莱茵贝克银行公司报告截至2022年9月30日的三个月和九个月的业绩

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莱茵贝克银行股份有限公司

纽约波基普西，2022年10月27日/美通社/莱茵贝克银行(“该公司”)，莱茵贝克银行(“该银行”)的控股公司(纳斯达克代码：RBKB)公布截至2022年9月30日的三个月的净收益为210万美元(每股基本和稀释后收益0.19美元)，比上年同期减少578,000美元，降幅21.5%。截至2022年9月30日的9个月的净收入为620万美元(基本每股0.57美元，稀释后每股0.56美元)，比去年同期减少240万美元，或27.8%。

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净收入减少的主要原因是截至2022年9月30日的三个月和九个月的贷款损失准备金分别增加了150万美元和330万美元。与截至2022年9月30日的三个月和九个月的支出相比，该公司在截至2021年9月30日的三个月和九个月都记录了贷款损失的贷项。在这两个2022年期间，净利息收入的增加被非利息收入的减少和非利息支出的增加进一步抵消。2022年第三季度，公司的平均资产回报率和平均股本回报率分别为0.64%和7.29%，而2021年第三季度的平均资产回报率和平均股本回报率分别为0.85%和8.60%。2022年前9个月，公司的平均资产回报率和平均股本回报率分别为0.64%和7.00%，而2021年前9个月的平均资产回报率和平均股本回报率分别为0.96%和9.48%。

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总裁和首席执行官迈克尔·J·奎因表示：“在充满挑战的利率环境中，我们将继续专注于管理我们的资产负债表，以提高我们的净息差。截至2022年9月30日，我们的净息差增加到3.55%，比截至2021年9月30日的业绩增加了11个基点。这是通过定价决定和将我们的贷款资产比率从上一年的66.73%提高到73.59%来实现的。然而，未来的收益将取决于未来几个月存款重新定价的压力。我们之前宣布与纽约州金融服务部就间接汽车经销商定价达成和解，使我们能够专注于银行的增长和寻找我们业务的效率。如前所述，和解的所有财务影响都已在以前各期确认。

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损益表分析

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截至2022年9月30日的三个月，净利息收入增加了100万美元，增幅为10.3%，从截至2021年9月30日的三个月的1010万美元增至1110万美元。今年到目前为止，净利息收入增加了310万美元，或10.7%，达到3210万美元，而去年同期为2900万美元。与2021年同期相比，2022年第三季度的增长是由更高的利息资产余额和更高的投资收益率推动的，但贷款收益率的下降以及存款和借款成本的上升部分抵消了这一改善。截至2022年9月30日的三个月，平均生息资产余额增加5130万美元至12.2亿美元，平均收益率提高32个基点至4.08%，而计息负债成本增加19个基点至0.68%。与年初至今的期间比较，有息资产的平均余额增加8,030万元，而平均收益率则上升7个基点，至3.91%。有息负债成本下跌7个基点至0.51%。

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贷款损失准备金增加了150万美元，从截至2021年9月30日的季度的贷项954,000美元增加到本季度的支出545,000美元。贷款损失准备金增加了330万美元，从截至2021年9月30日的9个月的220万美元贷项增加到截至2022年9月30日的9个月的110万美元支出。2021年，截至2021年9月30日的三个月和九个月拨备的贷方主要是由于贷款余额下降，不包括购买力平价贷款，贷款损失拨备的具体拨款减少，以及随着我们的客户显示出从大流行中恢复的迹象，经济状况普遍改善。2022年间接汽车贷款余额的增加是导致拨备增加的主要因素。

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截至2022年9月30日的季度，净冲销增加了84,000美元，从2021年可比季度的138,000美元增加到222,000美元，这主要是因为随着贷款余额的增加，我们的间接汽车投资组合的冲销增加。截至2022年9月30日的9个月的净冲销总额为179,000美元，而2021年同期的净冲销为428,000美元。2022年年初至今的下降主要是由于收回了143,000美元的住宅抵押贷款，由于二手车价格大幅上涨，收回车辆的销售定价收益，以及整体经济环境的改善。2022年前9个月的贷款质量总体上有所改善，截至2022年9月30日，逾期账户余额占总贷款的比例从2021年12月31日的1.58%下降到1.45%，不良资产减少了200万美元。

