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2022年10月27日 | 首席财务官 | |
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联合银行股份有限公司宣布收益
2022年第三季度和前九个月
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿--联合银行股份有限公司(纳斯达克代码:UBSI)(联合银行)今天公布,2022年第三季度收益为1.026亿美元,或每股稀释后收益0.76美元,而2022年第二季度收益为9,560万美元,或每股稀释后收益0.71美元。本季度的突出表现是,贷款持续广泛增长,净息差扩大,信贷质量指标强劲。
2022年第三季度和前九个月的年化贷款增长率分别为16%和15%,其中不包括薪资保护计划(PPP)贷款。2022年第三季度净息差为3.78%,比2022年第二季度增加了40个基点。截至2022年9月30日,不良贷款占贷款和租赁的百分比,扣除非劳动收入后的净额为0.35%。
2022年第三季度的业绩产生了平均资产、平均股本和平均有形股本(非GAAP衡量标准)的年化回报率,分别为1.41%、8.96%和15.46%,而2022年第二季度的平均资产、平均股本和平均有形股本的年化回报率分别为1.32%、8.33%和14.23%。
联合航空首席执行官小理查德·M·亚当斯表示,2022年第三季度是UBSI又一个伟大的季度。该公司在贷款增长、利润率扩大、费用控制和资产质量方面取得了强劲的业绩。我们市场的活力、我们存款特许经营权的实力以及我们保守而严谨的业务运营方式在这种环境下为我们提供了良好的服务,并将为我们提供未来的机会。
2022年第三季度与2022年第二季度相比
2022年第三季度的净利息收入比2022年第二季度增加了2570万美元,增幅为12%。2022年第三季度的相当于税收的净利息收入也比2022年第二季度增加了2,570万美元,增幅为12%。净利息收入及 等值税项净利息收入增加,主要是由于市场利率上升带动盈利资产利息收入增加,以及资产组合向盈利较高资产转变所致。净利息收入和等值税项净利息收入的增长部分被主要由存款利率重新定价以及购买力平价贷款手续费收入和获得的贷款增值减少所推动的利息支出增加所部分抵消。年息差为3.52%
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联合银行股份有限公司宣布
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第二页
2022年第三季度比2022年第二季度增加了28个基点,这是由于盈利资产的平均收益率增加了56个基点 ,这部分被平均资金成本增加了28个基点所抵消。平均收益资产较2022年第二季度减少1.881亿美元,降幅为1%,原因是短期投资减少8.185亿美元,部分被收益率较高的平均净贷款和待售贷款增加6.276亿美元所抵消。2022年第三季度,购买力平价贷款手续费净收入减少190万美元,至160万美元。2022年第三季度,获得的贷款增值收入减少了130万美元,降至410万美元。2022年第三季度的净息差为3.78%,比2022年第二季度的净息差3.38%增加了40个基点。
2022年第三季度的信贷损失拨备为770万美元,而2022年第二季度的净收益为180万美元。信贷损失准备金增加的主要原因是贷款增长。
2022年第三季度的非利息收入比2022年第二季度减少了1090万美元,降幅为25%。非利息收入减少的主要原因是抵押贷款银行业务收入减少600万美元,银行拥有的人寿保险收入减少260万美元,证券投资净(亏损)收益减少140万美元,存款服务费用减少76.1万美元。按揭银行业务的收入减少,主要是由于利率上升环境导致按揭贷款发放及销售量下降,以及在二手市场出售的贷款利润率较低。BOLI收入减少的主要原因是2022年第二季度死亡抚恤金下降,以及2022年第三季度基础投资市值下降的影响。存款服务费的下降反映了美联航在2022年第三季度实施的透支政策的变化。
2022年第三季度的非利息支出比2022年第二季度减少了400万美元,降幅为3%。非利息支出减少的主要原因是无资金贷款承诺准备金支出减少880万美元和员工薪酬减少300万美元,但被其他非利息支出增加610万美元部分抵销。未供资金贷款承诺准备金的减少反映出在贷款资金的推动下,季度末的未偿还贷款余额减少。雇员薪酬减少主要是由于与按揭银行业务有关的雇员佣金减少所致。2022年第三季度的其他非利息支出 包括与一名前商业客户的诉讼案件有关的应计费用500万美元。
