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目录表                                     
美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，邮编：20549
表格10-Q
☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节的季度报告。
截至本季度末2022年9月30日
或
☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告。
的过渡期                    至                    
佣金文件编号1-38962
费瑟夫公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
威斯康星州 39-1506125
(述明或其他司法管辖权
公司或组织)		 (I.R.S.雇主
识别号码)
菲瑟夫大道255号, 布鲁克菲尔德, 无线53045
(主要行政办事处地址及邮政编码)
(262) 879-5000
(注册人的电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)条登记的证券:
每个班级的标题交易代码注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值0.01美元FISV纳斯达克股市有限责任公司
优先债券2023年到期，息率0.375FISV23纳斯达克股市有限责任公司
优先债券2027年到期，息率1.125FISV27纳斯达克股市有限责任公司
优先债券2030年到期，息率1.625FISV30纳斯达克股市有限责任公司
优先债券2025年到期，息率2.250FISV25纳斯达克股市有限责任公司
3.000厘优先债券，2031年到期FISV31纳斯达克股市有限责任公司
用复选标记表示注册人是否：(1)在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直遵守此类提交要求。是  ☒ No ☐
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则405规定必须提交的每一份交互数据文件。是  ☒ No ☐

目录表                                     
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速文件服务器
☒
加速文件管理器
☐
非加速文件服务器
☐
规模较小的报告公司
☐
新兴成长型公司
☐
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是☐ No ☒
截至2022年10月21日，有635,028,076已发行注册人的普通股，面值为0.01美元。
目录表                                 
索引
  页面
第一部分-财务信息
第1项。
财务报表(未经审计)
合并损益表
1
综合全面收益表(损益表)
2
合并资产负债表
3
合并现金流量表
4
合并财务报表附注
5
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
29
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
42
第四项。
控制和程序
42
第二部分--其他资料
第1项。
法律诉讼
42
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
43
第六项。
陈列品
43
展品索引
签名

目录表                                 
第一部分财务信息
项目1.财务报表
费瑟夫公司
合并损益表
(单位：百万，不包括每股数据)
(未经审计)
截至三个月
9月30日，		九个月结束
9月30日，
2022202120222021
收入：
加工和服务(1)
$3,678 $3,407 $10,738 $9,822 
产品840 756 2,368 2,147 
总收入4,518 4,163 13,106 11,969 
费用：
加工和服务的成本1,443 1,530 4,381 4,425 
产品成本553 521 1,631 1,500 
销售、一般和行政1,547 1,476 4,560 4,289 
出售业务及其他资产的净(得)损120 — (27)— 
总费用3,663 3,527 10,545 10,214 
营业收入855 636 2,561 1,755 
利息支出，净额(190)(172)(534)(523)
其他(费用)收入(13)14 (83)36 
所得税前收入和投资于未合并附属公司的收入(亏损)652 478 1,944 1,268 
所得税拨备(147)(54)(382)(300)
投资于未合并附属公司的收益(亏损)(12)22 222 80 
净收入493 446 1,784 1,048 
减去：非控股权益和可赎回非控股权益的净收入12 18 36 47 
Fiserv，Inc.的净收入。$481 $428 $1,748 $1,001 
可归因于Fiserv，Inc.的每股净收益-基本$0.75 $0.65 $2.71 $1.51 
Fiserv，Inc.每股应占净收益-稀释后$0.75 $0.64 $2.68 $1.49 
用于计算可归因于Fiserv，Inc.每股净收入的股票：
基本信息639.6 661.4 645.2 664.6 
稀释645.0 669.7 651.0 674.1 
(1)包括按权益法入账的向关联方投资收取的加工费和其他费用#美元51百万美元和美元46截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月分别为百万美元和151百万美元和美元160截至2022年9月30日及2021年9月30日止九个月分别为百万元(见附注18)。
见合并财务报表附注。
1
目录表                                 
费瑟夫公司
综合全面收益表(损益表)
(单位：百万)
(未经审计)
截至三个月
9月30日，		九个月结束
9月30日，
2022202120222021
净收入$493 $446 $1,784 $1,048 
其他全面亏损：
现金流量套期保值的公平市场价值调整，扣除所得税利益(准备金)#美元。2百万美元，($1百万美元)，$4百万美元和(美元1百万美元)
(4)3 (11)4 
对计入加工和服务成本的现金流量套期保值的已实现净亏损(收益)重新分类调整，扣除所得税(收益)准备金(#美元)0百万), $1百万，$0百万及$2百万
1 (2)— (6)
对计入利息支出净额、扣除所得税收益净额的现金流量套期保值已实现亏损净额进行重新分类调整1百万，$2百万，$4百万美元和美元4百万
3 4 11 12 
固定收益养老金计划的未实现(亏损)收益，扣除所得税收益(准备金)($)0百万), $0百万, $1百万美元和(美元0百万)
1 — (2)1 
扣除所得税后的外币折算(见附注12)(639)(349)(937)(298)
对出售外国实体产生的累计外币换算影响进行重新分类调整，计入出售业务的损失，扣除所得税利益#美元0百万(见附注4)
56 — 56 — 
其他综合损失合计(582)(344)(883)(287)
综合收益(亏损)$(89)$102 $901 $761 
减去：非控股权益和可赎回非控股权益的净收入
12 18 36 47 
减去：可归因于非控股权益的其他全面亏损(48)(18)(89)(25)
可归因于Fiserv公司的全面收益(亏损)$(53)$102 $954 $739 
见合并财务报表附注。
2
目录表                                 
费瑟夫公司
合并资产负债表
(单位：百万)
(未经审计)
9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
资产
现金和现金等价物$893 $835 
应收账款，减去坏账准备3,303 2,860 
预付费用和其他流动资产1,484 1,523 
结算资产14,195 13,652 
流动资产总额19,875 18,870 
财产和设备，净额1,924 1,742 
客户关系，网络8,464 9,991 
其他无形资产，净额3,992 4,018 
商誉36,241 36,433 
合同成本，净额886 811 
对未合并关联公司的投资2,390 2,561 
其他长期资产1,868 1,823 
总资产$75,640 $76,249 
负债与权益
应付账款和应计费用$3,456 $3,550 
长期债务的短期和当期期限528 508 
合同责任545 585 
清偿义务14,195 13,652 
流动负债总额18,724 18,295 
长期债务20,847 20,729 
递延所得税3,766 4,172 
长期合同负债216 225 
其他长期负债944 878 
总负债44,497 44,299 
承付款和或有事项(见附注17)
可赎回的非控股权益161 278 
Fiserv，Inc.股东权益：
优先股，无面值：25授权股数为百万股；无已发布
— — 
普通股，$0.01面值：1,800授权股数为百万股；784已发行百万股
8 8 
额外实收资本22,959 22,983 
累计其他综合损失(1,539)(745)
留存收益16,594 14,846 
国库股，按成本价计算，148百万美元和134百万股
(7,696)(6,140)
Total Fiserv，Inc.股东权益总额30,326 30,952 
非控制性权益656 720 
总股本30,982 31,672 
负债和权益总额$75,640 $76,249 
见合并财务报表附注。
3
目录表                                 
费瑟夫公司
合并现金流量表(1)
(单位：百万)
(未经审计)
九个月结束
9月30日，
20222021
经营活动的现金流：
净收入$1,784 $1,048 
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
折旧及其他摊销982 861 
与收购相关的无形资产摊销1,416 1,554 
融资成本摊销和债务贴现33 41 
基于股份的薪酬244 190 
递延所得税(402)(266)
出售业务和其他资产的净收益(27)— 
投资于未合并关联公司的收入(222)(80)
来自未合并关联公司的分配58 17 
非现金减值费用— 6 
其他经营活动(2)(26)
资产和负债变动，扣除收购和处置的影响：
应收贸易账款(521)(298)
预付费用和其他资产(203)(242)
合同费用(230)(210)
应付帐款和其他负债105 97 
合同责任(30)(1)
经营活动提供的净现金2,985 2,691 
投资活动产生的现金流：
资本支出，包括资本化的软件和其他无形资产(1,148)(814)
出售业务和其他资产的净收益218 — 
收购业务的付款，扣除收购的现金(682)(495)
来自未合并关联公司的分配110 91 
购买投资(45)(250)
出售投资所得收益13 503 
用于投资活动的现金净额(1,534)(965)
融资活动的现金流：
债务收益1,450 5,177 
偿还债务，包括债务融资成本(2,945)(6,515)
商业票据和短期借款的净收益2,020 1,388 
发行库存股所得款项96 105 
购买库存股，包括因纳税义务而扣留的员工股票(1,909)(1,768)
结算活动，净额114 386 
支付给非控制性权益和可赎回非控制性权益的分配
(30)(41)
与收购有关的或有对价的支付— (36)
其他融资活动7 (2)
用于融资活动的现金净额(1,197)(1,306)
汇率变动对现金及现金等价物的影响(84)(11)
现金和现金等价物净变化170 409 
现金和现金等价物，期初余额3,205 2,569 
现金和现金等价物，期末余额$3,375 $2,978 
(1)     为与本期列报进行比较，该公司修订了截至2021年9月30日的9个月的综合现金流量表列报，将现金和现金等价物计入结算资产，作为现金和现金等价物总额的组成部分。更多信息载于附注1。
见合并财务报表附注。
4
目录表                                 
费瑟夫公司
合并财务报表附注
(未经审计)
1. 主要会计政策的列报依据和摘要
陈述的基础
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月的合并财务报表未经审计。管理层认为，公允列报合并财务报表所需的所有调整都已列入。这种调整包括正常的经常性项目。中期业绩不一定代表全年业绩。综合财务报表及附注按Form 10-Q允许的方式列报，不包含Fiserv，Inc.(“本公司”)年度综合财务报表及附注中包含的某些信息。这些中期综合财务报表应与公司截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中包含的综合财务报表及附注一并阅读。
合并原则
合并财务报表包括Fiserv公司及其子公司的账目，该公司在这些子公司中持有多数控股财务权益。本公司与其子公司之间的所有公司间交易和余额已在合并中注销。当一个实体的所有权和投票权权益超过50%时，通常会建立控制权。本公司有重大影响但不受控制的投资采用权益会计方法核算，公司应占净收益或亏损的份额在投资于未合并关联公司的收益(亏损)中报告，相关税项支出或收益在综合收益表的所得税拨备中报告。对联属公司运营的重大影响通常与20%至50%的所有权权益相吻合；然而，对于合伙企业和有限责任公司，3%至50%的所有权权益或董事代表的董事会也可能构成重大影响。
本公司于若干实体中持有多数控股权，主要与合并商户联盟有关(见附注18)。非控股权益代表少数股东在合并子公司的净收益或亏损和权益中所占的份额。本公司在综合损益表中列报的非控制性权益包括应占非控制性权益和可赎回非控制性权益的净收入。非控股权益在合并资产负债表中作为权益的一部分列示。在非完全在公司控制范围内的事件发生时可赎回的非控股权益在股本之外列示，如果超过可赎回权益的初始账面价值，则按其估计赎回价值列账(见附注10)。
预算的使用
按照美国公认的会计原则编制财务报表。要求管理层作出估计和假设，以影响在财务报表之日报告的资产和负债额、或有资产和负债的披露以及报告期内报告的收入和支出。实际结果可能与这些估计大相径庭。该公司已确定，到目前为止，由于新冠肺炎疫情的持续影响，其综合财务报表中的估计和假设没有实质性变化。该公司将继续监测与新冠肺炎疫情有关的事态发展；然而，新冠肺炎疫情可能对公司未来的经营和财务业绩产生多大影响仍然是不确定和难以预测的。
现金和现金等价物
现金和现金等价物包括现金和原始到期日不超过90天的投资。现金及现金等价物在综合资产负债表中按成本列报，接近市价。因监管或其他要求而被限制使用的现金和现金等价物计入合并资产负债表中的其他长期资产。代表商户和其他受款人持有的现金和现金等价物计入综合资产负债表中的结算资产。
5
目录表                                 
下表提供了合并资产负债表上的现金和现金等价物与合并现金流量表之间的对账：
(单位：百万)2022年9月30日2021年12月31日2021年9月30日
综合资产负债表中的现金和现金等价物
$893 $835 $933 
结算资产中包括的现金和现金等价物
2,475 2,361 2,036 
其他受限现金7 9 9 
合并现金流量表上的现金和现金等价物总额
$3,375 $3,205 $2,978 
本公司修订了截至2021年9月30日的九个月的综合现金流量表，以反映结算资产内的结算现金和现金等价物，作为综合现金流量表中现金和现金等价物总额的组成部分。截至2022年9月30日和2021年9月30日止九个月的结算现金及现金等价物变动为#美元114百万美元和美元386分别有100万美元计入结算活动，净额计入融资活动的现金流。
坏账准备
本公司在评估坏账准备的充分性时，通过考虑历史坏账、客户信誉、当前经济趋势、客户付款条件的变化和收款趋势来分析应收贸易账款的可收回性。分析某一具体应收账款时所用假设的任何改变，都可能导致在发生改变的期间对可疑账款额外计提备抵。坏账准备为#美元。47百万美元和美元55分别为2022年9月30日和2021年12月31日。
