日的三个月，其他非利息收入分别为3,276美元和3,723美元，截至2022年和2021年9月30日的九个月分别为10,789美元和15,750美元。其他非利息收入包括我们SBA银行部门的收入和其他杂项收入，可能会根据我们SBA银行部门的生产和对其他季节性收入项目的确认而波动。
非利息支出
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| 非利息支出与平均资产之比 |
| 截至9月30日的三个月， | | 截至9月30日的9个月， |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 2.42% | | 2.56% | | 2.36% | | 2.80% |
2022年第三季度和2021年第三季度的非利息支出分别为101,574美元和103,999美元，截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月分别为293,873美元和328,711美元。
与2021年同期的69,115美元相比，2022年第三季度的工资和员工福利减少了2652美元，降至66,463美元。截至2022年9月30日的9个月，工资和员工福利减少了23,822美元，降至194,282美元，而2021年同期为218,104美元。工资和员工福利的减少主要是由于抵押贷款佣金和激励措施的减少，这是由上述抵押贷款产量的减少所推动的，但被我们向员工支付的最低工资的增加所抵消，该最低工资于2022年5月实施。
数据处理成本从2021年同期的5,277美元降至2022年第三季度的3,526美元，截至2022年9月30日的9个月为11,379美元，而2021年同期为16,380美元。与2021年同期相比，2022年前9个月的下降主要是由于公司重新谈判了某些供应商合同。该公司继续审查新的和现有的合同，以谈判有利的条款，以抵消我们数据处理成本中增加的可变成本部分，如新账户和增加的交易量。
2022年第三季度的净入住率和设备支出为11,266美元，低于2021年同期的11,748美元。2022年前9个月的这些支出为33697美元，低于2021年同期的35660美元。占用和设备费用减少的主要原因是重组以及某些分支机构租约不再续签或终止。
2022年第三季度，该公司与所拥有的其他房地产相关的支出为34美元，而2021年同期的支出为168美元。该公司在2022年前9个月的其他房地产支出净收益为394美元，而2021年同期的支出为313美元。拥有其他房地产的支出包括在2022年前9个月和2021年前9个月分别将拥有的其他房地产中的某些物业的账面价值减记为公允价值，减记金额分别为110美元和290美元。在截至2022年和2021年9月30日的9个月中，出售了其他分别以1,847美元和4,007美元为成本基础拥有的房地产，导致净收益分别为611美元和74美元。
专业费用包括法律和会计服务的费用，如例行诉讼事项、外部审计服务以及协助遵守新颁布和现有的银行和政府条例。2022年第三季度的专业费用为3,087美元，而2021年同期为2,972美元；截至2022年9月30日的9个月为9,016美元，而2021年同期为8,566美元。
2022年第三季度的广告和公关费用为3229美元，而2021年同期为2922美元，截至2022年9月30日的9个月为10694美元，而2021年同期为9274美元。在截至2022年9月30日的9个月中，该公司向密西西比州、佐治亚州和阿拉巴马州的慈善组织捐赠了约1350美元，这些捐款包括在我们的广告和公关费用中，因此该公司获得了美元对美元的税收抵免。
2022年第三季度和2021年第三季度无形资产摊销总额分别为1,251美元和1,481美元，截至2022年和2021年9月30日的9个月分别为3,927美元和4,618美元。此摊销涉及有限年限无形资产，该等无形资产于收购时厘定的使用年限内摊销。这些有限寿命的无形资产的剩余估计使用寿命从大约1年到7年不等。
2022年第三季度的沟通费用，即与客户和员工之间的沟通费用，为1,999美元，而2021年同期为2,198美元。截至2022年9月30日的9个月，通信费用为5930美元，而2021年同期为6781美元。
其他非利息支出包括未筹措资金的承付款、业务发展和差旅费用、其他可自由支配费用、贷款费用费用和其他杂项费用和运营费用的准备金。截至2022年9月30日的三个月和九个月，其他非利息支出分别为10,719美元和23,923美元，而2021年同期分别为8,118美元和28,708美元。没有为2022年第三季度记录的未供资金承付款编列经费，也没有为截至2022年9月30日的9个月收回100美元的未供资金承付款项。截至2021年9月30日的三个月和九个月的无资金承付款准备金为200美元。
效率比
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 效率比 |
| 截至9月30日的三个月， | | 截至9月30日的9个月， |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 能效比(GAAP) | 58.50 | % | | 66.77 | % | | 63.20 | % | | 64.85 | % |
| | | | | | | |
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| | | | | | | |
调整后的能效比(非GAAP)(1) | 58.78 | % | | 66.06 | % | | 62.47 | % | | 65.66 | % |
(1)本项目2“管理层对财务状况和业务成果的讨论和分析”标题下的“非公认会计准则财务计量”标题下，对这一财务计量从公认会计准则到非公认会计准则进行了对账。
效率比率是衡量银行业生产率的指标。(这一比率是衡量我们将支出转化为收入的能力的指标。也就是说，该比率旨在反映我们必须花费一美元才能产生一美元收入的百分比。)本公司计算这一比率的方法是，将非利息支出除以按全额税额等值计算的净利息收入和非利息收入之和。上表显示了以下项目对效率比率的影响：(1)公司认为不属于其核心经营活动的一部分，如无形资产的摊销，或(2)公司与某些交易有关而发生的项目，其中管理层无法准确预测这些项目发生的时间或发生时的金额，例如，2022年第三季度，我们出售抵押贷款服务权所获得的收益。我们仍然致力于在我们的商业模式框架内积极管理我们的成本。我们的目标是随着时间的推移，由于收入的增长，在控制非利息支出的同时，提高效率比率，使之高于目前报告的水平。
所得税
2022年第三季度和2021年第三季度的所得税支出分别为13,563美元和11,185美元，截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月分别为32,355美元和35,572美元。该公司在2022年前9个月确认的税收抵免约为1,350美元(如上所述，在广告和公共关系讨论中提到)，而一次性州税收抵免为3,460美元，从而在2021年前9个月减少了所得税。
风险管理
风险管理是一个持续的过程。与该公司相关的主要风险包括信贷、利率和流动性风险。信用风险和利率风险将在下面讨论，而流动性风险将在下一小节“流动性和资本资源”的标题下讨论。
信贷风险与贷款和无资金承诺信贷损失拨备
信用风险管理。任何贷款活动都存在信用风险，即借款人违约时的损失风险。信用风险由我们的信用管理部门、我们的问题资产解决委员会和董事会信用审查委员会持续监测和管理。 对公司贷款业务的监督(包括遵守我们管理贷款审批和监控过程的政策和程序)、信用质量和减少损失是信用管理部门和这些委员会的主要关切。公司的中央评估审查部门审查和批准公司对房地产抵押品的第三方评估，并监测贷款到期日，以确保获得最新的评估。该部门由一名国家注册房地产估价师管理，并另外雇用了三名国家注册房地产估价师和四名房地产估价师。此外，我们设有贷款审查人员，独立监督贷款质量和贷款做法。贷款审查人员通过定期审查来监测并在必要时调整贷款的等级，重点审查商业和房地产贷款，而不是消费和小额余额消费抵押贷款，如1-4家庭抵押贷款。
根据贷款政策，贷款工作人员会根据他们的知识和经验获得贷款限额。此外，作为建立和提高贷款限额的工具，对每个贷款官员先前的业绩进行信用质量和合规性评估。在消费者和商业贷款的资金低于某些美元门槛之前，会使用集中承销方法对贷款进行审查和评分。贷款质量，或“风险评级”，是根据某些因素进行评级的，这些因素包括贷款的评分。这些信息用于帮助管理层监控信用质量。超过官员贷款限额的贷款申请将由高级信贷官员审查批准。
对于具有商业目的的贷款，风险评级由贷款、信用管理和贷款审查人员根据对每笔贷款的财务和抵押品实力以及其他信用属性的分析确定。贷款等级从1到9不等，其中1级贷款的信用风险最低。
管理层的问题资产解决委员会和董事会信用审查委员会监督逾期贷款或因借款人的抵押品价值或现金流下降而被降级为批评的贷款。这些信息用于帮助管理层监控信用质量。当贷款本金的最终可收回性存在疑问时，全部或部分，这笔贷款被放在非应计项目上。
在所有催收努力失败后，担保贷款的抵押品可以被收回和出售，或者对于以房地产为担保的贷款，可以启动止赎程序。抵押品在公开拍卖中以公平的市场价值出售(根据上述最近的评估)，与丧失抵押品赎回权相关的费用从销售价格中扣除。购买价格适用于未偿还贷款余额。任何剩余的余额都会被注销，这会减少贷款的信贷损失拨备。核销反映了以前通过贷款信贷损失准备金确认的投资组合损失的变现。
