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美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

____________________________________ 

表格10-Q

 ____________________________________

(标记一)

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末2022年9月30日

或

☐			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

由_至_的过渡期

佣金文件编号001-13958

____________________________________ 

哈特福德金融服务集团。

(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州						13-3317783
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)						(国际税务局雇主身分证号码)

哈特福德广场一号, 哈特福德, 康涅狄格州06155

(主要行政办公室地址)(邮政编码)

(860) 547-5000

(注册人的电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易代码			注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值0.01美元			HIG			纽约证券交易所
债券利率6.10%，2041年10月1日到期			HIG 41			纽约证券交易所
存托股份，每股相当于6.000%非累积优先股股份的千分之一权益，G系列，每股面值$0.01			HIG PR G			纽约证券交易所

1

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用复选标记表示：

·登记人(1)是否在过去12个月内(或登记人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13条或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。

是

☒

不是

☐

·登记人是否在过去12个月内(或在登记人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T条例第405条规定必须提交的每一份互动数据文件。

是

☒

不是

☐

·无论注册人是大型加速申请者、加速申请者、非加速申请者、较小的报告公司，还是新兴的成长型公司。见《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

☒

加速文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的报告公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。

·登记人是否为空壳公司(如《交易法》第12b-2条所界定)。

是

☐

不是

☒

截至2022年10月26日，有未偿还的318,098,929注册人的普通股，每股面值0.01美元。

2

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哈特福德金融服务集团。

Form 10-Q季度报告

截至2022年9月30日的季度

目录

项目			描述			页面
			第一部分
1.			财务报表
			独立注册会计师事务所报告			6
			简明综合业务报表--截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月			7
			简明综合全面收益表(亏损)--截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月			8
			精简合并资产负债表-截至2022年9月30日和2021年12月31日			9
			简明合并股东权益变动表--截至2022年和2021年9月30日的三个月和九个月			10
			简明综合现金流量表--截至2022年和2021年9月30日止九个月			11
			简明合并财务报表附注			12
			附注1--列报基础和重要会计政策			12
			注2-普通股每股收益			13
			注3--细分市场信息			13
			附注4-公允价值计量			15
			注5--投资			24
			附注6-衍生工具			31
			附注7--应收保费和代理人余额			36
			附注8-再保险			37
			附注9--未付损失准备金和损失调整费用			40
			附注10-为未来政策福利预留资金			44
			附注11--债务			44
			附注12--所得税			45
			附注13--承付款和或有事项			45
			附注14--权益			48
			附注15--累计其他全面收益(损失)的变动和重新分类			48
			附注16-雇员福利计划			51
			附注17--重组和其他费用			52
2.			管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析			53
3.			关于市场风险的定量和定性披露			[a]
4.			控制和程序			111
			第二部分：其他信息
1.			法律程序			112
1A.			风险因素			112
2.			未登记的股权证券销售和收益的使用			112
6.			展品			112
			展品索引			113
			签名			114

[a]本项目所要求的信息载于项目2《管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析》的企业风险管理部分，在此并入作为参考。

3

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前瞻性陈述

本文中包含的某些陈述是根据“1995年私人证券诉讼改革法”的安全港条款作出的前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过诸如“预期”、“打算”、“计划”、“寻求”、“相信”、“估计”、“预期”、“项目”以及对未来时期的类似提法来识别。

前瞻性陈述基于管理层目前对未来经济、竞争、立法和其他发展及其对哈特福德金融服务集团及其子公司(统称为“公司”或“哈特福德”)的潜在影响的预期和假设。由于前瞻性陈述涉及未来，它们受到难以预测的内在不确定性、风险和环境变化的影响。实际结果可能与预期大不相同，这取决于各种因素的演变，包括下文确定的风险和不确定因素，以及此类前瞻性陈述中描述的因素，哈特福德公司2021年Form 10-K年度报告中的风险因素，以及我们提交给美国证券交易委员会的其他文件。

•与持续的新冠肺炎疫情有关的风险，包括对公司保险和产品相关、监管/法律、衰退和其他全球经济、资本和流动性以及运营风险的影响

•与经济、政治和全球市场状况相关的风险：

◦与公司当前经营环境相关的挑战，包括全球政治、经济和市场状况，以及金融市场中断、经济低迷、贸易法规变化(包括关税和其他壁垒)或其他潜在的不利宏观经济发展对我们产品的需求和我们投资组合中的回报的影响；

◦与我们的业务相关的市场风险，包括信用利差、股票价格、利率、通货膨胀率、外币汇率和市场波动性的变化；

◦如果我们的投资组合集中在经济的任何特定领域，对我们投资组合的影响；

◦气候和天气模式变化对我们的业务、运营和投资组合的影响，包括对我们产品的索赔、需求和定价、再保险的可用性和成本、我们用于评估和管理灾难和恶劣天气事件风险的建模数据、我们投资组合的价值以及与再保险公司和其他交易对手的信用风险；

◦与我们持有的或可能已经发行的证券、其他金融工具以及价值与LIBOR挂钩的任何其他资产和负债的伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)终止相关的风险；

•保险业及产品相关风险：

◦可能出现不利的损失发展，包括长尾风险敞口；

◦极大的不确定性限制了我们估计石棉和环境索赔所需的最终储量的能力；

◦可能发生另一场大流行、内乱、地震或其他可能对我们的业务造成不利影响的自然或人为灾难；

◦天气和其他自然物质事件，包括雷暴、龙卷风、冰雹、野火、洪水、冬季风暴、飓风和热带风暴的强度和频率，以及气候变化及其对天气模式的潜在影响；

◦可能发生恐怖袭击，以及公司无法控制其风险，原因包括无法从工人补偿政策中排除恐怖袭击的保险范围，以及根据适用法律对联邦政府再保险范围的限制；

◦本公司有效地为其财产和意外伤害保单定价的能力，包括其获得监管部门同意采取定价行动或不更新或撤回某些产品线的能力；

◦竞争对手的行动可能比我们规模更大，或者拥有更多的财务资源；

◦技术变革，包括确定保费的基于使用的方法、汽车安全特性的进步、自动驾驶汽车的开发以及促进拼车的平台；

◦公司通过现有和未来的分销渠道和咨询公司营销、分销和提供保险产品和投资咨询服务的能力；

◦新出现的索赔和保险问题的不确定影响；

◦政治不稳定、出于政治动机的暴力或内乱，这可能会增加保险损失的频率和严重性；

•财务实力、信用和交易对手风险：

◦与公司财务实力和信用评级的负面评级行动或降级相关的业务、财务状况、前景和结果的风险，或与我们的投资相关的负面评级行动或降级行动；

4

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◦资本要求受许多因素的影响，包括许多公司无法控制的因素，例如全美保险监理员协会(“NAIC”)基于风险的资本公式、评级机构资本模型、劳合社的基金和偿付能力资本要求，这反过来又会影响我们的信用和财务实力评级、资本成本、监管合规性以及我们业务和业绩的其他方面；

◦因他人违约或违约造成的损失，包括与投资、衍生品、应收保费、第三方提供的与以前处置有关的再保险可收回款项和赔偿有关的与交易对手的信用风险；

◦由于我们的再保险人不愿意或没有能力履行再保险合同下的义务而可能造成的损失，以及再保险的可用性、定价和足够程度以保障公司免受损失；

◦国家和国际监管对公司及其某些子公司宣布和支付股息的能力的限制；

•与估计、假设和估值有关的风险：

◦在承保、定价、资本管理、准备金、投资、再保险和巨灾风险管理等关键领域使用分析模型作出决策的风险；

◦对公司投资的公允价值估计以及对可供出售证券和抵押贷款的意向出售减值和信贷损失准备的评估所依据的方法、估计和假设可能存在不同的解释；

◦我们的商誉有可能受损；

•战略和运营风险：

◦公司在发生灾难、网络或其他信息安全事件或其他意外事件时，维持其系统的可用性和保护其数据安全的能力；

◦外包和类似的第三方关系可能带来的困难；

◦与资本管理计划、费用削减举措和其他行动相关的风险、挑战和不确定性；

◦与收购和资产剥离相关的风险，包括整合被收购公司或企业的挑战，这可能导致我们无法实现预期的收益和协同效应，并可能导致意想不到的后果；

◦难以吸引和留住有才华和合格的人员，包括关键雇员，如行政人员、管理人员和具有很强的技术、分析和其他专门技能的雇员；

◦本公司保护其知识产权和对抗侵权索赔的能力；

•监管和法律风险：

◦联邦、州和国际监管和立法发展的成本和其他潜在影响，包括那些可能对公司产品需求、运营成本和所需资本水平产生不利影响的发展；

◦不利的司法或立法发展；

◦联邦、州或外国税法变化的影响；

◦可能延迟、阻止或阻止股东可能认为符合其最佳利益的收购企图的监管要求；以及

◦会计原则和相关财务报告要求的潜在变化的影响。

本公司在本文件中所作的任何前瞻性陈述仅说明截至本10-Q表格提交之日。可能导致公司实际结果不同的因素或事件可能会不时出现，公司不可能预测所有这些因素或事件。公司不承担公开更新任何前瞻性陈述的义务，无论是作为新信息、未来发展还是其他方面的结果。

5

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目录表

第一部分--项目1.财务报表

第1项。

财务报表

独立注册会计师事务所报告

致本公司董事会及股东

哈特福德金融服务集团。

康涅狄格州哈特福德

中期财务资料审查结果

我们审阅了随附的Hartford Financial Services Group，Inc.及其子公司(“本公司”)截至2022年9月30日的简明综合资产负债表，截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月期间的相关简明综合经营报表、全面收益(亏损)和股东权益变动表，以及截至2022年9月30日和2021年9月30日的九个月期间的现金流量以及相关附注(统称为“中期财务信息”)。根据吾等的审核，吾等并不知悉所附的中期财务资料须作出任何重大修订，以符合美国普遍接受的会计原则。

我们此前已按照美国上市公司会计监督委员会(PCAOB)的标准审计了公司截至2021年12月31日的综合资产负债表，以及截至该年度的相关综合经营报表、综合收益(亏损)、股东权益变动和现金流量(未在本文中列出)；在我们于2022年2月18日的报告中，我们对该等综合财务报表表达了无保留意见。我们认为，随附的截至2021年12月31日的简明综合资产负债表中所载的信息，在所有重大方面都与从中得出该信息的综合资产负债表有关。

评审结果的依据

本中期财务信息由公司管理层负责。我们是一家在PCAOB注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会和PCAOB的适用规则和法规，我们必须与公司保持独立。

我们是根据PCAOB的标准进行审查的。对临时财务信息的审查主要包括应用分析程序和询问负责财务和会计事项的人员。它的范围远小于根据PCAOB标准进行的审计，其目的是表达对整个财务报表的意见。因此，我们不表达这样的观点。

/s/德勤律师事务所

康涅狄格州哈特福德

2022年10月27日

6

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目录表

哈特福德金融服务集团。

简明综合业务报表

			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
(单位：百万，每股数据除外)			2022			2021						2022			2021
			(未经审计)
收入
赚取的保费			$	4,910		$	4,565					$	14,371		$	13,368
费用收入			328			377						1,031			1,107
净投资收益			487			650						1,537			1,740
已实现(亏损)净收益			(166)			70						(649)			297
其他收入			21			24						56			62
总收入			5,580			5,686						16,346			16,574
收益、损失和费用
损益及亏损调整费用			3,408			3,420						9,602			9,556
递延保单收购成本摊销(“DAC”)			467			419						1,360			1,252
保险经营成本和其他费用			1,203			1,200						3,632			3,546
利息支出			50			58						163			172
其他无形资产摊销			18			18						53			53
重组和其他成本			3			(12)						10			(1)
利益、损失和费用合计			5,149			5,103						14,820			14,578
所得税前收入			431			583						1,526			1,996
所得税费用			92			101						300			360
净收入			339			482						1,226			1,636
优先股股息			6			6						16			16
普通股股东可获得的净收入			$	333		$	476					$	1,210		$	1,620
普通股股东每股可获得的净收入
基本信息			$	1.03		$	1.38					$	3.70		$	4.60
稀释			$	1.02		$	1.36					$	3.65		$	4.54

请参阅简明合并财务报表附注。

7

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目录表

哈特福德金融服务集团。

简明综合全面收益表(损益表)

			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2022			2021						2022			2021
			(未经审计)
净收入			$	339		$	482					$	1,226		$	1,636
其他全面收益(亏损)(“保监处”)：
固定期限未实现净收益(亏损)的变化			(1,180)			(274)						(4,654)			(904)
已计入信贷损失准备的固定期限未实现亏损的变化			(5)			—						(5)			—
现金流量套期保值工具净收益变动			39			1						63			1
外币换算调整的变动			(19)			(4)						(27)			(1)
养恤金和其他退休后计划调整的变化			13			14						37			41
其他综合亏损，税后净额			(1,152)			(263)						(4,586)			(863)
综合收益(亏损)			$	(813)		$	219					$	(3,360)		$	773

请参阅简明合并财务报表附注。

8

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目录表

哈特福德金融服务集团。

简明综合资产负债表

(单位：百万，不包括每股和每股数据)			9月30日， 2022			2021年12月31日
			(未经审计)
资产
投资：
固定到期日，可供出售(“AFS”)，公允价值(摊余成本为#美元)39,587及$40,788，和信贷损失准备金(“acl”)为$。15及$1)			$	35,717		$	42,847
固定到期日，按公允价值使用公允价值期权(“FVO”)			335			160
股权证券，按公允价值计算			1,678			2,094
按揭贷款(扣除抵押贷款额度净额$36及$29)			5,931			5,383
有限合伙企业和其他另类投资			4,108			3,353
其他投资			168			215
短期投资			2,724			3,697
总投资			50,661			57,749
现金			175			205
受限现金			110			132
应收保费和代理商余额(扣除ACL净额#美元108及$105)			4,990			4,445
可收回的再保险(扣除无法收回的再保险准备金#美元105及$99)			6,644			6,523
递延保单收购成本			1,008			881
递延所得税，净额			1,507			270
商誉			1,911			1,911
财产和设备，净额			941			1,027
其他无形资产，净额			796			858
其他资产			3,058			2,577
总资产			$	71,801		$	76,578
负债
未付亏损和亏损调整费用			$	40,601		$	39,659
为未来政策福利预留资金			567			596
应支付的其他保单持有人资金和福利			659			687
未赚取的保费			7,934			7,194
长期债务			4,356			4,944
其他负债			4,729			5,655
总负债			58,846			58,735
承付款和或有事项(附注13)
股东权益
优先股，$0.01面值-50,000,000授权股份，13,800于2022年9月30日和2021年12月31日发行的股票，总清算优先权为$345			334			334
普通股，$0.01面值-1,500,000,000授权股份，366,960,228于2022年9月30日及2021年12月31日发行的股份			4			4
额外实收资本			3,277			3,309
留存收益			16,598			15,764
库存股，按成本计算47,441,902和32,034,244股票			(2,844)			(1,740)
累计其他综合收益(亏损)(“AOCI”)，税后净额			(4,414)			172
股东权益总额			12,955			17,843
总负债和股东权益			$	71,801		$	76,578

请参阅简明合并财务报表附注。

9

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目录表

哈特福德金融服务集团。

简明合并股东权益变动表

			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
(单位：百万，不包括每股和每股数据)			2022			2021						2022			2021
			(未经审计)
优先股			$	334		$	334					$	334		$	334
普通股			4			4						4			4
额外实收资本
额外实收资本，期初			3,264			4,330						3,309			4,322
根据激励和股票薪酬计划及其他计划发行股票			(8)			(9)						(130)			(80)
基于股票的薪酬计划费用			21			18						98			97
额外实收资本，期末			3,277			4,339						3,277			4,339
留存收益
期初留存收益			16,388			14,813						15,764			13,918
净收入			339			482						1,226			1,636
优先股宣布的股息			(6)			(6)						(16)			(16)
普通股宣布的股息			(123)			(120)						(376)			(369)
留存收益，期末			16,598			15,169						16,598			15,169
库存股，按成本计算
库存股，按成本计算，期初			(2,502)			(1,807)						(1,740)			(1,192)
收购的库存股			(350)			(511)						(1,200)			(1,202)
根据激励和股票薪酬计划从库存股和其他			9			28						151			130
与员工激励和股票薪酬计划有关的净购入股份			(1)			(1)						(55)			(27)
库存股，按成本计算，期末			(2,844)			(2,291)						(2,844)			(2,291)
累计其他综合收益(亏损)，税后净额
累计其他综合收入，税后净额，期初			(3,262)			570						172			1,170
其他综合损失合计			(1,152)			(263)						(4,586)			(863)
累计其他综合收益(亏损)、税后净额、期末			(4,414)			307						(4,414)			307
股东权益总额			$	12,955		$	17,862					$	12,955		$	17,862
未偿还优先股			13,800			13,800						13,800			13,800
未偿还普通股(千股)
期初未偿还普通股			324,745			348,998						334,926			358,489
收购的库存股			(5,353)			(7,729)						(17,390)			(18,765)
根据激励和股票薪酬计划及其他计划发行股票			154			532						2,775			2,589
将激励计划和股票薪酬计划下的股票返还给库存股			(28)			(16)						(793)			(528)
期末未偿还普通股			319,518			341,785						319,518			341,785
宣布的每股普通股现金股息			$	0.385		$	0.350					$	1.155		$	1.050
宣布的每股优先股现金股息			$	375.00		$	375.00					$	1,125.00		$	1,125.00

请参阅简明合并财务报表附注。

10

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目录表

哈特福德金融服务集团。

现金流量表简明合并报表

			截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2022			2021
经营活动			(未经审计)
净收入			$	1,226		$	1,636
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
已实现净亏损(收益)			649			(317)
递延保单收购成本摊销			1,360			1,252
递延保单收购成本的增加			(1,477)			(1,330)
折旧及摊销			485			515
债务清偿损失			9			—
出售业务的亏损			—			20
其他经营活动，净额			43			(178)
资产和负债变动情况：
再保险可追回金额增加			(132)			(257)
应计和递延所得税净变化			(184)			(114)
保险责任的增加			1,659			2,104
其他资产和其他负债的净变动			(714)			(442)
经营活动提供的净现金			2,924			2,889
投资活动
出售/到期/预付下列资产所得收益：
固定期限，可供出售			12,418			16,141
固定到期日，公允价值期权			1			—
股权证券，按公允价值计算			435			517
按揭贷款			864			1,092
伙伴关系			190			451
购买以下物品的付款：
固定期限，可供出售			(12,480)			(15,898)
固定到期日，公允价值期权			(216)			(49)
股权证券，按公允价值计算			(580)			(1,060)
按揭贷款			(1,419)			(1,692)
伙伴关系			(875)			(830)
衍生品净收益			94			3
财产和设备净增加额			(122)			(92)
短期投资净收益(支付)			970			(329)
其他投资活动，净额			15			(2)
用于投资活动的现金净额			(705)			(1,748)
融资活动
投资和万能人寿型合同的存款和其他附加费			67			66
投资和万能人寿型合同的提款和其他扣除			(87)			(57)
偿还债务			(600)			—
发行债券所得款项			—			588
激励计划和股票薪酬计划下的股票净发行(回报)			(34)			23
收购的库存股			(1,200)			(1,202)
优先股支付的股息			(16)			(16)
普通股支付的股息			(383)			(365)
用于筹资活动的现金净额			(2,253)			(963)
外汇汇率对现金的影响			(18)			(5)
现金和限制性现金净增(减)额，包括归类于待售资产内的现金			(52)			173
减去：持有待售资产内归类的现金净增长			—			15
现金和限制性现金净增(减)额			(52)			158
现金和限制性现金--期初			337			239
现金和限制性现金--期末			$	285		$	397
现金流量信息的补充披露
已缴纳所得税			$	454		$	439
支付的利息			$	172		$	165

请参阅简明合并财务报表附注。

11

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目录表						附注1-列报基础和重要会计政策

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

(除非另有说明，否则以百万美元为单位，每股数据除外)

(未经审计)

1.列报依据和重大会计政策

陈述的基础

哈特福德金融服务集团是一家保险和金融服务子公司的控股公司，这些子公司向美国、英国和其他国际地区的个人和企业客户(统称为哈特福德、公司、我们或我们的公司)提供财产和意外保险、团体人寿和残疾产品、共同基金和交易所交易基金(ETF)。

2021年12月29日，该公司完成了对比利时控股公司Navigator Holdings(Europe)N.V.及其子公司Bracht，Deckers&Mackelbert N.V.和Assures Contintales Contintales Verzekeringen N.V.的出售，统称为“欧洲大陆业务”。

康登夫妇ED综合财务报表乃根据美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)编制，以提供中期财务资料，与各保险监管机构所规定的会计实务有重大分别。这些简明综合财务报表和附注应与公司2021年Form 10-K年度报告中包含的综合财务报表及其附注一起阅读。中期业务的结果不一定代表全年的预期结果。

随附的简明综合财务报表及附注未经审计。这些财务报表反映管理层认为对中期财务状况、业务成果和现金流量进行公允报告所必需的所有调整(一般仅由正常应计项目组成)。公司的重要会计政策摘要见附注1--列报基础和重要会计

公司2021年Form 10-K年度报告中包含的合并财务报表附注政策。

整合

简明综合财务报表包括哈特福德金融服务集团公司以及该公司直接或间接拥有控股权的实体的账目。本公司对经营和融资决策有重大影响但不具有控制权的实体采用权益法进行报告。哈特福德与其子公司和附属公司之间的公司间交易和余额已被取消。

预算的使用

根据美国公认会计原则编制财务报表，要求管理层作出估计和假设，以影响财务报表日期的资产和负债额以及或有资产和负债的披露，以及报告期内收入和支出的报告金额。实际结果可能与这些估计不同。

最重要的估计包括用于确定财产和伤亡及集团长期伤残保险产品准备金(扣除再保险后的净额)、评估减值商誉、投资和衍生工具的估值以及与公司诉讼和监管事项有关的或有事项。

重新分类

对上一年的财务信息进行了某些重新分类，以符合本年度的列报方式。

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目录表						注2-普通股每股收益

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

2.普通股每股收益

普通股基本收益和稀释后每股收益的计算
			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
(单位：百万，每股数据除外)			2022			2021						2022			2021
收益
净收入			$	339		$	482					$	1,226		$	1,636
减去：优先股股息			6			6						16			16
普通股股东可获得的净收入			$	333		$	476					$	1,210		$	1,620
股票
加权平均已发行普通股，基本股			322.1			345.6						327.3			352.5
薪酬计划下股票奖励的稀释效应			4.2			5.1						4.5			4.7
加权平均已发行普通股和稀释潜在普通股			326.3			350.7						331.8			357.2
普通股股东每股可获得的净收入
基本信息			$	1.03		$	1.38					$	3.70		$	4.60
稀释			$	1.02		$	1.36					$	3.65		$	4.54

3.细分市场信息

公司目前主要在以下地区开展业务五报告部门包括商业航线、个人航线、财产和意外伤害(“P&C”)、其他业务、集团福利和哈特福德基金，以及一个公司类别。

净收益(亏损)

			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
			2022			2021						2022			2021
商业专线			$	286		$	357					$	1,058		$	1,055
个人专线			(36)			51						47			304
财产和意外伤害其他业务			6			22						(6)			26
团体福利			86			28						184			207
哈特福德基金			41			56						117			155
公司			(44)			(32)						(174)			(111)
净收入			339			482						1,226			1,636
优先股股息			6			6						16			16
普通股股东可获得的净收入			$	333		$	476					$	1,210		$	1,620

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目录表						注3-细分市场信息

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

收入

			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
			2022			2021						2022			2021
赚取的保费和手续费收入：
商业专线
工伤赔偿			$	892		$	821					$	2,596		$	2,327
负债			471			419						1,348			1,196
海军陆战队			60			57						175			172
包裹业务			473			425						1,357			1,227
属性			218			212						620			617
专业责任			189			163						549			476
邦德			77			72						226			212
假定再保险			119			88						337			240
汽车			214			200						625			586
商业线路合计			2,713			2,457						7,833			7,053
个人专线
汽车			522			517						1,523			1,545
房主			235			235						695			695
个人线路总数[1]			757			752						2,218			2,240
团体福利
群体残疾			823			745						2,457			2,228
集体生活			593			591						1,789			1,797
其他			88			79						265			235
集团总收益			1,504			1,415						4,511			4,260
哈特福德基金
互惠基金和交易所买卖基金			234			282						742			813
塔尔科特解决方案人寿和年金分账[2]			19			24						61			71
合计哈特福德基金			253			306						803			884
公司			11			12						37			38
赚取的保费和手续费收入总额			5,238			4,942						15,402			14,475
净投资收益			487			650						1,537			1,740
已实现净收益(亏损)			(166)			70						(649)			297
其他收入			21			24						56			62
总收入			$	5,580		$	5,686					$	16,346		$	16,574

[1]在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月里，AARP成员赚取的保费为$695及$687，分别为。在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月里，美国退休人员协会成员赚取的保费为$2.010亿美元2.0分别为10亿美元。

[2]指2018年5月出售的人寿及年金独立账户资产(“AUM”)的投资顾问服务所赚取的收入，该资产仍由本公司的哈特福德基金部门管理。

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目录表						注3-细分市场信息

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

与客户签订非保险合同的收入

						截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
			收入行项目			2022			2021						2022			2021
商业专线
分期付款帐单费用			费用收入			$	10		$	8					$	29		$	25
个人专线
分期付款帐单费用			费用收入			8			8						23			24
保险服务收入			其他收入			20			22						56			62
团体福利
行政服务			费用收入			46			43						139			136
哈特福德基金
咨询费、经销费和其他管理费			费用收入			253			306						803			884
公司
投资管理费和其他费用			费用收入			11			12						37			38
其他			其他收入			—			—						1			1
与客户的非保险收入总额						$	348		$	399					$	1,088		$	1,170

4.公允价值计量

本公司按估计公允价值列账若干金融资产及负债。公允价值被定义为在市场参与者之间的有序交易中，在本金或最有利的市场上出售一项资产或转移一项负债所收到的价格。我们的公允价值框架包括一个等级，该等级优先使用活跃市场的报价，其次是使用市场可观察到的投入，最后是使用不可观察到的投入。公允价值层次结构如下：

第1级公允价值主要基于相同资产或负债在本公司有能力在计量日期进入的活跃市场的未调整报价。

第二级公允价值主要基于可观察到的投入，而不是包括在第一级中的报价，或基于类似资产和负债的价格。

第3级公允价值是在一项或多项重大投入无法观察到(包括对风险的假设)时得出的。在很少或根本看不到市场的情况下，公允价值的确定使用相当大的判断，并代表公司对资产或负债在市场交换中可能变现的金额的最佳估计。还包括在非流动性市场交易和/或由独立经纪商定价的证券。

本公司将根据对确定公允价值有重要意义的最低水平的投入，按级别对金融资产或负债进行分类。在大多数情况下，可观察到的输入(例如利率的变化)和不可观察到的输入(例如风险假设的变化)都被用来确定公司归类为3级的公允价值。

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

截至2022年9月30日按层次结构按公允价值列账的资产和(负债)
			总计			报价在 活跃的市场 对于相同的 资产 (1级)			意义重大 可观察到的 输入量 (2级)			意义重大 看不见 输入量 (3级)
按公允价值经常性会计处理的资产
固定期限，AFS
资产支持证券(“ABS”)			$	1,892		$	—		$	1,892		$	—
抵押贷款债券(“CLO”)			2,919			—			2,764			155
商业按揭证券(“商业按揭证券”)			3,278			—			3,058			220
公司			14,888			—			13,286			1,602
外国政府/政府机构			584			—			580			4
市政			6,197			—			6,197			—
住宅按揭证券(“RMBS”)			3,724			—			3,616			108
美国国债			2,235			46			2,189			—
总固定到期日			35,717			46			33,582			2,089
固定期限，FVO			335			—			149			186
股权证券，按公允价值计算			1,678			1,154			463			61
衍生资产
信用衍生品			2			—			2			—
外汇衍生品			8			—			8			—
利率衍生品			2			—			2			—
衍生工具资产总额[1]			12			—			12			—
短期投资			2,724			927			1,704			93
按公允价值经常性会计处理的总资产			$	40,466		$	2,127		$	35,910		$	2,429
以公允价值为基础的经常性负债
衍生负债
信用衍生品			$	(2)		$	—		$	(2)		$	—
外汇衍生品			85			—			85			—
利率衍生品			(9)			—			(9)			—
衍生负债总额[2]			74			—			74			—
以公允价值为基础的经常性负债总额			$	74		$	—		$	74		$	—

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

截至2021年12月31日按层次结构按公允价值列账的资产和(负债)
			总计			报价在 活跃的市场 对于相同的 资产 (1级)			意义重大 可观察到的 输入量 (2级)			意义重大 看不见 输入量 (3级)
按公允价值经常性会计处理的资产
固定期限，AFS
ABS			$	1,135		$	—		$	1,135		$	—
克罗			3,025			—			2,768			257
CMBS			4,119			—			3,923			196
公司			18,707			—			17,089			1,618
外国政府/政府机构			910			—			905			5
市政			8,257			—			8,257			—
RMBS			3,643			—			3,315			328
美国国债			3,051			882			2,169			—
总固定到期日			42,847			882			39,561			2,404
固定期限，FVO			160			—			—			160
股权证券，按公允价值计算			2,094			1,453			577			64
衍生资产
信用衍生品			2			—			2			—
外汇衍生品			6			—			5			1
利率衍生品			(1)			—			(1)			—
衍生工具资产总额[1]			7			—			6			1
短期投资			3,697			1,627			1,990			80
按公允价值经常性会计处理的总资产			$	48,805		$	3,962		$	42,134		$	2,709
以公允价值为基础的经常性负债
衍生负债
信用衍生品			$	(4)		$	—		$	(4)		$	—
外汇衍生品			—			—			1			(1)
利率衍生品			(45)			—			(45)			—
衍生负债总额[2]			(49)			—			(48)			(1)
以公允价值为基础的经常性负债总额			$	(49)		$	—		$	(48)		$	(1)

[1]在考虑了协议和适用法律可能施加的抵押品入账要求的应计利息和影响后，包括公允价值净值为正的衍生工具。关于衍生负债，见本表脚注2。

[2]包括公允价值净额为负的衍生工具(衍生负债)，在考虑了协议和适用法律可能施加的抵押品入账要求的应计利息和影响后。

该公司的海外存款包括在#美元的其他投资中。58及$65截至2022年9月30日和2021年12月31日，分别以公允价值计量，使用资产净值作为实际权宜之计。

固定期限、股权证券、短期投资和衍生品

估值技术

公司一般使用价格、费率和其他相关信息的估值技术来确定公允价值

从涉及相同或类似工具的市场交易中可以明显看出。估值技术还包括(在适当情况下)对未来现金流的估计，这些现金流根据当前市场预期转换为单一贴现金额。该公司采用“瀑布式”定价方法，包括以下定价来源和技术，并按优先顺序列出：

•活跃市场中相同资产或负债的报价，未经调整，被归类为第一级。

•来自第三方定价服务的价格，主要利用多种技术组合。这些服务利用最近报告的相同、相似或基准证券的交易，对报告日期可获得的市场可观察到的投入进行调整。如果没有最近报告的交易，他们可以使用贴现现金流。

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

根据以估计市场利率贴现的标的抵押品的预期未来表现，使用预期现金流制定价格的技术。这两种技术制定的价格都考虑了未来现金流的时间价值，并提供了包括流动性和信用风险在内的风险保证金。由第三方定价服务提供的大多数价格被归类为第二级，因为在为证券定价时使用的投入是可观察到的。然而，一些流动性较差或交易不太活跃的证券被归类为3级。此外，某些长期证券，如市政证券和银行贷款，包括市场上看不到的基准利率或信用利差假设，因此被归类为3级。

•内部矩阵定价是为公司无法从第三方定价服务获得价格的私募证券而在内部开发的估值程序。内部定价矩阵确定信用利差，当与无风险利率相结合时，这些利差应用于合同现金流，以形成价格。该公司使用公开证券的基于市场的数据来开发信用利差，这些数据根据公共证券和私人证券之间的信用利差进行了调整，这些差额是从对多个私募经纪商的调查中获得的。基于市场的参考信用利差使用独立的公共安全指数考虑发行人的行业、财务实力和期限到到期日，而信用利差考虑证券的非公开性质。使用内部矩阵定价的证券被归类为第二级，因为重要的投入是可观察到的，或者可以用可观察到的数据来证实。

•独立的经纪商报价通常不具约束力，它们使用的投入可能难以用可观察到的基于市场的数据来证实。经纪商可以使用现值技术，使用特定于证券类型的假设，或者他们可以使用类似证券的最近交易。由于经纪商用来制定价格的过程缺乏透明度，基于独立经纪商报价的估值被归类为3级。

衍生工具的公允价值主要使用贴现现金流模型或期权模型技术确定，并计入交易对手信用风险。在某些情况下，可以使用交易所交易和场外交易(“OTC”)清算衍生品的市场报价，在其他情况下，可以使用独立的经纪人报价。定价估值模型主要使用在市场上可观察到的或可被可观察到的市场数据证实的投入。某些衍生工具的估值可能包括无法观察到的重大因素，例如波动率水平，并反映本公司对其他市场参与者在为该等工具定价时将使用什么的看法。

估值控制

确定投资公允价值的过程由估值委员会监督，该委员会是公司内部由高级管理人员组成的跨职能小组。估值委员会的目的是监督定价政策、程序和控制，包括批准估值方法和定价来源。估值委员会审查市场数据趋势、定价统计和交易统计，以确保价格合理并与我们的公允价值框架一致。评估委员会审查用于评估第三方定价服务的控制和程序，包括年度尽职调查审查的结果。控制措施包括但不限于审查每日和每月的价格变动、陈旧价格和缺失价格，并将新的交易价格与第三方定价服务进行比较，每周对公布的债券指数价格进行价格变动，以及将每日场外衍生品市场估值与交易对手估值进行比较。公司有一个专门的定价小组，与交易和投资专业人士合作，在公司认为收到的估值没有准确反映公允价值时，对第三方定价来源收到的价格提出质疑。新的估值模型和对现有模型的更改需要获得估值委员会的批准。此外，该公司的全企业运营风险管理功能提供对模型输入的适宜性和可靠性的独立审查，以及对当前模型的重大变化的分析。

估值投入

活跃市场中相同资产的报价被认为是1级，包括运行中的美国国债、货币市场基金、交易所交易的股票证券、开放式共同基金、某些短期投资和交易所交易的衍生工具。

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

证券和衍生产品的2级和3级计量中使用的估值输入
2级 初级可观测输入						3级 初级不可观测输入
固定期限投资
结构性证券(包括ABS、CLO、CMBS和RMBS)
			·基准收益率和利差 ·每月付款信息 ·抵押品业绩，因年份而异，包括拖欠率、损失严重程度和再融资假设 ·信用违约互换指数 ABS、CLO和RMBS的其他输入： ·根据基本结构的特点估计未来的本金预付款 ·以前在抵押品的预测利率水平上经历的提前还款速度						·独立经纪人报价 ·信贷利差超出可见曲线 ·利率超出可见曲线 其他对流动性较差的证券或交易不太活跃的证券的投入，包括次贷RMBS： ·估计现金流 ·信贷利差，包括非流动性溢价 ·不变预付率 ·恒定违约率 ·损失严重程度
企业
			·基准收益率和利差 ·报告的相同或类似证券的交易、出价、要约 ·发行者利差和信用违约互换曲线 使用内部矩阵定价的投资级私募证券的其他投入： ·类似质量、期限和行业的公共证券的信用利差，根据非公共性质进行调整						·独立经纪人报价 ·信贷利差超出可见曲线 ·利率超出可见曲线 投资级以下私募证券和私人银行贷款的其他投入： ·类似质量、期限和行业的公共证券的信用利差，根据非公共性质进行调整
美国国债、市政当局和外国政府/政府机构
			·基准收益率和利差 ·发行者信用违约互换曲线 ·新兴市场经济体的政治事件 ·市政证券规则制定委员会报告交易和重大事件通知 ·发行人财务报表						·信贷利差超出可见曲线 ·利率超出可见曲线
股权证券
			·非活跃市场的报价						·对于非公开交易的股权证券，使用市盈率或其他不可观察到的现金流假设的内部贴现现金流模型
短期投资
			·基准收益率和利差 ·已报告的交易、出价、报价 ·发行者利差和信用违约互换曲线 ·重大事件通知和新发行的货币市场利率						·独立经纪人报价
衍生品
信用衍生品
			·掉期收益率曲线 ·信用违约互换曲线						·不适用
外汇衍生品
			·掉期收益率曲线 ·货币即期和远期汇率 ·交叉货币基础曲线						·独立经纪人报价
利率衍生品
			·掉期收益率曲线						·不适用

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

3级的重大不可观察的投入--证券

按公允价值经常性会计处理的资产

公平 价值

占主导地位 估值 技术

意义重大 无法观察到的输入

最低要求

极大值

加权平均[1]

对.的影响 增加 关于公允价值的投入[2]

截至2022年9月30日

克罗[3]

$

124

贴现现金流

传播

355Bps

355Bps

355Bps

减少量

CMBS[3]

$

217

贴现现金流

利差(包括提前还款、违约风险和损失严重性)

150Bps

1,180Bps

541Bps

减少量

公司[4]

$

1,550

贴现现金流

传播

77Bps

1,323Bps

361Bps

减少量

RMBS[3]

$

78

贴现现金流

传播[6]

35Bps

492Bps

154Bps

减少量

恒定预付率[6]

2%

14%

8%

减少量[5]

恒定违约率[6]

1%

6%

2%

减少量

损失严重程度[6]

15%

100%

38%

减少量

截至2021年12月31日

克罗[3]

$

211

贴现现金流

传播

234Bps

258Bps

257Bps

减少量

CMBS[3]

$

192

贴现现金流

利差(包括提前还款、违约风险和损失严重性)

203Bps

468Bps

266Bps

减少量

公司[4]

$

1,532

贴现现金流

传播

96Bps

1,227Bps

298Bps

减少量

RMBS[3]

$

266

贴现现金流

传播[6]

48Bps

229Bps

89Bps

减少量

恒定预付率[6]

2%

16%

7%

减少量[5]

恒定违约率[6]

1%

6%

3%

减少量

损失严重程度[6]

—%

100%

63%

减少量

[1]加权平均数是根据证券的公允价值确定的。

[2]相反，投入减少的影响将对公允价值产生与表中所示相反的影响。

[3]不包括公司以经纪人报价为公允价值的证券。

[4]不包括本公司以经纪报价为公允价值的证券；但包括经纪定价较低评级的私募证券，本公司就该等证券收取利差及收益率资料以证实公允价值。

[5]票息高于市价者减少，低于市价者增加。

[6]一般来说，不变违约率假设的改变将伴随着损失严重性假设的方向类似变化，以及不变提前还款额假设的方向相反的变化，并将导致更大的利差。.

