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|
立即释放
|
|
纳斯达克股市:
|
MCBC
|
• |
2022年第三季度净收入为1000万美元,与2022年第二季度的660万美元相比增长53%,与2021年第三季度的720万美元相比增长39%
|
• |
2022年第三季度净利息收入为1980万美元,而2022年第二季度为1480万美元,2021年第三季度为1430万美元
|
• |
2022年第三季度的净息差比2022年第二季度增加了67个基点,达到2.86%
|
• |
强劲的信贷指标和净贷款回收导致2022年第三季度没有为贷款损失拨备
|
• |
贷款组合持续增长-2022年第三季度,不包括购买力平价贷款,年化增长率接近11%
|
• |
2022年第三季度,投资证券组合增加了1,490万美元,以补充贷款增长并继续战略部署过剩流动性
|
• |
存款组合余额保持在疫情激增期间的历史高位附近
|
2000美元
|
Q3 2022
至
Q2 2022
|
Q3 2022
至
Q3 2021
|
||||||
薪金及其他补偿
|
$
|
106
|
$
|
171
|
||||
商业贷款延期支付工资
|
8
|
(7
|
)
|
|||||
奖金应计
|
124
|
55
|
||||||
抵押贷款产品--可变薪酬
|
(50
|
)
|
(96
|
)
|
||||
401K匹配捐款
|
(1
|
)
|
89
|
|||||
医疗保险费
|
50
|
150
|
||||||
薪金和福利的总变动
|
$
|
237
|
$
|
362
|
2000美元
|
9月30日,
2022
|
6月30日,
2022
|
3月31日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
9月30日,
2021
|
|||||||||||||||
商业地产
|
$
|
---
|
$
|
5
|
$
|
5
|
$
|
5
|
$
|
332
|
||||||||||
工商业
|
---
|
1
|
1
|
1
|
---
|
|||||||||||||||
商业贷款总额
|
---
|
6
|
6
|
6
|
332
|
|||||||||||||||
住宅按揭贷款
|
85
|
84
|
84
|
86
|
88
|
|||||||||||||||
消费贷款
|
---
|
---
|
---
|
---
|
---
|
|||||||||||||||
不良贷款总额
|
$
|
85
|
$
|
90
|
$
|
90
|
$
|
92
|
$
|
420
|
2000美元
|
9月30日,
2022
|
6月30日,
2022
|
3月31日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
9月30日,
2021
|
|||||||||||||||
不良贷款
|
$
|
85
|
$
|
90
|
$
|
90
|
$
|
92
|
$
|
420
|
||||||||||
其他收回的资产
|
---
|
---
|
---
|
---
|
---
|
|||||||||||||||
拥有的其他房地产
|
2,343
|
2,343
|
2,343
|
2,343
|
2,343
|
|||||||||||||||
不良资产总额
|
$
|
2,428
|
$
|
2,433
|
$
|
2,433
|
$
|
2,435
|
$
|
2,763
|
2000美元
|
9月30日,
2022
|
6月30日,
2022
|
3月31日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
9月30日,
2021
|
|||||||||||||||
建设与发展
|
$
|
111,624
|
$
|
107,325
|
$
|
104,945
|
$
|
103,755
|
$
|
104,636
|
||||||||||
其他商业地产
|
410,600
|
411,778
|
417,368
|
412,346
|
422,574
|
|||||||||||||||
以房地产为抵押的商业贷款
|
522,224
|
519,103
|
522,313
|
516,101
|
527,210
|
|||||||||||||||
工商业
|
427,034
|
407,788
|
402,854
|
378,318
|
356,812
|
|||||||||||||||
工资保障计划
|
32
|
2,791
|
7,393
|
41,939
|
77,571
|
|||||||||||||||
商业贷款总额
|
