000082002712月31日2022Q3错误00008200272022-01-012022-09-3000008200272022-10-21Xbrli：共享0000820027美国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2022-07-012022-09-30ISO 4217：美元0000820027美国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2021-07-012021-09-300000820027美国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2022-01-012022-09-300000820027美国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2021-01-012021-09-300000820027美国-GAAP：分布式服务成员2022-07-012022-09-300000820027美国-GAAP：分布式服务成员2021-07-012021-09-300000820027美国-GAAP：分布式服务成员2022-01-012022-09-300000820027美国-GAAP：分布式服务成员2021-01-012021-09-3000008200272022-07-012022-09-3000008200272021-07-012021-09-3000008200272021-01-012021-09-30ISO 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美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格

10-Q

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
截至本季度末的季度						2022年9月30日
或
☐			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
For the Transition Period from_______________________to_______________________

委托文档号			1-32525

美国企业金融公司
(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州

13-3180631

(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)

(国际税务局雇主身分证号码)

1099美国企业金融中心

明尼阿波利斯

明尼苏达州

55474

(主要执行办公室地址)

(邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号：

(612)

671-3131

前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生了变化：			不适用

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题

交易符号

注册的每个交易所的名称

普通股(每股面值0.01美元)

安培

纽约证券交易所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。

是

☒

不是

☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。

是

☒

不是

☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

☒

加速文件管理器

☐

非加速文件管理器

☐

规模较小的报告公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。			☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。

是

☐

不是

☒

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

班级

截至2022年10月21日的未偿还债务

普通股(每股面值0.01美元)

106,417,199股票

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美国企业金融公司

表格10-Q

索引

第一部分金融信息									3
项目1.财务报表(未经审计)									3
			综合业务报表--截至2022年和2021年9月30日的三个月和九个月						3
			综合全面收益表--截至2022年和2021年9月30日的三个月和九个月						3
			综合资产负债表-2022年9月30日和2021年12月31日						4
			综合权益报表--截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月						5
			合并现金流量表--截至2022年和2021年9月30日的9个月						6
			合并财务报表附注						8
			1.			陈述的基础			8
			2.			近期会计公告			8
			3.			与客户签订合同的收入			9
			4.			可变利息实体			13
			5.			投资			18
			6.			融资应收账款			23
			7.			递延收购成本和递延销售激励成本			27
			8.			投保人账户余额、未来保单利益和索赔以及单独账户负债			28
			9.			可变年金和保险担保			29
			10.			债务			30
			11.			资产和负债的公允价值			31
			12.			抵销资产和负债			43
			13.			衍生工具和套期保值活动			45
			14.			股东权益			50
			15.			所得税			52
			16.			或有事件			53
			17.			每股收益			55
			18.			细分市场信息			55
项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析									57
项目3.关于市场风险的定量和定性披露									88
项目4.控制和程序									88
第二部分：其他信息									88
项目1.法律诉讼									89
第1A项。风险因素									89
第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用									89
项目6.展品									90
签名									91

2

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美国企业金融公司

第一部分财务信息

项目1.财务报表(未经审计)

合并业务报表(未经审计)

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万，每股除外)
收入
管理和财务咨询费			$	2,172					$	2,367					$	6,908					$	6,720
经销费			506						458						1,410						1,368
净投资收益			349						773						897						1,428
保费、保单和合同费用			361						(805)						1,094						(94)
其他收入			118						113						365						259
总收入			3,506						2,906						10,674						9,681
银行和存款利息支出			15						3						20						10
净收入合计			3,491						2,903						10,654						9,671
费用
配送费			1,195						1,285						3,728						3,693
记入固定账户的利息			157						172						443						455
利益、索赔、损失和和解费用			370						(719)						663						338
递延收购成本的摊销			107						9						355						77
利息和债务支出			52						64						136						149
一般和行政费用			925						822						2,766						2,475
总费用			2,806						1,633						8,091						7,187
税前收入			685						1,270						2,563						2,484
所得税拨备			137						239						498						425
净收入			$	548					$	1,031					$	2,065					$	2,059
每股收益
基本信息			$	4.96					$	8.86					$	18.42					$	17.42
稀释			$	4.86					$	8.65					$	18.05					$	17.03

请参阅合并财务报表附注。

综合全面收益表(未经审计)

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万)
净收入			$	548					$	1,031					$	2,065					$	2,059
其他综合收益(亏损)，税后净额：
证券未实现净收益(亏损)			(873)						(339)						(2,502)						(538)
衍生工具未实现净收益(亏损)			—						—						(1)						—
固定福利计划			1						—						1						29
外币折算调整			(127)						(22)						(295)						(21)
扣除税后的其他综合收益(亏损)合计			(999)						(361)						(2,797)						(530)
全面收益(亏损)合计			$	(451)					$	670					$	(732)					$	1,529

请参阅合并财务报表附注。

3

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美国企业金融公司

合并资产负债表(未经审计)

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万，不包括股份)
资产
现金和现金等价物			$	7,819					$	7,127
合并投资主体现金			174						121
投资(信贷损失准备金：2022年，#美元39; 2021, $18)			40,072						35,810
合并投资实体按公允价值进行的投资			2,378						2,184
独立账户资产			71,722						97,491
应收账款(信贷损失准备：2022美元66; 2021, $55)			16,008						16,205
按公允价值计算的合并投资实体应收账款			38						17
递延收购成本			2,998						2,782
受限和隔离的现金、现金等价物和投资			2,343						2,795
其他资产			9,800						11,444
合并投资实体的其他资产，按公允价值计算			2						3
总资产			$	153,354					$	175,979
负债与权益
负债：
投保人账户余额、未来保单利益和索赔			$	35,482					$	35,750
分账负债			71,722						97,491
客户存款			28,137						20,227
短期借款			201						200
长期债务			2,822						2,832
合并投资实体按公允价值计算的债务			2,401						2,164
应付账款和应计费用			2,058						2,527
其他负债			7,113						8,966
合并投资实体按公允价值计算的其他负债			161						137
总负债			150,097						170,294
股本：
普通股(0.01面值；授权股份，1,250,000,000已发行股份，335,570,655和334,828,117，分别)			3						3
额外实收资本			9,434						9,220
留存收益			19,174						17,525
库存股，按成本计算(228,877,044和223,967,107分别为股票)			(22,560)						(21,066)
累计其他综合收益(亏损)，税后净额			(2,794)						3
总股本			3,257						5,685
负债和权益总额			$	153,354					$	175,979

请参阅合并财务报表附注。

4

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美国企业金融公司

合并权益报表(未经审计)

			流通股数量			普通股			额外实收资本			留存收益			财务处 股票			累计其他 全面收入(亏损)			总计
			(单位：百万，不包括每股数据)
2022年7月1日的余额			108,438,618			$	3		$	9,380		$	18,767		$	(22,051)		$	(1,795)		$	4,304
净收入			—			—			—			548			—			—			548
其他综合亏损，税后净额			—			—			—			—			—			(999)			(999)
向股东派发股息			—			—			—			(141)			—			—			(141)
普通股回购			(1,931,209)			—			—			—			(509)			—			(509)
基于股份的薪酬计划			186,202			—			54			—			—			—			54
2022年9月30日的余额			106,693,611			$	3		$	9,434		$	19,174		$	(22,560)		$	(2,794)		$	3,257
2021年7月1日的余额			114,297,434			$	3		$	9,049		$	16,057		$	(19,883)		$	460		$	5,686
净收入			—			—			—			1,031			—			—			1,031
其他综合亏损，税后净额			—			—			—			—			—			(361)			(361)
向股东派发股息			—			—			—			(133)			—			—			(133)
普通股回购			(2,236,129)			—			—			—			(586)			—			(586)
基于股份的薪酬计划			336,282			—			69			—			1			—			70
2021年9月30日的余额			112,397,587			$	3		$	9,118		$	16,955		$	(20,468)		$	99		$	5,707
2022年1月1日的余额			110,861,010			$	3		$	9,220		$	17,525		$	(21,066)		$	3		$	5,685
净收入			—			—			—			2,065			—			—			2,065
其他综合亏损，税后净额			—			—			—			—			—			(2,797)			(2,797)
向股东派发股息			—			—			—			(416)			—			—			(416)
普通股回购			(5,655,820)			—			—			—			(1,565)			—			(1,565)
基于股份的薪酬计划			1,488,421			—			214			—			71			—			285
2022年9月30日的余额			106,693,611			$	3		$	9,434		$	19,174		$	(22,560)		$	(2,794)		$	3,257
2021年1月1日的余额			116,765,613			$	3		$	8,822		$	15,292		$	(18,879)		$	629		$	5,867
净收入			—			—			—			2,059			—			—			2,059
其他综合亏损，税后净额			—			—			—			—			—			(530)			(530)
向股东派发股息			—			—			—			(396)			—			—			(396)
普通股回购			(6,724,301)			—			—			—			(1,624)			—			(1,624)
基于股份的薪酬计划			2,356,275			—			296			—			35			—			331
2021年9月30日的余额			112,397,587			$	3		$	9,118		$	16,955		$	(20,468)		$	99		$	5,707

请参阅合并财务报表附注。

5

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美国企业金融公司

合并现金流量表(未经审计)

			截至9月30日的9个月，
			2022						2021
			(单位：百万)
经营活动的现金流
净收入			$	2,065					$	2,059
将净收入与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整：
折旧、摊销和增值，净额			(11)						95
递延所得税支出(福利)			177						63
基于股份的薪酬			127						124
已实现投资(收益)损失净额			(5)						(627)
净交易(收益)损失			8						3
权益法投资损失			25						58
贷款和信贷损失的减值和拨备			93						2
合并投资主体净(利)损			5						(17)
经营性资产和负债变动情况：
受限和隔离投资			(246)						(101)
递延收购成本			204						(128)
投保人账户余额、未来保单利益和索赔净额			754						1,174
衍生品，抵押品净额			465						(290)
应收账款			(132)						(360)
经纪存款			(168)						(45)
应付账款和应计费用			(414)						146
当期所得税，净额			(61)						(393)
递延税金，净额			10						(112)
合并投资实体的其他经营性资产和负债，净额			1						15
其他，净额			293						108
经营活动提供(用于)的现金净额			3,190						1,774
投资活动产生的现金流
可供出售的证券：
销售收入			738						555
到期日、偿债基金付款和催缴			5,849						8,992
购买			(15,452)						(10,047)
出售、到期及偿还按揭贷款所得款项			111						242
按揭贷款的资金来源			(147)						(166)
销售、到期和收取其他投资的收益			48						155
购买其他投资			(75)						(73)
合并投资主体购买投资			(763)						(1,461)
合并投资实体的投资出售、到期和偿还所得收益			466						850
购买土地、建筑物、设备和软件			(126)						(86)
为具有递延保费的书面期权支付的现金			(411)						(314)
从具有递延保费的书面期权收到的现金			141						60
因收购业务而返还(支付)的现金，扣除收购的现金			34						—
应收保证金支付的现金			(34)						(216)
应收保证金收到的现金			393						132
其他，净额			(13)						4
投资活动提供(用于)的现金净额			$	(9,241)					$	(1,373)
请参阅合并财务报表附注。

6

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美国企业金融公司

合并现金流量表(未经审计)(续)
			截至9月30日的9个月，
			2022						2021
			(单位：百万)
融资活动产生的现金流
投资证明：
加法所得收益			$	3,844					$	2,004
到期日、提款和现金交出			(2,942)						(3,320)
投保人帐户余额：
存款和其他附加物			766						1,131
从(向)单独账户转账的净额			(128)						(206)
自首和其他利益			(989)						(1,002)
银行存款变动，净额			7,173						2,412
为购买的期权支付的现金，保费递延			(159)						(94)
从购买的具有递延保费的期权收到的现金			230						580
发行长期债务			495						4
偿还长期债务			(507)						(6)
支付给股东的股息			(401)						(384)
普通股回购			(1,490)						(1,467)
合并投资实体的借款			341						1,375
综合投资实体偿还债务			(1)						(757)
其他，净额			(19)						(11)
融资活动提供(用于)的现金净额			6,213						259
汇率变动对现金的影响			(116)						(9)
现金和现金等价物净增加(减少)，包括限制数额			46						651
期初的现金和现金等价物，包括限制的数额			9,569						8,903
期末的现金和现金等价物，包括限制数额			$	9,615					$	9,554
补充披露：
支付的利息，不包括合并投资实体			$	89					$	85
合并投资实体支付的利息			49						73
已缴纳所得税，净额			367						867
以租赁资产换取经营租赁负债			42						63
非现金投资活动：
与再保险交易有关而转移的投资			—						7,527
交换产生已实现收益和摊销成本增加的投资			—						17
			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
现金和现金等价物的对账，包括限制的金额：
现金和现金等价物			$	7,819					$	7,127
合并投资主体现金			174						121
受限和隔离的现金、现金等价物和投资			2,343						2,795
较少：受限和隔离投资			(721)						(474)
现金和现金等价物总额，包括合并现金流量表限制的金额			$	9,615					$	9,569
请参阅合并财务报表附注。

7

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美国企业金融公司

合并财务报表附注(未经审计)

1. 陈述的基础

美国企业金融公司是一家控股公司，主要通过其子公司开展业务，提供财务规划、产品和服务，旨在作为客户现金和流动性、资产积累、收入、保护以及财产和财富转移需求的解决方案。美国企业金融公司的海外业务主要通过哥伦比亚针线投资英国国际有限公司进行， 谭屋国际控股有限公司和美国企业资产管理控股新加坡(私人)有限公司及其各自的子公司(统称为“针线”)。

随附的综合财务报表包括美国企业金融公司、其直接或间接拥有控股权的公司以及其为主要受益人的可变利益实体(“VIE”)(统称为“本公司”)的账户。所有公司间交易和余额都已在合并中冲销。

本报告中的中期财务信息未经审计。管理层认为，已作出一切必要的调整，以便公平地报告中期的综合经营结果和财务状况。所作的所有调整都是正常的经常性调整。

在2022年第二季度，公司记录了一项期间外修正为#美元256扣除税项后，其他综合收益(“保监处”)净额增加，导致权益总额及综合收益总额增加，纠正了与万能人寿保险产品相关的影子未赚取收入负债余额。

在2021年第一季度，公司录得有利的期间外修正，为#美元29与固定福利计划相关的保险金额为100万美元。

这些期间外调整对以前报告的任何季度或年度财务报表没有重大影响，预计对2022年年度财务报表也不会产生重大影响。

随附的综合财务报表是根据美国公认会计原则(“GAAP”)编制的。中期报告的业务结果不一定代表全年的结果。这些综合财务报表和附注应与公司于2022年2月25日提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中的综合财务报表和附注一并阅读(“2021年10-K表格”)。

该公司对资产负债表日之后可能发生的事件或交易进行评估，以确认或披露截至财务报表发布之日为止的潜在确认或披露情况。没有发现任何需要确认或披露的后续事件或交易。

2.  近期会计公告

新会计准则的未来采纳

金融工具-信用损失-问题债务重组和年份披露

2022年3月，财务会计准则委员会(FASB)建议对会计准则更新第2016-13号进行修订，金融工具.信用损失：金融工具信用损失的测量(“话题326”)。该更新删除了小主题310-40中债权人对问题债务重组(TDR)的确认和衡量指导，应收账款--债权人的问题债务重组，并修改了借款人遇到财务困难时，债权人对某些贷款再融资和重组的披露要求。实体必须应用贷款再融资和重组指导，以确定一项修改是导致新贷款还是继续现有贷款，而不是对TDR进行确认和计量。最新情况还要求各实体披露在小专题326-20范围内按起始年度分列的应收款融资和租赁净投资的当期核销总额，金融工具--信贷损失--按摊销成本计量。修正案是前瞻性的，但实体可以对TDR的确认和衡量的变化适用修改后的追溯过渡期。对于采用了专题326的实体，修正案在2022年12月15日之后开始的中期和年度期间有效。对于已经采用主题326的实体，允许及早采用，包括在过渡期间采用。该标准的采用预计不会对公司的综合经营结果和财务状况产生实质性影响。

企业合并--从与客户的合同中核算合同资产和合同负债

2021年10月，FASB更新了会计准则，要求实体(收购人)根据主题606确认和计量在企业合并中获得的合同资产和合同负债。与客户签订合同的收入(“主题606”)。在购置日，要求收购人按照专题606说明相关的收入合同，就好像是它发起了这些合同一样。一般而言，这应导致被购买方按照被购买方财务报表确认和计量的方式(如果被购方按照公认会计准则编制财务报表)确认和计量购入的合同资产和合同负债。这些修正适用于在企业合并中因在专题606原则下入账的合同而获得的所有合同资产和合同负债。该标准适用于2022年12月15日之后的中期和年度。允许提前领养，包括临时领养

8

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美国企业金融公司

合并财务报表附注(未经审计)(续)

句号。在过渡期内提早采用的实体应(1)追溯到收购日期发生在包括提早申请过渡期的会计年度开始之日或之后的所有业务合并，以及(2)预期在首次申请之日或之后发生的所有业务合并。该标准的采用预计不会对公司的综合经营结果和财务状况产生实质性影响。

金融服务.保险.对长期合同会计的有针对性的改进

2018年8月，FASB更新了与长期保险合同相关的会计准则。该指导意见修订了保险公司发布的长期保险合同的计量模型和披露要求的要素。采用该会计准则不会影响整体现金流、保险子公司的派息能力或监管资本要求。

当本公司采用截至2021年1月1日(“过渡日”)的准则时，期初股本将根据采用对留存收益和累计其他全面收益(亏损)(“AOCI”)的影响进行调整，并将重报以前列报的期间(即2021年和2022年)。该公司已将截至2021年1月1日的采用影响预估更新为总股本减少$1.810亿至3,000美元2.110亿美元，其中很大一部分将反映在AOCI中。然而，截至2022年9月30日，对总股本的影响估计为增加$400百万至美元600由于过渡日期后股权、信贷和利率环境的变化，产生了100万欧元。

该公司利用治理框架来指导其采用过程，并正在管理一项详细的实施计划，以支持该标准在2023年第一季度的及时应用。公司不断完善技术解决方案和内部控制环境。这些活动包括但不限于修改精算估值模型以及会计和财务报告流程和系统。过渡日期的估计采用影响以及过渡日期之后期间的影响可能会随着公司完成其采用过程而发生变化。

3. 与客户签订合同的收入

下表列出了在调整后的业务基础上按分部分列的收入，并将分部收入与合并业务报表上报告的收入进行了核对：

			截至2022年9月30日的三个月
			建议与财富管理						资产管理						退休和保障解决方案						公司和其他						总细分市场						非运营 收入						总计
			(单位：百万)
管理和财务咨询费：
资产管理费：
零售			$	—					$	509					$	—					$	—					$	509					$	—					$	509
体制性			—						159						—						—						159						—						159
咨询费			1,107						—						—						—						1,107						—						1,107
财务规划费			97						—						—						—						97						—						97
交易费和其他费用			93						51						15						—						159						—						159
管理和财务咨询费总额			1,297						719						15						—						2,031						—						2,031
经销费：
共同基金			180						56						—						—						236						—						236
保险和年金			205						40						84						—						329						—						329
其他产品			194						—						—						—						194						—						194
总经销费			579						96						84						—						759						—						759
其他收入			51						1						—						—						52						—						52
与客户签订合同的总收入			1,927						816						99						—						2,842						—						2,842
其他来源的收入(1)			225						7						687						117						1,036						(51)						985
总部门毛收入			2,152						823						786						117						3,878						(51)						3,827
银行和存款利息支出			(15)						—						—						(2)						(17)						—						(17)
部门净收入合计			2,137						823						786						115						3,861						(51)						3,810
消除部门间收入			(202)						(14)						(101)						1						(316)						(3)						(319)
净收入合计			$	1,935					$	809					$	685					$	116					$	3,545					$	(54)					$	3,491

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合并财务报表附注(未经审计)(续)

			截至2021年9月30日的三个月
			建议与财富管理						资产管理						退休和保障解决方案						公司和其他						总细分市场						非运营 收入						总计
			(单位：百万)
管理和财务咨询费：
资产管理费：
零售			$	—					$	587					$	—					$	—					$	587					$	—					$	587
体制性			—						143						—						—						143						—						143
咨询费			1,189						—						—						—						1,189						—						1,189
财务规划费			91						—						—						—						91						—						91
交易费和其他费用			94						57						18						—						169						—						169
管理和财务咨询费总额			1,374						787						18						—						2,179						—						2,179
经销费：
共同基金			219						70						—						—						289						—						289
保险和年金			246						50						104						—						400						—						400
其他产品			96						—						—						—						96						—						96
总经销费			561						120						104						—						785						—						785
其他收入			46						1						—						1						48						—						48
与客户签订合同的总收入			1,981						908						122						1						3,012						—						3,012
其他来源的收入(1)			70						7						712						112						901						(605)						296
总部门毛收入			2,051						915						834						113						3,913						(605)						3,308
银行和存款利息支出			(3)						—						—						—						(3)						—						(3)
部门净收入合计			2,048						915						834						113						3,910						(605)						3,305
消除部门间收入			(261)						(12)						(122)						—						(395)						(7)						(402)
净收入合计			$	1,787					$	903					$	712					$	113					$	3,515					$	(612)					$	2,903

			截至2022年9月30日的9个月
			建议与财富管理						资产管理						退休和保障解决方案						公司和其他						总细分市场						非运营 收入						总计
			(单位：百万)
管理和财务咨询费：
资产管理费：
零售			$	—					$	1,696					$	—					$	—					$	1,696					$	—					$	1,696
体制性			—						527						—						—						527						—						527
咨询费			3,442						—						—						—						3,442						—						3,442
财务规划费			293						—						—						—						293						—						293
交易费和其他费用			282						160						46						—						488						—						488
管理和财务咨询费总额			4,017						2,383						46						—						6,446						—						6,446
经销费：
共同基金			570						179						—						—						749						—						749
保险和年金			642						128						267						—						1,037						—						1,037
其他产品			438						—						—						—						438						—						438
总经销费			1,650						307						267						—						2,224						—						2,224
其他收入			158						7						—						—						165						—						165
与客户签订合同的总收入			5,825						2,697						313						—						8,835						—						8,835
其他来源的收入(1)			430						24						2,005						352						2,811						43						2,854
总部门毛收入			6,255						2,721						2,318						352						11,646						43						11,689
银行和存款利息支出			(20)						—						—						(2)						(22)						—						(22)
部门净收入合计			6,235						2,721						2,318						350						11,624						43						11,667
消除部门间收入			(651)						(37)						(318)						1						(1,005)						(8)						(1,013)
净收入合计			$	5,584					$	2,684					$	2,000					$	351					$	10,619					$	35					$	10,654

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合并财务报表附注(未经审计)(续)

			截至2021年9月30日的9个月
			建议与财富管理						资产管理						退休和保障解决方案						公司和其他						总细分市场						非运营 收入						总计
			(单位：百万)
管理和财务咨询费：
资产管理费：
零售			$	—					$	1,685					$	—					$	—					$	1,685					$	—					$	1,685
体制性			—						397						—						—						397						—						397
咨询费			3,330						—						—						—						3,330						—						3,330
财务规划费			272						—						—						—						272						—						272
交易费和其他费用			276						165						52						—						493						—						493
管理和财务咨询费总额			3,878						2,247						52						—						6,177						—						6,177
经销费：
共同基金			638						206						—						—						844						—						844
保险和年金			738						146						304						—						1,188						—						1,188
其他产品			306						—						—						—						306						—						306
总经销费			1,682						352						304						—						2,338						—						2,338
其他收入			146						9						—						2						157						—						157
与客户签订合同的总收入			5,706						2,608						356						2						8,672						—						8,672
其他来源的收入 (1)			211						14						2,073						370						2,668						(472)						2,196
总部门毛收入			5,917						2,622						2,429						372						11,340						(472)						10,868
银行和存款利息支出			(10)						—						—						(1)						(11)						—						(11)
部门净收入合计			5,907						2,622						2,429						371						11,329						(472)						10,857
消除部门间收入			(777)						(39)						(356)						(1)						(1,173)						(13)						(1,186)
净收入合计			$	5,130					$	2,583					$	2,073					$	370					$	10,156					$	(485)					$	9,671

(1) 收入不计入与客户签订合同的标准收入范围。这些金额主要包括与保险和年金产品或金融工具相关的收入。

以下讨论描述了公司在合并基础上与客户签订的合同所产生的收入和现金流的性质、时间和不确定性。

管理和财务咨询费

资产管理费

该公司通过为零售和机构客户提供资产管理服务来赚取收入。收入是根据固定或分级税率赚取的，按百分比适用于所管理的资产。所管理的资产会随着市场波动和客户行为而变化。资产管理履约义务被认为是一系列基本相同的、在合同期限内每天都得到履行的不同服务。资产管理费按月或按季计提、开具发票和收取。

本公司在英国的开放式投资公司(“OEIC”)的资产管理合同法国兴业银行和法国兴业银行在欧洲的可变资本投资(“SICAVs”)包括资产管理和基金分销服务的业绩义务。这些服务的收入额报告为管理费和财务咨询费。这两种业绩义务的收入确认模式是相同的，因为基金分销服务收入因公司控制之外的因素而受到不同程度的限制，其中包括市场波动和客户行为(如客户持有其投资的时间)，并且在知道所管理的资产之前不会确认。

本公司还可以根据超过基准指数或合同规定水平的账户回报百分比，为机构账户、对冲基金、抵押贷款债券(CLO)、OEIC、SICAVs和房地产及其他基金赚取基于业绩的管理费。这一收入是可变的，主要受所管理资产相对于基准指数或合同规定的水平的表现的影响。在很可能不会发生重大逆转之前，不会确认收入。绩效管理费按季度或年度开具发票。

咨询费

该公司通过为某些经纪客户的可自由支配和非可自由支配的管理账户提供投资咨询服务而赚取收入。收入是根据合同固定利率赚取的，按百分比适用于账户中持有的资产的市场价值。投资咨询履约义务被视为一系列不同的服务，这些服务包括

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合并财务报表附注(未经审计)(续)

基本相同，并且在合同期限内每天都得到满足。咨询费是按月对上个月末的资产收费的。

财务规划费

该公司通过向客户提供财务计划来赚取收入。每个财务计划的收入要么是固定费用(每月、每季度或每年收到)，要么是根据合同固定利率按百分比适用于客户投资咨询账户上一个月末的资产的可变费用(每月收到)。财务规划费是根据客户财务和生活状况的复杂性以及他或她的顾问的经验而定的。履约义务在财务计划交付给客户时履行。当在计划交付之前收到现金时，公司记录未赚取收入的合同负债。与客户签订的理财计划合同为年度合同。在年度合同期内交付财务计划时，记录为合同负债的金额确认为收入。

对于固定费用安排，收入在财务计划交付时确认。公司应计入在财务计划交付时尚未收到的任何金额的收入。

对于可变费用安排，收入确认为财务计划交付时收到的现金。由于市场波动和客户行为等公司控制之外的因素，计划交付后收到的金额受到不同程度的限制。收入在可能不会发生重大逆转时确认，通常是在每个月末咨询账户余额的不确定性得到解决时确认。

列入其他负债的财务规划费合同负债为#美元。151百万美元和美元157分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。

在获得新的财务规划合同或续签现有合同时，公司向顾问支付销售佣金。在财务计划交付之前支付给顾问的销售佣金被视为与客户签订合同的成本，并最初被资本化。当履行交付财务计划的义务时，佣金被确认为分配费用。获得这些合同的资本化成本在其他资产中列报，为#美元。121百万美元和美元126分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。

交易费和其他费用

本公司通过为关联共同基金提供客户支持、股东和行政服务(包括转让代理服务)和为非关联共同基金提供联网、分会计和管理服务而赚取收入。该公司还因在不包括在咨询关系中的经纪和退休账户上提供托管服务和账户维护服务而获得收入。转让代理和行政收入是根据对所管理的资产按百分比适用的固定费率或每个基金头寸的年度固定费用来赚取的。联网和分会计收入是根据每个账户的年度固定费用或每个基金头寸的年度固定费用赚取的。托管和账户维护收入通常是根据每个账户的季度或年度固定费用赚取的。每项客户支持和行政服务履约义务都被视为一系列基本相同的不同服务，并且在合同期限内每天都得到满足。交易及其他费用(托管服务费除外)按月或按季向经纪账户开具发票或收取费用。托管服务费按年向经纪账户开具发票或收取。包括在其他负债中的保管服务费合同负债为#美元。13百万美元和零分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。

该公司通过为特许经营顾问提供交易执行服务来赚取收入。交易执行义务在每笔交易时履行，收入主要是根据每笔交易的固定费用获得的。这些费用每半个月开具发票和收取一次。

经销费

共同基金、保险和年金产品

该公司通过销售关联和非关联共同基金、固定和可变年金以及保险产品赚取收入。履约义务在每次销售时履行。部分收入是根据销售时投资金额按百分比适用的固定税率计算的。剩余收入在客户拥有投资或持有合同的一段时间内确认，通常根据固定利率赚取，按百分比应用于基金的资产净值，或保险单或年金合同的价值。正在进行的收入在出售时没有确认，因为它受到公司控制之外的因素的可变限制，包括市场波动和客户行为(如客户持有他们的投资、保险单或年金合同的时间)。这一持续的收入可能会在最初销售后多年确认。收入将不会确认，直到很可能不会发生重大逆转。

本公司通过为非关联合作伙伴提供培训本公司顾问的机会或支持其产品在本公司平台上的供应和分销而获得收入。这些付款允许外部各方培训和支持顾问，解释其产品的特点并分发营销和教育材料，并支持必要的交易和运营系统，以支持公司的客户服务和生产分销工作。公司赚到了

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合并财务报表附注(未经审计)(续)

