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109380美国公认会计准则：运营部门成员Zion：VectraBankColoradoSegmentMembers2021-01-012021-09-300000109380美国公认会计准则：运营部门成员Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMemberZion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2022-01-012022-09-300000109380美国公认会计准则：运营部门成员Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMemberZion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2021-01-012021-09-300000109380Zions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMemberZions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2022-01-012022-09-300000109380Zions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMemberZions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2021-01-012021-09-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2022-01-012022-09-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2021-01-012021-09-300000109380Zion：ProductsAndServicesCardFeesMembers美国公认会计准则：运营部门成员Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2022-01-012022-09-300000109380Zion：ProductsAndServicesCardFeesMembers美国公认会计准则：运营部门成员Zion：CommerceBank of of Washington 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BankSegmentMember2022-09-300000109380Zion：加利福尼亚州银行和信托部门成员STPR：CA2022-09-300000109380STPR：TXZion：AmegyCorporation细分市场成员2022-09-300000109380锡安：国家银行亚利桑那州分部成员STPR：AZ2022-09-300000109380锡安：内华达州银行部门成员STPR：NV2022-09-300000109380STPR：COZion：VectraBankColoradoSegmentMembers2022-09-300000109380STPR：NMZion：VectraBankColoradoSegmentMembers2022-09-300000109380STPR：华盛顿州Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2022-09-300000109380Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembersSTPR：或2022-09-300000109380锡安：内华达州银行部门成员STPR：NV2022-07-012022-07-3100001093802022-07-310000109380Zion：商业和消费者贷款成员2022-07-31

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告截至本季度末2022年9月30日 OR

☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告由_至_的过渡期

佣金文件编号001-12307

锡安银行，全国协会

(注册人的确切姓名载于其章程)

美国美国的			87-0189025
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)			(税务局雇主 识别号码)
一条南主干道
盐湖城，犹他州			84133-1109
(主要执行办公室地址)			(邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号：(801) 844-7637

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易符号			注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.001美元			锡安			纳斯达克股市有限责任公司
存托股份，每股占下列股份的1/40的所有权权益：
A系列浮动利率非累积永久优先股			ZIONP			纳斯达克股市有限责任公司
G系列固定/浮动利率非累积永久优先股			ZIONO			纳斯达克股市有限责任公司
利率6.95%的定息至浮息次级债券，将于2028年9月15日到期			ZIONL			纳斯达克股市有限责任公司

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是  ý No ¨

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是  ý No ¨

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器ý 加速文件管理器¨ 非加速文件服务器¨ 规模较小的报告公司☐新兴成长型公司¨

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。¨

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是¨ No ý

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

2022年10月31日已发行的普通股数量149,617,754股票

1

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Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

目录表

						页面
第一部分财务信息
第1项。			财务报表(未经审计)			36
			合并资产负债表			36
			合并损益表			37
			综合全面收益表(损益表)			38
			合并股东权益变动表			38
			合并现金流量表			40
			合并财务报表附注			41
第二项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			4
第三项。			关于市场风险的定量和定性披露			79
第四项。			控制和程序			80
第二部分：其他信息
第1项。			法律诉讼			80
第1A项。			风险因素			80
第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用			81
第六项。			陈列品			81
签名						82

2

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

缩略语和缩略语词汇

ACL			信贷损失准备			首次公开募股(IPO)			首次公开募股
AFS			可供出售			美国国税局			美国国税局
全部都是			贷款和租赁损失准备			伦敦银行同业拆借利率			伦敦银行间同业拆借利率
阿梅吉			Amegy Bank，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会			市政当局			州政府和地方政府
AMERIBOR			美国银行间同业拆借利率			NAICS			北美行业分类系统
AOCI			累计其他综合收益			纳斯达克			全美证券交易商协会自动报价
ASC			会计准则编撰			NBAZ			亚利桑那国家银行，锡安银行的一个部门，全国协会
ASU			会计准则更新			尼姆			净息差
博利			银行拥有的人寿保险			NM			没有意义
Bps			基点			NSB			内华达州立银行，锡安银行的一个分支，全国协会
BSBY			彭博短期银行收益率			OCC			货币监理署
CB&T			加州银行和信托公司，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会			保监处			其他全面收入
CECL			当前预期信用损失			奥利奥			拥有的其他房地产
CLTV			综合按揭成数			贝聿铭			私募股权投资
CMT			恒定到期日国债			PPNR			预提净收入
克雷			商业地产			PPP			工资保障计划
CVA			信用估值调整			ROU			使用权
差热分析			递延税金资产			RULC			无资金来源贷款承诺额准备金
耳朵			风险收益			标普(S&P)			标准普尔
易办事			每股收益			SBA			美国小企业管理局
夏娃			论股权的经济价值			SBIC			小企业投资公司
FASB			财务会计准则委员会			美国证券交易委员会			美国证券交易委员会
FDIC			美国联邦存款保险公司			软性			有担保的隔夜融资利率
FHLB			联邦住房贷款银行			TCBW			华盛顿商业银行，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会
FRB			联邦储备委员会			TDR			问题债务重组
Ftp			资金转移定价			英国			英国
公认会计原则			公认会计原则			美国			美国
HECL			房屋净值信贷额度			威特拉			科罗拉多州Vectra银行，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会
HTM			持有至到期			锡安银行			Zion Bank，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会

3

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

第一部分财务信息

项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

前瞻性信息

本季度报告包括“前瞻性陈述”，这一术语在1995年的“私人证券诉讼改革法”中有定义。这些陈述基于管理层对未来事件或决定的当前预期和假设，所有这些都会受到已知和未知的风险、不确定性和其他因素的影响，这些因素可能会导致我们的实际结果、业绩或成就、行业趋势以及结果或监管结果与明示或暗示的结果大不相同。前瞻性陈述包括，除其他外：

•关于Zion Bancorporation、National Association及其子公司(统称为“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“We”、“Our”、“Us”)的信念、计划、目标、目标、指标、承诺、设计、指导方针、预期、预期和未来财务状况、经营结果和业绩的声明；以及

•在声明之前或之后，或包括“可能”、“可能”、“可以”、“可以”、“应该”、“将会”、“相信”、“预期”、“估计”、“预测”、“预期”、“打算”、“目标”、“承诺”、“设计”、“计划”、“计划”、“项目”、“将会，“以及它的否定和类似的词语和短语。

这些前瞻性陈述不是保证，也不应被视为代表管理层截至随后任何日期的观点。实际结果和结果可能与提出的结果大不相同。虽然这份清单并不全面，但可能造成实质性差异的重要因素包括：一般行业和经济状况的变化，包括通货膨胀、经济放缓或其他经济中断；证券和资本市场行为，包括市场流动性的波动和变化；立法和财政、货币、监管、贸易和税收政策的变化和不确定性；利率和参考利率的变化；我们贷款和证券投资组合的质量和构成；我们招聘和留住人才的能力，包括由于远程工作机会增加和薪酬支出增加而对合格候选人的竞争加剧；这些风险和不确定性包括：竞争压力和其他可能影响我们业务的因素，例如产品和服务的定价和需求；执行我们的战略计划、管理风险和实现业务目标的能力；开发和维护旨在防范欺诈、网络和隐私风险的信息安全系统和控制的能力；新冠肺炎大流行(包括变种)和可能影响我们业务、员工和社区的相关行动的影响；东欧持续冲突以及未来可能发生的其他本地、国家或国际灾难、危机或冲突的影响；以及政府和社会对环境问题和气候变化的反应。这些因素、风险和不确定性等都在我们的2021年Form 10-K表以及随后提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的文件中进行了讨论。

我们告诫不要过度依赖前瞻性陈述，这些陈述仅反映我们截至发表之日的观点。除法律要求的范围外，我们明确表示没有义务更新任何因素或公开宣布对本文中包含的任何前瞻性陈述的修订，以反映未来的事件或发展。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

除非另有说明，以下所述的比较是计算本季度与上一年同期的比较。100%或更高的增长率被认为没有意义(“NM”)，因为它们通常反映了低起点。

行动的结果

执行摘要

我们在2022年第三季度的财务业绩反映了强劲的收入增长，但这被信贷损失和非利息费用拨备的增加所抵消。稀释后每股收益(EPS)降至1.40美元，而2021年第三季度为1.45美元。

尽管Paycheck Protection Program(“PPP”)贷款的利息收入减少5,700万美元，但净利息收入增加1.08亿美元，增幅19%，至6.63亿美元，这主要是由于利率环境提高和生息资产构成发生有利变化所致。净息差为3.24%，前值为2.68%。

不良资产减少1.73亿美元，分类贷款减少4.32亿美元。净贷款和租赁冲销为2700万美元，或平均贷款(不含购买力平价)的0.21%，而去年同期的净回收为100万美元，或平均贷款(不含购买力平价)的0.01%。尽管我们的大部分信贷质量指标有所改善，但信贷损失拨备为7,100万美元，而去年同期为(4,600万美元)，反映了贷款增长和经济情景的变化。

与客户相关的非利息收入总额增加500万美元，增幅为3%，原因是资本市场和外汇费用、商业账户费用、信用卡费用和财富管理费用增加，但与贷款相关的费用以及零售和商业银行费用的下降部分抵消了这一增长。非利息收入总额增加2,600万美元，增幅为19%，主要是由于上一年期间与我们的小企业投资公司(“SBIC”)对Recursion PharmPharmticals，Inc.的投资有关的未实现亏损。

非利息支出总额增加了5000万美元，增幅为12%。这一增长主要是由于工资和福利支出增加了2700万美元，这是受到通胀和劳动力市场对工资和福利的竞争压力、员工人数增加以及预期全年盈利能力改善导致的激励性薪酬应计增加的影响。我们的效率比率为57.6%，而我们的效率为59.8%，因为净收入的增长超过了非利息支出的增长。

平均可赚取利息资产较上年同期减少7亿美元，或1%，主要是由于平均货币市场投资和购买力平价贷款的下降，其影响基本上被平均可供出售投资证券和平均贷款和租赁(前购买力平价)的增长所抵消。

不包括购买力平价贷款，贷款与租赁总额增加60亿美元，增幅为13%。增长主要出现在商业和工业、业主自住、市政、消费者1-4个家庭住宅抵押贷款和房屋净值信贷额度(HECL)组合中。

存款总额减少19亿元，减幅为2%，主要是由於对利率较为敏感的大额存款减少17亿元，减幅为4%。截至2022年9月30日的存款总额包括2022年第三季度通过购买北内华达州三家分行获得的约4亿美元存款余额。我们的贷存比为71%，而去年同期为65%，这继续为我们在管理融资成本方面提供了灵活性。

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目录表

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2022年第三季度财务业绩

适用于普通股股东的净收益 (单位：百万)

稀释每股收益

调整后的PPNR (单位：百万)

效率比

适用于普通股股东的净收益比2021年第三季度有所下降，主要是由于信贷损失准备金的1.17亿美元的不利变化。

由于净收益下降，稀释后每股收益较2021年第三季度有所下降，这一影响被加权平均稀释后股票减少1070万股部分抵消，这主要是由于股票回购。

与2021年第三季度相比，调整后的拨备前净收入(PPNR)增加了6100万美元，这主要是由于调整后的净收入增长，主要是由净利息收入的增加推动的。这一增长被较高的调整后非利息支出部分抵消。

效率比比去年同期有所提高，因为调整后收入的增长超过了调整后非利息支出的增长，从而产生了正的运营杠杆。

净利息收入和净息差

净利息收入和净息差

			截至三个月 9月30日，												金额变动						百分比变化
(美元金额(百万美元))			2022						2021
贷款的利息和费用1			$	551					$	484					$	67					14		%
货币市场投资的利息			24						7						17						NM
有价证券利息			132						78						54						69
利息收入总额			707						569						138						24
存款利息			19						7						12						NM
短期和长期借款利息			25						7						18						NM
利息支出总额			44						14						30						NM
净利息收入			$	663					$	555					$	108					19		%
平均生息资产			$	82,474					$	83,189					$	(715)					(1)		%
平均有息负债			$	41,398					$	40,925					$	473					1		%
															Bps
生息资产收益率2			3.45		%				2.75		%				70
总存款和有息负债的利率2			0.22		%				0.07		%				15
总存款成本2			0.10		%				0.03		%				7
净息差2			3.24		%				2.68		%				56

1 包括截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月分别收回200万美元和100万美元的利息收入。

2 税率以千为单位计算；适用的情况下使用应税等值税率。

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目录表

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净利息收入约占我们本季度净收入(净利息收入加上非利息收入)的80%。尽管购买力平价贷款的利息收入减少5,700万美元，但净利息收入增加1.08亿美元，增幅为19%，这主要是由于利率环境提高和生息资产构成发生有利变化所致。

由于平均货币市场投资和平均购买力平价贷款分别减少90亿美元和34亿美元，平均计息资产较上年同期减少7亿美元，降幅为1%。这些减幅分别被平均证券和平均贷款及租赁(不含购买力平价)分别增加62亿美元和55亿美元所抵销。

NIM为3.24%，而去年同期为2.68%。2022年第三季平均生息资产收益率为3.45%，上升70个基点，反映生息资产组合由货币市场投资转向证券和贷款。收益率还受益于AFS证券因利率上升而市值下降。有息负债的平均利率由0.13%上升至0.43%，反映利率环境上升及短期借款增加。

平均贷款与租赁总额增加21亿元(即4%)至530亿元，但因购买力平价贷款减少而被部分抵销，主要原因是小企业管理局(SBA)免除了这些贷款。整体贷款收益率上升35个基点至4.17%，反映利率环境上升。不包括购买力平价贷款，平均贷款和租赁增加55亿美元，或12%，主要是在商业和工业、业主自住、市政、1-4个家庭住宅抵押贷款和房屋净值信贷额度投资组合中。非PPP贷款收益率上升57个基点至4.16%。

在2022年第三季度和2021年第三季度，小企业管理局分别免除了总计2亿美元和15亿美元的PPP贷款。购买力平价贷款在同一时期分别贡献了600万美元和6300万美元的利息收入。购买力平价贷款的收益率分别为6.28%和6.66%，并受到已偿还或豁免的购买力平价贷款递延费用加速摊销的积极影响。截至2022年和2021年9月30日，PPP贷款的剩余未摊销递延净费用分别为500万美元和8300万美元。

平均总存款增加1亿美元至775亿美元，平均成本为0.10%，2021年第三季度为774亿美元，平均成本为0.03%。整体存款及有息负债的付息率为0.22%，而有息负债的付息率为0.07%。平均无息存款占总存款的百分比为51%，上升

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目录表

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略高于上年同期。我们的融资成本得到了很好的控制，反映了我们存款基础的粒度和无息存款的范围。

平均AFS证券余额增加61亿美元，或32%，至249亿美元，主要是由于我们机构担保的抵押贷款支持证券组合的增加。

平均借入资金增加18亿元，原因是贷款增长导致短期借款增加，而计息存款减少。这些增加被长期债务减少部分抵销，这主要是由于过去一年优先票据的赎回和到期。

有关市场利率对净利息收入的影响以及我们如何管理利率风险的进一步讨论，请参阅第28页的“利率和市场风险管理”部分。有关我们如何管理流动性风险的更多信息，请参阅第32页的“流动性风险管理”部分。

下表汇总了平均余额、赚取或支付的利息数额、生息资产的适用收益率以及计息负债的成本。

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目录表

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综合平均资产负债表、收益率和利率

(未经审计)			截至三个月 2022年9月30日																		截至三个月 2021年9月30日
(美元金额(百万美元))			平均值 平衡						数额： 利息						平均值 收益率/比率1						平均值 平衡						数额： 利息1						平均值 收益率/比率1
资产
货币市场投资：
计息存款			$	1,233					$	7					2.19		%				$	10,977					$	5					0.15		%
联邦基金出售和证券转售协议			2,511						17						2.66						1,739						2						0.50
货币市场投资总额			3,744						24						2.51						12,716						7						0.20
证券：
持有至到期			560						4						2.88						557						4						2.87
可供出售2			24,892						129						2.05						18,814						74						1.56
交易账户			288						3						4.57						199						2						4.41
总证券3			25,740						136						2.10						19,570						80						1.63
持有待售贷款			37						1						5.33						52						—						3.03
贷款和租赁4
商业贷款-不包括PPP贷款			28,972						302						4.13						24,854						235						3.76
商业-购买力平价贷款			408						6						6.28						3,795						63						6.66
商业地产			12,182						145						4.73						12,144						105						3.42
消费者			11,391						103						3.61						10,058						86						3.38
贷款和租赁总额			52,953						556						4.17						50,851						489						3.82
生息资产总额			82,474						717						3.45						83,189						576						2.75
现金和银行到期款项			604																		597
贷款和债务证券信贷损失准备			(515)																		(536)
商誉和无形资产			1,021																		1,015
其他资产			4,923																		4,291
总资产			$	88,507																	$	88,556
负债和股东权益
计息存款：
储蓄和货币市场			$	36,399					$	18					0.20		%				$	37,262					$	5					0.05		%
时间			1,441						1						0.32						1,829						2						0.32
有息存款总额			37,840						19						0.20						39,091						7						0.07
借入资金：
购买的联邦基金和其他短期借款			2,885						17						2.33						630						—						0.08
长期债务			673						8						4.83						1,204						7						2.34
借入资金总额			3,558						25						2.80						1,834						7						1.56
计息负债总额			41,398						44						0.43						40,925						14						0.13
无息活期存款			39,623																		38,320
其他负债			1,743																		1,302
总负债			82,764																		80,547
股东权益：
优先股权益			440																		440
普通股权益			5,303																		7,569
股东权益总额			5,743																		8,009
总负债和股东权益			$	88,507																	$	88,556
平均计息资金利差															3.02		%																2.62		%
无息资金来源的净影响															0.22		%																0.06		%
净息差									$	673					3.24		%										$	562					2.68		%
备注：贷款和租赁总额，不包括购买力平价贷款			$	52,545					550						4.16		%				$	47,056					426						3.59		%
备注：存款总成本															0.10		%																0.03		%
备注：存款总额及有息负债			81,021						44						0.22		%				79,245						14						0.07		%

1 税率是以千为单位计算的，所列期间的税率为21%。使用的应税等值税率是在每个报告期间适用的税率。

2 AFS证券在2022年9月30日和2021年9月30日的公允价值分别为232亿美元和205亿美元。除了其他因素外，AFS证券的收益率还受到公允价值下降的积极影响。

3 总证券的利息包括2022年第三季度和2021年第三季度分别为2,700万美元和2,900万美元的应税等值溢价摊销。

4扣除未摊销购买溢价、折扣以及递延贷款费用和成本后的净额。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			九个月结束 2022年9月30日																		九个月结束 2021年9月30日
(美元金额(百万美元))			平均值 平衡						数额： 利息1						平均值 收益率/比率						平均值 平衡						数额： 利息1						平均值 收益率/比率
资产
货币市场投资：
计息存款			$	3,674					$	15					0.55		%				$	8,162					$	8					0.13		%
联邦基金出售和证券转售协议			2,451						27						1.47						2,109						6						0.37
货币市场投资总额			6,125						42						0.92						10,271						14						0.18
证券：
持有至到期			495						11						2.98						599						13						2.92
可供出售2			25,285						358						1.89						17,255						209						1.62
交易账户			343						12						4.81						213						7						4.25
总证券3			26,123						381						1.95						18,067						229						1.70
持有待售贷款			44						1						2.55						61						1						2.77
贷款和租赁4
商业贷款-不包括PPP贷款			28,060						798						3.80						24,716						705						3.81
商业-购买力平价贷款			885						45						6.83						5,283						191						4.84
商业地产			12,151						358						3.93						12,104						313						3.46
消费者			10,801						272						3.37						10,315						270						3.50
贷款和租赁总额			51,897						1,473						3.79						52,418						1,479						3.77
生息资产总额			84,189						1,897						3.01						80,817						1,723						2.85
现金和银行到期款项			615																		597
贷款损失准备			(503)																		(651)
商誉和无形资产			1,017																		1,015
其他资产			4,618																		4,106
总资产			$	89,936																	$	85,884
负债和股东权益
计息存款：
储蓄和货币市场			$	37,942					$	29					0.10		%				$	36,168					$	16					0.06		%
时间			1,505						3						0.27						2,140						7						0.44
有息存款总额			39,447						32						0.11						38,308						23						0.08
借入资金：
购买的联邦基金和其他短期借款			1,415						18						1.73						856						1						0.07
长期债务			724						20						3.69						1,277						22						2.32
借入资金总额			2,139						38						2.39						2,133						23						1.41
计息负债总额			41,586						70						0.23						40,441						46						0.15
无息活期存款			40,523																		36,213
其他负债			1,530																		1,267
总负债			83,639																		77,921
股东权益：
优先股权益			440																		516
普通股权益			5,857																		7,447
股东权益总额			6,297																		7,963
总负债和股东权益			$	89,936																	$	85,884
平均计息资金利差															2.78		%																2.70		%
无息资金来源的净影响															0.12		%																0.08		%
净息差									$	1,827					2.90		%										$	1,677					2.78		%
备注：贷款和租赁总额，不包括购买力平价贷款			$	51,012					1,428						3.74		%				$	47,135					1,288						3.65		%
备注：存款总成本															0.05		%																0.04		%
备注：存款总额及有息负债			82,109						70						0.12		%				76,654						46						0.15		%

1 税率是以千为单位计算的，所列期间的税率为21%。使用的应税等值税率是在每个报告期间适用的税率。

2AFS证券在2022年9月30日和2021年9月30日的公允价值分别为232亿美元和205亿美元。除了其他因素外，AFS证券的收益率还受到公允价值下降的积极影响。

3 总证券的利息包括2022年和2021年前九个月分别为8200万美元和8700万美元的应税等值溢价摊销。

4扣除未摊销购买溢价、折扣以及递延贷款费用和成本后的净额。

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目录表

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信贷损失准备

信贷损失准备(“ACL”)是贷款和租赁损失准备(“ALLL”)和无资金贷款承诺准备金(“RULC”)的组合。ALL代表截至资产负债表日与贷款和租赁组合相关的估计当前预期信贷损失。RULC代表与表外承诺有关的当前预期信贷损失的估计准备金。ALL和RULC在扣除冲销和收回后的变化分别记为贷款和租赁损失准备金以及无资金来源的贷款承诺准备金。债务证券的ACL是与贷款分开估计的。