$
|
949,290
|
$
|
929,682
|
$
|
932,560
|
$
|
936,358
|
$
|
961,593
|
警示性声明:本新闻稿包含基于管理层当前信念、预期、假设、估计、计划和意图的前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过诸如“预期”、“相信”、“预期”、“可能”、“应该”、“将”、“打算”、“继续”、“改进”、“附加”、“关注”、“前进”、“未来”、“努力”、“战略”、“势头”、“定位”以及其他类似的词语或短语来识别。此类陈述基于当前的信念和预期,涉及大量风险和不确定因素,可能导致实际结果与此类前瞻性陈述中明示或暗示的结果大不相同。这些陈述包括与我们的主要经营指标和财务表现的趋势、未来盈利水平和盈利能力、未来盈利资产水平、未来资产质量、未来增长、未来利率、未来净息差和未来经济状况有关的陈述。所有提及未来时间段的陈述均为前瞻性陈述。管理层对贷款损失拨备和拨备、无形资产(包括递延税项资产)和所拥有的其他房地产的适当账面价值以及投资证券的公允价值(包括任何投资证券的任何减值是临时性的还是非临时性的,以及任何减值的金额)的确定涉及具有内在前瞻性的判断。我们能够以账面价值出售或完全出售以账面价值拥有的其他房地产,减少不良资产支出,利用我们的递延税项资产,成功实施新计划和计划,提高效率, 维持我们目前的存款水平和其他资金来源,维持流动性,应对抵押品价值和信用质量的下降,提高盈利能力,并产生一致的核心收益并不完全在我们的控制范围内,也不能得到保证。房地产、金融和信贷市场以及国家和地区经济的变化对银行业,特别是Macatawa银行公司的未来影响也具有内在的不确定性。这些陈述不是对未来业绩的保证,涉及某些风险、不确定因素和假设(“风险因素”),这些风险、不确定因素和假设在发生的时间、程度、可能性和程度方面难以预测。因此,实际结果和结果可能与这些前瞻性陈述中表达或暗示的内容大不相同。Macatawa银行公司不承诺更新前瞻性陈述,以反映前瞻性陈述发布之日之后可能发生的情况或事件的影响。
风险因素包括但不限于本公司截至2021年12月31日的年度报告10-K表格“第1A项-风险因素”所述的风险因素。这些因素和其他因素代表了可能出现的风险因素,并可能导致最终实际结果与先前的前瞻性陈述之间的差异。
|
乔恩·W·斯威茨
|
|
首席财务官
|
|
616-494-7645
|
|
邮箱:jSwets@macatawabank.com
|
(千美元,每股信息除外)
|
季刊
|
九个月结束
9月30日
|
|||||||||||||||||||
第三季度
2022
|
第二季度
2022
|
第三季度
2021
|
||||||||||||||||||
收益摘要
|
2022
|
2021
|
||||||||||||||||||
利息收入总额
|
$
|
20,875
|
$
|
15,435
|
$
|
14,842
|
$
|
49,452
|
$
|
45,300
|
||||||||||
利息支出总额
|
1,104
|
592
|
546
|
2,173
|
2,057
|
|||||||||||||||
净利息收入
|
19,771
|
14,843
|
14,296
|
47,279
|
43,243
|
|||||||||||||||
贷款损失准备金
|
-
|
-
|
(550
|
)
|
(1,500
|
)
|
(1,300
|
)
|
||||||||||||
计提贷款损失准备后的净利息收入
|
19,771
|
14,843
|
14,846
|
48,779
|
44,543
|
|||||||||||||||
非利息收入
|
||||||||||||||||||||
存款服务费
|
1,263
|
1,218
|
1,183
|
3,693
|
3,240
|
|||||||||||||||
按揭贷款净收益
|
166
|
199
|
851
|
673
|
4,177
|
|||||||||||||||
信托费
|
969
|
1,096
|
1,079
|
3,153
|
3,217
|
|||||||||||||||
其他
|
2,491
|
2,618
|
2,529
|
7,466
|
7,715
|
|||||||||||||||
非利息收入总额
|
4,889
|
5,131
|
5,642
|
14,985
|
18,349
|
|||||||||||||||
非利息支出
|
||||||||||||||||||||
薪金和福利
|
6,639
|
6,402
|
6,278
|
19,331
|
19,192
|
|||||||||||||||
入住率
|
989
|
1,071
|
992
|
3,232
|