在本公司的销售平台上配售和维护非关联基金合作伙伴和保险公司产品的收入(受本公司的尽职调查标准约束)。收入主要是根据固定费用或按百分比适用于投资资产的市场价值而赚取的。这些履约义务被认为是一系列基本相同的不同服务，并且在合同期限内每天都得到履行。这些费用按月开具发票并收取。

其他产品

该公司通过销售无关联的替代产品赚取收入。履约义务在每次销售时履行。部分收入是根据销售时投资金额按百分比适用的固定税率计算的。剩余收入在客户拥有投资的一段时间内确认，并通常根据按投资市场价值应用的固定利率来赚取。正在进行的收入在出售时没有确认，因为它受到公司控制之外的因素的可变限制，包括市场波动和客户行为(如客户持有他们的投资的时间)。收入将不会确认，直到很可能不会发生重大逆转。

该公司从经纪客户那里赚取收入，用于执行所要求的交易。履约义务在交易执行时履行，并在结算日收到金额。每笔交易的收入根据各种因素而有所不同，这些因素包括投资类型、交易金额和交易执行方式(在线或经纪人协助)。

该公司通过将客户的存款存入其与第三方银行的经纪业务清扫计划中赚取收入。从第三方银行收到的金额受到短期利率的影响。对参与清扫计划的金融机构的履约义务被认为是一系列基本相同的、在合同期限内每天都得到履行的不同服务。收入按日赚取，按月结算，按存款的百分比适用利率。

其他收入

该公司从向特许经营顾问收取的费用中赚取收入，这些顾问提供管理和发展其业务所需的各种服务。主要服务包括：知识产权和软件许可、合规监督、保险覆盖、技术服务和支持、咨询和其他服务。服务由本公司或第三方提供商提供。本公司控制由第三方提供的服务，因为它有权指示第三方执行服务，主要负责执行服务并设定向顾问收取的价格。本公司确认从顾问那里收到的费用总额的收入。这些费用主要是按月收取，以减少佣金支付。

知识产权和软件许可证以及合规监督、保险覆盖以及技术服务和支持主要是根据每月固定费用赚取的。这些服务被认为是一系列基本相同的不同服务，并且在合同期限内每天都得到满足。在提供服务并根据所请求的服务级别赚取收入时，即可履行咨询和其他服务的履约义务。

合同成本资产

该公司的资产为#美元35百万美元和美元39截至2022年9月30日和2021年12月31日，分别为选择将美国零售和机构资产转移到公司的客户根据与蒙特利尔银行金融集团的一项安排过渡投资咨询服务。

应收账款

来自与客户的合同收入的应收账款在履行履行义务时确认，并且公司对收入有无条件的权利。与客户合同收入相关的应收账款为#美元。525百万美元和美元668分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。

4.  可变利息实体

本公司为被认为是VIE的投资实体提供资产管理服务，如CLO、对冲基金和其他私人基金、房地产基金和某些由本公司赞助的非美国系列基金(如OEIC和SICAVs)(统称为“投资实体”)。此外，该公司还投资于CLO和某些被视为VIE的经济适用房合作伙伴关系以外的结构性投资。如本公司被视为主要受益人，本公司合并若干投资实体(统称“合并投资实体”)。该公司拥有不是除初始投资及现有未来融资承诺外，本公司并无向非综合VIE提供财务或其他支持，而本公司并无向该等实体提供任何其他支持。本公司有与以下合并CLO相关的无资金承诺$28百万及$27分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。

克洛斯

CLO是以资产池为抵押的资产担保融资实体，主要是银团贷款，其次是高收益债券。CLO发行多批债务证券，为投资者提供各种期限和信用风险特征。CLO发行的债务证券对本公司无追索权。CLO的债务持有人只对CLO的资产有追索权。CLO的资产不能由公司使用。预定的债务偿付是基于

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合并财务报表附注(未经审计)(续)

CLO抵押品池的表现。本公司根据CLO的抵押品池价值从CLO中赚取管理费，在某些情况下，还可能获得奖励费用。收费安排是市场化的，并与提供这些服务所需的努力程度相称。本公司已投资若干CLO的部分未评级次级票据及高评级优先票据。本公司在其为主要受益人并有权指导对CLO的经济表现影响最大的活动的情况下，合并某些CLO。

公司与非合并CLO相关的最大亏损风险仅限于其摊销成本，即#美元1百万，截至都是2022年9月30日和2021年12月31日。该公司将这些投资归类为可供出售的证券。有关这些投资的其他信息，请参阅附注5。

物业基金

该公司为房地产基金提供投资建议和相关服务，其中一些基金被视为VIE。对于投资管理服务，本公司一般根据所管理资产的市值赚取管理费，在某些情况下也可能根据业绩收取管理费。收费安排是市场化的，并与提供这些服务所需的努力程度相称。本公司并无重大经济利益，亦无需要合并任何物业基金。本公司在这些实体的投资所面临的最大亏损风险仅限于其账面价值。本公司投资于物业基金的账面价值反映在其他投资中，并已$55百万美元和美元44百万分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。

对冲基金和其他私募基金

本公司不合并由本公司赞助并被视为VIE的对冲基金和其他私人基金。对于投资管理服务，本公司根据所管理资产的市场价值赚取管理费，在某些情况下还可能获得基于业绩的费用。费用安排是市场上的，与提供这些服务所需的努力水平相称，公司在任何基金中都没有重大的经济利益。本公司在这些实体的投资所面临的最大亏损风险仅限于其账面价值。本公司在这些实体的投资的账面价值反映在其他投资中，并且 零截至2022年9月30日和2021年12月31日。

非美国系列基金

该公司管理非美国系列基金，这些基金被认为是VIE。对于投资管理服务，本公司根据所管理资产的市场价值赚取管理费，在某些情况下还可能获得基于业绩的费用。收费安排是市场化的，并与提供这些服务所需的努力程度相称。本公司不合并这些资金，其最大亏损风险仅限于其账面价值。本公司对这些基金的投资的账面价值反映在其他投资中，并且$29百万及$43分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。

经济适用房伙伴关系和其他房地产伙伴关系

该公司是经济适用房合作伙伴关系的有限合伙人，这些伙伴关系有资格享受政府支持的低收入住房税收抵免计划，以及投资于最初以经济适用房为组成部分开发的多户住宅物业的合作伙伴关系。该公司已确定它不是主要受益者，因此不合并这些伙伴关系。

大多数有限合伙企业都是VIE。本公司因投资VIE而面临的最大亏损风险仅限于账面价值。账面价值反映在其他投资中，为#美元。105百万美元和美元138分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。公司拥有一家 l的可靠性$7百万美元和美元8百万截至2022年9月30日和2021年12月31日，分别与尚未汇回VIE的原始购买承诺有关。公司没有提供任何额外的支持，也没有合同义务向VIE提供超出资金承诺的额外支持。

结构性投资

本公司投资于被认为不是发起人的VIE的结构性投资。这些结构性投资通常投资于固定收益工具，由第三方管理，包括资产支持证券以及商业和住宅抵押贷款支持证券。该公司将这些投资归类为可供出售的证券。由于本公司对该等实体的投资规模及在该等实体的资本结构中的地位，本公司已确定其并非该等结构的主要受益人。该公司因投资这些结构性投资而面临的最大亏损风险仅限于其摊销成本。有关这些结构性投资的其他信息，请参阅附注5。

资产和负债的公允价值

该公司将其公允价值计量按三级等级进行分类。关于公允价值层次的三个层次的定义，见附注11。

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合并财务报表附注(未经审计)(续)

下表列出了按公允价值经常性计量的合并投资实体持有的资产和负债余额：

			2022年9月30日
			1级						2级						3级						总计
			(单位：百万)
资产
投资：
公司债务证券			$	—					$	28					$	—					$	28
普通股			—						3						—						3
银团贷款			—						2,182						165						2,347
总投资			—						2,213						165						2,378
应收账款			—						38						—						38
其他资产			—						2						—						2
按公允价值计算的总资产			$	—					$	2,253					$	165					$	2,418
负债
债务(1)			$	—					$	2,401					$	—					$	2,401
其他负债			—						161						—						161
按公允价值计算的负债总额			$	—					$	2,562					$	—					$	2,562

			2021年12月31日
			1级						2级						3级						总计
			(单位：百万)
资产
投资：
普通股			$	—					$	3					$	—					$	3
银团贷款			—						2,117						64						2,181
总投资			—						2,120						64						2,184
应收账款			—						17						—						17
其他资产			—						—						3						3
按公允价值计算的总资产			$	—					$	2,137					$	67					$	2,204
负债
债务(1)			$	—					$	2,164					$	—					$	2,164
其他负债			—						137						—						137
按公允价值计算的负债总额			$	—					$	2,301					$	—					$	2,301

(1)CLO债务的账面价值被设定为CLO资产的公允价值。CLO债务的估计公允价值为$2.4十亿 及$2.2分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。

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合并财务报表附注(未经审计)(续)

下表汇总了综合投资实体持有的按公允价值经常性计量的第3级资产的变动情况：

			普通股						银团贷款
			(单位：百万)
2022年7月1日的余额			$	2					$	95
总收益(亏损)包括：
净收入			—						(4)			(1)
购买			—						42
销售额			—						(3)
聚落			—						(1)
转到3级			—						61
转出级别3			(2)						(25)
2022年9月30日的余额			$	—					$	165
与2022年9月30日持有的资产相关的净收入中包含的未实现收益(亏损)的变化			$	—					$	(5)		(1)

			银团贷款
			(单位：百万)
2021年7月1日的余额			$	112
购买			7
销售额			(4)
聚落			(10)
转到3级			5
转出级别3			(47)
合并投资实体的解除合并			(18)
2021年9月30日的余额			$	45
与2021年9月30日持有的资产相关的净收入中包含的未实现收益(亏损)的变化			$	—

			普通股						银团贷款						其他资产
			(单位：百万)
2022年1月1日的余额			$	—					$	64					$	3
总收益(亏损)包括：
净收入			—						(7)			(1)			—
购买			—						64						—
销售额			—						(4)						—
聚落			—						(8)						—
转到3级			2						173						—
转出级别3			(2)						(117)						(3)
2022年9月30日的余额			$	—					$	165					$	—
与2022年9月30日持有的资产相关的净收入中包含的未实现收益(亏损)的变化			$	—					$	(5)		(1)			$	—

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合并财务报表附注(未经审计)(续)

			银团贷款						其他资产
			(单位：百万)
2021年1月1日的余额			$	92					$	2
总收益(亏损)包括：
净收入			2			(1)			—
购买			88						—
销售额			(38)						—
聚落			(49)						—
转到3级			90						—
转出级别3			(122)						(2)
合并投资实体的解除合并			(18)						—
2021年9月30日的余额			$	45					$	—
与2021年9月30日持有的资产相关的净收入中包含的未实现收益(亏损)的变化			$	—		(1)			$	—

(1)计入净投资收益。

从第3级转让的证券和贷款主要是具有公允价值的资产，这些资产现在从具有可观察到的投入的第三方定价服务中获得或在活跃的市场中定价。转移到第3级的证券和贷款代表具有公允价值的资产，这些资产现在基于单一的非约束性经纪人报价。

所有级别3测量结果均为2022年9月30日及2021年12月31日根据非约束性经纪商报价获得，而在公允价值计算中使用的不可观察投入对本公司来说并不合理。

公允价值的确定

资产

投资

以市场方法从第三方定价服务取得的银团贷款的公允价值被归类为第二级。从第三方定价服务获得的以单一非约束性经纪报价为基础估值来源的银团贷款的公允价值被归类为第三级。非约束性经纪报价中使用的基础投入对本公司来说并不是现成的。关于公司确定公司债务证券公允价值的说明，见附注11。普通股以及其他投资。

应收账款

至于综合CLO的应收账款，账面值接近公允价值，因为该等资产的性质历来是短期的，而应收账款一直是可收回的。这些应收账款的公允价值被归类为第二级。

负债

债务

CLO资产的公允价值，通常是银团贷款，比CLO的债务部分的公允价值更容易观察到，因为CLO的市场活动有限，透明度较低。因此，CLO债务的公允价值被设定为等于CLO资产的公允价值，并被归类为第二级。

其他负债

其他负债主要包括由合并CLO购买但尚未结算持有的证券。账面价值接近公允价值，因为这些负债的性质历来都是短期的。这些负债的公允价值被归类为第二级。其他负债还包括CLO债务的应计利息。

公允价值期权

本公司已就综合CLO的金融资产及负债选择公允价值选择。管理层相信，使用公允价值期权能更好地匹配与CLO相关的资产和负债的公允价值变化。

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下表列出了已选择公允价值期权的贷款和债务的公允价值和未偿还本金余额：

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
银团贷款
未付本金余额			$	2,513					$	2,233
超出公允价值的未偿还本金			(166)						(52)
公允价值			$	2,347					$	2,181
逾期90天以上贷款的公允价值			$	—					$	—
非权责发生制贷款的公允价值			17						13
逾期90天以上贷款、非权责发生制贷款或两者兼而有之的公允价值与未偿还本金的差额			22						10
债务
未付本金余额			$	2,638					$	2,296
超出公允价值的未偿还本金			(237)						(132)
账面价值(1)			$	2,401					$	2,164

(1)CLO债务的账面价值被设定为CLO资产的公允价值。CLO债务的估计公允价值为$2.410亿美元2.2分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。

在2022年第三季度，公司推出了一新CLO和发行的债务为$352百万美元。

银团贷款、债券和结构性投资的利息收入根据净投资收入中的合同利率入账。与投资公允价值变动有关的损益和出售投资的损益也计入投资净收益。债务利息支出计入利息和债务支出，与债务公允价值变动相关的损益计入净投资收益。

在净投资收益中确认的净收益(亏损)总额与公司在综合CLO中拥有的投资的公允价值变化有关，其中公司选择了公允价值选项，抵押融资实体会计对其无关紧要截至2022年9月30日的三个月和九个月 and 2021.

综合投资实体的债务和所述利率如下：

			账面价值												加权平均利率
			2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
合并CLO的债务将于2028-2034年到期			$	2,401					$	2,164					4.1		%				1.7		%

综合CLO的债务有固定利率和浮动利率，利率范围为 零至12.0%。CLO的债务利率是基于未偿还本金利率和合同利率的加权平均利率。

5.  投资

以下为美国企业财务投资摘要：

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
可供出售证券，按公允价值计算			$	36,386					$	32,050
按揭贷款(信贷损失拨备：2022年，$12; 2021, $12)			1,986						1,953
政策性贷款			838						835
其他投资(信贷损失准备金：2022年，#美元5; 2021, $5)			862						972
总计			$	40,072					$	35,810

其他投资主要反映了该公司在经济适用房伙伴关系、交易证券、股权证券、种子资金投资、银团贷款、信用卡应收账款和购买时原始或剩余期限超过90天的存单中的权益。

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以下为净投资收益摘要：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万)
固定期限投资收益			$	363					$	202					$	836					$	733
已实现净收益(亏损)			(87)						546						(82)						627
保障性住房合作伙伴关系			(11)						(20)						(37)						(58)
其他			51						1						110						28
合并投资实体			33						44						70						98
总计			$	349					$	773					$	897					$	1,428

按类型划分的可供出售证券如下：

						2022年9月30日
证券说明						摊销成本						未实现收益总额						未实现亏损总额						信贷损失准备						公允价值
						(单位：百万)
公司债务证券						$	9,777					$	125					$	(983)					$	(20)					$	8,899
住房抵押贷款支持证券						15,825						5						(1,426)						—						14,404
商业抵押贷款支持证券						6,041						1						(436)						—						5,606
资产支持证券						5,592						11						(195)						—						5,408
州和市政义务						782						56						(26)						(2)						810
美国政府和机构的义务						1,174						—						(1)						—						1,173
外国政府债券和债务						48						—						(5)						—						43
其他证券						45						1						(3)						—						43
总计						$	39,284					$	199					$	(3,075)					$	(22)					$	36,386

证券说明						2021年12月31日
						摊销成本						未实现收益总额						未实现亏损总额						信贷损失准备						公允价值
						(单位：百万)
公司债务证券						$	8,737					$	1,243					$	(48)					$	—					$	9,932
住房抵押贷款支持证券						10,927						67						(50)						—						10,944
商业抵押贷款支持证券						4,950						59						(23)						—						4,986
资产支持证券						3,639						26						(11)						—						3,654
州和市政义务						850						244						(1)						(1)						1,092
美国政府和机构的义务						1,301						—						—						—						1,301
外国政府债券和债务						88						5						(1)						—						92
其他证券						49						—						—						—						49
总计						$	30,541					$	1,644					$	(134)					$	(1)					$	32,050

截至2022年9月30日和2021年12月31日，应计利息为美元207百万美元和美元140于上表可供出售证券之摊销成本基准中分别撇除百万元，并于应收账款中入账。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，公允价值为美元的投资证券3.610亿美元3.1分别认捐了10亿美元用于履行衍生品合同和短期借款项下的合同义务，其中#美元373百万美元和美元314对手方可以分别出售、质押或再质押100万欧元。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，固定期限证券约占90%和89分别占美国企业金融投资的1%。评级机构的指定是基于国家认可的统计评级机构(NRSRO)的评级，这些机构包括穆迪投资者服务公司(穆迪)、标准普尔评级服务公司(标准普尔)和惠誉评级有限公司(惠誉)。该公司使用穆迪、标准普尔和惠誉可用评级的中位数，如果可用评级少于三个，则使用较低的评级。当无法获得穆迪、标准普尔和惠誉的评级时，该公司可以利用其他NRSRO的评级或对证券进行内部评级。截至2022年9月30日和2021年12月31日，

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该公司的内部分析师对美元的评级为318百万美元和美元400分别使用与NRSRO使用的标准类似的标准购买证券。

按评级划分的固定到期日证券摘要如下：

收视率						2022年9月30日																		2021年12月31日
						摊销成本						公允价值						公允价值总额的百分比						摊销成本						公允价值						公允价值总额的百分比
						(单位：百万，百分比除外)
AAA级						$	27,655					$	25,629					70		%				$	20,563					$	20,625					64		%
AA型						1,150						1,175						3						727						898						3
A						1,802						1,788						5						1,775						2,129						7
BBB						8,001						7,192						20						6,495						7,268						23
低于投资级(1)						676						602						2						981						1,130						3
总固定到期日						$	39,284					$	36,386					100		%				$	30,541					$	32,050					100		%

(1) 低于投资级证券的摊余成本和公允价值包括本公司管理的非综合CLO的权益#美元1百万美元和美元2分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。这些证券没有评级，但由于其风险特征而被列入低于投资级。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，大约29%和30评级为AAA的证券中分别有GNMA、FNMA和FHLMC抵押贷款支持证券。不是截至2022年9月30日和2021年12月31日，任何发行人持有的股份都超过公司总股东权益的10%。

下表汇总了可供出售证券的公允价值和未实现亏损总额，按主要投资类型和个别证券处于未计提信贷损失准备的持续未实现亏损状态的时间长短汇总：

证券说明						2022年9月30日
						少于12个月																		12个月或更长时间																		总计
						证券数量						公允价值						未实现亏损						证券数量						公允价值						未实现亏损						证券数量						公允价值						未实现亏损
						(单位：百万，证券数量除外)
公司债务证券						484						$	6,088					$	(694)					72						$	1,049					$	(289)					556						$	7,137					$	(983)
住房抵押贷款支持证券						675						12,000						(1,057)						141						2,067						(369)						816						14,067						(1,426)
商业抵押贷款支持证券						273						4,064						(308)						61						941						(128)						334						5,005						(436)
资产支持证券						152						4,981						(171)						12						262						(24)						164						5,243						(195)
州和市政义务						61						158						(18)						16						36						(8)						77						194						(26)
美国政府和机构的义务						26						1,108						(1)						—						—						—						26						1,108						(1)
外国政府债券和债务						13						38						(4)						1						1						(1)						14						39						(5)
其他证券						3						42						(3)						—						—						—						3						42						(3)
总计						1,687						$	28,479					$	(2,256)					303						$	4,356					$	(819)					1,990						$	32,835					$	(3,075)

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证券说明						2021年12月31日
						少于12个月																		12个月或更长时间																		总计
						证券数量						公允价值						未实现亏损						证券数量						公允价值						未实现亏损						证券数量						公允价值						未实现亏损
						(单位：百万，证券数量除外)
公司债务证券						110						$	2,056					$	(43)					14						$	81					$	(5)					124						$	2,137					$	(48)
住房抵押贷款支持证券						206						5,808						(48)						56						191						(2)						262						5,999						(50)
商业抵押贷款支持证券						102						2,184						(22)						9						139						(1)						111						2,323						(23)
资产支持证券						41						1,883						(11)						6						118						—						47						2,001						(11)
州和市政义务						26						64						(1)						—						—						—						26						64						(1)
外国政府债券和债务						5						6						—						6						4						(1)						11						10						(1)
总计						490						$	12,001					$	(125)					91						$	533					$	(9)					581						$	12,534					$	(134)

作为公司持续监测过程的一部分，管理层确定，在截至2022年9月30日的九个月中，其可供出售证券的未实现亏损总额的变化主要是由于市场持续波动导致的更高利率和更大的信贷利差的影响，没有具体的信贷问题。该公司没有确认这些收益中的未实现亏损，因为已确定这些亏损是由于非信贷因素造成的。本公司不打算出售这些证券，也不认为本公司更有可能被要求在预期收回剩余摊销成本基准之前出售这些证券。截至2022年9月30日和2021年12月31日，大约95%和96有未实现亏损总额的可供出售证券的百分比分别被视为投资级。

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下表显示了可供出售证券的信贷损失准备的前滚：

			公司债务证券						资产支持证券						州和市政义务						总计
			(单位：百万)
2022年7月1日的余额			$	—					$	—					$	1					$	1
以前没有记录的信贷损失的增加			20						—						—						20
对上一时期有备抵的证券的额外增加(减少)			—						—						1						1
2022年9月30日的余额			$	20					$	—					$	2					$	22
2021年7月1日的余额			$	—					$	—					$	—					$	—
以前没有记录的信贷损失的增加			—						—						1						1
2021年9月30日的余额			$	—					$	—					$	1					$	1
2022年1月1日的余额			$	—					$	—					$	1					$	1
以前没有记录的信贷损失的增加			20						—						—						20
对上一时期有备抵的证券的额外增加(减少)			—						—						1						1
2022年9月30日的余额			$	20					$	—					$	2					$	22
2021年1月1日的余额			$	10					$	1					$	—					$	11
以前没有记录的信贷损失的增加			—						—						1						1
冲销			(10)						(1)						—						(11)
2021年9月30日的余额			$	—					$	—					$	1					$	1

在净投资收益中确认的按特定识别方法确定的可供出售证券的已实现净收益和净亏损如下：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万)
已实现投资收益总额			$	2					$	508					$	24					$	573
已实现投资损失总额			(6)						(5)						(17)						(6)
信贷损失			(21)						(1)						(21)						(1)
其他减值			(61)						—						(67)						(13)
总计			$	(86)					$	502					$	(81)					$	553

截至2022年9月30日的三个月和九个月的信贷损失主要与在通信行业的公司债务证券上记录信贷损失准备金有关。截至2021年9月30日的三个月和九个月的信贷损失主要与记录州和市政安全的信贷损失准备金有关。截至2022年9月30日的三个月和九个月以及截至2021年9月30日的九个月的其他减值与该公司打算出售的可供出售证券有关。

AOCI所列未实现投资净收益(亏损)的前滚，见附注14。

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截至2022年9月30日的合同到期日可供出售的证券如下：

			摊销成本						公允价值
			(单位：百万)
在一年内到期			$	1,680					$	1,671
应在一年至五年后到期			2,247						2,155
在五年至十年后到期			3,662						3,086
在10年后到期			4,237						4,056
			11,826						10,968
住房抵押贷款支持证券			15,825						14,404
商业抵押贷款支持证券			6,041						5,606
资产支持证券			5,592						5,408
总计			$	39,284					$	36,386

实际到期日可能与合同到期日不同，因为发行人可能有权催缴或提前偿还债务。住房抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券和资产支持证券不是在单一到期日到期。因此，这些证券不包括在到期日分布中。

6.  融资应收账款

融资应收账款包括商业贷款、消费贷款和存款应收账款。

信贷损失准备

下表列出了信贷损失准备的前滚情况：

			商业贷款						消费贷款						总计
			(单位：百万)
2022年1月1日的余额			$	47					$	3					$	50
条文			6						2						8
冲销			—						(1)						(1)
2022年9月30日的余额			$	53					$	4					$	57

			商业贷款						消费贷款						总计
			(单位：百万)
2021年1月1日的余额			$	66					$	2					$	68
条文			(14)						1						(13)
冲销			(6)						(1)						(7)
复苏			—						1						1
其他			2						—						2
2021年9月30日的余额			$	48					$	3					$	51

商业贷款的应计利息为#美元。15百万美元和美元13分别截至2022年9月30日和2021年12月31日，并记录在应收账款中，不包括在商业贷款的摊余成本基础上。

购销

有几个不是截至2022年9月30日的三个月和九个月的商业抵押贷款。在截至2021年9月30日的三个月和九个月内，公司销售了746百万的商业抵押贷款。

在截至2022年9月30日及2021年9月30日的三个月内，公司购买了零银团贷款，并出售零及$360分别为百万的银团贷款。在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月内，公司购买了57百万美元和美元37分别发放了100万笔银团贷款，并出售了1百万美元和美元368分别为百万的银团贷款。

在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月内，公司购买了11百万美元和美元1分别为百万元住宅按揭贷款及售出零及$3分别为百万元的住宅按揭贷款。在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月内，公司购买了34百万美元和美元7分别发放住宅按揭贷款100万元，并出售 零及$3分别为百万元的住宅按揭贷款。住宅按揭贷款的信贷损失拨备于都是2022年9月30日 and 2021.