本公司的做法是，一旦管理层认为贷款余额无法收回的情况得到确认，并且这种损失得到合理的量化，就立即注销估计损失。2022年前9个月的净撇账为4,763美元，相当于平均贷款(年化)的0.06%，而2021年同期的净冲销为4,906美元，相当于平均贷款(年化)的0.06%。这些冲销已在本公司的贷款信贷损失准备金中完全拨备。随后的回收，如果有的话，将计入贷款的信贷损失准备金。
贷款信用损失准备；贷款信用损失准备。信贷损失准备金可用于吸收为投资组合持有的贷款所固有的信贷损失。管理层每季度对津贴的充分性进行评估。
适当的津贴水平是基于对贷款组合的持续分析，是管理层认为足以拨备固有损失的数额，包括按《美国会计准则》第326条的规定以集体(集合)方式评估的贷款和以个人方式评估的贷款。信用损失评估过程涉及适当考虑公司贷款组合部分的独特特征的程序。信用质量是通过评估各种属性来评估和监控的，这些评估的结果被用于承销新贷款和公司估计预期信贷损失的过程中。信贷质素监察程序和指标可包括对问题贷款的评估、贷款类别、历史损失经验、新贷款产品、新出现的信贷趋势、贷款类别的规模和性质的变化，以及其他因素，包括我们的风险评级制度、监管指引和经济状况，例如失业率、国家和地方经济的本地生产总值变化，以及获得贷款的相关抵押品的市场价值趋势，所有这些都是根据管理层、贷款审查人员和其他来源的意见而厘定的。这一评估是复杂的，本质上是主观的，因为它要求管理层进行估计，这些估计本身就是不确定的，因此随着获得更多的信息，很容易进行重大修订。在未来期间，根据当时的因素和预测对整体贷款组合进行评价，可能会导致未来期间的信贷损失拨备和拨备发生重大变化。
估计信贷损失准备中报告的预期信贷损失数额的方法有两个基本组成部分：第一，对具有相似风险特征的贷款池估计预期信贷损失的集体或集合组成部分；第二，涉及不同于其他贷款的风险特征的个别贷款的具体资产组成部分，以及对这类个别贷款的预期信贷损失的计量。
•与其他贷款具有相似风险特征的贷款的信贷损失准备是以集体(或集合)为基础计算的，在这种基础上，这些贷款被分为贷款组合部分。在确定按集体基准评估的贷款的信贷损失准备时，本公司根据风险评级进一步对贷款类别进行分类。公司使用两个CECL模型：(1)对于房地产-1-4家庭抵押、房地产-建筑和个人分期贷款投资组合部分，公司使用基于平均历史贷款年限损失率的损失率模型，(2)对于商业、房地产-商业抵押和租赁融资组合组合，公司使用违约/损失概率模型，该模型计算预期损失
考虑到(A)贷款从履约状态(使用风险评级)转移到使用贷款寿命分析期间违约的情况，以及(B)根据每个贷款池产生的终身净损失合计的历史损失严重程度，考虑到(A)违约概率。
如本公司的历史亏损数据与当前或预期的未来情况存在差异，按上述计算的历史损失率将根据内部和外部质量因素进行必要的调整。内部因素包括亏损历史、信贷质量(包括风险评级之间的变动)和/或信贷集中度的变化，以及各自贷款组合部分的性质和数量。外部因素包括当前、合理和可支持的预测经济状况以及抵押品价值的变化。这些因素用于调整历史损失率(如上所述)，以确保它们反映管理层基于合理和可支持的预测期对未来状况的预期。只要投资组合中贷款的寿命超过了可以做出合理和可支持的预测的期限，在必要时，模型会立即恢复到根据与当前条件有关的定性因素进行调整的历史损失率。
•对于与其他贷款没有相似风险特征的贷款，进行单独的分析，以确定预期的信用损失。如有关贷款依赖抵押品(即当借款人遇到财务困难，而预期可透过经营或出售抵押品获得大部分还款)，则预期信贷损失按贷款的摊销成本基准与抵押品的公允价值之间的差额计量。抵押品的公允价值最初是基于外部评估。一般来说，对预期损失的计量依赖于此类抵押品的公允价值的贷款的抵押品价值每12个月更新一次，来自外部第三方或内部认证评估师。第三方评估是从预先批准的独立第三方本地评估公司名单中获得的。如果一笔贷款的偿还或偿付取决于抵押品的销售(而不仅仅是操作)，则从外部评估得出的抵押品的公允价值随后根据出售的估计成本进行调整。确定个别评估贷款(通常用于不依赖抵押品的贷款)的预期信贷损失的其他可接受方法是现金流贴现方法或可观察到的市场价格(如果适用)。一旦确定了预期信用损失金额，则在信用损失准备中计入相当于该预期信用损失的拨备。
除了对信贷损失拨备进行季度分析外，管理层和董事会还定期审查贷款比率。这些比率包括信贷损失拨备占总贷款的百分比、净冲销占平均贷款的百分比、不良贷款占总贷款的百分比以及不良贷款拨备覆盖率等。此外，管理层还审查管理人员、社区银行和整个公司的逾期比率。
下表按贷款类别列出了贷款信贷损失准备的分配情况，以及截至所列日期，每个类别的贷款占贷款总额的百分比：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 | | 2021年9月30日 |
| 天平 | | 占总数的百分比 | | 天平 | | 占总数的百分比 | | 天平 | | 占总数的百分比 |
| 商业、金融、农业 | $ | 30,503 | | | 13.63 | % | | $ | 33,922 | | | 14.20 | % | | $ | 34,977 | | | 14.34 | % |
| 租赁融资 | 2,314 | | | 0.93 | % | | 1,486 | | | 0.76 | % | | 1,570 | | | 0.79 | % |
| 房地产--建筑业 | 18,744 | | | 10.94 | % | | 16,419 | | | 11.03 | % | | 16,169 | | | 10.89 | % |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款 | 43,532 | | | 28.17 | % | | 32,356 | | | 27.19 | % | | 32,181 | | | 27.21 | % |
| 房地产.商业抵押贷款 | 69,267 | | | 45.17 | % | | 68,940 | | | 45.39 | % | | 73,895 | | | 45.27 | % |
| 个人分期付款贷款 | 9,996 | | | 1.16 | % | | 11,048 | | | 1.43 | % | | 11,246 | | | 1.50 | % |
| 总计 | $ | 174,356 | | | 100.00 | % | | $ | 164,171 | | | 100.00 | % | | $ | 170,038 | | | 100.00 | % |
计入营运费用的贷款信贷损失拨备，是管理层认为将贷款信贷损失拨备维持在相信足以应付贷款组合固有亏损风险的水平所必需的数额。该公司在2022年第三季度和2022年前九个月分别记录了9,800美元和13,300美元的信贷损失准备金，而2021年第三季度和九个月记录的信贷损失准备金为1,200美元。该公司的信贷损失准备金模型考虑了合理和可支持的两年期间的经济预测，主要是全国失业率和国内生产总值。本季度的拨备活动主要是由强劲的贷款增长推动的。
下表反映了所列期间贷款信贷损失准备的活动情况：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| | 9月30日， | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 期初余额 | $ | 166,131 | | | $ | 172,354 | | | $ | 164,171 | | | $ | 176,144 | |
| 期内购入的PCD贷款的影响 | — | | | — | | | 1,648 | | | — | |
| 冲销 | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | 373 | | | 1,225 | | | 4,714 | | | 5,907 | |
| 租赁融资 | — | | | 13 | | | 7 | | | 13 | |
| 房地产--建筑业 | — | | | — | | | — | | | 52 | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款 | 208 | | | 276 | | | 532 | | | 529 | |
| 房地产.商业抵押贷款 | 1,956 | | | 184 | | | 2,670 | | | 416 | |
| 个人分期付款贷款 | 722 | | | 1,281 | | | 2,351 | | | 4,286 | |
| 总冲销 | 3,259 | | | 2,979 | | | 10,274 | | | 11,203 | |
| 复苏 | | | | | | | |
| 商业、金融、农业 | 415 | | | 418 | | | 1,982 | | | 940 | |
| 租赁融资 | 113 | | | 11 | | | 136 | | | 36 | |
| 房地产--建筑业 | — | | | — | | | — | | | 13 | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款 | 378 | | | 193 | | | 725 | | | 855 | |
| 房地产.商业抵押贷款 | 50 | | | 190 | | | 397 | | | 504 | |