3,023
|
|||||||||||||||
家具和设备
|
1,014
|
988
|
1,014
|
3,017
|
2,929
|
|||||||||||||||
FDIC评估
|
201
|
197
|
204
|
578
|
532
|
|||||||||||||||
其他
|
3,284
|
3,255
|
3,062
|
9,620
|
9,077
|
|||||||||||||||
非利息支出总额
|
12,127
|
11,913
|
11,550
|
35,778
|
34,753
|
|||||||||||||||
所得税前收入
|
12,533
|
8,061
|
8,938
|
27,986
|
28,139
|
|||||||||||||||
所得税费用
|
2,488
|
1,493
|
1,736
|
5,372
|
5,341
|
|||||||||||||||
净收入
|
$
|
10,045
|
$
|
6,568
|
$
|
7,202
|
$
|
22,614
|
$
|
22,798
|
||||||||||
基本每股普通股收益
|
$
|
0.29
|
$
|
0.19
|
$
|
0.21
|
$
|
0.66
|
$
|
0.67
|
||||||||||
稀释后每股普通股收益
|
$
|
0.29
|
$
|
0.19
|
$
|
0.21
|
$
|
0.66
|
$
|
0.67
|
||||||||||
平均资产回报率
|
1.40
|
%
|
0.92
|
%
|
0.98
|
%
|
1.05
|
%
|
1.08
|
%
|
||||||||||
平均股本回报率
|
16.41
|
%
|
10.80
|
%
|
11.52
|
%
|
12.23
|
%
|
12.40
|
%
|
||||||||||
净息差(全额应税等值)
|
2.86
|
%
|
2.19
|
%
|
2.04
|
%
|
2.30
|
%
|
2.18
|
%
|
||||||||||
效率比
|
49.18
|
%
|
59.64
|
%
|
57.93
|
%
|
57.46
|
%
|
56.42
|
%
|
||||||||||
资产负债表数据
|
9月30日
|
6月30日
|
9月30日
|
|||||||||||||||||
资产
|
2022
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||||||
现金和银行到期款项
|
$
|
33,205
|
$
|
38,376
|
$
|
30,413
|
||||||||||||||
出售的联邦基金和其他短期投资
|
733,347
|
721,826
|
1,239,525
|
|||||||||||||||||
可供出售的债务证券
|
453,728
|
435,628
|
241,475
|
|||||||||||||||||
持有至到期的债务证券
|
349,481
|
352,721
|
137,569
|
|||||||||||||||||
联邦住房贷款银行股票
|
10,211
|
10,211
|
11,558
|
|||||||||||||||||
持有待售贷款
|
234
|
1,163
|
2,635
|
|||||||||||||||||
贷款总额
|
1,138,645
|
1,111,915
|
1,136,613
|
|||||||||||||||||
贷款损失拨备减少
|
14,821
|
14,631
|
16,532
|
|||||||||||||||||
净贷款
|
1,123,824
|
1,097,284
|
1,120,081
|
|||||||||||||||||
房舍和设备,净额
|
40,670
|
41,088
|
42,343
|
|||||||||||||||||
银行拥有的人寿保险
|
53,193
|
52,963
|
52,781
|
|||||||||||||||||
拥有的其他房地产
|
2,343
|
2,343
|
2,343
|
|||||||||||||||||
其他资产
|
34,802
|
27,605
|
20,777
|
|||||||||||||||||
总资产
|
$
|
2,835,038
|
$
|
2,781,208
|
$
|
2,901,500
|
||||||||||||||
负债与股东权益
|
||||||||||||||||||||
无息存款
|
$
|
855,744
|
$
|
903,334
|
$
|
934,477
|
||||||||||||||
计息存款
|
1,700,453
|
1,591,249
|
1,618,698
|
|||||||||||||||||