截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司3级衍生品的公允价值不到1美元1这两个时期都是。

上表不包括公允价值主要基于独立经纪商报价的某些证券。虽然本公司无法获得独立经纪商在其定价过程中可能使用的重大不可观察的投入，但本公司认为，经纪商可能使用与本公司和第三方定价服务类似的投入来为类似工具定价。因此，在他们的定价模型中，经纪商可能会使用估计的损失严重性比率、提前还款额、不变违约率和信用利差。因此，与非经纪商定价的证券类似，这些投入的增加通常会导致公允价值下降。截至2022年9月30日，不是本公司对所收到的中间价进行了重大调整。

第三级资产和负债按公允价值经常性计量，使用重大不可观察的投入

公司使用衍生工具来管理与某些资产和负债相关的风险。然而，衍生工具不得归类于与相关资产或负债相同的公允价值层级。

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

年内分类为第三级的金融工具的公允价值前滚 截至2022年9月30日的三个月
									已实现/未实现收益(亏损)合计
						截至2022年6月30日的公允价值			包括在净收入中[1]			包括在OCI中[2]			购买			聚落			销售额			转到3级[3]			转出级别3[3]			截至2022年9月30日的公允价值
资产
固定期限，AFS
			克罗			$	164		$	—		$	—		$	31		$	(13)		$	—		$	—		$	(27)		$	155
			CMBS			224			—			(1)			4			(7)			—			—			—			220
			公司			1,609			(1)			(52)			75			(13)			(9)			24			(31)			1,602
			外国政府/政府。代理机构			5			1			—			—			—			(2)			—			—			4
			RMBS			130			—			(3)			—			(19)			—			—			—			108
固定到期日合计						2,132			—			(56)			110			(52)			(11)			24			(58)			2,089
固定期限，FVO						193			(4)			—			—			(3)			—			—			—			186
股权证券，按公允价值计算						60			1			—			—			—			—			—			—			61
短期投资						60			—			—			36			(3)			—			—			—			93
总资产						$	2,445		$	(3)		$	(56)		$	146		$	(58)		$	(11)		$	24		$	(58)		$	2,429

年内分类为第三级的金融工具的公允价值前滚 截至2022年9月30日的9个月
									已实现/未实现收益(亏损)合计
						截至2022年1月1日的公允价值			包括在净收入中[1]			包括在OCI中[2]			购买			聚落			销售额			转到3级[3]			转出级别3[3]			截至2022年9月30日的公允价值
资产
固定期限，AFS
			ABS			$	—		$	—		$	—		$	19		$	—		$	—		$	—		$	(19)		$	—
			克罗			257			—			(2)			113			(53)			—			—			(160)			155
			CMBS			196			—			(16)			50			(10)			—			—			—			220
			公司			1,618			(2)			(210)			398			(145)			(30)			45			(72)			1,602
			外国政府/政府。代理机构			5			—			(1)			—			—			(3)			3			—			4
			RMBS			328			—			(13)			137			(83)			—			—			(261)			108
固定到期日合计						2,404			(2)			(242)			717			(291)			(33)			48			(512)			2,089
固定期限，FVO						160			(15)			—			55			(14)			—			—			—			186
股权证券，按公允价值计算						64			10			—			2			(15)			—			—			—			61
短期投资						80			—			—			72			(9)			—			—			(50)			93
总资产						$	2,708		$	(7)		$	(242)		$	846		$	(329)		$	(33)		$	48		$	(562)		$	2,429

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

年内分类为第三级的金融工具的公允价值前滚 截至2021年9月30日的三个月
									已实现/未实现收益(亏损)合计
						截至2021年6月30日的公允价值			包括在净收入中[1]			包括在OCI中[2]			购买			聚落			销售额			转到3级[3]			转出级别3[3]			截至2021年9月30日的公允价值
资产
固定期限，AFS
			ABS			$	14		$	—		$	—		$	23		$	—		$	—		$	—		$	(14)		$	23
			克罗			375			—			—			132			(34)			—			—			(119)			354
			CMBS			86			—			—			29			—			—			—			(14)			101
			公司			1,141			—			(7)			156			(29)			(1)			—			(6)			1,254
			外国政府/政府。代理机构			—			—			—			5			—			—			—			—			5
			RMBS			302			—			(1)			41			(45)			—			—			(29)			268
固定到期日合计						1,918			—			(8)			386			(108)			(1)			—			(182)			2,005
股权证券，按公允价值计算						74			4			—			2			(9)			—			—			—			71
固定期限，FVO						—			—			—			75			—			—			—			—			75
短期投资						18			—			—			8			(3)			—			—			—			23
总资产						$	2,010		$	4		$	(8)		$	471		$	(120)		$	(1)		$	—		$	(182)		$	2,174

年内分类为第三级的金融工具的公允价值前滚 截至2021年9月30日的9个月
									已实现/未实现收益(亏损)合计
						截至2021年1月1日的公允价值			包括在净收入中[1]			包括在OCI中[2]			购买			聚落			销售额			转到3级[3]			转出级别3[3]			截至2021年9月30日的公允价值
资产
固定期限，AFS
			ABS			$	—		$	—		$	—		$	42		$	—		$	—		$	—		$	(19)		$	23
			克罗			360			—			—			391			(79)			—			—			(318)			354
			CMBS			77			—			2			68			(3)			—			5			(48)			101
			公司			881			6			(18)			405			(105)			(45)			172			(42)			1,254
			外国政府/政府。代理机构			6			—			—			5			—			(6)			—			—			5
			RMBS			381			—			(3)			221			(148)			(14)			—			(169)			268
固定到期日合计						1,705			6			(19)			1,132			(335)			(65)			177			(596)			2,005
股权证券，按公允价值计算						70			6			—			5			(10)			—			—			—			71
固定期限，FVO						—			—			—			75			—			—			—			—			75
短期投资						30			—			—			10			(17)			—			—			—			23
总资产						$	1,805		$	12		$	(19)		$	1,222		$	(362)		$	(65)		$	177		$	(596)		$	2,174

[1]这些栏中的金额通常以已实现净收益(亏损)报告。所有的金额都是在所得税前。

[2]所有的金额都是在所得税前。

[3]转进和/或转出第三级主要归因于可获得市场可观察信息和重新评估定价投入的可观测性。

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

下列金融工具的未实现收益(亏损)变动 期末时仍持有的第3级
						截至9月30日的三个月，															截至9月30日的9个月，
						2022			2021			2022			2021						2022			2021			2022			2021
						计入净收入的未实现损益变动[1][2]						保险单中包含的未实现损益变动[3]									计入净收入的未实现损益变动[1][2]						保险单中包含的未实现损益变动[3]
资产
固定期限，AFS
			克罗			$	—		$	—		$	—		$	—					$	—		$	—		$	(2)		$	—
			CMBS			—			—			(1)			—						—			—			(16)			2
			公司			(1)			—			(52)			(7)						(2)			—			(207)			(16)
			外国政府/政府。代理机构			1			—			—			—						—			—			(1)			—
			RMBS			—			—			(3)			(1)						—			—			(12)			(3)
固定到期日合计						—			—			(56)			(8)						(2)			—			(238)			(17)
固定期限，FVO						(4)			—			—			—						(15)			—			—			—
股权证券，按公允价值计算						1			1			—			—						2			4			—			—
总资产						$	(3)		$	1		$	(56)		$	(8)					$	(15)		$	4		$	(238)		$	(17)

[1]这些行中的所有金额都在净收益(亏损)中报告。所有的金额都是在所得税前。

[2]提交的金额仅限于级别3，因此可能不符合本文所包括的其他披露。

[3]固定到期日未实现收益(亏损)的变化，AFS在综合全面收益表中的证券未实现净收益变化中报告。

公允价值期权

为反映收益中的公允价值变化，本公司对证券化剩余权益的某些投资以及包含与住宅房地产相关的潜在信用风险的其他证券选择了公允价值选项。这些工具包括在固定到期日内，简明综合资产负债表上的FVO和这些投资的公允价值变动在已实现损益净额中报告。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，使用公允价值期权的资产的公允价值为#美元335及$160，分别为。

截至2022年9月30日止三个月及九个月，与使用公允价值选择的资产公允价值变动有关的已实现亏损为#美元。3及$26，分别为。截至2021年9月30日止三个月及九个月内，与使用公允价值期权的资产公允价值变动有关的已实现亏损少于#美元。1.

非按公允价值列账的金融工具

未按公允价值列账的金融资产和负债
			2022年9月30日												2021年12月31日
			公允价值层级			账面金额[1]			公允价值						公允价值层级			账面金额[1]			公允价值
资产
按揭贷款			3级			$	5,931		$	5,337					3级			$	5,383		$	5,576
负债
应支付的其他保单持有人资金和福利			3级			$	659		$	659					3级			$	687		$	689
高级笔记[2]			2级			$	3,857		$	3,279					2级			$	3,854		$	4,725
次级债券[2]			2级			$	499		$	412					2级			$	1,090		$	1,086

[1]截至2022年9月30日及2021年12月31日止，按揭贷款的账面金额为净额。36及$29，分别为。

[2]在简明综合资产负债表中计入长期债务，但任何本期到期日除外，如适用，则计入短期债务。

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

5.投资

已实现净收益(亏损)
			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
(税前)			2022			2021						2022			2021
出售固定期限债券的毛利			$	16		$	63					$	54		$	162
出售固定期限债券的毛损			(81)			(8)						(256)			(54)
股权证券[1]
出售股权证券的已实现净收益(亏损)			(9)			35						36			43
权益类证券未实现净收益(亏损)变动			(72)			(32)						(486)			91
权益证券已实现和未实现净收益(亏损)			(81)			3						(450)			134
固定期限的净信贷损失			(3)			—						(15)			4
更改按揭贷款的最高限额			—			(2)						(7)			12
销售意向减值			(2)			—						(5)			—
其他，净额[2]			(15)			14						30			39
已实现净收益(亏损)			$	(166)		$	70					$	(649)		$	297

[1]截至2022年9月30日仍持有的股权证券的未实现净收益(亏损)，并计入已实现净收益(亏损)为(84) and $(439)分别为截至2022年9月30日的三个月和九个月。截至2021年9月30日仍持有的股权证券的未实现净收益(亏损)，并计入已实现净收益(亏损)为(17)及$92分别为截至2021年9月30日的三个月和九个月。

[2]截至2022年9月30日的三个月和九个月，包括交易性外币重估美元的收益(亏损)16及$37以及非合格衍生品的收益(亏损)为$(19)及$42，分别为。截至9月30日的三个月和九个月，2021年包括交易性外币重估美元的收益(亏损)。6和$(1)，以及美元的非限定衍生品10及$16，分别为。

出售固定到期日的收益，AFS总计#美元1.510亿美元9.6截至2022年9月30日的三个月和九个月分别为10亿美元和2.910亿美元11.1截至2021年9月30日的三个月和九个月。

固定期限、AFS和抵押贷款的应计利息

截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司报告了与固定到期日相关的应计利息，AFS为$322及$299，以及与#美元按揭贷款有关的应计利息。18及$16，分别为。该等金额记录于简明综合资产负债表的其他资产内，并不计入固定到期日或按揭贷款的账面价值。在估算应收账款时，本公司不计入当期应计利息余额。本公司有一项政策是注销逾期90天以上的应计利息应收余额。应计应收利息的注销被记录为已实现损益净额的信贷损失部分。

固定期限和按揭贷款的利息收入应计提，除非逾期超过90天或管理层认为利息无法收回。

确认和列报固定到期日的销售意向减值和ACL

如果公司打算出售或正在出售，公司将把“意向出售减值”记录为固定到期日的摊销成本的减值，AFS处于未实现亏损状态

更有可能的是，该公司将被要求在价值回升之前出售固定到期日。相应的费用计入已实现亏损净额，相当于减值日的公允价值与确认减值前的固定到期日的摊销成本基础之间的差额。

对于已确认信用损失且未记录意向出售减值的固定到期日，本公司将为与信用损失相关的未实现损失部分记录ACL。在记录了ACL之后，固定到期日的任何剩余未实现亏损都是非贷方金额，并记录在OCI中。ACL是摊销成本超过公司对预期未来现金流现值或证券公允价值的最佳估计中的较大者。现金流按用于记录利息收入的有效收益率进行贴现。会计准则不能超过未实现亏损，因此，如果公允价值大于本公司对预期未来现金流量现值的最佳估计，它可能会随着固定到期日的公允价值的变化而波动。初始折旧及其后的任何变动均记入已实现净损益。在相关固定到期日的全部或部分被确定为无法收回的期间，将ACL与摊销成本进行冲销.

制定公司对预期未来现金流的最佳估计是一个定量和定性的过程，它结合了从第三方来源获得的信息以及对未来业绩的某些内部假设。本公司的考虑因素包括但不限于：(A)发行人的财务状况及/或相关抵押品的变化；(B)发行人是否即时支付合约所规定的利息及本金；(C)信贷评级；(D)证券的付款结构；及(E)

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

公允价值低于证券摊销成本的程度。

对于非结构性证券，假设包括但不限于，特定于经济和行业的趋势和基本面，特定工具的发展，包括信用评级、行业市盈率和发行人重组、进入资本市场和执行资产出售的能力的变化。

对于结构性证券，假设包括但不限于各种业绩指标，如历史和

预计的违约率和回收率、信用评级、当前和预计的拖欠率、贷款与价值比率(“LTV“)比率、不同年份的平均累计抵押品损失率、提前还款速度和物业价值下降。这些假设需要使用重大的管理层判断，并包括发行人违约的可能性以及关于预期收回的时间和金额的估计，其中可能包括估计相关的抵押品价值。

固定期限的ACL，按类型列出的AFS
			截至9月30日的三个月，
			2022															2021
(税前)			公司			外国政府/政府。代理机构			CMBS			总计						公司						总计
期初余额			$	8		$	4		$	1		$	13					$	4					$	4
固定到期日的信贷损失，以前没有记录过拨备			—			—			6			6						—						—
因销售额减少			—			(1)			—			(1)						—						—
因意向出售而减少			—			(3)			—			(3)						—						—
截至期末的余额			$	8		$	—		$	7		$	15					$	4					$	4

固定期限的ACL，按类型列出的AFS
									截至9月30日的9个月，
															2022															2021
(税前)																								公司			外国政府/政府。代理机构			CMBS			总计						公司						总计
期初余额																								$	1		$	—		$	—		$	1					$	23					$	23
固定到期日的信贷损失，以前没有记录过拨备																								8			3			7			18						2						2
因销售额减少																								—			(1)			—			(1)						(15)						(15)
因意向出售而减少																								—			(3)			—			(3)						—						—
在以前记录了备抵的固定期限净增加(减少)																								(1)			1			—			—						(6)						(6)
截至期末的余额																								$	8		$	—		$	7		$	15					$	4					$	4

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

固定期限，AFS

固定到期日，AFS，按类型
			2022年9月30日																		2021年12月31日
			摊销 成本			ACL			毛收入 未实现 收益			毛收入 未实现 损失			公平 价值									摊销 成本			ACL			毛收入 未实现 收益			毛收入 未实现 损失			公平 价值
ABS			$	1,969		$	—		$	—		$	(77)		$	1,892								$	1,125		$	—		$	13		$	(3)		$	1,135
克罗			3,027			—			2			(110)			2,919									3,019			—			8			(2)			3,025
CMBS			3,601			(7)			22			(338)			3,278									3,955			—			179			(15)			4,119
公司			16,799			(8)			9			(1,912)			14,888									17,744			(1)			1,038			(74)			18,707
外国政府/政府。代理机构			655			—			—			(71)			584									883			—			33			(6)			910
市政			6,839			—			55			(697)			6,197									7,473			—			787			(3)			8,257
RMBS			4,218			—			2			(496)			3,724									3,610			—			60			(27)			3,643
美国国债			2,479			—			1			(245)			2,235									2,979			—			86			(14)			3,051
固定到期日合计			$	39,587		$	(15)		$	91		$	(3,946)		$	35,717								$	40,788		$	(1)		$	2,204		$	(144)		$	42,847

固定到期日，AFS，按合同到期年
			2022年9月30日									2021年12月31日
			摊销成本			公允价值						摊销成本			公允价值
一年或更短时间			$	1,440		$	1,420					$	1,400		$	1,419
超过一年到五年			8,116			7,613						8,615			8,894
超过五年到十年			7,432			6,472						8,303			8,633
十多年来			9,784			8,399						10,761			11,979
小计			26,772			23,904						29,079			30,925
抵押贷款支持证券和资产支持证券			12,815			11,813						11,709			11,922
固定到期日合计			$	39,587		$	35,717					$	40,788		$	42,847

由于催缴或预付款条款的原因，估计到期日可能不同于合同到期日。由于支付速度可能不同(即预付款或延期)，抵押担保证券和资产担保证券不按合同到期日分类。

信用风险集中

该公司的目标是保持多元化的投资组合，包括发行人、行业和地理分层，其中

适用，并制定了一定的风险敞口限制、多元化标准和审查程序，以减轻信用风险。该公司拥有不是对单一发行人的任何信贷集中风险的投资敞口超过本公司截至2022年9月30日或2021年12月31日，但美国政府证券和某些美国政府机构除外。

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

固定期限未实现损失

固定期限的未实现损失账龄，按类型和时间长度划分的AFS，截至2022年9月30日
						少于12个月												12个月或更长时间												总计
						公允价值			未实现亏损									公允价值			未实现亏损									公允价值			未实现亏损
ABS						$	1,798		$	(66)								$	92		$	(11)								$	1,890		$	(77)
克罗						2,167			(81)									683			(29)									2,850			(110)
CMBS						2,887			(284)									266			(54)									3,153			(338)
公司						12,682			(1,531)									1,533			(381)									14,215			(1,912)
外国政府/政府。代理机构						402			(51)									172			(20)									574			(71)
市政						4,706			(651)									161			(46)									4,867			(697)
RMBS						3,023			(375)									612			(121)									3,635			(496)
美国国债						1,764			(185)									423			(60)									2,187			(245)
总固定到期日，AFS处于未实现亏损状态						$	29,429		$	(3,224)								$	3,942		$	(722)								$	33,371		$	(3,946)

固定到期日的未实现损失账龄，按类型和时间长度划分的AFS，截至2021年12月31日
						少于12个月												12个月或更长时间												总计
						公允价值			未实现亏损									公允价值			未实现亏损									公允价值			未实现亏损
ABS						$	396		$	(3)								$	—		$	—								$	396		$	(3)
克罗						1,434			(2)									147			—									1,581			(2)
CMBS						594			(7)									82			(8)									676			(15)
公司						3,698			(65)									234			(9)									3,932			(74)
外国政府/政府。代理机构						340			(5)									16			(1)									356			(6)
市政						301			(3)									12			—									313			(3)
RMBS						1,869			(23)									94			(4)									1,963			(27)
美国国债						2,301			(13)									23			(1)									2,324			(14)
总固定到期日，AFS处于未实现亏损状态						$	10,933		$	(121)								$	608		$	(23)								$	11,541		$	(144)

截至2022年9月30日，固定到期日，AFS的未实现亏损头寸包括5,242这主要是由于购买日以来较高的利率和/或较大的信贷利差。截至2022年9月30日，88这些固定到期日的比例低于成本或摊销成本的20%。在截至2022年9月30日的9个月中，未实现亏损的增加主要是由于利率上升和信贷利差扩大。

大部分12个月或以上的固定到期日涉及企业部门和RMBS，这主要是因为当前利率比各自购买日更高和/或市场利差更大。此外，某些公司固定到期日也因其可变利率息票和长期到期日而受到抑制。本公司无意出售或预期不会被要求出售前述讨论中概述的固定到期日。决定以ACL的形式记录固定到期日的信贷损失，AFS要求我们对预期的未来现金流做出定性和定量的估计。

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

按揭贷款

关于按揭贷款的ACL

本公司按季度审核按揭贷款，以按已实现损益净额记录的按揭贷款变动估计按揭贷款。除在借款人遇到财务困难的个人按揭贷款上记录的ACL外，本公司还根据终身预期信贷损失对按揭贷款池记录ACL。该公司利用第三方预测模型，在多种经济情况下估计贷款水平的终身预期信贷损失。这些情景使用了一家国际公认的经济公司提供的宏观经济数据，该公司对GDP增长、失业率和利率等各种经济因素做出预测。对未来10年的经济前景进行了预测。10年期的前两到四年假设了一个特定的模拟经济情景(包括温和上行、适度衰退和严重衰退情景)，然后在剩余时期恢复到历史上的长期假设。使用这些经济情景，预测模型预测特定于物业的营业收入和资本化率，用于估计未来营业收入流的价值。营运收入及来自资本化率的物业估值与贷款还款及本金金额比较，以计算预测期间的偿债比率(“偿债比率”)及LTV。该公司的流程还考虑了定性因素。该模型覆盖了基于DSCR和LTV的抵押贷款业绩的历史数据，并预测了违约概率, 每种经济情景下每笔贷款的违约损失额和由此产生的到期预期损失。根据对预测的经济因素的统计分析和定性分析，对经济情景进行概率加权。本公司根据选定经济情景的加权平均预期信贷损失，记录抵押贷款的ACL的变化。

当借款人遇到财务困难时，包括可能丧失抵押品赎回权时，该公司会测量个人抵押贷款的ACL。ACL是为贷款的摊销成本和抵押品的公允价值减去销售成本之间的任何差额而建立的。估计个人借款人的可收回性需要使用重要的管理层判断，并包括借款人违约的概率和时机以及损失严重程度估计。此外，现金流预测可能会根据以下新信息而发生变化

借款人的支付能力和/或基础抵押品的价值，如预计财产价值估计的变化。截至2022年9月30日，该公司不是没有以个人为基础建立了ACL的任何抵押贷款。

有几个不是截至2022年9月30日或2021年12月31日持有的待售抵押贷款。截至2022年9月30日及2021年9月30日止三个月及九个月，本公司不是在合同原始条款允许的范围之外进行延期或重组的抵押贷款。

关于按揭贷款的ACL
			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
			2022			2021						2022			2021
截至期初的ACL			$	36		$	24					$	29		$	38
本期拨备(发放)			—			2						7			(12)
自9月30日起，			$	36		$	26					$	36		$	26

2022年期间津贴的增加S主要归因于不断恶化的经济状况和对房地产估值的潜在影响，以及较小程度的新贷款净增加。

该公司按揭贷款组合的加权平均LTV比率为50截至2022年9月30日，而这些贷款发放时的加权平均LTV比率为59%。LTV比率将贷款金额与相关物业的价值进行比较，以贷款为抵押，物业价值基于不少于每年更新的评估。评估物业价值时考虑的因素包括，实际和预期的物业现金流、地理市场数据以及物业净营业收入与其价值的比率。DSCR将物业的净营业收入与借款人的本金和利息支出进行比较，并通过对相关物业的审查进行不少于每年的更新。

截至2022年9月30日按发放年份划分的按揭贷款LTV和DSCR
			2022						2021						2020						2019						2018						2017年及之前						总计
贷款价值比			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本[1]			平均DSCR
65% - 80%			$	16		2.02x			$	—		—x			$	22		2.66x			$	70		1.36x			$	108		1.11x			$	89		2.00x			$	305		1.58x
低于65%			703			2.61x			1,496			2.85x			681			2.92x			711			2.87x			438			2.24x			1,633			2.41x			5,662			2.66x
按揭贷款总额			$	719		2.59x			$	1,496		2.85x			$	703		2.91x			$	781		2.73x			$	546		2.02x			$	1,722		2.39x			$	5,967		2.60x

[1]抵押贷款摊销成本不包括ACL$36.

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

截至2021年12月31日按发放年份划分的按揭贷款LTV和DSCR
			2021						2020						2019						2018						2017						2016年及之前						总计
贷款价值比			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本[1]			平均DSCR
65% - 80%			$	7		2.37x			$	50		2.63x			$	91		1.57x			$	100		1.00x			$	45		1.37x			$	97		1.80x			$	390		1.61x
低于65%			1,481			2.70x			645			2.78x			722			2.78x			472			2.23x			417			1.91x			1,285			2.45x			5,022			2.55x
按揭贷款总额			$	1,488		2.70x			$	695		2.77x			$	813		2.64x			$	572		2.02x			$	462		1.86x			$	1,382		2.41x			$	5,412		2.48x

[1]抵押贷款摊销成本不包括ACL$29.

按地区划分的按揭贷款
			2022年9月30日									2021年12月31日
			摊销成本			占总数的百分比						摊销成本			占总数的百分比
东北中区			$	313		5.2		%				$	284		5.2		%
中大西洋			291			4.9		%				303			5.6		%
高山			708			11.9		%				450			8.3		%
新英格兰			419			7.0		%				393			7.3		%
太平洋			1,300			21.8		%				1,245			23.0		%
南大西洋			1,643			27.5		%				1,556			28.8		%
西北部中部			101			1.7		%				85			1.6		%
中西偏南			422			7.1		%				424			7.8		%
其他[1]			770			12.9		%				672			12.4		%
按揭贷款总额			5,967			100.0		%				5,412			100.0		%
ACL			(36)									(29)
抵押贷款总额，扣除ACL后			$	5,931								$	5,383

[1]主要指以不同地区的多个物业为抵押的贷款。

按物业类别划分的按揭贷款
			2022年9月30日									2021年12月31日
			摊销成本			占总数的百分比						摊销成本			占总数的百分比
商业广告
工业			$	2,146		36.0		%				$	1,931		35.7		%
多个家庭			2,222			37.2		%				1,833			33.9		%
办公室			611			10.2		%				627			11.6		%
零售[1]			948			15.9		%				951			17.6		%
独栋家庭			—			—		%				30			0.5		%
其他			40			0.7		%				40			0.7		%
按揭贷款总额			5,967			100.0		%				5,412			100.0		%
ACL			(36)									(29)
抵押贷款总额，扣除ACL后			$	5,931								$	5,383

[1]主要由以杂货店为主的零售中心组成，没有进入地区性购物中心。

逾期按揭贷款

如果没有根据贷款协议的合同条款收到本金或利息的付款，抵押贷款被认为是逾期的，合同条款通常包括宽限期。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司持有不是被认为是逾期的抵押贷款。

抵押贷款服务

该公司代表第三方发起、销售和提供商业抵押贷款，并确认在提供服务期间的维修费收入。截至2022年9月30日，根据该计划，该公司偿还了抵押贷款，未偿还本金总额为$9.3亿美元，其中4.4为第三方提供了10亿美元的服务，4.9在公司简明综合资产负债表的总投资中留存和报告了10亿美元。截至2021年12月31日，该公司偿还的抵押贷款本金余额总额为#美元。8.2亿美元，其中3.9为第三方提供了10亿美元的服务，4.3在公司简明综合资产负债表的总投资中留存和报告了10亿美元。维修权以成本或公允价值中的较低者计入，为#美元。0截至2022年9月30日和2021年12月31日，因为服务费在起源时是市场水平的费用，仍然足以补偿公司的贷款服务。

可变利息实体

本公司与各种特殊目的实体和其他被视为VIE的实体进行接触，这些实体主要作为投资者通过正常的投资活动或有时作为投资管理人。

VIE是一种实体，其投资者要么缺乏控股权的某些基本特征，如简单多数退出权，要么在没有其他实体提供财务支持的情况下缺乏足够的资金为自己的活动提供资金。本公司对其VIE进行持续的定性评估，以确定本公司是否在VIE中拥有控股权，因此是否为主要受益人。当本公司既有能力指导对VIE的经济表现影响最大的活动，又有义务承担VIE的损失或有权从VIE获得可能对VIE产生重大影响的利益时，公司被视为拥有控股权。根据公司的评估，如果公司确定自己是主要受益人，公司将VIE合并到公司的简明综合财务报表中。

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

合并后的VIE

截至2022年9月30日和2021年12月31日，该公司不是3.Idon‘不要持有它是主要受益人的任何证券。

非合并VIE

公司通过正常的投资活动，对有限合伙企业和其他另类投资进行被动投资。对于这些未合并的VIE，本公司已确定其并非主要受益人，因为其没有能力指导可能对投资的经济表现产生重大影响的活动。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司的最大亏损风险限制在账面总价值为$2.410亿美元1.9分别为本公司简明综合资产负债表中主要采用权益会计方法入账的有限合伙企业投资和其他替代投资的一部分。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司的未偿还承诺总额为1.710亿美元1.4本公司承诺为这些投资提供资金，并可能在承诺期内被合伙企业要求为购买新投资和合伙企业费用提供资金。这些投资通常是被动性质的，因为公司在管理方面不起积极作用。有关这些投资的进一步讨论，请参阅附注6中的权益法投资--公司2021年Form 10-K年度报告中包括的合并财务报表附注的投资。

此外，本公司对本公司并非管理人的VIE发行的结构性证券进行被动投资。这些投资包括ABS、CLO、CMBS和RMBS，并在公司的简明综合资产负债表上以固定到期日(AFS)和固定到期日(FVO)报告。除原始投资外，公司没有就这些投资提供财务或其他支持。就该等投资而言，本公司确定其并非主要受益人，原因是本公司的投资与VIE发行的结构性证券本金相比的相对规模、本公司无法指导对VIE的经济表现影响最大的活动，以及(如适用)降低本公司吸收亏损或获得利益的权利的信贷从属水平。公司在这些投资上的最大亏损风险仅限于公司的投资额。

逆回购协议、其他抵押品交易和限制性投资

逆回购协议

本公司不时订立逆回购协议，以购买证券及

同时同意转售相同或基本上相同的证券。这些交易的到期日一般在一年之内。这些协议要求在特定条件下向公司转让额外的抵押品，公司有权出售或重新质押收到的证券。本公司将逆回购协议作为抵押融资入账。截至2022年9月30日和2021年12月31日，该公司报告为91及$30分别在简明综合资产负债表上的短期投资内，代表为购买证券而转移的现金金额的应收账款。

其他抵押品交易

截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司质押抵押品为7及$9美国政府证券或现金主要与通过有限合伙协议承诺的某些银行贷款参与有关。

有关披露支持衍生工具交易的抵押品，请参阅附注6-简明综合财务报表附注衍生工具的衍生工具抵押品安排一节。

其他受限投资

根据法律规定，公司必须将证券存入 在其开展业务的某些州的政府机构。此外，本公司须为辛迪加投保人的利益以信托形式持有固定到期日及短期投资，在伦敦劳合社(“劳合社”)信托账户持有固定到期日以提供所需资本的一部分，并维持其他主要由劳合社在不同国家的海外存款组成的投资，以支持在该等国家的承保活动。劳合社是一个在全球运营的保险市场。劳合社不承保风险。本公司作为劳合社辛迪加1221(“劳合社辛迪加”)的唯一成员承担风险。

下表列出了该公司对其他受限投资的风险敞口的组成部分。

			2022年9月30日			2021年12月31日
			公允价值			公允价值
存放在政府机构的证券			$	2,078		$	2,376
为劳合社辛迪加投保人的利益而信托的固定到期日			651			712
为劳合社辛迪加保单持有人的利益而进行的短期信托投资			7			7
劳埃德信托账户中的固定到期日			141			160
其他投资			58			65
其他受限投资合计			$	2,935		$	3,320

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目录表						附注6--衍生工具

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注(续)

6.衍生工具

该公司利用各种场外、场外清算和交易所交易的衍生工具作为其整体风险管理战略的一部分，并进行复制交易或创收担保看涨交易。衍生工具用于管理与利率、股票市场、商品市场、信用价差、发行人违约、价格和货币汇率或波动性相关的风险。复制交易被用作一种经济手段，用于综合复制根据公司投资政策可允许投资的资产的特征和表现。

符合对冲会计资格的策略

公司的部分衍生品符合哈特福德2021年Form 10-K年报附注1--综合财务报表附注1--列报基础和重要会计政策--概述的对冲会计要求。通常，这些对冲工具包括利率掉期和外币掉期，在较小程度上，被对冲项目的条款或预期现金流与掉期条款非常匹配。利率互换通常用于管理某些固定期限证券或发行的债务工具的利率期限。

现金流对冲

利率互换主要用于管理投资组合的存续期，并更好地将资产的现金收入与为负债提供资金所需的现金支出相匹配。这些衍生品主要将浮动利率固定期限证券的利息收入转换为固定利率。本公司亦已订立利率掉期协议，将3个月伦敦银行同业拆息(“伦敦银行同业拆息”)+2.125%次级债务的浮动利息付款转换为固定利息付款。有关详细信息，请参阅哈特福德2021年Form 10-K年度报告中附注14-合并财务报表附注的债务中的初级次级债券部分。

外币掉期用于将与某些投资收益相关的外币现金流转换为美元，以减少因汇率变化而引起的现金流波动。

该公司此前还签订了远期起始掉期协议，以对冲与未来购买固定利率证券有关的利率风险，主要是为了对冲用于为某些集团利益负债定价的假设中固有的利率风险。

非排位赛策略

不符合对冲会计资格的衍生产品关系(“非限定策略”)主要包括对某些固定期限和股票的利率、外币、股票和商品风险的对冲。此外，利用信用违约互换的对冲和复制策略不符合对冲会计的要求。非资格战略包括：

信贷合同

信用违约互换用于购买对单个实体或参考指数的信用保护，以经济地对冲违约风险和固定期限证券价值的与信用相关的变化。信用违约互换也被用于承担与单个实体或参考指数相关的信用风险，作为复制交易的一部分。这些合同要求公司支付或收到定期费用，以换取交易对手或公司的补偿，如果被引用的证券发行商发生了合同中规定的信用事件。本公司亦订立信用违约掉期以终止现有的信用违约掉期，从而抵销未来原始掉期的价值变动。

利率互换、互换和期货

本公司使用利率互换和期货来管理资产和负债之间的利率期限。此外，本公司订立利率掉期合约以终止现有掉期合约，从而抵销未来原始掉期合约的价值变动。截至2022年9月30日和2021年12月31日，抵销关系中的利率互换名义金额为$6.610亿美元7.2分别为10亿美元。

外币掉期和远期

本公司进行外币掉期交易，将某些以外币计价的固定期限投资的外币风险转换为美元。

股票指数期权

本公司可订立股票指数期权，以对冲股票市场下跌对投资组合的影响。该公司此前还签订了股权证券的备兑看涨期权，以产生额外的回报。

商品期权

在2022年第一季度，该公司支付了10购买石油期货的看涨期权合约，以部分抵消油价大幅上涨时可能出现的与某些固定到期日证券相关的潜在价值变化。期权合同在2022年第一季度通过建立抵销头寸而终止或平仓，导致实现收益#美元。14.