该公司拥有不收购截至收购日信用质量恶化的任何贷款。

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信用质量信息

不良贷款为$14百万美元和美元9分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。所有其他贷款都被认为是履约的。

商业贷款

商业按揭贷款

本公司审核借款人的信誉及相关物业的表现，以确定商业按揭贷款的损失风险。按揭成数是这项检讨包括的主要信贷质素指标。

在此审查的基础上，商业抵押贷款被分配了一个内部风险评级，当信用风险发生变化时，管理层会进行更新。管理层给予最高风险评级的商业按揭贷款低于1占商业按揭贷款总额的百分比都是2022年9月30日和2021年12月31日。风险评级最高的贷款是指公司已确定为减值或预计在未来六个月内拖欠或丧失抵押品赎回权的不良贷款。逾期的商业按揭贷款总额为$3百万美元和零分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。

下表为商业按揭贷款按发放年份及按揭成数列出的摊销成本基准：

						2022年9月30日
按揭成数						2022						2021						2020						2019						2018						之前						总计
						(单位：百万)
> 100%						$	—					$	—					$	2					$	2					$	3					$	40					$	47
80% - 100%						2						9						2						20						7						47						87
60% - 80%						35						89						17						52						10						98						301
40% - 60%						40						89						69						91						58						445						792
						16						12						30						47						86						502						693
总计						$	93					$	199					$	120					$	212					$	164					$	1,132					$	1,920

						2021年12月31日
按揭成数						2021						2020						2019						2018						2017						之前						总计
						(单位：百万)
> 100%						$	—					$	—					$	20					$	10					$	—					$	29					$	59
80% - 100%						9						2						9						2						—						29						51
60% - 80%						142						80						60						23						61						138						504
40% - 60%						42						33						86						74						57						401						693
						11						8						48						6						58						478						609
总计						$	204					$	123					$	223					$	115					$	176					$	1,075					$	1,916

贷款与价值比率是基于借款人至少每年提供的收入和费用数据以及基于物业类型的长期资本化率假设。

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此外，该公司还按地区和物业类型审查信用风险的集中度。按美国地区划分的商业按揭贷款信用风险集中度如下：

			贷款												百分比
			2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
东北中区			$	208					$	194					11		%				10		%
东南中区			55						57						3						3
中大西洋			110						122						6						6
高山			132						119						7						6
新英格兰			24						28						1						2
太平洋			639						627						33						33
南大西洋			496						497						26						26
西北部中部			131						141						7						7
中西偏南			125						131						6						7
			1,920						1,916						100		%				100		%
减去：信贷损失准备金			12						12
总计			$	1,908					$	1,904

按物业类别划分的商业按揭贷款信贷风险集中度如下：

			贷款												百分比
			2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
公寓			$	509					$	496					26		%				26		%
酒店			14						14						1						1
工业			318						319						17						17
混合使用			66						68						3						3
办公室			267						271						14						14
零售			611						617						32						32
其他			135						131						7						7
			1,920						1,916						100		%				100		%
减去：信贷损失准备金			12						12
总计			$	1,908					$	1,904

银团贷款

截至2022年9月30日和2021年12月31日，银团贷款的记录投资为#美元。177百万美元和美元149分别为100万美元。该公司的银团贷款组合在不同行业和发行人之间多样化。逾期的银团贷款总额为零从两个版本开始2022年9月30日和2021年12月31日。该公司为其投资组合中的每一笔银团贷款分配了从1到5的内部风险评级，其中5表示质量最低。

下表按发放年度及内部风险评级列出银团贷款的摊销成本基准：

						2022年9月30日
内部风险评级						2022						2021						2020						2019						2018						之前						总计
						(单位：百万)
风险5						$	1					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	1
风险4						—						—						—						1						—						2						3
风险3						—						9						1						7						3						10						30
风险2						8						20						7						12						5						35						87
风险1						1						8						3						6						13						25						56
总计						$	10					$	37					$	11					$	26					$	21					$	72					$	177

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						2021年12月31日
内部风险评级						2021						2020						2019						2018						2017						之前						总计
						(单位：百万)
风险5						$	—					$	—					$	1					$	—					$	—					$	—					$	1
风险4						—						—						—						—						1						2						3
风险3						—						—						4						5						5						6						20
风险2						15						4						12						10						18						12						71
风险1						8						3						3						11						16						13						54
总计						$	23					$	7					$	20					$	26					$	40					$	33					$	149

财务顾问贷款

该公司向财务顾问提供贷款，以获得过渡期费用援助。贷款的偿还在很大程度上取决于财务顾问的留任。如果财务顾问不再与公司有关联，任何未付余额将立即到期。因此，顾问贷款的主要风险因素是终止状态。与贷款给终止与本公司关系的顾问有关的信贷损失准备金为#美元。6百万美元和美元5分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。

下表按起始年份和终止状态列出了顾问贷款的摊销成本基础：

						2022年9月30日
终止状态						2022						2021						2020						2019						2018						之前						总计
						(单位：百万)
主动型						$	162					$	120					$	128					$	104					$	79					$	176					$	769
已终止						—						1						1						2						1						6						11
总计						$	162					$	121					$	129					$	106					$	80					$	182					$	780

						2021年12月31日
终止状态						2021						2020						2019						2018						2017						之前						总计
						(单位：百万)
主动型						$	136					$	147					$	119					$	89					$	116					$	113					$	720
已终止						1						1						—						—						—						6						8
总计						$	137					$	148					$	119					$	89					$	116					$	119					$	728

消费贷款

信用卡应收账款

这些信用卡是与美国企业金融公司联合冠名的，并由第三方发行给该公司的客户。FICO分数和违约率是信用卡投资组合的主要信用质量指标。拖欠率是根据逾期天数来衡量的。逾期30天以上的信用卡应收账款1截至的信用卡应收账款总额的百分比都是2022年9月30日和2021年12月31日。

下表按FICO分数列出了信用卡应收账款的摊销成本基础：

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
> 800			$	29					$	30
750 - 799			25						24
700 - 749			26						25
650 - 699			16						14
			5						5
总计			$	101					$	98

政策性贷款

保单贷款不超过发起时的现金退还价值。由于与保单贷款相关的损失风险最小，因此不是信贷损失准备金。

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保证金贷款

保证金贷款余额为$。1.310亿美元1.2亿美元，截至2022年9月30日和2021年12月31日。本公司监控支持保证金贷款的抵押品，并在必要时要求提供额外抵押品，以减轻损失风险。自.起 2022年9月30日和2021年12月31日，保证金贷款的信贷损失拨备都不是实质性的。

质押资产授信额度

质押资产信贷余额额度为#美元。612百万美元和美元467分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。本公司监控支持质押资产信用额度的抵押品，并在必要时要求提供额外抵押品，以减轻损失风险。截至2022年9月30日和2021年12月31日，AS不是质押资产信用额度的信用损失准备。

应收保证金

应收保证金为美元。7.510亿美元7.9分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。应收存款完全以信托形式持有的资产的公允价值作抵押。根据管理层对标的资产性质和抵押品价值变化可能性的评估，不是截至的应收保证金计提信用损失准备2022年9月30日和2021年12月31日。

问题债务重组

有几个不是在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月期间，公司将贷款计入问题债务重组。确实有不是承诺向贷款已重组的借款人提供更多资金。

7.  递延收购成本和递延销售激励成本

在今年第三季度，管理层更新了与市场有关的投入，并实施了与生活福利估值有关的模式变化。此外，管理层进行了与当前经验和管理层预期相关的人寿保险和年金估值假设的年度审查，包括模型变化。这些前述更改统称为解锁。2022年第三季度解锁对递延收购成本(“DAC”)的影响主要反映在49具有生活福利和万能人寿(UL)的可变年金和可变万能人寿(VUL)保险产品的较低保费增加了100万美元，部分抵消了$27因更新可变年金的死亡率假设而减少1百万美元13因更新可变年金的公允价值贴现率而减少100万欧元。2021年第三季度解锁DAC的影响主要反映了较低的自首对具有生活福利和万能人寿UL和VUL保险产品的可变年金的有利影响。

发展援助基金的结余和变动情况如下：

			2022						2021
			(单位：百万)
1月1日的余额			$	2,782					$	2,532
购置费资本化			151						205
摊销			(363)						(137)
摊销，估值假设审查的影响			8						60
未实现(收益)净亏损变动对证券的影响			420						75
9月30日的余额			$	2,998					$	2,735

列入其他资产的递延销售诱因费用的余额和变动如下：

			2022						2021
			(单位：百万)
1月1日的余额			$	189					$	189
销售诱因成本资本化			1						1
摊销			(35)						(15)
摊销，估值假设审查的影响			2						2
未实现(收益)净亏损变动对证券的影响			15						11
9月30日的余额			$	172					$	188

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8.  投保人账户余额、未来保单利益和索赔以及单独账户负债

投保人账户余额、未来保单福利和索赔包括以下内容：

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
投保人账户余额
固定年金(1)			$	7,776					$	8,117
可变年金固定子账户			4,887						4,990
UL/VUL保险			3,069						3,103
指数化万能人寿(IUL)保险			2,645						2,534
结构性可变年金			5,314						4,440
其他人寿保险			533						563
投保人账户余额合计			24,224						23,747
未来的政策好处
可变年金保证最低退休福利(“GMWB”)			2,101						2,336
可变年金保证最低积累福利(“GMAB”)(2)			64						(23)
其他年金负债			316						67
固定年金寿险或有负债			1,215						1,278
人寿保险和伤残收入保险			1,106						1,139
长期护理保险			5,187						5,664
UL/VUL和其他人寿保险的附加负债			1,048						1,291
未来政策总收益			11,037						11,752
保单索赔和其他投保人的资金			221						251
投保人账户余额、未来保单利益和索赔总额			$	35,482					$	35,750

(1)包括固定递延年金、非寿险或有固定支出年金和固定递延指数化年金托管合同。

(2)包括截至2021年12月31日作为净资产的GMAB嵌入衍生品的公允价值，金额作为抵销负债列报。 

单独的账户负债包括以下内容：

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
可变年金			$	61,063					$	82,862
VUL保险			7,090						9,343
其他保险			24						33
针线形的投资负债			3,545						5,253
总计			$	71,722					$	97,491

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9.  可变年金和保险担保

本公司发行的大部分可变年金合约均载有一项或多项保证最低死亡抚恤金(“GMDB”)条文或死亡抚恤金条文，该等条文将按合约收入的某一百分比支付的款项合计，称为累积收益(“GGU”)利益。本公司于2021年底停止几乎所有GMWB及GMAB的新销售。该公司此前还提供了包含保证最低收入福利(“GMIB”)条款的合同。

某些UL政策提供次要保障福利。次级担保确保在特定条件下，即使保单价值不足以支付每月的扣除额和费用，保单也不会终止，并将继续提供死亡抚恤金。

下表提供了与公司已为其建立额外负债的可变年金担保有关的信息：

可变年金 担保 按福利类型(1)						2022年9月30日																								2021年12月31日
						合同总价值						在单独账户中的合同价值						净额 面临风险						加权平均 达到年龄						合同总价值						在单独账户中的合同价值						净额 面临风险						加权平均 达到年龄
						(单位：百万，年龄除外)
GMDB：
退还保费						$	51,949					$	50,290					$	1,440					69						$	70,020					$	68,145					$	6					69
五年/六年重置						6,652						3,986						277						69						8,309						5,612						6						68
一年期棘轮						4,612						4,306						1,019						72						6,177						5,858						13						71
五年期棘轮						1,058						1,009						106						68						1,438						1,386						1						68
其他						964						950						284						75						1,302						1,286						38						74
总计-GMDB						$	65,235					$	60,541					$	3,126					69						$	87,246					$	82,287					$	64					69
GGU死亡抚恤金						$	966					$	909					$	139					72						$	1,260					$	1,198					$	184					72
GMIB						$	130					$	117					$	14					72						$	184					$	170					$	4					71
GMWB：
GMWB						$	1,351					$	1,346					$	54					75						$	1,900					$	1,895					$	1					75
终身GMWB						37,871						37,865						3,090						70						52,387						52,334						187						69
总计-GMWB						$	39,222					$	39,211					$	3,144					70						$	54,287					$	54,229					$	188					69
GMAB						$	1,391					$	1,391					$	187					62						$	2,005					$	2,005					$	—					62

(1) 个人可变年金合同可能有一种以上的担保，因此可能包括在一种以上的福利类型中。死亡抚恤金等于账户价值的可变年金合同不在此表中显示。

GMDB、GGU和GMAB的风险净额被定义为当前保证的福利金额超过当前合同价值。GMIB的风险净额被定义为最低保证年金付款的现值减去当前合同价值或零的较大者。GMWB的风险净额被定义为最低保证支取付款的现值减去当前合同价值或零的较大者。

下表提供了与保险担保有关的信息，该公司已为其确定了额外的负债：

			2022年9月30日												2021年12月31日
			净额 面临风险						加权平均年龄						净额 面临风险						加权平均年龄
			(单位：百万，年龄除外)
UL二级担保			$	6,496					69						$	6,564					68
结构化可变年金GMDB			$	723					64						$	3					63

UL次级担保和结构性可变年金GMDB的风险净额被定义为当前保证的死亡抚恤金金额超过当前投保人账户余额。

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可变年金和保险担保的额外负债(抵销负债)变动情况如下：

			GMDB和GGU						GMIB						GMWB(1)						GMAB(1)						UL
			(单位：百万)
2022年1月1日的余额			$	36					$	5					$	2,336					$	(23)					$	1,020
已招致索赔			40						2						(235)						87						87
已支付的索赔			(15)						—						—						—						(31)
2022年9月30日的余额			$	61					$	7					$	2,101					$	64					$	1,076
2021年1月1日的余额			$	24					$	6					$	3,049					$	1					$	916
已招致索赔			12						1						(793)						(15)						106
已支付的索赔			(3)						(1)						—						—						(27)
2021年9月30日的余额			$	33					$	6					$	2,256					$	(14)					$	995

(1) 对GMWB和GMAB产生的索赔包括负债(抵销负债)减去已支付索赔的公允价值的变化。

保证福利的负债由一般账户资产支持。

下表汇总了提供有保证福利的可变年金合同按资产类型划分的单独帐户余额分配情况：

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
共同基金：
权益			$	38,594					$	49,183
邦德			21,012						24,998
其他			6,224						8,316
共同基金总额			$	65,830					$	82,497

10.  债务

美国企业金融公司的未偿债务余额和声明利率如下：

			未清偿余额												规定利率
			2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
长期债务：
2022年到期的优先票据			$	—					$	500					—		%				3.0		%
2023年到期的优先票据			750						750						4.0						4.0
2024年到期的优先票据			550						550						3.7						3.7
2025年到期的优先票据			500						500						3.0						3.0
2026年到期的优先票据			500						500						2.9						2.9
2032年到期的优先票据			500						—						4.5						—
融资租赁负债			33						40						不适用						不适用
其他(1)			(11)						(8)						不适用						不适用
长期债务总额			2,822						2,832
短期借款：
联邦住房贷款银行(FHLB)预付款			201						200						3.2		%				0.3		%
总计			$	3,023					$	3,032

(1) 包括对未摊销净折扣、债务发行成本和其他租赁债务的调整。

不适用

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长期债务

本公司的优先票据可在到期前的任何时间全部或部分赎回，赎回价格相当于本金和剩余预定付款的现值中较大者，折现至赎回日期，外加应计利息。

该公司偿还了$500百万美元ITS本金3.02022年3月22日到期的优先票据百分比。

2022年5月13日，该公司发行了美元500百万美元4.52032年5月13日到期的无担保优先票据的百分比，产生的债务发行成本为$5百万美元。利息每半年支付一次，分别于5月13日和11月13日到期，从2022年11月13日开始。

短期借款

该公司的人寿保险和银行子公司是得梅因联邦住房抵押贷款委员会的成员，该委员会提供抵押借款。该公司已质押由商业抵押支持证券和住宅抵押支持证券组成的可供出售证券，作为获得这些借款的抵押品。质押证券的公允价值记录在投资中，为#美元。1.410亿美元1.2截至2022年9月30日和2021年12月31日的商业抵押贷款支持证券分别为10亿美元和501百万美元和美元581截至2022年9月30日和2021年12月31日，分别有100万套住房抵押贷款支持证券。未偿还联邦住房贷款贷款的剩余到期日少于三个月截至2022年9月30日和2021年12月31日。FHLB预付款的规定利率是截至资产负债表日未偿还借款的加权平均年化利率。

于2021年6月，本公司订立经修订及重述的信贷协议，提供高达$的无抵押循环信贷安排1.02026年6月到期的10亿美元。根据该贷款的信贷协议条款，公司可将该贷款的金额增加至$1.2510亿美元，在满足某些审批要求后。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司已不是未偿还借款和美元1以贷款为抵押开具的百万份信用证。该公司的信贷安排包括各种行政、报告、法律和金融契约。截至2022年9月30日和2021年12月31日，该公司遵守了所有此类公约。

11.  资产和负债的公允价值

公认会计原则将公允价值定义为在计量日期在市场参与者之间的有序交易中为出售资产而收到的价格或为转移负债而支付的价格；即退出价格。退出价格假设资产或负债在强制清算或廉价出售的情况下不被交换。

估值层次结构

该公司将其公允价值计量按三级等级进行分类。该层次结构对公司的估值技术使用的输入进行了优先排序。根据对整个公允价值计量具有重要意义的最低水平投入，为每个公允价值计量分配一个水平。

公允价值层次的三个层次定义如下：

一级未经调整的相同资产或负债于计量日期可在活跃市场上的报价。

第二级价格或基于相同资产和负债的活跃市场报价以外的可观察投入的估值。

第三级价格或估值需要对公允价值计量具有重大意义且无法观察到的投入。

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合并财务报表附注(未经审计)(续)

下表列出了按公允价值经常性计量的美国企业财务公司资产和负债余额(合并投资实体的资产和负债余额见附注4)：

			2022年9月30日
			1级						2级						3级						总计
			(单位：百万)
资产
现金等价物			$	1,369					$	3,593					$	—					$	4,962
可供出售的证券：
公司债务证券			—						8,496						403						8,899
住房抵押贷款支持证券			—						14,158						246						14,404
商业抵押贷款支持证券			—						5,606						—						5,606
资产支持证券			—						5,384						24						5,408
州和市政义务			—						810						—						810
美国政府和机构的义务			1,173						—						—						1,173
外国政府债券和债务			—						43						—						43
其他证券			—						43						—						43
可供出售证券总额			1,173						34,540						673						36,386
按资产净值计算的投资																					9			(1)
交易及其他证券			184						16						—						200
按资产净值计算的独立账户资产																					71,722			(1)
为监管目的而分开的投资和现金等价物			746						—						—						746
应收款：
固定递延指数化年金割让嵌入衍生品			—						—						47						47
其他资产：
利率衍生工具合约			15						362						—						377
股权衍生品合约			137						2,525						—						2,662
信用衍生品合约			—						76						—						76
外汇衍生工具合约			1						96						—						97
其他资产总额			153						3,059						—						3,212
按公允价值计算的总资产			$	3,625					$	41,208					$	720					$	117,284
负债
投保人帐户余额、未来保单福利和索赔：
固定递延指数年金嵌入衍生品			$	—					$	3					$	43					$	46
IUL嵌入衍生品			—						—						689						689
GMWB和GMAB包埋衍生品			—						—						932						932			(2)
结构性可变年金嵌入衍生品			—						—						(513)						(513)			(3)
投保人账户余额、未来保单利益和索赔总额			—						3						1,151						1,154			(4)
客户存款			—						2						—						2
其他负债：
利率衍生工具合约			3						582						—						585
股权衍生品合约			155						2,360						—						2,515
信用衍生品合约			—						3						—						3
外汇衍生工具合约			2						22						—						24
其他			180						7						63						250
其他负债总额			340						2,974						63						3,377
按公允价值计算的负债总额			$	340					$	2,979					$	1,214					$	4,533

32

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美国企业金融公司

合并财务报表附注(未经审计)(续)

			2021年12月31日
			1级						2级						3级						总计
			(单位：百万)
资产
现金等价物			$	2,341					$	3,478					$	—					$	5,819
可供出售的证券：
公司债务证券			—						9,430						502						9,932
住房抵押贷款支持证券			—						10,944						—						10,944
商业抵押贷款支持证券			—						4,951						35						4,986
资产支持证券			—						3,647						7						3,654
州和市政义务			—						1,092						—						1,092
美国政府和机构的义务			1,301						—						—						1,301
外国政府债券和债务			—						92						—						92
其他证券			—						49						—						49
可供出售证券总额			1,301						30,205						544						32,050
资产净值的投资																					11			(1)
交易及其他证券			217						25						—						242
按资产净值计算的独立账户资产																					97,491			(1)
为监管目的而分开的投资和现金等价物			600						—						—						600
应收款：
固定递延指数化年金割让嵌入衍生品			—						—						59						59
其他资产：
利率衍生工具合约			1						1,251						—						1,252
股权衍生品合约			158						4,135						—						4,293
信用衍生品合约			—						9						—						9
外汇衍生工具合约			1						19						—						20
其他资产总额			160						5,414						—						5,574
按公允价值计算的总资产			$	4,619					$	39,122					$	603					$	141,846
负债
投保人帐户余额、未来保单福利和索赔：
固定递延指数年金嵌入衍生品			$	—					$	5					$	56					$	61
IUL嵌入衍生品			—						—						905						905
GMWB和GMAB包埋衍生品			—						—						1,486						1,486			(5)
结构性可变年金嵌入衍生品			—						—						406						406
投保人账户余额、未来保单利益和索赔总额			—						5						2,853						2,858			(6)
客户存款			—						4						—						4
其他负债：
利率衍生工具合约			1						467						—						468
股权衍生品合约			101						3,653						—						3,754
外汇衍生工具合约			1						—						—						1
其他			212						4						61						277
其他负债总额			315						4,124						61						4,500
按公允价值计算的负债总额			$	315					$	4,133					$	2,914					$	7,362

(1)金额由若干金融工具组成，该等金融工具以每股资产净值(或其等值)作为实际权宜之计，以公允价值计量，并未归类于公允价值层级。

(2)GMWB和GMAB嵌入衍生品的公允价值包括$1.2处于负债状态的个人合同的10亿美元和224截至2022年9月30日，资产头寸(记录为冲销负债)的个人合同达100万份。

(3)截至2022年9月30日，结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值为净资产，金额作为抵销负债列报。

(4) 该公司对不良业绩风险的调整导致了$778截至2022年9月30日，嵌入衍生品累计减少100万。

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(5)GMWB和GMAB嵌入衍生品的公允价值包括$1.6处于负债状态的个人合同的10亿美元和133截至2021年12月31日，资产头寸(记录为冲销负债)的个人合同达100万份。

(6)该公司对不良业绩风险的调整导致了$598截至2021年12月31日，嵌入衍生品累计减少100万。

下表汇总了按公允价值经常性计量的美国企业财务公司第三级资产和负债的变化情况：

			可供出售的证券																											应收账款
			公司债务证券						住房抵押贷款支持证券												资产支持证券									总计						固定递延指数年金割让嵌入衍生品
			(单位：百万)
2022年7月1日的余额			$	458					$	139											$	21								$	618								$	49
总收益(亏损)包括：
净收入			—						—												—									—									(2)
其他全面收益(亏损)			(13)						(4)												—									(17)									—
购买			16						250												17									283									—
聚落			(58)						—												—									(58)									—
转出级别3			—						(139)												(14)									(153)									—
2022年9月30日的余额			$	403					$	246											$	24								$	673								$	47
与2022年9月30日持有的资产有关的其他全面收益(亏损)中未实现收益(亏损)的变化			$	(13)					$	(4)											$	—								$	(17)								$	—

			投保人账户余额、未来保单利益和索赔																														其他负债
			固定递延指数年金嵌入衍生品						IUL嵌入导数						GMWB和GMAB嵌入衍生品						结构性可变年金嵌入衍生品						总计
			(单位：百万)
2022年7月1日的余额			$	45					$	719					$	1,006					$	(362)		(5)			$	1,408					$	61
总(收益)损失包括在：
净收入			(1)			(2)			(22)			(2)			(152)			(3)			(173)			(3)			(348)						—
其他全面收益(亏损)			—						—						—						—						—						(2)
议题			—						18						89						19						126						12
聚落			(1)						(26)						(11)						3						(35)						(8)
2022年9月30日的余额			$	43					$	689					$	932					$	(513)		(5)			$	1,151					$	63
截至2022年9月30日与负债有关的净收入中未实现(收益)亏损的变化			$	—					$	(22)		(2)			$	(146)		(3)			$	(173)		(3)			$	(341)					$	—

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			可供出售的证券																					应收账款
			公司债务证券															资产支持证券									总计						固定递延指数年金割让嵌入衍生品
			(单位：百万)
2021年7月1日的余额			$	391														$	6								$	397								$	—
总收益(亏损)包括：
净收入			(1)															1									—			(1)						—
其他全面收益(亏损)			(3)															—									(3)									—
购买			9															—									9									—
销售额			—															(1)									(1)									—
议题			—															—									—									57
聚落			(44)															(1)									(45)									(1)
转到3级			168															2									170									—
2021年9月30日的余额			$	520														$	7								$	527								$	56
与2021年9月30日持有的资产有关的其他全面收益(亏损)中未实现收益(亏损)的变化			$	(4)														$	—								$	(4)								$	—

			投保人账户余额、未来保单利益和索赔																														其他负债
			固定递延指数年金嵌入衍生品						IUL嵌入导数						GMWB和GMAB嵌入衍生品						结构性可变年金嵌入衍生品						总计
			(单位：百万)
2021年7月1日的余额			54						$	928					$	1,373					$	214					$	2,569					$	44
总(收益)损失包括在：
净收入			1			(2)			14			(2)			(69)			(3)			17			(3)			(37)						(5)			(4)
议题			—						—						95						(7)						88						5
聚落			(1)						(25)						37						(7)						4						(4)
2021年9月30日的余额			$	54					$	917					$	1,436					$	217					$	2,624					$	40
截至2021年9月30日与负债有关的净收入中未实现(收益)亏损的变化			$	—					$	14		(2)			$	(60)		(3)			$	—					$	(46)					$	—

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			可供出售的证券																														应收账款
			公司债务证券						住房抵押贷款支持证券						商业抵押贷款支持证券						资产支持证券									总计						固定递延指数年金割让嵌入衍生品
			(单位：百万)
2022年1月1日的余额			$	502					$	—					$	35					$	7								$	544					$	59
总收益(亏损)包括：
净收入			(1)						—						—						—									(1)			(1)			(10)
其他全面收益(亏损)			(46)						(4)						—						—									(50)						—
购买			39						389						112						31									571						—
聚落			(91)						—						—						—									(91)						(2)
转出级别3			—						(139)						(147)						(14)									(300)						—
2022年9月30日的余额			$	403					$	246					$	—					$	24								$	673					$	47
与2022年9月30日持有的资产有关的净收入中未实现收益(亏损)的变化			$	(1)					$	—					$	—					$	—								$	(1)		(1)			$	—
与2022年9月30日持有的资产有关的其他全面收益(亏损)中未实现收益(亏损)的变化			$	(45)					$	(4)					$	—					$	—								$	(49)					$	—

			投保人账户余额、未来保单利益和索赔																														其他负债
			固定递延指数年金嵌入衍生品						IUL嵌入导数						GMWB和GMAB嵌入衍生品						结构性可变年金嵌入衍生品						总计
			(单位：百万)
2022年1月1日的余额			$	56					$	905					$	1,486					$	406					$	2,853					$	61
总(收益)损失包括在：
净收入			(10)			(2)			(162)			(2)			(727)			(3)			(939)			(3)			(1,838)						—
其他全面收益(亏损)			—						—						—						—						—						(5)
议题			—						26						260						37						323						26
聚落			(3)						(80)						(87)						(17)						(187)						(19)
2022年9月30日的余额			$	43					$	689					$	932					$	(513)		(5)			$	1,151					$	63
截至2022年9月30日与负债有关的净收入中未实现(收益)亏损的变化			$	—					$	(162)		(2)			$	(709)		(3)			$	(939)		(3)			$	(1,810)					$	—

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合并财务报表附注(未经审计)(续)

			可供出售的证券																											应收账款
			公司债务证券						住房抵押贷款支持证券									资产支持证券									总计						固定递延指数年金割让嵌入衍生品
			(单位：百万)
2021年1月1日的余额			$	772					$	9								$	32								$	813								$	—
总收益(亏损)包括：
净收入			(1)						—									—									(1)			(1)						—
其他全面收益(亏损)			(6)						—									—									(6)									—
购买			76						78									—									154									—
销售额			—						—									(1)									(1)									—
议题			—						—									—									—									57
聚落			(73)						—									(2)									(75)									(1)
转到3级			168						—									2									170									—
转出级别3			(416)						(87)									(24)									(527)									—
2021年9月30日的余额			$	520					$	—								$	7								$	527								$	56
与2021年9月30日持有的资产有关的净收入中未实现收益(亏损)的变化			$	—					$	—								$	(1)								$	(1)		(1)						$	—
与2021年9月30日持有的资产有关的其他全面收益(亏损)中未实现收益(亏损)的变化			$	(4)					$	—								$	—								$	(4)								$	—

			投保人账户余额、未来保单利益和索赔																														其他负债
			固定递延指数年金嵌入衍生品						IUL嵌入导数						GMWB和GMAB嵌入衍生品						结构性可变年金嵌入衍生品						总计
			(单位：百万)
2021年1月1日的余额			$	49					$	935					$	2,316					$	70					$	3,370					$	43
总(收益)损失包括在：
净收入			7			(2)			51			(2)			(1,273)			(3)			192			(3)			(1,023)						(4)			(4)
议题			—						4						274						(22)						256						11
聚落			(2)						(73)						119						(23)						21						(10)
2021年9月30日的余额			$	54					$	917					$	1,436					$	217					$	2,624					$	40
截至2021年9月30日与负债有关的净收入中未实现(收益)亏损的变化			$	—					$	51		(2)			$	(1,236)		(3)			$	—					$	(1,185)					$	—

(1)计入净投资收益。

(2)计入贷记固定账户的利息。

(3)包括在福利、索赔、损失和和解费用中。

(4)包括在一般和行政费用中。

(5)截至2022年6月30日和2022年9月30日，结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值均为净资产，金额作为抵销负债列报。

本公司对其嵌入衍生工具公允价值的非履行风险调整的税前收入增加(减少)为$(37)百万元及$1截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月，分别扣除DAC、DSIC、非劳动收入摊销和再保险应计项目后的净额为100万美元。

本公司对其嵌入衍生工具公允价值的非履行风险调整的税前收入增加(减少)为#美元182百万美元和$(138)分别在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月中，扣除DAC、DSIC、非劳动收入摊销和再保险应计项目后的净额。

从第3级转让的证券主要指现在从第三方定价服务获得的具有公允价值的证券，其可观察到的投入或公允价值已包括在与市场参与者的可观察交易中。转移到第3级的证券代表具有公允价值的证券，这些证券现在基于单一的非约束性经纪人报价。

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下表汇总了公司制定的或公司合理获得的3级资产和负债的公允价值计量中使用的重大不可观察的投入：

			2022年9月30日
			公允价值						估价技术						无法观察到的输入						射程												加权平均
			(单位：百万)
公司债务证券(私募)			$	403					贴现现金流						收益率/与美国国债的利差 (1)						1.0%			–			3.6%						1.5%
资产支持证券			$	2					贴现现金流						年度短期违约率(2)						0.8%												0.8%
															年度长期违约率(2)						3.5%												3.5%
															贴现率						17.0%												17.0%
															恒定预付率						10.0%												10.0%
															损失追回						63.6%												63.6%
固定递延指数化年金割让嵌入衍生品			$	47					贴现现金流						投降率 (4)						0.0%			–			66.8%						1.4%
IUL嵌入衍生品			$	689					贴现现金流						不履行风险(3)						125Bps												125Bps
固定递延指数年金嵌入衍生品			$	43					贴现现金流						投降率 (4)						0.0%			–			66.8%						1.4%
															不履行风险 (3)						125Bps												125Bps
GMWB和GMAB包埋衍生品			$	932					贴现现金流						担保提款的使用(5) (6)						0.0%			–			48.0%						10.9%
															投降率 (4)						0.1%			–			55.7%						3.4%
															市场波动性 (7) (8)						5.0%			–			17.5%						12.1%
															不履行风险(3)						125Bps												125Bps
结构性可变年金嵌入衍生品			$	(513)		(10)			贴现现金流						投降率 (4)						0.8%			–			40.0%						0.9%
															不履行风险(3)						125Bps												125Bps
或有对价负债			$	63					贴现现金流						贴现率(9)						0.0%			–			0.0%						0.0%

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美国企业金融公司

合并财务报表附注(未经审计)(续)

			2021年12月31日
			公允价值						估价技术						无法观察到的输入						射程												加权平均
			(单位：百万)
公司债务证券(私募)			$	502					贴现现金流						收益率/与美国国债的利差(1)						0.8%			–			2.4%						1.1%
资产支持证券			$	2					贴现现金流						年度短期违约率(2)						0.8%												0.8%
															年度长期违约率(2)						3.5%												3.5%
															贴现率						12.0%												12.0%
															恒定预付率						10.0%												10.0%
															损失追回						63.6%												63.6%
固定递延指数化年金割让嵌入衍生品			$	59					贴现现金流						投降率(4)						0.0%			–			66.8%						1.4%
IUL嵌入衍生品			$	905					贴现现金流						不履行风险(3)						65Bps												65Bps
固定递延指数年金嵌入衍生品			$	56					贴现现金流						投降率(4)						0.0%			–			66.8%						1.4%
															不履行风险(3)						65Bps												65Bps
GMWB和GMAB包埋衍生品			$	1,486					贴现现金流						担保提款的使用(5) (6)						0.0%			–			48.0%						10.6%
															投降率(4)						0.1%			–			55.7%						3.6%
															市场波动性 (7) (8)						4.3%			–			16.8%						10.8%
															不履行风险(3)						65Bps												65Bps
结构性可变年金嵌入衍生品			$	406					贴现现金流						投降率 (4)						0.8%			–			40.0%						0.9%
															不履行风险(3)						65Bps												65Bps
或有对价负债			$	61					贴现现金流						贴现率(9)						0.0%			–			0.0%						0.0%