| 个人分期付款贷款 | 728 | | | 1,051 | | | 2,271 | | | 3,949 | |
| 总回收率 | 1,684 | | | 1,863 | | | 5,511 | | | 6,297 | |
| 净冲销 | 1,575 | | | 1,116 | | | 4,763 | | | 4,906 | |
| 贷款信贷损失准备 | 9,800 | | | (1,200) | | | 13,300 | | | (1,200) | |
| 期末余额 | $ | 174,356 | | | $ | 170,038 | | | $ | 174,356 | | | $ | 170,038 | |
| 净冲销(年化)与平均贷款之比 | 0.06 | % | | 0.04 | % | | 0.06 | % | | 0.06 | % |
| 对贷款信贷损失准备的净冲销 | 0.90 | % | | 0.66 | % | | 2.73 | % | | 2.89 | % |
| 对以下对象的贷款的信贷损失准备： | | | | | | | |
| 贷款总额 | | | | | 1.57 | % | | 1.70 | % |
贷款总额，不包括购买力平价贷款(1) | | | | | 1.57 | % | | 1.71 | % |
| 不良贷款 | | | | | 312.10 | % | | 299.68 | % |
| 非权责发生制贷款 | | | | | 321.23 | % | | 304.96 | % |
(1) 贷款信贷损失拨备是一项非公认会计准则的财务指标，不包括购买力平价贷款。本项目2“管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析”中“非GAAP财务措施”标题下的“非GAAP财务措施”标题下，对这一财务措施从GAAP到非GAAP的调整以及对公司为什么提供非GAAP财务措施的解释。
下表按贷款类别反映了所列期间按年率对日均未偿还贷款进行的净冲销：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 九个月结束 |
| 2022年9月30日 | 2021年9月30日 |
| 净冲销 | 平均贷款 | 年化净冲销与平均贷款之比 | 净冲销 | 平均贷款 | 年化净冲销与平均贷款之比 |
| 商业、金融、农业 | $ | 2,732 | $ | 1,474,633 | 0.25% | $ | 4,967 | $ | 1,968,541 | 0.34% |
| 租赁融资 | (129) | 93,838 | (0.18) | (23) | 75,620 | (0.04)% |
| 房地产--建筑业 | — | 1,124,713 | — | 39 | 986,337 | 0.01% |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款 | (193) | 2,976,081 | (0.01) | (326) | 2,711,619 | (0.02)% |
| 房地产.商业抵押贷款 | 2,273 | 4,670,508 | 0.07 | (88) | 4,519,793 | —% |
| 个人分期付款贷款 | 80 | 134,532 | 0.08 | 337 | 169,526 | 0.27% |
| 总计 | $ | 4,763 | $ | 10,474,305 | 0.06% | $ | 4,906 | $ | 10,431,436 | 0.06% |
下表提供了本公司在所述期间以房地产担保的贷款的净冲销的更多细节：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| | 9月30日， | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 房地产--建筑业： | | | | | | | |
| 住宅 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 39 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 房地产总额--建筑业 | — | | | — | | | — | | | 39 | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | | | |
| 主要 | (59) | | | 115 | | | 98 | | | 57 | |
| 房屋净值 | (44) | | | (46) | | | (92) | | | (109) | |
| 租赁/投资 | (19) | | | 7 | | | (40) | | | (192) | |
| 土地开发 | (48) | | | 7 | | | (159) | | | (82) | |
| 房地产总额-1-4个家庭抵押贷款 | (170) | | | 83 | | | (193) | | | (326) | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | | | | | |
| 业主自住 | (36) | | | 18 | | | 490 | | | (98) | |
| 非业主占用 | 1,951 | | | (24) | | | 1,949 | | | (14) | |
| 土地开发 | (9) | | | — | | | (166) | | | 24 | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 1,906 | | | (6) | | | 2,273 | | | (88) | |
| 房地产抵押贷款的净冲销总额 | $ | 1,736 | | | $ | 77 | | | $ | 2,080 | | | $ | (375) | |
未出资承付款信贷损失准备；未出资承付款信贷损失准备。本公司对无资金来源的贷款承诺的信贷损失单独计提备抵，列入综合资产负债表的“其他负债”项目。管理层通过计算本公司不可无条件注销的风险敞口在合同期内获得资金的可能性，并将上文所述的贷款信贷损失准备方法中使用的损失系数应用于每种贷款类型的无资金承诺，从而估计无资金承诺的预期亏损金额。对于本公司无条件可注销的表外信贷敞口，不报告任何信用损失估计。下表显示了未筹措资金的承付款的信贷损失准备金的前滚。
| | | | | | | | |
| |
| |
| 截至9月30日的三个月， | 2022 | 2021 |
| 无资金贷款承诺的信贷损失拨备： | | |
| 期初余额 | $ | 19,935 | | $ | 20,535 | |
| | |
| 未提供资金的贷款承诺的信贷损失准备金(包括在其他非利息支出中) | — | | (200) | |
| 期末余额 | $ | 19,935 | | $ | 20,335 | |
| | |
| 截至9月30日的9个月， | 2022 | 2021 |
| 无资金贷款承诺的信贷损失拨备： | | |
| 期初余额 | $ | 20,035 | | $ | 20,535 | |
| | |
| 收回未提供资金的贷款承诺的信贷损失准备金(包括在其他非利息支出中) | (100) | | (200) | |
| 期末余额 | $ | 19,935 | | $ | 20,335 | |
不良资产。不良资产包括不良贷款和拥有的其他房地产。不良贷款是已经停止计息的贷款，或者是合同规定逾期90天但仍在继续计息的贷款。一般而言，如果本金或利息的全额收回存在疑问，或本金或利息的支付已按合同规定逾期90天，则停止计息，除非债务担保良好且正在进行清偿。管理层、问题资产解决委员会和我们的贷款审查人员密切监控被认为是不良贷款的贷款。
其他拥有的房地产包括通过止赎或接受代替止赎的契据而获得的财产。该等物业按成本或基于评估价值减去估计销售成本的公平市价中较低者列账。在财产丧失抵押品赎回权时发生的损失从贷款信贷损失准备金中扣除。收购后账面价值的减少计入收益，并计入综合收益表中的“拥有的其他房地产”。
下表提供了截至公布日期公司的未购买和已购买的不良资产的详细情况。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 未购买 | | 购得 | | 总计 |
| 2022年9月30日 | | | | | |
| 非应计贷款 | $ | 42,332 | | | $ | 11,946 | | | $ | 54,278 | |
| 累计逾期90天或以上的贷款 | 137 | | | 1,450 | | | 1,587 | |
| 不良贷款总额 | 42,469 | | | 13,396 | | | 55,865 | |
| 拥有的其他房地产 | 867 | | | 1,545 | | | 2,412 | |
| | | | | |
| | | | | |
| 不良资产总额 | $ | 43,336 | | | $ | 14,941 | | | $ | 58,277 | |
| 不良贷款占总贷款的比例 | | | | | 0.50 | % |
| 非应计项目贷款占总贷款的比例 | | | | | 0.49 | % |
| 不良资产占总资产的比例 | | | | | 0.35 | % |