信贷损失准备金为7100万美元，而2021年第三季度为4600万美元。信贷损失准备金是贷款和租赁损失准备金以及无资金来源贷款承诺准备金的总和。截至2022年9月30日，ACL为5.9亿美元，而2021年9月30日为5.29亿美元。贷款额度的增加主要是由于贷款组合的增长，以及经济情景的变化，这是由于经济衰退的可能性增加，而信贷质量的改善部分抵消了衰退的影响。截至2022年9月30日、2022年9月30日和2021年9月30日，贷款总额与净贷款和租赁的比率(ex-PPP)分别为1.10%和1.11%。2022年第三季度和2021年第三季度的证券损失准备金不到100万美元。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

上面的条形图说明了与上一年期间相比，acl变化的大类。第二个横线代表经济情景和当前经济状况的变化，这使ACL比上一年季度增加了1100万美元。

第三个栏代表信用质量因素的变化，包括风险等级迁移和针对贷款的特定准备金，这些因素加在一起，使贷款准备金率减少了900万美元，表明整体信贷质量有所改善。不良资产减少1.73亿美元，降幅53%，分类贷款减少4.32亿美元，降幅31%。2022年第三季度的净贷款和租赁冲销为2700万美元，折合成年率的平均贷款(ex-PPP)为0.21%，而上一年第三季度的净回收为100万美元，折合成年率的平均贷款(ex-PPP)为0.01%。

第四根横线代表贷款组合的变化，主要受贷款增长以及投资组合组合的变化、投资组合的老化和其他风险因素的影响；所有这些都导致贷款额度增加了5900万美元。

有关如何确定ALL和RULC的适当水平的更多信息，请参阅第21页的“信用风险管理”和我们的2021年Form 10-K中的注释6。

非利息收入

非利息收入是指我们从产品和服务中获得的收入，这些产品和服务通常没有相关的利率或收益，并被归类为与客户相关或与客户无关。与客户相关的非利息收入不包括证券损益、股息、保险相关收入以及某些衍生品的按市值计价调整等项目。

非利息收入总额增加了2600万美元，增幅为19%。2022年第三季度和2021年第三季度，非利息收入约占我们净收入的20%。下表对非利息收入的主要组成部分进行了比较。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

非利息收入

			截至三个月 9月30日，												金额 变化						百分比 变化						九个月结束 9月30日，												金额 变化						百分比 变化
(美元金额(百万美元))			2022						2021																		2022						2021
商业帐户费			$	40					$	34					$	6					18		%				$	118					$	100					$	18					18		%
刷卡费用			27						25						2						8						77						70						7						10
零售和商业银行手续费			17						20						(3)						(15)						57						55						2						4
与贷款有关的费用和收入			18						27						(9)						(33)						61						73						(12)						(16)
资本市场和外汇手续费			25						17						8						47						61						49						12						24
财富管理费			14						13						1						8						41						37						4						11
其他与客户有关的费用			15						15						—						—						46						39						7						18
与客户相关的非利息收入			156						151						5						3						461						423						38						9
公允价值与非对冲衍生产品收益			4						2						2						NM						20						15						5						33
股息和其他收入(亏损)			(1)						9						(10)						NM						8						24						(16)						(67)
证券收益(亏损)，净额			6						(23)						29						NM						(10)						51						(61)						NM
非客户相关非利息收入			9						(12)						21						NM						18						90						(72)						(80)
非利息收入总额			$	165					$	139					$	26					19		%				$	479					$	513					$	(34)					(7)		%

与客户相关

在资本市场和外汇费用、商业账户费用、信用卡费用和财富管理费用增加的推动下，与客户相关的非利息收入总额比去年同期增加了500万美元，增幅为3%。资本市场和外汇手续费受益于客户互换、外汇和银团活动的改善。这些增长被贷款相关费用的下降部分抵消，这主要是由于我们1-4个家庭住宅抵押贷款产品中保留的比例高于出售的比例，以及零售和商业银行费用的下降。后者的减少主要是由于我们之前披露的透支和资金不足做法的变化，包括我们评估相关费用的比率和频率。这些变化是在2022年第三季度初生效的。

与客户无关

与去年同期相比，非客户相关的非利息收入总额增加了2100万美元。证券净收益增加了2900万美元，这主要是由于上一年期间与我们在Recursion PharmPharmticals，Inc.的投资有关的未实现亏损。红利和其他收入(亏损)比上一年同期减少了1000万美元，主要是因为我们在本时期的一项股权投资确认了600万美元的估值损失。

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目录表

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非利息支出

下表比较了非利息支出的主要组成部分。

非利息支出

			截至三个月 9月30日，												金额 变化						百分比 变化						九个月结束 9月30日，												金额 变化						百分比 变化
(美元金额(百万美元))			2022						2021																		2022						2021
薪酬和员工福利			$	312					$	285					$	27					9		%				$	931					$	845					$	86					10		%
技术、电信和信息处理			53						50						3						6						158						148						10						7
占用和设备，净额			38						37						1						3						112						115						(3)						(3)
专业和法律服务			14						17						(3)						(18)						42						56						(14)						(25)
市场营销和业务发展			11						9						2						22						28						22						6						27
存款保险和监管费用			13						8						5						63						36						25						11						44
信贷相关费用			8						7						1						14						22						19						3						16
其他房地产费用，净额			—						—						—						NM						1						—						1						NM
其他			30						16						14						88						77						62						15						24
总非利息支出			$	479					$	429					$	50					12		%				$	1,407					$	1,292					$	115					9		%
调整后的非利息费用 1			$	477					$	432					$	45					10		%				$	1,404					$	1,291					$	113					9		%

1 有关非公认会计准则财务计量的信息，请参阅第33页的“非公认会计准则财务计量”。

与去年同期相比，非利息支出总额增加了5000万美元，增幅为12%。由于通货膨胀和劳动力市场竞争压力对工资和福利的影响，员工人数增加，以及预期全年盈利能力改善导致激励性薪酬应计增加，工资和福利支出增加了2700万美元，增幅为9%。

其他非利息支出增加了1400万美元，这主要是由于上一年期间与我们对Recursion制药公司的投资有关的应计成功费用的冲销，以及本期发生的差旅和某些其他支出的增加。存款保险和监管费用增加了500万美元，主要是由于资产负债表构成的变化导致联邦存款保险公司(FDIC)的保险评估增加。

专业和法律服务费用减少300万美元，或18%，原因是与购买力平价贷款豁免相关的第三方援助以及上一年期间使用的其他与技术有关的和外包服务。

由于净收入的增长超过了非利息支出的增长，效率比为57.6%，而不是59.8%。有关非公认会计准则财务计量的信息，包括非利息费用和调整后的非利息费用之间的差异，请参阅第33页。

所得税

下表汇总了所显示期间的所得税费用和有效税率：

所得税

			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2022						2021
所得税前收入			$	278					$	311					$	793					$	1,177
所得税费用			61						71						170						261
实际税率			21.9		%				22.8		%				21.4		%				22.2		%

有关影响所得税税率的因素以及递延所得税资产和负债的更多信息，请参阅合并财务报表附注12。

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目录表

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优先股分红

2022年第三季度和2021年第三季度的优先股股息总额均为600万美元。

技术支出

随着银行业继续转向以信息技术为基础的产品和服务，我们认识到，有不同的方式来讨论与技术相关的投资和运营相关的支出。我们通常将这些支出描述为技术支出总额，其中包括在我们的综合损益表中报告的本期费用，以及在我们的综合资产负债表中报告的扣除相关摊销和折旧后的资本化投资。我们相信，这些披露提供了关于我们与技术相关的投资和运营的更相关的陈述和讨论。

技术总支出是指技术系统和基础设施的支出，并报告为以下各项的组合：

•技术、电信和信息处理费用--包括与应用软件许可和维护、相关摊销、电信和数据处理有关的费用；

•其他与技术有关的费用--包括相关的未资本化薪金和雇员福利、占用和设备以及专业和法律服务；以及

•技术投资-包括资本化的技术基础设施设备、硬件和购买或内部开发的软件，较少相关的摊销或折旧。

以下时间表提供了与我们的技术支出相关的信息：

技术支出

			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021
技术、电信和信息处理费用			$	53					$	50					$	158					$	148
其他与技术相关的费用			52						48						152						140
技术投资			21						28						65						80
减去：相关摊销和折旧			(14)						(13)						(41)						(40)
技术总支出			$	112					$	113					$	334					$	328

与上年同期相比，技术支出总额相对持平，因为相关支出的增加被减少的技术投资所抵消。

资产负债表分析

生息资产

生息资产是指具有相关利率或收益率的资产，通常由货币市场投资、证券、贷款和租赁组成。我们努力保持高水平的可产生利息的资产相对于总资产。有关平均余额、产生的相关收入以及我们的生息资产的收益率的更多信息，请参阅第11页的综合平均资产负债表。

投资证券组合

我们投资证券是为了产生利息收入，并积极管理流动性、利率和信用风险。有关我们如何管理流动性风险的更多信息，请参阅第32页的“流动性风险管理”部分。见附注3及附注5 有关公允价值计量及投资证券组合会计的更多资料，请参阅综合财务报表附注。

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目录表

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以下时间表介绍了我们投资证券组合的组成部分。

投资证券组合

			2022年9月30日																		2021年12月31日
(单位：百万)			面值						摊销 成本												估计数 公平 价值						面值						摊销 成本												估计数 公平 价值
持有至到期
市政证券			$	423					$	423											$	379					$	441					$	441											$	443
可供出售
美国国债			555						557												394						155						155												134
美国政府机构和企业：
代理证券			859						851												807						833						833												845
机构担保的抵押贷款支持证券			23,002						23,162												19,566						20,340						20,549												20,387
美国小企业管理局贷款支持证券			740						793												766						867						938												912
市政证券			1,611						1,780												1,626						1,489						1,652												1,694
其他债务证券			75						75												74						75						75												76
可供销售的总数量			26,842						27,218												23,233						23,759						24,202												24,048
HTM和AFS投资证券总额			$	27,265					$	27,641											$	23,612					$	24,200					$	24,643											$	24,491

与2021年12月31日相比，持有至到期(HTM)和AFS投资证券的摊销成本增加了30亿美元，增幅为12%。截至2022年9月30日和2021年12月31日，HTM和AFS投资证券组合中分别约有8%和11%为浮动利率。

截至2022年9月30日，投资证券组合包括3.76亿美元的净溢价，这些净溢价分布在各种资产类别中。2022年第三季度，我们投资证券的应税等值溢价摊销总额为2700万美元，而去年同期为2900万美元。

除HTM和AFS证券外，截至2022年9月30日和2021年12月31日，我们还分别拥有5.26亿美元和3.72亿美元的交易证券组合，主要包括为客户进行的市政证券和货币市场扫荡交易。有关投资证券组合及相关未实现损益的更多讨论，请参阅综合财务报表附注5第33页的“资本管理”一节。

2022年10月，我们将大约90亿美元的直通式抵押贷款支持AFS证券的摊销成本(72亿美元公允价值)转移到HTM类别，以反映我们对这些证券的新意图。

市政当局

我们为州和地方政府(统称为“市政府”)提供产品和服务，包括存款服务、贷款和投资银行服务。我们还投资于市政当局发行的证券。以下时间表总结了我们在州和地方市政当局的风险敞口：

接触市政当局

(单位：百万)			9月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
贷款和租赁			$	4,224					$	3,658
持有至到期证券			423						441
可供出售的证券			1,626						1,694
交易账户证券			302						355
资金不足的贷款承诺			337						280
对市政当局的总直接风险敞口			$	6,912					$	6,428

市政贷款和租赁组合主要由市政实体的一般债务担保。其他类型的抵押品还包括房地产、收入承诺或设备。我们的市政贷款和证券主要涉及我们地理足迹内的市政当局。

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目录表

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截至2022年9月30日，没有任何市政贷款是非应计项目。市政债券类似于贷款，使用风险评级系统对其进行内部评级，该系统根据信用风险敞口的规模和类型而有所不同。分配给我们市政证券的内部风险等级遵循我们对合格、特别提及和不合标准的定义，这些定义与已公布的监管风险分类定义一致。2022年9月30日，所有市政债券评级均为及格。关于这些市政贷款和证券的信用质量的更多信息，见合并财务报表附注5和6。

贷款和租赁组合

截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款和租赁占总资产的比例分别为61%和55%。最大的贷款类别是商业和工业贷款，分别占同期贷款总额的29%和27%。以下时间表按主要投资组合细分、特定贷款类别和占总贷款的百分比列出了我们的贷款和租赁：

贷款和租赁组合

			2022年9月30日												2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						的百分比 贷款总额						金额						的百分比 贷款总额
商业广告：
工商业			$	15,656					29.0		%				$	13,867					27.3		%
PPP			306						0.6						1,855						3.6
租赁			347						0.7						327						0.6
业主自住			9,279						17.2						8,733						17.2
市政			4,224						7.8						3,658						7.2
总商业广告			29,812						55.3						28,440						55.9
商业地产：
建设和土地开发			2,800						5.2						2,757						5.4
术语			9,556						17.7						9,441						18.6
总商业地产			12,356						22.9						12,198						24.0
消费者：
房屋净值信贷额度			3,331						6.2						3,016						5.9
1-4户住宅			6,852						12.7						6,050						11.9
建筑业和其他消费性房地产			973						1.8						638						1.3
银行卡和其他循环计划			471						0.9						396						0.8
其他			123						0.2						113						0.2
总消费额			11,750						21.8						10,213						20.1
贷款和租赁净额合计			$	53,918					100.0		%				$	50,851					100.0		%

贷款和租赁组合比2021年12月31日增加了31亿美元。不包括购买力平价贷款，商业贷款增加29亿美元，增幅为11%，主要是由于商业和工业贷款、市政贷款和业主自住贷款分别增加18亿美元、5.66亿美元和5.46亿美元。消费贷款增加15亿美元，主要是因为1-4家庭住宅贷款、建筑和其他消费房地产贷款以及房屋净值信贷额度分别增加8.02亿美元、3.35亿美元和3.15亿美元。

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其他无息投资

其他无息投资是股权投资，主要是为了资本增值、分红或某些监管要求而持有。以下时间表总结了我们的相关投资：

其他无息投资

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2022						十二月三十一日， 2021						金额变动						百分比变化
银行拥有的人寿保险			$	543					$	537					$	6					1		%
联邦住房贷款银行股票			151						11						140						NM
美联储股票			69						81						(12)						(15)
农用小麦股票			19						19						—						—
SBIC投资			169						179						(10)						(6)
其他			32						24						8						33
其他无息投资总额			$	983					$	851					$	132					16		%

2022年前9个月，其他无息投资总额增加了1.32亿美元，增幅为16%，这主要是由于联邦住房贷款银行(FHLB)的股票增加了1.4亿美元。这一增长主要是由于贷款增长和计息存款下降导致2022年第三季度FHLB短期借款增加所致。

办公场所、设备和软件

房屋、设备和软件净额较2021年12月31日增加6900万美元，增幅为5%，主要是由于与建设犹他州米德维尔的新企业技术中心(2022年7月完工)和科罗拉多州丹佛市的Vectra Bank Colorado(“Vectra”)新企业中心(预计2022年第四季度完工)相关的资本化成本。

我们还处于更换核心贷款和存款银行系统的三阶段项目的最后阶段，并有望在2023年转换我们的存款服务系统。与核心系统更换项目相关的资本化成本一般具有十年的使用年限，并在下表中概述。

与核心系统更换项目相关的资本化成本

			2022年9月30日
(单位：百万)			阶段1						第二阶段						第三阶段						总计
资本化成本总额减去累计折旧			$	32					$	57					$	190					$	279

存款

存款是主要的资金来源。以下附表按存款类别和占总存款的百分比列出我们的存款：

存款

			2022年9月30日												2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						的百分比 总存款						金额						的百分比 总存款
无息需求			$	39,133					51.5		%				$	41,053					49.6		%
计息：
储蓄和货币市场			35,389						46.6						40,114						48.4
时间			1,473						1.9						1,622						2.0
总存款			$	75,995					100.0		%				$	82,789					100.0		%

与2021年12月31日相比，存款总额减少68亿美元，降幅为8%，主要是由于有息存款减少49亿美元，无息存款减少19亿美元。总存款包括166美元

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目录表

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截至2022年9月30日和2021年12月31日，经纪存款分别为100万和3.81亿美元。此外，截至2022年9月30日的存款总额包括2022年第三季度通过购买北内华达州三家分行获得的约4亿美元存款余额。有关资金和借入资金的更多信息，请参阅第32页的“流动性风险管理”。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，超过当前FDIC保险上限25万美元的定期存款总额分别为4.2亿美元和5.63亿美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，估计未投保存款总额(包括应计和未支付的相关利息)分别为440亿美元和490亿美元。

风险管理

风险管理是我们业务不可分割的一部分，也是我们整体业绩的关键决定因素。我们采用各种策略来降低业务面临的风险，包括信用风险、市场和利率风险、流动性风险、战略和业务风险、运营风险、技术风险、网络风险、资本/财务报告风险、法律/合规风险(包括监管风险)和声誉风险。这些风险由各个管理委员会监督，其中企业风险管理委员会是其协调中心。有关这些风险的更全面讨论，请参阅我们2021年Form 10-K中的“风险因素”。

信用风险管理

信用风险是指借款人、担保人或其他债务人未能完全履行与信用有关的合同条款而造成损失的可能性。信贷风险主要来自我们的借贷活动，以及表外信贷工具。有关我们信用风险管理的更全面讨论，请参阅我们2021年Form 10-K中的“信用风险管理”。

美国政府机构为贷款提供担保

我们参与了由美国(“美国”)发起的各种担保贷款计划。政府机构，如小企业管理局、联邦住房管理局、美国退伍军人事务部、美国进出口银行和美国农业部。截至2022年9月30日，主要由小企业管理局担保的相关贷款为7.4亿美元，其中包括3.06亿美元的PPP贷款。以下时间表列出了美国政府机构担保贷款的构成。

美国政府机构为贷款提供担保

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2022						百分比 有保证的						十二月三十一日， 2021						百分比 有保证的
商业广告			$	844					86		%				$	2,410					95		%
商业地产			18						72						22						73
消费者			4						100						5						100
贷款总额			$	866					85		%				$	2,437					94		%

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

商业借贷

以下时间表提供了有关我们商业贷款组合中某些行业的贷款敞口的信息。

按行业团体划分的商业贷款1

			2022年9月30日												2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						百分比						金额						百分比
金融保险			$	2,853					9.6		%				$	2,303					8.1		%
房地产、租赁和租赁			2,703						9.1						2,536						8.9
零售业			2,663						8.9						2,412						8.5
制造业			2,414						8.1						2,374						8.3
医疗保健和社会援助			2,374						8.0						2,349						8.2
公共行政			2,254						7.5						1,959						6.9
批发贸易			1,908						6.4						1,701						6.0
运输和仓储			1,387						4.6						1,273						4.5
施工			1,339						4.5						1,456						5.1
公用事业2			1,331						4.5						1,446						5.1
教育服务			1,310						4.4						1,163						4.1
招待和餐饮服务			1,243						4.2						1,353						4.8
采矿、采石、石油和天然气开采			1,237						4.1						1,185						4.2
其他服务(公共行政除外)			1,075						3.6						1,213						4.2
专业、科学和技术服务			972						3.3						1,084						3.8
其他3			2,749						9.2						2,633						9.3
总计			$	29,812					100.0		%				$	28,440					100.0		%

1行业组由北美行业分类系统(NAICS)代码确定。

2 主要包括公用事业、电力和可再生能源。

3 没有其他行业组别超过2.9%。

商业房地产贷款

以下时间表按房地产类别和抵押品地点列出了我们的商业房地产(“CRE”)贷款组合的信用质量信息。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

按贷款类型和抵押品地点划分的商业房地产投资组合

(美元金额(百万美元))						2022年9月30日
						抵押品位置
贷款类型						亚利桑那州						加利福尼亚						科罗拉多州						内华达州						德克萨斯州						犹他州/ 爱达荷州						沃辛顿						其他1						总计						占总CRE的百分比
商业术语
未结清余额						$	1,092					$	3,147					$	490					$	685					$	1,561					$	1,600					$	627					$	354					$	9,556					77.3		%
贷款类型的百分比						11.4		%				32.9		%				5.1		%				7.2		%				16.3		%				16.8		%				6.6		%				3.7		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						—		%				0.1		%				0.4		%				—		%				0.1		%				—		%				—		%				—		%				0.1		%
≥ 90 days						—		%				—		%				—		%				—		%				1.0		%				—		%				—		%				—		%				0.2		%
非权责发生制贷款						$	—					$	3					$	—					$	—					$	15					$	—					$	—					$	1					$	19
商业建设和土地开发
未结清余额						$	226					$	460					$	62					$	79					$	373					$	584					$	252					$	55					$	2,091					16.9		%
贷款类型的百分比						10.8		%				22.0		%				3.0		%				3.8		%				17.9		%				27.9		%				12.0		%				2.6		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
≥ 90 days						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
住宅建设和土地开发3
未结清余额						$	64					$	136					$	46					$	1					$	206					$	204					$	9					$	43					$	709					5.8		%
贷款类型的百分比						9.0		%				19.1		%				6.5		%				0.2		%				29.0		%				28.8		%				1.3		%				6.1		%				100.0		%
建设和土地开发总量						$	290					$	596					$	108					$	80					$	579					$	788					$	261					$	98					$	2,800
总CRE						$	1,382					$	3,743					$	598					$	765					$	2,140					$	2,388					$	888					$	452					$	12,356					100.0		%