衍生资产负债表分类

就报告而言，本公司已选择根据一项赋予本公司法定抵销权利的总净额协议，根据在法人实体与同一交易对手签订的场外衍生工具的公允价值金额、应计收益及相关现金抵押品应收账款及应付款项，在资产或负债内予以抵销。下列公允价值金额不包括

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目录表						附注6--衍生工具

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

包括应计收益或相关现金抵押品应收账款及应付账款，该等应收账款及应付账款与衍生公允价值净额净额，以确定资产负债表列报。除非下表另有说明，本公司持有的衍生工具均为风险管理用途。衍生品合同的名义金额代表了

在此基础上计算付款或收入，并在表中列示，以量化公司衍生活动的数量。名义金额不一定反映信用风险。

衍生品资产负债表列报
			净导数															资产 衍生品									负债衍生工具
			名义金额						公允价值									公允价值									公允价值
套期保值指定/衍生工具类型			Sep 30, 2022			Dec. 31, 2021			Sep 30, 2022			Dec. 31, 2021						Sep 30, 2022			Dec. 31, 2021						Sep 30, 2022			Dec. 31, 2021
现金流对冲
利率互换			$	2,155		$	2,340		$	1		$	—					$	1		$	—					$	—		$	—
外币掉期			539			437			93			6						94			11						(1)			(5)
总现金流对冲			2,694			2,777			94			6						95			11						(1)			(5)
非排位赛策略
利率合约
利率互换和利率期货			8,002			7,567			(8)			(46)						3			3						(11)			(49)
外汇合约
外币掉期和远期			539			558			—			—						—			—						—			—
信贷合同
购买信用保护的信用衍生品			11			112			—			(2)						—			—						—			(2)
信用衍生品的抵销头寸			208			210			—			—						4			3						(4)			(3)
非资格战略总数			8,760			8,447			(8)			(48)						7			6						(15)			(54)
总现金流对冲和非合格策略			$	11,454		$	11,224		$	86		$	(42)					$	102		$	17					$	(16)		$	(59)
资产负债表位置
固定期限，可供出售			$	539		$	413		$	—		$	—					$	—		$	—					$	—		$	—
其他投资			942			1,452			12			7						12			10						—			(3)
其他负债			9,973			9,359			74			(49)						90			7						(16)			(56)
总衍生品			$	11,454		$	11,224		$	86		$	(42)					$	102		$	17					$	(16)		$	(59)

衍生工具资产/负债的抵销

下表列出了公司简明综合资产负债表中符合抵销条件的衍生工具的公允价值总额、抵销金额和净头寸。抵销金额包括公允价值金额、应计收入和相关现金抵押品应收账款和

与根据共同总净额结算协议进行交易的衍生工具相关的应付款项，如上文所述。表格中还包括金融抵押品应收账款和应付账款，合同允许在违约事件发生时进行抵销，尽管根据美国公认会计原则不允许进行抵销。

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目录表						附注6--衍生工具

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

抵销衍生工具资产和负债
			(i)			(Ii)			(iii) = (i) - (ii)						(Iv)			(v) = (iii) - (iv)
									财务状况表中列报的净额						财务状况表中不允许抵销的抵押品
			已确认资产(负债)总额			财务状况表中的总金额抵销			衍生资产[1](负债)[2]			应计利息和现金抵押品(已收到)[3]已承诺[2]			质押金融抵押品(已收到)[4]			净额
截至2022年9月30日
其他投资			$	102		$	98		$	12		$	(8)		$	3		$	1
其他负债			$	(16)		$	(5)		$	74		$	(85)		$	(9)		$	(2)
截至2021年12月31日
其他投资			$	17		$	13		$	7		$	(3)		$	4		$	—
其他负债			$	(59)		$	(10)		$	(49)		$	—		$	(47)		$	(2)

[1]计入本公司简明综合资产负债表的其他投资。

[2]包括在本公司简明综合资产负债表的其他负债内，并限于与各交易对手有关的应付衍生工具净额。

[3]包括于本公司简明综合资产负债表内的其他投资，并限于与各交易对手有关的衍生工具应收账款净额。

[4]不包括与交易所交易衍生工具相关的抵押品。

现金流对冲

对于被指定为现金流量对冲的衍生工具，衍生工具的收益或损失被报告为保监处的组成部分，并在

被套期保值交易影响收益的同一个或多个期间。每种衍生品的收益或损失的所有组成部分都包括在对冲有效性的评估中。

在OCI中确认的损益
						截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
									2022			2021						2022			2021
利率互换									$	8		$	2					$	2		$	8
外币掉期									43			8						93			19
总计									$	51		$	10					$	95		$	27

			收益(亏损)从AOCI重新分类为收入
									截至9月30日的三个月，															截至9月30日的9个月，
									2022						2021									2022									2021
									净投资收益			利息支出			净投资收益			利息支出						净投资收益			利息支出						净投资收益			利息支出
			利率互换						$	(1)		$	—		$	11		$	(3)					$	13		$	(4)					$	31		$	(8)
			外币掉期						3			—			1			—						7			—						3			—
			总计						$	2		$	—		$	12		$	(3)					$	20		$	(4)					$	34		$	(8)
			简明综合业务报表列报的总金额						$	487		$	50		$	650		$	58					$	1,537		$	163					$	1,740		$	172

截至2022年9月30日，预计将在未来12个月内重新分类为收益的AOCI记录的衍生工具的税前递延净亏损为$3。这一预期是基于对固定期限证券和长期债务的对冲投资的预期利息支付，这些投资将在未来12个月发生。届时，公司将把递延净收益(亏损)确认为对净投资收入或利息支出的调整。

如适用，在对冲工具的期限内，现金流量。

截至2022年9月30日及2021年9月30日止三个月及九个月内，本公司不是净额从AOCI改为因不再可能发生的预测交易而终止现金流对冲而产生的收益。

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目录表						附注6--衍生工具

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

非排位赛策略

对于非限定策略，包括要求与其宿主合同分开的嵌入衍生品和

作为衍生工具，衍生工具的收益或损失在当期收益中确认为已实现净收益(亏损)。

在已实现净收益(亏损)内确认的非合格战略
			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
			2022			2021						2022			2021
外汇合约
外币远期			$	—		$	1					$	5		$	1
利率合约
利率互换、互换和期货			(17)			9						20			9
信贷合同
购买信用保护的信用衍生品			—			—						5			—
承担信用风险的信用衍生品			—			—						—			6
股权合同
股权期权			(2)			—						(2)			—
商品合同
商品期权			—			—						14			—
总计[1]			$	(19)		$	10					$	42		$	16

[1]不包括包含本公司已选择公允价值选项的嵌入信用衍生工具的投资。有关进一步讨论，请参阅附注4--简明合并财务报表附注的公允价值计量中的公允价值选项部分。

通过信用衍生工具承担的信用风险

本公司主要订立信用违约掉期合约，承担参考市场指数的信用风险，以综合复制本公司投资政策所容许的投资交易。公司将根据商定的利率和名义金额定期收到付款，只有在发生信用事件时才会付款。信用事件付款通常为

等于互换合同的名义价值减去被引用证券发行人在信用事件发生后的债务义务的价值。信用事件通常被定义为对被引用实体的合同义务利息或本金付款或破产的违约。本公司承担信用风险的信用违约互换是CMBS发行人的标准多元化投资组合的参考篮子。

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目录表						附注6--衍生工具

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

按类型划分的假设衍生工具的信用风险
												基础引用贷方 义务[1]
			概念上的 金额 [2]			公平 价值			加权 平均值 几年前 成熟性			类型			平均值 信用 额定值			偏移 概念上的 金额[3]			偏移 公平 价值[3]
截至2022年9月30日
一篮子信用违约互换[4]
投资级风险敞口			$	100		$	(2)		6年份			CMBS积分			AAA级			$	100		$	2
低于投资级的风险敞口			4			(2)			不到1年			CMBS积分			B			4			2
总计[5]			$	104		$	(4)											$	104		$	4
截至2021年12月31日
一篮子信用违约互换[4]
投资级风险敞口			$	101		$	—		6年份			CMBS积分			AAA级			$	101		$	—
低于投资级的风险敞口			4			(2)			不到1年			CMBS积分			CCC			4			2
总计[5]			$	105		$	(2)											$	105		$	2

[1]平均信用评级基于可获得性，通常是穆迪、标准普尔和惠誉可获得评级的中点。如果评级机构没有提供评级，则使用内部开发的评级。

[2]名义金额等于未来最大潜在损失金额。这些衍生品受协议和适用法律的约束，其中包括抵押品入账要求。合同中没有其他与这些合同有关的具体抵押品或追索权条款，以抵消损失。

[3]本公司已订立抵销信用违约掉期，以终止若干现有的信用违约掉期，从而抵销原始掉期未来的价值变动或已支付的亏损。

[4]包括通过信用违约互换引用的CMBS发行人多元化投资组合的标准市场指数的互换。这些掉期随后根据可观察到的标准市场指数进行估值。

[5]不包括包含本公司已选择公允价值选项的嵌入信用衍生工具的投资。有关进一步讨论，请参阅合并财务报表附注4--公允价值计量中的公允价值选项部分。

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衍生抵押品安排

本公司就其衍生工具订立各种抵押品安排，该等抵押品安排须同时质押及接受抵押品。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司拥有S pl与以下衍生工具相关的边缘现金抵押品$1及$2，分别。一般而言，应收抵押品计入本公司简明综合资产负债表的其他资产或其他负债，该等资产或负债是由本公司选择在资产负债表上抵销而决定的。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司质押了与衍生工具相关的证券抵押品，公允价值为$8及$48已分别计入本公司简明综合资产负债表的固定到期日。交易对手通常有权出售或再质押这些证券。

此外，截至2022年9月30日和2021年12月31日，该公司已质押与场外清算和交易所交易衍生品相关的初始现金保证金，公允价值为#美元。16及$12分别记入本公司简明综合资产负债表的其他投资或其他资产。截至2022年9月30日和2021年12月31日，该公司已质押了与场外清算和交易所交易衍生品相关的证券的初始保证金，公允价值为$38及$82，分别计入公司简明综合的固定到期日内

资产负债表。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司接受了与衍生工具相关的现金抵押品$101及$7分别按固定到期日及短期投资于本公司的简明综合资产负债表投资及记录，并于本公司选择于资产负债表抵销的其他投资或其他负债中记录相应金额。公司还接受了截至2022年9月30日和2021年12月31日的证券抵押品，公允价值为1美元。3及$5，公司有权对其进行补充或出售。AS 于2022年9月30日及2021年12月31日，本公司不是补充证券。此外，截至2022年9月30日和2021年12月31日，接受的非现金抵押品分别存放在单独的托管账户中，不包括在公司的简明综合资产负债表中.

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目录表						附注7--应收保费和代理人余额

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

7.应收保费和代理人余额

应收保费和代理商余额
			截至2022年9月30日			截至2021年12月31日
应收保费，不包括免赔额和追溯评级保费内的应收账款(“亏损敏感业务”)			$	4,690		$	4,130
亏损敏感业务的应收账款，按信用质量：
AA型			124			130
A			38			52
BBB			126			133
BB			77			64
低于Bb			43			41
亏损敏感业务的应收账款总额			408			420
应收保费总额和代理人余额，总额			5,098			4,550
ACL			(108)			(105)
应收保费总额和代理余额，扣除ACL			$	4,990		$	4,445

关于应收保费和代理商余额的ACL

如果在合同规定的时间段内没有收回已开出的金额，则余额被视为逾期。应收保费及代理人结余(不包括对亏损敏感业务的应收账款)主要由保单持有人应付的保费组成，保费通常可在一年或更短时间内收回。就该等结余而言，应收账款账龄及近期过往信贷损失及收款经验乃根据当前经济状况及合理及可支持的预测(视情况而定)作出调整。

该公司的部分商业航线业务是以巨额免赔额或追溯评级计划(称为“亏损敏感型业务”)承保的。根据一些免赔额较大的商业保险合同，公司有义务向索赔人全额支付索赔，公司随后由

可扣除金额的投保人。因此，在偿还之前，公司将面临信用风险。追溯评级保单主要用于工人赔偿范围，从而根据实际发生的损失调整最终保费。虽然追溯评级保单的保费调整功能大大降低了本公司的保险风险，但它给本公司带来了信用风险。如果很大一部分此类投保人未能向本公司偿还根据追溯评级保单所欠的可扣除金额或额外保费，本公司的经营业绩可能会受到不利影响。公司通过信用分析、抵押品要求和监督来管理这些信用风险。

亏损敏感型业务的应收账款金额乘以违约概率的估计系数和违约情况下的损失金额，估计为。违约概率是根据每个投保人的信用评级分配的，如果没有外部评级，则估计评级。信用评级至少每年进行一次审查和更新。经考虑抵押品的性质、抵押品价值未来的潜在变化，以及所获抵押品类别的历史损失资料，估计风险金额是扣除抵押品及其他信用提升后的净额。违约因素的概率是通过多个经济周期估计的类似期限的应收账款的历史企业违约。信用评级是前瞻性的，考虑了各种经济结果。考虑到违约因素，损失是基于对一般债权人在多个经济周期中的历史回收率的研究。本公司评估亏损敏感业务的应收账款所需的应收账款准备金率时，考虑了当前的经济环境以及概率加权的宏观经济情景，类似于估算抵押贷款的应收账款准备金率的方法。见注5--投资。

截至2022年9月30日的三个月和九个月，ACL的增长反映了本季度保费和回收所需的拨备，但被注销所抵消。在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，应收保费的应收账款准备金减少，这是因为本季度所需的保费准备金被注销和准备金的减少所抵消，这反映出相对于某些业务领域先前的假设，新冠肺炎的预期影响有所减弱。

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目录表						附注7--应收保费和代理人余额

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

对截至三个月的应收保费和代理余额进行前滚
			2022年9月30日												2021年9月30日
			应收保费和代理人余额，不包括亏损敏感型业务的应收款			亏损敏感业务应收账款			总计						应收保费和代理人余额，不包括亏损敏感型业务的应收款			亏损敏感业务应收账款			总计
开始ACL			$	84		$	23		$	107					$	97		$	37		$	134
本期拨备(发放)			12			1			13						1			—			1
本期核销			(13)			(1)			(14)						(13)			—			(13)
本期回收			2			—			2						2			—			2
结束ACL			$	85		$	23		$	108					$	87		$	37		$	124

对截至9个月的应收保费和代理余额的ACL进行前滚
			2022年9月30日												2021年9月30日
			应收保费和代理人余额，不包括亏损敏感型业务的应收款			亏损敏感业务应收账款			总计						应收保费和代理人余额，不包括亏损敏感型业务的应收款			亏损敏感业务应收账款			总计
开始ACL			$	83		$	22		$	105					$	117		$	35		$	152
本期拨备(发放)			35			2			37						6			2			8
本期核销			(41)			(1)			(42)						(43)			—			(43)
本期回收			8			—			8						7			—			7
结束ACL			$	85		$	23		$	108					$	87		$	37		$	124

8.再保险

本公司将保险风险转让给再保险公司，使本公司能够管理资本和风险敞口。该等安排并不解除本公司对投保人的主要责任。再保险人未能履行其义务可能会给公司造成损失。该公司的程序包括仔细选择其再保险公司，制定协议以在必要时提供抵押品基金，并定期监测其再保险公司的财务状况和评级。

再保险可追回款项

再保险可收回款项包括再保险公司应付的余额，并扣除不可收回的再保险准备金后列报。可收回的再保险包括估计的总损失金额和损失调整。

根据再保险协议的条款可转让的费用准备金，包括已发生但未报告的(“IBNR“)未偿损失。本公司对转让给再保险公司的亏损和亏损调整费用准备金的估计是基于与为公司欠索赔人的金额建立总准备金时所使用的假设相一致的。本公司根据任何适用的临时再保险和条约再保险的条款估计其已发生但未报告的损失最终将如何根据再保险协议转让。因此，本公司对再保险可收回准备金的估计与对未付损失和损失调整费用总准备金的估计受到类似的风险和不确定性。

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目录表						附注8-再保险

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

按信用质量指标列出的再保险可收回金额
			截至2022年9月30日															截至2021年12月31日
			财产和意外伤害			团体福利			公司			总计						财产和意外伤害			团体福利			公司			总计
A.M.最佳财务实力评级
A++			$	1,867		$	—		$	—		$	1,867					$	1,860		$	—		$	—		$	1,860
A+			2,102			244			267			2,613						1,999			237			275			2,511
A			742			1			—			743						713			—			—			713
A-			43			8			—			51						37			9			—			46
B++			621			—			2			623						639			—			3			642
低于B++			20			—			—			20						20			—			—			20
由上午最佳评级的总得分			5,395			253			269			5,917						5,268			246			278			5,792
强制性(已分配)风险池和自愿风险池			227			—			—			227						239			—			—			239
俘虏			347			—			—			347						331			—			—			331
其他未获评级的公司			251			7			—			258						255			5			—			260
可收回的再保险总金额			6,220			260			269			6,749						6,093			251			278			6,622
坏账再保险准备			(102)			(1)			(2)			(105)						(96)			(1)			(2)			(99)
可收回的再保险净额			$	6,118		$	259		$	267		$	6,644					$	5,997		$	250		$	276		$	6,523

如果在合同规定的期限内(通常是30天、60天或90天)没有收回已开具账单的金额，则余额被视为逾期。为了管理再保险公司的信用风险，再保险安全审查委员会评估每一家潜在再保险公司的信用状况、财务表现、管理和运营质量。在配售再保险时，本公司会考虑再投保风险的性质，包括预期的责任支付期限，并按再保险人的信用评级厘定限额。

在合同许可的情况下，公司以各种形式的抵押品或其他信用增强手段，包括不可撤销的信用证、有担保的信托、基金持有的账户和集团范围内的抵销，来保证未来的索赔义务。作为其再保险可追回审查的一部分，该公司分析了再保险人和分割者之间的折算活动的最新发展，分割者和再保险人之间纠纷的仲裁和诉讼结果的最新趋势，以及本公司再保险人的整体信用质量。

由于再保险可收回款项的收取和到期时间的内在不确定性，未来可能需要对公司的再保险可收回款项进行扣除准备金后的调整，这可能会对公司在特定季度或年度的综合经营业绩或现金流产生重大不利影响。

坏账再保险准备包括折旧准备和争议余额准备。Acl的估计方法是，暴露在损失中的再保险可收回金额乘以违约概率的估计系数和违约情况下的损失金额。违约概率是根据每家再保险公司的信用评级分配的，如果没有外部评级，则估计评级。信用评级每季度进行一次审查，任何重大变化都会反映在最新的估计中。违约概率

因素为历来保险人及再保险人对按多个经济周期估计的期限与再保险负债相若的负债的违约情况。信用评级是前瞻性的，考虑了各种经济结果。考虑到违约因素的损失是基于对公司一般债权人在多个经济周期中的历史回收率的研究，或对于购买的年金融资结构性结算被视为再保险的情况，基于年金合同持有人的历史回收率。

如上表所示，总再保险可收回余额的一部分与公司参与各种强制性(分配)和自愿风险池有关。应从集合中收回的再保险是由参与集合的所有保险公司的财务状况支持的，支持再保险可收回的信用并不限于每个集合的财务实力。强制性集合通常通过政策评估或附加费获得资金，如果集合中的任何参与者违约，剩余的负债将在其他成员之间分摊。

本公司评估再保险可收回款项所需的可收回按揭利率时，考虑了当前的经济环境及宏观经济情况，与估计按揭贷款的可收回按揭利率所采用的方法相似。见注5--投资。保险公司，包括再保险公司，受到监管，并持有基于风险的资本(“红细胞“)减少由于经济因素和其他风险造成的损失风险。美国以外的再保险公司要么受到与国内保险公司实质上相同的资本制度的约束，要么我们持有抵押品以支持收集再保险可收回的款项。因此，保险公司违约造成的损失历史有限。截至2021年9月30日的9个月，ACL的减少主要是由于公司承认ACL的一家再保险公司的复苏高于预期。

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目录表						附注8-再保险

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

截至三个月的坏账再保险拨备
			2022年9月30日															2021年9月30日
			财产和意外伤害			团体福利			公司			总计						财产和意外伤害			团体福利			公司			总计
应收再保险期初准备			$	102		$	1		$	2		$	105					$	96		$	1		$	2		$	99
争议金额的期初免税额			61			—			—			61						56			—			—			56
开始ACL			41			1			2			44						40			1			2			43
本期拨备(发放)			1			—			—			1						1			—			—			1
结束ACL			42			1			2			45						41			1			2			44
争议金额的期末津贴			60			—			—			60						55			—			—			55
坏账再保险期末准备			$	102		$	1		$	2		$	105					$	96		$	1		$	2		$	99

			截至9月底止9个月的坏账再保险准备
						2022年9月30日															2021年9月30日
						财产和意外伤害			团体福利			公司			总计						财产和意外伤害			团体福利			公司			总计
			应收再保险期初准备			$	96		$	1		$	2		$	99					$	105		$	1		$	2		$	108
			争议金额的期初免税额			54			—			—			54						53			—			—			53
			开始ACL			42			1			2			45						52			1			2			55
			本期拨备(发放)			—			—			—			—						(11)			—			—			(11)
			结束ACL			42			1			2			45						41			1			2			44
			争议金额的期末津贴			60			—			—			60						55			—			—			55
			坏账再保险期末准备			$	102		$	1		$	2		$	105					$	96		$	1		$	2		$	99

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目录表						附注9--未付损失准备金和损失调整费用

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

9.未计提损失准备金和损失调整费用

|财产和意外伤害保险产品准备金，扣除再保险后的净额

未偿损失和损失调整费用负债的结转

			截至9月30日的9个月，
			2022			2021
未偿损失和损失调整费用的期初负债，毛额			$	31,449		$	29,622
再保险和其他可追回款项			6,081			5,725
未偿损失和损失调整费用的期初负债净额			25,368			23,897
未付损失准备金和损失调整费用
当前事故年			6,361			5,968
上一次事故年发展[1]			(147)			170
未付损失准备金和损失调整费用总额			6,214			6,138
列入其他负债的追溯再保险递延收益的变化[1]			—			(73)
付款
当前事故年			(1,571)			(1,549)
以前的事故年份			(3,671)			(3,155)
付款总额			(5,242)			(4,704)
外币调整			(55)			1
未偿损失和损失调整费用的期末负债净额			26,285			25,259
再保险和其他可追回款项			6,205			5,931
未偿损失和损失调整费用的期末负债，毛额			$	32,490		$	31,190

[1]以前的意外年度发展不包括在导航和石棉及环境(“A&E”)不利发展保险(“ADC”)项下放弃的部分损失的利益，根据追溯再保险会计，该部分损失是递延的，并在割让损失以现金从National Indemity Company(“)”收回期间确认(“尼科“)，伯克希尔哈撒韦公司的子公司。有关两个不利发展保险协议的更多信息，请参阅下面的不利发展保险协议讨论。

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目录表						附注9--未付损失准备金和损失调整费用

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

前事故年发展不利(有利)

						截至9月30日的9个月，
									2022			2021
工伤赔偿									$	(143)		$	(113)
工伤补偿贴现增加									27			26
一般法律责任									33			451
海军陆战队									2			—
包裹业务									(35)			(66)
商业地产									(17)			(24)
专业责任									(9)			(7)
邦德									(4)			(26)
假定再保险									12			—
汽车责任-商业专线									23			9
汽车责任--个人额度									(14)			(73)
房主									(2)			2
灾难									(32)			(98)
无法收回的再保险									3			(10)
其他储量重估，净额									9			26
递延收益变动前的事故年发展									(147)			97
列入其他负债的追溯再保险递延收益的变化[1]									—			73
上一次事故年发展总额									$	(147)		$	170

[1]截至2021年9月30日的九个月的递延收益变动包括美元。73主要由专业责任驱动的2018年导航员和前一事故年储备的不利发展。

重新估计截至2022年9月30日的9个月的上一次事故年储备

工伤赔偿准备金2014至2018年的事故年减少，主要是在小型商业领域，原因是索赔严重程度低于之前估计的水平，其次是$14从2020年起减少与新冠肺炎相关的索赔。

一般责任准备金增加的原因是2016至2019年事故年解决大中型商业机构大额个人索赔的估计费用增加，2019年事故年的超额伤亡人数增加，以及较老事故年的主要建筑增加，但被其他大规模侵权行为准备金的减少部分抵消。

套餐业务储备减少的原因是2013至2018年事故年的估计严重程度和估计损失调整费用较低，以及2020和2021事故年的财产准备金减少。

商业地产储备减少的主要原因是与新冠肺炎索赔相关的大中型商业银行在2020年意外年的有利发展，以及2021年事故年的财产储备减少。

专业责任准备金 减少主要是由于2018至2020意外年度董事及高级管理人员索偿及2013至2017意外年度错误及遗漏索偿的有利发展所致，但主要及超额董事及高级管理人员的索偿因2018年及过往意外年度的重大亏损而部分抵销。

假定再保险准备金出现增加的主要原因是，辛迪加财产索赔准备金估计数增加，包括2020年事故年新冠肺炎财产损失预期增加以及与旱灾索赔有关的国际农业准备金增加。

汽车责任准备金个人航线减少的主要原因是AARP直接索赔的估计严重性较低，主要是在2015至2020年的事故年，而商业航线的增加主要是由于2017年至2019年的事故年大额索赔数量较多。

巨灾准备金商业和个人线路的降幅都有所下降，其中降幅最大的与2019年和2020年的风雹事件有关。

其他储量重新估计，净额，增加的主要原因是汽车物理损坏严重程度的增加以及参与非自愿市场池的不利发展。

对上一次事故年储备的重新估计 截至2021年9月30日的9个月

工伤赔偿准备金2013至2018年的事故年，由于索赔严重程度低于之前的估计，小型商业和大中型商业的损失有所减少。

一般责任准备金增加，包括性骚扰和性虐待索赔增加，超过以前记录的这一风险的准备金金额，主要是反映以下进一步讨论的针对美国童子军的索赔准备金的增加，但被其他大规模侵权行为准备金的减少和额外的合同责任索赔部分抵消。此外，本公司确认2018年度及之前意外年度Navigator批发建筑业务的准备金增加，计入上表追溯再保险递延收益变动。

套餐业务储备减少的主要原因是2014至2018年事故年度的估计损失调整费用较低，以及额外合同责任索赔的估计准备金减少。

商业地产储备下降的主要原因是大中型商业和全球专业在2020年事故年的良好发展。

专业责任准备金由于大型及中级市场董事及高级职员(“D&O”)保险对较早意外年度的估计严重程度较低，故减少。超过抵消这一有利准备金发展的是2018年遗留导航员、上市公司董事和高级管理人员保险以及之前事故年度的准备金增加，这反映在上表中追溯再保险递延收益的变化中。

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目录表						附注9--未付损失准备金和损失调整费用

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

债券储备减少的主要原因是合同担保索赔的有利出现，主要是2016至2017年事故年的复苏高于之前预期的复苏。

汽车责任准备金个人额度减少的主要原因是AARP直接索赔和机构索赔的估计严重程度较低，主要是在2017至2020年的事故年度内，以及额外合同责任索赔的估计准备金减少。

巨灾储量商业和个人线路的收入均有所下降，主要原因是2019年和2020年风雹事件的准备金减少，2017年和2018年飓风的估计损失减少，以及2017年和2018年加州野火的估计损失减少，包括预计将从与2018年加州伍尔西野火相关的公用事业公司恢复代位权。

无法收回的再保险准备金由于本公司已确认信贷损失拨备的一家再保险公司收回的款项高于预期，因此减少。

其他储量重新估计，净额，增加的主要原因是P&C其他业务中的性骚扰和性虐待索赔准备金增加，主要是假设的再保险。

与美国童子军达成和解协议

2021年9月14日，本公司宣布与BSA签订了一项新的原则协议，涉及多家哈特福德写作公司在20世纪70年代和80年代初发布的与责任保单相关的性骚扰和性虐待索赔，该协议原则上包括BSA、其地方委员会和大多数性虐待索赔人的代表。作为原则协议的一部分，哈特福德夫妇将支付$787税前，用于与主要在20世纪70年代发出的保单相关的索赔。作为哈特福德支付的交换，BSA及其地方委员会将完全免除哈特福德根据哈特福德向BSA及其地方委员会发布的政策所规定的任何义务。此外，加入这项协议的索赔人的代表原则上将支持一项纳入和解的重组计划。

该原则协议是就BSA的第11章破产达成的，并于2022年2月14日签署了一份书面和解协议(“和解协议”)。在出现某些条件时，和解将成为最终和解，包括但不限于，破产法院和地区法院都确认BSA的重组计划，收到地方议会的执行释放，以及批准和解，作为破产法院和地区法院确认BSA重组计划的一部分。2022年9月8日，破产法院批准了BSA的重组计划，包括和解。BSA的重组计划现在正在民事地区法院等待批准。在民事地方法院批准后，公司将支付和解金额$787。然而，不能保证解决前的所有条件都会得到满足，或者

如果获得法院的最终批准，将不会因为各种程序原因而拖延。

如果和解的先决条件得不到满足，或BSA的重组计划未获得必要的法院批准，则可能出现不利结果(如有)，对本公司的综合经营业绩产生重大不利影响。

不良发展覆盖范围

本公司与Berkshire Hathaway Inc.的子公司Nico订立不利发展保障再保险协议，为本公司几乎所有石棉及环境储备(“A&E ADC”)2016年后的发展损失提供再保险。在急症室发展局下，该公司支付再保险保费$650对于Nico来说，承担最高可达$的不利净损失准备金开发1.520亿美元，高于截至2016年12月31日公司现有的A&E净储备约为$1.710亿美元，包括在财产和意外伤害其他业务(“径流A&E”)中报告的1986年之前事故年度的A&E风险准备金，以及在持续商业保险和个人保险中报告的2016年之前承保的保单中1986年及以后事故年度的A&E风险准备金。这一美元650再保险费存入抵押品信托账户，作为Nico对该公司的索赔付款义务的担保。该公司保留从其他第三方再保险公司收取到期金额的风险，并继续负责索赔处理和其他行政服务，但须符合某些条件。急症室发展局基本上涵盖公司所有急症室储备发展项目，直至再保险限额为止。

在追溯再保险会计下，2016年12月31日之后的净不良A&E准备金发展导致可收回的抵消性再保险最高可达$1.5十亿美元的上限。累计割让损失最高可达$650支付的再保险费已被确认为直接损失的一美元对一美元的抵消。累计割让损失超过$650支付的再保险费会导致递延收益。截至2022年9月30日，本公司已产生1,015根据与NICO签订的A&E ADC条约转让的石棉和环境储量的累积不利发展，金额为#485急症室ADC下剩余的可用限额。因此，该公司记录了一美元365其他负债内的递延收益，即可收回的再保险金额与再保险的差额。1,015并割让已支付的保费$650。递延收益在理赔期间按从再保险人收取的累计割让损失金额与估计的最终再保险收回金额的比例确认。因此，在递延收益被确认为对收益有利之前，石棉和环境索赔的累积不利发展将导致可能会对收益产生重大费用。

在完成对Navigator Group的收购后，自2019年5月23日起，公司立即代表Navigator Insurers从Nico购买了Navigator ADC，这是一项涵盖不利准备金开发的超额损失再保险协议。根据Navigator ADC，Navigator Insurers向Nico支付了#美元的再保险费。91以换取再保险承保金额为$300的不利净亏损准备金发展，并附上$100高于领航保险公司的现有净亏损和已分配亏损调整

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目录表						附注9--未付损失准备金和损失调整费用

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

截至2018年12月31日的准备金，受条约限制为#美元1.8162018年12月31日之前的事故和损失为10亿美元。

截至2022年9月30日，本公司已根据Navigator ADC记录了一笔可收回的再保险，金额为$300，由于2018年和之前事故年准备金的估计累计损失发展已用尽条约限制。而可追讨的再保险金额为$300，本公司已录得

$209其他负债内的累计递延收益，因为根据追溯再保险会计，转让的损失超过#美元。91所支付的让渡保费的一部分必须确认为递延收益。递延收益在理赔期间按从再保险人收取的累计割让损失金额与估计的最终再保险收回金额的比例确认。

|团体人寿、残障及意外事故产品

未偿损失和损失调整费用负债的结转

			截至9月30日的9个月，
			2022			2021
未偿损失和损失调整费用的期初负债，毛额			$	8,210		$	8,233
再保险可追回款项			245			237
未偿损失和损失调整费用的期初负债净额			7,965			7,996
未付损失准备金和损失调整费用
本年度			3,665			3,753
上一年的贴现增加额			156			155
上一本年度发展[1]			(323)			(382)
未付损失准备金和损失调整费用总额[2]			3,498			3,526
付款
本年度			(1,703)			(1,776)
以前发生的年份			(1,900)			(1,804)
付款总额			(3,603)			(3,580)
未偿损失和损失调整费用的期末负债净额			7,860			7,942
再保险可追回款项			251			246
未偿损失和损失调整费用的期末负债，毛额			$	8,111		$	8,188

[1]上一本年度发展指按贴现基准计算的上一本年度估计最终已发生亏损及亏损调整费用的变动。

[2]包括未分配亏损调整费用(“ULAE”)#美元138及$131分别于2022年和2021年9月30日终了的9个月，记入简明综合业务报表的保险业务费用和其他费用.

重新估计截至2022年9月30日的9个月的往年储备金

团体残疾-上期准备金估计数减少约#美元。275主要原因是集团的长期伤残索赔发生率低于先前的假设、本年度索赔的强劲复苏以及估计的索赔终止率较高。

团体人寿及意外(包括团体人寿保险豁免)-上期准备金估计数减少约#美元。40主要是由于团体人寿保险保费豁免的发生率持续较低，以及2021年第四季度估计的超额死亡损失减少。

补充意外与健康-上期准备金估计数减少约#美元。10受索赔发生率低于此前预期的推动。

重新估计截至2021年9月30日的9个月的往年储备金

团体残疾-上期准备金估计数减少约#美元。320这主要是由于集团的长期伤残索赔发生率低于先前的假设，以及前一年本年度索赔的强劲复苏，以及纽约带薪探亲假风险调整福利。

团体人寿及意外(包括团体人寿保险豁免)-上期准备金估计数减少约#美元。50主要是由于团体人寿保险保费豁免和团体意外死亡和肢解的索赔发生率低于之前的预期。

补充事故与健康-上期准备金估计数减少约#美元。10受大流行期间索赔发生率低于先前预期的推动。

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目录表						附注10-为未来政策福利预留

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

10.为未来政策福利预留资金

未来政策福利准备金的变化[1]
			截至9月30日的9个月，
			2022			2021
期初负债余额			$	596		$	638
已招致			80			45
已支付			(91)			(74)
未实现投资损益变动			(18)			(7)
期末负债余额			$	567		$	602
终止再保险可收回资产			$	31		$	22

[1]未来保单福利准备金包括由集团福利分部所包括的团体人寿保单转换而产生的已缴足人寿保险及终身保单，以及属于公司类别的分流结构性结算及终止融资协议负债准备金。

11.债务

次级债券

2022年4月15日，哈特福德以面值美元赎回600ITS本金总额7.8752042年到期的次级债券的百分比，并在保险业务成本和其他费用中确认债务清偿损失#美元9，税前，用于未摊销债务发行成本。

货架登记

2022年2月22日，该公司向美国证券交易委员会提交了一份自动搁置登记声明(注册号333-262879)，用于潜在的债务和股权证券的发行和出售。注册书允许发行以下类型的证券：债务证券、次级债务证券、担保、优先股、普通股、存托股份、权证、股票购买合同和股票购买单位。由于哈特福德是一家知名的经验丰富的发行人，根据1933年证券法第405条的定义，注册声明在提交后立即生效，哈特福德可以在注册声明期间根据注册声明提供和出售无限数量的证券。三-登记声明的年限。

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目录表						附注12--所得税

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

12.所得税

所得税费用

所得税税率对账
			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
			2022			2021						2022			2021
按美国联邦法定税率计提的税收规定			$	91		$	122					$	321		$	419
免税利息			(9)			(10)						(26)			(31)
增加递延税额估值免税额			6			(1)						14			6
税收抵免			(7)			(8)						(10)			(9)
其他			11			(2)						1			(25)
所得税拨备			$	92		$	101					$	300		$	360

不确定的税收状况

未确认的税收优惠的结转
			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
			2022			2021						2022			2021
期初余额			$	18		$	15					$	16		$	15
增加总额--本期税收状况			3			5						5			5
诉讼时效失效			—			(5)						—			(5)
期末余额			$	21		$	15					$	21		$	15

未确认税收优惠的全部金额，如果确认，将影响释放期间的实际税率。在截至2021年9月30日的三个月和九个月内，公司确认了5该公司此前未确认的税收优惠与2018年出售的人寿和年金业务的单独资产账户的股息相关。这一负债须遵守一项税务赔偿协议，在诉讼时效失效时，包括在其他资产中的相应应收款被减记。

其他税务事项

截至2022年9月30日，公司海外净营业亏损的递延税项资产为#美元。36由#美元的估值津贴部分抵消。21。而国外净营业亏损(“诺尔斯“)不过期，这项评估反映了本公司在近期内在该等特定司法管辖区产生足够应税收入的能力的不确定性。

管理层已根据税务性质及司法管辖权评估是否需要就其递延税项资产计提估值拨备。在进行评估时，管理层考虑了未来应课税暂时性差异冲销、不包括冲销暂时性差异和结转的未来应纳税所得额、未结转年度的应纳税所得额以及管理层认为审慎和可行的其他税务筹划策略。

本公司的联邦所得税审计已完成至2013年，本公司目前没有接受任何开放年度的联邦所得税审查。诉讼时效在2018纳税年度结束，但在开放纳税年度使用的NOL结转除外。管理层相信，本公司的简明综合财务报表已就所有未完税年度因税务审查及其他与税务有关的事宜而可能导致的任何潜在调整拨备足够的拨备。

13.承付款和或有事项

管理层对每个或有事项分别进行评估。如果损失是可能的并且可以合理估计的，则记录损失。管理层根据其“最佳估计”为这些或有事项建立负债，或者，如果在可能的损失范围内没有一个数字比任何其他数字更有可能，公司将估计负债记录在损失范围的低端。

诉讼

哈特福德参与了在正常业务过程中发生的索赔诉讼，既作为责任保险人为针对被保险人提出的第三方索赔进行辩护或提供赔偿，也作为为针对其提出的承保索赔进行辩护的保险人。哈特福德通过建立未付损失和损失调整费用准备金对这类活动进行会计处理。受与性骚扰和性虐待索赔有关的不确定性的限制，这些不确定性在本表格10-Q的附注9--未支付损失和损失调整费用准备金以及公司截至2021年12月31日的10-K表格年度报告的附注12--未偿损失和损失调整费用准备金以及以下标题为“新冠肺炎大流行”的讨论中讨论

在“业务收入保险诉讼”和“径流石棉和环境索赔”的标题下，管理层预计，在考虑了为潜在损失和辩护费用拨备后，与此类正常过程索赔诉讼有关的最终责任(如果有)将不会对哈特福德的综合财务状况、运营结果或现金流产生重大影响。

哈特福德夫妇还参与了其他类型的法律诉讼，其中一些诉讼主张索赔大笔金额。除了下面描述的事项外，这些诉讼还包括可能的集体诉讼，寻求获得州或国家类别的认证。例如，这类推定的集体诉讼指控与各种保险有关的索赔支付不足或不当销售或承保做法，如个人和商业汽车、财产、残疾、人寿和内陆海运。哈特福德家族还参与了寻求惩罚性赔偿的个人诉讼，例如声称在处理保险索赔时不守信用的索赔或其他据称不公平或不当的商业行为。与许多其他保险公司一样，哈特福德夫妇也加入了石棉原告的诉讼，其中声称，

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目录表						附注13--承付款和或有事项

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

保险公司有义务保护公众免受石棉的危险，保险公司在石棉相关案件中代表其投保人主张抗辩，从而犯下了不公平的贸易做法。管理层预计，在考虑为估计损失拨备后，与此类诉讼有关的最终责任(如果有的话)将不会对哈特福德的综合财务状况产生重大影响。尽管如此，考虑到某些诉讼中要求的巨额或不确定的金额，以及诉讼本身的不可预测性，某些事项的结果可能会不时对公司的运营业绩或现金流量产生重大不利影响，特别是在季度或年度期间。

