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美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格10-Q
| | | | | |
| ☒ | 根据《条例》第13或15(D)条提交季度报告
1934年《证券交易法》 |
截至本季度末2022年9月30日
或
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| ☐ | 根据《宪法》第13或15(D)条提交的过渡报告
1934年《证券交易法》 |
对于过渡期从 至
委托文件编号：001-40136
合并后的金融公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
| | | | | | | | |
| 特拉华州 | | 85-2757101 |
| (注册成立或组织的国家或其他司法管辖区) | | (国际税务局雇主身分证号码) |
第七大道275号, 纽约, 纽约 10001
(主要行政办公室地址)(邮政编码)
(212) 255-6200
(注册人的电话号码，包括区号)
不适用
(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生变化)
根据该法第12(B)条登记的证券：
| | | | | | | | |
| 每个班级的标题 | 交易代码 | 注册的每个交易所的名称 |
| 普通股，每股面值0.01美元 | 阿迈勒 | 纳斯达克全球市场 |
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是 ☒ No ☐
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则405规定必须提交的每一份交互数据文件。是 ☒不是☐
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
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大型加速文件服务器 | ☐ | | 加速文件管理器 | ☒ | | | |
非加速文件服务器 | ☐ | | 规模较小的报告公司 | ☐ | | 新兴成长型公司 | ☒ |
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法规则12b-2所定义)。是☐ No ☒
截至2022年11月4日，注册人拥有30,672,303已发行普通股，每股面值0.01美元。
目录
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| | 页面 |
有关前瞻性陈述的注意事项 | II |
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第一部分-财务信息 | |
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第1项。 | 财务报表 | |
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| 截至2022年9月30日和2021年12月31日的合并财务状况报表 | 1 |
| 截至2022年和2021年9月30日的三个月和九个月的综合损益表 | 2 |
| 截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月的综合全面收益表 | 3 |
| 截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月股东权益变动表 | 4 |
| 截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月合并现金流量表 | 6 |
| 合并报表附注 | 8 |
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第二项。 | 管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析 | 38 |
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第三项。 | 关于市场风险的定量和定性披露 | 62 |
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第四项。 | 控制和程序 | 62 |
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第二部分--其他资料 | |
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第1项。 | 法律诉讼 | 63 |
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第1A项。 | 风险因素 | 63 |
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第二项。 | 未登记的股权证券销售和收益的使用 | 63 |
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第六项。 | 陈列品 | 64 |
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签名 | 65 |
有关前瞻性陈述的警示说明
除上下文另有说明外，凡提及“本公司”、“本公司”、“本公司”及“本公司”，均指合并金融公司及合并银行。凡提及“银行”，即指合并银行。
这份Form 10-Q季度报告包含符合1995年《私人证券诉讼改革法》和修订后的1934年《证券交易法》(以下简称《交易法》)第21E节的前瞻性陈述。前瞻性陈述既不是对历史或当前事实的陈述，也不是对未来业绩的保证，通常可以通过使用前瞻性术语来识别，例如：“可能”、“将”、“预期”、“打算”、“可能”、“应该”、“将”、“相信”、“项目”、“计划”、“目标”、“目标”、“潜在”、“形式上”、“寻求”、“考虑”，“预期”、“估计”、“继续”或它们的否定，以及其他表示未来的类似词语和短语。这些前瞻性陈述包括但不限于与我们的预期增长、预期未来财务业绩和管理层的长期业绩目标有关的陈述，以及与预期发展或事件或业务和增长战略(包括预期的内部增长)对经营结果和财务状况的预期影响有关的陈述。
前瞻性陈述会受到风险、不确定性和假设的影响，这些风险、不确定性和假设很难预测发生的时间、程度、可能性和程度，这可能会导致我们的实际结果与这类陈述中或预期的结果大不相同。潜在风险和不确定因素包括但不限于以下内容：
•我们维护声誉的能力；
•我们基于共同的价值观或使命一致性来吸引客户的能力；
•我们在确定贷款损失准备时所做的假设和估计以及我们实施的政策不准确，包括由于未来采用和实施当前的预期信用损失(“CECL”)方法而导致的贷款损失准备的未来变化；
•借款人的财务状况可能恶化，导致贷款损失大幅增加，这些损失的准备金超过我们目前的贷款损失拨备，以及更高的贷款冲销；
•处置不良资产所需的时间和精力；
•任何可能导致我们得出任何资产减值的结论的事项，包括无形资产；
•我们宣布和支付股息的能力受到限制；
•资本的可获得性和可获得性，以及我们审慎、有效和有利可图分配资本的能力；
•我们的监管机构对我们的业务或我们收购的银行的业务施加的限制或条件可能会使我们更难实现目标；
•立法或法规变化，包括税法、会计准则和合规要求的变化，无论是普遍适用的还是针对我们和我们的子公司的；
•诉讼、监管程序、审查、调查或类似事项的费用、影响和结果，或与之相关的不利事实和事态发展；
•我们吸引和留住关键人员的能力，除其他外，还考虑到银行业对有经验的员工和高管的竞争；
•我们的供应商未能以商定的方式和费用提供商定的服务的不利影响，特别是我们的信息技术供应商和代表我们提供服务的供应商；
•网络安全风险以及我们的网络和网上银行门户网站以及与我们签约的各方的系统的脆弱性，容易受到未经授权的访问、计算机病毒、网络钓鱼计划、垃圾邮件攻击、人为错误、自然灾害、断电和其他安全漏洞的影响，这些漏洞可能对我们的业务和财务业绩或声誉产生不利影响或破坏；
•我们贷款组合的构成，包括任何集中在可能经历比我们经营的国家或地方经济中的其他行业或部门更大的意外或预期不利条件的行业或部门的任何集中；
•总体经济状况可能不如预期，包括通胀和高利率导致美国和国外的经济衰退，这可能导致我们的资产和负债价值波动以及表外风险敞口，信贷质量恶化，信贷需求减少，房地产价值下降；
•房地产和贷款市场普遍下滑，特别是在我们的市场领域，包括颁布或改变对多户住房的租金管制和其他类似条例的影响；
•利率波动导致净利差和/或贷款数量或价值以及其他金融资产价值的波动；
•影响我们经营的市场的任何意想不到的或大于预期的不利条件(包括地震、野火和其他自然灾害的可能性)；
•经济、政府或其他因素可能会影响我们经营的市场的预计人口、住宅和商业增长；
•导致经济进一步恶化或造成信贷市场不稳定的战争或恐怖活动；
•我们实现贷款和存款有机增长的能力以及这种增长的构成；
•存款机构和其他金融机构，包括非银行金融技术供应商之间的竞争压力，以及我们从其他金融机构吸引客户的能力；
•因终止与合并投资公司(“AIC”)和芝加哥合并银行(“ABOC”)的合并协议而可能对我们提起的任何法律诉讼的结果；
•可能对金融市场和经济产生不稳定影响的非我们所能控制的事件的不利影响，例如流行病和流行病、战争或恐怖活动、重要的公用事业中断、全球经济恶化、信贷市场不稳定、我们客户的供应链中断或交通中断；以及
•对上述任何一项所依据的或与之相关的假设的描述。
我们提醒读者，上述因素不是排他性的，不一定是按重要性排序的，读者不应过度依赖任何前瞻性陈述，这些前瞻性陈述应与本报告其他部分包括的其他警告性陈述一起阅读。其他可能导致实际结果与任何前瞻性声明中预期的结果大不相同的因素可在我们向美国证券交易委员会提交的Form 10-K年度报告、Form 10-Q季度报告和Form 8-K当前报告中找到，这些报告可在美国证券交易委员会的网站https://sec.gov.上获得此外，任何前瞻性陈述仅在发表之日发表，我们不打算也不承担任何义务更新或修改任何前瞻性陈述，以反映陈述发表之日之后的事件或情况，或反映意外事件的发生，除非联邦证券法要求这样做。
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第一部分 项目1--财务报表 合并财务状况报表 (千美元，每股除外) |
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| 9月30日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 |
| 资产 | (未经审计) | | |
| 现金和银行到期款项 | $ | 3,404 | | | $ | 8,622 | |
| 银行的有息存款 | 62,819 | | | 321,863 | |
| 现金和现金等价物合计 | 66,223 | | | 330,485 | |
| 证券： | | | |
可供出售，按公允价值计算(摊销成本为#美元2,087,187和2,103,049，分别) | 1,957,486 | | | 2,113,410 | |
持有至到期(公允价值为#美元1,369,383及$849,704，分别) | 1,492,423 | | | 843,569 | |
| 持有待售贷款 | 17,916 | | | 3,279 | |
| 应收贷款，扣除递延贷款发放成本(费用)后的净额 | 3,871,290 | | | 3,312,224 | |
| 贷款损失准备 | (42,122) | | | (35,866) | |
| 应收贷款净额 | 3,829,168 | | | 3,276,358 | |
| | | |
| 转售协议 | 192,834 | | | 229,018 | |
| 应计利息和应收股息 | 34,767 | | | 28,820 | |
| 房舍和设备，净额 | 10,539 | | | 11,735 | |
| 银行拥有的人寿保险 | 105,915 | | | 107,266 | |
| 使用权租赁资产 | 29,991 | | | 33,115 | |
| 递延税项资产 | 64,046 | | | 26,719 | |
| 商誉 | 12,936 | | | 12,936 | |
| | | |
| 其他无形资产 | 3,366 | | | 4,151 | |
| 股权投资 | 7,683 | | | 6,856 | |
| 其他资产 | 42,924 | | | 50,159 | |
| Total assets | $ | 7,868,217 | | | $ | 7,077,876 | |
| 负债 | | | |
| 存款 | $ | 7,160,307 | | | $ | 6,356,255 | |
| 次级债务 | 77,679 | | | 83,831 | |
| 借入资金 | 75,000 | | | — | |
| 经营租约 | 43,229 | | | 48,160 | |
| 其他负债 | 24,264 | | | 25,755 | |
| 总负债 | $ | 7,380,479 | | | $ | 6,514,001 | |
| | | |
| 股东权益 | | | |
普通股，面值$0.01每股(70,000,000授权股份；30,672,303和31,130,143已发行和已发行股票分别为) | 307 | | | 311 | |
| 额外实收资本 | 286,431 | | | 297,975 | |
| 留存收益 | 308,743 | | | 260,047 | |
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| | | |
| 累计其他综合收益(亏损)，所得税净额 | (107,876) | | | 5,409 | |
| 合计合并金融公司股东权益 | 487,605 | | | 563,742 | |
| 非控制性权益 | 133 | | | 133 | |
| 股东权益总额 | 487,738 | | | 563,875 | |
| 总负债和股东权益 | $ | 7,868,217 | | | $ | 7,077,876 | |
见合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合并损益表(未经审计) (千美元，每股除外) | | | | |
| | | | | | | |
| 截至三个月
9月30日， | | 九个月结束
9月30日， |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 利息和股息收入 | | | | | | | |
| 贷款 | $ | 38,264 | | | $ | 29,915 | | | $ | 103,157 | | | $ | 91,180 | |
| 证券 | 31,580 | | | 14,655 | | | 75,087 | | | 40,008 | |
| | | | | | | |
| 银行的有息存款 | 971 | | | 230 | | | 1,701 | | | 451 | |
| 利息和股息收入合计 | 70,815 | | | 44,800 | | | 179,945 | | | 131,639 | |
| 利息支出 | | | | | | | |
| 存款 | 2,491 | | | 1,413 | | | 5,374 | | | 4,416 | |
| 借入资金 | 696 | | | — | | | 2,077 | | | — | |
| 利息支出总额 | 3,187 | | | 1,413 | | | 7,451 | | | 4,416 | |
| 净利息收入 | 67,628 | | | 43,387 | | | 172,494 | | | 127,223 | |
| 贷款损失准备金(追回) | 5,363 | | | (2,276) | | | 10,568 | | | (3,855) | |
| 计提贷款损失准备后的净利息收入 | 62,265 | | | 45,663 | | | 161,926 | | | 131,078 | |
| 非利息收入 | | | | | | | |
| 信托部收费 | 3,872 | | | 3,353 | | | 10,842 | | | 10,471 | |
| 存款账户手续费 | 2,735 | | | 2,466 | | | 8,008 | | | 6,941 | |
| 银行拥有的人寿保险 | 785 | | | 539 | | | 2,882 | | | 1,858 | |
| 卖出证券所得(损) | (1,844) | | | 413 | | | (2,264) | | | 755 | |
| 出售贷款的净收益(亏损) | (367) | | | 280 | | | (32) | | | 1,706 | |
| 拥有的其他不动产的净收益(亏损) | — | | | — | | | — | | | (407) | |
| 权益法投资 | (1,151) | | | (483) | | | (1,357) | | | (5,720) | |
| 其他 | 973 | | | 134 | | | 1,592 | | | 424 | |
| 非利息收入总额 | 5,003 | | | 6,702 | | | 19,671 | | | 16,028 | |
| 非利息支出 | | | | | | | |
| 薪酬和员工福利 | 19,527 | | | 17,482 | | | 55,242 | | | 52,485 | |
| 入住率和折旧 | 3,481 | | | 3,440 | | | 10,378 | | | 10,293 | |
| 专业费用 | 3,173 | | | 2,348 | | | 8,733 | | | 9,219 | |
| | | | | | | |
| 数据处理 | 4,149 | | | 4,521 | | | 13,660 | | | 10,848 | |
| 办公室维修和折旧 | 807 | | | 887 | | | 2,316 | | | 2,362 | |
| 无形资产摊销 | 262 | | | 301 | | | 785 | | | 905 | |
| | | | | | | |
| 广告和促销 | 795 | | | 1,023 | | | 2,410 | | | 2,248 | |
| | | | | | | |
| 其他 | 4,064 | | | 3,032 | | | 11,477 | | | 8,863 | |
| 非利息支出总额 | 36,258 | | | 33,034 | | | 105,001 | | | 97,223 | |
| 所得税前收入 | 31,010 | | | 19,331 | | | 76,596 | | | 49,883 | |
| 所得税支出(福利) | 8,066 | | | 4,915 | | | 19,874 | | | 12,870 | |
| Net income | $ | 22,944 | | | $ | 14,416 | | | $ | 56,722 | | | $ | 37,013 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 普通股每股收益-基本 | $ | 0.75 | | | $ | 0.46 | | | $ | 1.84 | | | $ | 1.19 | |
| 每股普通股收益-稀释后 | $ | 0.74 | | | $ | 0.46 | | | $ | 1.82 | | | $ | 1.17 | |
见合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
综合全面收益表(未经审计) (千美元) | | | | |
| | | | | | | |
| 截至三个月
9月30日， | | 九个月结束
9月30日， |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | |
| 净收入 | $ | 22,944 | | | $ | 14,416 | | | $ | 56,722 | | | $ | 37,013 | |
| 其他综合收益(亏损)，税后净额： | | | | | | | |
| | | | | | | |
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| | | | | | | |
| 退休后福利、以前的服务信贷和其他福利的债务总额的变化 | 60 | | | 94 | | | 178 | | | (171) | |
| 证券未实现净收益(亏损)： | | | | | | | |
| 可供出售证券的未实现持有收益(亏损) | (43,422) | | | (5,640) | | | (159,460) | | | (7,021) | |
| 收入中已实现的损失(收益)的重新分类调整 | 1,831 | | | (421) | | | 2,248 | | | (760) | |
| | | | | | | |
| 转移至持有至到期日的证券未实现亏损净额 | 548 | | | — | | | 757 | | | — | |
| 证券未实现净收益(亏损) | (41,043) | | | (6,061) | | | (156,455) | | | (7,781) | |
| 税前其他全面收益(亏损) | (40,983) | | | (5,967) | | | (156,277) | | | (7,952) | |
| 所得税优惠(费用) | 11,275 | | | 1,629 | | | 42,992 | | | 2,153 | |
| 扣除税金后的其他全面收益(亏损)总额 | (29,708) | | | (4,338) | | | (113,285) | | | (5,799) | |
| 综合收益(亏损)总额，税后净额 | $ | (6,764) | | | $ | 10,078 | | | $ | (56,563) | | | $ | 31,214 | |
见合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至2022年9月30日的三个月 |
| | | | 普普通通
库存 | | 其他内容
已缴费
资本 | | 保留
收益 | | 累计
其他
全面
收入(亏损) | | 总计
股东的
权益 | | 非控制性
利息 | | 总计
权益 |
| 2022年6月30日的余额 | | | | $ | 307 | | | $ | 286,901 | | | $ | 288,868 | | | $ | (78,168) | | | $ | 497,908 | | | $ | 133 | | | $ | 498,041 | |
| 净收入 | | | | — | | | — | | | 22,944 | | | — | | | 22,944 | | | — | | | 22,944 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 已发行普通股 | | | | — | | | 168 | | | — | | | — | | | 168 | | | — | | | 168 | |
股息，$0.10每股 | | | | — | | | — | | | (3,069) | | | — | | | (3,069) | | | — | | | (3,069) | |
| 普通股回购 | | | | (1) | | | (744) | | | — | | | — | | | (745) | | | — | | | (745) | |
| 行使股票期权，扣除回购后的净额 | | | | 1 | | | (502) | | | — | | | — | | | (501) | | | — | | | (501) | |
| 限制性股票单位归属，回购后的净额 | | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 基于股票的薪酬费用 | | | | — | | | 608 | | | — | | | — | | | 608 | | | — | | | 608 | |
| 其他综合收益(亏损)，税后净额 | | | | — | | | — | | | — | | | (29,708) | | | (29,708) | | | — | | | (29,708) | |
| 2022年9月30日的余额 | | | | $ | 307 | | | $ | 286,431 | | | $ | 308,743 | | | $ | (107,876) | | | $ | 487,605 | | | $ | 133 | | | $ | 487,738 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至2022年9月30日的9个月 | | |
| | | | 普普通通
库存 | | 其他内容
已缴费
资本 | | 保留
收益 | | 累计
其他
全面
收入(亏损) | | 总计
股东的
权益 | | 非控制性
利息 | | 总计
权益 | | |
| 2021年12月31日的余额 | | | | $ | 311 | | | $ | 297,975 | | | $ | 260,047 | | | $ | 5,409 | | | $ | 563,742 | | | $ | 133 | | | $ | 563,875 | | | |
| 净收入 | | | | — | | | — | | | 56,722 | | | — | | | 56,722 | | | — | | | 56,722 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 已发行普通股 | | | | — | | | 516 | | | — | | | — | | | 516 | | | — | | | 516 | | | |
股息，$0.26每股 | | | | — | | | — | | | (8,026) | | | — | | | (8,026) | | | — | | | (8,026) | | | |
| 普通股回购 | | | | (7) | | | (12,471) | | | — | | | — | | | (12,478) | | | — | | | (12,478) | | | |
| 行使股票期权，扣除回购后的净额 | | | | 3 | | | (1,541) | | | — | | | — | | | (1,538) | | | — | | | (1,538) | | | |
| 限制性股票单位归属，回购后的净额 | | | | — | | | (2) | | | — | | | — | | | (2) | | | — | | | (2) | | | |
| 基于股票的薪酬费用 | | | | — | | | 1,954 | | | — | | | — | | | 1,954 | | | — | | | 1,954 | | | |
| 其他综合收益(亏损)，税后净额 | | | | — | | | — | | | — | | | (113,285) | | | (113,285) | | | — | | | (113,285) | | | |
| 2022年9月30日的余额 | | | | $ | 307 | | | $ | 286,431 | | | $ | 308,743 | | | $ | (107,876) | | | $ | 487,605 | | | $ | 133 | | | $ | 487,738 | | | |
见合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至2021年9月30日的三个月 |
| | | | 普普通通
库存 | | 其他内容
已缴费
资本 | | 保留
收益 | | 累计
其他
全面
收入(亏损) | | 总计
股东的
权益 | | 非控制性
利息 | | 总计
权益 |
| 2021年6月30日的余额 | | | | $ | 311 | | | $ | 297,283 | | | $ | 234,769 | | | $ | 15,715 | | | $ | 548,078 | | | $ | 133 | | | $ | 548,211 | |
| 净收入 | | | | — | | | — | | | 14,416 | | | — | | | 14,416 | | | — | | | 14,416 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
股息，$0.08每股 | | | | — | | | — | | | (2,520) | | | — | | | (2,520) | | | — | | | (2,520) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 行使股票期权，扣除回购后的净额 | | | | — | | | (2) | | | — | | | — | | | (2) | | | — | | | (2) | |
| 基于股票的薪酬费用 | | | | — | | | 623 | | | — | | | — | | | 623 | | | — | | | 623 | |
| 其他综合收益(亏损)，税后净额 | | | | — | | | — | | | — | | | (4,338) | | | (4,338) | | | — | | | (4,338) | |
| 2021年9月30日的余额 | | | | $ | 311 | | | $ | 297,904 | | | $ | 246,665 | | | $ | 11,377 | | | $ | 556,257 | | | $ | 133 | | | $ | 556,390 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至2021年9月30日的9个月 |
| | | | 普普通通
库存 | | 其他内容
已缴费
资本 | | 保留
收益 | | 累计
其他
全面
收入(亏损) | | 总计
股东的
权益 | | 非控制性
利息 | | 总计
权益 |
| 2020年12月31日余额 | | | | $ | 310 | | | $ | 300,989 | | | $ | 217,213 | | | $ | 17,176 | | | $ | 535,688 | | | $ | 133 | | | $ | 535,821 | |
| 净收入 | | | | — | | | — | | | 37,013 | | | — | | | 37,013 | | | — | | | 37,013 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
股息，$0.24每股 | | | | — | | | — | | | (7,561) | | | — | | | (7,561) | | | — | | | (7,561) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 股份回购 | | | | (1) | | | (2,919) | | | — | | | — | | | (2,920) | | | — | | | (2,920) | |
| 行使股票期权，扣除回购后的净额 | | | | 2 | | | (1,453) | | | — | | | — | | | (1,451) | | | — | | | (1,451) | |
| 限制性股票单位归属，回购后的净额 | | | | — | | | (90) | | | — | | | — | | | (90) | | | — | | | (90) | |
| 基于股票的薪酬费用 | | | | — | | | 1,377 | | | — | | | — | | | 1,377 | | | — | | | 1,377 | |
| 其他综合收益(亏损)，税后净额 | | | | — | | | — | | | — | | | (5,799) | | | (5,799) | | | — | | | (5,799) | |
| 2021年9月30日的余额 | | | | $ | 311 | | | $ | 297,904 | | | $ | 246,665 | | | $ | 11,377 | | | $ | 556,257 | | | $ | 133 | | | $ | 556,390 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