(美元金额(百万美元))						2021年12月31日
						抵押品位置
贷款类型						亚利桑那州						加利福尼亚						科罗拉多州						内华达州						德克萨斯州						犹他州/ 爱达荷州						沃辛顿						其他1						总计						占总CRE的百分比
商业术语
未结清余额						$	1,038					$	3,331					$	508					$	653					$	1,606					$	1,408					$	444					$	453					$	9,441					77.4		%
贷款类型的百分比						11.0		%				35.3		%				5.4		%				6.9		%				17.0		%				14.9		%				4.7		%				4.8		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						—		%				0.2		%				0.2		%				—		%				—		%				0.1		%				—		%				—		%				0.1		%
≥ 90 days						—		%				0.1		%				—		%				—		%				0.2		%				—		%				—		%				—		%				0.1		%
非权责发生制贷款						$	—					$	3					$	—					$	—					$	17					$	—					$	—					$	—					$	20
商业建设和土地开发
未结清余额						$	242					$	405					$	94					$	107					$	475					$	543					$	181					$	40					$	2,087					17.1		%
贷款类型的百分比						11.6		%				19.4		%				4.5		%				5.1		%				22.8		%				26.0		%				8.7		%				1.9		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				13.2		%				—		%				0.9		%
≥ 90 days						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
住宅建设和土地开发3
未结清余额						$	82					$	167					$	44					$	2					$	162					$	167					$	9					$	37					$	670					5.5		%
贷款类型的百分比						12.3		%				25.0		%				6.6		%				0.2		%				24.2		%				24.9		%				1.3		%				5.5		%				100.0		%
建设和土地开发总量						$	324					$	572					$	138					$	109					$	637					$	710					$	190					$	77					$	2,757
总CRE						$	1,362					$	3,903					$	646					$	762					$	2,243					$	2,118					$	634					$	530					$	12,198					100.0		%

1 截至2022年9月30日和2021年12月31日，所有三种贷款类型的金额分别超过6600万美元和6500万美元。

2 拖欠率包括非应计贷款。

3截至2022年9月30日和2021年12月31日，住宅建设和土地开发贷款没有发生有意义的拖欠或非应计活动。

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目录表

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截至2022年9月30日和2021年12月31日，我们的CRE建设和土地开发以及定期贷款组合分别约占总贷款组合的23%和24%。我们的大部分CRE贷款是由房地产担保的，房地产主要位于我们的地理足迹范围内。截至2022年9月30日，CRE贷款组合中约21%将在未来12个月内到期。建筑和土地开发贷款通常在18至36个月后到期，并包含全部或部分有追索权的担保结构，具有一至五年的延期选项或滚动至永久期权，这往往会导致定期债务。定期CRE贷款通常在三到七年内到期，由全额、部分和无追索权担保结构组成。典型的定期CRE贷款结构包括每年测试的运营契约，这些契约要求基于最低偿债覆盖率、债务收益率或贷款价值比测试进行贷款再平衡。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业建设和土地开发组合中分别约有2.57亿美元(9%)和1.6亿美元(6%)的土地收购和开发贷款。这些贷款大多是由特定的零售、公寓、办公室或其他项目担保的。有关CRE贷款的更全面讨论，请参阅我们2021年Form 10-K中的“商业房地产贷款”部分。

消费贷款

我们发起的第一留置权住房抵押贷款被认为是最好的质量。我们通常在我们的投资组合中持有可变利率贷款，并向包括联邦国家抵押贷款协会和联邦住房贷款抵押公司在内的第三方销售“符合”固定利率的贷款，我们对这些第三方作出陈述和保证，确保贷款符合某些承保和抵押品文件标准。

我们还发起房屋净值信贷额度。截至2022年9月30日和2021年12月31日，我们的HECL投资组合总额分别为33亿美元和30亿美元。以下时间表按留置权状态展示了我们的HECL投资组合的构成。

按留置权状态划分的HECL投资组合

(单位：百万)			9月30日， 2022						2021年12月31日
以第一留置权担保			$	1,517					$	1,503
以第二(或第二级)留置权担保			1,814						1,513
总计			$	3,331					$	3,016

截至2022年9月30日，估计占香港按揭证券公司贷款组合未偿还余额不足1%的综合按揭成数超过100%。估计CLTV比率是我们的贷款加上任何先前的留置权金额除以估计的当前抵押品价值的比率。在开始时，HECL投资组合的承保标准通常包括最高80%的CLTV和高信用评分。

我们约91%的HECL投资组合仍处于提款期，其中约19%的贷款计划在未来五年内开始摊销。我们认为，在贷款完全摊销的情况下，损失和借款人违约的风险以及重大利率变化的影响微乎其微。过去12个月的净撇账(收回)与2022年9月30日及2021年12月31日的平均结余比率分别为0.03%及0.01%。有关HECL投资组合信贷质素的其他资料，请参阅综合财务报表附注6。

不良资产

截至2022年9月30日，不良资产占贷款和租赁以及其他拥有的房地产的百分比降至0.28%，而2021年12月31日为0.53%。

截至2022年9月30日的非应计贷款总额从2021年12月31日的2.71亿美元减少到1.51亿美元，反映出我们大多数贷款组合的信贷质量有所改善。

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目录表

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在某些情况下，非权责发生制贷款的余额可能会因还款、冲销和贷款恢复应计状态而减少。如果非权责发生制贷款被再融资或重组，新的票据立即被置于非权责发生制上。如果重组后的贷款在新条款下至少履行了六个月的期限，则可以考虑将该贷款恢复到应计状态。有关非权责发生制贷款的更多信息，请参阅“重组贷款”和合并财务报表附注6。

以下时间表显示了我们的不良资产：

不良资产

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
非权责发生制贷款1			$	151					$	271
拥有的其他房地产2			—						1
不良资产总额			$	151					$	272
不良资产占贷款和租赁净额的比率1和其他拥有的房地产2			0.28		%				0.53		%
累计逾期90天或以上的贷款			$	20					$	8
逾期90天或以上的应计贷款与贷款和租赁的比率1			0.04		%				0.02		%
非权责发生制贷款1以及累计逾期90天或以上的贷款			$	171					$	279
不良资产比率1将逾期90天或以上的贷款计入贷款和租赁1和其他拥有的房地产2			0.32		%				0.55		%
累计逾期30-89天的贷款3			$	84					$	70
非权责发生制贷款1本金和利息支付的当期付款			57.6		%				67.2		%

1 包括持有的待售贷款。

2不包括持有以供出售的银行处所。

3包括截至2022年9月30日和2021年12月31日的3100万美元和3500万美元的PPP贷款，我们预计这些贷款将由借款人或小企业管理局全额偿还。

问题债务重组贷款

在正常业务过程中，出于竞争原因或为了加强我们的抵押品地位，贷款可能会被修改。当借款人遇到财务困难并需要暂时或永久免除贷款的原始合同条款时，也可能发生贷款修改和重组。经修改以适应正在经历财务困难的借款人的贷款，以及我们已给予我们不会考虑的优惠的贷款，被归类为问题债务重组(TDR)。截至2022年9月30日和2021年12月31日，TDR总额分别为2.45亿美元和3.26亿美元。对于完全与新冠肺炎大流行有关的财务困难的借款人，有资格获得适用会计和监管豁免的修改不被归类和报告为TDR。

如果重组贷款根据修订条款履行至少六个月，并且对客户财务状况的分析表明我们有合理的保证偿还修订后的本金和利息，贷款可能会恢复应计状态。借款人在重组前和重组后的付款表现被考虑在内，以确定是否应将贷款恢复到应计状态。

应计和非应计问题债务重组贷款

(单位：百万)			9月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
重组贷款--应计			$	206					$	221
重组贷款--非应计项目			39						105
总计			$	245					$	326

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目录表

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在重组贷款的日历年度之后的期间内，如果贷款正在应计、符合其修改后的条款并产生市场利率(如在修改或重组时确定和记录的)，则不再将其报告为TDR。有关TDR的更多信息，见合并财务报表附注6。

问题债务重组贷款前滚

			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021
期初余额			$	275					$	458					$	326					$	311
新确定的TDR和本金增加			15						17						42						200
付款和收益			(41)						(33)						(103)						(64)
冲销			(3)						—						(5)						(3)
不再报告为TDR			—						(86)						(3)						(86)
销售和其他			(1)						(4)						(12)						(6)
期末余额			$	245					$	352					$	245					$	352

信贷损失准备

ACL包括ALLL和RULC。ACL代表我们对截至资产负债表日期与贷款和租赁组合以及无资金支持的贷款承诺相关的当前预期信贷损失的估计。为了确定津贴的充分性，我们的贷款和租赁组合根据贷款类型进行了细分。

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目录表

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以下时间表显示了ACL的变化和信用损失经验摘要：

信用损失经验总结

(美元金额(百万美元))			九个月结束 2022年9月30日						截至12个月 2021年12月31日						九个月结束 2021年9月30日
未偿还贷款和租赁			$	53,918					$	50,851					$	50,678
平均未偿还贷款和租赁：
商业贷款-不包括PPP贷款			28,060						25,014						24,716
商业-购买力平价贷款			885						4,566						5,283
商业地产			12,151						12,136						12,104
消费者			10,801						10,267						10,315
平均未偿还贷款和租赁总额			$	51,897					$	51,983					$	52,418
贷款和租赁损失准备：
期初余额			$	513					$	777					$	777
贷款损失准备金			70						(258)						(281)
冲销：
商业广告			65						35						27
商业地产			—						—						—
消费者			8						13						10
总计			73						48						37
恢复：
商业广告			21						29						24
商业地产			—						3						—
消费者			10						10						8
总计			31						42						32
借款净额和租赁冲销			42						6						5
期末余额			$	541					$	513					$	491
无资金支持的贷款承诺准备金：
期初余额			$	40					$	58					$	58
为无资金来源的贷款承诺拨备			9						(18)						(20)
期末余额			$	49					$	40					$	38
信贷损失拨备总额：
贷款和租赁损失准备			$	541					$	513					$	491
无资金支持的贷款承诺准备金			49						40						38
信贷损失准备总额			$	590					$	553					$	529
期末信贷损失准备与贷款和租赁净额的比率1			1.09		%				1.09		%				1.04		%
期末信贷损失准备与非应计贷款的比率			391		%				204		%				164		%
信贷损失准备与逾期90天或以上的非应计贷款和应计贷款的比率			345		%				198		%				162		%
净冲销总额与平均贷款和租赁的比率2, 3			0.11		%				0.01		%				0.01		%
商业净冲销与平均商业贷款的比率3			0.20		%				0.02		%				0.01		%
商业房地产净冲销与平均商业房地产贷款的比率3			—		%				(0.02)		%				—		%
消费净冲销与平均消费贷款的比率3			(0.02)		%				0.03		%				0.03		%

1 信贷损失准备与贷款和租赁净额(不包括PPP贷款)的比率在2022年9月30日为1.10%，2021年12月31日为1.13%，2021年9月30日为1.11%。

2 截至2022年9月30日，净撇账与平均贷款和租赁(不包括PPP贷款)的年化比率为0.11%，2021年12月31日为0.01%，2021年9月30日为0.01%。

3除代表整整12个月的期间外，所列期间的比率按年计算。

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目录表

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2022年前9个月，贷款总额从5.53亿美元增加到5.9亿美元，这主要是由于贷款组合的增长，以及经济情景的变化，这是由于经济衰退的可能性增加，其影响部分被信贷质量的改善所抵消。

RULC是与表外承诺相关的潜在损失准备金，在2022年前9个月增加了900万美元。准备金在综合资产负债表的“其他负债”中单独记录，准备金的任何相关增加或减少都记录在综合损益表的“无资金支持的贷款承诺准备”中。

有关每个投资组合部门经历的ACL和信贷趋势的其他信息，请参阅合并财务报表附注6。

利率与市场风险管理

利率风险是指由于利率水平的不利变化而导致净利息收入和其他对利率敏感的收入减少的可能性。市场风险是指固定收益证券、股权证券、其他收益资产和衍生金融工具的公允价值因利率变化或其他因素而发生不利变化而可能产生的损失。由于我们从事涉及各种金融产品的交易，我们既面临利率风险，也面临市场风险。有关利率和市场风险管理的更全面讨论，请参阅我们2021年10-K表格中的“利率和市场风险管理”部分。

利率风险

与上年同期相比，平均存款总额保持在775亿美元，相对持平。2021年期间，存款增加，主要投资于固定利率、中期AFS证券。相对于短期货币市场基金，对这些证券的投资导致了更高的收益资产收益率，增加了净利息收入，并降低了资产对利率上升的敏感度。

资产敏感度的衡量取决于我们对存款径流和重新定价行为的假设。随着利率上升，我们预计一些客户会将余额从活期存款转移到货币市场、储蓄或存单等计息账户。我们的模型对这种迁移率的假设特别敏感。

对于有息存款，我们还假设了一种相关性，称为“存款贝塔系数”，即支付给客户的利率与平均基准利率的变化速度不同。一般来说，存单的相关性被假设为高，而计息支票账户的相关性被假设为低。我们预计，存款利率的变化将滞后于参考利率的变化。我们对2023年9月存款总额的建模成本约为0.63% 而不受美联储额外加息的影响。预计进一步加息将导致总存款成本进一步上升。

实际结果可能会因各种因素而大不相同，包括收益率曲线的形状、有竞争力的定价、货币供应、我们的信誉等。我们使用我们的历史经验以及行业数据来指导我们的假设。前面讨论的迁移和相关假设导致了下表中所示的存款期限：

存款假设

						2022年9月30日
产品						有效持续时间(不变)						有效期限 (+200 bps)
活期存款						3.2		%				3.0		%
货币市场						1.8		%				1.6		%
储蓄和计息支票						2.6		%				2.4		%

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目录表

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由于对流速较敏感的沉积物有径流，因此，由于假定剩余的沉积物粘性较强，对流速较不敏感，因此存款的有效存续期已延长。

此外，我们还利用衍生品来管理利率风险。以下时间表显示了在2022年9月30日的合格对冲关系中指定的衍生品。包括每一列报期间的平均未偿还衍生工具名义金额，以及就每类现金流量及公允价值对冲支付或收取的加权平均固定利率。有关这些套期保值关系对利息收入和费用的影响的更多信息，请参阅合并财务报表附注7。

限定套期保值关系中指定的衍生品

			2022						2023																								2024																		4Q24 - 3Q25						3Q25 - 2Q26
(美元金额(百万美元))			第四季度						第一季度						第二季度						第三季度						第四季度						第一季度						第二季度						第三季度
现金流对冲
现金流资产对冲1
未清偿名义平均数			$	7,336					$	7,300					$	6,833					$	6,533					$	6,233					$	5,800					$	5,466					$	5,033					$	3,737					$	2,221
加权平均固定速率接收			1.77		%				1.84		%				1.83		%				1.79		%				1.71		%				1.61		%				1.57		%				1.50		%				1.57		%				1.68		%
			2022 4						2023						2024						2025						2026						2027						2028						2029						2030						2031
公允价值对冲
公允价值债务对冲2
未清偿名义平均数			$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	—					$	—
加权平均固定速率接收			1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				—		%				—		%
公允价值资产对冲3
未清偿名义平均数			$	828					$	827					$	1,099					$	1,212					$	1,217					$	1,213					$	1,208					$	1,203					$	1,198					$	1,192
加权平均固定费率支付			1.65		%				1.65		%				1.71		%				1.74		%				1.74		%				1.74		%				1.73		%				1.73		%				1.73		%				1.73		%

1 现金流对冲由固定收益掉期对冲浮动利率贷款池组成。

2 公允价值债务对冲包括固定收益掉期对冲固定利率债务。5亿美元的公允价值债务对冲将于2029年7月底到期。2029年的数额没有按比例计算，以反映该年到期的这一对冲。

3 公允价值资产对冲包括固定薪酬掉期、对冲AFS固定利率证券。平均未清偿名义的增长是

由于远期开始的利率互换。

4 表示2022年第四季度。

结合存款假设和衍生工具在先前讨论的合格对冲关系中的影响，下表显示风险收益(“EAR”)，或12个月前瞻性净利息收入的百分比变化，以及我们估计的权益经济价值变化百分比(“EVE”)。EAR和EVE都是基于并行利率变化下的静态资产负债表规模，利率变化范围从-100个基点到+300个基点。

收益模拟-净利息收入的变化和股权经济价值的变化

						2022年9月30日																														2021年12月31日
						并行速率变化(以基点为单位)1																														并行速率变化(以基点为单位)1
重新定价方案						-100						0						+100						+200						+300						-100						0						+100						+200						+300
风险收益 (耳朵)						(4.2)		%				—		%				4.1		%				8.2		%				12.2		%				(5.2)		%				—		%				11.2		%				22.7		%				33.6		%
论股权的经济价值 (前夜)						4.0		%				—		%				(2.0)		%				(4.1)		%				(6.1)		%				20.9		%				—		%				0.8		%				(0.5)		%				(1.2)		%

1 假设利率在负利率变化中不能低于零。

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按EAR衡量的资产敏感度在2022年第三季度下降，主要是由于(1)存款径流，(2)接受固定利率掉期名义增加，(3)“基本情况”净利息收入水平较高，这减少了相同模型美元净利息收入变化的百分比变化。

对于期限不确定的生息存款，加权平均建模贝塔系数为26%。如果加权平均存款贝塔系数增加到36%，+100个基点利率冲击下的EAR将从4.1%变为3.0%。

EAR分析的重点是基准利率期限结构中的平行利率冲击。在隔夜利率增加200个基点，但10年期利率仅增加30个基点的非并行速率方案中，EAR的增加被模拟为与并行+200个基点的速率变化相关联的变化的大约三分之二。

我们认识到，由于资产和负债重新定价行为的滞后，EAR在描述快速变化的利率环境下净利息收入的预期变化方面存在固有的局限性。因此，我们预计净利息收入将因“潜在的”和“浮现的”利率敏感性而发生变化。与衡量12个月净利息收入的EAR不同，潜在和新兴的利率敏感度解释了本季度净利息收入(ex-PPP)与一年后同季度预期净利息收入相比的变化。

潜在利率敏感度是指基于过去利率变动的净利息收入的未来变化，这些变化尚未在收入中完全确认，但将在短期内确认。我们预计，与2022年第三季度(不含购买力平价)相比，潜在的敏感性将使2023年第三季度的净利息收入增加约10%。

新出现的利率敏感度是指基于未来利率变动的净利息收入的未来变化，并从净利息收入的潜在水平衡量。如果利率上升与2022年9月30日的远期曲线一致，我们预计新出现的敏感性将使净利息收入的潜在敏感性水平增加约4%。

我们对商业银行业务的关注也在决定我们的资产负债管理姿态的性质方面发挥着重要作用。截至2022年9月30日，我们计划在未来六个月内对243亿美元的商业贷款和CRE贷款余额进行重新定价。在这些浮动利率贷款中，大约97%与最优惠利率、伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)、有担保隔夜融资利率(SOFR)、美国银行同业拆借利率(AMERIBOR)或彭博短期银行收益率(BSBY)挂钩。对于这些浮动利率贷款，我们通过收取利率互换的固定利率，执行了71亿美元的现金流对冲。截至2022年9月30日，我们还计划在未来6个月内对35亿美元的可变利率消费贷款进行重新定价。随着利率上升，有下限的商业或消费贷款对资产敏感性的影响变得微不足道。有关衍生工具的其他资料，请参阅合并财务报表附注3及7。

Libor风险敞口

Libor正在全球范围内逐步淘汰，美国银行业监管机构指示银行不迟于2021年12月31日停止使用LIBOR的新贷款安排，并不迟于2023年6月转向替代参考利率。为了促进过渡过程，我们制定了一个企业范围的计划，以识别、评估和监控与预期的LIBOR中断或不可用相关的风险，其中包括与行业工作组和监管机构的积极接触。该计划还包括高级管理层的积极参与和企业风险管理委员会的定期参与，并寻求将客户和内部业务运营影响降至最低，同时提供报告透明度、一致性和与会计和监管指导相一致的中央治理模式。

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我们已经实施了流程、程序和系统，以确保合同风险得到充分缓解。新的报价以及任何基于伦敦银行间同业拆借利率的合约的修改或续签都包含备用语言，以促进向替代参考利率的过渡。对于我们参考伦敦银行间同业拆借利率并持续时间超过2023年6月的合同，所有备用条款和变更都是根据这些条款确定和分类的。截至2021年底，我们基本上已经停止了所有新的来源以及任何参考LIBOR的续订或修改。

我们有相当数量的资产和负债参考LIBOR。截至2022年9月30日，我们有203亿美元的贷款(主要是商业贷款)、无资金来源的贷款承诺和参考LIBOR的证券。截至2022年9月30日，参考LIBOR的借款金额不到10亿美元。这些金额不包括综合资产负债表上的衍生资产和负债。截至2022年9月30日，我们以伦敦银行间同业拆借利率为基准的利率衍生品合约名义金额为100亿美元，其中几乎所有与中央交易对手票据交换所的合约有关。

替代参考利率的采用在市场上继续发展。我们的定位是通过适应多种替代参考利率来支持客户的需求，这些参考利率包括恒定到期日国债(“CMT”)利率、FHLB利率、AMERIBOR、SOFR和BSBY。在2022年第一季度，我们开始提示我们的客户自愿修改他们的合同，并迁移到LIBOR以外的参考利率。自愿修改预计将符合美国国税局(IRS)指导允许的现有税收安全港条款。

我们预计，自愿转向替代参考利率的客户将在今年年底前这样做，我们预计其余客户将根据2023年6月之前合同中的相关备用条款转向替代利率指数。有关从LIBOR过渡的更多信息，请参阅我们2021年Form 10-K中的风险因素。

市场风险--固定收益

我们承销市政和公司证券。我们还交易市政、代理和国库券。这种承销和交易活动使我们面临着因这些固定收益证券价格的不利变化而产生的损失风险。

截至2022年9月30日，我们有5.26亿美元的交易资产和3400万美元的证券出售，但尚未购买，而截至2021年12月31日，这两个数字分别为3.72亿美元和2.54亿美元。

通过公允价值的变化，我们面临着市场风险。这包括用于对冲利率风险的利率互换的市场风险。AFS证券的公允价值变动和符合现金流量对冲资格的利率掉期变动计入每个财务报告期的累计其他全面收益(“AOCI”)。在截至2022年9月30日的三个月和九个月里，可归因于AFS证券的AOCI的税后变化分别减少了9.09亿美元和27亿美元，这主要是由于利率上升。有关我们的投资证券组合及相关未实现损益的更多讨论，请参阅合并财务报表附注5。

正如上文净利息收入和净利息收入部分所讨论的，我们的存款成本得到了很好的控制，反映了我们存款基础的粒度和我们的无息存款的范围。这种融资优势在利率上升的环境中更加明显，创造了有意义的经济价值，但由于存款和相关无形资产在会计上没有按公允价值记录，因此没有完全反映在我们的资产负债表上。

市场风险--股权投资

我们主要通过各种SBIC风险投资基金对以上市前公司为主的公司进行直接和间接投资，作为一种战略，为我们地理区域内社区中的各种企业提供有益的融资、增长和扩张机会。截至2022年9月30日和2021年12月31日，我们对这些投资的股票敞口分别为1.69亿美元和1.79亿美元。有时，我们的SBIC投资范围内的一些公司可能会进行首次公开募股(IPO)。在这种情况下，基金在清算投资之前一般会有一段禁售期，这可以引入