结算资产和债务
结算资产和债务源于支付交易的收取和履行之间的时间差异，以及为管理商户信用风险而持有的抵押品金额，主要与公司的商户收购服务有关。结算资产是指从代理商、支付网络、银行合作伙伴、商家或直接从消费者那里收到的现金或应收金额。结算债务是指支付给商户和收款人的金额。与结算义务有关的若干商户结算资产应收账款由合伙银行持有，本公司对其并无合法所有权，但有权使用该等资产履行相关的结算义务。本公司记录支付给商户的金额和向收款人发行的尚未提交结算的未付付款票据的结算义务。
商户信用损失准备
关于本公司的商户收购业务，本公司的商户客户有法律义务退还任何由持卡人适当取消的费用。然而，如果本公司无法向商户收取退还的金额，本公司可能会对逆转的收费负责。本公司在这方面的风险主要涉及持卡人购买了将来要交付的商品或服务的情况。该公司要求某些商家提供现金保证金、保函、信用证或其他类型的抵押品，以将这种风险降至最低。本公司持有的抵押品或合伙银行为本公司的利益而持有的资金被归类为结算资产，偿还抵押品的义务在综合资产负债表中归类为结算义务。该公司还利用许多系统和程序来管理商户信用风险。尽管做出了这些努力，但由于商家违约，该公司仍经历了一定程度的损失。
经本公司在综合损益表的处理及服务成本内确认的商户信贷损失支出总额为#美元。18在截至2022年9月30日的三个月中，截至2021年9月30日止三个月，本公司确认的商户信贷损失支出总额并不显著。本公司确认的商户信用损失费用合计为$46百万美元和美元31截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月分别为100万美元。该公司可获得的抵押品金额为#美元。1.910亿美元2.22022年9月30日和2021年12月31日分别为10亿美元。本公司为预期超过商户抵押品金额的商户信贷损失拨备。该拨备包括已处理但尚未向本公司呈报的商户付款交易所发生的预期扣款及欺诈事件的估计亏损，该等亏损记入综合资产负债表的应付账款及应计开支内，以及尚未向商户收取的持卡人退款金额的估计亏损，该亏损记入综合资产负债表内的预付开支及其他流动资产内。津贴的主要依据是
6
目录表                                 
关于本公司信用损失的历史经验和其他相关因素，如经济状况的变化或商家欺诈行为的增加。商户信贷损失拨备总额为$32百万美元和美元42分别为2022年9月30日和2021年12月31日。
商誉
商誉是指企业合并中收购的可确认资产和承担的负债的购买价格超过公允价值的部分。本公司每年评估商誉的减值，或在情况显示可能减值时更频繁地评估商誉减值。商誉在报告单位水平进行减值测试，该水平比公司的可报告部门低一个水平。本公司于2021年第四季度对其报告单位进行的最新年度减值评估确定，其商誉并未因估计公允价值超过账面价值。然而，与利率环境、新冠肺炎疫情的经济影响有关的未来事态发展，或者对公司某些报告单位的量化测试的组成或使用的假设的重大变化(如风险调整贴现率的增加)，都有可能出现。可能对用于评估商誉减值的一项或多项估计和假设产生重大影响。的确有不是截至2022年9月30日公司累计商誉减值。
其他投资
本公司维持对各种权益证券的投资，但该等投资并无重大影响，而该等投资并无可轻易厘定的公允价值。这类投资总额为$141百万美元和美元113分别在2022年9月30日和2021年12月31日，并计入合并资产负债表中的其他长期资产。公司在每个报告期内审查这些投资，以确定投资是否发生了减值或可观察到的价格变化。在该等事件或变动发生时，本公司会将公允价值与其在投资中的成本基础进行比较。出售这些投资或公允价值变动的收益或损失计入该期间综合损益表中的其他(费用)收入。于截至2021年9月30日止九个月内，本公司于收购余下所有权权益后，将其于OnDot Systems，Inc.(“OnDot”)的股权重新计量至公允价值，从而确认税前收益#美元。12百万美元(见附注4)。在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月期间，对某些股权证券的价值以及出售股权证券的损益进行的其他调整并不显著。
衍生品
衍生工具的订立期间与相关的相关基础风险相符，并在综合资产负债表中以公允价值计量的资产或负债入账。如果该衍生工具被指定为现金流量对冲，则该衍生工具的公允价值变动被记录为累计其他全面亏损的组成部分，并在被套期保值项目影响收益时在综合收益表中确认。如果衍生工具被指定为净投资对冲，则衍生工具的公允价值变动将计入其他全面损失的外币换算部分，直至净投资被出售、摊薄或清算。如衍生工具被指定为公允价值对冲，衍生工具的公允价值变动将与对冲项目的公允价值变动记入同一项目，并于综合损益表中确认。在衍生工具未被指定为对冲工具的范围内，公允价值变动在综合损益表中确认。本公司的政策是与信誉良好的机构订立衍生工具，而不以投机为目的订立该等衍生工具。
利息支出，净额
利息支出净额包括主要与本公司未偿还借款和融资租赁债务相关的利息支出，以及主要与本公司投资证券相关的利息收入。利息支出，净额包括：
截至三个月
9月30日，		九个月结束
9月30日，
(单位：百万)2022202120222021
利息支出
$(193)$(173)$(542)$(526)
利息收入
3 1 8 3 
利息支出，净额
$(190)$(172)$(534)$(523)
7
目录表                                 
2. 近期会计公告
2022年，财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)第2022-03号，公允价值计量(主题820): 合同销售限制下股权证券的公允价值计量(“ASU 2022-03”)，它澄清了会计准则编纂(“ASC”)主题820中的指南，公允价值计量(“主题820”)在计量受禁止出售股权担保的合同限制的股权证券的公允价值时，并对受合同销售限制的股权证券提出新的披露要求，这些限制是根据主题820以公允价值计量的。对于公共实体，ASU 2022-03在2023年12月15日之后开始的财政年度有效，包括这些财政年度内的过渡期。ASU 2022-03中的规定将前瞻性地适用，并对在收益中确认并在通过之日披露的收养进行任何调整。该公司目前正在评估采用ASU 2022-03将对其综合财务报表和披露产生的影响。
2022年，FASB发布了ASU 2022-02号，金融工具--信用损失(话题326)：问题债务重组和年份披露(“ASU 2022-02”)，除其他事项外，要求各实体披露应收账款融资和租赁投资净额按起源年度分列的本期注销总额。对于公共实体，ASU 2022-02中的规定将前瞻性地适用，并在2022年12月15日之后开始的财政年度有效，包括这些财政年度内的过渡期。对于在截至2023年12月31日的年度生效的合并财务报表中反映的任何冲销，公司将酌情采用额外的披露。
2021年，FASB发布了ASU 2021-10号，政府援助(话题832)(“ASU 2021-10”)，其中要求一个实体在其年度财务报表中提供某些关于与政府的交易的披露，这些交易是通过应用赠款或捐款会计模式来类推核算的。ASU 2021-10从2021年12月15日开始对所有业务实体生效，并可能前瞻性地或追溯地适用于首次申请之日财务报表中反映的交易。该公司将对截至2022年12月31日的年度的综合财务报表中反映的交易采用前瞻性的附加披露。
2021年，FASB发布了ASU 2021-08号，从与客户的合同中核算合同资产和合同负债(“ASU 2021-08”)，它要求实体根据ASC主题606确认和计量在业务组合中获得的合同资产和合同负债，与客户签订合同的收入(“ASC 606”)。一般而言，这应导致按被收购方财务报表中确认和计量的结转价值确认和计量合同资产和合同负债，提供与非业务合并中获得的客户的收入合同一致的确认和增强的可比性。在采用ASU 2021-08之前，收购方普遍确认在收购日以公允价值在企业合并中收购的合同资产和合同负债。对于公共实体，ASU 2021-08在2022年12月15日之后开始的财政年度有效，包括这些财政年度内的过渡期。允许提前收养，包括在过渡期内收养。各实体被要求在采用时采用预期过渡办法，除非在过渡期内出现早期采用。该公司采用了ASU 2021-08，自2022年1月1日起生效，并在采用后对业务合并进行了预期的应用。
2021年，FASB发布了ASU 2021-05号，租赁(主题842)：出租人-某些租赁费用可变的租赁(“ASU 2021-05”)，修订了某些租赁包含浮动付款的出租人的租赁分类要求。如果租赁被归类为销售型租赁或直接融资租赁，且出租人本来会确认一天的损失，出租人应将不依赖于指数或费率的可变租赁报酬的租赁分类并核算为经营性租赁。对于公共实体，ASU 2021-05在2021年12月15日之后的财政年度生效，包括这些财政年度内的过渡期，允许提前采用。在ASU 2021-05发布之前已采用ASC主题842的实体可追溯地将此更新应用于在采用ASC主题842当日或之后开始或修改的租约，或前瞻性地应用于实体首次应用ASU 2021-05当日或之后开始或修改的租约。本公司采用ASU 2021-05，自2022年1月1日起生效，并预期适用于其后开始或修订的租约，而采用该等条款对其综合财务报表并无重大影响。
3. 收入确认
该公司从提供加工、服务和产品解决方案中获得收入。收入是根据与客户的合同中规定的对价来衡量的，不包括代表第三方收取的任何金额。当公司通过将产品或服务的控制权转移给客户来履行履行义务时，公司确认收入。
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目录表                                 
收入的分类
公司的业务包括商业承兑(“承兑”)部分、金融科技(“金融科技”)部分和支付及网络(“支付”)部分。有关本公司业务分部的其他资料载于附注19。下表列出了按收入类型分类的公司收入，包括与其应报告部门的对账。该公司的大部分收入来自国内，其中来自美国以外的收入约占14截至2022年和2021年9月30日的三个月，以及截至2022年和2021年9月30日的九个月，占总收入的比例。
(单位：百万)可报告的细分市场
截至2022年9月30日的三个月验收金融科技付款公司
以及其他		总计
收入类别
正在处理中$1,586 $407 $1,218 $6 $3,217 
硬件、打印和制卡生产254 9 271 — 534 
专业服务5 119 74 — 198 
软件维护— 138 7 — 145 
许可费和终止费15 36 19 — 70 
输出解决方案邮资— — — 251 251 
其他18 57 28 — 103 
总收入$1,878 $766 $1,617 $257 $4,518 

(单位：百万)可报告的细分市场
截至2021年9月30日的三个月验收金融科技付款公司
以及其他		总计
收入类别
正在处理中$1,446 $389 $1,132 $4 $2,971 
硬件、打印和制卡生产232 10 236 — 478 
专业服务12 124 66 — 202 
软件维护— 139 2 — 141 
许可费和终止费12 45 16 — 73 
输出解决方案邮资— — — 209 209 
其他14 54 19 2 89 
总收入$1,716 $761 $1,471 $215 $4,163 

(单位：百万)可报告的细分市场
截至2022年9月30日的9个月验收金融科技付款公司
以及其他		总计
收入类别
正在处理中$4,649 $1,210 $3,486 $18 $9,363 
硬件、打印和制卡生产694 28 744 — 1,466 
专业服务15 366 203 — 584 
软件维护— 415 18 — 433 
许可费和终止费43 152 79 — 274 
输出解决方案邮资— — — 712 712 
其他31 176 67 — 274 
总收入$5,432 $2,347 $4,597 $730 $13,106 

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目录表                                 
(单位：百万)可报告的细分市场
截至2021年9月30日的9个月验收金融科技付款公司
以及其他		总计
收入类别
正在处理中$4,044 $1,152 $3,331 $26 $8,553 
硬件、打印和制卡生产636 33 667 — 1,336 
专业服务30 350 195 — 575 
软件维护— 417 6 — 423 
许可费和终止费33 133 43 — 209 
输出解决方案邮资— — — 616 616 
其他36 166 55 — 257 
总收入$4,779 $2,251 $4,297 $642 $11,969 
合同余额
下表提供有关与客户签订的合同的合同资产和合同负债的信息：
(单位：百万)2022年9月30日2021年12月31日
合同资产$546 $541 
合同责任761 810 
合同资产在合并资产负债表中的其他长期资产中列报，主要来自确认收入，其中付款取决于在合同期内向客户转移服务。合同负债主要涉及从发生控制权转移的客户那里收到的预付费用(递延收入)，因此在提供服务时确认收入。在每个报告期结束时，在逐个合同的基础上在合同资产或负债净额中报告合同余额。该公司确认了$499截至2022年9月30日的9个月内收入的100万美元，在期初计入合同负债余额。
分配给剩余履约义务的交易价格
下表包括预计在未来确认的与截至2022年9月30日未履行(或部分未履行)的履约义务有关的加工、服务和产品收入：
(单位：百万)
截至十二月三十一日止的年度：
2022年剩余时间$649 
20232,139 
20241,694 
20251,248 
此后1,778 
本公司根据ASC 606适用可选豁免，并且不披露符合发票实际权宜之计的基于账户和基于交易的手续费的剩余履约义务的信息。这些多年期合同包含对随时待命履行义务的可变对价，要处理的交易的确切数量和组合取决于客户的要求。本公司还适用ASC 606规定的可选豁免，并且不披露可变对价的信息，这些信息是为换取知识产权许可而承诺的基于销售或基于使用的使用费，或完全分配给完全未履行的履行义务或完全未履行的转让一系列独特商品或服务的承诺。上文披露的作为剩余履约债务的数额主要包括最初预期期限超过一年的合同项下的固定或每月最低手续费和维护费。
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目录表                                 
4. 收购和处置
收购被视为使用根据ASC主题805的会计的收购方法的业务组合，企业合并。收购价根据收购日的估计公允价值分配给各自收购的资产和承担的负债。
收购Finxact
2022年4月1日，本公司收购了Finxact，Inc.(以下简称Finxact)的剩余所有权权益，Finxact是一家开发云本地银行解决方案的公司，为整个金融服务部门的数字化转型提供动力，价格约为美元645百万，净额为$27获得了百万美元的现金。本公司先前持有Finxact的非控股股权，按权益法入账。将公司以前持有的股权重新计量到收购日期的公允价值后，确认了大约#美元的税前收益110百万美元，包括在截至2022年9月30日的9个月中对未合并附属公司的投资收益(亏损)。Finxact被纳入金融科技部门，并推动了公司的数字银行战略，扩大了其账户处理、数字和支付解决方案。
在截至2022年9月30日的三个月内，本公司确认并记录了对Finxact初步收购价格分配的计量期调整，包括对收购无形资产的估值进行了优化，这是根据收购日存在的事实和情况进行的额外分析的结果和确定的信息。这些计量期调整导致商誉减少约#美元。3主要由于可确认的无形资产(包括所购得的软件和技术)的增加，商誉发生变化，抵销了这一数字。该等计量期调整对本公司的综合收益表并无重大影响。
Finxact收购价格的初步分配如下：
(单位：百万)
现金$27 
其他净资产3 
无形资产105 
商誉668 
总对价$803 
减去：以前持有的股权的公允价值(131)
购买总价$672 
可确认的无形资产主要由购置的软件和技术组成，加权平均使用寿命为六年。收购价格的分配是初步的，可能会进一步调整，等待进一步完善和最终完成估值。商誉预计不会在纳税时扣除，主要归因于综合规模、核心平台现代化以及为各种规模的金融机构提供增强型数字银行解决方案的加速交付所创造的预期价值。
