错误2022Q3000128176112/3100012817612022-01-012022-09-300001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2022-01-012022-09-300001281761美国-美国公认会计准则：系列BPferredStockMember2022-01-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：系列CPreferredStockMember2022-01-012022-09-300001281761美国-美国公认会计准则：系列EPferredStockMember2022-01-012022-09-3000012817612022-11-01Xbrli：共享00012817612022-09-30ISO 4217：美元00012817612021-12-31ISO 4217：美元Xbrli：共享0001281761美国-GAAP：非累积性首选股票成员2022-09-300001281761美国-GAAP：非累积性首选股票成员2021-12-3100012817612022-07-012022-09-3000012817612021-07-012021-09-3000012817612021-01-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：存款账户成员2022-07-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：存款账户成员2021-07-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：存款账户成员2022-01-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：存款账户成员2021-01-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：信用和债务卡成员2022-07-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：信用和债务卡成员2021-07-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：信用和债务卡成员2022-01-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：信用和债务卡成员2021-01-012021-09-300001281761RF：资本市场成员2022-07-012022-09-300001281761RF：资本市场成员2021-07-012021-09-300001281761RF：资本市场成员2022-01-012022-09-300001281761RF：资本市场成员2021-01-012021-09-300001281761美国公认会计准则：抵押贷款银行成员2022-07-012022-09-300001281761美国公认会计准则：抵押贷款银行成员2021-07-012021-09-300001281761美国公认会计准则：抵押贷款银行成员2022-01-012022-09-300001281761美国公认会计准则：抵押贷款银行成员2021-01-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：资产管理1成员2022-07-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：资产管理1成员2021-07-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：资产管理1成员2022-01-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：资产管理1成员2021-01-012021-09-300001281761RF：证券收益亏损成员2022-07-012022-09-300001281761RF：证券收益亏损成员2021-07-012021-09-300001281761RF：证券收益亏损成员2022-01-012022-09-300001281761RF：证券收益亏损成员2021-01-012021-09-300001281761RF：其他非利息收入成员2022-07-012022-09-300001281761RF：其他非利息收入成员2021-07-012021-09-300001281761RF：其他非利息收入成员2022-01-012022-09-300001281761RF：其他非利息收入成员2021-01-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：首选股票成员2020-12-310001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2020-12-310001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2020-12-310001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2020-12-310001281761美国-公认会计准则：财政部股票成员2020-12-310001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-12-3100012817612020-12-310001281761美国公认会计准则：非控制性利益成员2020-12-310001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2021-01-012021-03-3100012817612021-01-012021-03-310001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-03-310001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2021-01-012021-03-310001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-01-012021-03-310001281761美国-公认会计准则：首选股票成员2021-03-310001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2021-03-310001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-03-310001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2021-03-310001281761美国-公认会计准则：财政部股票成员2021-03-310001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-03-3100012817612021-03-310001281761美国公认会计准则：非控制性利益成员2021-03-310001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2021-04-012021-06-3000012817612021-04-012021-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-04-012021-06-300001281761美国-公认会计准则：首选股票成员2021-04-012021-06-300001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-04-012021-06-300001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2021-04-012021-06-300001281761美国-公认会计准则：首选股票成员2021-06-300001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2021-06-300001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-06-300001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2021-06-300001281761美国-公认会计准则：财政部股票成员2021-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-06-3000012817612021-06-300001281761美国公认会计准则：非控制性利益成员2021-06-300001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2021-07-012021-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-07-012021-09-300001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-07-012021-09-300001281761美国公认会计准则：非控制性利益成员2021-07-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：首选股票成员2021-09-300001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2021-09-300001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-09-300001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2021-09-300001281761美国-公认会计准则：财政部股票成员2021-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-09-3000012817612021-09-300001281761美国公认会计准则：非控制性利益成员2021-09-300001281761美国-公认会计准则：首选股票成员2021-12-310001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2021-12-310001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-12-310001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：财政部股票成员2021-12-310001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-12-310001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2022-01-012022-03-3100012817612022-01-012022-03-310001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-01-012022-03-310001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2022-01-012022-03-310001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-01-012022-03-310001281761美国-公认会计准则：首选股票成员2022-03-310001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2022-03-310001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-03-310001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2022-03-310001281761美国-公认会计准则：财政部股票成员2022-03-310001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-03-3100012817612022-03-310001281761美国公认会计准则：非控制性利益成员2022-03-310001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2022-04-012022-06-3000012817612022-04-012022-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-04-012022-06-300001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2022-04-012022-06-300001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-04-012022-06-300001281761美国-公认会计准则：首选股票成员2022-06-300001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2022-06-300001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-06-300001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2022-06-300001281761美国-公认会计准则：财政部股票成员2022-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-06-3000012817612022-06-300001281761美国公认会计准则：非控制性利益成员2022-06-300001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2022-07-012022-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-07-012022-09-300001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2022-07-012022-09-300001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-07-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：首选股票成员2022-09-300001281761美国-美国公认会计准则：普通股成员2022-09-300001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-09-300001281761美国-公认会计准则：保留预付款成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：财政部股票成员2022-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-09-300001281761美国公认会计准则：非控制性利益成员2022-09-300001281761RF：ResidentialAgencyMembers2022-09-300001281761RF：商业代理成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：美国证券成员2022-09-300001281761Us-gaap:USGovernmentCorporationsAndAgenciesSecuritiesMember2022-09-300001281761美国-美国公认会计准则：会员资格2022-09-300001281761RF：ResidentialNonAgencyMember2022-09-300001281761RF：商业非代理成员2022-09-300001281761RF：公司和其他债务证券成员2022-09-300001281761RF：ResidentialAgencyMembers2021-12-310001281761RF：商业代理成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：美国证券成员2021-12-310001281761Us-gaap:USGovernmentCorporationsAndAgenciesSecuritiesMember2021-12-310001281761美国-美国公认会计准则：会员资格2021-12-310001281761RF：ResidentialNonAgencyMember2021-12-310001281761RF：商业非代理成员2021-12-310001281761RF：公司和其他债务证券成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：资产质押资产抵押成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：资产质押资产抵押成员2021-12-31RF：安全0001281761RF：商业和行业成员2022-09-300001281761RF：商业和行业成员2021-12-310001281761Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember2022-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember2021-12-310001281761Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember2022-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember2021-12-310001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2022-09-300001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2021-12-310001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMember2022-09-300001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMember2021-12-310001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMember2022-09-300001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMember2021-12-310001281761RF：TotalInvestorRealEstateMember2022-09-300001281761RF：TotalInvestorRealEstateMember2021-12-310001281761RF：住宅FirstMortgageMembers2022-09-300001281761RF：住宅FirstMortgageMembers2021-12-310001281761美国-GAAP：HomeEquityMembers2022-09-300001281761美国-GAAP：HomeEquityMembers2021-12-310001281761US-GAAP：HomeEquityLoanMembers2022-09-300001281761US-GAAP：HomeEquityLoanMembers2021-12-310001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员2022-09-300001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员2021-12-310001281761RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2022-09-300001281761RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2021-12-310001281761RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2022-09-300001281761RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2021-12-310001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员2022-09-300001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员2021-12-310001281761RF：FederalHomeLoanBank FHLB成员2022-09-300001281761RF：FederalReserve BankMember2022-09-300001281761RF：商业和行业成员2022-01-012022-09-300001281761RF：Consumer UnsecuredLoansSoldInPeriod成员2022-07-012022-09-300001281761RF：Consumer UnsecuredLoansSoldInPeriod成员2022-09-300001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2022-06-300001281761RF：TotalInvestorRealEstateMember2022-06-300001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员2022-06-300001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2022-07-012022-09-300001281761RF：TotalInvestorRealEstateMember2022-07-012022-09-300001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员2022-07-012022-09-300001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2021-06-300001281761RF：TotalInvestorRealEstateMember2021-06-300001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员2021-06-300001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2021-07-012021-09-300001281761RF：TotalInvestorRealEstateMember2021-07-012021-09-300001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员2021-07-012021-09-300001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2021-09-300001281761RF：TotalInvestorRealEstateMember2021-09-300001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员2021-09-300001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2022-01-012022-09-300001281761RF：TotalInvestorRealEstateMember2022-01-012022-09-300001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员2022-01-012022-09-300001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2020-12-310001281761RF：TotalInvestorRealEstateMember2020-12-310001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员2020-12-310001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2021-01-012021-09-300001281761RF：TotalInvestorRealEstateMember2021-01-012021-09-300001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员2021-01-012021-09-300001281761RF：商业和行业成员美国-美国公认会计准则：通过成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：特别成员RF：商业和行业成员2022-09-300001281761RF：商业和行业成员美国-GAAP：不符合标准的成员2022-09-300001281761RF：非应计成员RF：商业和行业成员2022-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember美国-美国公认会计准则：通过成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：特别成员Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember2022-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember美国-GAAP：不符合标准的成员2022-09-300001281761RF：非应计成员Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember2022-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember美国-美国公认会计准则：通过成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：特别成员Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember2022-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember美国-GAAP：不符合标准的成员2022-09-300001281761RF：非应计成员Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember2022-09-300001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMember美国-美国公认会计准则：通过成员2022-09-300001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMember美国-公认会计准则：特别成员2022-09-300001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMember美国-GAAP：不符合标准的成员2022-09-300001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMemberRF：非应计成员2022-09-300001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMember美国-美国公认会计准则：通过成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：特别成员Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMember2022-09-300001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMember美国-GAAP：不符合标准的成员2022-09-300001281761RF：非应计成员Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMember2022-09-300001281761RF：FICOScoresAbove720成员RF：住宅FirstMortgageMembers2022-09-300001281761RF：FICOScores681720成员RF：住宅FirstMortgageMembers2022-09-300001281761RF：FICOScores620680成员RF：住宅FirstMortgageMembers2022-09-300001281761RF：FICOScoresBelow620成员RF：住宅FirstMortgageMembers2022-09-300001281761RF：FICO分数数据可用成员成员RF：住宅FirstMortgageMembers2022-09-300001281761美国-GAAP：HomeEquityMembersRF：FICOScoresAbove720成员2022-09-300001281761RF：FICOScores681720成员美国-GAAP：HomeEquityMembers2022-09-300001281761美国-GAAP：HomeEquityMembersRF：FICOScores620680成员2022-09-300001281761RF：FICOScoresBelow620成员美国-GAAP：HomeEquityMembers2022-09-300001281761美国-GAAP：HomeEquityMembersRF：FICO分数数据可用成员成员2022-09-300001281761RF：FICOScoresAbove720成员US-GAAP：HomeEquityLoanMembers2022-09-300001281761RF：FICOScores681720成员US-GAAP：HomeEquityLoanMembers2022-09-300001281761US-GAAP：HomeEquityLoanMembersRF：FICOScores620680成员2022-09-300001281761RF：FICOScoresBelow620成员US-GAAP：HomeEquityLoanMembers2022-09-300001281761US-GAAP：HomeEquityLoanMembersRF：FICO分数数据可用成员成员2022-09-300001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员RF：FICOScoresAbove720成员2022-09-300001281761RF：FICOScores681720成员美国公认会计准则：信用卡应收账款成员2022-09-300001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员RF：FICOScores620680成员2022-09-300001281761RF：FICOScoresBelow620成员美国公认会计准则：信用卡应收账款成员2022-09-300001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员RF：FICO分数数据可用成员成员2022-09-300001281761RF：FICOScoresAbove720成员RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2022-09-300001281761RF：FICOScores681720成员RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2022-09-300001281761RF：FICOScores620680成员RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2022-09-300001281761RF：FICOScoresBelow620成员RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2022-09-300001281761RF：FICO分数数据可用成员成员RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2022-09-300001281761RF：FICOScoresAbove720成员RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2022-09-300001281761RF：FICOScores681720成员RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2022-09-300001281761RF：FICOScores620680成员RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2022-09-300001281761RF：FICOScoresBelow620成员RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2022-09-300001281761RF：FICO分数数据可用成员成员RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2022-09-300001281761RF：商业和行业成员美国-美国公认会计准则：通过成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：特别成员RF：商业和行业成员2021-12-310001281761RF：商业和行业成员美国-GAAP：不符合标准的成员2021-12-310001281761RF：非应计成员RF：商业和行业成员2021-12-310001281761Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember美国-美国公认会计准则：通过成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：特别成员Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember2021-12-310001281761Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember美国-GAAP：不符合标准的成员2021-12-310001281761RF：非应计成员Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember2021-12-310001281761Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember美国-美国公认会计准则：通过成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：特别成员Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember2021-12-310001281761Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember美国-GAAP：不符合标准的成员2021-12-310001281761RF：非应计成员Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember2021-12-310001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMember美国-美国公认会计准则：通过成员2021-12-310001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMember美国-公认会计准则：特别成员2021-12-310001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMember美国-GAAP：不符合标准的成员2021-12-310001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMemberRF：非应计成员2021-12-310001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMember美国-美国公认会计准则：通过成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：特别成员Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMember2021-12-310001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMember美国-GAAP：不符合标准的成员2021-12-310001281761RF：非应计成员Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMember2021-12-310001281761RF：FICOScoresAbove720成员RF：住宅FirstMortgageMembers2021-12-310001281761RF：FICOScores681720成员RF：住宅FirstMortgageMembers2021-12-310001281761RF：FICOScores620680成员RF：住宅FirstMortgageMembers2021-12-310001281761RF：FICOScoresBelow620成员RF：住宅FirstMortgageMembers2021-12-310001281761RF：FICO分数数据可用成员成员RF：住宅FirstMortgageMembers2021-12-310001281761美国-GAAP：HomeEquityMembersRF：FICOScoresAbove720成员2021-12-310001281761RF：FICOScores681720成员美国-GAAP：HomeEquityMembers2021-12-310001281761美国-GAAP：HomeEquityMembersRF：FICOScores620680成员2021-12-310001281761RF：FICOScoresBelow620成员美国-GAAP：HomeEquityMembers2021-12-310001281761美国-GAAP：HomeEquityMembersRF：FICO分数数据可用成员成员2021-12-310001281761RF：FICOScoresAbove720成员US-GAAP：HomeEquityLoanMembers2021-12-310001281761RF：FICOScores681720成员US-GAAP：HomeEquityLoanMembers2021-12-310001281761US-GAAP：HomeEquityLoanMembersRF：FICOScores620680成员2021-12-310001281761RF：FICOScoresBelow620成员US-GAAP：HomeEquityLoanMembers2021-12-310001281761US-GAAP：HomeEquityLoanMembersRF：FICO分数数据可用成员成员2021-12-310001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员RF：FICOScoresAbove720成员2021-12-310001281761RF：FICOScores681720成员美国公认会计准则：信用卡应收账款成员2021-12-310001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员RF：FICOScores620680成员2021-12-310001281761RF：FICOScoresBelow620成员美国公认会计准则：信用卡应收账款成员2021-12-310001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员RF：FICO分数数据可用成员成员2021-12-310001281761RF：FICOScoresAbove720成员RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2021-12-310001281761RF：FICOScores681720成员RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2021-12-310001281761RF：FICOScores620680成员RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2021-12-310001281761RF：FICOScoresBelow620成员RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2021-12-310001281761RF：FICO分数数据可用成员成员RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2021-12-310001281761RF：FICOScoresAbove720成员RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2021-12-310001281761RF：FICOScores681720成员RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2021-12-310001281761RF：FICOScores620680成员RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2021-12-310001281761RF：FICOScoresBelow620成员RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2021-12-310001281761RF：FICO分数数据可用成员成员RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2021-12-310001281761Rf:CommercialandInvestorRealEstatePortfoliosSegmentMemberMember2022-09-300001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2021-12-310001281761RF：商业和行业成员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRF：商业和行业成员2022-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember2022-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember2022-09-300001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2022-09-300001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2022-09-300001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMemberUs-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2022-09-300001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMember2022-09-300001281761RF：TotalInvestorRealEstateMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRF：TotalInvestorRealEstateMember2022-09-300001281761RF：TotalInvestorRealEstateMember2022-09-300001281761RF：住宅FirstMortgageMembersUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRF：住宅FirstMortgageMembers2022-09-300001281761美国-GAAP：HomeEquityMembersUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761美国-GAAP：HomeEquityMembersUs-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2022-09-300001281761US-GAAP：HomeEquityLoanMembersUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMembers2022-09-300001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2022-09-300001281761RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2022-09-300001281761RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2022-09-300001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2022-09-300001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员2022-09-300001281761Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2022-09-300001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2022-09-300001281761RF：商业和行业成员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRF：商业和行业成员2021-12-310001281761Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember2021-12-310001281761Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember2021-12-310001281761美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2021-12-310001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateMortgageMemberUs-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310001281761Rf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRf:TotalCommercialInvestorRealEstateConstructionMember2021-12-310001281761RF：TotalInvestorRealEstateMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRF：TotalInvestorRealEstateMember2021-12-310001281761RF：TotalInvestorRealEstateMember2021-12-310001281761RF：住宅FirstMortgageMembersUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRF：住宅FirstMortgageMembers2021-12-310001281761美国-GAAP：HomeEquityMembersUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761美国-GAAP：HomeEquityMembersUs-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310001281761US-GAAP：HomeEquityLoanMembersUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMembers2021-12-310001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310001281761RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2021-12-310001281761RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberRF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2021-12-310001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310001281761美国-GAAP：消费者投资组合细分成员2021-12-310001281761Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310001281761Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310001281761RF：商业和行业成员2022-07-012022-09-30RF：义务人0001281761Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember2022-07-012022-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember2022-07-012022-09-300001281761RF：商业投资者或房地产行业成员2022-07-012022-09-300001281761Rf:CommercialInvestorRealEstateConstructionMember2022-07-012022-09-300001281761RF：住宅FirstMortgageMembers2022-07-012022-09-300001281761美国-GAAP：HomeEquityMembers2022-07-012022-09-300001281761US-GAAP：HomeEquityLoanMembers2022-07-012022-09-300001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员2022-07-012022-09-300001281761RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2022-07-012022-09-300001281761RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2022-07-012022-09-300001281761RF：商业和行业成员2021-07-012021-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember2021-07-012021-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember2021-07-012021-09-300001281761RF：商业投资者或房地产行业成员2021-07-012021-09-300001281761Rf:CommercialInvestorRealEstateConstructionMember2021-07-012021-09-300001281761RF：住宅FirstMortgageMembers2021-07-012021-09-300001281761美国-GAAP：HomeEquityMembers2021-07-012021-09-300001281761US-GAAP：HomeEquityLoanMembers2021-07-012021-09-300001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员2021-07-012021-09-300001281761RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2021-07-012021-09-300001281761RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2021-07-012021-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember2022-01-012022-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember2022-01-012022-09-300001281761RF：商业投资者或房地产行业成员2022-01-012022-09-300001281761Rf:CommercialInvestorRealEstateConstructionMember2022-01-012022-09-300001281761RF：住宅FirstMortgageMembers2022-01-012022-09-300001281761美国-GAAP：HomeEquityMembers2022-01-012022-09-300001281761US-GAAP：HomeEquityLoanMembers2022-01-012022-09-300001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员2022-01-012022-09-300001281761RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2022-01-012022-09-300001281761RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2022-01-012022-09-300001281761RF：商业和行业成员2021-01-012021-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateMortgageOwnerOccupiedMember2021-01-012021-09-300001281761Rf:CommercialRealEstateConstructionOwnerOccupiedMember2021-01-012021-09-300001281761RF：商业投资者或房地产行业成员2021-01-012021-09-300001281761Rf:CommercialInvestorRealEstateConstructionMember2021-01-012021-09-300001281761RF：住宅FirstMortgageMembers2021-01-012021-09-300001281761美国-GAAP：HomeEquityMembers2021-01-012021-09-300001281761US-GAAP：HomeEquityLoanMembers2021-01-012021-09-300001281761美国公认会计准则：信用卡应收账款成员2021-01-012021-09-300001281761RF：OtherConsumer ExitPortfoliosMember2021-01-012021-09-300001281761RF：OtherConsumer FinancingReceivable成员2021-01-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员2022-06-300001281761美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员2021-06-300001281761美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员2020-12-310001281761美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员2022-07-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员2021-07-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员2022-01-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员2021-01-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员2021-09-30Xbrli：纯RF：基点0001281761美国-GAAP：商业房地产成员2022-06-300001281761美国-GAAP：商业房地产成员2021-06-300001281761美国-GAAP：商业房地产成员2021-12-310001281761美国-GAAP：商业房地产成员2020-12-310001281761美国-GAAP：商业房地产成员2022-07-012022-09-300001281761美国-GAAP：商业房地产成员2021-07-012021-09-300001281761美国-GAAP：商业房地产成员2022-01-012022-09-300001281761美国-GAAP：商业房地产成员2021-01-012021-09-300001281761美国-GAAP：商业房地产成员2022-09-300001281761美国-GAAP：商业房地产成员2021-09-300001281761美国-美国公认会计准则：系列BPferredStockMember2022-09-300001281761美国-美国公认会计准则：系列BPferredStockMemberRF：DepositarySharesMember2022-09-300001281761美国-美国公认会计准则：系列BPferredStockMember2021-12-310001281761美国-公认会计准则：系列CPreferredStockMember2022-09-300001281761美国-公认会计准则：系列CPreferredStockMemberRF：DepositarySharesMember2022-09-300001281761美国-公认会计准则：系列CPreferredStockMember2021-12-310001281761美国-公认会计准则：系列DPrefredStockMember2022-01-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：系列DPrefredStockMember2022-09-300001281761美国-公认会计准则：系列DPrefredStockMemberRF：DepositarySharesMember2022-09-300001281761美国-公认会计准则：系列DPrefredStockMember2021-12-310001281761美国-美国公认会计准则：系列EPferredStockMember2022-09-300001281761美国-美国公认会计准则：系列EPferredStockMemberRF：DepositarySharesMember2022-09-300001281761美国-美国公认会计准则：系列EPferredStockMember2021-12-310001281761SRT：情景预测成员Rf:SeriesBPreferredStockDividendScenario1Member2014-09-152024-09-150001281761SRT：情景预测成员RF：加3个月LIBORMembersRf:SeriesBPreferredStockDividendScenario2Member2014-09-152024-09-150001281761SRT：情景预测成员Rf:SeriesCPreferredStockDividendScenario1MemberMember2029-08-152029-08-150001281761SRT：情景预测成员Rf:SeriesCPreferredStockDividendScenario2MemberMemberRF：加3个月LIBORMembers2029-08-152029-08-150001281761SRT：情景预测成员RF：加5年国债利率成员Rf:SeriesDPreferredStockDividendScenario1Member2025-09-152025-09-150001281761Rf:SeriesDPreferredStockDividendScenario2MemberSRT：情景预测成员RF：加5年国债利率成员2025-09-152025-09-150001281761RF：SeriesBCAndDPferredStockMember2022-01-012022-09-300001281761RF：SeriesBCAndDPferredStockMember2021-01-012021-09-300001281761美国-美国公认会计准则：系列EPferredStockMember2021-07-012021-09-300001281761美国-GAAP：系列APReferredStockMembers2021-01-012021-09-300001281761美国-美国公认会计准则：系列BPferredStockMember美国公认会计准则：次要事件成员2024-09-150001281761美国-公认会计准则：系列CPreferredStockMember美国公认会计准则：次要事件成员2029-05-150001281761美国-公认会计准则：系列DPrefredStockMember美国公认会计准则：次要事件成员2025-09-150001281761美国-美国公认会计准则：系列EPferredStockMember美国公认会计准则：次要事件成员2025-09-1500012817612021-04-2100012817612022-04-200001281761Rf:AccumulatedNetUnrealizedLossonHeldToMaturitySecuritiesMember2022-06-300001281761Rf:AccumulatedNetUnrealizedLossonHeldToMaturitySecuritiesMember2022-07-012022-09-300001281761Rf:AccumulatedNetUnrealizedLossonHeldToMaturitySecuritiesMember2022-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-07-012022-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2022-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2022-07-012022-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2022-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-07-012022-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-09-300001281761Rf:AccumulatedNetUnrealizedLossonHeldToMaturitySecuritiesMember2021-06-300001281761Rf:AccumulatedNetUnrealizedLossonHeldToMaturitySecuritiesMember2021-07-012021-09-300001281761Rf:AccumulatedNetUnrealizedLossonHeldToMaturitySecuritiesMember2021-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-07-012021-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2021-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2021-07-012021-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2021-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-07-012021-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-09-300001281761Rf:AccumulatedNetUnrealizedLossonHeldToMaturitySecuritiesMember2021-12-310001281761Rf:AccumulatedNetUnrealizedLossonHeldToMaturitySecuritiesMember2022-01-012022-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-12-310001281761Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-01-012022-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2021-12-310001281761Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2022-01-012022-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-12-310001281761Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-01-012022-09-300001281761Rf:AccumulatedNetUnrealizedLossonHeldToMaturitySecuritiesMember2020-12-310001281761Rf:AccumulatedNetUnrealizedLossonHeldToMaturitySecuritiesMember2021-01-012021-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2020-12-310001281761Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-01-012021-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2020-12-310001281761Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2021-01-012021-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2020-12-310001281761Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-01-012021-09-300001281761US-GAAP：合格的计划成员美国-公认会计准则：养老金计划定义的福利成员2022-07-012022-09-300001281761US-GAAP：合格的计划成员美国-公认会计准则：养老金计划定义的福利成员2021-07-012021-09-300001281761US-GAAP：不合格的计划成员Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2022-07-012022-09-300001281761US-GAAP：不合格的计划成员Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2021-07-012021-09-300001281761US-GAAP：合格的计划成员美国-公认会计准则：养老金计划定义的福利成员2022-01-012022-09-300001281761US-GAAP：合格的计划成员美国-公认会计准则：养老金计划定义的福利成员2021-01-012021-09-300001281761US-GAAP：不合格的计划成员Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2022-01-012022-09-300001281761US-GAAP：不合格的计划成员Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2021-01-012021-09-300001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateSwapMember2022-09-300001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateSwapMember美国公认会计准则：其他资产成员2022-09-300001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateSwapMember美国公认会计准则：其他责任成员2022-09-300001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-12-310001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateSwapMember美国公认会计准则：其他资产成员2021-12-310001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateSwapMember美国公认会计准则：其他责任成员2021-12-310001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-09-300001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员美国公认会计准则：其他资产成员2022-09-300001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员美国公认会计准则：其他责任成员2022-09-300001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2021-12-310001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员美国公认会计准则：其他资产成员2021-12-310001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员美国公认会计准则：其他责任成员2021-12-310001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员2022-09-300001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他资产成员2022-09-300001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他责任成员2022-09-300001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员2021-12-310001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他资产成员2021-12-310001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他责任成员2021-12-310001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：非指定成员2022-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他资产成员2022-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他责任成员2022-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：非指定成员2021-12-310001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他资产成员2021-12-310001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他责任成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember2022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美国公认会计准则：其他资产成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美国公认会计准则：其他责任成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember2021-12-310001281761美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美国公认会计准则：其他资产成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美国公认会计准则：其他责任成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：非指定成员美国-公认会计准则：其他合同成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员美国-公认会计准则：其他合同成员美国公认会计准则：其他资产成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他责任成员美国-公认会计准则：其他合同成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员美国-公认会计准则：其他合同成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：非指定成员美国-公认会计准则：其他合同成员美国公认会计准则：其他资产成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他责任成员美国-公认会计准则：其他合同成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：非指定成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员2021-12-310001281761美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembersRf:TaxableDebtSecuritiesinInterestIncomeMember2022-07-012022-09-300001281761美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembersRF：LoansIncludingFeesinInterestIncomeMember2022-07-012022-09-300001281761美国公认会计准则：公允价值对冲成员RF：LongTerm BorrowingsInInterestExpenseMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-07-012022-09-300001281761美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembersRf:TaxableDebtSecuritiesinInterestIncomeMember2022-07-012022-09-300001281761美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembersRF：LoansIncludingFeesinInterestIncomeMember2022-07-012022-09-300001281761RF：LongTerm BorrowingsInInterestExpenseMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembers2022-07-012022-09-300001281761美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembersRF：LoansIncludingFeesinInterestIncomeMember2021-07-012021-09-300001281761美国公认会计准则：公允价值对冲成员RF：LongTerm BorrowingsInInterestExpenseMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-07-012021-09-300001281761美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembersRF：LoansIncludingFeesinInterestIncomeMember2021-07-012021-09-300001281761RF：LongTerm BorrowingsInInterestExpenseMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembers2021-07-012021-09-300001281761美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembersRf:TaxableDebtSecuritiesinInterestIncomeMember2022-01-012022-09-300001281761美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembersRF：LoansIncludingFeesinInterestIncomeMember2022-01-012022-09-300001281761美国公认会计准则：公允价值对冲成员RF：LongTerm BorrowingsInInterestExpenseMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-01-012022-09-300001281761美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembersRf:TaxableDebtSecuritiesinInterestIncomeMember2022-01-012022-09-300001281761美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembersRF：LoansIncludingFeesinInterestIncomeMember2022-01-012022-09-300001281761RF：LongTerm BorrowingsInInterestExpenseMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembers2022-01-012022-09-300001281761美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembersRF：LoansIncludingFeesinInterestIncomeMember2021-01-012021-09-300001281761美国公认会计准则：公允价值对冲成员RF：LongTerm BorrowingsInInterestExpenseMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-01-012021-09-300001281761美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembersRF：LoansIncludingFeesinInterestIncomeMember2021-01-012021-09-300001281761RF：LongTerm BorrowingsInInterestExpenseMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMembers2021-01-012021-09-300001281761美国公认会计原则：可用于销售证券成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300001281761美国公认会计原则：可用于销售证券成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-公认会计准则：长期债务成员2022-09-300001281761US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-公认会计准则：长期债务成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-12-310001281761RF：ForwardSaleCommittee成员美国-公认会计准则：非指定成员2022-09-300001281761RF：ForwardSaleCommittee成员美国-公认会计准则：非指定成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：非指定成员Rf:ForwardRateCommitmentsandFuturesContractsMember2022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员Rf:ForwardRateCommitmentsandFuturesContractsMember2021-12-310001281761RF：资本市场成员US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员2022-07-012022-09-300001281761RF：资本市场成员US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员2021-07-012021-09-300001281761RF：资本市场成员US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员2022-01-012022-09-300001281761RF：资本市场成员US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员2021-01-012021-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMemberRF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员2022-07-012022-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMemberRF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员2021-07-012021-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMemberRF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员2022-01-012022-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMemberRF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员2021-01-012021-09-300001281761RF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember2022-07-012022-09-300001281761RF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember2021-07-012021-09-300001281761RF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember2022-01-012022-09-300001281761RF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember2021-01-012021-09-300001281761RF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员美国-公认会计准则：其他合同成员2022-07-012022-09-300001281761RF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员美国-公认会计准则：其他合同成员2021-07-012021-09-300001281761RF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员美国-公认会计准则：其他合同成员2022-01-012022-09-300001281761RF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员美国-公认会计准则：其他合同成员2021-01-012021-09-300001281761RF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员2022-07-012022-09-300001281761RF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员2021-07-012021-09-300001281761RF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员2022-01-012022-09-300001281761RF：资本市场成员美国-公认会计准则：非指定成员2021-01-012021-09-300001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员RF：抵押贷款收入成员2022-07-012022-09-300001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员RF：抵押贷款收入成员2021-07-012021-09-300001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员RF：抵押贷款收入成员2022-01-012022-09-300001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：非指定成员RF：抵押贷款收入成员2021-01-012021-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：非指定成员RF：抵押贷款收入成员2022-07-012022-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：非指定成员RF：抵押贷款收入成员2021-07-012021-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：非指定成员RF：抵押贷款收入成员2022-01-012022-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：非指定成员RF：抵押贷款收入成员2021-01-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMemberRF：抵押贷款收入成员2022-07-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMemberRF：抵押贷款收入成员2021-07-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMemberRF：抵押贷款收入成员2022-01-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMemberRF：抵押贷款收入成员2021-01-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员RF：抵押贷款收入成员2022-07-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员RF：抵押贷款收入成员2021-07-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员RF：抵押贷款收入成员2022-01-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员RF：抵押贷款收入成员2021-01-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员2022-07-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员2021-07-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员2022-01-012022-09-300001281761美国-公认会计准则：非指定成员2021-01-012021-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：美国证券成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：美国证券成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：美国证券成员2022-09-300001281761美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：美国证券成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：美国证券成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：美国证券成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：美国证券成员2021-12-310001281761美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：美国证券成员2021-12-310001281761RF：FederalAgencySecuritiesMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：FederalAgencySecuritiesMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：FederalAgencySecuritiesMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：FederalAgencySecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：FederalAgencySecuritiesMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：FederalAgencySecuritiesMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：FederalAgencySecuritiesMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：FederalAgencySecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialAgencyMembers2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialAgencyMembers2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialAgencyMembers2022-09-300001281761美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialAgencyMembers2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialAgencyMembers2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialAgencyMembers2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialAgencyMembers2021-12-310001281761美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialAgencyMembers2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialNonAgencyMember2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialNonAgencyMember2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialNonAgencyMember2022-09-300001281761美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialNonAgencyMember2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialNonAgencyMember2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialNonAgencyMember2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialNonAgencyMember2021-12-310001281761美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：ResidentialNonAgencyMember2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：商业代理成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：商业代理成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：商业代理成员2022-09-300001281761美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：商业代理成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：商业代理成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：商业代理成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：商业代理成员2021-12-310001281761美国-GAAP：公允价值衡量递归成员RF：商业代理成员2021-12-310001281761RF：商业非代理成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员RF：商业非代理成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：商业非代理成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：商业非代理成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：商业非代理成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员RF：商业非代理成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：商业非代理成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：商业非代理成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：公司和其他债务证券成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员RF：公司和其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员RF：公司和其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：公司和其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：公司和其他债务证券成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员RF：公司和其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员RF：公司和其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：公司和其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：InterestRateOptionsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：其他合同成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-公认会计准则：其他合同成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-公认会计准则：其他合同成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：其他合同成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：其他合同成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员美国-公认会计准则：其他合同成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-公认会计准则：其他合同成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：其他合同成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：商业抵押贷款HeldForSaleMember2021-12-310001281761RF：商业抵押贷款HeldForSaleMember2022-01-012022-09-300001281761RF：商业抵押贷款HeldForSaleMember2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：服务合同成员2022-09-300001281761SRT：最小成员数RF：折扣现金流成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：服务合同成员2022-09-300001281761SRT：最大成员数RF：折扣现金流成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：服务合同成员2022-09-300001281761RF：折扣现金流成员SRT：权重平均成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：服务合同成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：服务合同成员2021-12-310001281761SRT：最小成员数RF：折扣现金流成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：服务合同成员2021-12-310001281761SRT：最大成员数RF：折扣现金流成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：服务合同成员2021-12-310001281761RF：折扣现金流成员SRT：权重平均成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：服务合同成员2021-12-310001281761RF：商业抵押贷款HeldForSaleMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761SRT：最小成员数RF：商业抵押贷款HeldForSaleMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761SRT：最大成员数RF：商业抵押贷款HeldForSaleMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：商业抵押贷款HeldForSaleMemberSRT：权重平均成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310001281761RF：MortgageloanSheldfor SaleMembers2022-09-300001281761RF：MortgageloanSheldfor SaleMembers2021-12-310001281761RF：MortgageloanSheldfor SaleMembers2022-07-012022-09-300001281761RF：MortgageloanSheldfor SaleMembers2021-07-012021-09-300001281761RF：MortgageloanSheldfor SaleMembers2022-01-012022-09-300001281761RF：MortgageloanSheldfor SaleMembers2021-01-012021-09-300001281761Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-09-300001281761Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2022-09-300001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2022-09-300001281761Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-12-310001281761Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2021-12-310001281761美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2021-12-31RF：细分市场0001281761RF：Corporation银行成员2022-07-012022-09-300001281761RF：Consumer BankMember2022-07-012022-09-300001281761RF：WealthManagement成员2022-07-012022-09-300001281761美国-GAAP：所有其他部门成员2022-07-012022-09-300001281761RF：TotalCompanyMember2022-07-012022-09-300001281761RF：Corporation银行成员2021-07-012021-09-300001281761RF：Consumer BankMember2021-07-012021-09-300001281761RF：WealthManagement成员2021-07-012021-09-300001281761美国-GAAP：所有其他部门成员2021-07-012021-09-300001281761RF：TotalCompanyMember2021-07-012021-09-300001281761RF：Corporation银行成员2022-01-012022-09-300001281761RF：Consumer BankMember2022-01-012022-09-300001281761RF：WealthManagement成员2022-01-012022-09-300001281761美国-GAAP：所有其他部门成员2022-01-012022-09-300001281761RF：TotalCompanyMember2022-01-012022-09-300001281761RF：Corporation银行成员2021-01-012021-09-300001281761RF：Consumer BankMember2021-01-012021-09-300001281761RF：WealthManagement成员2021-01-012021-09-300001281761美国-GAAP：所有其他部门成员2021-01-012021-09-300001281761RF：TotalCompanyMember2021-01-012021-09-30