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额外的市场风险。有关我们SBIC投资估值的其他信息，请参阅我们的2021 Form 10-K中的附注3。

流动性风险管理

概述

流动性指的是我们履行现金、合同和抵押品义务的能力，以及在不影响我们的运营或财务实力的情况下管理预期和意外现金流的能力。流动资金的来源包括存款、借款、股权和未担保资产，如有价证券和投资证券。有关我们流动性风险管理的更全面讨论，请参阅我们2021年Form 10-K中的“流动性风险管理”。

我们的AFS投资证券主要作为或有流动性的来源而持有。我们的目标是那些可以通过回购协议或出售随时变现的证券。我们通过以证券作为抵押品的担保借款来管理我们的短期融资需求。截至2022年9月30日，我们的投资证券组合为242亿美元，现金和货币市场投资为46亿美元，合计占总资产的33%，相比之下，投资证券为249亿美元，现金和货币市场投资为130亿美元，合计占2021年12月31日总资产的41%。

流动资金管理行动

2022年前9个月，现金的主要来源是货币市场投资减少、借入的短期资金增加以及经营活动提供的现金净额。同期现金的使用主要包括增加投资证券、增加贷款和租赁以及赎回长期债务。2022年和2021年的前九个月，支付利息的现金分别为6300万美元和6100万美元。

截至2022年9月30日，存款总额为760亿美元，而截至2021年12月31日，存款总额为828亿美元。存款减少，主要是由於储蓄和货币市场存款减少47亿元，以及无息活期存款减少19亿元。截至2022年9月30日，我们的核心存款(包括无息活期存款、储蓄和货币市场存款以及25万美元以下的定期存款)为755亿美元，而2021年12月31日为819亿美元。截至2022年9月30日，我们的贷存比为71%，而截至2021年12月31日，贷存比为61%。

总体金融市场和经济状况影响我们获得外部融资的机会和成本。融资市场的准入也直接受到各评级机构的信用评级的影响。我们的信用评级如下：

信用评级

截至2022年10月31日：

评级机构

展望

长期发行人/高级发行人 债务评级

次级债务评级

短期债务评级

克罗尔

正性

A-

BBB+

K2

标普(S&P)

稳定

BBB+

BBB

天然橡胶

惠誉

稳定

BBB+

BBB

F1

穆迪

稳定

Baa1

天然橡胶

天然橡胶

联邦住房抵押贷款银行系统和联邦储备银行一直是，并将继续是后备流动性和资金的重要来源。我们是得梅因联邦住房贷款银行的成员，该银行允许成员银行以其合格的贷款和证券为抵押借款，以满足流动性和资金要求。我们必须投资于联邦住房抵押贷款机构和美联储的股票，以维持我们的借款能力。截至2022年9月30日，我们对FHLB和美联储股票的总投资分别为1.51亿美元和6900万美元，而截至2021年12月31日的投资分别为1100万美元和8100万美元。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

截至2022年9月30日，可用于额外的FHLB和美联储借款的金额为159亿美元，而2021年12月31日为183亿美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，账面价值分别为276亿美元和268亿美元的贷款在联邦住房金融局和美联储被质押，作为当前和潜在借款的抵押品。截至2022年9月30日，我们有35亿美元的短期FHLB借款未偿还，没有美联储的未偿还借款。截至2021年12月31日，我们没有FHLB或美联储的未偿还借款。

在贷款增长和计息存款下降导致的短期借款增加的推动下，2022年前九个月的借款总额增加了41亿美元。这些增加被长期债务减少部分抵消，长期债务减少主要是由于2022年第一季度优先票据的赎回。

我们可能会不时发行额外的优先股、优先或次级票据，或其他形式的资本或债务工具，视我们的资本、资金、资产负债管理或市场状况所需的其他需要而定。这些额外的发行可能需要获得监管部门的批准。我们相信，我们的可用流动资金来源足以满足所有合理可预见的短期和中期需求。

资本管理

概述

稳健的资本状况对实现我们的主要公司目标、持续盈利，以及提高存户和投资者的信心，都是至关重要的。我们的资本管理目标包括：(1)始终如一地提高股东资本的风险调整回报并适当管理资本分配，(2)保持足够的资本以支持我们业务的当前需求和增长，以及(3)履行对储户和债券持有人的责任。

我们利用压力测试作为一种重要机制，根据实际和假设的压力经济状况，为我们决定适当的资本水平提供信息，这些经济状况的严重性与联邦储备委员会(FRB)公布的情景相当。资本行动的时间和金额取决于各种因素，包括我们的财务表现、业务需求、当前和预期的经济状况、我们内部压力测试的结果，以及我们的董事会(“董事会”)和货币监理署(“OCC”)的批准。股票可以偶尔在公开市场回购或通过私下协商的交易进行回购。有关我们资本风险管理的更全面讨论，请参阅我们2021年Form 10-K中的“资本管理”。

股东权益

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2022						十二月三十一日， 2021						金额变动						百分比变化
股东权益：
优先股			$	440					$	440					$	—					—		%
普通股和额外实收资本			1,799						1,928						(129)						(7)
留存收益			5,597						5,175						422						8
累计其他综合收益(亏损)			(3,140)						(80)						(3,060)						NM
股东权益总额			$	4,696					$	7,463					$	(2,767)					(37)		%

截至2022年9月30日，总股东权益减少28亿美元，至47亿美元，降幅为37%，而2021年12月31日为75亿美元。普通股和额外的实收资本减少了1.29亿美元，主要是由于普通股回购。

AOCI减少了31亿美元，主要是由于利率变化导致固定利率可供出售证券的公允价值下降。如果这些证券没有任何出售或信用减值，未实现的损失将不会在收益中确认。我们不打算出售任何有未实现损失的证券。此外，AOCI的变化不会影响我们的监管资本比率。有关我们的投资证券组合及相关未实现损益的更多讨论，请参阅综合财务报表附注5。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

2022年前9个月，已发行普通股减少200万股，主要原因是普通股回购。在2022年第三季度，我们以5000万美元的价格回购了90万股已发行普通股。2022年10月，董事会批准了一项计划，在2022年第四季度回购至多5000万美元的已发行普通股。

资本分配

			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
(单位：百万，共享数据除外)			2022						2021						2022						2021
资本分配：
支付的优先股息			$	6					$	6					$	22					$	23
赎回的银行优先股			—						—						—						126
分配给优先股股东的总资本			6						6						22						149
支付的普通股股息			62						62						178						174
回购银行普通股1			50						325						151						475
分配给普通股股东的总资本			112						387						329						649
分配给优先股和普通股股东的总资本			$	118					$	393					$	351					$	798
加权平均稀释后已发行普通股(千股)			149,792						160,480						150,766						162,460
期末已发行普通股 (单位：千)			149,611						156,530						149,611						156,530

1 包括与从我们公开宣布的计划中获得的普通股以及与我们的股票补偿计划相关的普通股相关的金额。在行使股票期权时，从员工手中购买股票，以支付他们的工资税和股票期权行使成本。

根据OCC的“收益限制规则”，我们支付的股息不得超过(1)当年的净收入和(2)前两年的留存收益之和，除非OCC批准宣布和支付超过该数额的股息。截至2022年9月30日，我们有16亿美元的留存净利润可供分配。

在2022年第三季度，我们支付了600万美元的优先股股息和6200万美元的普通股股息，或每股0.41美元。2022年10月，董事会宣布将于2022年11月17日向2022年11月10日登记在册的股东支付每股普通股0.41美元的定期季度股息。有关我们资本管理行动的更多信息，请参阅合并财务报表附注9。

巴塞尔协议III

我们须遵守《巴塞尔协议III》的资本要求，以维持若干监管资本比率所衡量的充足资本水平。2022年9月30日，我们超过了巴塞尔III资本规则下的所有资本充足率要求。根据我们的内部压力测试和其他资本充足率评估，我们认为我们持有的资本足以超过资本充足银行的内部和监管要求。以下时间表显示了我们的资本比率和其他业绩比率。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

资本比率

			9月30日， 2022						十二月三十一日， 2021						9月30日， 2021
有形普通股权益比率1			3.7		%				6.5		%				7.2		%
有形权益比率1			4.2						7.0						7.7
平均股本与平均资产之比(截至三个月)			6.5						8.3						9.0
巴塞尔协议III基于风险的资本比率：
普通股一级资本			9.6						10.2						10.9
第1级杠杆			7.5						7.2						7.6
第1级基于风险			10.3						10.9						11.6
基于总风险的			12.0						12.8						13.6
平均普通股权益回报率(截至三个月)			15.8						11.5						12.3
平均有形普通股权益回报率(截至三个月)1			19.5						13.4						14.2

1 请参阅“非公认会计准则财务指标“有关这些比率的更多信息，请参见第33页。

截至2022年9月30日，我们的监管一级风险资本和总风险资本分别为68亿美元和79亿美元，而2021年12月31日分别为65亿美元和77亿美元。有关我们遵守巴塞尔协议III资本要求的更多信息，请参阅我们2021年Form 10-K的“监督和监管”部分和附注15。

非公认会计准则财务衡量标准

除公认会计原则(“GAAP”)财务指标外，本10-Q表格还介绍了非GAAP财务指标，以向投资者提供更多信息。从适用的公认会计准则财务计量调整为非公认会计准则财务计量的调整如下表所示。我们认为这些调整与持续的经营业绩相关，并为期间间的比较提供了有意义的基础。我们使用这些非GAAP财务指标来评估我们的业绩、财务状况，并向投资者展示我们的业绩。我们相信，提出这些非公认会计准则财务指标，使投资者能够在与我们管理层和金融服务行业相同的基础上评估我们的业绩。

非公认会计准则财务指标具有固有的局限性，不一定与其他金融服务公司可能提出的类似财务指标相媲美。尽管利益攸关方经常使用非GAAP财务衡量标准来评估一家公司，但它们作为一种分析工具存在局限性，不应孤立地加以考虑，也不应将其作为根据GAAP报告的结果分析的替代。

有形普通股权益及相关措施

有形普通股权益及相关计量是非公认会计准则计量，不包括无形资产及其相关摊销的影响。我们相信，这些非GAAP衡量标准提供了有关我们使用股东权益的有用信息，并为更一致地评估企业的业绩提供了基础，无论是收购的还是内部发展的。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

平均有形普通股权益回报率(非公认会计准则)

						截至三个月
(美元金额(百万美元))						9月30日， 2022						6月30日， 2022												9月30日， 2021
适用于普通股股东的税后净收益			(a)			$	211					$	195											$	234
平均普通股权益(GAAP)						$	5,303					$	5,582											$	7,569
平均商誉和无形资产						(1,021)						(1,015)												(1,015)
平均有形普通股权益(非公认会计准则)			(b)			$	4,282					$	4,567											$	6,554
季度天数			(c)			92						91												92
一年中的天数			(d)			365						365												365
平均有形普通股权益回报率(非公认会计准则)			(a/b/c)*d			19.5		%				17.1		%										14.2		%

有形权益比率、有形普通股权益比率和每股普通股有形账面价值(所有非公认会计准则计量)

(美元金额(百万美元，每股金额除外)						9月30日， 2022						6月30日， 2022												9月30日， 2021
总股东权益(GAAP)						$	4,696					$	5,632											$	7,774
商誉和无形资产						(1,034)						(1,015)												(1,015)
有形权益(非公认会计准则)			(a)			3,662						4,617												6,759
优先股						(440)						(440)												(440)
有形普通股权益(非公认会计准则)			(b)			$	3,222					$	4,177											$	6,319
总资产(GAAP)						$	88,474					$	87,784											$	88,306
商誉和无形资产						(1,034)						(1,015)												(1,015)
有形资产(非公认会计准则)			(c)			$	87,440					$	86,769											$	87,291
已发行普通股(千股)			(d)			149,611						150,471												156,530
有形权益比率(非公认会计原则)			(空调)			4.2		%				5.3		%										7.7		%
有形普通股权益比率(非公认会计原则)			(B/C)			3.7		%				4.8		%										7.2		%
每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)			(B/D)			$	21.54					$	27.76											$	40.37

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

效率比率和经调整的拨备前净收入

效率比率是运营费用与收入之比的衡量标准。我们认为，效率比率提供了有关创收成本的有用信息。我们作出调整，以排除某些通常预计不会经常发生的项目，如随后的附表所述，我们认为这将使各期间具有更一致的可比性。调整后的非利息支出提供了一个衡量我们如何管理支出的指标；调整后的拨备前净收入使管理层和其他人能够评估我们产生资本的能力。应税等值净利息收入使我们能够评估来自应税和免税来源的收入的可比性。

效率比率(非公认会计准则)和调整后的拨备前净收入(非公认会计准则)

						截至三个月																		九个月结束												截至的年度
(美元金额(百万美元))						9月30日， 2022						6月30日， 2022						9月30日， 2021						9月30日， 2022						9月30日， 2021						十二月三十一日， 2021
非利息支出(GAAP)			(a)			$	479					$	464					$	429					$	1,407					$	1,292					$	1,741
调整：
遣散费						—						1						1						1						1						1
其他房地产费用，净额						—						—						—						1						—						—
核心存款和其他无形资产的摊销						1						—						—						1						—						1
养老金终止相关(收入)支出1						—						—						—						—						(5)						(5)
SBIC投资成功手续费应计2						1						—						(4)						—						5						7
调整总额			(b)			2						1						(3)						3						1						4
调整后的非利息支出(非公认会计原则)			(a-b)=(c)			$	477					$	463					$	432					$	1,404					$	1,291					$	1,737
净利息收入(GAAP)			(d)			$	663					$	593					$	555					$	1,800					$	1,655					$	2,208
全额应税-等值调整			(e)			10						9						7						27						22						32
应税-等值净利息收入(非公认会计准则)			(d+e)=f			673						602						562						1,827						1,677						2,240
非利息收入(GAAP)			g			165						172						139						479						513						703
合并收益(非公认会计准则)			(f+g)=(h)			838						774						701						2,306						2,190						2,943
调整：
公允价值和非对冲衍生工具收益						4						10						2						20						15						14
证券收益(亏损)，净额2						6						1						(23)						(10)						51						71
调整总额3			(i)			10						11						(21)						10						66						85
调整后的应税收入-等值收入(非公认会计准则)			(h-i)=(j)			$	828					$	763					$	722					$	2,296					$	2,124					$	2,858
拨备前净收入(非公认会计准则)			(h)-(a)			$	359					$	310					$	272					$	899					$	898					$	1,202
调整后的PPNR(非GAAP)			(j)-(c)			351						300						290						892						833						1,121
能效比率(非公认会计原则)			(C/j)			57.6		%				60.7		%				59.8		%				61.1		%				60.8		%				60.8		%

1 代表与终止我们的固定收益养老金计划相关的估值调整。

2 应计成功费用与我们的SBIC投资的收益/(亏损)相关，这些收益/(亏损)通过证券收益(亏损)净额从效率比率中剔除。

3剔除股息和其他收入中记录的600万美元股权投资估值损失，截至2022年9月30日的三个月和九个月的效率比率分别为57.2%和61.0%。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

项目1.财务报表(未经审计)

合并资产负债表

(百万股，千股股)			9月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
			(未经审计)
资产
现金和银行到期款项			$	549					$	595
货币市场投资：
计息存款			1,291						10,283
联邦基金出售和证券转售协议			2,797						2,133
投资证券：
持有至到期日，按摊销成本计算(含美元379及$443按公允价值计算)			423						441
可供出售，按公允价值			23,233						24,048
按公允价值计算的交易帐目			526						372
总证券			24,182						24,861
持有待售贷款			25						83
贷款和租赁，扣除非劳动收入和费用后的净额			53,918						50,851
贷款和租赁损失准备减少			541						513
为投资持有的贷款，扣除津贴后的净额			53,377						50,338
其他无息投资			983						851
房地、设备和软件，净额			1,388						1,319
商誉和无形资产			1,034						1,015
拥有的其他房地产			3						8
其他资产			2,845						1,714
总资产			$	88,474					$	93,200
负债和股东权益
存款：
无息需求			$	39,133					$	41,053
计息：
储蓄和货币市场			35,389						40,114
时间			1,473						1,622
总存款			75,995						82,789
购买的联邦基金和其他短期借款			5,363						903
长期债务			647						1,012
无资金支持的贷款承诺准备金			49						40
其他负债			1,724						993
总负债			83,778						85,737
股东权益：
优先股，无面值；授权的4,400股票			440						440
普通股($0.001面值；授权350,000已发行和已发行的股份149,611和151,625股份)和额外的实收资本			1,799						1,928
留存收益			5,597						5,175
累计其他综合收益(亏损)			(3,140)						(80)
股东权益总额			4,696						7,463
总负债和股东权益			$	88,474					$	93,200

见合并财务报表附注。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

合并损益表

(未经审计)			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
(百万，不包括股票和每股金额)			2022						2021						2022						2021
利息收入：
贷款的利息和费用			$	551					$	484					$	1,456					$	1,464
货币市场投资的利息			24						7						42						14
有价证券利息			132						78						372						223
利息收入总额			707						569						1,870						1,701
利息支出：
存款利息			19						7						32						23
短期和长期借款利息			25						7						38						23
利息支出总额			44						14						70						46
净利息收入			663						555						1,800						1,655
信贷损失准备金：
贷款和租赁损失准备金			60						(45)						70						(281)
为无资金来源的贷款承诺拨备			11						(1)						9						(20)
信贷损失准备金总额			71						(46)						79						(301)
扣除信贷损失准备后的净利息收入			592						601						1,721						1,956
非利息收入：
商业帐户费			40						34						118						100
刷卡费用			27						25						77						70
零售和商业银行手续费			17						20						57						55
与贷款有关的费用和收入			18						27						61						73
资本市场和外汇手续费			25						17						61						49
财富管理费			14						13						41						37
其他与客户有关的费用			15						15						46						39
与客户相关的非利息收入			156						151						461						423
公允价值与非对冲衍生产品收益			4						2						20						15
股息和其他收入(亏损)			(1)						9						8						24
证券收益(亏损)，净额			6						(23)						(10)						51
非利息收入总额			165						139						479						513
非利息支出：
薪酬和员工福利			312						285						931						845
技术、电信和信息处理			53						50						158						148
占用和设备，净额			38						37						112						115
专业和法律服务			14						17						42						56
市场营销和业务发展			11						9						28						22
存款保险和监管费用			13						8						36						25
信贷相关费用			8						7						22						19
其他房地产费用，净额			—						—						1						—
其他			30						16						77						62
总非利息支出			479						429						1,407						1,292
所得税前收入			278						311						793						1,177
所得税			61						71						170						261
净收入			217						240						623						916
优先股股息			(6)						(6)						(22)						(23)
适用于普通股股东的净收益			$	211					$	234					$	601					$	893
期内已发行的加权平均普通股：
基本股份(千股)			149,628						160,221						150,510						162,159
稀释股份(千股)			149,792						160,480						150,766						162,460
普通股每股净收益：
基本信息			$	1.40					$	1.45					$	3.96					$	5.44
稀释			1.40						1.45						3.96						5.43

见合并财务报表附注。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

综合全面收益表(损益表)

(未经审计)

			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021
本期间的净收入			$	217					$	240					$	623					$	916
其他综合收益(亏损)，税后净额：
投资证券未实现持有损失净额			(909)						(95)						(2,729)						(225)
其他无息投资的未实现净收益(亏损)			(1)						—						(2)						3
衍生工具未实现持有损失净额			(138)						(4)						(322)						(4)
衍生工具收益中确认的利息收入减少(增加)的重新分类调整			8						(12)						(7)						(35)
其他全面收益(亏损)			(1,040)						(111)						(3,060)						(261)
综合收益(亏损)			$	(823)					$	129					$	(2,437)					$	655

见合并财务报表附注。

合并股东权益变动表

(未经审计)

(以百万为单位，股票除外 和每股金额)			择优 库存						普通股												累计实收资本						留存收益						累计其他 综合收益(亏损)												总计 股东权益
									股票 (单位：千)						金额
2022年6月30日的余额			$	440					150,471						$	—					$	1,845					$	5,447								$	(2,100)								$	5,632
本期间的净收入																											217																		217
其他综合亏损，税后净额																																				(1,040)									(1,040)
回购银行普通股									(888)												(50)																								(50)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									28												4																								4
优先股股息																											(6)																		(6)
普通股股息，$0.41每股																											(61)																		(61)
2022年9月30日的余额			$	440					149,611						$	—					$	1,799					$	5,597								$	(3,140)								$	4,696
2021年6月30日的余额			$	440					162,248						$	—					$	2,565					$	4,853								$	175								$	8,033
本期间的净收入																											240																		240
其他综合亏损，税后净额																																				(111)									(111)
回购银行普通股									(5,772)												(325)																								(325)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									54												5																								5
优先股股息																											(6)																		(6)
普通股股息，$0.38每股																											(62)																		(62)
2021年9月30日的余额			$	440					156,530						$	—					$	2,245					$	5,025								$	64								$	7,774

38

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

(以百万为单位，股票除外 和每股金额)			择优 库存						普通股												累计实收资本						留存收益						累计其他 综合收益(亏损)												总计 股东权益
									股票 (单位：千)						金额
2021年12月31日的余额			$	440					151,625						$	—					$	1,928					$	5,175								$	(80)								$	7,463
本期间的净收入																											623																		623
其他综合亏损，税后净额																																				(3,060)									(3,060)
回购银行普通股									(2,602)												(151)																								(151)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									588												22																								22
优先股股息																											(22)																		(22)
普通股股息，$1.17每股																											(178)																		(178)
递延薪酬的变动																											(1)																		(1)
2022年9月30日的余额			$	440					149,611						$	—					$	1,799					$	5,597								$	(3,140)								$	4,696
2020年12月31日余额			$	566					164,090						$	—					$	2,686					$	4,309								$	325								$	7,886
本期间的净收入																											916																		916
其他综合亏损，税后净额																																				(261)									(261)
优先股赎回			(126)																		3						(3)																		(126)
回购银行普通股									(8,519)												(475)																								(475)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									959												31																								31
优先股股息																											(23)																		(23)
普通股股息，$1.06每股																											(174)																		(174)
2021年9月30日的余额			$	440					156,530						$	—					$	2,245					$	5,025								$	64								$	7,774