见合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合并现金流量表(未经审计) (千美元) | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 九个月结束
9月30日， | | | | | | | | | | | | | |
| 2022 | | 2021 | | | | | | | | | | | | | |
| 经营活动的现金流 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 净收入 | $ | 56,722 | | | $ | 37,013 | | | | | | | | | | | | | | |
| 将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 折旧及摊销 | 2,683 | | | 2,746 | | | | | | | | | | | | | | |
| 无形资产摊销 | 785 | | | 905 | | | | | | | | | | | | | | |
| 递延所得税支出(福利) | 5,665 | | | 5,373 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款损失准备金(追回) | 10,568 | | | (3,855) | | | | | | | | | | | | | | |
| 基于股票的薪酬费用 | 1,954 | | | 1,377 | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款费用、成本、保费和折扣的净摊销(增值) | 1,324 | | | 2,407 | | | | | | | | | | | | | | |
| 证券摊销净额 | 3,625 | | | 2,984 | | | | | | | | | | | | | | |
| 在收益中确认的OTTI亏损(收益) | (16) | | | (5) | | | | | | | | | | | | | | |
| 权益法投资净亏损(收益) | 1,357 | | | 5,720 | | | | | | | | | | | | | | |
| 出售可供出售的证券的净亏损(收益) | 2,264 | | | (755) | | | | | | | | | | | | | | |
| 出售贷款的净亏损(收益) | 32 | | | (1,706) | | | | | | | | | | | | | | |
| 出售所拥有的其他不动产的净亏损(收益) | — | | | 407 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 银行人寿保险赎回净额(收益) | (1,369) | | | (266) | | | | | | | | | | | | | | |
| 出售持有以供出售的贷款所得款项 | 17,635 | | | 103,186 | | | | | | | | | | | | | | |
| 持有以供出售的贷款的来源 | (8,276) | | | (96,478) | | | | | | | | | | | | | | |
| 银行自营寿险现金退保额减少(增加) | (1,513) | | | (1,592) | | | | | | | | | | | | | | |
| 应计利息和应收股利减少(增加) | (5,947) | | | 633 | | | | | | | | | | | | | | |
其他资产减少(增加)(1) | 13,521 | | | 6,499 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
应计费用和其他负债增加(减少)(2) | (6,146) | | | (11,193) | | | | | | | | | | | | | | |
| 经营活动提供的净现金 | 94,868 | | | 53,400 | | | | | | | | | | | | | | |
| 投资活动产生的现金流 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款净减少(增加) | (588,730) | | | 361,309 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 购买可供出售的证券 | (672,142) | | | (874,116) | | | | | | | | | | | | | | |
| 购买持有至到期的证券 | (508,097) | | | (315,969) | | | | | | | | | | | | | | |
| 出售可供出售的证券所得款项 | 132,105 | | | 94,899 | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的证券的到期日、本金支付和赎回 | 281,244 | | | 349,328 | | | | | | | | | | | | | | |
| 持有至到期证券的到期日、本金支付和赎回 | 111,632 | | | 82,505 | | | | | | | | | | | | | | |
| 转售协议的减少(增加) | 36,184 | | | 24,345 | | | | | | | | | | | | | | |
| 权益法投资的减少(增加) | (2,184) | | | 626 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| FHLBNY净库存减少(增加) | (3,162) | | | 214 | | | | | | | | | | | | | | |
| 购置房舍和设备 | (1,487) | | | (2,216) | | | | | | | | | | | | | | |
| 赎回银行拥有的人寿保险的收益 | 4,233 | | | 1,010 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 出售所拥有的其他房地产的收益 | — | | | 2,275 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 投资活动提供的现金净额(用于) | (1,210,404) | | | (275,790) | | | | | | | | | | | | | | |
| 融资活动产生的现金流 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 存款净增(减) | 804,052 | | | 885,795 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| FHLB预付款净增加(减少) | 75,000 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 次级债务净增(减) | (6,250) | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股发行 | 516 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 股份回购 | (12,478) | | | (2,920) | | | | | | | | | | | | | | |
| 已支付的股息 | (8,026) | | | (7,467) | | | | | | | | | | | | | | |
| 行使股票期权，扣除回购后的净额 | (1,538) | | | (1,451) | | | | | | | | | | | | | | |
| 限制性股票单位归属，回购后的净额 | (2) | | | (90) | | | | | | | | | | | | | | |
| 融资活动提供的现金净额 | 851,274 | | | 873,867 | | | | | | | | | | | | | | |
| 增加(减少)现金、现金等价物和限制性现金 | (264,262) | | | 651,477 | | | | | | | | | | | | | | |
| 年初现金、现金等价物和限制性现金 | 330,485 | | | 38,769 | | | | | | | | | | | | | | |
| 期末现金、现金等价物和受限现金 | $ | 66,223 | | | $ | 690,246 | | | | | | | | | | | | | | |
| 现金流量信息的补充披露： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期内支付的利息 | $ | 6,909 | | | $ | 4,626 | | | | | | | | | | | | | | |
| 期内缴纳的所得税 | 2,431 | | | 5,335 | | | | | | | | | | | | | | |
| 补充性非现金投资活动： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 转持有待售贷款 | 24,043 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 转至其他自有房地产的贷款 | — | | | 2,682 | | | | | | | | | | | | | | |
| 购买(出售)可供出售的证券，净额未结算 | — | | | 4,999 | | | | | | | | | | | | | | |
| 转持有至到期的可供出售证券 | 260,112 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
(1) 包括$3.1百万美元和美元1.3各期使用权资产摊销百万元
(2) 包括$2.1百万美元和美元0.9各期经营租赁负债增加百万
见合并财务报表附注(未经审计)
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
1. 列报和合并的基础
会计基础和重大会计政策的变化
在本讨论中，除非上下文另有说明，否则所提及的“我们”、“我们”、“我们”和“公司”均指合并金融公司和合并银行。凡提及“银行”，即指合并银行。
本公司的会计和报告政策符合美国公认的会计原则或公认会计原则以及银行业的主要做法。本公司在财务报表中采用权责发生制会计。
随附的未经审计的综合财务报表包括本公司、其全资子公司和其多数股权子公司的账目，并已按照10-Q表的说明编制，因此不包括根据公认会计准则公平列报财务状况、经营业绩和现金流量所需的所有信息和附注。所有重大的公司间交易和余额在合并中被冲销。管理层认为，为公平列报截至所列日期和中期的综合财务状况和业务结果，所有必要的调整都已包括在内。更详细的会计政策说明载于截至2021年12月31日止年度的Form 10-K年报(“2021年年报”)。我们的会计政策或我们在2021年年报中描述的根据这些政策做出的估计没有重大变化。这些未经审计的综合财务报表应与2021年年度报告中的已审计综合财务报表及相关附注一并阅读。
重新分类
对上一年度的金额进行了某些重新分类，以符合本年度的列报方式，但此类重新分类并未改变股东权益或净收益。
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
2. 累计其他综合收益(亏损)
公司在综合股东权益变动表中记录了可供出售的证券的未实现损益(税后净额)和其他综合收益(亏损)。可供出售的证券的收益和损失在确认收益或损失时重新归类到业务中。债务证券的非暂时性减值(“OTTI”)亏损在收益中作为已实现亏损反映，减值与信贷损失相关。与其他因素相关的减值金额在其他全面收益(亏损)中确认。该公司还将退休后福利计划期间产生的精算损益以及以前的服务成本或贷项确认为其他全面收益(亏损)的组成部分。
其他综合收益(亏损)部分和相关所得税影响如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月
9月30日， | | 九个月结束
9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| (单位：千) | | | | | | | | |
| 退休后福利和先前服务抵免债务的变化 | | $ | 51 | | | $ | 53 | | | $ | 153 | | | $ | 159 | |
| 更改对其他福利的义务 | | 9 | | | 41 | | | 25 | | | (330) | |
| 退休后福利、先前服务抵免和其他福利的债务总额的变化 | | 60 | | | 94 | | | 178 | | | (171) | |
| | | | | | | | |
| 所得税效应 | | (17) | | | (26) | | | (49) | | | 29 | |
| | | | | | | | |
| 退休后福利和先前服务贷项及其他福利的债务总额净变化 | | 43 | | | 68 | | | 129 | | | (142) | |
| 可供出售证券的未实现持有损益 | | (43,422) | | | $ | (5,640) | | | (159,460) | | | $ | (7,021) | |
| 收入中已实现的损失(收益)的重新分类调整 | | 1,831 | | | (421) | | | 2,248 | | | (760) | |
| 可供出售证券的未实现收益(亏损)变动 | | (41,591) | | | (6,061) | | | (157,212) | | | (7,781) | |
| | | | | | | | |
| 转移至持有至到期日的证券未实现亏损净额 | | 548 | | | — | | | 757 | | | — | |
| 所得税效应 | | 11,292 | | | 1,655 | | | 43,041 | | | 2,124 | |
| 证券未实现收益(亏损)净变化 | | (29,751) | | | (4,406) | | | (113,414) | | | (5,657) | |
| | | | | | | | |
| 总计 | | $ | (29,708) | | | $ | (4,338) | | | $ | (113,285) | | | $ | (5,799) | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
以下是从累积的其他全面收益(亏损)中重新分类的情况：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月
9月30日， | | 九个月结束
9月30日， | | 合并损益表中受影响的行项目 |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 | |
| (单位：千) | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 出售可供出售证券的已实现收益(亏损) | | $ | (1,844) | | | $ | 413 | | | $ | (2,264) | | | $ | 755 | | | 卖出证券所得(损) |
| OTTI证券的已确认收益(亏损) | | 13 | | | 8 | | | 16 | | | 5 | | | 非利息收入--其他 |
| 转移至持有至到期日的证券未实现亏损净额 | | 548 | | | — | | | 757 | | | — | | | 利息和股息收入--证券 |
| 所得税支出(福利) | | (333) | | | 114 | | | (387) | | | 207 | | | 所得税支出(福利) |
| 重新分类总额，扣除所得税后的净额 | | $ | (950) | | | $ | 307 | | | $ | (1,104) | | | $ | 553 | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 养恤金计划和其他退休后福利的先前服务抵免 | | $ | 7 | | | $ | 7 | | | $ | 21 | | | $ | 21 | | | 薪酬和员工福利 |
| 所得税支出(福利) | | (1) | | | (2) | | | (5) | | | (6) | | | 所得税支出(福利) |
| 重新分类总额，扣除所得税后的净额 | | $ | 6 | | | $ | 5 | | | $ | 16 | | | $ | 15 | | | |
| | | | | | | | | | |
| 重新分类总额，扣除所得税后的净额 | | $ | (944) | | | $ | 312 | | | $ | (1,088) | | | $ | 568 | | | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
3. 投资证券
截至2022年9月30日，可供出售并持有至到期的投资证券的摊销成本和公允价值如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | 2022年9月30日 |
| | | | | | 摊销
成本 | | 毛收入
未实现
收益 | | 毛收入
未实现
损失 | | 公平
价值 |
| (单位：千) | | | | | | | | | | | | |
| 可供销售： | | | | | | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | | | | | | |
| GSE居住证 | | | | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| GSE住宅CMO | | | | | | 456,130 | | | 83 | | | (36,351) | | | 419,862 | |
| GSE商业证书和CMO | | | | | | 277,603 | | | 39 | | | (9,330) | | | 268,312 | |
| 非GSE居住证 | | | | | | 126,799 | | | — | | | (15,651) | | | 111,148 | |
| 非GSE商业证书 | | | | | | 109,144 | | | — | | | (11,002) | | | 98,142 | |
| | | | | | 969,676 | | | 122 | | | (72,334) | | | 897,464 | |
| 其他债务： | | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | | | | | | 8,201 | | | — | | | (186) | | | 8,015 | |
| ABS | | | | | | 942,175 | | | — | | | (39,417) | | | 902,758 | |
| 首选信任 | | | | | | 10,988 | | | — | | | (829) | | | 10,159 | |
| 公司 | | | | | | 156,147 | | | — | | | (17,057) | | | 139,090 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | 1,117,511 | | | — | | | (57,489) | | | 1,060,022 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的总数量 | | | | | | $ | 2,087,187 | | | $ | 122 | | | $ | (129,823) | | | $ | 1,957,486 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 持有至到期： | | | | | | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | | | | | | |
| GSE CMO | | | | | | $ | 71,252 | | | $ | — | | | $ | (3,965) | | | $ | 67,287 | |
| GSE商业证书 | | | | | | 90,546 | | | — | | | (11,450) | | | 79,096 | |
| GSE居住证 | | | | | | 431 | | | — | | | (29) | | | 402 | |
| 非GSE商业证书 | | | | | | 32,613 | | | — | | | (3,421) | | | 29,192 | |
| 非GSE居住证 | | | | | | 51,506 | | | — | | | (5,478) | | | 46,028 | |
| | | | | | 246,348 | | | — | | | (24,343) | | | 222,005 | |
| 其他债务： | | | | | | | | | | | | |
| ABS | | | | | | 291,488 | | | — | | | (14,223) | | | 277,265 | |
| 商业步调 | | | | | | 220,827 | | | — | | | (21,274) | | | 199,553 | |
| 居住节奏 | | | | | | 635,874 | | | — | | | (44,953) | | | 590,921 | |
| 市政 | | | | | | 95,886 | | | — | | | (18,241) | | | 77,645 | |
| 其他 | | | | | | 2,000 | | | — | | | (6) | | | 1,994 | |
| | | | | | 1,246,075 | | | — | | | (98,697) | | | 1,147,378 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 持有至到期的合计 | | | | | | $ | 1,492,423 | | | $ | — | | | $ | (123,040) | | | $ | 1,369,383 | |
截至2022年9月30日，可供出售的证券公允价值为730.2100万人被认捐了美元309.6100万持有至到期的证券被质押。大多数证券被质押给纽约联邦住房贷款银行
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
(“FHLB”)，以确保未偿还的预付款、信用证，并提供额外的借款潜力。此外，还承诺提供证券，以提供从联邦储备银行借款的能力，并以市政存款为抵押。
截至2021年12月31日，可供出售并持有至到期的投资证券的摊销成本和公允价值如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| (单位：千) | 摊销成本 | | 未实现收益总额 | | 未实现亏损总额 | | 公允价值 |
| 可供销售： | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | |
| GSE居住证 | $ | 3,838 | | | $ | 129 | | | $ | — | | | $ | 3,967 | |
| GSE住宅CMO | 460,571 | | | 5,697 | | | (2,385) | | | 463,883 | |
| GSE商业证书和CMO | 364,274 | | | 6,855 | | | (765) | | | 370,364 | |
| 非GSE居住证 | 66,756 | | | 29 | | | (646) | | | 66,139 | |
| 非GSE商业证书 | 81,705 | | | 12 | | | (616) | | | 81,101 | |
| 977,144 | | | 12,722 | | | (4,412) | | | 985,454 | |
| 其他债务： | | | | | | | |
| 美国财政部 | 200 | | | — | | | — | | | 200 | |
| ABS | 988,061 | | | 3,351 | | | (2,224) | | | 989,188 | |
| 首选信任 | 14,631 | | | — | | | (484) | | | 14,147 | |
| 公司 | 123,013 | | | 1,681 | | | (273) | | | 124,421 | |
| | | | | | | |
| 1,125,905 | | | 5,032 | | | (2,981) | | | 1,127,956 | |
| | | | | | | |
| 可供出售的总数量 | $ | 2,103,049 | | | $ | 17,754 | | | $ | (7,393) | | | $ | 2,113,410 | |
| | | | | | | |
| 持有至到期： | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | |
| GSE商业证书 | $ | 30,742 | | | $ | — | | | $ | (489) | | | $ | 30,253 | |
| GSE居住证 | 442 | | | 19 | | | — | | | 461 | |
| 非GSE商业证书 | 10,333 | | | 13 | | | (288) | | | 10,058 | |
| 非GSE居住证 | 10,796 | | | 5 | | | — | | | 10,801 | |
| 52,313 | | | 37 | | | (777) | | | 51,573 | |
| 其他债务： | | | | | | | |
| ABS | 75,800 | | | 1 | | | (50) | | | 75,751 | |
| 步速 | 627,394 | | | 5,933 | | | — | | | 633,327 | |
| 市政 | 84,962 | | | 2,045 | | | (1,056) | | | 85,951 | |
| 其他 | 3,100 | | | 2 | | | — | | | 3,102 | |
| 791,256 | | | 7,981 | | | (1,106) | | | 798,131 | |
| | | | | | | |
| 持有至到期的合计 | $ | 843,569 | | | $ | 8,018 | | | $ | (1,883) | | | $ | 849,704 | |
该公司在截至2022年9月30日的9个月内重新评估了某些投资的分类，并转移了账面价值为#美元的证券277.3从可供出售到持有到到期的100万美元。转移发生的公允价值总计为#美元。260.1百万美元。相关未实现亏损#美元。17.1100,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000元人民币转换为折价，在证券期限内通过固定收益率法利息收入增加，而其他全面收益中记录的未实现亏损通过证券剩余期限的固定收益率法利息收入从其他全面收入中摊销，利息收入没有净变化。在转移时没有记录任何损益。
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
在截至2022年9月30日的三个月或截至2021年9月30日的三个月或九个月内，没有向持有至到期的证券进行转移或从持有至到期的证券进行转移。
下表按截至2022年9月30日的合同到期日汇总了可供出售并持有至到期的债务证券(不包括抵押贷款支持证券)的摊余成本和公允价值。实际到期日可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权催缴或提前偿还债务，包括或不包括罚款：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | 可供出售 | | 持有至到期 |
| | | 摊销
成本 | | 公允价值 | | 摊销
成本 | | 公允价值 |
| | (单位：千) | |
| | 在一年内到期 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,000 | | | $ | 1,994 | |
| | 应在一年至五年后到期 | 74,307 | | | 66,719 | | | 9,414 | | | 8,931 | |
| | 在五年到十年后到期 | 449,189 | | | 431,372 | | | 6,996 | | | 6,789 | |
| | 十年后到期 | 594,015 | | | 561,931 | | | 1,227,665 | | | 1,129,664 | |
| | | $ | 1,117,511 | | | $ | 1,060,022 | | | $ | 1,246,075 | | | $ | 1,147,378 | |
现将出售证券所得收益和实现的损益汇总如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 三个月过去了， | | 九个月过去了， |
| | 2022年9月30日 | | 2021年9月30日 | | 2022年9月30日 | | 2021年9月30日 |
| (单位：千) | | | | | | | |
| 收益 | $ | 96,154 | | | $ | 31,603 | | | $ | 132,105 | | | $ | 94,899 | |
| | | | | | | | |
| 已实现收益 | $ | 2 | | | $ | 477 | | | $ | 164 | | | $ | 1,040 | |
| 已实现亏损 | (1,846) | | | (64) | | | (2,428) | | | (285) | |
| 已实现净收益(亏损) | $ | (1,844) | | | $ | 413 | | | $ | (2,264) | | | $ | 755 | |
本公司通过尽职调查、分散投资、集中限制、定期证券审查以及投资低风险证券，控制和监控其证券组合中的固有信用风险。这包括高质量的非机构证券、低LTV PACE债券以及美国政府支持的实体(“GSE”)义务中的很大一部分证券投资组合。GSE包括联邦住房贷款抵押公司(“FHLMC”)、联邦全国抵押协会(“FNMA”)、政府全国抵押协会(“GNMA”)和小企业管理局(“SBA”)。GNMA是一家全资拥有的美国政府公司，而FHLMC和FNMA是私人公司。抵押相关证券可能包括抵押过关凭证、参与凭证和抵押抵押债券(“CMO”)。
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
以下汇总了截至2022年9月30日和2021年12月31日可供出售并持有至到期证券的公允价值和未实现亏损，其中包括在各自日期处于未实现亏损状况不到12个月的证券和处于持续未实现亏损状况12个月或更长时间的证券：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 |
| 不到12个月 | | 12个月或更长 | | 总计 |
| (单位：千) | 公允价值 | | 未实现
损失 | | 公允价值 | | 未实现
损失 | | 公允价值 | | 未实现
损失 |
| 可供销售： | | | | | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| GSE住宅CMO | 237,609 | | | (12,210) | | | 161,126 | | | (24,141) | | | 398,735 | | | (36,351) | |
| GSE商业证书和CMO | 154,560 | | | (6,989) | | | 73,708 | | | (2,341) | | | 228,268 | | | (9,330) | |
| 非GSE居住证 | 75,543 | | | (8,424) | | | 35,605 | | | (7,227) | | | 111,148 | | | (15,651) | |
| 非GSE商业证书 | 62,999 | | | (4,932) | | | 35,143 | | | (6,070) | | | 98,142 | | | (11,002) | |
| 其他债务： | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | 8,015 | | | (186) | | | — | | | — | | | 8,015 | | | (186) | |
| ABS | 585,953 | | | (18,188) | | | 316,805 | | | (21,229) | | | 902,758 | | | (39,417) | |