Finxact的经营业绩从收购之日起就包含在公司的综合业绩中。没有提供此次收购的预计信息，因为它对公司的综合经营业绩没有实质性影响。
收购BentoBox
2021年11月22日，该公司以美元收购了BentoBox CMS，Inc.，这是一个帮助餐厅与客人建立联系的数字营销和商务平台317百万，净额为$24获得了百万美元的现金。BentoBox包括在验收部分，进一步扩大了公司的三叶草®餐饮解决方案以及商业和企业管理能力。
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目录表                                 
于2022年期间，本公司确认并记录对初步BentoBox收购价格分配的计量期调整，包括对所收购无形资产的估值进行改进，这是根据收购日存在的事实和情况进行的额外分析和确定的信息的结果。这些计算法期间的调整导致商誉增加#美元。62100万美元，抵销数额为商誉变动，原因是可确认的无形资产，包括购置的软件和技术减少#美元84百万美元和递延税项调整#美元22百万美元。该等计量期调整对本公司的综合收益表并无重大影响。购买价格的分配在2022年第二季度最终确定，并导致确认可确认的无形资产#美元。52百万，商誉为$266百万美元和其他净资产23百万美元。商誉不能在纳税时扣除，主要归因于公司全方位渠道平台的增强所创造的预期价值，以推动餐厅提高运营效率，使运营商能够为他们的食客提供无缝和独特的款待体验。
分配给可识别无形资产的金额如下：
(单位：百万)总账面金额加权平均使用寿命
收购的软件和技术$25 6年份
客户关系和其他27 4年份
总计$52 5年份
BentoBox的运营结果自收购之日起包含在公司的综合业绩中。没有提供此次收购的预计信息，因为它对公司的综合经营业绩没有实质性影响。
收购菠萝支付公司
2021年5月4日，本公司以美元收购了为商家提供支付处理、专有技术和支付接受解决方案的独立销售组织PineApple Payments Holdings，LLC207百万，净额为$6获得的现金100万美元，包括估计为公允价值#美元的赚取准备金30百万美元。菠萝支付包括在接受部分，并通过其以技术和关系为主导的分销渠道扩大了公司支付解决方案的覆盖范围。
购买价格的分配于2021年第四季度最终确定，并导致确认可确认的无形资产#美元。127百万，商誉为$79百万美元和其他净资产7百万美元。商誉，其中$59100万美元可在税收方面扣除，主要归因于加快向商家客户交付新的创新能力所创造的预期价值。
分配给可识别无形资产的金额如下：
(单位：百万)总账面金额加权平均使用寿命
客户关系$90 17年份
剩余买断20 8年份
收购的软件和技术6 7年份
竞业禁止协议和其他11 5年份
总计$127 14年份
菠萝支付的经营业绩自收购之日起计入公司的综合业绩。没有提供此次收购的预计信息，因为它对公司的综合经营业绩没有实质性影响。
收购OnDot
2021年1月22日，本公司以美元收购了金融机构数字体验平台提供商OnDot的剩余所有权权益271百万，净额为$13获得的现金和现金等价物达百万美元。该公司此前持有OnDot的非控股股权，按成本入账。将公司以前持有的股权重新计量为收购日的公允价值，导致确认税前收益#美元。12在截至9月30日的9个月中列入合并损益表的其他(费用)收入，
12
目录表                                 
2021年。OnDot被纳入支付部门，进一步扩展了该公司的数字能力，增强了其集成支付、银行和商户解决方案套件。
OnDot记录的购置价分配在2021年第三季度最终确定如下：
(单位：百万)
现金和现金等价物$13 
应收账款和其他资产9 
无形资产142 
商誉173 
应付账款和其他负债(31)
总对价$306 
减去：以前持有的股权的公允价值(22)
购买总价$284 
善意，不是可扣税部分主要归因于为消费者、商家、采购商、网络和发卡机构提供的综合数字解决方案的综合规模所创造的预期价值。分配给可识别无形资产的金额如下：
(单位：百万)总账面金额加权平均使用寿命
收购的软件和技术$90 6年份
客户关系35 6年份
竞业禁止协议和其他17 4年份
总计$142 6年份
OnDot的经营业绩自收购之日起包含在公司的综合业绩中。没有提供此次收购的预计信息，因为它对公司的综合经营业绩没有实质性影响。
其他收购
2022年9月1日，该公司收购了为餐厅提供基于云的预订和餐桌管理解决方案的NexTable，Inc.(简称NexTable)。NexTable包括在验收部分中，扩展了公司的端到端餐厅解决方案。2022年6月1日，公司收购了LR2 Group，LLC(城市POS)，这是一家促进支付处理服务并为商家销售销售点设备提供便利的独立销售组织。City POS被纳入验收部分，扩大了公司商业服务业务的覆盖范围。该公司以总计约#美元的收购价格收购了这些业务41100万美元，包括估计公允价值约为#美元的赚取准备金6百万美元(见附注7)。这些收购的购买价格分配导致确认可确认的无形资产约为#美元。20百万美元，商誉约为$22和其他承担负债净额约为#美元1百万美元。收购CityPOS的收购价格分配于2022年第三季度敲定。计量期调整对综合损益表并无重大影响。收购NexTable的收购价分配是初步的，可能会进一步调整，等待进一步完善和最终完成估值。商誉，其中约为#美元17预计可在税收方面扣除的百万美元，主要归因于通过进一步扩大公司支付解决方案的覆盖范围和增强全方位渠道能力创造的价值。
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目录表                                 
分配给2022年收购的其他收购的可识别无形资产的金额如下：
(单位：百万)总账面金额加权平均使用寿命
收购的软件和技术$9 8年份
客户关系11 10年份
总计$20 9年份
该等被收购业务的经营业绩计入本公司自各自收购日期起的综合业绩。没有提供这些收购的预计信息，因为它们对公司的综合经营业绩没有实质性影响。
2021年11月15日，公司收购了NetPay Solutions Group(“NetPay”)的剩余所有权权益，NetPay是一家多渠道支付服务提供商，为各种规模的企业提供入职、客户生命周期、风险管理和结算等一系列功能。该公司此前持有NetPay的非控股权益，按权益法入账，并按收购日期公允价值近似计算。NetPay被纳入验收部分，进一步扩大了公司的商业服务业务。2021年10月1日，公司收购了诚信支付有限责任公司(“AIP”)，这是一家独立的销售组织，为商家促进支付处理服务，并被纳入验收部分。2021年6月14日，公司收购了Spend Labs Inc.(“SpendLabs”)，这是一家移动本地、基于云的商务卡支付解决方案软件提供商。SpendLabs被纳入支付部门，进一步扩展了公司面向中小型企业的移动和桌面设备的数字能力。2021年3月1日，该公司收购了Radius8，Inc.(“Radius8”)，这是一家使用消费者位置和其他信息来推动增量商家交易的平台提供商。Radius8被纳入验收部分，增强了公司帮助商家增加销售、扩大移动应用注册和改善一对一目标营销的能力。该公司以总计#美元的收购价格收购了这些业务87百万美元，扣除本公司先前持有的NetPay非控制权益的公允价值$14百万美元，包括公允价值估计为#美元的赚取准备金4百万美元(见附注7)。这些收购的购买价格分配导致确认可确认的无形资产总额为#美元。47百万，商誉为$61百万美元，承担负债净额为#美元7百万美元。收购Radius8的收购价格分配在2021年第三季度敲定，SpendLabs的收购价格分配在2021年第四季度敲定。NetPay和AIP收购的收购价格分配于2022年第一季度敲定。计量期调整对综合损益表并无重大影响。商誉，其中$14百万美元可用于纳税扣除，主要归因于协同效应，即通过向公司客户推进数字能力并向被收购企业的现有客户群销售公司产品和服务而创造的预期价值.
分配给2021年收购的其他收购的可识别无形资产的金额如下：
(单位：百万)总账面金额加权平均使用寿命
收购的软件和技术$31 6年份
客户关系9 10年份
剩余买断7 5年份
总计$47 7年份
这些被收购业务的经营结果已包括在公司自各自收购日期起的综合业绩中。没有提供这些收购的预计信息，因为它们对公司的综合经营业绩没有实质性影响。
性情
2022年9月30日，该公司出售了其韩国业务，这些业务在验收部分内报告，价格为#美元50百万美元，其中包括$43现金净额为百万美元，并在买家中拥有股权$7百万美元。该公司确认税前亏损#美元。120在综合损益表中，出售业务和其他资产的净(收益)亏损中记录的销售收入为100万欧元。损失包括收到的对价与企业账面净额之间的差额，其中包括#美元。40百万已分配商誉，$48客户关系净无形资产为百万美元，56累计外币折算损失100万美元，从累计其他综合损失中重新分类。
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目录表                                 
2022年10月17日，该公司将哥斯达黎加Fiserv公司及其在美国和印度提供信息技术工程服务的系统集成服务业务出售给了单一买家。作为协议的一部分，买方将向公司提供持续的服务和支持。预计这项交易不会对公司的综合经营业绩产生实质性影响。
5. 无形资产
可确认的无形资产包括以下内容：
(单位：百万)毛收入
携带
金额		累计
摊销		上网本
价值
2022年9月30日
客户关系$14,435 $5,971 $8,464 
收购的软件和技术2,484 1,144 1,340 
商号628 277 351 
购买的软件1,111 534 577 
资本化的软件和其他无形资产2,334 610 1,724 
总计$20,992 $8,536 $12,456 
(单位：百万)毛收入
携带
金额		累计
摊销		上网本
价值
2021年12月31日
客户关系$15,103 $5,112 $9,991 
收购的软件和技术2,522 901 1,621 
商号612 228 384 
购买的软件1,133 479 654 
资本化的软件和其他无形资产1,879 520 1,359 
总计$21,249 $7,240 $14,009 
与上述可确认无形资产相关的摊销费用如下：
截至三个月
9月30日，		九个月结束
9月30日，
(单位：百万)2022202120222021
摊销费用$608 $642 $1,854 $1,937 
6. 对未合并关联公司的投资
本公司维持对各联属公司的投资，这些投资作为权益法投资入账，其中最重要的投资与本公司的商业联盟有关。本公司在这些投资的净收益或亏损中的份额在对未合并关联公司的投资的收益(亏损)中报告，相关的税收支出或利益在综合收益表中的所得税拨备中报告。
本公司分别持有Defi Solutions Group，LLC和Sagent M&C，LLC(统称为“贷款合资企业”)的非控股所有权权益，这两项权益均按权益法入账。于2022年3月，Sagent M&C，LLC(“Sagent”)与第三方完成一项交易，由该第三方出资及向Sagent出售若干无形及有形的个人财产权，导致本公司于Sagent的所有权权益被摊薄。作为这笔交易的结果，该公司确认了#美元的税前收益。80在投资于未合并附属公司的收益(亏损)内100万美元，相关税费为$19在截至2022年9月30日的九个月中，通过所得税拨备在综合收益表中记录的百万美元。该公司在Sagent的剩余非控股所有权权益将继续作为股权投资入账。
贷款合营公司维持经2022年4月修订的浮动利率定期贷款安排，未偿还借款总额为#美元。437截至2022年9月30日的优先无担保债务和浮动利率循环信贷安排，总借款能力为83100万美元，由银行组成的银团，将于2027年4月到期。有几个不是截至2022年9月30日循环信贷安排的未偿还借款。本公司已担保该经修订的债务
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目录表                                 
贷款合营公司并不预期贷款合营公司将无法履行其债务义务。有关更多信息，请参见注释7。
该公司此前在Tegra118，LLC(“Tegra118”)中保留了非控股权益，该权益根据权益法入账。2021年2月，Tegra118完成了与第三方的合并，导致本公司在合并后的新实体Wealthtech Holdings，LLC的所有权权益被稀释，该实体后来更名为InvestCloud Holdings，LLC(“InvestCloud”)。在这笔交易中，公司额外出资#美元。200百万美元注入合并后的实体，并确认税前收益为28在投资于未合并附属公司的收益(亏损)内100万美元，相关税费为$6在截至2021年9月30日的九个月中，通过所得税规定在综合收益表中记录的百万美元。2021年6月30日，公司出售了其在InvestCloud剩余的权益法所有权权益，价格为#美元466100万美元，税前收益为1美元33在合并损益表中记录在未合并关联公司投资的收益(亏损)内的百万美元，相关税项支出为#美元8在截至2021年9月30日的9个月里，通过所得税条款记录了100万美元。根据与InvestCloud已有的过渡服务协议条款，公司将继续提供各种技术和数据中心相关服务。
7. 公允价值计量
由于离到期日较短，现金等价物、应收贸易账款、结算资产和债务、应付账款以及客户存款的公允价值接近各自的账面价值。该公司维持远期外汇合约，称为现金流对冲，以对冲外汇风险。该公司还维持被指定为净投资对冲的交叉货币汇率掉期合同，以对冲其在某些功能货币为欧元的子公司的部分净投资。该等衍生工具按银行及外汇交易商报价的外币即期汇率及远期汇率按经常性基础计量，并于每期按市价计价(见附注12)。与本公司若干收购有关的或然对价(见附注4)是根据根据达到盈利标准的可能性而得出的概率加权评估法的现值估计的。本公司与其债务担保相关的当前预期信贷损失的或有负债的公允价值，如下文进一步描述，是根据对未来违约风险和违约时相应的信贷损失水平的假设来估计的。

按公允价值经常性计量的资产和负债包括：
公允价值
(单位：百万)分类公允价值层次结构9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
资产
指定为现金流对冲的远期外汇合约预付费用和其他流动资产2级$— $6 
被指定为净投资对冲的交叉货币利率掉期合约其他长期资产2级3 — 
负债
指定为现金流对冲的远期外汇合约应付账款和应计费用2级$9 $— 
指定为现金流对冲的远期外汇合约其他长期负债2级1 — 
或有对价应付账款和应计费用3级6 2 
或有对价其他长期负债3级4 32 
或有债务担保应付账款和应计费用3级— 4 
或有债务担保其他长期负债3级24 — 
本公司的优先票据按摊销成本入账，但为披露目的以公允价值计量。优先票据的估计公允价值是基于矩阵定价，该定价考虑了容易观察到的可比证券的投入(公允价值等级的第二级)。本公司的境外信贷额度、定期贷款信贷协议、商业票据及循环信贷借贷的账面价值接近公允价值，因为该等工具的利率不定，而本公司的信贷评级并无任何变动(公允价值等级的第二级)。总债务估计公允价值为#美元，不包括融资租赁和其他融资债务。18.810亿美元21.82022年9月30日和2021年12月31日分别为10亿美元，账面价值为20.510亿美元20.42022年9月30日和2021年12月31日分别为10亿美元。
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目录表                                 
本公司维持在与贷款合营公司的债务担保安排(见附注6)期间履行其责任的负债，该等负债于应付账款及应计开支内列报，而其他长期负债则于综合资产负债表中列报。2022年4月，贷款合资公司修改了各自的定期贷款和循环信贷安排，将总借款能力增加了#美元。75100万美元，并将期限延长至2027年4月。该公司选择为这笔增量债务提供担保，担保总额为#美元。520百万美元，税前费用为$62在截至2022年9月30日的9个月内，在综合收益表中的其他(费用)收入和综合现金流量表中的其他经营活动中记录的与此类债务担保义务有关的100万美元。该公司有权获得固定费用，以换取对这笔债务的增量担保。本公司并无根据担保支付任何款项，亦未被要求支付任何款项，亦不预期贷款合营公司将无法履行其债务义务。