| | | | | |
| 2021年12月31日 | | | | | |
| 非应计贷款 | $ | 30,751 | | | $ | 18,613 | | | $ | 49,364 | |
| 累计逾期90天或以上的贷款 | 1,074 | | | 367 | | | 1,441 | |
| 不良贷款总额 | 31,825 | | | 18,980 | | | 50,805 | |
| 拥有的其他房地产 | 951 | | | 1,589 | | | 2,540 | |
| | | | | |
| | | | | |
| 不良资产总额 | $ | 32,776 | | | $ | 20,569 | | | $ | 53,345 | |
| 不良贷款占总贷款的比例 | | | | | 0.51 | % |
| 非应计项目贷款占总贷款的比例 | | | | | 0.49 | % |
| 不良资产占总资产的比例 | | | | | 0.32 | % |
下表按贷款类别列出截至所列日期的不良贷款：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 9月30日，
2022 | | 2021年12月31日 | | 9月30日，
2021 |
| 商业、金融、农业 | $ | 5,299 | | | $ | 13,131 | | | $ | 16,027 | |
| 租赁融资 | — | | | 11 | | | 11 | |
| 房地产--建筑业： | | | | | |
| 住宅 | 232 | | | — | | | — | |
| 商业广告 | 1 | | | — | | | — | |
| 房地产总额--建筑业 | 233 | | | — | | | — | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | |
| 主要 | 25,130 | | | 19,533 | | | 17,378 | |
| 房屋净值 | 1,842 | | | 1,719 | | | 2,041 | |
| 租赁/投资 | 1,240 | | | 1,595 | | | 1,016 | |
| 土地开发 | 1,448 | | | 257 | | | 243 | |
| 房地产总额-1-4个家庭抵押贷款 | 29,660 | | | 23,104 | | | 20,678 | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | | | |
| 业主自住 | 8,554 | | | 5,039 | | | 5,732 | |
| 非业主占用 | 11,725 | | | 8,535 | | | 13,412 | |
| 土地开发 | 93 | | | 470 | | | 366 | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 20,372 | | | 14,044 | | | 19,510 | |
| 个人分期付款贷款 | 301 | | | 515 | | | 514 | |
| | | | | |
| 不良贷款总额 | $ | 55,865 | | | $ | 50,805 | | | $ | 56,740 | |
截至2022年9月30日，不良贷款总额占总贷款的百分比为0.50%，而截至2021年12月31日和2021年9月30日，不良贷款总额分别为0.51%和0.57%。截至2022年9月30日，公司的贷款拨备覆盖率为312.10%，而截至2021年12月31日为323.14%，截至2021年9月30日为299.68%。
管理层已对上述贷款和其他被归类为不良的贷款进行了评估，并认为所有不良贷款已在2022年9月30日的信贷损失准备中进行了充分拨备。管理层还不断监测逾期贷款是否存在潜在的信用质量恶化。截至2022年9月30日，逾期30至89天但仍应计利息的贷款总额为26,103美元，占贷款总额的0.25%，而截至2021年12月31日，贷款总额为27,604美元，占贷款总额的0.26%；截至2021年9月30日，贷款总额为14,806美元，占贷款总额的0.15%。
尽管没有被归类为不良贷款，但重组贷款是导致我们信用风险的另一类资产。重组贷款是指由于借款人的财务状况恶化而给予借款人优惠，并按照新条款履行的贷款。这些优惠可能包括降低利率或推迟支付利息或本金。在评估是否重组贷款时，管理层会分析借款人的长期财务状况，包括担保人和抵押品支持，以确定拟议的优惠是否会增加偿还本金和利息的可能性。未按照重组条款履行、合同逾期90天或处于非应计状态的重组贷款被报告为不良贷款。
如下所示，截至2022年9月30日，重组贷款总额为27,669美元，而2021年12月31日为20,259美元，2021年9月30日为20,183美元。截至2022年9月30日，以宽减利率方式重组的贷款占重组贷款总额的15%，而以宽减付款方式重组的贷款则占其余部分。下表提供了该公司重组贷款的更多细节，这些贷款符合截至公布日期的修改条款：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 9月30日，
2022 | | 2021年12月31日 | | 9月30日，
2021 |
| 商业、金融、农业 | $ | 5,232 | | | $ | 967 | | | $ | 1,062 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 房地产-1-4家庭抵押贷款： | | | | | |
| 主要 | 10,688 | | | 11,750 | | | 11,415 | |
| 房屋净值 | 157 | | | 298 | | | 299 | |
| 租赁/投资 | 238 | | | 350 | | | 354 | |
| 土地开发 | 90 | | | — | | | — | |
| 房地产总额-1-4个家庭抵押贷款 | 11,173 | | | 12,398 | | | 12,068 | |
| 房地产-商业抵押贷款： | | | | | |
| 业主自住 | 3,623 | | | 5,407 | | | 5,546 | |
| 非业主占用 | 7,515 | | | 1,341 | | | 1,357 | |
| 土地开发 | 72 | | | 75 | | | 76 | |
| 房地产总额--商业抵押贷款 | 11,210 | | | 6,823 | | | 6,979 | |
| 个人分期付款贷款 | 54 | | | 71 | | | 74 | |
| 符合修改条款的重组贷款总额 | $ | 27,669 | | | $ | 20,259 | | | $ | 20,183 | |
公司重组贷款的变动如下表所示：
| | | | | | | | | | | |
| 2022 | | 2021 |
| 1月1日的余额， | $ | 20,259 | | | $ | 20,448 | |
| 有优惠的额外垫款或贷款 | 9,150 | | | 10,852 | |
| 重新分类为履行重组贷款 | 5,290 | | | 150 | |
| 由于以下原因而减少： | | | |
| 重新归类为不良资产 | (2,076) | | | (2,855) | |
| 全额支付 | (3,971) | | | (7,341) | |
| | | |
| 冲销 | — | | | (205) | |
| | | |
| 支付费用 | (984) | | | (866) | |
| | | |
| 截至9月30日的余额， | $ | 27,668 | | | $ | 20,183 | |
下表显示了截至所列日期的不良贷款和重组贷款本金金额。所有存在可能导致我们严重怀疑借款人是否有能力遵守贷款当前还款条款的信用问题的信息已反映在下表中。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 9月30日，
2022 | | 2021年12月31日 | | 9月30日，
2021 |
| 非应计贷款 | $ | 54,278 | | | $ | 49,364 | | | $ | 55,758 | |
| 累计逾期90天或以上的贷款 | 1,587 | | | 1,441 | | | 982 | |
| 不良贷款总额 | 55,865 | | | 50,805 | | | 56,740 | |
| 符合修改后的条款的重组贷款 | 27,669 | | | 20,259 | | | 20,183 | |
| 不良贷款和重组贷款总额 | $ | 83,534 | | | $ | 71,064 | | | $ | 76,923 | |
| | | | | |
| | | | | |
下表提供了截至公布日期公司拥有的其他房地产的详细情况：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 9月30日，
2022 | | 2021年12月31日 | | 9月30日，
2021 |
| 住宅房地产 | $ | 913 | | | $ | 259 | | | $ | 503 | |
| 商业地产 | 62 | | | 761 | | | 2,671 | |
| 住宅用地开发 | 246 | | | 305 | | | 315 | |