| 首选信任 | — | | | — | | | 10,159 | | | (829) | | | 10,159 | | | (829) | |
| 公司 | 97,413 | | | (9,722) | | | 41,677 | | | (7,335) | | | 139,090 | | | (17,057) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 可供出售的总数量 | $ | 1,222,092 | | | $ | (60,651) | | | $ | 674,223 | | | $ | (69,172) | | | $ | 1,896,315 | | | $ | (129,823) | |
| | | | | | | | | | | |
| 持有至到期： | | | | | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | | | | | |
| GSE CMO | $ | 56,116 | | | $ | (2,921) | | | $ | 11,171 | | | $ | (1,044) | | | $ | 67,287 | | | $ | (3,965) | |
| GSE商业证书 | 49,257 | | | (3,226) | | | 29,839 | | | (8,224) | | | 79,096 | | | (11,450) | |
| GSE居住证 | 402 | | | (29) | | | — | | | — | | | 402 | | | (29) | |
| 非GSE商业证书 | 10,957 | | | (731) | | | 18,081 | | | (2,690) | | | 29,038 | | | (3,421) | |
| 非GSE居住证 | 40,046 | | | (5,045) | | | 5,982 | | | (433) | | | 46,028 | | | (5,478) | |
| | | | | | | | | | | |
| 其他债务： | | | | | | | | | | | |
| ABS | 226,723 | | | (10,814) | | | 50,542 | | | (3,409) | | | 277,265 | | | (14,223) | |
| 商业步调 | 199,553 | | | (21,274) | | | — | | | — | | | 199,553 | | | (21,274) | |
| 居住节奏 | 590,921 | | | (44,953) | | | — | | | — | | | 590,921 | | | (44,953) | |
| 市政 | 47,708 | | | (7,786) | | | 29,937 | | | (10,455) | | | 77,645 | | | (18,241) | |
| 其他 | 1,994 | | | (6) | | | — | | | — | | | 1,994 | | | (6) | |
| 持有至到期的合计 | $ | 1,223,677 | | | $ | (96,785) | | | $ | 145,552 | | | $ | (26,255) | | | $ | 1,369,229 | | | $ | (123,040) | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| 不到12个月 | | 12个月或更长 | | 总计 |
| (单位：千) | 公允价值 | | 未实现
损失 | | 公允价值 | | 未实现
损失 | | 公允价值 | | 未实现
损失 |
| 可供销售： | | | | | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | | | | | |
| GSE住宅CMO | $ | 222,825 | | | $ | (2,385) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 222,825 | | | $ | (2,385) | |
| GSE商业证书和CMO | 28,695 | | (271) | | | 159,681 | | (494) | | | 188,376 | | (765) | |
| 非GSE居住证 | 55,284 | | (646) | | | — | | | — | | | 55,284 | | (646) | |
| 非GSE商业证书 | 42,530 | | (247) | | | 23,124 | | (369) | | | 65,654 | | (616) | |
| 其他债务： | | | | | | | | | — | | | |
| ABS | 374,241 | | | (1,903) | | | 71,746 | | | (321) | | | 445,987 | | | (2,224) | |
| 首选信任 | — | | | — | | | 14,147 | | | (484) | | | 14,147 | | | (484) | |
| 公司 | 48,743 | | | (273) | | | — | | | — | | | 48,743 | | | (273) | |
| 可供出售的总数量 | $ | 772,318 | | | $ | (5,725) | | | $ | 268,698 | | | $ | (1,668) | | | $ | 1,041,016 | | | $ | (7,393) | |
| | | | | | | | | | | |
| 持有至到期： | | | | | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | | | | | |
| GSE商业证书 | $ | 30,253 | | | $ | (489) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 30,253 | | | $ | (489) | |
| 非GSE商业证书 | 9,857 | | | (288) | | | — | | | — | | | 9,857 | | | (288) | |
| 其他债务： | | | | | | | | | | | |
| ABS | 26,951 | | | (50) | | | — | | | — | | | 26,951 | | | (50) | |
| 市政 | 38,468 | | | (852) | | | 3,876 | | | (204) | | | 42,344 | | | (1,056) | |
| 持有至到期的合计 | $ | 105,529 | | | $ | (1,679) | | | $ | 3,876 | | | $ | (204) | | | $ | 109,405 | | | $ | (1,883) | |
固定收益证券的暂时性减值主要是由于自收购投资以来整体市场利率的变化和/或信贷利差的变化。一般来说，随着市场利率上升和/或信用利差扩大，固定利率证券的公允价值将减少，随着市场利率下降和/或信用利差收紧，固定利率证券的公允价值将增加。管理层认为，截至2022年9月30日，公司对信托优先证券(“TUP”)的投资出现暂时性减值，主要原因是自收购这些投资以来信用利差扩大，以及这类投资的市场不确定性。所有的TRuP都被不少于三家国家认可的统计评级机构(NRSRO)评为投资级。所有这些问题都是当前的股息支付问题，管理层不知道任何信托优先发行人决定行使其推迟股息支付的选择权。
截至2022年9月30日，不包括上文讨论的GSE和美国国债以及TUP，临时减值证券总额为1美元2.610亿美元，未实现亏损美元200.6百万美元。除了通常不评级的PACE证券外，这些证券至少有一家NRSRO对其评级为投资级，评级没有低于投资级。关于他们的利息支付，所有问题都是最新的。我们在所投资的佩斯债券上只有很小的亏损，也没有意识到佩斯债券部门有任何重大亏损，因为LTV头寸较低，而且该物业拥有优越的留置权地位。管理层认为，截至2022年9月30日，这些投资的暂时性减值主要是由于自收购这些投资以来利率上升所致。
关于公司截至2022年9月30日暂时减值的证券投资，管理层不打算出售这些投资，也认为在预期复苏之前没有必要出售这些投资。该公司预计将根据这些投资的合同条款收取所有到期款项。因此，本公司不认为这些证券在2022年9月30日时出现暂时性减值。这些仓位或投资组合中持有或在年内出售的其他证券，并不是为了出售而购买的，否则都不会被归类为美国会计准则第320号，投资-债务证券项下的交易证券。
在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月内，公司重新获得了12.8千和
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
$7.5上千个OTTI分别为。在截至2022年9月30日的9个月内，公司重新获得$15.9千OTTI，相比之下，4.8千人重获OTTI f或2021年同期。
可能导致债务投资公允价值大幅下降的事件可能包括但不限于信用指标恶化、违约事件增加、流动性恶化、全球或国内经济状况恶化或不利的监管行动。管理层认为，截至2022年9月30日，不存在任何未记录的OTTI案例；然而，公司可能会在未来一段时间内确认OTTI。
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
4. 应收贷款净额
应收贷款摘要如下：
| | | | | | | | | | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | 9月30日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 |
| (单位：千) | | | |
| 工商业 | $ | 805,087 | | | $ | 729,385 | |
| 多个家庭 | 884,790 | | | 821,801 | |
| 商业地产 | 338,002 | | | 369,429 | |
| 建设和土地开发 | 38,946 | | | 31,539 | |
| 总商业投资组合 | 2,066,825 | | | 1,952,154 | |
| 住宅房地产贷款 | 1,332,010 | | | 1,063,682 | |
| | | | |
| | | | |
| 消费者和其他 | 467,793 | | | 291,818 | |
| 总零售产品组合 | 1,799,803 | | | 1,355,500 | |
| 应收贷款总额 | 3,866,628 | | | 3,307,654 | |
| 递延贷款发放成本净额(费用) | 4,662 | | | 4,570 | |
| 应收贷款总额，扣除递延贷款发放成本(费用) | 3,871,290 | | | 3,312,224 | |
| 贷款损失准备 | (42,122) | | | (35,866) | |
| 应收贷款总额，净额 | $ | 3,829,168 | | | $ | 3,276,358 | |
下表列出了截至2022年9月30日该公司贷款质量的信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 30-89天
逾期 | | 非-
应计项目 | | 90天或以上
更多
违法者
而且仍然
应计
利息 | | 过去合计
到期 | | 当前
而不是
应计
利息 | | 当前 | | 贷款总额
应收账款 |
| (单位：千) | | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | $ | 2,865 | | | $ | 1,746 | | | $ | — | | | $ | 4,611 | | | $ | 7,610 | | | $ | 792,866 | | | $ | 805,087 | |
| 多个家庭 | — | | | 3,494 | | | — | | | 3,494 | | | — | | | 881,296 | | | 884,790 | |
| 商业地产 | 4,356 | | | 3,869 | | | — | | | 8,225 | | | 1,045 | | | 328,732 | | | 338,002 | |
| 建设和土地开发 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 38,946 | | | 38,946 | |
| 总商业投资组合 | 7,221 | | | 9,109 | | | — | | | 16,330 | | | 8,655 | | | 2,041,840 | | | 2,066,825 | |
| 住宅房地产贷款 | 1,902 | | | 675 | | | — | | | 2,577 | | | — | | | 1,329,433 | | | 1,332,010 | |
| 消费者和其他 | 4,072 | | | 1,382 | | | — | | | 5,454 | | | — | | | 462,339 | | | 467,793 | |
| 总零售产品组合 | 5,974 | | | 2,057 | | | — | | | 8,031 | | | — | | | 1,791,772 | | | 1,799,803 | |
| | $ | 13,195 | | | $ | 11,166 | | | $ | — | | | $ | 24,361 | | | $ | 8,655 | | | $ | 3,833,612 | | | $ | 3,866,628 | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
下表列出了截至2021年12月31日该公司贷款质量的信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 30-89天 逾期 | | 非- 应计项目 | | 90天或以上 更多 违法者 而且仍然 应计 利息 | | 过去合计 到期 | | 当前 而不是 应计 利息 | | 当前 | | 贷款总额 应收账款 |
| (单位：千) | | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | $ | — | | | $ | 8,313 | | | $ | — | | | $ | 8,313 | | | $ | — | | | $ | 721,072 | | | $ | 729,385 | |
| 多个家庭 | 13,537 | | | 2,907 | | | — | | | 16,444 | | | — | | | 805,357 | | | 821,801 | |
| 商业地产 | 21,599 | | | 4,054 | | | — | | | 25,653 | | | — | | | 343,776 | | | 369,429 | |
| 建设和土地开发 | 26,482 | | | — | | | — | | | 26,482 | | | — | | | 5,057 | | | 31,539 | |
| 总商业投资组合 | 61,618 | | | 15,274 | | | — | | | 76,892 | | | — | | | 1,875,262 | | | 1,952,154 | |
| 住宅房地产贷款 | 4,811 | | | 12,525 | | | — | | | 17,336 | | | — | | | 1,046,346 | | | 1,063,682 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 消费者和其他 | 1,590 | | | 420 | | | — | | | 2,010 | | | — | | | 289,808 | | | 291,818 | |
| 总零售产品组合 | 6,401 | | | 12,945 | | | — | | | 19,346 | | | — | | | 1,336,154 | | | 1,355,500 | |
| $ | 68,019 | | | $ | 28,219 | | | $ | — | | | $ | 96,238 | | | $ | — | | | $ | 3,211,416 | | | $ | 3,307,654 | |
2021年12月31日至2022年9月30日期间非应计贷款减少的主要驱动因素是13.2将非应计贷款转移到持有以供出售的贷款。
要根据ASC 310-40将贷款修改视为问题债务重组(“TDR”)，必须同时满足以下两个条件：借款人遇到财务困难，且债权人已给予优惠(除了“微不足道的付款延迟”，定义为六个月或更短时间)。经修改为TDR的贷款将被置于非应计状态，直至本公司确定未来的本金和利息收集得到合理保证，这通常要求借款人根据重组条款证明至少六个月的业绩。该公司的TDR主要涉及降低利率、容忍拖欠或延长到期日。截至相关日期，TDR包括在减值贷款总额中。
下表列出了公司截至2022年9月30日和2021年12月31日的TDR信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
(单位：千) | 应计 | | 非- 应计项目 | | 总计 | | 应计 | | 非-
应计项目 | | 总计 |
| 工商业 | $ | 4,337 | | | $ | 9,356 | | | $ | 13,693 | | | $ | 4,052 | | | $ | 8,313 | | | $ | 12,365 | |
| 多个家庭 | 10,483 | | | — | | | 10,483 | | | — | | | — | | | — | |
| 商业地产 | — | | | 2,966 | | | 2,966 | | | — | | | 3,166 | | | 3,166 | |
| 建设和土地开发 | 2,424 | | | — | | | 2,424 | | | 7,476 | | | — | | | 7,476 | |
| 住宅房地产贷款 | 1,152 | | | — | | | 1,152 | | | 13,469 | | 2,018 | | 15,487 |
| | | | | | | | | | | |
| $ | 18,396 | | | $ | 12,322 | | | $ | 30,718 | | | $ | 24,997 | | | $ | 13,497 | | | $ | 38,494 | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月内被归类为TDR的贷款。修改前余额为紧接修改之前记录的投资，修改后余额为截至所示日期的记录投资。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月
2022年9月30日 | | 截至三个月
2021年9月30日 |
| (单位：千) | 贷款数量 | | 修改前余额 | | 修改后余额 | | 贷款数量 | | 修改前余额 | | 修改后余额 |
| | | | | | | | | | | |
| 工商业 | 1 | | $ | 1,746 | | | $ | 1,746 | | | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 贷款总额 | 1 | | $ | 1,746 | | | $ | 1,746 | | | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 九个月结束
2022年9月30日 | | 九个月结束
2021年9月30日 |
| (单位：千) | 贷款数量 | | 修改前余额 | | 修改后余额 | | 贷款数量 | | 修改前余额 | | 修改后余额 |
| | | | | | | | | | | |
| 工商业 | 3 | | $ | 8,181 | | | $ | 8,181 | | | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 商业地产 | 2 | | 10,000 | | | 10,483 | | | — | | | — | | | — | |
| 建设和土地开发 | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 2,779 | | | 2,779 | |
| 贷款总额 | 5 | | $ | 18,181 | | | $ | 18,664 | | | 1 | | | $ | 2,779 | | | $ | 2,779 | |
下表按信用质量指标汇总了截至2022年9月30日的公司贷款组合：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
(单位：千) | 经过 | | 特别提及 | | 不合标准 | | 值得怀疑 | | 总计 |
| 工商业 | $ | 778,331 | | | $ | 7,797 | | | $ | 17,213 | | | $ | 1,746 | | | $ | 805,087 | |
| 多个家庭 | 842,685 | | | 23,866 | | | 18,239 | | | — | | | 884,790 | |
| 商业地产 | 298,374 | | | 20,948 | | | 18,680 | | | — | | | 338,002 | |
| 建设和土地开发 | 36,522 | | | — | | | 2,424 | | | — | | | 38,946 | |
| 住宅房地产贷款 | 1,331,335 | | | — | | | 675 | | | — | | | 1,332,010 | |
| 消费者和其他 | 466,411 | | | — | | | 1,382 | | | — | | | 467,793 | |
| 贷款总额 | $ | 3,753,658 | | | $ | 52,611 | | | $ | 58,613 | | | $ | 1,746 | | | $ | 3,866,628 | |
下表按信用质量指标汇总了截至2021年12月31日的公司贷款组合：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(单位：千) | 经过 | | 特别提及 | | 不合标准 | | 值得怀疑 | | 总计 |
| 工商业 | $ | 693,312 | | | $ | 10,165 | | | $ | 25,908 | | | $ | — | | | $ | 729,385 | |
| 多个家庭 | 721,869 | | | 48,804 | | | 51,128 | | | — | | | 821,801 | |
| 商业地产 | 295,261 | | | 13,947 | | | 60,221 | | | — | | | 369,429 | |
| 建设和土地开发 | 24,063 | | | — | | | 7,476 | | | — | | | 31,539 | |
| 住宅房地产贷款 | 1,050,865 | | | 292 | | | 12,525 | | | — | | | 1,063,682 | |
| 消费者和其他 | 291,398 | | | — | | | 420 | | | — | | | 291,818 | |
| 贷款总额 | $ | 3,076,768 | | | $ | 73,208 | | | $ | 157,678 | | | $ | — | | | $ | 3,307,654 | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
上述分类遵循监管指南，大致可描述如下：
•PASS贷款质量令人满意；
•特别提到的贷款存在潜在的弱点或风险，可能导致未来偿还情况恶化；
•借款人或质押抵押品的当前净值和偿付能力不足以保护不合标准的贷款(这些贷款有明确的弱点，公司显然有可能蒙受一些损失)；以及
•根据目前的情况，不良贷款存在弱点，使得全额收回或清算非常值得怀疑和不太可能。
此外，住宅贷款采用机构间方法进行分类，该方法结合了拖欠的程度。随着新信息的获得，指定的风险评级等级将不断更新。
下表提供了用于评估按投资组合划分的公司贷款减值准备的方法，以及根据截至2022年9月30日的贷款减值评估方法按投资组合划分的公司减值准备：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| (单位：千) | 工商业 | | 多个家庭 | | 商业地产 | | 建筑与土地开发 | | 住宅房地产贷款 | | 消费者和其他 | | 总计 |
| 贷款： | | | | | | | | | | | | | |
| 单独评估损害 | $ | 15,075 | | | $ | 13,977 | | | $ | 4,914 | | | $ | 2,424 | | | $ | 1,827 | | | $ | — | | | $ | 38,217 | |
| 集体评估减值 | 790,012 | | | 870,813 | | | 333,088 | | | 36,522 | | | 1,330,183 | | | 467,793 | | | 3,828,411 | |
| 贷款总额 | $ | 805,087 | | | $ | 884,790 | | | $ | 338,002 | | | $ | 38,946 | | | $ | 1,332,010 | | | $ | 467,793 | | | $ | 3,866,628 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 贷款损失准备： | | | | | | | | | | | | | |
| 单独评估损害 | $ | 4,995 | | | $ | 179 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 45 | | | $ | — | | | $ | 5,219 | |
| 集体评估减值 | 7,711 | | | 6,583 | | | 3,908 | | | 836 | | | 11,065 | | | 6,800 | | | 36,903 | |
| 贷款损失准备总额 | $ | 12,706 | | | $ | 6,762 | | | $ | 3,908 | | | $ | 836 | | | $ | 11,110 | | | $ | 6,800 | | | $ | 42,122 | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
下表提供了用于评估按投资组合划分的公司贷款减值准备的方法，以及根据截至2021年12月31日的贷款减值评估方法按投资组合划分的公司减值准备：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (单位：千) | 工商业 | | 多个家庭 | | 商业地产 | | 建筑与土地开发 | | 住宅房地产贷款 | | 消费者和其他 | | 总计 |
| 贷款： | | | | | | | | | | | | | |
| 单独评估损害 | $ | 12,785 | | | $ | 2,907 | | | $ | 4,054 | | | $ | 7,476 | | | $ | 25,994 | | | $ | — | | | $ | 53,216 | |
| 集体评估减值 | 716,600 | | | 818,894 | | | 365,375 | | | 24,063 | | | 1,037,688 | | | 291,818 | | | 3,254,438 | |
| 贷款总额 | $ | 729,385 | | | $ | 821,801 | | | $ | 369,429 | | | $ | 31,539 | | | $ | 1,063,682 | | | $ | 291,818 | | | $ | 3,307,654 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 贷款损失准备： | | | | | | | | | | | | | |
| 单独评估损害 | $ | 4,350 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 755 | | | $ | — | | | $ | 5,105 | |
| 集体评估减值 | 6,302 | | | 4,760 | | | 7,273 | | | 405 | | | 8,253 | | | 3,768 | | | 30,761 | |
| 贷款损失准备总额 | $ | 10,652 | | | $ | 4,760 | | | $ | 7,273 | | | $ | 405 | | | $ | 9,008 | | | $ | 3,768 | | | $ | 35,866 | |
截至2022年9月30日的三个月，按投资组合分列的津贴活动如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (单位：千) | 工商业 | | 多个家庭 | | 商业地产 | | 建筑与土地开发 | | 住宅房地产贷款 | | | | | | 消费者和其他 | | 总计 |
| 贷款损失准备： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 14,617 | | | $ | 4,397 | | | $ | 5,726 | | | $ | 709 | | | $ | 10,304 | | | | | | | $ | 3,724 | | | $ | 39,477 | |
| 贷款损失准备金(追回) | (1,916) | | | 2,365 | | | (1,818) | | | 516 | | | 2,025 | | | | | | | 4,191 | | | 5,363 | |
| 冲销 | — | | | — | | | — | | | (389) | | | (1,519) | | | | | | | (1,343) | | | (3,251) | |
| 复苏 | 5 | | | — | | | — | | | — | | | 300 | | | | | | | 228 | | | 533 | |
| 期末余额 | $ | 12,706 | | | $ | 6,762 | | | $ | 3,908 | | | $ | 836 | | | $ | 11,110 | | | | | | | $ | 6,800 | | | $ | 42,122 | |
截至2021年9月30日的三个月，按投资组合分列的津贴活动如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (单位：千) | 工商业 | | 多个家庭 | | 商业地产 | | 建筑与土地开发 | | 住宅房地产贷款 | | | | | | 消费者和其他 | | 总计 |
| 贷款损失准备： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 12,092 | | | $ | 5,672 | | | $ | 8,388 | | | $ | 1,449 | | | $ | 9,785 | | | | | | | $ | 626 | | | $ | 38,012 | |
| 贷款损失准备金(追回) | 1,385 | | | (544) | | | (470) | | | (963) | | | (1,677) | | | | | | | (7) | | | (2,276) | |
| 冲销 | — | | | — | | | (314) | | | — | | | (29) | | | | | | | (420) | | | (763) | |
| 复苏 | 2 | | | — | | | — | | | 1 | | | 858 | | | | | | | 29 | | | 890 | |
| 期末余额 | $ | 13,479 | | | $ | 5,128 | | | $ | 7,604 | | | $ | 487 | | | $ | 8,937 | | | | | | | $ | 228 | | | $ | 35,863 | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
截至2022年9月30日的9个月，按投资组合分列的津贴活动如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (单位：千) | 工商业 | | 多个家庭 | | 商业地产 | | 建筑与土地开发 | | 住宅房地产贷款 | | | | | | 消费者和其他 | | 总计 |