(1)公司债务证券(私募)对美国国债的利差的加权平均值是根据证券的市值占证券总市值的百分比进行加权的。

(2) 资产支持证券的加权平均年违约率是根据证券的市值占证券总市值的百分比进行加权的。

(3) 非履约风险是在嵌入衍生品的估值中使用的可观察利率的利差。在2022年第三季度，该公司改为使用美国国债曲线作为其可观察贴现率曲线，以反映LIBOR中断的演变，作为市场参与者使用的可观察参考利率。

(4) 加权平均退保率是根据每份合同的利益基础进行加权的，代表本年度的平均假设，包括动态退保公式的影响。

(5)保证提款的使用率是指在任何一年内将开始提款的合同方的百分比。

(6)加权平均使用率代表本年度的平均假设，对每项政策进行平均加权。这一计算不包括已经开始提款的保单。

(7)市场波动率是指基金的基金和管理型波动率基金的隐含波动率。

(8)加权平均市场波动率代表所有合约的平均波动率，按保证收益的大小加权。

(9)加权平均贴现率代表所有或有对价负债的平均贴现率，根据或有对价负债的规模进行加权。

(10)截至2022年9月30日，结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值为净资产，金额作为抵销负债列报。

上表未计入的第3级计量数据来自非约束性经纪报价，而本公司在计算公允价值时所用的不可观察到的投入并不合理。

公允价值计量的不确定度

单独用于3级公司债务证券公允价值计量的美国国债收益率/利差的显著增加(减少)将导致公允价值计量显著降低(更高)。

单独计量3级资产支持证券的公允价值时使用的年度违约率和贴现率大幅增加(减少)，通常会导致公允价值计量大幅降低(更高)，而单独计量亏损追回大幅增加(减少)将导致公允价值计量显著降低(更高)。

单独不变预付款率的大幅增加(减少)将导致公允价值计量显著降低(较高)。

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单独割让嵌入衍生工具的固定递延指数年金的公允价值计量中使用的退保率大幅增加(减少)，将导致公允价值计量大幅降低(更高)。

单独用于IUL嵌入衍生工具的公允价值计量的非履约风险的显著增加(减少)将导致公允价值计量大幅降低(较高)。

在固定递延指数年金内含衍生工具和结构性可变年金内含衍生工具的公允价值计量中使用的不履行风险和退保率大幅增加(减少)，将导致负债价值大幅降低(增加)。

单独使用GMWB和GMAB嵌入衍生工具的公允价值计量时使用的使用率和波动率大幅增加(减少)将导致更高(更低)的负债值。

单独使用GMWB和GMAB嵌入衍生品的公允价值计量时使用的不履行风险和退保率的显著增加(减少)将导致显著降低(增加)负债值。保证提款和退保率的使用情况因骑手类型、保单期限、合同人年龄、分配渠道以及保证利益的价值是否超过合同累积价值而异。

单独计量或有对价负债的公允价值时使用的贴现率大幅增加(减少)，将导致公允价值计量大大降低(更高)。

公允价值的确定

本公司采用与市场法和收益法一致的估值技术来衡量其资产和负债的公允价值。该公司的市场法使用涉及相同或可比资产或负债的市场交易产生的价格和其他相关信息。该公司的收益法使用估值技术将未来预计现金流量转换为单一贴现现值金额。无论采用哪种方法，公司都会最大限度地利用可观察到的投入，最大限度地减少使用不可观察到的投入。

以下是用于计量公允价值的估值技术的说明，以及根据公允价值等级对这些工具的一般分类。

资产

现金等价物

现金等价物包括购买时90天或更短时间内原始或剩余到期日的定期存款和其他高流动性投资。活跃交易货币市场基金按资产净值计量，并归类为1级。美国国债也归类为1级。公司剩余的现金等价物归类为2级，按摊销成本计量，由于购买该工具与预期变现之间的时间较短，这是对公允价值的合理估计。

投资(可供出售证券、股票证券和交易证券)

有价证券的公允价值以活跃市场的报价为基础。如果没有报价，则从第三方定价服务、非约束性经纪人报价或其他基于模型的估值技术获得公允价值。

一级证券主要包括股权证券和美国国债。

二级证券主要包括公司债券、住房抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券、资产支持证券、州和市政债券、外国政府证券和其他证券。这些二级证券的公允价值基于市场方法，价格从第三方定价服务获得。用于对这些证券进行估值的可观察信息可能包括但不限于报告的交易、基准收益率、发行人利差和不具约束力的经纪商报价。当市场不活跃时，与市场参与者进行的可观察交易中包含的证券的公允价值也被视为二级。

3级证券主要包括某些公司债券、非机构住宅抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券和资产支持证券，其公允价值通常基于单一不具约束力的经纪商报价。一些不具约束力的经纪商报价所使用的基础投入对本公司来说并不容易获得。该公司的非公开发行的公司债券通常基于一个不具约束力的经纪人报价。某些资产担保证券的公允价值是使用贴现现金流模型确定的。用于确定预期现金流的投入包括对标的资产的贴现率和违约率、提前还款和回收率的假设。鉴于无法观察到的投入对这项公允价值计量的重要性，投资于某些资产支持证券的公允价值被归类为第3级。

考虑到上述情况，管理层应对财务报表中记录的公允价值负责。从第三方定价服务收到的价格须进行例外报告，以确定每天价格有较大变动的投资以及没有变动的投资。本公司审核例外报告，并通过重申价格或记录适当的公允价值估计来解决例外情况。该公司还进行后续的交易测试。本公司对第三方定价服务进行年度尽职调查。公司的尽职调查程序包括评估供应商的估值

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美国企业金融公司

合并财务报表附注(未经审计)(续)

资格、控制环境、资产类别特定估值方法的分析，以及对估值方法中采用的市场可观察假设和不可观察假设(如有)的来源的理解。该公司还考虑其例外报告控制的结果以及由此产生的任何价格挑战。

独立账户资产

独立账户持有的资产的公允价值由这些独立账户投资的基金的资产净值确定。净资产净值被用作公允价值的实际权宜之计，代表单独账户的退出价格。在公允价值层次结构中，单独的账户资产被排除在分类之外。

为监管目的而分开的投资和现金等价物

出于监管目的而分开的投资和现金等价物包括被归类为1级的美国国债。

应收账款

该公司对其固定递延指数化年金产品进行再保险，这些产品的指数化账户被视为嵌入衍生品。该公司使用贴现现金流模型来确定这些被割让的嵌入式衍生品的公允价值。固定递延指数化年金割让嵌入衍生工具的公允价值包括重大可观察利率、波动性及股票指数水平及重大不可观察退保率。鉴于不可观测的投降率的重要性，这些嵌入的衍生品被归类为3级。

其他资产

使用活跃市场报价计量的衍生品，例如交易所交易的衍生品，被归类为一级计量。期货合约的变动保证金亦被归类为第1级。在不太活跃的场外交易(“场外”)市场交易的衍生工具的公允价值，通常采用具有市场可观察到的输入的定价模型来计量，例如利率和股票指数水平。这些计量在公允价值层次结构中被归类为第二级，包括掉期、外币远期和大多数期权。截至2022年9月30日和2021年12月31日，交易对手与无担保衍生品资产相关的非履行风险都是不重要的。有关衍生工具及相关抵押品的信贷风险的进一步资料，请参阅附注12及附注13。

负债

投保人账户余额、未来保单利益和索赔

由于某些可变年金附加条款、固定递延指数年金、结构性可变年金和IUL产品的规定，本公司的嵌入衍生品转让市场并不活跃。

本公司使用内部估值模型对某些可变年金附加者拨备的嵌入衍生品进行估值。这些模型将公允价值计算为未来预期福利支付的现值减去可归因于嵌入式衍生功能的未来预期骑手费用的现值。这些模型使用的预计现金流包括可观察到的资本市场假设，并纳入了与隐含波动率相关的重大不可观察到的投入，以及包括风险保证金在内的合同持有人行为假设，公司认为所有这些都是市场参与者所预期的。公允价值还反映了对该公司特定于这些嵌入衍生品的不履行风险的当前估计。鉴于本次估值的重大不可观察投入，这些计量被归类为第3级。可归因于这些拨备的嵌入衍生品计入投保人账户余额、未来保单利益和索赔。

该公司使用贴现现金流模型来确定与其股票指数年金产品的拨备相关的嵌入衍生品的公允价值。该模型产生的预计现金流是基于与利率、波动性和股票指数水平有关的重大可观察投入，因此被归类为第二级。

该公司使用贴现现金流模型来确定与其固定递延指数年金、结构性可变年金和IUL产品的规定相关的嵌入衍生品的公允价值。结构性可变年金产品是一种有限的灵活购买支付年金，提供45种不同的指数账户选项，提供股票市场敞口和固定账户。每个索引帐户都包括一个保护选项(缓冲区或下限)。如果指数有负回报，合同持有人的损失将通过缓冲或限制在下限来减少。分配给索引帐户的部分将作为嵌入派生项入账。固定递延指数年金、结构可变年金和IUL嵌入衍生工具的公允价值包括重大可观察利率、波动性和股票指数水平以及重大不可观察退保率和对公司不良业绩风险的估计。鉴于不可观测退保率和非履行风险假设的重要性，固定递延指数年金、结构可变年金和IUL嵌入衍生品被归类为3级。

可归因于这些拨备的内含衍生工具计入投保人账户余额、未来保单利益和索赔。

客户存款

该公司使用布莱克-斯科尔斯模型厘定与其股票市场证书(“SMC”)规定有关的内含衍生负债的公允价值。这些计算的投入主要是市场可观察到的，包括利率、波动性和股票指数水平。因此，这些测量被归类为2级。

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其他负债

使用活跃市场报价计量的衍生品，例如交易所交易的衍生品，被归类为一级计量。期货合约的变动保证金也被归类为第一级。在不太活跃的场外市场交易的衍生品的公允价值通常使用具有市场可观察到的输入的定价模型来衡量，例如利率和股票指数水平。这些计量在公允价值层次结构中被归类为第二级，包括掉期、外币远期和大多数期权。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司与无抵押衍生债务相关的不履行风险都是不重要的。有关衍生工具及相关抵押品的信贷风险的进一步资料，请参阅附注12及附注13。

出售但尚未购买的证券是本公司交付其尚未拥有的特定证券的义务，从而产生了以当时的价格在市场上购买该证券的责任。有价证券的公允价值以活跃市场的报价为基础。如果没有报价，则从国家认可的定价服务或其他基于模型的估值技术(如现金流的现值)获得公允价值。已售出但尚未购买的一级证券主要包括在活跃市场交易的股票证券和美国国债。已售出但尚未购买的二级证券主要包括公司债券。

或有对价负债包括与公司收购相关的收益和/或递延付款。或有对价负债采用贴现现金流模型，使用不可观察的投入(贴现率)按公允价值记录。鉴于使用了无法观察到的重大投入，或有对价负债的公允价值在公允价值层次中被归类为第三级。

非经常性公允价值

本公司评估其在经济适用房合作伙伴关系中的投资以计提减值。被确定为减值的投资减记为其公允价值。该公司使用贴现现金流模型来衡量这些投资的公允价值。贴现现金流模型的投入是对公司未来可获得的净营业亏损和税收抵免的估计，以及基于市场状况和辛迪加(普通合伙人)的财务实力的贴现率。按公允价值按非经常性基础计量的经济适用住房伙伴关系余额为#美元。63百万美元和美元93分别截至2022年9月30日和2021年12月31日，并被归类为公允价值层次结构中的第三级。

未按公允价值报告的资产和负债

下表提供了未按公允价值报告的金融工具的账面价值和估计公允价值：

			2022年9月30日
			账面价值						公允价值
									1级						2级						3级						总计
			(单位：百万)
金融资产
抵押贷款，净额			$	1,986					$	—					$	66					$	1,724					$	1,790
政策性贷款			838						—						838						—						838
应收账款			10,533						177						1,893						7,085						9,155
受限和隔离现金			1,597						1,597						—						—						1,597
其他投资和资产			363						—						310						49						359
金融负债
投保人账户余额、未来保单利益和索赔			$	14,041					$	—					$	—					$	12,048					$	12,048
投资证书储备			6,200						—						—						6,151						6,151
银行和经纪存款			21,939						21,939						—						—						21,939
单独账户负债--投资合同			3,833						—						3,833						—						3,833
债务和其他负债			3,237						230						2,892						7						3,129

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			2021年12月31日
			账面价值						公允价值
									1级						2级						3级						总计
			(单位：百万)
金融资产
抵押贷款，净额			$	1,953					$	—					$	49					$	1,990					$	2,039
政策性贷款			835						—						835						—						835
应收账款			10,509						135						1,669						9,404						11,208
受限和隔离现金			2,195						2,195						—						—						2,195
其他投资和资产			368						—						319						49						368
金融负债
投保人账户余额、未来保单利益和索赔			$	12,342					$	—					$	—					$	13,264					$	13,264
投资证书储备			5,297						—						—						5,290						5,290
银行和经纪存款			14,931						14,931						—						—						14,931
单独账户负债--投资合同			5,657						—						5,657						—						5,657
债务和其他负债			3,214						206						3,129						9						3,344

应收账款包括应收存款、经纪保证金贷款、借入的证券、质押资产信用额度和对财务顾问的贷款。受限和隔离现金包括根据联邦和其他法规隔离在特别储备银行账户中的现金，专为公司经纪客户的利益而持有。其他投资和资产主要包括银团贷款、信用卡应收账款、购买时原始到期日或剩余到期日超过90天的存单、公司在联邦住房抵押贷款机构的成员资格以及与《社区再投资法案》相关的投资。有关按揭贷款、保单贷款、银团贷款、信用卡应收账款及应收存款款项的其他资料，请参阅附注6。

投保人账户余额、未来保单福利和索赔包括递延状态的固定年金、支付状态的非寿险或有固定年金、指数化和结构化的可变年金主机合同，以及少数被归类为投资合同的可变年金合同的固定部分。有关这些负债的更多信息，见附注8。投资证书储备是指客户对固定利率证书和股票市场证书的存款。银行和经纪存款是支付给客户的金额，涉及自由信贷余额、客户存入的资金和客户因交易或合同而应计的资金。单独的账户负债主要是针线公司提供的集合养老基金的投资合同。债务和其他负债包括公司的长期债务、短期借款、借出的证券以及对经济适用房合伙企业和其他房地产合伙企业的未来资金承诺。有关本公司长期债务及短期借款的进一步资料，请参阅附注10。

12.  抵销资产和负债

若干金融工具及衍生工具有资格于综合资产负债表中抵销。本公司的衍生工具及证券借贷协议须遵守总净额结算及抵押品安排，并符合抵销资格。与交易对手的总净额结算安排为应付给该交易对手的金额和来自该交易对手的金额创造了抵销权，在发生违约或破产的情况下可以强制执行。借入和借出的证券源于本公司经纪交易商子公司与其他金融机构之间的交易，并以预付或收到的现金抵押品金额入账。借入和借出的证券主要是股权证券。本公司借入的证券和借出的证券交易一般没有固定的到期日，可由任何一方根据惯例条款终止。本公司的政策是在综合资产负债表中按毛数确认受主要净额调整安排影响的金额。

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下表列出了受主要净额结算安排约束的公司资产的毛利和净额信息：

			2022年9月30日
			已确认资产总额						综合资产负债表中的毛额抵销						综合资产负债表中列报的资产数额						未抵销的总金额 合并资产负债表																		净额
																					金融工具(1)						现金抵押品						证券抵押品
			(单位：百万)
衍生品：
场外交易			$	2,989					$	—					$	2,989					$	(2,391)					$	(554)					$	(7)					$	37
场外交易清仓			105						—						105						(105)						—						—						—
交易所交易			118						—						118						(79)						—						—						39
总衍生品			3,212						—						3,212						(2,575)						(554)						(7)						76
借入的证券			177						—						177						(40)						—						(132)						5
总计			$	3,389					$	—					$	3,389					$	(2,615)					$	(554)					$	(139)					$	81

			2021年12月31日
			已确认资产总额						综合资产负债表中的毛额抵销						综合资产负债表中列报的资产数额						未抵销的总金额 合并资产负债表																		净额
																					金融工具(1)						现金抵押品						证券抵押品
			(单位：百万)
衍生品：
场外交易			$	5,387					$	—					$	5,387					$	(3,613)					$	(1,637)					$	(114)					$	23
场外交易清仓			88						—						88						(41)						—						—						47
交易所交易			99						—						99						(91)						—						—						8
总衍生品			5,574						—						5,574						(3,745)						(1,637)						(114)						78
借入的证券			135						—						135						(41)						—						(91)						3
总计			$	5,709					$	—					$	5,709					$	(3,786)					$	(1,637)					$	(205)					$	81

(1)指在总净额结算或管理层选择不在综合资产负债表上抵销的类似安排下，可由与同一交易对手的负债抵销的资产金额。

下表列出了该公司受主要净额结算安排约束的负债的总额和净额信息：

			2022年9月30日
			已确认负债总额						抵销的总金额 合并资产负债表						综合资产负债表中列报的负债额						未抵销的总金额 合并资产负债表																		净额
																					金融工具(1)						现金抵押品						证券抵押品
			(单位：百万)
衍生品：
场外交易			$	2,836					$	—					$	2,836					$	(2,391)					$	(93)					$	(323)					$	29
场外交易清仓			201						—						201						(105)						—						—						96
交易所交易			90						—						90						(79)						—						(9)						2
总衍生品			3,127						—						3,127						(2,575)						(93)						(332)						127
借出证券			230						—						230						(40)						—						(182)						8
总计			$	3,357					$	—					$	3,357					$	(2,615)					$	(93)					$	(514)					$	135

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			2021年12月31日
			已确认负债总额						抵销的总金额 合并资产负债表						综合资产负债表中列报的负债额						未抵销的总金额 合并资产负债表																		净额
																					金融工具(1)						现金抵押品						证券抵押品
			(单位：百万)
衍生品：
场外交易			$	4,091					$	—					$	4,091					$	(3,613)					$	(183)					$	(292)					$	3
场外交易清仓			41						—						41						(41)						—						—						—
交易所交易			91						—						91						(91)						—						—						—
总衍生品			4,223						—						4,223						(3,745)						(183)						(292)						3
借出证券			207						—						207						(41)						—						(160)						6
总计			$	4,430					$	—					$	4,430					$	(3,786)					$	(183)					$	(452)					$	9

(1)指在总净额结算或管理层选择不在综合资产负债表上抵销的类似安排下，可由与同一交易对手的资产抵销的负债额。

在上表中，列报的资产或负债的金额首先由根据主要净额结算或类似安排有权抵销的金融工具抵销，然后任何剩余金额减去现金和证券抵押品的金额。实际抵押品可能大于表中所列金额。

当公司接受的抵押品的公允价值低于应付给公司的金额时，如果交易对手未能履行或提供额外抵押品，则存在损失风险。为了降低这一风险，公司定期监测抵押品价值，并在必要时需要额外的抵押品。当公司质押的抵押品价值下降时，可能需要提交额外的抵押品。

独立衍生工具反映在其他资产和其他负债中。公司质押的现金抵押品反映在其他资产中，公司接受的现金抵押品反映在其他负债中。证券借贷协议分别反映在应收账款和其他负债中。有关本公司衍生工具的额外披露，见附注13；与合并投资实体持有的衍生工具有关的资料，见附注4。

13.  衍生工具和套期保值活动

衍生工具使公司能够管理其对各种市场风险的敞口。这类工具的价值来自一个或多个基础变量，包括股票、外汇和利率指数或价格。本公司主要为与本公司产品和业务相关的风险管理目的而签订衍生产品协议。

本公司若干独立衍生工具须遵守主要净额结算安排。本公司于综合资产负债表确认衍生工具的政策是，不会抵销根据同一总净额结算安排与同一交易对手签订的衍生工具及抵押品安排所确认的公允价值金额。在考虑主要净额结算安排和抵押品的影响后，有关本公司独立衍生品的估计公允价值的更多信息，请参阅附注12。

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一般来说，公司使用衍生品作为经济套期保值和会计套期保值。下表列出了包括嵌入衍生工具在内的衍生工具的名义价值和公允价值总额：

			2022年9月30日												2021年12月31日
			概念上的			总公允价值									概念上的			总公允价值
						资产 (1)			负债 (2)(3)									资产 (1)			负债 (2)(3)
			(单位：百万)
指定为对冲工具的衍生工具
股权合同-现金流对冲			$	9		$	—		$	1					$	19		$	—		$	—
外汇合约-净投资套期保值			85			6			—						58			—			—
合资格套期保值总额			94			6			1						77			—			—
未被指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			95,697			377			585						79,468			1,252			468
股权合同			68,520			2,662			2,514						61,142			4,293			3,754
信贷合同			1,740			76			3						1,748			9			—
外汇合约			2,748			91			24						2,380			20			1
非指定套期保值总额			168,705			3,206			3,126						144,738			5,574			4,223
嵌入导数
GMWB和GMAB(4)			不适用			—			932						不适用			—			1,486
IUL			不适用			—			689						不适用			—			905
固定递延指数化年金和应收存款			不适用			47			46						不适用			59			61
结构性可变年金(5)			不适用			—			(513)						不适用			—			406
SMC			不适用			—			2						不适用			—			4
总嵌入导数			不适用			47			1,156						不适用			59			2,862
总衍生品			$	168,799		$	3,259		$	4,283					$	144,815		$	5,633		$	7,085

不适用。

(1)独立衍生资产的公允价值计入其他资产，与应收存款有关的割让嵌入衍生资产的公允价值计入应收账款。

(2)独立衍生负债的公允价值计入其他负债。GMWB和GMAB、IUL、固定递延指数年金和结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值包括在投保人账户余额、未来保单福利和索赔中。SMC内含衍生负债的公允价值计入客户存款。

(3)考虑主要净额结算安排、同一交易对手持有的现金抵押品及嵌入衍生工具净额的公允价值后，本公司衍生工具负债的公允价值为#美元1.610亿美元3.2分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。有关主要净额结算安排和现金抵押品的其他资料，请参阅附注12。

(4)截至2022年9月30日，GMWB和GMAB嵌入衍生品的公允价值包括美元1.2处于负债状态的个人合同的10亿美元和224数以百万计的个人资产头寸合同。截至2021年12月31日，GMWB和GMAB嵌入衍生品的公允价值包括美元1.6处于负债状态的个人合同的10亿美元和133数以百万计的个人资产头寸合同。

(5) 截至2022年9月30日，结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值为净资产，金额作为抵销负债列报。

有关本公司衍生工具公允价值计量的额外资料，请参阅附注11。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，公允价值为美元的投资证券7百万美元和美元123分别收到100万美元作为抵押品，以履行衍生品合同下的合同义务，其中#美元7百万美元和美元123本公司可能分别出售、质押或再质押100万欧元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，本公司已出售、质押或再抵押无这些有价证券。此外，截至2022年9月30日和2021年12月31日，接受的非现金抵押品分别存放在单独的托管账户中，不包括在公司的综合资产负债表中。

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未被指定为对冲的衍生品

下表汇总了未被指定为套期保值工具的衍生品，包括嵌入衍生品对合并业务报表的影响：

			净投资收益			银行和存款利息支出			配送费			记入固定账户的利息			利益、索赔、损失和和解费用			利息和债务支出			一般和行政费用
			(单位：百万)
截至2022年9月30日的三个月
利率合约			$	—		$	—		$	—		$	—		$	(753)		$	—		$	—
股权合同			3			(1)			(41)			(23)			341			—			(5)
信贷合同			—			—			1			—			92			—			—
外汇合约			1			—			—			—			112			—			(8)
GMWB和GMAB包埋衍生品			—			—			—			—			71			—			—
IUL嵌入衍生品			—			—			—			48			—			—			—
结构性可变年金嵌入衍生品			—			—			—			—			173			—			—
SMC嵌入式衍生品			—			1			—			—			—			—			—
总收益(亏损)			$	4		$	—		$	(40)		$	25		$	36		$	—		$	(13)
截至2021年9月30日的三个月
利率合约			$	—		$	—		$	—		$	—		$	(171)		$	—		$	—
股权合同			—			—			(13)			—			1			—			(1)
信贷合同			—			—			—			—			2			—			—
外汇合约			(23)			—			—			—			—			—			—
GMWB和GMAB包埋衍生品			—			—			—			—			(64)			—			—
IUL嵌入衍生品			—			—			—			11			—			—			—
固定递延指数年金嵌入衍生品			—			—			—			1			—			—			—
结构性可变年金嵌入衍生品			—			—			—			—			(17)			—			—
总收益(亏损)			$	(23)		$	—		$	(13)		$	12		$	(249)		$	—		$	(1)

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			净投资收益			银行和存款利息支出			配送费			记入固定账户的利息			利益、索赔、损失和和解费用			利息和债务支出			一般和行政费用
			(单位：百万)
截至2022年9月30日的9个月
利率合约			$	1		$	—		$	(3)		$	—		$	(2,815)		$	(1)		$	—
股权合同			10			(1)			(224)			(135)			1,066			—			(29)
信贷合同			—			—			(2)			—			288			—			—
外汇合约			2			—			—			—			219			—			(13)
GMWB和GMAB包埋衍生品			—			—			—			—			551			—			—
IUL嵌入衍生品			—			—			—			242			—			—			—
固定递延指数化年金和嵌入衍生品的应收存款			—			—			—			3			—			—			—
结构性可变年金嵌入衍生品			—			—			—			—			939			—			—
SMC嵌入式衍生品			—			1			—			—			—			—			—
总收益(亏损)			$	13		$	—		$	(229)		$	110		$	248		$	(1)		$	(42)
截至2021年9月30日的9个月
利率合约			$	(23)		$	—		$	(1)		$	—		$	(1,125)		$	—		$	—
股权合同			—			1			67			55			(613)			—			11
信贷合同			—			—			1			—			41			—			—
外汇合约			(17)			—			—			—			6			—			(2)
GMWB和GMAB包埋衍生品			—			—			—			—			879			—			—
IUL嵌入衍生品			—			—			—			22			—			—			—
固定递延指数年金嵌入衍生品			—			—			—			(7)			—			—			—
结构性可变年金嵌入衍生品			—			—			—			—			(192)			—			—
SMC嵌入式衍生品			—			(1)			—			—			—			—			—
总收益(亏损)			$	(40)		$	—		$	67		$	70		$	(1,004)		$	—		$	9

本公司持有不符合或未指定进行对冲会计处理的衍生工具。这些衍生工具被用作与本公司各种产品和交易相关的股权、利率、信贷和外币汇率风险的经济对冲。

某些年金合同包含GMWB或GMAB条款，这些条款分别保证在每个合同年度有权进行有限的部分提取，而不考虑标的投资的内在波动性，或保证在合同期间开始时、在指定的持有期之后收到的最低对价累积价值。结构可变年金的指数化部分以及GMAB和非寿险或有GMWB拨备被视为嵌入衍生品，出于估值目的从其宿主合同中分离出来，并在综合资产负债表上按公允价值报告，公允价值变化在收益中报告。该公司使用期权、掉期、掉期和期货对结构性可变年金的指数化部分以及GMAB和非寿险或有GMWB拨备的总风险进行经济对冲。

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与上述某些期权和掉期相关的递延保费在合同有效期内或到期时每半年支付或收到一次。以下是截至2022年9月30日公司为这些期权和掉期计划支付和接收的付款摘要：

			应付保费						应收保费
			(单位：百万)
2022 (1)			$	37					$	62
2023			50						43
2024			130						23
2025			118						20
2026			249						88
2027 - 2029			77						—
总计			$	661					$	236

(1)2022年金额是指2022年10月1日至2022年12月31日期间的应付和应收金额。

由于未来在支付或收到全额保险费之前对合同进行结算、修改或行使，实际时间和支付金额可能会有所不同。

该公司有一个宏观对冲计划，以保护其法定盈余上的可变年金准备金所产生的法定尾部情景风险，并涵盖其他对冲活动未涵盖的一些剩余风险。作为在经济上对冲这些风险的一种手段，公司可以使用期货、期权、掉期和掉期的组合。某些宏观对冲衍生品可能包含与股票回报和利率挂钩的结算条款。本公司的宏观对冲衍生工具包含与股票回报和利率挂钩的结算条款(如有)，详见上表其他合约。

结构性可变年金、IUL和股票市场证书产品的回报与股市表现挂钩。由于股票市场的波动，本公司产生的与结构性可变年金、IUL和股票市场证书产品相关的债务将对这些产品生命周期内的收益产生积极或消极的影响。结构性可变年金、国际财务年金和股票市场证书产品债务的权益部分被视为嵌入衍生品，出于估值目的从其宿主合同中分离出来，并按公允价值在综合资产负债表中报告，公允价值的变化在收益中报告。作为对这些产品规定的义务进行经济对冲的一种手段，本公司订立利率互换、指数期权和期货合约。

本公司订立期货、信用违约掉期、商品掉期、总回报掉期及外币远期合约，以管理因种子资金投资于专有投资产品而产生的价格风险。本公司订立外币远期合约，以在经济上对冲其在某些海外交易中的风险。该公司订立期货合约、总回报掉期及外币远期合约，以在经济上对冲其与薪酬计划有关的风险。本公司订立利率互换协议，以抵销某些投资的未实现收益或亏损的利率变动。

现金流对冲

该公司已指定衍生工具作为某些薪酬相关负债的股本风险和预测债务利息支付的利率风险的现金流对冲。对于符合现金流量对冲资格的衍生工具，衍生工具的收益或亏损在AOCI中报告，并在被对冲的项目或交易影响收益时重新分类为收益。重新归类为收益的金额与被套期保值的利息和债务支出项目的收益影响在同一行项目中列示。