新冠肺炎大流行业务收入保险诉讼

与财产和意外伤害保险行业的许多其他公司一样，从2020年4月开始，本公司的各种直接和间接子公司(统称为“哈特福德保险公司”)，在某些情况下，本公司本身也成为诉讼的被告，根据哈特福德保险公司出具的商业保险单，就因新冠肺炎蔓延导致其业务关闭或暂停而造成的据称损失寻求保险。已经提起了300多起此类诉讼，其中60多起据称是代表全国或全州范围内的广泛类别的投保人提起的。这些诉讼已经在大约35个州的州和联邦法院提起。尽管指控各不相同，但原告通常要求申报保险范围、未指明金额的违约损害赔偿、利息和律师费。许多诉讼还声称，保险索赔被恶意拒绝或以其他方式违反了州法律，并寻求合同外或惩罚性赔偿。一些诉讼还声称，哈特福德写作公司通过收取或保留超额保费，从事了不公平的商业行为。

该公司及其子公司否认这些指控，并继续积极为这些诉讼辩护。哈特福德写作公司坚持认为，根据适用保险单的明确条款，他们对这些诉讼没有承保义务，因为这些诉讼据称是原告因新冠肺炎疫情而损失的业务收入。虽然保单条款不同，除其他外，取决于投保人业务的规模、性质和地点，但总的来说，这些诉讼中有争议的索赔被驳回，因为索赔人没有发现投保房产的直接有形损害或损失，导致业务完全或部分关闭的政府命令并不是由于在投保房产附近存在任何直接有形损失或损害，也没有按照保险单条款的要求禁止进入投保房产。此外，绝大多数有争议的保单明确将病毒的存在、生长、扩散、传播或活动直接或间接造成的任何损失排除在保险范围之外，但有少数例外情况不适用于本次大流行，并包含污染和污染排除，除其他事项外，明确排除威胁人类健康或福利的材料造成的任何损失。

除了固有的难以预测诉讼结果外，新冠肺炎大流行的业务收入覆盖范围

诉讼带来了许多尚不完全清楚的不确定性和偶然性，包括最终将有多少投保人提出索赔，将提起的诉讼数量，任何州或全国类别将在多大程度上获得认证，以及任何此类类别的规模和范围。原告主张的法律理论因案而异，管辖政策解释的州法律也是如此。这些诉讼处于不同的诉讼阶段：一些处于诉讼的最早阶段，一些投诉可能会被修改，一些已被自愿驳回，并可能重新提起诉讼，而许多诉讼已通过有利于哈特福德写作公司的裁决被驳回。在某些单一原告案件和集体诉讼中，证据开示正在进行中。超过50名投保人对解雇提出上诉，支持哈特福德写作公司。到目前为止，哈特福德写作公司已经收到了9份对审判法院做出的有利于哈特福德写作公司的裁决的上诉确认，其中包括来自第二巡回法院的3项裁决，以及来自第五、第六、第七、第八和第十一巡回上诉法院以及一个州上诉法院的裁决。哈特福德写作公司的其余上诉处于程序的不同阶段。此外，业务收入的计算取决于各种特定于每个投保人个人情况的因素，在这里，几乎没有原告提交损失证明或以其他方式量化或事实支持任何所谓的承保损失，无论如何，公司的经验表明，损害赔偿要求往往与对潜在损失的合理估计几乎没有关系。因此，管理层现在无法合理估计可能的损失或损失范围(如果有的话)。尽管如此，考虑到大量索赔和潜在索赔, 由于所要求的不确定金额，以及诉讼本身的不可预测性，如果有任何不利结果，总体上可能会对公司的综合经营业绩或流动资金产生重大不利影响。

径流石棉与环境索赔

该公司继续收到急症室的申索。石棉索赔主要涉及接触石棉或含石棉产品的人所声称的身体伤害。环境索赔主要涉及污染和相关的清理费用。

该公司对A&E的绝大多数风险敞口与P&C其他业务部门报告的剥离A&E有关。此外，自1986年以来，本公司在一般责任保单下承保石棉和环境风险，并在业主保单下承保污染责任，这些责任在商业专线和个人专线部分报告。

在1986年之前，该公司承保了几种不同类别的保险合同，可能包括急症室索赔。首先，该公司撰写了主要保单，在被保险人的责任计划中提供第一层保险。其次，该公司承保了超额保单和伞式保单，为耗尽标的承保范围的损失提供了更高层次的保险。第三，该公司充当再保险人，承担由承保主要保险、超额保险、伞形保险和再保险的其他保险公司承担的部分风险。

严重的不确定性限制了保险公司和再保险公司估计与环境和石棉索赔有关的未付总损失和费用所需的最终准备金的能力。年总储量估计数的变化度

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目录表						附注13--承付款和或有事项

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

这些暴露比其他更传统的暴露要大得多。

就石棉暴露准备金而言，导致高度不确定性的因素包括损失发展模式不充分、原告不断扩大的责任理论、重大诉讼中固有的风险以及关于基本索赔和公司承保义务的不一致和新兴的法律理论。此外，随着时间的推移，包括本公司在内的保险公司在提出石棉索赔的速度、特定被保险人的索赔经验和索赔价值方面都经历了重大变化，使得根据过去的经验对未来风险敞口的预测变得不确定。原告和承保人还试图利用破产程序，包括“预先打包”的破产，来加速和增加保险公司的损失赔付。此外，一些投保人提出了可能不适用总赔偿限额的新的保险索赔类别。进一步的不确定性包括其他承运人的破产、被保险人的破产以及与该公司为A&E索赔收回再保险的能力有关的意想不到的事态发展。管理层认为，这些问题不太可能在不久的将来得到解决。

就环境风险准备金而言，造成高度不确定性的因素包括不断扩大的针对投保人的责任和损害赔偿理论、新出现的风险，如全氟辛烷磺酸、重大诉讼中固有的风险、关于环境索赔的存在和范围的不一致和新出现的法律理论，以及监管机构要求的补救的范围和复杂程度。

假设再保险申索(包括与急症室申索有关的申索)的申报模式，远较直接申索为长。在许多情况下，需要几个月或几年的时间才能确定投保人自己的义务已得到履行，以及所涉再保险如何适用于此类索赔。延迟报告再保险索赔和风险增加了估计相关准备金的不确定性。

此外，我们亦无法预测法律和立法环境的转变及其对急症室申索服务未来发展的影响。

鉴于上述因素，本公司认为，其用来估计更传统类型保险风险的最终索赔成本的精算工具和其他技术在估计A&E风险准备金时不太准确。因此，该公司主要依靠基于风险的分析来估计这些索赔的最终成本，包括再保险总额和净额，并定期评估新的账户信息，以评估其潜在的A&E风险。该公司补充了这一基于风险敞口的分析，对公司历史上的直接直接净亏损和已支付及报告的费用和按历年和/或报告年度的净亏损和已支付及已报告的经验进行了评估，以评估支付和报告的总活动所显示的任何新的趋势、波动或特征。

尽管本公司认为其目前的A&E准备金是适当的，但重大的不确定性限制了保险公司和再保险公司估计未偿损失和相关费用所需的最终准备金的能力。最终的责任，

因此，可能会超过目前记录的准备金，任何此类额外的负债，虽然现在无法评估，但可能对哈特福德的综合经营业绩或流动性产生重大影响。

对于它的第二轮A&E，截至2022年9月30日，该公司报告了$455净石棉和环境储量。此外，该公司还记录了一笔$365在经济上让给Nico的其他负债中的递延收益，但收益直到后来才在收益中确认。虽然本公司认为其目前的流出A&E准备金是适当的，但重大的不确定性限制了我们估计未偿损失和相关费用所需的最终准备金的能力。因此，最终负债可能超过目前记录的准备金，任何此类额外负债虽然目前无法合理评估，但可能对哈特福德的综合经营业绩或流动性产生重大影响。

本公司与Nico签订的A&E ADC再保险协议，实质上为2016年及之前意外年度的所有A&E储备发展项目提供再保险，包括商业航线及个人航线所包括的A&E及A&E储备。急症室发展局的承保上限为$。1.520亿美元，高于截至2016年12月31日公司现有的A&E净储备约为$1.7十亿美元。自.起2022年9月30日，该公司已招致$1,015在根据与NICO签订的A&E ADC条约下割让的A&E储备的累积不利发展中，剩下$485可用于未来不利净储备发展的覆盖面(如果有的话)。2016年及之前事故年度急症室索赔的累积不利发展最终可能超过美元1.5在这种情况下，超过条约限额的任何不利发展都将作为收益的费用由本公司吸收。在这些情况下，这些费用的影响可能会对公司的综合经营业绩或流动性产生重大影响。关于A&E ADC的更多信息，请参阅公司2021年Form 10-K年报中的附注12，合并财务报表附注中的未偿损失准备金和亏损调整费用。

衍生产品承诺

该公司的某些衍生品协议包含与签订衍生品协议的个别法人实体的财务实力评级有关的条款，这些评级由国家公认的统计机构设定。如果法律实体的财务实力低于某些评级，衍生工具协议的交易对手可在某些情况下终止协议，并要求立即结清根据每项受影响的双边协议交易的所有未偿还衍生工具头寸。

结算金额由根据每项协议交易的衍生工具持仓净额厘定。如果由对手方行使终止权，可能会增加相关费用，降低对手方与该法人进行交易的意愿，从而影响该法律实体进行套期保值活动的能力。截至2022年9月30日，所有具有信用风险相关或有特征且净负债的衍生工具的公允价值合计为$10法人已为其提供了#美元的抵押品。8在正常的业务过程中。根据截至2022年9月30日的衍生品合同条款，穆迪或标普下调当前财务实力评级将不是不需要将额外的资产作为抵押品入账。这一要求可能会因此发生变化

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目录表						附注13--承付款和或有事项

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

我们的套期保值活动的变化或合同条款的变化是通过谈判达成的。如果需要，我们将提供的额外抵押品的性质主要是美国国库券、美国国库券和政府机构证券。

14.权益

股权回购计划

在截至2022年9月30日及2021年9月30日的九个月内，公司回购了$1.2十亿美元(17百万股)和$1.2十亿美元(19百万股)，分别为美元以下的普通股3.0经董事会授权，有效至2022年12月31日的股份回购授权。除了这一授权外，2022年7月，董事会还批准了一项高达$的股票回购授权。3.02022年8月1日至2024年12月31日。截至2022年9月30日，该公司拥有3.1根据这两个股票回购计划，剩余的10亿美元用于股权回购。在2022年10月1日至2022年10月26日期间，公司回购了$98 (1.5百万股)。

任何回购的时间取决于几个因素，包括公司证券的市场价格、公司的资本状况、任何回购对公司财务实力或信用评级的影响的考虑、公司的禁售期以及其他考虑因素.

15.累计其他全面收益(损失)的变动和重新分类

截至2022年9月30日的三个月AOCI的税后净额变化
			中的更改
			固定期限未实现净收益(亏损)			固定到期日的未实现亏损			现金流量套期保值工具的净收益			外币折算调整			养老金和其他退休后计划调整			奥奇， 税后净额
期初余额			$	(1,858)		$	(2)		$	30		$	33		$	(1,465)		$	(3,262)
更改类别前的保监处			(1,564)			(6)			51			(24)			1			(1,542)
从AOCI重新分类的金额			70			—			(2)			—			15			83
保监处，税前			(1,494)			(6)			49			(24)			16			(1,459)
所得税优惠(费用)			314			1			(10)			5			(3)			307
税后净额保监处			(1,180)			(5)			39			(19)			13			(1,152)
期末余额			$	(3,038)		$	(7)		$	69		$	14		$	(1,452)		$	(4,414)

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目录表						附注15--累计其他全面收益(亏损)

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

截至2022年9月30日的9个月AOCI的税后净额变化
			中的更改
			固定期限未实现净收益(亏损)			固定到期日的未实现亏损			现金流量套期保值工具的净收益			外币折算调整			养老金和其他退休后计划调整			奥奇， 税后净额
期初余额			$	1,616		$	(2)		$	6		$	41		$	(1,489)		$	172
更改类别前的保监处			(6,113)			(6)			95			(34)			1			(6,057)
从AOCI重新分类的金额			222			—			(16)			—			46			252
保监处，税前			(5,891)			(6)			79			(34)			47			(5,805)
所得税优惠(费用)			1,237			1			(16)			7			(10)			1,219
税后净额保监处			(4,654)			(5)			63			(27)			37			(4,586)
期末余额			$	(3,038)		$	(7)		$	69		$	14		$	(1,452)		$	(4,414)

从AOCI重新分类
			截至2022年9月30日的三个月			截至2022年9月30日的9个月			简明合并业务报表中受影响的行项目
固定期限未实现净收益
可供出售的固定期限			$	(70)		$	(222)		已实现净收益(亏损)
			(70)			(222)			税前合计
			(15)			(47)			所得税费用
			$	(55)		$	(175)		净收入
现金流对冲工具的净收益
利率互换			$	(1)		$	13		净投资收益
利率互换			—			(4)			利息支出
外币掉期			3			7			净投资收益
			2			16			税前合计
			—			—			所得税费用
			$	2		$	16		净收入
养老金和其他退休后计划调整
摊销先前服务信贷			$	2		$	5		保险经营成本和其他费用
精算损失摊销			(17)			(51)			保险经营成本和其他费用
			(15)			(46)			税前合计
			(3)			(10)			所得税费用
			$	(12)		$	(36)		净收入
从AOCI重新分类的总金额			$	(65)		$	(195)		净收入

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目录表						附注15--累计其他全面收益(亏损)

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

截至2021年9月30日的三个月税后AOCI的变化
			中的更改
			固定期限未实现净收益			固定到期日未实现净亏损			现金流量套期保值工具的净收益			外币折算调整			养老金和其他退休后计划调整			奥奇， 税后净额
期初余额			$	2,204		$	(2)		$	12		$	46		$	(1,690)		$	570
更改类别前的保监处			(292)			—			10			(5)			1			(286)
从AOCI重新分类的金额			(55)			—			(9)			—			17			(47)
保监处，税前			(347)			—			1			(5)			18			(333)
所得税优惠(费用)			73			—			—			1			(4)			70
税后净额保监处			(274)			—			1			(4)			14			(263)
期末余额			$	1,930		$	(2)		$	13		$	42		$	(1,676)		$	307

截至2021年9月30日的9个月AOCI的税后净额变化
			中的更改
			固定期限未实现净收益			固定到期日未实现净亏损			现金流量套期保值工具的净收益			外币折算调整			养老金和其他退休后计划调整			奥奇， 税后净额
期初余额			$	2,834		$	(2)		$	12		$	43		$	(1,717)		$	1,170
更改类别前的保监处			(1,032)			—			27			(1)			(1)			(1,007)
从AOCI重新分类的金额			(112)			—			(26)			—			53			(85)
保监处，税前			(1,144)			—			1			(1)			52			(1,092)
所得税优惠(费用)			240			—			—			—			(11)			229
税后净额保监处			(904)			—			1			(1)			41			(863)
期末余额			$	1,930		$	(2)		$	13		$	42		$	(1,676)		$	307

从AOCI重新分类
			截至2021年9月30日的三个月			截至2021年9月30日的9个月			简明合并业务报表中受影响的行项目
固定期限未实现净收益
可供出售的固定期限			$	55		$	112		已实现净收益(亏损)
			55			112			税前合计
			12			24			所得税费用
			$	43		$	88		净收入
现金流对冲工具的净收益
利率互换			$	11		$	31		净投资收益
利率互换			(3)			(8)			利息支出
外币掉期			1			3			净投资收益
			9			26			税前合计
			2			5			所得税费用
			$	7		$	21		净收入
养老金和其他退休后计划调整
摊销先前服务信贷			$	2		$	5		保险经营成本和其他费用
精算损失摊销			(19)			(58)			保险经营成本和其他费用
			(17)			(53)			税前合计
			(4)			(11)			所得税费用
			$	(13)		$	(42)		净收入
从AOCI重新分类的总金额			$	37		$	67		净收入

50

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目录表						附注16-雇员福利计划

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

16.员工福利计划

公司的员工福利计划在Hartford‘s 2021年年度报告Form 10-K中包含的附注19-合并财务报表附注的员工福利计划中进行了描述。定期净成本(收益)在简明综合经营报表的保险经营成本和其他费用中确认。

基于美国合格定义福利的资金状况

对于养老金计划，本公司预计不会在2022年为该计划做出贡献。

净定期成本(收益)
			养老金福利															其他退休后福利
			截至9月30日的三个月，						截至9月30日的9个月，									截至9月30日的三个月，						截至9月30日的9个月，
			2022			2021			2022			2021						2022			2021			2022			2021
服务成本			$	1		$	1		$	3		$	3					$	—		$	—		$	—		$	—
利息成本			28			24			84			71						1			—			3			2
计划资产的预期回报			(50)			(51)			(151)			(153)						(1)			—			(2)			(2)
摊销先前服务信贷			—			—			—			—						(2)			(2)			(5)			(5)
精算损失摊销			15			17			46			52						2			2			5			6
定期净成本(收益)			$	(6)		$	(9)		$	(18)		$	(27)					$	—		$	—		$	1		$	1

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目录表						附注17--重组和其他费用

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

17.重组和其他费用

认识到需要提高成本效益和竞争力，同时加强我们为代理商和客户提供的体验，该公司于2020年7月30日宣布了一项运营转型和成本降低计划，称为Hartford Next。Hartford Next旨在通过减少公司员工、投资信息技术(“IT”)以进一步提高我们的能力，以及其他活动来降低年度保险运营成本和其他费用。预计到2023年底，这些活动将基本完成。

与裁员和专业费用有关的解雇福利列入简明综合业务报表中的结构调整和其他费用

未支付的重组成本计入2022年9月30日和2021年12月31日简并资产负债表的其他负债。

在2022年9月30日之后，公司预计将产生额外成本，包括使用权资产摊销和其他租赁退出成本、停用应用程序的其他IT成本和其他费用。重组和其他费用总额预计约为#美元。127，税前，并将在公司部门报告中确认。未来期间的重组和其他费用估计数不包括与房地产合并计划有关的所有费用，因为这些计划仍在最后敲定。

税前重组和其他成本
			在截至9月30日的三个月内发生的费用，									在截至9月30日的9个月内招致，									截至2022年9月30日的累计发生									预计发生的总金额
			2022			2021						2022			2021
遣散费福利			$	—		$	(15)					$	(7)		$	(24)					$	41								$	41
它的成本			1			2						6			6						17									26
专业费用和其他费用			2			1						11			17						57									60
税前总重组和其他成本			$	3		$	(12)					$	10		$	(1)					$	115								$	127

应计重组和其他费用
			截至2022年9月30日的9个月
			遣散费福利及相关费用			它的成本			专业费用和其他费用						总重组和其他费用负债
期初余额			$	18		$	—		$	—					$	18
已招致			(7)			6			11						10
付款			(4)			(6)			(11)						(21)
期末余额			$	7		$	—		$	—					$	7

应计重组和其他费用
			截至2021年9月30日的9个月
			遣散费福利及相关费用			它的成本			专业费用和其他费用						总重组和其他费用负债
期初余额			$	54		$	—		$	—					$	54
已招致			(24)			6			17						(1)
付款			(10)			(6)			(17)						(33)
期末余额			$	20		$	—		$	—					$	20

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

第二项。

管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析

(除非另有说明，否则以百万美元为单位，每股数据除外)

哈特福德在以下讨论中提供了预测和其他前瞻性信息，其中包含许多前瞻性陈述，特别是与公司未来财务业绩有关的陈述。这些前瞻性陈述是根据公司目前掌握的信息作出的估计，是根据1995年《私人证券诉讼改革法》中的安全港条款作出的，并受本10-Q表格第4页和第5页所载警示声明的约束。根据各种因素的结果，实际结果可能与公司预测的结果大不相同，过去也有很大不同，这取决于各种因素的结果，包括但不限于以下讨论中阐述的因素；哈特福德公司2021年Form 10-K年度报告中的第一部分第1A项风险因素；以及我们提交给美国证券交易委员会的其他文件。哈特福德没有义务公开更新任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来发展还是其他原因。

2021年12月29日，该公司完成了对比利时控股公司Navigator Holdings(Europe)N.V.及其子公司Bracht，Deckers&Mackelbert N.V.和Assures Contintales Contintales Verzekeringen N.V.的出售，统称为“欧洲大陆业务”。

对管理层在《关于财务状况和经营成果的讨论和分析》中提出的历史财务信息进行了某些重新分类(“MD&A“)符合本期列报。

哈特福德将大于或等于200%的增加或减少定义为NM“或者说没有意义。

索引

描述			页面
关键绩效衡量标准和比率			53
哈特福德的手术			59
财务亮点			61
综合经营成果			62
投资成果			67
关键会计估计			70
商业专线			75
个人专线			80
财产和意外伤害其他业务			85
团体福利			86
哈特福德基金			88
公司			90
企业风险管理			91
资本资源与流动性			102
新会计准则的影响			109

在整个MD&A中，我们使用某些术语和缩写，更常用的术语和缩写在缩略语 一节。

关键绩效衡量标准和比率

本公司认为以下讨论中的衡量标准和比率是其业务的关键业绩指标。管理层相信，这些比率和衡量标准有助于了解哈特福德家族业务的潜在趋势。然而，这些关键绩效指标只能与本MD&A中随后的分部讨论中提出的结果一起使用，而不是替代。这些比率和衡量标准可能无法与公司竞争对手使用的其他绩效衡量标准相比较。

53

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

非公认会计原则和其他衡量标准和比率的定义

管理资产(“AUM”)-包括共同基金和交易所买卖基金(“ETF”)资产。AUM是该公司哈特福德基金部门使用的衡量标准，因为该部门很大一部分收入和支出是以资产价值为基础的。这些收入和支出随着资产管理规模的上升或下降而增加或减少，无论是由市场变化还是通过净流量引起的。

稀释后每股账面价值(不包括累计其他全面收益)-这是一项非GAAP每股收益指标，我S除以(A)普通股股东权益(不包括AOCI，税后)除以(B)已发行普通股和稀释潜在普通股。本公司提供这一衡量标准是为了使投资者能够分析公司净资产的金额，这些净资产主要可归因于公司的业务运营。本公司相信，将AOCI从分子中剔除对投资者是有用的，因为它消除了主要基于利率变化而可能在不同时期大幅波动的项目的影响。稀释后每股账面价值是美国公认会计准则中最直接的可比性指标。

综合比率-损失和亏损调整费用比率、费用比率和投保人红利比率的总和。这一比率是一种相对计量，描述了每100美元赚取保费的相关损失和费用成本。综合比率低于100表示承保利润；综合比率高于100表示承保亏损。

核心收益-哈特福德使用非公认会计准则衡量核心收益作为衡量公司经营业绩的重要指标。哈特福德认为，核心收益为投资者提供了衡量公司正在进行的业务表现的宝贵指标，因为它揭示了我们保险和金融服务业务的趋势，这些趋势可能会被某些项目的净影响所掩盖。因此，以下项目不包括在核心收益中：

•某些已实现损益-一些已实现损益主要由投资决策和外部经济发展驱动，其性质和时机与我们业务的保险和承保方面无关。因此，核心收益排除了所有已实现收益和亏损的影响，这些收益和亏损往往根据资本市场状况在不同时期高度可变。然而，哈特福德认为，一些已实现损益与我们的保险业务整体相关，因此核心收益包括已实现净损益，如信用衍生品的净定期结算。这些已实现净收益和净亏损与损益表中的一个抵销项目直接相关，如净投资收益。

•重组和其他成本-作为重组计划一部分发生的成本不是企业的经常性运营费用。

•清偿债务的损失--主要包括在到期前还清债务时的补足付款或投标溢价，这些损失不是企业的经常性运营费用。

•再保险交易的损益--再保险的损益，如出售业务或为再保险损失准备金而进行的再保险损益，不属于业务的经常性经营费用。

•整合和其他非经常性并购成本-这些成本，包括与被收购企业相关的交易成本，是在短期内发生的，并不代表企业的持续运营费用。

•收购业务时损失准备金的变化-这些损失准备金的变化不包括在核心收益中，因为这种变化可能会使收购后期间的业绩与收购前期间的业绩进行比较的能力变得模糊。

•追溯再保险产生的递延收益和递延收益随后的变化-追溯再保险协议在经济上将风险转移给再保险人，并将追溯再保险的全部收益计入核心收益，可以更好地洞察业务的经济状况。

•与税前收入非核心组成部分相关的递延税项的估值准备变动-这些估值准备金的变动不包括在核心收益中，因为它们与税前收入的非核心组成部分有关，如资本损失结转等税项属性。

•非持续经营的结果-这些结果不包括在出售或持有出售的业务的核心收益中，因为这样的结果可能会模糊我们正在进行的业务的期间业绩比较的能力。

除了不包括在核心收益中的普通股股东可用净收入的上述组成部分外，核心收益的确定还包括不包括在普通股股东可用净收入中的宣布的优先股股息。优先股股息是一种更类似于债务利息支出的融资成本，只要优先股尚未偿还，预计就会成为一项经常性支出。

普通股股东可获得的净收益(亏损)和净收益(亏损)是美国公认会计准则衡量核心收益的最直接可比性指标。核心收益不应被视为普通股股东可获得的净收益(亏损)或净收益(亏损)的替代品，也不能反映公司业务的整体盈利能力。因此，哈特福德认为，投资者在评估公司业绩时评估可供普通股股东使用的净收益(亏损)、净收益(亏损)和核心收益是有用的。

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

净收益与核心收益的对账
			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
			2022			2021						2022			2021
净收入			$	339		$	482					$	1,226		$	1,636
优先股股息			6			6						16			16
普通股股东可获得的净收入			333			476						1,210			1,620
对普通股股东可获得的净收入与核心收益进行调整：
税前核心收益中不包括的已实现净亏损(收益)			166			(68)						648			(293)
税前重组和其他成本			3			(12)						10			(1)
债务清偿损失，税前			—			—						9			—
整合和其他非经常性并购成本，税前			5			8						16			53
追溯再保险递延收益税前变动			—			28						—			73
所得税支出(福利)[1]			(36)			10						(147)			29
核心收益			$	471		$	442					$	1,746		$	1,481

[1]主要指与未包括在核心收益中的税前项目相关的联邦所得税支出(福利)，并包括由于制定的税率变化而导致的递延税净变化的影响。

核心利润率-哈特福德使用非公认会计准则衡量核心利润率来评估，并认为这是衡量集团福利部门经营业绩的重要指标。核心利润率的计算方法是将核心收益除以收入，不包括收购和已实现的收益(亏损)。净利润利润率是用净收入除以收入计算的，是美国公认会计准则中最直接的可比性指标。本公司认为，核心利润率为投资者提供了衡量集团利益表现的宝贵指标，因为它揭示了业务的趋势，这些趋势可能会被收购和已实现收益(亏损)的影响以及核心收益计算中排除的其他项目所掩盖。核心利润率不应被视为净利润率的替代，也不能反映集团利益的整体盈利能力。因此，本公司认为，投资者在评估业绩时，评估核心利润率和净利润率是很重要的。净利润率与核心利润率的对账列于MD&A-Group Benefits中的运营结果部分。

当前事故年灾害率-损失和损失调整费用比率的一个组成部分，代表本事故年度发生的巨灾损失(扣除再保险)与赚取保费的比率。对于美国事件，根据Verisk财产索赔服务办公室的定义，巨灾是指造成行业保险财产损失25美元或更多，并影响相当数量的财产和意外伤害投保人和保险公司的事件。对于国际活动，该公司的做法类似，部分借鉴了伦敦劳合社对重大损失的定义。伦敦劳合社是一个在全球经营的保险市场(“劳合社”)。劳合社不承保风险。本公司作为劳合社辛迪加1221(“劳合社辛迪加”)的唯一成员承担风险。目前的事故年巨灾比率包括巨灾损失的影响，但不包括恢复保费的影响。

费用比率-商业保险公司和个人保险公司的承保部分是承保费用减去手续费收入与赚取保费的比率。承保费用包括摊销递延保单收购成本和保险经营成本。

和费用，包括某些集中服务费用和坏账费用。DAC包括佣金、税收、许可证和费用以及其他增量直接承保费用，并在保单期限内摊销。

集团福利的费用比率表示为保险运营成本和其他费用(包括无形资产摊销和DAC摊销)与保费和其他考虑因素(不包括买断保费)的比率。

商业线路、个人线路和集团福利的费用比率不包括与被收购企业相关的整合和其他交易成本。

费用收入-这在很大程度上是由我们哈特福德基金业务中合同规定的管理资产百分比所赚取的金额推动的。这些费用通常是按天计算的。因此，无论是通过净流入还是良好的市场表现，管理资产的增长都将对手续费收入产生有利影响。相反，无论是净流出还是不利的市场表现，都会减少手续费收入。

新业务毛保费-表示在转让再保险前，向在前一保单期限内未向本公司投保的客户发出的保单收取的保费金额。新业务毛保费加上毛续期保费减去再保险，等于保费总额。

亏损及亏损调整费用比率-本年度发生的索赔成本除以赚取的保费，包括本年度和上一个事故年度发生的损失和损失调整费用的量度。除其他因素外，公司实现目标股本回报率所需的亏损及亏损调整费用比率(“罗“)根据理赔期间预期投资收益的变动、预期理赔的时间安排，以及管理层根据竞争环境所定的目标回报，每年都会有所变动。

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

损失和损失调整费用比率受索赔频率和索赔严重程度的影响，特别是对较短尾的财产业务而言，索赔频率和严重程度的出现是可信的，并可能表明最终损失。索赔频率是指与上一个事故年相比，本事故年报告的每单位暴露的平均索赔数量的百分比变化。索赔严重性是指本事故年每个索赔的估计平均成本与上一个事故年相比的百分比变化。作为决定定价的因素之一，该公司的做法是首先对给定业务领域的索赔频率和严重性做出总体假设，然后作为费率制定过程的一部分，根据特定的州、产品或覆盖范围调整假设。

巨灾前损失及损失调整费用比率和前事故年发展-非巨灾损失成本和本事故年度发生的损失调整费用除以赚取的保费的量度。管理层认为，目前的事故年损失和巨灾前损失调整费用比率是一项对投资者有用的业绩衡量标准，因为它消除了不稳定和不可预测的巨灾损失以及之前事故年发展的影响。

亏损率，不包括买断-用于集团利益分部，表示为利益、亏损和亏损调整费用(不包括与收购保费相关的费用)与保费和其他考虑因素(不包括收购保费)的比率。由于Group Benefits偶尔会以规定的保费金额购买一批债权，因此，由于收购可能会扭曲亏损率，本公司将这种收购排除在用于评估业务盈利能力的亏损率之外。买断保费是指接管未结索赔负债和其他非经常性保费金额。

互惠基金及交易所买卖基金资产-由该等产品的股东而非本公司拥有，因此不会反映在本公司的简明综合财务报表中，除非本公司推出新的投资产品。

共同基金和ETF资产是本公司使用的衡量标准，主要是因为本公司哈特福德基金部门的很大一部分收入和支出是基于资产价值的。这些收入和支出随着资产管理规模的上升或下降而增加或减少，无论是由市场变化还是通过净流量引起的。

净新业务保费-表示在放弃再保险后，向在上一保单期限内未向本公司投保的客户发出的保单收取的保费金额。净新业务保费加上续期保费等于总保费。

策略计数保留-表示在考虑续订后取消的策略之前，本年度期间发布的续订保单数量除以上一个日历期间发布的保单数量的比率。保单数量保留受到多种因素的影响，包括公司接受续订保单报价的百分比，以及公司因特定的保单承保问题而决定不续订保单，或

因为决定减少某些类别的商业或州的优质写作。保单数量留存也受到竞争对手采取的广告和费率行动的影响。

生效的保单-表示截至期末具有有效承保范围的保单数量。有效保单数量是用于商业系列内的个人系列和标准商业系列(中型和大型商业系列中的小型商业和中端市场系列)的增长指标，受新业务增长和保单保留的影响。

投保人股息比率-保单持有人分红与赚取保费的比率。

上一事故年度损失及损失调整费用比率-指在本历年记录的前几个事故年度产生的巨灾和非巨灾索赔的估计结算费用的增加(减少)除以赚取的保费。

复职权保费-指为恢复因本公司将亏损割让给再保险人而减少的再保险金额而支付的额外割让保费。

续订赚取价格增加(减少)-保单保费是在保单期限内赚取的，某些Personal Lines汽车业务的保费为6个月，公司其余的财产和意外伤害(“P&C”)业务基本上为12个月。由于本公司在保单的6至12个月期限内赚取保费，续订赚取的价格增加(减少)滞后于续订书面价格增加(减少)6至12个月。

续订书面加价(减价)-对于商业保险公司，代表费率变化和每单位风险敞口的个人风险定价决定对续订保单的综合影响，对于小型商业和中型市场企业，包括保险金额。对于个人保险，续期书面价格增长代表自上一年以来每个保单对续订保单的保费总变化，并包括费率变化、保险金额和风险敞口的其他变化的综合影响。对于Personal Lines，风险敞口的其他变化包括但不限于司机、车辆和事故数量的变化，以及客户政策选择的变化，如免赔额和限额。费率部分代表在先前提交并经州监管机构批准的期间内影响续订政策的费率变化，保险金额代表评级基数的价值变化，如汽车的车型年/车辆符号、物业的建筑更换成本和工人补偿的工资通胀。许多因素影响续订书面价格上涨(减少)，包括公司定价精算师预测的预期亏损成本、州监管机构批准的利率申请、公司承销商做出的风险选择决定以及市场竞争。续期书面价格变动反映了财产和意外伤害保险市场的周期。当保险公司最近在某一业务领域出现重大亏损，或者保险业作为一个整体投入较少的资本来承保该业务的风险敞口时，该业务的价格往往会上涨。价格往往会

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

当最近的亏损经历是有利的或保险公司之间的竞争加剧时，减少。续订书面价格统计数据可能会根据若干因素而发生变化，包括精算估计数的变化以及随后取消和不续订的影响，以及为更好地反映最终定价而进行的修改。

资产回报率(ROA)、核心收益-该公司使用这一非公认会计准则财务衡量标准来评估哈特福德基金部门的经营业绩，并认为这是一项重要的衡量标准。ROA，核心收益的计算方法是将年化核心收益除以日均AUM。ROA是美国公认会计准则中最直接的可比性指标。该公司认为，核心收益ROA为投资者提供了衡量哈特福德基金部门业绩的宝贵指标，因为它揭示了我们业务中的趋势，这些趋势可能会被核心收益计算中排除的项目的影响所掩盖。核心收益ROA不应被视为ROA的替代品，也不能反映我们哈特福德基金业务的整体盈利能力。因此，该公司认为，投资者在评估哈特福德基金部门的业绩时，评估ROA和ROA核心收益是很重要的。作为ROA与ROA的对账，核心收益列于MD&A-Hartford Funds的运营业绩部分。

基础综合比率-承保业绩的这一非公认会计准则财务计量代表了灾难发生前的综合比率、以前的事故年发展和收购业务时本事故年损失准备金的变化。合并比率是GAAP最直接的可比性指标。基础综合比率是指本意外年度的综合比率，不包括本意外年度灾难的影响及收购业务时本意外年度损失准备金变动的影响。本公司相信，这一比率是衡量盈利趋势的重要指标，因为它消除了不稳定和不可预测的巨灾损失以及以前事故年度的损失和损失调整费用准备金发展的影响。收购业务时损失准备金的变化被排除在基本综合比率之外，因为这种变化可能会使收购后期间的业绩与收购前期间的业绩进行比较的能力变得模糊，因为这种趋势对我们的投资者评估公司财务业绩的能力是有价值的。

合并比率与潜在合并比率的对账在MD&A-商业线路和个人线路的运营结果部分进行了阐述。

承保损益-哈特福德的管理层主要根据承保收益或亏损来评估商业和个人航空公司部门的盈利能力。承保收益(亏损)是一种税前非公认会计准则计量，代表赚取的保费减去已发生的亏损、亏损调整费用和承保费用。净收益(亏损)是公认会计准则中最直接的可比性指标。承保收益(亏损)受赚取保费增长和哈特福德定价充分性的显著影响。随着时间的推移，承保盈利能力也受到哈特福德保险公司承保纪律的极大影响，因为管理层努力通过有利的风险选择和分散、有效的索赔管理、再保险的使用及其管理费用的能力来管理损失敞口。哈特福德认为，承保收益(亏损)为投资者提供了一种有价值的衡量承销活动税前盈利能力的指标，承销活动与公司的投资活动分开管理。

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

净收益与承保损益的对账
			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
			2022			2021						2022			2021
商业专线
净收入			$	286		$	357					$	1,058		$	1,055
对净收益与承保收益(亏损)进行调整的调整：
维修净收入			(2)			(2)						(3)			(11)
净投资收益			(315)			(421)						(1,004)			(1,130)
已实现净亏损(收益)			95			(51)						384			(142)
其他费用			5			5						13			15
所得税费用			84			82						280			228
承保损益			$	153		$	(30)					$	728		$	15
个人专线
净收益(亏损)			$	(36)		$	51					$	47		$	304
调整以调节净收益和承保收益：
维修净收入			(5)			(6)						(13)			(15)
净投资收益			(31)			(44)						(99)			(119)
已实现净亏损(收益)			11			(4)						38			(17)
其他收入			(1)			1						—			1
所得税支出(福利)			(10)			12						11			76
承保损益			$	(72)		$	10					$	(16)		$	230
P&C其他业务
净收益(亏损)			$	6		$	22					$	(6)		$	26
对净收益与承保亏损进行调整的调整：
净投资收益			(14)			(22)						(46)			(58)
已实现净亏损(收益)			4			(2)						17			(7)
所得税支出(福利)			2			5						(2)			5
承保损益			$	(2)		$	3					$	(37)		$	(34)

书面保费和赚取的保费-书面保费是指在一个财政期间内，扣除再保险后所收取的保单保费。保费被认为是赚取的，并按比例计入保单期间的财务结果。管理层认为，书面保费是一种对投资者有用的业绩衡量标准，因为它反映了公司销售财产和意外伤害保险产品的当前趋势。书面保费和赚取保费是在扣除转让的再保险保费后记录的。

传统的人寿保险和伤残保险类型的产品，如由Group Benefits销售的产品，向投保人收取保费，以换取为投保人提供财务保护，使其免受特定的可保险损失，如死亡或残疾。这些保费连同所赚取的净投资收入将用于支付这些保险合同规定的合同义务。影响保费增长的两个主要因素是新销售和持续性。在特定的一年中，销售额可能增加或减少，这取决于许多因素，包括但不限于客户对公司产品的需求、定价竞争、分销渠道以及公司的声誉和评级。持续性是指保费每年保持有效的百分比。