2022年第三季度,所得税支出为2590万美元,而2022年第二季度为2350万美元。增加240万美元是由于收益增加和实际税率提高。美联航2022年第三季度和第二季度的有效税率分别为20.2%和19.8%。
2022年第三季度与2021年第三季度相比
2022年第三季度的收益为1.026亿美元,或每股稀释后收益0.76美元,而2021年第三季度的收益为9220万美元,或每股稀释后收益0.71美元。
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第三页
2022年第三季度的净利息收入比2021年第三季度增加了5900万美元,增幅为33%。2022年第三季度相当于税收的净利息收入比2021年第三季度增加了5910万美元,增幅为32%。美联航于2021年12月3日完成了对社区银行家信托公司(Community Bankers Trust Corporation)的收购。净利息收入和等值税项净利息收入的增长主要是由于社区银行家信托收购和有机贷款增长推动的平均收益资产增加的影响,市场利率上升对收益资产的影响,以及资产组合向更高收益资产的转变。这些增长被主要由存款利率重新定价、购买力平价贷款手续费收入下降和获得的贷款增值收入减少所推动的利息支出增加而部分抵消。2022年第三季度的平均收益资产增加了11亿美元,增幅为4%。从2021年第三季度开始,由于平均净贷款和待售贷款增加了25亿美元,平均投资证券增加了15亿美元,这部分被平均短期投资减少了29亿美元所抵消。 2022年第三季度的利差比2021年第三季度增加了69个基点,达到3.52%,这是因为盈利资产的平均收益率增加了96个基点,部分被平均资金成本增加了27个基点所抵消。2022年第三季度和2021年第三季度PPP贷款手续费净收入分别为160万美元和780万美元,减少620万美元。2022年第三季度和2021年第三季度获得的贷款增值收入分别为410万美元和820万美元, 减少410万美元。2022年第三季度的净息差为3.78%,比2021年第三季度的2.98%的净息差增加了80个基点。
2022年第三季度的信贷损失准备金为770万美元,而2021年第三季度的净收益为780万美元。2022年第三季度信贷损失准备金增加的主要原因是贷款增长。
2022年第三季度的非利息收入为3270万美元,比2021年第三季度减少了3590万美元,降幅为52%。非利息收入减少的主要原因是按揭银行业务收入减少3,560万美元,主要是由于利率上升环境导致按揭贷款发放和销售量下降,以及在二手市场出售的贷款利润率较低。
2022年第三季度的非利息支出为1.372亿美元,较2021年第三季度减少510万美元,降幅为4%,主要原因是员工薪酬减少780万美元,无资金支持贷款承诺准备金支出减少720万美元,但被其他非利息支出增加880万美元部分抵消。员工薪酬减少的主要原因是与抵押银行业务生产相关的员工佣金减少,部分被收购社区银行家信托 的额外员工抵消。其他非利息支出的增加是由于前面提到的2022年第三季度应计诉讼和某些一般运营费用的较高金额造成的。
2022年第三季度,所得税支出为2590万美元,而2021年第三季度为2360万美元。230万美元的增长主要是由于收益增加,但实际税率略有下降,部分抵消了这一增长。美联航2022年第三季度和2021年第三季度的有效税率分别为20.2%和20.4%。
2022年前9个月与2021年前9个月
2022年前9个月的收益为2.799亿美元,或每股稀释后收益2.06美元,而2021年前9个月的收益为2.939亿美元,或每股稀释后收益2.27美元。
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2022年前9个月的净利息收入比2021年前9个月增加了8,800万美元,增幅为16%。2022年前9个月的等值税收净利息收入比2021年前9个月增加了8,810万美元,增幅为16%。净利息收入和等值税项净利息收入的增长主要是由于市场利率上升对盈利资产的影响,收购社区银行家信托的平均盈利资产增加以及有机贷款增长,以及资产组合向更高盈利资产的转变。这些增长部分被购买力平价贷款手续费收入下降、获得的贷款增值收入下降以及市场利率上升对计息负债的影响所抵消。2022年前9个月的平均收益资产比2021年前9个月增加了18亿美元,增幅为7%,这是由于平均投资证券增加了15亿美元,平均净贷款和待售贷款增加了13亿美元,部分抵消了平均短期投资减少11亿美元的影响。2022年前9个月的利差比2021年前9个月增加了22个基点,这是由于盈利资产的平均收益率增加了26个基点,部分被平均资金成本增加了4个基点所抵消。2022年和2021年前9个月的购买力平价贷款手续费净收入分别为930万美元和2820万美元,减少了1890万美元。2022年和2021年前九个月的可获得贷款增值收入分别为1,360万美元和2,760万美元,减少1,400万美元。2022年前9个月的净息差为3.38%,比2021年前9个月的3.14%的净息差增加了24个基点。