目录表

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格			10-Q

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
			截至本季度末			2022年9月30日

或

☐

根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

的过渡期

至

委托文件编号：001-34034

地区金融公司
(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州						63-0589368
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)						(税务局雇主 识别号码)
第五大道北1900号
伯明翰
阿拉巴马州						35203
(主要执行办公室地址)						(邮政编码)

(800) 734-4667

(注册人的电话号码，包括区号)

每个班级的标题			交易代码			注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.01美元			射频			纽约证券交易所
存托股份，每股相当于1/40股
6.375%固定利率至浮动利率非累积永久优先股，B系列			射频PRB			纽约证券交易所
存托股份，每股相当于1/40股
5.700%固定利率至浮动利率非累积永久优先股，C系列			RF PRC			纽约证券交易所
存托股份，每股相当于1/40股
4.45%非累积永久优先股，E系列			射频预置			纽约证券交易所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。☒是 ☐ No

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。☒是 ☐ No

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。(勾选一项)：☒大型加速文件服务器☐加速文件服务器☐非加速文件服务器☐较小的报告公司☐新兴成长型公司☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。☐ Yes ☒ No

根据该法第12(B)条登记的证券：

截至2022年11月1日，有934,445,606发行人的普通股，每股面值0.01美元，已发行。

1

---

目录表

地区金融公司

表格10-Q

索引

 

												页面
前瞻性陈述
第一部分金融信息
第1项。						财务报表(未经审计)
						合并资产负债表						8
						合并损益表						9
						综合全面收益表(损益表)						10
						合并股东权益变动表						11
						合并现金流量表						13
						合并财务报表附注						14
						附注1“列报依据”						14
						附注2“债务证券”						15
						附注3“贷款及信贷损失准备”						17
						附注4“金融资产的服务”						27
						附注5“股东权益及累积其他全面收益”						29
						附注6“普通股每股收益”						35
						附注7“养恤金和其他退休后福利”						35
						附注8“衍生金融工具及对冲活动”						36
						附注9“公允价值计量”						41
						附注10“业务分类信息”						46
						附注11“承付款、或有事项和担保”						47
						附注12“最近的会计声明”						49
第二项。						管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析						52
第三项。						关于市场风险的定量和定性披露						82
第四项。						控制和程序						83
第二部分：其他信息
第1项。						法律诉讼						84
第1A项。						风险因素						84
第二项。						未登记的股权证券销售和收益的使用						85
第六项。						陈列品						86
签名												87

2

---

目录表

定义术语词汇表

各机构--统称为FNMA和GNMA。

ACL-信贷损失拨备。

美国铝业-资产/负债管理委员会。

ALLL-贷款和租赁损失拨备。

拨备--信贷损失拨备。

AMERIBOR-美国银行同业拆借利率。

Aoci--累积其他综合收益。

ARM可调整利率抵押贷款。

ARRC-替代参考利率委员会。

Ascentium-Ascentium Capital，LLC。

亚利桑那州立大学-会计准则更新。

ATM-自动柜员机。

银行-地区银行。

巴塞尔III规则-采用美国联邦监管机构2013年批准的巴塞尔III资本框架的最终资本规则。

巴塞尔委员会-巴塞尔银行监管委员会。

BHC-银行控股公司。

BITS-银行政策研究所的技术政策部门。

董事会-公司的董事会。

BSBY--彭博短期银行收益率指数.

CAP-客户帮助计划。

CARE法案--冠状病毒援助、救济和经济安全法案

CCAR-综合资本分析和审查。

CECL-会计准则更新2016-13，金融工具信用损失的计量(“当前预期信贷损失”)

CET1-普通股一级。

CFPB-消费者金融保护局。

Clearsight-Clearsight Advisors，Inc.，一家并购公司，于2021年12月31日收购。

公司-地区金融公司及其子公司。

新冠肺炎-冠状病毒病2019年。

CPI-消费者物价指数。

CPR-固定(或有条件)预付率。

《多德-弗兰克法案》--《2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》。

DFAST-Dodd-Frank Act压力测试。

DPD-过期天数。

DU-Fannie Mae委托承销和服务。

E&P-提取和生产。

Enerbank-Enerbank USA，一家消费贷款机构，于2021年10月1日收购。

FASB-财务会计准则委员会。

FCA-金融市场行为监管局。

FDIC-联邦存款保险公司。

美联储--联邦储备系统的理事会。

FHA-联邦住房管理局。

3

---

目录表

FHLB-联邦住房贷款银行。

FICO--根据1987年《竞争平等银行法》成立的融资公司。

FICO评分-基于公平的艾萨克公司推出的模型的个人信用评分。

金融科技公司--金融科技公司。

FOMC-联邦公开市场委员会。

FRB-联邦储备银行。

GAAP-美国公认的会计原则。

国内生产总值-国内生产总值。

GNMA-政府全国抵押贷款协会。

HPI-住房价格指数。

IRE-投资者房地产投资组合细分市场。

美国国税局-美国国税局。

Libor-伦敦银行同业拆借利率。

LROC-流动性风险监督委员会。

LTV-贷款价值比。

MBS-抵押贷款支持证券。

MSAS-大都会统计区。

MSR-抵押贷款服务权。

NM--没有意义。

美洲国家组织-期权-调整后的价差。

OCC-货币监理署。

保监处-其他全面收入。

PCD购买的信用恶化。

PPP-Paycheck保护计划。

R&S-合理和可支持的。

标准普尔500指数-衡量在美国证券交易所上市的500家大型公司股票表现的股票市场指数。

Sabal-Sabal Capital Partners，LLC是一家多元化的金融服务公司，于2021年12月1日收购。

SBA-小企业管理。

SBIC-小型企业投资公司。

SCB-压力资本缓冲。

美国证券交易委员会-美国证券交易委员会。

SOFR担保的隔夜融资利率。

TDR-陷入困境的债务重组。

美国-美国。

美国财政部-美国财政部。

美元-美元。

UTB-未确认的税收优惠。

VIE-可变利益实体。

Visa-Visa，U.S.A.Inc.信用卡协会或其附属机构，统称。

4

---

目录表

前瞻性陈述

本季度报告(Form 10-Q)、Regions Financial Corporation根据1934年《证券交易法》(经修订)提交的其他定期报告，以及我们或代表我们向分析师、投资者、媒体和其他机构作出的任何其他书面或口头声明，可能包括《1995年私人证券诉讼改革法案》中定义的前瞻性声明。

本文中使用的术语“地区”、“公司”、“我们”、“我们”和“我们”统称为“地区金融公司”，该公司是特拉华州的一家公司，在适当的时候及其子公司。“未来”、“预期”、“假设”、“打算”、“计划”、“寻求”、“相信”、“预测”、“潜力”、“目标”、“估计”、“预期”、“目标”、“计划”、“展望”、“预测”、“将”、“将”、“可能”、“应该”，“可以”和类似的术语和表达通常表示前瞻性陈述。前瞻性声明会受到实际影响和不确定性因素的影响，可能会导致实际影响与声明中所反映的结果有实质性差异，这些风险和不确定性因素包括：新冠肺炎疫情的范围和持续时间(包括额外变异株或复活期的影响)；新冠肺炎疫情对我们客户、第三方以及我们公司的直接和间接影响。前瞻性陈述不是基于历史信息，而是与未来的业务、战略、财务结果或其他发展有关。前瞻性陈述基于管理层目前的预期以及管理层作出的某些假设和估计，以及在作出陈述时管理层可获得的信息。这些陈述是以一般性假设为基础的，受到各种风险的影响，而且由于它们还涉及未来，它们同样受到内在不确定性和其他因素的影响，这些因素可能导致实际结果与这些陈述所表达的观点、信念和预测大相径庭。因此, 我们告诫您不要依赖这些前瞻性陈述中的任何一种。这些风险、不确定性和其他因素包括但不限于以下所述：

•目前和未来美国或我们所服务的社区(特别是美国东南部)的经济和市场状况，包括房地产价值可能下降、失业率上升、金融市场混乱和经济增长可能放缓的影响，这可能会对我们的贷款和其他业务以及我们的财务业绩和条件产生不利影响。

•政府、机构、中央银行和类似组织的贸易、货币和财政政策以及其开展的其他活动可能发生变化，这可能对我们的收入产生重大不利影响。

•市场利率或资本市场的可能变化可能会对我们的收入和支出、资产和债务的价值以及资本和流动性的可用性和成本产生不利影响。

•疫情，包括正在发生的新冠肺炎疫情，对我们的业务、运营以及财务业绩和状况的影响。任何流行病的持续时间和严重程度，包括新冠肺炎大流行，都可能扰乱全球经济，对我们的资本和流动性状况产生不利影响，损害借款人偿还未偿还贷款的能力，增加我们的信贷损失拨备，损害抵押品价值，并导致收入损失或额外费用。

•我们的商誉或其他无形资产的任何减值、任何资产的重新定价或由于税法变化、经济环境的不利变化、报告单位的运营下降或其他因素而对我们的递延税项资产的估值津贴进行的任何调整。

•新税法和/或现行税法解释的影响，这可能会影响我们的收益、资本比率和我们向股东返还资本的能力。

•客户信誉的可能变化以及贷款和租赁(包括经营租赁)的可收回性可能出现的减值。

•贷款提前还款速度、贷款发放和销售量、冲销、信贷损失拨备或实际信贷损失发生变化，而我们的信贷损失拨备可能不足以弥补我们最终的损失。

•由于利率较低，抵押贷款支持证券的提前还款可能会加快，以及这些证券的溢价摊销也相应加快。

•随着客户寻求其他更高收益的投资，客户支票和储蓄账户存款的损失，这可能会增加我们的融资成本。

•消费者和企业支出和储蓄习惯的可能变化，以及对我们增加资产和吸引存款能力的相关影响，可能会对我们的净收入产生不利影响。

•我们有能力有效地与其他传统和非传统金融服务公司竞争，包括金融技术公司，其中一些公司拥有比我们更多的财务资源，或者受到与我们不同的监管标准的约束。

•我们无法开发和获得现有和潜在客户对新产品和服务的接受，以及无法增强现有产品和服务以满足客户需求并及时响应新出现的技术趋势，可能会对我们的收入产生负面影响。

•我们无法跟上技术变革的步伐，包括与提供数字银行和金融服务相关的变革，可能会导致业务流失给竞争对手。

5

---

目录表

•影响我们业务的法律和法规的变化，包括与银行产品和服务相关的法律和法规，以及适用的政府和自律机构执行和解释此类法律和法规的变化，包括由于美国总统行政当局的变化、美国国会的控制以及银行监管机构人员的变化，这些变化可能要求我们改变某些业务做法，增加合规风险，减少我们的收入，增加我们的额外成本，或以其他方式对我们的业务产生负面影响。

•我们的资本行动，包括股息支付、普通股回购或优先股赎回，不得导致我们的资本比率低于最低资本比率要求，并考虑到适用的缓冲，并且必须遵守法律或监管机构施加的其他要求和限制，这可能会影响我们向股东返还资本的能力。

•由于压力测试和资本规划要求的重要性，我们遵守压力测试和资本规划要求的能力(作为CCAR过程的一部分或其他方面)可能继续需要大量投资我们的管理资源。

•我们遵守适用的资本和流动性要求(包括巴塞尔协议III资本标准)的能力，包括我们内部产生资本或以有利条件筹集资本的能力，如果我们未能满足要求，我们的财务状况和市场对我们的看法可能会受到负面影响。

•与针对我们或我们的任何子公司提起的任何诉讼或监管程序有关的任何事态发展、变化或行动的影响。

•成本，包括任何不利的司法、行政或仲裁裁决或程序、监管执法行动或我们或我们的任何子公司参与的其他法律行动可能产生的罚款、处罚或其他负面影响(包括声誉损害)，以及可能对我们的业绩产生不利影响的成本。

•我们有能力管理资产和负债价值的波动以及表外风险敞口，以保持足够的资本和流动性来支持我们的业务。

•我们执行战略和运营计划的能力，包括充分实现与我们的战略计划相关的财务和非财务利益的能力。

•与我们收购或剥离业务相关的风险和不确定性，包括我们最近完成的对Enerbank、Sabal和Clearsight的收购，以及与此类收购相关的风险，包括预期的协同效应、成本节约和其他财务或其他好处可能无法在预期的时间框架内实现，或可能低于预期；整合业务的困难；以及地区在收购后无法有效地交叉销售产品。

•我们的营销努力在吸引和留住客户方面取得了成功。

•我们招聘和留住有才华和经验的人员以协助我们的产品和服务的开发、管理和运营的能力可能会受到法律和法规不时发生变化的影响。

•我们的客户、员工或业务合作伙伴的欺诈或不当行为。

•我们的客户或交易对手向我们提供的任何不准确或不完整的信息。

•我们的框架无法管理与我们的业务相关的风险，例如信用风险和运营风险，包括第三方供应商和其他服务提供商，这些风险可能会因网络攻击或类似行为或未能有效提供我们的服务而导致运营或安全系统崩溃。

•依赖关键供应商或供应商以可接受的条件为我们的业务获取设备和其他供应品。

•我们的内部控制和程序无法防止、检测或减轻任何重大错误或欺诈行为。

•地缘政治不稳定的影响，包括战争、冲突、内乱和恐怖袭击，以及对我们的企业的直接或间接的潜在影响。

•人为和自然灾害的影响，包括火灾、洪水、干旱、龙卷风、飓风和环境破坏(特别是在美国东南部)，这些可能会对我们的业务和/或我们的贷款组合产生负面影响，并增加我们的业务成本。未来地震、火灾、飓风、龙卷风、干旱、洪水和其他与天气有关的事件的严重程度和频率很难预测，可能会因全球气候变化而加剧。

•商品市场价格和状况的变化可能会对我们借款人的现金流产生不利影响，这些借款人在受商品价格变化影响的行业经营(包括间接受商品价格影响的企业，如运输商品或生产用于生产的设备的企业

6

---

目录表

这可能会削弱它们偿还任何未偿还贷款的能力和/或减少对这些行业的贷款需求。

•我们识别和应对网络安全风险的能力，如数据安全漏洞、恶意软件、勒索软件、“拒绝服务”攻击、“黑客攻击”和身份盗窃，包括帐户接管，如果这些风险失败，可能会扰乱我们的业务，并导致机密或专有信息的披露和/或滥用或挪用，我们的系统中断或损坏，增加成本、损失或对我们的声誉造成不利影响。

•我们实现费用管理计划的能力。

•LIBOR的市场替代以及对我们基于LIBOR的金融产品和合同的相关影响，包括但不限于衍生产品、债务、存款、投资和贷款。

•除了其他负面影响外，我们的信用评级或前景可能下调，可能会增加从资本市场融资的成本。

•其他金融机构遇到的问题可能会对我们或整个银行业造成不利影响，这可能会要求我们改变某些业务做法、减少我们的收入、增加我们的成本，或者以其他方式对我们的业务造成负面影响。

•由第三方提供的我们的业务基础设施的任何组件发生故障的影响可能会扰乱我们的业务，导致机密信息或专有信息的泄露和/或滥用，增加我们的成本，对我们的声誉造成负面影响，并造成损失。

•我们从子公司，特别是地区银行获得股息的能力，可能会影响我们的流动性和向股东支付股息的能力。

•FASB或其他监管机构可能要求的会计政策或程序的变化可能会对我们的财务报表以及我们报告这些结果的方式产生重大影响，有关此类变化将如何影响我们财务结果的预期和初步分析可能被证明是不正确的。

•我们普通股价格的波动，以及无法在预期的时间框架内和/或按预期的条件完成股票回购。

•反收购和排他性法院法律的影响以及我们公司注册证书和章程中的规定。

•与上述任何项目相关的事态发展对我们声誉造成的任何损害的影响。

•我们在提交给美国证券交易委员会的报告中不时发现的其他风险。

您不应过分依赖任何前瞻性陈述，因为这些陈述仅反映所作日期的情况。可能导致我们实际结果不同的因素或事件可能会不时出现，而且不可能预测所有这些因素或事件。我们不承担任何义务，也不打算更新或修改任何由于未来发展、新信息或其他原因而不时作出的前瞻性陈述，除非法律要求。

另见提交给美国证券交易委员会的报告，包括提交给美国证券交易委员会并可在美国证券交易委员会网站www.sec.gov上查阅的截至2021年12月31日的地区年度报告10-K表中“风险因素”部分的讨论，以及2022年后续季度的10-Q表季度报告。

7

---

目录表

第一部分

财务信息

项目1.财务报表(未经审计)

地区金融公司及其子公司

合并资产负债表

 

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万，共享数据除外)
资产
现金和银行到期款项			$	2,117					$	1,350
在其他银行的有息存款			13,549						28,061
持有至到期的债务证券(估计公允价值为#美元762及$950，分别)			817						899
可供出售的债务证券(摊销成本为#美元31,814及$28,263，分别)			28,126						28,481
持有待售贷款(包括$315及$783分别按公允价值计量)			720						1,003
扣除非劳动收入后的贷款净额			94,711						87,784
贷款损失准备			(1,418)						(1,479)
净贷款			93,293						86,305
其他盈利资产			1,341						1,187
房舍和设备，净额			1,744						1,814
应收利息			424						319
商誉			5,739						5,744
按公允价值计算的住房抵押贷款偿还权			809						418
其他可识别无形资产，净额			266						305
其他资产			8,853						7,052
总资产			$	157,798					$	162,938
负债与权益
存款：
不计息			$	54,996					$	58,369
计息			80,382						80,703
总存款			135,378						139,072
借入资金：
长期借款			2,274						2,407
借入资金总额			2,274						2,407
其他负债			4,973						3,133
总负债			142,625						144,612
股本：
授权优先股10百万股，面值$1.00每股：
非累积永续，包括相关盈余，扣除发行成本；已发行-1,403,500股票			1,659						1,659
授权普通股310亿股，面值$0.01每股：
已发行，包括库存股-975,464,999和982,940,601分别为股票			10						10
额外实收资本			11,976						12,189
留存收益			6,531						5,550
库存股，按成本价-41,032,676股票			(1,371)						(1,371)
累计其他综合收益(亏损)，净额			(3,632)						289
股东权益总额			15,173						18,326
负债和权益总额			$	157,798					$	162,938

请参阅合并财务报表附注。

8

---

目录表

地区金融公司及其子公司

合并损益表

			截至9月30日的三个月												截至9月30日的9个月
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万，不包括每股数据)
利息收入：
贷款，包括手续费			$	1,072					$	847					$	2,880					$	2,550
债务证券			171						135						466						399
持有待售贷款			8						7						27						31
其他盈利资产			92						17						177						45
利息收入总额			1,343						1,006						3,550						3,025
利息支出：
存款			50						15						83						51
长期借款			31						26						82						79
利息支出总额			81						41						165						130
净利息收入			1,262						965						3,385						2,895
信贷损失准备金(受益于)			135						(155)						159						(634)
扣除信贷损失准备(受益)后的净利息收入			1,127						1,120						3,226						3,529
非利息收入：
存款账户手续费			156						162						489						482
信用卡和自动取款机费用			126						129						383						372
资本市场收益			93						87						278						248
抵押贷款收入			37						50						132						193
投资管理和信托手续费收入			74						69						221						204
证券收益(亏损)，净额			(1)						1						(1)						3
其他			120						151						327						407
非利息收入总额			605						649						1,829						1,909
非利息支出：
薪酬和员工福利			593						552						1,714						1,630
设备和软件费用			98						90						290						269
入住费净额			76						75						226						227
其他			403						221						821						638
非利息支出总额			1,170						938						3,051						2,764
所得税前收入			562						831						2,004						2,674
所得税费用			133						180						444						591
净收入			$	429					$	651					$	1,560					$	2,083
普通股股东可获得的净收入			$	404					$	624					$	1,486					$	1,986
加权平均流通股数量：
基本信息			934						955						936						958
稀释			940						962						942						965
普通股每股收益：
基本信息			$	0.43					$	0.65					$	1.59					$	2.07
稀释			$	0.43					$	0.65					$	1.58					$	2.06

请参阅合并财务报表附注。

9

---

目录表

地区金融公司及其子公司

综合全面收益表(损益表)

			截至9月30日的三个月
			2022						2021
			(单位：百万)
净收入			$	429					$	651
其他综合收入，税后净额：
转移至持有至到期的证券的未实现亏损：
期内转移至持有至到期日的证券的未实现亏损(净额零和零(分别为税收效应)			—						—
减去：转至持有至到期的证券未实现损失摊销的重新分类调整(净额(美元1)和零(分别为税收效应)			—						(2)
转至持有至到期日的证券未实现亏损净变化(扣除税收)			—						2
可供出售证券的未实现收益(亏损)：
期间产生的未实现持有收益(亏损)(净额为(美元376) and ($24)税收效应)			(1,102)						(75)
减去：在净收入中实现的证券收益(亏损)的重新分类调整(净额零及$1(分别为税收效应)			(1)						—
可供出售证券的未实现收益(亏损)净变化，税后净额			(1,101)						(75)
指定为现金流对冲的衍生工具的未实现收益(亏损)：
期间产生的衍生品未实现持有收益(亏损)(扣除(美元161)及$6(分别为税收效应)			(471)						18
减去：在净收益(净额)中实现的衍生工具收益(损失)的重新分类调整零及$27(分别为税收效应)			—						81
衍生工具未实现收益(亏损)净变化，税后净额			(471)						(63)
固定福利养恤金计划和其他就业后福利：
期间产生的净精算收益(损失)(净额零和零(分别为税收效应)			—						—
减去：精算损失摊销和以净收入实现的结算的重新定级调整(净额(#美元2) and ($4)税收效应)			(7)						(17)
固定收益养老金计划和其他就业后福利的净变化，扣除税收			7						17
其他综合收益(亏损)，税后净额			(1,565)						(119)
综合收益(亏损)			$	(1,136)					$	532
			截至9月30日的9个月
			2022						2021
			(单位：百万)
净收入			$	1,560					$	2,083
其他综合收入，税后净额：
转移至持有至到期的证券的未实现亏损：
期内转移至持有至到期日的证券的未实现亏损(净额零和零(分别为税收效应)			—						—
减去：转至持有至到期的证券未实现损失摊销的重新分类调整(净额(美元1) and ($1)税收效应)			(2)						(5)
转至持有至到期日的证券未实现亏损净变化(扣除税收)			2						5
可供出售证券的未实现收益(亏损)：
期间产生的未实现持有收益(亏损)(净额为(美元994) and ($139)税收效应)			(2,913)						(414)
减去：在净收入中实现的证券收益(亏损)的重新分类调整(净额零及$1(分别为税收效应)			(1)						2
可供出售证券的未实现收益(亏损)净变化，税后净额			(2,912)						(416)
指定为现金流对冲的衍生工具的未实现收益(亏损)：
期间产生的衍生品未实现持有收益(亏损)(扣除(美元301) and ($59)税收效应)			(891)						(174)
减去：在净收益中实现的衍生工具收益(损失)的重新分类调整(净额#美元)48及$79(分别为税收效应)			140						235
衍生工具未实现收益(亏损)净变化，税后净额			(1,031)						(409)
固定福利养恤金计划和其他就业后福利：
期间产生的净精算收益(损失)(净额零和零(分别为税收效应)			—						—
减去：精算损失摊销和以净收入实现的结算的重新定级调整(净额(#美元5) and ($11)税收效应)			(20)						(37)
固定收益养老金计划和其他就业后福利的净变化，扣除税收			20						37
其他综合收益(亏损)，税后净额			(3,921)						(783)
综合收益(亏损)			$	(2,361)					$	1,300

请参阅合并财务报表附注。

10

---

目录表

地区金融公司及其子公司

合并股东权益变动表

			股东权益
			优先股												普通股												其他内容 已缴费 资本						保留 收益						财务处 股票， 按成本计算						累计 其他 全面 净收益(亏损)						总计						非- 控管 利息
			股票						金额						股票						金额
			(单位：百万)
2021年1月1日的余额			2						$	1,656					960						$	10					$	12,731					$	3,770					$	(1,371)					$	1,315					$	18,111					$	—
净收入			—						—						—						—						—						642						—						—						642						—
其他综合收益(亏损)，税后净额			—						—						—						—						—						—						—						(723)						(723)						—
宣布的现金股利			—						—						—						—						—						(149)						—						—						(149)						—
优先股股息			—						—						—						—						—						(28)						—						—						(28)						—
薪酬计划下普通股交易的影响，净额			—						—						1						—						9						—						—						—						9						—
2021年3月31日的余额			2						$	1,656					961						$	10					$	12,740					$	4,235					$	(1,371)					$	592					$	17,862					$	—
2021年4月1日的余额			2						$	1,656					961						$	10					$	12,740					$	4,235					$	(1,371)					$	592					$	17,862					$	—
净收入			—						—						—						—						—						790						—						—						790						—
其他综合收益(亏损)，税后净额			—						—						—						—						—						—						—						59						59						—
宣布的现金股利			—						—						—						—						—						(147)						—						—						(147)						—
优先股股息			—						—						—						—						—						(29)						—						—						(29)						—
发行E系列优先股所得款项净额			—						390						—						—						—						—						—						—						390
赎回A系列优先股			—						(387)						—						—						(100)						(13)						—						—						(500)
普通股回购的影响			—						—						(8)												(167)						—						—						—						(167)						—
薪酬计划下普通股交易的影响，净额			—						—						2						—						(6)						—						—						—						(6)						—
2021年6月30日的余额			2						$	1,659					955						$	10					$	12,467					$	4,836					$	(1,371)					$	651					$	18,252					$	—
2021年7月1日的余额			2						$	1,659					955						$	10					$	12,467					$	4,836					$	(1,371)					$	651					$	18,252					$	—
净收入			—						—						—						—						—						651						—						—						651						—
其他综合收益(亏损)，税后净额			—						—						—						—						—						—						—						(119)						(119)						—
宣布的现金股利			—						—						—						—						—						(164)						—						—						(164)						—
优先股股息			—						—						—						—						—						(27)						—						—						(27)						—
薪酬计划下普通股交易的影响，净额			—						—						—						—						12						—						—						—						12						—
其他			—						—						—						—						—						—						—						—						—						18
2021年9月30日的余额			2						$	1,659					955						$	10					$	12,479					$	5,296					$	(1,371)					$	532					$	18,605					$	18

11

---

目录表

			股东权益
			优先股												普通股												其他内容 已缴费 资本						保留 收益						财务处 股票， 按成本计算						累计 其他 全面 净收益(亏损)						总计						非- 控管 利息
			股票						金额						股票						金额
			(单位：百万)
2022年1月1日的余额			2						$	1,659					942						$	10					$	12,189					$	5,550					$	(1,371)					$	289					$	18,326					$	—
净收入			—						—						—						—						—						548						—						—						548						—
其他综合收益(亏损)，税后净额			—						—						—						—						—						—						—						(1,503)						(1,503)						—
宣布的现金股利			—						—						—						—						—						(159)						—						—						(159)						—
优先股股息			—						—						—						—						—						(24)						—						—						(24)						—
普通股回购的影响			—						—						(9)						—						(215)						—						—						—						(215)						—
薪酬计划下普通股交易的影响，净额			—						—						—						—						9						—						—						—						9						—
2022年3月31日的余额			2						$	1,659					933						$	10					$	11,983					$	5,915					$	(1,371)					$	(1,214)					$	16,982					$	—
2022年4月1日的余额			2						$	1,659					933						$	10					$	11,983					$	5,915					$	(1,371)					$	(1,214)					$	16,982					$	—
净收入			—						—						—						—						—						583						—						—						583						—
其他综合收益(亏损)，税后净额			—						—						—						—						—						—						—						(853)						(853)						—
宣布的现金股利			—						—						—						—						—						(159)						—						—						(159)						—
优先股股息			—						—						—						—						—						(25)						—						—						(25)						—
普通股回购的影响			—						—						1						—						(15)						—						—						—						(15)						—
薪酬计划下普通股交易的影响，净额			—						—						—						—						(6)						—						—						—						(6)						—
2022年6月30日的余额			2						$	1,659					934						$	10					$	11,962					$	6,314					$	(1,371)					$	(2,067)					$	16,507					$	—
2022年7月1日的余额			2						$	1,659					934						$	10					$	11,962					$	6,314					$	(1,371)					$	(2,067)					$	16,507					$	—
净收入			—						—						—						—						—						429						—						—						429						—
其他综合收益(亏损)，税后净额			—						—						—						—						—						—						—						(1,565)						(1,565)						—
宣布的现金股利			—						—						—						—						—						(187)						—						—						(187)						—
优先股股息			—						—						—						—						—						(25)						—						—						(25)						—
薪酬计划下普通股交易的影响，净额			—						—						—						—						14						—						—						—						14						—
2022年9月30日的余额			2						$	1,659					934						$	10					$	11,976					$	6,531					$	(1,371)					$	(3,632)					$	15,173					$	—

请参阅合并财务报表附注。

12

---

目录表

地区金融公司及其子公司

合并现金流量表

			截至9月30日的9个月
			2022						2021
			(单位：百万)
经营活动：
净收入			$	1,560					$	2,083
将净收入与经营活动的现金净额进行调整：
信贷损失准备金(受益于)			159						(634)
折旧、摊销和增值，净额			284						293
证券(收益)损失净额			1						(3)
递延所得税费用			42						200
持有以供出售的贷款的来源和购买			(3,852)						(5,236)
出售持有以供出售的贷款所得款项			4,078						6,024
(收益)贷款销售损失，净额			(25)						(194)
提前清偿债务损失			—						20
营业资产和负债净变化：
其他盈利资产			(157)						(67)
应收利息和其他资产			(2,024)						(192)
其他负债			1,810						(84)
其他			(50)						59
经营活动的现金净额			1,826						2,269
投资活动：
持有至到期的债务证券的到期日收益			81						177
出售可供出售的债务证券所得款项			1,135						77
可供出售的到期债务证券所得收益			3,588						4,400
购买可供出售的债务证券			(8,470)						(7,128)
银行拥有的人寿保险的净收益			(1)						(2)
出售贷款所得款项			1,718						436
购买贷款			(816)						(1,004)
购买住宅按揭还款权			(262)						(58)
贷款净变动			(7,983)						2,804
净买入其他资产			(62)						(54)
投资活动的现金净额			(11,072)						(352)
融资活动：
存款净变动			(3,694)						9,560
长期借款收益			—						647
对长期借款的偿付			—						(1,749)
发行优先股所得款项净额			—						390
优先股赎回付款			—						(500)
普通股现金股利			(478)						(446)
优先股现金股利			(74)						(84)
普通股回购			(230)						(167)
与股权奖励的股份净额结算有关的已支付税款			(23)						(20)
其他			—						3
融资活动的现金净额			(4,499)						7,634
现金和现金等价物净变化			(13,745)						9,551
年初现金及现金等价物			29,411						17,956
期末现金及现金等价物			$	15,666					$	27,507