| 商业用地开发 | 1,191 | | | 1,215 | | | 1,216 | |
| | | | | |
| 拥有的其他房地产合计 | $ | 2,412 | | | $ | 2,540 | | | $ | 4,705 | |
该公司拥有的其他房地产的变化如下：
| | | | | | | | | | | |
| 2022 | | 2021 |
| 1月1日的余额， | $ | 2,540 | | | $ | 5,972 | |
| | | |
| 贷款的转让 | 1,828 | | | 3,171 | |
| | | |
| 减值 | (110) | | | (290) | |
| 性情 | (1,847) | | | (4,007) | |
| 其他 | 1 | | | (141) | |
| 截至9月30日的余额， | $ | 2,412 | | | $ | 4,705 | |
在截至2022年9月30日的九个月内，出售了其他以成本基础为基础的1,847美元的房地产，净收益为611美元；而在截至2021年9月30日的九个月内，出售了其他以成本基础为基础的房地产，净收益为74美元。
利率风险
市场风险是指市场价格和利率的不利变化带来的损失风险。金融机构的大多数资产和负债本质上是货币性的，因此与大多数在固定资产和库存方面有大量投资的商业和工业公司有很大不同。我们的市场风险主要来自借贷和接受存款活动所固有的利率风险。管理层认为，对公司财务业绩的重大影响源于我们对利率变化的反应能力。利率的突然大幅变动可能会对我们的收益造成不利影响，因为资产和负债承担的利率不会以相同的速度、相同的程度或相同的基础发生变化。
由于利率波动对我们的盈利能力的影响，董事会和管理层积极监测和管理我们的利率风险敞口。我们有一个经董事会授权的资产/负债委员会(“ALCO”)，以监督我们的利率敏感性并做出与此过程相关的决定。ALCO的目标是构建我们的资产/负债结构，使净利息收入最大化，同时管理利率风险，从而将利率变化对净利息收入和资本的不利影响降至最低。ALCO使用资产/负债模型作为衡量与市场利率变化相关的利率风险量的主要量化工具。该模型用于进行多年期净利息收入预测模拟和权益经济价值(“EVE”)分析，分别在不同的利率情景下进行，这可能会影响下表所载的结果。
净利息收入预测模拟以严格和明确的方式衡量市场利率变化带来的中短期收益敞口。我们目前的财务状况与对未来业务的假设相结合，以计算各种假设利率情景下的未来净利息收入。EVE衡量我们从市场利率变化中获得的长期收益敞口。EVE的定义为在某一特定市场利率假设下的某一时间点的资产现值减去负债现值。假设汇率变动在当前资产负债表的有效期内仍然有效，则因特定汇率变化而导致的EVE增加表明资产负债表的长期收益能力有所改善。
下表列出了从2022年10月1日开始的1-12个月和13-24个月期间利率变化对(1)静态前夕和(2)在险收益(即净利息收入)的预测影响，与2022年9月30日市场利率下的结果进行了比较。利率的变化假设收益率曲线瞬间平行移动，没有考虑收益率曲线斜率的变化。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 百分比变化： |
| 利率的即时变动(以基点为单位)： | | 经济价值公平(EVE) | | 风险收益(净利息收入) |
| 静电 | | 1-12个月 | | 13-24个月 |
| +400 | | 4.77% | | 17.57% | | 23.58% |
| +300 | | 4.10% | | 13.40% | | 17.88% |
| +200 | | 3.02% | | 9.25% | | 12.27% |
| +100 | | 1.74% | | 4.72% | | 6.25% |
| -100 | | (4.62)% | | (6.77)% | | (8.90)% |
| -200 | | (12.51)% | | (15.06)% | | (19.96)% |
| -300 | | (23.15)% | | (23.25)% | | (32.22)% |
未来24个月净利息收入模拟的利率冲击结果显示，2022年9月30日的资产敏感头寸。上述措施假设资产负债表的规模或资产/负债组合不变，并不反映ALCO未来可能采取的行动，以应对利率的此类变化。
这些情景假设利率以正100、200、300和400个基点以及负100、200和300个基点为增量的瞬时变动。随着利率在一段时间内进行调整，我们的战略是主动改变我们资产负债表的数量和组合，以减轻我们的利率风险。计算假设利率变化的预期影响需要许多假设，包括资产提前还款速度、竞争因素对我们贷款和存款定价的影响、我们的存款重新定价对市场利率变化的反应程度以及非到期存款的预期寿命。这些业务假设是基于我们的经验、业务计划和公布的行业经验；然而，这些假设不一定反映现金流、资产收益率和负债成本对市场利率变化的反应方式或时机。由于这些假设本质上是不确定的，实际结果将与模拟结果不同。
该公司利用衍生金融工具，包括利率合约，例如掉期、利率上限和/或下限、远期承诺和利率锁定承诺，作为其持续努力的一部分，以降低其利率风险敞口。欲了解更多有关本公司衍生品的信息，请参阅下文流动性和资本资源部分“贷款承诺和其他表外安排”标题下的信息，以及本公司综合财务报表附注1财务报表附注10“衍生工具”下的信息。
流动性与资本资源
流动资金管理是满足客户现金流需求的能力，这些客户可能是希望提取资金的储户，也可能是需要确保有足够资金满足其信贷需求的借款人。
核心存款，即不包括超过25万美元的定期存款的存款，是银行用于满足现金流需求的主要资金来源。保持在各种市场需要时获得这些资金的能力是确保世行流动性的关键。管理层持续监测银行的流动资金和非核心抚养比率，以确保遵守法律援助办公室制定的目标。
我们的投资组合是满足流动性需求的另一种选择。这些资产通常都有现成的市场，可以根据需要进行现金转换。在未来12个月内，预计证券组合通过本金支付和到期日产生的现金流约相当于证券组合总账面价值的17.28%。我们投资组合中的证券也被用来担保某些存款类型、短期借款和衍生工具。在2022年9月30日，账面价值为821,633美元的证券被质押，以获得公共基金存款，并作为短期借款和衍生工具的抵押品，而账面价值为629,174美元的证券在2021年12月31日被质押。
其他可用于满足流动性需求的来源包括购买的联邦资金以及从FHLB获得的短期和长期预付款。利息按购买的联邦基金和FHLB预付款的现行市场利率收取。截至2022年9月30日，联邦住房金融局有30万美元的短期借款，而截至2021年12月31日，没有此类借款。从FHLB获得的长期资金用于为固定利率贷款提供配对资金，以将利率风险降至最低，并用于满足日常流动性需求，特别是当此类借款的成本与我们吸引存款所需支付的利率相比时。截至2022年9月30日，与2021年12月31日的417美元相比，FHLB没有未偿还的长期预付款。截至2022年9月30日，联邦住房金融局可向我们提供的剩余信贷总额为3,818,637美元。我们还维持与其他商业银行的信用额度
18万美元。这些是无担保的信贷额度，大部分在未来12个月内的不同时间到期。截至2022年9月30日或2021年12月31日，这些信贷额度下没有未偿还的金额。
最后，我们可以利用资本市场来满足流动性需求，就像我们在2016年、2020年和2021年以次级票据的形式所做的那样。该公司在美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)持有一份货架登记声明。在提交时生效的搁置登记声明允许公司根据市场条件，不时通过出售普通股、优先股、存托股份、债务证券、权利、认股权证和单位或其组合来筹集资金。具体条款和价格将在任何发行时根据单独的招股说明书附录确定，该说明书将在具体发行时提交给美国证券交易委员会。出售证券所得款项将用于一般企业用途，或如适用于发售的招股说明书附录中另有描述，并可能包括扩大公司的银行、保险和财富管理业务以及其他商业机会。截至2022年9月30日，扣除未摊销债务发行成本后，次级票据的账面价值为315,014美元。我们在2022年第一季度赎回了3万美元的次级票据。
下表按类型列出了该公司的资金来源，其中包括平均存款和借款总额，以及各资金来源在所列期间的总成本：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 平均存款和借款总额的百分比 | | 资金成本 |
| 九个月结束 | | 九个月结束 |
| | 9月30日， | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 无息需求 | 33.27 | % | | 31.60 | % | | — | % | | — | % |
| 生息需求 | 45.96 | | | 45.75 | | | 0.27 | | | 0.26 | |
| 储蓄 | 7.88 | | | 7.17 | | | 0.05 | | | 0.08 | |
| 定期存款 | 9.15 | | | 11.85 | | | 0.42 | | | 0.90 | |
| 短期借款 | 0.66 | | | 0.10 | | | 0.98 | | | 0.30 | |
| 长期联邦住房贷款银行预付款 | — | | | 1.14 | | | 1.88 | | | 0.03 | |