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截至2022年9月30日的三个月，非利息收入总额为140万美元，比上年同期减少25万美元，降幅为15.3%，主要原因是抵押贷款销售的净收益减少，原因是利率上升的环境下发放的贷款减少，以及投资组合中增加了一些利率较高的贷款。2022年第三季度，该公司销售了510万美元的住宅抵押贷款，而2021年第三季度为1630万美元，与去年同期相比，销售抵押贷款的收益减少了35.5万美元，降幅为70.7%。由于交易量增加，存款账户服务费增加49,000美元，或7.4%，以及其他非利息收入增加67,000美元，部分抵销了净减幅。

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在截至2022年9月30日的9个月中，非利息收入总额比上年同期减少了110万美元，降幅为19.8%。期间的减幅主要是由于出售按揭贷款的收益减少130万元或61.5%、2021年收取人寿保险索偿的一次性收益195,000元和2022年出售证券的已实现亏损净额170,000元，但因存款账户服务费增加234,000元、投资顾问收入改善120,000元、人寿保险的现金价值增加69,000元，以及其他收入项目净改善167,000元而被部分抵销。

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2022年第三季度，非利息支出总额为920万美元，比2021年同期增加10.1万美元，增幅为1.1%。增加的主要原因是薪金和福利增加19.5万美元，或3.8%，原因是新雇用人员、年度业绩增长、生产激励措施和员工福利增加，以及当前就业市场的竞争压力。在截至2022年9月30日的三个月中，入住费增加了3.7万美元，增幅为3.5%，这主要是由于我们的服务合同面临通胀压力。数据处理成本增加了29,000美元，FDIC保险成本增加了25,000美元，营销费用增加了21,000美元。这些增幅因专业费用减少20,000元及其他非利息开支减少179,000元或10.7%而被部分抵销。

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截至2022年9月30日的9个月，非利息支出总额为2,780万美元，比2021年同期增加190万美元，增幅为7.2%。增加的主要原因是，由于分支机构扩张、新员工招聘、年度业绩增长、生产激励和员工福利增加，以及当前就业市场的竞争压力，薪金和福利增加了160万美元，或11.1%。在截至2022年9月30日的9个月中，由于额外的租金、折旧和与分支机构扩张相关的其他费用，占用费用增加了342,000美元，或11.2%。分行的增加也是数据处理费用增加152 000美元、营销费用增加105 000美元和联邦存款保险公司保险费增加60 000美元的主要原因。这些增幅因专业费用减少83,000元及其他非利息开支减少357,000元或7.8%而被部分抵销。其他非利息开支减少

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主要是由于2021年为世行间接汽车投资组合中潜在的消费者合规问题设立了储备。

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2022年10月6日，该公司发布了一份新闻稿，宣布银行和纽约州金融服务部(DFS)就索赔达成和解，这是基于DFS检测到汽车经销商向不同借款人群体收取的经销商准备金(即经销商加价)的统计差异，这些贷款是银行通过其间接汽车贷款计划购买的2017至2021年的贷款。

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尽管世行不同意调查结果，并否认了这些指控，但它同意达成和解，以免卷入漫长且代价高昂的法律挑战。

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世行同意支付950 000美元的民事罚款，并估计对受影响的合格借款人(约3 766笔贷款)的赔偿约为501 000美元。本行已为这项和解预留全部款项，应不会对盈利造成进一步的重大负面影响。

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资产负债表分析

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总资产从2021年12月31日的12.8亿美元增加到2022年9月30日的12.9亿美元，增幅为1150万美元，增幅0.9%。净贷款增加9,630万美元，增幅11.3%，主要是由于我们的间接汽车贷款组合大幅增加。间接汽车贷款增加7,070万美元，增幅18.5%，其中商业地产贷款增加3,410万美元，增幅10.9%，而商业和工业贷款则减少2,170万美元，增幅20.8%。可供出售证券减少5,130万美元，或18.3%，主要是由于支付、销售、催缴和到期4,930万美元，以及增加3,200万美元的未实现市场亏损，但被3,020万美元的购买部分抵消。来自银行的现金和应付款项减少4,400万美元，或61.0%，主要是因为纽约联邦储备银行的存款减少，因为多余的资金被用于为贷款来源提供资金。递延税项资产增加690万美元，主要是由于证券未实现亏损增加所致。

2021年12月31日至2022年9月30日期间，逾期贷款保持相当稳定，最终为1,380万美元，占总贷款的1.45%，高于2021年底的1,350万美元，占总贷款的1.58%。截至2022年9月30日，我们的贷款损失拨备为总贷款的0.90%和不良贷款的181.76%，而截至2021年12月31日，贷款损失拨备为总贷款的0.89%和不良贷款的113.01%。