请参阅合并财务报表附注。

13

---

目录表

地区金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

注1.列报依据

地区金融公司(“地区”或“公司”)通过其在南部、中西部和德克萨斯州的子公司和分支机构向个人和企业客户提供全方位的银行和与银行相关的服务，并在全国范围内提供专业能力。地区受某些政府机构的监管，并接受某些监管机构的定期检查。

各区域的会计和报告政策以及对合并财务报表有重大影响的这些政策的适用方法符合公认会计准则和金融服务业的一般惯例。所附中期财务报表是按照表格10-Q的说明编制的，因此不包括按照公认会计准则完整列报财务状况、经营成果、全面收益(亏损)和现金流量所需的所有信息和合并财务报表附注。管理层认为，为公平列报合并财务报表所需的所有调整，包括正常项目和经常性项目，都已列入。这些中期财务报表应与各区域截至2021年12月31日止年度的Form 10-K年度报告中的合并财务报表及其附注一并阅读。截至本表格10-Q的提交日期，Regions已评估所有后续事件的潜在认可和披露。

在.期间2022，公司通过了与几个主题相关的新会计准则。相关披露见附注12。

14

---

目录表

注2.债务证券

持有至到期的债务证券和可供出售的债务证券的摊销成本、未实现损益总额和估计公允价值如下：

			2022年9月30日
									获保险业保监处认可(1)																		在OCI中不被认可
			摊销 成本						未实现收益总额						未实现亏损总额						账面价值						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值
			(单位：百万)
持有至到期的债务证券：
抵押贷款支持证券：
住宅中介机构			$	301					$	—					$	(10)					$	291					$	—					$	(25)					$	266
商业代理			527						—						(1)						526						—						(30)						496
			$	828					$	—					$	(11)					$	817					$	—					$	(55)					$	762
可供出售的债务证券：
美国国债			$	1,329					$	—					$	(128)					$	1,201																	$	1,201
联邦机构证券			801						—						(63)						738																		738
国家和政治分区的义务			2						—						—						2																		2
抵押贷款支持证券：
住宅中介机构			20,013						36						(2,754)						17,295																		17,295
住宅非中介组织			1						—						—						1																		1
商业代理			8,168						—						(687)						7,481																		7,481
商业性非代理性			271						—						(14)						257																		257
公司和其他债务证券			1,229						—						(78)						1,151																		1,151
			$	31,814					$	36					$	(3,724)					$	28,126																	$	28,126

			2021年12月31日
									获保险业保监处认可(1)																		在OCI中不被认可
			摊销 成本						未实现收益总额						未实现亏损总额						账面价值						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值
			(单位：百万)
持有至到期的债务证券：
抵押贷款支持证券：
住宅中介机构			$	370					$	—					$	(13)					$	357					$	20					$	—					$	377
商业代理			543						—						(1)						542						31						—						573
			$	913					$	—					$	(14)					$	899					$	51					$	—					$	950
可供出售的债务证券：
美国国债			$	1,137					$	2					$	(7)					$	1,132																	$	1,132
联邦机构证券			94						1						(3)						92																		92
国家和政治分区的义务			4						—						—						4																		4
抵押贷款支持证券：
住宅中介机构			18,873						287						(198)						18,962																		18,962
住宅非中介组织			1						—						—						1																		1
商业代理			6,271						163						(61)						6,373																		6,373
商业性非代理性			532						4						—						536																		536
公司和其他债务证券			1,351						36						(6)						1,381																		1,381
			$	28,263					$	493					$	(275)					$	28,481																	$	28,481

_________

(1)保监处就持有至到期证券确认的未实现亏损总额，是由于2013年第二季可供出售的证券转移至持有至到期证券所致。

账面价值为#美元的债务证券9.010亿美元9.22022年9月30日和2021年12月31日分别承诺提供10亿美元，以确保公共资金、信托存款和某些借款安排。

15

---

目录表

持有至到期的债务证券和2022年9月30日可供出售的按合同到期日的债务证券的摊余成本和估计公允价值如下所示。预期到期日将不同于合同到期日，因为借款人可能有权催缴或预付债务，包括或不包括催缴或预付罚款。

			摊销 成本						估计数 公允价值
			(单位：百万)
持有至到期的债务证券：
抵押贷款支持证券：
住宅中介机构			$	301					$	266
商业代理			527						496
			$	828					$	762
可供出售的债务证券：
在一年或更短的时间内到期			$	214					$	211
应在一年至五年后到期			2,251						2,094
在五年到十年后到期			788						698
十年后到期			108						89
抵押贷款支持证券：
住宅中介机构			20,013						17,295
住宅非中介组织			1						1
商业代理			8,168						7,481
商业性非代理性			271						257
			$	31,814					$	28,126

下表列出了截至2022年9月30日到期的债务证券和可供出售的债务证券的未实现亏损总额和相关估计公允价值，分别于2022年9月30日和2021年12月31日公布。对于从可供出售转移至持有至到期的债务证券，下表中的分析将证券的原始摊销成本与其当前估计公允价值进行比较；根据此分析，于2021年12月31日持有至到期的债务证券不存在未实现亏损。这些证券分为持续未实现亏损不到12个月和12个月或更长时间的投资。

			2022年9月30日
			不到12个月												12个月或更长												总计
			估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失
			(单位：百万)
持有至到期的债务证券：
抵押贷款支持证券：
住宅中介机构			$	266					$	(35)					$	—					$	—					$	266					$	(35)
商业代理			496						(31)						—						—						496						(31)
			$	762					$	(66)					$	—					$	—					$	762					$	(66)
可供出售的债务证券：
美国国债			$	889					$	(81)					$	307					$	(47)					$	1,196					$	(128)
联邦机构证券			684						(51)						53						(12)						737						(63)
抵押贷款支持证券：
住宅中介机构			11,549						(1,495)						5,711						(1,259)						17,260						(2,754)
商业代理			6,090						(440)						1,389						(247)						7,479						(687)
商业性非代理性			227						(13)						30						(1)						257						(14)
公司和其他债务证券			885						(55)						254						(23)						1,139						(78)
			$	20,324					$	(2,135)					$	7,744					$	(1,589)					$	28,068					$	(3,724)

16

---

目录表

			2021年12月31日
			不到12个月												12个月或更长												总计
			估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失
			(单位：百万)
可供出售的债务证券：
美国国债			$	1,010					$	(7)					$	—					$	—					$	1,010					$	(7)
联邦机构证券			63						(3)						—						—						63						(3)
抵押贷款支持证券：
住宅中介机构			9,528						(171)						686						(27)						10,214						(198)
商业代理			1,333						(29)						760						(32)						2,093						(61)
公司和其他债务证券			444						(6)						—						—						444						(6)
			$	12,378					$	(216)					$	1,446					$	(59)					$	13,824					$	(275)

上表未实现亏损头寸中的个人债务头寸数量从479于2021年12月31日，至1,8182022年9月30日。自2021年年底以来，证券数量和未实现亏损总额有所增加，这主要是由于市场利率的变化。在存在未实现亏损的情况下，没有迹象表明上表中相关头寸的信贷发生了不利变化。由于与这些头寸有关，管理层认为，截至该日期，没有个人未实现亏损代表信用减值。本公司不打算出售，也不太可能要求本公司出售在其摊销成本基准收回之前的头寸，该等头寸可能已到期。

截至2022年9月30日的9个月，出售可供出售的债务证券的已实现收益和已实现亏损总额如下。在截至2022年9月30日的三个月以及截至2021年9月30日的三个月和九个月，出售可供出售的债务证券的总已实现收益和总已实现亏损并不重要。出售证券的成本是根据具体的识别方法确定的。作为公司评估减值的正常程序的一部分，管理层在截至2022年9月30日或2021年9月30日的三个月和九个月期间没有发现任何据信存在减值的头寸。

									九个月结束
									2022年9月30日
									(单位：百万)
已实现毛利									$	17
已实现亏损总额									(18)
证券收益(亏损)，净额									$	(1)

.

附注3.贷款和信贷损失准备

贷款

下表列出了扣除非劳动收入后，各地区贷款组合按类别和类别的分布情况：

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
工商业			$	49,591					$	43,758
商业房地产抵押贷款-业主自住			5,167						5,287
商业房地产建设.业主自住			282						264
总商业广告			55,040						49,309
商业投资者房地产抵押贷款			6,295						5,441
商业投资者房地产建设			1,824						1,586
总投资人房地产			8,119						7,027
住宅第一按揭			18,399						17,512
房屋净值额度			3,521						3,744
房屋净值贷款			2,515						2,510
消费信用卡			1,186						1,184
其他消费者退出投资组合			662						1,071
其他消费者			5,269						5,427
总消费额			31,552						31,448
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额			$	94,711					$	87,784

17

---

目录表

2022年9月30日，$15.4各地区持有的符合条件的净贷款被质押用于从FHLB进行潜在借款。在2022年9月30日，额外增加$14.1各地区持有的符合条件的净贷款被质押给FRB用于潜在借款。

商业和工业贷款余额包括销售型和直接融资租赁，总额为#美元。1.3截至2022年9月30日，相关收入为9亿美元38在截至2022年9月30日的9个月中，

信贷损失准备

各地区每季度确定适当的津贴水平。有关方法的说明，请参阅截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K的综合财务报表附注1“重要会计政策摘要”。

反映在津贴中的是出售#美元的影响。1.22022年第三季度末无担保消费贷款10亿美元，相关津贴为#美元94百万美元。在出售的同时，该公司确认了一美元63通过冲销记录的百万公允价值标志，产生净拨备收益$31百万美元。

信贷损失准备的前滚

下表按投资组合细分列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月的津贴分析。

			截至2022年9月30日的三个月
			商业广告						真正的投资者 地产						消费者						总计
			(单位：百万)
贷款损失准备，2022年7月1日			$	597					$	91					$	737					$	1,425
贷款损失准备金(受益于)			78						8						17						103
贷款损失：
冲销			(20)						—						(115)						(135)
复苏			13						—						12						25
净贷款(损失)收回			(7)						—						(103)						(110)
贷款损失准备，2022年9月30日			668						99						651						1,418
未提供资金的信贷承诺准备金，2022年7月1日			57						10						22						89
为无资金的信贷承诺拨备(受益于)			10						7						15						32
未提供资金的信贷承诺准备金，2022年9月30日			67						17						37						121
信贷损失准备，2022年9月30日			$	735					$	116					$	688					$	1,539

			截至2021年9月30日的三个月
			商业广告						真正的投资者 地产						消费者						总计
			(单位：百万)
贷款损失准备，2021年7月1日			$	858					$	91					$	648					$	1,597
贷款损失准备金(受益于)			(122)						(3)						(14)						(139)
贷款损失：
冲销			(22)						—						(37)						(59)
复苏			16						1						12						29
净贷款(损失)收回			(6)						1						(25)						(30)
贷款损失准备，2021年9月30日			730						89						609						1,428
未提供资金的信贷承诺准备金，2021年7月1日			61						13						13						87
为无资金的信贷承诺拨备(受益于)			(7)						(5)						(4)						(16)
未提供资金的信贷承诺准备金，2021年9月30日			54						8						9						71
信贷损失准备，2021年9月30日			$	784					$	97					$	618					$	1,499

18

---

目录表

			截至2022年9月30日的9个月
			商业广告						真正的投资者 地产						消费者						总计
			(单位：百万)
贷款损失准备，2022年1月1日			$	682					$	79					$	718					$	1,479
贷款损失准备金(受益于)			15						19						99						133
贷款损失：
冲销			(68)						—						(214)						(282)
复苏			39						1						48						88
净贷款(损失)收回			(29)						1						(166)						(194)
贷款损失准备，2022年9月30日			668						99						651						1,418
未提供资金的信贷承诺准备金，2022年1月1日			58						8						29						95
为无资金的信贷承诺拨备(受益于)			9						9						8						26
未提供资金的信贷承诺准备金，2022年9月30日			67						17						37						121
信贷损失准备，2022年9月30日			$	735					$	116					$	688					$	1,539

			截至2021年9月30日的9个月
			商业广告						真正的投资者 地产						消费者						总计
			(单位：百万)
贷款损失准备，2021年1月1日			$	1,196					$	183					$	788					$	2,167
贷款损失准备金(受益于)			(408)						(78)						(93)						(579)
贷款损失：
冲销			(105)						(19)						(132)						(256)
复苏			47						3						46						96
净贷款(损失)收回			(58)						(16)						(86)						(160)
贷款损失准备，2021年9月30日			730						89						609						1,428
未提供资金的信贷承诺准备金，2021年1月1日			97						14						15						126
为无资金的信贷承诺拨备(受益于)			(43)						(6)						(6)						(55)
未提供资金的信贷承诺准备金，2021年9月30日			54						8						9						71
信贷损失准备，2021年9月30日			$	784					$	97					$	618					$	1,499

投资组合细分风险因素

该地区的投资组合细分为商业、投资者、房地产和消费者。每个细分市场中的类别都存在独特的信用风险。请参阅截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告中的附注5“信贷损失准备”，以了解区域投资组合细分和相关类别的信息，以及每个区域特定的风险。

信用质量指标

商业和投资者房地产投资组合部门的主要信用质量指标是内部风险评级，按与基础信用质量和违约概率相关的类别进行详细说明。地区在贷款发放时分配这些风险评级，并利用基于风险的方法审查关系，至少每年一次或在任何时候管理层意识到影响借款人履行债务能力的信息。在这个审查过程中，既考虑了定量因素，也考虑了定性因素。各地区的评级与联邦银行监管机构的定义保持一致，并被用来制定相关津贴。有关商业风险评级的资料，请参阅截至2021年12月31日的10-K表格年报中的附注5“信贷损失准备”。

各地区的消费者投资组合细分市场有各种类别，存在独特的信用风险。各地区将定期更新FICO分数、应计状况、逾期天数、失业率、房价和地理位置等因素视为消费贷款组合的信贷质量指标。作为地区正式承保流程的一部分，FICO评分在发起时获得。该公司每季度获得所有消费贷款的更新FICO分数，包括住宅第一按揭贷款。由于各种原因，投资组合中某些贷款的当前FICO数据不可用；例如，如果客户没有使用足够的信贷，可能无法获得更新的分数。这些类别被用来制定信贷损失相关拨备。FICO得分越高，违约的可能性就越小，反之亦然。

19

---

目录表

下表按年份列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日的贷款组合细分和类别的适用信用质量指标，不包括持有出售的贷款。商业和投资者房地产投资组合的类别根据风险评级进行披露。消费者投资组合中的类别是由当前的FICO得分披露的。有关地区信用质量指标的更多信息，请参阅截至2021年12月31日的Form 10-K年报中的附注5“信贷损失准备”。

			2022年9月30日
			定期贷款																					循环贷款						转为摊销的循环贷款						未分配(1)						总计
			起源年份
			2022			2021			2020			2019			2018			之前
			(单位：百万)
工商业：
风险评级：
经过(2)			$	9,606		$	7,836		$	3,601		$	2,511		$	1,240		$	3,497					$	19,250					$	—					$	97					$	47,638
特别提及			196			94			117			94			6			1						240						—						—						748
不合标准的应计项目			85			80			93			64			41			16						493						—						—						872
非应计项目			34			81			11			9			42			13						143						—						—						333
工商业合计			$	9,921		$	8,091		$	3,822		$	2,678		$	1,329		$	3,527					$	20,126					$	—					$	97					$	49,591
商业房地产抵押贷款-业主自住：
风险评级：
经过			$	924		$	1,200		$	942		$	534		$	541		$	697					$	104					$	—					$	(5)					$	4,937
特别提及			7			35			43			10			14			12						2						—						—						123
不合标准的应计项目			7			13			10			35			5			7						1						—						—						78
非应计项目			1			—			8			1			4			14						1						—						—						29
商业房地产抵押贷款-业主自住总额：			$	939		$	1,248		$	1,003		$	580		$	564		$	730					$	108					$	—					$	(5)					$	5,167
商业地产建设-业主自住：
风险评级：
经过			$	90		$	78		$	24		$	16		$	15		$	41					$	2					$	—					$	—					$	266
特别提及			—			—			—			—			5			—						—						—						—						5
不合标准的应计项目			2			—			2			—			—			1						—						—						—						5
非应计项目			—			—			1			1			—			4						—						—						—						6
商业地产建设-业主自住总额：			$	92		$	78		$	27		$	17		$	20		$	46					$	2					$	—					$	—					$	282
总商业广告			$	10,952		$	9,417		$	4,852		$	3,275		$	1,913		$	4,303					$	20,236					$	—					$	92					$	55,040
商业投资者房地产抵押贷款：
风险评级：
经过			$	2,042		$	1,411		$	776		$	677		$	294		$	110					$	500					$	—					$	(7)					$	5,803
特别提及			49			—			18			18			—			5						—						—						—						90
不合标准的应计项目			32			27			76			138			68			2						—						—						—						343
非应计项目			—			1			—			58			—			—						—						—						—						59
商业投资者房地产抵押贷款总额			$	2,123		$	1,439		$	870		$	891		$	362		$	117					$	500					$	—					$	(7)					$	6,295
商业投资者房地产建设：
风险评级：
经过			$	249		$	445		$	187		$	105		$	31		$	1					$	741					$	—					$	(15)					$	1,744
特别提及			39			—			23			—			—			—						—						—						—						62
不合标准的应计项目			—			—			18			—			—			—						—						—						—						18
非应计项目			—			—			—			—			—			—						—						—						—						—
商业投资者房地产建设总额			$	288		$	445		$	228		$	105		$	31		$	1					$	741					$	—					$	(15)					$	1,824
总投资人房地产			$	2,411		$	1,884		$	1,098		$	996		$	393		$	118					$	1,241					$	—					$	(22)					$	8,119

20

---

目录表

			2022年9月30日
			定期贷款																					循环贷款						转为摊销的循环贷款						未分配(1)						总计
			起源年份
			2022			2021			2020			2019			2018			之前
			(单位：百万)
住宅第一按揭：
FICO得分：
720以上			$	1,937		$	4,418		$	4,868		$	924		$	342		$	2,553					$	—					$	—					$	—					$	15,042
681-720			282			404			319			92			45			306						—						—						—						1,448
620-680			134			192			136			49			32			299						—						—						—						842
620以下			23			80			67			52			40			393						—						—						—						655
数据不可用			26			44			46			19			5			97						9						—						166						412
住宅第一按揭总额			$	2,402		$	5,138		$	5,436		$	1,136		$	464		$	3,648					$	9					$	—					$	166					$	18,399
房屋净值额度：
FICO得分：
720以上			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	2,634					$	47					$	—					$	2,681
681-720			—			—			—			—			—			—						365						12						—						377
620-680			—			—			—			—			—			—						213						12						—						225
620以下			—			—			—			—			—			—						101						8						—						109
数据不可用			—			—			—			—			—			—						95						4						30						129
总房屋净值额度			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	3,408					$	83					$	30					$	3,521
房屋净值贷款：
FICO得分：
720以上			$	376		$	483		$	262		$	123		$	113		$	623					$	—					$	—					$	—					$	1,980
681-720			65			65			28			17			15			75						—						—						—						265
620-680			26			30			12			12			9			59						—						—						—						148
620以下			3			7			3			6			7			41						—						—						—						67
数据不可用			1			3			3			3			3			24						—						—						18						55
房屋净值贷款总额			$	471		$	588		$	308		$	161		$	147		$	822					$	—					$	—					$	18					$	2,515
消费信用卡：
FICO得分：
720以上			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	678					$	—					$	—					$	678
681-720			—			—			—			—			—			—						239						—						—						239
620-680			—			—			—			—			—			—						195						—						—						195
620以下			—			—			—			—			—			—						83						—						—						83
数据不可用			—			—			—			—			—			—						9						—						(18)						(9)
消费信用卡合计			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	1,204					$	—					$	(18)					$	1,186
其他消费者退出投资组合：
FICO得分：
720以上			$	—		$	—		$	—		$	114		$	202		$	116					$	—					$	—					$	—					$	432
681-720			—			—			—			33			46			28						—						—						—						107
620-680			—			—			—			19			33			20						—						—						—						72
620以下			—			—			—			7			20			13						—						—						—						40
数据不可用			—			—			—			1			3			4						—						—						3						11
其他消费者退出投资组合总额			$	—		$	—		$	—		$	174		$	304		$	181					$	—					$	—					$	3					$	662
其他消费者：
FICO得分：
720以上			$	1,624		$	753		$	418		$	235		$	110		$	90					$	118					$	—					$	—					$	3,348
681-720			367			220			115			56			26			22						65						—						—						871
620-680			247			167			80			38			20			17						53						—						—						622
620以下			60			69			38			21			13			10						20						—						—						231
数据不可用			70			7			5			135			76			5						2						—						(103)						197
其他消费者合计			$	2,368		$	1,216		$	656		$	485		$	245		$	144					$	258					$	—					$	(103)					$	5,269
消费贷款总额			$	5,241		$	6,942		$	6,400		$	1,956		$	1,160		$	4,795					$	4,879					$	83					$	96					$	31,552
贷款总额			$	18,604		$	18,243		$	12,350		$	6,227		$	3,466		$	9,216					$	26,356					$	83					$	166					$	94,711

21

---

目录表

			2021年12月31日
			定期贷款																					循环贷款						转为摊销的循环贷款						未分配(1)						总计
			起源年份
			2021			2020			2019			2018			2017			之前
			(单位：百万)
工商业：
风险评级：
经过(2)			$	11,098		$	5,231		$	3,711		$	1,781		$	1,625		$	2,611					$	15,794					$	—					$	(60)					$	41,791
特别提及			54			43			177			147			25			77						383						—						—						906
不合标准的应计项目			83			76			57			90			17			12						421						—						—						756
非应计项目			70			22			45			9			11			15						133						—						—						305
工商业合计			$	11,305		$	5,372		$	3,990		$	2,027		$	1,678		$	2,715					$	16,731					$	—					$	(60)					$	43,758
商业房地产抵押贷款-业主自住：
风险评级：
经过			$	1,404		$	1,095		$	671		$	663		$	381		$	724					$	122					$	—					$	(7)					$	5,053
特别提及			7			48			12			11			12			16						1						—						—						107
不合标准的应计项目			3			8			34			11			6			12						1						—						—						75
非应计项目			3			6			7			10			12			14						—						—						—						52
商业房地产抵押贷款-业主自住总额：			$	1,417		$	1,157		$	724		$	695		$	411		$	766					$	124					$	—					$	(7)					$	5,287
商业地产建设-业主自住：
风险评级：
经过			$	68		$	61		$	24		$	30		$	20		$	42					$	1					$	—					$	—					$	246
特别提及			—			—			—			2			1			2						—						—						—						5
不合标准的应计项目			—			—			—			2			—			—						—						—						—						2
非应计项目			1			1			—			—			1			8						—						—						—						11
商业地产建设-业主自住总额：			$	69		$	62		$	24		$	34		$	22		$	52					$	1					$	—					$	—					$	264
总商业广告			$	12,791		$	6,591		$	4,738		$	2,756		$	2,111		$	3,533					$	16,856					$	—					$	(67)					$	49,309
商业投资者房地产抵押贷款：
风险评级：
经过			$	1,783		$	808		$	900		$	580		$	144		$	95					$	487					$	—					$	(4)					$	4,793
特别提及			23			84			223			21			1			9						—						—						—						361
不合标准的应计项目			52			85			94			31			15			—						7						—						—						284
非应计项目			—			—			—			1			—			2						—						—						—						3
商业投资者房地产抵押贷款总额			$	1,858		$	977		$	1,217		$	633		$	160		$	106					$	494					$	—					$	(4)					$	5,441
商业投资者房地产建设：
风险评级：
经过			$	135		$	343		$	404		$	82		$	1		$	1					$	593					$	—					$	(11)					$	1,548
特别提及			—			12			26			—			—			—						—						—						—						38
不合标准的应计项目			—			—			—			—			—			—						—						—						—						—
非应计项目			—			—			—			—			—			—						—						—						—						—
商业投资者房地产建设总额			$	135		$	355		$	430		$	82		$	1		$	1					$	593					$	—					$	(11)					$	1,586
总投资人房地产			$	1,993		$	1,332		$	1,647		$	715		$	161		$	107					$	1,087					$	—					$	(15)					$	7,027
住宅第一按揭：
FICO得分：
720以上			$	4,020		$	5,280		$	1,106		$	426		$	612		$	2,601					$	—					$	—					$	—					$	14,045
681-720			449			366			108			57			69			353						—						—						—						1,402
620-680			246			161			78			50			44			378						—						—						—						957
620以下			39			58			49			47			47			451						—						—						—						691
数据不可用			56			46			20			7			11			111						9						—						157						417
住宅第一按揭总额			$	4,810		$	5,911		$	1,361		$	587		$	783		$	3,894					$	9					$	—					$	157					$	17,512

22

---

目录表

			2021年12月31日
			定期贷款																					循环贷款						转为摊销的循环贷款						未分配(1)						总计
			起源年份
			2021			2020			2019			2018			2017			之前
			(单位：百万)
房屋净值额度：
FICO得分：
720以上			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	2,761					$	49					$	—					$	2,810
681-720			—			—			—			—			—			—						380						12						—						392
620-680			—			—			—			—			—			—						254						11						—						265
620以下			—			—			—			—			—			—						132						8						—						140
数据不可用			—			—			—			—			—			—						105						5						27						137
总房屋净值额度			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	3,632					$	85					$	27					$	3,744
房屋净值贷款：
FICO得分：
720以上			$	544		$	320		$	155		$	144		$	217		$	588					$	—					$	—					$	—					$	1,968
681-720			82			35			26			22			23			71						—						—						—						259
620-680			34			14			13			12			15			59						—						—						—						147
620以下			6			3			6			7			11			46						—						—						—						79
数据不可用			2			3			3			4			5			22						—						—						18						57
房屋净值贷款总额			$	668		$	375		$	203		$	189		$	271		$	786					$	—					$	—					$	18					$	2,510
消费信用卡：
FICO得分：
720以上			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	675					$	—					$	—					$	675
681-720			—			—			—			—			—			—						240						—						—						240
620-680			—			—			—			—			—			—						194						—						—						194
620以下			—			—			—			—			—			—						81						—						—						81
数据不可用			—			—			—			—			—			—						8						—						(14)						(6)
消费信用卡合计			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	1,198					$	—					$	(14)					$	1,184
其他消费者退出投资组合：
FICO得分：
720以上			$	—		$	—		$	157		$	318		$	135		$	81					$	—					$	—					$	—					$	691
681-720			—			—			47			71			32			20						—						—						—						170
620-680			—			—			28			50			24			17						—						—						—						119
620以下			—			—			10			31			16			13						—						—						—						70
数据不可用			—			—			2			5			4			3						—						—						7						21
其他消费者退出投资组合总额			$	—		$	—		$	244		$	475		$	211		$	134					$	—					$	—					$	7					$	1,071
其他消费者：
FICO得分：
720以上			$	1,555		$	844		$	543		$	222		$	66		$	76					$	116					$	—					$	—					$	3,422
681-720			381			203			131			58			19			18						56						—						—						866
620-680			232			125			72			37			15			13						40						—						—						534
620以下			66			50			33			20			8			7						17						—						—						201
数据不可用			62			7			156			91			4			4						2						—						78						404
其他消费者合计			$	2,296		$	1,229		$	935		$	428		$	112		$	118					$	231					$	—					$	78					$	5,427
消费贷款总额			$	7,774		$	7,515		$	2,743		$	1,679		$	1,377		$	4,932					$	5,070					$	85					$	273					$	31,448
贷款总额			$	22,558		$	15,438		$	9,128		$	5,150		$	3,649		$	8,572					$	23,013					$	85					$	191					$	87,784

_________

(1)这些数额包括没有在贷款水平上分配的费用和由第三方提供服务的贷款，在这些贷款中，地区没有收到FICO或年份信息。

(2)商业和工业贷款包括2021年和2020年葡萄酒年份的购买力平价贷款。

23

---

目录表

账龄和非权责发生制分析

下表包括截至2022年9月30日和2021年12月31日每个投资组合部门和类别的DPD和贷款的账龄分析。无相关津贴的非权责发生制贷款包括商业和投资者房地产贷款，总额为#美元。254百万美元和美元127分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。没有相关津贴的非权责发生制贷款通常包括被认为基础抵押品足以收回所有剩余本金的贷款。已完全注销的贷款不会出现在下表中。

			2022年9月30日
			应计贷款
			30-59 DPD						60-89 DPD						90+DPD						总计 30+DPD						总计 应计项目						非应计项目						总计
			(单位：百万)
工商业			$	52					$	25					$	4					$	81					$	49,258					$	333					$	49,591
商业房地产抵押贷款-业主自住			3						2						—						5						5,138						29						5,167
商业房地产建设.业主自住			—						—						—						—						276						6						282
总商业广告			55						27						4						86						54,672						368						55,040
商业投资者房地产抵押贷款			1						—						—						1						6,236						59						6,295
商业投资者房地产建设			—						—						—						—						1,824						—						1,824
总投资人房地产			1						—						—						1						8,060						59						8,119
住宅第一按揭			89						35						76						200						18,370						29						18,399
房屋净值额度			14						6						17						37						3,489						32						3,521
房屋净值贷款			8						3						8						19						2,508						7						2,515
消费信用卡			11						6						13						30						1,186						—						1,186
其他消费者退出投资组合			7						3						1						11						662						—						662
其他消费者			34						15						12						61						5,269						—						5,269
总消费额			163						68						127						358						31,484						68						31,552
			$	219					$	95					$	131					$	445					$	94,216					$	495					$	94,711

 

			2021年12月31日
			应计贷款
			30-59 DPD						60-89 DPD						90+DPD						总计 30+DPD						总计 应计项目						非应计项目						总计
			(单位：百万)
工商业			$	35					$	29					$	5					$	69					$	43,453					$	305					$	43,758
商业房地产抵押贷款-业主自住			3						1						1						5						5,235						52						5,287
商业房地产建设.业主自住			—						—						—						—						253						11						264
总商业广告			38						30						6						74						48,941						368						49,309
商业投资者房地产抵押贷款			—						—						—						—						5,438						3						5,441
商业投资者房地产建设			—						—						—						—						1,586						—						1,586
总投资人房地产			—						—						—						—						7,024						3						7,027
住宅第一按揭			73						31						123						227						17,479						33						17,512
房屋净值额度			15						6						21						42						3,704						40						3,744
房屋净值贷款			7						4						12						23						2,503						7						2,510
消费信用卡			9						6						12						27						1,184						—						1,184
其他消费者退出投资组合			10						4						2						16						1,071						—						1,071
其他消费者			31						15						13						59						5,427						—						5,427
总消费额			145						66						183						394						31,368						80						31,448
			$	183					$	96					$	189					$	468					$	87,333					$	451					$	87,784

24

---

目录表

问题债务重组

各地区定期修改商业和投资者房地产贷款，以促进锻炼战略。同样，Regions致力于通过其CAP满足消费者借款人的个人需求，以防止丧失抵押品赎回权。请参阅截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中的附注1“重要会计政策摘要”和附注5“信贷损失准备”，以了解有关公司TDR的更多信息，包括它们在修改后对TDR拨备和指定的影响。

正如CARE法案最初规定的，随后通过综合拨款法案延长，与2020年3月1日至2022年1月1日的新冠肺炎大流行相关的某些贷款修改有资格获得TDR分类的救济。各地区选择了这两项法案的这一条款；因此，符合所需救济准则的经修改的贷款不被视为TDR，不包括在以下2021年的披露中。

下表列出了按投资组合类别和类别列出的期间内在TDR中修改的贷款的期末余额，以及这些修改的财务影响。这些表格包括对新的TDR进行的修改，以及现有TDR的续签。

			截至2022年9月30日的三个月
															财务影响 修改后的 被认为是TDR
			数量 义务人						录下来 投资						增加 津贴金额为 改型
			(百万美元)
工商业			16						$	55					$	—
商业房地产抵押贷款-业主自住			1						—						—
商业房地产建设.业主自住			—						3						—
总商业广告			17						58						—
商业投资者房地产抵押贷款			2						—						—
商业投资者房地产建设			—						—						—
总投资人房地产			2						—						—
住宅第一按揭			118						16						1
房屋净值额度			21						1						1
房屋净值贷款			45						3						—
消费信用卡			—						—						—
其他消费者退出投资组合			—						—						—
其他消费者			—						—						—
总消费额			184						20						2
			203						$	78					$	2

25

---

目录表

			截至2021年9月30日的三个月
															财务影响 修改后的 被认为是TDR
			数量 义务人						录下来 投资						增加 津贴金额为 改型
			(百万美元)
工商业			18						$	24					$	—
商业房地产抵押贷款-业主自住			10						4						—
商业房地产建设.业主自住			1						1						—
总商业广告			29						29						—
商业投资者房地产抵押贷款			1						1						—
商业投资者房地产建设			—						—						—
总投资人房地产			1						1						—
住宅第一按揭			99						16						2
房屋净值额度			1						—						—
房屋净值贷款			33						3						—
消费信用卡			1						—						—
其他消费者退出投资组合			—						—						—
其他消费者			16						1						—
总消费额			150						20						2
			180						$	50					$	2