在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月里，从AOCI重新归类为与现金流对冲相关的收益的金额并不重要。截至2022年9月30日，AOCI记录的预计在未来12个月内作为利息和债务支出减少重新归类为收益的估计净额为$1百万美元。目前，该公司对冲未来现金流变化风险的最长期限为13年数，并与预计债务利息支付有关。有关AOCI中与现金流对冲相关的衍生品的未实现净收益(亏损)的前滚，见附注14。

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净投资对冲

该公司签订了远期合同，并将其指定为海外业务的净投资对冲，以对冲与其在ThreadInder的投资有关的部分公司的外币汇率风险。由于本公司确定远期合约有效，衍生工具的公允价值变动在AOCI确认为外币换算调整的一部分。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月，公司确认收益为8百万美元，并获得$0.7百万美元，分别在保监处。截至2022年9月30日及2021年9月30日止九个月，本公司确认收益为$22百万美元，亏损1美元0.2百万美元，分别在保监处。

信用风险

与本公司衍生品相关的信用风险是指衍生品交易对手将不会按照适用的衍生品合同条款履行的风险。为了降低这种风险，公司通过包括高级管理层成员在内的全面企业风险管理计划，建立了信用风险的指导方针和监督。这一计划的关键组成部分是要求交易对手预先批准，并在实际可行的情况下使用总的净额结算和抵押品安排。有关本公司与衍生资产有关的信贷风险的其他资料，请参阅附注12。

本公司的某些衍生合约包含根据本公司的债务评级(或以本公司的人寿保险子公司为交易对手的合约的财务实力)调整本公司须提供的抵押品水平的条款。此外，公司的某些衍生品合同包含条款，允许交易对手在公司债务不保持特定信用评级(通常为投资级评级)或公司的人寿保险子公司不保持特定财务实力评级时终止合同。如果这些终止条款被触发，公司的交易对手可以要求立即结清任何净负债头寸。截至2022年9月30日和2021年12月31日，包含该等信贷或有准备金的净负债头寸的衍生工具合约的公允价值合计为$364百万美元和美元383分别为100万美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，作为此类工具抵押品的资产的公允价值总额为#美元。342百万美元和美元383分别为100万美元。如果触发了截至2022年9月30日和2021年12月31日净负债头寸的衍生品合约的或有信贷拨备，则需要作为抵押品或需要立即结算工具的额外资产的公允价值总额将为#美元。22百万美元和零，分别为。 

14.  股东权益

下表提供了与保监处各组成部分相关的金额：

			截至9月30日的三个月，
			2022																		2021
			税前						所得税优惠(费用)						税后净额						税前						所得税优惠(费用)						税后净额
			(单位：百万)
证券未实现净收益(亏损)：
期内产生的证券未实现净收益(亏损) (1)			$	(1,435)					$	321					$	(1,114)					$	(79)					$	21					$	(58)
净收益中所列证券净(收益)损失的重新分类 (2)			86						(18)						68						(502)						105						(397)
DAC、DSIC、未赚取收入、福利准备金和再保险可收回款项的影响			219						(46)						173						147						(31)						116
证券未实现净收益(亏损)			(1,130)						257						(873)						(434)						95						(339)
确定的福利计划：
期间产生的净收益(亏损)			1						—						1						—						—						—
固定福利计划			1						—						1						—						—						—
外币折算			(160)						33						(127)						(28)						6						(22)
其他全面收益(亏损)合计			$	(1,289)					$	290					$	(999)					$	(462)					$	101					$	(361)

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			截至9月30日的9个月，
			2022																		2021
			税前						所得税优惠(费用)						税后净额						税前						所得税优惠(费用)						税后净额
			(单位：百万)
证券未实现净收益(亏损)：
期内产生的证券未实现净收益(亏损) (1)			$	(4,467)					$	996					$	(3,471)					$	(433)					$	108					$	(325)
净收益中所列证券净(收益)损失的重新分类 (2)			81						(17)						64						(553)						116						(437)
DAC、DSIC、未赚取收入、福利准备金和再保险可收回款项的影响			1,145						(240)						905						284						(60)						224
证券未实现净收益(亏损)			(3,241)						739						(2,502)						(702)						164						(538)
衍生工具未实现净收益(亏损)：
期内衍生工具的未实现净收益(亏损)			(1)						—						(1)						—						—						—
衍生工具未实现净收益(亏损)			(1)						—						(1)						—						—						—
确定的福利计划：
净收益(亏损)			1						—						1						37						(8)						29
固定福利计划			1						—						1						37						(8)						29
外币折算			(373)						78						(295)						(27)						6						(21)
其他全面收益(亏损)合计			$	(3,614)					$	817					$	(2,797)					$	(692)					$	162					$	(530)

(1)包括与信贷以外的因素相关的可供出售证券的减值，这些减值在保监处确认。

(2)重新分类金额记入净投资收入。

与证券未实现净收益(亏损)有关的其他全面收益(亏损)包括三个组成部分：(1)因期间持有的证券市值变化而产生的未实现收益(亏损)；(2)以前未实现但因出售可供出售证券和由于非信贷OTTI损失重新归类为信贷损失而在本期净收益中确认的损失；及(Iii)其他调整，主要包括保险及年金资产及负债结余的变动，例如存款准备金、直接存款保险、未赚取收入、福利储备及再保险可收回款项，以反映于有关资产负债表日已实现未实现收益(亏损)对其账面价值的预期影响。

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下表列出了AOCI各组成部分税后余额的变化情况：

			未实现净收益(亏损) 论证券						未实现净收益(亏损) 浅谈导数						已定义 福利计划						外币折算						其他						总计
			(单位：百万)
2022年7月1日的余额			$	(1,311)					$	3					$	(151)					$	(335)					$	(1)					$	(1,795)
更改类别前的保监处			(941)						—						1						(127)						—						(1,067)
从AOCI重新分类的金额			68						—						—						—						—						68
保险业总保费			(873)						—						1						(127)						—						(999)
2022年9月30日的余额			$	(2,184)					$	3					$	(150)					$	(462)					$	(1)					$	(2,794)
2021年7月1日的余额			$	784					$	5					$	(175)					$	(153)					$	(1)					$	460
更改类别前的保监处			58						—						—						(22)						—						36
从AOCI重新分类的金额			(397)						—						—						—						—						(397)
保险业总保费			(339)						—						—						(22)						—						(361)
2021年9月30日的余额			$	445					$	5					$	(175)					$	(175)					$	(1)					$	99
2022年1月1日的余额			$	318					$	4					$	(151)					$	(167)					$	(1)					$	3
更改类别前的保监处			(2,566)						(1)						1						(295)						—						(2,861)
从AOCI重新分类的金额			64						—						—						—						—						64
保险业总保费			(2,502)						(1)						1						(295)						—						(2,797)
2022年9月30日的余额			$	(2,184)					$	3					$	(150)					$	(462)					$	(1)					$	(2,794)
2021年1月1日的余额			$	983					$	5					$	(204)					$	(154)					$	(1)					$	629
更改类别前的保监处			(101)						—						29						(21)						—						(93)
从AOCI重新分类的金额			(437)						—						—						—						—						(437)
保险业总保费			(538)						—						29						(21)						—						(530)
2021年9月30日的余额			$	445					$	5					$	(175)					$	(175)					$	(1)					$	99

截至2022年9月30日及2021年9月30日止九个月，本公司共回购5.0百万股和5.5分别为其普通股的100万股，总成本为$1.410亿美元1.3分别为10亿美元。2020年8月，公司董事会批准了一项高达5美元的回购2.52022年9月30日之前用于回购公司普通股的10亿美元，这笔资金在2022年第二季度耗尽。2022年1月，公司董事会批准了额外的美元3.010亿美元，用于回购2024年3月31日之前的公司普通股。截至2022年9月30日，该公司拥有2.1在股份回购授权下剩余10亿美元。

该公司还可以根据与限制性股票奖励和某些期权行使有关的基于股票的补偿计划重新收购其普通股。限制性股票的持有人可以选择在归属之日交出部分股份，以支付其所得税义务。该等既得限制性股份由本公司重新收购，而本公司支付持有人的所得税义务则记为库藏股购买。

截至2022年9月30日及2021年9月30日止九个月，本公司重新收购0.3百万股和0.3在归属时通过退还股份分别支付其普通股的百万股，支付总额为$99百万美元和美元69分别与持有人于归属日的所得税义务有关的百万美元。期权持有人可选择净结算他们的既得奖励，从而交出所需的股份数量，以支付所行使期权的执行价和纳税义务。这些股份由本公司重新收购，并记录为库存股。截至2022年9月30日及2021年9月30日止九个月，本公司重新收购0.3百万股和0.9通过总价值为#美元的期权净结算，分别为其普通股的100万股87百万美元和美元209分别为100万美元。

截至2022年9月30日及2021年9月30日止九个月内，本公司重发0.7百万美元和0.4分别用于授予限制性股票奖励、业绩股单位和根据顾问递延薪酬计划发行股票的库存股。

15.  所得税

该公司的实际税率为20.0%和18.8截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月分别为2%。该公司的实际税率为19.4%和17.1截至2022年9月30日和2021年9月30日的九个月分别为2%。

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截至2022年9月30日的三个月的有效税率低于法定税率，这是由于税收优惠项目，包括低收入住房税收抵免和获得的股息扣除，扣除联邦福利后，部分被州所得税抵消。截至2022年9月30日的9个月的有效税率低于法定税率，原因是包括激励性薪酬和低收入住房税收抵免在内的税收优惠项目，扣除联邦福利后，部分被州所得税抵消。

截至2021年9月30日的三个月的有效税率低于法定税率，这是由于包括低收入住房税收抵免在内的税收优惠项目，扣除联邦福利后，州所得税部分抵消了这一优惠项目。截至2021年9月30日的9个月的有效税率低于法定税率，这是由于税收优惠项目，包括低收入住房税收抵免、激励性薪酬和获得的股息扣除，扣除联邦福利后，部分被州所得税抵消。

截至2022年9月30日的三个月的有效税率高于截至2021年9月30日的三个月，主要是由于扣除联邦福利后州所得税增加。与截至2021年9月30日的9个月相比，截至2022年9月30日的9个月的有效税率较高，主要是由于低收入住房税收抵免和外国税收减少，以及扣除联邦福利的州所得税增加。

该公司的递延所得税资产包括与国家净营业亏损#美元有关的税收优惠。12百万美元，扣除联邦福利，将于2022年12月31日到期，海外净运营亏损为美元31百万美元。

本公司须为管理层认为不会变现的任何部分递延税项资产设立估值拨备。在确定是否应设立估值免税额以及在需要时确定这类免税额的数额时，需要作出重大判断。在作出这一决定时使用的因素包括与业务业绩有关的估计。在作出此项厘定时，除其他事项外，考虑因素包括(I)不包括冲销暂时性差异及结转的未来应课税收入、(Ii)现有应课税暂时性差异的未来冲销、(Iii)先前结转年度的应课税收入及(Iv)税务筹划策略。根据对公司截至2022年9月30日的税务状况的分析，管理层认为，公司更有可能无法实现某些国家净营业亏损#美元。11百万，国家递延税金资产为$3百万美元和国外净运营亏损14100万美元；因此，设立了估值免税额。估值津贴为#美元。28百万美元和美元32分别截至2022年9月30日和2021年12月31日。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司拥有137百万美元和美元125分别为未确认的税收优惠总额。如果已确认，约为$105百万美元和美元95截至2022年9月30日和2021年12月31日，扣除联邦税收优惠后的净额将分别影响实际税率。

未来12个月，未确认的税收优惠总额有可能发生变化。该公司估计，未确认的税收优惠总额可能减少#美元。40在接下来的12个月里，主要是由于美国国税局(IRS)的和解和州考试。

该公司确认与未确认的税收优惠相关的利息和罚款是所得税规定的组成部分。公司认识到零净增1美元2截至2022年9月30日的三个月和九个月的利息和罚款分别为100万英镑。公司认识到零净减少#美元1截至2021年9月30日的三个月和九个月的利息和罚款分别为100万英镑。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司的应付款项为$12百万美元和美元10百万美元，分别与应计利息和罚款有关。

本公司或其一个或多个子公司在美国联邦司法管辖区以及各州和外国司法管辖区提交所得税申报单。联邦诉讼时效截止到2015年，除了2014和2015年的一个问题，这两个问题是在修订后的申报单上提出的。美国国税局目前正在审计该公司2016至2020年的美国所得税申报单。该公司的州所得税申报单目前正在接受多个司法管辖区的审查，审查时间从2015年到2020年。

16.  或有事件

或有事件

本公司及其附属公司在正常业务过程中涉及法律程序，包括监管查询、仲裁及诉讼(包括集体诉讼)，涉及与其作为一家多元化金融服务公司经营活动有关的事宜。这些程序包括专门针对该公司的诉讼程序，以及一般适用于该公司所在行业的商业惯例的诉讼程序。该公司还可能因其一般业务活动而受到法律诉讼，例如其投资、合同、租赁和雇佣关系。不确定的经济状况、金融市场高度和持续的波动性以及重大的金融改革立法可能会增加客户和其他人士或监管机构提出或威胁法律索赔的可能性，或者监管机构增加对本公司或金融服务业的审查范围或频率。

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与其他金融服务公司一样，对公司业务的监管活动和调查水平仍然很高。本公司不时收到美国证券交易委员会、金融业监管局、海外监管局、英国金融市场行为监管局、联邦储备委员会、州保险和证券监管机构、州总检察长和代表自身或客户就本公司的商业活动和做法以及本公司财务顾问的做法提出的各种其他国内或外国政府和准政府机构的信息请求，和/或一直受到这些机构的审查或索赔。公司通常有许多悬而未决的事项，包括对某些主题的信息要求、审查或询问，包括不时地：共同基金、交易所交易基金、年金、股权和固定收益证券、房地产投资信托、保险产品和金融咨询产品的销售和分销，包括管理账户；批发商活动；对公司财务顾问和其他关联人员的监督；保险和年金索赔的管理；客户信息的安全；交易活动和公司对此类活动的监测和监督；以及交易监测系统和控制。本公司已经并将继续与适用的监管机构合作。

这些法律程序受到不确定因素的影响，因此，很难确定任何损失是否可能或甚至合理地可能，或合理地估计任何损失的金额。本公司无法肯定地预测是否、如何或何时将启动或解决任何此类诉讼。在对任何诉讼的损失或损失范围进行合理估计之前，往往需要更深入地处理问题。一个或多个诉讼的不利结果可能最终导致不利的判决、和解、罚款、处罚或其他制裁，以及可能对公司的综合经营业绩、财务状况或流动资金产生重大不利影响的进一步索赔、审查或不利宣传。

根据适用的会计准则，当或有诉讼和监管事项出现可能且可以合理估计的或有损失时，本公司将为或有诉讼和监管事项确定应计负债。本公司披露或有事项的性质时，管理层认为至少有合理可能的结果可能对本公司的综合财务报表产生重大影响，并在可行的情况下对可能的损失进行估计。在这种情况下，仍然可能存在超过合理估计和累积的任何金额的损失。当或有亏损既不可能亦不能合理估计时，本公司不会确立应计负债，但会继续与处理有关事宜的任何外部律师一起，监察使该等或有损失既可能亦可合理估计的进一步发展。一旦公司确定了与或有损失有关的应计负债，公司将继续监测可能影响先前已确定的应计负债金额的进一步事态发展，并在每个季度进行任何适当的调整。

担保基金评估

法律规定，RiverSource Life和RiverSource Life Insurance Co.of New York(“RiverSource Life of NY”)必须在其获准开展业务的每个州成为担保基金协会的成员。如果一家或多家无关联的保险公司破产，本公司可能会因向担保基金协会缴纳摊款的要求而受到不利影响。该公司根据全国人寿保险和健康保险担保协会组织提供的保险公司破产估计数及其相对于各州全行业保费的保费金额，预测未来担保基金评估的成本。当认为有可能进行评估、本公司有责任支付评估的事件已经发生且评估的金额可以合理估计时，本公司应计未来担保基金评估的估计成本。

本公司对估计担保基金评估和相关保费税资产负有责任。截至2022年9月30日和2021年12月31日，估计负债为$12百万美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，相关保费税资产为10百万美元。预计将在多长时间内对担保基金进行评估，并收回相关的税收抵免，目前尚不清楚。

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17.  每股收益

基本每股收益和稀释后每股收益的计算如下：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万，每股除外)
分子：
净收入			$	548					$	1,031					$	2,065					$	2,059
分母：
基本情况：加权平均已发行普通股			110.5						116.4						112.1						118.2
潜在摊薄的非限制性股票期权和其他基于股票的奖励的影响			2.2						2.8						2.3						2.7
摊薄：加权平均已发行普通股			112.7						119.2						114.4						120.9
每股收益：
基本信息			$	4.96					$	8.86					$	18.42					$	17.42
稀释			$	4.86					$	8.65					$	18.05					$	17.03

稀释后每股收益的计算不包括下列递增影响零和零分别截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月的期权，以及0.2百万美元和零分别为截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月的期权，因为它们具有反稀释作用。

18.  细分市场信息

该公司的四报告部门包括咨询和财富管理、资产管理、退休和保障解决方案以及公司和其他。

各分部的会计政策与本公司相同，不同之处包括以下界定的经营调整、资本分配方法、公司间收入及开支的收益(亏损)的会计处理，以及不按分部计提所得税。

管理层在制定目标时使用分部调整后的经营措施，作为确定员工薪酬和评估业绩的基础，其基准与一些证券分析师和投资者使用的基准相当。与GAAP部门报告的会计指导一致，调整后的营业收益是公司衡量部门业绩的指标。调整后的营业收益不应被视为GAAP税前收入的替代品。本公司相信，列报经分部调整的营业收益，作为本公司为管理目的而作出的衡量，可反映其核心业务的基本表现，并促进更有意义的趋势分析，从而加强对其业务的了解。

管理层从公司调整后的经营措施中排除了与均值回归相关的影响。与平均回归相关的影响被定义为假设和更新的独立账户投资业绩之间的差异对可变年金和VUL产品的影响，这些投资表现涉及DAC、DSIC、未赚取收入摊销、再保险应计项目和额外保险福利准备金。

调整后的营业收益定义为调整后的营业净收入减去调整后的营业费用。经调整的营业净收入和经调整的营业费用不包括已实现的投资收益或损失净额(相关的存款保险公司和存款保险公司摊销、未实现收入摊销和再保险应计利润)；对非传统长期产品(包括可变和固定递延年金合同和UL保险合同)的市场影响、套期保值及相关的存款保险公司和存款保险公司摊销、未实现收入摊销和再保险应计利润；平均回归相关影响(对可变年金和VUL产品的平均回归相关影响(对可变年金和VUL产品的假设和更新的独立账户投资业绩差异的影响)；对冲以抵消某些投资的未实现收益或损失的利率和货币变动的市场影响；大宗转让再保险交易的影响；整合和重组费用；以及整合CIES的影响。对非传统长期产品的市场影响包括金融市场状况变化导致的内含衍生产品价值的变化，扣除经济对冲价值和未对冲项目的变化，包括假设的基础单独账户投资表现与实际基础单独账户投资表现之间的差异、固定收益信贷敞口、交易成本和某些投保人合同选择，扣除对DAC和DSIC摊销的相关影响。市场影响还包括根据FASB会计准则汇编820进行的某些估值调整，公允价值计量与披露包括对预期收益进行贴现以反映本公司人寿保险子公司不良业绩利差的当前估计对嵌入衍生品价值的影响。

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合并财务报表附注(未经审计)(续)

下表按分部汇总选定的财务信息，并将分部合计与合并财务报表上报告的合计进行核对：

			2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
建议与财富管理			$	32,078					$	24,986
资产管理			8,629						10,990
退休和保障解决方案			95,017						119,469
公司和其他			17,630						20,534
总资产			$	153,354					$	175,979

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万)
调整后的营业净收入：
建议与财富管理			$	2,137					$	2,048					$	6,235					$	5,907
资产管理			823						915						2,721						2,622
退休和保障解决方案			786						834						2,318						2,429
公司和其他			115						113						350						371
消除分部收入(1)(2)			(316)						(395)						(1,005)						(1,173)
总部门调整后的营业净收入			3,545						3,515						10,619						10,156
已实现净收益(亏损)			(100)						14						(98)						81
合并投资实体应占收入			31						42						68						92
对非传统长久期产品的市场影响，净额			15						(1)						66						25
均值回归相关影响			—						—						(1)						1
套期保值对投资的市场影响			—						(23)						—						(40)
大宗转让再保险交易的影响			—						(644)						—						(644)
每份合并经营报表的净收入总额			$	3,491					$	2,903					$	10,654					$	9,671

1)表示在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月中每个部门确认的部门间收入的抵销情况如下：咨询和财富管理(美元202百万美元和美元261分别为百万美元)；资产管理(美元14百万美元和美元12分别为百万美元)；退休和保障解决方案(美元101百万美元和美元122分别为百万美元)；以及公司和其他($(1)百万和零，分别)。

(2)表示在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月中每个部门确认的部门间收入的抵销情况如下：咨询和财富管理(美元651百万美元和美元777分别为百万美元)；资产管理(美元37百万美元和美元39分别为百万美元)；退休和保障解决方案(美元318百万美元和美元356分别为百万美元)；以及公司和其他($(1)百万元及$1分别为100万)。

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万)
调整后的营业收益：
建议与财富管理			$	595					$	459					$	1,527					$	1,271
资产管理			191						285						698						766
退休和保障解决方案			31						187						401						552
公司和其他			(79)						(81)						(208)						(179)
分部调整后总营业收益			738						850						2,418						2,410
已实现净收益(亏损)			(92)						12						(90)						78
合并投资实体应占净收益(亏损)			(3)						2						(2)						(1)
对非传统长久期产品的市场影响，净额			132						(94)						571						(577)
均值回归相关影响			(79)						9						(299)						107
套期保值对投资的市场影响			—						(23)						—						(40)
大宗转让再保险交易的影响			—						521						—						521
整合和重组费用			(11)						(7)						(35)						(14)
每份合并经营报表的税前收益			$	685					$	1,270					$	2,563					$	2,484

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项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

以下对我们综合经营业绩和财务状况的讨论和分析应与以下“前瞻性陈述”以及我们在第1项中提出的综合财务报表和附注一起阅读。我们管理层的讨论和分析应与我们于2022年2月25日提交给美国证券交易委员会(“2021年10-K”)的10-K表格年度报告(“2021年10-K表格”)以及我们当前的8-K表格报告和其他公开信息一起阅读。以下提及的“美国企业财务”、“美国企业”、“公司”、“我们”、“我们”和“我们”仅指美国企业金融公司、我们的整个公司系列或我们的一个或多个子公司。

概述

美国企业金融公司是一家多元化的金融服务公司，提供金融解决方案已有125多年的历史。我们是财务规划和建议领域的长期领导者，截至2022年9月30日，我们管理和管理的资产达到1.1万亿美元。我们提供广泛的产品和服务，旨在实现个人和机构客户的财务目标。

我们为零售客户提供的产品和服务是我们收入和净收入的主要来源，其次是机构客户。收入和净收入受到投资业绩、我们为零售和机构客户管理和管理的资产的总价值和构成以及我们从其他公司获得的分销费用的重大影响。反过来，这些因素又在很大程度上取决于整体投资市场表现以及我们个人客户关系的深度和广度。

我们在更广泛的宏观经济环境中运营我们的业务，包括全球和美国经济，2019年冠状病毒病(“新冠肺炎”)大流行，利率和通货膨胀率的变化，金融市场波动，外汇汇率波动，地缘政治压力，竞争环境，客户和客户活动和偏好，以及各种监管和立法发展。金融市场和宏观经济状况已经并将继续对我们的经营和业绩产生重大影响。此外，我们运营所处的商业、政治和监管环境也受到不确定性增加和重大、频繁变化的影响。因此，我们预计将继续专注于我们的关键战略目标，并从我们的核心能力中获得运营和战略优势。这些战略和其他战略的成功可能受到项目1A“2021年10-K的风险因素”中讨论的因素以及本文讨论的其他因素的影响。

股票价格、信贷市场和利率波动可能对我们的经营结果产生重大影响，这主要是由于它们对我们赚取的资产管理和其他基于资产的费用、递延收购成本(DAC)和递延销售诱导成本(“DSIC”)资产的价值、与我们的可变年金相关的担保收益的负债价值、为对冲这些收益而持有的衍生品的价值以及我们的存款产品、固定保险、可变年金和可变保险合同的固定部分以及固定递延年金产生的“利差”收入产生的影响。我们一直在历史低利率环境下运营，但最近经历了利率的大幅上升，对未来利率走向存在不确定性。较高(较低)的利率环境可能会导致我们的准备金减少(增加)，以及我们用来摊销DAC和DSIC的各种利率假设的变化，这可能会影响我们调整后的税后运营收益。有关我们利率风险的额外讨论，请参阅第3项。“关于市场风险的定量和定性披露”以及本项目2“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析--市场风险”中所载的信息。

在第三季度，我们更新了与市场相关的假设，并实施了与我们的生活福利评估相关的模型变化。此外，我们进行了与当前经验和管理层预期相关的人寿保险和年金估值假设的年度审查，包括建模变化。这些前述更改统称为解锁。我们还在第三季度对我们的长期护理(LTC)业务的未来政策福利准备金充分性进行了审查。有关解锁和LTC损失确认对我们收入和费用的税前影响，请参阅我们的综合和部门运营业绩部分。

2021年6月2日，我们提交了一份申请，将美国企业银行FSB转变为一家受犹他州金融机构部门和联邦存款保险公司监管的州特许工业银行。我们还提交了一份申请，要求将FSB的个人信托服务业务转变为一家新的有限目的国家信托银行，由货币监理署监管。如果申请获得批准，拟议的变化预计不会影响我们对银行的长期战略，并应使我们能够继续我们强大的银行解决方案阵容，包括存款、信用卡、抵押贷款和向我们的财富管理客户提供基于证券的贷款，而不会中断。

我们整合为其提供资产管理服务的某些可变利益实体。这些实体被定义为综合投资实体(“CIE”)。虽然合并CIES会影响我们的资产负债表和损益表，但我们对这些实体的风险敞口没有变化，对基本业务业绩没有影响。有关CIES的更多信息，请参阅我们的合并财务报表附注4。CIE的运营结果反映在公司和其他

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美国企业金融公司

细分市场。在综合基础上，我们为CIES提供的服务赚取的管理费以及相关的一般和行政费用被剔除，与CIES相关的资产和负债的公允价值变化(主要是银团贷款和债务)反映在投资收益净额中。我们将这些实体的费用包括在我们资产管理部门的管理和财务咨询费项目中。

虽然我们的综合财务报表是根据美国公认会计原则(“GAAP”)编制的，但管理层认为，调整后的经营措施，不包括已实现的投资收益或损失、相关的已实现投资收益或损失、相关的直接或间接费用摊销、非应计收入摊销和再保险应计项目；对非传统长期产品(包括可变和固定递延年金合同和万能人寿(“UL”)保险合同)的市场影响、套期保值及相关的直接或间接费用摊销、非应得收入摊销和再保险应计项目；平均回归相关的影响(假设和更新的独立账户投资业绩对可变年金和可变万能人寿(“VUL”)产品的影响)；为抵消某些投资的未实现收益或损失而进行的套期保值的市场影响；整体转让再保险交易的影响；出售不被视为非持续业务的业务的损益；整合和重组费用；非持续业务的收益(亏损)；以及整合CIE的影响；以及整合CIE的影响，最好地反映我们核心业务的潜在业绩，并有助于进行更有意义的趋势分析。管理层使用这些非公认会计准则来评估我们的财务业绩，其基础可与一些证券分析师和投资者使用的基础相媲美。此外，出于业务规划和分析以及某些与薪酬有关的事项的目的，在不同程度上考虑了某些非公认会计准则措施。纵观我们管理层的讨论和分析, 这些非公认会计准则措施被称为调整后的经营措施。不应将这些非GAAP衡量标准视为美国GAAP衡量标准的替代品。

管理层的首要任务是通过实现我们平均的、长期的财务目标，在多年的范围内增加股东价值。

我们的财务目标是：

•调整后每股稀释后营业收益增长12%至15%，以及

•不计累计其他全面收益(“AOCI”)超过30%的经调整营运股本回报率(ROE)。

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下表使我们的GAAP衡量标准与调整后的运营衡量标准保持一致：

															每股稀释后股份
			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的三个月，
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万，每股除外)
净收益(亏损)			$	548					$	1,031					$	4.86					$	8.65
减去：已实现投资净收益(亏损)(1)			(92)						12						(0.82)						0.10
补充：市场对非传统长久期产品的影响(1)			(132)						94						(1.18)						0.79
添加：均值回归相关影响(1)			79						(9)						0.70						(0.08)
补充：套期保值对投资的市场影响(1)			—						23						—						0.19
减少：大宗转让再保险交易影响(1)			—						521						—						4.37
新增：整合/重组费用(1)			11						7						0.10						0.06
减去：可归因于CIE的净收益(亏损)			(3)						2						(0.03)						0.02
调整的税收效应(2)			(10)						88						(0.09)						0.74
调整后营业收益			$	591					$	699					$	5.24					$	5.86
加权平均已发行普通股：
基本信息			110.5						116.4
稀释			112.7						119.2

															每股稀释后股份
			截至9月30日的9个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
			(单位：百万，每股除外)
净收益(亏损)			$	2,065					$	2,059					$	18.05					$	17.03
减去：已实现投资净收益(亏损)(1)			(90)						78						(0.79)						0.65
补充：市场对非传统长久期产品的影响(1)			(571)						577						(5.00)						4.78
添加：均值回归相关影响(1)			299						(107)						2.61						(0.89)
补充：套期保值对投资的市场影响(1)			—						40						—						0.33
减少：大宗转让再保险交易影响(1)			—						521						—						4.31
新增：整合/重组费用(1)			35						14						0.31						0.12
减去：可归因于CIE的净收益(亏损)			(2)						(1)						(0.02)						(0.01)
调整的税收效应(2)			31						16						0.27						0.13
调整后营业收益			$	1,951					$	2,001					$	17.05					$	16.55
加权平均已发行普通股：
基本信息			112.1						118.2
稀释			114.4						120.9