| 贷款损失准备： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 10,652 | | | $ | 4,760 | | | $ | 7,273 | | | $ | 405 | | | $ | 9,008 | | | | | | | $ | 3,768 | | | $ | 35,866 | |
| 贷款损失准备金(追回) | 2,037 | | | 2,418 | | | (3,365) | | | 818 | | | 2,817 | | | | | | | 5,843 | | | 10,568 | |
| 冲销 | — | | | (416) | | | — | | | (389) | | | (2,340) | | | | | | | (3,206) | | | (6,351) | |
| 复苏 | 17 | | | — | | | — | | | 2 | | | 1,625 | | | | | | | 395 | | | 2,039 | |
| 期末余额 | $ | 12,706 | | | $ | 6,762 | | | $ | 3,908 | | | $ | 836 | | | $ | 11,110 | | | | | | | $ | 6,800 | | | $ | 42,122 | |
截至2021年9月30日的9个月，按投资组合分列的津贴活动如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (单位：千) | 工商业 | | 多个家庭 | | 商业地产 | | 建筑与土地开发 | | 住宅房地产贷款 | | | | | | 消费者和其他 | | 总计 |
| 贷款损失准备： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 9,065 | | | $ | 10,324 | | | $ | 6,213 | | | $ | 2,077 | | | $ | 12,330 | | | | | | | $ | 1,580 | | | $ | 41,589 | |
| 贷款损失准备金(追回) | 4,205 | | | (3,288) | | | 1,705 | | | (1,592) | | | (5,060) | | | | | | | 175 | | | (3,855) | |
| 冲销 | — | | | (1,908) | | | (314) | | | — | | | (230) | | | | | | | (1,596) | | | (4,048) | |
| 复苏 | 209 | | | — | | | — | | | 2 | | | 1,897 | | | | | | | 69 | | | 2,177 | |
| 期末余额 | $ | 13,479 | | | $ | 5,128 | | | $ | 7,604 | | | $ | 487 | | | $ | 8,937 | | | | | | | $ | 228 | | | $ | 35,863 | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
以下是截至2022年9月30日和2021年12月31日的年度内，公司个人减值贷款和与此类贷款相关的拨备的更多信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年9月30日 |
| (单位：千) | 录下来
投资 | | 平均值
录下来
投资 | | 未付
本金
天平 | | 相关
津贴 |
| 无相关免税额的贷款： | | | | | | | |
| 住宅房地产贷款 | $ | 617 | | | $ | 5,562 | | | $ | 907 | | | $ | — | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 建设和土地开发 | 2,424 | | | 4,950 | | | 7,476 | | | — | |
| 商业地产 | 4,914 | | | 4,484 | | | 5,014 | | | — | |
| | | | | | | | |
| | 7,955 | | | 14,996 | | | 13,397 | | | — | |
| 附带相关津贴的贷款： | | | | | | | |
| 住宅房地产贷款 | 1,210 | | | 8,348 | | | 1,270 | | | 45 | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 多个家庭 | 13,977 | | | 8,442 | | | 14,141 | | | 179 | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 工商业 | 15,075 | | | 13,930 | | | 15,884 | | | 4,995 | |
| | 30,262 | | | 30,720 | | | 31,295 | | | 5,219 | |
| 个人减值贷款总额： | | | | | | | |
| 住宅房地产贷款 | 1,827 | | | 13,910 | | | 2,177 | | | 45 | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 多个家庭 | 13,977 | | | 8,442 | | | 14,141 | | | 179 | |
| 建设和土地开发 | 2,424 | | | 4,950 | | | 7,476 | | | — | |
| 商业地产 | 4,914 | | | 4,484 | | | 5,014 | | | — | |
| 工商业 | 15,075 | | | 13,930 | | | 15,884 | | | 4,995 | |
| | $ | 38,217 | | | $ | 45,716 | | | $ | 44,692 | | | $ | 5,219 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
(单位：千) | 录下来 投资 | | 平均值 录下来 投资 | | 未付 本金 天平 | | 相关 津贴 |
| 无相关免税额的贷款： | | | | | | | |
| 住宅房地产贷款 | $ | 10,507 | | | $ | 15,666 | | | $ | 11,896 | | | $ | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 建设和土地开发 | 7,476 | | | 9,330 | | | 7,476 | | | — | |
| 商业地产 | 4,054 | | | 3,744 | | | 4,953 | | | — | |
| | | | | | | |
| 22,037 | | | 28,740 | | | 24,325 | | | — | |
| 附带相关津贴的贷款： | | | | | | | |
| 住宅房地产贷款 | 15,487 | | | 18,120 | | | 19,306 | | | 755 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 多个家庭 | 2,907 | | | 6,241 | | | 8,024 | | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 工商业 | 12,785 | | | 13,746 | | | 13,207 | | | 4,350 | |
| 31,179 | | | 38,107 | | | 40,537 | | | 5,105 | |
| 个人减值贷款总额： | | | | | | | |
| 住宅房地产贷款 | 25,994 | | | 33,786 | | | 31,202 | | | 755 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 多个家庭 | 2,907 | | | 6,241 | | | 8,024 | | | — | |
| 建设和土地开发 | 7,476 | | | 9,330 | | | 7,476 | | | — | |
| 商业地产 | 4,054 | | | 3,744 | | | 4,953 | | | — | |
| 工商业 | 12,785 | | | 13,746 | | | 13,207 | | | 4,350 | |
| $ | 53,216 | | | $ | 66,847 | | | $ | 64,862 | | | $ | 5,105 | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
截至2022年9月30日和2021年12月31日，未偿还本金余额为美元的抵押贷款0.810亿美元1.1分别向FHLB承诺了10亿美元，以确保未偿还的预付款和信用证。
有一笔美元1.6截至2022年9月30日，未偿还关联方贷款为百万美元，而未偿还关联方贷款为0.52021年12月31日关联方贷款百万。
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
5. 存款
存款摘要如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| | | 金额 | | 加权平均利率 | | 金额 | | 加权平均利率 |
| (单位：千) | | | | | | | | |
| 无息活期存款账户 | | $ | 3,839,155 | | | 0.00 | % | | $ | 3,335,005 | | | 0.00 | % |
| Now帐户 | | 204,473 | | | 0.33 | % | | 210,844 | | | 0.08 | % |
| 货币市场存款账户 | | 2,549,024 | | | 0.37 | % | | 2,227,953 | | | 0.12 | % |
| 储蓄账户 | | 384,644 | | | 0.32 | % | | 375,301 | | | 0.11 | % |
| 定期存款 | | 183,011 | | | 0.44 | % | | 207,152 | | | 0.32 | % |
| | | | | | | | | |
| | | $ | 7,160,307 | | | 0.17 | % | | $ | 6,356,255 | | | 0.06 | % |
截至2022年9月30日的定期存款预定到期日如下：
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | (单位：千) | | |
| | | | | 2022 | | $ | 62,249 | |
| | | | | 2023 | | 87,543 | |
| | | | | 2024 | | 26,096 | |
| | | | | 2025 | | 5,006 | |
| | | | | 2026 | | 1,765 | |
| | | | | 此后 | | 352 | |
| | | | | | | $ | 183,011 | |
25万美元或以上的定期存款总额为$48.5截至2022年9月30日的百万美元和43.7截至2021年12月31日。
本行会不时透过存款证户口登记服务(CDARS)发行定期存款，为余额超过FDIC保险限额的银行客户提供FDIC保险。CDARS存款总额约为$41.3百万美元和美元56.0分别截至2022年9月30日和2021年12月31日，并计入上述定期存款。
我们的总存款包括来自工人联合会及其相关实体的存款，金额为#美元。56.4截至2022年9月30日的百万美元和99.9截至2021年12月31日。
包括在总存款中的州和市政存款总额为#美元。35.9百万美元和美元65.5分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。这类存款由联邦住房金融局签发的信用证或向联邦住房金融局质押的证券担保。
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| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
6. 借入资金
在11月1日2021年8月8日，公司完成公开募股，募集资金为85.0百万元的合计本金3.2502031年到期的固定利率至浮动利率次级票据百分比(“票据”)。固定利率期限定义为2021年11月8日至2026年11月15日(但不包括)或较早赎回日期。浮动利率期限定义为自2026年11月15日起至2031年11月15日(但不包括)，或较早赎回日期。年利率浮动等于三个月期SOFR(“基准利率”)加上230在浮动利率期间，每个季度利率期间的基点，但如果基准利率小于零，则基准利率视为零。次级票据将于2031年11月15日到期。
本公司可选择自2026年11月15日的付息日期开始及其后的任何付息日期，赎回全部或部分债券，但须事先获得美国联邦储备委员会(下称“美联储”)的批准，而根据美国联邦储备委员会的资本充足规则，赎回价格须相等于100正在赎回的债券本金的%，另加赎回日(但不包括赎回日)的应计利息和未偿还利息。
2022年7月26日和2022年9月29日，该公司回购了$3.25百万美元和美元3.02031年11月15日到期的次级票据分别为100万美元。
FHLB垫款以银行拥有的FHLB股票为抵押，外加由证券和抵押贷款组成的其他符合条件的资产的质押。资产被质押为抵押品能力。截至2022年9月30日，其他符合条件的资产的价值扣除减记后的估计市值总计为美元。1.4亿美元(包括美元的证券686.7百万美元和按揭贷款666.5百万)。质押给联邦住房抵押贷款机构的资产的公允价值不得低于110未清偿预付款的%。有一笔美元75截至2022年9月30日的未偿还FHLB预付款为百万美元，不是截至2021年12月31日，FHLB的未偿还预付款。FHLB预付款在合并财务状况报表中作为借入资金列示。
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| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
7. 每股收益
在两级法下，普通股股东当期可获得的收益根据未分配收益的参与权在普通股股东和参与证券之间进行分配。我们的基于时间和基于业绩的限制性股票单位不被视为参与证券，因为它们不会回收V股息分配，直至满足相关的归属要求。截至2022年9月30日和2021年9月30日，我们有0.4百万美元和0.4分别为100万股反稀释股。
下表列出了计算每股收益时使用的因素如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | 三个月
截至9月30日， | | 九个月结束
9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| (以千为单位，每股除外) | | | | | | | | |
| 归因于合并金融公司的净收入 | | $ | 22,944 | | | $ | 14,416 | | | $ | 56,722 | | | $ | 37,013 | |
| 优先股支付的股息 | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 普通股应占收益 | | $ | 22,944 | | | $ | 14,416 | | | $ | 56,722 | | | $ | 37,013 | |
| 加权平均已发行普通股，基本股 | | 30,673 | | | 31,094 | | | 30,864 | | | 31,216 | |
| 基本每股普通股收益 | | $ | 0.75 | | | $ | 0.46 | | | $ | 1.84 | | | $ | 1.19 | |
| | | | | | | | |
| 普通股应占收益 | | $ | 22,944 | | | $ | 14,416 | | | $ | 56,722 | | | $ | 37,013 | |
| 加权平均已发行普通股，基本股 | | 30,673 | | | 31,094 | | | 30,864 | | | 31,216 | |
| 从假定的期权和RSU转换获得的增量份额 | | 359 | | | 368 | | | 359 | | | 368 | |
| 加权平均已发行普通股，稀释后 | | 31,032 | | | 31,462 | | | 31,223 | | | 31,584 | |
| 稀释后每股普通股收益 | | $ | 0.74 | | | $ | 0.46 | | | $ | 1.82 | | | $ | 1.17 | |
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2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
8. 员工福利计划
长期激励计划
股票期权：
该公司目前没有可用于发行新期权的有效股票期权计划。自2021年1月1日起，所有期权均已完全授予，公司将不会产生任何与期权相关的进一步费用。
本公司截至2022年9月30日的期权状况摘要如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 选项数量 | | 加权平均行权价 | | 加权平均剩余合同期限 | | | 内在价值(单位：千) |
| 未清偿，2021年12月31日 | 847,560 | | | $ | 13.19 | | | 4.3 | 年份 | | |
| 授与 | — | | | — | | | — | | | |
| 没收/过期 | — | | | — | | | — | | | |
| 已锻炼 | (361,800) | | | 13.32 | | | — | | | |
| 杰出，2022年9月30日 | 485,760 | | | 13.09 | | | 3.6 | 年份 | | $ | 4,594 | |
| 已授予并可行使，2022年9月30日 | 485,760 | | | $ | 13.09 | | | 3.6 | 年份 | | $ | 4,594 | |
行权价格区间为$11.00至$14.65每股。
如上所述，有不是截至2022年9月30日的9个月或截至2021年9月30日的9个月的期权应占补偿成本。
限制性股票单位：
合并金融公司2022年股权激励计划(“股权计划”)规定向公司员工和董事授予基于股票的激励奖励。股权计划中可用于股票奖励的公司普通股数量为1,250,000其中434,408股票于2022年9月30日可供发行。
于截至2022年9月30日止九个月内，本公司授予222,109股权计划下员工的限制性股票单位(“RSU”)并保留253,506在归属时发行的股票，假设公司的员工达到了最高股息。
中的222,109授予员工的RSU，159,315RSU时间背心可比率地超过三年并以平均公允价值$18.03每股及62,794RSU是以性能为基础的，下面将进行更全面的说明：
•该公司授予16,536, 14,376和866基于绩效的RSU，公允价值为$17.39, $17.34及$21.64每股，分别归属于本公司实现公司目标的三年制2021年12月31日至2024年12月31日。公司目标是基于公司实现有形账面价值增长的目标，并对某些因素进行调整。可实现的最低和最高奖励包括0和47,667分别为股票。
•该公司授予30,016基于市场的RSU，公允价值为$17.91每股，以银行相对于一组同业银行在过去一年的相对总股东回报为准三年制2021年2月3日至2024年2月2日。可实现的最低和最高奖励包括0和45,024分别为股票。
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| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
截至2022年9月30日，公司员工RSU的状况摘要如下：
| | | | | | | | | | | |
| 股票 | | 授予日期公允价值 |
| 未归属，2021年12月31日 | 401,585 | | | $ | 16.50 | |
| 获奖 | 222,109 | | | 17.93 | |
| 没收/过期 | (85,194) | | | 16.28 | |
| 既得 | (125,972) | | | 16.83 | |
| 未授权，2022年9月30日 | 412,528 | | | $ | 16.13 | |
| | | |
|
中的412,528未授权的RSU在2022年9月30日，将完全根据服务测试授予的最小单位为314,938。假设绩效和基于市场的单位的最高派息，将授予的最大单位为493,577.
应占员工RSU的薪酬支出为#美元。0.5百万美元和美元1.5截至2022年9月30日的三个月和九个月分别为百万美元和0.5百万美元和美元1.4截至2021年9月30日的三个月和九个月分别为100万美元。截至2022年9月30日，4.9与授予员工的未归属RSU相关的未确认补偿成本总额的百万美元。这项费用可能会增加或减少，取决于预期将发行的基于业绩的股票数量。这笔费用预计将在2.1好几年了。
于截至2022年9月30日止九个月内，本公司授予30,217在以下情况下根据股权计划向董事提供RSU一年。该公司记录了一笔费用#美元。0.1百万美元和美元0.4截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月分别为100万美元。截至2022年9月30日，0.3与授予董事的未归属RSU相关的未确认成本为100万欧元。
员工购股计划
2021年4月28日，公司股东批准了自2022年3月2日起实施的合并金融公司员工购股计划(“ESPP”)。根据特别提款权计划可购买和发行的普通股总数不超过500,000之前授权的股份。根据ESPP的条款，员工可以授权扣留最多15购买公司普通股的合格补偿的%，不超过$25,000任何日历年此类普通股的公允市场价值。根据ESPP收购的每股股票的收购价永远不会低于85在要约期的最后一天，公司普通股公允市值的%。公司董事会可根据其酌情决定权，随时终止对任何尚未授予期权的股票的ESPP。
董事会薪酬委员会(“委员会”)有权在未经股东批准的情况下修改ESPP；前提是，未经参与者同意，此类更改不得损害参与者在任何尚未完成的招股期间的权利，但委员会确定为遵守适用法律所需的更改除外。参与者不得出售根据ESPP获得的股份，直到六个月在该等股份的授予日期之后，或委员会认为参与者有资格从公司的401(K)计划中获得艰苦条件分配的任何较早日期。因此，与其折扣购买价格相关的公允价值奖励在购买时支出。有几个2,905, 14,967和7,461根据ESPP分别于2022年3月31日、2022年6月30日和2022年9月30日购买的股票。
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| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
9. 金融工具的公允价值
公允价值被定义为在计量日期在市场参与者之间的有序交易中出售一项资产或支付转移一项负债而收到的价格。假设是根据公允价值层次结构中的优先信息制定的，该层次结构将活跃市场的报价给予最高优先级，将不可观察数据给予最低优先级。管理层认为一般符合每一类别的披露等级和按公允价值记录的金融工具类型说明如下：
第1级-估值基于活跃市场对相同资产或负债的报价。因此，对这些资产和负债的估值不需要作出很大程度的判断。例子包括大多数美国政府证券和交易所交易的股权证券。
2级-估值基于不被认为是活跃的市场的报价，或直接或间接可观察到的对方法的重要投入。这一级别的金融工具一般包括GSE发行的抵押贷款相关证券和其他债务、非GSE抵押贷款相关证券、公司债务、某些可赎回基金投资和某些信托优先证券。
第三级--估值基于无法观察到且对公允价值计量有重大意义的方法的投入。这些投入反映了管理层对市场参与者在为资产和负债定价时将使用的假设的判断。
以下是按相关投资类别和公允价值等级分类的合并财务状况报表中按公允价值计量的金融工具的摘要：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 |
| (单位：千) | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
| 可供出售的证券： | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | |
| GSE居住证 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| GSE住宅CMO | — | | | 419,862 | | | — | | | 419,862 | |
| GSE商业证书和CMO | — | | | 268,312 | | | — | | | 268,312 | |
| 非GSE居住证 | — | | | 111,148 | | | — | | | 111,148 | |
| 非GSE商业证书 | — | | | 98,142 | | | — | | | 98,142 | |
| | | | | | | |
| 其他债务： | | | | | | | |
| 美国财政部 | 8,015 | | | — | | | — | | | 8,015 | |
| ABS | — | | | 902,758 | | | — | | | 902,758 | |
| 首选信任 | — | | | 10,159 | | | — | | | 10,159 | |
| 公司 | — | | | 139,090 | | | — | | | 139,090 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 按公允价值列账的总资产 | $ | 8,015 | | | $ | 1,949,471 | | | $ | — | | | $ | 1,957,486 | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | |
| (单位：千) | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 | |
| 可供出售的证券： | | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | | |
| GSE居住证 | $ | — | | | $ | 3,967 | | | $ | — | | | $ | 3,967 | | |
| GSE住宅CMO | — | | | 463,883 | | | — | | | 463,883 | | |
| GSE商业证书和CMO | — | | | 370,364 | | | — | | | 370,364 | | |
| 非GSE居住证 | — | | | 66,139 | | | — | | | 66,139 | | |
| 非GSE商业证书 | — | | | 81,101 | | | — | | | 81,101 | | |
| 其他债务： | | | | | | | | |
| 美国财政部 | 200 | | | — | | | — | | | 200 | | |
| | | | | | | | |
| ABS | — | | | 989,188 | | | — | | | 989,188 | | |
| 首选信任 | — | | | 14,147 | | | — | | | 14,147 | | |
| 公司 | — | | | 124,421 | | | — | | | 124,421 | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 按公允价值列账的总资产 | $ | 200 | | | $ | 2,113,210 | | | $ | — | | | $ | 2,113,410 | | |
下表概述了在非经常性基础上按公允价值计量的资产：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | 2022年9月30日 |
| (单位：千) | | | 账面价值 | | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 估计公允价值 |
| 公允价值计量： | | | | | | | | | | | |
| 减值贷款 | | | $ | 32,998 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 32,998 | | | $ | 32,998 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | $ | 32,998 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 32,998 | | | $ | 32,998 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | 2021年12月31日 |
| (单位：千) | | | 账面价值 | | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 估计公允价值 |
| 公允价值计量： | | | | | | | | | | | |
| 减值贷款 | | | $ | 48,111 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 48,111 | | | $ | 48,111 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | $ | 48,111 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 48,111 | | | $ | 48,111 | |
| | | | | | | | | | | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
下表汇总了重要类别金融工具的财务报表基础和估计公允价值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | 2022年9月30日 |
| | (单位：千) | 账面价值 | | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 估计公允价值 |
| | | | | | | | | | | |
| | 金融资产： | | | | | | | | | |
| | 现金和现金等价物 | $ | 66,223 | | | $ | 66,223 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 66,223 | |
| | | | | | | | | | | |
| | 可供出售的证券 | 1,957,486 | | | 8,015 | | | 1,949,471 | | | — | | | 1,957,486 | |
| | 持有至到期的证券 | 1,492,423 | | | — | | | 578,876 | | | 790,507 | | | 1,369,383 | |
| | 持有待售贷款 | 17,916 | | — | | | — | | | 17,916 | | 17,916 |
| | 应收贷款净额 | 3,829,168 | | | — | | | — | | | 3,438,967 | | | 3,438,967 | |
| | | | | | | | | | | |
| | 转售协议 | 192,834 | | | — | | | — | | | 192,834 | | | 192,834 | |
| | 应计利息和应收股息 | 34,767 | | — | | | 34,767 | | — | | | 34,767 |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | 财务负债： | | | | | | | | | |
| | 即期应付保证金 | 6,977,296 | | | — | | | 6,977,296 | | | — | | | 6,977,296 | |
| | 定期存款 | 183,011 | | | — | | | 182,747 | | | — | | | 182,747 | |
| | 借入资金 | 152,679 | | | — | | | 143,940 | | | — | | | 143,940 | |
| | 应计应付利息 | 1,111 | | | — | | | 1,111 | | | — | | | 1,111 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