总存款
|
2,556,197
|
2,494,583
|
2,553,175
|
|||||||||||||||||
其他借入资金
|
30,000
|
30,000
|
85,000
|
|||||||||||||||||
长期债务
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||||||||||
其他负债
|
12,287
|
13,516
|
11,112
|
|||||||||||||||||
总负债
|
2,598,484
|
2,538,099
|
2,649,287
|
|||||||||||||||||
股东权益
|
236,554
|
243,109
|
252,213
|
|||||||||||||||||
总负债与股东权益
|
$
|
2,835,038
|
$
|
2,781,208
|
$
|
2,901,500
|
(千美元,每股信息除外)
|
季刊
|
年初至今
|
|||||||||||||||||||||||||||
第三季度
2022
|
第二季度
2022
|
第一季度
2022
|
第四季度
2021
|
第三季度
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||||||||||||
收益摘要
|
||||||||||||||||||||||||||||
净利息收入
|
$
|
19,771
|
$
|
14,843
|
$
|
12,665
|
$
|
12,826
|
$
|
14,296
|
$
|
47,279
|
$
|
43,243
|
||||||||||||||
贷款损失准备金
|
-
|
-
|
(1,500
|
)
|
(750
|
)
|
(550
|
)
|
(1,500
|
)
|
(1,300
|
)
|
||||||||||||||||
非利息收入总额
|
4,889
|
5,131
|
4,965
|
5,346
|
5,642
|
14,985
|
18,349
|
|||||||||||||||||||||
非利息支出总额
|
12,127
|
11,913
|
11,739
|
11,337
|
11,550
|
35,778
|
34,753
|
|||||||||||||||||||||
联邦所得税支出
|
2,488
|
1,493
|
1,391
|
1,369
|
1,736
|
5,372
|
5,341
|
|||||||||||||||||||||
净收入
|
$
|
10,045
|
$
|
6,568
|
$
|
6,000
|
$
|
6,216
|
$
|
7,202
|
$
|
22,614
|
$
|
22,798
|
||||||||||||||
基本每股普通股收益
|
$
|
0.29
|
$
|
0.19
|
$
|
0.18
|
$
|
0.18
|
$
|
0.21
|
$
|
0.66
|
$
|
0.67
|
||||||||||||||
稀释后每股普通股收益
|
$
|
0.29
|
$
|
0.19
|
$
|
0.18
|
$
|
0.18
|
$
|
0.21
|
$
|
0.66
|
$
|
0.67
|
||||||||||||||
市场数据
|
||||||||||||||||||||||||||||
普通股每股账面价值
|
$
|
6.91
|
$
|
7.10
|
$
|
7.17
|
$
|
7.41
|
$
|
7.38
|
$
|
6.91
|
$
|
7.38
|
||||||||||||||
每股普通股有形账面价值
|
$
|
6.91
|
$
|
7.10
|
$
|
7.17
|
$
|
7.41
|
$
|
7.38
|
$
|
6.91
|
$
|
7.38
|
||||||||||||||
普通股每股市值
|
$
|
9.26
|
$
|
8.84
|
$
|
9.01
|
$
|
8.82
|
$
|
8.03
|
$
|
9.26
|
$
|
8.03
|
||||||||||||||
平均基本普通股
|
34,251,792
|
34,253,846
|
34,254,772
|
34,229,664
|
34,190,264
|
34,253,459
|
34,192,916
|
|||||||||||||||||||||
平均稀释后普通股
|
34,251,792
|
34,253,846
|
34,254,772
|
34,229,664
|
34,190,264
|
34,253,459
|
34,192,916
|
|||||||||||||||||||||
期末普通股
|
34,251,485
|
34,253,147
|
34,253,962