见合并财务报表附注。

39

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

合并现金流量表

(未经审计)

(单位：百万)						九个月结束 9月30日，
												2022						2021
经营活动的现金流
本期间的净收入												$	623					$	916
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金												79						(301)
折旧及摊销												79						(22)
基于股份的薪酬												25						23
递延所得税费用												15						108
证券交易净增长												(154)						(39)
持有待售贷款净减少												51						13
其他负债的变动												745						14
其他资产的变动												(467)						(177)
其他，净额												(20)						(72)
经营活动提供的净现金												976						463
投资活动产生的现金流
货币市场投资净减少(增加)												8,328						(4,461)
持有至到期的投资证券的到期收益和偿付												250						433
购买持有至到期的投资证券												(232)						(256)
出售可供出售的投资证券的收益、到期日和偿付												2,743						3,611
购买可供出售的投资证券												(5,829)						(8,730)
贷款和租赁的净变动												(3,026)						2,957
买卖其他无息投资												(147)						18
购置房舍和设备												(154)						(153)
其他，净额												21						8
投资活动提供(用于)的现金净额												1,954						(6,573)
融资活动产生的现金流
存款净(减)增												(6,794)						8,230
借入短期资金净变化												4,461						(993)
优先股赎回支付的现金												—						(126)
赎回长期债务												(290)						(281)
发行普通股的收益												8						17
普通股和优先股支付的股息												(200)						(199)
回购银行普通股												(151)						(475)
其他，净额												(10)						(9)
融资活动提供的现金净额(用于)												(2,976)						6,164
现金和银行欠款净减少												(46)						54
期初银行的现金和到期款项												595						543
期末银行的现金和到期款项												$	549					$	597
支付利息的现金												$	63					$	61
缴纳所得税的现金净额												5						442
非现金活动摘要如下：
为投资而持有的贷款转移到其他拥有的房地产												—						22
为投资而持有的贷款重新分类为为出售而持有的贷款，净额												100						55

见合并财务报表附注。

40

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

2022年9月30日

1. 陈述的基础

随附的Zion Bancorporation，National Association及其多数股权子公司(统称为“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“We”、“Our”、“Us”)未经审计的综合财务报表已根据美国(“U.S.”)中期财务信息的公认会计原则(“GAAP”)，以及表格10-Q和条例S-X第10条的说明。因此，它们不包括公认会计准则要求的完整财务报表所需的所有信息和脚注。管理层认为，所有被认为是公平列报所必需的调整(包括正常的经常性应计项目)都已列入。对公认会计原则的参考，包括财务会计准则委员会(“FASB”)颁布的准则，是根据“会计准则汇编”(“ASC”)的章节编制的。

截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月的业务结果不一定表明未来可能会出现的结果。在编制综合财务报表时，我们必须作出影响财务报表及附注所载金额的估计及假设。实际结果可能与这些估计不同。有关更多信息，请参阅我们的2021年Form 10-K中包含的合并财务报表和附注。在适用的情况下，某些上期金额已重新分类，以符合本期列报。这些重新分类不影响净收入或股东权益。

自2022年第一季度起，我们对合并损益表中的非利息支出进行了某些财务报告更改和重新分类。这些财务报告变化主要是为了改进与我们正在进行的技术计划相关的某些费用的列报和披露。其他非利息支出项目也受到这些变化和重新分类的影响。这些变化和重新分类(1)追溯到2020年1月1日采用，(2)在综合损益表中仅反映非利息支出的变化，(3)不影响净收益、净利息收入或非利息收入。

我们评估了2022年9月30日至所附财务报表发布之日之间发生的事件，并确定没有重大事件需要对我们的综合财务报表进行调整或在所附附注中进行重大披露。如综合财务报表附注5所述，我们于2022年10月将可供出售的传递按揭证券(“AFS”)转移至持有至到期(“HTM”)类别，以反映我们对该等证券的新意向。

Zion Bancorporation，N.A.是一家总部位于犹他州盐湖城的商业银行。我们提供广泛的银行产品及相关服务。11西部和西南部各州通过七单独管理的银行部门，我们将其称为“关联银行”或“关联银行”，每个分支机构都有自己的本地品牌和管理团队。这些银行包括犹他州、爱达荷州和怀俄明州的Zion Bank；加利福尼亚州银行和信托公司(CB&T)；德克萨斯州的Amegy Bank(Amegy)；亚利桑那州国民银行(NBAZ)；内华达州立银行(NSB)；科罗拉多州的Vectra Bank Colorado(“Vectra”)；华盛顿商业银行(TCBW)，它在华盛顿以该名称运营，在俄勒冈州以俄勒冈商业银行的名称运营。

41

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

2. 最近的会计声明

标准

描述

领养日期

对财务报表或其他重大事项的影响

世行尚未采用的标准

ASU 2022-02, 金融工具--信用损失(话题326)：问题债务重组和年份披露

本次会计准则更新(“ASU”)取消了对采用ASC 326(“CECL”)的债权人的不良债务重组(“TDR”)的确认和计量指引，并取消了某些现有的TDR披露，同时要求加强对遇到财务困难的借款人的贷款修改的披露。 新标准还要求上市公司在其年份披露中按起源年份提供当期总冲销(对于中期披露，以当前年初至今为基础)。 新标准从2023年1月1日起对日历年终上市公司生效，允许提前采用。

2022年12月15日之后开始的期间

我们已经成立了一个实施小组，以确保获取必要的数据，以遵守新的披露要求。这一标准的总体效果预计不会对我们的财务报表产生实质性影响。 我们不打算提早采用这项新标准。

ASU 2022-03, 公允价值计量(主题820)：受合同销售限制的股权证券的公允价值计量

本ASU澄清，禁止出售股权证券的合同限制不被视为股权证券会计单位的一部分，因此，在计量公允价值时不考虑。修正案澄清，实体不能将合同销售限制作为单独的记账单位予以承认和衡量。本ASU中的修正案还要求对受合同销售限制的股权证券进行额外的定性和定量披露。 新标准从2024年1月1日起对日历年终上市公司生效，允许提前采用。

2023年12月15日之后开始的期间

本ASU的要求与我们目前对受合同销售限制的股权证券的处理方式一致，预计不会影响这些证券的公允价值计量。 我们正在评估补充披露要求和满足这些要求所需的额外数据。这一标准的总体效果预计不会对我们的财务报表产生实质性影响。 我们不打算提早采用这项新标准。

42

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

3. 公允价值

公允价值计量

公允价值被定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中，为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收取或支付的交换价格。有关我们按公允价值和公允价值层次计量的资产和负债的估值方法的更多信息，请参阅我们2021年10-K表格的附注3。

按公允价值层次进行的量化披露

按公允价值按类别按经常性原则计量的资产和负债摘要如下：

(单位：百万)			2022年9月30日
			1级						2级						3级						总计
资产
可供出售的证券：
美国财政部、机构和企业			$	394					$	21,139					$	—					$	21,533
市政证券									1,626												1,626
其他债务证券									74												74
可供销售的总数量			394						22,839						—						23,233
交易账户			221						305												526
其他无息投资：
银行拥有的人寿保险									543												543
私募股权投资1			5												81						86
其他资产：
农业贷款还本付息和纯利息条带															12						12
递延薪酬计划资产			118																		118
衍生品：
指定为套期保值的衍生工具									83												83
未被指定为对冲的衍生品									212												212
总资产			$	738					$	23,982					$	93					$	24,813
负债
卖出的证券，尚未购买的证券			$	34					$	—					$	—					$	34
其他负债：
衍生品：
指定为套期保值的衍生工具									2												2
未被指定为对冲的衍生品									489												489
总负债			$	34					$	491					$	—					$	525

1 1级私募股权投资(“PEI”)涉及我们的小型企业投资公司(“SBIC”)目前公开交易的部分投资。

43

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

(单位：百万)			2021年12月31日
			1级						2级						3级						总计
资产
可供出售的证券：
美国财政部、机构和企业			$	134					$	22,144					$	—					$	22,278
市政证券									1,694												1,694
其他债务证券									76												76
可供销售的总数量			134						23,914						—						24,048
交易账户			14						358												372
其他无息投资：
银行拥有的人寿保险									537												537
私募股权投资1			35												66						101
其他资产：
农业贷款还本付息和纯利息条带															12						12
递延薪酬计划资产			138																		138
衍生品：
指定为套期保值的衍生工具									10												10
未被指定为对冲的衍生品									209												209
总资产			$	321					$	25,028					$	78					$	25,427
负债
卖出的证券，尚未购买的证券			$	254					$	—					$	—					$	254
其他负债：
衍生品：
未被指定为对冲的衍生品									51												51
总负债			$	254					$	51					$	—					$	305

1 1级PEI涉及我们现在公开交易的SBIC投资部分。

3级估值

我们持有的3级资产包括PEI、农业贷款服务和仅限利息的条带。有关我们的3级金融工具的更多信息，包括用于估计其公允价值的方法和重要假设，请参阅我们的2021年10-K表格附注3。

第3级公允价值计量的前滚

下表列出了使用第3级投入按公允价值经常性计量的资产和负债的前滚：

			3级仪器
			截至三个月																														九个月结束
			2022年9月30日												2021年9月30日																								2022年9月30日												2021年9月30日
(单位：百万)			私募股权投资						AG贷款服务和仅限利息条带						私募股权投资						AG贷款服务和仅限利息条带																														私募股权投资						AG贷款服务和仅限利息条带						私募股权投资						AG贷款服务和仅限利息条带
期初余额			$	77					$	12					$	72					$	15																													$	66					$	12					$	80					$	16
未实现证券收益(亏损)，净额			2						—						10						—																														7						—						79						—
其他非利息收入(费用)			—						—						—						(1)																														—						—						—						(2)
购买			2						—						4						—																														11						—						10						—
出售的投资成本			—						—						(13)						—																														(3)						—						(19)						—
转出1			—						—						(1)						—																														—						—						(78)						—
期末余额			$	81					$	12					$	72					$	14																													$	81					$	12					$	72					$	14

1代表SBIC投资从3级转移到1级，因为它们现在是公开交易的。

44

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

3级票据的前滚包括在所列各期间综合损益表的证券收益(损失)中确认的下列已实现损益：

(单位：百万)			截至三个月												九个月结束
			2022年9月30日						2021年9月30日						2022年9月30日						2021年9月30日
证券收益(亏损)，净额			$	—					$	(6)					$	(2)					$	(11)

非经常性公允价值计量

若干资产及负债可能按公允价值在非经常性基础上入账，包括已按相关抵押品的公允价值计量的减值贷款、拥有的其他房地产(“OREO”)及非流通股本证券。非经常性公允价值调整通常涉及个别资产的减记或采用成本或公允价值较低的会计方法。截至2022年9月30日，我们没有公允价值变化在非经常性基础上计量的资产或负债。在2021年12月31日，我们有1美元2价值为2级衡量标准的抵押品依赖贷款，我们确认了3公允价值变动造成的与这些贷款相关的损失达数百万美元。以前的公允价值可能不是截至所示日期的最新公允价值，而是截至公允价值变动发生的最近日期。有关减值贷款、抵押品依赖型贷款和OREO的公允价值计量的其他信息，请参阅我们的2021年Form 10-K表的附注3。

某些金融工具的公允价值

下表汇总了某些金融工具的账面价值和估计公允价值：

			2022年9月30日																		2021年12月31日
(单位：百万)			携带 价值						公允价值						水平						携带 价值						公允价值						水平
金融资产：
持有至到期的投资证券			$	423					$	379					2						$	441					$	443					2
扣除津贴后的贷款和租赁(包括为出售而持有的贷款)			53,402						51,735						3						50,421						50,619						3
财务负债：
定期存款			1,473						1,433						2						1,622						1,624						2
其他短期借款			3,500						3,500						2						—						—						2
长期债务			647						628						2						1,012						1,034						2

本摘要不包括账面价值接近公允价值的金融资产及负债，以及按公允价值按经常性原则入账的金融工具。有关本披露范围内的金融工具以及用于估计其公允价值的方法和重要假设的其他信息，请参阅我们的2021年Form 10-K表的附注3。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

4. 抵销资产和负债

资产负债表中选定金融工具的毛额和净额资料如下：

						2022年9月30日
																								资产负债表中未抵销的总额
(单位：百万)						确认的总金额						资产负债表中的总金额抵销						资产负债表中列报的净额						金融工具						收到/认捐的现金抵押品						净额
资产：
联邦基金出售和证券转售协议						$	2,797					$	—					$	2,797					$	—					$	—					$	2,797
衍生品(包括在其他资产中)						295						—						295						(10)						(159)						126
总资产						$	3,092					$	—					$	3,092					$	(10)					$	(159)					$	2,923
负债：
购买的联邦基金和其他短期借款						$	5,363					$	—					$	5,363					$	—					$	—					$	5,363
衍生工具(包括在其他负债中)						491						—						491						(10)						—						481
总负债						$	5,854					$	—					$	5,854					$	(10)					$	—					$	5,844

						2021年12月31日
																								资产负债表中未抵销的总额
(单位：百万)						确认的总金额						资产负债表中的总金额抵销						资产负债表中列报的净额						金融工具						收到/认捐的现金抵押品						净额
资产：
联邦基金出售和证券转售协议						$	2,133					$	—					$	2,133					$	—					$	—					$	2,133
衍生品(包括在其他资产中)						219						—						219						(16)						(7)						196
总资产						$	2,352					$	—					$	2,352					$	(16)					$	(7)					$	2,329
负债：
购买的联邦基金和其他短期借款						$	903					$	—					$	903					$	—					$	—					$	903
衍生工具(包括在其他负债中)						51						—						51						(16)						(1)						34
总负债						$	954					$	—					$	954					$	(16)					$	(1)					$	937

证券回购及逆回购(“转售”)协议于资产负债表内根据总净额结算协议抵销(如适用)。证券回购协议包括在“联邦基金和其他短期借款”中。衍生工具可根据其主要净额结算协议予以抵销；然而，为了会计目的，我们在资产负债表中按毛数列报这些项目。有关衍生工具的进一步资料，请参阅附注7。

5. 投资

投资证券

投资证券分为HTM、AFS或交易。HTM证券是按摊销成本列账的，管理层有意愿和能力持有这些证券直至到期。摊余成本金额为投资的原始成本，经相关摊销或任何购买溢价或折扣的增加以及任何减值亏损(包括与信贷有关的减值)调整后计算。AFS证券按公允价值列账，公允价值变动(未实现损益)报告为累计其他全面收益(“AOCI”)扣除相关税项后的净增减。交易证券按公允价值列账，损益在当期收益中确认。本公司证券的账面价值不包括应计应收利息$76百万及$65分别为2022年9月30日和2021年12月31日。这些应收账款在合并资产负债表的“其他资产”中列示。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

在2022年10月，我们转移了大约$9.0十亿计摊销成本(美元7.2公允价值)，以反映我们对这些证券的新意图，将传递抵押支持的AFS证券转移到HTM类别。

有关我们对投资证券的会计处理的更多信息，请参阅我们2021年Form 10-K的附注5，有关我们评估投资证券公允价值的流程，请参阅我们2021 Form 10-K的附注3。

下表汇总了我们的HTM和AFS证券的摊余成本和估计公允价值：

			2022年9月30日
(单位：百万)			摊销 成本						未实现收益总额						未实现亏损总额						估计数 公允价值
持有至到期
市政证券1			$	423					$	—					$	44					$	379
可供出售
美国国债			557						—						163						394
美国政府机构和企业：
代理证券			851						—						44						807
机构担保的抵押贷款支持证券1			23,162						—						3,596						19,566
美国小企业管理局贷款支持证券			793						1						28						766
市政证券1			1,780						—						154						1,626
其他债务证券1			75						—						1						74
可供销售的总数量			27,218						1						3,986						23,233
HTM和AFS投资证券总额			$	27,641					$	1					$	4,030					$	23,612

1 这些安保类别的未实现收益总额不到#美元。1百万美元。

			2021年12月31日
(单位：百万)			摊销 成本						未实现收益总额						未实现亏损总额						估计数 公允价值
持有至到期
市政证券			$	441					$	4					$	2					$	443
可供出售
美国国债			155						—						21						134
美国政府机构和企业：
代理证券			833						13						1						845
机构担保的抵押贷款支持证券			20,549						108						270						20,387
美国小企业管理局贷款支持证券			938						2						28						912
市政证券			1,652						46						4						1,694
其他债务证券			75						1						—						76
可供销售的总数量			24,202						170						324						24,048
HTM和AFS投资证券总额			$	24,643					$	174					$	326					$	24,491

到期日

以下时间表显示了2022年9月30日按本金合同到期日计算的债务证券的摊销成本和加权平均收益率。实际本金支付可能不同于合同或预期本金支付，因为借款人可能有权催缴或预付债务，包括或不包括催缴或预付罚款。

47

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2022年9月30日
			总计 债务证券												在一年或更短的时间内到期												应在一年至五年后到期												在五年到十年后到期												十年后到期
(美元金额(百万美元))			摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量
持有至到期
市政证券1			$	423					3.11		%				$	46					3.65		%				$	132					3.20		%				$	185					3.08		%				$	60					2.59		%
可供出售
美国国债			557						2.05						—						—						—						—						—						—						557						2.05
美国政府机构和企业：
代理证券			851						2.40						31						0.84						371						2.08						239						2.48						210						3.09
机构担保的抵押贷款支持证券			23,162						1.82						—						—						370						1.70						1,725						1.97						21,067						1.81
美国小企业管理局贷款支持证券			793						2.58						—						—						52						2.73						160						3.02						581						2.44
市政证券1			1,780						2.42						112						2.18						650						2.67						710						2.17						308						2.56
其他债务证券			75						3.46						—						—						50						1.79						10						9.52						15						4.98
可供出售证券总额			27,218						1.91						143						1.89						1,493						2.25						2,844						2.15						22,738						1.86
HTM和AFS投资证券总额			$	27,641					1.93		%				$	189					2.32		%				$	1,625					2.33		%				$	3,029					2.21		%				$	22,798					1.86		%

1 免税证券的收益率是在等值税收的基础上计算的。

下表汇总了债务证券的未实现亏损总额以及该证券处于未实现亏损状态的时间长度的估计公允价值：

			2022年9月30日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
(单位：百万)			毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值
持有至到期
市政证券			$	18					$	260					$	26					$	96					$	44					$	356
可供出售
美国国债			95						306						68						88						163						394
美国政府机构和企业：
代理证券			37						712						7						95						44						807
机构担保的抵押贷款支持证券			1,865						12,129						1,731						7,429						3,596						19,558
美国小企业管理局贷款支持证券			7						77						21						571						28						648
市政证券			106						1,375						48						230						154						1,605
其他			1						13						—						—						1						13
可供销售的总数量			2,111						14,612						1,875						8,413						3,986						23,025
HTM和AFS投资证券总额			$	2,129					$	14,872					$	1,901					$	8,509					$	4,030					$	23,381

48

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2021年12月31日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
(单位：百万)			毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值
持有至到期
市政证券			$	1					$	88					$	1					$	68					$	2					$	156
可供出售
美国国债			—						—						21						134						21						134
美国政府机构和企业：
代理证券			1						121						—						1						1						122
机构担保的抵押贷款支持证券			231						13,574						39						942						270						14,516
美国小企业管理局贷款支持证券			—						27						28						749						28						776
市政证券			4						327						—						8						4						335
其他			—						—						—						—						—						—
可供销售的总数量			236						14,049						88						1,834						324						15,883
HTM和AFS投资证券总额			$	237					$	14,137					$	89					$	1,902					$	326					$	16,039

大致550和137HTM和4,236和1,302截至2022年9月30日和2021年12月31日，AFS投资证券分别处于未实现亏损状态。

减损

我们每季度以个人证券为基础审查投资证券，以确定是否存在减值。有关我们对投资证券的政策和减值评估流程的更多信息，请参阅我们2021年10-K表格的附注5。

AFS减损

我们没有确认任何减损。2022年前九个月我们的AFS投资证券组合。未实现亏损主要涉及购买后利率的变化，不能归因于信贷。截至2022年9月30日，我们尚未发起任何AFS证券的出售，也无意出售任何有未实现亏损的已识别证券。我们认为，我们不太可能被要求在收回其摊销成本基础之前出售此类证券。

HTM损伤

至于HTM证券，信贷损失准备(“ACL”)的评估方法与附注6所述的以摊余成本计提的贷款及租赁的评估方法一致。HTM证券的ACL是不到$1百万2022年9月30日。所有HTM证券的风险评级为“经过在信贷质量方面，截至2022年9月30日没有逾期。HTM证券按收购年度分类的摊余成本基础汇总如下：

			2022年9月30日
			按年摊销成本基础收购
(单位：百万)			2022						2021						2020						2019						2018						之前						总证券
持有至到期的投资证券			$	38					$	87					$	117					$	8					$	—					$	173					$	423

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

在收入中确认的证券损益

下表汇总了损益表中确认的证券损益：

			截至9月30日的三个月，																								截至9月30日的9个月，
			2022												2021												2022												2021
(单位：百万)			毛利						总损失						毛利						总损失						毛利						总损失						毛利						总损失
其他无息投资			$	6					$	—					$	6					$	29					$	10					$	20					$	86					$	35
净收益(亏损)1									$	6											$	(23)											$	(10)											$	51

1 净收益(亏损)在损益表的证券收益(亏损)中确认。

下表按证券类型列示利息收入：

			截至9月30日的三个月，
			2022																		2021
(单位：百万)			应税						免税						总计						应税						免税						总计
投资证券：
持有至到期			$	2					$	1					$	3					$	3					$	1					$	4
可供出售			115						11						126						64						8						72
交易			—						3						3						—						2						2
总证券			$	117					$	15					$	132					$	67					$	11					$	78

			截至9月30日的9个月，
			2022																		2021
(单位：百万)			应税						免税						总计						应税						免税						总计
投资证券：
持有至到期			$	7					$	3					$	10					$	8					$	4					$	12
可供出售			320						30						350						182						22						204
交易			—						12						12						—						7						7
总证券			$	327					$	45					$	372					$	190					$	33					$	223

于2022年9月30日和2021年12月31日，账面价值为$4.6十亿及$3.1分别承诺获得公共和信托存款、预付款和法律要求的其他用途的资金为10亿美元。证券也被质押为证券回购协议的抵押品。

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Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