本公司债务担保安排的非或有部分按摊销成本入账，但为披露目的按公允价值计量。公司非或有负债的账面价值为#美元43百万美元和美元10百万分别近似于2022年9月30日和2021年12月31日的公允价值(公允价值层次结构的第三级)。这种担保将在未来期间在债务的合同期限内摊销。本公司债务担保安排的或有部分代表本公司面临的当前预期信贷损失。负债金额乃根据贷款合营公司的若干财务指标及历史行业数据估计，该等数据被用来就受保方违约的可能性及一旦发生违约时的信贷损失水平作出假设。该公司确认了$2百万美元和美元3在截至2022年和2021年9月30日的三个月内分别为100万美元和8百万美元和美元9分别于截至2022年及2021年9月30日止九个月内，于其综合损益表内的其他(开支)收入内计提百万欧元，该等收入与根据非或有担保解除风险有关，以及与合营企业负债有关的估计信贷损失拨备变动所致。
本公司若干非金融资产以非经常性基础按公允价值计量，包括物业及设备、租赁使用权(“ROU”)资产、不能轻易厘定公允价值的权益证券、商誉及其他无形资产，并在某些情况下须作出公允价值调整。
8. 应付账款和应计费用
应付账款和应计费用包括以下内容：
(单位：百万)2022年9月30日2021年12月31日
应付贸易帐款$469 $593 
客户存款839 783 
应计薪酬和福利313 392 
应计税194 154 
应计利息165 216 
其他应计费用1,476 1,412 
总计$3,456 $3,550 
17
目录表                                 
9. 债务
该公司的债务包括以下内容：
(单位：百万)2022年9月30日2021年12月31日
长期债务的短期和当期到期日：
国外信贷额度$257 $240 
融资租赁和其他融资义务271 268 
长期债务的短期和当期总期限$528 $508 
长期债务：
3.5002022年10月到期的优先债券
$— $700 
0.3752023年7月到期的优先债券(欧元计价)
485 566 
3.8002023年10月到期的优先债券
1,000 1,000 
2.7502024年7月到期的优先债券百分比
2,000 2,000 
3.8502025年6月到期的优先债券
900 900 
2.2502025年7月到期的优先债券(以英镑计价)
569 705 
3.2002026年7月到期的优先债券百分比
2,000 2,000 
2.2502027年6月到期的优先债券
1,000 1,000 
1.1252027年7月到期的优先债券(欧元计价)
485 566 
4.2002028年10月到期的优先债券
1,000 1,000 
3.5002029年7月到期的优先债券百分比
3,000 3,000 
2.6502030年6月到期的优先债券百分比
1,000 1,000 
1.6252030年7月到期的优先债券百分比(欧元计价)
485 566 
3.0002031年7月到期的优先债券(以英镑计价)
569 705 
4.4002049年7月到期的优先债券百分比
2,000 2,000 
美元商业票据2,578 916 
欧元商业票据1,082 905 
循环信贷安排45 97 
应收证券化贷款— 500 
定期贷款安排200 200 
未摊销贴现和递延融资成本(116)(125)
融资租赁和其他融资义务565 528 
长期债务总额$20,847 $20,729 
2022年9月30日，0.3752023年7月到期的以欧元计价的优先票据在综合资产负债表中被归类为长期债券，这是因为该公司有意在长期基础上为这笔债务进行再融资，并有能力根据其循环信贷安排这样做。
2022年7月，公司赎回美元700未偿还本金总额为百万美元3.502022年10月到期的优先债券，赎回价格相当于100正在赎回的票据本金总额的%，另加应计和未付利息。该公司用发行美元商业票据的收益为这些票据的赎回提供资金。公司还偿还了#美元。485于2022年7月，使用发行美元商业票据所得款项，相当于其应收账款证券化贷款的所有未偿还金额，并终止了相关应收账款融资协议。
于2022年6月，本公司与其现有经修订及重述循环信贷安排下的贷款方基本上相同的银行银团订立了一项新的高级无抵押多币种循环信贷安排，本公司自愿终止及更换该安排。新的信贷协议将于2027年6月到期，并规定可用本金总额最高为#美元。6.0十亿美元。新信贷安排下的借款以有担保隔夜融资利率(“SOFR”)为基础按浮动利率计息，如属美元借款，则按基本利率计息，另加根据本公司不时生效的长期债务评级(4.232022年9月30日的百分比)。该信贷安排还要求公司根据协议下生效的总承诺支付一笔贷款费用
18
目录表                                 
一次又一次。新的信贷安排包含各种限制和契约，其中要求公司将截至每个财政季度末的综合债务限制在不超过3.75乘以公司在随后结束的四个会计季度期间扣除利息、税项、折旧、摊销、非现金费用和费用以及某些其他调整前的综合净收入(“EBITDA”)，但某些例外情况除外。本公司在2022年前九个月遵守了所有金融债务契约。
该公司维持无担保的美元和欧元商业票据计划。公司可不时根据这些计划发行美元商业票据，到期日不超过397自发行之日起和到期日以下的欧元商业票据183自签发之日起计天数。美元计划下的未偿还借款为#美元2.610亿美元916亿美元，分别于2022年9月30日和2021年12月31日，加权平均利率3.369%和0.295%。欧元计划下的未偿还借款为#美元。1.110亿美元905亿美元，分别于2022年9月30日和2021年12月31日，加权平均利率0.804%和(0.420)%。该公司打算将其循环信贷安排下的可用能力维持在至少等于其商业票据计划下未偿还借款总额的水平。商业票据计划下的未偿还借款在综合资产负债表中被归类为长期借款，只要公司有意通过在到期时继续发行新的商业票据进行长期再融资，公司也有能力根据其循环信贷安排对此类商业票据进行再融资。
10. 可赎回的非控股权益
中的少数股东一在本公司现有的商业联盟合资企业中，存在一项可赎回的非控股权益，该权益以股权以外的形式呈现，并按其估计赎回价值列账。少数合伙人拥有1%的股权；此外，少数合伙人有权获得合同确定的实体收入份额。该协议包含赎回特征，少数合伙人持有的权益可以(I)由持有人选择赎回，或(Ii)在发生并非完全在公司控制范围内的事件时赎回。为方便起见，任何一方均可在2024年12月31日后的任何时间终止合资企业。如果在预定日期后因控制权变更或为方便起见而终止，本公司可能被要求以相当于少数股东权益的公平市场价值的价格，通过以现金、合资企业的某些商业合同或其组合的形式向少数合伙人分配，购买少数股东成员权益。在终止合资企业的同时，少数合伙人还可以行使选择权，以公平市价购买某些额外的商人合同。
自2022年3月2日起，本公司与一家合资少数股东共同终止了本公司的一家商户联盟合资企业，少数合伙人在该合资企业中持有可赎回的非控股权益。伴随着本次终止，合资少数股东选择行使其购买合资企业若干额外商户合同的选择权。该公司收到的收益为#美元。175销售该合资企业的这类商户合同的收入为100万美元，从而确认税前收益#美元147出售业务和其他资产的净(收益)亏损内百万美元，相关税费为#美元9在截至2022年9月30日的九个月中，通过所得税拨备在综合收益表中记录的百万美元。
下表汇总了截至9月30日的9个月的可赎回非控股权益活动：
(单位：百万)20222021
期初余额$278 $259 
支付给可赎回非控制权益的分配(28)(32)
收入份额22 33 
可赎回非控股权益的解除确认(111)— 
期末余额$161 $260 
19
目录表                                 
11. 权益
下表提供了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月期间的股本变化：
Fiserv，Inc.股东权益 
截至三个月
2022年9月30日		股份数量金额
(单位：百万)普通股国库股普通股其他内容
已缴费
资本		累计
其他
全面
损失		保留
收益		库存股非控制性权益总股本
2022年6月30日的余额784 141 $8 $23,010 $(1,005)$16,113 $(7,017)$700 $31,809 
净收入(1)
481 5 486 
支付给非控股权益的分配(2)
(1)(1)
其他综合损失(534)(48)(582)
基于股份的薪酬89 89 
根据股票计划发行的股份(1)(140)71 (69)
购买库存股8 (750)(750)
2022年9月30日的余额784 148 $8 $22,959 $(1,539)$16,594 $(7,696)$656 $30,982 
(1)截至2022年9月30日止三个月的权益列报净收入总额与综合损益表列报的金额不同，原因是可赎回非控股权益的净收入为#美元。7未包括在股本中的百万美元。
(2)截至2022年9月30日的三个月的权益分配总额不包括#美元。7支付给不包括在股权中的可赎回非控股权益的分派百万美元。
Fiserv，Inc.股东权益
截至三个月
2021年9月30日		股份数量金额
(单位：百万)普通股
国库股
普通股其他内容
已缴费
资本		累计
其他
全面
损失		保留
收益		库存股总股本
非控制性权益
2021年6月30日的余额784 123 $8 $22,960 $(323)$14,014 $(4,866)$739 $32,532 
净收入(1)
428 7 435 
支付给非控股权益的分配 (2)
— — 
其他综合损失(326)(18)(344)
基于股份的薪酬63 63 
根据股票计划发行的股份
(2)(49)52 3 
购买库存股3 (365)(365)
2021年9月30日的余额784 124 $8 $22,974 $(649)$14,442 $(5,179)$728 $32,324 
(1)截至2021年9月30日止三个月的权益列报净收入总额不同于综合损益表中列报的金额，原因是可赎回非控股权益的净收入为#美元。11未包括在股本中的百万美元。
(2)截至2021年9月30日的三个月的权益分配总额不包括#美元。12向可赎回的非控股权益支付的分派和$8支付予美国银行(“BANA”)与解散本公司不包括在股本内的美国银行商业服务合资公司(“BAMS”)有关的分派百万元。
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目录表                                 
Fiserv，Inc.股东权益
九个月结束
2022年9月30日		股份数量金额
(单位：百万)普通股国库股普通股其他内容
已缴费
资本		累计
其他
全面
损失		保留
收益		库存股非控制性权益总股本
2021年12月31日的余额784 134 $8 $22,983 $(745)$14,846 $(6,140)$720 $31,672 
净收入(1)
1,748 14 1,762 
支付给非控股权益的分配(2)
(2)(2)
其他综合损失(794)(89)(883)
基于股份的薪酬244 244 
根据股票计划发行的股份(4)(268)194 (74)
购买库存股18 (1,750)(1,750)
非控股权益出资13 13 
2022年9月30日的余额784 148 $8 $22,959 $(1,539)$16,594 $(7,696)$656 $30,982 
(1)截至2022年9月30日止九个月的权益列报净收入总额与综合损益表列报的金额不同，原因是可赎回非控股权益的净收入为#美元。22未包括在股本中的百万美元。
(2)截至2022年9月30日的九个月的权益分配总额不包括#美元。28支付给不包括在股权中的可赎回非控股权益的分派百万美元。
Fiserv，Inc.股东权益
九个月结束
2021年9月30日		股份数量金额
(单位：百万)普通股国库股普通股其他内容
已缴费
资本		累计
其他
全面
损失		保留
收益		库存股总股本
非控制性权益
2020年12月31日余额789 121 $8 $23,643 $(387)$13,441 $(4,375)$740 $33,070 
净收入(1)
1,001 14 1,015 
支付给非控股权益的分配(2)
(1)(1)
其他综合损失(262)(25)(287)
基于股份的薪酬190 190 
根据股票计划发行的股份(5)(271)173 (98)
购买库存股13 (1,565)(1,565)
库存股报废(见附注18)(5)(5)(588)588 — 
2021年9月30日的余额784 124 $8 $22,974 $(649)$14,442 $(5,179)$728 $32,324 
(1)截至2021年9月30日止九个月的权益列报净收入总额与综合损益表列报的金额不同，原因是可赎回非控股权益的净收入为#美元。33未包括在股本中的百万美元。
(2)截至2021年9月30日的九个月的权益分配总额不包括#美元。32向可赎回的非控股权益支付的分派 $8向BANA分配的与BAMS解散有关的100万美元，不包括在股权中。

21
目录表                                 
12. 累计其他综合损失
按构成部分分列的累计其他综合亏损扣除所得税后的变动情况如下：
截至2022年9月30日的三个月
(单位：百万)现金流
套期保值		外国
货币
翻译		养老金计划总计
2022年6月30日的余额$(107)$(933)$35 $(1,005)
重新分类前的其他综合收益(亏损)(4)(591)1 (594)
从累计其他全面亏损中重新分类的金额4 56 — 60 
当期其他综合损失净额— (535)1 (534)
2022年9月30日的余额$(107)$(1,468)$36 $(1,539)
截至2021年9月30日的三个月
(单位：百万)现金流
套期保值		外国
货币
翻译		养老金计划总计
2021年6月30日的余额$(116)$(196)$(11)$(323)
重新分类前的其他综合收益(亏损)3 (331)— (328)
从累计其他全面亏损中重新分类的金额2 — — 2 
当期其他综合收益(亏损)净额5 (331)— (326)
2021年9月30日的余额$(111)$(527)$(11)$(649)
截至2022年9月30日的9个月
(单位：百万)现金流
套期保值		外国
货币
翻译		养老金计划总计
2021年12月31日的余额$(107)$(676)$38 $(745)
重新分类前的其他全面损失(11)(848)(2)(861)
从累计其他全面亏损中重新分类的金额11 56 — 67 
当期其他综合损失净额— (792)(2)(794)
2022年9月30日的余额$(107)$(1,468)$36 $(1,539)
截至2021年9月30日的9个月
(单位：百万)现金流
套期保值		外国
货币
翻译		养老金计划总计
2020年12月31日余额$(121)$(254)$(12)$(387)
重新分类前的其他综合收益(亏损)4 (273)1 (268)
从累计其他全面亏损中重新分类的金额6 — — 6 
当期其他综合收益(亏损)净额10 (273)1 (262)
2021年9月30日的余额$(111)$(527)$(11)$(649)
22
目录表                                 
现金流对冲
该公司维持远期外汇合约，称为现金流对冲，以对冲印度卢比的外币风险(见附注7)。这些衍生工具的名义金额为$。353百万美元和美元341分别为2022年9月30日和2021年12月31日。根据截至2022年9月30日的累计其他全面亏损中记录的金额，公司估计将确认约#美元的损失。9随着外汇远期合约的结算，未来12个月的加工和服务成本将达到100万美元。
该公司此前签订了资金锁定协议(“资金锁”)，被指定为现金流对冲，以管理基准利率波动的风险，因为预计将发行固定利率债务，与收购第一数据公司(“第一数据”)及其子公司的某些债务并进行再融资有关。2019年6月，在发行以美元计价的优先票据的同时，财政部锁定结算，导致扣除所得税后出现亏损，并记录在累计的其他全面亏损中，该亏损将在最初预测的利息支付条款内摊销至收益。与库务锁有关的累计其他综合损失中记录的未摊销余额为#美元。134百万美元和美元145分别为2022年9月30日和2021年12月31日。根据截至2022年9月30日在累计其他全面亏损中记录的金额，公司估计将确认约#美元15未来12个月与已结算利率对冲合约相关的净利息支出为百万美元。
净投资对冲