26

---

目录表

			截至2022年9月30日的9个月
															财务影响 修改后的 被认为是TDR
			数量 义务人						录下来 投资						增加 津贴金额为 改型
			(百万美元)
工商业			36						$	115					$	—
商业房地产抵押贷款-业主自住			10						3						—
商业房地产建设.业主自住			—						3						—
总商业广告			46						121						—
商业投资者房地产抵押贷款			4						35						—
商业投资者房地产建设			—						—						—
总投资人房地产			4						35						—
住宅第一按揭			843						116						5
房屋净值额度			75						5						3
房屋净值贷款			155						11						—
消费信用卡			2						—						—
其他消费者退出投资组合			—						—						—
其他消费者			4						—						—
总消费额			1,079						132						8
			1,129						$	288					$	8

			截至2021年9月30日的9个月
															财务影响 修改后的 被认为是TDR
			数量 义务人						录下来 投资						增加 津贴金额为 改型
			(百万美元)
工商业			59						$	74					$	—
商业房地产抵押贷款-业主自住			24						7						—
商业房地产建设.业主自住			2						2						—
总商业广告			85						83						—
商业投资者房地产抵押贷款			7						77						—
商业投资者房地产建设			—						—						—
总投资人房地产			7						77						—
住宅第一按揭			435						77						7
房屋净值额度			6						1						—
房屋净值贷款			40						4						—
消费信用卡			1						—						—
其他消费者退出投资组合			—						—						—
其他消费者			68						2						—
总消费额			550						84						7
			642						$	244					$	7

附注4.金融资产的服务

住宅按揭银行业务

住宅MSR的公允价值是使用各种假设来计算的，这些假设包括未来现金流、市场贴现率、预期预付款率、服务成本和其他因素。服务组合中抵押贷款提前还款的重大变化可能导致估值调整的重大变化，从而造成住宅MSR账面金额的潜在波动。该公司将公允价值估计和假设与可观察到的市场数据进行比较，并考虑最近的市场活动和实际投资组合经验。

27

---

目录表

下表列出了公允价值计量方法下的住宅MSR分析：

			截至9月30日的三个月												截至9月30日的9个月
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万)
期初账面价值			$	770					$	392					$	418					$	296
加法			9						18						38						58
购买(1)			25						21						281						58
公允价值增加(减少)：
由于估值投入或假设的变化			28						(3)						127						49
与借款人偿还相关的经济摊销(2)			(23)						(18)						(55)						(51)
账面价值，期末			$	809					$	410					$	809					$	410

________

(1)购买住宅MSR可以通过现金预提条款进行安排，因此付款时间可能在未来一段时间内进行。

(2)包括全部还款和部分还款。各地区的住宅MSR衰减法是一种净现金流贴现方法。

公允价值计算中使用的与住宅MSR(不包括相关衍生工具)有关的数据和假设，以及估值对利率波动的敏感性如下：

			9月30日
			2022						2021
			(百万美元)
未付本金余额			$	53,947					$	36,370
加权平均CPR(%)			7.6		%				10.3		%
增加10%对公允价值的估计影响			$	(56)					$	(30)
增加20%对公允价值的估计影响			$	(96)					$	(53)
期权调整利差(基点)			479						530
增加10%对公允价值的估计影响			$	(17)					$	(9)
增加20%对公允价值的估计影响			$	(35)					$	(18)
加权平均票面利率			3.5		%				3.6		%
加权平均剩余期限(月)			309						294
加权平均服务费(基点)			27.1						27.3

以上敏感度计算是假设的，不应被视为对未来业绩的预测。基于假设不利变动的公允价值变动一般不能外推，因为假设变动与公允价值变动之间的关系可能不是线性的。此外，特定假设中的不利变化对住宅MSR公允价值的影响是在不改变任何其他假设的情况下计算的，而在现实中，一个因素的变化可能会导致另一个因素的变化，这可能放大或抵消变化的影响。各区域使用的衍生工具将有助于将估计影响减少到上表所列公允价值。

与还本付息有关的费用，其中包括合同规定的维修费、滞纳金和为住宅按揭贷款还本付息产生的其他辅助收入共计#美元40百万美元和美元26截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月分别为百万美元和95百万美元和美元75截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月分别为100万美元。

住宅按揭贷款在二手市场出售，并附有有关某些特征的标准陈述和保证，例如贷款质素、无欺诈行为、出售贷款的资格，以及与贷款有关的未来服务。各地区可能被要求按面值回购这些贷款，或者对违反陈述和担保时发生的损失进行补偿或赔偿。

Regions对与陈述和保修条款一起出售的住房抵押贷款保持着非实质性的回购责任。这项回购负债在综合资产负债表的其他负债中列报，反映管理层基于历史回购和亏损趋势对亏损的估计，以及可能导致与历史亏损趋势不同的预期亏损的其他因素。对这一准备金的调整计入综合损益表的其他非利息支出。

28

---

目录表

商业按揭银行业务

Regions是一家获得批准的DUS贷款机构。DUS计划为多户住房市场提供流动性。在DUS计划方面，地区为商业抵押贷款提供服务，保留与DUS许可证相关的商业MSR和无形资产，并承担与贷款相关的损失份额担保。有关更多信息，请参阅《2021年年报》中的附注1《重要会计政策摘要》。另请参阅附注11了解更多信息。

下表列出了摊销计量方法下的商业MSR分析：

			截至9月30日的三个月												截至9月30日的9个月
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万)												(单位：百万)
期初账面价值			$	82					$	86					$	86					$	74
加法			4						5						9						24
与借款人偿还相关的经济摊销(1)			(4)						(4)						(13)						(11)
账面价值，期末			$	82					$	87					$	82					$	87

________

(1)包括全部还款和部分还款。

各地区根据公允价值定期评估商业MSR的减值。商业MSR的估计公允价值约为$952022年9月30日的百万美元和962021年12月31日为100万人。

与DUS方案有关的服务费用，其中包括合同规定的服务费、滞纳金和为商业抵押贷款提供服务产生的其他辅助收入共计#美元6百万美元和美元8截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月分别为百万美元和20百万美元和美元18截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月分别为100万美元。

附注5.股东权益及累计其他综合收益

优先股

下表汇总了非累积永久优先股：    

																																																2022年9月30日						2021年12月31日
			发行日期						最早赎回日期						股息率(1)									清算金额						每股清算优先权						每股存托股份清算优先权						每股存托股份的所有权权益						账面金额						账面金额
			(百万美元)
B系列			4/29/2014						9/15/2024						6.375		%	(2)						$	500					1,000						25						1/40th						$	433					$	433
C系列			4/30/2019						5/15/2029						5.700		%	(3)						500						1,000						25						1/40th						490						490
D系列			6/5/2020						9/15/2025						5.750		%	(4)						350						100,000						1,000						1/100th						346						346
E系列			5/4/2021						6/15/2026						4.450		%							400						1,000						25						1/40th						390						390
																								$	1,750																							$	1,659					$	1,659

_________

(1)所有系列优先股的股息，如果宣布，应按季度应计和支付。

(2)如果宣布，股息将按季度支付，年率等于(I)2024年9月15日之前的每段时期，6.375%；及(Ii)自2024年9月15日或以后开始的每段期间，三个月伦敦银行同业拆息加3.536%.

(3)如果宣布，股息将按季度支付，年率等于(I)2029年8月15日之前的每段时期，5.700%；及(Ii)自2029年8月15日或以后开始的每段期间，三个月伦敦银行同业拆息加3.148%.

(4)如果宣布，股息将按季度支付，年利率等于(I)自2025年9月15日之前开始的每段期间，5.750%；及(Ii)自2025年9月15日或以后开始的每个期间，截至最近重置股息决定日期的五年期国库利率加5.426%.

所有系列优先股都没有规定的到期日，在监管机构批准的情况下，在最早的赎回日期之后全部或部分赎回，或在B系列、C系列、D系列和E系列优先股监管资本处理事件之后的任何时间赎回全部或部分优先股，仅由地区选择赎回。

审计委员会申报的总额为#美元。612022年和2021年前9个月，B系列、C系列和D系列优先股的现金股息均为100万欧元。董事会宣布现金股息为#美元。132022年前9个月E系列优先股为100万美元；初始季度股息为$7E系列优先股的100万美元于2021年第三季度宣布。此外，2021年前9个月的现金股息总额包括#美元。16百万美元的现金股息

29

---

目录表

关于A系列优先股，这些优先股在2021年第二季度被全部赎回。因此，总额为#美元。742022年前9个月宣布的优先股现金股息总额为100万美元，而2022年前9个月的现金股息总额为1美元842021年同期优先股总额的现金股息为100万欧元。

在B系列、C系列、D系列或E系列优先股按清算金额赎回的情况下，67百万，$10百万，$4百万美元，或美元10超过赎回金额超过账面价值的100万美元将分别确认。大约$52被记录为优先股减少的B系列优先股息中的100万，包括相关盈余，将被记录为普通股股东权益的减少。列出的剩余金额是作为优先股减少额记录的发行成本，包括相关盈余，并将作为普通股股东可用净收入的减少额记录。

普通股

由于各地区自愿参与2021年CCAR，自2021年10月1日起，各地区2021年第四季度至2022年第三季度的SCB要求降至2.5百分比。Regions的2022年FRB压力测试结果表明，公司超过了所有最低资本水平，2022年第四季度至2023年第三季度，渣打银行将继续保持在2.5%的水平。

作为公司2021年资本计划的一部分，董事会批准回购至多$2.5公司普通股的10亿美元，允许从2021年第二季度到2022年第一季度购买。在截至2022年3月31日的三个月内，各地区回购了约9.1百万股普通股，总成本为$215并于2022年第一季度完成了该计划。所有这些股份在回购时立即注销，因此不包括在库存股中。

2022年4月20日，董事会批准回购至多$2.5公司普通股的10亿美元，允许从2022年第二季度到2024年第四季度购买。截至2022年9月30日，各地区已回购约7251000股普通股，总成本为$15这项计划下的百万美元。所有这些股份在回购时立即注销，因此不包括在库存股中。

2022年第三季度，董事会宣布现金股息为#美元。0.20。每股，比季度普通股股息增加18%。2022年第一季度和第二季度宣布的现金股息为#美元。0.17每股。因此，各地区申报的总额为#美元。0.542022年前9个月的每股普通股，而总额为1美元0.482021年前九个月的每股收益。

30

---

目录表

累计其他综合收益

下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月在税前和税后净额基础上的AOCI余额和活动：

			截至2022年9月30日的三个月
			税前AOCI活动						税收效应(1)						净AOCI活动
			(单位：百万)
累计其他综合收益(亏损)合计，期初			$	(2,772)					$	705					$	(2,067)
转移至持有至到期的证券的未实现亏损：
期初余额			$	(12)					$	3					$	(9)
未实现亏损摊销的重新分类调整(2)			1						(1)						—
期末余额			$	(11)					$	2					$	(9)
可供出售证券的未实现收益(亏损)：
期初余额			$	(2,211)					$	563					$	(1,648)
期内产生的未实现收益(亏损)			(1,478)						376						(1,102)
净收益中已实现的证券(收益)损失的重新分类调整(3)			1						—						1
期内可供出售证券的AOCI变动			(1,477)						376						(1,101)
期末余额			$	(3,688)					$	939					$	(2,749)
指定为现金流对冲的衍生工具的未实现收益(亏损)：
期初余额			$	82					$	(21)					$	61
期内衍生工具的未实现持有收益(亏损)			(632)						161						(471)
期末余额			$	(550)					$	140					$	(410)
固定福利养恤金计划和其他就业后福利计划：
期初余额			$	(631)					$	160					$	(471)
在净收入中实现的精算收益(损失)摊销和结算的重新分类调整 (4)			9						(2)						7
期末余额			$	(622)					$	158					$	(464)
其他全面收益(亏损)合计			(2,099)						534						(1,565)
累计其他综合收益(亏损)合计，期末			$	(4,871)					$	1,239					$	(3,632)

31

---

目录表

			截至2021年9月30日的三个月
			税前AOCI活动						税收效应(1)						净AOCI活动
			(单位：百万)
累计其他综合收益(亏损)合计，期初			$	871					$	(220)					$	651
转移至持有至到期的证券的未实现亏损：
期初余额			$	(17)					$	4					$	(13)
未实现亏损摊销的重新分类调整(2)			2						—						2
期末余额			$	(15)					$	4					$	(11)
可供出售证券的未实现收益(亏损)：
期初余额			$	606					$	(153)					$	453
期内产生的未实现收益(亏损)			(99)						24						(75)
净收益中已实现的证券(收益)损失的重新分类调整(3)			(1)						1						—
期内可供出售证券的AOCI变动			(100)						25						(75)
期末余额			$	506					$	(128)					$	378
指定为现金流对冲的衍生工具的未实现收益(亏损)：
期初余额			$	1,147					$	(289)					$	858
期内衍生工具的未实现持有收益(亏损)			24						(6)						18
净收益中已实现亏损(收益)的重新分类调整(2)			(108)						27						(81)
期内衍生工具活动所引致的AOCI变动			(84)						21						(63)
期末余额			$	1,063					$	(268)					$	795
固定福利养恤金计划和其他就业后福利计划：
期初余额			$	(865)					$	218					$	(647)
在净收入中实现的精算收益(损失)摊销和结算的重新分类调整 (4)			21						(4)						17
期末余额			$	(844)					$	214					$	(630)
其他全面收益(亏损)合计			(161)						42						(119)
累计其他综合收益(亏损)合计，期末			$	710					$	(178)					$	532

32

---

目录表

			截至2022年9月30日的9个月
			税前AOCI活动						税收效应(1)						净AOCI活动
			(单位：百万)
累计其他综合收益(亏损)合计，期初			$	387					$	(98)					$	289
转移至持有至到期的证券的未实现亏损：
期初余额			$	(14)					$	3					$	(11)
未实现亏损摊销的重新分类调整(2)			3						(1)						2
期末余额			$	(11)					$	2					$	(9)
可供出售证券的未实现收益(亏损)：
期初余额			$	218					$	(55)					$	163
期内产生的未实现收益(亏损)			(3,907)						994						(2,913)
净收益中已实现的证券(收益)损失的重新分类调整(3)			1						—						1
期内可供出售证券的AOCI变动			(3,906)						994						(2,912)
期末余额			$	(3,688)					$	939					$	(2,749)
指定为现金流对冲的衍生工具的未实现收益(亏损)：
期初余额			$	830					$	(209)					$	621
期间产生的活跃套期保值的未实现持有收益(亏损)			(1,192)						301						(891)
净收益中已实现亏损(收益)的重新分类调整(2)			(188)						48						(140)
期内衍生工具活动所引致的AOCI变动			(1,380)						349						(1,031)
期末余额			$	(550)					$	140					$	(410)
固定福利养恤金计划和其他就业后福利计划：
期初余额			$	(647)					$	163					$	(484)
在净收入中实现的精算收益(损失)摊销和结算的重新分类调整 (4)			25						(5)						20
期末余额			$	(622)					$	158					$	(464)
其他全面收益(亏损)合计			(5,258)						1,337						(3,921)
累计其他综合收益(亏损)合计，期末			$	(4,871)					$	1,239					$	(3,632)

33

---

目录表

			截至2021年9月30日的9个月
			税前AOCI活动						税收效应(1)						净AOCI活动
			(单位：百万)
累计其他综合收益(亏损)合计，期初			$	1,759					$	(444)					$	1,315
转移至持有至到期的证券的未实现亏损：
期初余额			$	(21)					$	5					$	(16)
未实现亏损摊销的重新分类调整(2)			6						(1)						5
期末余额			$	(15)					$	4					$	(11)
可供出售证券的未实现收益(亏损)：
期初余额			$	1,062					$	(268)					$	794
期内产生的未实现收益(亏损)			(553)						139						(414)
净收益中已实现的证券(收益)损失的重新分类调整(3)			(3)						1						(2)
期内可供出售证券的AOCI变动			(556)						140						(416)
期末余额			$	506					$	(128)					$	378
指定为现金流对冲的衍生工具的未实现收益(亏损)：
期初余额			$	1,610					$	(406)					$	1,204
期内衍生工具的未实现持有收益(亏损)			(233)						59						(174)
净收益中已实现亏损(收益)的重新分类调整(2)			(314)						79						(235)
期内衍生工具活动所引致的AOCI变动			(547)						138						(409)
期末余额			$	1,063					$	(268)					$	795
固定福利养恤金计划和其他就业后福利计划：
期初余额			$	(892)					$	225					$	(667)
重新分类的精算收益(损失)摊销和在净收入中实现的结算金额 (4)			48						(11)						37
期末余额			$	(844)					$	214					$	(630)
其他全面收入合计			(1,049)						266						(783)
累计其他综合收益合计，期末			$	710					$	(178)					$	532

_________

(1)所有AOCI活动的影响是扣除相关税收影响后显示的，使用大约25%的有效税率计算。

(2)重新分类金额在综合损益表的利息净收入中确认。

(3)重新分类的金额在证券收益(损失)中确认，在综合收益表中确认净额。

(4)重新分类金额在合并损益表的其他非利息支出中确认。此外，这些累积的其他全面收益(亏损)部分计入定期退休金净成本的计算(详情见附注7)。

34

---

目录表

附注6.普通股每股收益

下表为普通股基本收益和稀释后每股收益的计算方法：

			截至9月30日的三个月												截至9月30日的9个月
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万，每股除外)
分子：
净收入			$	429					$	651					$	1,560					$	2,083
优先股股息和其他(1)			(25)						(27)						(74)						(97)
普通股股东可获得的净收入			$	404					$	624					$	1,486					$	1,986
分母：
加权平均已发行普通股-基本			934						955						936						958
潜在普通股			6						7						6						7
加权平均已发行普通股-稀释			940						962						942						965
普通股每股收益：
基本信息			$	0.43					$	0.65					$	1.59					$	2.07
稀释			$	0.43					$	0.65					$	1.58					$	2.06

_________

(1)截至2021年9月30日的9个月的优先股股息和其他包括美元13与赎回A系列优先股相关的发行成本为100万美元。

假定的行使的影响5百万美元和4截至2022年9月30日的三个月和九个月的限制性股票单位和奖励及绩效股票单位中的百万美元不包括在上述普通股稀释收益的计算中，因为这些金额将对普通股每股收益产生反稀释效应。假定的行使的影响4截至2021年9月30日的三个月和九个月的限制性股票单位和奖励以及绩效股票单位中的百万美元不包括在上述普通股稀释收益的计算中，因为这些金额将对普通股每股收益产生反稀释作用。

注7.养恤金和其他退休后福利

各地区的固定收益养老金计划涵盖某些员工，因为养老金计划对新进入者关闭。该公司还赞助了SERP，这是一个非合格的养老金计划，为某些高级管理人员提供与他们的薪酬相关的固定福利。

定期养恤金净费用(贷方)包括下列组成部分：

						截至9月30日的三个月
						2022						2021						2022						2021						2022						2021
						合资格的图则												不合格的计划												总计
						(单位：百万)
服务成本						$	7					$	9					$	1					$	—					$	8					$	9
利息成本						14						12						1						—						15						12
计划资产的预期回报						(35)						(35)						—						—						(35)						(35)
精算损失摊销						7						12						2						1						9						13
结算费						—						—						—						8						—						8
定期养老金净成本(抵免)						$	(7)					$	(2)					$	4					$	9					$	(3)					$	7

						截至9月30日的9个月
						2022						2021						2022						2021						2022						2021
						合资格的图则												不合格的计划												总计
						(单位：百万)
服务成本						$	25					$	28					$	2					$	3					$	27					$	31
利息成本						42						36						2						1						44						37
计划资产的预期回报						(105)						(106)						—						—						(105)						(106)
精算损失摊销						20						35						5						5						25						40
结算费						—						—						—						8						—						8
定期养老金净成本(抵免)						$	(18)					$	(7)					$	9					$	17					$	(9)					$	10

定期养恤金净费用(贷方)的服务费用部分记入合并损益表上的薪金和雇员福利。服务成本以外的其他组成部分在合并损益表中计入其他非利息费用。

35

---

目录表

各地区对合格计划的资助政策是，每年至少提供美国国税局最低资助标准所要求的金额。在截至2022年9月30日的9个月中，各地区没有做出任何贡献。

地区还提供其他退休后福利，如固定福利医疗保健计划和人寿保险计划，涵盖某些退休员工。其他退休后福利对截至2022年9月30日或2021年9月30日的9个月的合并财务报表没有实质性影响。

注8.衍生金融工具和套期保值活动

下表按毛数列出衍生工具的名义金额及估计公允价值。

			2022年9月30日																		2021年12月31日
			概念上的 金额						估计公允价值												概念上的 金额						估计公允价值
									利得(1)						损失(1)												利得(1)						损失(1)
			(单位：百万)
公允价值对冲关系中的衍生品：
利率互换			$	7,923					$	41					$	168					$	7,900					$	—					$	32
现金流对冲关系中的衍生品：
利率互换			33,100						1						763						20,650						171						29
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	41,023					$	42					$	931					$	28,550					$	171					$	61
未被指定为对冲工具的衍生工具：
利率互换			$	89,472					$	2,350					$	2,418					$	81,327					$	748					$	794
利率期权			16,844						122						111						15,990						48						19
利率期货和远期承诺			1,771						27						5						2,739						11						3
其他合同			11,525						296						230						9,456						133						135
未被指定为对冲工具的衍生品总额			$	119,612					$	2,795					$	2,764					$	109,512					$	940					$	951
总衍生品			$	160,635					$	2,837					$	3,695					$	138,062					$	1,111					$	1,012
净额前衍生工具总额									$	2,837					$	3,695											$	1,111					$	1,012
减去：净额调整(2)									2,646						2,106												699						932
扣除净额后的衍生工具总额									$	191					$	1,589											$	412					$	80

_________

(1)持有收益头寸的衍生工具作为其他资产入账，持有亏损头寸的衍生品作为其他负债计入综合资产负债表。包括适用的应计利息。

(2)净额调整是指根据适用的会计准则将衍生资产和衍生负债从毛额基础转换为净基础而记录的金额。净额基准考虑了已收到或已过账的现金抵押品、可依法强制执行的总净额结算协议的影响，以及允许地区以净额基准与交易对手结算衍生品合约并用相关现金抵押品抵消净头寸的差异幅度。

套期保值衍生产品

为管理利率风险和促进资产/负债管理策略而订立的衍生品被指定为对冲衍生品。符合套期保值关系的衍生金融工具根据被套期保值的风险被分类为公允价值套期保值或现金流量套期保值。有关衍生品会计政策的更多信息，请参阅截至2021年12月31日的10-K表格年度报告附注1“重要会计政策摘要”。

公允价值对冲

公允价值对冲关系减少了对资产、负债或公司承诺公允价值变化的风险敞口。

各地区签订利率互换协议，以管理本公司固定利率借款的利率风险。这些协议涉及收取固定利率金额，以换取在协议有效期内支付浮动利率利息。各地区还签订了利率互换协议，以管理该公司某些可供出售的固定利率可预付和不可预付债务证券的利率风险。这些协议涉及支付固定利率金额，以换取浮动利率收入。

现金流对冲

现金流对冲关系减少了对未来现金流或其他预测交易的可变性的敞口。

各地区与这些工具的组合签订利率互换、下限和协议，以管理与可变利率贷款的利率风险敞口相关的整体现金流变化。该等协议有效地修改了本公司的利率风险敞口，利用RECEIVE固定/支付LIBOR或SOFR利率掉期和利率下限。截至2022年9月30日，Regions正在对冲2029年前未来现金流变化的风险敞口。

36

---

目录表

下表列出了之前终止的现金流对冲对AOCI的税前影响。AOCI中终止的现金流对冲余额将在2026年前摊销为收益。

			截至9月30日的三个月												截至9月30日的9个月
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万)
AOCI-期初终止套期保值的未实现收益			$	548					$	494					$	700					$	121
期内终止套期保值的未实现收益(亏损)			(290)						243						(290)						658
将终止套期保值的未实现(收益)摊销重新分类调整为净收益			(58)						(49)						(210)						(91)
AOCI中包括的终止对冲的未实现收益--期末			$	200					$	688					$	200					$	688

Regions预计重新分类为收入约为$122由于未来12个月内所有现金流对冲的利息支付和摊销净收付和摊销，税前支出为100万欧元。包括在这一数额中的是$82与终止现金流对冲的摊销有关的税前净收益为100万美元。

下表列出了对衍生工具进行套期保值对合并损益表的影响以及各项目所产生的总金额：

			截至2022年9月30日的三个月
			利息收入												利息支出
			债务证券						贷款，包括手续费						长期借款
			(单位：百万)
综合损益表中列报的收入(费用)总额			$	171					$	1,072					(31		)
公允价值套期保值关系的损益：
利率合约：
与衍生品利息结算有关的金额			$	7					$	—					$	(6)
在衍生品上得到认可			(3)						—						(45)
在套期保值项目上确认			(4)						—						45
在公允价值套期保值上确认的收入(费用)			$	—					$	—					$	(6)
现金流套期保值关系的损益：(1)
利率合约：
已实现收益(亏损)从AOCI重新分类为净收益(2)			$	—					$	—					$	—
现金流量套期保值确认的收入(费用)			$	—					$	—					$	—

37

---

目录表

									截至2021年9月30日的三个月
									利息收入						利息支出
									贷款，包括手续费						长期借款
									(单位：百万)
综合损益表中列报的收入(费用)总额									$	847					(26		)
公允价值套期保值关系的损益：
利率合约：
与衍生品利息结算有关的金额									$	—					$	3
在衍生品上得到认可									—						(11)
在套期保值项目上确认									—						11
在公允价值套期保值上确认的收入(费用)									$	—					$	3
现金流套期保值关系的损益：(1)
利率合约：
已实现收益(亏损)从AOCI重新分类为净收益(2)									$	108					$	—
现金流量套期保值确认的收入(费用)									$	108					$	—

			截至2022年9月30日的9个月
			利息收入												利息支出
			债务证券						贷款，包括手续费						长期借款
			(单位：百万)
综合损益表中列报的收入(费用)总额			$	466					$	2,880					(82		)
公允价值套期保值关系的损益：
利率合约：
与衍生品利息结算有关的金额			$	7					$	—					$	(5)
在衍生品上得到认可			33						—						(133)
在套期保值项目上确认			(40)						—						133
在公允价值套期保值上确认的收入(费用)			$	—					$	—					$	(5)
现金流套期保值关系的损益：(1)
利率合约：
已实现收益(亏损)从AOCI重新分类为净收益(2)			$	—					$	188					$	—
现金流量套期保值确认的收入(费用)			$	—					$	188					$	—

									截至2021年9月30日的9个月
									利息收入						利息支出
									贷款，包括手续费						长期借款
									(单位：百万)
综合损益表中列报的收入(费用)总额									$	2,550					(79		)
公允价值套期保值关系的损益：
利率合约：
与衍生品利息结算有关的金额									$	—					$	17
在衍生品上得到认可									—						(37)
在套期保值项目上确认									—						37
在公允价值套期保值上确认的收入(费用)									$	—					$	17
现金流套期保值关系的损益：(1)
利率合约：
已实现收益(亏损)从AOCI重新分类为净收益(2)									$	314					$	—
现金流量套期保值确认的收入(费用)									$	314					$	—

___

(1)AOCI现金流量对冲确认的收益或(损失)见附注5。

(2)税前。

38

---

目录表

下表载列与套期会计应用有关的账面金额及相关累计基准调整，套期会计计入公允价值对冲关系中对冲资产及负债的账面金额。

			2022年9月30日												2021年12月31日
			当前指定的套期保值项目												当前指定的套期保值项目
			资产/(负债)账面金额						套期会计基础调整						资产/(负债)账面金额						套期会计基础调整
			(单位：百万)
可供出售的债务证券(1)(2)			$	8,737					$	(41)					$	9,901					$	—
长期借款			(1,230)						168						(1,363)						34

______

(1)账面金额为摊销成本。

(2)于2021年第四季度，本公司指定利率互换为根据组合层法可供出售的债务证券的公允价值对冲，并计入这一金额。在2022年9月30日和2021年12月31日，公司都指定了$5.810亿美元，作为来自封闭的可预付金融资产组合的对冲金额，相关账面金额为#美元。8.02022年9月30日的10亿美元和9.12021年12月31日。

未被指定为对冲工具的衍生工具

该公司持有利率掉期、期权合同、期货和远期承诺的投资组合，这些投资组合来自与其商业客户的交易，在这些交易中，他们通过与地区签订衍生品来管理风险。该公司监控和管理这一客户投资组合中的净风险，并签订单独的衍生品合同，以减少对预先定义的限额的总体风险敞口。对于与其最终客户达成的衍生品以及为减轻这一投资组合中的风险而订立的衍生品区域，本公司将面临市场风险和交易对手违约的风险。这一投资组合中的合同不被指定为会计套期保值，通过收益(资本市场手续费收入)按市价计价，并酌情计入其他资产和其他负债。

各地区签订利率锁定承诺，即承诺发放抵押贷款，贷款利率在融资之前确定，客户已锁定该利率。截至2022年9月30日和2021年12月31日，各地区有224百万美元和美元419利率锁定承诺的名义总额分别为百万美元。地区管理利率锁定承诺的市场风险和持有供出售的抵押贷款以及相应的远期销售承诺。持有作出售用途的住宅按揭贷款按公允价值入账，而公允价值变动则计入按揭收入。持有以供出售的商业按揭贷款，按成本或市价较低者记录，或按管理层选择的公允价值记录。截至2022年9月30日和2021年12月31日，各地区有427百万美元和美元987分别为与这些远期销售承诺相关的名义总金额。与住宅按揭贷款有关的利率锁定承诺及相应的远期销售承诺按市值计价的变动均计入按揭收入。与商业按揭贷款相关的利率锁定承诺和相应的远期销售承诺按市值计价的变化计入资本市场收入。

地区已选择按公允价值计入住宅MSR，公允价值的任何变化均记录在抵押贷款收入中。在选择使用公允价值计量方法的同时，各地区开始使用远期利率承诺、期货合约、掉期和掉期等形式的各种衍生工具，以减轻其住宅MSR在其综合收益表中的公允价值变化的影响。截至2022年9月30日和2021年12月31日，与这些合同相关的名义总金额为#美元。3.910亿美元4.5分别为10亿美元。

39

---

目录表

下表列出了在综合收益表中未被指定为套期保值工具的衍生品的收益中确认的收益或(亏损)的位置和金额：

			截至9月30日的三个月												截至9月30日的9个月
未被指定为对冲工具的衍生工具			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万)
资本市场收入：
利率互换			$	44					$	5					$	111					$	25
利率期权			4						8						20						25
利率期货和远期承诺			8						2						7						14
其他合同			11						1						19						8
资本市场总收益			67						16						157						72
抵押贷款收入：
利率互换			(28)						(8)						(112)						(46)
利率期权			(8)						(9)						(17)						(24)
利率期货和远期承诺			19						6						14						17
总抵押贷款收入			(17)						(11)						(115)						(53)
			$	50					$	5					$	42					$	19

信用衍生品

地区以参与利率互换(互换参与)的形式买卖信用保护。这些互换交易符合信用衍生工具的定义，是在正常业务过程中达成的，以满足客户的信贷需求。掉期参与，即地区已购买信用保护，如果客户未能在掉期交易提前终止时支付应付地区的任何金额，并且在2022年至2029年之间到期，地区有权收到交易对手的付款。互换参与，即已出售信用保护的地区的到期日在2022年至2038年之间。对于地区出售信用保护的合同，如果客户未能在掉期交易提前终止时向交易对手支付任何应付金额，地区将被要求向交易对手付款。各地区的预付款/履约风险的当前状况基于买卖的信用衍生品，其依据是最近发布的符合无资金承诺风险管理做法的内部风险评级。

截至2022年9月30日，各地区根据这些合同未来的最大潜在付款金额约为$405百万美元。如果可变利率为零%，所有交易对手都违约，回收为零，这种情况就会发生。9月30日、2022年和2021年售出的保护的公允价值无关紧要。在区域已出售信用保护的交易中，可以利用与原始掉期交易相关的抵押品来抵消区域的部分或全部债务。

各地区以信用违约指数的形式购买了信用保护。该等指数符合信贷衍生工具的定义，是在正常业务过程中订立，以经济地对冲持有以供出售的商业按揭贷款的信贷利差风险，从而选择公允价值选择。信用衍生品，即地区已购买信用保护，使地区有权在标的指数损失超过一定门槛时从交易对手那里获得付款，这取决于资本结构的部分评级。

或有特征

某些地区与经纪-交易商签订的衍生工具合约包含与信贷有关的终止条款和/或与抵押品入账有关的与信贷有关的条款，允许这些经纪-交易商在地区和/或地区银行的信用评级低于某些主要信用评级机构的指定评级时终止合同。于2022年9月30日及2021年12月31日，所有具有任何信用风险相关或有特征的衍生工具的公允价值合计为8百万美元和美元81分别为哪些地区提供的抵押品为14百万美元和美元84在正常的业务过程中，分别为100万美元。

40

---

目录表

附注9.公允价值计量

关于按公允价值按经常性和非经常性基础计量的资产和负债的估值方法的说明，请参阅截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K的综合财务报表附注1“重要会计政策摘要”。按公允价值计量的资产和负债很少在一级计量和二级计量之间转移。可供出售的有价证券和债务证券可根据管理层对用于评估证券的投入的可观测性的结论，定期转移至3级估值或从3级估值转为3级估值。这类转移被视为发生在报告期开始时进行的会计处理。