| 附属票据 | 2.30 | | | 1.56 | | | 4.39 | | | 4.97 | |
| 其他借入资金 | 0.78 | | | 0.83 | | | 4.66 | | | 4.27 | |
| 存款和借款总额 | 100.00 | % | | 100.00 | % | | 0.31 | % | | 0.34 | % |
根据我们的资产负债表构成和利率风险状况，我们在选择基金时的策略是将成本降至最低。因此，管理层的目标是无息存款的增长。虽然我们不控制客户选择的存款工具类型，但我们确实会通过我们提供的利率和存款优惠来影响这些选择。我们不断监测我们的资金状况，并评估各种资金来源对我们财务状况的影响。
截至2022年9月30日，现金和现金等价物为479,500美元，而2021年9月30日为1,476,141美元。截至2022年9月30日的9个月，用于投资活动的现金为1,587,457美元，而截至2021年9月30日的9个月，用于投资活动的现金为372,260美元。截至2022年9月30日的9个月，我们投资组合内证券的出售、到期或赎回收益为372,484美元，而2021年同期为505,926美元。这些收益主要再投资于投资组合，或者在2022年期间用于为贷款增长提供资金。2022年前9个月的投资证券购买量为800,260美元，而2021年同期为1,743,105美元。
截至2022年9月30日的9个月，融资活动使用的现金为274,115美元，而2021年同期融资活动提供的现金为1,125,027美元。截至2022年和2021年9月30日的9个月，存款分别减少473,600美元和增加1,195,748美元。
对银行股息、贷款和垫款的限制
公司的流动资金和资本资源，以及向股东支付股息的能力，在很大程度上取决于Renasant Bank以股息、贷款和垫款的形式向公司转移资金的能力。根据密西西比州的法律，密西西比州的银行不得支付股息，除非其赚取的盈余超过股本的三倍。如果一家密西西比州银行赚取的盈余超过股本的三倍，则可以派发股息，但须经密西西比州银行和消费者金融部(“DBCF”)批准。此外，联邦存款保险公司还有权禁止银行从事联邦存款保险公司认为不安全或不健全的业务做法，这取决于
银行的财务状况，可能包括支付股息。因此，在银行向公司支付股息之前，需要获得DBCF的批准，在某些情况下，可能需要FDIC的批准。
联邦储备条例还限制了银行可以借给公司的金额，除非这些贷款是以特定债务为抵押的。截至2022年9月30日，可从银行以贷款形式向公司转移的最高金额为178,938美元。该公司在银行以现金作抵押，维持3,000美元的信贷额度。截至2022年9月30日，该信贷额度下没有未偿还的金额。
这些限制不会对公司在截至2022年9月30日的9个月内履行其现金债务的能力产生任何影响，管理层也不会预期这些限制会对公司履行目前预期的现金债务的能力产生实质性影响。
贷款承诺和其他表外安排
本公司在正常业务过程中作出贷款承诺和备用信用证。贷款承诺是为了满足公司客户的财务需求。备用信用证承诺，当未来发生某些特定事件时，公司将代表客户付款。这两项安排的信贷风险与向客户发放贷款所涉及的基本相同，并须遵守本公司的正常信贷政策，包括就无资金承担的信贷损失建立拨备。抵押品(如证券、应收账款、存货、设备等)是根据管理层对客户的信用评估获得的。
贷款承诺和备用信用证不一定代表公司未来的现金需求，因为虽然借款人有能力随时动用这些承诺，但这些承诺经常到期而没有动用。截至提交日期，公司的无资金支持的贷款承诺和未偿还的备用信用证如下：
| | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| 贷款承诺 | $ | 3,476,743 | | | $ | 3,104,940 | |
| 备用信用证 | 98,075 | | | 89,830 | |
本公司根据当时的经济状况密切监测对借款人的未来剩余承诺额，并在必要时调整这些承诺额和相关拨备；本公司还审查这些承诺额，作为其分析贷款组合内贷款集中的一部分。随着新承诺的签订或现有承诺的续签，公司将继续这一进程。关于无资金贷款承诺的信贷损失拨备和拨备的更详细讨论，请参阅上文“风险管理”一节。
该公司利用衍生金融工具，包括利率合约，例如掉期、领口、上限和/或下限，作为其持续努力的一部分，以减少其利率风险敞口，并方便其客户的需求。本公司订立非指定为对冲工具的衍生工具，以帮助其商业客户管理其受利率波动影响的风险。为减低与该等客户合约有关的利率风险，本公司与其他金融机构订立抵销衍生工具合约。本公司透过信贷限额审批及监察程序，管理其信贷风险，或其商业客户的潜在违约风险。截至2022年9月30日，公司与公司客户签订的利率合同名义金额为223,569美元，与其他金融机构签订的抵销利率合同金额为223,569美元，以减轻公司在公司客户合同和某些固定利率贷款上的利率风险。
此外，本公司与其客户订立利率锁定承诺，以减轻与为固定利率及可调整利率住宅按揭贷款提供资金的承诺有关的利率风险，并作出向二级市场投资者出售住宅按揭贷款的前瞻性承诺。
本公司亦就其FHLB借款及其次级债券订立远期利率掉期合约，并将其记为现金流对冲。根据这些合同中的每一项，该公司支付固定利率，并根据三个月或一个月的LIBOR加上预定的利差获得可变利率。本公司就其附属票据订立利率掉期合约，作为公允价值对冲入账。根据这份合同，该公司根据三个月期伦敦银行同业拆借利率加上预先确定的利差支付浮动利率，并获得固定利率。此外，该公司于2022年6月对预测借款设定了利率上限，下限为2.25%，上限为4.57%，这被视为现金流对冲。该公司于2022年10月进入第二个利率上限，下限为2.75%，上限为4.75%。套期保值策略通过设置下限和上限来稳定利率波动。
欲了解更多有关本公司衍生工具的信息，请参阅本公司合并财务报表附注第1项下的附注10“衍生工具”。
股东权益和监管事项
截至2022年9月30日，公司的股东权益总额为2,092,281美元，而截至2021年12月31日的股东权益总额为2,209,853美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，每股账面价值分别为37.39美元和39.63美元。股东权益的减少可归因于累计其他全面收益和宣布的股息的变化，但被本期收益部分抵消。
2021年10月26日，公司董事会批准了一项股票回购计划，授权公司回购2022年10月到期的最多5万美元的已发行普通股，并以新的股票回购计划取而代之，授权公司以公开市场购买或私下谈判交易的方式回购最多10万美元的已发行普通股。新的回购计划将在一年内有效，如果更早，则为授权回购的全部普通股的回购。本公司于2022年前九个月并无根据股票回购计划回购任何普通股。
本公司拥有次级债券，于2022年9月30日的账面价值为111,807美元，其中108,216美元计入本公司的一级资本。美联储的指导方针限制了可包括在一级资本中的证券数量，与我们的初级次级债券类似，但这些指导方针并不影响我们在2022年9月30日纳入一级资本的债券。尽管我们现有的次级债券目前不受这些美联储指导方针的影响，但由于作为多德-弗兰克法案的一部分而实施的变化，任何新的信托优先证券都不能包括在一级资本中。此外，如果我们现在已经超过15,000,000美元的资产，我们对一家金融机构进行任何收购，我们将失去对我们的次级债券的一级待遇。
截至2022年9月30日，公司拥有面值为34万美元的附属票据，其中335,657美元包括在公司的二级资本中。
美联储、FDIC和货币监理署已经发布了指导方针，规定了银行控股公司和银行必须保持的资本水平。这些准则规定了资本等级，其中包括以下分类：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 资本层次 | 第1级资本至
平均资产
(杠杆) | | 普通股1级至1级
风险加权资产 | | 第1级资本至
风险加权
资产 | | 总资本至
风险加权
资产 |
| 资本充裕 | 5%或以上 | | 6.5%或以上 | | 8%或以上 | | 10%或以上 |
| 资本充足 | 4%或以上 | | 4.5%或以上 | | 6%或以上 | | 8%或以上 |
| 资本不足 | 低于4% | | 低于4.5% | | 低于6% | | 低于8% |
| 资本严重不足 | 低于3% | | 低于3% | | 低于4% | | 低于6% |
| 资本严重不足 | 有形权益/总资产低于2% |
下表提供了截至公布日期公司和Renasant Bank的资本和基于风险的资本和杠杆率：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 实际 | | 最低资本
须符合的规定
资本充裕 | | 最低资本
须符合的规定
充分地
资本化(包括资本保护缓冲) |
| | 金额 | | 比率 | | 金额 | | 比率 | | 金额 | | 比率 |
| 2022年9月30日 | | | | | | | | | | | |
| Renasant公司： | | | | | | | | | | | |
| 基于风险的资本比率： | | | | | | | | | | | |
| 普通股一级资本比率 | $ | 1,385,489 | | | 10.64 | % | | $ | 846,403 | | | 6.50 | % | | $ | 911,511 | | | 7.00 | % |