为了减少公司在某些外币计价子公司的净投资价值因外币汇率变化而发生变化的风险，公司签订了固定至固定交叉货币利率掉期合同，并利用其外币计价债务作为其在这些外币计价子公司的净投资的经济对冲。2022年9月30日，欧元名义上的总交叉货币汇率掉期160100万美元被指定为净投资对冲，以对冲公司对某些功能货币为欧元的子公司的部分净投资。该公司已将其以欧元和英镑计价的优先票据和欧元商业票据指定为净投资对冲，以对冲其对某些功能货币为欧元和英镑的子公司的部分净投资。
下表概述了本公司截至2022年9月30日的交叉货币利率掉期合约的条款：
合同生效日期合同到期日名义金额(欧元)固定费率支付(欧元)收到的固定汇率(美元)
2022年9月1日June 1, 202580 百万2.096 %3.85 %
2022年9月15日July 1, 202680 百万1.635 %3.20 %
合资格净投资对冲工具的外币交易收益或亏损在综合全面收益(亏损)表中作为外币折算计入其他全面亏损，并将保留在综合资产负债表中的累计其他全面亏损中，直至相关外国子公司出售或完全清算为止。
综合全面收益表(损益表)中在其他全面损失中记录的与投资套期净额有关的外币交易收益如下：
截至三个月
9月30日，		九个月结束
9月30日，
(单位：百万)2022202120222021
交叉货币利率掉期合约
$2 $— $2 $— 
外币计价债务
265 71 513 77 
该公司记录的所得税影响为$89百万美元和美元172在截至2022年9月30日的三个月和九个月内，分别因折算外币计价的优先票据、商业票据和交叉货币利率掉期合约而产生的其他综合亏损分别为100万欧元。
23
目录表                                 
13. 基于股份的薪酬
该公司确认了$89百万美元和美元63在截至2022年和2021年9月30日的三个月内，基于股票的薪酬支出分别为百万美元和244百万美元和美元190分别在截至2022年和2021年9月30日的9个月内，以股份为基础的薪酬支出为100万美元。该公司的基于股份的薪酬奖励通常在今年第一季度发放，也可能在全年与业务收购一起发放。截至2022年9月30日，未归属股票期权、限制性股票单位以及奖励和业绩股单位的未确认补偿费用总额，扣除估计的没收，为#美元563预计将在加权平均期间确认100万美元2.2好几年了。
截至2022年9月30日的9个月股票期权活动摘要如下：
股票
(单位：千)		加权平均行权价加权平均剩余合同期限(年)合计内在价值(单位：百万)
未偿还股票期权-2021年12月31日10,229 $56.36 
授与— — 
被没收(156)110.94 
已锻炼(2,663)40.04 
未偿还股票期权-2022年9月30日7,410 $61.07 4.05$265 
可行使的股票期权-2022年9月30日6,751 $56.07 3.70$265 
截至2022年9月30日的9个月内，限制性股票单位、限制性股票奖励和业绩股单位活动摘要如下：
限制性股票单位和奖励绩效份额单位
股票
(单位：千)		加权平均授予日期公允价值股票
(单位：千)		加权平均授予日期公允价值
单位和奖项-2021年12月31日
5,074 $101.09 1,392 $96.32 
授与3,407 93.41 2,850 100.86 
被没收(568)100.77 (107)96.33 
既得(1,929)99.57 (1,077)103.13 
单位和奖项-2022年9月30日
5,984 $97.18 3,058 $101.02 
2022年4月1日，在收购Finxact(见附注4)的同时，公司批准2.4百万个带有业绩归属条款的限制性股票单位将被衡量二和五年，它们在上表中作为绩效份额单位列示。
14. 所得税
本公司所得税拨备及有效所得税率如下：
截至三个月
9月30日，		九个月结束
9月30日，
(单位：百万)2022202120222021
所得税拨备$147 $54 $382 $300 
有效所得税率22.5 %11.3 %19.7 %23.7 %
所得税准备金占所得税前收入和投资于未合并附属公司的收入(亏损)的百分比为22.5%和11.3分别为截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月的19.7%和23.7截至2022年9月30日和2021年9月30日的九个月分别为2%。
截至2021年9月30日的三个月的实际所得税税率包括子公司重组带来的离散税收优惠和不确定税收状况的变化。
24
目录表                                 
截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月的每个月的有效所得税税率包括来自子公司重组的离散税收优惠和与股权补偿相关的税收优惠。截至2021年9月30日的9个月的实际所得税税率还包括#美元。134收入税项支出中，有1,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000美元的递延税项净负债重估所致，主要与按公允价值确认的合营企业中的无形资产和投资有关，这反映了英国(自2023年起税率由19%上调至25%)和阿根廷(税率由25%上调至
该公司在扣除利息和罚款前未确认的税收优惠的潜在负债约为$1082022年9月30日为100万人。本公司认为，未确认税收优惠的负债有合理可能减少高达$5由于可能关闭税务审计、可能的审计和解以及不同司法管辖区的诉讼时效失效，未来12个月将产生100万欧元的损失。
截至2022年9月30日，公司的2021年美国联邦所得税申报单，以及某些州和外国司法管辖区2015至2021年的纳税申报单，仍需接受税务机关的审查。
15. 用于计算可归因于Fiserv，Inc.的每股净收益的股份。
计算每股基本净收益和稀释后净收益所用股份的计算方法如下：
 截至三个月
9月30日，		九个月结束
9月30日，
(单位：百万)2022202120222021
用于计算Fiserv，Inc.每股净收入的加权平均已发行普通股-基本
639.6 661.4 645.2 664.6 
普通股等价物5.4 8.3 5.8 9.5 
加权平均-用于计算Fiserv，Inc.每股应占净收益的已发行普通股-稀释后
645.0 669.7 651.0 674.1 
在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月中的每个月，1.6100万股被排除在加权平均流通股的计算之外-稀释是因为它们的影响是反稀释的。截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月，1.8百万美元和1.5分别有100万股被排除在加权平均流通股的计算之外--稀释是因为它们的影响是反稀释的。
16. 现金流信息
补充现金流量信息包括以下内容：
 九个月结束
9月30日，
(单位：百万)20222021
支付的利息$563 $533 
已缴纳的所得税596 555 
在资产负债表日之后结算的库存股购买11 — 
非货币资产的分配(见附注10)111 — 
根据融资安排获得的软件59 143 
以租赁负债换取的使用权资产--经营租赁109 75 
以租赁负债换取的使用权资产--融资租赁221 183 
17. 承付款和或有事项
诉讼
在正常业务过程中，本公司或其附属公司在针对本公司提出索赔的诉讼中被列为被告。该公司维持应计项目#美元。24百万及$32百万美元2022年9月30日和2021年12月31日分别与公司的各种法律程序有关，主要与公司的商户收购业务和某些税务事宜有关。该公司估计，各种诉讼事项的风险可能超出应计金额的范围为#美元0百万到大约$60百万美元。在管理层看来，负债，
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目录表                                 
如有，预计最终可能因该等法律程序而产生的风险不会对本公司的综合财务报表产生重大不利影响。
电子支付交易
就本公司处理与附注1所述的结算付款交易不同的电子支付交易而言，从认购人收到的资金自本公司收取资金时起投资，直至向适用收款人付款为止。这些认购基金投资于短期、高流动性的投资。订户资金不包括在公司的综合资产负债表中，可根据消费者账单支付和借记卡活动而大幅波动，总额约为$1.62022年9月30日和2021年12月31日均为10亿美元。
弥偿及保证
本公司可赔偿其客户因其客户使用本公司产品或服务而提出的专利、版权或商标侵权索赔所产生的某些费用。本公司还可向客户保证其产品和服务将基本上按照确定的规格运行。在与出售业务有关的情况下，本公司不时同意就与出售的业务有关的责任向该等业务的买家作出赔偿。根据此类赔偿或保证条款支付的扣除追回的款项，对公司的综合财务报表并不重要。
18. 关联方交易
商人联盟
该公司在各种商业联盟中保持所有权权益。商户联盟是本公司与一家金融机构之间的协议，该协议将本公司的处理能力和管理专业知识与该金融机构的知名度和分销渠道相结合。商家联盟从商家那里获得信用卡和借记卡交易。该公司为联盟提供加工和其他服务，并主要根据合同定价向联盟收取费用。
只要本公司在联盟中保持多数控制财务权益，联盟的财务报表将与本公司的财务报表合并，相关手续费将被视为公司间交易并在合并中注销。在本公司对联盟有重大影响但不具有控制权的范围内，本公司使用权益法核算其在联盟中的投资。因此，根据权益法向商户联盟收取的加工费和其他服务费在本公司的综合收益表中主要确认为加工费和服务费收入。这样的费用总额为$47百万美元和美元42截至2022年和2021年9月30日的三个月分别为百万美元和140百万美元和美元132截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月分别为100万美元。本公司的董事或高级管理人员在任何联盟中均无所有权权益。这些联盟中的每一个的形成通常涉及公司和金融机构向联盟提供合同商人关系，并从一个所有者向另一个所有者支付现金，以实现每个所有者所需的所有权百分比。作为谈判过程的一部分，本公司与金融机构签订了一项长期加工服务协议。本协议管辖本公司向联盟提供的交易处理服务。该公司有$55百万美元和美元36于2022年9月30日及2021年12月31日的综合资产负债表中，包括在应收贸易账款内的未合并商业联盟应付款项的净额。
合资企业过渡服务协议
根据若干过渡期服务协议，本公司按公允价值向按权益法入账的若干合资企业提供规定期间的各种行政管理、业务流程外包、技术及数据中心相关服务。通过这些协议交易的金额，包括与InvestCloud的交易总额，截至2021年6月5百万美元和美元6在截至2022年和2021年9月30日的三个月内分别为100万美元和14百万美元和美元32在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月内，这两项收入分别为100万美元，并在合并损益表中主要确认为加工和服务收入。
股份回购
2021年5月3日，公司股东New Omaha Holdings L.P.(“New Omaha”)完成了承销的二次公开发行23.0百万股Fiserv，Inc.普通股(“发售”)。该公司没有出售任何股份，也没有从此次发行中获得任何收益。新奥马哈收到了此次发行的所有净收益。就是次发行，本公司向承销商回购股份5.0以承销商在此次发行中向New Omaha支付的每股价格为限的普通股(以下简称“股份”)
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目录表                                 
回购“)。股票回购总额为$。588100万美元，资金来自手头的现金。股份回购完成后，已购回的股份被注销及不再发行。在此次发行之前，新奥马哈拥有大约13占公司普通股流通股的%。新奥马哈拥有的股份少于52022年9月30日公司普通股流通股的百分比。
19. 业务细分信息
公司的业务由承兑部分、金融科技部分和付款部分组成。验收部分的企业提供广泛的商业支持解决方案，并为世界各地各种规模的商家提供服务。这些解决方案包括销售点商户收购和数字商务服务；移动支付服务；安全和防欺诈产品；SM，公司的全方位商业生态系统；三叶草®，公司基于云的销售点和业务管理平台；以及公司的独立软件供应商平台Clover Connect。该公司通过直销团队、与代理销售力量的战略伙伴关系、独立软件供应商、金融机构和其他战略伙伴以合资联盟、收入分享联盟和推荐协议的形式，通过各种渠道分销全球验收部门业务的产品和服务。验收部门的商家、金融机构和分销合作伙伴往往是公司其他部门的客户。
金融科技部门的业务为世界各地的金融机构提供运营所需的技术解决方案，包括使金融机构能够处理客户存贷款账户以及管理机构总分类账和中央信息文件的产品和服务。作为核心账户处理功能的补充，金融科技全球细分业务还提供数字银行、金融和风险管理、专业服务和咨询、项目处理和来源捕获以及其他支持多种类型金融交易的产品和服务。金融科技部门的某些业务为企业客户提供产品或服务，以促进财务流程和交易的管理。金融科技部门提供的许多产品和服务与本公司其他部门提供的产品和服务相结合。
支付领域的业务为世界各地的金融机构和企业客户提供处理数字支付交易所需的产品和服务。这包括借记卡、信用卡和预付卡处理和服务等卡交易；一系列网络服务、安全和防欺诈产品；卡制作和打印服务。此外，支付部门业务提供非卡数字支付软件和服务，包括账单支付、账户对账户转账、个人对个人支付、电子账单以及安全和防欺诈产品。全球支付部门业务的客户反映了广泛的行业，包括商家、分销合作伙伴和公司其他部门的金融机构客户。
公司和其他部分支持上述可报告的部门，包括与收购相关的无形资产的摊销、未分配的公司费用和其他在管理层评估部门业绩时未考虑的活动，例如出售业务、某些资产或投资的收益或损失、与收购和剥离活动相关的成本、与各种处置相关的某些过渡服务收入以及公司的输出解决方案邮资报销。
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目录表                                 
每个可报告部门的收入和营业收入(亏损)如下：
可报告的细分市场
(单位：百万)验收金融科技付款公司
以及其他		总计
截至2022年9月30日的三个月
加工和服务收入$1,603 $737 $1,333 $5 $3,678 
产品收入275 29 284 252 840 
总收入$1,878 $766 $1,617 $257 $4,518 
营业收入(亏损)$610 $261 $738 $(754)$855 
截至2021年9月30日的三个月
加工和服务收入$1,458 $718 $1,227 $4 $3,407 
产品收入258 43 244 211 756 
总收入$1,716 $761 $1,471 $215 $4,163 
营业收入(亏损)$552 $275 $643 $(834)$636 
截至2022年9月30日的9个月
加工和服务收入$4,681 $2,232 $3,810 $15 $10,738 
产品收入751 115 787 715 2,368 
总收入$5,432 $2,347 $4,597 $730 $13,106 
营业收入(亏损)$1,673 $817 $2,018 $(1,947)$2,561 
截至2021年9月30日的9个月
加工和服务收入$4,079 $2,115 $3,602 $26 $9,822 
产品收入700 136 695 616 2,147 
总收入$4,779 $2,251 $4,297 $642 $11,969 
营业收入(亏损)$1,463 $794 $1,850 $(2,352)$1,755 
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目录表                                 
项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析
前瞻性陈述
这份季度报告包含“前瞻性陈述”，旨在获得1995年“私人证券诉讼改革法”确立的避风港责任。前瞻性表述包括那些表达计划、信念、期望、估计、预期、意图、或有或有、未来发展或类似表述的表述，通常可以被识别为前瞻性表述，因为它们包括诸如“相信”、“预期”、“预期”、“可能”、“应该”或类似含义的词语。描述我们未来计划、目标或目标的陈述也是前瞻性陈述。