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哈特福德一家的手术

哈特福德基金主要在五个报告部门开展业务，包括商业航线、个人航线、财产和意外伤害其他业务、集团福利和哈特福德基金，以及一个公司类别。本公司于公司类别中包括衍生结构性结算及终端融资协议负债、重组成本、集资活动(包括股权融资、债务融资及相关利息开支)、与收购有关的交易开支、若干并购成本、与商誉有关的收购会计调整及其他未分配至报告分部的开支的准备金。公司还包括与管理第三方业务有关的投资管理费和费用，包括管理Talcott Resolve Life，Inc.及其子公司以及某些附属公司的部分投资资产。此外，截至2021年6月30日，Corporation在Hopmeadow Holdings LP中拥有9.7%的所有权权益，Hopmeadow Holdings LP是于2018年5月收购Talcott决议的法人实体(Hopmeadow Holdings，LP、Talcott Solutions Life Inc.及其子公司统称为“Talcott决议”)。塔尔科特解决方案出售给新投资者的交易于2021年6月30日完成。该公司因出售其9.7%的所有权权益而总共收到217美元，从而在2021年实现税前收益46美元。

本公司的收入主要来自：(A)向投保人提供保险所赚取的保费；(B)共同基金和交易所买卖基金资产的管理费；(C)净投资收入；(D)向第三方提供服务所赚取的费用；以及(E)已实现的损益净额。保险收取的保费主要是根据有效相关保单的条款按比例计算的。

随着时间的推移，公司财产和意外伤害保险业务的盈利能力受到公司承保原则的很大影响，承保原则寻求通过有利的风险选择和分散来管理损失，公司对索赔的管理，再保险的使用，有效保险的大小，实际死亡率和发病经验，以及通过规模经济实现的管理费用比率的能力，以及对收购成本和其他承保费用的管理。定价的充分性取决于许多因素，包括获得监管机构对费率变化的批准的能力、对承保风险的适当评估、根据根据已知趋势调整的历史亏损经验预测未来亏损成本频率和严重程度的能力、公司对竞争对手采取的费率行动的反应、其费用水平以及对监管和法律发展的预期。本公司寻求为其保单定价，以使保费及收到保费所赚取的未来净投资收入可支付承保费用及支付保单所载索赔的最终成本，并提供利润空间。对于其许多保险产品，该公司的保费费率必须获得州保险部门的批准，劳合社辛迪加的业务能力取决于劳合社对其每年保费能力的批准。大部分Personal Lines书面保费与我们的独家许可协议有关

与美国退休人员协会合作，有效期至2032年12月31日。考虑到50多人的人口规模和AARP品牌的实力，这项协议提供了重要的竞争优势。

与财产和伤亡类似，集团福利业务的盈利能力在很大程度上取决于对风险进行适当评估和定价的能力，并对死亡率、发病率、残疾和寿命做出可靠的估计。为管理定价风险，Group Benefits一般提供定期保单，允许调整费率或保单条款，以将市场趋势、损失成本、利率下降等因素的不利影响降至最低。然而，由于出售的保单通常有长达三年的费率保证，如果在费率保证期内出现不利的亏损和费用趋势，或者如果投资回报低于产品销售时的预期，公司产品的定价可能会被证明是不够的。对于其部分产品，该公司的保险费率必须获得国家保险部门的批准。团体福利新业务及续期业务，特别是长期伤残(“有限公司“)，是基于对一段时间内预期投资收益率的假设进行定价的。虽然本公司采用资产负债期限匹配策略以降低风险，并可能使用对利率敏感的衍生工具来对冲其在集团利益投资组合中的风险敞口，但与支付福利和索赔相关的现金流模式存在不确定性，实际投资收益率可能与预期投资收益率存在重大差异，从而影响业务的盈利能力。除适当评估和定价风险外，集团利益业务的盈利能力还取决于其他因素，包括公司对定价决定和竞争对手采取的其他行动的反应、其提供自愿产品和自助服务的能力、其已出售业务的持续性以及其通过规模经济和运营效率实现的管理费用的能力。

本公司共同基金和ETF业务的财务业绩在很大程度上取决于管理的资产额以及部分基于资产份额类别和基金类型收取的费用水平。所管理资产的变动是由资金净流动和市场回报这两个主要因素推动的，而这两个因素在很大程度上受到股票和债券市场实现回报的影响。净流量由共同基金和ETF股东的新销售减去赎回组成。财务业绩与管理资产的增长高度相关，因为这些基金通常每天都能赚取手续费收入。

投资资产的投资回报或收益是本公司收益的一个重要因素，因为保险产品的定价假设收到的保费在支付福利、亏损和亏损调整费用之前可以投资一段时间。由于需要维持足够的流动资金以履行索赔义务，本公司的大部分投资资产一直以可供出售证券(“AFS”)的形式持有，其中包括公司债券、市政债券、政府债务、短期债务、抵押贷款支持证券、资产支持证券和抵押贷款债券(“CLO”)。公司的主要投资目标是在符合可接受的风险参数的情况下最大化经济价值，包括对信用风险和利率敏感性的管理

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投资资产，同时产生足够的税收净额，以满足投保人和公司的义务。投资战略是基于各种因素制定的，包括业务需求、监管要求和税务考虑。

乌克兰冲突对我们行动结果的影响

在乌克兰冲突中，该公司在截至2022年9月30日的9个月中产生了27美元的巨灾损失(扣除再保险)，全部发生在第一季度，其中包括政治暴力和恐怖主义(“PV&T“)保单，包括航空战争保单，以及信用和政治风险保险(”CPRI“)保单。同样在2022年第一季度，该公司确认了11美元的恢复保费准备金，这是与冲突有关的估计让渡损失的结果。

这个该公司的直接投资敞口仅限于由俄罗斯实体发行的债券，截至2022年9月30日，摊销成本为12美元，公允价值为8美元，并计入信贷损失准备金(“ACL“)4美元。公司在白俄罗斯或乌克兰没有任何投资。

关于全球经济条件和/或地缘政治条件恶化的风险，包括军事行动造成的风险，请参考我们的2021年10-K表格中的风险因素，其中包括题为“不利的经济、政治和全球市场条件可能对我们的业务和经营结果产生不利影响”的表格和题为“我们容易受到自然灾害和人为灾难的损失”的表格。

运营转型和降低成本计划

认识到需要提高成本效益和竞争力，同时加强我们提供的体验

代理和客户，2020年7月30日，公司宣布了一项运营转型和成本降低计划，称为Hartford Next。透过裁员，资讯科技(“它“)投资以进一步增强我们的能力和其他活动，与2019年相比，公司预计到2022年年度保险运营成本和其他费用将减少约560美元，到2023年将减少625美元。

为了实现这些预期的节省，我们预计计划期间将产生约393美元，其中273美元将在2022年9月30日之前累计支出，预计2022年最后三个月的支出为20美元，2023年为43美元，2023年之后为57美元，2023年后的支出主要包括内部使用软件的摊销和资本化的房地产成本。包括在393美元的估计成本中，我们预计将产生约127美元的重组成本，包括41美元的员工遣散费，26美元的某些IT应用程序停用，以及60美元的咨询和租赁终止费用。重组成本计入净利润，但不计入核心收益。

下表列出了Hartford Next计划发生的成本，包括重组成本和截至2022年9月30日的9个月实现的费用节省，以及2022年和2023年全年的预期年度成本和费用节省：

哈特福德下一步的成本和费用节省
						截至2022年9月30日的9个月			对2022年的估计			2023年的估计
员工遣散费						$	(7)		$	(7)		$	—
停用应用程序的成本						6			9			5
专业费用和其他费用						11			12			2
估计的重组成本						10			14			7
未资本化的IT成本						34			45			20
其他成本						8			12			6
摊销资本化的IT开发成本[1]						3			4			9
资本化房地产摊销[2]						1			1			1
核心收益内的估计成本						46			62			36
哈特福德Next项目总成本						$	56		$	76		$	43
相对于2019年期间的累计节余						(413)			(560)			(625)
税前净支出(节余)：						$	(357)		$	(484)		$	(582)
税前净支出(节余)：
在核心收益内入账						$	(367)		$	(498)		$	(589)
在核心收益之外确认的重组成本						10			14			7
税前净支出(节余)						$	(357)		$	(484)		$	(582)

[1]不包括2023年后约34美元的IT资产摊销。

[2]不包括2023年后约18美元的房地产摊销。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

第三季度财务亮点

普通股股东可获得的净收入

普通股股东每股摊薄后可获得的净收益

稀释后每股账面价值

Þ

减少143美元或30%

Þ

下降0.34美元或25%

Þ

减少12.37美元或24.1%

-

已实现净亏损的变动

-

普通股股东可获得的净收入减少

-

普通股股东权益减少，主要是由于AOCI减少，主要是由于可供出售证券以及普通股股东股息和股票回购超过净收入从未实现净收益变为未实现净亏损

-

有限合伙企业收入减少导致净投资收入减少

-

商业线路和个人线路灾难前当前事故年损失率较高

+

股份回购活动

-

更高的P&C承保费用和集团福利保险运营成本和其他费用

+

因股份回购而减少的流通股

-

较高的集团福利损失率，不包括超额死亡率的影响

+

在集团福利方面，超额死亡索赔较低和保费较高的影响

+

向有利的P&C往年事故年储备开发转变

+

在商业线路中，赚取的保费更高

税后投资收益

财产和伤亡综合比率

集团收益净收益利润率

Þ

降低了110 bps

Þ

提高2.8分

Ý

提高3.6个百分点

-

有限合伙企业和其他另类投资的回报较低

-

向有利的往年事故年储备开发转变

+

降低集体生活中的超额死亡率

+

更高的全保持续保费

+

固定期限证券的收益率较高，这是因为再投资的利率较高，而可变利率证券的收益率较高

-

降低巨灾损失

-

已实现净亏损的变动

-

较低的费用比率，部分原因是赚取的保费较高

-

有限合伙企业收入减少导致净投资收入减少

-

更高的群体寿命损失率，不包括超额死亡率的影响

+

商业线路中非巨灾财产损失较高

-

更高的保险运营成本和其他费用

+

更高的个人汽车和房主损失成本

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

综合经营成果

综合经营业绩应与本公司的简明综合财务报表及相关附注以及MD&A分部经营业绩部分一并阅读。

综合经营成果

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022			2021			变化						2022			2021			变化
赚取的保费			$	4,910		$	4,565		8		%				$	14,371		$	13,368		8		%
费用收入			328			377			(13		%)				1,031			1,107			(7		%)
净投资收益			487			650			(25		%)				1,537			1,740			(12		%)
已实现净收益(亏损)			(166)			70			NM						(649)			297			NM
其他收入			21			24			(13		%)				56			62			(10		%)
总收入			5,580			5,686			(2		%)				16,346			16,574			(1		%)
损益及亏损调整费用			3,408			3,420			—		%				9,602			9,556			—		%
递延保单收购成本摊销			467			419			11		%				1,360			1,252			9		%
保险经营成本和其他费用			1,203			1,200			—		%				3,632			3,546			2		%
利息支出			50			58			(14		%)				163			172			(5		%)
其他无形资产摊销			18			18			—		%				53			53			—		%
重组和其他成本			3			(12)			125		%				10			(1)			NM
利益、损失和费用合计			5,149			5,103			1		%				14,820			14,578			2		%
税前收入			431			583			(26		%)				1,526			1,996			(24		%)
所得税费用			92			101			(9		%)				300			360			(17		%)
净收入			339			482			(30		%)				1,226			1,636			(25		%)
优先股股息			6			6			—		%				16			16			—		%
普通股股东可获得的净收入			$	333		$	476		(30		%)				$	1,210		$	1,620		(25		%)

截至2022年9月30日的三个月与截至2021年9月30日的三个月

普通股股东可获得的净收入减少了143美元，主要原因是：

•税前净亏损为236美元，与2021年期间的已实现净收益相比，这是由于2022年第三季度固定到期日证券销售的净亏损与2021年期间的销售净收益相比，以及2022年第三季度出售股权证券的更大价值折旧和已实现亏损。

•净投资收入下降，原因是有限合伙企业和其他另类投资的收益较低，但被主要由于利率上升而增加的固定收益投资的收益部分抵消；以及

•哈特福德基金的收益减少。

这些减幅被以下各项部分抵销：

•在集团福利方面，税前超额死亡率索赔较低的186美元，以及较高的集团残疾赚取保费的影响，部分被

较高的团体人寿损失率，不包括超额死亡率及保险营运成本和其他开支增加的影响；以及

•与2021年期间的不利发展相比，2022年期间有利的意外年准备金发展以及商业保险公司获得保费增长的影响部分抵消了税前P&C承保业绩的税前增长96美元，这一增长被灾难前较高的当前意外年亏损和损失调整费用(LAE)比率以及较高的承保费用所抵消。

有关公司各部门的经营业绩的讨论，请参阅MD&A部门的经营摘要。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

收入

赚取的保费

赚取的保费增加345美元，增幅为8%，主要原因是：

•P&C增长反映了商业线路增长了10%，个人线路增长了1%。

–商业保险业务增长的原因是小型商业和中型市场的新业务增加、小型商业的保单数量留存增加、续订书面价格上涨的影响以及小型商业的审计和背书保费因保险风险增加而上升。全球特产增加的原因是美国批发和海洋运输的书面价格上涨，但部分被新业务的下降所抵消。

–在个人业务方面，增长主要归因于汽车业务，主要是由于新业务净保费、保单数量保留和续订书面定价的增长。对于房主来说，尽管新业务增加，赚取的价格上升，但非续订业务的增长速度超过了新业务。

•团体福利增加赚取了6%的保费，这是由于团体残疾和补充保健产品保费的增加。

费用收入减少，原因是哈特福德基金内的日平均资产减少，原因是股票市场水平下降和2022年期间的净流出。

净投资收益

净投资收益减少的主要原因是：

•2022年期间，由于私募股权基金回报率下降和基础房地产销售减少，有限合伙企业和其他另类投资的收入减少；

•部分被以较高利率进行再投资和可变利率证券较高收益率的影响所抵消。

已实现净收益(亏损)从2021年期间的已实现净收益改为2022年期间的已实现净亏损，主要原因是：

•2022年出售固定期限证券的已实现净亏损，主要是由于利率上升和信贷利差扩大所致；以及

•2022年期间股权证券的净亏损是由股权市场下跌导致的价值贬值造成的。

有关投资结果的进一步讨论，请参阅MD&A-投资结果、已实现净收益和MD&A-投资结果、净投资收益。

其他收入下降的主要原因是P&C的服务收入较低。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

收益、损失和费用

P&C发生的损失和LAE

损益及亏损调整费用减少12美元，原因是：

•财产和伤亡费用增加90美元，原因是：

–一个P&C本事故年增加(“开岛)税前损失和税前损失调整费用为240美元，主要是由于商业航线赚取的保费增加，个人汽车和房主索赔成本增加，以及中端市场和小型商业市场的非巨灾财产损失增加，但被全球专业航线当前较低的事故年损失率部分抵消。

–部分抵消的是税前P&C净额准备金开发的143美元的有利变化。2022年期间事故年的税前准备金开发净额为53美元，这主要是由于工人补偿、套餐业务和个人汽车准备金的减少，部分被商用汽车负债准备金的增加所抵消。2021年之前的事故年准备金开发为不利的税前90美元，其中包括28美元的税前不利发展，这是与2018年和之前的事故年度相关的不利发展，已在经济上割让给伯克希尔·哈撒韦公司的子公司国家赔偿公司(“NICO”)，但记录为递延收益。在递延收益之前的2021年期间，不利的发展是由2021年9月宣布的美国童子军(BSA)和解金额的增加推动的，但工人补偿、个人汽车、包裹业务和债券准备金的减少部分抵消了这一影响。进一步讨论见合并财务报表附注9-未计提损失准备和损失调整费用。

因集团利益而产生的亏损和LAE

–部分抵消的还有本事故年税前巨灾损失减少7美元。2022年期间293美元的税前巨灾损失主要包括飓风伊恩造成的损失，以及主要集中在北部平原、中西部、南部和西部山区的风和冰雹事件。2021年第三季度税前巨灾损失300美元，主要来自飓风艾达，其次是热带风暴、加州野火以及中西部和西部山区的风雹事件造成的损失。

•集团福利减少103美元，主要是由于税前186美元，超额死亡索赔的减少，但被赚取保费增加和剔除超额死亡影响的集团人寿损失率上升的影响部分抵消。

递延保单收购成本摊销与上年同期相比有所增加，这是由商业保费推动的，反映出所有商业业务的保费收入都有所增加。

保险经营成本和其他费用相对持平的主要原因是：

•技术成本较高；

•商业航线和集团福利中与数量相关的人员成本增加；以及

•降低2021年期间的坏账支出。

这些增加被以下各项所抵销：

•哈特福德基金的可变费用较低；

•由公司的哈特福德下一次运营转型和成本削减计划推动的增量费用节省；以及

•降低个人专线的直销成本。

利息支出减少主要是由于公司于2022年4月15日赎回了600美元的次级债券本金总额。欲了解更多信息

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

关于债务偿还的讨论，见附注11--简明合并财务报表附注的债务。

所得税费用下降的主要原因是税前收入下降。关于所得税的进一步讨论，

见附注12--简明合并财务报表附注的所得税。

截至2022年9月30日的9个月与截至2021年9月30日的9个月

普通股股东可获得的净收入减少410美元，主要原因是：

•税前，从2021年期间的已实现净收益转为2022年期间的已实现净亏损946澳元，主要是由于与2021年期间相比，权益证券的价值在2022年期间贬值，以及与2021年前9个月的销售净收益相比，2022年前9个月的固定期限证券销售净亏损；以及

•净投资收入减少，主要原因是有限合伙企业和其他另类投资的回报率下降，以及2022年期间股票基金投资的估值下降，但被利率上升对固定收益投资的影响部分抵消。

这一减幅被以下各项部分抵销：

•P&C承保业绩增加464美元，税前，受有利的前事故年准备金发展的推动，商业航线赚取的影响

保费增长、较低的巨灾损失和较低的新冠肺炎损失，但被较高的当前事故年损失和巨灾前的LAE比率(不包括较低的新冠肺炎损失和较高的承保费用)部分抵消；

•在集团福利方面，税前超额死亡索赔造成的损失减少305美元，全额保险持续保费增加的影响被较高的损失率部分抵消，不包括超额死亡的影响，以及保险业务费用和其他费用的增加；

•2021年期间与Chubb Limited收购本公司的主动提议相关的法律和咨询成本。

有关公司各部门的经营业绩的讨论，请参阅MD&A部门的经营摘要。

收入

赚取的保费

赚取的保费增长主要是由于：

•P&C的增长反映了商业线路增加了11%，个人线路减少了1%。

–商业保险业务增长的原因是小型商业新业务增加，保单保额留存增加，赚取的定价增加，以及由于更高的保险风险敞口(主要是工人补偿)导致审计和背书保费增加的影响。

–在个人线路方面，尽管新业务增加，赚取的定价增加，但非续订业务的增长速度超过了新业务。

•团体福利增加赚取了6%的保费，这是由于团体残疾和补充保健产品保费的增加。

费用收入减少，原因是哈特福德基金内的日平均资产减少，原因是股票市场水平下降和2022年期间的净流出。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

净投资收益

净投资收益由于以下原因而减少：

•有限合伙企业和其他另类投资的收入减少，原因是私募股权基金回报率较低，但房地产基金估值较高部分抵消了这一影响；

•由于股票市场水平下降，2022年期间股票基金投资的估值下降；

•部分被更高利率的再投资、更高的可变利率证券收益率和更高的投资资产水平的影响所抵消。

已实现净收益(亏损)从2021年期间的已实现净收益改为2022年期间的已实现净亏损，主要原因是：

•与2021年期间由于价值和销售增值而产生的权益证券收益相比，价值贬值导致2022年期间权益证券的亏损；以及

•在利率上升和信贷利差扩大的推动下，2022年固定期限证券销售的已实现净亏损。

有关投资结果的进一步讨论，请参阅MD&A-投资结果、已实现净收益和MD&A-投资结果、净投资收益。

其他收入减少，主要是由于P&C服务收入下降所致。

收益、损失和费用

P&C发生的损失和LAE

损益及亏损调整费用增加46美元，包括：

•财产和伤亡损失增加76美元，原因是：

–P&C Cay亏损和税前亏损调整费用增加521美元，主要是由于商业保险公司赚取的保费增加，个人汽车索赔频率和严重性增加，非灾难事件增加

因集团利益而产生的亏损和LAE

财产损失，以及在新冠肺炎之前较高的工人补偿当前事故年损失率，被全球专线、一般责任和方案在新冠肺炎之前发生的较低损失和较低的当前事故年损失率部分抵消。

–部分抵消了这一影响的是税前P&C净额317美元的有利变化。前一事故年2022年期间的准备金开发为税前净顺差147美元，主要是由于工人准备金的减少

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

赔偿、包裹业务、巨灾、商业财产和个人汽车，由一般责任、商用汽车责任和承担的再保险准备金增加部分抵消。2021年期间，前一事故年的税前准备金开发净额为不利的170美元，这是由于性骚扰和性虐待索赔准备金的增加，主要是为了反映对BSA提出的索赔，但灾难、工人赔偿、包装业务、个人汽车、商业财产和债券准备金的减少部分抵消了这一影响。2021年期间的前事故年发展还包括与2018年和以前的事故年有关的导航员不利发展的税前73000美元。虽然Navigator的储备开发在经济上已割让给Nico，但该公司在追溯再保险会计项下确认了递延收益。进一步讨论见合并财务报表附注9-未计提损失准备和损失调整费用。

–部分抵消的还有本事故年税前巨灾损失减少128美元。2022年期间的巨灾损失包括飓风伊恩以及北部平原、中西部、南部和西部山区的龙卷风、风灾和冰雹事件以及东海岸冬季风暴造成的损失，以及与乌克兰冲突有关的27美元再保险净额损失。2021年期间的巨灾损失主要来自飓风艾达以及德克萨斯州、中西部和东南部的龙卷风、风灾和冰雹事件，以及2月份的冬季风暴，主要是在南部。

•部分抵消了P&C增长的是集团税前福利下降32美元，主要是由于税前超额死亡索赔减少305美元，但主要被赚取保费增加的影响所抵消，a

更高的群体伤残损失率和更高的损失率，不包括群体生活中的额外死亡率。

递延保单收购成本摊销较上年同期增加，反映所有商业业务的赚取保费均有所增加。

保险经营成本和其他费用增加的原因是：

•技术成本较高；

•增加商业航线的绩效佣金；

•商业航线和集团福利中与数量相关的人员成本增加；以及

•降低2021年期间的坏账支出。

这些增加被以下各项部分抵销：

•哈特福德基金的可变费用较低；

•公司哈特福德下一次运营转型和成本削减计划带来的增量节省；以及

•降低个人专线的直销成本。

利息支出减少主要是由于公司于2022年4月15日赎回了600美元的次级债券本金总额。有关赎回债务的进一步讨论，请参阅附注11-简明综合财务报表附注的债务。

所得税费用下降的主要原因是税前收入下降。关于所得税的进一步讨论，见合并财务报表附注12--所得税。

投资成果

投资资产的构成
			2022年9月30日									2021年12月31日
			金额			百分比						金额			百分比
固定到期日，AFS，按公允价值计算			$	35,717		70.5		%				$	42,847		74.2		%
固定到期日，按公允价值使用公允价值期权(“FVO”)			335			0.7		%				160			0.3		%
股权证券，按公允价值计算			1,678			3.3		%				2,094			3.6		%
按揭贷款(扣除36元和29元的按揭贷款净额)			5,931			11.7		%				5,383			9.3		%
有限合伙企业和其他另类投资			4,108			8.1		%				3,353			5.8		%
其他投资[1]			168			0.3		%				215			0.4		%
短期投资			2,724			5.4		%				3,697			6.4		%
总投资			$	50,661		100.0		%				$	57,749		100.0		%

[1]主要包括按公允价值列账的股票基金投资、海外存款、综合投资基金及衍生工具。

2022年9月30日与2021年12月31日

总投资减少的主要原因是固定到期日、AFS和短期投资减少，但有限合伙企业和其他替代投资及抵押贷款的增加部分抵消了减少的影响。

固定期限，AFS下降的主要原因是由于利率上升和信贷利差扩大导致估值下降。下降的另一个原因是出售和到期资产再投资于其他资产类别。

短期投资减少主要是由于赎回600美元7.875%的次级债券和股份回购所致。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

有限合伙企业和其他另类投资增长主要受额外投资和较高估值的推动。

按揭贷款这在很大程度上是由于多户家庭和工业商业整体贷款的资金增加。

净投资收益
			截至9月30日的三个月，															截至9月30日的9个月，
			2022						2021									2022						2021
(税前)			金额			产率[1]			金额			产率[1]						金额			产率[1]			金额			产率[1]
固定期限[2]			$	376		3.5		%	$	332		3.1		%				$	1,053		3.3		%	$	1,019		3.1		%
股权证券			15			3.0		%	23			6.2		%				40			2.7		%	43			3.9		%
按揭贷款			53			3.6		%	45			3.7		%				156			3.6		%	133			3.7		%
有限合伙企业和其他另类投资			62			6.3		%	259			39.6		%				346			13.0		%	562			33.7		%
其他[3]			(1)						11									1						43
投资费用			(18)						(20)									(59)						(60)
净投资收益合计			$	487		3.5		%	$	650		4.8		%				$	1,537		3.7		%	$	1,740		4.3		%
净投资收入总额，不包括有限合伙企业和其他另类投资			$	425		3.3		%	$	391		3.0		%				$	1,191		3.1		%	$	1,178		3.1		%

[1]收益率以年化投资净收益除以按摊销成本计算的每月平均投资资产计算，不包括回购协议和证券借贷抵押品(如有)和衍生品账面价值。

[2]包括短期投资的净投资收入。

[3]主要包括某些股票基金投资的公允价值变动，以及符合对冲会计资格并用于对冲固定到期日的衍生品收入。

截至2022年9月30日的三个月与截至2021年9月30日的三个月

净投资收益合计由于以下原因而拒绝：

•2022年期间，由于私募股权基金回报率下降和基础房地产销售减少，有限合伙企业和其他另类投资的收入减少；

•部分被以较高利率进行再投资和可变利率证券较高收益率的影响所抵消。

截至2022年9月30日的9个月与截至2021年9月30日的9个月

净投资收益合计由于以下原因而拒绝：

•有限合伙企业和其他另类投资的收入减少，原因是私募股权基金回报率较低，但房地产基金估值较高部分抵消了这一影响；

•由于股票市场水平下降，2022年期间股票基金投资的估值下降；

•部分被更高利率的再投资、更高的可变利率证券收益率和更高的投资资产水平的影响所抵消。

年化净投资收益收益率，不包括有限合伙企业和其他另类投资，在截至2022年9月30日的三个月里，与

截至2021年9月30日的三个月，主要是由于较高的再投资率和可变利率证券的较高收益率，但部分被股权证券较低的收益率所抵消。截至2022年9月30日的9个月，不包括有限合伙企业和其他替代投资的年化净投资收益收益率与截至2021年9月30日的9个月持平，原因是再投资率和可变利率证券收益率的增加被股票基金回报的下降所抵消。

平均再投资率截至2022年9月30日的三个月和九个月期间，固定期限和抵押贷款(不包括某些美国国债)分别为4.9%和4.1%，分别高于销售和到期日分别为3.7%和3.4%的平均收益率。截至2021年9月30日的三个月和九个月期间的平均再投资利率分别为2.6%和2.5%，低于销售和到期债券的平均收益率3.1%和3.0%。

对于2022日历年，我们预计，由于利率上升的环境，不包括有限合伙企业和其他替代投资的年化投资净收益收益率将与2021年的投资组合收益率持平或略高于。对年化净投资收益收益率的估计影响可能会因不断变化的市场状况、积极的投资组合管理以及非常规收入项目的水平而变化，如全额付款、抵押贷款的预付罚款和预付证券的收益率调整。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

已实现净收益(亏损)
			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
(税前)			2022			2021						2022			2021
出售固定期限债券的毛利			$	16		$	63					$	54		$	162
出售固定期限债券的毛损			(81)			(8)						(256)			(54)
股权证券[1]			(81)			3						(450)			134
固定期限的净信贷损失[2]			(3)			—						(15)			4
更改按揭贷款的最高限额[3]			—			(2)						(7)			12
销售意向减值[2]			(2)			—						(5)			—
其他，净额[4]			(15)			14						30			39
已实现净收益(亏损)			$	(166)		$	70					$	(649)		$	297

[1]截至2022年9月30日，仍持有的股权证券的未实现净收益(亏损)，并计入已实现净收益(亏损)，截至2022年9月30日的三个月和九个月分别为84美元和439美元。截至2021年9月30日，仍持有的股权证券未实现净收益(亏损)，并计入已实现净收益(亏损)，截至2021年9月30日的三个月和九个月分别为17美元和92美元。

[2]请参阅MD&A的投资组合风险和风险管理部分中的固定期限信贷损失、AFS和意向出售减值。

[3]请参阅MD&A的投资组合风险和风险管理部分中关于抵押贷款的ACL。

[4]截至2022年9月30日的三个月和九个月，包括分别为16美元和37美元的交易性外币重估的收益(亏损)，以及分别为19美元和42美元的非合格衍生品的收益(亏损)。截至2021年9月30日的三个月和九个月，包括分别为6美元和1美元的交易性外币重估的收益(亏损)，以及分别为10美元和16美元的非合格衍生品的收益(亏损)。

截至2022年9月30日的三个月和九个月

销售毛利和毛亏主要是由于出售了美国国债，这些国债被用来管理期限和流动性，并为购买利差产品、抵押贷款和另类投资提供资金。还包括公司证券的销售和免税市政当局以及招标活动。

股权证券净亏损主要是由于股票市场下跌导致价值贬值所致。

其他，净额截至2022年9月30日的三个月和九个月的收益和亏损分别包括交易性外币重估收益16美元和37美元，信用利差扩大导致的FVO证券分别亏损3美元和26美元，以及有限合伙企业和其他替代投资减值分别亏损6美元和13美元。在截至2022年9月30日的三个月和九个月期间，利率衍生品的亏损和收益分别为17美元和20美元，而在九个月期间，由于原油价格上涨而终止大宗商品衍生品的收益为14美元。

截至2021年9月30日的三个月和九个月

销售毛利和毛亏主要是由于公司证券和免税市政当局的整体减少，以及出售期限和风险管理的美国国债。

股权证券截至2021年9月30日的9个月的净收益主要是由于股市走高导致的价值升值。

其他，净额截至2021年9月30日的9个月期间的损益包括出售公司在Talcott决议公司9.7%的保留权益的收益46美元，以及与出售公司的欧洲大陆业务有关的亏损20美元，公司于2020年9月同意出售该业务。在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，还包括利率衍生品在加息的推动下获得的9美元收益。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

关键会计估计

根据美国公认会计原则编制财务报表，要求管理层作出估计和假设，以影响财务报表日期的资产和负债额以及或有资产和负债的披露，以及报告期内收入和支出的报告金额。实际结果可能与这些估计不同，过去也不同。

本公司已确定以下估计为关键，因为它们涉及更高程度的判断，并受到很大程度的变异性的影响：

•财产和意外伤害保险产品准备金，再保险净额；

•团体福利长期伤残准备金，再保险净额；

•商誉减值评估；

•投资和衍生工具的估值，包括评估固定期限的信贷损失、AFS和抵押贷款的ACL；以及

•与公司诉讼和监管事宜有关的或有事项。

在制定这些估计时，管理层作出了主观和复杂的判断，这些判断本质上是不确定的，并随着事实和情况的发展而发生重大变化。尽管这些估计数本身具有可变性，但管理层认为，根据编制财务报表时掌握的事实，所提供的数额是适当的。其中某些估计对市场状况特别敏感，全球债务或股票市场的恶化和/或波动可能对综合财务报表产生重大影响。

公司的关键会计估计在公司2021年Form 10-K年度报告的第二部分第7项MD&A中进行了讨论。此外，本公司2021年Form 10-K年度报告中包含的综合财务报表附注的列报基础和重要会计政策应结合本节阅读，以帮助了解与这些估计相关的基本会计政策。以下讨论更新了公司截至2022年9月30日的某些关键会计估计。

|财产和意外伤害保险产品准备金，扣除再保险后的净额

截至2022年9月30日的P&C损失和损失调整费用准备金，扣除再保险后的净额

根据季度准备金审查过程的结果，本公司确定要记录的适当准备金调整(如有)。已记录的准备金估计数代表本公司对未偿损失和损失调整费用的最终结算额的最佳估计。该公司在确定其储量估计的过程中不使用统计损失分布或置信度，因此不披露储量范围。在得出选定的精算指标时所用的假设考虑了许多因素，包括最近事故年份出现的索赔的不成熟程度、最近过去的新趋势以及每项业务的波动程度。一般来说，调整的速度会更快，以适应更成熟的事故年份和波动较小的业务线。这种储量的调整被称为“前期事故年发展”。以前对最终损失成本估计的增加被称为上一事故年度储量的增加或不利的储量开发。以前估计的最终损失成本的减少被称为上一事故年度储量的减少或有利的储量开发。准备金的发展会影响每年承保结果的可比性，这一点在后面的段落和表格中有所阐述。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

截至2022年9月30日的9个月财产和意外伤害保险产品未偿损失责任和LAE的前滚
			商业专线			个人 线条			财产和意外伤害其他业务						财产和伤亡总额
未偿损失和损失调整费用的期初负债，毛额			$	26,906		$	1,844		$	2,699					$	31,449
再保险和其他可追回款项			4,480			37			1,564						6,081
未偿损失和损失调整费用的期初负债净额			22,426			1,807			1,135						25,368
未付损失准备金和损失调整费用
灾难发生前的当前事故年			4,417			1,430			—						5,847
当前事故年的灾难			327			187			—						514
过往意外年发展(“PYD")			(163)			(14)			30						(147)
未付损失准备金和损失调整费用总额			4,581			1,603			30						6,214
付款			(3,472)			(1,572)			(198)						(5,242)
外币调整			(55)			—			—						(55)
未偿损失和损失调整费用的期末负债净额			23,480			1,838			967						26,285
再保险和其他可追回款项			4,587			35			1,583						6,205
未偿损失和损失调整费用的期末负债，毛额			$	28,067		$	1,873		$	2,550					$	32,490
赚取保费及手续费收入			$	7,833		$	2,218
损失和损失费用支付比率[1]			44.3			70.9
已发生损失和损失费用比率			58.7			73.0
上一次事故年发展(PTS)[2]			(2.1)			0.6

[1]“亏损及亏损费用支付比率”表示已支付亏损及亏损调整费用与赚取的保费及手续费收入的比率。

[2]“先前意外年发展(PTS)”代表先前意外年发展与赚取保费的比率。

本事故年巨灾损失，再保险净额
			截至2022年9月30日的三个月												截至2022年9月30日的9个月
			商业广告 线条			个人 线条			总计[1]						商业广告 线条			个人 线条			总计[1]
风和冰雹			$	49		$	33		$	82					$	120		$	98		$	218
冬季暴风雨			(2)			—			(2)						17			5			22
飓风和热带风暴[1]			98			81			179						98			81			179
野火			—			—			—						—			3			3
乌克兰冲突[2]			—			—			—						23			—			23
其他国际组织			—			—			—						2			—			2
假定再保险前的巨灾			145			114			259						260			187			447
全球承担再保险业务[1][2][3]			34			—			34						67			—			67
巨灾损失总额			$	179		$	114		$	293					$	327		$	187		$	514

[1]截至2022年9月30日的三个月和九个月，包括再保险净额214美元的飓风伊恩损失，其中包括全球假定再保险业务中35美元的飓风损失。

[2]乌克兰冲突造成的巨灾损失总额为27美元，扣除再保险后，包括截至2022年9月30日的9个月全球假定再保险内的4美元，全部发生在第一季度。

[3]全球假定再保险业务所产生的巨灾损失不在本公司的综合财产巨灾条约范围内。有关该条约的更多信息，请参阅本MD&A的企业风险管理-保险风险部分。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

前事故年的不利(有利)发展 截至2022年9月30日的三个月
			商业专线			个人 线条			财产和意外伤害其他业务			财产和意外伤害保险总额
工伤赔偿			$	(58)		$	—		$	—		$	(58)
工伤补偿贴现增加			9			—			—			9
一般法律责任			—			—			—			—
海军陆战队			5			—			—			5
包裹业务			(11)			—			—			(11)
商业地产			4			—			—			4
专业责任			—			—			—			—
邦德			—			—			—			—
假定再保险			—			—			—			—
汽车责任			11			(9)			—			2
房主			—			(2)			—			(2)
净石棉和环境(“A&E”)储量			—			—			—			—
灾难			(2)			—			—			(2)
无法收回的再保险			(1)			(2)			—			(3)
其他储量重估，净额			1			2			—			3
上一次事故年发展总额			$	(42)		$	(11)		$	—		$	(53)

前事故年的不利(有利)发展 截至2022年9月30日的9个月
			商业专线			个人 线条			财产和意外伤害其他业务			财产和意外伤害保险总额
工伤赔偿			$	(143)		$	—		$	—		$	(143)
工伤补偿贴现增加			27			—			—			27
一般法律责任			2			—			31			33
海军陆战队			2			—			—			2
包裹业务			(35)			—			—			(35)
商业地产			(17)			—			—			(17)
专业责任			(9)			—			—			(9)
邦德			(4)			—			—			(4)
假定再保险			12			—			—			12
汽车责任			23			(14)			—			9
房主			—			(2)			—			(2)
净石棉和环境储量			—			—			—			—
灾难			(31)			(1)			—			(32)
无法收回的再保险			(1)			(2)			6			3
其他储量重估，净额			11			5			(7)			9
上一次事故年发展总额			$	(163)		$	(14)		$	30		$	(147)