|
34,259,945
|
34,189,799
|
34,251,485
|
34,189,799
|
|||||||||||||||||||||
绩效比率
|
||||||||||||||||||||||||||||
平均资产回报率
|
1.40
|
%
|
0.92
|
%
|
0.82
|
%
|
0.85
|
%
|
0.98
|
%
|
1.05
|
%
|
1.08
|
%
|
||||||||||||||
平均股本回报率
|
16.41
|
%
|
10.80
|
%
|
9.54
|
%
|
9.84
|
%
|
11.52
|
%
|
12.23
|
%
|
12.40
|
%
|
||||||||||||||
净息差(全额应税等值)
|
2.86
|
%
|
2.19
|
%
|
1.85
|
%
|
1.85
|
%
|
2.04
|
%
|
2.30
|
%
|
2.18
|
%
|
||||||||||||||
效率比
|
49.18
|
%
|
59.64
|
%
|
66.59
|
%
|
62.39
|
%
|
57.93
|
%
|
57.46
|
%
|
56.42
|
%
|
||||||||||||||
相当于全职雇员(期末)
|
316
|
315
|
311
|
311
|
318
|
316
|
318
|
|||||||||||||||||||||
资产质量
|
||||||||||||||||||||||||||||
总冲销
|
$
|
46
|
$
|
60
|
$
|
35
|
$
|
22
|
$
|
22
|
$
|
141
|
$
|
102
|
||||||||||||||
净撇账/(回收)
|
$
|
(190
|
)
|
$
|
(15
|
)
|
$
|
(227
|
)
|
$
|
(107
|
)
|
$
|
(276
|
)
|
$
|
(432
|
)
|
$
|
(424
|
)
|
|||||||
净冲销与平均贷款之比(年化)
|
-0.07
|
%
|
-0.01
|
%
|
-0.08
|
%
|
-0.04
|
%
|
-0.09
|
%
|
-0.05
|
%
|
-0.04
|
%
|
||||||||||||||
不良贷款
|
$
|
85
|
$
|
90
|
$
|
90
|
$
|
92
|
$
|
420
|
$
|
85
|
$
|
420
|
||||||||||||||
其他不动产和收回的资产
|
$
|
2,343
|
$
|
2,343
|
$
|
2,343
|
$
|
2,343
|
$
|
2,343
|
$
|
2,343
|
$
|
2,343
|
||||||||||||||
不良贷款占总贷款的比例
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
0.04
|
%
|
0.01
|
%
|
0.04
|
%
|
||||||||||||||
不良资产占总资产的比例
|
0.09
|
%
|
0.09
|
%
|
0.08
|
%
|
0.08
|
%
|
0.10
|
%
|
0.09
|
%
|
0.10
|
%
|
||||||||||||||
贷款损失准备
|
$
|
14,821
|
$
|
14,631
|
$
|
14,616
|
$
|
15,889
|
$
|
16,532
|
$
|
14,821
|
$
|
16,532
|
||||||||||||||
贷款损失准备占贷款总额的比例
|
1.30
|
%
|
1.32
|
%
|
1.33
|
%
|
1.43
|
%
|
1.45
|
%
|
1.30
|
%
|
1.45
|
%
|
||||||||||||||
贷款损失准备占贷款总额的比例(不包括购买力平价贷款)
|
1.30
|
%
|
1.32
|
%
|
1.34
|
%
|
1.49
|
%
|
1.56
|
%
|
1.30
|
%
|
1.56
|
%
|
||||||||||||||
计提不良贷款损失准备
|
17436.47
|
%
|
16256.67
|
%
|
16240.00
|
%
|
17270.65
|
%
|
3936.19
|
%
|
17436.47
|
%
|
3936.19
|
%
|
||||||||||||||
资本
|
||||||||||||||||||||||||||||
平均股本与平均资产之比
|
8.52
|
%
|
8.55
|
%
|
8.62
|
%
|
8.66
|
%
|
8.48
|
%
|
8.56
|
%
|
8.73
|
%
|
||||||||||||||
普通股权益1级至风险加权资产(合并)
|
16.72
|
%
|
16.54
|
%