本报告中的前瞻性陈述涉及重大风险和不确定因素，以及许多可预见和不可预见的因素，这些因素可能导致实际结果与我们目前的预期大不相同。可能影响我们业绩的因素包括但不限于以下因素，其中许多因素可能会因新冠肺炎疫情而继续放大：新冠肺炎疫情对我们的员工、客户、供应商、供应链、运营和销售的持续影响；我们与新的和现有竞争对手进行有效竞争并继续以具有成本效益的方式推出有竞争力的新产品和服务的能力；客户对我们产品和服务的需求发生的变化；我们的技术跟上快速发展的市场的步伐的能力；我们的商家联盟的成功，其中一些我们无法控制；安全漏洞或经营失败对我们业务的影响，包括全球金融体系的其他参与者造成的干扰；我们的供应商和商家未能履行其义务；我们的业务和商家联盟中的信贷和欺诈风险的成功管理；当地、地区、国家和国际经济或政治状况的变化，包括因通胀加剧、利率上升、经济衰退或国际敌对行动加剧而引起的变化，以及它们可能对我们和我们的客户造成的影响；建议和颁布的影响我们或整个金融服务业的立法和监管行动的影响；我们遵守政府法规和适用的卡协会和网络规则的能力；知识产权的保护和有效性；未决和未来的诉讼和政府诉讼的结果；我们成功识别、完成和整合收购的能力, 并实现与此相关的预期效益；我们的战略举措的影响；我们吸引和留住关键人员的能力；金融市场的波动和干扰，这些可能影响我们获得优先融资来源的能力，以及我们能够获得融资或增加借款成本的条件；货币汇率或货币管制的不利影响；公司税和利率的变化；以及我们在截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告中以及在我们提交给美国证券交易委员会的其他文件中包括的其他风险因素，这些文件可在http://www.sec.gov.上查阅在评估前瞻性陈述时，您应仔细考虑这些因素，并告诫您不要过度依赖此类陈述，因为这些陈述仅说明截至本报告日期。我们没有义务更新前瞻性陈述，以反映本报告日期之后发生的事件或情况。
管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析是对我们未经审计的综合财务报表和附注的补充，以帮助了解我们的财务状况、财务状况的变化和我们的经营结果。我们的讨论安排如下：
•概述。本部分包含关于我们公司的背景信息、我们提供的服务和产品、收购和处置，以及影响我们行业的趋势，以便为管理层讨论和分析我们的财务状况和运营结果提供背景。
•关键会计政策和估计的变化。这一部分讨论了自我们截至2021年12月31日的年度10-K表格年度报告以来，会计政策中的变化，我们认为这些变化对我们的财务状况和经营结果很重要，需要管理层在应用这些政策时做出判断和估计。
•手术的结果。本节通过将截至2022年9月30日的三个月和九个月的业绩与2021年可比期间的业绩进行比较，对随附的未经审计的综合收益表中列出的我们的经营业绩进行了分析。
•流动性和资本资源。本节分析了我们的现金流，并讨论了截至2022年9月30日的未偿债务。
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目录表                                 
概述
公司背景
我们是全球领先的支付和金融服务技术解决方案提供商。我们为全球各地的客户提供服务，包括商人、银行、信用社、金融科技公司和企业客户。我们提供账户处理和数码银行解决方案；发卡机构处理和网络服务；支付；电子商务；商户收购和处理；以及三叶草® 基于云的销售点(POS)和业务管理平台。
我们渴望通过领先的技术、有针对性的创新和我们所做的每一件事的卓越，以一种感动世界的方式移动资金和信息，为我们的客户提供卓越的价值。我们专注于通过组建一个高绩效和多样化的团队来推动增长和创造价值，整合我们的解决方案，提供卓越的运营，以纪律严明的方式配置资本，包括股票回购和并购活动，并提供突破性创新。
我们的业务包括商业承兑(“承兑”)部分、金融科技(“金融科技”)部分和支付及网络(“支付”)部分。
我们验收部门的企业为世界各地各种规模和类型的商家提供广泛的商业支持解决方案。这些解决方案包括POS商户收购和数字商务服务；移动支付服务；安全和防欺诈产品；SM包括我们全方位的商务生态系统；我们基于云的POS和业务管理平台Coverer，其中包括专有和第三方业务应用的市场；以及我们的独立软件供应商(“ISV”)平台Clover Connect。我们通过各种渠道，包括直销团队、与代理销售力量、ISV、金融机构和其他战略合作伙伴的战略合作伙伴关系，以合资联盟、收入分享联盟和推荐协议的形式，在全球验收细分业务中分销产品和服务。承兑部分的商家、金融机构和分销合作伙伴通常是我们其他部分的客户。
我们金融科技部门的业务为世界各地的金融机构提供运营所需的技术解决方案，包括使金融机构能够处理客户存贷款账户以及管理机构总分类账和中央信息文件的产品和服务。作为核心账户处理功能的补充，金融科技全球细分业务还提供数字银行、金融和风险管理、专业服务和咨询、项目处理和来源捕获以及其他支持多种类型金融交易的产品和服务。金融科技部门的某些业务为企业客户提供产品或服务，以促进财务流程和交易的管理。金融科技部门提供的许多产品和服务都与我们其他部门提供的产品和服务相结合。
我们支付部门的业务为世界各地的金融机构和企业客户提供处理数字支付交易所需的产品和服务。这包括借记卡、信用卡和预付卡处理和服务等卡交易；一系列网络服务、安全和防欺诈产品；以及卡制作和打印服务。此外，支付部门业务提供非卡数字支付软件和服务，包括账单支付、账户对账户转账、个人对个人支付、电子账单以及安全和防欺诈产品。全球支付部门业务的客户反映了广泛的行业，包括我们其他部门的商家、分销合作伙伴和金融机构客户。
公司和其他支持上述可报告的部门，包括与收购相关的无形资产的摊销、未分配的公司费用和我们在评估部门业绩时未考虑的其他活动，如出售业务、某些资产或投资的收益或损失、与收购和剥离活动相关的成本、与各种处置相关的某些过渡服务收入以及我们的输出解决方案邮资报销。
收购和处置
我们经常审查我们的投资组合，以确保我们拥有必要的业务资产来执行我们的战略。我们希望在以下情况下收购业务：迫切的战略需求，如有助于满足客户需求的产品、服务或技术；改变行业动态的机会；实现业务规模的方式；或类似的考虑因素。我们预计将剥离不符合我们的市场、产品或财务战略的业务。
2022年收购
2022年9月1日，我们收购了NexTable，Inc.，一家为餐厅提供基于云的预订和餐桌管理解决方案的提供商。NexTable包括在验收部分中，扩展了我们的端到端餐厅解决方案。
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目录表                                 
2022年6月1日，我们收购了LR2 Group，LLC(城市POS)，这是一家独立的销售组织(ISO)，旨在促进支付处理服务，并为商家销售销售点设备提供便利。City POS被纳入验收部分，扩大了我们商业服务业务的覆盖范围。2022年4月1日，我们收购了Finxact，Inc.的剩余所有权权益，Finxact是一家开发云本地银行解决方案的公司，为整个金融服务行业的数字化转型提供动力。Finxact是金融科技部门的一部分，它推进了我们的数字银行战略，扩大了我们的账户处理、数字和支付解决方案。我们以约6.86亿美元的总收购价格收购了这些业务，扣除2700万美元的收购现金净额，并包括公允价值总计约600万美元的盈利拨备。
2022年处置
2022年9月30日，我们出售了韩国业务，这在我们的验收部分中进行了报告。2022年10月17日，我们出售了哥斯达黎加Fiserv公司和我们的系统集成服务业务，该业务在美国提供信息技术工程服务。和印度，只卖给一个买家。作为协议的一部分，买方将为我们提供持续的服务和支持。这些资产剥离是对我们的业务组合进行战略审查的结果。
2021年收购
2021年11月22日，我们收购了BentoBox CMS，Inc.(简称BentoBox)，这是一个帮助餐厅与客人联系的数字营销和商务平台。BentoBox被纳入验收部分，进一步扩展了我们的三叶草餐饮解决方案以及商务和商业管理能力。2021年11月15日，我们收购了NetPay Solutions Group(“NetPay”)的剩余所有权权益，NetPay是一家多渠道支付服务提供商，为各种规模的企业提供入职、客户生命周期、风险管理和结算等一系列功能。NetPay被纳入验收部分，进一步扩大了我们的商业服务业务。2021年10月1日，我们收购了诚信支付有限责任公司(“AIP”)，这是一家为商家促进支付处理服务的ISO，并被纳入验收部分。2021年6月14日，我们收购了Spend Labs Inc.(SpendLabs)，这是一家基于移动本地、基于云的商务卡支付解决方案软件提供商。SpendLabs包括在支付领域，进一步扩展了我们面向中小型企业的移动和桌面设备的数字能力。2021年5月4日，我们收购了菠萝支付控股有限公司(“菠萝支付”)，这是一家为商家提供支付处理、专有技术和支付接受解决方案的ISO。菠萝支付包括在接受部分，并通过其以技术和关系为主导的分销渠道扩大了我们支付解决方案的覆盖范围。2021年3月1日，我们收购了Radius8，Inc.(“Radius8”)，这是一家使用消费者位置和其他信息来推动增量商家交易的平台提供商。Radius8包括在验收部分中，它增强了我们帮助商家提高销售额的能力, 扩大移动应用注册，完善一对一目标营销。2021年1月22日，我们收购了金融机构数字体验平台提供商OnDot Systems，Inc.(以下简称OnDot)的剩余所有权权益。OnDot包括在支付部门，进一步扩展了我们的数字能力，增强了我们的集成支付、银行和商家解决方案套件。我们以8.82亿美元的总收购价格收购了这些业务，剔除了4300万美元的收购现金，并包括了总公允价值3400万美元的盈利拨备。这些被收购业务的运营结果包括在我们各自收购日期的综合业绩中。
行业趋势
全球支付格局继续发展，技术快速进步，数字支付、电子商务和实时支付基础设施创新稳步扩大。由于这种增长，竞争也在继续演变。企业和消费者的期望继续上升，重点是便利性和安全性。为了满足这些期望，支付公司正专注于使其技术现代化，扩大数据的使用，并增强客户体验。
商户
在消费者对更简单、更高效购物体验的渴望的推动下，移动和电子商务的快速增长和全球化为商家在高增长的在线和移动环境中接触消费者创造了机会，这往往需要商家收购提供商启用和优化支付接受。商家要求更简单、集成和现代化的POS系统来帮助管理他们的日常业务运营。当与消费者支付商品和服务的方式不断增加相结合时，商家已经寻求现代POS系统来简化这种复杂性。此外，商家现在可以通过直接的纯数字体验来搜索、发现、比较、购买甚至安装新的POS系统。这种直接的、纯数字的渠道正在迅速成为新商家收购机会的来源，特别是对于规模较小的商家。
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目录表                                 
此外，行业中有许多软件即服务(“SaaS”)解决方案，其中许多已选择将商家收购集成到其软件中，以此作为进一步盈利的客户关系的一种方式。整合支付的SaaS解决方案通常被称为ISV，我们相信有数千个这样的潜在分销合作伙伴机会可供我们使用。
我们相信，我们的商家收购产品和解决方案为各种规模的商家客户创造了极具吸引力的价值主张，从中小型企业到中型地区性企业再到全球企业商家，以及所有垂直市场。此外，我们相信，我们庞大和多样化的客户基础，再加上与大、中、小型金融机构和非金融机构的商户收购业务的宝贵合作伙伴关系，为我们的增长奠定了坚实的基础。
金融机构
金融服务提供商经常推出和实施新的支付、存款、风险管理、贷款和投资产品，不同类型的金融机构传统上提供的产品和服务之间的区别继续缩小，因为它们寻求为相同的客户服务。与此同时，不断变化的全球监管和网络安全格局继续为金融机构创造了具有挑战性的经营环境。这些情况正在推动人们对帮助金融机构赢得和留住客户、产生增量收入、遵守法规并提高运营效率的解决方案的浓厚兴趣。这些解决方案的例子包括电子支付和交付方式，如互联网、移动和平板电脑银行，有时被称为“数字渠道”，使金融机构能够为其客户提供行业领先的数字银行体验。
金融机构及其客户对数字渠道的关注，以及市场上不断增长的支付交易数量和类型，继续提升了金融机构的数据和交易处理需求。我们预计，在这个快速发展和竞争激烈的环境中，金融机构将继续投入大量资本和人力资源，以处理交易、管理信息、保持监管合规，并为客户提供创新的新服务。我们预计，从长远来看，我们将受益于金融机构从内部技术转向外包解决方案的趋势，因为它们寻求在不断变化的市场中跟上技术变化的潮流。我们相信，开发和维护在这种环境下保持竞争力所需的基础设施、技术、产品、服务和网络的规模经济对于证明这些投资是合理的至关重要，我们预计，促进客户与金融机构互动的产品的需求将继续增长，包括跨移动和在线渠道的统一、无缝的客户体验，我们预计这将为我们创造收入机会。
除上述趋势外，在过去25年中，美国金融机构的数量以每年约3%的相对稳定速度下降，这主要是自愿合并和收购的结果。这些合并并没有减少整个市场，而是在金融机构之间转移账户。如果客户因合并或收购而流失，我们通常会收到根据客户规模和合同期限终止的早些时候支付的合同终止费。这些费用在不同时期可能会有所不同，这取决于给定时期内金融机构合并活动的数量以及我们的客户是否参与了这一活动。我们对长期客户关系和经常性的、以交易为导向的产品和服务的关注，也减少了金融服务业整合对我们的影响。我们相信，通过提供新的收入来源和降低成本的机会，我们的产品和服务的整合为我们的客户创造了一个令人信服的价值主张。此外，我们相信，我们庞大和多样化的客户基础，再加上我们作为非可自由支配的、基于经常性收入的产品和服务的领先提供商的地位，为我们的增长奠定了坚实的基础。
近期市况
冠状病毒(“新冠肺炎”)疫情已经并可能继续影响我们的员工、客户、供应商、供应链、运营和销售。围绕新冠肺炎的进一步发展是不确定的，可能会影响我们未来的运营和财务表现，仍然很难预测。
宏观经济环境的影响，包括供应链短缺、更高的通胀和利率以及其他全球经济状况，已经并可能继续影响我们的企业、消费者支出和整个经济。2021年，我们开始观察到我们业务所需的半导体、纸张和塑料等零部件和投入品的全球供应链日益短缺和延误，我们未来可能难以及时或以历史价格采购这些零部件和投入品。除了全球政治不稳定加剧外，美国和我们开展业务的其他国家在2022年还将经历更高的通胀和利率以及更慢的增长。我们继续监测和积极管理我们的业务，以应对这些不可预测的地缘政治和市场状况，因为它们可能对我们的运营和财务业绩产生不利影响。
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目录表                                 
此外，我们开展业务的某些外国国家的经营业绩可能会受到美元以外货币(包括欧元和英镑)汇率波动的不利影响。近几个月来，在我们开展业务的国家，美元兑某些外币走强，这对我们的收入和收益产生了负面影响。虽然我们的大部分收入来自国内，但我们继续监测汇率环境，以帮助缓解这些风险。
关键会计政策和估计的变化
我们的综合财务报表和附注是根据美国普遍接受的会计原则编制的，该原则要求管理层做出影响报告的资产、负债、收入和费用金额的估计、判断和假设。在截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告中，我们确定了我们的关键会计政策和估计。我们不断评估我们用于编制综合财务报表(包括最近采用的会计声明)的会计政策和估计，并根据我们认为在当前情况下合理的历史经验和假设进行估计。实际数额和结果可能与这些估计数大不相同。与我们在截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中披露的那些相比，我们的关键会计政策和估计没有实质性变化。
经营成果
下表列出了我们合并损益表中包含的某些金额、这些金额占收入的相对百分比以及这些金额每年的变化情况。这些信息应与未经审计的合并财务报表和附注一并阅读。下列未经审计的财务结果受到收购、处置和外币波动的影响。

截至9月30日的三个月，
20222021
百分比
收入(1)
增加(减少)
(单位：百万)20222021$%
收入：
加工和服务$3,678 $3,407 81.4 %81.8 %$271 8 %
产品840 756 18.6 %18.2 %84 11 %
总收入4,518 4,163 100.0 %100.0 %355 9 %
费用：
加工和服务的成本1,443 1,530 39.2 %44.9 %(87)(6)%