下表列出了按估计公允价值经常性计量的资产和负债：

			2022年9月30日																											2021年12月31日
			1级						2级						3级(1)						估计公允价值总额									1级						2级						3级(1)						估计公允价值总额
			(单位：百万)
经常性公允价值计量
可供出售的债务证券：
美国国债			$	1,201					$	—					$	—					$	1,201								$	1,132					$	—					$	—					$	1,132
联邦机构证券			—						738						—						738									—						92						—						92
国家和政治分区的义务			—						2						—						2									—						4						—						4
按揭证券(MBS)：
住宅中介机构			—						17,295						—						17,295									—						18,962						—						18,962
住宅非中介组织			—						—						1						1									—						—						1						1
商业代理			—						7,481						—						7,481									—						6,373						—						6,373
商业性非代理性			—						257						—						257									—						536						—						536
公司和其他债务证券			—						1,150						1						1,151									—						1,380						1						1,381
可供出售的债务证券总额			$	1,201					$	26,923					$	2					$	28,126								$	1,132					$	27,347					$	2					$	28,481
持有待售贷款			$	—					$	250					$	65					$	315								$	—					$	693					$	90					$	783
有价证券			$	512					$	—					$	—					$	512								$	464					$	—					$	—					$	464
住房抵押贷款偿还权			$	—					$	—					$	809					$	809								$	—					$	—					$	418					$	418
衍生资产(2):
利率互换			$	—					$	2,392					$	—					$	2,392								$	—					$	919					$	—					$	919
利率期权			—						118						4						122									—						36						12						48
利率期货和远期承诺			—						27						—						27									—						11						—						11
其他合同			—						296						—						296									—						132						1						133
衍生工具资产总额			$	—					$	2,833					$	4					$	2,837								$	—					$	1,098					$	13					$	1,111
衍生负债(2):
利率互换			$	—					$	3,349					$	—					$	3,349								$	—					$	855					$	—					$	855
利率期权			—						108						3						111									—						19						—						19
利率期货和远期承诺			—						5						—						5									—						3						—						3
其他合同			—						228						2						230									—						132						3						135
衍生负债总额			$	—					$	3,690					$	5					$	3,695								$	—					$	1,009					$	3					$	1,012

_________

(1)以下所有与第3级经常性资产相关的披露不包括那些被视为不重要的信息。

(2)根据美国公认会计原则的允许，为集中清算的衍生品支付或收到的变动保证金抵押品付款在法律上被定性为已结算。因此，该等衍生资产及衍生负债及相关变动保证金抵押品于资产负债表按净额列账。

所有级别的资产和负债都可能导致波动和重大价格波动。3级资产的已实现和未实现损益只是区域合并资产负债表中市场波动风险的一部分。此外，ALCO在管理价格波动风险的整体方法中使用了第2级和第3级的衍生品。

41

---

目录表

下表分别对截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月的住宅MSR进行了分析。此外，持有供出售的商业按揭贷款的分析亦只列出截至2022年9月30日的9个月，因为截至2022年9月30日的3个月和截至2021年9月30日的3个月和9个月的活动并不重要。

			住房抵押贷款偿还权
			截至9月30日的三个月												截至9月30日的9个月
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万)
期初账面价值			$	770					$	392					$	418					$	296
已实现/未实现收益(亏损)总额计入收益(1)			5						(21)						72						(2)
加法			9						18						38						58
购买			25						21						281						58
账面价值，期末			$	809					$	410					$	809					$	410

_________

(1)包括在抵押贷款收入中。列报的金额不包括相关衍生工具的抵销影响。

									持有作出售用途的商业按揭贷款
									截至9月30日的9个月
									2022
									(单位：百万)
期初账面价值									$	90
已实现/未实现收益(亏损)总额计入收益(1)									(8)
加法									108
销售额									(125)
账面价值，期末									$	65

_________

(1)计入资本市场收入。

使用重大不可观察输入的经常性公允价值计量

住房抵押贷款偿还权

在住宅MSR的公允价值计量中使用的重大不可观察的投入是OAS和CPR。这种估值需要生成多种利率情景下的现金流预测，并以风险调整后的利率对这些现金流进行贴现。此外，提前还款的影响和美洲国家组织的变化基于各种基本投入，包括维修费用。基础现金流量投入的增加或减少将对MSR资产的价值产生相应的影响。在期末持有的与MSR相关的收益中计入的未实现收益(亏损)的净变化作为包括在附注4的MSR前进表中的估值投入或假设的变化进行披露。

持有作出售用途的商业按揭贷款

持有待售的商业抵押贷款的公允价值计量中使用的重大不可观察的投入是商业抵押贷款支持证券化中债券的信用利差。持有待售的商业抵押贷款是根据可比商业抵押贷款支持证券化的交易市场价格进行估值的，贷款将被放入其中，并根据利率和信贷利差的变动进行调整。信用利差的增加或减少将导致与公允价值相反的影响。

42

---

目录表

下表列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日使用重大不可观察投入(第3级)按公允价值计量的重大资产和负债的详细信息。这些表格包括估值技术和使用的重大不可观察的投入。每个重要的不可观测输入的范围以及在2022年9月30日和2021年12月31日使用的范围内的加权平均被包括在内。下表说明了估值技术以及这些技术对重大不可观察投入变化的敏感性。

2022年9月30日

3级 估计公允价值

估值 技术

看不见 输入

数量范围： 无法观察到的输入和 (加权平均)

(百万美元)

经常性公允价值计量：

住房抵押贷款偿还权(1)

$809

贴现现金流

加权平均CPR(%)

6.2% - 15.7% (7.6%)

OAS(%)

4.5% - 8.2% (4.8%)

_________

(1)有关住宅按揭还款权的公允价值计算所用假设的额外披露，请参阅附注4。

2021年12月31日

3级 估计公允价值

估值 技术

看不见 输入

数量范围： 无法观察到的输入和 (加权平均)

(百万美元)

经常性公允价值计量：

住房抵押贷款偿还权(1)

$418

贴现现金流

加权平均CPR(%)

7.2% - 22.2% (10.5%)

OAS(%)

3.7% - 7.7% (4.5%)

持有作出售用途的商业按揭贷款

$90

贴现现金流

美国债券的信用利差 商业住房抵押贷款证券化

0.2% - 19.4% (1.3%)

_________

(1)有关住宅按揭偿还权的公允价值计算所用假设的额外披露，请参阅截至2021年12月31日止年度的Form 10-K年度报告的综合财务报表附注6。

公允价值期权

如上所述，本公司选择了以公允价值计量若干待售商业按揭贷款的选项。截至2022年9月30日，这些贷款的余额微不足道。于二零二一年十二月三十一日，按公允价值持有以供出售的商业按揭贷款的公平值总额及未偿还本金余额均为#元。90百万美元。

本公司已选择按公允价值计量某些商业及工业贷款，因为这些贷款在二级市场上交易活跃。该公司能够通过市场参与者广泛使用的第三方估值服务获得对几乎所有这些贷款的公允价值估计。虽然大多数贷款是在市场上交易的，但交易活动的数量和水平受到变数的影响，贷款不是交易所交易的。截至2022年9月30日和2021年12月31日，这些待售贷款的余额并不重要。

地区已经为所有符合条件的机构住房第一抵押贷款选择了公允价值选项，这些贷款源于销售意图。这一选择可以更有效地抵消贷款和用于对其进行经济对冲的衍生工具的公允价值变化，而无需承担遵守对冲会计要求的负担。持有待售住宅第一按揭贷款的公允价值乃根据同类资产的交易市场价格(如有)及/或按市场利率折现的现金流计算，并按包括服务价值及市况在内的证券化活动作出调整，并计入持有待售贷款。

下表概述了按公允价值计量的待售住宅第一按揭贷款的公允价值总额与未偿还本金余额总额之间的差额：

			2022年9月30日																		2021年12月31日
			集料 公允价值						集料 未付 本金						总交易会 价值较低 集料 未付 本金						集料 公允价值						集料 未付 本金						总交易会 价值较低 集料 未付 本金
			(单位：百万)
按公允价值持有以供出售的住宅第一按揭贷款			$	245					$	252					$	(7)					$	680					$	659					$	21

43

---

目录表

持有待售按揭贷款的利息收入根据合同利率确认，并反映在持有待售贷款的利息收入中。下表详列持有作出售用途的住宅按揭贷款的公允价值变动所产生的净损益，这些净损益已在截至2022年9月30日及2021年9月30日的三个月及九个月的综合损益表的按揭收入中记录。公允价值的这些变化大多被经济对冲活动所抵消。这些数额中的非实质性部分是由于特定于工具的信用风险的变化。

			截至9月30日的三个月												截至9月30日的9个月
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万)
持有待售住宅第一按揭贷款因公允价值变动而产生的净收益(亏损)			$	(11)					$	(10)					$	(27)					$	(50)

非经常性公允价值计量

按公允价值非经常性基础计量的项目包括 尚未选择公允价值选项的待售贷款、止赎财产及其他没有可随时确定公允价值的房地产和股权投资；所有这些都可被视为2级或3级估值计量。与持有待售贷款、止赎财产及其他房地产有关的非经常性公允价值调整，通常是由于在期内采用较低的成本或公允价值会计所致。与股权投资相关的非经常性公允价值调整，若无可随时确定的公允价值，则为可观察交易减值或价格变动的结果。这些资产的余额以及期间的相关公允价值调整在2022年9月30日和2021年12月31日都是无关紧要的。

金融工具的公允价值

截至2022年9月30日，公司金融工具的账面价值和估计公允价值以及公允价值等级内的水平如下：

			2022年9月30日
			携带 金额						估计数 公平 价值(1)						1级						2级						3级
			(单位：百万)
金融资产：
现金和现金等价物			$	15,666					$	15,666					$	15,666					$	—					$	—
持有至到期的债务证券			817						762						—						762						—
可供出售的债务证券			28,126						28,126						1,201						26,923						2
持有待售贷款			720						720						—						649						71
贷款(不包括租赁)，扣除非劳动收入和贷款损失准备后的净额(2)(3)			91,816						87,044						—						—						87,044
其他盈利资产			1,341						1,341						512						829						—
衍生资产			2,837						2,837						—						2,833						4
财务负债：
衍生负债			3,695						3,695						—						3,690						5
存款(4)			135,378						135,301						—						135,301						—
长期借款			2,274						2,330						—						2,328						2
贷款承诺和信用证			154						154						—						—						154

_________

(1)估计公允价值与退出价格概念一致。用于估计公允价值的假设旨在接近市场参与者在假设的有序交易中使用的假设。在估计公允价值时，本公司会就利率、市场流动资金及信贷息差在被视为已发生期间的估计变动作出调整。

(2)投资组合贷款的估计公允价值假设将贷款出售给第三方金融投资者。因此，如果贷款持有至到期日，对本公司的价值不会反映在公允价值估计中。截至2022年9月30日，贷款组合账面净值的公允价值折让为$4.810亿或5.2百分比。

(3)此表不包括销售类型、直接融资和杠杆租赁账面金额为#美元。1.52022年9月30日。

(4)无息活期账户、有息支票账户、储蓄账户、货币市场账户和某些其他定期存款账户的公允价值为报告日的即期应付金额(即账面金额)。存单的公允价值是通过使用贴现现金流分析，基于市场与基准利率的利差来估计的。

44

---

目录表

截至2021年12月31日，公司金融工具的账面价值和估计公允价值以及公允价值等级内的水平如下：

			2021年12月31日
			携带 金额						估计数 公平 价值(1)						1级						2级						3级
			(单位：百万)
金融资产：
现金和现金等价物			$	29,411					$	29,411					$	29,411					$	—					$	—
持有至到期的债务证券			899						950						—						950						—
可供出售的债务证券			28,481						28,481						1,132						27,347						2
持有待售贷款			1,003						1,003						—						899						104
贷款(不包括租赁)，扣除非劳动收入和贷款损失准备后的净额(2)(3)			84,866						85,086						—						—						85,086
其他盈利资产(4)			1,104						1,104						464						640						—
衍生资产			1,111						1,111						—						1,098						13
财务负债：
衍生负债			1,012						1,012						—						1,009						3
存款(5)			139,072						139,101						—						139,101						—
长期借款			2,407						2,847						—						2,845						2
贷款承诺和信用证			123						123						—						—						123

_________

(1)估计公允价值与退出价格概念一致。用于估计公允价值的假设旨在接近市场参与者在假设的有序交易中使用的假设。在估计公允价值时，本公司会就利率、市场流动资金及信贷息差在被视为已发生期间的估计变动作出调整。

(2)投资组合贷款的估计公允价值假设将贷款出售给第三方金融投资者。因此，如果贷款持有至到期日，对本公司的价值不会反映在公允价值估计中。截至2021年12月31日，贷款组合账面净额的公允价值溢价为$220百万或0.3百分比。

(3)此表不包括销售类型、直接融资和杠杆租赁账面金额为#美元。1.42021年12月31日。

(4)本表不包括账面金额为#美元的经营租约。832021年12月31日为100万人。

(5)无息活期账户、有息支票账户、储蓄账户、货币市场账户和某些其他定期存款账户的公允价值为报告日的即期应付金额(即账面金额)。存单的公允价值是通过使用贴现现金流分析，基于市场与基准利率的利差来估计的。

45

---

目录表

注10.业务细分信息

每个地区可报告的细分市场都是一个战略业务单位，根据所提供的产品和服务服务于地区客户的特定需求。这些细分是基于管理层查看企业财务业绩的方式。该公司拥有三可报告的部门：公司银行、消费者银行和财富管理，其余部分在其他部门。有关公司可报告部门的更多信息包含在地区截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中。

管理报告方法的应用和发展是一个动态的过程，需要定期改进。随着这些改进的进行，每个可报告部门提交的财务业绩可能会定期修订。因此，对以往期间进行了更新，以反映这些改进。

下表列出了所指期间每个可报告分部的财务信息。

			截至2022年9月30日的三个月
			企业银行						消费者 银行						财富 管理						其他																		已整合
			(单位：百万)
净利息收入			$	509					$	702					$	51					$	—																	$	1,262
信贷损失准备金(受益于)			72						73						2						(12)																		135
非利息收入			210						283						108						4																		605
非利息支出			304						583						104						179																		1,170
所得税前收入(亏损)			343						329						53						(163)																		562
所得税支出(福利)			86						82						14						(49)																		133
净收益(亏损)			$	257					$	247					$	39					$	(114)																	$	429
平均资产			$	66,384					$	37,138					$	2,098					$	52,802																	$	158,422

			截至2021年9月30日的三个月
			企业银行						消费者银行						财富 管理						其他																		已整合
			(单位：百万)
净利息收入			$	444					$	487					$	34					$	—																	$	965
信贷损失准备金(受益于)			73						58						2						(288)																		(155)
非利息收入			208						307						96						38																		649
非利息支出			274						532						97						35																		938
所得税前收入			305						204						31						291																		831
所得税费用			77						51						7						45																		180
净收入			$	228					$	153					$	24					$	246																	$	651
平均资产			$	58,644					$	33,003					$	2,030					$	61,953																	$	155,630

			截至2022年9月30日的9个月
			企业银行						消费者银行						财富 管理						其他																		已整合
			(单位：百万)
净利息收入			$	1,408					$	1,849					$	128					$	—																	$	3,385
信贷损失准备金(受益于)			208						213						7						(269)																		159
非利息收入(亏损)			629						898						316						(14)																		1,829
非利息支出			868						1,707						302						174																		3,051
所得税前收入			961						827						135						81																		2,004
所得税支出(福利)			240						206						33						(35)																		444
净收入			$	721					$	621					$	102					$	116																	$	1,560
平均资产			$	63,351					$	36,571					$	2,123					$	58,602																	$	160,647

46

---

目录表

			截至2021年9月30日的9个月
			企业银行						消费者银行						财富 管理						其他																		已整合
			(单位：百万)
净利息收入			$	1,319					$	1,473					$	103					$	—																	$	2,895
信贷损失准备金(受益于)			223						182						8						(1,047)																		(634)
非利息收入			564						952						288						105																		1,909
非利息支出			803						1,597						283						81																		2,764
所得税前收入			857						646						100						1,071																		2,674
所得税费用			214						161						25						191																		591
净收入			$	643					$	485					$	75					$	880																	$	2,083
平均资产			$	59,315					$	33,498					$	2,037					$	57,470																	$	152,320

附注11.承付款、或有事项和保证

商业承诺

各地区发行与贷款活动有关的表外金融工具。与这些工具相关的信用风险与向客户发放贷款所涉及的信用风险基本相同，并受各地区正常的信贷审批政策和程序的约束。区域通过根据担保获得资金的可能性和客户或交易对手的信誉的评估，记录无资金承诺准备金，来衡量与这些工具相关的内在风险。抵押品是根据管理层对客户信誉的评估而获得的。信用风险表现为对信用证、备用信用证和商业信用证的未使用承诺。有关这些文书的更多信息，请参阅截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中的附注23“承付款、或有事项和担保”。

与这些工具相关的信用风险由下表所示的合同金额表示：

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
用于发放信贷的未使用承诺			$	66,907					$	60,935
备用信用证			1,979						1,779
商业信用证			48						97
与备用信用证有关的负债			33						28
与备用信用证相关的资产			33						29
无资金的信贷承诺准备金			121						95

法律或有事项

各地区及其附属公司在正常业务过程中可能会遇到与诉讼、索赔、调查以及法律和行政案件及诉讼有关的或有损失。各区域根据现有信息，包括法律顾问的建议，对这些或有事项进行评估。当认为可能发生或有损失并且相关金额可合理估计时，各地区为这些事项确定应计项目。任何应计项目都会定期审查，并可能随着情况的变化而进行调整。一些地区在或有损失方面的风险可能会被适用的保险覆盖范围所抵消。然而，在确定任何应计项目或可能发生的或有损失的估算额时，各区域不考虑保险覆盖范围的可得性。如果各地区有保险追回，所得款项在收到追回款项的期间入账。

在可行的情况下，地区估计可能的或有损失，无论是否存在应计的可能损失。当区域能够估计这种可能的损失，并且当区域可能产生的损失超过应计金额时，区域披露了对这种可能的损失的总体估计。各区域目前估计，它可能遭受的损失有可能超过区域累积的总金额，最高可达约#美元。20截至2022年9月30日，各地区的损失不会超过应计金额，这也是合理的。随着现有信息的变化，区域能够估计的事项以及估计数本身也将相应调整。

对诉讼和索赔风险的评估是困难的，因为它们涉及内在的不可预测的因素，包括但不限于以下因素：诉讼是否处于早期阶段；损害赔偿是否未具体说明、无支持或不确定；是否存在惩罚性或其他金钱损害的可能性；案件是否涉及法律不确定性，包括新的法律问题；案件是否涉及多方当事人和/或司法管辖区；发现是否已开始或尚未完成；是否已开始有意义的和解讨论；以及诉讼是否涉及集体指控。集体诉讼的评估通常比其他类型的诉讼更复杂，尤其是在诉讼的早期阶段，因为不知道某个类别是否会得到认证

47

---

目录表

或者，如果获得认证，将如何定义潜在的类别。因此，各区域可能无法估计某些事项可能造成的合理损失，而且上文讨论的估计总额可能不包括每一项未决事项的估计数。

区域办事处参与各种政府监管机构、执法机构和自律机构就区域的业务、区域的商业惯例和政策以及与区域有业务往来的人的行为提出的正式和非正式的信息收集请求、调查、审查、审查和程序。

此类政府监管机构、执法机构和自律机构将不时提出更多询问。在这些查询中，各区域收到文件请求、传票和其他要求提供信息的请求。调查可能发展为行政、民事或刑事诉讼或执法行动，其结果可能对各地区的业务、综合财务状况、经营结果或整个现金流产生实质性影响。此类后果可能包括不利的判决、调查结果、和解、处罚、罚款、命令、禁令、恢复原状或改变我们的业务做法，并可能导致额外的费用和附带成本，包括声誉损害。

虽然诉讼、索赔、调查以及法律和行政案件及程序的最终结果本质上是不可预测的，但管理层目前认为，悬而未决和受到威胁的事项的结果不会对整个区域的业务、综合财务状况、业务结果或现金流产生实质性影响。然而，如果未来出现意想不到的事态发展，任何此类事件的不利结果可能会对区域的业务、综合财务状况、运营结果或任何特定报告期的整体现金流产生重大影响。

2022年9月28日，各地区与CFPB就CFPB此前披露的对某些地区历史透支做法和政策的调查达成了同意令。同意令的副本可在CFPB的网站上找到。同意令的条款包括按地区支付非税收可抵扣美元。50百万美元的民事罚款和客户赔偿约$141100万美元，将减少1,000万美元50预计将在2022年第四季度收到的保险偿还收益为100万美元。

担保

房利美损失股份担保

Regions通过DUS贷款计划和其他平台向房利美出售商业贷款。DUS计划为多户住房市场提供流动性。地区服务贷款出售给房利美，并被要求提供相当于大部分商业服务组合本金余额三分之一的损失份额担保。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司的DUS服务组合总额约为4.910亿美元4.7分别为10亿美元。Regions在DUS计划之外向Fannie Mae出售了额外的贷款，这些贷款也必须接受损失份额担保，截至2022年9月30日和2021年12月31日，这些已偿还贷款总额约为$493百万美元和美元400分别为100万美元。截至2022年9月30日，地区与所有接受亏损份额担保的贷款相关的最大可量化或有负债约为18亿美元和1.7分别为2021年12月31日的10亿美元。只有当它为Fannie Mae提供的所有贷款都违约，并且这些贷款的所有抵押品在结算时被确定为没有价值时，公司才对这笔金额负责，公司对这些贷款仍有一些损失风险。因此，最大可量化或有负债并不代表公司预计将发生的实际损失。在本公司综合资产负债表中列为负债的关联亏损股份担保的估计公允价值约为#美元。72022年9月30日和2021年12月31日均为100万。有关更多信息，请参阅截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中的附注1“重要会计政策摘要”。

48

---

目录表

附注12.最近的会计声明

标准			描述			所需的采用日期			对各地区财务报表或其他重大事项的影响
2022年通过(或部分通过)的标准
ASU 2020-06，债务--可转换债务和其他选择(分主题470-20)以及衍生工具和对冲--实体自有权益的合同 (小主题815-40)			这一更新通过删除某些分离模型简化了可转换工具的会计处理。此外，它还修订和澄清了关于衍生品范围例外的指导意见，以使例外更容易适用。			2022年1月1日			这一指导方针的通过没有产生实质性影响。
ASU 2021-04，每股收益(主题260)，债务修改和清偿(分主题470-50)，补偿-股票补偿(主题718)，以及衍生工具和对冲-实体自有权益合同(分主题815-40)			这一更新澄清了发行人应如何解释对股权分类书面看涨期权(即购买发行人普通股的认股权证)所做的修改。更新中的指导要求发行人处理对股权分类权证的修改，而该修改不会导致权证成为负债-分类为用原始权证交换新权证。无论修改是作为对权证条款和条件的修改，还是作为终止原有权证并发行新权证，本指导意见都适用。			2022年1月1日			这一指导方针的通过没有产生实质性影响。
ASU 2021-05租赁(主题842)：出租人-某些租赁具有可变租赁付款			此更新修订了ASC 842下的出租人租赁分类指南。根据修正案，出租人必须将包括不依赖于指数或费率的可变租赁付款的租赁归类为经营租赁，否则该租赁将被归类为销售型或直接融资租赁，并将导致在租赁开始时确认损失。这些修正案解决了财务会计准则委员会在实施后审查期间提出的关于确认这些租赁的即时损失的关切，否则将需要确认这些损失。			2022年1月1日			这一指导方针的通过没有产生实质性影响。

49

---

目录表

标准			描述			所需的采用日期			对各地区财务报表或其他重大事项的影响
2022年通过(或部分通过)的标准
ASU 2021-08，企业合并(主题805)：从与客户的合同中核算合同资产和合同负债			本次更新中的修订要求实体(收购人)根据主题606--与客户的合同收入确认和计量在企业合并中获得的合同资产和合同负债，而不是使用公允价值。在购置日，购买方应当按照专题606说明相关的收入合同，就好像是它发起了合同一样。			2023年1月1日 允许及早领养。			早期采用这一指导方针并未产生实质性影响。
ASU 2022-01-衍生工具和套期保值(主题815)：公允价值套期保值-投资组合层法			本次更新代表对公允价值对冲关系的“最后一层”对冲模型的最终修订指导。最后一层法基本上允许对只有可预付资产的给定投资组合进行单一对冲。 投资组合层方法将使资产负债表的对冲资产方面更容易，因为它允许更灵活地使用衍生品和结构，最好地与管理层的对冲目标保持一致。对于封闭的金融资产组合，允许在公允价值对冲关系中使用多个套期保值层。可使用和包括可预付和不可预付的金融工具。 更新允许债务证券在有限制的情况下被采用时从持有到到期重新分类为可供出售。对于这些债务证券，必须采用投资组合层法对冲。此外，重新分类的决定必须在采用之日起30天内做出，证券需要在30天内被包括在以组合层法对冲设计的封闭式投资组合中。			2023年1月1日 允许及早领养。			早期采用这一指导方针并未产生实质性影响。

50

---

目录表

标准			描述			所需的采用日期			对各地区财务报表或其他重大事项的影响
尚未采用的标准
ASU 2022-02，《金融工具--信贷损失》(主题326)：问题债务重组和年份披露			这一更新旨在提高向投资者提供的有关某些贷款再融资、重组和注销的信息的决策有用性。 更新中的修订取消了采用CECL的债权人对TDR的会计指导，同时加强了对某些贷款再融资和债权人向遇到财务困难的借款人进行重组的披露要求。 《最新情况》还要求公共企业实体按融资应收款和租赁投资净额的起源年度披露当期总核销情况。 本次更新中的修订应前瞻性地应用，但与TDR的确认和计量有关的过渡法除外，该过渡法可以选择应用修改的追溯过渡法，从而对采纳期内的留存收益进行累积效果调整。			2023年1月1日 对于那些已经采用CECL的实体，允许尽早采用。			各地区正在评估通过后的影响；然而，预计影响不会很大。
2022-03，公允价值计量 股权证券须受 合同销售 限制			本次更新澄清了受合同销售限制的股权证券的公允价值是如何确定的。 ASU 2022-03澄清，在计量公允价值时不应考虑合同销售限制。它还要求投资于受合同销售限制的股权证券的实体披露有关此类证券的某些定性和定量信息。			2023年1月1日 允许及早领养。			各地区正在评估通过后的影响；然而，预计影响不会很大。

51

---

目录表

项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

引言

以下讨论和分析是地区金融公司(“地区”或“公司”)向美国证券交易委员会提交的Form 10-Q季度报告的一部分，并更新了地区金融公司(“地区”或“公司”)先前向美国证券交易委员会提交的截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。本财务信息用于帮助了解各地区的财务状况和经营成果，应与各地区10-K年度报告中包含的财务信息一起阅读。详情见合并财务报表附注1“列报基础”和附注12“最近的会计声明”。讨论的重点将是截至2022年9月30日的三个月和九个月，以及截至2021年9月30日的三个月和九个月的综合收益表。对于合并资产负债表，讨论的重点将是截至2022年9月30日的余额与2021年12月31日的余额。

本讨论和分析包含可被视为1995年私人证券诉讼改革法所界定的“前瞻性陈述”的陈述。有关前瞻性陈述的其他信息，请参阅第6至8页。

公司简介

Regions是一家金融控股公司，总部位于阿拉巴马州伯明翰，在南部、中西部和德克萨斯州开展业务。此外，Regions还在纽约、华盛顿特区、芝加哥和全国其他地点设有几个办事处，提供专业能力。Regions为广泛的客户提供金融解决方案，包括零售和抵押银行服务、商业银行服务以及财富和投资服务。此外，Regions及其子公司还提供专业能力，包括并购咨询服务、资本市场解决方案、家装贷款等。

Regions通过Regions Bank开展银行业务，Regions Bank是一家阿拉巴马州特许商业银行，是联邦储备系统的成员。截至2022年9月30日，各地区共运营1294个分支机构网点。Regions执行其战略，其盈利能力来自三个可报告的业务部门：公司银行、消费者银行和财富管理，其余部分为其他业务。有关各地区分部报告结构的更多信息，请参阅合并财务报表附注10“业务分部信息”。

Regions的业务战略专注于提供具有竞争力的产品和服务组合，提供优质的客户服务，并继续开发和优化分销渠道，包括在便利地点设有办事处的分支分销网络，以及电子和移动银行。

与许多其他金融机构一样，地区的盈利能力取决于其从净利息收入和非利息收入来源创造收入的能力。净利息收入主要是各地区从贷款和证券等生息资产上获得的利息收入与各地区为计息负债(主要是存款和借款)支付的利息支出之间的差额。各地区的净利息收入受到其资产负债表组成部分的规模和组合以及从其资产赚取的利息与其负债支付的利息之间的利差的影响。非利息收入包括存款账户服务费、信用卡和自动取款机费用、抵押贷款服务和二次营销、投资管理和信托活动、资本市场和地区提供的其他客户服务的费用。业务结果还受到信贷损失和非利息支出拨备的影响，如工资和员工福利、入住率、专业、法律和监管费用、FDIC保险评估和其他业务费用，以及所得税。

经济状况、竞争、影响金融服务业监管的新立法和相关规则以及联邦政府的货币和财政政策对包括地区在内的大多数(如果不是全部)金融机构都有重大影响。借贷和存款活动和手续费收入的产生受企业支出和投资水平、消费者收入、消费者支出和储蓄、资本市场活动、金融机构之间的竞争以及客户偏好、利率条件和区域市场领域竞争产品的现行市场利率的影响。

2021年12月17日，地区达成协议，收购总部位于弗吉尼亚州麦克莱恩的领先并购公司Clearsight Advisors，Inc.这笔交易于2021年12月31日完成。

2021年10月4日，Regions达成协议，收购Sabal Capital Partners，LLC，这是一家多元化的金融服务公司，总部位于加利福尼亚州欧文，为小额余额商业房地产市场的贷款提供便利。这笔交易于2021年12月1日完成。有关更多详细信息，请参阅“收购”部分。

2021年6月8日，各地区达成协议，收购总部位于犹他州盐湖城的消费贷款机构Enerbank，该机构专门从事家装贷款。这笔交易于2021年10月1日完成，为消费者增加了约31亿美元的贷款。有关更多详细信息，请参阅“收购”部分。

52

---

目录表

第三季度概述

第三季度业绩

Regions报告称，2022年第三季度普通股股东可获得的净收入为4.04亿美元，或每股稀释后收益0.43美元，而2021年第三季度为6.24亿美元，或每股稀释后收益0.65美元。净收入较上年同期减少的主要原因是，与上期信贷损失的收益相比，为信贷损失拨备的准备金以及较高的非利息支出被较高的净利息收入部分抵销。

2022年第三季度，净利息收入(应税等值基础)总计13亿美元，比2021年第三季度增加2.98亿美元。2022年第三季度净息差(应税等值基础)为3.53%，2021年第三季度为2.76%。净利息收入和净息差增加的主要原因是利率上升以及平均贷款余额和平均债务证券余额增加。2022年第三季度，虽然现金余额下降，但净息差继续受到流动性增加的负面影响。有关详情，请参阅表19“综合平均每日结余及收益率/利率分析”。

2022年第三季度信贷损失拨备总额为1.35亿美元，而2021年第三季度的收益为1.55亿美元。当前季度的拨备反映了贷款增长和大体稳定的资产质量，尽管资产质量正在正常化。有关详情，请参阅“信贷损失准备”一节。

2022年第三季度的净冲销总额为1.1亿美元，折合成年率为平均贷款的0.46%，而2021年第三季度的净冲销总额为3000万美元，折合成年率为0.14%。这一增长主要是由于本季度末与销售无担保消费贷款相关的冲销。有关无担保消费贷款销售的冲销详情，请参阅表18“GAAP对非GAAP调整”，详情请参阅表18“信贷损失准备”一节。

截至2022年9月30日，扣除非劳动收入后，这项津贴占总贷款的1.63%，而2021年12月31日的这一比例为1.79%。这一减少是由于上述因素造成的。截至2022年9月30日，拨备占不良贷款总额的311%，而2021年12月31日为349%。有关详情，请参阅“信贷损失准备”一节。

2022年第三季度非利息收入为6.05亿美元，比2021年第三季度减少4400万美元。减少的主要原因是其他杂项收入、抵押贷款收入下降以及员工福利资产的不利市场估值调整。资本市场收入、投资管理和信托费用收入以及投资服务费用收入的增加部分抵消了这些减少。更多细节见表23“非利息收入”。

2022年第三季度的非利息支出总额为12亿美元，比2021年第三季度增加了2.32亿美元。这一增长主要是由于2022年第三季度与CFPB达成和解而导致的专业、法律和监管费用增加，以及工资和员工福利的增加。2021年第三季度提前清偿债务的亏损没有重演，部分抵消了增加的债务。详情见表24“非利息支出”和附注11“承付款、或有事项和担保”。

截至2022年9月30日的三个月的所得税支出为1.33亿美元，而2021年同期为1.8亿美元。更多细节见“所得税”一节。

2022年第三季度末，飓风伊恩在美国东南部登陆，影响了公司足迹内的各州，特别是佛罗里达州和南卡罗来纳州。由于飓风临近季度末，各地区仍在评估对业务运营和客户的所有方面的影响。目前，预计对商业运营和区域办公场所的影响不大。对风暴对客户的影响进行全面评估可能需要几个月的时间。截至2022年9月30日的信贷损失拨备包括与伊恩飓风相关的2000万美元准备金，受飓风影响地区获得更多信息可能导致未来一段时间内拨备的增加或减少。有关详情，请参阅“信贷损失准备”一节。

资本

地区和地区银行必须遵守联邦和州银行机构制定的监管资本要求，其中包括包括CET1比率在内的数量要求。2022年9月30日的CET1比率估计为9.29%。有关各地区监管资本要求的更多信息，请参阅“监管要求”部分。