6. 贷款、租赁和信贷损失准备

贷款、租赁和持有的待售贷款

贷款和租赁按主要投资组合细分和具体贷款类别汇总如下：

(单位：百万)			9月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
持有待售贷款			$	25					$	83
商业广告：
工商业			$	15,656					$	13,867
PPP			306						1,855
租赁			347						327
业主自住			9,279						8,733
市政			4,224						3,658
总商业广告			29,812						28,440
商业地产：
建设和土地开发			2,800						2,757
术语			9,556						9,441
总商业地产			12,356						12,198
消费者：
房屋净值信贷额度			3,331						3,016
1-4户住宅			6,852						6,050
建筑业和其他消费性房地产			973						638
银行卡和其他循环计划			471						396
其他			123						113
总消费额			11,750						10,213
贷款和租赁总额			$	53,918					$	50,851

贷款和租赁按摊余成本列报，其中包括净未摊销购置费、折扣、递延贷款费用和费用共计#美元。44百万美元和美元83分别为2022年9月30日和2021年12月31日。摊余成本法不包括应计利息应收款#美元。196百万美元和美元161分别为2022年9月30日和2021年12月31日。这些应收款列报在合并资产负债表的“其他资产”项下。

市政贷款一般包括向州和地方政府(“市政当局”)提供的贷款，其偿债由市政实体的普通资金或质押收入偿还，或向私营商业实体或501(C)(3)非营利性实体提供的贷款，这些实体利用直通式市政实体获得优惠的税收待遇。

包括在建设和土地开发贷款组合中的土地收购和开发贷款为#美元。2572022年9月30日的百万美元和1602021年12月31日为100万人。

账面价值为#美元的贷款27.62022年9月30日的10亿美元和26.8截至2021年12月31日，已在美联储和得梅因的联邦住房贷款银行(FHLB)抵押了10亿美元，作为潜在借款的抵押品。

我们出售了总额为$1的贷款112百万美元和美元635截至2022年9月30日的三个月和九个月0.410亿美元1.2截至2021年9月30日的三个月和九个月，这些贷款被归类为持有待售贷款。出售的贷款已从资产负债表中取消确认。被归类为持有待售贷款的贷款主要包括符合条件的住宅抵押贷款和小企业管理局(SBA)贷款的担保部分，这些贷款主要出售给美国政府机构或参与第三方。它们不包括来自SBA的Paycheck保护计划(PPP)的贷款。有时，我们会以偿还权或担保的形式继续参与出售的贷款。同期持有待售贷款的新增金额为#美元。96百万美元和美元583截至2022年9月30日的三个月和九个月0.4

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

10亿美元1.2截至2021年9月30日的三个月和九个月分别为10亿美元。有关担保证券的进一步信息，请参阅合并财务报表附注5。

我们保留利息的已售出贷款的本金余额为#美元。3.52022年9月30日，3.32021年12月31日。出售贷款的收入，不包括服务，为#美元。2百万美元和美元12截至2022年9月30日的三个月和九个月12百万美元和美元30截至2021年9月30日的三个月和九个月分别为100万美元。

信贷损失准备

信贷损失准备(“ACL”)包括贷款和租赁损失准备(“ALLL”)和无资金支持的贷款承诺准备金(“RULC”)，代表我们对截至资产负债表日与贷款和租赁组合相关的当前预期信贷损失以及无资金支持的贷款承诺的估计。有关我们用于评估ACL的政策和方法的更多信息，请参阅我们的2021年Form 10-K的注释6。

AFS和HTM债务证券的ACL是与贷款分开估计的。对于HTM证券，ACL的估计与按摊销成本计入的贷款的方法一致。有关我们用于估计AFS和HTM债务证券的ACL的方法的进一步讨论，请参阅我们2021年Form 10-K的附注5。

下面将ACL中的更改总结如下：

			截至2022年9月30日的三个月
(单位：百万)			商业广告						商业广告 房地产						消费者						总计
贷款损失准备
期初余额			$	286					$	114					$	108					$	508
贷款损失准备金			41						17						2						60
总贷款和租赁冲销			37						—						1						38
复苏			6						—						5						11
贷款净额和租赁冲销(回收)			31						—						(4)						27
期末余额			$	296					$	131					$	114					$	541
无资金支持的贷款承诺准备金
期初余额			$	13					$	15					$	10					$	38
为无资金来源的贷款承诺拨备			3						7						1						11
期末余额			$	16					$	22					$	11					$	49
期末信贷损失准备总额
贷款损失准备			$	296					$	131					$	114					$	541
无资金支持的贷款承诺准备金			16						22						11						49
信贷损失准备总额			$	312					$	153					$	125					$	590

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至2022年9月30日的9个月
(单位：百万)			商业广告						商业广告 房地产						消费者						总计
贷款损失准备
期初余额			$	311					$	107					$	95					$	513
贷款损失准备金			29						24						17						70
总贷款和租赁冲销			65						—						8						73
复苏			21						—						10						31
贷款净额和租赁冲销(回收)			44						—						(2)						42
期末余额			$	296					$	131					$	114					$	541
无资金支持的贷款承诺准备金
期初余额			$	19					$	11					$	10					$	40
为无资金来源的贷款承诺拨备			(3)						11						1						9
期末余额			$	16					$	22					$	11					$	49
期末信贷损失准备总额
贷款损失准备			$	296					$	131					$	114					$	541
无资金支持的贷款承诺准备金			16						22						11						49
信贷损失准备总额			$	312					$	153					$	125					$	590

			截至2021年9月30日的三个月
(单位：百万)			商业广告						商业地产						消费者						总计
贷款损失准备
期初余额			$	321					$	111					$	103					$	535
贷款损失准备金			(25)						(10)						(10)						(45)
总贷款和租赁冲销			4						—						4						8
复苏			7						—						2						9
贷款净额和租赁冲销(回收)			(3)						—						2						(1)
期末余额			$	299					$	101					$	91					$	491
无资金支持的贷款承诺准备金
期初余额			$	21					$	10					$	8					$	39
为无资金来源的贷款承诺拨备			(2)						—						1						(1)
期末余额			$	19					$	10					$	9					$	38
期末信贷损失准备总额
贷款损失准备			$	299					$	101					$	91					$	491
无资金支持的贷款承诺准备金			19						10						9						38
信贷损失准备总额			$	318					$	111					$	100					$	529

53

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至2021年9月30日的9个月
(单位：百万)			商业广告						商业广告 房地产						消费者						总计
贷款损失准备
期初余额			$	464					$	171					$	142					$	777
贷款损失准备金			(162)						(70)						(49)						(281)
总贷款和租赁冲销			27						—						10						37
复苏			24						—						8						32
贷款净额和租赁冲销(回收)			3						—						2						5
期末余额			$	299					$	101					$	91					$	491
无资金支持的贷款承诺准备金
期初余额			$	30					$	20					$	8					$	58
为无资金来源的贷款承诺拨备			(11)						(10)						1						(20)
期末余额			$	19					$	10					$	9					$	38
期末信贷损失准备总额
贷款损失准备			$	299					$	101					$	91					$	491
无资金支持的贷款承诺准备金			19						10						9						38
信贷损失准备总额			$	318					$	111					$	100					$	529

非权责发生制贷款

当预计不会全额支付本金和利息，或者贷款的本金或利息逾期90天或以上时，贷款通常被置于非权责发生状态，除非贷款担保良好且正在收回过程中。我们在确定一笔贷款是否属于非应计制贷款时考虑的因素包括拖欠状况、抵押品价值、借款人或担保人的财务报表信息、破产状况以及其他表明利息和本金的及时足额收回不确定的信息。

在下列情况下，非权责发生贷款可恢复权责发生状态：(1)所有拖欠利息和本金根据贷款协议的条款转为流动；(2)贷款如有担保，担保良好；(3)借款人已根据合同条款支付至少六个月；(4)对借款人的分析表明，借款人有能力和意愿维持付款的合理保证。

非权责发生制贷款的摊余成本基础概述如下：

			2022年9月30日
			摊余成本法												摊销总成本法
(单位：百万)			没有零用钱						有零用钱												相关津贴
商业广告：
工商业			$	10					$	42					$	52					$	19
PPP			5						—						5						—
业主自住			19						9						28						1
总商业广告			34						51						85						20
商业地产：
术语			—						20						20						8
总商业地产			—						20						20						8
消费者：
房屋净值信贷额度			1						9						10						1
1-4户住宅			7						29						36						4
银行卡和其他循环计划			—						—						—						—
消费贷款总额			8						38						46						5
总计			$	42					$	109					$	151					$	33

54

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2021年12月31日
			摊余成本法												摊销总成本法
(单位：百万)			没有零用钱						有零用钱												相关津贴
商业广告：
工商业			$	30					$	94					$	124					$	34
PPP			2						1						3						—
业主自住			37						20						57						3
总商业广告			69						115						184						37
商业地产：
术语			6						14						20						3
总商业地产			6						14						20						3
消费者：
房屋净值信贷额度			4						10						14						2
1-4户住宅			9						43						52						5
银行卡和其他循环计划			—						1						1						1
消费贷款总额			13						54						67						8
总计			$	88					$	183					$	271					$	48

对于应计贷款，应计利息，并根据合同贷款协议将利息支付确认为利息收入。对于非应计贷款，停止计息，任何未收回或应计利息及时从利息收入中冲销(通常在一个月内)，这些贷款的任何付款不计入利息收入，但作为未偿还本金的减值。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月，不是在贷款非权责发生制期间按现金基础确认的利息收入。

本报告所列期间利息收入转回的应计利息应收款按贷款组合分类汇总如下：

			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021
商业广告			$	3					$	3					$	11					$	11
商业地产			1						1						1						1
消费者			—						—						—						—
总计			$	4					$	4					$	12					$	12

逾期贷款

当借款人拖欠两个或两个以上的月还款额时，按月付款的封闭式贷款被报告为逾期。同样，银行卡和其他循环信贷计划等开放式信贷在两个或更多个计费周期内没有支付最低付款时，被报告为逾期。当本金或利息到期并未支付30天或更长时间时，其他多次付款义务(如季度、半年等)、一次性付款和缴款票据被报告为逾期。

55

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

逾期贷款(应计和非应计)摘要如下：

			2022年9月30日
(单位：百万)			当前						30-89天 逾期						90多天 逾期						总计 逾期						总计 贷款						应计 贷款 90多天 逾期						非应计项目 贷款 那就是 当前1
商业广告：
工商业			$	15,597					$	26					$	33					$	59					$	15,656					$	17					$	36
PPP			268						31						7						38						306						2						—
租赁			347						—						—						—						347						—						—
业主自住			9,264						10						5						15						9,279						—						21
市政			4,223						1						—						1						4,224						—						—
总商业广告			29,699						68						45						113						29,812						19						57
商业地产：
建设和土地开发			2,800						—						—						—						2,800						—						—
术语			9,536						5						15						20						9,556						—						5
总商业地产			12,336						5						15						20						12,356						—						5
消费者：
房屋净值信贷额度			3,323						7						1						8						3,331						—						6
1-4户住宅			6,829						7						16						23						6,852						—						19
建筑业和其他消费性房地产			973						—						—						—						973						—						—
银行卡和其他循环计划			468						3						—						3						471						1						—
其他			122						1						—						1						123						—						—
消费贷款总额			11,715						18						17						35						11,750						1						25
总计			$	53,750					$	91					$	77					$	168					$	53,918					$	20					$	87

			2021年12月31日
(单位：百万)			当前						30-89天 逾期						90多天 逾期						总计 逾期						总计 贷款						应计 贷款 90多天 逾期						非应计项目 贷款 那就是 当前1
商业广告：
工商业			$	13,822					$	17					$	28					$	45					$	13,867					$	2					$	91
PPP			1,813						35						7						42						1,855						5						—
租赁			327						—						—						—						327						—						—
业主自住			8,712						7						14						21						8,733						—						42
市政			3,658						—						—						—						3,658						—						—
总商业广告			28,332						59						49						108						28,440						7						133
商业地产：
建设和土地开发			2,757						—						—						—						2,757						—						—
术语			9,426						10						5						15						9,441						—						15
总商业地产			12,183						10						5						15						12,198						—						15
消费者：
房屋净值信贷额度			3,008						4						4						8						3,016						—						10
1-4户住宅			6,018						6						26						32						6,050						—						24
建筑业和其他消费性房地产			638						—						—						—						638						—						—
银行卡和其他循环计划			393						2						1						3						396						1						—
其他			112						1						—						1						113						—						—
消费贷款总额			10,169						13						31						44						10,213						1						34
总计			$	50,684					$	82					$	85					$	167					$	50,851					$	8					$	182

1 指逾期未超过30天的非应计贷款；但仍不能全额偿付本金和利息。

56

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

信用质量指标

除了非应计和逾期标准，我们还使用贷款风险评级系统来分析贷款，该系统根据信用风险敞口的大小和类型而有所不同。分配给贷款的内部风险等级遵循我们对合格、特别提及、不合格和可疑的定义，这些定义与已公布的监管风险分类定义一致。

•通过-通行证资产质量较高，不适合下面描述的任何其他类别。亏损的可能性被认为很低。

•特别提到-特别提及的资产具有潜在的弱点，值得管理层密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致资产的偿还前景恶化，或在未来某个日期导致我们的信用状况恶化。

•不合标准-不符合标准的资产没有得到债务人或质押抵押品(如有)的当前稳健价值和偿付能力的充分保护。如此分类的资产有明确的弱点，其特点是，如果缺陷得不到纠正，我们可能会遭受一些损失。

•值得怀疑的是-可疑资产具有不合标准资产固有的所有弱点，加上这些弱点使收集或清算变得非常可疑和不太可能。

有一笔美元1截至2022年9月30日被归类为可疑贷款的百万笔贷款，而无2021年12月31日。

我们通常为承诺超过#美元的商业和商业房地产(“CRE”)贷款指定内部风险等级。1百万美元，基于财务和统计模型、个人信用分析以及信贷员的经验和判断。对于这些较大的贷款，我们在PASS分类中指定多个风险等级中的一个，或在前面描述的风险分类中指定一个。我们每季度确认我们的内部风险等级，或在我们确定影响贷款信用风险的信息后立即确认。

对于消费贷款、商业贷款和综合信贷额度少于或等于#美元的贷款1我们通常根据自动规则分配类似于前面描述的内部风险等级，这些自动规则依赖于更新的信用评分、支付性能和其他风险指标。这些通常被分配一个及格，特别提及，或不合格的等级，并在我们确定可能需要改变等级的信息时进行审查。

现将管理层监测的贷款和租赁的摊余成本基础，按发起年份和信贷质量分类汇总如下。

57

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2022年9月30日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份分列的摊余成本
(单位：百万)			2022			2021			2020			2019			2018			之前									总计 贷款
商业广告：
工商业
经过			$	2,640		$	2,004		$	941		$	788		$	535		$	364		$	7,626		$	182		$	15,080
特别提及			19			2			11			11			1			42			88			—			174
应计不合标准			13			14			17			101			40			71			92			2			350
非应计项目			1			1			2			1			1			3			39			4			52
工商业合计			2,673			2,021			971			901			577			480			7,845			188			15,656
PPP
经过			—			154			147			—			—			—			—			—			301
非应计项目			—			—			5			—			—			—			—			—			5
总PPP			—			154			152			—			—			—			—			—			306
租赁
经过			97			76			50			74			22			23			—			—			342
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			5			—			—			5
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总租赁			97			76			50			74			22			28			—			—			347
业主自住
经过			1,778			2,346			1,173			909			675			1,827			162			85			8,955
特别提及			3			8			8			11			7			18			1			—			56
应计不合标准			15			17			45			32			56			67			8			—			240
非应计项目			—			1			2			4			5			15			1			—			28
业主自住合计			1,796			2,372			1,228			956			743			1,927			172			85			9,279
市政
经过			1,027			1,224			848			472			167			469			6			—			4,213
特别提及			—			—			—			8			—			—			—			—			8
应计不合标准			—			—			—			—			—			3			—			—			3
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合计			1,027			1,224			848			480			167			472			6			—			4,224
总商业广告			5,593			5,847			3,249			2,411			1,509			2,907			8,023			273			29,812
商业地产：
建设和土地开发
经过			375			814			621			128			2			2			706			85			2,733
特别提及			1			1			—			—			—			25			—			—			27
应计不合标准			17			1			—			22			—			—			—			—			40
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建设和土地开发总量			393			816			621			150			2			27			706			85			2,800
术语
经过			2,170			1,987			1,661			1,022			810			1,316			239			120			9,325
特别提及			—			21			—			—			3			3			—			—			27
应计不合标准			51			4			35			23			37			34			—			—			184
非应计项目			—			—			2			4			1			13			—			—			20
总期限			2,221			2,012			1,698			1,049			851			1,366			239			120			9,556
总商业地产			2,614			2,828			2,319			1,199			853			1,393			945			205			12,356

58

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2022年9月30日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份分列的摊余成本
(单位：百万)			2022			2021			2020			2019			2018			之前									总计 贷款
消费者：
房屋净值信贷额度
经过			—			—			—			—			—			—			3,222			97			3,319
特别提及			—			—			—			—			—			—			1			—			1
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			1			—			1
非应计项目			—			—			—			—			—			—			8			2			10
总房屋净值信贷额度			—			—			—			—			—			—			3,232			99			3,331
1-4户住宅
经过			1,461			1,451			1,010			648			393			1,851			—			—			6,814
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			2			—			—			2
非应计项目			—			1			3			3			1			28			—			—			36
总计1-4个家庭住宅			1,461			1,452			1,013			651			394			1,881			—			—			6,852
建筑业和其他消费性房地产
经过			357			483			95			22			9			7			—			—			973
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总建筑和其他消费性房地产			357			483			95			22			9			7			—			—			973
银行卡和其他循环计划
经过			—			—			—			—			—			—			468			2			470
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			1			—			1
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
合计银行卡和其他循环计划			—			—			—			—			—			—			469			2			471
其他消费者
经过			58			34			13			10			5			3			—			—			123
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消费者合计			58			34			13			10			5			3			—			—			123
总消费额			1,876			1,969			1,121			683			408			1,891			3,701			101			11,750
贷款总额			$	10,083		$	10,644		$	6,689		$	4,293		$	2,770		$	6,191		$	12,669		$	579		$	53,918

59

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2021年12月31日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份分列的摊余成本
(单位：百万)			2021			2020			2019			2018			2016			之前									总计 贷款
商业广告：
工商业
经过			$	2,561		$	1,309		$	1,179		$	748		$	354		$	239		$	6,594		$	121		$	13,105
特别提及			4			17			9			12			1			3			128			1			175
应计不合标准			28			22			99			53			31			65			162			3			463
非应计项目			14			10			6			3			1			21			51			18			124
工商业合计			2,607			1,358			1,293			816			387			328			6,935			143			13,867
PPP
经过			1,317			535			—			—			—			—			—			—			1,852
非应计项目			—			3			—			—			—			—			—			—			3
总PPP			1,317			538			—			—			—			—			—			—			1,855
租赁
经过			46			74			70			64			42			19			—			—			315
特别提及			—			1			4			1			1			—			—			—			7
应计不合标准			—			—			—			—			—			5			—			—			5
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总租赁			46			75			74			65			43			24			—			—			327
业主自住
经过			2,420			1,366			1,028			868			695			1,663			177			69			8,286
特别提及			10			13			19			32			18			50			3			3			148
应计不合标准			14			24			41			47			24			79			13			—			242
非应计项目			—			4			14			9			9			20			1			—			57
业主自住合计			2,444			1,407			1,102			956			746			1,812			194			72			8,733
市政
经过			1,303			963			553			250			327			220			3			—			3,619
特别提及			—			—			—			—			—			25			—			—			25
应计不合标准			—			9			—			—			—			5			—			—			14
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合计			1,303			972			553			250			327			250			3			—			3,658
总商业广告			7,717			4,350			3,022			2,087			1,503			2,414			7,132			215			28,440
商业地产：
建设和土地开发
经过			640			736			515			94			24			2			650			64			2,725
特别提及			—			—			1			—			—			—			—			—			1
应计不合标准			—			3			28			—			—			—			—			—			31
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建设和土地开发总量			640			739			544			94			24			2			650			64			2,757
术语
经过			2,407			1,765			1,491			1,066			529			1,401			239			179			9,077
特别提及			22			39			10			17			8			25			—			4			125
应计不合标准			9			9			44			77			14			64			—			2			219
非应计项目			—			1			5			1			—			13			—			—			20
总期限			2,438			1,814			1,550			1,161			551			1,503			239			185			9,441
总商业地产			3,078			2,553			2,094			1,255			575			1,505			889			249			12,198

60

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2021年12月31日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份分列的摊余成本
(单位：百万)			2021			2020			2019			2018			2016			之前									总计 贷款
消费者：
房屋净值信贷额度
经过			—			—			—			—			—			—			2,903			96			2,999
特别提及			—			—			—			—			—			—			1			—			1
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			2			—			2
非应计项目			—			—			—			—			—			—			7			7			14
总房屋净值信贷额度			—			—			—			—			—			—			2,913			103			3,016
1-4户住宅
经过			1,391			1,021			728			484			681			1,691			—			—			5,996
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			1			—			—			1			—			—			2
非应计项目			—			3			3			3			9			34			—			—			52
总计1-4个家庭住宅			1,391			1,024			732			487			690			1,726			—			—			6,050
建筑业和其他消费性房地产
经过			295			232			73			27			4			7			—			—			638
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总建筑和其他消费性房地产			295			232			73			27			4			7			—			—			638
银行卡和其他循环计划
经过			—			—			—			—			—			—			391			3			394
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			1			—			1
非应计项目			—			—			—			—			—			—			1			—			1
合计银行卡和其他循环计划			—			—			—			—			—			—			393			3			396
其他消费者
经过			58			23			17			9			4			2			—			—			113
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消费者合计			58			23			17			9			4			2			—			—			113
总消费额			1,744			1,279			822			523			698			1,735			3,306			106			10,213
贷款总额			$	12,539		$	8,182		$	5,938		$	3,865		$	2,776		$	5,654		$	11,327		$	570		$	50,851

修改和重组贷款

在正常业务过程中，出于竞争原因或为了加强我们的抵押品地位，贷款可能会被修改。当借款人遇到财务困难并需要暂时或永久免除贷款的原始合同条款时，也可能发生贷款修改和重组。经过修改以适应正在经历财务困难的借款人的贷款，以及我们已经给予了我们不会考虑的优惠的贷款，被视为TDR。有关我们关于TDR的政策和流程的进一步讨论，请参阅我们2021年表格10-K的附注6。