产品成本553 521 65.8 %68.9 %32 6 %
小计1,996 2,051 44.2 %49.3 %(55)(3)%
销售、一般和行政1,547 1,476 34.2 %35.5 %71 5 %
出售业务和其他资产的净亏损120 — 2.7 %— %120 — %
总费用3,663 3,527 81.1 %84.7 %136 4 %
营业收入855 636 18.9 %15.3 %219 34 %
利息支出，净额(190)(172)(4.2)%(4.1)%18 10 %
其他(费用)收入(13)14 (0.3)%0.3 %(27)N/m
所得税前收入和投资于未合并附属公司的收入(亏损)652 478 14.4 %11.5 %174 36 %
所得税拨备(147)(54)(3.3)%(1.3)%93 N/m
投资于未合并附属公司的收益(亏损)(12)22 (0.3)%0.5 %(34)N/m
净收入493 446 10.9 %10.7 %47 11 %
减去：可归因于非控股权益的净收入12 18 0.3 %0.4 %(6)(33)%
Fiserv，Inc.的净收入。$481 $428 10.6 %10.3 %$53 12 %
(1)收入百分比的计算方法为相关收入、费用或收入除以总收入，但加工和服务成本以及产品成本除以收入的相关组成部分。
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目录表                                 
截至9月30日的9个月，
20222021
百分比
收入 (1)
增加(减少)
(单位：百万)20222021$%
收入：
加工和服务$10,738 $9,822 81.9 %82.1 %$916 9 %
产品2,368 2,147 18.1 %17.9 %221 10 %
总收入13,106 11,969 100.0 %100.0 %1,137 9 %
费用：
加工和服务的成本4,381 4,425 40.8 %45.1 %(44)(1)%
产品成本1,631 1,500 68.9 %69.9 %131 9 %
小计6,012 5,925 45.9 %49.5 %87 1 %
销售、一般和行政4,560 4,289 34.8 %35.8 %271 6 %
出售业务和其他资产的净收益(27)— (0.2)%— %(27)N/m
总费用10,545 10,214 80.5 %85.3 %331 3 %
营业收入2,561 1,755 19.5 %14.7 %806 46 %
利息支出，净额(534)(523)(4.1)%(4.4)%11 2 %
其他(费用)收入(83)36 (0.6)%0.3 %(119)N/m
所得税前收入和投资于未合并关联公司的收入1,944 1,268 14.8 %10.6 %676 53 %
所得税拨备(382)(300)(2.9)%(2.5)%(82)27 %
投资于未合并关联公司的收入222 80 1.7 %0.7 %142 N/m
净收入1,784 1,048 13.6 %8.8 %736 70 %
减去：可归因于非控股权益的净收入36 47 0.3 %0.4 %(11)(23)%
Fiserv，Inc.的净收入。$1,748 $1,001 13.3 %8.4 %$747 75 %
(1)收入百分比的计算方法为相关收入、费用或收入除以总收入，但加工和服务成本以及产品成本除以收入的相关组成部分。

34
目录表                                 
截至9月30日的三个月，
(单位：百万)验收金融科技付款公司
以及其他		总计
总收入：
2022$1,878 $766 $1,617 $257$4,518 
20211,716 761 1,471 2154,163 
收入增长$162 $5 $146 $42$355 
收入增长百分比9 %1 %10 %9 %
营业收入(亏损)：
2022$610 $261 $738 $(754)$855 
2021552 275 643 (834)636 
营业收入增长(下降)$58 $(14)$95 $80$219 
营业收入增长(下降)百分比11 %(5)%15 %34 %
营业利润率：
202232.4 %34.1 %45.6 %18.9 %
202132.2 %36.0 %43.7 %15.3 %
营业利润率增长(下降)(1)
20 Bps(190)Bps190 Bps360 Bps

截至9月30日的9个月，
(单位：百万)验收金融科技付款公司
以及其他		总计
总收入：
2022$5,432 $2,347 $4,597 $730 $13,106 
20214,779 2,251 4,297 642 11,969 
收入增长$653 $96 $300 $88 $1,137 
收入增长百分比14 %4 %7 %9 %
营业收入(亏损)：
2022$1,673 $817 $2,018 $(1,947)$2,561 
20211,463 794 1,850 (2,352)1,755 
营业收入增长$210 $23 $168 $405 $806 
营业收入增长百分比14 %3 %9 %46 %
营业利润率：
202230.8 %34.8 %43.9 %19.5 %
202130.6 %35.3 %43.1 %14.7 %
营业利润率增长 (拒绝)(1)
20 Bps(50)Bps80 Bps480 Bps
(1)代表营业利润率的基点增长或下降。
营业利润率是使用实际的、未舍入的金额计算的。
总收入
与2021年相比，2022年第三季度总收入增加了3.55亿美元，增幅为9%；2022年前九个月的总收入增加了11.37亿美元，增幅为9%。收入的增长是由于我们所有业务部门的加工收入和产品销售增加，但由于外汇波动，2022年第三季度和前九个月的收入下降了2%，部分抵消了这一增长。
与2021年相比，我们验收部门的收入在2022年第三季度增加了1.62亿美元，或9%，在2022年前九个月增加了6.53亿美元，或14%。收入增长是由于全球商家收购付款和交易量增加，包括全球账户和地点的增加。
35
目录表                                 
我们金融科技业务的收入在2022年第三季度增加了500万美元，增幅为1%，与2021年相比，2022年前9个月增加了9,600万美元，增幅为4%。收入的增长主要是由于我们的金融科技业务在2022年第三季度和前九个月的加工收入分别增长了2%和3%。与2021年相比，许可和终止费收入下降了1%，部分抵消了2022年第三季度的收入增长。
与2021年相比，我们支付部门的收入在2022年第三季度增加了1.46亿美元，增幅10%，2022年前9个月增加了3亿美元，增幅7%。在2022年第三季度和前九个月，我们的借记处理业务分别贡献了5%和4%的支付收入增长，这是由于我们的网络服务赢得了新客户；我们的信贷处理业务分别贡献了2%和1%，主要是由于活跃账户的增加；以及我们的输出解决方案业务分别贡献了3%和2%，主要是由新客户增长推动的。
与2021年相比，2022年第三季度公司和其他业务的收入增加了4200万美元，增幅20%，2022年前九个月增加了8800万美元，增幅14%，这主要是由于邮费收入增加。
总费用
与2021年相比，2022年第三季度的总支出增加了1.36亿美元，增幅为4%；2022年前九个月的总支出增加了3.31亿美元，增幅为3%。与2021年相比，2022年第三季度总支出占总收入的百分比下降了360个基点至81.1%，2022年前9个月下降了480个基点至80.5%。总支出占总收入的百分比在2022年第三季度和前九个月分别受到了1.56亿美元和3.68亿美元的积极影响，与收购和整合相关的支出减少。2022年前9个月的总支出占总收入的百分比也受到了运营杠杆的有利影响，同时伴随着可扩展的收入增长，但部分抵消了与我们持续投资于业务以实现增长相关的成本增加。
加工和服务成本占加工和服务收入的比例在2022年第三季度降至39.2%，而2021年第三季度为44.9%，2022年前九个月降至40.8%，2021年前九个月为45.1%。2022年第三季度和前九个月，由于收购和整合相关费用分别减少了约330个基点和240个基点，以及我们业务的强劲运营杠杆，加工和服务成本占加工和服务收入的百分比受到了有利的影响。2022年前9个月，遣散费成本增加了约60个基点，部分抵消了这一有利影响。
产品成本占产品收入的百分比在2022年第三季度降至65.8%，而2021年第三季度为68.9%，2022年前九个月降至68.9%，而2021年前九个月为69.9%。由于收入组合，产品成本占产品收入的百分比在2022年第三季度和前九个月有所改善，包括2022年第三季度利润率较低的硬件收入的下降。
销售、一般和行政费用占总收入的比例在2022年第三季度降至34.2%，而2021年第三季度为35.5%，2022年前九个月降至34.8%，2021年前九个月为35.8%。2022年第三季度和前九个月销售、一般和行政费用占总收入的百分比下降，主要是由于与收购相关的无形资产摊销在2022年第三季度和前九个月都减少了约100个基点。
2022年第三季度出售业务的税前亏损1.2亿美元是由于出售我们的韩国业务造成的。这项亏损已于2022年首九个月由出售资产的税前收益1.47亿美元抵销，而出售资产的税前收益是由于出售若干商户合约以及我们的一间商户联盟合资企业相互终止所致。
营业收入和营业利润率
与2021年相比，2022年第三季度的总营业收入增加了2.19亿美元，增幅34%；2022年前9个月的总运营收入增加了8.06亿美元，增幅46%。与2021年相比，2022年第三季度的总营业利润率上升360个基点至18.9%，2022年前9个月的总营业利润率上升480个基点至19.5%。总营业收入和总营业利润率受益于2022年第三季度和前九个月的收入增长，以及收购和整合相关费用的减少。2022年第三季度和前九个月的总营业利润率被我们为实现增长而继续投资业务的相关成本以及增加的遣散费成本略微抵消。
我们验收部门的营业收入在2022年第三季度增加了5800万美元，增幅为11%，与2021年相比，2022年前9个月增加了2.1亿美元，增幅为14%。与2021年相比，2022年第三季度的营业利润率上升了20个基点，达到32.4%，2022年前9个月的营业利润率上升了20个基点，达到30.8%。我们验收部门的营业收入增长主要是由于2022年前9个月的收入增长。
36
目录表                                 
2022年第三季度，金融科技部门的营业收入减少了1,400万美元，降幅为5%；与2021年相比，2022年前9个月的营业收入增加了2,300万美元，降幅为3%。与2021年相比，2022年第三季度的营业利润率下降190个基点至34.1%，2022年前9个月的营业利润率下降50个基点至34.8%。营业收入和利润率受到2022年第三季度许可和终止费收入较上年同期下降约100个基点的不利影响。2022年第三季度和前九个月的营业利润率也因我们对业务的持续投资增加而减少，包括与最近收购Finxact相关的影响分别为110个基点和70个基点。
与2021年相比，我们支付部门的运营收入在2022年第三季度增加了9500万美元，增幅15%，2022年前9个月增加了1.68亿美元，增幅9%。与2021年相比，2022年第三季度的营业利润率上升了190个基点，达到45.6%，2022年前9个月的营业利润率上升了80个基点，达到43.9%。支付部门2022年第三季度和前九个月的营业收入和利润率增长主要是由于我们的借记和信贷处理业务的收入可扩展增长，以及我们的预付费业务利润率较低的收入减少。
与2021年相比，2022年第三季度公司和其他部门的运营亏损减少了8000万美元，2022年前9个月减少了4.05亿美元。2022年第三季度和前九个月，与收购和整合相关的成本以及与收购相关的无形资产摊销分别减少了约2亿美元和4.8亿美元，对公司和其他公司产生了积极影响。2022年第三季度的运营亏损包括出售韩国业务造成的1.2亿美元亏损，以及2022年前9个月增加的9600万美元遣散费成本。
利息支出，净额
利息支出方面，2022年第三季度净增1,800万美元，增幅10%，2022年前9个月净增1,100万美元，增幅2%，主要是由于未偿还借款利率上升。
其他(费用)收入
与2021年相比，2022年前9个月的其他支出增加了1.19亿美元。其他(费用)收入包括净外币交易损益、某些股权证券投资的公允价值变动的损益，以及与某些合资企业的债务担保安排有关的金额。2022年和2021年前9个月的净外币交易(亏损)收益分别为3500万美元和800万美元。2022年前9个月的其他支出还包括与合资企业债务担保相关的5700万美元税前净支出。2021年前9个月的其他收入包括1200万美元，与收购OnDot剩余所有权权益后将以前持有的OnDot投资重新计量为公允价值所产生的税前收益有关。
所得税拨备
2022年第三季度和2021年第三季度，所得税拨备占所得税前收入和非合并关联公司投资收益(亏损)的百分比分别为22.5%和11.3%，2022年和2021年前九个月分别为19.7%和23.7%。在截至2021年9月30日的三个月，有效税率包括子公司重组带来的离散税收优惠和不确定税收状况的变化。
截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月的每个月的有效所得税税率包括来自子公司重组的离散税收优惠和与股权补偿相关的税收优惠。截至2021年9月30日的9个月的实际所得税税率还包括1.34亿美元的所得税支出，归因于某些递延税净负债的重估，主要与获取第一数据时按公允价值确认的无形资产和在合资企业中的投资有关，反映了英国(从2023年起税率从19%提高到25%)和阿根廷(税率从25%提高到35%)颁布的企业所得税税率变化的影响。
对未合并关联公司的投资收益(亏损)
本公司按权益法入账的联营公司净收益(亏损)份额报告为投资于未合并联营公司的收入(亏损)，相关税项支出在综合收益表的所得税拨备中报告。2022年第三季度和2021年第三季度，对未合并附属公司的投资收益(亏损)分别为1200万美元和2200万美元，包括收购的无形资产摊销在购买会计中的估值，2022年和2021年前9个月分别为2.22亿美元和8000万美元.2022年第三季度对未合并附属公司的投资亏损包括我们在未合并附属公司债务再融资活动相关费用中的份额，或1500万美元。2022年前九个月投资于未合并联营公司的收入包括总计2.09亿美元的税前收益，主要涉及对我们之前持有的Finxact股权进行的1.1亿美元的收购日期公允价值重新计量，以及我们与第三方的Sagent、M&C、LLC交易稀释我们的所有权权益产生的8000万美元。收入来源：
37
目录表                                 
2021年前九个月对未合并附属公司的投资包括出售我们在InvestCloud剩余所有权权益产生的3300万美元税前收益，以及与Tegra118与第三方合并相关的我们所有权权益稀释产生的2800万美元税前收益。
可归因于非控股权益的净收入
非控制性权益和可赎回非控制性权益的净收入涉及少数合伙人在我们合并子公司的净收入中的份额。2022年第三季度和2021年第三季度，可归因于非控股权益的净收入，包括从购买会计中获得的无形资产摊销，分别为1200万美元和1800万美元，2022年和2021年前9个月分别为3600万美元和4700万美元。
每股净收益-稀释后收益
2022年第三季度和2021年第三季度，Fiserv，Inc.稀释后每股净收入分别为0.75美元和0.64美元，2022年和2021年前九个月分别为2.68美元和1.49美元。Fiserv，Inc.在2021年前9个月稀释后的每股净收入包括上文讨论的某些离散税费1.34亿美元，以及更高的收购和整合相关费用。
流动性与资本资源
一般信息
我们在正常业务过程中的主要流动资金需求是：(I)为正常运营支出提供资金；(Ii)满足未偿债务的利息和本金要求，包括融资租赁；以及(Iii)为资本支出和运营租赁支付提供资金。我们相信，使用我们业务产生的现金流，以及我们8.93亿美元的现金和现金等价物、发行美元和欧元商业票据的收益，以及截至2022年9月30日我们循环信贷安排下23亿美元的可用能力(扣除根据我们的商业票据计划和信用证为未偿还借款指定的37亿美元能力)，这些需求将在短期和长期内得到满足。
下表汇总了截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月的运营现金流和资本支出金额：