Regions参与了由美联储进行的监管压力测试，其SCB目前为2.5%。有关CCAR结果的进一步详情，请参阅综合财务报表附注5“股东权益及累计其他全面收益”。

董事会于2022年4月20日批准回购最多25亿美元的公司普通股，允许在2022年第二季度至2024年第四季度进行回购。

53

---

目录表

期望值

2022年预期(1)
类别						期望值
调整后收入总额(2)(3)						Up 11-12%
调整后的非利息支出						Up 4.5-5.5%
调整后的经营杠杆						~6%
平均贷款						Up ~9%
调整后净冲销/平均贷款						~20bps
实际税率						22-23%
期末存款						下降50美元至100亿美元

_____

(1)CET1的预期是随着时间的推移，管理接近9.25%-9.75%运营范围的中高端。

(2)预期利用2022年9月30日的远期利率曲线。

(3)预期反映了之前宣布的本年度内实施的透支政策变化以及对服务费用收入的相关影响；2022年全年服务费用收入预期约为6.3亿美元。

Regions认为，将某些预期表达为非GAAP措施将有助于投资者分析公司的经营结果，并在与管理层相同的基础上预测未来的业绩。关于这些前瞻性非GAAP衡量标准的对账预计将与管理层对本10-Q表的讨论和分析中的实际非GAAP对账保持一致。

资产负债表分析

以下各节详细讨论了资产、负债和股东权益类别中某些细目的重大变化。

现金和现金等价物

从2021年年底到2022年9月30日，现金和现金等价物减少了约137亿美元，这主要是由于存放在FRB的现金减少，部分被其他银行应付现金的增加所抵消。在2022年前9个月，该公司使用现金余额为贷款增长提供资金，同时存款下降。作为对冲和积极现金管理战略的一部分，证券购买也是导致现金余额下降的原因之一。有关更多信息，请参阅“债务证券”、“贷款”、“流动性”和“存款”部分。

债务证券

下表详细说明了债务证券的账面价值，包括可供出售和持有至到期的债务证券：

表1-债务证券

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
美国国债			$	1,201					$	1,132
联邦机构证券			738						92
国家和政治分区的义务			2						4
抵押贷款支持证券：
住宅中介机构			17,586						19,319
住宅非中介组织			1						1
商业代理			8,007						6,915
商业性非代理性			257						536
公司和其他债务证券			1,151						1,381
			$	28,943					$	29,380

可供出售的债务证券构成证券组合的主要部分，是用于管理利率敏感性的重要工具，并为公司提供主要的流动资金来源。Regions维持着一个高评级的证券组合，主要由机构抵押贷款支持证券组成。更多信息见合并财务报表附注2“债务证券”。有关更多信息，请参阅“市场风险--利率风险”和“流动性”部分。

从2021年12月31日到2022年9月30日，债务证券减少了4.37亿美元，原因是市场利率上升导致市场估值下降。部分抵消了估值下降的影响，各地区购买了可供出售的债务证券，不包括到期和偿还的正常再投资，前九年总计约28亿美元，主要包括美国财政部、联邦机构、住宅机构和商业机构证券

54

---

目录表

2022年的月份。其中约25亿美元的购买与公司的对冲战略有关，其余的购买与贷款销售收益的再投资有关。

持有待售贷款

截至2022年9月30日，持有的待售贷款总额为7.2亿美元，其中包括2.45亿美元的住宅房地产抵押贷款，4.57亿美元的商业贷款，1600万美元的消费和其他不良贷款，以及200万美元的不良贷款。截至2021年12月31日，待售贷款总额为10亿美元，其中住宅房地产抵押贷款6.8亿美元，商业贷款2.57亿美元，消费和其他不良贷款5300万美元，不良贷款1300万美元。作为公司抵押贷款来源的一部分，持有用于销售的住宅房地产抵押贷款的水平根据生产和保留水平以及发放和销售给第三方的时间而变化。持有待售的商业贷款包括用于出售给第三方的商业抵押贷款和管理层有意出售时最初记录为持有以供投资的商业贷款。持有的待售商业贷款水平根据出售给第三方的时间而波动。

贷款

截至2022年9月30日，扣除非劳动收入后的贷款约占该地区生息资产的68%。下表按投资组合类别和类别列出了扣除非劳动收入后各地区贷款组合的分布情况：

表2-贷款组合

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万，扣除非劳动收入)
工商业			$	49,591					$	43,758
商业房地产抵押贷款-业主自住			5,167						5,287
商业房地产建设.业主自住			282						264
总商业广告			55,040						49,309
商业投资者房地产抵押贷款			6,295						5,441
商业投资者房地产建设			1,824						1,586
总投资人房地产			8,119						7,027
住宅第一按揭			18,399						17,512
房屋净值额度			3,521						3,744
房屋净值贷款			2,515						2,510
消费信用卡			1,186						1,184
其他消费者退出投资组合			662						1,071
其他消费者			5,269						5,427
总消费额			31,552						31,448
			$	94,711					$	87,784

投资组合特征

以下各节描述了表2披露的投资组合部分和类别的组成，解释了自2021年年底以来余额的变化，并强调了相关的风险特征。Regions认为，其贷款组合在整个业务范围内按产品、客户和地理位置进行了很好的多元化。然而，贷款组合可能面临特定集中的信用风险，这些风险存在于个人或借款人群体、某些类型的抵押品、某些类型的行业、某些贷款产品或该国的某些地区。请参阅截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告的附注5“信贷损失准备”，以了解有关地区投资组合细分和相关类别的更多信息，以及每个地区特有的风险。

商业广告

商业投资组合部分包括向商业客户提供的商业和工业贷款，用于正常业务运营，为营运资金需求、设备采购和其他扩张项目提供资金。自2021年底以来，商业和工业贷款增加了58亿美元。商业和工业贷款余额的增加是由新贷款的产生和额度使用的持续增加推动的。2022年前9个月，商业和工业贷款增长的基础是广泛的，包括金融服务、信息、制造业、房地产、零售贸易和批发商品行业的增长。2022年9月30日的工商贷款余额还包括1.77亿美元的PPP贷款，与2021年12月31日相比减少了5.71亿美元，反映出PPP贷款宽免的持续。

商业投资组合还包括向运营企业发放的业主自住型商业房地产抵押贷款，这些贷款是针对土地和建筑物的长期融资贷款，由企业运营产生的现金偿还。业主自住的商业房地产建设贷款是向商业企业发放的，用于开发土地或建造建筑物，偿还来自借款人的业务收入。

55

---

目录表

该公司总贷款的一半以上包括在商业投资组合部分。如下表所示，这些余额分布在许多行业。该公司通过为每个重要行业设定一定的贷款限额来管理这一投资组合的相关风险。

下表提供了选定行业中各地区商业贷款余额的详细情况。

表3-商业行业风险敞口

			2022年9月30日
			贷款						资金不足的承付款						总暴露剂量
			(单位：百万)
行政、支持、浪费和修复			$	1,539					$	965					$	2,504
农业			350						215						565
教育服务			3,319						856						4,175
能量			1,574						3,240						4,814
金融服务业			6,519						7,634						14,153
政府和公共部门			3,164						456						3,620
医疗保健			3,721						2,430						6,151
信息			2,425						1,350						3,775
制造业			5,262						4,697						9,959
专业和科学技术服务			2,466						1,565						4,031
房地产(1)			8,815						8,839						17,654
宗教、休闲、个人和非营利性服务			1,595						643						2,238
餐厅、住宿和住宿			1,353						290						1,643
零售业			2,690						2,226						4,916
运输和仓储			3,335						1,750						5,085
公用事业			2,374						3,079						5,453
批发商品			4,319						3,621						7,940
其他(2)			220						2,775						2,995
总商业广告			$	55,040					$	46,631					$	101,671

			2021年12月31日(3)
			贷款						资金不足的承付款						总暴露剂量
			(单位：百万)
行政、支持、浪费和修复			$	1,489					$	1,141					$	2,630
农业			336						253						589
教育服务			2,975						948						3,923
能量			1,361						2,678						4,039
金融服务业			5,582						5,933						11,515
政府和公共部门			2,845						526						3,371
医疗保健			3,918						2,270						6,188
信息			1,929						1,233						3,162
制造业			4,629						4,270						8,899
专业和科学技术服务			2,235						1,409						3,644
房地产(1)			7,343						7,720						15,063
宗教、休闲、个人和非营利性服务			1,733						730						2,463
餐厅、住宿和住宿			1,658						433						2,091
零售业			2,247						2,307						4,554
运输和仓储			3,030						1,538						4,568
公用事业			2,131						2,895						5,026
批发商品			3,756						3,189						6,945
其他(2)			112						2,425						2,537
总商业广告			$	49,309					$	41,898					$	91,207

________

(1)“房地产”包括房地产投资信托基金，即与房地产相关的无担保的商业和工业产品。

(2)“其他”包含与不可分类和无效的业务行业代码相关的余额，这些余额被在流程中的付款和在贷款级别不可用的费用账户抵消。

(3)随着客户业务的发展(例如在垂直制造链中向上或向下发展)，各地区可能需要更改用于定义客户关系的指定业务行业代码。当这些更改发生时，地区不会将以前期间的客户历史重新转换到新的分类中，因为以前期间使用的业务行业代码被认为是合适的。因此，可比期间的变化可能会受到影响。

56

---

目录表

投资者房地产

房地产开发贷款通过与物业经营、销售或再融资有关的现金流偿还。这一投资组合部分包括向房地产开发商或投资者提供信贷，这些投资者的偿还依赖于房地产的销售或房地产抵押品产生的收入。地区投资者房地产投资组合的一部分由地区市场内以住宅产品类型(土地、独户和公寓贷款)担保的贷款组成。此外，这一类别还包括为公寓楼、写字楼和工业楼以及零售购物中心等创收物业提供资金的贷款。与2021年年底余额相比，投资者房地产贷款总额增加了11亿美元。这一增长主要是由定期贷款承诺和先前承诺的建设设施资金的增长推动的。

住宅第一按揭

住宅第一按揭贷款是指向消费者提供的贷款，用于为住房融资。这些贷款通常在15至30年的期限内获得融资，在大多数情况下，贷款发放给借款人，为其主要住所提供资金。与2021年年终余额相比，这些贷款增加了8.87亿美元。这一增长主要是由于预付款率下降和资产负债表上保留的ARM产量增加，但这部分被2022年第一季度出售的约2.85亿美元的Ginnie Mae贷款所抵消，这些贷款以前是从Ginnie Mae的池中回购的。2022年前9个月，资产负债表上保留了约33亿美元的新贷款来源。

房屋净值专线

房屋净值额度以借款人住所的第一或第二抵押贷款为担保，允许客户以房屋净值为抵押借款。与2021年年底余额相比，房屋净值额度减少了2.23亿美元，延续了过去几年的下降速度，因为收益和收益超过了生产。几乎所有这些投资组合都是通过各地区的分支机构网络发起的。

从2016年12月开始，新的房屋净值信贷额度有10年的提款期和20年的还款期。在10年的抽奖期间，客户没有只支付利息的选择，除非是在非常有限的基础上。从2009年5月到2016年12月，房屋净值信贷额度有10年的提款期和10年的还款期。在2009年5月之前，主要的结构是20年期提款期，到期时支付气球。术语“气球付款”意味着在气球付款到期之前不需要支付本金，只需支付利息的信用额度。

下表列出了截至2022年9月30日公司房屋净值信贷额度的未来本金支付重置日期的信息。对于具有气球付款的行，显示的余额基于到期日；对于转换为还款期的行，显示的余额基于提款期到期日。正在偿还的房屋净值额度反映为转换为摊销的循环贷款。

表4-房屋净值信贷额度-未来本金付款重置

			第一留置权						占总数的百分比						第二留置权						占总数的百分比						总计
			(百万美元)
2022			$	17					0.50		%				$	16					0.45		%				$	33
2023			72						2.04		%				53						1.52		%				125
2024			114						3.23		%				75						2.14		%				189
2025			108						3.06		%				115						3.28		%				223
2026			152						4.31		%				155						4.41		%				307
2027-2032			1,236						35.11		%				946						26.85		%				2,182
2032-2036			144						4.09		%				225						6.38		%				369
此后			5						0.15		%				4						0.11		%				9
转为摊销的循环贷款			48						1.37		%				36						1.00		%				84
总计			$	1,896					53.86		%				$	1,625					46.14		%				$	3,521

房屋净值贷款

房屋净值贷款也是以借款人住所的第一或第二抵押贷款为担保的，主要是作为摊销贷款，允许客户以房屋净值为抵押借款。几乎所有这些投资组合都是通过各地区的分支机构网络发起的。

其他消费信贷质量数据

本公司计算作为住宅第一按揭及房屋净值贷款产品(“现行LTV”)抵押品的物业现值的估计。这一估计是基于第三方编制的房价指数。第三方数据表明了MSA的趋势。Regions在其估计中使用了公司足迹中MSA的第三方估值趋势。趋势数据应用于贷款组合，同时考虑到最近估值的年龄和地理区域。

57

---

目录表

下表显示了消费者投资组合部门住宅第一抵押贷款、房屋净值额度和房屋净值贷款类别的当前LTV数据。由于合并和系统集成，投资组合中一些贷款的当前LTV数据不可用。表中的金额代表整个贷款余额。就下表而言，如果贷款余额超过当前估计的抵押品，则无论有多少抵押品可以部分抵消缺口，整个余额都包括在“100%以上”类别中。

表5-估计当前贷款与价值之比范围

			2022年9月30日
			住宅 第一按揭						房屋净值信贷额度												房屋净值贷款
									第一留置权						第二留置权						第一留置权						第二留置权
			(单位：百万)
预计当前LTV：
100%以上			$	3					$	—					$	1					$	2					$	1
Above 80% - 100%			1,282						2						1						8						6
80%及以下			16,835						1,870						1,573						2,270						211
数据不可用			279						24						50						14						3
			$	18,399					$	1,896					$	1,625					$	2,294					$	221

    

			2021年12月31日
			住宅 第一按揭						房屋净值信贷额度												房屋净值贷款
									第一留置权						第二留置权						第一留置权						第二留置权
			(单位：百万)
预计当前LTV：
100%以上			$	5					$	1					$	—					$	2					$	1
Above 80% - 100%			1,667						6						8						16						4
80%及以下			15,564						2,053						1,588						2,305						167
数据不可用			276						29						59						11						4
			$	17,512					$	2,089					$	1,655					$	2,334					$	176

消费信用卡

消费信用卡贷款主要是指无固定利率的可变利率消费信用卡贷款。

其他消费者退出投资组合

其他消费者退出投资组合包括通过第三方的贷款举措，包括通过汽车经销商发放的贷款和其他销售点贷款。各地区在2020年前停止发放与这些业务相关的新贷款，因此投资组合余额比2021年底减少了4.09亿美元。

其他消费者

其他消费贷款主要包括间接和直接消费贷款、透支和其他循环贷款。其他消费贷款比2021年底减少了1.58亿美元，主要是由于2022年第三季度末出售了12亿美元的无担保消费贷款，这在很大程度上被2021年第四季度收购Enerbank带来的消费者住房改善贷款的增加所抵消。

地区将定期更新FICO评分、失业率、房价和地理位置等因素作为消费贷款的信贷质量指标。FICO分数是在发起时获得的，公司每季度获得所有消费贷款的更新FICO分数。有关信贷质素指标的更多资料，请参阅附注3“贷款及信贷损失拨备”。

58

---

目录表

津贴

这项津贴由两个部分组成：贷款损失准备金和无资金的信贷承诺准备金。无资金来源的信贷承诺包括信用证、财务担保和有约束力的无资金来源贷款承诺等项目。

截至2022年9月30日，拨备总额为15亿美元，而2021年12月31日为16亿美元，这是管理层对贷款和信贷承诺投资组合有效期内预期损失的最佳估计。下面的表6列出了津贴变化的主要驱动因素。虽然这些项目中有许多在影响方面重叠，但它们属于最相关的类别。

表6--津贴变动

			信贷损失准备
			(单位：百万)
信贷损失准备，2022年1月1日			$	1,574
净冲销			(46)
拨备超过(少于)净冲销：
经济/质的			(54)
其他投资组合变化 (1)			18
总拨备超过(少于)净冲销			(82)
信贷损失准备，2022年3月31日			$	1,492
信贷损失准备，2022年4月1日			$	1,492
净冲销			(38)
拨备超过(少于)净冲销：
经济/质的(2)			(2)
其他投资组合变化(1)			62
总拨备超过(少于)净冲销			22
信贷损失准备，2022年6月30日			$	1,514
信贷损失准备，2022年7月1日			$	1,514
净冲销			(110)
拨备超过(少于)净冲销：
经济/质的(3)			40
净拨备受益于出售无担保消费贷款(4)			(31)
其他投资组合变化(1)			126
总拨备超过(少于)净冲销			25
信贷损失准备，2022年9月30日			$	1,539

_______

(1)本行项目包括投资组合增长、投资组合流失、还款、总未偿还贷款组合的变化以及信贷质量变化的净影响。本行项目不包括截至2022年9月30日的1.77亿美元、截至2022年6月30日的2.54亿美元和截至2022年3月31日的4.37亿美元PPP贷款的影响，这些贷款得到了美国政府的完全支持，并有一项无形的关联津贴。

(2)包括与大流行相关的质量调整。

(3)包括为2022年第三季度与飓风有关的贷款损失估计数2000万美元的增量准备金。

(4)在2022年第三季度末，公司出售了若干无担保消费贷款，出售时的相关津贴为9400万美元。通过与出售相关的撇账记录了6,300万美元的公允价值标志，从而产生了与出售相关的净拨备收益3,100万美元。

信用指标在整个季度都受到监控，以了解外部宏观观点、趋势和行业前景，以及各地区对信用指标和趋势的内部具体观点。2022年第三季度，资产质量保持大体稳定，并实现了一些指标正常化。总的净冲销总额增加了29个基点，达到年化贷款的0.46%，然而，不包括消费贷款销售的影响，调整后的净冲销(非GAAP)增加了2个基点。有关详细信息，请参见表18“公认会计准则对非公认会计准则的调整”。与2022年第二季度相比，商业和投资者房地产批评余额增加了约4.61亿美元，分类余额增加了2.43亿美元。与2022年第二季度相比，不包括持有待售的不良贷款和不良资产也分别增加了1.26亿美元和1.28亿美元。

各地区2022年9月的基准预测与2022年6月的预测相比略有恶化，原因是实际GDP增长小幅下降。2022年9月的基线预测继续预测，2022年实际GDP增长主要受到消费者支出以及设备、机械和知识产权方面的商业投资的支撑，基础设施支出可能会进一步支撑，以支持长期商业投资。虽然基准预测继续

59

---

目录表

预计HPI将强劲，与最近几个季度经历的两位数水平相比，预计2022年第四季度和2023年第四季度的增长速度将放缓。以CPI衡量，2022年剩余时间和2024年，通货膨胀率预计将保持在联邦公开市场委员会2.0%的目标之上。此外，供应链和航运网络的持续中断、高通胀的进一步加剧以及金融波动加剧，给近期预测带来了重大不确定性。

预计这些地区的经济活动模式将与美国整体经济活动模式大体相似。在得出2022年9月的预测时，Regions将其内部预测与外部预测和现有的外部数据作为基准。

下表反映了截至2022年9月30日的两年R&S预测期基本预测中使用的一系列宏观经济因素。在补贴模型中，失业率是最重要的宏观经济因素。第三季度的失业率继续低于大流行前的水平，预计预测期将保持相对一致。

表7-预测中的宏观经济因素

			前期研发周期						基本R&S预测
									2022年9月30日
			3Q2022						4Q2022						1Q2023						2Q2023						3Q2023						4Q2023						1Q2024						2Q2024						3Q2024
实际国内生产总值，年化百分比变动			1.8		%				1.0		%				1.2		%				1.2		%				1.4		%				1.5		%				1.6		%				1.9		%				1.9		%
失业率			3.6		%				3.6		%				3.6		%				3.7		%				3.9		%				4.0		%				4.1		%				4.2		%				4.2		%
HPI，同比变化%			12.6		%				7.6		%				2.4		%				(0.9)		%				(0.7)		%				0.2		%				0.7		%				1.4		%				2.2		%
S&P 500			4,018						4,098						4,109						4,168						4,249						4,330						4,417						4,515						4,607
CPI同比变动%			8.3		%				7.5		%				6.6		%				5.0		%				4.3		%				3.7		%				2.8		%				2.3		%				2.1		%

2022年第三季度，资产质量保持大体稳定；然而，业务组合中的某些部门开始显示疲软或正常化。这一正常化与贷款增长相结合，部分被出售无担保消费贷款所产生的准备金净释放所抵消，导致信贷损失拨备的模拟结果略有增加。

对模拟结果的调整包括为飓风伊恩预留2000万美元。2022年第三季度末，飓风伊恩影响了各地区范围内的各州，特别是佛罗里达州和南卡罗来纳州。飓风造成重大洪灾和风灾，造成生命、财产和电力损失。由于飓风临近季度末，各地区仍在评估对客户的各方面影响。对风暴相关影响的全面评估可能需要几个月的时间。因此，如果获得影响受飓风影响地区客户的其他或不同信息，可能会导致津贴在未来一段时间内增加或减少。

虽然各区域的定量津贴方法努力反映所有风险因素，但任何估计都涉及假设和不确定性，导致一定程度的不精确。定性框架有一个一般的不精确部分，这意味着承认模型和预测误差是任何建模估计所固有的。与2022年第二季度相比，2022年9月30日的一般不精确津贴保持相对持平，反映了经济环境的持续不确定性、金融波动性加剧和供应链问题。

根据进行的总体分析，管理层认为，截至2022年9月30日，15亿美元的拨备适合吸收贷款和信贷承诺组合中的预期信贷损失。

60

---

目录表

关于拨备和净冲销的详细情况，包括对前一年总额活动的分析，载于表8“信贷损失拨备”。净冲销同比增加3400万美元，主要是由于2022年第三季度末销售无担保消费贷款导致其他消费者投资组合的净冲销增加。有关详细信息，请参见表18“公认会计准则对非公认会计准则的调整”。导致其他消费者净冲销增加的还有2022年前9个月增加的Enerbank投资组合带来的2700万美元净冲销。部分抵销消费者净撇账同比增长的是商业和工商投资者房地产抵押贷款组合的下降。如上所述，利率、失业率、大宗商品价格波动、抵押品估值和通胀压力等经济趋势将影响未来的净冲销水平，并可能导致某些信贷指标在2022年剩余时间及以后出现波动。有关2022年净冲销预期的详细信息，请参阅“季度概览”部分。

表8--信贷损失准备

			截至9月30日的9个月
			2022						2021
			(百万美元)
1月1日的贷款损失准备			$	1,479					$	2,167
已注销的贷款：
工商业			64						101
商业房地产抵押贷款-业主自住			4						3
商业房地产建设.业主自住			—						1
商业投资者房地产抵押贷款			—						19
住宅第一按揭			1						1
房屋净值额度			4						5
房屋净值贷款			1						1
消费信用卡			29						33
其他消费者退出投资组合			14						25
其他消费者			165						67
			282						256
收回以前注销的贷款：
工商业			37						44
商业房地产抵押贷款-业主自住			2						3
商业房地产建设.业主自住			—						—
商业投资者房地产抵押贷款			1						3
住宅第一按揭			4						3
房屋净值额度			9						11
房屋净值贷款			2						3
消费信用卡			6						8
其他消费者退出投资组合			4						5
其他消费者			23						16
			88						96
净冲销(收回)：
工商业			27						57
商业房地产抵押贷款-业主自住			2						—
商业房地产建设.业主自住			—						1
商业投资者房地产抵押贷款			(1)						16
住宅第一按揭			(3)						(2)
房屋净值额度			(5)						(6)
房屋净值贷款			(1)						(2)
消费信用卡			23						25
其他消费者退出投资组合			10						20
其他消费者			142						51
			194						160
贷款损失准备金(受益于)			133						(579)
9月30日的贷款损失准备			1,418						1,428
截至1月1日的无资金信贷承担准备金			95						126
无资金来源信贷损失准备金(受益于)			26						(55)
截至9月30日未拨出资金的信贷承担准备金			121						71
计提9月30日信贷损失准备			$	1,539					$	1,499
期末未偿还贷款，扣除非劳动收入后的净额			$	94,711					$	83,270
期间未偿还的平均贷款，扣除非劳动收入的净额			$	91,112					$	84,214

61

---

目录表

			截至9月30日的9个月
			2022						2021
			(百万美元)
贷款净冲销(收回)占平均贷款的百分比，按年率计算(1):
工商业			0.08		%				0.18		%
商业房地产抵押贷款-业主自住			0.06		%				—		%
商业房地产建设.业主自住			(0.04)		%				0.50		%
总商业广告			0.08		%				0.16		%
商业投资者房地产抵押贷款			(0.02)		%				0.40		%
总投资人房地产			(0.02)		%				0.30		%
住宅第一按揭			(0.02)		%				(0.02)		%
房屋净值--信贷额度			(0.19)		%				(0.20)		%
房屋净值-封闭式			(0.07)		%				(0.09)		%
消费信用卡			2.64		%				2.97		%
其他消费者退出投资组合			1.58		%				1.71		%
其他消费者			3.29		%				3.00		%
总消费额			0.70		%				0.40		%
总计			0.28		%				0.25		%
比率：
贷款期末信贷损失准备，扣除非劳动收入			1.63		%				1.80		%
贷款期末扣除非劳动收入后的贷款损失准备			1.50		%				1.71		%
为不良贷款计提期末信贷损失准备，不包括为出售而持有的贷款			311		%				283		%
对不良贷款的期末贷款损失准备，不包括为出售而持有的贷款			287		%				269		%

_______

(1)金额是使用完整的美元价值计算的。

信贷损失准备金按投资组合部门和类别的分配摘要如下：

表9--津贴分配

			2022年9月30日																		2021年12月31日
			贷款余额						津贴分配						贷款免税额%(1)						贷款余额						津贴分配						贷款免税额%(1)
			(百万美元)
工商业			$	49,591					$	622					1.3		%				$	43,758					$	613					1.4		%
商业房地产抵押贷款-业主自住			5,167						107						2.1		%				5,287						118						2.2		%
商业房地产建设.业主自住			282						6						2.3		%				264						9						3.5		%
总商业广告			55,040						735						1.3		%				49,309						740						1.5		%
商业投资者房地产抵押贷款			6,295						98						1.6		%				5,441						77						1.4		%
商业投资者房地产建设			1,824						18						1.0		%				1,586						10						0.6		%
总投资人房地产			8,119						116						1.4		%				7,027						87						1.2		%
住宅第一按揭			18,399						123						0.7		%				17,512						122						0.7		%
房屋净值额度			3,521						73						2.1		%				3,744						83						2.2		%
房屋净值贷款			2,515						27						1.1		%				2,510						28						1.1		%
消费信用卡			1,186						130						10.9		%				1,184						120						10.2		%
其他消费者退出投资组合			662						43						6.4		%				1,071						64						6.0		%
其他消费者			5,269						292						5.5		%				5,427						330						6.1		%
总消费额			31,552						688						2.2		%				31,448						747						2.4		%
总计			$	94,711					$	1,539					1.6		%				$	87,784					$	1,574					1.8		%

_______

(1)金额是使用完整的美元价值计算的。

62

---

目录表

问题债务重组(TDR)

TDR是一种修改后的贷款，向遇到财务困难的借款人提供优惠。住宅第一按揭、房屋净值、消费信用卡和其他消费TDR是根据CAP修改的消费贷款。商业和投资者房地产贷款修改不是正式计划的结果，而是代表将修改作为锻炼替代方案提供的情况。即使没有降低利率，如果现有条款被认为低于市场，分类商业和投资者房地产贷款的续期也被视为TDR。不重要的修改不被视为TDR。更详细的资料载于综合财务报表附注3“贷款及信贷损失拨备”。

正如CARE法案最初规定的，随后通过综合拨款法案延长，与2020年3月1日至2022年1月1日的新冠肺炎大流行相关的某些贷款修改有资格获得TDR分类的救济。各地区选择了这两项法案的这一条款；因此，符合所需救济指南的修改后的贷款不被视为TDR，不包括在2021年12月31日的以下披露中。下表汇总了所列期间应计和非应计TDR的贷款余额和相关拨备：

表10--问题债务重组

			2022年9月30日												2021年12月31日
			贷款 天平						信贷损失准备						贷款 天平						信贷损失准备
			(单位：百万)
累算：
商业广告			$	60					$	4					$	81					$	4
投资者房地产			27						1						1						—
住宅第一按揭			291						31						220						31
房屋净值额度			26						4						28						3
房屋净值贷款			53						8						58						8
其他消费者			2						—						4						—
			459						48						392						46
非应计状态或逾期90天且仍在应计：
商业广告			87						12						87						14
住宅第一按揭			30						4						31						5
房屋净值额度			3						—						2						—
房屋净值贷款			5						1						6						1
			125						17						126						20
TDR总额--贷款			$	584					$	65					$	518					$	66

下表分析了商业和投资者房地产TDR的变化。符合TDR定义的后续重组的TDR仅在第一次修改期间报告为TDR增加。除了决议，如注销、止赎、付款、销售和转让到持有待售，如果满足以下条件，地区可以将贷款从TDR分类中删除：借款人的财务状况改善，借款人不再处于财务困难中，贷款没有本金或利息的任何豁免，贷款没有重组为“A”票据/“B”票据，贷款已报告为一个财政年度末的TDR，贷款随后按市场条件进行再融资或重组，从而符合新贷款的资格。

对于消费者投资组合，TDR的变化主要是由于CAP修改带来的增加以及支付和注销的流出。鉴于目前在综合财务报表附注3“贷款及信贷损失拨备”中详述的CAP下目前授予的优惠类型，各地区预计市场利率条件不会广泛实现。因此，地区预计通过CAP修改的消费贷款在贷款剩余期限内将继续被确定为TDR。

63

---

目录表

表11-商业及投资者房地产推算变动分析

			截至2022年9月30日的9个月												截至2021年9月30日的9个月
			商业广告						投资者 房地产						商业广告						投资者 房地产
			(单位：百万)
期初余额			$	168					$	1					$	201					$	44
加法			94						35						53						71
冲销			(5)						—						(9)						—
丧失抵押品赎回权			(1)						—						—						—
其他活动，包括付款和搬运(1)			(109)						(9)						(85)						(87)
期末余额			$	147					$	27					$	160					$	28

________

(1)这一类别的大部分由付款和销售组成。它还包括贷款基础调整的正常摊销/增加、转移到持有供出售的贷款、投资组合部门之间的移除和重新分类，以及作为新贷款再融资或重组并从TDR分类中删除的商业和投资者房地产贷款。

不良资产

下表显示了截至2022年9月30日和2021年12月31日的不良资产：

表12-不良资产

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(百万美元)
不良贷款：
工商业			$	333					$	305
商业房地产抵押贷款-业主自住			29						52
商业房地产建设.业主自住			6						11
总商业广告			368						368
商业投资者房地产抵押贷款			59						3
总投资人房地产			59						3
住宅第一按揭			29						33
房屋净值额度			32						40
房屋净值贷款			7						7
总消费额			68						80
不良贷款总额，不包括持有的待售贷款			495						451
持有待售的不良贷款			2						13
不良贷款总额(1)			497						464
止赎财产			14						10
不良资产总额(1)			$	511					$	474
应计逾期90天的贷款：
工商业			$	4					$	5
商业房地产抵押贷款-业主自住			—						1
总商业广告			4						6
住宅第一按揭(2)			50						74
房屋净值额度			17						21
房屋净值贷款			8						12
消费信用卡			13						12
其他消费者退出投资组合			1						2
其他消费者			12						13
总消费额			101						134
			$	105					$	140
不良贷款(1)至持有待售贷款及不良贷款			0.52		%				0.53		%
不良资产(1)包括贷款、止赎房产和待售的不良贷款			0.54		%				0.54		%

_________

(1)不包括逾期90天的应计贷款。

(2)不包括由FHA 100%担保的住宅第一抵押贷款，以及出售给Ginnie Mae的所有担保贷款，在这些地区有权利但没有义务回购。截至2022年9月30日，不包括逾期90天或以上的有担保贷款总额为2600万美元，截至2021年12月31日，逾期担保贷款总额为4900万美元。

与年底水平相比，2022年9月30日的不良贷款有所增加，主要是由于某些显示出压力迹象的商业部门的增长，包括行政、支持、废物和修复、农业、商业办公室、医疗保健和制造业。增长部分被能源、餐饮、住宿和公用事业行业的改善所抵消。

64

---

目录表

利率、失业率、大宗商品价格波动、抵押品估值以及对飓风风险敞口的进一步分析等经济趋势将影响未来的不良资产水平。与个别大额信贷相关的情况也可能导致波动性。

下表按投资组合分类分析了非应计贷款(不包括持有待售贷款)：

表13--非应计贷款分析

			非应计贷款，不包括持有的待售贷款 截至2022年9月30日的9个月
			商业广告						投资者 房地产						消费者(1)						总计
			(单位：百万)
期初余额			$	368					$	3					$	80					$	451
加法			326						58						—						384
付款净额/其他活动			(102)						—						(12)						(114)
返回到应计项目			(148)						—						—						(148)
非权责发生制贷款的冲销(2)			(61)						—						—						(61)
转让至持有待售(3)			(12)						—						—						(12)
转至拥有的房地产			(3)						—						—						(3)
销售额			—						(2)						—						(2)
期末余额			$	368					$	59					$	68					$	495

			非应计贷款，不包括持有的待售贷款 截至2021年9月30日的9个月
			商业广告						投资者 房地产						消费者(1)						总计
			(单位：百万)
期初余额			$	524					$	114					$	107					$	745
加法			379						4						—						383
付款净额/其他活动			(242)						(1)						(19)						(262)
返回到应计项目			(116)						—						—						(116)
非权责发生制贷款的冲销(2)			(92)						(19)						—						(111)
转让至持有待售(3)			(13)						(94)						—						(107)
转至拥有的房地产			(2)						—						—						(2)
期末余额			$	438					$	4					$	88					$	530