2022年前9个月的信贷损失准备金为250万美元,而2021年前9个月的净收益为1,660万美元。
2022年前9个月的非利息收入为1.224亿美元,较2021年前9个月减少1.017亿美元,降幅为45%。减少的主要原因是按揭银行业务收入减少1.063亿美元,主要是由于利率环境上升导致按揭贷款发放和销售量下降,以及在二手市场出售贷款的保证金较低。2022年前9个月来自存款服务的费用为3100万美元,比2021年前9个月增加了290万美元。由于死亡抚恤金的增加,博利在2022年前9个月的收入为780万美元,比2021年前9个月增加了220万美元。
2022年前9个月的非利息支出为4.175亿美元,较2021年前9个月减少1,260万美元,降幅为3%,这是由于员工薪酬减少2,360万美元和员工福利减少740万美元,部分被其他非利息支出增加1,330万美元所抵消。员工薪酬减少 是由于员工佣金、激励措施和与抵押银行业务生产相关的加班时间减少,部分被收购社区银行家信托公司的额外员工所抵消。员工福利减少的主要原因是市场波动导致 延期薪酬计划发生变化。其他非利息支出的增加是由于前面提到的2022年第三季度的诉讼应计费用以及某些一般运营费用的较高金额 。
由于盈利和有效税率降低,2022年前9个月的所得税支出为6,960万美元,而2021年前9个月为7,560万美元。美联航2022年前9个月的有效税率为19.9%,2021年前9个月的有效税率为20.5%。
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信用质量
美联航的资产质量继续保持良好。截至2022年9月30日,不良贷款为6970万美元,占贷款和租赁的0.35%,扣除非劳动收入,低于2021年12月31日的9080万美元,占贷款和租赁的0.50%,扣除非劳动收入。不良资产总额为8,040万美元,包括截至2022年9月30日的OREO 1,080万美元,占总资产的0.28%,而 不良资产为1.056亿美元,包括1,480万美元的OREO,或截至2021年12月31日的总资产的0.36%。
截至2022年9月30日,贷款和租赁损失准备为2.196亿美元,占贷款和租赁的1.11%,扣除非劳动收入 ,而截至2021年12月31日,贷款和租赁的损失拨备为2.16亿美元,占贷款和租赁的1.20%,扣除非劳动收入。2022年第三季度的净冲销为180万美元,而2021年第三季度的净回收为120万美元。2022年前9个月的净收回为110万美元,而2021年前9个月的净冲销为860万美元。2022年第三季度和2021年第三季度的年化净冲销(收回)分别占平均贷款和租赁的0.04%和(0.03%)。2022年和2021年前九个月的年化净(回收)撇账占平均贷款和租赁的百分比,扣除 非劳动收入,分别为(0.01%)和0.07%。
资本
根据监管指导方针,美联航继续保持良好的资本状况。截至2022年9月30日,联合航空的估计风险资本比率为14.4%,而普通股一级资本、一级资本和杠杆率的估计分别为12.4%、12.4%和10.7%。2022年9月30日的比率反映了美联航选择了为期五年的过渡期 联邦储备委员会和其他联邦银行机构为应对新冠肺炎疫情而允许的条款,将CECL对监管资本的全面影响推迟两年,然后是三年过渡期。对资本充足的金融机构的监管要求是基于风险的资本比率为10.0%,普通股一级资本比率为6.5%,一级资本比率为8.0%,杠杆率为 5.0%。
在2022年和2021年的前九个月,美联航根据之前宣布的股票回购计划回购了其普通股的股票。美联航在2022年第三季度或2021年没有回购任何普通股。2022年前9个月,美联航以每股34.69美元的平均价格回购了约230万股普通股。在2021年的前9个月,美联航以每股32.52美元的平均价格回购了约30.6万股普通股。
联合银行股份有限公司简介
截至2022年9月30日,美联航的合并资产约为290亿美元。联合银行是联合银行的母公司,联合银行在弗吉尼亚州、马里兰州、华盛顿特区、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、佐治亚州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和俄亥俄州拥有近250个办事处。美联航的股票在纳斯达克全球精选市场交易,报价代码为UBSI?