(1) 税前调整后的营业调整。

(2) 使用21%的法定联邦税率计算。

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下表核对了过去12个月的净收益与调整后的营业收益之和，以及季度末股本与调整后的营业股本的5个百分点的平均值：

			截至9月30日的12个月，
			2022						2021
			(单位：百万)
净收入			$	2,766					$	2,236
减去：调整(1)			92						(324)
调整后营业收益			2,674						2,560
美国企业金融公司股东权益总额			4,793						5,766
减去：Aoci，税后净额			(1,076)						404
美国企业金融公司股东权益总额，不包括AOCI			5,869						5,362
减去：可归因于CIE的股权影响			1						3
调整后的营业权益			$	5,868					$	5,359

股本回报率，不包括AOCI			47.1		%				41.7		%
调整后的营业股本回报率，不包括AOCI(2)			45.6		%				47.8		%

(1) 调整反映的是税后已实现投资损益净额、已实现投资损益净额、未实现收入摊销和再保险应计利润之和；对非传统长期产品(包括可变和固定递延年金合同和UL保险合同)的市场影响；对冲及相关的已实现投资和未实现收益摊销净额；未实现收入摊销和再保险应计利润；平均回归相关影响；对冲以抵消利率和货币变化对某些投资未实现损益的市场影响；整体转让再保险交易影响；出售不被视为非持续业务的业务的损益；整合和重组费用；非持续经营的收益(亏损)；合并投资实体的净收益(亏损)。税后按21%的法定税率计算。

(2) 调整后的营业股本回报率(不包括AOCI)是使用调整后的营业收益(以分子为单位)计算的，美国企业金融公司的股东权益(不包括AOCI)和合并投资实体的影响(不包括以分母为单位的季度末股本的5个百分点的平均值)计算。税后按21%的法定税率计算。

关键会计估计

我们使用的会计和报告政策会影响我们的合并财务报表。我们的某些会计和报告政策对于了解我们的综合经营结果和财务状况至关重要，在某些情况下，这些政策的应用可能会受到管理层在编制综合财务报表期间做出的估计、判断和假设的重大影响。这些会计政策在我们2021年10-K的“管理层的讨论和分析--关键会计估计”中进行了详细的讨论。

近期会计公告

有关最近的会计声明及其对我们未来综合经营结果和财务状况的预期影响的信息，请参阅我们的综合财务报表附注2。

经济环境

全球股市状况可能会对我们的运营结果和财务状况产生重大影响。下表为相关市场指数：

			截至9月30日的三个月，																		截至9月30日的9个月，
			2022						2021						变化						2022						2021						变化
S&P 500
日均			3,983						4,425						(10)%						4,185						4,158						1%
期间结束			3,586						4,308						(17)%						3,586						4,308						(17)%
加权股票指数(“微”)(1)
日均			2,606						2,983						(13)%						2,754						2,836						(3)%
期间结束			2,347						2,909						(19)%						2,347						2,909						(19)%

(1)加权股票指数是美国企业计算的反映股票市场走势的指标，使用标准普尔500指数、罗素2000指数、罗素中型股指数和摩根士丹利资本国际EAFE指数的加权平均值计算，基于北美分布的股票资产。

有关经济环境的变化如何已经并可能继续影响我们的业绩的更多信息，请参阅下面的经营业绩部分讨论。有关经济环境对我们的经营结果和财务状况的影响以及潜在的实质性影响的更多信息，请参阅我们2021年10-K报告的第1部分--第1A项“风险因素”。

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管理和管理的资产

所管理的资产(“AUM”)包括我们为其提供投资管理服务的外部客户资产，例如哥伦比亚针线投资基金的资产、机构客户和我们顾问平台中的客户(在WRAP账户中持有)，以及由我们选择的子顾问管理的资产。资产管理公司还将某些资产包括在我们的综合资产负债表中，我们为这些资产提供投资管理服务，并在我们的资产管理部门确认管理费，例如在我们的人寿保险子公司和CIE的单独账户中持有的普通账户和可变产品基金的资产。

管理中的资产(“AUA”)包括我们为其提供管理服务的资产，例如投资于我们在我们的一揽子账户之外提供的其他公司产品的客户资产。这些资产包括客户经纪账户中持有的资产。我们通常将从管理资产获得的收入记录为分销费用。我们不对这些资产行使管理自由裁量权，也不赚取管理费。这些资产不在我们的综合资产负债表中报告。AUA还包括我们综合资产负债表上的某些资产，我们不为这些资产提供投资管理服务，也不确认管理费，例如对我们人寿保险子公司单独账户中持有的非关联基金的投资。

AUM和AUA不包括受咨询的资产，我们为这些资产提供咨询服务，如模型投资组合，但没有完全的自由裁量权。

下表提供了有关我们的AUM和AUA的详细信息：

			9月30日，												变化
			2022						2021
			(以十亿计)
管理和管理的资产
咨询与财富管理AUM			$	382.4					$	431.8					$	(49.4)					(11)		%
资产管理AUM			546.5						583.4						(36.9)						(6)
企业AUM			0.2						0.1						0.1						NM
淘汰			(35.6)						(42.0)						6.4						15
管理的总资产			893.5						973.3						(79.8)						(8)
管理的总资产			208.0						233.0						(25.0)						(11)
总AUM和AUA			$	1,101.5					$	1,206.3					$	(104.8)					(9)		%
NM没有意义。

截至2022年9月30日，总资产管理规模减少798亿美元，或8%，至8935亿美元，而截至2021年9月30日，总资产管理资产规模为9733亿美元，这是由于股票市场贬值推动的Advisment&Wealth Management资产管理资产管理规模减少494亿美元，部分被总账户净流入抵消，以及由股票和债券市场贬值以及不利的外币换算推动的资产管理资产管理规模减少369亿美元，但收购蒙特利尔银行全球资产管理(EMEA)业务部分抵消了这一影响。有关我们的AUM变化的其他信息，请参阅下面的部门运营结果讨论。

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截至2022年和2021年9月30日的三个月的综合运营业绩

下表显示了我们的综合运营结果：

			截至9月30日的三个月，												变化
			2022						2021
			(单位：百万)
收入
管理和财务咨询费			$	2,172					$	2,367					$	(195)					(8)		%
经销费			506						458						48						10
净投资收益			349						773						(424)						(55)
保费、保单和合同费用			361						(805)						1,166						NM
其他收入			118						113						5						4
总收入			3,506						2,906						600						21
银行和存款利息支出			15						3						12						NM
净收入合计			3,491						2,903						588						20
费用
配送费			1,195						1,285						(90)						(7)
记入固定账户的利息			157						172						(15)						(9)
利益、索赔、损失和和解费用			370						(719)						1,089						NM
递延收购成本的摊销			107						9						98						NM
利息和债务支出			52						64						(12)						(19)
一般和行政费用			925						822						103						13
总费用			2,806						1,633						1,173						72
税前收入			685						1,270						(585)						(46)
所得税拨备			137						239						(102)						(43)
净收入			$	548					$	1,031					$	(483)					(47)		%
NM没有意义。

总括

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的税前收入减少了5.85亿美元，降幅为46%。以下影响是税前收入期间变化的重要驱动因素：

•前一年大宗转让再保险交易的影响导致截至2021年9月30日的三个月的税前收入为5.21亿美元，主要反映了出售给再保险公司的投资的已实现净收益。

•在截至2022年9月30日的三个月里，解锁的不利影响为1.61亿美元，而去年同期的有利影响为1700万美元。

•与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月股票市场平均水平下降带来的不利影响。

•截至2022年9月30日的三个月的已实现投资净亏损为8700万美元，而去年同期的已实现净收益为1200万美元，这主要是由于我们的固定到期日债券投资组合的一部分因应最近的市场状况而重新定位。

•在截至2022年9月30日的三个月里，与回归相关的平均影响为支出7900万美元，而去年同期的收益为900万美元。

•在截至2022年9月30日的三个月中，非传统长期产品(包括可变和固定递延年金合同以及UL保险合同)、对冲和相关的DSIC和DAC摊销、未赚取收入摊销和再保险应计项目的市场影响为1.32亿美元，而去年同期的支出为9400万美元。

•短期利率持续上升带来的有利影响。

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下表列出了截至9月30日的三个月，解锁对我们收入和支出的税前影响总额：

税前增加(减少)						2022						2021
						(单位：百万)
经销费						$	—					$	2
保费、保单和合同费用						1						17
总收入						1						19
利益、索赔、损失和和解费用：
LTC解锁						—						3
解锁影响，不包括LTC						170						59
福利、索赔、损失和和解费用总额						170						62
DAC摊销						(8)						(60)
总费用						162						2
税前收入(1)						$	(161)					$	17

(1)包括截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月的800万美元净收益和2500万美元净收益，这两项收益与市场对可变年金保证福利的影响有关，不包括在调整后的营业收益中。有关解锁和LTC亏损确认对税前调整后营业收益的影响，请参阅按部门划分的运营业绩。

不包括LTC的同比解锁影响的主要驱动因素包括以下项目：

•对有生活福利保障的可变年金的死亡率假设导致2022年第三季度的费用比上年同期更高。

•与去年同期的有利影响相比，股票市场波动和对可变年金的相关性假设在2022年第三季度导致了不利的影响。

净收入

截至2022年9月30日的三个月，管理和财务咨询费与上年同期相比减少了1.95亿美元，降幅为8%，反映出股票市场平均水平下降和不利的外汇影响，但与收购蒙特利尔银行全球资产管理(EMEA)业务相关的收入和持续的总结账户净流入部分抵消了这一下降。

在截至2022年9月30日的三个月中，分销费用比去年同期增加了4800万美元，增幅为10%，这是由于短期利率上升导致表外经纪现金费用增加，但被股票市场平均水平下降和交易活动继续减少所部分抵消。

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的净投资收入减少了4.24亿美元，降幅为55%，主要反映了以下项目：

•截至2022年9月30日的三个月，已实现投资净亏损为8700万美元，而去年同期的已实现投资净收益为5.46亿美元。截至2022年9月30日的三个月的已实现投资净亏损主要是由于我们打算出售的证券的减值，因为我们根据最近的市场状况和公司债务证券的信贷损失重新定位了我们的固定期限债券投资组合的一部分。截至2021年9月30日的三个月的净已实现投资收益包括5.02亿美元的可供出售证券的净已实现收益，以及与商业抵押贷款相关的4200万美元的净收益，这主要是由于2021年第三季度完成的固定递延和即时年金再保险交易向再保险公司出售证券和贷款造成的。

•近期利率上升趋势对投资组合收益率的有利影响。

•平均投资资产增加的有利影响。

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的保费、保单和合同费用增加了12亿美元，主要反映了与去年同期人寿或有即时年金保单的再保险交易相关的12亿美元的分得保费。

费用

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的分销费用减少了9000万美元，降幅为7%，这主要是由于平均股票市场下降和交易活动减少。

截至2022年9月30日的三个月，贷记固定账户的利息与去年同期相比减少了1500万美元，降幅为9%，主要反映了以下项目：

•未对冲的不良信贷利差风险调整对IUL福利的支出增加了400万美元。截至2022年9月30日的三个月，不良信贷利差的不利影响为600万美元，而去年同期的不利影响为200万美元。

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美国企业金融公司

•扣除套期保值的其他市场影响对IUL福利的支出减少了1300万美元，与去年同期的700万美元相比，截至2022年9月30日的三个月的支出减少了600万美元。支出减少主要是由于本期IUL嵌入衍生工具的减少，这反映了较高的贴现率导致期权成本降低。

在截至2022年9月30日的三个月里，福利、索赔、损失和和解费用比上年同期增加了11亿美元，主要反映了以下项目：

•与上一年期间人寿或有即时年金保单的再保险交易相关的费用减少12亿美元。

•支出增加6,200万美元，主要反映了未对冲不良信用利差风险调整对可变年金保证福利的影响。

•可变年金保证福利的其他市场影响费用减少2.98亿美元，扣除为抵消这些风险和相关的DSIC摊销而进行的对冲。这一减少是由于可变年金保证生活福利准备金的市场影响发生了3.39亿美元的有利变化，但被对冲可变年金保证福利的衍生品市场影响的4100万美元的不利变化部分抵消了。促成这些变化的主要市场驱动因素概述如下：

•扣除对相应对冲资产的影响后，股票市场对可变年金保障生活福利负债的影响导致截至2022年9月30日的三个月的收益与上年同期的支出相比。

•利率对可变年金保证生活福利负债的影响，扣除对相应对冲资产的影响，导致截至2022年9月30日的三个月的支出与上年同期的福利相比。

•波动性对可变年金保障生活福利负债的影响，扣除对相应对冲资产的影响，导致截至2022年9月30日的三个月的支出与上年同期的福利相比。

•其他未对冲项目，包括假设的和实际的基础单独账户投资业绩、固定收益信贷敞口、交易成本和各种行为项目之间的差异，与去年同期的净支出相比，是截至2022年9月30日的三个月的净收益。

•解锁不包括LTC的影响是截至2022年9月30日的三个月的支出为1.7亿美元，而去年同期的支出为5900万美元。

•2022年第三季度对LTC未来政策福利准备金的年度审查导致解锁了零，而前一年同期解锁了300万美元。

•在截至2022年9月30日的三个月里，与回归相关的平均影响为支出5000万美元，而去年同期的收益为600万美元。

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月，DAC的摊销增加了9800万美元，主要反映了以下项目：

•2022年第三季度解锁的影响为800万美元，而去年同期为6000万美元。

•在截至2022年9月30日的三个月里，DAC抵消了非传统长期产品的市场影响，支出为3700万美元，而去年同期的收益为200万美元。

•在截至2022年9月30日的三个月里，与回归相关的平均影响为支出2900万美元，而去年同期的收益为300万美元。

•摊销减少，反映客户离场率低于预期。

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的利息和债务支出减少了1200万美元，降幅为19%，这主要是由于CIES的利息支出减少。

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的一般和行政费用增加1.03亿美元，增幅为13%，主要反映了被收购的蒙特利尔银行全球资产管理(EMEA)业务的运营费用，但部分被有利的外汇支出所抵消。

所得税

截至2022年9月30日的三个月，我们的有效税率为20.0%，而去年同期为18.8%。与截至2021年9月30日的三个月相比，截至2022年9月30日的三个月的有效税率较高，主要是由于扣除联邦福利后各州税收增加。有关所得税的其他讨论，请参阅我们的合并财务报表附注15。

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截至2022年和2021年9月30日的三个月按部门划分的运营业绩

调整后的营业收益是管理部门用来评估部门业绩的部门损益衡量标准。调整后的营业收益不应被视为GAAP税前收入的替代品。我们相信，在我们出于管理目的衡量部门调整后的营业收益时，通过反映我们核心业务的基本表现并促进更有意义的趋势分析，提高了对我们业务的了解。有关分部业绩的列报和我们对调整后营业收益的定义的进一步信息，请参阅综合财务报表附注18。

下表按业务分类提供了财务信息摘要：

			截至9月30日的三个月，
			2022						2021
			(单位：百万)
建议与财富管理
净收入			$	2,137					$	2,048
费用			1,542						1,589
调整后营业收益			$	595					$	459
资产管理
净收入			$	823					$	915
费用			632						630
调整后营业收益			$	191					$	285
退休和保障解决方案
净收入			$	786					$	834
费用			755						647
调整后营业收益			$	31					$	187
公司和其他
净收入			$	115					$	113
费用			194						194
调整后的营业亏损			$	(79)					$	(81)

下表列出了在截至9月30日的三个月中，该部门税前调整后的营业收入和可归因于解锁的支出的影响：

分部税前营业增加(减少)						2022												2021
						退休和保障解决方案						公司						退休和保障解决方案						公司
						(单位：百万)
经销费						$	—					$	—					$	2					$	—
保费、保单和合同费用						3						(2)						17						—
总收入						3						(2)						19						—
利益、索赔、损失和和解费用
LTC解锁和损失确认						—						—						—						3
解锁影响，不包括LTC						180						(1)						89						—
福利、索赔、损失和和解费用总额						180						(1)						89						3
DAC摊销						(5)						(4)						(65)						—
总费用						175						(5)						24						3
税前收入						$	(172)					$	3					$	(5)					$	(3)

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建议与财富管理

下表列出了截至9月30日的三个月汇总账户资产和平均余额的变化：

			2022						2021
			(以十亿计)
期初余额			$	399.3					$	430.0
净流量			6.4						9.4
市场升值(贬值)及其他			(20.5)						(4.0)
期末余额			$	385.2					$	435.4
咨询汇总帐户资产期末余额(1)			$	381.1					$	430.5
咨询汇总帐户平均资产(2)			$	407.8					$	432.9

(1)咨询汇总账户资产是指客户接受咨询服务的资产，是汇总账户收入的主要驱动力。客户可以在他们的一揽子账户中持有非咨询性投资，而不会产生咨询费。

(2)平均期末余额是使用上期期末余额和本期所有月份的平均值计算的，不包括2022年9月30日和2021年9月30日止三个月的最近一个月。

在截至2022年9月30日的三个月中，由于市场贬值205亿美元，期末总结账户资产减少141亿美元，降幅4%，至3852亿美元，但被64亿美元的净流入部分抵消。与去年同期相比，咨询总结账户平均资产减少251亿美元，降幅为6%，主要反映市场贬值，部分被净流入所抵消。

下表列出了我们的咨询和财富管理部门在调整后的运营基础上的运营结果：

			截至9月30日的三个月，												变化
			2022						2021
			(单位：百万)
收入
管理和财务咨询费			$	1,297					$	1,374					$	(77)					(6)		%
经销费			579						561						18						3
净投资收益			219						62						157						NM
其他收入			57						54						3						6
总收入			2,152						2,051						101						5
银行和存款利息支出			15						3						12						NM
净收入合计			2,137						2,048						89						4
费用
配送费			1,149						1,238						(89)						(7)
利息和债务支出			3						3						—						—
一般和行政费用			390						348						42						12
总费用			1,542						1,589						(47)						(3)
调整后营业收益			$	595					$	459					$	136					30		%
NM没有意义。

截至2022年9月30日的三个月，我们的咨询和财富管理部门经税前调整的营业收益(不包括已实现投资净收益或净亏损)较上年同期增加1.36亿美元，增幅30%，主要反映了较高的短期利率和汇总账户净流入的好处，但部分被市场折旧所抵消。截至2022年9月30日的三个月，税前调整后的营业利润率增至27.8%，而去年同期为22.4%，反映出短期利率上升的好处。考虑到市场波动，客户经纪业务现金余额增加到463亿美元。

在美国企业银行，FSB继续保持其存款增长趋势，截至2022年9月30日，现金清扫余额比上年同期增加88亿美元，达到186亿美元，经纪客户质押资产信用额度比上年同期增加2.04亿美元，达到6.12亿美元。与去年同期相比，银行的盈利能力有所增加，反映了存款增长和利率上升的趋势。

净收入

截至2022年9月30日的三个月，管理和财务咨询费与去年同期相比减少了7700万美元，降幅为6%，这主要是由于平均汇总账户资产的减少。反映市场贬值的咨询总结账户平均资产与上年同期相比减少了251亿美元，降幅为6%，部分被净流入所抵消。

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美国企业金融公司

在截至2022年9月30日的三个月中，分销费用比去年同期增加了1800万美元，增幅为3%，反映出表外经纪业务费用增加了9500万美元，这主要是由于短期利率上升，但交易活动持续减少部分抵消了这一增长。

在截至2022年9月30日的三个月中，不包括已实现投资净收益或净亏损的净投资收入比上年同期增加了1.57亿美元，主要原因是银行存款增加导致平均投资资产增加，以及短期利率上升的有利影响，包括支持银行和证书产品的投资组合的投资收益率上升。

在截至2022年9月30日的三个月里，银行和存款利息支出比去年同期增加了1200万美元，这主要是由于储蓄券的平均贷记利率上升。

费用

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的分销费用减少了8900万美元，或7%，这反映了市场折旧和交易活动的减少。

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的一般和行政支出增加了4200万美元，增幅为12%，主要反映了本年度与销量相关的支出增加，以及上一年同期员工数量减少以及差旅和娱乐支出有限。

资产管理

下表显示了截至2022年9月30日，我们零售的哥伦比亚针线投资基金的共同基金表现，包括最近通过收购BMO Global Asset Management(EMEA)收购的基金：

零售基金排名前两个四分位数或以上指数基准-资产加权(1)			1年			3年			5年			10年
权益			61%			83%			74%			87%
固定收益			38%			71%			62%			86%
资产配置			56%			62%			68%			90%
晨星4星或5星评级基金(2)			总括			3年			5年			10年
获评级的基金数目			130			102			91			100
评级资产的百分比			56%			51%			47%			60%

(1)每只基金的零售基金表现排名均以最合适的同业组别或指数为基准来衡量。哥伦比亚基金的同行分组由理柏类别定义，并基于主要股票类别(即机构股票类别(如有)，否则为Advisor或Instl3股票类别)，扣除费用。针线基金的同行分组由IA或晨星指数定义，并以费用总额衡量。

为了计算资产加权业绩，排名中值以上的基金的总资产总和除以所有基金的总资产。资产较多的基金将获得高于或低于中位数的总百分比的更大份额。

聚合资产配置基金可能包括投资于股票和固定收益中包括的其他哥伦比亚或针线品牌共同基金的基金。

(2)哥伦比亚基金可供美国客户购买。在104只哥伦比亚基金中(基于主要股票类别)，19只获得了5星的整体评级，30只获得了4星的整体评级。在155只被评级(基于最高评级的份额类别)的针线基金中，24只获得了5星的整体评级，57只获得了4星的整体评级。晨星的整体评级是根据与其3年、5年和10年(如果适用)晨星评级指标相关的业绩数据的加权平均值得出的。

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下表按类型介绍了全局管理资产：																											平均值(1)												变化
			截至9月30日，												变化												截至9月30日的三个月，
			2022						2021																		2022						2021
			(以十亿计)
权益			$	278.5					$	332.7					$	(54.2)					(16)		%				$	305.1					$	340.8					$	(35.7)					(10)		%
固定收益			194.6						198.7						(4.1)						(2)						214.3						200.1						14.2						7
货币市场			21.3						5.8						15.5						NM						18.5						5.8						12.7						NM
备择			35.2						23.4						11.8						50						37.0						23.4						13.6						58
混合和其他			16.9						22.8						(5.9)						(26)						18.4						23.2						(4.8)						(21)
管理的总资产(2)			$	546.5					$	583.4					$	(36.9)					(6)		%				$	593.3					$	593.3					$	—					—
NM没有意义。

(1)平均期末余额是使用上期期末余额和本期所有月份的平均值来计算的。

(2)2021年第四季度，另类资产管理的定义被更改为现在包括房地产、CLO、私募股权、对冲基金(直接基金和基金的基金)、基础设施和大宗商品，以更好地展示我们的基础业务以及收购蒙特利尔银行全球资产管理(EMEA)业务带来的额外资产。以前的期间已重新列报，以反映这一变化。

下表显示了全球托管资产的变化：

			截至9月30日的三个月，
			2022						2021
			(以十亿计)
全球零售基金
期初资产			$	323.0					$	359.5
流入			11.7						16.4
外流			(17.6)						(15.5)
副总裁/VIT资金流净额			(1.0)						(1.1)
净新流量			(6.9)						(0.2)
再投资股息			1.6						2.0
净流量			(5.3)						1.8
分配			(1.9)						(2.1)
市场升值(贬值)及其他			(15.3)						(2.3)
外币折算 (1)			(4.3)						(1.2)
期末资产总额			296.2						355.7
全球机构
期初资产			275.2						233.9
流入(2)			14.9						9.4
外流(2)			(12.0)						(7.3)
净流量			2.9						2.1
市场升值(贬值)及其他(3)			(17.8)						(5.9)
外币折算 (1)			(10.0)						(2.4)
期末资产总额			250.3						227.7
管理的总资产			$	546.5					$	583.4
净流量合计			$	(2.4)					$	3.9
遗留保险合作伙伴净流量(4)			$	(1.0)					$	(1.4)

(1)金额代表用于报告目的的当地货币到美元的换算。

(2)全球机构资金流入和流出包括我们的RiverSource结构性年金产品和美国企业银行FSB的净流量。

(3)包括在市场升值(折旧)和全球机构的其他项目中的是附属一般账户余额的变化，不包括与我们的结构性可变年金产品和美国企业银行FSB相关的净流量。

(4)遗留保险合作伙伴的资产和净流量包括在上文的前滚中。

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美国企业金融公司

在截至2022年9月30日的三个月中，总部门AUM减少了517亿美元，或9%，主要是由于股票和债券市场贬值以及外币兑换的负面影响。2022年第三季度净流出为24亿美元，与上年同期相比减少了63亿美元。全球零售净流出为53亿美元。全球机构净流入为29亿美元，其中包括从遗留保险合作伙伴资产流出的10亿美元。

下表列出了我们资产管理部门在调整后的运营基础上的运营结果：

			截至9月30日的三个月，												变化
			2022						2021
			(单位：百万)
收入
管理和财务咨询费			$	723					$	794					$	(71)					(9)		%
经销费			96						120						(24)						(20)
净投资收益			2						1						1						NM
其他收入			2						—						2						—
总收入			823						915						(92)						(10)
银行和存款利息支出			—						—						—						—
净收入合计			823						915						(92)						(10)
费用
配送费			238						288						(50)						(17)
递延收购成本的摊销			2						3						(1)						(33)
利息和债务支出			1						1						—						—
一般和行政费用			391						338						53						16
总费用			632						630						2						—
调整后营业收益			$	191					$	285					$	(94)					(33)		%
NM没有意义。

截至2022年9月30日的三个月，我们的资产管理部门税前调整后营业收益(不包括已实现投资净收益或净亏损)较上年同期减少9,400万美元，降幅为33%，主要原因是股票市场折旧、净流出和不利的外汇影响，但被收购蒙特利尔银行全球资产管理(EMEA)业务部分抵消。

净收入

截至2022年9月30日的三个月，管理和财务咨询费与上年同期相比减少了7100万美元，降幅为9%，这主要是由于股票市场平均水平下降、净流出的累积影响以及汇率的影响，但被收购的蒙特利尔银行全球资产管理(EMEA)业务部分抵消。

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的分销费用减少了2400万美元，降幅为20%，反映了股票市场平均水平的下降以及净流出的累积影响。

费用

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的分销费用减少了5000万美元，降幅为17%，主要反映了股票市场平均水平的下降以及净流出的累积影响。

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月，一般和行政费用增加了5300万美元，增幅为16%，主要反映了被收购的蒙特利尔银行全球资产管理(EMEA)业务的运营费用，但被净流出的累积影响和汇率的影响部分抵消了。

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美国企业金融公司

退休和保障解决方案

下表显示了我们的退休和保护解决方案部门在调整后的运营基础上的运营结果：

			截至9月30日的三个月，												变化
			2022						2021
			(单位：百万)
收入
管理和财务咨询费			$	189					$	239					$	(50)					(21)		%
经销费			101						125						(24)						(19)
净投资收益			151						114						37						32
保费、保单和合同费用			342						353						(11)						(3)
其他收入			3						3						—						—
总收入			786						834						(48)						(6)
银行和存款利息支出			—						—						—						—
净收入合计			786						834						(48)						(6)
费用
配送费			103						134						(31)						(23)
记入固定账户的利息			97						99						(2)						(2)
利益、索赔、损失和和解费用			414						323						91						28
递延收购成本的摊销			49						5						44						NM
利息和债务支出			10						9						1						11
一般和行政费用			82						77						5						6
总费用			755						647						108						17
调整后营业收益			$	31					$	187					$	(156)					(83)		%
NM没有意义。

我们的退休和保护解决方案部门税前调整后的营业收益，其中不包括已实现投资收益或亏损净额(扣除相关的DSIC和DAC摊销、非应得收入摊销和再保险应计项目)、对非传统长期产品的市场影响(包括可变年金合同和IUL合同、对冲及相关的DSIC和DAC摊销、未赚取摊销和再保险应计项目)、平均回归相关影响以及大宗转让再保险交易影响，与上年同期相比减少1.56亿美元，或83%，主要反映解锁的影响。

截至2022年9月30日，可变年金账户余额较上年同期减少20%，至713亿美元，原因是市场折旧和20亿美元的净流出。可变年金销售额与上年同期相比下降了35%，反映了具有生活福利保障的可变年金销售额的下降。我们有效区块的风险状况继续改善，截至2022年9月30日，生活福利骑手的账户价值降至58%，而一年前为62%。随着时间的推移，这一趋势预计将继续下去，并有意义地将业务组合从具有生活福利保障的产品转移出去。

我们继续优化我们的风险状况，并将我们的业务组合转向风险较低的产品。在2021年第四季度，我们决定在2021年底停止销售我们几乎所有具有生活福利保障的可变年金，并已于2022年6月30日完全停止发放新合同。此外，我们于2021年底停止销售我们的次级担保万能人寿保险和长期护理骑手产品的一次付费固定万能人寿产品。

净收入

截至2022年9月30日的三个月，管理和财务咨询费与去年同期相比减少了5000万美元，降幅为21%，这主要是由于股票市场平均水平下降以及净流出的累积影响。

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的分销费用减少了2400万美元，降幅为19%，反映了股票市场平均水平的下降以及净流出的累积影响。

不包括已实现投资净收益或净亏损的净投资收入，在截至2022年9月30日的三个月比去年同期增加了3700万美元，增幅为32%，这主要是由于平均投资资产增加以及利率上升。