截至2022年9月30日，总负债从2021年12月31日的11.6亿美元增加到11.9亿美元，增幅为3070万美元，增幅为2.7%。这是由於存款增加820万元，增幅为0.7%。有息存款增加1,370万元，减幅为1.7%，而无息存款则减少550万元，减幅为1.7%。联邦住房贷款银行垫款增加1950万美元，应计费用和其他负债增加620万美元，这也是负债增加的原因。抵押人代管账户减少320万美元，部分抵销了增加的数额。

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截至2022年9月30日，股东权益减少1920万美元，降幅15.2%，至1.068亿美元，主要原因是与当前市场状况有关的累计其他全面亏损增加2590万美元，但被620万美元的净收益部分抵消。在截至2022年9月30日的9个月中，公司的平均股本与平均资产的比率为9.17%，在截至2021年12月31日的年度中为10.02%。

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关于莱茵贝克银行

莱茵贝克银行股份有限公司是马里兰州的一家公司，是莱茵贝克银行的中端控股公司，是莱茵贝克银行MHC的多数股权子公司。该银行是一家纽约特许股票储蓄银行，通过其位于纽约州达奇斯、阿尔斯特、奥兰治和奥尔巴尼县的15家分行和两个代表处，为消费者和商业客户提供全方位的银行和金融服务。包括综合经纪、投资咨询服务、金融产品销售和员工福利在内的金融服务通过莱茵贝克资产管理公司提供，莱茵贝克资产管理公司是该行的一个部门。

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前瞻性陈述

本新闻稿包含有关该公司和世行的某些前瞻性陈述。前瞻性陈述包括关于预期的未来事件或结果的陈述，可以通过它们与历史或当前事实没有严格联系这一事实来识别。它们通常包括“相信”、“预期”、“预期”、“估计”、“打算”、“预测”、“预测”、“改进”、“继续”、“将”、“将”、“应该”、“可能”或“可能”等词。前瞻性陈述本身具有一定的风险性和不确定性。某些可能导致实际结果与预期结果大不相同的因素包括：竞争压力增加、通胀、利率环境变化、证券市场一般经济状况或条件、资产质量变化、贷款销售量、冲销和贷款损失拨备、对我们产品和服务的需求变化、立法、会计、税收和监管变化、新冠肺炎大流行对我们的业务和运营结果的持续影响、政治事态发展、不确定性或不稳定、灾难性事件、战争或恐怖主义行为、自然灾害，如地震、干旱、大流行疾病、极端天气事件，或我们的运营或安全系统或基础设施遭到破坏。包括可能对本公司的财务状况和经营结果以及本公司和本行所从事的业务产生不利影响的网络攻击。

因此，您不应过度依赖前瞻性陈述。莱茵贝克银行没有义务修改这些前瞻性陈述，也没有义务反映本新闻稿发布之日之后发生的事件或情况。

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公司的收入和财务状况汇总综合报表以及其他精选财务数据如下：

莱茵贝克银行股份有限公司及其子公司

合并损益表(未经审计)

(以千为单位，不包括每股和每股数据)

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莱茵贝克银行股份有限公司及其子公司

合并财务状况表(未经审计)

(以千为单位，不包括每股和每股数据)

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莱茵贝克银行股份有限公司及其子公司

选定比率(未经审计)

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非公认会计准则财务信息

本新闻稿包含以不同于公认会计原则(“GAAP”)的方法确定的财务信息。此类非公认会计准则财务信息包括以下衡量标准：“每股普通股有形账面价值”。管理层使用这一非GAAP衡量标准是因为我们相信，它可以为评估我们的运营和业绩、管理和评估我们的业务以及讨论我们的运营和绩效提供有用的补充信息。管理层认为，这一非公认会计原则的衡量标准还可以为我们的财务信息使用者提供一种有意义的衡量标准，用于评估我们的财务结果，以及与前几个时期的财务结果进行比较。这一非GAAP计量应被视为根据GAAP确定的计量的补充，而不是替代或替代，并且不一定与其他公司使用的其他类似名称的计量相比较。在适用范围内，这些非公认会计原则计量与根据公认会计原则报告的最直接可比计量的对账如下。

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来源：莱茵贝克银行股份有限公司

相关链接

http://www.Rhinebeckbank.com

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