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

截至2021年9月30日的9个月财产和意外伤害保险产品未偿损失责任和LAE的前滚
			商业广告 线条			个人 线条			财产和意外伤害其他业务						财产和意外伤害保险总额
未偿损失和损失调整费用的期初负债，毛额			$	25,058		$	1,836		$	2,728					$	29,622
再保险和其他可追回款项			4,271			28			1,426						5,725
未偿损失和损失调整费用的期初负债净额			20,787			1,808			1,302						23,897
未付损失准备金和损失调整费用
灾难发生前的当前事故年			3,986			1,340			—						5,326
当前事故年的灾难			490			152			—						642
上一次事故年发展[1]			255			(113)			28						170
未付损失准备金和损失调整费用总额			4,731			1,379			28						6,138
列入其他负债的追溯再保险递延收益的变化[1]			(73)			—			—						(73)
付款			(3,154)			(1,394)			(156)						(4,704)
外币调整			1			—			—						1
未偿损失和损失调整费用的期末负债净额			22,292			1,793			1,174						25,259
再保险和其他可追回款项			4,514			35			1,382						5,931
未偿损失和损失调整费用的期末负债，毛额			$	26,806		$	1,828		$	2,556					$	31,190
赚取保费及手续费收入			$	7,053		$	2,240
损失和损失费用支付比率[2]			44.7			62.2
已发生损失和损失费用比率			67.3			62.2
上一次事故年发展(PTS)[3]			3.6			(5.1)

[1]以前的意外年度发展不包括在导航员及急症室不良发展保险(“ADC”)下放弃的部分损失的利益，根据追溯再保险会计，这部分损失是递延的，并在放弃的损失以现金从尼科有关这两项不利发展再保险协议的更多信息，请参阅附注9--简明合并财务报表附注的未付损失准备金和损失调整费用。

[2]“亏损及亏损费用支付比率”表示已支付亏损及亏损调整费用与赚取的保费及手续费收入的比率。

[3]“先前意外年发展(PTS)”代表先前意外年发展与赚取保费的比率。

本事故年巨灾损失，再保险净额
			截至2021年9月30日的三个月												截至2021年9月30日的9个月
			商业广告 线条			个人 线条			总计						商业广告 线条			个人 线条			总计
风和冰雹			$	31		$	17		$	48					$	129		$	72		$	201
冬季暴风雨[1]			(2)			—			(2)						152			18			170
飓风和热带风暴[2]			166			44			210						167			45			212
野火			4			17			21						4			17			21
假定再保险前的巨灾			199			78			277						452			152			604
全球承担再保险业务[2][3]			23			—			23						38			—			38
巨灾损失总额			$	222		$	78		$	300					$	490		$	152		$	642

[1]包括2月份在德克萨斯州的冬季风暴以及商业航线和个人航线内的其他地区造成的巨灾损失，再保险总额分别为207美元和24美元，根据该公司的每次发生财产巨灾条约，再保险净额分别为152美元和18美元，涵盖地震和命名的飓风和热带风暴以外的事件。再保险涵盖在七天内发生的此类事件造成的高达250美元、超过100美元的损失的70%，但每年可扣除50美元。这些复苏不利于综合财产灾难条约再保险公司的利益。有关该条约的更多信息，请参阅本MD&A的企业风险管理-保险风险部分。

[2]截至2021年9月30日的三个月和九个月，包括再保险净额200美元的飓风艾达损失，其中包括全球假定再保险业务的12美元飓风损失。

[3]全球假定再保险业务所产生的巨灾损失不在本公司的综合财产巨灾条约范围内。有关该条约的更多信息，请参阅本MD&A的企业风险管理-保险风险部分。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

前事故年的不利(有利)发展 截至2021年9月30日的三个月
			商业专线			个人 线条			财产和意外伤害其他业务			财产和意外伤害保险总额
工伤赔偿			$	(30)		$	—		$	—		$	(30)
工伤补偿贴现增加			8			—			—			8
一般法律责任			144			—			—			144
海军陆战队			(1)			—			—			(1)
包裹业务			(20)			—			—			(20)
商业地产			(4)			—			—			(4)
专业责任			—			—			—			—
邦德			(12)			—			—			(12)
假定再保险			—			—			—			—
汽车责任			9			(30)			—			(21)
房主			—			1			—			1
净石棉和环境储量			—			—			—			—
灾难			—			—			—			—
无法收回的再保险			—			—			—			—
其他储量重估，净额			—			2			(5)			(3)
递延收益变动前的事故年发展			94			(27)			(5)			62
列入其他负债的追溯再保险递延收益的变化			28			—			—			28
上一次事故年发展总额			$	122		$	(27)		$	(5)		$	90

前事故年的不利(有利)发展 截至2021年9月30日的9个月
			商业专线			个人 线条			财产和意外伤害其他业务			财产和意外伤害保险总额
工伤赔偿			$	(113)		$	—		$	—		$	(113)
工伤补偿贴现增加			26			—			—			26
一般法律责任			451			—			—			451
海军陆战队			—			—			—			—
包裹业务			(66)			—			—			(66)
商业地产			(24)			—			—			(24)
专业责任			(7)			—			—			(7)
邦德			(26)			—			—			(26)
假定再保险			—			—			—			—
汽车责任			9			(73)			—			(64)
房主			—			2			—			2
净石棉和环境储量			—			—			—			—
灾难			(57)			(41)			—			(98)
无法收回的再保险			(5)			—			(5)			(10)
其他储量重估，净额			(6)			(1)			33			26
上一次事故年发展总额			182			(113)			28			97
列入其他负债的追溯再保险递延收益的变化			73			—			—			73
上一次事故年发展总额			$	255		$	(113)		$	28		$	170

关于2022年和2021年期间事故年准备金发展不利(有利)因素的讨论，请参阅合并财务报表附注9-未计提损失准备和损失调整费用。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

分部经营总结

|商业航线.经营结果

承保摘要

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022			2021			变化						2022			2021			变化
书面保费			$	2,780		$	2,532		10		%				$	8,425		$	7,529		12		%
未赚取保费准备金的变动			77			83			(7		%)				621			501			24		%
赚取的保费			2,703			2,449			10		%				7,804			7,028			11		%
费用收入			10			8			25		%				29			25			16		%
亏损及亏损调整费用
灾难发生前的当前事故年			1,555			1,351			15		%				4,417			3,986			11		%
当前事故年的灾难[1]			179			222			(19		%)				327			490			(33		%)
上一次事故年发展[1]			(42)			122			(134		%)				(163)			255			(164		%)
总亏损和亏损调整费用			1,692			1,695			—		%				4,581			4,731			(3		%)
递延保单收购成本摊销			399			348			15		%				1,155			1,038			11		%
承保费用			455			432			5		%				1,327			1,231			8		%
其他无形资产摊销			7			7			—		%				21			21			—		%
给投保人的红利			7			5			40		%				21			17			24		%
承保损益			153			(30)			NM						728			15			NM
维修净收入			2			2			—		%				3			11			(73		%)
净投资收益[2]			315			421			(25		%)				1,004			1,130			(11		%)
已实现净收益(亏损)[2]			(95)			51			NM						(384)			142			NM
其他费用			(5)			(5)			—		%				(13)			(15)			13		%
所得税前收入			370			439			(16		%)				1,338			1,283			4		%
所得税费用[3]			84			82			2		%				280			228			23		%
净收入			$	286		$	357		(20		%)				$	1,058		$	1,055		—		%

[1]有关当前事故年灾难和以前事故年发展的更多信息，请参阅MD&A-关键会计估计、财产和意外伤害保险产品准备金发展、再保险净额和附注9-简明综合财务报表附注的未偿损失准备金和损失调整费用。

[2]有关综合投资结果的讨论，请参阅MD&A-投资结果。

[3]所得税的讨论见合并财务报表附注12--所得税。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

溢价措施

			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
			2022			2021						2022			2021
小型商业：
新业务净保费			$	190		$	165					$	577		$	511
策略计数保留[1]			86		%	84		%				86		%	84		%
续订书面提价			3.8		%	3.3		%				3.4		%	2.9		%
续订赚取的价格增加			3.5		%	2.7		%				3.4		%	2.4		%
截至期末的有效保单(以千为单位)			1,411			1,352
中端市场[2]:
新业务净保费			$	150		$	139					$	400		$	408
策略计数保留[1]			83		%	84		%				84		%	82		%
续订书面提价			6.5		%	5.7		%				5.7		%	6.0		%
续订赚取的价格增加			5.7		%	7.1		%				5.8		%	7.5		%
全球专业：
全球专业毛新业务保费[3]			$	201		$	234					$	633		$	687
续订书面提价[4]			3.2		%	10.9		%				5.6		%	13.7		%
续订赚取的价格增加[4]			7.7		%	19.2		%				9.7		%	22.0		%

[1]策略计数保留期是指在考虑续订后取消的策略之前，本年度期间发布的续订策略数量除以上一历年期间发布的策略数量的比率。

[2]除净新业务保费外，中端市场的指标不包括对亏损敏感的业务和计划业务。

[3]不包括Global Re和欧洲大陆业务，在放弃再保险之前。

[4]不包括环球再保险、海上能源保单、信贷及政治风险保单, 政治暴力和恐怖主义政策，以及我们劳合社辛迪加的管理代理将承销权委托给承保人和其他第三方的任何业务。

承保比率

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022			2021			变化						2022			2021			变化
亏损及亏损调整费用比率
灾难发生前的当前事故年			57.5			55.2			2.3						56.6			56.7			(0.1)
当前事故年的灾难			6.6			9.1			(2.5)						4.2			7.0			(2.8)
上一次事故年发展			(1.6)			5.0			(6.6)						(2.1)			3.6			(5.7)
总亏损和亏损调整费用比率			62.6			69.2			(6.6)						58.7			67.3			(8.6)
费用比率			31.5			31.8			(0.3)						31.7			32.2			(0.5)
投保人股息比率			0.3			0.2			0.1						0.3			0.2			0.1
综合比率			94.3			101.2			(6.9)						90.7			99.8			(9.1)
当前事故年灾难的影响和前一年的发展			(5.0)			(14.1)			9.1						(2.1)			(10.6)			8.5
基础综合比率			89.3			87.2			2.1						88.6			89.2			(0.6)

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净收入

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

净收入在截至2022年9月30日的三个月，下降的主要原因是从已实现净收益变为已实现净亏损以及净投资收入下降，但部分被从承保亏损变为承保收益所抵消。

截至2022年9月30日的9个月，由于承保收益增加，净收益略有增长，但从已实现净收益到已实现净亏损的变化以及净投资收入的下降在很大程度上抵消了这一增长。

有关投资结果的进一步讨论，请参阅MD&A-投资结果。

承保损益

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

承保收益截至2022年9月30日止三个月期间的承保亏损较上一年三个月期间的承保亏损有所改善，主要是由于上一年度的不利意外年度发展转为本年度有利的先前意外年度发展，赚取保费增长及本年度灾难减少的影响，但因本年度灾难前的当前意外年度亏损及亏损调整费用比率上升及承保费用增加而部分抵销。

承保收益 增额 截至2022年9月30日的9个月较上年同期9个月有所改善，主要是由于承保费用的增加部分抵销了上一年不利的上一年意外年发展转为本年度有利的上一年意外年发展、赚取保费增长的影响以及当前意外年灾难减少所致。

承保费用在三个月和九个月期间均有所增加，原因是人员和技术成本上升，以及2021年期间应收保费的信贷损失准备金减少，但部分被Hartford Next计划的增量节省所抵消。9个月期间增加的另一个原因是按业绩计算的佣金增加。

费用比率在三个月和九个月期间均略有下降受更高的赚取保费和Hartford Next计划的增量节省的影响，主要被更高的技术和员工成本以及信贷损失准备金减少对2021年第三季度确认的应收保费的影响所抵消。

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赚取的保费

[1]其中包括截至2021年9月30日和2022年9月30日的三个月的其他赚取保费分别为10美元和12美元，以及截至2021年9月30日和2022年9月30日的九个月分别为32美元和36美元的保费。

书面保费

[1]包括截至2021年9月30日和2022年9月30日的三个月的11美元，以及截至2021年9月30日和2022年9月30日的九个月的32美元和35美元的其他书面保费。

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

赚取的保费2022年三个月和九个月期间出现增长，原因是保费比前12个月有所增加，以及审计和背书保费增加，主要是由于薪金增加带来的风险敞口基数增加，导致小型商业工人报酬增加。

书面保费 f或者，在小型商业、中型和大型商业以及全球专业增长的推动下，2022年的三个月和九个月期间有所增加。

•这两个时期的小额商业书面保费都有所增加，原因是审计和背书保费增加、新业务增长两位数、保单保单保留额增加以及所有行业的续订书面保费增加。所有业务线的书面保费都有所增长，其中工人补偿和包裹业务的增长最为显著。

•这两个时期的中型和大型商业书面保费都出现了增长，原因是所有行的续订书面价格上涨，以及九个月期间审计和背书保费的上升。新业务在三个月期间有所增长，但在九个月期间有所下降。一般行业、行业垂直市场和专业市场的书面保费都出现了增长。

•全球专业业务保费在两个时期都有所增加，这是由于美国业务的书面价格上涨，以及九个月期间的更高保留率，但这两个时期的新业务下降部分抵消了这两个时期的增长。在这三个月期间，除美国批发外的所有行业的书面保费都出现了增长，在这九个月的时间里，除国际业务以外的所有行业的保费都出现了增长，其中全球再保险和金融业务的增长最为显著。

续订书面价格在三个月和九个月期间，几乎所有行业的价格都出现了上涨，全球专业领域大多数行业的价格涨幅都有所放缓。

•在小型商业领域，续签书面价格涨幅在三个月和九个月期间都略高，2022年工人补偿定价略有上升，原因是工资上涨被较低的费率抵消，以及大多数其他行业的中位数价格上涨。

•在中端市场，除工人补偿外，公司确认大多数行业的价格都有中到高的个位数涨幅，这些行业经历了较低的个位数书面价格涨幅，这是因为工资上涨的影响抵消了较低的费率。

•在全球专业方面，我们实现了中低个位数的续订书面价格上涨，海运、房地产和汽车价格上涨，三个月期间，国际航线的书面价格略有下降。

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当前事故年损失和灾前LAE比率

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

当前事故年损失和灾前LAE比率在三个月期间有所增加，在九个月期间则相对持平。这三个月的增长主要是由于主要在中小型商业和中型市场的非巨灾财产损失较高，以及工人补偿的损失率较高，但被美国全球专业航线较低的损失率部分抵消。目前的事故年损失和灾难前的LAE比率在前九个月相对持平，主要是由于全球专业线路的损失比率较低，以及新冠肺炎产生的损失较低，但这在很大程度上被小型商业和中型市场较高的非巨灾财产损失所抵消。

在这九个月期间，全球专业业务较低的损失率被再保险公司的11美元税前恢复保费比率的影响部分抵消，该比率与让渡乌克兰冲突损失和秘鲁海岸石油泄漏造成的大笔海洋损失有关。

不存在当前事故年新冠肺炎在截至2022年9月30日的三个月和九个月发生亏损，相比之下，新冠肺炎在截至2021年9月30日的三个月和九个月发生了3美元和30美元的损失，2021年前九个月的损失包括20美元的工伤赔偿和10美元的财务和其他方面的损失。

灾难与前事故年的不利(有利)发展

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

当前事故年巨灾损失 在截至9月30日的三个月里，2022年包括飓风伊恩造成的133美元以及主要发生在北部平原、中西部、南部和西部山区的风和冰雹事件造成的损失。

截至2021年9月30日的三个月，当前事故年巨灾损失包括飓风艾达造成的损失，以及中西部和西部山区热带风暴和风雹事件造成的损失。

当前事故年巨灾损失在截至2022年9月30日的9个月中，包括飓风伊恩造成的133美元损失，主要发生在中西部、南部、西部山区和大平原的龙卷风、风灾和冰雹事件造成的损失，东海岸的冬季风暴，以及与乌克兰冲突有关的27美元的再保险净损失。

截至2021年9月30日的9个月，扣除再保险的当前事故年巨灾损失包括飓风艾达、热带风暴和2月冬季风暴造成的损失，主要发生在南部，其余损失主要来自龙卷风、风灾和冰雹事件，主要集中在德克萨斯州、东南部和中西部。

上一次事故年发展 截至2022年9月30日的三个月和九个月为净有利。2022年期间的准备金发展包括工人补偿、包裹业务、灾难准备金的减少，以及9个月期间商业财产和专业责任准备金的减少，但因汽车责任准备金增加和9个月期间假定再保险增加而部分抵消。在截至2022年9月30日的9个月期间，与超额伤亡和主要建筑相关的一般责任准备金的增加在很大程度上被商业航线向P&C其他运营部门重新分配的部分性骚扰和性虐待索赔准备金所抵消。重新分配准备金涉及P&C其他业务中的一个法人实体为原则上欠索赔人的金额开具的超额负债保单

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

2021年第三季度与BSA就性骚扰和性虐待索赔达成协议。总体而言，本公司对BSA索赔所欠和解金额的负债没有变化。

在截至2021年9月30日的三个月和九个月内，之前的事故年发展是净不利的。这两个2021年期间的准备金发展包括一般负债的增加，其中包括与BSA就性骚扰和性虐待索赔达成和解有关的准备金增加，但被工人补偿、包装业务、债券和9个月的准备金减少部分抵消

在此期间，为应对灾难和商业地产而减少的准备金。

2021年期间的前事故年发展包括2018年与Navigator Group相关的准备金增加，以及以前的事故年度，这些准备金在经济上割让给Nico，但由于已记录为追溯再保险的递延收益，因此收益未在收益中确认。

|个人专线--运营结果

承保摘要

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022			2021			变化						2022			2021			变化
书面保费			$	803		$	765		5		%				$	2,266		$	2,240		1		%
未赚取保费准备金的变动			54			21			157		%				71			24			196		%
赚取的保费			749			744			1		%				2,195			2,216			(1		%)
费用收入			8			8			—		%				23			24			(4		%)
亏损及亏损调整费用
灾难发生前的当前事故年			515			479			8		%				1,430			1,340			7		%
当前事故年的灾难[1]			114			78			46		%				187			152			23		%
上一次事故年发展[1]			(11)			(27)			59		%				(14)			(113)			88		%
总亏损和亏损调整费用			618			530			17		%				1,603			1,379			16		%
DAC摊销			57			57			—		%				170			173			(2		%)
承保费用			153			154			(1		%)				459			456			1		%
其他无形资产摊销			1			1			—		%				2			2			—		%
承保损益			(72)			10			NM						(16)			230			(107		%)
维修净收入[2]			5			6			(17		%)				13			15			(13		%)
净投资收益[3]			31			44			(30		%)				99			119			(17		%)
已实现净收益(亏损)[3]			(11)			4			NM						(38)			17			NM
其他收入(费用)			1			(1)			NM						—			(1)			100		%
所得税前收入(亏损)			(46)			63			(173		%)				58			380			(85		%)
所得税支出(福利)[4]			(10)			12			(183		%)				11			76			(86		%)
净收益(亏损)			$	(36)		$	51		(171		%)				$	47		$	304		(85)		%

[1]有关当前事故年灾难和以前事故年发展的更多信息，请参阅MD&A-关键会计估计、财产和意外伤害保险产品准备金、再保险净额和附注9-简明综合财务报表附注的未偿损失准备金和损失调整费用准备金。

[2]包括截至2022年和2021年9月30日的三个月的服务收入分别为20美元和22美元，以及截至2022年和2021年9月30日的九个月的服务收入分别为56美元和62美元。包括截至2022年和2021年9月30日的三个月的维修费用分别为15美元和16美元，以及截至2022年和2021年9月30日的九个月的维修费用分别为43美元和47美元。

[3]有关综合投资结果的讨论，请参阅MD&A-投资结果。

[4]所得税的讨论见合并财务报表附注12--所得税。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

书面保费和赚取的保费

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
书面保费			2022			2021			变化						2022			2021			变化
产品线
汽车			$	541		$	516		5		%				$	1,547		$	1,539		1		%
房主			262			249			5		%				719			701			3		%
总计			$	803		$	765		5		%				$	2,266		$	2,240		1		%
赚取的保费
产品线
汽车			$	516		$	511		1		%				$	1,506		$	1,527		(1		%)
房主			233			233			—		%				689			689			—		%
总计			$	749		$	744		1		%				$	2,195		$	2,216		(1		%)

溢价措施

			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
溢价措施			2022			2021						2022			2021
有效保单期末(千份)
汽车			1,331			1,328
房主			749			786
新业务净保费
汽车			$	71		$	58					$	186		$	167
房主			$	22		$	17					$	56		$	46
策略计数保留[1]
汽车			85		%	84		%				84		%	85		%
房主			84		%	84		%				84		%	85		%
续订书面提价
汽车			5.0		%	2.1		%				4.0		%	2.1		%
房主			11.8		%	8.1		%				9.9		%	8.6		%
续订赚取的价格增加
汽车			3.4		%	2.0		%				2.8		%	2.0		%
房主			8.9		%	8.6		%				8.6		%	7.9		%

[1]策略计数保留期是指在考虑续订后取消的策略之前，本年度期间发布的续订策略数量除以上一个日历期间发布的策略数量的比率。

承保比率

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
承保比率			2022			2021			变化						2022			2021			变化
亏损及亏损调整费用比率
灾难发生前的当前事故年			68.8			64.4			4.4						65.1			60.5			4.6
当前事故年的灾难			15.2			10.5			4.7						8.5			6.9			1.6
上一年发展			(1.5)			(3.6)			2.1						(0.6)			(5.1)			4.5
总亏损和亏损调整费用比率			82.5			71.2			11.3						73.0			62.2			10.8
费用比率			27.1			27.4			(0.3)						27.7			27.4			0.3
综合比率			109.6			98.7			10.9						100.7			89.6			11.1
当前事故年灾难的影响和前一年的发展			(13.7)			(6.9)			(6.8)						(7.9)			(1.8)			(6.1)
基础综合比率			95.9			91.8			4.1						92.8			87.9			4.9

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

产品组合比率

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022			2021			变化						2022			2021			变化
汽车
综合比率			113.2			96.5			16.7						102.6			89.8			12.8
基础综合比率			102.6			99.7			2.9						98.7			92.7			6.0
房主
综合比率			102.6			103.4			(0.8)						97.0			90.8			6.2
基础综合比率			80.4			74.6			5.8						79.9			77.0			2.9

净收益(亏损)

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

净收入在截至2022年9月30日的三个月内转为净亏损，主要是由于从承保收益改为承保亏损，从已实现净收益改为已实现净亏损，以及净投资收益的减少。在截至2022年9月30日的9个月中，净收益下降，主要是由于从承保收益变为承保亏损，从已实现净收益变为已实现净亏损，以及净投资收入减少。

承保损益

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

承保损益在三个月和九个月期间均由盈转亏，主要是由于汽车和房主在灾难发生前的当前事故年损失成本上升、上一个事故年的净有利储备开发减少以及本事故年的巨灾损失增加。

承保费用在三个月期间相对持平，在九个月期间略有增加，这是因为较高的技术和运营人员成本在很大程度上被较低的直接营销成本和Hartford Next计划带来的增量成本节省所抵消。

费用比率由于直接营销成本降低、Hartford Next计划带来的增量节省以及赚取的保费略有上升，前三个月的利润略有下降，但技术和运营人员成本的上升部分抵消了这一下降。

前9个月的费用比率略有上升，原因是技术和运营人员成本上升，以及赚取的保费下降的影响，但部分被AARP直销成本下降和Hartford Next计划的增量节省所抵消。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

赚取的保费

书面保费

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

赚取的保费由于AARP Direct汽车从2022年第三季度开始提高书面保费的影响，这三个月的保费有所增加。由于未续期超过新业务(主要是汽车业务)，两个代理渠道的保费收入都比前12个月有所下降，因此前9个月的保费收入有所下降。

书面保费在三个月和九个月期间，由于新业务的增加、书面定价的影响以及三个月期间保单数量留存的增加，汽车销量都有所增加。房主的保费在三个月和九个月期间均有所增加，主要是由于新业务增加和书面定价增加的影响，但部分抵消了这九个月期间保单保单保留额略有下降的影响。

续订书面定价在截至2022年9月30日的三个月和九个月期间，汽车和房主的增幅都较高，主要是因为最近损失成本趋势以及房主保险价值的上升。

策略计数保留对于汽车来说，三个月期间的保单保留率较高，九个月期间较低，而对于房主来说，保单数量保留率在三个月期间持平，在九个月期间下降。

有效政策截至2022年9月30日，与2021年第三季度末相比，汽车保单略有增加，房主保单减少，反映了与未续保保单相关的新业务水平。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

当前事故年损失和灾前LAE比率

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

当前事故年损失和灾前LAE比率在三个月和九个月期间，汽车和住房拥有者的人数都有所增加。汽车数量增加的原因是平均实物损失索赔严重程度增加，而且在这九个月期间，由于行驶里程增加，索赔频率增加。对于房主来说，三个月期间当前事故年损失和灾难前LAE比率的增加是由于严重程度的增加，但部分被赚取的价格上涨的影响所抵消。在这9个月期间，房主严重程度的增加部分被赚取的价格上涨和天气索赔频率降低所抵消。房主严重程度上升的原因之一是重建成本上升和非天气索赔的比例更高，这些索赔的平均严重程度更高。

当前事故年灾情及前事故年发展不利(有利)

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

当前事故年巨灾损失与去年同期相比，截至2022年9月30日的三个月和九个月均有所增长。截至2022年9月30日的三个月和九个月的当前事故年巨灾损失包括飓风伊恩以及主要发生在北部平原、中西部、南部和西部山区的风和冰雹事件，以及九个月期间东海岸的冬季风暴。2021年第三季度的当前事故年巨灾损失主要包括飓风艾达、加州野火、热带风暴以及中西部和西部山区的风雹事件造成的损失。截至2021年9月30日的9个月，当前事故年巨灾损失包括飓风艾达、热带风暴、加州野火和2月份冬季风暴造成的损失，主要发生在南部，其余损失主要来自龙卷风、风灾和冰雹事件，主要集中在德克萨斯州、东南部、中西部和西部山区。

上一次事故年发展三个月和九个月期间的情况不那么有利，汽车责任准备金降幅较低，九个月期间灾难准备金降幅较低。在截至2022年9月30日的三个月和九个月期间，事故年的净有利发展主要是由汽车责任推动的。在截至2021年9月30日的三个月和九个月，前一事故年的发展都是有利的，个人汽车责任准备金减少，九个月期间灾难准备金减少，包括与2017年和2018年加州野火相关的预期更高的代位恢复的好处。

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|财产和伤亡其他业务- 行动的结果

承保摘要

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022			2021			变化						2022			2021			变化
亏损及亏损调整费用
上一次事故年发展[1]			$	—		$	(5)		100		%				$	30		$	28		7		%
总亏损和亏损调整费用			—			(5)			100		%				30			28			7		%
承保费用			2			2			—		%				7			6			17		%
承保损益			(2)			3			(167		%)				(37)			(34)			(9		%)
净投资收益[2]			14			22			(36		%)				46			58			(21		%)
已实现净收益(亏损)[2]			(4)			2			NM						(17)			7			NM
所得税前收入(亏损)			8			27			(70		%)				(8)			31			(126		%)
所得税支出(福利)[3]			2			5			(60		%)				(2)			5			(140		%)
净收益(亏损)			$	6		$	22		(73		%)				$	(6)		$	26		(123		%)

[1]有关以前事故年发展的其他信息，请参阅 附注9-合并财务报表附注未付亏损准备及亏损调整费用。

[2]有关综合投资结果的讨论，请参阅MD&A-投资结果。

[3]所得税的讨论见合并财务报表附注12--所得税。

净收益(亏损)

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

净收益(亏损)在截至2022年9月30日的三个月内下降，主要是由于2021年期间有利的前事故年发展，净投资收入下降，以及从2021年期间的已实现净收益变为2022年期间的已实现净亏损。

截至2022年9月30日的9个月的净亏损与2021年同期的净收益相比，

主要原因是投资净收益减少，从2021年期间的已实现净收益变为2022年期间的已实现净亏损。

承保损失在截至2022年9月30日的三个月中，与2021年同期的承保收益相比，主要是由于2021年期间有利的前事故年发展。承保损失在这九个月期间有所增加，主要是由于2021年期间不利的事故年准备金发展较少所致。

2022年9个月期间不利的前事故年准备金发展主要是由于将一般责任准备金的一部分从商业线路重新分配到与性骚扰和性虐待索赔有关的P&C其他业务。重新分配的准备金涉及P&C其他业务中的一个法律实体为2021年第三季度与BSA就性骚扰和性虐待索赔达成的原则协议所欠索赔人的超额责任保单。总体而言，本公司在2022年期间对BSA索赔所欠和解金额的负债没有变化。截至2021年9月30日的9个月，不利的准备金发展主要包括性骚扰和性虐待索赔准备金的增加，主要是假定再保险准备金的增加，但部分被坏账再保险准备金的减少所抵消。

石棉与环境储备全面年度审查将于2022年第四季度进行。有关A&E储量的信息，请参阅公司2021年Form 10-K年度报告中包含的MD&A关键会计估计、石棉和环境储量。

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|组 效益--经营成果

运营总结
			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022			2021			变化						2022			2021			变化
保费及其他考虑因素			$	1,504		$	1,415		6		%				$	4,511		$	4,260		6		%
净投资收益[1]			117			159			(26		%)				370			422			(12		%)
已实现净收益(亏损)[1]			(37)			13			NM						(123)			60			NM
总收入			1,584			1,587			—		%				4,758			4,742			—		%
损益及亏损调整费用			1,096			1,199			(9		%)				3,382			3,414			(1		%)
DAC摊销			8			11			(27		%)				26			32			(19		%)
保险经营成本和其他费用			364			336			8		%				1,096			1,015			8		%
其他无形资产摊销			10			10			—		%				30			30			—		%
利益、损失和费用合计			1,478			1,556			(5		%)				4,534			4,491			1		%
所得税前收入			106			31			NM						224			251			(11		%)
所得税费用[2]			20			3			NM						40			44			(9		%)
净收入			$	86		$	28		NM						$	184		$	207		(11		%)

[1]有关综合投资结果的讨论，请参阅MD&A-投资结果。

[2]所得税的讨论见合并财务报表附注12--所得税。

保费及其他考虑因素
			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022			2021			变化						2022			2021			变化
全额保险-持续保费			$	1,453		$	1,372		6		%				$	4,360		$	4,122		6		%
买断保费			5			—			NM						12			2			NM
费用收入			46			43			7		%				139			136			2		%
总保费及其他考虑因素			$	1,504		$	1,415		6		%				$	4,511		$	4,260		6		%
全额保险的持续销售，不包括买断			$	106		$	82		29		%				$	699		$	693		1		%

比率，不包括买断
			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022			2021			变化						2022			2021			变化
团体伤残损失率			68.4		%	68.4		%	—						69.3		%	67.0		%	2.3
群体寿命损失率			83.1		%	110.9		%	(27.8)						86.8		%	100.9		%	(14.1)
总损失率			72.8		%	84.7		%	(11.9)						74.9		%	80.1		%	(5.2)
费用比率[1]			25.4		%	25.2		%	0.2						25.5		%	25.2		%	0.3

[1]与收购安泰美国团体人寿和残疾业务相关的整合和交易成本不包括在费用比率中。

保证金
			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022			2021			变化						2022			2021			变化
净利润率			5.4		%	1.8		%	3.6						3.9		%	4.4		%	(0.5)
调整以调节净利润率和核心利润率：
税前核心收益中不包括的已实现净亏损(收益)			2.3		%	(0.9		%)	3.2						2.5		%	(1.3		%)	3.8
整合和其他非经常性并购成本，税前			0.1		%	0.1		%	—						0.1		%	0.1		%	—
所得税支出(福利)			(0.6		%)	0.2		%	(0.8)						(0.6		%)	0.3		%	(0.9)
核心利润率			7.2		%	1.2		%	6.0						5.9		%	3.5		%	2.4

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净收入

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

净收入在截至2022年9月30日的三个月中增加，主要是由于与新冠肺炎的直接和间接影响相关的超额死亡损失减少，以及全保持续保费增长产生的额外收益，但因2021年期间的已实现净收益变为2022年期间的已实现净亏损、净投资收入的减少、保险运营费用的增加以及不包括超额死亡率的影响而被部分抵消。

在截至2022年9月30日的9个月中，净收益下降的主要原因是从2021年期间的已实现净收益变为2022年期间的已实现净亏损、净投资收入的减少、保险运营费用的增加和更高的损失率(不包括超额死亡率的影响)，但超额死亡率损失的减少和全保险持续保费增长产生的额外收益部分抵消了这一影响。

保险经营成本和其他费用三个月和九个月的费用都较高，因为处理与疫情有关的索赔的索赔成本较高，技术成本的增加和坏账费用的增加被Hartford Next运营转型和成本降低计划节省的增量费用部分抵消。

全额保险的持续保费

[1]截至2021年和2022年9月30日的三个月分别为79美元和88美元，截至2021年和2022年9月30日的九个月分别为235美元和265美元，其中包括其他团体保险，如退休人员健康保险、危重疾病、事故、医院赔偿和参与者意外保险。

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

全额保险的持续保费主要是由于招生人数增加、低失业率和工资上涨导致现有账户风险敞口增加，以及较强的持久性，导致群体残疾增加。

全额保险的持续销售，不包括收购，在团体残疾和团体生活的三个月期间增加，在九个月期间增加，主要是在团体生活。

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比率

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

全损 比率在三个月期间下降11.9点，反映出较低的团体人寿损失率。集团寿险损失率下降27.8个百分点，原因是超额死亡率下降31.5个百分点，但这一下降被较高的费用准备金假设和不太有利的人寿保险豁免准备金发展的影响部分抵消。在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月期间，该公司确认的超额死亡损失分别为26美元和212美元。在截至2022年和2021年9月30日的三个月的超额死亡率估计数中包括

本事故季度的估计损失分别为14美元和233美元，由于与前几个季度相关的超额死亡率估计，不利(有利)发展分别为12美元和21美元。伤残损失率与上年同期持平，长期伤残索赔追偿估计数较高，与新冠肺炎有关的短期伤残损失较低，为长期伤残趋势增加导致的不利发展所抵消。

总损失率在这九个月期间下降5.2点，反映出较低的团体生命损失率，但被较高的团体伤残损失率部分抵销。集团人寿损失率下降14.1个百分点，原因是超额死亡索赔下降17.0个百分点，部分被意外死亡业务和费用准备金增加的较高损失率所抵消。在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月期间，超额死亡损失分别为117美元和422美元。群体残疾损失率上升2.3个百分点，主要是由于纽约带薪家事假风险调整福利较低，2022年期间为14美元，而2021年期间为29美元，以及2021年期间长期残疾方面的不利发展，因为2021年期间受益于大流行早期较低的发病率水平。部分抵消了这些不利项目的是，对长期残疾索赔追回的估计较高，以及与新冠肺炎相关的短期残疾损失较低，为0.6%。

费用比率三个月和九个月略有增长，原因是处理与疫情有关的索赔的索赔成本上升、技术成本增加和坏账费用增加，但哈特福德下一个运营转型和成本削减计划节省的增量费用和赚取的保费增加部分抵消了这一增长。

|哈特福德 基金--业务成果

运营总结

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022			2021			变化						2022			2021			变化
手续费收入及其他收入			$	253		$	306		(17		%)				$	803		$	884		(9		%)
净投资收益			3			2			50		%				5			3			67		%
已实现净收益(亏损)			(9)			(3)			NM						(31)			1			NM
总收入			247			305			(19		%)				777			888			(13		%)
摊销或有递延佣金[1]			3			3			—		%				9			9			—		%
营运成本及其他开支			192			232			(17		%)				622			684			(9		%)
利益、损失和费用合计			195			235			(17		%)				631			693			(9		%)
所得税前收入			52			70			(26		%)				146			195			(25		%)
所得税费用[2]			11			14			(21		%)				29			40			(28		%)
净收入			$	41		$	56		(27		%)				$	117		$	155		(25		%)
哈特福德基金日均AUM			$	129,782		$	155,041		(16		%)				$	138,843		$	149,599		(7		%)
Roa[3]			12.6			14.4			(13		%)				11.2			13.8			(19		%)
调整以使ROA与ROA、核心收益保持一致：
扣除税前核心收益的已实现净亏损(收益)的影响			2.8			0.8			NM						3.0			(0.1)			NM
所得税支出(收益)的影响			(0.9)			(0.2)			NM						(0.7)			—			NM
ROA，核心收益[3]			14.5			15.0			(3		%)				13.5			13.7			(1		%)

[1]在简明综合经营报表中报告的DAC摊销。

[2]所得税的讨论见合并财务报表附注12--所得税。

[3]代表年化收益除以管理资产的日平均值，以基点衡量。

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哈特福德基金部门AUM

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022			2021			变化						2022			2021			变化
共同基金和ETF AUM-期初			$	115,406		$	138,511		(17		%)				$	142,632		$	124,627		14		%
销售-互惠基金			5,808			7,086			(18		%)				23,251			24,938			(7		%)
赎回--共同基金			(8,059)			(6,778)			(19		%)				(28,046)			(21,506)			(30		%)
净资金流-ETF			28			(13)			NM						137			77			78		%
净流量--互惠基金和交易所买卖基金			(2,223)			295			NM						(4,658)			3,509			NM
市值和其他方面的变化			(6,419)			(1,520)			NM						(31,210)			9,150			NM
共同基金和ETF AUM-期末			106,764			137,286			(22		%)				106,764			137,286			(22		%)
Talcott Resolve寿险和年金分账AUM[1]			11,063			14,800			(25		%)				11,063			14,800			(25		%)
Hartford Funds AUM-期末			$	117,827		$	152,086		(23		%)				$	117,827		$	152,086		(23		%)