费用

与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月的分配费用减少了3100万美元，或23%，主要反映了可变年金销售额的下降和市场折旧。

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美国企业金融公司

在截至2022年9月30日的三个月中，不包括对可变年金合同的市场影响(扣除对冲和相关的DSIC摊销)、平均回归相关影响和DSIC抵消至已实现投资损益净额的福利、索赔、损失和和解费用，与上年同期相比增加了9100万美元，增幅28%，主要反映了解锁的影响。2022年第三季度的解锁影响为支出1.8亿美元，主要反映投保率继续下降，以及具有生活福利的可变年金的最新死亡率假设，而去年同期的支出为8900万美元，这也是由于投保率下降所致。

在截至2022年9月30日的三个月中，不包括与均值回归相关的影响、对可变年金合同和IUL合同的市场影响的DAC抵消以及对已实现投资收益或亏损的DAC抵消，与上年同期相比增加了4400万美元，主要反映了由于退保率下降而解锁的影响，但部分被较低的正常化摊销水平所抵消。2022年第三季度的解锁影响为500万美元，而去年同期为6500万美元。

公司和其他

下表列出了我们公司和其他部门在调整后的运营基础上的运营结果：

			截至9月30日的三个月，												变化
			2022						2021
			(单位：百万)
收入
净投资收益			$	35					$	31					$	4					13		%
保费、保单和合同费用			25						26						(1)						(4)
其他收入			57						56						1						2
总收入			117						113						4						4
银行和存款利息支出			2						—						2						—
净收入合计			115						113						2						2
费用
配送费			(2)						(2)						—						—
记入固定账户的利息			61						64						(3)						(5)
利益、索赔、损失和和解费用			64						59						5						8
递延收购成本的摊销			(2)						1						(3)						NM
利息和债务支出			17						16						1						6
一般和行政费用			56						56						—						—
总费用			194						194						—						—
调整后的营业亏损			$	(79)					$	(81)					$	2					2		%
NM没有意义。

我们的公司及其他部门包括我们已结束的LTC保险、固定年金和固定指数年金(“FA”)业务。

本公司及其他分部经税前调整的营业亏损不包括已实现投资收益或亏损净额、对固定递延年金合约的市场影响(扣除对冲及相关的DAC摊销)、对冲以抵销利率及货币变动对某些投资的未实现收益或亏损的市场影响、大宗转让再保险交易的影响、出售不被视为非持续经营的业务的收益或亏损、整合及重组费用，以及合并CIES的影响。在截至2022年9月30日的三个月里，我们的公司和其他部门税前调整后的营业亏损比去年同期减少了200万美元。

在截至2022年9月30日的三个月里，LTC保险公司的税前调整后营业亏损为300万美元，而去年同期的税前调整后营业亏损为100万美元。

在截至2022年9月30日的三个月里，FA业务的税前调整后营业亏损为300万美元，而税前调整后的营业亏损为700万美元。随着退保趋势的继续，截至2022年9月30日，固定递延年金账户余额与前一年同期相比下降了5%，至73亿美元。在2021年第三季度，我们完成了为RiverSource Life的固定递延和即时年金保单提供再保险的交易。

净收入

净投资收益，其中不包括已实现投资净收益或净亏损、为抵消某些投资的未实现收益或损失而进行的套期保值的市场影响、大宗转让再保险交易的影响、整合和

71

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美国企业金融公司

在截至2022年9月30日的三个月里，重组费用和整合CIES的影响比去年同期增加了400万美元，或13%，主要反映了我们的经济适用房合作伙伴关系摊销减少，以及利率上升带来的投资组合收益增加。

费用

在截至2022年9月30日的三个月里，收益、索赔、损失和和解费用(不包括对已实现投资收益或亏损净额的DSIC抵销)比上年同期增加了500万美元，增幅为8%，主要反映了上年同期的净有利的期外修正。2022年第三季度的解锁影响为100万美元，而去年同期的解锁费用为300万美元。

截至2022年和2021年9月30日的9个月的综合经营业绩

下表显示了我们的综合运营结果：

			截至9月30日的9个月，												变化
			2022						2021
			(单位：百万)
收入
管理和财务咨询费			$	6,908					$	6,720					$	188					3		%
经销费			1,410						1,368						42						3
净投资收益			897						1,428						(531)						(37)
保费、保单和合同费用			1,094						(94)						1,188						NM
其他收入			365						259						106						41
总收入			10,674						9,681						993						10
银行和存款利息支出			20						10						10						NM
净收入合计			10,654						9,671						983						10
费用
配送费			3,728						3,693						35						1
记入固定账户的利息			443						455						(12)						(3)
利益、索赔、损失和和解费用			663						338						325						96
递延收购成本的摊销			355						77						278						NM
利息和债务支出			136						149						(13)						(9)
一般和行政费用			2,766						2,475						291						12
总费用			8,091						7,187						904						13
税前收入			2,563						2,484						79						3
所得税拨备			498						425						73						17
净收入			$	2,065					$	2,059					$	6					—
NM没有意义。

总括

与去年同期相比，截至2022年9月30日的9个月的税前收入增加了7900万美元，增幅为3%。

•在截至2022年9月30日的9个月中，非传统长期产品(包括可变和固定递延年金合同以及UL保险合同)、对冲和相关的DSIC和DAC摊销、非应得收入摊销和再保险应计项目的市场影响为5.71亿美元，而去年同期的支出为5.77亿美元。

•短期利率持续上升带来的有利影响。

•前一年大宗转让再保险交易的影响导致截至2021年9月30日的9个月的税前收入为5.21亿美元，主要反映了出售给再保险公司的投资的已实现净收益。

•截至2022年9月30日的9个月，与平均恢复相关的影响为2.99亿美元，而去年同期的收益为1.07亿美元。

•在截至2022年9月30日的9个月里，解锁的不利影响为1.61亿美元，而去年同期的有利影响为1700万美元。

•与去年同期相比，截至2022年9月30日的9个月股票市场平均水平下降带来的不利影响。

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美国企业金融公司

请参阅我们截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月的综合运营业绩，以了解解锁对我们收入和费用的总税前影响的表格和讨论。

净收入

截至2022年9月30日的9个月，管理和财务咨询费较上年同期增加1.88亿美元，增幅为3%，反映了与收购蒙特利尔银行全球资产管理(EMEA)业务相关的收入、持续的总结账户净流入以及4300万美元的绩效费用增加，但市场贬值和不利的汇率影响部分抵消了这一增长。

在截至2022年9月30日的9个月中，分销费用比去年同期增加了4200万美元，增幅为3%，这是由于表外经纪现金的费用增加，主要是由于短期利率的增加，但交易活动减少和市场贬值部分抵消了这一增长。

与去年同期相比，截至2022年9月30日的9个月的净投资收入减少了5.31亿美元，降幅为37%，主要反映了：

•截至2022年9月30日的9个月，已实现投资净亏损为8200万美元，而去年同期已实现投资净收益为6.27亿美元。截至2022年9月30日的9个月，已实现投资净亏损主要是由于我们打算出售的证券的减值，因为我们根据最近的市场状况和公司债务证券的信贷损失重新定位了我们的固定期限债券投资组合的一部分。截至2021年9月30日的9个月的净已实现投资收益包括5.53亿美元的可供出售证券的净已实现收益和与商业抵押贷款相关的5500万美元的净收益，这主要是由于2021年第三季度完成的固定递延和即时年金再保险交易向再保险公司出售证券和贷款所致，以及1500万美元的战略投资收益。

•由于固定递延和即时年金再保险交易而出售投资，导致平均投资资产减少的不利影响。

•银行存款增加和短期利率上升的有利影响。

在截至2022年9月30日的9个月中，保费、保单和合同费用比去年同期增加了12亿美元，主要反映了与去年同期人寿或有即时年金保单的再保险交易相关的12亿美元的分得保费。

与去年同期相比，截至2022年9月30日的9个月的其他收入增加了1.06亿美元，增幅为41%，主要反映了来自再保险交易的应收存款收益。

费用

截至2022年9月30日的9个月，贷记固定账户的利息与去年同期相比减少了1200万美元，降幅为3%，主要反映了以下项目：

•未对冲的不良信贷利差风险调整对IUL福利的费用减少了7000万美元。截至2022年9月30日的9个月，不良信贷利差的有利影响为5400万美元，而去年同期的不利影响为1600万美元。

•扣除套期保值的其他市场影响对IUL福利的支出增加了7400万美元，截至2022年9月30日的9个月的支出为2900万美元，而去年同期的收益为4500万美元。支出增加主要是由于本年度期间IUL嵌入衍生工具增加，反映了由于新的货币利率较高而导致的期权成本增加，而上一年期间的IUL嵌入衍生工具减少，反映了由于贴现率增加而导致的期权成本降低。

截至2022年9月30日的9个月，与上年同期相比，福利、索赔、损失和和解费用增加了3.25亿美元，增幅为96%，主要反映了以下项目：

•与上一年期间人寿或有即时年金保单的再保险交易相关的费用减少12亿美元。

•费用减少2.11亿美元，主要反映了未对冲不良信用利差风险调整对可变年金保证福利的影响。

•可变年金保证福利的其他市场影响费用减少9.86亿美元，扣除为抵消这些风险和相关的DSIC摊销而进行的对冲。这一下降是由于对衍生工具对冲可变年金保障福利的市场影响发生了4.49亿美元的有利变化，以及对可变年金保障生活福利储备的市场影响发生了5.37亿美元的有利变化。促成这些变化的主要市场驱动因素概述如下：

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美国企业金融公司

•股票市场对可变年金保障生活福利负债的影响，扣除对相应对冲资产的影响，导致截至2022年9月30日的9个月的收益与上年同期的支出相比。

•扣除对相应对冲资产的影响后，对可变年金担保生活福利负债的利率影响导致截至2022年9月30日的9个月的支出高于上年同期。

•波动性对可变年金保证生活福利负债的影响，扣除对相应对冲资产的影响，导致截至2022年9月30日的9个月的支出低于上年同期。

•其他未对冲项目，包括假设的和实际的基础单独账户投资业绩、固定收益信贷敞口、交易成本和各种行为项目之间的差额，与去年同期的净收益相比，是截至2022年9月30日的9个月的净支出。

•解锁不包括LTC的影响是截至2022年9月30日的9个月的支出为1.7亿美元，而去年同期的支出为5900万美元。

•2022年第三季度对LTC未来政策福利准备金的年度审查导致解锁了零，而前一年同期解锁了300万美元。

•截至2022年9月30日的9个月，与平均恢复相关的影响为支出1.74亿美元，而去年同期的收益为6500万美元。

•长期保险费用增加5,000万美元，因为索赔与去年同期相比恢复到更正常化的水平，这受益于新冠肺炎相关影响。

在截至2022年9月30日的9个月中，DAC的摊销比去年同期增加了2.78亿美元，主要反映了以下项目：

•2022年第三季度解锁的影响为800万美元，而去年同期为6000万美元。

•在截至2022年9月30日的9个月中，DAC抵消了非传统长期产品的市场影响，支出为7400万美元，而去年同期的收益为4200万美元。

•截至2022年9月30日的9个月，与平均恢复相关的影响为1.24亿美元，而去年同期的收益为4100万美元。

•摊销减少，反映客户离场率低于预期。

截至2022年9月30日的9个月，一般和行政费用较上年同期增加2.91亿美元，或12%，主要反映收购的BMO Global Asset Management(EMEA)业务的运营费用、更高的绩效费用相关薪酬和3500万美元的整合相关费用，但被基于股票薪酬的按市值计价的有利变化和有利的外汇影响部分抵消。

所得税

截至2022年9月30日的9个月，我们的有效税率为19.4%，而去年同期为17.1%。与截至2021年9月30日的9个月相比，截至2022年9月30日的9个月的有效税率较高，主要是由于低收入住房税收抵免和外国税收减少，以及扣除联邦福利的州所得税增加。有关所得税的其他讨论，请参阅我们的合并财务报表附注15。

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截至2022年和2021年9月30日的9个月按部门划分的运营业绩

下表按业务分类提供了财务信息摘要：

			截至9月30日的9个月，
			2022						2021
			(单位：百万)
建议与财富管理
净收入			$	6,235					$	5,907
费用			4,708						4,636
调整后营业收益			$	1,527					$	1,271
资产管理
净收入			$	2,721					$	2,622
费用			2,023						1,856
调整后营业收益			$	698					$	766
退休和保障解决方案
净收入			$	2,318					$	2,429
费用			1,917						1,877
调整后营业收益			$	401					$	552
公司和其他
净收入			$	350					$	371
费用			558						550
调整后的营业亏损			$	(208)					$	(179)

请参阅截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月按部门划分的运营业绩，了解可归因于解锁和LTC损失确认的部门税前调整后运营对我们收入和支出的影响。

建议与财富管理

下表列出了截至9月30日的9个月汇总账户资产和平均余额的变化：

			2022						2021
			(以十亿计)
期初余额			$	464.7					$	380.0
净流量(1)			21.3						29.9
市场升值(贬值)及其他(1)			(100.8)						25.5
期末余额			$	385.2					$	435.4
咨询汇总帐户资产期末余额(2)			$	381.1					$	430.5
咨询汇总帐户平均资产(3)			$	426.4					$	406.6

(1) 从2021年第一季度开始，计算包裹净流量，包括股息和减去利息的费用，这些费用以前记录在市场升值(折旧)和其他项目中。净流量不包括短期和长期资本收益分配。以前的期间已重新列报。

(2)咨询汇总账户资产是指客户接受咨询服务的资产，是汇总账户收入的主要驱动力。客户可以在他们的一揽子账户中持有非咨询性投资，而不会产生咨询费。

(3)平均期末余额是使用上期期末余额和本期所有月份的平均值计算的，不包括最近一个月，截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月。

在截至2022年9月30日的9个月中，由于市场贬值和其他1008亿美元，期末总结账户资产减少795亿美元，降幅17%，至3852亿美元，但被213亿美元的净流入部分抵消。与去年同期相比，咨询总结账户平均资产增加了198亿美元，增幅为5%，主要反映了净流入，但部分被市场贬值所抵消。

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下表列出了我们的咨询和财富管理部门在调整后的运营基础上的运营结果：

			截至9月30日的9个月，												变化
			2022						2021
			(单位：百万)
收入
管理和财务咨询费			$	4,017					$	3,878					$	139					4		%
经销费			1,650						1,682						(32)						(2)
净投资收益			417						189						228						NM
其他收入			171						168						3						2
总收入			6,255						5,917						338						6
银行和存款利息支出			20						10						10						NM
净收入合计			6,235						5,907						328						6
费用
配送费			3,566						3,567						(1)						—
利息和债务支出			8						8						—						—
一般和行政费用			1,134						1,061						73						7
总费用			4,708						4,636						72						2
调整后营业收益			$	1,527					$	1,271					$	256					20		%
NM没有意义。

我们的咨询和财富管理部门税前调整后的营业收益，不包括已实现投资净收益或净亏损，在截至2022年9月30日的9个月中，与去年同期相比增加了2.56亿美元，或20%，原因是平均汇总账户余额增加，以及短期利率上升导致银行和经纪现金收益增加。截至2022年9月30日的9个月，税前调整后的营业利润率为24.5%，而去年同期为21.5%。

净收入

在截至2022年9月30日的9个月里，管理和财务咨询费比去年同期增加了1.39亿美元，增幅为4%，这主要是由于平均汇总账户资产的增长。与去年同期相比，咨询总结账户平均资产增加了198亿美元，增幅为5%，主要反映了净流入，但部分被市场贬值所抵消。

截至2022年9月30日的9个月，分销费用比上年同期减少3200万美元，或2%，反映出交易活动减少，但主要由于短期利率上升，表外经纪业务费用增加1.34亿美元，部分抵消了这一下降。

截至2022年9月30日的9个月，不包括已实现投资净收益或净亏损的净投资收入比上年同期增加了2.28亿美元，这主要是由于银行存款增加以及短期利率上升的有利影响导致平均投资资产增加所致。

费用

与去年同期相比，截至2022年9月30日的9个月的一般和行政费用增加了7300万美元，增幅为7%，这主要是由于业务量相关支出和业务增长投资增加所致。

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资产管理

下表按类型介绍了全局管理资产：																											平均值 (1)												变化
			截至9月30日，												变化												截至9月30日的9个月，
			2022						2021																		2022						2021
			(以十亿计)
权益			$	278.5					$	332.7					$	(54.2)					(16)		%				$	341.4					$	326.3					$	15.1					5		%
固定收益			194.6						198.7						(4.1)						(2)						239.3						198.3						41.0						21
货币市场			21.3						5.8						15.5						NM						15.6						5.9						9.7						NM
备择			35.2						23.4						11.8						50						38.4						23.0						15.4						67
混合和其他			16.9						22.8						(5.9)						(26)						20.5						22.2						(1.7)						(8)
管理的总资产(2)			$	546.5					$	583.4					$	(36.9)					(6)		%				$	655.2					$	575.7					$	79.5					14		%
NM没有意义。

(1)平均期末余额是使用上期期末余额和本期所有月份的平均值来计算的。

(2)2021年第四季度，另类资产管理的定义被更改为现在包括房地产、CLO、私募股权、对冲基金(直接基金和基金的基金)、基础设施和大宗商品，以更好地展示我们的基础业务以及收购蒙特利尔银行全球资产管理(EMEA)业务带来的额外资产。以前的期间已重新列报，以反映这一变化。

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下表显示了全球托管资产的变化：

			截至9月30日的9个月，
			2022						2021
			(以十亿计)
全球零售基金(1)
期初资产			$	409.4					$	323.5
流入			49.1						58.4
外流			(64.6)						(50.2)
副总裁/VIT资金流净额			(3.1)						(3.1)
净新流量(2)			(18.6)						5.1
再投资股息			5.7						5.5
净流量			(12.9)						10.6
分配			(6.5)						(6.4)
市场升值(贬值)及其他			(84.2)						29.0
外币折算 (3)			(9.6)						(1.0)
期末资产总额			296.2						355.7
全球机构 (1)
期初资产			344.7						223.1
流入(4)			43.8						26.5
外流(4)			(37.0)						(21.6)
净流量			6.8						4.9
市场升值(贬值)及其他(5)			(75.9)						1.4
外币折算 (3)			(25.3)						(1.7)
期末资产总额			250.3						227.7
管理的总资产			$	546.5					$	583.4
净流量合计			$	(6.1)					$	15.5
遗留保险合作伙伴净流量(6)			$	(2.9)					$	(4.0)

(1)由于资产重新分类，全球零售基金和全球机构截至2022年1月1日的期初余额被更正了89亿美元。截至2022年1月1日的总AUM保持不变。

(2)2022年第一季度净流量包括与我们收购BMO Global Asset Management(EMEA)业务相关的美国资产转移带来的25亿美元零售流量和1亿美元机构净流量。

(3)金额代表用于报告目的的当地货币到美元的换算。

(4)全球机构资金流入和流出包括我们的RiverSource结构性年金产品和美国企业银行FSB的净流量。

(5)包括在市场升值(折旧)和全球机构的其他项目中的是附属一般账户余额的变化，不包括与我们的结构性可变年金产品和美国企业银行FSB相关的净流量。

(6)遗留保险合作伙伴的资产和净流量包括在上文的前滚中。

在截至2022年9月30日的9个月中，总部门的AUM减少了2076亿美元，或28%，主要是由于股票和债券市场的贬值。截至2022年9月30日的9个月，净流出为61亿美元，与去年同期相比减少了216亿美元。

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下表列出了我们资产管理部门在调整后的运营基础上的运营结果：

			截至9月30日的9个月，												变化
			2022						2021
			(单位：百万)
收入
管理和财务咨询费			$	2,398					$	2,265					$	133					6		%
经销费			307						352						(45)						(13)
净投资收益			6						4						2						50
其他收入			10						1						9						NM
总收入			2,721						2,622						99						4
银行和存款利息支出			—						—						—						—
净收入合计			2,721						2,622						99						4
费用
配送费			767						838						(71)						(8)
递延收购成本的摊销			8						9						(1)						(11)
利息和债务支出			3						3						—						—
一般和行政费用			1,245						1,006						239						24
总费用			2,023						1,856						167						9
调整后营业收益			$	698					$	766					$	(68)					(9)		%
NM没有意义。

我们的资产管理部门税前调整后营业收益，不包括已实现投资净收益或净亏损，在截至2022年9月30日的9个月中，与去年同期相比减少了6800万美元，降幅为9%，主要原因是市场贬值、不利的外汇影响和净流出。

净收入

截至2022年9月30日的9个月，管理和财务咨询费较上年同期增加1.33亿美元，增幅为6%，主要原因是收购了BMO Global Asset Management(EMEA)业务，绩效费用增加了4300万美元，但被市场折旧、净流出的累积影响和汇率的影响部分抵消。

与去年同期相比，截至2022年9月30日的9个月，分销费用减少了4500万美元，降幅为13%，这主要是由于市场折旧和净流出的累积影响。

在截至2022年9月30日的9个月里，其他收入比去年同期增加了900万美元，这主要是由于收购了蒙特利尔银行全球资产管理(EMEA)业务。

费用

与去年同期相比，截至2022年9月30日的9个月的分销费用减少了7100万美元，降幅为8%，这主要是由于市场折旧和净流出的累积影响。

截至2022年9月30日的9个月，一般和行政费用较上年同期增加2.39亿美元，增幅24%，主要反映收购的蒙特利尔银行全球资产管理(EMEA)业务的运营费用和与绩效费用相关的更高薪酬，但被净流出的累积影响和汇率的影响部分抵消。

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退休和保障解决方案

下表显示了我们的退休和保护解决方案部门在调整后的运营基础上的运营结果：

			截至9月30日的9个月，												变化
			2022						2021
			(单位：百万)
收入
管理和财务咨询费			$	604					$	695					$	(91)					(13)		%
经销费			319						363						(44)						(12)
净投资收益			389						367						22						6
保费、保单和合同费用			996						1,001						(5)						—
其他收入			10						3						7						NM
总收入			2,318						2,429						(111)						(5)
银行和存款利息支出			—						—						—						—
净收入合计			2,318						2,429						(111)						(5)
费用
配送费			337						397						(60)						(15)
记入固定账户的利息			289						293						(4)						(1)
利益、索赔、损失和和解费用			877						798						79						10
递延收购成本的摊销			156						138						18						13
利息和债务支出			28						28						—						—
一般和行政费用			230						223						7						3
总费用			1,917						1,877						40						2
调整后营业收益			$	401					$	552					$	(151)					(27)		%
NM没有意义。

我们的退休和保护解决方案部门税前调整后的营业收益，其中不包括已实现投资收益或亏损净额(相关DAC摊销、未赚取收入摊销和再保险应计项目)、市场对可变年金保证福利的影响(对冲及相关DAC摊销和DAC摊销净额)、市场对IUL福利的影响(对冲及相关DAC摊销、未赚取收入摊销和再保险应计项目)、平均回归相关影响以及大宗转让再保险交易影响与上年同期相比减少1.51亿美元，或27%。

净收入

截至2022年9月30日的9个月，管理和财务咨询费与上年同期相比减少了9100万美元，降幅为13%，这主要是由于市场折旧和可变年金净流出。

由于市场贬值，截至2022年9月30日的9个月的分销费用比去年同期减少了4400万美元，降幅为12%。

费用

与去年同期相比，截至2022年9月30日的9个月的分配费用减少了6000万美元，或15%，主要反映了可变年金销售额和市场折旧的下降。

福利、索赔、损失和和解费用，不包括市场对可变年金保证福利(对冲和相关的DSIC摊销)和平均回归相关影响的影响，在截至2022年9月30日的9个月中，与去年同期相比增加了7900万美元，或10%，主要反映了解锁的影响。2022年第三季度的解锁影响为支出1.8亿美元，主要反映投保率继续下降，以及具有生活福利的可变年金的最新死亡率假设，而去年同期的支出为8900万美元，这也是由于投保率下降所致。

在截至2022年9月30日的9个月中，不包括与平均回归相关的影响和DAC对可变年金保证福利的市场影响的DAC摊销，与去年同期相比增加了1800万美元，增幅13%，主要反映了由于退保率较低而解锁的影响，但部分被较低的正常化摊销水平和低于预期的客户离职率所抵消。2022年第三季度的解锁影响为500万美元，而去年同期为6500万美元。

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美国企业金融公司

公司和其他

下表列出了我们公司和其他部门在调整后的运营基础上的运营结果：

			截至9月30日的9个月，												变化
			2022						2021
			(单位：百万)
收入
净投资收益			$	107					$	210					$	(103)					(49)		%
保费、保单和合同费用			73						75						(2)						(3)
其他收入			172						87						85						98
总收入			352						372						(20)						(5)
银行和存款利息支出			2						1						1						NM
净收入合计			350						371						(21)						(6)
费用
配送费			(6)						(6)						—						—
记入固定账户的利息			182						187						(5)						(3)
利益、索赔、损失和和解费用			177						126						51						40
递延收购成本的摊销			1						7						(6)						(86)
利息和债务支出			48						48						—						—
一般和行政费用			156						188						(32)						(17)
总费用			558						550						8						1
调整后的营业亏损			$	(208)					$	(179)					$	(29)					(16)		%
NM没有意义。

本公司及其他分部经税前调整的营业亏损不包括已实现投资收益或亏损净额、对固定指数年金利益的市场影响(扣除对冲及相关的DAC摊销)、对冲以抵销利率及货币变动对某些投资的未实现收益或亏损的市场影响、大宗转让再保险交易的影响、出售不被视为非持续经营的业务的收益或亏损、整合及重组费用，以及合并CIES的影响。在截至2022年9月30日的9个月里，我们的公司和其他部门税前调整后的营业亏损比去年同期增加了2900万美元，或16%。

在截至2022年9月30日的9个月中，长期保险公司的税前调整后营业亏损为300万美元，而去年同期的税前调整后营业收益为4,800万美元，这主要反映了与去年同期相比，新冠肺炎相关影响恢复到更正常化的结果。

在截至2022年9月30日的9个月中，FA业务的税前调整后营业亏损为1200万美元，而去年同期的税前调整后营业亏损为1700万美元。

净收入

截至2022年9月30日的9个月，不包括已实现投资净收益或亏损、对冲以抵消利率和货币变化对某些投资的未实现收益或亏损的市场影响、整合和重组费用以及合并CIES的影响的净投资收入与上年同期相比减少1.03亿美元，或49%，主要反映由于固定递延和即时年金再保险交易将投资出售给再保险公司而导致的平均投资资产减少，以及上一年同期战略投资的1500万美元收益。

在截至2022年9月30日的9个月中，其他收入比上年同期增加了8500万美元，增幅为98%，主要反映了来自再保险交易的应收存款收益。

费用

截至2022年9月30日的9个月，收益、索赔、损失和和解费用(不包括存款保险抵销对已实现投资损益净额的影响)较上年同期增加5,100万美元，增幅为40%，主要反映了对长期保险的索赔更加正常化，这得益于前一年期间与新冠肺炎相关的影响，以及解锁带来的影响。2022年第三季度的解锁影响为100万美元，而去年同期的解锁费用为300万美元。

截至2022年9月30日的9个月，不包括整合和重组费用的一般和行政费用与上年同期相比减少了3200万美元，或17%，主要反映了按市值计价对基于股票的薪酬支出的有利影响。

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市场风险

我们的主要市场风险敞口是利率、股票价格、外币汇率和信用风险。股票价格和利率波动可能会对我们的经营结果产生重大影响，主要是因为它们对我们赚取的资产管理和其他基于资产的费用、我们的固定保险产生的利差收入、经纪客户现金余额、银行存款、面额证书产品、我们的可变年金和可变保险合同的固定部分、DAC和DSIC资产的价值、与我们的可变年金相关的保证福利的负债价值以及为对冲这些好处而持有的衍生品的价值。

我们来自固定保险、可变年金和可变保险合同的固定部分以及固定递延年金的收益是基于所持资产的利率与计入账户的利息之间的利差。我们主要投资固定利率证券，为贷记客户的利率提供资金。我们向这些产品的持有者保证利率。投资资产和客户负债通常不同，因为它们涉及基数、重新定价或期限特征。计入客户账户的利率重置的时间间隔通常短于标的投资的收益率。因此，在利率上升的环境下，较高的利率可能会比投资资产赚取的利率更早反映在贷记客户的利率上，这可能会导致两种利率之间的利差缩小，劳动收入减少，并对税前收入产生负面影响。虽然在目前环境下的利率已减轻了负债保证最低利率的压力，但仍有一些负债保证最低利率高于目前的水平。因此，在利率小幅上升的情况下，负债贷记利率的变动将较为缓慢，而预计的资产购买将涵盖利率的全部上升。考虑到当前利率水平与企业基础GMIR之间的当前关系，这种动态将导致在利率小幅上升的情况下利差扩大。

由于当前的市场环境，再投资收益率正变得与当前的投资组合收益率更加一致。我们预计，在当前环境下，我们的投资组合收益收益率最近的下降将放缓，并在未来一段时间内开始企稳。截至2022年9月30日，非结构性固定期限证券和商业抵押贷款的账面价值和加权平均收益率分别为27亿美元和3.2%，这些证券和商业抵押贷款可能会产生收益，用于在2024年9月30日之前进行再投资，这是因为发行人可以选择提前还款、到期或赎回活动，不包括带有完整拨备的证券。此外，在低利率环境下可能面临提前还款风险的住房抵押贷款支持证券总额为144亿美元，截至2022年9月30日的加权平均收益率为3.0%。虽然这些金额是可能面临再投资风险的投资，但也有可能这些投资将被用于为负债提供资金，或者可能不是预付的，将继续以当前的收益率进行投资。除了利率环境外，福利支付与产品销售的组合以及与这种组合相关的时间和数量可能会影响我们的投资收益率。此外，再投资活动和相关的投资收益也可能受到管理层酌情实施的公司战略的影响。在截至2022年9月30日的9个月中，投资购买的平均收益率约为3.8%。