(单位：千) | 携带 价值 | | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 估计数 公允价值 |
| 金融资产： | | | | | | | | | |
| 现金和现金等价物 | $ | 330,485 | | | $ | 330,485 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 330,485 | |
| | | | | | | | | |
| 可供出售的证券 | 2,113,410 | | | 200 | | | 2,113,210 | | | — | | | 2,113,410 | |
| 持有至到期的证券 | 843,569 | | | — | | | 216,377 | | | 633,327 | | | 849,704 | |
| 持有待售贷款 | 3,279 | | | — | | | — | | | 3,279 | | | 3,279 | |
| 应收贷款净额 | 3,276,358 | | | — | | | — | | | 3,291,377 | | | 3,291,377 | |
| | | | | | | | | |
| 转售协议 | 229,018 | | | — | | | — | | | 229,018 | | | 229,018 | |
| 应计利息和应收股息 | 28,820 | | | — | | | 28,820 | | | — | | | 28,820 | |
| | | | | | | | | |
| 财务负债： | | | | | | | | | |
| 即期应付保证金 | 6,149,103 | | | — | | | 6,149,103 | | | — | | | 6,149,103 | |
| 定期存款 | 207,152 | | | — | | | 207,369 | | | — | | | 207,369 | |
| 次级债务 | 83,831 | | | — | | | 85,000 | | | — | | | 85,000 | |
| 应计应付利息 | 569 | | | — | | | 569 | | | — | | | 569 | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
10. 承付款、或有事项和表外风险
信贷承诺
本公司是各种具有表外风险的信贷相关金融工具的当事人。本公司在正常业务过程中发行此类金融工具，以满足客户的融资需求。这些金融工具包括提供信用证和备用信用证的承诺。此类承诺在不同程度上涉及超过综合财务状况报表确认金额的信贷和利率风险因素。
截至相关期间，下列未清偿金融工具的合同金额代表信用风险：
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| | (单位：千) | | | |
| | 提供信贷的承诺 | $ | 835,241 | | | $ | 927,428 | |
| | 备用信用证 | 21,536 | | | 18,752 | |
| | 总计 | $ | 856,777 | | | $ | 946,180 | |
提供信贷的承诺是指只要不违反合同中规定的任何条件，就向客户提供贷款的合同。这些承诺有固定的到期日和其他终止条款，通常要求支付不可退还的费用。由于预计部分承付款将到期而不动用，合同本金金额不一定代表未来所需现金。该公司对信用风险的最大风险敞口由这些工具的合同金额表示。这些工具仅在客户随后使用它们的程度上才代表最终的信用风险敞口。
备用信用证是本公司为保证客户对第三方的财务表现而出具的有条件贷款承诺。开立备用信用证所涉及的信用风险与向客户提供贷款服务所涉及的信用风险基本相同。备用信用证的资产负债表账面价值接近于收到但尚未记录为收入的任何不可退还的费用。本公司认为该非重大账面价值与该等金融工具的估计公允价值大致相同。
本公司为表外信贷承诺所固有的信贷风险预留准备金。这一储备金包括在其他负债中，约为#美元。1.6截至2022年9月30日的百万美元和1.5截至2021年12月31日。
其他承付款和或有事项
在正常业务过程中，有各种针对本公司的法律程序待决。根据大律师的意见，管理层相信，该等行动所产生的总负债(如有)不会对本公司的综合财务状况或经营业绩造成重大不利影响。
I投资义务
该公司是与经营本垒打融资的Pace Funding Group LLC就购买2022年底之前评估的清洁能源物业或PACE评估证券达成协议的一方。这些投资将在公司持有至到期的投资组合中持有。截至2022年9月30日，该公司已购买了409.6这些债务中有100万美元，估计剩余承付款为#美元45.0百万美元。PACE评估与财产税具有同等的留置权优先级，通常优先于第一留置权抵押贷款。该公司预计，这些承诺将通过正常现金流、现金和现金等价物的减少或贷款和其他投资的还款和到期日来筹集资金。
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
11. 租契
作为承租人，本行的经营租赁主要包括公司在其总部、分行和业务生产办公室运营的房地产安排。截至2022年9月30日，所有被确定为范围内的租赁都被计入经营租赁。这些租约通常是长期租约，通常不是复杂的安排或结构。其中几份租约包含续期选择权，其费率与公平市场价值相当，这是根据对世行地理区域内类似物业的可比分析得出的。
房地产经营租赁在综合财务状况报表中作为使用权(“ROU”)资产和相关经营租赁负债列示。ROU资产代表本公司在租赁期内使用标的资产的权利，经营租赁负债代表支付租赁所产生的租赁款项的义务。本公司将递增借款利率(“IBR”)用作剩余租赁付款的贴现率，以计算现值以初步计量经营租赁负债。IBR反映了公司在类似期限内以抵押品方式借款所需支付的利率，其金额相当于租赁付款。租赁费用在租赁期内以直线法确认。
下表汇总了我们的租赁成本和其他运营租赁信息：
| | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月
2022年9月30日 | | 截至2022年9月30日的9个月 |
| (单位：千) | | | |
| 经营租赁成本 | $ | 2,257 | | | $ | 6,765 | |
| | | | |
| | | | |
| 为计入经营租赁负债计量的金额支付的现金 | $ | 2,714 | | | $ | 7,976 | |
| 经营租赁加权平均剩余租期(年) | 4.2 | | 4.2 |
| 用于经营租赁负债的加权平均贴现率 | 3.25 | % | | 3.25 | % |
| | | | |
| 注：转租收入和可变收入或费用被视为非实质性 | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | 截至2021年9月30日的三个月 | | 截至2021年9月30日的9个月 |
| (单位：千) | | | |
| 经营租赁成本 | $ | 2,258 | | | $ | 6,679 | |
| | | | |
| | | | |
| 为计入经营租赁负债计量的金额支付的现金 | $ | 2,566 | | | $ | 7,573 | |
| 经营租赁加权平均剩余租期(年) | 5.0 | | 5.0 |
| 用于经营租赁负债的加权平均贴现率 | 3.25 | % | | 3.26 | % |
| | | | |
| 注：转租收入和可变收入或费用被视为非实质性 | | | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
下表列出了未来五年及以后对经营租赁付款的剩余承付款，以及与截至2022年9月30日的综合财务状况报表中记录的贴现经营租赁负债的对账：
| | | | | |
| (单位：千) | |
| 截至2022年9月30日 | |
| 剩余2022年 | $ | 2,768 | |
| 2023 | 11,285 | |
| 2024 | 11,310 | |
| 2025 | 10,574 | |
| 2026 | 9,176 | |
| 此后 | 955 | |
| 未贴现的经营租赁付款总额 | 46,068 | |
| 减去：现值调整 | 2,839 | |
| 经营租赁负债总额 | $ | 43,229 | |
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
12. 商誉和无形资产
商誉
根据公认会计准则，该公司自6月30日起进行年度测试，以确定商誉的潜在减值，如果事件或情况表明可能存在潜在减值，则更频繁地进行测试。 如果本公司作为唯一报告单位的账面金额(包括商誉)超过其公允价值，减值亏损将确认为相当于超出部分的金额，但不超过已记录商誉的金额。
该公司根据截至2022年6月30日的市场数据以及公司认为最适合分析的估计和假设进行年度测试。基于根据ASC 350进行的定性分析，该公司确定，截至2022年6月30日，商誉更有可能没有减损。公司评估中使用的某些假设的变化可能会导致减值测试结果出现重大差异。如果市场状况或管理层的假设在未来发生重大变化，商誉可能会减值。
在2022年9月30日和2021年12月31日，商誉的账面价值为$12.9百万美元。
无形资产
下表反映了未来五年及以后全部由公司核心存款无形资产组成的预计摊销费用：
| | | | | |
| (单位：千) | |
| 剩余2022年 | $ | 261 | |
| 2023 | 888 | |
| 2024 | 730 | |
| 2025 | 574 | |
| 2026 | 419 | |
| 此后 | 494 | |
| 总计 | $ | 3,366 | |
核心存款无形资产的累计摊销为#美元。5.7截至2022年9月30日。
| | |
| 合并财务报表附注(未经审计) |
2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日 |
13. 可变利息实体
税收抵免投资
该公司投资于建造、拥有和运营太阳能发电设施的未合并实体。不相关的第三方是管理成员，对可变利益实体(“VIE”)的重大活动拥有控制权。该公司通过收到分配给项目的税收抵免以及业务分配来产生回报。主要的亏损风险通常通过要求项目在公司进行投资之前有资格获得预期的税收抵免的政策来减轻。VIE的任何贷款都是有担保的。截至2022年9月30日，公司的最大亏损风险为35.1百万美元。
| | | | | | | | | | | | | |
| | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| | (单位：千) | | | |
| | 未合并的可变利息实体 | | | |
| | 包括在股权投资中的税收抵免投资 | $ | 2,674 | | | $ | 1,681 | |
| | | | | |
| | 贷款和信用证承诺 | 32,430 | | | 52,813 | |
| | 贷款和信用证承付款的供资部分 | 17,506 | | | 15,512 | |
下表汇总了该公司的太阳能发电VIE投资带来的税收优惠：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月 | | 九个月结束 |
| | 9月30日， | | 9月30日， |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| (单位：千) | | | | | | | | |
| 已确认的税收抵免和其他税收优惠 | | $ | 668 | | | $ | 568 | | | $ | 2,004 | | | $ | 1,479 | |
项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析
一般信息
在本讨论中，除非上下文另有说明，否则所提及的“我们”、“我们”、“我们”和“公司”均指合并金融公司和合并银行。凡提及“银行”，即指合并银行。
以下是我们截至2022年9月30日的综合财务状况与2021年12月31日的比较，以及我们截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月的运营结果。这次讨论的目的是集中于关于我们的财务状况和经营结果的信息，这些信息在我们的综合财务报表中并不明显，旨在提供对我们的经营业绩和财务状况的洞察。本讨论和分析最好结合我们未经审计的综合财务报表和相关附注以及本报告中其他部分的财务和统计数据以及我们于2022年3月11日提交给美国证券交易委员会的Form 10-K年度报告(“2021年年报”)来阅读。业务的历史结果和所包括的任何数额之间的百分比关系，以及可能出现的任何趋势，都不能说明未来任何时期的业务结果。
除了历史信息外，这一讨论还包括关于可能影响我们未来业绩的业务事项、事件和趋势的某些前瞻性陈述。有关前瞻性陈述和我们相关的警告性披露的更多信息，请参阅“有关前瞻性陈述的注意事项“从本报告第二页开始。
概述
我们的业务
本公司成立于2020年8月25日，作为本银行的控股公司，于2021年3月1日本公司收购本银行普通股时生效。该银行成立于1923年，前身为纽约联合银行，由美国最古老的工会之一--美国服装工人联合工会成立。尽管我们不再是工会的多数股东，但美国服装工人联合会的继任者工人联合会仍然是一个重要的股东，截至2022年9月30日，它持有我们大约41%的股权。工人联合会是服务业雇员国际联盟的一个分支，代表纺织、分销、食品服务和博彩业的工人。截至2022年9月30日，我们的总资产为79亿美元，扣除递延费用和津贴后的总贷款为38亿美元，总存款为72亿美元，股东权益为4.877亿美元。截至2022年9月30日，我们的信托业务托管资产376亿美元，管理资产125亿美元。
我们提供一整套商业和零售银行、投资管理以及信托和托管服务。我们的商业银行和信托业务范围是全国性的，我们还通过我们在纽约市的三个分支机构、华盛顿特区的一个分支机构、旧金山的一个分支机构、波士顿的一个商业办事处以及我们的数字银行平台向商业和零售客户提供全方位的产品和服务。我们的企业部门包括商业银行、信托和投资管理以及消费者银行。我们的产品线包括住房抵押贷款、C&I贷款、CRE贷款、多户抵押贷款，以及各种商业和消费者存款产品，包括无息账户、有息活期产品、储蓄账户、货币市场账户和存单。我们还提供网上银行和账单支付服务、金库管理产品、保险箱租赁、借记卡和ATM卡服务，并为客户提供全国范围的自动取款机网络。
我们目前提供广泛的信托、托管和投资管理服务，包括资产保管、公司行动、收益收取、代理服务、账户转移、资产转移和转换管理。我们还提供广泛的投资产品，包括指数基金和主动管理型基金，涵盖股票、固定收益、房地产和另类投资策略，以满足客户的需求。我们的产品和服务是针对我们的目标客户群量身定做的，这些客户群更喜欢有社会责任感、以价值观为导向并致力于在世界上创造积极变化的金融合作伙伴。这些客户包括以倡导为基础的非营利组织、社会福利组织、全国工会、政治组织、基金会、具有社会责任的企业和其他营利性公司，这些公司寻求在其盈利活动与有利于其其他利益相关者以及这些商业客户的成员和利益相关者的活动之间取得平衡。我们的目标是成为那些努力在我们的社会中产生有意义影响的个人和组织的首选财务合作伙伴，他们关心他们的社区、环境和社会正义。银行收购了B公司TM认证，在严格的社会和环境绩效、责任和透明度标准下进行评估后获得的荣誉。该银行也是美国12家商业金融机构中最大的一家，这些机构是全球价值银行联盟的成员，该联盟是一个由来自世界各地的银行领导人组成的网络，致力于
推进银行业的积极变革。根据特拉华州法律，该公司是一家公益公司。
关键和重要的会计政策和估计
我们的合并财务报表是根据美国普遍接受的会计政策或GAAP的应用编制的，并符合银行业的一般做法。我们的重要会计政策在我们的2021年年报中包括的经审计的综合财务报表的附注1中有更全面的描述，我们的关键会计政策在我们的2021年年报中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”中的“关键会计政策和估计”中有更全面的描述。我们的关键和重大会计政策或根据我们2021年年报中描述的这些政策做出的估计没有重大变化。
近期会计公告
2022年及以后生效的会计准则
2016年6月，FASB发布了ASU 2016-13《金融工具-信用损失(主题326)-金融工具信用损失的衡量》。ASU 2016-13将大部分以摊销成本和某些其他工具计量的金融资产的减值模式由已发生亏损模式大幅改为预期亏损模式，并规定通过拨备账户记录可供出售债务证券的信贷损失。ASU 2016-13年度还要求进行某些增量披露。2019年10月，财务会计准则委员会投票决定，有资格成为规模较小的报告公司的实体、非美国证券交易委员会备案者的公共业务实体(“PBE”)以及不是PBE的实体的采用日期从2020年1月1日延长至2023年1月1日。基于我们根据JumpStart Our Business Startups Act被选为新兴成长型公司，利用延长的过渡期来遵守任何新的或修订的财务会计准则，我们将于2023年1月1日采用该准则。
该准则要求对自该准则生效的第一个报告期开始时的留存收益进行累计效果调整。对于在生效日期之前已确认非临时性减值的债务证券，需要采取预期过渡办法。公司成立了一个管理委员会，由相关部门的高管和高级领导组成，以评估该标准的影响，并监督我们在采用该标准方面的进展。管理委员会的重点是评估对公司的影响，监测状况，以及评估和减轻标准实施的风险。目前，管理层正在与供应商联络，通过投入测试和对模型产出的评估来最后确定模型的开发。该公司已经对当前和未来的国家信用损失估计过程进行了平行测试。该公司预计将在下一季度进行全面的生产平行测试，以确保公司为2023年1月1日采用该标准做好准备。本公司亦正对持有至到期证券组合中占大多数的PACE证券进行分析，以确定采用该标准后对信贷损失准备(“ACL”)的额外影响。
CECL模式与目前的公认会计原则有很大的不同，可能导致公司金融工具的会计发生重大变化。公司目前正在评估该标准对我们根据该标准估计的信贷损失的定量和定性影响，虽然根据我们贷款组合的特点以及截至采用之日的当前和预测的经济状况，采用该标准可能会对公司的经营结果和财务状况产生重大影响，但管理层目前预计不会产生重大影响。
2022年3月31日，财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)2022-02，其中取消了针对采用主题326“金融工具-信贷损失”的债权人的问题债务重组(TDR)会计模式。具体地说，本ASU不适用TDR的确认和计量指南，而是要求实体评估应收账款修改，与其他贷款修改的会计处理一致，以确定对借款人结果的修改是新贷款还是现有贷款的延续。此外，根据新的ASU，实体不再需要使用贴现现金流(“DCF”)方法来衡量因借款人遇到财务困难而进行修改或重组而产生的折现利率。如果使用贴现现金法，则采用修改后的实际利率，而不是现行公认会计原则下规定的原始利率。这一ASU还加强了与对遇到财务困难的借款人进行的应收账款的某些修改有关的披露要求。本ASU修订了关于“年份披露”的指南，要求按起始年份披露当期总核销情况。本公司将继续采用目前的TDR会计模式，直到2023年1月1日采用ASU 2016-13年度“金融工具--信贷损失(主题326)”。该公司目前正在评估这一ASU对我们的运营结果或财务状况的影响。
2021年1月7日，FASB发布了会计准则更新号2021-01，参考汇率改革(主题848)：范围。新指引修订了ASU 2020-04“促进参考利率改革对财务报告的影响”的范围，旨在减轻当全球资本市场偏离伦敦银行间同业拆借利率(“LIBOR”)(银行之间相互拆借短期贷款的基准利率)时预期的潜在会计负担，并为在满足某些标准的情况下将会计指导应用于合同修改和对冲关系提供了临时、可选的权宜之计和例外情况，即参考LIBOR或另一种预期将被终止的参考利率。由于我们大部分与伦敦银行同业拆息挂钩的证券预计将于过渡期前过渡至有抵押隔夜融资利率(“SOFR”)或偿还，加上我们并无大量商业贷款或任何与LIBOR挂钩的衍生工具交易，因此采用ASU 2021-01预计不会对我们的经营业绩或财务状况产生重大影响。
经营成果
一般信息
我们的经营业绩在很大程度上依赖于净利息收入，净利息收入是产生利息的资产的利息收入(主要包括贷款、投资证券和其他短期投资的利息收入)和计息负债的利息支出(主要包括存款和借款的利息支出)之间的差额。我们的经营结果也依赖于非利息收入，主要包括信托部门费用收入、存款账户服务费、销售投资证券的净收益和银行拥有的人寿保险收入(“BOLI”)。影响我们经营业绩的其他因素包括贷款损失准备金、所得税和非利息支出，如工资和员工福利、占用和折旧费用、专业费用、数据处理费用和其他杂项运营成本。
2022年第三季度的净收入为2,290万美元，或每股稀释后0.74美元，而1,440万美元，或每股稀释后0.46美元，为2021年第三季度。
截至2022年9月30日的9个月的净收益为5670万美元，或每股稀释后收益1.82美元，而2021年同期为3700万美元，或每股稀释后收益1.17美元。1970万美元的增长主要是由于证券利息收入增加了3510万美元，但非利息支出增加了780万美元，部分抵消了这一增长。
净利息收入
净利息收入，即利息收入减去利息支出，是我们收入和收益的重要贡献者。我们从利息、股息和利息资产的预付费用中获得利息收入，包括贷款、投资证券和其他短期投资。我们从计息负债支付的利息中产生利息支出，包括计息存款、FHLB预付款和其他借款。为了评估净利息收入，我们衡量和监测(I)贷款和其他生息资产的收益率，(Ii)存款和其他资金来源的成本，(Iii)净息差和(Iv)净息差。净息差等于赚取利息的资产所赚取的利率与计息负债所支付的利率之间的差额。净息差等于年化净利息收入除以平均可获得利息的资产。由于不计息的资金来源，如无息存款和股东权益，也为有息资产提供资金，净息差包括这些非计息来源的收益。
市场利率和我们从生息资产或有息负债上赚取的利率，以及生息资产、有息负债和无息负债的数量和类型的变化，通常是净息差、净息差和净利息收入周期性变化的最大驱动因素。
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月
下表列出了与我们的平均资产负债表、平均资产收益率和所示期间的平均负债成本有关的信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 截至三个月
2022年9月30日 | | 截至三个月
2021年9月30日 |
| | | (单位：千) | | 平均值
天平 | | 收入/
费用 | | 收益率/
费率 | | 平均值
天平 | | 收入/
费用 | | 收益率/
费率 |
| | | 生息资产： | | | | | | | | | | | | |
| | | 银行的有息存款 | | $ | 222,071 | | | $ | 971 | | | 1.73 | % | | $ | 632,526 | | | $ | 230 | | | 0.14 | % |
| | | 证券 | | 3,522,863 | | | 29,735 | | | 3.35 | % | | 2,545,703 | | | 14,192 | | | 2.21 | % |
| | | 转售协议 | | 232,956 | | | 1,845 | | | 3.14 | % | | 114,100 | | | 463 | | | 1.61 | % |
| | | 贷款总额，净额(1)(2) | | 3,693,688 | | | 38,264 | | | 4.11 | % | | 3,087,744 | | | 29,915 | | | 3.84 | % |
| | | 生息资产总额 | | 7,671,578 | | | 70,815 | | | 3.66 | % | | 6,380,073 | | | 44,800 | | | 2.79 | % |
| | | 非息资产： | | | | | | | | | | | | |
| | | 现金和银行到期款项 | | 4,783 | | | | | | | 8,464 | | | | | |
| | | 其他资产 | | 265,736 | | | | | | | 243,969 | | | | | |
| | | 总资产 | | $ | 7,942,097 | | | | | | | $ | 6,632,506 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 计息负债： | | | | | | | | | | | | |
| | | 储蓄、现在和货币市场存款 | | 3,031,402 | | | $ | 2,329 | | | 0.30 | % | | 2,641,719 | | | $ | 1,173 | | | 0.18 | % |
| | | 定期存款 | | 184,476 | | | 162 | | | 0.35 | % | | 241,009 | | | 240 | | | 0.40 | % |
| | | 总存款 | | 3,215,878 | | | 2,491 | | | 0.31 | % | | 2,882,728 | | | 1,413 | | | 0.19 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 其他借款 | | 85,323 | | | 696 | | | 3.24 | % | | — | | | — | | | 0.00 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 计息负债总额 | | 3,301,201 | | | 3,187 | | | 0.38 | % | | 2,882,728 | | | 1,413 | | | 0.19 | % |
| | | 无息负债： | | | | | | | | | | | | |
| | | 活期存款和交易性存款 | | 4,053,953 | | | | | | | 3,077,231 | | | | | |
| | | 其他负债 | | 75,143 | | | | | | | 116,790 | | | | | |
| | | 总负债 | | 7,430,297 | | | | | | | 6,076,749 | | | | | |
| | | 股东权益 | | 511,800 | | | | | | | 555,757 | | | | | |
| | | 总负债和股东权益 | | $ | 7,942,097 | | | | | | | $ | 6,632,506 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 净利息收入/利差 | | | | $ | 67,628 | | | 3.28 | % | | | | $ | 43,387 | | | 2.60 | % |
| | | 净生息资产/净息差 | | $ | 4,370,377 | | | | | 3.50 | % | | $ | 3,497,345 | | | | | 2.70 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 存款总成本 | | | | | | 0.14 | % | | | | | | 0.09 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
(1) 金额是扣除递延筹款成本(费用)和贷款损失准备后的净额，包括持有待售贷款。
(2) 收入和收益率包括2022年第三季度和2021年第三季度的提前还款罚款收入，分别为80万美元和16.9万美元
净利息收入为6760万美元2022年第三季度，与4340万美元2021年第三季度。较2021年第三季度增加2,420万美元，主要是由于平均证券增加了10亿美元，由于利率上升环境，证券收益率增加了114个基点，以及平均贷款余额增加了6.059亿美元。
我们的净利差是3.28%截至2022年9月30日的三个月，与2021年同期的2.60%相比，增长了68基点。我们的净息差为3.50%2022年第三季度，增长了80与2021年第三季度的2.70%相比，基点有所下降。2022年第三季度，我们在收购新资源银行(“NRB”)时获得的贷款增加了贷款标记，为我们的净息差贡献了零个基点，而2021年第三季度的净息差为1个基点。2022年第三季度，通过贷款收入赚取的提前还款罚金为我们的净息差贡献了80万美元，或4个基点，而2021年第三季度为1个基点。
截至2022年9月30日的三个月，平均收益资产收益率为3.66%，而2021年同期为2.79%，增加了87个基点。这一增长主要是由于利率上升的环境以及平均贷款和证券余额的增加。
有息负债的平均利率为0.38%截至2022年9月30日止三个月，较2021年同期增加19个基点，主要是由于发行
次级债务和利率上升的环境导致存款利息支出增加。代表的无息存款56%截至2022年9月30日的三个月的平均存款成本，导致2022年第三季度的存款总成本为14个基点。
截至2022年和2021年9月30日的9个月
下表列出了与我们的平均资产负债表、平均资产收益率和所示期间的平均负债成本有关的信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 九个月结束 | | 九个月结束 |
| | 2022年9月30日 | | 2021年9月30日 |
| (单位：千) | | 平均值
天平 | | 收入/
费用 | | 收益率/
费率 | | 平均值
天平 | | 收入/
费用 | | 收益率/
费率 |
| 生息资产： | | | | | | | | | | | | |
| 银行的有息存款 | | $ | 316,288 | | | $ | 1,701 | | | 0.72 | % | | $ | 508,421 | | | $ | 451 | | | 0.12 | % |
| 证券 | | 3,387,707 | | | 71,477 | | | 2.82 | % | | 2,321,979 | | | 38,643 | | | 2.23 | % |
| 转售协议 | | 227,932 | | | 3,610 | | | 2.12 | % | | 138,967 | | | 1,365 | | | 1.31 | % |
贷款总额，净额(1)(2) | | 3,493,405 | | | 103,157 | | | 3.95 | % | | 3,180,890 | | | 91,180 | | | 3.83 | % |
| 生息资产总额 | | 7,425,332 | | | 179,945 | | | 3.24 | % | | 6,150,257 | | | 131,639 | | | 2.86 | % |
| 非息资产： | | | | | | | | | | | | |
| 现金和银行到期款项 | | 7,752 | | | | | | | 7,780 | | | | | |
| 其他资产 | | 267,315 | | | | | | | 263,170 | | | | | |
| 总资产 | | $ | 7,700,399 | | | | | | | $ | 6,421,207 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 计息负债： | | | | | | | | | | | | |
| 储蓄、现在和货币市场存款 | | 2,986,588 | | | $ | 4,908 | | | 0.22 | % | | 2,574,463 | | | $ | 3,568 | | | 0.19 | % |
| 定期存款 | | 191,944 | | | 466 | | | 0.32 | % | | 259,609 | | | 848 | | | 0.44 | % |
| 总存款 | | 3,178,532 | | | 5,374 | | | 0.23 | % | | 2,834,072 | | | 4,416 | | | 0.21 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| 其他借款 | | 84,604 | | | 2,077 | | | 3.28 | % | | 165 | | | — | | | 0.00 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| 计息负债总额 | | 3,263,136 | | | 7,451 | | | 0.31 | % | | 2,834,237 | | | 4,416 | | | 0.21 | % |
| 无息负债： | | | | | | | | | | | | |
| 活期存款和交易性存款 | | 3,821,571 | | | | | | | 2,925,516 | | | | | |
| 其他负债 | | 85,996 | | | | | | | 112,721 | | | | | |
| 总负债 | | 7,170,703 | | | | | | | 5,872,474 | | | | | |