[1]代表2018年5月出售的人寿和年金业务的AUM，该业务仍由本公司的哈特福德基金部门管理。

按资产类别划分的共同基金和ETF AUM

															截至9月30日，
															2022			2021			变化
股权--共同基金															$	69,128		$	91,600		(25)		%
固定收益--共同基金															16,018			19,632			(18)		%
多策略投资--共同基金[1]															19,028			22,925			(17)		%
股票型ETF															1,598			2,247			(29)		%
固定收益-ETF															992			882			12		%
共同基金和ETF AUM															$	106,764		$	137,286		(22)		%

[1]包括平衡型、配置型和另类投资产品。

净收入

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

净收入三个月和九个月期间均出现下降，主要是由于每日平均管理资产减少以及2022年期间与本公司种子基金投资相关的已实现净亏损导致手续费收入减去可变费用。

哈特福德基金AUM

2022年9月30日与2021年9月30日

哈特福德基金AUM下降的主要原因是过去12个月的市值下降，其次是净流出。净流出是e截至2022年9月30日的三个月和九个月分别为22亿美元和47亿美元，而截至2021年9月30日的三个月和九个月的净流入分别为295美元和35亿美元。

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|公司--经营业绩

运营总结

						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2022			2021			变化						2022			2021			变化
费用收入[1]						$	11		$	12		(8		%)				$	37		$	38		(3		%)
其他收入(亏损)						—			—			—		%				1			(10)			110		%
净投资收益						7			2			NM						13			8			63		%
已实现净收益(亏损)						(10)			3			NM						(56)			70			(180		%)
总收入(亏损)						8			17			(53		%)				(5)			106			(105		%)
损益及亏损调整费用[2]						2			1			100		%				6			4			50		%
保险经营成本和其他费用[1]						12			17			(29		%)				48			75			(36		%)
利息支出[3]						50			58			(14		%)				163			172			(5		%)
重组和其他成本						3			(12)			125		%				10			(1)			NM
利益、损失和费用合计						67			64			5		%				227			250			(9		%)
所得税前亏损						(59)			(47)			(26		%)				(232)			(144)			(61		%)
所得税优惠[4]						(15)			(15)			—		%				(58)			(33)			(76		%)
净亏损						(44)			(32)			(38		%)				(174)			(111)			(57		%)
优先股股息						6			6			—		%				16			16			—		%
普通股股东可获得的净亏损						$	(50)		$	(38)		(32)		%				$	(190)		$	(127)		(50)		%

[1]包括投资管理费和与管理第三方业务有关的费用，包括管理Talcott决议的投资资产。

[2]包括本公司先前承保的人寿及年金业务的福利开支。

[3]关于债务的讨论，见附注11--简明合并财务报表附注的债务和 附注14-Hartford‘s 2021年Form 10-K年度报告中合并财务报表附注的债务。

[4]所得税的讨论见合并财务报表附注12--所得税。

普通股股东可获得的净亏损

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

普通股股东可获得的净亏损 截至9月30日的三个月，2022年较可比2021年期间有所增加，主要是由于从2021年期间的已实现净收益变为2022年期间的已实现净亏损，以及2021年期间重组和其他成本的减少，但利息支出减少和净投资收入增加部分抵消了这一影响。

普通股股东在截至2022年9月30日的9个月中可获得的净亏损有所增加，主要原因是2021年期间的已实现净收益变为2022年期间的已实现净亏损，但这部分被2021年期间与Chubb有限公司主动提出收购该公司的提案有关的法律和咨询费用所抵消。此外，利息支出减少、净投资收入增加以及2021年期间公司先前拥有的Talcott决议股权税前亏损11美元的影响也是造成这9个月净收入变化的原因之一，但2022年期间发生的债务清偿亏损、重组和其他成本在很大程度上抵消了亏损。

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利息支出

截至2022年9月30日的三个月和九个月与截至2021年9月30日的三个月和九个月的比较

利息支出截至2022年9月30日止的3个月及9个月的减幅，主要是由于2022年4月赎回6,000元7.875%的次级债券所致。

企业风险管理

公司董事会对风险监督负有最终责任，这在我们的委托书中有更全面的描述，而管理层则负责公司风险的日常管理。

公司通过风险政策、控制和限制来管理和监控风险。在高级管理层，企业风险和资本委员会(“ERCC”)监督公司的风险概况和风险管理做法。

公司的企业风险管理(“ERM”)职能支持企业风险协调委员会和职能委员会，其任务包括：

•风险识别和评估；

•风险偏好、容忍度和限度的发展；

•风险监测；以及

•内部和外部风险报告。

公司将其主要风险归类为保险风险、操作风险和财务风险。保险风险和财务风险在下文中有更详细的描述。运营风险，包括网络安全，以及对自然灾害、恐怖主义和大流行风险的具体风险容忍度，在哈特福德的2021年Form 10-K年度报告的MD&A的ERM部分中进行了描述。

|保险风险

保险风险是指公司销售的P&C和集团福利产品发生灾难性和非灾难性损失的风险。巨灾保险风险是指自然灾难(如天气、地震、野火、流行病)和人为灾难(如恐怖主义、网络攻击)造成的损失集中或聚集在公司保险或资产组合中的风险敞口。

保险风险来源非巨灾保险风险存在于公司除哈特福德基金以外的每个部门，包括：

•财产-与汽车相关的事故、天气、爆炸、烟雾、震动、火灾、盗窃、破坏、安装不当、设备故障、碰撞和坠落物体、和/或机械故障导致的物理损害、PV&T损失和其他承保危险造成的个人或商业财产损失的风险。

•法律责任-汽车相关事故的损失风险、未投保和保险不足的驾驶员、事故诉讼、缺陷产品、违反保修、专业从业人员的疏忽行为、环境索赔、潜在暴露、欺诈、胁迫、伪造、未能履行合同保证义务、错误和遗漏责任、CPRI承保损失、衍生诉讼损失、以及其他证券诉讼和承保风险。

•死亡率-保险死亡意外趋势的损失风险，影响团体人寿保险、个人或商业汽车相关事故的赔付时间，以及雇员或高管在受雇期间、伤残期间或领取工人补偿福利期间死亡。

•发病率-被保险人在受雇期间患病或因其他承保险别患病而蒙受损失的风险。

•残疾-个人或商用汽车相关损失、工作场所以外发生的事故、在工作过程中发生的伤害或事故或设备造成的损失风险，每一项损失都会导致短期或长期的伤残津贴。

•长寿-接受长期福利付款的投保人预期寿命趋势增加而造成损失的风险。

•网络保险-各类网络攻击造成财产损失、数据泄露和业务中断的风险。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

巨灾风险主要发生在财产、汽车、工人补偿、伤亡、团体人寿和团体残疾业务领域，但也可能来自其他保险，如PV&T和CPRI保单下的损失。并不是所有因巨灾风险产生的保险损失都在分部经营业绩内归类为巨灾损失。有关公司如何在其财务报告中定义巨灾损失的解释，请参阅MD&A的关键业绩衡量部分中的术语当前事故年巨灾比率。

影响非巨灾保险风险可能源于意外损失经历、业务定价过低和/或低估损失准备金，并可能对公司的收益产生重大影响。巨灾保险风险可能由各种不可预测的事件引起，并可能对公司的收益产生重大影响，并可能导致亏损，从而限制其流动性。

管理该公司管理这些风险的政策和程序包括严格的承保协议、风险控制、复杂的基于风险的定价、风险建模、风险转移和资本管理战略。本公司已为个别风险(包括个别保单限额)和整体风险(包括按地理区域和风险划分的综合风险暴露限额)制订承保指引。该公司使用内部和第三方模型来估计各种灾难事件造成的潜在损失，以及这些事件对公司财务状况和业务运营结果的潜在财务影响。

此外，哈特福德家族提供的某些保险产品为网络事件造成的损失提供保险，该公司评估并模拟了这些产品将如何应对不同的事件，以管理其在我们销售的保单下发生的损失的总风险。该公司模拟了许多确定性场景，包括恶意软件、数据泄露、分布式拒绝服务攻击、云环境入侵和电网攻击造成的损失。

在公司设定的具体风险容忍度中，针对自然灾害、恐怖主义风险和大流行风险设定了风险限额。

再保险作为一种风险管理策略

本公司根据特定的地理位置或风险集中度，使用再保险将某些风险转移给再保险公司。各种传统再保险产品被用作公司风险管理战略的一部分，包括基于超额损失发生的产品，用于再保险财产和工人赔偿敞口，以及个人风险(包括临时再保险)或配额份额安排，用于再保险特定类别或业务领域的损失。本公司并无订立重大有限风险合约，而所有该等往年合约所带来的法定盈余利益亦不重要。哈特福德还参与了政府管理的再保险机构，如佛罗里达飓风巨灾基金(FHCF)、恐怖主义风险保险计划(TRIPRA)和其他与特定风险或特定业务相关的再保险计划。

巨灾再保险- 该公司利用各种再保险计划来减少巨灾损失，包括涵盖财产和工人赔偿的超额损失发生条约、综合财产巨灾条约，以及对特定类别或业务领域的损失进行再保险的个别风险协议(包括临时再保险)。合计财产巨灾条约涵盖Verisk财产索赔服务处指定的巨灾事件的合计损失，就国际业务而言，包括因同一损失事件中涉及的两个或两个以上风险而产生的净损失，总计至少为0.5美元，超过700美元的留存。基于事件的财产巨灾条约对每次事件的反应超过100美元，但地震和命名的飓风和热带风暴以外的所有危险可扣除的年度总额为50美元。对于地震和命名的飓风和热带风暴，基于事件的财产条约每次响应的金额超过350美元。从2021年1月1日开始续签的发生财产巨灾条约和工人补偿巨灾条约不包括大流行损失，因为大多数行业再保险计划不包括传染病。该公司已为个人团体人寿超过每人1美元的损失提供再保险。

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截至2022年9月30日的《主要巨灾条约》再保险覆盖范围[1]

			再保险的损失部分			哈特福德保留的部分损失
2022年1月1日至2022年12月31日期间每次发生财产灾难条约[1][2]
0至100美元的损失			无			100%保留
地震、命名飓风和热带风暴造成的损失为100至350美元[3]			无			100%保留
除地震和命名的飓风和热带风暴以外的一次事件造成的100至350美元的损失(以每年50美元的免赔额为限)[3]			超过$100的$250的70%			30%共同参与
一次事件造成350至500美元的损失(全部危险)			超过$350的$150的75%			25%共同参与
一次事件造成5亿至11亿美元的损失[4](所有危险)			90% of $600 in excess $500			10%共同参与
2022年1月1日至2022年12月31日期间的总财产巨灾条约[5]
总损失为0至700美元			无			100%保留
总计损失700至900美元			100%			无
2022年1月1日至2022年12月31日工人赔偿巨灾条约
一次活动造成的损失为0至100美元			无			100%保留
一次事件造成100至450美元的损失[6]			$350超过$100的80%			20%的共同参与

[1]这些条约不包括假定的再保险业务，该业务购买自己的复原保险。

[2]除了每次发生财产巨灾条约外，对于佛罗里达州房主的风力事件，哈特福德夫妇还购买了从2022年6月1日开始的年度强制性FHCF再保险。保留率和覆盖率因撰写公司而异。FHCF承保范围最大的承保公司是中西部的哈特福德保险公司，承保的每个事件损失超过19美元(估计是基于目前可获得的最佳信息，并在佛罗里达州提供信息时定期更新)。

[3]命名飓风和热带风暴是指由美国国家飓风中心、美国天气预报中心或其后续组织(美国国家气象局的部门)宣布为飓风或热带风暴的任何风暴或风暴系统。

[4]这一层的部分覆盖范围超出了传统的一年期限。

[5]综合条约不限于单一事件；相反，它旨在为所有巨灾事件(每个事件最高350美元)提供再保险保护，要么由Verisk财产索赔服务处指定，要么就国际业务而言，为同一损失事件中涉及的两个或两个以上风险产生的净损失总计至少50万美元提供再保险保护。所有巨灾损失，除假定的再保险业务损失外，均适用于满足综合条约下700美元的附加点。

[6]除了所显示的限额外，工人补偿再保险还包括非巨灾、工伤事故层，为超过20美元保留额的每个事件损失30美元的80%提供保险。

除了上表所述的财产巨灾再保险范围外，本公司还有其他涵盖财产巨灾损失的再保险协议，其中一些协议规定在发生损失时恢复限额，恢复条款根据承保范围的不同而有所不同。《每次发生财产巨灾条约》和《工人补偿巨灾条约》包括一项条款，规定在巨灾损失耗尽条约规定的一层或多层限制的情况下，恢复一个限制。

恐怖主义再保险-对于恐怖主义风险，私营部门的巨灾再保险能力一般有限，基本上无法用于核、生物、化学或辐射攻击造成的恐怖主义损失。因此，该公司针对大规模恐怖袭击的主要再保险保护是目前通过TRIPRA提供的至2027年底的保险。

TRIPRA为任何“恐怖主义行为”造成的保险相关损失提供支持，财政部长在与国土安全部部长和司法部长协商后，对超过200美元的行业损失门槛的损失进行认证。根据该计划，在任何一个日历年，如果保险公司的损失超过该公司符合条件的直接商业赚取保费的20%，联邦政府将支付经证明的恐怖主义行为造成的一定比例的损失。

上一个日历年，联邦政府和所有保险公司的年度总限额为1000亿美元。联邦政府支付的损失比例为80%。根据该计划，该公司2022年的免赔额估计为17亿美元。如果恐怖主义行为或恐怖主义行为导致的担保损失超过每年1000亿美元的行业总限额，国会将负责决定如何支付超过1000亿美元的额外损失。

A&E和导航员集团储备发展的再保险-该公司有两份ADC再保险协议，这两份协议都作为追溯再保险入账。其中一份协议涵盖2016年及之前意外年度的所有急症室储备发展项目(“A&E ADC”)，总额上限为15亿元；另一份协议涵盖领航保险公司及其部分联属公司于2018年及之前意外年度(“A&E ADC”)的大致所有储备发展项目，总额上限为300美元。由于该公司已经放弃了导航员ADC下所有300美元的可用限额，截至2022年9月30日，没有剩余的限额可用。有关A&E ADC和Navigator ADC的更多信息，请参阅Hartford‘s 2021 Form 10-K年报中的附注1，综合财务报表附注的列报基础和重要会计政策，以及附注9-合并财务报表附注的未偿亏损和亏损调整费用准备金。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

|财务风险

财务风险包括影响金融市场状况和金融资产价值的事件对公司财务目标造成的直接和间接风险。一些事件可能会导致多种危险因素的相互影响。财务风险的主要来源是公司的投资资产。

与其风险偏好一致，该公司根据美国公认会计准则、法定和经济原则设立财务风险限额，以控制潜在损失。积极监测和管理暴露，并在适当情况下减轻风险。该公司使用各种风险管理策略，包括限制风险聚合、投资组合再平衡以及利用场外交易(“OTC”)和交易所交易衍生品进行对冲，交易对手符合适当的监管和尽职调查要求。衍生品被用来实现公司批准的以下目标：(1)对冲利率、股票市场、商品市场、信用价差和发行人违约、价格或货币汇率风险或波动性产生的风险；(2)管理流动性；(3)控制交易成本；(4)从事创收担保看涨交易和合成复制交易。衍生品活动由公司的合规和风险管理团队监控和评估，并由高级管理层审查。该公司识别不同类别的财务风险，包括流动性、信贷、利率、股权和外币兑换。

流动性风险

流动性风险是指由于公司无法或被认为无法履行到期的合同融资义务而产生的对当前或预期收益或资本的风险。

流动性风险的来源流动性风险的来源包括融资风险、公司特定的流动性风险以及因现金来源和使用的数量和时机以及公司特定和一般市场状况的差异而导致的市场流动性风险。紧张的市场状况可能会影响出售资产或以其他方式交易业务的能力，并可能导致重大价值损失。

影响 资本资源和流动性不足可能会对公司的整体财务实力以及从业务中产生现金流、以具有竞争力的利率借入资金以及筹集新资本以满足运营和增长需求的能力造成负面影响。

管理公司规定了持续的监测和报告要求，以在当前和紧张的市场条件下评估整个企业的流动性。本公司衡量和管理各法人实体的流动性风险敞口和资金需求在规定的限度内，并考虑到法律、监管和运营方面的限制，使流动资产在法人实体之间的可转移性。公司还监测内部和外部情况，识别可能影响运营现金流或流动资产的重大风险变化和新出现的风险。Hartford Financial Services Group，Inc.(“HFSG Holding Company”)的流动性需求一直并将继续由HFSG Holding Company的固定到期日、短期投资和现金以及来自其子公司(主要是其保险业务)的股息来满足

发行普通股、债务或其他资本证券，以及根据需要从其信贷工具借款。本公司拥有多种或有流动资金来源，包括循环信贷安排、允许HFSG控股公司和某些关联公司之间短期垫付资金的公司间流动资金协议，以及从波士顿联邦住房贷款银行获得抵押垫款(“FHLBB“)。本公司的首席财务官对流动性风险负有主要责任。

信用风险和交易对手风险

信用风险是指由于债务人或交易对手根据合同约定的条款履行其义务的能力或意愿的不确定性而对收益或资本构成的风险。信用风险由三个主要因素组成：信用质量变化的风险，或信用迁移风险；违约风险；以及由于信用利差变化而导致价值变化的风险。

信用风险来源本公司的大部分信用风险集中于其投资持有和使用衍生品，但也存在于本公司放弃的再保险活动和各种保险产品中。

影响 信誉度的下降通常反映为投资信用利差的增加和投资公允价值的相关下降，这可能导致记录ACL，并增加出售时实现亏损的可能性。在某些情况下，交易对手可能会违约，公司可能会因违约而蒙受损失。应收保费，包括追溯评级计划的保费、可追回的再保险和可追回的可扣除损失，也受到基于交易对手无力支付的信用风险。

管理本公司企业信用风险管理战略的目标是根据本公司的信用风险管理政策，识别、量化和管理总体信用风险，并限制潜在损失。该公司通过管理风险集合，在其投资、再保险和保险投资组合中持有发行人和交易对手的多样化组合，以及限制对任何特定再保险人或交易对手的风险敞口，来管理其信用风险。可以通过多样化(例如，地理区域、资产类型、行业部门)、对冲和使用抵押品来减少净信贷风险，从而减轻潜在的信贷损失。

该公司通过使用各种监督、分析和治理程序来管理信用风险。投资和再保险领域有用于交易对手批准和授权的正式政策和程序，这些政策和程序确立了界定合格交易对手的最低信用水平和财务稳定性的标准。潜在投资需要接受承销审查，私募证券需要得到管理层的批准。缓解策略因信用风险的三个来源而异，但可能包括：

•投资于高质量和多样化的证券组合；

•出售有信用风险的投资；

•通过使用信用违约互换进行对冲；

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

•通过中央结算所清算需要每日变动保证金的衍生品交易；

•仅与信誉较好的机构签订衍生产品和再保险合同；

•需要抵押品；以及

•不续签保单/合同或再保险条约。

该公司已经制定了基于交易对手评级的信用敞口门槛。利用包含发行人、评级、风险敞口和信用限额数据的全企业信用风险敞口信息系统，每天监测交易对手的总信用质量和风险敞口。风险敞口是在当前和潜在的基础上跟踪的，并由交易对手的最终母公司汇总，涉及投资、再保险应收款、有信用风险的保险产品和衍生品。

截至2022年9月30日，除美国政府和某些美国政府机构外，公司没有任何单一发行人或交易对手超过公司股东权益10%的信贷集中风险的投资敞口。有关投资组合中信贷风险集中的进一步讨论，请参阅附注5-简明综合财务报表附注的投资中的信贷风险集中一节。

衍生品的信用风险

本公司使用各种衍生品交易对手执行其衍生品交易。交易对手的使用造成信用风险，交易对手可能不会按照衍生交易的条款履行义务。

下调本公司旗下保险营运公司的信用评级，可能会对本公司使用衍生工具产生不利影响。在某些情况下，降级可能会让场外衍生品的衍生品交易对手和场外清算衍生品的清算经纪商有权取消和结算未完成的衍生品交易，或者要求提供额外的抵押品。此外，评级下调可能导致交易对手和结算经纪商不愿参与或清算额外的衍生品，或者在进行任何新交易之前可能需要额外的抵押。

该公司还制定了衍生交易对手风险敞口政策，限制了公司的信用风险敞口。信贷风险一般根据上一个营业日的公允价值净值(包括应计收益)对每个独立法人实体与单一交易对手进行交易的所有衍生品头寸进行量化。本公司就其衍生品头寸订立抵押品安排，只要风险敞口大于零，抵押品即质押或由本公司或其代表持有，但须受最低转让门槛的规限。截至2022年9月30日止九个月，本公司并无因交易对手违约而在衍生工具上蒙受亏损。有关进一步讨论，请参阅附注13--简明综合财务报表附注的承担及或有事项的衍生承诺一节。

信用衍生工具的使用

公司也可以使用信用违约互换来管理信用风险或承担信用风险以提高收益。

通过信用衍生品降低信用风险

该公司主要使用信用衍生品来购买关于参考指数的信用保护。该公司通过信用违约互换购买信用保护，以经济地对冲和管理投资组合中多个部门的某些固定期限投资的信用风险。

通过信用衍生工具承担的信用风险

该公司还签订信用违约掉期协议，将信用风险作为复制交易的一部分。复制交易被用作一种经济手段，用于综合复制根据公司投资政策可允许投资的资产的特征和表现。这些掉期主要参考商业抵押贷款支持证券(“CMBS”)发行人的指数。

有关信用衍生工具的进一步资料，请参阅附注6-简明综合财务报表附注衍生工具。

企业经营的信用风险

本公司受制于与本公司商业业务有关的信用风险，该商业业务是以大额免赔额保单或追溯评级计划(称为“亏损敏感业务”)承保的。如果大部分此类合同持有人未能向本公司偿还可扣除金额，或经追溯评级的投保人未能支付所欠的额外保费，本公司的经营业绩可能会受到不利影响。虽然公司试图通过承销、信用分析、抵押品要求、坏账拨备和其他监督机制来管理上述风险，但公司的努力可能不会成功。

利率风险

利率风险是指因利率变动而导致资产和负债价值发生不利变化而造成财务损失的风险。利率风险包括与利率水平变化、利率期限结构形状和利率波动性有关的风险敞口。利率风险不包括对信贷利差变化的敞口。

利率风险来源公司面临的利率风险来自对固定期限和商业抵押贷款的投资，公司发行债务证券、优先股和类似证券，与公司索赔准备金和养老金和其他退休后福利义务相关的贴现率假设，以及支持公司养老金和其他退休后福利计划的资产。

影响利率在当前水平上的变化对公司既有有利的影响，也有不利的影响。

管理该公司通过构建投资组合来管理其对利率风险的敞口，这些投资组合试图通过设定与其支持的负债期限保持一致的投资组合期限目标来保护公司免受与利率变化相关的经济影响。本公司使用各种模型分析利率风险，包括各种负债及其配套投资组合的市场情景下的参数模型和现金流模拟。关键指标：

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

公司用来量化其投资资产固有的利率风险敞口，相关负债包括久期、凸度和关键利率久期。

本公司主要利用利率掉期及期货，以减低与其投资组合或负债有关的利率风险，并管理投资组合的存续期。

股权风险

股票风险是指由于全球股票或股票指数的价值变化而造成的财务损失风险。

股权风险来源该公司投资的资产、支持公司养老金和其他退休后福利计划的资产以及哈特福德基金管理的资产产生的手续费收入都存在股本风险。

影响投资组合面临影响股票证券和衍生品的市场下跌造成的损失，这可能会对公司的报告收益产生负面影响。此外，对有限合伙企业和其他另类投资的投资通常与国内股票市场水平有一定程度的相关性，如果估值下降，公司可能会面临收益损失；然而，由于私募股权投资和其他基金的业绩报告通常延迟三个月，因此收益影响的确认存在滞后。对于支持养老金和其他退休后福利计划的资产，如果计划投资组合中的股权投资价值下降，公司可能需要支付额外的计划缴费。哈特福德基金的收益也受到美国和其他股市的重大影响。一般来说，股市下跌将降低日均管理资产的价值，并减少这些资产产生的手续费收入。股市上涨通常会产生相反的影响。

管理该公司采用各种方法来管理其股票风险，包括对投资于股票的资产比例的限制、股票投资组合的多元化，有时还对冲股票指数的变化。对于支持养老金和其他退休后福利计划的资产，定期审查资产配置组合。

为了将风险降至最低，养老金计划保持允许和禁止投资的清单，并对允许的投资选择施加集中限制和投资质量要求。

外币兑换风险

外币兑换风险是指由于货币之间的相对价值变化而造成财务损失的风险。

货币风险的来源本公司在非美元计价的现金、固定期限、股票和衍生工具方面存在外币兑换风险。此外，该公司还拥有非美国子公司，其中一些子公司使用美元以外的功能货币，这些子公司以多种货币开展业务，产生以外币计价的资产和负债。

影响货币之间相对价值的变化可能会造成现金流量以及资产和负债公允价值变化的已实现或未实现损益的变化。

管理本公司主要通过资产负债匹配和使用衍生工具来管理其外汇兑换风险。然而，法人资本以当地货币进行投资，以满足监管要求并支持当地的保险业务。非美元计价投资的外币风险敞口通常会通过出售资产或通过使用外币掉期和远期的对冲来减少。

投资组合风险

下表按信贷质量列出了该公司的固定到期日AFS。本节中引用的信用评级是基于可获得性的，通常是穆迪、标准普尔和惠誉可获得评级的中点。如果评级机构没有提供评级，则使用内部开发的评级。与固定期限相关的应收应收利息计入简明综合资产负债表的其他资产，不计入固定期限的摊余成本或公允价值。详情请参阅附注5--简明合并财务报表附注的投资。

固定到期日，按信用质量划分的AFS
			2022年9月30日												2021年12月31日
			摊销成本			公允价值			公允价值总额的百分比						摊销成本			公允价值			公允价值总额的百分比
美国政府/政府机构			$	5,574		$	5,018		14.0		%				$	5,706		$	5,881		13.7		%
AAA级			6,045			5,675			15.9		%				5,917			6,133			14.3		%
AA型			7,068			6,465			18.1		%				7,279			7,718			18.0		%
A			9,948			8,972			25.1		%				10,277			10,962			25.6		%
BBB			8,842			7,732			21.7		%				9,196			9,708			22.7		%
下限(&B)			2,110			1,855			5.2		%				2,413			2,445			5.7		%
固定到期日合计			$	39,587		$	35,717		100.0		%				$	40,788		$	42,847		100.0		%

与2021年12月31日相比，固定到期日的公允价值AFS有所下降，主要是由于利率上升和信贷利差扩大。下降的另一个原因是出售和到期资产再投资于其他资产类别。固定期限、FVO不包括在上表中。关于FVO证券的进一步讨论，请参阅附注4--简明合并财务报表附注的公允价值计量。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

固定到期日，按类型列出的AFS
			2022年9月30日																					2021年12月31日
			摊销成本			ACL			未实现收益总额			未实现亏损总额			公允价值			公允价值总额的百分比						摊销成本			ACL			未实现收益总额			未实现亏损总额			公允价值			公允价值总额的百分比
资产支持证券(“ABS”)
消费贷款			$	1,543		$	—		$	—		$	(41)		$	1,502		4.2		%				$	959		$	—		$	11		$	(2)		$	968		2.3		%
其他			426			—			—			(36)			390			1.1		%				166			—			2			(1)			167			0.4		%
克罗			3,027			—			2			(110)			2,919			8.2		%				3,019			—			8			(2)			3,025			7.1		%
商业按揭证券(“商业按揭证券”)
代理处[1]			1,277			(7)			15			(107)			1,178			3.3		%				1,390			—			75			(5)			1,460			3.4		%
债券			2,128			—			2			(215)			1,915			5.4		%				2,327			—			92			(9)			2,410			5.6		%
仅限利息			196			—			5			(16)			185			0.5		%				238			—			12			(1)			249			0.6		%
公司
基础产业			783			(2)			—			(84)			697			1.9		%				761			—			34			(5)			790			1.8		%
资本货物			1,371			—			1			(141)			1,231			3.4		%				1,442			—			84			(9)			1,517			3.5		%
消费周期			1,115			—			—			(123)			992			2.8		%				1,161			(1)			50			(5)			1,205			2.8		%
消费非周期性			2,039			—			2			(228)			1,813			5.1		%				2,473			—			134			(8)			2,599			6.1		%
能量			1,247			(1)			3			(131)			1,118			3.1		%				1,405			—			99			(2)			1,502			3.5		%
金融服务业			4,840			—			—			(518)			4,322			12.1		%				4,648			—			214			(20)			4,842			11.3		%
技术/通讯。			2,289			(1)			2			(296)			1,994			5.6		%				2,658			—			216			(11)			2,863			6.7		%
交通运输			715			—			—			(89)			626			1.8		%				744			—			43			(3)			784			1.8		%
公用事业			1,895			(4)			1			(246)			1,646			4.6		%				1,917			—			141			(8)			2,050			4.8		%
其他			505			—			—			(56)			449			1.3		%				535			—			23			(3)			555			1.3		%
外国政府/政府。代理机构			655			—			—			(71)			584			1.6		%				883			—			33			(6)			910			2.1		%
市政债券
应税			1,027			—			—			(152)			875			2.4		%				1,079			—			83			(2)			1,160			2.7		%
免税			5,812			—			55			(545)			5,322			14.9		%				6,394			—			704			(1)			7,097			16.6		%
住宅按揭证券(“RMBS”)
代理处			1,818			—			1			(214)			1,605			4.5		%				1,337			—			44			(11)			1,370			3.2		%
非机构组织			2,315			—			—			(282)			2,033			5.7		%				2,101			—			11			(16)			2,096			4.9		%
Alt-A			8			—			—			—			8			—		%				12			—			1			—			13			—		%
次质数			77			—			1			—			78			0.2		%				160			—			4			—			164			0.4		%
美国国债			2,479			—			1			(245)			2,235			6.3		%				2,979			—			86			(14)			3,051			7.1		%
固定到期日合计			$	39,587		$	(15)		$	91		$	(3,946)		$	35,717		100.0		%				$	40,788		$	(1)		$	2,204		$	(144)		$	42,847		100.0		%
固定期限，FVO															$	335																				$	160

[1]包括由小企业管理局发行的由美国政府完全信任和信用支持的贷款池的证券。

与2021年12月31日相比，固定到期日的公允价值AFS有所下降，主要是由于利率上升和信贷利差扩大。下降的另一个原因是出售和到期资产再投资于其他资产类别。

该公司主要减持消费者非周期性和技术/通信公司债券、免税市政债券、美国国债和CMBS，同时主要增持机构和非机构RMBS和消费贷款。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

商业和住宅房地产

下表按之前固定到期日、AFS按类型表中包括的信用质量列出了公司对CMBS和RMBS的风险敞口。

截至2022年9月30日的CMBS和RMBS债券敞口
			AAA级						AA型						A						BBB						BB及以下						总计
			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值
CMBS
代理处[1]			$	1,274		$	1,175		$	3		$	3		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	1,277		$	1,178
债券			788			719			554			493			424			379			137			118			225			206			2,128			1,915
仅限利息			110			104			76			72			—			—			9			8			1			1			196			185
CMBS总数			2,172			1,998			633			568			424			379			146			126			226			207			3,601			3,278
RMBS
代理处			1,798			1,586			20			19			—			—			—			—			—			—			1,818			1,605
非代理机构			1,183			1,063			516			448			359			302			236			203			21			17			2,315			2,033
Alt-A			—			—			—			—			—			—			1			1			7			7			8			8
次贷			4			4			23			24			15			15			8			8			27			27			77			78
总RMBS			2,985			2,653			559			491			374			317			245			212			55			51			4,218			3,724
CMBS和RMBS合计			$	5,157		$	4,651		$	1,192		$	1,059		$	798		$	696		$	391		$	338		$	281		$	258		$	7,819		$	7,002

截至2021年12月31日的CMBS和RMBS债券敞口
			AAA级						AA型						A						BBB						BB及以下						总计
			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值
CMBS
代理处[1]			$	1,380		$	1,450		$	10		$	10		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	1,390		$	1,460
债券			950			995			571			593			439			453			182			186			185			183			2,327			2,410
仅限利息			134			141			92			96			1			1			10			10			1			1			238			249
CMBS总数			2,464			2,586			673			699			440			454			192			196			186			184			3,955			4,119
RMBS
代理处			1,315			1,347			22			23			—			—			—			—			—			—			1,337			1,370
非代理机构			840			845			554			552			477			473			199			196			31			30			2,101			2,096
Alt-A			—			—			—			—			—			—			—			—			12			13			12			13
次贷			6			7			34			35			47			48			24			24			49			50			160			164
总RMBS			2,161			2,199			610			610			524			521			223			220			92			93			3,610			3,643
CMBS和RMBS合计			$	4,625		$	4,785		$	1,283		$	1,309		$	964		$	975		$	415		$	416		$	278		$	277		$	7,565		$	7,762

[1]包括由小企业管理局发行的由美国政府完全信任和信用支持的贷款池的证券。

该公司还对商业抵押贷款有风险敞口。这些贷款是以房地产为抵押的，这些房地产在美国各地的地理位置和房地产类型都是多样化的。这些商业贷款由本公司作为优质整体贷款发起，本公司可将一笔或多笔贷款的参股权益出售给第三方。贷款参与权益是指参与贷款所产生的利息和本金支付的按比例份额，本公司作为贷款发起人、主要参与者和服务商与作为参与者的第三方之间的关系受参与协议管辖。

截至2022年9月30日，抵押贷款的摊销成本为60亿美元，账面价值为59亿美元，ACL为36美元。截至2021年12月31日，抵押贷款的摊销成本为54亿美元，账面价值为54亿美元，ACL为29美元。9个月期间津贴增加的主要原因是不断恶化的经济状况和对房地产估值的潜在影响，以及较小程度的新贷款净增加。

该公司为806美元的商业按揭贷款提供资金，按加权平均按揭成数(“LTV“)比率为56%，

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截至2022年9月30日的九个月加权平均收益率为3.3%。该公司继续在全国各地的高增长市场发放商业抵押贷款，主要专注于具有较高LTV比率的机构质量的多户和工业物业。截至2022年9月30日或2021年12月31日，没有待售抵押贷款。

市政债券

下表显示了本公司对市政债券的风险敞口，按类型和前面的证券类型表中包括的加权平均信用质量列出。

可出售市政债券投资
			2022年9月30日												2021年12月31日
			摊销成本			公允价值			加权平均信用质量						摊销成本			公允价值			加权平均信用质量
一般义务			$	873		$	817		AA+						$	910		$	1,031		AA+
预退款[1]			309			315			AAA级						487			519			AAA级
收入
交通运输			1,451			1,310			A+						1,404			1,579			A+
医疗保健			1,161			994			A+						1,274			1,397			A+
租赁[2]			723			647			AA-						813			874			AA-
教育			593			541			AA型						670			748			AA型
给水和下水道			414			377			AA型						504			538			AA型
销售税			316			294			AA型						370			436			AA型
电源			277			258			A						317			357			A+
住房			74			61			AA-						98			103			AA型
其他			648			583			AA-						626			675			AA-
总收入			5,657			5,065			AA-						6,076			6,707			AA-
市级合计			$	6,839		$	6,197		AA-						$	7,473		$	8,257		AA-

[1]预偿还债券是指已经建立了一个不可撤销的信托，其中包含足够的美国国债、代理机构或其他证券，为剩余的本金和利息支付提供资金。

[2]租赁收入债券通常是由市政当局设立的融资机构的义务，该机构将设施租回市政当局。这些票据通常以租赁发行融资设施的市政当局支付的租赁款为担保。租赁费可以由市政府每年拨款，或者市政府有义务拨出一般税收来支付租赁费。

截至2022年9月30日，最大的发行人集中在德克萨斯州Grand Parkway Transportation Corporation、纽约市过渡金融局和纽约市市政水金融局，它们在市政债券投资组合中所占比例都不到2%，主要由一般义务债券和收入债券组成。截至2021年12月31日，最大的发行人集中在纽约州宿舍管理局、宾夕法尼亚州收费公路委员会和加利福尼亚州，它们在市政债券投资组合中所占比例都不到3%，主要由一般义务债券和收入债券组成。市政债券总计占该公司投资组合公允价值的12%。

有限合伙和其他另类投资

下表列出了公司对有限合伙企业的投资和其他替代投资，这些投资

包括房地产基金、私募股权基金、对冲基金和其他基金以及其他另类投资。

房地产基金主要包括对房地产合资企业的投资，其次是股票基金。私募股权基金主要包括对基金的投资，这些基金的资产通常包括对中小型非上市企业的多元化投资池，这些企业具有高增长潜力和强大的所有者担保，但对公开市场的敞口有限。

有限合伙企业和其他替代投资的投资收益或亏损确认滞后，因为私募股权投资和其他基金的结果一般延迟三个月报告。

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有限合伙企业和其他另类投资--净投资收益
			截至9月30日的三个月，																		截至9月30日的9个月，
			2022									2021									2022									2021
			金额			产率[1]						金额			产率[1]						金额			产率[1]						金额			产率[1]
房地产基金			$	47		11.3		%				$	85		39.3		%				$	186		17.1		%				$	111		20.4		%
私募股权基金			28			7.6		%				144			53.0		%				159			16.4		%				358			52.8		%
对冲基金和其他基金			4			5.2		%				7			15.6		%				17			7.7		%				26			19.7		%
其他另类投资[2]			(17)			(13.0		%)				23			19.4		%				(16)			(4.1		%)				67			21.3		%
总计			$	62		6.3		%				$	259		39.6		%				$	346		13.0		%				$	562		33.7		%

[1]收益率是用年化净投资收入除以月平均投资资产计算的。

[2]由保险公司拥有的人寿保险单组成，主要投资于私募股权、固定收益、对冲基金和公共股权。

对有限合伙企业和其他另类投资的投资
			2022年9月30日									2021年12月31日
			金额			百分比						金额			百分比
房地产基金			$	1,781		43.3		%				$	1,315		39.2		%
私募股权基金			1,478			36.0		%				1,256			37.5		%
对冲基金和其他基金			357			8.7		%				274			8.2		%
其他另类投资[1]			492			12.0		%				508			15.1		%
总计			$	4,108		100.0		%				$	3,353		100.0		%