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2022年10月27日
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警示声明
根据公认的会计原则,公司必须通过提交2022年9月30日的综合财务报表10-Q表对后续事件进行评估。因此,公司将继续评估任何后续事件对截至2022年9月30日的关键会计假设和估计的影响,并将在必要时调整初步报告的金额。
非公认会计准则财务指标的使用
本新闻稿包含美国公认会计原则(GAAP)不认可的某些财务指标。一般来说,美联航之所以提出这些非公认会计准则财务指标,是因为它认为这些指标 提供了有意义的额外信息,有助于评估美联航的运营结果或财务状况。这些非GAAP财务指标的陈述与联合航空管理层在内部评估其业绩的方式是一致的,这些非GAAP财务指标经常被证券分析师、投资者和其他相关方用于评估银行业的 公司。
具体地说,本新闻稿包含对确定为相当于税(FTE)净利息收入、平均有形股本、平均有形股本回报率和每股有形账面价值的财务指标的某些引用。管理层认为,这些非公认会计准则财务指标有助于了解美联航的运营结果或财务状况。
本新闻稿中的净利息收入是在税额等值的基础上公布的。税收等值基础根据某些贷款和投资收入的税收优惠地位进行调整。尽管这是一项非GAAP 衡量标准,但美联航管理层认为,这一衡量标准在金融服务业得到了更广泛的应用,并提供了来自应税和免税来源的净利息收入更好的可比性 。美联航使用这一指标来监控净利息收入表现,并管理其资产负债表的构成。税额等值调整将联邦免税贷款和投资证券的利息收入合并在一起,使用21%的法定联邦所得税税率。
有形权益的计算方法为: 股东权益总额减去无形资产总额。因此,有形权益可以被认为是对公司最保守的估值。有形权益也以每股普通股为基础列报,并考虑净收益, 平均有形权益回报率。管理层提供这些数额是为了便利了解和评估美联航资本结构的质量和构成。通过剔除合并和收购活动产生的无形资产的影响,提出了永久权益项目。这些指标与其他指标一起,被管理层用来分析资本充足率和业绩。
在使用非GAAP财务指标的情况下,可比GAAP财务指标以及与该可比GAAP财务指标的对账可在本新闻稿所附财务信息表中找到。投资者应该认识到,美联航对这些非GAAP财务指标的陈述可能无法与其他公司的类似标题指标相提并论。这些非GAAP财务指标不应被视为GAAP基础指标的替代品,美联航强烈鼓励对其简明合并财务报表进行整体审查。
前瞻性陈述
在本报告中,我们就当前的预期或对未来事件的预测发表了各种声明,这些声明仅说明了声明发表之日的情况。这些声明是符合《1995年私人证券诉讼改革法》的前瞻性声明。前瞻性陈述也来自时间到时间在新闻稿和公司高管的口头声明中。前瞻性陈述可以通过使用预期、可能、可能、意向、项目、估计、相信、预期和其他类似含义的词语来识别。这种前瞻性陈述是基于假设和估计,尽管这些假设和估计被认为是合理的,但最终可能被证明是不正确的。因此,不应过度依赖这些估计和报表。美联航不能保证这些声明、估计或信念中的任何一项都会实现,实际结果可能与这些前瞻性声明中预期的结果不同。以下因素可能导致美联航运营的实际结果与其预期大不相同:新冠肺炎大流行对美联航、其同事、美联航服务的社区以及国内和全球经济的持续时间、范围和影响的不确定性;美国财政和货币政策的不确定性,包括美联储的利率政策;全球资本和信贷市场的波动和中断;利率、证券市场和货币供应的波动;通货膨胀率的上升和增长率的放缓;伦敦银行间同业拆借利率的改革;政府行动、审查、审查、改革、监管和解释的性质、程度、时机和结果,包括涉及美联储、联邦存款保险公司的行动和解释, 和CFPB;支票或储蓄账户存款水平的变化对美联航融资成本和净息差的影响;未来贷款和债务证券的信贷损失拨备;不良资产的变化;竞争;以及法律或监管要求的变化。有关可能导致实际结果与美联航预期大不相同的 因素的更多信息,请参阅其提交给美国证券交易委员会的报告,包括提交给美国证券交易委员会并可在其网站www.sec.gov上查阅的截至2021年12月31日的年度报告 Form 10-K中关于风险因素的讨论。此外,任何前瞻性陈述仅在作出之日起 发表,美联航不承担公开更新任何前瞻性陈述的义务,无论是由于新信息、未来事件或其他原因。建议您参考美联航可能在提交给美国证券交易委员会的文件中就相关主题做出的进一步披露。
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联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
截至三个月 | 九个月结束 | |||||||||||||||||||
九月2022 | 九月2021 | 六月2022 | 九月2022 | 九月2021 | ||||||||||||||||
收益摘要: |