61

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

关于TDR的信息，包括按贷款类别和修改类型的应计和非应计基础上的摊销成本，汇总在下列附表中：

			2022年9月30日
			由以下修改类型产生的摊销成本：
(单位：百万)			利息 利率低于 市场						成熟性 或术语 延伸						本金 宽恕						付款 延期						其他1						多重 改装 类型2						总计
应计
商业广告：
工商业			$	1					$	9					$	—					$	—					$	9					$	30					$	49
业主自住			1						6						—						8						13						12						40
市政			—						8						—						—						—						—						8
总商业广告			2						23						—						8						22						42						97
商业地产：
术语			1						27						—						27						28						1						84
总商业地产			1						27						—						27						28						1						84
消费者：
房屋净值信贷额度			—						1						5						—						—						1						7
1-4户住宅			2						1						2						—						—						13						18
消费贷款总额			2						2						7						—						—						14						25
应计总额			5						52						7						35						50						57						206
非应计项目
商业广告：
工商业			1						—						—						—						6						2						9
业主自住			4						—						—						—						—						4						8
总商业广告			5						—						—						—						6						6						17
商业地产：
术语			—						—						—						11						—						4						15
总商业地产			—						—						—						11						—						4						15
消费者：
房屋净值信贷额度			—						—						1						—						—						—						1
1-4户住宅			—						1						—						—						1						4						6
消费贷款总额			—						1						1						—						1						4						7
非应计项目总额			5						1						1						11						7						14						39
总计			$	10					$	53					$	8					$	46					$	57					$	71					$	245

1 包括由其他修改类型产生的TDR，包括但不限于以不同条款作出的法律判决、以不同条款确认的破产计划、包括交付抵押品以换取债务削减的和解等。

2 包括由明细表中反映的先前修改类型的组合产生的TDR。

62

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2021年12月31日
			由以下修改类型产生的摊销成本：
(单位：百万)			利息 利率低于 市场						成熟性 或术语 延伸						本金 宽恕						付款 延期						其他1						多重 改装 类型2						总计
应计
商业广告：
工商业			$	19					$	1					$	—					$	—					$	4					$	7					$	31
业主自住			5						4						—						8						14						12						43
市政			—						10						—						—						—						—						10
总商业广告			24						15						—						8						18						19						84
商业地产：
术语			1						29						—						27						41						8						106
总商业地产			1						29						—						27						41						8						106
消费者：
房屋净值信贷额度			—						1						5						—						—						2						8
1-4户住宅			5						1						2						—						1						14						23
消费贷款总额			5						2						7						—						1						16						31
应计总额			30						46						7						35						60						43						221
非应计项目
商业广告：
工商业			1						4						—						2						8						49						64
业主自住			5						—						—						2						—						13						20
总商业广告			6						4						—						4						8						62						84
商业地产：
术语			—						—						—						11						2						3						16
总商业地产			—						—						—						11						2						3						16
消费者：
房屋净值信贷额度			—						—						1						—						—						—						1
1-4户住宅			—						1						—						—						3						—						4
消费贷款总额			—						1						1						—						3						—						5
非应计项目总额			6						5						1						15						13						65						105
总计			$	36					$	51					$	8					$	50					$	73					$	108					$	326

1 包括由其他修改类型产生的TDR，包括但不限于以不同条款作出的法律判决、以不同条款确认的破产计划、包括交付抵押品以换取债务削减的和解等。

2 包括由明细表中反映的先前修改类型的组合产生的TDR。

对TDR的无资金支持的贷款承诺总额为#美元6百万美元和美元10分别为2022年9月30日和2021年12月31日。

利率低于市价的所有债务抵押贷款的摊销成本总额为#美元。602022年9月30日的百万美元和1002021年12月31日为100万人。这些贷款包括在之前的附表中低于市场利率和多种修改类型的栏中。

截至2022年9月30日及2021年9月30日止三个月及九个月，因利率调整低于应计TDR市价而对利息收入造成的净财务影响并不显著。

我们会根据重组后的条款，持续监察所有TDR的表现。后续付款违约的定义是拖欠，即商业贷款的本金或利息逾期90天或更长时间，或者消费贷款的本金或利息逾期60天或更长时间。

63

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

在截至2022年9月30日的三个月和九个月内发生付款违约的TDR的摊销成本约为$，这些TDR在期末仍处于违约状态，并且在12个月内或更短时间内被修改为TDR13两个时期均为百万美元，以及$2百万美元和美元5截至2021年9月30日的三个月和九个月分别为100万美元。

抵押品依赖型贷款

当对贷款的预期信用损失进行单独评估时，我们根据贷款的未来现金流的预计现值(按贷款的有效利率贴现)、贷款的可观察市场价格或贷款相关抵押品的公允价值来估计贷款的特定准备金。

关于借款人遇到财务困难和预计将通过经营或出售基础抵押品获得偿还的贷款的精选信息，包括抵押品的类型和抵押品保证贷款的程度，摘要如下：

			2022年9月30日
(美元金额(百万美元))			摊销成本						主要抵押品类型						加权平均LTV1
商业广告：
工商业			$	1					企业资产						8%
业主自住			2						土地、仓库						39%
商业地产：
术语			3						多户住宅						80%
消费者：
房屋净值信贷额度			1						独栋住宅						14%
1-4户住宅			2						独栋住宅						37%
总计			$	9

			2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			摊销成本						主要抵押品类型						加权平均LTV1
商业广告：
工商业			$	27					公司资产，单户住宅						55%
业主自住			11						办公楼						40%
商业地产：
术语			2						多个家庭，零售业						28%
消费者：
房屋净值信贷额度			5						独栋住宅						45%
1-4户住宅			2						独栋住宅						35%
总计			$	47

1 公允价值以最近的评估或其他抵押品评估为基础。.

止赎的住宅房地产

在2022年9月30日和2021年12月31日，我们做到了不是我没有任何丧失抵押品赎回权的住宅房地产。丧失抵押品赎回权的以住宅地产作抵押的消费按揭贷款的摊销成本基准为1美元。11百万美元和美元10同期分别为100万美元。

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7. 衍生工具和套期保值活动

目标和会计

我们使用衍生品的主要目标是管理风险，主要是利率风险。我们使用衍生品来管理利息收入、利息支出、收益和资本的波动，方法是调整我们的利率敏感度，以将利率波动的影响降至最低。衍生品被用来稳定可变利率资产的预期利息收入，并在我们认为合适的情况下修改固定利率金融资产或负债的票面利率或期限。我们还通过使用衍生品来帮助客户满足他们的风险管理需求。有关衍生品工具的使用和会计政策的更详细讨论，请参见我们2021年Form 10-K的附注7。

公允价值负债对冲-2022年9月30日，我们拥有一名义金额为#美元的固定利率互换500在固定利率债务的符合公允价值对冲关系中指定的百万美元。固定利率互换有效地将我们固定利率债务的利息转换为浮动利率。在2022年第三季度，被指定为债务公允价值对冲的衍生品价值减少了#美元。252,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000美元的对冲债务工具的公允价值变动部分抵销，如下表所示截至2022年9月30日，我们没有与之前终止的债务公允价值对冲相关的累计未摊销债务基础调整。

资产的公允价值对冲-截至2022年9月30日，我们拥有固定支付、收取浮动的利率掉期，名义总金额为$1.2被指定为某些AFS证券的公允价值对冲的10亿美元。这些互换有效地将固定利息收入转换为证券对冲部分的浮动利率。2022年第三季度，被指定为固定利率AFS证券公允价值对冲的衍生品价值增加了#美元。671,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000，在2022年9月30日，我们有10从以前指定的公允价值对冲中对AFS证券进行的未摊销基础调整。

现金流对冲-截至2022年9月30日，我们有$7.4被指定为浮动利率商业贷款池现金流对冲的接收固定利率掉期名义金额。在本季度，我们的现金流对冲组合价值减少了#美元。172100万美元，这是AOCI记录的。在AOCI中递延的金额被重新分类为在对冲利息收入发生期间(即，当对冲预测交易影响收益时)的收益。

抵押品与信用风险

信用风险敞口源于交易对手违约的可能性。衍生工具并无因交易对手不履行合约而出现重大损失。有关与我们的衍生品合约相关的抵押品和信用风险的更详细讨论，请参阅我们的2021年Form 10-K的附注7。

我们的衍生品合同要求我们为在给定资产负债表日期处于净负债头寸的衍生品质押抵押品。其中某些衍生品合约包含与信用风险相关的或有特征，其中包括维持最低债务信用评级的要求。如果触发了与信用风险相关的功能，例如下调我们的信用评级，我们可能会被要求质押额外的抵押品。然而，在过去的情况下，并非所有对手方都要求在合同条款规定的情况下质押额外的抵押品。于2022年9月30日，我们衍生负债的公允价值为$491百万美元，我们被要求质押现金抵押品#143在正常的业务过程中有100万美元。如果在2022年9月30日，我们的信用评级被标准普尔(S&P)或穆迪(Moody‘s)下调一个级距，那么我们的信用评级可能会低于1美元1需要质押的额外抵押品达百万美元。

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派生金额

关于2022年9月30日和2021年12月31日的名义金额和记录的公允价值总额以及衍生工具的相关损益的某些信息摘要如下：

			2022年9月30日																		2021年12月31日
			概念上的 金额						公允价值												概念上的 金额						公允价值
(单位：百万)									其他 资产						其他 负债												其他 资产						其他 负债
指定为对冲工具的衍生工具：
浮息资产现金流对冲：
固定利率掉期			$	7,433					$	—					$	2					$	6,883					$	—					$	—
公允价值对冲：
债务对冲：固定利率互换			500						—						—						500						—						—
资产对冲：支付固定利率掉期			1,228						83						—						479						10						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			9,161						83						2						7,862						10						—
未被指定为对冲工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品1			6,931						1						483						6,587						192						36
抵销利率衍生品2			6,931						501						1						6,587						38						197
其他利率衍生品			905						1						—						1,286						6						1
外汇衍生品			432						6						5						288						3						2
未被指定为对冲工具的衍生品总额			15,199						509						489						14,748						239						236
总衍生品			$	24,360					$	592					$	491					$	22,610					$	249					$	236

1面向客户的利率衍生工具包括净信贷估值调整(“CVA”)#美元。17百万美元，减少负债在2022年9月30日的公允价值，以及$3百万美元，减少了资产在2021年12月31日的公允价值。这些调整是必须的，以反映我们的不履行风险和各自交易对手的风险。

2这些衍生品的公允价值金额不包括集中清算的交易的结算金额。一旦计入与结算所达成的和解金额，衍生品公允价值总额将如下：

			2022年9月30日												2021年12月31日
(单位：百万)			其他资产						其他负债						其他资产						其他负债
抵销利率衍生品			$	204					$	1					$	8					$	12

截至2022年、2022年及2021年9月30日止九个月的现金流量及公允价值对冲衍生收益(亏损)于其他全面收益(“保监处”)递延或于盈利确认的衍生收益(亏损)金额载于以下附表。

			截至2022年9月30日的三个月
(单位：百万)			以AOCI递延的衍生收益/(亏损)的有效部分												从AOCI重新归类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—											$	—					$	—
利率互换			(183)												(11)						—
负债的公允价值对冲：
固定利率掉期			—												—						(1)
终止套期保值的基础摊销2, 3			—												—						—
资产公允价值套期保值：
支付固定利率掉期			—												—						1
终止套期保值的基础摊销2, 3			—												—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	(183)											$	(11)					$	—

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Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至2022年9月30日的9个月
(单位：百万)			以AOCI递延的衍生收益/(亏损)的有效部分												从AOCI重新归类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—											$	2					$	—
利率互换			(427)												7						—
负债的公允价值对冲：
固定利率掉期			—												—						2
终止套期保值的基础摊销2, 3			—												—						1
资产公允价值套期保值：
支付固定利率掉期			—												—						(1)
终止套期保值的基础摊销2, 3			—												—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	(427)											$	9					$	2

			截至2021年9月30日的三个月
(单位：百万)			以AOCI递延的衍生收益/(亏损)的有效部分												从AOCI重新归类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—											$	3					$	—
利率互换			4												13						—
负债的公允价值对冲：
固定利率掉期			—												—						2
终止套期保值的基础摊销2, 3			—												—						3
资产公允价值套期保值：
支付固定利率掉期			—												—						(1)
终止套期保值的基础摊销2, 3			—												—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	4											$	16					$	4

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Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至2021年9月30日的9个月
(单位：百万)			以AOCI递延的衍生收益/(亏损)的有效部分												从AOCI重新归类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—											$	8					$	—
利率互换			(5)												38						—
负债的公允价值对冲：
固定利率掉期			—												—						6
终止套期保值的基础摊销2, 3			—												—						9
资产公允价值套期保值：
支付固定利率掉期			—												—						(2)
终止套期保值的基础摊销2, 3			—												—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	(5)											$	46					$	13

1 在2022年9月30日之后的12个月里，我们估计173100万美元的损失将从AOCI重新归类为利息收入，而估计为#美元。42截至2021年9月30日的收益为百万美元。

2 对以前通过终止收取固定利率对冲的固定利率债务的债务基础调整摊销所产生的利息支出的调整。

3 曾经有过不是先前终止或重新指定的公允价值债务对冲的累计未摊销基数调整和#美元10截至2022年9月30日终止的公允价值资产套期保值为100万美元，而2百万美元和美元7截至2021年9月30日，分别为100万。

未被指定为会计套期保值的衍生工具确认的收益(损失)金额汇总如下：

			其他非利息收入/(支出)
(单位：百万)			截至2022年9月30日的三个月						截至2022年9月30日的9个月						截至2021年9月30日的三个月						截至2021年9月30日的9个月
未被指定为对冲工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品			$	(227)					$	(638)					$	(5)					$	(100)
抵销利率衍生品			238						680						12						129
其他利率衍生品			—						—						3						(7)
外汇衍生品			8						21						6						17
未被指定为对冲工具的衍生品总额			$	19					$	63					$	16					$	39

下表列示在公允价值对冲会计关系中使用的衍生工具，以及在列示期间就该等衍生工具及相关对冲项目所录得的税前收益/(亏损)。

			在收入中记录的收益/损失
			截至2022年9月30日的三个月																		截至2021年9月30日的三个月
(单位：百万)			衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响						衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响
债务：固定利率互换1, 2			$	(25)					$	25					$	—					$	(4)					$	4					$	—
资产：支付固定利率掉期1, 2			67						(67)						—						4						(4)						—

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			在收入中记录的收益/损失
			截至2022年9月30日的9个月																		截至2021年9月30日的9个月
(单位：百万)			衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响						衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响
债务：固定利率互换1, 2			$	(75)					$	75					$	—					$	(27)					$	27					$	—
资产：支付固定利率掉期1, 2			217						(217)						—						27						(27)						—

1 包括固定利率长期债务的基准利率风险对冲和固定利率AFS证券的对冲。损益记录在与对冲项目一致的净利息、费用或收入中。

2 衍生工具的收入/支出不反映定期应计项目和付款的利息收入/支出，以与套期保值项目的收益/(亏损)列报一致。

以下时间表提供了有关套期保值项目基数调整的信息。

			套期保值资产/(负债)面值												套期保值资产/(负债)账面金额1												计入套期项目账面金额的公允价值套期保值调整累计金额
(单位：百万)			2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
长期固定利率债务			$	(500)					$	(500)					$	(432)					$	(507)					$	68					$	(7)
固定利率AFS证券			1,228						479						969						435						(260)						(44)

1 以上列示的账面金额包括(1)发行及购买折扣或溢价、(2)未摊销发行及收购成本及(3)与终止公允价值对冲有关的金额。

8. 租契

我们为分支机构、公司办公室和数据中心提供运营和融资租赁。在2022年9月30日，我们有 416分支机构，其中275拥有并拥有141是租来的。我们租用了位于犹他州盐湖城的总部。我们的租赁承诺的剩余到期日从年内开始2022至2062，一些租赁安排包括延长或终止租赁的选项。

所有租期超过12个月的租约均报告为租赁负债及相应的使用权(“ROU”)资产。我们在综合资产负债表中列报经营租赁和融资租赁的ROU资产。其他资产,” and “房地、设备和软件，净额，分别是。这些租约的相应负债列于“其他负债,” and “长期债务“有关我们的租赁政策的更多信息，请参阅我们的2021年Form 10-K的附注8。

下表显示了ROU资产和租赁负债以及相关的加权平均剩余寿命和贴现率：

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2022						2021年12月31日
经营租约
净资产，已摊销净额			$	183					$	195
租赁负债			209						222
融资租赁
净资产，已摊销净额			4						4
租赁负债			4						4
加权平均剩余租赁年限(年)
经营租约			8.5						8.5
融资租赁			17.6						18.3
加权平均贴现率
经营租约			2.8		%				2.8		%
融资租赁			3.1		%				3.1		%

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与租赁费用有关的其他信息如下：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021
租赁费：
经营租赁费用			$	11					$	12					$	35					$	35
与经营租赁相关的其他费用1			13						12						38						37
租赁总费用			$	24					$	24					$	73					$	72
经营租赁的相关现金支出			$	12					$	13					$	37					$	38

1 其他费用主要与财产税以及建筑和财产维护有关。

与新租赁相关的净资产总额$5百万在2022年9月30日或之前12021年12月31日为100万人。

下表按预期到期日汇总了经营租赁负债的合同未贴现租赁付款总额：

(单位：百万)			未贴现的租赁付款总额
2022 1			$	13
2023			47
2024			38
2025			28
2026			24
此后			92
总计			$	242

1 2022年剩余三个月的合同到期日。

我们签订了某些租赁协议，我们是房地产的出租人。房地产租赁是从银行拥有的和转租的物业中获得现金流，包括租赁我们占据大楼部分的空置套房。经营租赁收入为$3百万2022年第三季度和2021年第三季度，以及美元102022年前9个月和2021年前9个月均为100万。

我们发起的设备租赁，被认为是销售型租赁或直接融资租赁，共计$347百万及$327分别为2022年9月30日和2021年12月31日。我们记录的收入为$3百万2022年第三季度和2021年第三季度的这些租约，以及$92022年前9个月和2021年前9个月均为100万。

9. 长期债务和股东权益

长期债务

以下附表中的长期债务账面价值为债务的面值，经任何未摊销溢价或折扣、未摊销债务发行成本以及指定为公允价值对冲的利率互换的基数调整后进行调整。

长期债务

(单位：百万)			9月30日， 2022						2021年12月31日						金额变动						百分比变化
附属票据			$	515					$	590					$	(75)					(13)		%
高级笔记			128						418						(290)						(69)
融资租赁义务			4						4						—						—
总计			$	647					$	1,012					$	(365)					(36)		%

长期债务减少，主要是由于赎回$290百万的四年制, 3.35%2022年第一季度的高级笔记。

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股东权益

我们的普通股在全国证券交易商协会自动报价(“纳斯达克”)全球精选市场进行交易。在2022年9月30日，有149.6百万的股份$0.001已发行普通股的面值。普通股和额外实收资本合计$1.8十亿在2022年9月30日，减少了$129百万美元，或7%，从2021年12月31日开始，主要是由于普通股回购。在2022年的前9个月，我们回购了2.6百万已发行的普通股$150百万以平均价格$58.04每股。

累积的其他综合收益减少到亏损$3.1十亿截至2022年9月30日，主要是由于利率变化导致固定利率可供出售证券的公允价值下降。按组件划分的AOCI变化如下：

(单位：百万)			投资证券未实现净收益/(亏损)						衍生品和其他资产的未实现净收益/(亏损)						退休金和退休后						总计
截至2022年9月30日的9个月
2021年12月31日的余额			$	(78)					$	—					$	(2)					$	(80)
OCI(重新分类前亏损)，税后净额			(2,729)						(324)						—						(3,053)
从AOCI重新分类的税后净额			—						(7)						—						(7)
其他全面收益(亏损)			(2,729)						(331)						—						(3,060)
2022年9月30日的余额			$	(2,807)					$	(331)					$	(2)					$	(3,140)
包括在保险公司的所得税优惠(损失)			$	(884)					$	(107)					$	—					$	(991)
截至2021年9月30日的9个月
2020年12月31日余额			$	258					$	69					$	(2)					$	325
OCI(重新分类前亏损)，税后净额			(225)						(1)						—						(226)
从AOCI重新分类的税后净额			—						(35)						—						(35)
其他全面收益(亏损)			(225)						(36)						—						(261)
2021年9月30日的余额			$	33					$	33					$	(2)					$	64
包括在保险公司的所得税优惠(损失)			$	(73)					$	(12)					$	—					$	(85)

						从AOCI重新分类的金额1																								损益表(SI)
(单位：百万)						截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
AOCI组件的详细信息						2022						2021						2022						2021												受影响的行项目
衍生工具未实现净收益(亏损)						$	(11)					$	16					$	9					$	46					是的						贷款的利息和费用
所得税支出(福利)						(3)						4						2						11
从AOCI重新分类的金额						$	(8)					$	12					$	7					$	35

1 正的重新分类金额表明损益表中的收益增加。

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10. 承诺、担保和或有负债

承诺和保证

用于满足我们客户融资需求的表外财务义务包括：

(单位：百万)			9月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
资金不足的贷款承诺1			$	28,959					$	25,797
备用信用证：
金融			586						597
性能			186						245
商业信用证			12						22
未筹措资金的承付款总额			$	29,743					$	26,661

1 参与人数净额。

我们的2021年10-K表格包含有关这些承诺和担保的进一步信息，包括它们的条款和抵押品要求。

法律事务

我们受到法院和仲裁程序的诉讼，以及政府和自律机构提起或考虑的调查、审查和其他行动的影响。诉讼可能涉及贷款、存款和其他客户关系、供应商和合同问题、员工问题、知识产权问题、人身伤害和侵权行为、监管和法律合规以及其他问题。虽然大多数事项与个人索赔有关，但我们也受到推定的集体诉讼索赔和类似的更广泛索赔的影响。政府和自律机构提起或考虑的诉讼、调查、审查和其他行动可能涉及我们的银行、投资咨询、信托、证券和其他产品和服务；我们的客户参与洗钱、欺诈、证券违规和其他非法活动或与此类客户活动相关的政策和做法；以及我们遵守适用于我们的广泛的银行、证券和其他法律法规。在任何时候，我们都可能正在答复传票、要求提供与这些事项有关的文件、数据和证词，并参与讨论以解决这些事项。