| 一级风险资本充足率 | 1,493,705 | | | 11.47 | % | | 1,041,727 | | | 8.00 | % | | 1,106,835 | | | 8.50 | % |
| 基于风险的总资本比率 | 1,973,206 | | | 15.15 | % | | 1,302,159 | | | 10.00 | % | | 1,367,267 | | | 10.50 | % |
| 杠杆资本比率： | | | | | | | | | | | |
| 第1级杠杆率 | 1,493,705 | | | 9.39 | % | | 795,621 | | | 5.00 | % | | 636,497 | | | 4.00 | % |
| | | | | | | | | | | |
| Renasant银行： | | | | | | | | | | | |
| 基于风险的资本比率： | | | | | | | | | | | |
| 普通股一级资本比率 | $ | 1,645,539 | | | 12.61 | % | | $ | 848,358 | | | 6.50 | % | | $ | 913,616 | | | 7.00 | % |
| 一级风险资本充足率 | 1,645,539 | | | 12.61 | % | | 1,044,132 | | | 8.00 | % | | 1,109,391 | | | 8.50 | % |
| 基于风险的总资本比率 | 1,789,382 | | | 13.71 | % | | 1,305,165 | | | 10.00 | % | | 1,370,424 | | | 10.50 | % |
| 杠杆资本比率： | | | | | | | | | | | |
| 第1级杠杆率 | 1,645,539 | | | 10.34 | % | | 795,852 | | | 5.00 | % | | 636,681 | | | 4.00 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| Renasant公司： | | | | | | | | | | | |
| 基于风险的资本比率： | | | | | | | | | | | |
| 普通股一级资本比率 | $ | 1,314,295 | | | 11.18 | % | | $ | 763,952 | | | 6.50 | % | | $ | 822,717 | | | 7.00 | % |
| 一级风险资本充足率 | 1,422,077 | | | 12.10 | % | | 940,248 | | | 8.00 | % | | 999,014 | | | 8.50 | % |
| 基于风险的总资本比率 | 1,897,167 | | | 16.14 | % | | 1,175,610 | | | 10.00 | % | | 1,234,076 | | | 10.50 | % |
| 杠杆资本比率： | | | | | | | | | | | |
| 第1级杠杆率 | 1,422,077 | | | 9.15 | % | | 777,289 | | | 5.00 | % | | 621,831 | | | 4.00 | % |
| | | | | | | | | | | |
| Renasant银行： | | | | | | | | | | | |
| 基于风险的资本比率： | | | | | | | | | | | |
| 普通股一级资本比率 | $ | 1,580,904 | | | 13.46 | % | | $ | 763,713 | | | 6.50 | % | | $ | 822,460 | | | 7.00 | % |
| 一级风险资本充足率 | 1,580,904 | | | 13.46 | % | | 939,954 | | | 8.00 | % | | 998,702 | | | 8.50 | % |
| 基于风险的总资本比率 | 1,697,163 | | | 14.44 | % | | 1,174,943 | | | 10.00 | % | | 1,233,690 | | | 10.50 | % |
| 杠杆资本比率： | | | | | | | | | | | |
| 第1级杠杆率 | 1,580,904 | | | 10.18 | % | | 776,700 | | | 5.00 | % | | 621,360 | | | 4.00 | % |
该公司选择利用美联储和联邦存款保险公司提供的过渡性减免，将CECL对监管资本的估计影响推迟两年，然后是三年过渡期，以逐步取消延迟两年提供的资本利益。三年过渡期从2022年1月1日开始。
关于适用于本公司和Renasant Bank的资本充足率准则的更多信息，请参阅本公司综合财务报表附注第1项财务报表中的附注15，“监管事项”。
关键会计估计
我们已经确定了某些涉及重大判断和估计的会计估计，这些估计可能对我们的财务状况或运营结果产生重大影响。我们的会计政策在附注1中有更全面的说明，
在我们于2022年2月25日提交给美国证券交易委员会的Form 10-K年度报告中，公司合并财务报表附注第8项，财务报表和补充数据中的“重要会计政策”。由于估计过程中固有的不确定性，截至资产负债表日期的实际金额和价值可能与报告的金额和价值存在实质性差异。此外，由于资产负债表日期后价值和环境的变化，未来的金额和价值可能与这些估计值大不相同。
我们认为在编制我们的综合财务报表时最关键的关键会计估计与信贷损失准备和收购会计有关，这些估计在截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中第7项管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析中的“关键会计政策和估计”中进行了描述。自2021年12月31日以来，这些关键会计估计没有发生实质性变化。
非公认会计准则财务指标
除了按照美利坚合众国公认会计原则(“GAAP”)列报的结果外，本文件还包含某些非GAAP财务衡量标准，即调整后的效率比率和不包括购买力平价贷款在内的贷款对总贷款的信贷损失拨备(“调整后的津贴比率”)。经调整的拨备比率仅不包括购买力平价贷款；经调整的效率比率调整了公认会计原则财务指标，以剔除无形资产的摊销和某些项目(其中包括合并和转换相关费用、新冠肺炎相关费用和收回部分无资金承诺准备金、证券销售收益和抵押贷款偿还权以及资产估值调整)，这些项目无法准确预测这些项目将于何时发生或发生时的金额。尤其是与“新冠肺炎”有关的费用，管理层在计算非公认会计准则财务计量时增加了这些费用作为一项费用予以排除，因为这一列表项中的费用很容易量化，并且具有管理层无法准确预测其时间或金额的特征，这与在计算非公认会计准则财务计量时排除的其他项目相同。管理层在评估资本利用率和充足性时使用调整后的效率比率，同时使用调整后的津贴比率来确定我们对未得到美国小企业管理局完全担保的贷款的津贴是否充足。此外，公司认为，非公认会计准则财务指标有助于进行期间与期间的比较，是其经营业绩的有意义的指标, 特别是因为这些措施被行业分析师广泛用于有并购活动的公司。此外，由于无形资产的摊销以及出售抵押贷款服务权的收益和新冠肺炎相关费用等项目可能因公司而异，至于无形资产，不包括在金融机构的监管资本的计算中，本公司认为，这种非公认会计准则财务信息的公布使读者能够更容易地将本公司的业绩与其他监管报告中提供的信息和其他公司的业绩进行比较。这些财务指标从公认会计原则到非公认会计原则的对账如下。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 调整后的能效比 |
| 截至9月30日的三个月， | | 截至9月30日的9个月， |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 利息收入(全额税额等值基础) | $ | 145,250 | | | $ | 115,723 | | | $ | 382,421 | | | $ | 361,718 | |
| 利息支出 | 12,815 | | | 10,721 | | | 33,282 | | | 34,247 | |
| 净利息收入(全额税额等值基础) | 132,435 | | | 105,002 | | | 349,139 | | | 327,471 | |
| | | | | | | |
| 非利息收入总额 | 41,186 | | | 50,755 | | | 115,858 | | | 179,402 | |
| 出售证券的净收益 | — | | | 764 | | | — | | | 2,121 | |
| MSR估值调整 | — | | | — | | | — | | | 13,561 | |
| 出售MSR的收益 | 2,960 | | | — | | | 2,960 | | | — | |
| 调整后的非利息收入 | 38,226 | | | 49,991 | | | 112,898 | | | 163,720 | |
| | | | | | | |
| 总非利息支出 | 101,574 | | | 103,999 | | | 293,873 | | | 328,711 | |
| 无形摊销 | 1,251 | | | 1,481 | | | 3,927 | | | 4,618 | |
| 合并和转换相关费用 | — | | | — | | | 687 | | | — | |