 九个月结束
9月30日，		增加(减少)
(单位：百万)20222021$%
净收入$1,784 $1,048 $736 
折旧及摊销2,431 2,456 (25)
基于股份的薪酬244 190 54 
递延所得税(402)(266)(136)
出售业务和其他资产的净收益(27)— (27)
投资于未合并关联公司的收入(222)(80)(142)
来自未合并关联公司的分配58 17 41 
非现金减值费用— 6 (6)
营运资本及其他项目的净变动(881)(680)(201)
营运现金流$2,985 $2,691 $294 11 %
资本支出，包括资本化的软件和其他无形资产$1,148 $814 $334 41 %
2022年前9个月，我们通过运营活动或运营现金流提供的净现金为30亿美元，与2021年前9个月的27亿美元相比增长了11%。这一增长主要归因于经营业绩的改善，但与上一期间相比，营运资本使用量增加，包括收入增长带来的应收账款增加，部分抵消了这一影响。
我们目前的政策是将我们的运营现金流主要用于资本支出、股票回购、收购和偿还债务，而不是支付股息。2022年和2021年前9个月，我们的资本支出分别约占总收入的9%和7%。
38
目录表                                 
股份回购
我们在2022年前9个月和2021年前9个月分别回购了18亿美元和16亿美元的普通股(包括下文描述的回购)。截至2022年9月30日，我们目前的回购授权剩余约2450万股。回购的股票通常是为与我们的股权计划相关的发行而持有的。
2021年5月，我们的股东New Omaha Holdings L.P.(“New Omaha”)完成了2300万股我们普通股的承销二次公开发行(“发售”)。我们从承销商手中回购了500万股受此次发行影响的普通股。股票回购总额为5.88亿美元，资金来自手头的现金。股份回购完成后，已购回的股份被注销及不再发行。
收购和处置
收购
我们于2022年9月收购了NexTable，于2022年6月收购了City POS，并于2022年4月收购了Finxact的剩余所有权权益，收购总价约为6.86亿美元，扣除收购现金2,700万美元，并包括公允价值总计约600万美元的收益拨备。我们利用可用现金和商业票据相结合的方式为这些收购提供资金。
我们在2021年11月收购了BentoBox，2021年10月收购了AIP，2021年6月收购了SpendLabs，2021年5月收购了菠萝Payments，2021年3月收购了Radius8。此外，我们于2021年11月收购了NetPay的剩余所有权权益，并于2021年1月收购了OnDot的剩余所有权权益，此前我们持有这些权益中的非控股股权。我们以8.82亿美元的总收购价格收购了这些业务，剔除了4300万美元的收购现金，并包括了总公允价值3400万美元的盈利拨备。我们通过利用可用现金、商业票据和我们循环信贷安排下的现有可用性来为这些收购提供资金。这些被收购业务的运营结果包括在我们各自收购日期的综合业绩中。
性情
2022年9月，我们以5000万美元的价格出售了我们的韩国业务，其中包括4300万美元的净现金和700万美元的买方股权。2022年3月，我们共同同意终止与少数合作伙伴的商贸联盟合资企业。在合资企业终止后，我们从出售某些商业合同中获得了1.75亿美元的收益。这些出售的净收益主要用于偿还债务和回购我们普通股的股票。
吾等先前持有Tegra118，LLC(“Tegra118”)的非控股权益，该权益按权益法入账。2021年2月，Tegra118完成了与第三方的合并，导致我们在合并后的新实体Wealthtech Holdings，LLC的所有权权益被稀释，该实体后来更名为InvestCloud。在这笔交易中，我们通过我们的循环信贷安排向合并后的实体额外出资2亿美元，并于2021年6月以4.66亿美元的价格出售了我们在InvestCloud的全部所有权权益。出售所得的净收益主要用来还款。我们定期贷款工具上的未偿还借款。
39
目录表                                 
负债
(单位：百万)2022年9月30日2021年12月31日
长期债务的短期和当期到期日：
国外信贷额度$257 $240 
融资租赁和其他融资义务271 268 
长期债务的短期和当期总期限$528 $508 
长期债务：
3.500厘优先债券，2022年10月到期
$— $700 
2023年7月到期的0.375厘优先债券(欧元面值)
485 566 
3.800厘优先债券，2023年10月到期
1,000 1,000 
2.750厘优先债券，2024年7月到期
2,000 2,000 
3.850厘优先债券，2025年6月到期
900 900 
2025年7月到期的2.250厘优先债券(以英镑计价)
569 705 
3.200厘优先债券，2026年7月到期
2,000 2,000 
2.250厘优先债券，2027年6月到期
1,000 1,000 
2027年7月到期的1.125厘优先债券(欧元面值)
485 566 
4.200厘优先债券，2028年10月到期
1,000 1,000 
3.500厘优先债券，2029年7月到期
3,000 3,000 
2.650厘优先债券，2030年6月到期
1,000 1,000 
2030年7月到期的1.625厘优先债券(欧元面值)
485 566 
2031年7月到期的3.000厘优先债券(以英镑计价)
569 705 
4.400厘优先债券，2049年7月到期
2,000 2,000 
美元商业票据2,578 916 
欧元商业票据1,082 905 
循环信贷安排45 97 
应收证券化贷款— 500 
定期贷款安排200 200 
未摊销贴现和递延融资成本(116)(125)
融资租赁和其他融资义务565 528 
长期债务总额$20,847 $20,729 
截至2022年9月30日，我们的债务主要由165亿美元的固定利率优先票据和 我们商业票据计划下37亿美元的未偿还借款。我们以美元计价的优先票据的利息每半年支付一次，而我们的欧元和英镑计价的优先票据的利息则每年支付一次。我们的循环信贷安排和商业票据的利息一般每周支付一次，有时更频繁，定期贷款的利息按月支付。我们0.375欧元计价的优先票据以及美元和欧元商业票据计划下的未偿还借款在综合资产负债表中被归类为长期借款，因为我们打算通过在到期时继续发行新的商业票据来为这些借款进行长期再融资，我们也有能力根据我们的循环信贷安排为这些借款进行再融资，如下进一步讨论。
2022年7月，我们赎回了2022年10月到期的未偿还3.50%优先票据的本金总额7亿美元，赎回价格相当于正在赎回的票据本金总额的100%，外加应计和未付利息。我们用发行美元商业票据的收益为这些票据的赎回提供资金。我们还在2022年7月用发行美元商业票据的收益偿还了4.85亿美元，相当于我们的应收账款证券化贷款的所有未偿还金额，并终止了基础应收账款融资协议。
2022年6月，我们与基本上相同的银行银团签订了一项新的高级无担保多币种循环信贷安排，该银团是我们现有修订和重述循环信贷安排的贷款人，我们自愿终止并更换了该安排。新的信贷协议将于2027年6月到期，规定可用本金总额最高为60亿美元。
40
目录表                                 
管理我们优先票据的契约包含限制(I)我们合并或合并、或转让、转让或出租我们的全部或几乎所有财产及资产予另一人的能力，(Ii)我们及若干附属公司创造或承担留置权的能力，以及(Iii)我们及若干附属公司从事出售及回租交易的能力。吾等可选择在适用到期日之前的任何时间赎回全部或部分优先票据。
新的循环信贷安排包含各种限制和契约，其中包括要求我们将截至每个财政季度末的综合负债限制为不超过当时结束的四个财政季度期间扣除利息、税项、折旧、摊销、非现金费用和费用及某些其他调整(“EBITDA”)前的综合净收益(EBITDA)的3.75倍，但某些例外情况除外。
定期贷款安排包含各种限制和契约，其中要求我们(I)将我们在每个财政季度结束时的综合债务限制在当时结束的四个财政季度期间不超过我们EBITDA的3.5倍，并(Ii)在当时结束的四个财政季度期间将EBITDA维持在我们在每个财政季度结束时综合利息支出的至少3.0倍。
在2022年的前9个月，我们遵守了所有金融债务公约。我们满足未来债务契约要求的能力将取决于我们继续创造收益和现金流的能力。我们预计将继续遵守与我们的未偿债务相关的所有条款和条件，包括金融债务契约。
可变利率债务
截至2022年9月30日，我们的浮动利率债务包括以下内容：
(单位：百万)成熟性加权平均利率未偿还借款
国外信贷额度不适用33.53%$257 
美元商业票据多种多样3.37%2,578 
欧元商业票据多种多样0.80%1,082 
循环信贷安排2027年6月4.23%45 
定期贷款安排2024年7月4.31%200 
浮动利率债务总额4.62%$4,162 
我们与外国银行和联盟伙伴维持短期信贷额度，主要用于为结算活动提供资金。这些安排主要与我们的国际业务有关，并采用各种功能货币，其中最重要的是阿根廷比索。
我们维持美元和欧元无担保商业票据计划，期限一般从一天到四个月不等。我们商业票据计划下的未偿还借款根据发行时的现行利率计息。2022年8月，我们将我们的美国商业票据计划借款能力提高到60亿美元，以与我们的循环信贷安排下的最大可用金额保持一致。
如上所述，我们维持循环信贷安排，总承诺额为60亿美元。信贷安排下的借款按有担保隔夜融资利率(“SOFR”)或美元借款的基本利率按浮动利率计息，在每种情况下均加基于我们不时生效的长期债务评级的特定保证金。我们被要求根据信贷协议下不时生效的总承诺支付融资费。
我们与多家金融机构签订了定期贷款信贷协议。定期贷款项下的未偿还借款以一个月伦敦银行同业拆息或基本利率为基础，按浮动利率计息，每种情况下均加基于我们不时生效的长期债务评级的特定保证金。
现金和现金等价物
原始到期日为三个月或以下且可随时转换为现金的投资(不包括结算资产)被视为现金等价物，反映在我们的综合资产负债表中。截至2022年9月30日和2021年12月31日，我们分别持有8.93亿美元和8.35亿美元的现金和现金等价物。
41
目录表                                 
下表详细说明了现金和现金等价物：
2022年9月30日2021年12月31日
(单位：百万)国内国际总计国内国际总计
可用$114 $163 $277 $180 $221 $401 
不可用(1)
228 388 616 138 296 434 
总计$342 $551 $893 $318 $517 $835 
(1)指我们的合资企业持有的现金，除非相关实体的董事会宣布派息，否则无法为这些实体以外的业务提供资金，以及在某些国家受外汇管制或受监管资本要求约束的其他实体持有的现金。
项目3.关于市场风险的定量和定性披露
市场风险是指一个或多个市场价格、利率、货币汇率、指数、相关性或其他市场因素(如流动性)的水平发生变化，将导致某一种或一组金融工具遭受损失的风险。我们的高级管理层积极监控我们面临的某些市场风险，主要是利率和外币汇率的波动。为了限制我们对这些风险的风险敞口，我们可能会与信誉良好的机构签订衍生品工具，以对冲不断变化的利率和外币利率波动。我们目前使用远期外汇合约、固定对固定交叉货币利率掉期合约和其他非衍生品对冲工具来管理风险。
有关我们面临的市场风险的更多信息，包括对新冠肺炎大流行对我们业务的风险和潜在风险的讨论，包含在我们截至2021年12月31日的10-K表格年度报告的第7A项中。在截至2022年9月30日的9个月中，我们对市场风险的定量和定性分析没有重大变化。
项目4.控制和程序
信息披露控制和程序的评估
根据1934年证券交易法(“交易法”)第13a-15(B)条的要求，我们的管理层在我们的首席执行官和首席财务官的参与下，评估了我们的披露控制和程序的设计和运作(定义见交易法第13a-15(E)和15d-15(E)条)。基于这一评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，截至2022年9月30日，我们的披露控制和程序是有效的。
财务报告内部控制的变化
在截至2022年9月30日的三个月内，对财务报告的内部控制没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。
第二部分：其他信息
项目1.法律程序
在正常业务过程中，我们或我们的子公司在诉讼中被指定为被告，在这些诉讼中，我们被声称是针对我们的索赔。管理层认为，该等诉讼最终可能导致的负债(如有)预计不会对我们的综合财务报表产生重大不利影响。
42
目录表                                 
第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用
下表列出了在截至2022年9月30日的三个月内，我们或代表我们或任何“关联购买者”(根据《交易法》第10b-18(A)(3)条的定义)购买我们普通股股票的信息：
期间总人数
购入的股份		平均价格
按股支付
总人数
购入的股份
作为公开活动的一部分
已宣布的计划
或程序 (1)
最大数量
那一年5月的股票
但仍将被购买
根据计划或
节目(1)
July 1-31, 20224,249,319 $94.13 4,249,319 27,853,478 
August 1-31, 20221,455,000 106.66 1,455,000 26,398,478 
2022年9月1日至30日1,905,716 102.22 1,905,716 24,492,762 
总计7,610,035 7,610,035 
(1)2020年11月19日，我们的董事会授权购买最多6000万股我们的普通股。此授权不会过期。
项目6.展品
所附展品索引中列出的展品作为本季度报告10-Q表的一部分进行了归档。
展品索引
展品
数
展品说明
31.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席执行官的认证
31.2
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条核证首席财务官
32.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条认证首席执行官和首席财务官
101.INS*内联XBRL实例文档-XBRL实例文档不会显示在交互数据文件中，因为其XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中
101.SCH*内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL*内联XBRL分类扩展计算链接库文档
101.DEF*内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
101.LAB*内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE*内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
104封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)
_______________________
*与本季度报告一起提交的10-Q表格是以iXBRL(内联可扩展商业报告语言)格式的以下文件：(I)截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月的综合收益表，(Ii)截至2022年和2021年9月30日的三个月和九个月的综合全面收益(亏损)表，(Iii)2022年9月30日和2021年12月31日的综合资产负债表，(Iv)截至2022年9月30日和2021年9月30日的九个月的综合现金流量表，以及(V)综合财务报表附注。
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目录表                                 
签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
费瑟夫公司
日期：2022年10月28日发信人：/s/Robert W.Hau
罗伯特·W·侯
首席财务官
日期：2022年10月28日发信人：/s/Kenneth F.Best
肯尼斯·F·贝斯特
首席会计官