以接近当前投资组合收益率的利率对到期、催缴和预付收益进行再投资，对未来经营业绩的影响有限。在这种不稳定的利率环境下，我们评估投资组合中的再投资风险，并根据我们的资产/负债管理框架监测这一风险。此外，在保证最低额度的情况下，我们可能会在保证的情况下更新固定产品的信用额度。

除了上面提到的固定利率风险，RiverSource Life还拥有以下可变年金保障福利：保证最低提取福利(GMWB)、保证最低积累福利(GMAB)、保证最低死亡福利(GMDB)和保证最低收入福利(GMIB)。这些福利中的每一项都保证在某些特定条件下向年金持有人支付，无论基础投资资产的表现如何。

可变年金担保继续利用对冲方案进行管理，该方案试图将资产的敏感性与负债的敏感性相匹配。这种方法的前提是，匹配的敏感度将产生高效的对冲结果。我们的综合套期保值计划主要关注资产和负债的一级敏感性：股权市场水平(Delta)、利率水平(Rho)和波动率(Vega)。此外，还管理了各种二阶灵敏度。我们使用各种期权、掉期、掉期和期货来管理风险敞口。每天都会对风险敞口进行测量和监控，并在必要时对对冲投资组合进行调整。

我们有一个宏观套期保值计划，为我们的法定盈余提供针对可变年金准备金所产生的法定尾部情景风险的保护，并涵盖其他对冲活动未涵盖的部分剩余风险。我们在创建和执行宏观对冲计划时，评估了一系列情景下的剩余风险。作为一种经济对冲这些风险的手段，我们可以使用期货、期权、掉期和掉期的组合。所使用的某些宏观对冲衍生品包含与股票回报和利率挂钩的结算条款；其余的是利率合约或股票合约。宏观对冲计划可能会导致额外的收益波动，因为旨在降低法定资本波动性的宏观对冲衍生品的价值变化可能不会与可变年金担保嵌入衍生品的变化密切相关。

为了评估利率和股票价格风险，我们进行了敏感性测试，该测试衡量在假设利率上升100个基点或股票价格假设下跌10%后12个月内以下所列来源对税前收入的影响。利率风险测试假设收益率曲线突然发生100个基点的平行移动，然后利率

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在接下来的12个月里保持在这样的水平。股价风险测试假设股价突然下跌10%，然后股价在接下来的12个月内保持在这一水平。在估计可变年金、指数化年金、股票市场证书、指数化万能人寿(“IUL”)保险及相关对冲资产的价值时，我们假设尽管股价下跌10%，隐含市场波动率没有变化。

下表显示了我们对截至2022年9月30日上述假设市场变动对税前收入的影响的估计：

股价下跌10%						股权价格对税前收入的敞口
						在对冲冲击之前						对冲冲击						净影响
						(单位：百万)
以资产为基础的管理和分销费用 (1)						$	(267)					$	2					$	(265)
DAC和DSIC摊销(2)(3)						(56)						—						(56)
可变年金：
GMDB和GMIB(3)						(42)						—						(42)
GMWB (3)						(554)						534						(20)
GMAB						(34)						34						—
结构性可变年金						432						(400)						32
DAC和DSIC摊销 (4)						不适用						不适用						7
可变年金总额						(198)						168						(23)
宏观对冲计划(5)						—						195						195
IUL保险						13						(18)						(5)
总计						$	(507)					$	346					$	(154)		(6)
不适用。

加息100个基点						对税前收入的利率敞口
						在对冲冲击之前						对冲冲击						净影响
						(单位：百万)
以资产为基础的管理和分销费用 (1)						$	(51)					$	—					$	(51)
可变年金：
GMWB						742						(922)						(180)
GMAB						3						(5)						(2)
结构性可变年金						(35)						177						142
DAC和DSIC摊销 (4)						不适用						不适用						16
可变年金总额						710						(750)						(24)
宏观对冲计划(5)						—						(252)						(252)
固定年金、固定保险和固定部分的可变年金和可变保险产品						58						—						58
银行存款						35						—						35
经纪客户现金余额						160						—						160
证书						(5)						—						(5)
IUL保险						16						2						18
总计						$	923					$	(1,000)					$	(61)
不适用。

(1)不包括在此期间受市场和基金业绩影响且无法轻易估计的奖励收入。

(2)由于较低的预期利润，对DAC和DSIC摊销的市场影响。

(3)在估计DAC和DSIC摊销和额外保险福利准备金对税前收入的影响时，我们假设的股权资产增长率反映了管理层将在其平均回归指导方针中遵循的内容。

(4)与可变年金相关的DAC和DSIC摊销的市场影响是在扣除套期保值影响后建立的。

(5)宏观对冲计划的市场影响是在扣除DAC和DSIC摊销的任何相关影响后建模的。

(6)表示对税前收入的净影响。估计对税前调整后营业收入的净影响约为2.65亿美元。

相比之下，截至2021年12月31日，由于股票价格下跌10%，预计税前收入将产生1.9亿美元的负面净影响，而截至2021年12月31日，利率上升100个基点，预计将对税前收入产生8000万美元的正净影响。截至2022年9月30日与2021年12月31日相比，利率敞口的变化是由宏观对冲计划中增加的额外下行利率保护推动的。

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上表所示的GMWB骑手的净影响主要是由于负债估值基础和对冲基础之间的差异造成的。负债的估值采用公允价值会计原则，将风险保证金纳入合同持有人行为假设，并增加贴现率，以反映当前市场对我们特定于这些负债的不履行风险的估计。我们的套期保值是基于我们对经济风险的确定，这不包括负债估值中的某些项目，包括不良利差风险。

实际结果将与上文说明的结果有很大不同，因为它们是基于一些估计和假设。其中包括假设当股价下跌10%时，隐含的市场波动率不会改变，以及假设利率上升100个基点是收益率曲线的平行移动。此外，我们没有试图预测客户对不同类型资产的偏好的变化或客户行为的其他变化，也没有试图预测管理层在这些情况下可能采取的所有战略行动以增加收入或减少费用。

选择加息100个基点以及股价下跌10%，不应被解读为对未来市场事件的预测。利率或股价变动较大或较小的影响，可能与加息100个基点或股价下跌10%所显示的影响不成比例。

公允价值计量

我们按公允价值报告某些资产和负债；具体地说，独立账户资产、衍生工具、嵌入衍生工具以及大多数投资和现金等价物。公允价值假设资产或负债的交换发生在有序的交易中，而不是强制清算或不良出售的结果。我们在我们的公允价值计量中尽可能包括实际市场价格或可观察到的投入。当定价服务的报价不可用时，就会获得经纪人报价。我们通过各种手段验证从第三方获得的价格，例如：价格差异分析、后续销售测试、陈旧价格审查、定价供应商之间的价格比较以及供应商的尽职调查审查。有关我们的公允价值计量的其他信息，请参阅合并财务报表附注11。

负债公允价值与不履行风险

公司被要求以将负债转移给市场参与者所收到的价格(退出价格)来衡量负债的公允价值。由于我们的可变年金骑手、固定递延指数年金、结构性可变年金和IUL保险的义务没有市场，我们考虑了假设市场中的参与者将做出的反映退出价格的假设。因此，我们调整了可变年金骑手、固定递延指数年金、结构性年金和IUL保险的估值，方法是更新某些合同持有人假设，增加明确的保证金以计提风险，并调整用于贴现预期现金流的比率，以反映当前市场对我们非履约风险的估计。不履行风险调整是基于可观察到的市场数据进行调整，以估计我们的人寿保险公司子公司没有履行这些债务的风险。与一般市场状况一致，这一估计导致了截至2022年9月30日美国国债曲线的利差。随着我们对这一利差的估计扩大或收紧，负债将减少或增加。如果这种不良信贷利差在美国国债曲线上的利差为零，那么根据2022年9月30日的信贷利差，未来净收益的减少将约为5.48亿美元，扣除DAC、DSIC、未赚取收入摊销、再保险应计项目和所得税(按21%的法定税率计算)。

流动性与资本资源

概述

在截至2022年9月30日的9个月里，我们保持了大量的流动性。截至2022年9月30日和2021年12月31日，我们在合并基础上分别拥有78亿美元和71亿美元的现金和现金等价物，不包括CIES和其他限制性现金。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，母公司分别拥有7.6亿美元和8.41亿美元的现金、现金等价物和未担保流动证券。流动性证券主要包括美国政府机构抵押贷款支持证券。其他流动性来源包括与附属公司的高达7.29亿美元的信贷额度，以及2026年6月到期的高达10亿美元的无担保循环承诺信贷安排。截至2022年9月30日，在动荡和不确定的经济环境中，管理层对母公司可用流动性的估计为20亿美元，其中包括现金、现金等价物、无担保流动证券、与附属公司的信贷额度和部分承诺信贷安排。

根据承诺信贷安排的条款，在满足某些批准要求后，我们可以将可获得性增加到12.5亿美元。这项安排下的可用借款减去任何未偿信用证。截至2022年9月30日，我们在这一信贷安排下没有未偿还的借款，并以该安排为抵押签发了100万美元的信用证。我们的信贷安排包含各种行政、报告、法律和金融契约。截至2022年9月30日，我们仍然遵守所有这些公约。

此外，我们还可以获得抵押借款，其中可能包括回购协议和联邦住房贷款银行(“FHLB”)预付款。我们的子公司RiverSource Life Insurance Company(“RiverSource Life”)和美国企业银行FSB是得梅因联邦住房抵押贷款委员会的成员，该委员会提供抵押借款。截至2022年9月30日和

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截至2021年12月31日，我们在FHLB融资机制下分别有85亿美元和81亿美元，其中截至2022年9月30日和2021年12月31日分别有2.01亿美元和2亿美元未偿还，并以商业抵押贷款支持证券和住宅抵押贷款支持证券为抵押。

我们在2021年10-K报告中披露的合同义务没有实质性变化。

我们于2022年3月22日到期，偿还了3.0%优先票据的5亿美元本金。我们于2022年5月13日发行了5亿美元、利率为4.5%的无担保优先票据。有关我们长期债务到期日的进一步信息，请参阅我们的合并财务报表附注10。

我们相信，来自经营活动的现金流、可用现金余额、我们可从子公司获得的左轮手枪借款和股息将足以满足我们的短期和长期运营流动性需求和压力需求。

我们继续监测和应对正在发生的新冠肺炎大流行。我们的风险管理战略旨在在压力事件(如当前的大流行)期间提供主动保护。我们相信，我们的流程正在发挥预期的作用，在截至2022年9月30日的9个月里，我们的流动性和资本资源一直是资产负债表强劲的来源。

2022年8月16日，通常被称为2022年通胀削减法案(IRA)的联邦立法颁布。我们评估了IRA的税务条款，其中最重要的是公司替代最低税(CAMT)和股份回购消费税。CAMT和股票回购税条款都将从2023年开始生效。我们希望成为需要计算CAMT的适用公司；然而，我们还没有确定我们是否将对2023年的CAMT负责。我们将是一家受股份回购消费税影响的备抵公司。我们预计爱尔兰共和军的立法不会对我们的合并财务报表产生实质性影响。随着国税局发布与爱尔兰共和军相关的额外指导，我们将继续评估对我们合并财务报表的任何影响。

来自子公司的股息

美国企业金融公司主要是我们全资子公司开展业务的母公司控股公司。由于我们的控股公司结构，我们满足现金需求的能力，包括支付普通股的股息，在很大程度上取决于我们子公司的股息或资本回报，特别是我们的人寿保险子公司RiverSource Life，我们的面额证书子公司，美国企业证书公司(“ACC”)，AMPF Holding，LLC，它是我们的零售介绍经纪-交易商子公司，美国企业金融服务，有限责任公司(“AFS”)和我们的清算经纪-交易商子公司，美国企业投资服务公司(“AEIS”)，我们的转让代理子公司，哥伦比亚管理投资服务公司，我们的投资咨询公司Columbia Management Investment Advisers，LLC，TAM UK International Holdings Ltd.，其组织结构中包括ThreadInc.Asset Management Holdings Sárl和ameriEnterprises International Holdings GmbH，以及Columbia ThreadInc.Investments UK International Ltd.。我们的许多子公司的股息支付受到限制，我们的某些子公司受到监管资本要求的约束。

受监管资本要求约束的我们全资子公司的实际资本和监管资本要求如下：

			实际资本												监管资本要求
			2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
			(单位：百万)
河源生活 (1)(2)			$	2,998					$	3,419					不适用						$	502
《纽约河源生活》 (1)(2)			168						310						不适用						42
行政协调会 (4)(5)			357						304						$	331					283
谭屋国际控股有限公司 (6)			411						330						205						248
美国企业银行，FSB (4) (7)			1,397						853						946						589
AFS (3)(4)			132						103						#						#
美国企业自保保险公司 (3)			37						39						11						10
美国企业信托公司 (3)			52						47						36						44
AEIS(3)(4)			189						155						29						29
RiverSource分销商公司 (3)(4)			11						10						#						#
哥伦比亚管理投资分销商公司。 (3)(4)			20						14						#						#
哥伦比亚针线投资英国国际有限公司。(8)			297						348						140						170

N/A不适用，因为只要求每年计算。

#金额少于100万美元。

(1)实际资本是在法定的基础上确定的。

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(2)监管资本要求是公司的行动水平，是基于法定风险的资本申报。

(3)监管资本要求以适用的监管要求为基础，截至2022年9月30日和2021年12月31日计算。

(4)实际资本按经调整的公认会计原则厘定。

(5)ACC被要求持有资本，符合明尼苏达州商务部和美国证券交易委员会的资本要求。

(6)实际资本和监管资本要求是根据英国监管法规确定的。

(7)监管资本要求是根据货币监理署(“OCC”)对资本充足的银行提出的最低要求。

(8)实际资本和监管资本要求是根据英国监管法规确定的。

除了限制股息支付和确立子公司资本化要求的特定法规外，我们在确定子公司向母公司支付股息的战略时，以及在决定使用现金向子公司出资时，都会考虑业务的整体健康状况、资本水平和风险管理考虑因素。

在截至2022年9月30日的9个月内，母控股公司从子公司获得现金股息或资本回报22亿美元(包括来自RiverSource Life的6亿美元)，并向子公司贡献现金5.12亿美元(包括向美国企业银行FSB提供3.75亿美元)。在截至2021年9月30日的9个月内，母控股公司从子公司获得现金股息或资本回报30亿美元(包括来自RiverSource Life的17亿美元)，并向子公司贡献现金1.58亿美元(包括向美国企业银行FSB提供4200万美元)。

2009年，RiverSource Life签订了一项协议，以保护其在Genworth Life Insurance Company(“GLIC”)的风险敞口，以保护其再保险的LTC。2016年，对这项再保险保护协议进行了实质性的增强。在正常的定期审查过程中，协议中这些保密条款的条款已与我们的本土监管机构和评级机构分享。GLIC的注册地在特拉华州，因此，如果GLIC受到恢复或破产程序的影响，这种程序将设在特拉华州的法律(并受其管辖)。特拉华州法院尊重商业和再保险事务以及成熟当事人之间的合同，这是一个悠久的传统。与我们对GLIC的信用保护类似，我们已经在特拉华州和美国其他地方进行了测试和尊重，因此，我们相信我们的信用保护将得到尊重，即使在不太可能的情况下，GLIC在特拉华州受到恢复或破产程序的影响。因此，虽然没有完美的信用保护，但我们相信，正确的方式来考虑我们的交易对手对GLIC的信用敞口所代表的风险，不是GLIC再保险的总负债的全部金额，而是对GLIC的净敞口要小得多(如果考虑到我们的信用保护后可能存在的话)。因此，管理层相信，我们与Genworth达成的协议以及与Genworth达成的抵消非LTC遗产的安排，将使RiverSource Life能够在GLIC恢复或破产的情况下，在所有实质性方面收回所有净风险。

支付给股东的股息和股份回购

在截至2022年和2021年9月30日的9个月里，我们定期向股东支付了总计4.16亿美元和3.96亿美元的季度股息。2022年10月25日，我们宣布季度股息为每股普通股1.25美元。红利将于2022年11月18日支付给我们在2022年11月7日收盘时登记在册的股东。

2022年1月，公司董事会授权我们回购至多30亿美元，用于在2024年3月31日之前回购公司普通股。截至2022年9月30日，我们在股票回购授权下剩余21亿美元。我们打算通过现有营运资金、未来收益和其他常规融资方式为股票回购提供资金。股份回购计划不要求购买任何最低数量的股份，根据市场状况和其他因素，这些购买可能会在没有事先通知的情况下随时开始或暂停。股票回购计划下的收购可以在公开市场上通过私下谈判的交易或大宗交易或其他方式进行。在截至2022年9月30日的9个月中，我们总共回购了500万股普通股，平均价格为每股274.55美元。

现金流

中国企业的现金流以及受限和分离的现金和现金等价物反映在我们的经营活动、投资活动和融资活动提供(使用)的现金流量中。CIES持有的现金不能供美国金融公司一般使用，美国企业金融公司的现金也不能供其CIES一般使用。根据联邦和其他法规分开的现金和现金等价物是为了我们经纪客户的独家利益而持有，而不是美国企业金融公司的普遍使用。

经营活动

在截至2022年9月30日的9个月里，经营活动提供的净现金增加了14亿美元，达到32亿美元，而去年同期为18亿美元，这主要是因为扣除抵押品的衍生品净额增加了7.55亿美元，支付的所得税减少了5亿美元，递延收购成本增加了3.32亿美元，但应付账款和应计费用减少了5.6亿美元，部分抵消了这一增长。

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投资活动

我们的投资活动主要与我们的可供出售投资组合有关。此外，这一活动受到我们的投资证书、固定年金和万能人寿产品在融资活动中反映的净流量的显著影响。

在截至2022年9月30日的9个月中，用于投资活动的净现金增加了79亿美元，达到92亿美元，而去年同期为14亿美元，这主要是因为用于购买可供出售证券的现金增加了54亿美元，而来自到期、偿债基金付款和催缴可供出售证券的收益减少了31亿美元。

融资活动

在截至2022年9月30日的9个月中，融资活动提供的净现金增加了60亿美元，达到62亿美元，而去年同期为2.59亿美元，这主要是因为银行存款增加了48亿美元，来自投资凭证的净现金流增加了22亿美元，长期债务发行增加了4.91亿美元，但被CIES借款减少10亿美元和长期债务偿还增加5.01亿美元所部分抵消。

前瞻性陈述

本报告包含反映管理层计划、估计和信念的前瞻性陈述。实际结果可能与这些前瞻性陈述中描述的大不相同。此类前瞻性陈述的例子包括：

•公司的计划、意图、定位、期望、目标或目标的陈述，包括与资产流动、大众富裕和富裕客户获取战略、客户保留和我们客户基础的增长、财务顾问生产力、留住、招聘和招募、推出、停止、新的或现有产品和服务的条款或定价、收购整合、福利和索赔费用、一般和行政成本、综合税率、向股东返还资本、债务偿还和超额资本状况以及捕捉额外增长机会的财务灵活性有关的陈述；

•关于转向低风险产品的预期趋势的说明，包括退出具有生活福利的可变年金，以及停止销售具有次级担保的万能人寿保险；

•关于将美国企业银行、FSB转换为州特许银行和国家信托银行的申请的结果或预期的存款增长或未来可能加息的影响的陈述；

•其他有关未来经济表现、股票市场和利率变动的表现以及美国和全球市场的经济表现的陈述；以及

•这类陈述背后的假设陈述。

“相信”、“预期”、“预期”、“乐观”、“打算”、“计划”、“目标”、“将”、“可能”、“应该”、“可能”、“预测”、“正在进行中”、“计划”、“继续”、“能够继续”、“继续”、“继续”“演进”、“驱动”、“启用”、“灵活性”、“方案”、“情况”、“出现”、“扩展”和类似的表述旨在识别前瞻性陈述，但不是识别此类陈述的唯一手段。前瞻性陈述会受到风险和不确定性的影响，这可能会导致实际结果与此类陈述大相径庭。

这些因素包括但不限于：

•新冠肺炎疫情对我们业务的影响以及相关的经济、客户、政府和医疗体系应对措施；

•市场波动和一般经济和政治因素，包括美国和全球市场状况的波动、客户行为和我们产品市场的波动；

•利率变化和低利率时期；

•不利的资本和信贷市场状况或我们信用评级的任何下调；

•竞争的影响和我们规模较大的竞争对手的规模经济；

•我们的投资管理业绩下滑；

•我们在吸引和留住人才方面的竞争能力，包括财务顾问；

•金融机构或其他交易对手的减值、负业绩或违约；

•维持我们的非关联第三方分销渠道的能力以及非关联产品销售的影响；

•包括在我们资产中的证券和投资的估值变化；

•确定贷款和投资的免税额；

•我们投资的流动性不足；

•取消伦敦银行同业拆借利率对与伦敦银行间同业拆借利率挂钩的证券和其他资产及负债的影响及其价值；

•其他保险公司的失败导致我们对国家保险担保基金的评估更高；

•我们再保险安排的交易对手的失败或违约；

•未来保单福利和索赔或未来赎回和到期准备金不足；

•偏离我们关于发病率、死亡率和持续性的假设，影响我们的保险盈利能力；

•因员工或顾问不当行为或其他原因引起的声誉变化；

•气候变化的直接或间接影响或反应；

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•我们的操作系统和网络出现中断或其他故障，包括第三方服务提供商造成的错误或故障、干扰或第三方攻击；

•我们的电信或数据处理系统出现中断或其他错误；

·查明和减轻市场环境、新产品、供应商和其他类型风险的风险敞口；

·我们的子公司向我们转移资金支付股息的能力；

·汇率变化和与我们的国际业务以及在海外产生的收益和收入有关的其他风险；

·发生自然灾害或人为灾害和灾难；

·收购交易中的风险，例如BMO Global Asset Management(EMEA)业务的整合，或其他潜在的战略性收购或资产剥离；

·对我们采取法律和监管行动；

·改变管理我们业务运营的法律和法规；

·作为一家储蓄和贷款控股公司，银行监管机构的监督以及相关的监管和审慎标准可能会限制我们的活动和战略；

·公司税法和法规的变化以及对影响我们产品的税法的解释和确定；

·保护我们的知识产权，并声称我们侵犯了他人的知识产权；以及

•新会计准则的变更和采用。

管理层提醒读者，前面列出的因素并不是详尽的。还可能存在管理层目前无法预测的其他风险，这些风险可能导致实际结果与前瞻性陈述中的结果大不相同。告诫读者不要过度依赖这些前瞻性陈述，这些陈述仅说明发表之日的情况。管理层没有义务公开更新或修改任何前瞻性陈述。上述因素清单应与我们的2021年10-K报告第I部分第1A项中的“风险因素”讨论一并阅读。

美国企业金融公司通过该公司的投资者关系网站ir.ameriprise.com以及美国证券交易委员会备案文件、新闻稿、公开电话会议和网络广播向投资者宣布财务和其他信息。随着信息的更新和新信息的发布，鼓励投资者和其他对该公司感兴趣的人不时访问投资者关系网站。该网站还允许用户在发布新材料时注册自动通知。网站上的信息不会通过引用的方式纳入本报告或公司提交给美国证券交易委员会的任何其他报告或文件中。

项目3.关于市场风险的定量和定性披露

本报告第一部分第二项“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析--市场风险”中所载的信息在此引用作为参考。阅读这些披露时，应结合2022年2月25日提交给美国证券交易委员会的作为我们的2021年10-K报告第II部分第7A项的“关于市场风险的定量和定性披露”的讨论。

项目4.控制和程序

披露控制和程序

吾等维持披露控制及程序(定义见1934年证券交易法经修订(下称“交易法”)第13a-15(E)及15d-15(E)条)，旨在提供合理保证，确保须在交易所法案备案文件中报告的信息在美国证券交易委员会规定及依据规定的时间段内予以记录、处理、汇总及报告，包括旨在确保该等信息被累积并传达至我们的管理层，包括我们的首席执行官及首席财务官(视情况而定)，以便及时就所需披露作出决定。应该指出的是，由于固有的局限性，我们公司的披露控制和程序，无论设计和操作得多么好，都只能提供合理的、而不是绝对的保证，确保达到披露控制和程序的目标。

我们的管理层在我们的首席执行官和首席财务官的监督下，在首席财务官的参与下，评估了截至本报告期末的披露控制和程序的有效性。基于这一评估，我们公司的首席执行官和首席财务官得出结论，截至2022年9月30日，我们的披露控制和程序在合理的保证水平下是有效的。

财务报告内部控制的变化

在与本报告相关的会计季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在《交易法》下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有发生任何重大影响或合理地可能对我们公司的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

第二部分：其他信息

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项目1.法律程序

合并财务报表第一部分第1项附注16所载的资料在此并入作为参考。

第1A项。风险因素

我们的2021年10-K报告第I部分第1A项中提供的风险因素没有实质性变化。

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

下表列出了2022年第三季度美国企业金融公司或任何“关联购买者”(根据1934年《证券交易法》第10b-18(A)(3)条的定义)购买我们普通股的信息：

期间						(a)						(b)						(c)						(d)
						总数 所购股份的百分比						平均价格 按股支付						作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数(1)						根据计划或计划可能尚未购买的股票的大约美元价值(1)
2022年7月1日至7月31日
股份回购计划(1)						433,520						$	239.78					433,520						$	2,441,774,716
员工交易记录(2)						33,917						$	238.92					不适用						不适用
2022年8月1日至8月31日
股份回购计划(1)						716,552						$	277.66					716,552						$	2,242,812,381
员工交易记录(2)						32,665						$	275.50					不适用						不适用
2022年9月1日至9月30日
股份回购计划(1)						701,650						$	269.38					701,650						$	2,053,804,310
员工交易记录(2)						9,472						$	275.34					不适用						不适用
总计
股份回购计划(1)						1,851,722						$	265.65					1,851,722
员工交易记录(2)						76,054						$	259.17					不适用
						1,927,776												1,851,722

不适用。

(1) 2022年1月，我们的董事会批准了高达30亿美元的支出，用于回购我们的普通股，直到2024年3月31日。股份回购计划不要求购买任何最低数量的股份，根据市场状况和其他因素，这些购买可能会在没有事先通知的情况下随时开始或暂停。股票回购计划下的收购可以在公开市场上通过私下谈判的交易或大宗交易或其他方式进行。

(2) 包括根据本公司股份补偿计划的奖励条款扣留的限制性股份，以抵销因归属和解除限制性股份而产生的预扣税款义务。被扣留的限制性股票的价值是美国企业金融公司普通股在相关交易发生之日的收盘价。亦包括因行使非合格股票期权(“NQSO”)的净结算而扣留的股份，以抵销因行使NQSO而产生的预扣税项责任及支付NQSO的执行价格。根据NQSO行使的净结算而被扣留的股票价值是美国企业金融公司普通股在相关交易发生前一天的收盘价。

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美国企业金融公司

项目6.展品

根据美国证券交易委员会的规则和规定，我们已将某些协议作为10-Q表格季度报告的证物提交。这些协议可能包含各方的陈述和保证。该等陈述及保证仅为该等协议的另一方或各方的利益而作出，且(I)可能因向该等另一方或该等各方所作的披露而有所保留，(Ii)仅于该等协议的日期或该等协议所指定的其他日期作出，并受本公司公开披露的较新发展所规限，(Iii)可能反映该等协议各方之间的风险分配，及(Iv)可能采用与投资者可能被视为重大的重大标准不同的重大标准。因此，这些陈述和保证可能不能描述我们在本协议签署之日的实际情况，因此不应依赖。

以下证据作为本季度报告的一部分提交给10-Q表格。带星号(*)的展品编号表示以电子方式提交的展品。所有其他证物编号表示先前提交的证物，并在此通过引用结合于此。

展品			描述
3.1			修订和重新发布的《美国企业金融公司注册证书》(于2014年5月1日提交的表格8-K，文件编号1-32525，通过引用附件3.1并入当前报告)。
3.2			修订和重新修订了美国企业金融公司的章程(通过引用于2021年2月24日提交的Form 10-K年度报告附件3.2，文件编号1-32525并入)。
4.1			普通股证书样本表格(通过引用2005年8月19日提交的表格10注册声明修正案第3号附件4.1 1-32525号文件并入)。 根据S-K条例第601项(B)(4)(Iii)(A)节的规定，省略了界定注册人长期债务证券持有人权利的其他文书。注册人同意根据要求向美国证券交易委员会提供这些文书的副本。
31.1*			根据修订后的1934年《证券交易法》颁布的第13a-14(A)条，对James M.Cracchiolo进行认证。
31.2*			根据修订后的1934年证券交易法颁布的规则13a-14(A)对Walter·S·伯曼进行认证。
32*			根据《美国法典》第18编第1350条，根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条，对詹姆斯·M·克拉奇奥罗和Walter·S·伯曼进行认证。
101			美国企业金融公司截至2022年9月30日的Form 10-Q季度报告中的以下材料采用iXBRL(内联可扩展商业报告语言)格式：(I)截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月的综合经营报表；(Ii)截至2022年和2021年9月30日的三个月和九个月的综合全面收益表；(Iii)截至2022年9月30日和2021年12月31日的综合资产负债表；(Iv)截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月的综合权益报表；(V)截至2022年9月30日和2021年9月30日止九个月的综合现金流量表；及(Vi)综合财务报表附注。
104			美国企业金融公司截至2022年9月30日的Form 10-Q季度报告的封面采用iXBRL格式，并包含在附件101中。
*在此以电子方式提交。

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美国企业金融公司

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

 

									美国企业金融公司
									(注册人)

日期：			2022年11月2日			发信人：			/s/Walter·S·伯曼
									Walter·S·伯曼
									常务副总裁兼首席财务官
									(首席财务官)

日期：			2022年11月2日			发信人：			/s/道恩·M·布罗克曼
									道恩·M·布罗克曼
									高级副总裁与主控人
									(首席会计主任)

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