| | | | | | | |
| 重组(福利)费用 | — | | | — | | | 732 | | | 307 | |
| 新冠肺炎相关费用 | — | | | 323 | | | — | | | 1,478 | |
| 部分收回未供供资承付款的准备金 | — | | | (200) | | | (100) | | | (200) | |
| 调整后的非利息费用 | 100,323 | | | 102,395 | | | 288,627 | | | 322,508 | |
| | | | | | | |
| 能效比(GAAP) | 58.50 | % | | 66.77 | % | | 63.20 | % | | 64.85 | % |
| 调整后的能效比(非GAAP) | 58.78 | % | | 66.06 | % | | 62.47 | % | | 65.66 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 贷款占总贷款的信贷损失准备，不包括购买力平价贷款 |
| 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| 贷款总额(GAAP) | $ | 11,105,004 | | | $ | 10,020,914 | |
| 购买力平价贷款减少 | 5,476 | | | 58,391 | |
| 调整后贷款总额(非公认会计准则) | $ | 11,099,528 | | | $ | 9,962,523 | |
| | | |
| 贷款信贷损失准备 | $ | 174,356 | | | $ | 164,171 | |
| 贷款额度/贷款总额(GAAP) | 1.57 | % | | 1.64 | % |
| 不包括PPP贷款的ACL/总贷款(非GAAP) | 1.57 | % | | 1.65 | % |
这些非公认会计准则财务计量的列报并不是孤立地考虑，也不是作为根据公认会计准则编制的任何计量的替代。10-Q表格的读者应该注意到，由于计算和结果没有标准的定义，公司的计算可能无法与其他公司提出的类似名称的措施相比较。此外，这一措施对本文件的读者的有用性也可能是有限的。因此，公司鼓励读者整体考虑其合并财务报表及其脚注，不要依赖任何单一的财务衡量标准。
项目3.关于市场风险的定量和定性披露
自2021年12月31日以来，我们的市场风险没有发生实质性变化。有关我们的市场风险的更多信息，请参阅我们于2022年2月25日提交给证券交易委员会的截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。
项目4.控制和程序
根据本季度报告10-Q表格所涵盖期间结束时的评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序(如1934年证券交易法修订后的规则13a-15(E)和15d-15(E)所定义)有效地确保公司根据1934年证券交易法(经修订)提交或提交的报告中要求披露的信息得到记录、处理、在美国证券交易委员会的规则和表格规定的时间内汇总和报告这些信息，并酌情将这些信息积累并传达给公司管理层，包括其主要高管和首席财务官，以便及时做出有关披露要求的决定。在本季度报告所涵盖的会计季度内，公司财务报告的内部控制没有发生任何变化，这对公司的财务报告内部控制产生了重大影响，或有合理的可能性对其产生重大影响。
第二部分：其他信息
第1A项。风险因素
在评估投资本公司普通股的风险时，潜在投资者应仔细考虑本公司截至2021年12月31日的10-K表格年度报告第I部分第1A项风险因素。与我们于2022年2月25日提交给美国证券交易委员会的Form 10-K年度报告中列出的风险因素相比，没有实质性的变化。
第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用
股权证券的未登记销售
没有。
发行人购买股票证券
在截至2022年9月30日的三个月期间，该公司回购了下表所示的普通股：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 购买的股份总数(1) | | 每股平均支付价格 | | 作为公开宣布的股份回购计划一部分而购买的股份总数 | | 根据股份回购计划可购买的最高股份数目或股份的大约美元价值(2) |
| July 1, 2022 to July 31, 2022 | | 5,840 | | | $ | 30.80 | | | — | | | $ | 50,000 | |
| 2022年8月1日至2022年8月31日 | | 2,993 | | | 33.40 | | | — | | | 50,000 | |
| 2022年9月1日至2022年9月30日 | | 64 | | | 33.23 | | | — | | | 50,000 | |
| 总计 | | 8,897 | | | $ | 31.69 | | | — | | | |
(1)本栏目中的所有股票代表Renasant Corporation为履行与授予基于时间的限制性股票奖励相关的联邦和州税收义务而扣留的股票。
该公司于2021年10月宣布了一项5000万美元的股票回购计划，根据该计划，公司有权在公开市场购买或私下谈判的交易中回购其普通股的流通股。根据该计划，2022年第三季度没有回购任何股票，该计划于2022年10月到期，取而代之的是2022年10月批准的1.00亿美元股票回购计划。这一新计划将在一年内有效，如果更早，则为授权回购的全部普通股回购。
(2)以千为单位的美元
请参阅本报告第一部分第二项“管理层对财务状况及经营业绩的讨论及分析”中“流动资金及资本资源”项下有关限制本公司派发股息能力的资料，在此并入作为参考。
项目6.展品
| | | | | | | | |
展品
数 | | 描述 |
| |
| (3)(i) | | 经修订的重生公司注册章程 (1) |
| |
| (3)(ii) | | 修订和重新修订《文华国际公司附例》(2) |
| |
| (3)(iii) | | 经修订及重新修订的《文艺复兴公司章程》修正案(3) |
| | |
| (3)(iv) | | 经修订及重新修订的《文艺复兴公司章程》修正案(4) |
| | |
| (31)(i) | | 根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条的要求，颁发首席执行干事证书。 |
| |
| (31)(ii) | | 根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条的规定，首席财务干事的证明。 |
| |
| (32)(i) | | 根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条的要求，颁发首席执行干事证书。 |
| |
| (32)(ii) | | 根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条的规定，首席财务干事的证明。 |
| |
| (101) | | Renasant Corporation截至2022年9月30日的季度报告Form 10-Q中的以下材料采用内联XBRL(可扩展商业报告语言)格式：(I)综合资产负债表，(Ii)综合收益表，(Iii)综合全面收益表，(Iv)综合股东权益变动表，(V)综合现金流量表和(Vi)综合财务报表附注(未经审计)。 |
| | |
| (104) | | Renasant Corporation截至2022年9月30日的季度报告Form 10-Q的封面，格式为内联XBRL(包含在附件101中)。 |
(1)作为本公司于2016年5月10日提交给美国证券交易委员会(“委员会”)的10-Q表格的证据3.1，并以引用的方式并入本文。
(2)于2018年7月20日提交给委员会，作为公司8-K表格的证据3(II)提交，并通过引用并入本文。
(3)于2021年4月30日提交给委员会，作为本公司8-K表格的证据3(II)提交，并通过引用并入本文。
(4)于2022年1月28日提交给委员会，作为公司8-K表格的证据3(II)提交，并通过引用并入本文。
本公司并无任何长期债务工具的授权证券超过本公司及其附属公司在综合基础上总资产的10%。应美国证券交易委员会的要求，该公司将向其提供所有长期债务工具的副本。
签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
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| | 瑞纳森公司 |
| | (注册人) |
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| 日期： | 2022年11月4日 | /s/C.米切尔·韦卡斯特 |
| | C.米切尔·韦卡斯特 |
| | 总裁和 |
| | 首席执行官 |
| | (首席行政主任) |
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| 日期： | 2022年11月4日 | 詹姆斯·C·马布里四世 |
| | 詹姆斯·C·马布里四世 |
| | 常务副秘书长总裁和 |
| | 首席财务官 |
| | (首席财务官) |