| 股东权益 | | 529,696 | | | | | | | 548,733 | | | | | |
| 总负债和股东权益 | | $ | 7,700,399 | | | | | | | $ | 6,421,207 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 净利息收入/利差 | | | | $ | 172,494 | | | 2.93 | % | | | | $ | 127,223 | | | 2.65 | % |
| 净生息资产/净息差 | | $ | 4,162,196 | | | | | 3.11 | % | | $ | 3,316,020 | | | | | 2.77 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| 存款总成本 | | | | | | 0.10 | % | | | | | | 0.10 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
(1) 金额是扣除递延筹款成本(费用)和贷款损失准备后的净额，包括持有待售贷款。
(2)收入和收益包括2022年9月和2021年9月的提前还款罚金收入分别为160万美元和130万美元
截至2022年9月30日的9个月，我们的净利息收入为1.725亿美元，而2021年同期为1.272亿美元。同比增长4,530万美元，或35.6%主要是由于利率环境上升导致平均证券增加11亿美元，证券收益率增加59个基点，以及平均贷款余额增加3.125亿美元。
我们的净利差是2.93% 截至2022年9月30日的9个月，与2021年同期的2.65%相比，增长了 28 基点。我们的净息差为 3.11% foR截至2022年9月30日的9个月，增长34 bASIS点数自 2.77%在2021年同期。
平均收益资产的收益率是3.24%截至2022年9月30日的9个月，与2021年同期的2.86%相比，增长了38 基点。这一增长主要是由于利率环境上升导致贷款和证券收益率上升所致。
截至2022年9月30日的9个月，计息负债的平均利率为0.31%，增幅为10%。 这主要是由于发行次级债券导致其他借款支出增加。代表的无息存款55%截至2022年9月30日的9个月的平均存款，使存款总成本达到10 2022年前9个月的基点。
速率-材积分析
利息收入和利息支出的增减是由于计息资产和计息负债的平均余额(数量)以及加权平均利率的变化造成的。下表显示了交易量和利率变化对利息收入和支出的影响。成交量的变化是平均余额的变化乘以上一时期的平均利率。汇率的变化是平均汇率的变化乘以上一时期的平均余额。可归因于汇率和成交量的综合影响的净变化已按比例分配给成交量变化和成交率变化：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 截至三个月
2022年9月30日与2021年9月30日 | | 九个月结束
2022年9月30日与2021年9月30日 |
| | | (单位：千) | | 卷 | | 由于以下原因造成的更改
费率 | | 净变化 | | 卷 | | 由于以下原因造成的更改
费率 | | 净变化 |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 生息资产： | | | | | | | | | | | | |
| | | 银行的有息存款 | | $ | (681) | | | $ | 1,422 | | | $ | 741 | | | $ | (670) | | | $ | 1,920 | | | $ | 1,250 | |
| | | 证券和联邦住房金融局股票 | | 6,980 | | | 8,563 | | | 15,543 | | | 19,719 | | | 13,115 | | | 32,834 | |
| | | 转售协议 | | 707 | | 675 | | 1,382 | | | 1,135 | | | 1,110 | | | 2,245 | |
| | | 贷款总额，净额 | | 5,962 | | | 2,387 | | | 8,349 | | | 8,941 | | | 3,036 | | | 11,977 | |
| | | 利息收入总额 | | 12,968 | | | 13,047 | | | 26,015 | | | 29,125 | | | 19,181 | | | 48,306 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 计息负债： | | | | | | | | | | | | |
| | | 储蓄、现在和货币市场存款 | | 281 | | | 875 | | | 1,156 | | | 674 | | | 666 | | | 1,340 | |
| | | 定期存款 | | (53) | | | (25) | | | (78) | | | (185) | | | (197) | | | (382) | |
| | | 总存款 | | 228 | | | 850 | | | 1,078 | | | 489 | | | 469 | | | 958 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 其他借款 | | 657 | | | 39 | | | 696 | | | 1,011 | | | 1,066 | | | 2,077 | |
| | | 利息支出总额 | | 885 | | | 889 | | | 1,774 | | | 1,500 | | | 1,535 | | | 3,035 | |
| | | 净利息收入变动 | | $ | 12,083 | | | $ | 12,158 | | | $ | 24,241 | | | $ | 27,625 | | | $ | 17,646 | | | $ | 45,271 | |
贷款损失准备金
我们通过在我们的综合损益表中作为费用记入贷款损失准备金来建立贷款损失准备金。贷款损失拨备是指根据我们的判断，将拨备维持在适当水平以吸收资产负债表日贷款组合中可能发生的损失所需的费用金额，并且管理层判断根据GAAP是适当的。我们对拨备金额和相应的贷款损失拨备的确定考虑了对我们贷款组合中固有的信用质量和信用风险水平、不良贷款水平和冲销水平、统计趋势以及经济和其他相关因素的持续评估。拨备因计入开支而增加，因收回从开支中拨出的准备金或按实际撇账而减少，减去先前贷款撇账的净额。根据业务合并的会计指引，吾等按收购当日的估计公允价值入账收购NRB时收购的所有贷款，并无结转相关拨备。
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月
我们的贷款损失准备金在2022年第三季度总计为540万美元，而2021年同期为230万美元。2022年第三季度的费用增长主要是由贷款增长和与转移到持有待售的不良贷款相关的160万美元冲销推动的。
截至2022年和2021年9月30日的9个月
在截至2022年9月30日的9个月里，我们的贷款损失准备金总计支出1060万美元，而2021年同期的拨备为390万美元。截至2022年9月30日的9个月的拨备主要是由于贷款增长，我们的CRE投资组合中一笔贷款的特定准备金增加，与前一年相比，由于损失率和其他质量因素的改善，转移到持有待售的不良贷款的上述160万美元的冲销，以及随着经济从新冠肺炎大流行中复苏以及贷款余额下降，信贷质量有所改善。
关于津贴的进一步讨论，见“贷款损失准备“下面。
非利息收入
我们的非利息收入包括信托部门费用，其中包括与投资账户的投资咨询和托管管理服务有关的费用，存款账户收取的服务费，BOLI的收入，出售证券、贷款和其他自有房地产的损益，权益法投资的收入，以及其他收入。
下表列出了我们在所示期间的非利息收入：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 截至三个月
9月30日， | | 九个月结束
9月30日， |
| (单位：千) | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 信托部收费 | $ | 3,872 | | | $ | 3,353 | | | $ | 10,842 | | | $ | 10,471 | |
| 存款账户手续费 | 2,735 | | | 2,466 | | | 8,008 | | | 6,941 | |
| 银行拥有的人寿保险 | 785 | | | 539 | | | 2,882 | | | 1,858 | |
| 卖出证券所得(损) | (1,844) | | | 413 | | | (2,264) | | | 755 | |
| 出售贷款的净收益(亏损) | (367) | | | 280 | | | (32) | | | 1,706 | |
| 拥有的其他不动产的净收益(亏损) | — | | | — | | | — | | | (407) | |
| 权益法投资 | (1,151) | | | (483) | | | (1,357) | | | (5,720) | |
| 其他 | 973 | | | 134 | | | 1,592 | | | 424 | |
| 非利息收入总额 | $ | 5,003 | | | $ | 6,702 | | | $ | 19,671 | | | $ | 16,028 | |
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月
非利息收入为500万美元2022年第三季度，与670万美元2021年第三季度。减少170万美元在2022年第三季度与#年相应季度相比2021主要是因为损失了180万美元将证券作为战略销售的一部分出售，以便再投资于收益更高的证券。造成这一下降的进一步原因是，2022年第三季度与太阳能计划股权投资相关的亏损120万美元，而2021年第三季度亏损50万美元。这是由于税收抵免的时机以及在达到稳定的收入流动之前产生的后续损失。
信托部门费用包括我们收到的与我们的投资咨询和投资账户托管管理服务相关的费用。2022年第三季度我们的信托部手续费为390万美元，比2021年同期增加了50万美元，增幅为15.5%。这一增长归因于收取的托管费增加。
截至2022年和2021年9月30日的9个月
非利息收入为1,970万美元截至以下日期的九个月2022年9月30日，与1600万美元2021年同期，增长了370万美元。这一增长主要是由于股权投资项目的税收抵免亏损140万美元，而上一年的亏损余额为570万美元，此外，
存款账户服务费和BOLI收入增加100万美元。这一增长被一项230万美元出售证券的亏损与收益80万美元在前一年。
非利息支出
非利息支出包括薪酬和员工福利、占用和折旧费用、专业费用(包括法律、会计和其他专业服务)、数据处理、办公室维护和折旧、无形资产摊销、广告和促销等费用。下表列出了所示期间的非利息支出：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月
9月30日， | | 九个月结束
9月30日， |
| (单位：千) | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | |
| 薪酬和员工福利，净额 | $ | 19,527 | | | $ | 17,482 | | | $ | 55,242 | | | $ | 52,485 | |
| 入住率和折旧 | 3,481 | | | 3,440 | | | 10,378 | | | 10,293 | |
| 专业费用 | 3,173 | | | 2,348 | | | 8,733 | | | 9,219 | |
| | | | | | | |
| 数据处理 | 4,149 | | | 4,521 | | | 13,660 | | | 10,848 | |
| 办公室维修和折旧 | 807 | | | 887 | | | 2,316 | | | 2,362 | |
| 无形资产摊销 | 262 | | | 301 | | | 785 | | | 905 | |
| 广告和促销 | 795 | | | 1,023 | | | 2,410 | | | 2,248 | |
| 其他 | 4,064 | | | 3,032 | | | 11,477 | | | 8,863 | |
| 非利息支出总额 | $ | 36,258 | | | $ | 33,034 | | | 105,001 | | | 97,223 | |
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月
2022年第三季度的非利息支出为3630万美元，比2021年第三季度增加了330万美元。与2021年第三季度相比增加了330万美元，原因是薪酬和福利支出增加了200万美元，以保持与市场增长的竞争力。增加的原因还包括外部会计费用增加导致专业费用增加90万美元，以及与联邦存款保险公司评估和人员征聘费用增加有关的其他费用增加110万美元。
截至2022年和2021年9月30日的9个月
截至今年首九个月的非利息开支2022年9月30日曾经是1.05亿美元，增加了780万美元从…9,720万美元截至2021年9月30日的9个月。增加的主要原因是290万美元数据处理费用增加，主要是由于信托部的现代化和270万美元增加薪酬和福利支出，以保持与市场增长的竞争力。与出售持有待售的不良贷款有关的杂项银行支出和费用也略有增加。
所得税
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月
我们有一笔为所得税支出准备的810万美元2022年第三季度，与490万美元2021年第三季度。我们2022年第三季度的有效税率为26.0%，而2021年第三季度为25.4%。
截至2022年和2021年9月30日的9个月
截至2022年9月30日的9个月，我们为所得税支出拨备了1990万美元，而2021年同期为1290万美元。截至2022年9月30日的9个月，我们的有效税率为25.9%，而2021年同期为25.8%。
财务状况
资产负债表
截至2022年9月30日，我们的总资产为79亿美元，而截至2021年12月31日，我们的总资产为71亿美元。增加8亿美元主要是由于投资证券增加4.929亿美元和应收贷款净额增加5.528亿美元。
投资证券
我们证券投资组合的主要目标是保持可用流动性来源和超额资本的有效投资回报，同时保持低风险形象。我们还使用我们的证券组合来管理利率风险，满足《社区再投资法案》(CRA)的目标，并为某些类型的存款或借款提供抵押品。由首席财务官担任主席的投资委员会根据董事会批准的书面投资政策管理我们的投资证券组合。根据管理层的目标和市场状况，我们证券投资组合的投资可能会随着时间的推移而发生变化。
我们寻求通过多元化、集中度限制、对高风险投资(如从属头寸)的限制、全面的购买前分析和压力测试、持续监控以及将我们证券投资组合的很大一部分投资于美国政府支持的实体(“GSE”)义务，将我们证券投资组合中的信用风险降至最低。GSE包括联邦住房贷款抵押公司(“FHLMC”)、联邦全国抵押协会(“FNMA”)、政府全国抵押协会(“GNMA”)和小企业管理局(“SBA”)。GNMA是一家全资拥有的美国政府公司，而FHLMC和FNMA是私人公司。抵押相关证券可能包括抵押过关凭证、参与凭证和抵押抵押债券(“CMO”)。我们投资于非GSE证券，包括房地产评估的清洁能源或PACE债券，以产生更高的回报，改善投资组合多元化，降低利率和提前还款风险。除了小额遗留CRA投资、信托优先证券和某些公司债券外，我们所有的非GSE证券都是资本结构最高的高级职位。
我们的投资证券组合包括分类为可供出售并持有至到期的证券。截至2022年9月30日或2021年12月31日，我们的投资组合中没有交易证券。所有可供出售的证券均按公允价值列账，并可在管理层认为符合吾等最佳利益的情况下用作流动资金。
截至2022年9月30日和2021年12月31日，我们可供出售的证券分别为20亿美元和21亿美元。
在…2022年9月30日，我们持有至到期的证券组合主要由PACE债券、资产支持证券、免税市政债券、GSE居民证和其他债务组成。我们以摊销成本出售这些证券。截至2022年9月30日，我们持有的到期证券为15亿美元，截至2021年12月31日，我们持有的证券为8.436亿美元。
某些证券的公允价值低于摊销成本，因此包含未实现损失。于2022年9月30日，我们评估了除暂时性减值以外有未实现亏损(“OTTI”)的证券，并确定基本上所有价值下降都是暂时的。截至2022年9月30日，有33亿美元的投资证券有未实现亏损，其中950万美元的连续12个月或更长时间的未实现亏损头寸大于摊销成本的5%。我们预计，到这些证券到期时，这些证券的摊销成本将全部收回，或者在更有利的市场利率环境导致它们的公允价值增加的情况下，更快地收回这些证券的摊销成本。我们不打算出售这些证券，我们认为我们更有可能被要求在其摊销成本基准全部收回之前出售这些证券，而摊销成本基础可能是在它们到期时。
下表是我们投资组合的摘要，使用可供出售证券的市值和持有至到期证券的摊销成本，截至所示日期。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
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| | | | | | | | |
| | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| (单位：千) | 金额 | | 的百分比
投资组合 | | 金额 | | 的百分比
投资组合 |
| 可供销售： | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | |
| GSE居住证 | $ | — | | | 0.0 | % | | $ | 3,967 | | | 0.1 | % |
| GSE住宅CMO | 419,862 | | | 12.2 | % | | 463,883 | | | 15.7 | % |
| GSE商业证书和CMO | 268,312 | | | 7.8 | % | | 370,364 | | | 12.5 | % |
| 非GSE居住证 | 111,148 | | | 3.2 | % | | 66,139 | | | 2.3 | % |
| 非GSE商业证书 | 98,142 | | | 2.8 | % | | 81,101 | | | 2.7 | % |
| | | | | | | | |
| 其他债务： | | | | | | | |
| 美国财政部 | 8,015 | | | 0.2 | % | | 200 | | | 0.0 | % |
| ABS | 902,758 | | | 26.2 | % | | 989,188 | | | 33.5 | % |
| 首选信任 | 10,159 | | | 0.3 | % | | 14,147 | | | 0.5 | % |
| 公司 | 139,090 | | | 4.0 | % | | 124,421 | | | 4.2 | % |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 可供出售的总数量 | 1,957,486 | | | 56.7 | % | | 2,113,410 | | | 71.5 | % |
| | | | | | | | |
| 持有至到期： | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | |
| GSE住宅CMO | $ | 71,252 | | | 2.1 | % | | $ | — | | | 0.0 | % |
| GSE商业证书 | 90,546 | | | 2.6 | % | | 30,742 | | | 1.0 | % |
| GSE居住证 | 431 | | | 0.0 | % | | 442 | | | 0.0 | % |
| 非GSE商业证书 | 32,613 | | | 0.9 | % | | 10,333 | | | 0.3 | % |
| 非GSE居住证 | 51,506 | | | 1.5 | % | | 10,796 | | | 0.4 | % |
| | | | | | | | |
| 其他债务： | | | | | | | |
| ABS | 291,488 | | | 8.5 | % | | 75,800 | | | 2.6 | % |
| 商业步调 | 220,827 | | | 6.4 | % | | 175,712 | | | 5.9 | % |
| 居住节奏 | 635,874 | | | 18.4 | % | | 451,682 | | | 15.3 | % |
| 市政 | 95,886 | | | 2.8 | % | | 84,962 | | | 2.9 | % |
| 其他 | 2,000 | | | 0.1 | % | | 3,100 | | | 0.1 | % |
| 持有至到期的合计 | 1,492,423 | | | 43.3 | % | | 843,569 | | | 28.5 | % |
| | | | | | | | |
| 总证券 | $ | 3,449,909 | | | 100.0 | % | | $ | 2,956,979 | | | 100.0 | % |
下表显示了可供出售和持有至到期证券投资组合的合同到期日和收益率：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年9月30日的合同到期日 |
| | 一年或更短时间 | | 一到五年 | | 五到十年 | | 十年后到期 |
| (单位：千) | 摊销
成本 | | 加权平均 产率(1) | | 摊销
成本 | | 加权平均
产率(1) | | 摊销
成本 | | 加权平均
产率(1) | | 摊销
成本 | | 加权平均
产率(1) |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供销售： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | | | | | | | | | |
| GSE居住证 | $ | — | | | 0.0 | % | | $ | — | | | 0.0 | % | | $ | — | | | 0.0 | % | | $ | — | | | 0.0 | % |
| GSE住宅CMO | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 51,469 | | | 2.8 | % | | 404,661 | | | 2.8 | % |
| GSE商业证书和CMO | — | | | 0.0 | % | | 23,720 | | | 2.7 | % | | 208,686 | | | 3.8 | % | | 45,197 | | | 2.6 | % |
| 非GSE居住证 | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 126,799 | | | 2.6 | % |
| 非GSE商业证书 | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 109,144 | | | 3.0 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他债务： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | — | | | 0.0 | % | | 8,201 | | | 2.9 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| ABS | — | | | 0.0 | % | | 4,010 | | | 2.1 | % | | 344,150 | | | 4.9 | % | | 594,015 | | | 4.4 | % |
| 首选信任 | — | | | 0.0 | % | | 6,993 | | | 4.2 | % | | 3,995 | | | 4.3 | % | | — | | | 0.0 | % |
| 公司 | — | | | 0.0 | % | | 55,103 | | | 4.1 | % | | 101,044 | | | 3.8 | % | | — | | | 0.0 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 持有至到期： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 与按揭相关的： | | | | | | | | | | | | | | | |
| GSE CMO | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 71,252 | | | 3.0 | % |
| GSE商业证书 | — | | | 0.0 | % | | 4,904 | | | 2.9 | % | | 10,392 | | | 3.3 | % | | 75,250 | | | 2.7 | % |
| GSE居住证 | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 431 | | | 3.9 | % |
| 非GSE商业证书 | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 32,613 | | | 2.1 | % |
| 非GSE居住证 | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 51,506 | | | 3.1 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他债务： | | | | | | | | | | | | | | | |
| ABS | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 6,996 | | | 5.1 | % | | 284,492 | | | 4.6 | % |
| 商业步调 | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 220,827 | | | 4.6 | % |
| 居住节奏 | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 635,874 | | | 4.3 | % |
| 市政 | — | | | 0.0 | % | | 9,414 | | | 3.7 | % | | — | | | 0.0 | % | | 86,472 | | | 2.7 | % |
| 其他 | 2,000 | | | 3.3 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总证券 | $ | 2,000 | | | 3.3 | % | | $ | 112,345 | | | 3.6 | % | | $ | 726,732 | | | 4.3 | % | | $ | 2,738,533 | | | 3.8 | % |
(1)基于账面价格(摊销成本除以面值)的估计收益，使用估计的预付款和不变的利率。
下表显示了截至2022年9月30日我们的资产支持证券按行业和评级划分的细目：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 预期平均值。
以年为单位的寿命 | | 信用评级 最高评级，如果是拆分评级 | |
| (单位：千) | | 金额 | % | %
漂浮 | %AAA | %AA | % A | %bbb | %NOT
额定 | 总计 |
| CLO工商业 | | $ | 677,398 | | 57 | % | 3.2 | 100 | % | 99 | % | 1 | % | 0 | % | 0 | % | 0 | % | 100 | % |
| 消费者 | | 207,952 | | 17 | % | 5.1 | 0 | % | 13 | % | 28 | % | 57 | % | 2 | % | 0 | % | 100 | % |
| 抵押贷款 | | 200,511 | | 17 | % | 2.5 | 86 | % | 100 | % | 0 | % | 0 | % | 0 | % | 0 | % | 100 | % |
| 学生 | | 108,385 | | 9 | % | 4.0 | 56 | % | 94 | % | 6 | % | 0 | % | 0 | % | 0 | % | 100 | % |
| 总证券： | | $ | 1,194,246 | | 100 | % | 3.5 | 76 | % | 84 | % | 6 | % | 10 | % | 0 | % | 0 | % | 100 | % |
贷款
与贷款相关的收入是我们净利息收入中最重要的组成部分，也是我们经营业绩的主要驱动力。截至2022年9月30日，扣除递延发放费和贷款损失拨备后的贷款总额为38亿美元，而截至2021年12月31日的贷款总额为33亿美元。在我们的商业贷款组合中，我们的主要重点一直是C&I、多家庭和CRE贷款。在我们的零售贷款组合中，我们的主要重点一直是住宅1-4家庭(第一留置权)抵押贷款。作为我们战略计划的一部分，我们打算将我们贷款组合中的任何有机增长都集中在这些贷款领域。
在……里面2022年第三季度，我们购买了6230万美元的住宅贷款、520万美元的家装贷款、4960万美元的太阳能消费贷款和1070万美元的商业贷款，这些贷款都得到了美国政府的无条件担保。
以下表格集第四，我们的贷款组合构成，截至2022年9月30日和2021年12月31日：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (单位：千) | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| | | 金额 | | 贷款总额的百分比 | | 金额 | | 贷款总额的百分比 |
| 商业产品组合： | | | | | | | | |
| 工商业 | | $ | 805,087 | | | 20.8 | % | | $ | 729,385 | | | 22.0 | % |
| 多户抵押贷款 | | 884,790 | | | 22.9 | % | | 821,801 | | | 24.8 | % |
| 商业房地产抵押贷款 | | 338,002 | | | 8.7 | % | | 369,429 | | | 11.2 | % |
| 建筑及土地发展按揭 | | 38,946 | | | 1.0 | % | | 31,539 | | | 1.0 | % |
| 总商业投资组合 | | 2,066,825 | | | 53.4 | % | | 1,952,154 | | | 59.0 | % |
| | | | | | | | | |
| 零售产品组合： | | | | | | | | |
| 住宅房地产贷款 | | 1,332,010 | | | 34.5 | % | | 1,063,682 | | | 32.2 | % |
| | | | | | | | | |
| 消费者和其他 | | 467,793 | | | 12.1 | % | | 291,818 | | | 8.8 | % |
| 总零售产品组合 | | 1,799,803 | | | 46.6 | % | | 1,355,500 | | | 41.0 | % |
| 贷款总额 | | 3,866,628 | | | 100.0 | % | | 3,307,654 | | | 100.0 | % |
| | | | | | | | | |
| 递延贷款发放成本净额(费用) | | 4,662 | | | | | 4,570 | | | |
| 贷款损失准备 | | (42,122) | | | | | (35,866) | | | |
| 贷款总额，净额 | | $ | 3,829,168 | | | | | $ | 3,276,358 | | | |
商业贷款组合
截至2022年9月30日，我们的商业贷款组合占我们总贷款组合的53.4%，截至2021年12月31日，占我们总贷款组合的59.0%。我们的商业贷款组合的主要类别如下：
C&I。我们的C&I贷款一般发放给中小型制造商以及以批发、零售和服务为基础的企业，以提供营运资金或为主要资本支出提供资金。C&I贷款的主要偿还来源通常是企业的经营现金流。我们还寻求通过要求这些贷款的风险最小化
以各种业务资产(包括存货、设备和应收账款)作抵押的贷款。按风险敞口计算，截至2022年9月30日，我们C&I贷款的平均规模为470万美元，中位数为100万美元。我们已经改变了贷款策略，专注于发展全面的客户关系，包括存款、现金管理和贷款。我们关注的业务通常与我们的核心价值观保持一致，包括有机和天然产品、可持续公司、清洁能源、非营利组织和B类公司TM.