[1]由保险公司拥有的人寿保险单组成，主要投资于私募股权、固定收益、对冲基金和公共股权。

固定到期日，AFS-未实现亏损账龄

截至2022年9月30日，未实现亏损总额为39亿美元，与2021年12月31日相比增加了38亿美元，主要原因是利率上升和信贷利差扩大。截至2022年9月30日，26亿美元的未实现亏损总额与固定到期日相关，AFS压低了不到摊销成本的20%。剩余的13亿美元未实现亏损总额与固定到期日相关，AFS下跌超过20%。在固定到期日，AFS下降了超过20%，主要与公司固定到期日和市政债券有关，这主要是因为当前利率比各自购买日期更高，市场利差更大。

作为本公司持续投资监控程序的一部分，本公司已审查其固定到期日，AFS处于未实现亏损状态，并得出结论，这些固定到期日暂时受到抑制，随着投资接近到期日或市场利差收紧，预计其价值将回升。对于这些未实现亏损的固定到期日而言，本公司对预期未来现金流的最佳估计足以收回这项投资的摊销成本基础。此外，该公司并无出售该等投资的意向，亦不预期会被要求出售该等投资。有关公司ACL分析的更多信息，请参阅下面的固定到期日、AFS和意向出售减值部分的信贷损失。

固定期限未实现损失账龄，AFS证券
			2022年9月30日																		2021年12月31日
连续几个月			项目			摊销成本			ACL			未实现亏损			公允价值						项目			摊销成本			ACL			未实现亏损			公允价值
三个月或更短时间			1,021			$	7,581		$	—		$	(338)		$	7,243					640			$	6,193		$	—		$	(32)		$	6,161
超过三到六个月			1,081			7,948			—			(693)			7,255						404			3,249			—			(55)			3,194
超过6至9个月			1,917			13,273			(4)			(1,699)			11,570						101			571			—			(5)			566
大于9至11个月			528			3,855			—			(494)			3,361						171			1,041			—			(29)			1,012
12个月或更长			695			4,667			(3)			(722)			3,942						184			631			—			(23)			608
总计			5,242			$	37,324		$	(7)		$	(3,946)		$	33,371					1,500			$	11,685		$	—		$	(144)		$	11,541

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

固定期限的未实现亏损账龄，AFS连续压低20%以上
			2022年9月30日																		2021年12月31日
连续几个月			项目			摊销成本			ACL			未实现亏损			公允价值						项目			摊销成本			ACL			未实现亏损			公允价值
三个月或更短时间			494			$	4,262		$	—		$	(1,008)		$	3,254					—			$	—		$	—		$	—		$	—
超过三到六个月			103			820			—			(279)			541						—			—			—			—			—
超过6至9个月			8			35			—			(16)			19						—			—			—			—			—
12个月或更长			16			5			—			(2)			3						20			5			—			(3)			2
总计			621			$	5,122		$	—		$	(1,305)		$	3,817					20			$	5		$	—		$	(3)		$	2

固定期限、AFS和意向出售减值的信贷损失

截至2022年9月30日的三个月和九个月

在截至2022年9月30日的三个月和九个月，该公司分别录得净信贷亏损3美元和15美元。信贷净亏损主要是由于CMBS的信贷损失拨备分别增加6美元和7美元，其中由于相关贷款的提前还款速度更快，预计现金流较低，而与一家私营企业公用事业发行人相关的预计现金流分别增加2美元和4美元。这两个时期的增长被主要针对在俄罗斯有敞口的发行人的ACL逆转部分抵消，原因是公平市场价值增加，以及一家发行人后来被确认为意向出售减值。在截至2022年9月30日的三个月和九个月里，在其他全面收益中确认了ACL的证券的未实现亏损为6美元。有关详情，请参阅附注5-简明合并财务报表附注的投资。

在截至2022年9月30日的3个月和9个月里，意向出售减值分别为2美元和5美元，与在俄罗斯有敞口的发行人有关，该发行人在之前几个月有ACL，在9个月内，与金融服务行业的一家企业发行人有关。

该公司利用经济和行业特定趋势以及我们对安全特定发展的预期而做出的内部假设和判断，纳入了对未来业绩的最佳估计。

未来的出售意向减值或信贷损失可能是由于我们出售处于未实现亏损状态的特定证券的意图发生变化，或者如果建模假设(如宏观经济因素或证券特定发展)与我们当前的建模假设发生不利变化，导致现金流预期较低。

截至2021年9月30日的三个月和九个月

截至2021年9月30日的三个月，ACL没有任何变化。在截至2021年9月30日的9个月中，该公司记录的ACL净减少4美元，这是由于先前拥有ACL的公司发行人的公允价值增加，但被一家媒体/娱乐公司新的预期信贷损失部分抵消。未实现

在截至2021年9月30日的三个月和九个月里，在其他全面收益中确认了ACL的证券的损失都不到1美元。

在截至2021年9月30日的三个月和九个月中，没有出售意向减值。

关于按揭贷款的ACL

截至2022年9月30日的三个月和九个月

本公司按季度审核按揭贷款，以按已实现损益净额记录的按揭贷款变动估计按揭贷款。除在借款人遇到财务困难的个人按揭贷款上记录的ACL外，本公司还根据终身预期信贷损失对按揭贷款池记录ACL。有关详情，请参阅附注5-简明合并财务报表附注的投资。

在截至2022年9月30日的三个月和九个月内，该公司的按揭贷款利率分别增加了0美元和7美元。9个月期间津贴增加的主要原因是不断恶化的经济状况和对房地产估值的潜在影响，以及较小程度的新贷款净增加。本公司并无就任何个别按揭贷款记录任何可供选择的按揭贷款。

截至2021年9月30日的三个月和九个月

截至2021年9月30日止三个月及九个月，本公司录得按揭贷款总额分别增加(减少)2美元及(12美元)。截至2021年9月30日的三个月，津贴的增加是由新贷款的净增加推动的。截至2021年9月30日的9个月的拨备减少，主要是由于经济情况改善，但因新贷款净增加而部分抵销。本公司并无就任何个别按揭贷款记录任何可供选择的按揭贷款。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

资本资源和流动性

以下部分讨论哈特福德及其保险业务的整体财务实力，包括它们从每个业务部门产生现金流、以具有竞争力的利率借入资金以及筹集新资本以满足运营和增长需求的能力。

|资本来源和流动性摘要

截至2022年9月30日，控股公司的可用资金：

•固定到期日、短期投资、投资销售应收账款和HFSG控股公司现金11亿美元。

•一种高级无担保循环信贷安排，可在2026年10月27日之前提供高达750美元的无担保信贷借款能力。截至2022年9月30日，没有未偿还的借款；以及

•一项公司间流动资金协议，允许HFSG控股公司和某些关联公司之间为流动资金和其他一般公司目的提供高达20亿美元的短期预付款。截至2022年9月30日，没有未偿还的借款。

2022年预期股息和其他资金来源：

我们子公司未来的股息支付取决于几个因素，包括我们子公司的业务业绩、资本状况和流动性。

•P&C - 该公司在美国的财产和意外伤害保险子公司2022年的股息能力为20亿美元，预计2022年的净股息约为15亿美元，其中包括截至2022年9月30日向HFSG控股公司支付的11亿美元。

•团体福利-哈特福德人寿及意外保险公司(“Hla2022年的股息能力为241美元，预计2022年的股息约为240美元，其中包括截至2022年9月30日向HFSG控股公司支付的165美元。

•哈特福德基金-HFSG Holding Company预计2022年将从Hartford Funds获得约160美元的股息，其中包括截至2022年9月30日收到的120美元。

截至2022年9月30日的未来12个月的预期流动性需求：

•1,994美元的债务利息，包括3个月期伦敦银行间同业拆借利率(“Libor”)外加2.125%到期票据

2067年，鉴于公司于2017年4月签订的10年期利率互换协议，利率为4.39%；

•优先股股息21美元，由董事会酌情决定；以及

•540美元的普通股股东股息，由董事会酌情决定，在股票回购之前。

截至2022年9月30日，未来12个月的预期流动性需求：

•债务利息和债务偿还，见Hartford‘s 2021年Form 10-K年度报告中的附注14-合并财务报表附注

•优先股和普通股股息，由董事会酌情决定。

股权回购计划：

在截至2022年9月30日的9个月内，公司根据董事会批准的30亿美元股份回购计划，回购了1700万股普通股，回购金额为12亿美元，回购计划有效期至2022年12月31日。除了这一授权外，2022年7月，董事会批准了一项高达30亿美元的股份回购授权，从2022年8月1日起至2024年12月31日止。虽然该公司预计将在2022年剩余时间使用部分新授权，但预计将在2023年和2024年使用绝大多数新授权。截至2022年9月30日，根据这两项股票回购计划，公司还有31亿美元用于股权回购。在2022年10月1日至2022年10月26日期间，该公司以98美元的价格回购了约150万股普通股。

任何回购的时间取决于几个因素，包括公司证券的市场价格、公司的资本状况、任何回购对公司财务实力或信用评级的影响的考虑、公司的禁售期以及其他考虑因素。

|流动资金需求和资金来源

哈特福德金融服务集团(“HFSG控股公司“)

哈特福德金融服务集团控股公司的流动性要求将主要通过HFSG控股公司的固定到期日、短期投资和现金以及来自其子公司的股息来满足。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

主要是它的保险业务. 本公司维持充足的流动资金，并拥有多种或有流动资金资源，以管理各种经济情况下的流动资金。

HFSG Holding Company预计未来将继续从其运营子公司获得股息，并管理其运营子公司的资本，以应对重大经济压力情景。根据管理层的酌情决定权，子公司的股息和控股公司的其他资金来源可用于根据授权股份回购计划回购股份。

在严重的经济压力情况下，本公司有能力满足短期现金需求，如有需要，可通过其循环信贷安排借款，或通过让其保险子公司根据与FHLBB的安排接受抵押预付款。本公司也可以选择让其保险子公司销售某些高流动性、高质量的固定到期日，或者本公司可以根据其搁置注册在公开市场发行债券。

债务

2022年4月15日，哈特福德以面值600美元赎回了2042年到期的7.875次级债券的本金总额，并在保险运营成本和其他费用中确认了税前债务清偿亏损9美元，用于未摊销债务发行成本。

|分红

自2022年7月1日以来，哈特福德董事会宣布了以下季度股息：

普通股分红

已宣布			记录			应付			每股金额
July 20, 2022			2022年9月1日			2022年10月4日			$	0.385
2022年10月27日			2022年12月1日			2023年1月4日			$	0.425

优先股分红

已宣布			记录			应付			每股金额
July 20, 2022			2022年11月1日			2022年11月15日			$	375.00

目前对HFSG控股公司向其股东支付股息的能力没有限制。

关于限制HFSG控股公司从其保险子公司分红的讨论，请参阅以下“子公司分红”讨论。有关对HFSG控股公司支付股息能力的潜在限制的讨论，请参阅该公司截至2021年12月31日的年度报告10-K表第一部分第1A项中的风险因素“我们宣布和支付股息的能力受到限制”。

|来自子公司的股息

从其保险子公司向HFSG控股公司支付的股息受保险法规的限制。该公司的主要保险子公司总部设在美国和英国。

根据康涅狄格州的保险控股公司法，康涅狄格州注册的保险公司支付股息是有限的。这些法律规定，任何股息的宣布或支付，如与前12个月内作出的其他股息或分配一起，超过(I)保险人截至上一年12月31日的法定投保人盈余的10%或(Ii)上一年的净收益(或经营净收益，如果该公司是人寿保险公司)，则超过(I)前一年的法定投保人盈余的10%或(Ii)上一年的净收益(如果该公司是人寿保险公司)，则任何股息的宣布或支付都必须得到州保险专员的通知和批准，两者中的较大者均根据法定保险会计原则确定。此外，如果在康涅狄格州注册的保险公司的任何股息超过该保险公司的赚取盈余，则需要事先获得康涅狄格州保险专员的批准。

在纽约注册的财产意外伤害保险公司，包括Navigator Insurance Company(“尼奇“)和领航专业保险公司(”NSIC“)，在没有通知和州保险专员批准的情况下，一般不得在任何12个月期间从赚取的盈余中支付股息，超过(I)截至最近提交的财务报表的保险公司法定投保人盈余的10%，或(Ii)同一12个月期间经调整的投资净收益的100%，两者中以较少者为准。

哈特福德保险子公司所在的其他司法管辖区的保险控股公司法律一般对股息的支付有类似(尽管在某些情况下有更多限制)的限制。除法定派息限制外，本公司在厘定附属公司的股息时，亦会考虑其他项目。该等考虑因素包括但不限于附属公司的预期盈利及资本化、个别营运公司的监管资本要求及流动资金要求。

劳合社辛迪加的企业成员可向其母公司支付股息，但股息不得超过劳合社(“法尔“)资本要求，并受英国公司法施加的限制。FAL是根据银团的偿付能力资本要求确定的(”可控硅“)在偿付能力II资本充足率模型下，目前管理英国注册保险公司的监管框架，加上劳合社具体的经济资本评估。

在英国注册的保险公司可以从其法定利润中向母公司支付股息，但须受英国公司法和偿付能力II的限制。

在2022年前9个月，HFSG控股公司从其子公司获得了14亿美元的净股息，

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

包括来自HL A的165美元，来自Hartford Funds的120美元和来自其美国P&C子公司的11亿美元，不包括后来贡献给P&C子公司的195美元P&C股息，以及与Hartford Holdings，Inc.(“HHI”)欠Hartford Fire Insurance Company的公司间票据利息支付有关的36美元P&C股息。

在2022年的剩余时间里，公司预计将从其美国P&C子公司获得约4亿美元的净股息，从HLA获得约75美元的股息，从哈特福德基金获得约40美元的股息。

|HFSG控股公司的其他资金来源

哈特福德努力维持一种资本结构，为其保险子公司提供财务和运营灵活性，评级支持其在金融服务市场的竞争地位(请参阅下面的“评级”部分进行进一步讨论)，以及股东回报。因此，公司可能会不时通过发行债务、普通股、优先股、与股权相关的债务或其他资本证券来筹集资本，并正在不断评估战略机会。发行债务、普通股、与股权相关的债务或其他资本证券可能导致股东权益被稀释或普通股股东的净收入因额外的利息支出或优先股股息而减少。

货架登记

哈特福德于2022年2月22日向美国证券交易委员会(SEC)提交了一份自动搁置注册声明，允许其在注册声明的三年有效期内发行和出售债务和股票证券。

关于货架登记的进一步信息，见附注11--简明合并财务报表附注的债务。

循环信贷安排

哈特福德有一项高级无担保循环信贷安排(“信贷安排”)，可在2026年10月27日之前提供高达750美元的无担保信贷。截至2022年9月30日，没有未偿还的借款，也没有根据信贷安排签发的信用证，哈特福德遵守了所有金融契约。有关信贷安排的更多信息，请参阅公司2021年Form 10-K年度报告中包含的附注14-合并财务报表附注的债务。

公司间流动资金协议

根据一项公司间流动资金协议，该公司有20亿美元的可用资金，该协议允许HFSG控股公司和某些关联公司之间为流动资金和其他一般公司目的提供高达20亿美元的短期预付款。康涅狄格州保险部(“CTDOI”)批准作为协议当事人的某些附属保险公司(包括HFSG Holding Company)将母公司的应收账款视为法定会计目的的确认资产。

截至2022年9月30日，HFSG控股公司没有未偿还的金额。

波士顿联邦住房贷款银行的抵押预付款

本公司的子公司哈特福德火灾保险公司(“哈特福德火灾”)和哈特福德人寿及意外保险公司(“HLA”)是FHLBB的成员。会员资格允许这些子公司获得抵押预付款，这种预付款可以是短期的，也可以是长期的，利率固定或可变。预付款可用于支持一般公司用途，这些用途将作为短期或长期债务列报，或用于赚取增量投资收入，这些收入将作为与其他担保融资交易一致的其他负债列报。截至2022年9月30日，没有未清偿的预付款。

有关与FHLBB的抵押预付款的更多信息，请参见公司2021年Form 10-K年度报告中包含的附注14-合并财务报表附注的债务。

劳合社信用证融资

哈特福德已与贷款人银团(“俱乐部贷款”)签订了承诺信贷安排协议，并与贷款人签订了一项未承诺的25美元信贷安排(“双边贷款”)。俱乐部基金有两个部分，其中一个部分延长了104美元的承诺额，另一部分延长了8500万GB(截至2022年9月30日为95美元)的承诺额。截至2022年9月30日，俱乐部贷款项下未付信用证的面值总额为104美元，未付信用证金额为6500万加元，即73美元，双边贷款项下没有未付信用证。

在其他契约中，俱乐部贷款和双边贷款包含关于哈特福德的综合净值和财务杠杆的财务契约，并限制了可以支持基金和劳合社的信用证金额，这与劳合社的要求一致。截至2022年9月30日，哈特福德遵守了这两个设施的所有财务契约。

有关俱乐部贷款和双边贷款的更多信息，请参见公司2021年Form 10-K年度报告中包含的附注14-合并财务报表附注债务。

|退休金计划及其他退休后福利

本公司没有美国合格固定收益养老金计划2022年所需的最低资金缴费，所有养老金计划的资金要求预计都不重要。基于美国合格固定收益养老金计划的资金状况，公司预计2022年不会为该计划做出贡献。关于养老金和其他退休后福利义务的进一步讨论，请参阅简明合并财务报表附注16--雇员福利计划。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

|衍生产品承诺

该公司的某些衍生品协议包含与签订衍生品协议的个人法人的财务实力评级有关的条款，这些评级是由国家公认的统计评级机构设定的。如果法人的财务实力低于某些评级，衍生工具协议的交易对手可终止协议，并要求立即清偿根据每项协议交易的未清偿衍生工具净头寸。有关详情，请参阅附注13--简明合并财务报表附注的承担及或有事项。

截至2022年9月30日，如果评级下调比当前财务实力评级低一个级别，任何衍生品头寸都不会被立即终止。这种情况可能会因我们对冲活动的变化或合同条款的变化而发生变化。

|保险业务

承保和投资现金流继续提供充足的流动资金，以满足预期的需求。业务资金的主要来源是保费、从保险和行政服务协议赚取的费用以及投资收入，而投资现金流主要来自投资资产的到期和出售。

该公司的保险业务包括财产和意外伤害保险产品(统称为“财产和意外伤害业务”)和集团福利。

该公司的保险业务持有固定到期日证券，包括大量短期投资头寸(购买时到期日为一年或以下的证券)，以满足流动性需求。无法由公司保险业务的短期投资提供资金的流动资金需求将由目前的运营资金来满足，包括保费或投资现金流，其中包括通过出售投资资产获得的收益。出售投资资产可能会导致重大的已实现亏损。

下表代表本公司每项保险业务的固定到期日持有量，包括前述可用于满足流动性需求的现金和短期投资。

财产与意外伤害
			截至2022年9月30日
固定期限			$	27,974
短期投资			1,330
现金			148
减去：衍生抵押品			84
总计			$	29,368

财产和意外伤害业务投资的资产还包括11亿美元的股权证券，43亿美元的抵押贷款，以及33亿美元的有限合伙企业和其他另类投资。

集团福利运营
			截至2022年9月30日
固定期限			$	7,811
短期投资			224
现金			13
减去：衍生抵押品			25
总计			$	8,023

集团福利业务投资的资产还包括291美元的股权证券，16亿美元的抵押贷款，以及855美元的有限合伙企业和其他替代投资。

基金的主要用途是支付申索、理赔费用、佣金及其他承保及保险营运成本、缴税、购买新投资及向HFSG控股公司支付股息。

截至2022年9月30日，未付损失和损失调整费用的财产和意外伤害准备金为325亿美元。财产和意外伤害准备金、未付损失和损失调整费用包括案件准备金和已发生但未报告(“IBNR“)。为结清案件准备金和IBNR而支付的最终金额是一个估计数，可能存在重大不确定性。在公司与索赔人达成和解之前，实际要支付的金额才能最终确定。最后索赔结算额可能与目前的估计数有很大不同，特别是因为许多索赔要到很久以后才会结清。关于哈特福德夫妇估计财产和意外伤害准备金的判断，请参阅公司2021年Form 10-K年报中的第二部分，第7项，MD&A-关键会计估计，财产和意外伤害保险产品准备金，以及按再保险净额按准备金额度进行的历史支付，见公司2021年Form 10-K年报中的附注12，合并财务报表附注中的未偿损失准备金和损失调整费用。今后12个月及以后12个月的未来付款时间可能与以往的付款模式有很大不同，原因包括索赔报告和付款模式的变化以及大量未预料到的结算。特别是，石棉和环境索赔的索赔付款模式存在很大的不确定性。

截至2022年9月30日，集团福利准备金为89亿美元。团体人寿和伤残债务是根据公司的历史经验，根据最近观察到的趋势进行修正的假设来估计的。关于哈特福德家族在估计集团福利准备金方面的判断，请参阅公司2021年Form 10-K年度报告中的第二部分，第7项，MD&A-关键会计估计，集团福利准备金，再保险净额。有关未来保单利益的其他信息，见附注10合并合并财务报表附注的未来保单利益准备金和按再保险净额计提的准备金额度的历史付款，参见公司2021年Form 10-K年报中附注12合并财务报表附注的未偿损失准备金和损失调整费用。由于所用假设的重要性，未来12个月及以后12个月的付款可能与历史模式有很大不同。

公司包括截至2022年9月30日的428美元准备金，与其前寿和年金业务的保留径流负债有关。有关未来政策福利的其他信息，请访问

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

见附注10--简明合并财务报表附注的未来政策利益准备金。

哈特福德基金

哈特福德基金运营资金的主要来源是从所管理资产的基点赚取的费用，主要用于支付副顾问和其他一般运营费用。截至2022年9月30日，哈特福德基金的现金和短期投资为217美元。

|购买和其他债务

哈特福德家族购买有限合伙企业投资和其他替代投资、私募和抵押贷款的无资金承诺在哈特福德的2021年Form 10-K年度报告中的附注15-综合财务报表附注的承诺和或有事项中披露。预计这些资金不足的承诺将通过公司的正常经营和投资活动提供资金。

在正常的业务过程中，公司签订合同承诺购买各种商品和服务，如维护、人力资源和信息技术。本公司的经营租赁承诺在Hartford‘s 2021 Form 10-K年报的附注21-综合财务报表附注租赁中披露。预计这些购买承诺和经营租赁义务将通过公司的正常经营和投资活动提供资金。

|大写

资本结构
			2022年9月30日			2021年12月31日			变化
长期债务			$	4,356		$	4,944		(12		%)
债务总额			4,356			4,944			(12		%)
不包括AOCI的普通股股东权益，税后净额			17,035			17,337			(2		%)
优先股			334			334			—		%
Aoci，税收净额			(4,414)			172			NM
股东权益总额			12,955			17,843			(27		%)
总市值			$	17,311		$	22,787		(24		%)
债务与股东权益之比			34		%	28		%
债务与资本化之比			25		%	22		%

截至2022年9月30日，总资本比2021年12月31日减少5,476美元，主要是由于固定到期日、AFS、股票回购和公司赎回7.875%的次级债券的未实现净亏损增加，但这一期间超过普通股股东股息的净收益部分抵消了这一数字。

有关AOCI，税后净额，包括证券未实现净收益(亏损)的更多信息，请参阅附注15-累计其他全面收益(亏损)的变化和重新归类，以及附注5-简明综合财务报表附注的投资。有关债务的其他信息，请参阅哈特福德2021年Form 10-K年度报告中的附注11-合并财务报表附注债务和附注14-合并财务报表附注债务。

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

|现金流[1]

			截至9月30日的9个月，
			2022			2021
经营活动提供的净现金			$	2,924		$	2,889
用于投资活动的现金净额			$	(705)		$	(1,748)
用于筹资活动的现金净额			$	(2,253)		$	(963)
现金和限制性现金--期末			$	285		$	397

[1]2021年的现金活动包括与2021年12月29日出售的欧洲大陆业务相关的现金流。有关这项交易的讨论，请参阅哈特福德2021年Form 10-K年度报告中包含的附注22-合并财务报表附注的业务处置。

经营活动提供的现金2022年与上年同期相比略有增长，主要是由于收到的P&C和集团福利保费增加以及整合和重组成本下降，主要被支付的P&C和集团福利亏损和亏损调整费用增加以及包括佣金和员工成本增加在内的运营费用增加所抵消。

用于投资活动的现金2022年与上年同期相比有所减少，原因是短期投资付款净额变为净收益，股权证券付款净额减少，衍生工具收益增加，但因固定期限付款净额改为固定期限付款净额以及合伙企业付款净额增加而部分抵销。

用于融资活动的现金增加主要是由于于2022年第二季赎回600美元7.875%的次级债券，以及于2021年第三季发行债券所得款项。

营运现金流在截至9月30日的9个月里，2022年足以满足流动性要求。

|股票市场

有关股票市场对资本和流动性的潜在影响的讨论，请参阅本MD&A中的财务风险部分和公司2021 Form 10-K年度报告中MD&A中的法定资本财务风险部分。

|评级

评级是在保险市场确立竞争地位的一个重要因素，并影响公司获得融资的能力及其借款成本。不能保证该公司的评级将在任何给定的时间段内持续，或不会改变。如果该公司的评级被下调，该公司的竞争地位、融资能力及其借款成本可能会受到不利影响。

2022年8月15日，标普将包括NIC在内的Navigator Group，Inc.及其核心运营子公司(统称为Navigator)的财务实力评级从A上调至A+，展望为稳定。Navigator的升级反映了其对公司的核心地位，并认可了其改善的承保，这符合公司的整体承保标准。

保险财务实力评级截至 2022年10月26日
			上午最佳			标准普尔			穆迪
哈特福德火灾保险公司			A+			A+			A1
哈特福德人寿和意外保险公司			A+			A+			A1
领航员保险公司			A+			A+			未定级
其他评级：
哈特福德金融服务集团：
优先债			a-			BBB+			Baa1

这些评级并不是建议购买、出售或持有哈特福德的任何证券，评级机构可以随时酌情修改或撤回这些评级。每个机构的评级应独立于任何其他机构的评级进行评估。不同的评级机构，评级体系和评级类别的数量可能不同。

在其他因素中，评级机构在确定公司的财务实力和信用评级时，会考虑我们美国保险子公司的法定资本水平和盈余水平，以及公司持有的GAAP资本衡量标准的水平。评级机构可能会对其资本公式进行修改，从而增加我们必须持有的资本额，以维持目前的评级。见公司截至2021年12月31日的年度报告10-K表第I部分第1A项披露的风险因素。

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

|法定资本

本公司保险子公司在美国的法定资本结转
			财产和意外伤害保险子公司[1][2]			团体福利保险子公司			总计
截至2022年1月1日的美国法定资本			$	11,914		$	2,410		$	14,324
法定收入			1,107			246			1,353
向母公司分红			(1,125)			(165)			(1,290)
其他项目			(324)			9			(315)
美国法定资本净变动			(342)			90			(252)
截至2022年9月30日的美国法定资本			$	11,572		$	2,500		$	14,072

[1]本表中财产和意外伤害保险子公司的法定资本不包括HHI欠哈特福德火灾保险公司的公司间票据的价值。

[2]不包括在英国的保险业务。

|或有事件

法律诉讼

有关哈特福德家族法律程序的讨论，请参阅附注13--简明合并财务报表附注的承诺和或有事项。

立法和监管的发展

新冠肺炎全球大流行

州和联邦立法者继续提出立法和监管建议，以应对新冠肺炎大流行的影响，并促进大流行的恢复。有提议根据现有的业务中断保险条款，对新冠肺炎索赔实施追溯保险。如果这些提案获得通过，它们可能会对公司构成重大风险敞口。此外，一些州已经采纳或正在考虑纳入一项推定，即如果某些工人感染了新冠肺炎，这种感染将构成职业病，从而触发工人赔偿覆盖范围。此外，包括加利福尼亚州、新泽西州和纽约州在内的州保险监管机构鼓励(在某些情况下还要求)保险公司立即向投保人提供救济。随着新冠肺炎全球疫情的持续，监管机构可能会要求我们，或者我们可能会选择提供额外的消费者和/或企业财务救济。我们可能还会在对新利率申请的审查和批准中看到这一点，即使在提出降息的情况下，监管机构也会进行更严格的审查。这种监管/公司行动的持续时间和范围是不确定的，这种行动的影响可能会对公司的保险业务产生不利影响。

国会已经提出建议，通过保险公司和联邦政府之间的风险分担机制，为未来的大流行制定一项大流行风险保险。目前，国会对这些提案采取任何行动的时间尚不确定。如果颁布这样的计划，它可能代表着公司在可扣除和共同分享义务方面的一项重大义务。

《降低通货膨胀法案》

2022年8月16日，总裁·拜登签署了7000亿美元的通胀削减法案，使之成为法律。爱尔兰共和军代表着最初数万亿美元重建更好议程的妥协。妥协的立法保留了几个优先事项，包括：降低处方药价格；投入数十亿美元抗击气候变化，同时开放联邦财产用于石油和天然气钻探；以及确保将《平价医疗法案》的补贴延长三年.

爱尔兰共和军颁布了几项可能适用于该公司的新税收规定。本规定自2022年12月31日起施行。该法案对三年平均财务报表收入超过10亿美元的公司征收15%的账面收入替代最低税(BMT)。在BMT负债超过正常企业所得税的范围内，应支付BMT。然而，任何BMT支付将作为信用结转无限期可用，这可能会减少未来超过BMT的常规税收。本公司对BMT作出了某些解释和假设，虽然我们预计BMT将成为适用的公司，但支付的任何BMT将被视为反映在递延税项中的临时项目，我们预计不会对我们的财务状况或运营结果产生实质性影响。爱尔兰共和军还对美国上市公司的股票回购征收1%的消费税。如果一家公司在任何给定的日历年回购了价值超过1美元的股票，就适用这种消费税。这一规定的影响将取决于未来期间进行的股票回购的程度。此外，爱尔兰共和军还为国税局增加了800亿美元的资金，以支持税收执法和现代化。增加美国国税局的执法资源可能会增加对公司纳税人的审计，其中可能包括公司。最后，爱尔兰共和军授权美国财政部就新法律将如何实施的一系列重要问题颁布法规和指导意见d.

此外，随着国会就各种支出倡议的行动进行辩论，它可能会考虑各种提案，以通过增加收入的措施为新支出的成本提供资金。拜登政府对OECD全球最低税率的承诺可能会推动税收政策的变化，包括可能提高公司税率，以及对在美国境外赚取的收入的应缴税款进行其他改变。国会和/或美国财政部可能会考虑的这些和其他税收提案和监管举措可能会对公司及其保险业务产生实质性影响。

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

对于任何此类努力，国会或监管机构采取任何此类行动的性质和时机尚不清楚。

英国退欧后的英国监管改革

英国审慎监管局(PRA)正在审查2016年在整个欧盟推出的偿付能力II制度，以协调保险实体管理资本的风险框架

适当和风险管理做法，以及提高透明度和加强监管监督。

PRA还认识到，气候变化对保险公司和金融体系构成了实质性的金融风险，2022年，PRA将把气候变化带来的金融风险纳入其核心监管方法。

新会计准则的影响

有关会计准则的讨论，请参阅哈特福德2021年Form 10-K年度报告中包含的合并财务报表附注的列报基础和重要会计政策。

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

缩略语

急症室

石棉与环境

Hla

哈特福德人寿和意外保险公司

ABS

资产支持证券

IBNR

已发生但未报告

ACL

信贷损失准备

它

资讯科技

ADC

不良发展保险

莱伊

亏损调整费用

AFS

可供出售

拼箱

信贷损失责任

阿莱

分摊损失调整费用

伦敦银行同业拆借利率

伦敦银行间同业拆借利率

AOCI

累计其他综合收益

有限公司

长期残疾

AUM

管理的资产

LTV

贷款价值比

牛血清白蛋白

美国童子军

MD&A

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

开岛

当前事故年

NAIC

全国保险监理员协会

克罗

抵押贷款债券

尼奇

领航员保险公司

CMBS

商业抵押贷款支持证券

尼科

国家赔偿公司，伯克希尔哈撒韦公司(“伯克希尔”)的子公司

CPRI

信用和政治风险保险

NM

没有意义

发援会

延期保单收购成本

诺尔斯

净营业亏损结转或结转

天意

多样性、公平性和包容性

NSIC

领航员专业保险公司

DLR

残疾人生活储备库

保监处

其他全面收入

DSCR

偿债覆盖率

场外交易

非处方药

ERCC

企业风险与资本委员会

P&C

财产和意外伤害

ESPP

哈特福德员工股票购买计划

PG&E

PG&E公司和太平洋燃气电力公司

etf

交易所买卖基金

PV&T

政治暴力和恐怖主义

法尔

劳合社的基金

PYD

上一年的发展

FASB

财务会计准则委员会

红细胞

基于风险的资本

FHLBB

波士顿联邦住房贷款银行

RMBS

住房贷款抵押证券

FVO

公允价值期权

Roa

资产回报率

公认会计原则

公认会计原则

罗

股本回报率

HFSG

哈特福德金融服务集团有限公司。

可控硅

偿付能力资本要求

HHI

哈特福德控股公司

软性

有担保的隔夜资金利率

Himco

哈特福德投资管理公司

ULAE

未分配损失调整费用

110

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目录表

第一部分--项目4.控制和程序

第四项。

控制和程序

对披露控制和程序的评价

公司首席执行官和首席财务官根据他们对公司披露控制和程序(如交易法规则13a-15(E)所定义)的评估，得出结论认为，截至2022年9月30日，公司的披露控制和程序对于交易法规则13a-15(E)的定义中所述的目的是有效的。

财务报告内部控制的变化

在本会计季度内，公司财务报告的内部控制没有发生重大影响或合理地可能对公司财务报告的内部控制产生重大影响的变化。

111

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目录表

第二部分--项目1.法律诉讼

第1项。

法律程序

有关哈特福德家族法律程序的讨论，请参阅附注13--简明合并财务报表附注的承诺和或有事项。

第1A项。

    风险因素

在哈特福德投资是有风险的。在决定是否投资哈特福德时，您应仔细考虑本公司截至2021年12月31日的年报10-K表格第I部分第1A项所披露的风险因素(统称为“本公司的风险因素”或个别称为“本公司的风险因素”)，在此并入

参考，其中任何一项都可能对哈特福德的业务、财务状况、经营业绩或流动性产生重大或重大的不利影响。这些信息应该与本报告中包含的其他信息以及哈特福德提交给美国证券交易委员会的其他报告和材料一起仔细考虑。

第二项。

未登记的股权证券销售和收益的使用

发行人购买股权证券

本公司在截至2022年9月30日的季度内回购普通股的情况如下。在2022年10月1日至2022年10月26日期间，公司以98美元的价格回购了150万股票。

发行人在截至2022年9月30日的三个月内回购普通股
期间			总数 的股份 购得[1]			平均价格 付费单位 分享			作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数			近似美元值 可能还没有到来的股票 在以下条件下购买 计划或计划[2]
												(单位：百万)
July 1, 2022 - July 31, 2022			1,860,590			$	64.15		1,850,377			$	329
August 1, 2022 - August 31, 2022			2,158,032			$	66.03		2,143,062			$	3,188
2022年9月1日-2022年9月30日			1,361,856			$	66.07		1,359,117			$	3,098
总计			5,380,478			$	65.39		5,352,556

[1]包括27,922股，用于净结清与公司股票激励计划下的股权奖励相关的员工预扣税义务，这些股票不属于公开宣布的股票回购授权的一部分。在截至2022年9月30日的三个月里，该公司支付了与股票净结算相关的员工预扣税义务，平均每股价格为64.82美元。

[2]2020年12月17日，董事会批准了一项新的15亿美元的股权回购计划，回购期限为2021年1月1日至2022年12月31日。董事会于2021年4月22日将这一授权增加了10亿美元，并于2021年10月28日增加了500美元，使截至2022年12月31日的总回购授权达到30亿美元。除了2021年1月1日至2022年12月31日的授权外，董事会还于2022年7月批准了一项最高30亿美元的股份回购授权，有效期为2022年8月1日至2024年12月31日。任何回购的时间取决于几个因素，包括公司证券的市场价格、公司的资本状况、任何回购对公司财务实力或信用评级的影响的考虑、公司的禁售期以及其他考虑因素。

第六项。

展品

参见第页的展品索引			113.

112

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目录表

哈特福德金融服务集团。

截至2022年9月30日的季度

表格10-Q

展品索引

证物编号：

描述

表格

文件编号

证物编号

提交日期

3.01

2014年10月20日提交给特拉华州国务卿的哈特福德公司注册证书。

8-K

001-13958

3.01

10/20/2014

3.02

修订和重新启用《哈特福德附例》，2020年12月17日修订生效。

8-K

001-13958

3.1

7/21/2016

15.01

Deloitte&Touche LLP认知函。**

31.01

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对克里斯托弗·J·斯威夫特进行认证。**

31.02

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对Beth A.Costello进行认证。**

32.01

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条对克里斯托弗·J·斯威夫特进行认证。**

32.02

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条对Beth A.Costello的认证.**

101.INS

XBRL实例文档-实例文档不显示在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。

101.SCH

内联XBRL分类扩展架构。**

101.CAL

内联XBRL分类扩展计算链接库。**

101.DEF

内联XBRL分类扩展定义Linkbase。**

101.LAB

内联XBRL分类扩展标签Linkbase。**

101.PRE

内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase。**

104

公司截至2022年9月30日季度的Form 10-Q季度报告的封面，格式为内联XBRL。

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作为本报告的证物提交给美国证券交易委员会。

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的下列签署人代表其签署。

哈特福德金融服务集团。

(注册人)

日期：

2022年10月27日

斯科特·R·刘易斯

斯科特·R·刘易斯

高级副总裁与主控人

(首席会计官及 授权签署人)

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