________

(1)除销售和转移至待售(包括相关冲销)外，消费者投资组合部分内的所有净活动均作为单一净额计入付款净额/其他活动项。

(2)包括对非应计状态的贷款的冲销，以及在出售和将非应计贷款转移到持有待售时进行的冲销。

(3)转至持有待售资产的转账在转账时记录的撇账后显示为净额。

商誉

在2022年9月30日和2021年12月31日，商誉总额均为57亿美元。有关商誉减值分析所使用的方法及假设，请参阅截至2021年12月31日止年度10-K表格年度报告内的附注1“主要会计政策摘要”及附注9“无形资产”。

65

---

目录表

存款

Regions与其他银行和金融服务公司争夺存款市场份额。各地区在存款市场上的竞争能力在很大程度上取决于其存款的定价以及公司满足客户需求的有效性。各地区采用各种手段来满足这些需求和提高竞争力，例如为客户提供高水平的客户服务和具有竞争力的价格，以及便利的分支机构位置。地区还通过公司的数字渠道和联系中心提供集中的、高质量的银行服务，为客户提供服务。

下表按类别汇总存款情况：

表14--存款

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
无息需求			$	54,996					$	58,369
计息支票			26,500						28,018
储蓄			16,083						15,134
货币市场-国内			32,444						31,408
定期存款			5,355						6,143
总存款			$	135,378					$	139,072

与2021年年底的水平相比，2022年9月30日的总存款减少了约37亿美元，因为趋势已基本恢复到大流行之前观察到的季节性存款模式。无息需求和有息支票账户的下降，主要是由于企业和财富管理客户继续减少过去两年积累的超额余额。随着最近市场利率的上升，企业客户经历了一些重新融入高收益存款账户的情况，这是导致储蓄和货币市场账户增加的原因之一。由于季节性，所有账户类型的消费余额都有所增加，这部分抵消了无息需求和有息支票账户的下降，并进一步推动了储蓄账户和货币市场账户的增加。定期存款减少的原因是通过Enerbank获得的账户减少，因为这些存款在到期时不会被取代。

长期借款

表15--长期借款

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
地区金融公司(母公司)：
2.25%优先债券将于2025年5月到期			$	747					$	746
2028年8月到期的1.80%优先债券			645						645
2024年9月到期的7.75%次级债券			100						100
2025年11月到期的6.75%次级债券			154						154
2037年12月到期的7.375%次级债券			298						298
对冲长期债务的估值调整			(168)						(34)
			1,776						1,909
地区银行：
2037年6月到期的6.45%次级债券			496						496
其他长期债务			2						2
			498						498
合并总数			$	2,274					$	2,407

由于估值调整，自2021年底以来，长期借款减少了约1.33亿美元。有关各地区在FHLB的借款能力的更多细节，请参见“流动性”部分，该贷款目前尚未得到利用。

66

---

目录表

股东权益

截至2022年9月30日，股东权益为152亿美元，而2021年12月31日为183亿美元。2022年前9个月，净收入使股东权益增加了16亿美元，普通股现金股利减少了5.05亿美元，优先股现金股利减少了7400万美元。AOCI的变化使股东权益减少了39亿美元，这主要是由于在截至2022年9月30日的9个月中，由于市场利率的重大变化，可供出售的证券和衍生工具的未实现收益(亏损)发生了净变化。2022年前9个月回购的普通股减少了2.3亿美元的股东权益。这些股票立即注销，因此不包括在库存股中。

有关其他资料，请参阅附注5“股东权益及累积其他全面收益”部分。

监管要求

地区和地区银行必须遵守联邦和州银行机构制定的监管资本要求。这些监管资本要求涉及对公司资产、负债和选定的表外项目的量化衡量，以及监管机构的定性判断。未能达到最低资本要求可能会使该公司受到一系列日益严格的监管行动。根据巴塞尔III规则，地区被指定为标准化方法银行。Regions是FRB为制定强化审慎标准而制定的规则所规定的“第四类”机构。

联邦银行机构允许逐步实施CECL对监管资本的影响。在2021年12月31日，监管资本的增加是根据最初采用的影响计算的，并根据随后津贴变化的25%进行了调整。这一数额将在2022年开始的三年内分阶段实施。截至2022年9月30日，加回对CET1的净影响约为3.06亿美元，或约25个基点。2023年和2024年，加回的金额都将减少约1亿美元或10个基点。

下表汇总了适用的控股公司和银行监管要求：

表16-《巴塞尔协议III》监管资本要求

			2022年9月30日 比率(1)						2021年12月31日 比率						最低要求 要求						为了身体健康 大写
普通股一级资本：
地区金融公司			9.29		%				9.57		%				4.50		%				不适用
地区银行			10.66						11.05						4.50						6.50		%
第一级资本：
地区金融公司			10.62		%				11.03		%				6.00		%				6.00		%
地区银行			10.66						11.05						6.00						8.00
总资本：
地区金融公司			12.25		%				12.74		%				8.00		%				10.00		%
地区银行			11.96						12.38						8.00						10.00
杠杆化资本：
地区金融公司			8.48		%				8.08		%				4.00		%				不适用
地区银行			8.52						8.09						4.00						5.00		%

_______

(1)本季度巴塞尔III CET1资本、一级资本、总资本和杠杆资本比率是估计的。

Regions参与了由美联储进行的监管压力测试，其SCB目前为2.5%。有关CCAR结果的进一步详情，请参阅综合财务报表附注5“股东权益及累计其他全面收益”。

有关CET1的预期范围的详细信息，请参阅“第三季度概述”部分。

关于巴塞尔III规则的其他讨论、它们对地区的适用性、联邦银行机构最近发布的建议和最终规则以及影响监管要求的最近颁布的法律，包括在2021年年报的Form 10-K中的“业务”部分的“监督和监管”部分，以及在Form 10-K的2021年年报中的管理层讨论和分析的“监管要求”部分。2021年年度报告Form 10-K的综合财务报表附注12“监管资本要求和限制”中也有进一步的讨论。

流动性

各区域保持健全的流动性管理框架，旨在根据健全的风险管理原则和监管预期有效地管理流动性风险。该框架建立了可持续的流程和工具，以便从各区域的流动性管理政策和理事会批准的流动性风险偏好声明开始，有效地识别、衡量、缓解、监测和报告流动性风险。流动资金管理中的流程

67

---

目录表

该框架包括但不限于流动性风险治理、现金管理、流动性压力测试、流动性风险限制、应急资金计划和抵押品管理。虽然该框架的设计符合流动性法规，但流程也进一步调整，以与地区的运营模式和风险状况相称。

有关更多信息，请参阅“流动性”部分。此外，有关更多信息，请参阅2021年年度报告Form 10-K中的“业务”部分的“监督和监管-流动性监管”部分、“风险因素”部分和“流动性”部分。

评级

表17“信用评级”反映了地区金融公司和地区银行按标准普尔(“S&P”)、穆迪、惠誉和道明债券评级服务(“DBRS”)进行的债务评级信息。

表17-信用评级

截至2022年9月30日

标普(S&P)

穆迪

惠誉

DBRS

地区金融公司

优先无担保债务

BBB+

Baa1

BBB+

艾尔

次级债务

BBB

Baa1

BBB

BBBH

地区银行

短期

A-2

P-1

F1

R-IL

银行长期存款

不适用

A1

A-

A

优先无担保债务

A-

Baa1

BBB+

A

次级债务

BBB+

Baa1

BBB

艾尔

展望

稳定

稳定

正性

正性

_________

不适用-不适用。

2022年10月14日，惠誉将地区的长期发行人违约评级和优先无担保债务评级从BBB+上调至A-，次级债务评级从BBB上调至BBB+，并以公司强劲的盈利能力和改善的风险状况为由，将前景从正面改为稳定。此外，Regions Bank的优先无担保债务评级从BBB+上调至A-，长期银行存款评级从A-上调至A，次级债务评级从BBB上调至BBB+。

一般来说，评级机构基于许多定量和定性因素进行评级，包括资本充足率、流动性、资产质量、业务组合、政府支持的可能性以及收益水平和质量。一家或多家评级机构对信用评级的任何下调都可能在几个方面影响区域，包括但不限于区域进入资本市场或短期融资的机会、借款成本和能力、抵押品要求以及其信用证的可接受性，从而可能对区域的财务状况和流动性产生不利影响。有关更多信息，请参阅Form 10-K中的2021年年度报告中的“风险因素”部分。

证券评级不是购买、出售或持有证券的建议，指定评级机构可能会随时修改或撤回评级。每个评级都应独立于任何其他评级进行评估。关于整个分类系统中的信用评级排名的其他信息可在每个信用评级机构的网站上找到。

非GAAP衡量标准

下表列出了对收益和某些其他财务指标的计算，其中不包括根据公认会计原则列报的财务结果中所包括的某些调整。这些非公认会计准则的财务衡量标准包括“调整后的贷款净额冲销”、“调整后的贷款净额按年率计算”、“调整后的非利息支出”、“调整后的非利息收入”、“调整后的总收入”、“调整后的总收入、应税等值基础”和“调整后的经营杠杆率”。Regions认为，剔除某些项目为期间间的比较提供了一个有意义的基础，管理层认为这将有助于投资者分析公司的经营业绩和预测未来的业绩。这些非公认会计准则财务指标也被管理层用来评估区域业务的业绩，因为管理层不认为与调整有关的活动是正在进行的业务的指标。地区公司相信，这些非公认会计原则财务指标的公布将使投资者能够在与管理层相同的基础上评估公司的业绩。管理层和董事会使用这些非公认会计准则财务措施的方式如下：

•编制各区域的业务预算

•月度财务业绩报告

•合并结果的月度结清报告

•向投资者介绍公司业绩

68

---

目录表

•激励性薪酬指标

净贷款冲销(GAAP)不包括调整后的净贷款冲销(非GAAP)。经调整的贷款净撇账占平均贷款(非公认会计原则)的百分比，计算方法为经调整的贷款净撇账(非公认会计原则)除以平均贷款(公认会计原则)，然后按年率计算。非利息支出(GAAP)不包括调整后的非利息支出(非GAAP)。净利息收入(GAAP)采用应税等值调整，在应税等值基础上得出净利息收入(GAAP)。非利息收入(GAAP)不包括调整后的非利息收入(非GAAP)。净利息收入(GAAP)和调整后的非利息收入(Non-GAAP)相加，得出调整后的总收入(Non-GAAP)。应税等值基础上的净利息收入(GAAP)和调整后的非利息收入(Non-GAAP)相加，得出调整后的应税等值基础上的总收入(Non-GAAP)。经调整的营运杠杆率(非GAAP)是衡量生产力的一项指标，其计算方法为按应课税等值基准计算的经调整总收入的同比变动百分比(非GAAP)减去经调整的非利息支出总额(Non-GAAP)的同比变动百分比。管理层使用这一比率来监控业绩，并认为它为投资者提供了有意义的信息。

非公认会计准则财务措施具有固有的局限性，不需要统一应用，也不进行审计。尽管这些非公认会计准则财务指标经常被利益攸关方用于对公司的评估，但它们作为分析工具具有局限性，不应孤立地加以考虑，或作为根据公认会计准则报告的结果分析的替代品。特别是，不包括某些调整的收益衡量标准并不代表实际上直接应计入股东的金额。

下表提供：1)贷款净冲销(GAAP)与调整后净贷款冲销(Non-GAAP)的对账，2)调整后净贷款冲销占平均年化贷款的百分比的计算(非GAAP)，3)非息支出(GAAP)与调整后非利息支出(Non-GAAP)的对账，4)非利息收入(GAAP)与调整后非利息收入(Non-GAAP)的对账，5)调整后总收入(Non-GAAP)的计算，6)按应税等值基础计算调整后总收入(非公认会计原则)；7)列报营业杠杆率(GAAP)和调整后营业杠杆率(非GAAP)。

表18--GAAP对非GAAP的调整

			截至9月30日的9个月
			2022						2021
			(百万美元)
调整后的净撇账和比率
净贷款冲销(GAAP)			$	194					$	160
减去：与销售无担保消费贷款相关的冲销 (1)			63						—
调整后净贷款冲销(非公认会计准则)			$	131					$	160
平均贷款，扣除非劳动收入，当期未偿还贷款(GAAP)			$	91,112					$	84,214
调整后贷款净冲销占平均贷款的百分比，按年率计算(非公认会计准则)(2)			0.19		%				0.25		%

_____

(1)在2022年第三季度末，公司做出了出售某些无担保消费贷款的战略决定。这些贷款通过净冲销计入公允价值。

(2)金额是使用完整的美元价值计算的。

69

---

目录表

						截至9月30日的三个月												截至9月30日的9个月
						2022						2021						2022						2021
						(百万美元)
调整后的收入和运营杠杆率
非利息支出(GAAP)			A			$	1,170					$	938					$	3,051					$	2,764
调整：
对区域金融公司基金会的贡献						—						—						—						(3)
分行合并、物业费和设备费						(3)						—						2						(5)
薪金及雇员福利--遣散费						—						—						—						(5)
提前清偿债务损失						—						(20)						—						(20)
专业、法律和监管费用(1)						(179)						—						(179)						—
调整后的非利息支出(非公认会计准则)			B			$	988					$	918					$	2,874					$	2,731
净利息收入(GAAP)			C			$	1,262					$	965					$	3,385					$	2,895
应税等值调整(GAAP)						12						11						34						34
净利息收入，应税等值基础(GAAP)			D			$	1,274					$	976					$	3,419					$	2,929
非利息收入(GAAP)			E			$	605					$	649					$	1,829					$	1,909
调整：
证券(收益)损失净额						1						(1)						1						(3)
股权投资收益						—						—						—						(3)
杠杆租赁终止收益						—						(2)						(1)						(2)
银行自营人寿保险(2)						—						—						—						(18)
调整后的非利息收入(非公认会计准则)			F			$	606					$	646					$	1,829					$	1,883
总收入			C+E=G			$	1,867					$	1,614					$	5,214					$	4,804
调整后总收入(非公认会计准则)			C+F=H			$	1,868					$	1,611					$	5,214					$	4,778
总收入，应税当量基础(GAAP)			D+E=I			$	1,879					$	1,625					$	5,248					$	4,838
调整后总收入、应税当量基础(非公认会计原则)			D+F=J			$	1,880					$	1,622					$	5,248					$	4,812
营业杠杆率(GAAP) (3)																		(1.9)		%				0.2		%
调整后的经营杠杆率(非公认会计准则)(3)																		3.9		%				0.3		%

_____

(1)在2022年第三季度，本公司发生了与CFPB之前披露的事项相关的和解费用。

(2)在2021年第二季度，公司确认了一项个人BOLI索赔福利，这是一项税费收益。

(3)金额是使用完整的美元价值计算的。

70

---

目录表

经营业绩

净利息收入和毛利

表19--综合平均每日余额和收益率/利率分析

			截至9月30日的三个月
			2022																		2021
			平均值 天平						收入/ 费用						收益率/ 费率 (1)						平均值 天平						收入/ 费用						收益率/ 费率 (1)
			(以百万美元为单位；按应税当量计算的收益率)
资产
盈利资产：
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			$	1					$	—					2.43		%				$	2					$	—					0.18		%
债务证券(2)			32,101						171						2.12						29,308						135						1.85
持有待售贷款			539						8						6.09						1,044						7						2.64
扣除非劳动收入后的贷款净额(3)(4)			94,684						1,084						4.53						83,350						858						4.07
在其他银行的有息存款			14,353						81						2.25						25,144						9						0.15
其他盈利资产			1,379						11						3.34						1,303						8						2.06
盈利资产总额			143,057						1,355						3.76						140,151						1,017						2.88
可供出售证券的未实现收益/(亏损)，净额(2)			(2,389)																		674
贷款损失准备			(1,432)																		(1,581)
现金和银行到期款项			2,291																		1,937
其他非盈利资产			16,895																		14,449
			$	158,422																	$	155,630
负债与股东权益
计息负债：
储蓄			$	16,176					5						0.11						$	14,328					4						0.13
计息支票			26,665						22						0.33						25,277						2						0.03
货币市场			31,520						17						0.22						30,765						2						0.02
定期存款			5,351						6						0.45						4,527						7						0.55
其他存款			—						—						—						1						—						1.50
有息存款总额(5)			79,712						50						0.25						74,898						15						0.08
其他短期借款			30						—						0.23						—						—						—
长期借款			2,319						31						5.39						2,774						26						3.65
计息负债总额			82,061						81						0.39						77,672						41						0.20
无息存款(5)			55,806						—						—						56,999						—						—
总资金来源			137,867						81						0.23						134,671						41						0.12
净息差(2)															3.36																		2.67
其他负债			4,082																		2,506
股东权益			16,473																		18,453
			$	158,422																	$	155,630
按应纳税等值计算的净利息收入/利润率(6)									$	1,274					3.53		%										$	976					2.76		%

________

(1)金额是使用完整的美元价值计算的。

(2)债务证券按摊销成本计入，收益率和净息差相应计算。

(3)贷款利息收入，扣除非劳动收入，包括截至2022年9月30日的三个月的对冲收入为零，以及截至2021年9月30日的三个月的1.08亿美元。贷款利息收入扣除非劳动收入后，还包括截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月分别为1,500万美元和3,400万美元的贷款费用净额。

(4)贷款，扣除非应计收入后，包括所有列报期间的非应计贷款。

(5)存款总成本的计算方法是存款利息支出总额除以有息存款和无息存款之和。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月，总存款成本利率分别为0.15%和0.04%。

(6)应税等值净利息收入的计算基于法定联邦所得税率21%，经适用的州所得税调整后，扣除相关的联邦税收优惠。

71

---

目录表

			截至9月30日的9个月
			2022																		2021
			平均余额						收入/ 费用						收益率/ 费率(1)						平均值 天平						收入/ 费用						收益率/ 费率(1)
			(以百万美元为单位；按应税当量计算的收益率)
资产
盈利资产：
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			$	1					$	—					1.08		%				$	4					$	—					0.14		%
债务证券(2)			30,968						466						2.00						28,381						399						1.88
持有待售贷款			674						27						5.39						1,341						31						3.07
扣除非劳动收入后的贷款净额(3)(4)			91,112						2,914						4.26						84,214						2,584						4.08
在其他银行的有息存款			21,023						139						0.89						21,695						20						0.13
其他盈利资产(5)			1,378						38						3.67						1,293						25						2.51
盈利资产总额			145,156						3,584						3.29						136,928						3,059						2.97
可供出售证券的未实现收益(亏损)，净额(2)			(1,689)																		722
贷款损失准备			(1,441)																		(1,870)
现金和银行到期款项			2,293																		1,987
其他非盈利资产			16,328																		14,553
			$	160,647																	$	152,320
负债与股东权益
计息负债：
储蓄			$	15,974					15						0.12						$	13,535					14						0.14
计息支票			27,319						30						0.15						24,835						6						0.03
货币市场			31,423						23						0.10						30,322						7						0.03
定期存款			5,617						15						0.36						4,830						24						0.65
其他存款			—						—						—						3						—						1.20
有息存款总额(5)			80,333						83						0.14						73,525						51						0.09
其他短期借款			16						—						0.34						—						—						—
长期借款			2,345						82						4.66						2,954						79						3.55
计息负债总额			82,694						165						0.27						76,479						130						0.23
无息存款(5)			57,603						—						—						55,163						—						—
总资金来源			140,297						165						0.16						131,642						130						0.13
净息差(2)															3.02																		2.75
其他负债			3,490																		2,513
股东权益			16,860																		18,165
			$	160,647																	$	152,320
按应纳税等值计算的净利息收入/利润率(6)									$	3,419					3.15		%										$	2,929					2.86		%

________

(1)金额是使用完整的美元价值计算的。

(2)债务证券按摊销成本计入，收益率和净息差相应计算。

(3)贷款利息收入扣除非劳动收入后，包括截至2022年9月30日和2021年9月30日的九个月的对冲收入分别为1.88亿美元和3.14亿美元。贷款利息收入，扣除非劳动收入，还包括截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月的4900万美元和1.08亿美元的贷款费用净额，

(4)贷款，扣除非应计收入后，包括所有列报期间的非应计贷款。

(5)存款总成本的计算方法是存款利息支出总额除以有息存款和无息存款之和。截至2022年和2021年9月30日的9个月，总存款成本利率分别为0.08%和0.05%。

(6)应税等值净利息收入的计算基于法定联邦所得税率21%，经适用的州所得税调整后，扣除相关的联邦税收优惠。

净利息收入是各地区的主要收入来源，也是衡量各地区实现总体业绩目标能力的最重要因素之一。净利息收入和净息差都受到市场利率的影响，在2022年的前9个月，FOMC将联邦基金利率上调了300个基点，并有可能在2022年剩余季度进一步加息。

与2021年同期相比，2022年第三季度和前九个月的净利息收入(应税等值基础)有所增长。净利息收入的增长主要是由更高的利率和持续的平均贷款增长推动的，其中包括2021年第四季度收购Enerbank的消费住房改善贷款。证券投资组合余额增加也是造成增长的原因之一。平均存款余额和费用的增加，以及购买力平价豁免收入在第三季度和2022年前九个月的下降，部分抵消了净利息收入的增加。

72

---

目录表

与2021年同期相比，2022年第三季度和前九个月的净息差也有所上升，主要原因是市场利率上升，以及2021年第四季度收购Enerbank带来的高收益消费者家装贷款的增加。现金余额下降以及合同贷款和现金重新定价超过存款成本的增加也是造成增长的原因。

请参阅“第三季度概述”部分，了解该公司对利息收入作为总收入组成部分的预期。另请参阅下文“市场风险--利率风险”一节，了解更多信息。

市场风险--利率风险

区域的主要市场风险是利率风险。这包括与绝对利率水平和相对利率水平有关的不确定性，这些不确定性受到影响该公司提供的金融产品和服务的各种收益率曲线的形状和斜率的影响。为了量化这一风险，地区衡量在各种利率情景下与基本情况情景相比其净利息收入的变化。净利息收入对市场利率变动的敏感度是衡量地区利率风险的有用短期指标。

敏感度衡量-金融模拟模型是各地区用来衡量利率敞口的主要工具。使用各种复杂的模拟技术，为管理层提供有关利率变化对净利息收入的潜在影响的广泛信息。构建模型来模拟地区资产负债表的现金流和应计特征。对利率的方向和波动性、收益率曲线的斜率以及由战略计划和客户行为导致的资产负债表结构的变化做出了假设。这些假设包括对资产负债表增长和构成的预期、现有业务的定价和成熟度特征以及未来业务的特征。与利率相关的风险被明确考虑，如定价利差、存款账户定价、提前还款和其他期权风险。地区会考虑这些因素，以及围绕其未来行为的确定性或不确定性程度。

各区域资产/负债管理的主要目标是协调资产负债表结构和利率风险管理，以在不同的利率周期中保持合理和稳定的净利息收入。在计算利率敏感度以进行衡量时，地区会将一组替代利率情景与使用“市场远期利率”得出的基本情景的结果进行比较。利率情景的标准设置包括正负100和200个基点的传统即时平行利率变动。除了平行的曲线移动之外，还考虑了多个曲线陡化和平坦化的情况。地区包括对在六个月内逐步实施的利率变动的模拟，这可能更真实地模拟潜在利率变动的速度。

对利率变动的敞口-截至2022年9月30日，与截至2023年9月的12个月衡量期限的基本情况相比，各地区对渐进和瞬时平行收益率曲线变动都很敏感。

下表中与利率上升和下降情景相关的估计风险敞口反映了短期和长期利率变动的综合影响。目前，净利息收入预计将受益于短期利率上升(即对资产敏感的情况)。短期利率(如联邦基金利率、超额准备金利率、1个月期LIBOR、SOFR和BSBY)的上升或下降，将推动与这些利率签约挂钩的资产和负债收益率上升或下降。在任何一种环境下，预计融资成本和资产负债表对冲收益的变化只会在一定程度上抵消资产收益率的变化。重要的是，保留重新定价行为低于预期的“激增”存款的潜力，也代表着在加息情景下净利息收入进一步增长的机会。

2022年第三季度，各地区通过大流行获得的低成本存款略有下降。这些存款的留存仍然不确定，在利率上升的环境下，一些金额可能对利率更敏感。因此，表20概述了关注与大流行相关的“激增”存款定价行为和留存的其他敏感性分析。

净利息收入仍受中间收益率曲线期限的影响。虽然这是疫情期间净利息收入的逆风，但随着收益率曲线的上升，这代表着净利息收入增长的顺风。中长期利率(如中长期美国国债、掉期和抵押贷款利率)的增加将推高某些固定利率、新发放或续贷的收益率，提高某些投资组合购买的预期收益率，并减少投资组合中现有证券的溢价费用摊销。在中长期利率下降的环境下，情况正好相反。

下表20所示的利率敏感度分析是根据各种假设和估计得出的，这些假设和估计涉及资产负债表在基准情况下以及收益率曲线瞬间和逐步变化的情况下的进展。虽然有许多假设会影响净利息收入的估计，但与存款定价、存款组合和整体资产负债表组成有关的假设尤其有影响。鉴于货币政策收紧对利率变动速度和行业流动性水平的相关不确定性，管理层根据这些关键假设评估其敏感性分析的影响。灵敏度计算是假设的，不应被认为是对未来结果的预测。

73

---

目录表

该公司的基准资产负债表假设包括管理层对未来12个月资产负债表增长的最佳估计。在利率上升的情况下，与大流行相关的“激增”存款的行为是不确定的。自2019年年底以来，即最后一个未受大流行病影响的期末，存款余额增加了约370亿美元，其中不包括在收购Enerbank时获得的存款，其中约220亿美元的增加被确定为可归因于与大流行病有关的“激增”存款。因此，表20包括两个资产负债表方案，以帮助告知潜在的结果范围。第一种是机会情景，假设这些存款的行为更像是稳定的遗留余额，这与历史披露的情况一致。第二种情况假设，这些储户对利率更加敏感，需要更高的利率才能在银行持有余额。这些存款，包括无息产品，在利率上升的情况下被归因于大约70%的重新定价贝塔，但假设加速流失。重要的是，在不断变化的利率环境下，对净利息收入的影响是相同的，无论是“激增”的存款余额保持在更高的贝塔系数，还是余额变得陈旧，资金被批发来源取代。考虑到环境的演变性质，估计是保守地得出的。如果余额留在公司的时间更长，或者对利率不那么敏感，就有可能上行(例如，机会情景)。表20中的披露并没有就资产负债表上激增存款的持续时间做出规定。

存款定价对利率水平变化的反应在很大程度上是由对先前利率周期的分析得出的。在表20中的基本情况和情景一逐步+100个基点的冲击情景中，计息存款使用大约30%至40%的累积贝塔系数进行重新定价。存款贝塔模型在利率水平和时间上都是动态的。同样，在假设传统Beta和70%Beta的情况下，在每种情况下都会计入“激增”的存款计息存款Beta。在这种情况下，存款定价表现优于或低于5%将分别增加或减少净利息收入约3900万美元。

仅在利率上升的情况下，管理层假设遗留存款的组合将根据对先前利率周期的分析而相对于基本情况发生变化。管理层假设，在利率上升的情况下，将会发生从无息产品到有息产品的一些转变。这一变化的幅度取决于利率，在表20中逐步+100个基点的情景下，相当于在12个月内约为30亿美元。

下表汇总了未来12个月各地区在各种平行收益率曲线变动中的定位(即包括所有收益率曲线基期)。这些情景包括所有的利率对冲活动。一些远期开始掉期的开始日期超过了未来12个月。因此，尽管套期保值对报告风险敞口的影响有限，但随着净利息收入进入衡量窗口，它们将显著降低净利息收入对未来一年市场利率变化的敏感度。有关套期保值的更多信息在表21及其说明中披露。

表20--利率敏感度

			情景一：估计的年度变化 净利息收入 2022年9月30日(1)(2)(3)						场景二： 估计年变化量 净利息收入 2022年9月30日(1)(2)(4)
			(单位：百万)
利率的逐步变化
+200个基点			$346						$183
+100个基点			182						100
-100个基点			(214)						(214)
-200个基点			(433)						(433)
利率的瞬时变化
+200个基点			$395						$169
+100个基点			219						106
-100个基点			(294)						(294)
-200个基点			(609)						(609)

_________

(1)已披露的利率敏感度水平代表与市场远期利率相比的12个月前瞻性净利息收入变化，并包括预期的资产负债表增长和再混合。

(2)反映在衡量范围内的活跃现金流对冲(有关对冲开始日期和到期日的更多信息，请参见表22)。

(3)情景一假设所有存款(包括“激增”存款)的表现与历史经验一致。

(4)情景二解释了“激增”存款余额(截至2022年9月30日约为220亿美元)的不确定性，假设了加速的自然减员情况，以及激增存款数量下降时约70%的贝塔系数。

地区的综合利率风险管理方法使用衍生工具和债务证券来管理其利率风险头寸，如下所述。

由于在2022年第三季度执行了以下交易，公司能够在短期内增加资产敏感度，并在较长时期内延长递增下跌率保护。

74

---

目录表

第三季度初，该公司终止了原定于季度末到期的25亿美元名义债务。此外，在本季度，该公司通过解除和替换50亿美元的名义掉期来重新定位现有的现金流掉期，以通过将加权平均期限延长8个月来延长利率保护。

除了重新定位外，该公司还进行了额外的远期现金流对冲，以在资产负债表更容易受到利率下降影响的时期提供保护，其中包括2023年1月开始的5亿美元远期现金流掉期，期限为6个月，以及20亿美元的远期起始现金流掉期，期限为3年。这些额外的对冲具有3.68%的加权平均接收固定利率，支付隔夜SOFR。

2022年9月30日之后，公司继续增加现金流对冲，作为其对冲策略的一部分。各地区达成了10亿美元的远期现金流互换，从2023年开始，期限为6个月，还签订了15亿美元的远期现金流掉期，从2025年开始，期限为3年。这些现金流对冲的加权平均收受固定利率为3.80%，隔夜支付SOFR。

利率变动也可能对地区证券投资组合的价值产生影响，这可能直接影响股东权益的账面价值。

衍生品-地区使用金融衍生工具管理利率敏感度。由地区高级管理团队成员组成的美国铝业，在其负责利率敏感性管理的监督角色中，批准在资产负债表对冲策略中使用衍生品。衍生品也被用来抵消与客户衍生品相关的风险，其中包括利率、信贷和外汇风险。该地区最常见的衍生品是远期利率合约、欧洲美元期货合约、利率互换、利率互换期权、利率上限和下限，以及远期销售承诺。

远期利率合约是指在未来某一日期以特定价格或收益率买入或卖出金融工具的承诺。欧洲美元期货合约是以欧洲美元存款为基础的期货。欧洲美元期货合约使各地区面临与利率变化相关的市场风险。因为期货合约每天都是现金结算的，所以与欧洲美元期货相关的信用风险最小。利率互换是通常签订的合同协议，用于将固定的利息支付交换为可变的利息支付(反之亦然)。名义本金不交换，但用作利息结算规模的参考。利率期权是允许买方以预定的价格和时间购买或出售金融工具的合同。远期销售承诺是指在未来日期以已经商定的价格出售市场工具的合同义务。外币合同涉及在指定的日期以指定的汇率将一种货币兑换成另一种货币。这些合同是代表公司的客户执行的，客户用来管理外汇汇率的波动。本公司面临另一方将无法履行的信用风险。

Regions利用资产负债表对冲策略中的利率互换和下限，有效地将一部分固定利率资金头寸转换为可变利率头寸，将其可供出售的部分固定利率债务证券有效转换为可变利率头寸，并有效地将其部分浮息贷款组合转换为固定利率。Regions还使用衍生品来经济地管理与其抵押贷款发放业务相关的利率和定价风险。在按揭贷款的发放和出售之间的一段时间内，利率的变动有可能导致这一持有供出售投资组合中的贷款价值下降。期货合约和远期销售承诺用于保护贷款渠道和待售贷款的价值，使其不受利率和定价变化的影响。

75

---

目录表

下表列出了各地区用来管理利率风险的对冲利率衍生品的附加信息：

表21-按利率风险管理策略对冲衍生工具

			2022年9月30日
									加权平均
			概念上的 金额						到期日(年)						接收速率(3)(4)						支付率(3)
			(百万美元)
公允价值对冲关系中的衍生品：
接收可供出售的可变/支付固定债务证券(1)(2)			$	6,523					0.2						3.3		%				0.8		%
接收固定/支付可变-借入资金			1,400						4.0						0.6						2.9
现金流对冲关系中的衍生品：
接受固定/支付浮动利率贷款(1)(2)(3)(4)			33,100						2.7						2.2						3.8
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	41,023

_________

(1)浮动利率是对活跃衍生品的最新定盘价，也是对未来起始衍生品的第一次远期定盘价。

(2)包括前向首发概念。有关按年计算的更多信息，请参见表22。

(3)对冲合约的可变利率指数参考了短期基准的组合，主要是1个月期LIBOR，向SOFR支付了约11亿美元的对冲。

(4)2022年成交了200亿美元的现金流掉期，收款率为3.09%，主要支付隔夜SOFR；相当于3.20%的LIBOR。

下表列出了2022年及以后年度剩余季度期间活跃的平均资产对冲名义金额。资产对冲名义金额在2031年底之前到期，其中无形的名义金额将于2032年初到期。

表22-资产套期保值衍生工具概念表

						平均有效名义金额
						截至的季度(1)						截止的年数
						12/31/2022						2023			2024			2025			2026			2027			2028			2029			2030			2031
						(单位：百万)
资产对冲关系：
接受固定/支付可变掉期						$	11,988					$	13,542		$	20,535		$	17,437		$	10,784		$	5,958		$	1,660		$	4		$	—		$	—
接受浮动/支付固定掉期						5,299						—			—			—			—			15			23			23			23			23
净收到固定/支付可变掉期						$	6,689					$	13,542		$	20,535		$	17,437		$	10,784		$	5,943		$	1,637		$	(19)		$	(23)		$	(23)