在2022年第三季度，我们受到了以下重大诉讼或政府调查：

•二民事案件，LifeScan Inc.和强生医疗服务诉杰弗里·史密斯等人案。艾尔，2017年12月在美国新泽西州地区法院对我们提起诉讼，以及罗氏诊断和罗氏糖尿病护理公司诉杰弗里·C·史密斯等。艾尔，于2019年3月在美国新泽西州地区法院对我们提起诉讼。在这些案件中，某些医疗产品制造商和分销商试图追究我们对2017年申请破产保护的银行借款人涉嫌欺诈行为的责任。这些案例处于早期阶段，初步行动实践和发现正在进行中。生命扫描凯斯。这两起案件的审判都没有安排。

•五同样的原告律师也对我们提起了民事集体诉讼，要求银行对与其存款协议中有关费用的做法和披露负有责任。三的五案件已被驳回，以下案件二案件仍悬而未决，并处于诉讼的早期阶段：Sipple诉锡安银行， 不适用。于2021年2月在内华达州克拉克县地区法院就外国交易费对我们提起诉讼。CHristensen诉Zion Bancorporation，N.A.于2021年11月在加利福尼亚州法院对我们提起诉讼，并于2022年1月被转移到加州南区的联邦法院。

•此外，还有两起集体诉讼，埃文斯诉CB&T，和格雷戈里等人艾尔V.锡安银行，原则上在2022年早些时候定居。这些案件的当事人正在采取必要的程序和行政行动，包括法院批准和解，以完成和解。不能保证拟议的和解将获得法院批准，也不能保证和解的条件将得到满足。如果完成，这些和解预计不会对世行产生重大财务影响。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

我们至少每季度审查一次未决的和新的法律问题，利用当时可用的信息。根据适用的会计准则，如果我们确定一件事可能造成损失，并且损失的金额可以合理估计，我们将为损失建立应计项目。如果没有这样的确定，就不会产生应计项目。一旦确定，应计项目将进行调整，以反映与该事项相关的事态发展。

在我们的审查中，我们还评估我们是否可以确定我们无法确定损失可能性微乎其微的重大事项的合理可能损失的范围。由于很难预测随后讨论的法律问题的结果，我们能够有意义地估计这样一个范围，只针对有限的几个问题。根据2022年9月30日可获得的信息，我们估计这些事项合理可能损失的总范围为$0百万 到大约$10超过应计金额的百万美元。估计范围所涉及的事项会不时改变，实际结果可能与这项估计有很大不同。无法对其进行有意义的估计的事项不包括在该估计范围内，因此，该估计范围不代表我们的最大损失风险。

根据我们目前所知，吾等相信，在应计项目中反映并根据适用的会计指引厘定的诉讼及其他法律行动及索偿的当前估计负债是足够的，而超过诉讼及其他法律行动及索偿的应计金额(如有的话)的负债，将不会对我们的财务状况、营运结果或现金流产生重大影响。然而，鉴于这些事项涉及的重大不确定性，以及其中一些事项寻求的非常大或不确定的损害赔偿，这些事项中的一个或多个的不利结果可能对我们的财务状况、经营业绩或任何给定报告期的现金流产生重大影响。

与未来解决诉讼、仲裁、政府或自律审查、调查或行动或类似事项有关的任何估计或决定本身都是不确定的，涉及重大判断。在法律问题的早期阶段尤其如此，此时法律问题和事实没有通过发现、审判或听证准备、实质性和富有成效的调解或和解讨论或其他行动得到很好的阐述、审查、分析和审查。对于涉及多名被告的集体诉讼和类似诉讼、具有复杂程序要求或实质性问题或新的法律理论的事项，以及由政府和自律机构进行或提起的审查、调查和其他诉讼，情况尤其如此，在这些情况下，正常的裁决程序是不适用的。因此，我们通常无法确定有利或不利的结果是遥远的、合理的或可能的，或估计可能或合理可能的损失的金额或范围，直到法律事务过程的相对较晚，有时要到若干年后才能确定。因此，我们对索赔的判断和估计将根据事态发展而不时变化，实际结果将与我们的估计不同。这些差异可能是实质性的。

11. 收入确认

我们的收入主要来自贷款和证券的利息收入，大约为78占我们2022年第三季度总收入的1%。只有非利息收入才被认为是在ASC 606范围内与客户签订合同的收入。有关我们从合同中确认收入的更多信息，请参阅我们2021年Form 10-K的附注17。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

收入的分类

下面的时间表按我们的运营业务部门列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月的净收入。在适用的情况下，某些上期金额已重新分类，以符合本期列报。这些重新分类不影响净收入或股东权益。

			锡安银行												CB&T												阿梅吉
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商业帐户费			$	13					$	12					$	7					$	7					$	12					$	10
刷卡费用			14						15						5						4						8						8
零售和商业银行手续费			5						6						3						3						4						4
资本市场和外汇手续费			—						—						—						—						—						—
财富管理费			5						5						1						2						4						3
其他与客户有关的费用			2						2						2						1						2						2
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			39						40						18						17						30						27
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			4						4						9						6						11						10
与客户相关的非利息收入总额			43						44						27						23						41						37
其他与客户无关的非利息收入			1						(1)						1						2						—						—
非利息收入总额			44						43						28						25						41						37
净利息收入			197						161						154						135						137						117
净收入合计			$	241					$	204					$	182					$	160					$	178					$	154
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商业帐户费			$	2					$	2					$	3					$	3					$	2					$	2
刷卡费用			4						3						4						3						2						2
零售和商业银行手续费			2						2						3						3						1						1
资本市场和外汇手续费			—						—						—						—						—						—
财富管理费			1						1						1						1						—						—
其他与客户有关的费用			—						—						—						—						1						1
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			9						8						11						10						6						6
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			2						4						1						3						2						2
与客户相关的非利息收入总额			11						12						12						13						8						8
其他与客户无关的非利息收入			1						1						—						—						—						—
非利息收入总额			12						13						12						13						8						8
净利息收入			64						50						50						38						41						34
净收入合计			$	76					$	63					$	62					$	51					$	49					$	42
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商业帐户费			$	1					$	1					$	—					$	(3)					$	40					$	34
刷卡费用			—						—						1						—						38						35
零售和商业银行手续费			—						—						(1)						1						17						20
资本市场和外汇手续费			—						—						1						1						1						1
财富管理费			—						—						—						—						12						12
其他与客户有关的费用			—						—						8						8						15						14
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			1						1						9						7						123						116
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			1						—						3						6						33						35
与客户相关的非利息收入总额			2						1						12						13						156						151
其他与客户无关的非利息收入			—						—						6						(14)						9						(12)
非利息收入总额			2						1						18						(1)						165						139
净利息收入			17						12						3						8						663						555
净收入合计			$	19					$	13					$	21					$	7					$	828					$	694

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目录表

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下表显示了截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月的非利息收入和按运营部门划分的净收入：

			锡安银行												CB&T												阿梅吉
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商业帐户费			$	40					$	34					$	21					$	19					$	33					$	30
刷卡费用			41						42						15						12						24						21
零售和商业银行手续费			17						17						10						9						12						11
资本市场和外汇手续费			—						—						—						—						—						—
财富管理费			17						15						3						3						12						9
其他与客户有关的费用			6						5						4						3						5						5
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			121						113						53						46						86						76
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			15						16						23						24						33						27
与客户相关的非利息收入总额			136						129						76						70						119						103
其他与客户无关的非利息收入			3						(1)						3						4						—						1
非利息收入总额			139						128						79						74						119						104
净利息收入			523						476						425						398						369						348
净收入合计			$	662					$	604					$	504					$	472					$	488					$	452
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商业帐户费			$	7					$	5					$	8					$	7					$	6					$	5
刷卡费用			11						8						11						9						7						5
零售和商业银行手续费			7						7						8						8						3						3
资本市场和外汇手续费			—						—						—						—						—						—
财富管理费			2						2						4						3						1						1
其他与客户有关的费用			1						1						1						—						2						2
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			28						23						32						27						19						16
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			4						10						5						11						5						8
与客户相关的非利息收入总额			32						33						37						38						24						24
其他与客户无关的非利息收入			2						2						—						—						—						—
非利息收入总额			34						35						37						38						24						24
净利息收入			170						154						126						111						109						102
净收入合计			$	204					$	189					$	163					$	149					$	133					$	126
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商业帐户费			$	1					$	1					$	2					$	(1)					$	118					$	100
刷卡费用			1						1						—						—						110						98
零售和商业银行手续费			—						—						(1)						—						56						55
资本市场和外汇手续费			—						—						3						4						3						4
财富管理费			—						—						—						1						39						34
其他与客户有关的费用			1						1						25						21						45						38
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			3						3						29						25						371						329
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			2						1						3						(3)						90						94
与客户相关的非利息收入总额			5						4						32						22						461						423
其他与客户无关的非利息收入			—						—						10						84						18						90
非利息收入总额			5						4						42						106						479						513
净利息收入			46						40						32						26						1,800						1,655
净收入合计			$	51					$	44					$	74					$	132					$	2,279					$	2,168

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

来自与客户的合同收入没有产生重大的合同资产和负债。合同应收款列入合并资产负债表上的“其他资产”。付款条件因所提供的服务而异，完成履约义务和付款之间的时间通常并不重要。

12. 所得税

实际所得税税率为21.9%2022年第三季度，与22.8%为上年同期。2022年和2021年前9个月的实际税率为21.4%和22.2%。这些税率被非应税市政利息收入和某些银行拥有的人寿保险(BOLI)的非应税收入所降低，而由于联邦存款保险公司(FDIC)保费的不可抵扣、某些高管薪酬计划和其他附带福利而增加。2022年的税率是低于上一年同期的税率，主要是由于与税前账面收入相比，非应税项目和税收抵免的比例增加。

截至2022年9月30日，我们的递延税项净资产(DTA)总额为$1.1十亿，相比之下，962021年12月31日为100万人。在合并资产负债表中，净差额被计入“其他资产”。差饷物业净值的增加主要是由于与投资证券及衍生工具有关的未实现亏损增加所致。

曾经有过不是2022年9月30日或2021年12月31日的估值免税额。我们定期评估直接投资协议，以确定是否需要计入估值津贴。在进行这项评估时，我们考虑了所有现有的证据，无论是积极的还是消极的，都是基于这种资产将被变现的可能性大于不可能性的标准。该评估包括但不限于(1)以前纳税年度的可用结转潜力；(2)现有递延税项负债未来的潜在冲销，其历史上具有与递延税项大体一致的冲销模式；(3)潜在的税务筹划策略；以及(4)未来预计的应税收入。根据这一评估，我们得出结论，在2022年9月30日不需要估值津贴。

13. 每股普通股净收益

根据加权平均流通股计算的基本和稀释后每股普通股净收益摘要如下：

			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
(百万，不包括股票和每股金额)			2022						2021						2022						2021
基本信息：
净收入			$	217					$	240					$	623					$	916
较不常见的优先股息			68						68						199						197
优先股赎回的影响较小			—						—						—						3
未分配收益			149						172						424						716
适用于非既得股的减去未分配收益			1						1						4						6
适用于普通股的未分配收益			148						171						420						710
适用于普通股的分配收益			61						61						176						172
适用于普通股的总收益			$	209					$	232					$	596					$	882
加权平均已发行普通股(千股)			149,628						160,221						150,510						162,159
每股普通股净收益			$	1.40					$	1.45					$	3.96					$	5.44
稀释：
适用于普通股的总收益			$	209					$	232					$	596					$	882
加权平均已发行普通股(千股)			149,628						160,221						150,510						162,159
股票期权的稀释效应(单位：千)			164						259						256						301
加权平均稀释后已发行普通股(千股)			149,792						160,480						150,766						162,460
每股普通股净收益			$	1.40					$	1.45					$	3.96					$	5.43

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

下表列出了反摊薄且不包括在稀释后每股收益计算中的加权平均股票奖励：

			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
(单位：千)			2022						2021						2022						2021
限制性股票和限制性股票单位			1,245						1,358						1,274						1,382
股票期权			305						294						170						227

14. 运营细分市场信息

我们以地理区域为主要焦点来管理我们的业务。我们主要通过以下途径开展业务七独立管理的关联银行，每家都有自己的本地品牌和管理团队，包括Zion Bank、California Bank&Trust、Amegy Bank、National Bank of Arizona、内华达州立银行、Vectra Bank Colorado和华盛顿商业银行。这些关联银行构成了我们的主要业务部门。业绩评估和资源分配是以这种地理结构为基础的。被确定为“其他”的经营部门包括某些非银行金融服务子公司、集中的后台职能以及消除部门之间的交易。

我们根据这些服务的估计或实际使用情况，将集中提供的服务的成本分配给业务部门。我们还根据每个业务部门持有的风险加权资产来配置资本。我们使用内部资金转移定价(“ftp”)分配系统和流程来报告业务部门的运营结果，并不断改进。业务部门的平均贷款和存款总额包括业务部门之间微不足道的公司间金额，也可能包括“其他”部门的存款。

2022年9月30日，锡安银行开业95在犹他州的分行，25爱达荷州的分支机构，以及一怀俄明州的分支机构。CB&T运营80在加州的分支机构。Amegy手术75在德克萨斯州的分支机构。NBAZ操作56在亚利桑那州的分支机构。NSB运营46在内华达州的分支机构。Vectra运营34科罗拉多州的分行和一在新墨西哥州的分行。TCBW运行二华盛顿的分支机构和一俄勒冈州的分支机构。

2022年7月，NSB完成了对三北内华达州分行及其相关的存款、信用卡和贷款账户。我们获得了大约$430百万美元的存款和95购买时的商业和消费贷款为100万美元。

业务部门之间的交易主要按公允价值进行，导致利润因报告综合经营结果而被冲销。下面的时间表显示了平均贷款、平均存款和所得税前收入，因为我们在评估业绩和做出与业务部门有关的决策时使用这些指标。简明损益表确定了影响“其他”分部列报的营业金额的收入和费用的组成部分。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

以下时间表显示了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月的精选运营部门信息：

			锡安银行												CB&T												阿梅吉
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
选定的损益表数据
净利息收入			$	197					$	161					$	154					$	135					$	137					$	117
信贷损失准备金			35						(10)						19						(12)						15						(10)
扣除信贷损失准备后的净利息收入			162						171						135						147						122						127
非利息收入			44						43						28						25						41						37
非利息支出			125						115						86						77						90						83
所得税前收入(亏损)			$	81					$	99					$	77					$	95					$	73					$	81
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	13,448					$	12,985					$	13,100					$	12,672					$	12,176					$	11,865
总平均存款			23,634						24,399						16,096						15,900						15,531						15,925
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
选定的损益表数据
净利息收入			$	64					$	50					$	50					$	38					$	41					$	34
信贷损失准备金			—						(5)						1						(5)						2						(4)
扣除信贷损失准备后的净利息收入			64						55						49						43						39						38
非利息收入			12						13						12						13						8						8
非利息支出			44						38						39						34						31						28
所得税前收入(亏损)			$	32					$	30					$	22					$	22					$	16					$	18
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	4,913					$	4,689					$	3,052					$	2,892					$	3,722					$	3,339
总平均存款			8,090						7,259						7,479						6,870						4,100						4,362
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
选定的损益表数据
净利息收入			$	17					$	12					$	3					$	8					$	663					$	555
信贷损失准备金			—						1						(1)						(1)						71						(46)
扣除信贷损失准备后的净利息收入			17						11						4						9						592						601
非利息收入			2						1						18						(1)						165						139
非利息支出			6						5						58						49						479						429
所得税前收入(亏损)			$	13					$	7					$	(36)					$	(41)					$	278					$	311
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	1,633					$	1,542					$	909					$	867					$	52,953					$	50,851
总平均存款			1,585						1,552						948						1,144						77,463						77,411

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

以下时间表显示了截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月的精选运营部门信息：

			锡安银行												CB&T												阿梅吉
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
选定的损益表数据
净利息收入			$	523					$	476					$	425					$	398					$	369					$	348
信贷损失准备金			35						(29)						40						(81)						(7)						(108)
扣除信贷损失准备后的净利息收入			488						505						385						479						376						456
非利息收入			139						128						79						74						119						104
非利息支出			373						346						254						233						264						251
所得税前收入(亏损)			$	254					$	287					$	210					$	320					$	231					$	309
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	13,130					$	13,318					$	12,948					$	12,924					$	11,970					$	12,337
总平均存款			24,920						23,001						16,407						15,564						16,062						15,179
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
选定的损益表数据
净利息收入			$	170					$	154					$	126					$	111					$	109					$	102
信贷损失准备金			2						(29)						1						(35)						8						(15)
扣除信贷损失准备后的净利息收入			168						183						125						146						101						117
非利息收入			34						35						37						38						24						24
非利息支出			125						112						113						106						90						85
所得税前收入(亏损)			$	77					$	106					$	49					$	78					$	35					$	56
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	4,859					$	4,914					$	2,929					$	3,085					$	3,550					$	3,422
总平均存款			8,164						6,949						7,487						6,500						4,195						4,344
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
选定的损益表数据
净利息收入			$	46					$	40					$	32					$	26					$	1,800					$	1,655
信贷损失准备金			—						(3)						—						(1)						79						(301)
扣除信贷损失准备后的净利息收入			46						43						32						27						1,721						1,956
非利息收入			5						4						42						106						479						513
非利息支出			18						16						170						143						1,407						1,292
所得税前收入(亏损)			$	33					$	31					$	(96)					$	(10)					$	793					$	1,177
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	1,601					$	1,573					$	910					$	845					$	51,897					$	52,418
总平均存款			1,571						1,484						1,164						1,500						79,970						74,521

项目3.关于市场风险的定量和定性披露

利率和市场风险是我们经常承担的最重大风险之一，正如前面所讨论的那样，它们受到密切关注。有关利率和市场风险管理的讨论包括在本表格10-Q中题为“利率和市场风险管理”的部分。

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目录表

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项目4.控制和程序

我们的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，于2022年9月30日对我们的披露控制和程序的有效性进行了评估。基于这一评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序于2022年9月30日生效。我们对财务报告的内部控制在2022年第三季度没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

第二部分：其他信息

项目1.法律程序

综合财务报表附注10所载资料在此并入作为参考。

第1A项。风险因素

以下风险因素补充了我们在2021年Form 10-K中披露的风险因素。

我们可能会受到不利经济状况的负面影响

不利的经济状况对我们的业务构成重大风险，包括我们的贷款和投资组合、资本水平、经营结果和财务状况。越来越多的经济放缓指标，包括GDP负增长、利率上升、金融市场波动加剧以及与通胀压力相关的不确定性，包括货币政策和行动的相关变化，可能会增加这些风险，并导致贷款需求下降、信贷损失增加、投资证券价值下降和手续费收入下降等负面影响。

俄罗斯入侵乌克兰和美国、英国、欧盟等国实施的报复措施，以及俄罗斯对这些措施的回应，对国内外经济造成了重大破坏。

俄罗斯和乌克兰的冲突给全球市场、贸易、经济状况、网络安全和类似的担忧带来了新的风险。例如，冲突可能影响商品和产品的可获得性和价格，对供应链造成不利影响，增加通货膨胀压力；货币、利率和金融市场其他组成部分的价值；并导致发生网络攻击等事件的风险增加，这些事件可能对政府实体和公司及其业务造成严重成本和中断。冲突和报复措施的影响在不断演变，不能肯定地预测。冲突很可能会在相当长的一段时间内继续影响全球政治秩序以及全球和国内市场，无论冲突本身何时结束。

虽然这些事件没有实质性地中断我们的业务，但俄罗斯和乌克兰冲突导致的这些或未来的事态发展，如对美国、我们、我们的客户或我们的供应商的网络攻击，可能会使我们、我们的客户或我们的供应商难以开展业务活动。

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目录表

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第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

以下时间表总结了我们2022年第三季度的股票回购：

股份回购

期间						总数 的股份 已回购1												平均值 支付的价格 每股						作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数
七月									—									$	—								—
八月									888,092									56.30									888,092
九月									—									—									—
第三季度									888,092									56.30									888,092

1 包括与我们的股票补偿计划相关的普通股。向雇员购入股份，以支付雇员根据以股份为本的补偿计划的规定行使股票期权时的薪俸税及股票期权行使成本。.

项目6.展品

a.陈列品

展品 数						描述
3.1						第二次修订和重新修订的全国锡安银行协会章程，通过引用2018年10月2日提交的表格8-K的附件3.1而并入。			*
3.2						第二次修订和重新制定全国协会锡安银行章程，通过引用2019年4月4日提交的表格8-K的附件3.2合并而成。			*
10.1						《富达管理信托公司与锡安银行关于延期补偿计划的信托协议第九修正案》，自2022年4月1日起生效(兹提交)。
31.1						根据1934年《证券交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)条规定的首席执行官的证明(随函存档)。
31.2						根据1934年《证券交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)条规定的首席财务官的证明(随函存档)。
32						根据《1934年证券交易法》第13(A)或15(D)条(以适用为准)和《美国法典》第18编第1350条(现提供)的规定，由首席执行官和首席财务官出具证明。
101						根据《规则S-T》第405和406条，以下信息以内联XBRL格式编制：(I)截至2022年9月30日和2021年12月31日的综合资产负债表，(Ii)截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月以及截至2022年9月30日和2021年9月30日的九个月的综合收益表，(Iii)截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月以及截至2022年9月30日和2021年9月30日的九个月的综合全面收益表，(Iv)截至2022年9月30日及2021年9月30日止三个月及截至2022年9月30日及2021年9月30日止九个月综合股东权益变动表；(V)截至2022年9月30日及2021年9月30日止九个月的综合现金流量表；及(Vi)综合财务报表附注(随函提交)。
104						本季度报告的封面位于Form 10-Q上，格式为内联XBRL。

*以参考方式成立为法团

根据S-K条例第601(B)(4)(3)(A)项，不提交界定长期债务持有人权利的某些文书的副本。我们同意应要求向证券交易委员会和货币监理署提供一份副本。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

锡安银行，全国协会
/哈里斯·H·西蒙斯
哈里斯·H·西蒙斯，董事长兼 首席执行官
/s/Paul E.Burdiss
保罗·E·布尔迪斯，执行副总裁总裁和首席财务官

日期：2022年11月3日

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