截至2022年9月30日，我们的C&I贷款总额为8.051亿美元，占我们总贷款组合的20.8%。在截至2022年9月30日的9个月中，C&I贷款组合较2021年12月31日的7.294亿美元增长了10.4%。
多个家庭。我们的多户贷款通常用于在我们市场内的主要大都市地区购买或再融资五个或更多单元的公寓楼，这些公寓楼是贷款的抵押品。多户贷款有71%的风险敞口位于纽约市，这是我们最大的地理集中地。我们的多户贷款是在严格的贷款价值比和偿债覆盖率指导下承保的，旨在降低这一贷款类别的信贷和集中风险。
截至2022年9月30日，我们的多家庭贷款总额为8.848亿美元，占我们总贷款组合的22.9%。在截至2022年9月30日的9个月中，多家庭贷款组合比2021年12月31日的8.218亿美元增长了7.7%。
Cre.我们的CRE贷款用于购买或再融资写字楼、零售中心、工业设施、医疗设施和混合用途建筑。截至2022年9月30日，我们的CRE贷款总额为3.38亿美元，占我们总贷款组合的8.7%。在截至2022年9月30日的9个月中，CRE贷款组合从2021年12月31日的3.694亿美元下降了8.5%。
零售贷款组合
截至2022年9月30日，我们的零售贷款组合占我们总贷款组合的46.6%，截至2021年12月31日，占我们贷款组合的41.0%。我们零售贷款组合的主要类别如下所述。
住宅房地产贷款.我们的住宅1-4家庭抵押贷款是主要由单户住宅担保的住宅抵押贷款，可以是业主自住或投资者所有。这些贷款要么是由我们的信贷员发起的，要么是从其他发起人那里购买的，服务通常由这些发起人保留。我们的住宅房地产贷款组合包括99%的第一按揭贷款和1%的第二按揭贷款。截至2022年9月30日，我们的住宅1-4家庭抵押贷款中有80%是从2012年以来由我们的信贷员发起的，或者是在我们收购NRB时获得的，18%是在2014年7月或之后从两个第三方购买的，2%是我们在2010年前从其他发起人那里购买的。截至2022年9月30日，我们的住宅房地产贷款总额为13亿美元，占我们零售贷款组合的74.0%，占我们总贷款组合的34.5%。截至2022年9月30日，我们的住宅房地产贷款贷款比2021年12月31日的11亿美元增长了25.2%。
消费者和其他。我们的消费者和其他投资组合包括购买的学生贷款、住宅太阳能贷款、无担保消费贷款和透支额度。截至2022年9月30日，我们的消费贷款和其他贷款总额为4.678亿美元，占我们总贷款组合的12.1%，而截至2021年12月31日，我们的消费贷款和其他贷款总额为2.918亿美元，占我们总贷款组合的8.8%。
贷款的期限和对利率变化的敏感度
下表中的信息基于个别贷款的合同到期日，包括可能在合同到期日续签的贷款。这些贷款的续期须经过审查和信贷审批，并在到期时修改条款。实际偿还的贷款可能与下面反映的到期日不同，因为
借款人有权在有或没有提前还款罚款的情况下提前偿还债务。下表汇总了2022年9月30日和2021年12月31日按类型划分的贷款期限分布和相关利率特征：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| (单位：千) | | | 一年或更短时间 | | 一次之后，但是
在五年内 | | 五年后但不超过15年 | | 15年后 | | 总计 |
| 2022年9月30日： | | | | | | | | | | | |
| 商业产品组合： | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | | $ | 69,024 | | | $ | 257,823 | | | $ | 246,427 | | | $ | 231,813 | | | $ | 805,087 | |
| 多个家庭 | | | 64,975 | | | 528,491 | | | 281,928 | | | 9,396 | | | 884,790 | |
| 商业地产 | | | 83,424 | | | 181,176 | | | 66,710 | | | 6,692 | | | 338,002 | |
| 建设和土地开发 | | | 24,648 | | | 14,298 | | | — | | | — | | | 38,946 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 零售产品组合： | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地产贷款 | | | 37 | | | 1,332 | | | 167,977 | | | 1,162,664 | | | 1,332,010 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 消费者和其他 | | | 632 | | | 4,599 | | | 64,926 | | | 397,636 | | | 467,793 | |
| 贷款总额 | | | $ | 242,740 | | | $ | 987,719 | | | $ | 827,968 | | | $ | 1,808,201 | | | $ | 3,866,628 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (单位：千) | | | | | | 一次之后，但是
在五年内 | | 5年后但在15年内 | | 超过15年 | | 总计 |
| 一年后到期的贷款总额： | | | | | | | | | | | | |
| 固定利率 | | | | | | $ | 753,562 | | | $ | 750,788 | | | $ | 1,241,478 | | | $ | 2,745,828 | |
| 浮动或可调整的利率 | | | | | | 234,157 | | | 77,180 | | | 566,723 | | | 878,060 | |
| 贷款总额 | | | | | | $ | 987,719 | | | $ | 827,968 | | | $ | 1,808,201 | | | $ | 3,623,888 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (单位：千) | | | 一年或更短时间 | | 一次之后，但是
在五年内 | | 五年后但不超过15年 | | 15年后 | | 总计 |
| 2021年12月31日： | | | | | | | | | | | |
| 商业产品组合： | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | | $ | 89,499 | | | $ | 241,432 | | | $ | 178,917 | | | $ | 219,537 | | | $ | 729,385 | |
| 多个家庭 | | | 147,340 | | | 429,126 | | | 228,851 | | | 16,484 | | | 821,801 | |
| 商业地产 | | | 88,506 | | | 222,843 | | | 58,080 | | | — | | | 369,429 | |
| 建设和土地开发 | | | 29,264 | | | 2,275 | | | — | | | — | | | 31,539 | |
| | | | | | | | | | | |
| 零售产品组合： | | | | | | | | | | | |
| 住宅房地产贷款 | | | 399 | | | 1,836 | | | 175,193 | | | 886,254 | | | 1,063,682 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 消费者和其他 | | | 1,327 | | | 1,151 | | | 45,517 | | | 243,823 | | | 291,818 | |
| 贷款总额 | | | $ | 356,335 | | | $ | 898,663 | | | $ | 686,558 | | | $ | 1,366,098 | | | $ | 3,307,654 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (单位：千) | | 一次之后，但是
在五年内 | | 5年后但在15年内 | | 超过15年 | | 总计 | | | | |
| 一年后到期的贷款总额： | | | | | | | | | | | | |
| 固定利率 | | $ | 709,569 | | | $ | 618,748 | | | $ | 835,675 | | | $ | 2,163,992 | | | | | |
| 浮动或可调整的利率 | | 189,094 | | | 67,810 | | | 530,423 | | | 787,327 | | | | | |
| 贷款总额 | | $ | 898,663 | | | $ | 686,558 | | | $ | 1,366,098 | | | $ | 2,951,319 | | | | | |
贷款损失准备
在当时的条件下，我们将拨备维持在我们认为足以吸收贷款组合中可能发生的损失的水平。管理层根据对贷款组合的定期评估和其他因素来确定拨备的充分性，这些因素包括期末贷款水平和组合构成、不良贷款的可观察趋势、我们的历史贷款损失、组合中的已知和固有风险、承保做法、可能影响借款人偿还能力的不利情况、任何基础抵押品的估计价值和充分性、信用风险等级评估、贷款减值和经济状况。这些评价本质上是主观的，因为它们要求管理层做出重大估计，而所有这些估计都可能受到重大变化的影响。拨备的增加是因为贷款损失的准备金计入费用，而减去的是扣除回收后的实际冲销。
这项津贴包括对个别分类为减值部分和一般部分的贷款的特别津贴。减值贷款包括以非应计项目和TDR方式发放的贷款。如果根据目前的信息和事件，我们很可能无法按照贷款协议的原始合同条款收回所有到期金额，则贷款被视为减值。在确定我们是否将无法按照贷款协议的原始合同条款收回所有到期本金和利息时，我们会考虑借款人的整体财务状况、资源和付款记录、担保人的支持以及任何抵押品的实现价值。一般情况下，出现微不足道的付款延迟和付款缺口的贷款不会被归类为减值贷款。管理层在逐案基础上确定延迟付款和付款不足的重要性，同时考虑到贷款和借款人的所有情况，包括延迟的时间长短、延迟的原因、借款人以前的付款记录以及相对于所欠本金和利息的不足数额。
减值贷款根据内部分配的风险评级和定义的美元门槛的组合单独识别和评估减值。如果贷款减值，则对贷款应用特定准备金，以便贷款按预期未来现金流贴现后的净值报告，如果还款取决于抵押品，则按抵押品的公允价值报告。不符合个人评估标准的减值贷款在具有类似风险特征的同质贷款池中进行评估。
根据业务合并的会计指引，我们在收购NRB时获得的任何贷款均不计提任何拨备。就已购买的非信贷减值贷款而言，信贷贴现代表贷款有效期内预期的本金损失，是初始公允价值的一部分，贴现计入贷款有效期内的利息收入。在购置日之后，用于评估信贷贴现充分性的方法类似于有机贷款，如有必要，额外准备金将在拨备中确认。在收购NRB结束时，没有购买信贷减值贷款。截至2022年9月30日，剩余关口为70万美元。此外，这笔准备金包括80万美元的表内准备金和3万美元的表外准备金，用于贷款评级下调、信贷额度的增加、建设支出和收购后产品类型的重新分类。
下表按贷款类型列出了所示期间的津贴变动情况：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月
9月30日， | | 九个月结束
9月30日， |
| (单位：千) | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
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| 期初余额 | $ | 39,477 | | | $ | 38,012 | | | $ | 35,866 | | | $ | 41,589 | |
| 贷款冲销： | | | | | | | |
| 商业产品组合： | | | | | | | |
| 工商业 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 多个家庭 | — | | | — | | | 416 | | | 1,908 | |
| 商业地产 | — | | | 314 | | | — | | | 314 | |
| 建设和土地开发 | 389 | | | — | | | 389 | | | — | |
| 零售产品组合： | | | | | | | |
| 住宅房地产贷款 | 1,519 | | | 29 | | | 2,340 | | | 230 | |
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| 消费者和其他 | 1,343 | | | 420 | | | 3,206 | | | 1,596 | |
| 贷款冲销总额 | 3,251 | | | 763 | | | 6,351 | | | 4,048 | |
| 收回以前注销的贷款： | | | | | | | |
| 商业产品组合： | | | | | | | |
| 工商业 | 5 | | | 2 | | | 17 | | | 209 | |
| 多个家庭 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商业地产 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 建设和土地开发 | — | | | 1 | | | 2 | | | 2 | |
| 零售产品组合： | | | | | | | |
| 住宅房地产贷款 | 300 | | | 858 | | | 1,625 | | | 1,897 | |
| | | | | | | |
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| 消费者和其他 | 228 | | | 29 | | | 395 | | | 69 | |
| 贷款回收总额 | 533 | | | 890 | | | 2,039 | | | 2,177 | |
| 净(回收)冲销 | 2,718 | | | (127) | | | 4,312 | | | 1,871 | |
| 贷款损失准备金(追回) | 5,363 | | | (2,276) | | | 10,568 | | | (3,855) | |
| 期末余额 | $ | 42,122 | | | $ | 35,863 | | | $ | 42,122 | | | $ | 35,863 | |
这项津贴从2021年12月31日的3590万美元增加到2022年9月30日的4210万美元。增加的主要原因是贷款余额增加。截至2022年9月30日，我们有3820万美元的减值贷款，其中有520万美元的特定拨备，而截至2021年12月31日，我们有5320万美元的减值贷款，有510万美元的特定拨备。拨备与贷款总额的比率在2022年9月30日及2021年12月31日分别为1.09%及1.08%。
贷款损失准备的分配
下表列出了截至所列日期每个贷款类别的津贴分配情况及其占贷款总额的百分比：
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| 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| (单位：千) | 金额 | | 贷款总额的百分比 | | 金额 | | 贷款总额的百分比 |
| 商业产品组合： | | | | | | | |
| 工商业 | $ | 12,706 | | | 20.8 | % | | $ | 10,652 | | | 22.0 | % |
| 多个家庭 | 6,762 | | | 22.9 | % | | 4,760 | | | 24.8 | % |
| 商业地产 | 3,908 | | | 8.7 | % | | 7,273 | | | 11.2 | % |
| 建设和土地开发 | 836 | | | 1.0 | % | | 405 | | | 1.0 | % |
| 总商业投资组合 | $ | 24,212 | | | 53.4 | % | | $ | 23,090 | | | 59.0 | % |
| | | | | | | |
| 零售产品组合： | | | | | | | |
| 住宅房地产贷款 | $ | 11,110 | | | 34.5 | % | | $ | 9,008 | | | 32.2 | % |
| | | | | | | |
| 消费者和其他 | 6,800 | | | 12.1 | % | | 3,768 | | | 8.8 | % |
| 总零售产品组合 | $ | 17,910 | | | 46.6 | % | | $ | 12,776 | | | 41.0 | % |
| | | | | | | |
| 贷款损失准备总额 | $ | 42,122 | | | | | $ | 35,866 | | | |
不良资产
不良资产包括所有被归类为非应计或重组的贷款、其他拥有的房地产和其他收回的资产。当本金和利息的全部收回存在疑问时，贷款利息的应计项目被终止，或者贷款被置于非应计项目。我们一般不会对逾期90天或以上的贷款计息(除非我们正在催收或延期过程中，并确定客户没有财务困难)。当一笔贷款被放在非应计项目上时，以前应计但未付的利息被转回，并从利息收入和未来应计利息中扣除。借款人为非权责发生制贷款支付的款项适用于贷款本金。根据我们的判断，当借款人履行贷款协议项下的本金和利息义务的能力已得到充分改善，足以合理地确保收回本金，且借款人表现出持续的还款表现时，贷款将恢复应计状态。
贷款被确定为问题债务重组，或TDR，当我们出于与借款人的财务困难有关的经济或法律原因，向借款人提供让步时。这些优惠可以以各种形式给予，包括降低利率、本金减免、延长到期日、免除或推迟付款以及旨在将潜在损失降至最低的其他行动。已重组为TDR的贷款，如果满足某些条件，在重组后的几年内不得披露为TDR。一般来说，重组后的非权责发生制贷款在不少于六个月的时间内保持非权责发生制状态，以证明借款人能够满足重组后的条件。然而，在评估借款人是否能够满足新条款时，借款人在重组前的表现或重组时的其他重大事件可能会被考虑在内，并可能导致贷款在较短的履约期后恢复应计状态。如果借款人在新条款下的表现没有得到合理的保证，贷款仍被归类为非应计贷款。
下表列出了我们截至2022年9月30日和2021年12月31日的不良资产：
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| (单位：千) | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| 逾期90天的贷款和应计 | $ | — | | | $ | — | |
| 持有待售的非应计项目贷款 | 5,858 | | | 1,000 | |
| 问题债务重组贷款--持有待售的应计贷款 | 10,179 | | | — | |
| 非应计项目贷款，不包括持有待售贷款和重组贷款 | 7,499 | | | 14,722 | |
| 问题债务重组贷款--非应计项目 | 12,322 | | | 13,497 | |
| 问题债务重组贷款--应计 | 18,396 | | | 24,997 | |
| 拥有的其他房地产 | — | | | 307 | |
| 减值证券 | 37 | | | 63 | |
| 不良资产总额 | $ | 54,291 | | | $ | 54,586 | |
| | | |
| 非权责发生制贷款： | | | |
| 工商业 | $ | 9,356 | | | $ | 8,313 | |
| 多个家庭 | 3,494 | | | 2,907 | |
| 商业地产 | 4,914 | | | 4,054 | |
| 建设和土地开发 | — | | | — | |
| 总商业投资组合 | 17,764 | | | 15,274 | |
| | | |
| 住宅房地产贷款 | 675 | | | 12,525 | |
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| 消费者和其他 | 1,382 | | | 420 | |
| 总零售产品组合 | 2,057 | | | 12,945 | |
| 非权责发生制贷款总额 | $ | 19,821 | | | $ | 28,219 | |
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| 不良资产占总资产的比例 | 0.69 | % | | 0.77 | % |
| 非权责发生制资产与总资产之比 | 0.33 | % | | 0.42 | % |
| 非应计项目贷款占贷款总额的比例 | 0.51 | % | | 0.85 | % |
| 非权责发生贷款的贷款损失准备 | 212.51 | % | | 127.10 | % |
| 贷款损失准备占贷款总额的比例 | 1.09 | % | | 1.08 | % |
| 年化净冲销(收回)平均贷款 | 0.29 | % | | 0.17 | % |
截至2022年9月30日，不良资产总额为5430万美元，占期末总资产的0.69%，减少30万美元，而截至2021年12月31日，不良资产总额为5460万美元，占期末总资产的0.77%。截至2022年9月30日的不良资产与2021年12月31日相比有所下降，主要原因是出售了该季度持有的390万美元住宅贷款，此外还偿还了580万美元的商业和工业贷款，这些贷款是一个借款人关系的一部分，以及一笔350万美元的非应计多家庭贷款已经偿还。这一下降几乎完全被作为一个借款人关系一部分的650万美元贷款的重组，以及2022年第二季度转移到非应计项目的两笔总计520万美元的贷款所抵消，导致不良资产余额总体稳定。
潜在问题贷款是指管理层对借款人是否有能力遵守现行还贷条件感到怀疑的贷款。潜在问题贷款是指履约贷款，包括我们的特别说明和不合标准的应计商业贷款和/或逾期30-89天的贷款。潜在问题贷款不包括在上面的不良资产表中，截至2022年9月30日，不良贷款总额为8,490万美元，占总资产的1.1%，如下：8160万美元是目前正在制定的商业贷款，管理层预计将得到恢复；330万美元是住宅1-4家庭或零售贷款，其中46.4万美元拖欠30天，280万美元拖欠60天。
转售协议
截至2022年9月30日，wE已订立1.928亿美元以住宅第一留置权按揭贷款为抵押的转售协议短期投资，加权利率为3.69%。自.起2021年12月31日, wE已订立2.29亿美元以住宅第一留置权按揭贷款为抵押的转售协议短期投资，加权利率为1.21%。
递延税金资产
截至2022年9月30日，我们的递延税项资产为6400万美元，截至2021年12月31日，我们的递延税项资产为2670万美元。截至2022年9月30日，我们的递延税项资产已完全变现，余额中没有估值准备金。我们的管理层得出的结论是，很有可能全部变现。
我们将定期评估递延税项净资产的可回收性，并视情况将减少(增加)作为递延税项拨备(利益)记录在综合收益表中。
存款
存款是我们的主要资金来源。我们专注于通过与我们的企业和消费者客户开展基于关系的银行业务来增加我们的核心存款。截至2022年9月30日，存款总额为72亿美元，而2021年12月31日为64亿美元。我们相信，我们强大的存款特许经营权归功于我们基于使命的战略，即通过保持高水平的服务来发展和维护与具有相似价值观的客户的关系。
我们通过我们在纽约市的三家分行、我们在华盛顿特区的一家分行、我们在旧金山的一家分行以及我们的商业银行团队(包括专注于全国业务增长的波士顿集团)的努力来收集存款。我们通过分行网络、在线、移动和直接银行渠道，提供包括活期存款账户、货币市场存款、NOW账户、储蓄和存单在内的各种存款产品。我们将政治活跃的客户存入银行，如竞选活动、政治行动委员会以及州和国家党委，我们将其称为政治存款。这些存款根据选举周期表现出季节性。截至2022年9月30日和2021年12月31日，我们分别拥有约12亿美元和9.896亿美元的政治存款，这些存款主要是活期存款。