|
16.92
|
%
|
17.24
|
%
|
17.43
|
%
|
16.72
|
%
|
17.43
|
%
|
||||||||||||||
第一级资本与平均资产之比(合并)
|
9.29
|
%
|
9.13
|
%
|
8.82
|
%
|
8.72
|
%
|
8.51
|
%
|
9.29
|
%
|
8.51
|
%
|
||||||||||||||
总资本与风险加权资产之比(合并)
|
17.64
|
%
|
17.47
|
%
|
17.88
|
%
|
18.32
|
%
|
18.58
|
%
|
17.64
|
%
|
18.58
|
%
|
||||||||||||||
普通股1级至风险加权资产(银行)
|
16.24
|
%
|
16.04
|
%
|
16.39
|
%
|
16.70
|
%
|
16.88
|
%
|
16.24
|
%
|
16.88
|
%
|
||||||||||||||
一级资本与平均资产之比(银行)
|
9.02
|
%
|
8.85
|
%
|
8.55
|
%
|
8.44
|
%
|
8.24
|
%
|
9.02
|
%
|
8.24
|
%
|
||||||||||||||
总资本与风险加权资产之比(银行)
|
17.16
|
%
|
16.97
|
%
|
17.35
|
%
|
17.77
|
%
|
18.02
|
%
|
17.16
|
%
|
18.02
|
%
|
||||||||||||||
普通股权益转资产
|
8.34
|
%
|
8.74
|
%
|
8.38
|
%
|
8.67
|
%
|
8.69
|
%
|
8.34
|
%
|
8.69
|
%
|
||||||||||||||
有形普通股权益与资产之比
|
8.34
|
%
|
8.74
|
%
|
8.38
|
%
|
8.67
|
%
|
8.69
|
%
|
8.34
|
%
|
8.69
|
%
|
||||||||||||||
期末余额
|
||||||||||||||||||||||||||||
组合贷款总额
|
$
|
1,138,645
|
$
|
1,111,915
|
$
|
1,101,902
|
$
|
1,108,993
|
$
|
1,136,613
|
$
|
1,138,645
|
$
|
1,136,613
|
||||||||||||||
赚取资产
|
2,727,924
|
2,655,706
|
2,802,498
|
2,803,853
|
2,768,507
|
2,727,924
|
2,768,507
|
|||||||||||||||||||||
总资产
|
2,835,038
|
2,781,208
|
2,929,883
|
2,928,751
|
2,901,500
|
2,835,038
|
2,901,500
|
|||||||||||||||||||||
存款
|
2,556,197
|
2,494,583
|
2,582,297
|
2,577,958
|
2,553,175
|
2,556,197
|
2,553,175
|
|||||||||||||||||||||
股东权益总额
|
236,554
|
243,109
|
245,602
|
254,005
|
252,213
|
236,554
|
252,213
|
|||||||||||||||||||||
平均余额
|
||||||||||||||||||||||||||||
组合贷款总额
|
$
|
1,124,950
|
$
|
1,103,955
|
$
|
1,092,673
|
$
|
1,109,863
|
$
|
1,182,633
|
$
|
1,107,311
|
$
|
1,302,181
|
||||||||||||||
赚取资产
|
2,746,975
|
2,724,714
|
2,788,254
|
2,780,236
|
2,804,157
|
2,753,200
|
2,671,417
|
|||||||||||||||||||||
总资产
|
2,874,343
|
2,847,381
|
2,917,462
|
2,917,569
|
2,948,664
|
2,879,571
|
2,809,350
|
|||||||||||||||||||||
存款
|
2,586,165
|
2,537,111
|
2,569,315
|
2,564,961
|
2,605,043
|
2,564,259
|
2,465,858
|
|||||||||||||||||||||
股东权益总额
|
244,857
|
243,352
|
251,600
|
252,606
|
249,994
|
246,578
|
245,211
|