_________

(1)所有现金流对冲都反映在12个月的计量范围内，并计入收入敏感度水平，如表20所示。

Regions管理这些工具的信用风险的方式与管理贷款组合的信用风险的方式大致相同，方法是为每个交易对手设定信用限额，并通过交易商交易的抵押品协议。对于非交易商交易，对抵押品的需求是在单个交易的基础上进行评估的，主要取决于交易对手的财务实力。通过签订法律上可强制执行的总净额结算协议，信用风险也大大降低。若与交易对手有超过一项交易，且订立了可依法强制执行的总净额结算协议，则风险敞口为从该交易对手收到及/或过帐至该交易对手的损益头寸及抵押品的净额。按地区交易的大多数对冲利率互换衍生品都必须进行强制清算。清算交易的交易对手风险有效地从执行经纪商转移到清算所，使各地区能够受益于各自清算所实施的风险缓解控制。本报告中的“信用风险”一节包含有关信用风险管理的更多信息。

Regions还使用衍生品来满足客户的需求。利率互换、利率期权和外汇远期是卖给客户的最常见的衍生品。具有类似特征的其他衍生工具被用来对冲市场风险，并将与该投资组合相关的波动性降至最低。用于为客户提供服务的工具保存在交易账户中，价值变化记录在综合收益表中。

各区域对冲战略的主要目标是从经济角度减轻利率变化对净利息收入和其他融资收入及其资产负债表净现值的影响。这些对冲策略的整体有效性取决于市场状况、地区执行的质量、其估值假设的准确性、交易对手信用风险和利率变化。

见合并财务报表附注8“衍生金融工具和套期保值活动”，以表格形式总结各区域季度末的衍生工具状况和进一步讨论。

76

---

目录表

地区按公允市场价值核算住宅MSR，公允价值的任何变化都记录在抵押贷款收入中。各地区进行衍生品交易，以经济上减轻与住宅MSR相关的市场价值波动的影响。未来签订的衍生工具可能与各区域目前投资组合的当前风险状况有很大不同。

Libor过渡

2021年3月5日，FCA宣布，LIBOR在2021年12月31日之后不能使用，2023年6月30日之后不会公布。各地区于2021年12月31日停止了所有基于LIBOR的新贷款的发起。参考美元LIBOR设置的现有合约必须不迟于2023年6月30日进行补救。地区持有可能受到伦敦银行同业拆借利率中断影响的工具，包括贷款、投资、衍生产品、浮动利率债券和其他使用伦敦银行间同业拆借利率作为基准利率的金融工具。公司设立了伦敦银行间同业拆借利率过渡计划，其中包括敬业的领导层和员工，所有相关的业务部门和支持小组都参与其中。作为该计划的一部分，该公司将继续识别、评估和监控与终止伦敦银行同业拆借利率相关的风险。各地区执行LIBOR指导委员会正在监督减轻与过渡相关的风险的措施。各地区正在跟踪行业制定替代参考利率的努力，并一直在提供新的基准，因为它们被监管机构和行业团体采用。

各地区已采取主动措施，代表客户促进过渡，其中包括：

•采纳并持续实施备用条款，规定确定伦敦银行间同业拆借利率挂钩金融产品的替代率。

•采用与替代参考利率挂钩的新产品，如可调利率抵押贷款，与美国监管机构、ARRC和GSE提供的指导一致。

•2021年12月31日停止基于LIBOR的商业贷款，这与监管指导方针一致。

各地区继续评估其财务和运营基础设施，以努力将所有财务和战略流程、系统和模型过渡到LIBOR以外的参考利率。区域还实施了培训所有面向客户的员工的流程，并协调与客户关于过渡的沟通。

Regions在多个业务领域都有基于LIBOR的产品敞口。截至2022年9月30日，各地区有以下风险敞口参考LIBOR：

•约184亿美元的商业和投资者房地产贷款总额，其中约159亿美元在2023年6月30日后到期；

•大约7.32亿美元的消费贷款总额，所有这些贷款都在2023年6月30日之后到期；

•投资组合中约2.45亿美元的证券，全部在2023年6月30日之后到期；

•名义上总计约1,000亿美元的利率衍生品，其中约742亿美元在2023年6月30日后到期；

•B系列和C系列优先股，总账面价值为#美元433百万美元和美元490当其股息率在LIBOR不再公布后开始浮动时，分别参考LIBOR。

2022年3月15日，可调整利率法签署成为法律，目的是为取代现有合同中的伦敦银行同业拆借利率建立一个明确而统一的程序。在这项立法的条款中，合同可以过渡到SOFR，以获得合法的避风港。该公司已经评估了这项立法的影响，并预计将允许某些客户在伦敦银行同业拆借利率停止时退回SOFR，这与立法中的指导方针一致。

2020年第三季度，各地区对参考伦敦银行间同业拆借利率的受影响交易采取了临时会计减免。详情见各地区截至2020年12月31日的10-K表格年度报告附注1“主要会计政策摘要”。

流动性

流动资金是地区财务状况的重要因素，影响地区满足公司及其客户需求的能力。各地区流动性管理的目标是在正常和紧张的条件下，保持足够的流动性来源和储备，以满足储户和借款人的现金流要求。因此，各区域维持各种流动资金来源，为其债务提供资金，如下所述。此外，各区域执行具体程序，包括情景分析和压力测试，以评估和维持适当的可用流动性水平，以适应流动性风险。

各地区的业务运作提供大致平衡的流动资金基础，包括主要由贷款组成的客户资产，以及由客户存款和借入资金提供的资金。贷款组合中的到期日提供稳定的资金流，并得到地区存款基础的补充。

77

---

目录表

证券投资组合也是流动性的主要来源和仓库。证券到期及支付本金和利息所得款项提供持续的资金流动，以满足现金需求(见综合财务报表附注2“债务证券”)。此外，投资组合的高流动性(例如，机构担保的MBS投资组合)可以通过各种担保借款安排随时用作现金来源。现金储备、流动资产和有担保的借款能力(包括FHLB的借款能力，如下所述)有助于在正常和紧张的条件下管理流动性，和/或满足或有事件的需要，例如与潜在诉讼相关的债务。有关公司资金需求的进一步讨论，请参阅合并财务报表附注11“承付款、或有事项和担保”。流动性需求也可以通过在国家货币市场借入资金来满足，尽管由于可能影响此类市场的波动性，各地区确实对短期无担保融资保持限制。

对FRB的余额是资产负债表项目“其他银行的有息存款”的主要组成部分。截至2022年9月30日，各地区在FRB和其他存款机构的现金存款约为135亿美元，低于2021年12月31日的约281亿美元，因为现金余额已用于为2022年前9个月的贷款增长和证券购买提供资金。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月，美联储的平均余额分别约为144亿美元和251亿美元。有关更多信息，请参阅“现金和现金等价物”部分。

根据2022年9月30日作为抵押品质押的资产，截至2022年9月30日，各地区在FRB的借款可用金额为141亿美元。

Regions与FHLB的融资安排增加了管理公司流动资金状况的额外灵活性。截至2022年9月30日，各地区没有FHLB借款，其从FHLB的总借款能力总计约为156亿美元。FHLB的借款能力取决于质押给FHLB的抵押品数量。地区银行抵押了某些符合条件的证券和贷款，作为FHLB预付款和未来借款能力的抵押品。此外，根据未偿还借款的水平，需要对FHLB股票进行投资。联邦住房贷款机构一直是，预计将继续是一个可靠和经济的资金来源。

地区在美国证券交易委员会保留了一份搁置登记声明，地区可以利用该声明发行各种债务和/或股权证券。此外，地区银行董事会已授权地区银行在任何时候发行本金总额高达100亿美元的已发行钞票。有关更多信息，请参阅2021年年报10-K表中合并财务报表的附注11“借入资金”。

各地区可不时考虑机会性地注销已发行的未偿还证券，包括通过私下谈判或公开市场交易换取现金或普通股的次级债务。一些工具的报废将需要监管部门的批准。有关其他资料，请参阅合并财务报表附注5“股东权益及累计其他全面收益”。

地区的流动性政策要求控股公司保持足够的现金，以满足(1)18个月的偿债和其他现金需求或(2)最低现金余额为5亿美元中的较大者。截至2022年9月30日，控股公司的现金和现金等价物总计14亿美元。整体流动资金风险限额由董事会透过其风险偏好声明及流动资金政策订立。公司董事会、LROC和ALCO定期审查对既定限制的遵守情况。

信用风险

各区域关于信贷风险的目标是维持一个信贷组合，在整个经济周期中提供稳定的信贷成本和可接受的波动性。各地区有不同的流程来管理信用风险，如下所述。为了评估贷款组合的风险状况，地区考虑了贷款组合部分和类别中的风险因素、当前美国经济环境及其主要银行市场的环境，以及交易对手风险。有关每种贷款类型的风险特征的讨论，请参阅截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K的“投资组合特征”部分。

信息安全风险

各地区面临信息安全风险，例如不断演变和适应性的网络攻击，这些攻击经常针对金融机构，试图破坏或使信息系统瘫痪。近年来，此类尝试有所增加，预计这一趋势将继续下去，原因有很多，包括我们和我们的客户使用的基于技术的产品和服务的增加，移动、云和其他新兴技术的日益使用，以及有组织犯罪、黑客、恐怖分子、民族国家、活动家和其他外部团体的日益复杂和活动的日益复杂，以及员工方面的欺诈。

即使各地区成功阻止了对其自身网络的网络攻击，该公司仍可能因通过入侵允许客户交易的零售商网络而获得客户账户信息而蒙受损失。相关的欺诈损失，以及重新发行新卡的成本，可能会影响地区的财务业绩。此外，地区还依赖一些供应商提供某些业务基础设施组件，尽管地区积极评估和

78

---

目录表

监控这些供应商的信息安全能力，地区对它们的依赖也可能增加信息安全风险。

如果发生网络攻击或其他数据泄露，各地区可能被要求支付巨额费用，包括补救费用、实施额外预防措施的费用、处理任何声誉损害以及处理事件引起的任何相关监管查询或民事诉讼的费用。有关区域信息安全风险的进一步讨论，请参阅截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告中管理层讨论和分析中的“信息安全风险”部分。

信贷损失准备金(受益于)

信贷损失准备(受惠于)用于将贷款损失准备和无资金准备的信贷损失准备金维持在管理层认为合适的水平，以便在资产负债表日的贷款和信贷承诺组合的合同期限内吸收预期的信贷损失。2022年第三季度的信贷损失准备金总额为1.35亿美元，而2021年第三季度的信贷损失准备金为1.55亿美元。2022年前9个月的信贷损失准备金总额为1.59亿美元，而2021年前9个月的信贷损失准备金为6.34亿美元。有关更多详细信息，请参阅“津贴”部分。

非利息收入

表23--非利息收入

			截至9月30日的三个月												2022年9月30日与2021年9月30日的季度至今变化
			2022						2021						金额						百分比
			(百万美元)
存款账户手续费			$	156					$	162					$	(6)					(3.7)		%
信用卡和自动取款机费用			126						129						(3)						(2.3)		%
资本市场收益			93						87						6						6.9		%
投资管理和信托手续费收入			74						69						5						7.2		%
抵押贷款收入			37						50						(13)						(26.0)		%
投资服务费收入			34						26						8						30.8		%
商业信贷手续费收入			26						23						3						13.0		%
银行拥有的人寿保险			15						18						(3)						(16.7)		%
员工福利资产的市值调整--其他			(5)						5						(10)						(200.0)		%
证券收益(亏损)，净额			(1)						1						(2)						(200.0)		%
其他杂项收入			50						79						(29)						(36.7)		%
			$	605					$	649					$	(44)					(6.8)		%

			截至9月30日的9个月												2022年9月30日与2021年9月30日的变化
			2022						2021						金额						百分比
			(百万美元)
存款账户手续费			$	489					$	482					$	7					1.5		%
信用卡和自动取款机费用			383						372						11						3.0		%
资本市场收益			278						248						30						12.1		%
投资管理和信托手续费收入			221						204						17						8.3		%
抵押贷款收入			132						193						(61)						(31.6)		%
投资服务费收入			90						78						12						15.4		%
商业信贷手续费收入			71						68						3						4.4		%
银行拥有的人寿保险			45						68						(23)						(33.8)		%
员工福利资产的市值调整--其他			(36)						20						(56)						(280.0)		%
股权投资收益			—						3						(3)						(100.0)		%
证券收益(亏损)，净额			(1)						3						(4)						(133.3)		%
其他杂项收入			157						170						(13)						(7.6)		%
			$	1,829					$	1,909					$	(80)					(4.2)		%

存款账户手续费-存款账户手续费包括资金不足和透支费、企业分析服务费、透支保护费和其他客户交易相关服务费。2022年第三季度的服务费受到2022年6月中旬实施的与透支相关的政策增强的影响。有关公司对2022年服务费用的预期，请参阅“第三季度概述”部分。

资本市场收益-资本市场收入主要用于融资活动，包括证券承销和配售、贷款辛迪加以及外汇、衍生品、并购和其他咨询服务。截至2022年9月30日的9个月资本市场收入与同期相比有所增长

79

---

目录表

2021年，主要受商业掉期收入和房地产资本市场收入增加的推动。商业掉期收入的增加得益于由于利率和利差变动而进行的积极的信贷/借记估值调整。同样值得注意的是，在截至2022年9月30日的9个月里，资本市场收入包括2021年第四季度收购Sabal的收入。这些增长被证券承销和配售费用以及并购咨询费的下降部分抵消。并购咨询费受到市场波动导致的时间延迟的影响。

投资管理和信托费用收入-投资管理和信托费用收入是指向个人、企业和机构提供资产管理服务的收入。

按揭收入-按揭收入来自为长期投资者发放和偿还住宅按揭贷款，以及在二手市场出售住宅按揭贷款。年第三季按揭收入减少2022截至2022年9月30日的9个月与2021年同期相比，主要是由于利率上升导致抵押贷款产生减少。利息收入增加以及抵押贷款偿还权和相关对冲的估值改善，部分抵消了生产和销售的下降。截至2022年9月30日的9个月的抵押贷款收入还包括与再证券化和出售以前在2022年第一季度从其池中回购的Ginnie Mae贷款相关的大约1200万美元的收益。

投资服务费收入-投资服务费收入是指从投资咨询服务获得的收入。与2021年同期相比，2022年第三季度和2022年前九个月的投资服务费收入增加，主要是由于利率环境上升，推动了固定年金利率和相关投资收入的增长。财务顾问的数量略有增加也是原因之一。

银行拥有的人寿保险-银行拥有的人寿保险收入主要是指所持保险合同的现金退回价值增值所获得的收入和保险利益的收益。与2021年同期相比，银行拥有的人寿保险在截至2022年9月30日的9个月中有所下降，主要是由于2021年第二季度确认的1800万美元的个人BOLI索赔福利。

员工福利资产的市值调整-员工福利资产的市值调整是与某些员工福利和董事福利资产相关的市场价值变化的反映。年第三季度员工福利资产市值调整减少2022由于市场波动，截至2022年9月30日的9个月与2021年同期相比。这些调整在工资和福利以及其他非利息支出中被抵消。

证券收益(亏损)，净额-证券净收益(亏损)主要来自公司的资产/负债管理流程。有关更多信息，请参见表1“债务证券”部分。

其他杂项收入-其他杂项收入包括负担得起的住房的净收入、股权投资的估值调整(上文单独列出的项目除外)、保险箱费用、支票费用和其他杂项收入。经济适用房净收入包括出售经济适用房投资产生的实际损益、投资的现金分配以及任何相关的减值费用。年第三季度其他杂项收入减少。2022与2021年同期相比，主要是由于商业贷款和租赁相关费用收入、SBIC收入以及2021年第三季度增加其他股权投资价值的调整有所下降。

80

---

目录表

非利息支出

表24--非利息支出

			截至9月30日的三个月												2022年9月30日与2021年9月30日的季度至今变化
			2022						2021						金额						百分比
			(百万美元)
薪酬和员工福利			$	593					$	552					$	41					7.4		%
设备和软件费用			98						90						8						8.9		%
入住费净额			76						75						1						1.3		%
对外服务			40						38						2						5.3		%
营销			29						23						6						26.1		%
专业、法律和监管费用			199						21						178						NM
信用卡/支票卡费用			13						16						(3)						(18.8)		%
FDIC保险评估			16						11						5						45.5		%
签证B类股份费用			3						4						(1)						(25.0)		%
提前清偿债务损失			—						20						(20)						(100.0)		%
分行合并、物业费和设备费			3						—						3						NM
其他杂项费用			100						88						12						13.6		%
			$	1,170					$	938					$	232					24.7		%

			截至9月30日的9个月												2022年9月30日与2021年9月30日的变化
			2022						2021						金额						百分比
			(百万美元)
薪酬和员工福利			$	1,714					$	1,630					$	84					5.2		%
设备和软件费用			290						269						21						7.8		%
入住费净额			226						227						(1)						(0.4)		%
对外服务			116						115						1						0.9		%
营销			75						74						1						1.4		%
专业、法律和监管费用			240						65						175						269.2		%
信用卡/支票卡费用			52						47						5						10.6		%
FDIC保险评估			43						32						11						34.4		%
签证B类股份费用			17						14						3						21.4		%
提前清偿债务损失			—						20						(20)						(100.0)		%
分行合并、物业费和设备费			(2)						5						(7)						(140.0)		%
其他杂项费用			280						266						14						5.3		%
			$	3,051					$	2,764					$	287					10.4		%

______

NM--没有意义

薪酬和雇员福利-工资和雇员福利包括薪金、激励性薪酬、长期奖励、工资税和其他雇员福利，如401(K)计划、养老金、医疗、人寿和残疾保险，以及为雇员福利目的而承担的债务的费用。相当于全职员工的人数从2021年9月30日的18,963人增加到2022年9月30日的19,950人，这主要是由于2021年第四季度收购增加了620名员工。2022年第三季度和2022年前9个月的工资和员工福利支出与2021年同期相比有所增加，这也是由于2022年第二季度初出现的年度绩效增长。这些增长被福利支出的下降部分抵消。

专业、法律和监管费用-专业、法律和监管费用包括与法律、咨询、其他专业费用和监管费用相关的金额。与2021年同期相比，2022年第三季度和前九个月的专业、法律和监管费用有所增加，主要是因为2022年第三季度与CFPB就之前披露的一件事达成和解。更多细节见附注11“承付款、或有事项和担保”。

营销-市场营销包括广告、市场调查和公关费用。由于营销活动的时机，第三季度的营销活动与2021年同期相比有所增长。

提前清偿债务损失-2021年第三季度，地区赎回了3.80%的优先钞票，并产生了相关的提前清偿税前费用，总额达2000万美元。

分行合并、财产和设备费用-分行合并、财产和设备费用包括在决定关闭所拥有的分行时与其相关的估值调整。租赁分支机构的加速折旧和租赁冲销费用记录在分支机构实际关闭日期。分支机构合并、财产和设备费用还包括与入住率优化计划相关的成本。分支机构合并、财产和

81

---

目录表

截至2022年的9个月的设备费用包括2022年第二季度处置分支机构物业的确认收益。

其他杂项费用-其他杂项费用包括与通信、邮资、用品、某些与信贷有关的费用、丧失抵押品赎回权的财产费用、抵押回购费用、运营损失和与员工福利计划有关的其他费用(福利)。与2021年同期相比，2022年第三季度的其他杂项支出有所增加，主要原因是与2021年第四季度收购相关的无形资产摊销增加、与差旅相关的支出和其他杂项支出。与养恤金有关的费用减少部分抵消了这些增加。

所得税

截至2022年9月30日的三个月，公司的所得税支出为1.33亿美元，而截至2021年9月30日的三个月为1.8亿美元，实际税率分别为23.7%和21.7%。与2021年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的有效税率有所上升，主要是因为2022年第三季度达成的和解协议的一部分具有不可抵扣性质。详情见合并财务报表附注11“承付款、或有事项和担保”。截至2022年9月30日的9个月的所得税支出为4.44亿美元，而截至2021年9月30日的9个月的所得税支出为5.91亿美元，实际税率分别为22.2%和22.1%。有关公司对未来税率的近期预期，请参阅《第三季度概览》。

实际税率受到许多因素的影响，包括但不限于税前收入水平、不同税收管辖区之间不同税率的收入组合、制定的税收立法、与负担得起的住房投资有关的净税收优惠、银行拥有的人寿保险收入、免税利息和不可扣除的费用。此外，实际税率受任何给定期间可能发生但不同期间不一致的项目的影响，例如终止某些杠杆租赁、以股份为基础的支付、估值免税额的变化以及未确认税收优惠的变化。因此，不同时期的有效税率的可比性可能会受到影响。

截至2022年9月30日，该公司报告的递延税项净资产为10亿美元，而截至2021年12月31日的递延税项净负债为3.06亿美元。递延税项净额的变动主要是由于期内可供出售的证券及衍生工具的未实现亏损增加所带来的递延税项影响。

收购

能源银行

2021年10月1日，Regions完成了对家居改善贷款机构Enerbank的收购。收购Enerbank使各地区能够使用Enerbank的贷款计划和数字解决方案为客户提供家居改善融资解决方案，以支持广泛的家居改善需求。

作为收购的结果，地区记录了大约33亿美元的资产，其中31亿美元是包括在地区其他消费贷款组合中的贷款。Regions还承担了28亿美元的债务，几乎全部是定期存款，该公司预计定期存款将随着时间的推移而减少。与收购的资产和承担的负债有关的保费并不重要。

由于此次收购，Regions记录了1.98亿美元的PCD贷款。Regions记录了一笔与这些贷款有关的非实质性ALL，作为收购的一部分计入了收购的总资产价值。

在此次收购中，各地区确认了3.61亿美元的初始商誉和1.76亿美元的其他无形资产。其他无形资产主要由客户关系无形资产组成，并将在每项已确认资产的预期使用年限内摊销。

萨巴尔

2021年12月1日，Regions完成了对Sabal的收购，Sabal是一家金融服务公司，利用技术为小额余额商业房地产市场的表外贷款提供便利。

收购的结果是，各地区记录了约3.6亿美元的资产，其中包括总计8200万美元的待售贷款，以及一项商业抵押贷款服务资产和非实质性证券。各地区还承担了1.14亿美元的债务，主要包括在关闭后偿还的借款。

在收购的同时，各地区确认了1.46亿美元的初始商誉和其他非实质性的无形资产。

公允价值估计被认为是截至2022年9月30日的初步估计。公允价值估计，包括收购的资产和商誉，可能会在收购日期后最多一年内随着获得更多信息而发生变化。

项目3.关于市场风险的定量和定性披露

在第1部分第2项的“市场风险”一节中提供的信息在此引用作为参考。

82

---

目录表

项目4.控制和程序

根据截至本表格10-Q所涵盖期间结束时的评估，在地区管理层，包括首席执行官和首席财务官的监督和参与下，首席执行官和首席财务官得出结论，地区的披露控制和程序(如1934年《证券交易法》第13a-15(E)条所界定的)是有效的。2022年第三季度，各地区继续将Enerbank和Sabal纳入其内部控制环境。在截至2022年9月30日的季度内，各地区对财务报告的内部控制没有发生其他对地区财务报告内部控制产生重大影响或有合理可能产生重大影响的变化。

83

---

目录表

第二部分：其他信息

项目1.法律诉讼

本项目所需资料载于本报告第一部分项目1“合并财务报表附注(未经审计)”附注11“承付款、或有事项和担保”，并入作为参考。

第1A项。风险因素

对本公司的投资涉及风险，包括第1A项中讨论的风险因素。本公司截至2021年12月31日的10-K表格年度报告(“2021 10-K表格”)中的“风险因素”，除下文所述外，这些风险因素并未发生重大变化。以下风险因素取代2021年Form 10-K中列出的类似标题的风险因素，并补充2021年Form 10-K中的其他风险因素。它们反映了自2021年Form 10-K提交之日以来形成的风险性质的修改。

我们的业务一直受到金融市场状况和整体经济状况的不利影响，而且可能会继续受到影响。

我们提供传统的商业、零售和抵押银行服务，以及其他金融服务，包括资产管理、财富管理、证券经纪、并购咨询服务和其他专业融资。我们的所有业务都受到金融市场状况和南部、中西部和德克萨斯州经济状况的实质性影响，这些都是我们开展业务的主要市场。全球经济状况也会影响我们的经营业绩，因为全球经济状况直接影响美国经济状况。全球经济和市场不稳定的来源包括但不限于：英国、欧洲和美国经济放缓的可能性；贸易谈判的影响；中国的经济状况，包括中国经济和中国对商业的监管对全球经济的影响；以及俄罗斯入侵乌克兰导致欧洲军事紧张局势升级。各种市场状况也会影响我们的经营业绩。利率、通货膨胀或金融市场的某些变化可能会影响对我们产品的需求。全面或特别是在我们开展业务的主要市场，商业和经济状况的恶化可能会对我们的业务产生不利影响，包括：

•对我们提供的贷款和其他产品和服务的需求或可获得性的减少；

•我们持有的待售贷款或以消费或商业房地产为抵押的其他资产的价值下降；

•某些无形资产的减值，如商誉；

•由于利率下降，浮动利率贷款的利息收入减少；以及

•违约、根据破产法申请保护或拖欠对我们的贷款或其他义务的客户和交易对手数量的增加，可能会导致不良资产水平上升、净冲销、信贷损失拨备以及待售贷款的估值调整。

如果普遍或特别是在我们开展业务的主要市场出现严重不利的商业和经济状况，不能保证联邦政府和美联储会进行干预。此外，新冠肺炎大流行(包括新冠肺炎病毒的变异株和死灰复燃)及其对美国和全球经济的影响的轨迹仍不确定，为应对新冠肺炎大流行而采取或可能采取的任何措施的成功与否也仍不确定，这些措施最终可能不足以应对大流行的具体影响或避免经济活动严重而长期的减少。如果经济状况恶化或波动性增加，我们的业务、财务状况和经营业绩可能会受到重大不利影响。

与通货膨胀和通货膨胀影响有关的波动性和不确定性可能导致企业和消费者的成本增加，并可能导致总体上糟糕的商业和经济状况，可能会增加或助长本文讨论的一些风险。例如，更高的通货膨胀，或与通货膨胀相关的波动性和不确定性，可能会减少对我们产品的需求，对本公司借款人的信誉产生不利影响，或导致我们的投资证券和其他有息资产的价值下降。为应对持续的通胀压力，美联储于2022年3月16日加息25个基点，2022年5月4日加息50个基点，2022年6月15日加息75个基点，2022年7月27日加息75个基点，2022年9月21日加息75个基点，2022年11月2日再加息75个基点。美联储还表示打算在2022年继续加息，并宣布将开始逐步减少购买机构抵押贷款支持证券和国债。如果这些政策不能缓解与通胀和通胀影响相关的波动性和不确定性，或者在其他情况恶化的情况下，我们可能会对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。

市场利率的波动可能会对我们的业绩产生不利影响。

我们的盈利能力在很大程度上取决于我们的净利息收入，净利息收入是从生息资产(主要是贷款、租赁、投资证券和在FRB持有的现金余额)收到的利息收入与与计息负债(主要是存款和借款)相关的利息支出之间的差额。净利息收入水平主要取决于有息资产的平均余额、有息负债的平均余额以及这些资产的收益率与这些负债的成本之间的差额。这些因素既受这两方面的影响

84

---

目录表

有息资产和有息负债的定价和组合，反过来又受到外部因素的影响，例如本地经济、对贷款和存款的竞争、联邦公开市场委员会的货币政策和利率市场。

我们的存款和短期批发借款的成本主要基于基于市场的流动性和短期利率，其水平在很大程度上受到联邦公开市场委员会货币政策的影响。然而，我们的贷款和证券产生的收益通常受到短期和长期利率的推动。较长期利率受到多种因素的影响，包括联邦公开市场委员会的行动，如量化宽松或紧缩，以及市场对未来通胀、增长和其他经济考虑的预期。因此，净利息收入水平受到整体利率水平以及收益率曲线形状的影响。利率波动可以减少我们的投资组合中的未实现收益或造成未实现损失。如果我们有息负债的利率增长速度快于我们有息资产的利率增长速度，我们的净利息收入可能会下降。如果我们的生息资产利率下降的速度快于我们计息负债的利率下降的速度，我们的净利息收入也会受到类似的影响。

过去几年为应对新冠肺炎疫情而实施的低基准联邦基金利率即将结束。美联储于2022年3月16日将联邦基金基准利率上调25个基点，2022年5月4日上调50个基点，2022年6月15日上调75个基点，2022年7月27日上调75个基点，2022年9月21日上调75个基点，2022年11月2日再上调75个基点。美国联邦储备委员会(Federal Reserve)表示，在2022年剩余时间内将进一步提高联邦基金利率。虽然利率上升的环境会对净利息收入产生积极影响，但利率上升也会增加一些借款人的偿债要求，可能会对这些借款人按照合同义务偿还债务的能力造成不利影响，并可能导致更多的拖欠或冲销。我们的经营业绩和财务状况也可能因此受到不利影响。相反，如果利率走低，我们预计未来12个月的净利息收入将小幅下降，因为公司的利率对冲计划仍然提供保护。

有关这些风险以及我们对这些风险的管理策略的更详细讨论，请参阅项目2的“第一季度概述”、“净利息收入和保证金”、“市场风险-利率风险”和“证券”部分。本季度报告的“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”以及第7项中的“执行概述”、“净利息收入、保证金和利率风险”、“净利息收入和保证金”、“市场风险-利率风险”和“证券”部分。截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告中的“管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析”。

我们受到广泛的政府监管，这可能会对我们的运营产生不利影响。

我们几乎在运营的所有方面都受到州和联邦的广泛监管、监督和审查，这限制了我们可以从事的业务。管理我们业务的法律和法规主要是为了保护我们的储户、我们的客户、金融系统和FDIC保险基金，而不是我们的股东或其他债权人。这些法律和法规管理各种事项，包括某些债务义务、控制权的变化、保持充足的资本、一般业务和财务状况(包括贷款和投资的允许类型、金额和条款、存款准备金的金额、对资本证券的股息和回购的限制、分支机构的设立，以及法律可能收取的最高利率)。此外，在从事许多活动之前，我们必须获得监管机构的批准，而我们的监管机构有能力迫使我们采取或限制我们采取某些行动。不能保证我们可能需要或以其他方式寻求的任何监管批准都会获得。

影响银行和其他金融机构的法规正在不断审查和频繁变化，这种变化的最终效果无法预测。法规和法律可能随时被修改或废除，新的立法可能会影响我们、地区银行和我们的子公司，包括最近美国总统行政当局的变化和美国参议院控制权的变化造成的任何变化。

此外，随着气候变化问题变得更加普遍，美国和外国政府开始对这些问题做出回应。政府对气候变化的日益关注可能会导致新的环境法规，包括美国证券交易委员会要求的信息披露，这可能会导致额外的合规成本。

任何联邦和州法律，以及法规和政府政策、所得税法和会计原则的任何变化，都可能对我们产生重大和不可预测的影响，包括可能对我们的业务、财务状况或运营结果产生不利影响的方式。未能适当遵守任何此类法律、法规或原则可能会导致监管机构的制裁、民事罚款或我们的声誉受损，所有这些都可能对我们的业务、财务状况或运营结果产生不利影响。我们的监管资本状况在项目1的“监管要求”一节中有更详细的讨论。在截至2021年12月31日的年度10-K表格年度报告中，管理层对本表格10-Q的经营财务结果的讨论和分析以及合并财务报表的附注12“监管资本要求和限制”。

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

2022年4月20日，董事会批准回购最多25亿美元的公司普通股，允许在2022年第二季度至2024年第四季度进行回购。

在截至2022年9月30日的三个月内，各地区没有回购任何已发行的普通股。

85

---

目录表

项目6.展品

以下是展品清单，其中包括通过引用并入的项目

3.1						注册人于2012年8月6日提交的10-Q表格中的修订和重新注册证书，通过引用附件3.1并入。
3.2						注册人于2014年4月28日提交的通过引用附件3.3并入注册人提交的表格8-A的指定证书。
3.3						注册人于2019年4月29日提交的8-A表格的指定证书，通过引用附件3.4并入。
3.4						注册人于2020年6月5日提交的8-K表格的指定证书，通过引用附件3.1并入。
3.5						注册人于2021年5月3日提交的8-A表格的指定证书，通过引用附件3.6并入。
3.6						经修订和重述的章程，注册人于2021年7月21日提交的表格8-K通过引用附件3.2并入。
31.1						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条颁发首席执行官证书。
31.2						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节颁发首席财务官证书。
32						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的《美国法典》第18编第1350条的认证。
101						以下材料来自地区截至2022年9月30日的季度10-Q表格，格式为内联XBRL：(I)综合资产负债表；(Ii)综合收益表；(Iii)综合全面收益表；(Iv)综合股东权益变动表；(V)综合现金流量表；(Vi)综合财务报表附注。
104						截至2022年9月30日的季度的地区10-Q表格的封面，格式为内联XBRL(包含在附件101中)。

86

---

目录表

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

 

日期：2022年11月3日						地区金融公司
						/S/卡琳·K·艾伦
						卡琳·K·艾伦 常务副总裁、助理总监事 (首席会计主任及获授权人员)

87