截至2022年9月30日，10万美元或以上的定期存单和其他未偿还定期存款的到期日摘要如下：
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| 截至2022年9月30日的到期日 |
| (单位：千) | |
| 三个月内 | $ | 62,249 | |
| 三年后，但在六个月内 | 39,056 | |
| 六个月后但十二个月内 | 46,688 | |
| 十二个月后 | 35,018 | |
| $ | 183,011 | |
利率风险评估
我们的模拟模型包含了各种假设，我们认为这些假设是合理的，但可能会对结果产生重大影响，例如：(1)利率变化的时间，(2)收益率曲线的移动或旋转，(3)不同利率情景下的贷款和证券提前还款速度，(4)不同情景下不确定期限存款的利率和余额，以及(5)贷款、证券和存款的新数量和收益率假设。由于用于衡量利率风险的任何方法的固有局限性，模拟结果并不是为了预测市场利率变化对我们结果的实际影响，而是为了更好地计划和执行适当的资产负债管理战略，并管理我们的利率风险。
下表列出了截至2022年9月30日计算的假设利率上升和下降情景下，我们的净利息收入和股权经济价值的潜在变化。这些预测假设收益率曲线立即平行下移100个基点，收益率曲线立即平行上移100、200、300和400个基点。
基点。在目前的利率环境下，收益率曲线下移200、300和400个基点并不能给我们提供有意义的结果，因此没有显示出来。
这一模拟分析的结果是假设的，不应将其作为预期运营结果的指示性指标。各种因素可能会导致实际结果与描述的结果大相径庭。例如，如果利率变化的时间和幅度与预期的不同，我们的净利息收入可能会有很大差异。不平行的收益率曲线变化，如收益率曲线变平或变陡，或利差的变化，也会导致我们的净利息收入与所描绘的不同。如果存款和其他短期负债重新定价的速度快于预期，或快于我们的资产重新定价，不断上升的利率环境可能会减少预计的净利息收入。如果我们的资产和负债的增长速度快于或慢于预期，如果我们的存款负债出现净流出，或者如果我们的资产和负债的组合发生其他变化，实际结果可能与预期的不同。如果我们的贷款组合中的还款速度与模拟模型中假设的速度有很大不同，实际结果也可能与预测的结果不同。最后，这些模拟结果没有考虑到我们可能采取的所有行动，以应对利率的潜在或实际变化，如贷款、投资、存款、融资或对冲策略的变化。
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| 截至2022年9月30日的市场利率变动 | | 预计增加(减少)： |
| 立即换班 | | 的经济价值
权益 | | 的经济价值
股本(美元) | | 第一年净利息
收入 | | 第一年净利息
收入(美元) |
| +400个基点 | | -24.1% | | (349,850) | | -7.0% | | (20,062) |
| +300个基点 | | -15.0% | | (218,710) | | -1.5% | | (4,427) |
| +200个基点 | | -7.9% | | (114,645) | | 1.5% | | 4,271 |
| +100个基点 | | -2.0% | | (29,518) | | 1.9% | | 5,494 |
| -100个基点 | | -3.2% | | (46,575) | | -3.7% | | (10,531) |
流动性
流动性指的是我们通过出售或到期现有资产或通过负债管理获得额外资金，维持足以为我们的运营提供资金、支持资产增长、维持准备金要求以及履行目前和未来的存款提取、贷款义务和其他合同义务的现金流的能力。我们的流动性风险管理政策提供了一个框架，我们用来维持充足的流动性和可用流动性的来源，使我们能够满足所有合理可预见的短期、长期和战略性流动性需求。资产与负债管理委员会根据我们的流动性风险政策和适用的银行监管资本和流动性法律法规的规定，负责监督流动性风险管理活动。我们的流动资金风险管理流程包括：(I)持续分析及监察各种资产负债表及经济情况下的资金需求；(Ii)检讨及监察贷款人、存款人、经纪商及其他负债持有人，以确保资金来源适当多元化；及(Iii)制定流动资金应变计划，以应付在各种变数受到不可预见的市场干扰时的流动资金需求。我们不断监测我们的流动资金状况，以便以符合我们当前和长期资金需求的方式管理我们的资产和负债。我们管理我们的流动资金状况以满足客户的日常现金流需求，同时保持资产和负债之间的适当平衡，以满足我们股东的投资回报目标。我们也根据利率趋势、经济变化来监测我们的流动资金需求。, 以及我们证券和贷款组合以及存款的预定到期日和利率敏感度。流动性管理变得更加复杂，因为不同的资产负债表组成部分受到不同程度的管理控制。例如，我们的投资组合的到期日是相当可预测的，在我们做出投资决策时受到高度的控制。然而，存款净流入和净流出的可预测性要大得多，也不会受到同样程度的确定性的影响。
我们的流动性状况得到了我们流动资产和负债的管理以及获得其他资金来源的支持。我们的短期和长期流动资金需求主要是为持续运营提供资金，包括支付存款和债务的利息、向借款人提供信贷延期和资本支出。这些流动性要求主要通过我们的存款、FHLB预付款以及我们收到的贷款和投资证券的本金和利息支付来满足。现金、第三方银行的有息存款、可供出售的证券以及我们投资和贷款组合中到期或提前偿还的余额是我们流动性最强的资产。我们可以获得的其他流动性来源包括出售我们持有的投资贷款，获得额外的全国市场非核心存款的能力，通过联邦政府的借款
准备金的贴现窗口以及债务或股权证券的发行。我们相信，可用的流动资金来源足以满足我们目前和合理地可预见的未来流动资金需求。
截至2022年9月30日，我们的现金和等价物(包括现金和银行应付金额以及其他金融机构的有息存款)达到6620万美元，占总资产的0.8%，而截至2021年12月31日，我们的现金和等价物为3.305亿美元，占总资产的4.7%。减少2.643亿美元，或80.0%，是由于本季度存款外流以及大量贷款资金。截至2022年9月30日，我们可供出售的证券为20亿美元，占总资产的24.9%，而截至2021年12月31日，可供出售的证券为21亿美元，占总资产的29.9%。公允价值合计为9,240万元的投资证券2022年9月30日承诺确保公众存款和回购协议。
资产负债表的负债部分是我们流动性的主要来源。我们计划通过产生存款来满足未来的现金需求。历史上，客户存款一直是相对稳定和低成本资金的一个相当大的来源。我们也是FHLB的成员，我们可以借钱用于杠杆或流动性目的。联邦住房金融局要求证券和资格审查任何垫款都要以贷款为抵押。截至2022年9月30日，我们从FHLB获得了7500万美元的预付款，剩余的信贷可用金额为14亿美元。此外，我们通过美联储的贴现窗口保持着约6,390万美元的借款能力，该贴现窗口由我们投资组合中未质押的某些证券担保R目的。
资本资源
截至2022年9月30日的股东权益总额为4.877亿美元，而截至2021年12月31日的股东权益总额为5.639亿美元，减少了7610万美元。下降的主要原因是1.133亿美元由于我们的证券组合按市价计价，累积的其他综合收益减少，但因5670万美元净收益的比例。股东权益总额下降的另一个原因是1,150万美元额外实收资本减少，主要原因是1,250万美元作为我们股票回购计划的一部分，在2022年前三个季度购买的普通股。进一步归因于这一下降的是800万美元所支付的股息。
我们受到联邦银行监管机构管理的各种监管资本要求的约束。未能满足最低资本要求可能会引发联邦银行监管机构采取某些强制性的、可能是额外的自由裁量行动，如果采取这些行动，可能会对我们的财务报表产生直接的实质性影响。
2013年7月通过并于2019年1月1日全面实施的监管资本金规则，即巴塞尔III规则，对银行控股公司和银行提出了最低资本金要求。巴塞尔III规则适用于所有国家和州的银行和储蓄协会，无论规模大小，以及合并资产超过30亿美元的银行控股公司和储蓄和贷款控股公司。为了避免对资本分配或向高管支付可自由支配的奖金的限制，担保银行组织必须在其基于风险的最低资本要求之外，保持2.5%的完全分阶段的“资本保护缓冲”。这一缓冲必须仅由普通股一级风险资本组成，但缓冲适用于所有三个衡量标准(普通股一级风险资本、一级资本和总资本)。资本保值相当于风险加权资产的2.5%。
下表显示了银行和公司在指定日期的监管资本比率：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 实际 | | 对于资本
充分性目的(1) | | 有待考虑
资本充裕 |
| | 金额 | | 比率 | | 金额 | | 比率 | | 金额 | | 比率 |
| (单位：千) | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | | | | | | | | | | |
| 综合： | | | | | | | | | | | |
| 总资本对风险加权资产的比率 | $ | 696,321 | | | 14.43 | % | | $ | 386,132 | | | 8.00 | % | | $ | 482,665 | | | 10.00 | % |
| 一级资本与风险加权资产之比 | 574,898 | | | 11.91 | % | | 289,599 | | | 6.00 | % | | 386,132 | | | 8.00 | % |
| 一级资本与平均资产之比 | 574,898 | | | 7.16 | % | | 320,975 | | | 4.00 | % | | 401,218 | | | 5.00 | % |
| 普通股权益1级至风险加权资产 | 574,898 | | | 11.91 | % | | 217,199 | | | 4.50 | % | | 313,732 | | | 6.50 | % |
| 银行： | | | | | | | | | | | |
| 总资本对风险加权资产的比率 | $ | 682,021 | | | 14.13 | % | | $ | 386,125 | | | 8.00 | % | | $ | 482,657 | | | 10.00 | % |
| I级资本与风险加权资产之比 | 638,277 | | | 13.22 | % | | 289,594 | | | 6.00 | % | | 386,125 | | | 8.00 | % |
| 一级资本与平均资产之比 | 638,277 | | | 7.95 | % | | 320,973 | | | 4.00 | % | | 401,217 | | | 5.00 | % |
| 普通股权益1级至风险加权资产 | 638,277 | | | 13.22 | % | | 217,195 | | | 4.50 | % | | 313,727 | | | 6.50 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 综合： | | | | | | | | | | | |
| 总资本对风险加权资产的比率 | $ | 656,719 | | | 15.95 | % | | $ | 329,471 | | | 8.00 | % | | $ | 411,839 | | | 10.00 | % |
| 一级资本与风险加权资产之比 | 534,381 | | | 12.98 | % | | 247,103 | | | 6.00 | % | | 329,471 | | | 8.00 | % |
| 一级资本与平均资产之比 | 534,381 | | | 7.62 | % | | 280,454 | | | 4.00 | % | | 350,567 | | | 5.00 | % |
| 普通股权益1级至风险加权资产 | 534,381 | | | 12.98 | % | | 185,327 | | | 4.50 | % | | 267,695 | | | 6.50 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| 银行： | | | | | | | | | | | |
| 总资本对风险加权资产的比率 | $ | 613,030 | | | 14.89 | % | | $ | 329,376 | | | 8.00 | % | | $ | 411,720 | | | 10.00 | % |
| 一级资本与风险加权资产之比 | 575,692 | | | 13.98 | % | | 247,032 | | | 6.00 | % | | 329,376 | | | 8.00 | % |
| 一级资本与平均资产之比 | 575,692 | | | 8.21 | % | | 280,433 | | | 4.00 | % | | 205,860 | | | 5.00 | % |
| 普通股权益1级至风险加权资产 | 575,692 | | | 13.98 | % | | 185,274 | | | 4.50 | % | | 267,618 | | | 6.50 | % |
(1)显示的金额不包括2.50%的资本保全缓冲。
截至2022年9月30日，根据及时整改措施，公司和银行被归类为资本充足，符合资本保全缓冲要求。
合同义务
我们在正常业务过程中履行了合同义务，涉及信用风险、利率风险和流动性风险等因素。下表汇总了截至2022年9月30日和2021年12月31日的这些关系：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年9月30日 | | | | | | | | | |
| | (单位：千) | 总计 | | 不到1年 | | 1-3年 | | 3-5年 | | 5年以上 |
| | | | | | | | | | | |
| | 次级债务 | $ | 77,679 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 77,679 | |
| | 经营租约 | 46,068 | | | 2,768 | | | 33,169 | | | 10,131 | | | — | |
| | 购买义务 | 27,646 | | | 4,612 | | | 9,224 | | | 6,660 | | | 7,150 | |
| | 存单 | 183,011 | | | 62,249 | | | 118,645 | | | 1,765 | | | 352 | |
| | | $ | 334,404 | | | $ | 69,629 | | | $ | 161,038 | | | $ | 18,556 | | | $ | 85,181 | |
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| 2021年12月31日 | | | | | | | | | |
| (单位：千) | 总计 | | 不到1年 | | 1-3年 | | 3-5年 | | 5年以上 |
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| 次级债务 | $ | 83,831 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 83,831 | |
| 经营租约 | 51,824 | | | 10,955 | | | 21,420 | | | 18,923 | | | 526 | |
| 购买义务 | 31,322 | | | 4,612 | | | 9,224 | | | 8,386 | | | 9,100 | |
| 存单 | 207,152 | | | 182,654 | | | 18,784 | | | 5,714 | | | — | |
| $ | 374,129 | | | $ | 198,221 | | | $ | 49,428 | | | $ | 33,023 | | | $ | 93,457 | |
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投资义务
我们与运营本垒打融资的Pace Funding Group LLC签署了协议，购买2022年底之前评估的清洁能源房地产或PACE评估证券。这些投资将在我们持有至到期的投资组合中持有。截至2022年9月30日，我们已购买了4.096亿美元的此类债务，估计剩余承诺为4500万美元。PACE评估与财产税具有同等的留置权优先级，通常优先于第一留置权抵押贷款。我们预计，这些承诺将通过正常现金流、现金和现金等价物的减少或贷款和其他投资的还款和到期日来提供资金。
第3项关于市场风险的定量和定性披露。
截至2022年9月30日，我们的市场风险与2021年年度报告中的风险相比没有实质性变化。本公司于2022年9月30日的利率敏感度状况，载于管理层在Form 10-Q的《财务状况与经营业绩讨论与分析》中标有“利率风险评估”的表格中，并以此作为参考并入本文。
项目4.控制和程序
信息披露控制和程序的评估
在包括首席执行官和首席财务官在内的管理层的监督和参与下，我们评估了截至2022年9月30日我们的披露控制和程序(如交易法规则13a-15(E)所定义)的有效性。根据这些评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，截至该日期，我们的披露控制和程序是有效的。
财务报告内部控制的变化
在截至2022年9月30日的季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在交易法规则13a-15(F)中定义)没有发生重大影响或合理地很可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。
第II部
项目1.法律诉讼
我们受到正常业务过程中某些未决和威胁的法律程序的影响。此外，与所有银行组织一样，我们也受到监管机构的审查和调查。根据管理层目前所知，在征询法律顾问意见后，管理层认为，并无任何悬而未决或受威胁的法律事宜会对我们的综合财务状况或经营结果造成重大不利影响，不论是个别或整体。
第1A项。风险因素。
投资本公司普通股涉及某些风险，包括第1A项中确定和描述的风险。我们于2022年3月11日提交给美国证券交易委员会的截至2021年12月31日的财政年度Form 10-K年度报告以及本报告中包含的警示声明，包括标题下的警示声明有关前瞻性陈述的注意事项，“本报告其他地方和我们提交给美国证券交易委员会的其他文件中描述的风险和事项。
我们之前在截至2021年12月31日的财政年度的Form 10-K年度报告中披露的风险因素没有实质性变化。
第二项股权证券的未登记销售和募集资金的使用。
下表包含本公司或其代表在截至2022年9月30日的三个月内购买本公司普通股的信息，以及交易法第10b-18(A)(3)条所界定的任何“关联购买者”的信息：
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| | 发行人购买股票证券 |
| 期间(结算日期) | | 购买的股份总数 (1) | | | | 每股平均支付价格 | | | 作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数 | | | 根据计划或计划可能尚未购买的大约美元价值 (2) |
| 2022年7月1日至7月31日 | | 19,756 | | | | | $ | 20.48 | | | | 14,656 | | | | $ | 28,553,565 | |
| 2022年8月1日至8月31日 | | 23,832 | | | | | 22.85 | | | | 20,000 | | | | $ | 28,098,365 | |
| 2022年9月1日至9月30日 | | — | | | | | — | | | | — | | | | $ | 28,098,365 | |
| 总计 | | 43,588 | | | | | $ | 21.78 | | | | 34,656 | | | | |
(1)包括公司为支付与股票期权归属有关的税项而扣留的股份。该季度有8932股因纳税而被扣留。
(2)自2022年2月25日起，公司董事会批准增加股份回购计划，授权回购总额高达4000万美元的公司已发行普通股。该授权并不要求本公司收购任何特定数量的股份，并可在没有事先通知的情况下被暂停或终止。根据这一授权，2022年第二季度购买了70万美元的普通股。
项目6.展品。
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| 证物编号： | | 展品说明 |
| 3.1 | | 合并金融公司注册证书(参考合并金融公司于2021年3月1日向美国证券交易委员会提交的当前8-K表格报告的附件3.1)。 |
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| 3.2 | | 合并金融公司章程(合并参考合并金融公司于2021年3月1日向美国证券交易委员会提交的当前8-K表格报告的附件3.2)。 |
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| 4.1 | | 根据第601(B)(4)(Iii)(A)项，界定合并金融公司及其子公司不超过其合并资产10%的长期债务持有人权利的其他文书尚未提交；但是，合并金融公司同意应请求向美国证券交易委员会提供任何此类协议的副本。 |
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| 31.1 | | 第13a-14(A)条首席执行干事的证明 |
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| 31.2 | | 细则13a-14(A)首席财务干事的证明 |
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| 32.1 | | 第1350节认证 |
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| 101 | | 用于合并金融公司截至2022年9月30日的季度报告Form 10-Q的交互式数据文件，格式为iXBRL(内联可扩展商业报告语言)：(I)2022年9月30日和2021年12月31日的综合财务状况报表，(Ii)截至2022年9月30日、2022年和2021年9月30日的季度的综合收益表，(Iii)截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度的综合全面收益表，(Iv)截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度的综合股东权益变动表，(V)截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度综合现金流量表和(Vi)综合财务报表附注(未经审计)。 |
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| 104 | | Amalgamated Financial Corp.截至2022年9月30日的季度10-Q报表的封面，格式为iXBRL(包含在附件101中)。 |
签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
合并金融公司。
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| 2022年11月4日 | 发信人： | /s/普里西拉·西姆斯·布朗 | |
| | 普里西拉·西姆斯·布朗 | |
| | 总裁与首席执行官 | |
| | (首席执行干事) | |
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| 2022年11月4日 | 发信人： | /s/Jason Darby | |
| | 杰森·达比 | |
| | 首席财务官 | |
| | (首席财务官和首席会计官) | |
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