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利息收入 |
$ | 263,683 | $ | 194,080 | $ | 227,771 | $ | 694,249 | $ | 599,923 | ||||||||||
利息支出 |
23,061 | 12,501 | 12,868 | 47,222 | 40,867 | |||||||||||||||
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净利息收入 |
240,622 | 181,579 | 214,903 | 647,027 | 559,056 | |||||||||||||||
信贷损失准备金 |
7,671 | (7,829 | ) | (1,807 | ) | 2,454 | (16,565 | ) | ||||||||||||
非利息收入 |
32,749 | 68,631 | 43,608 | 122,382 | 224,075 | |||||||||||||||
非利息支出 |
137,196 | 142,283 | 141,174 | 417,545 | 430,186 | |||||||||||||||
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所得税前收入 |
128,504 | 115,756 | 119,144 | 349,410 | 369,510 | |||||||||||||||
所得税 |
25,919 | 23,604 | 23,531 | 69,548 | 75,624 | |||||||||||||||
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净收入 |
$ | 102,585 | $ | 92,152 | $ | 95,613 | $ | 279,862 | $ | 293,886 | ||||||||||
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每股普通股: |
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净收入: |
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基本信息 |
$ | 0.76 | $ | 0.71 | $ | 0.71 | $ | 2.07 | $ | 2.28 | ||||||||||
稀释 |
0.76 | 0.71 | 0.71 | 2.06 | 2.27 | |||||||||||||||
现金股利 |
$ | 0.36 | $ | 0.35 | 0.36 | 1.08 | 1.05 | |||||||||||||
账面价值 |
33.34 | 32.98 | 34.29 | |||||||||||||||||
收市价 |
$ | 35.07 | $ | 35.75 | $ | 36.38 | ||||||||||||||
已发行普通股: |
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期末实际,库藏股净额 |
134,580,646 | 134,631,647 | 129,203,774 | |||||||||||||||||
加权平均-基本 |
134,182,248 | 128,762,815 | 134,623,061 | 134,947,674 | 128,716,450 | |||||||||||||||
加权平均-稀释 |
134,553,565 | 128,960,220 | 134,863,650 | 135,251,299 | 128,934,282 | |||||||||||||||
财务比率: |
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平均资产回报率 |
1.41 | % | 1.33 | % | 1.32 | % | 1.29 | % | 1.46 | % | ||||||||||
平均股东权益回报率 |
8.96 | % | 8.23 | % | 8.33 | % | 8.07 | % | 8.95 | % | ||||||||||
平均有形权益回报率(非公认会计准则)(1) |
15.46 | % | 14.03 | % | 14.23 | % | 13.73 | % | 15.36 | % | ||||||||||
平均股本与平均资产之比 |
15.75 | % | 16.18 | % | 15.88 | % | 15.95 | % | 16.27 | % | ||||||||||
净息差 |
3.78 | % | 2.98 | % | 3.38 | % | 3.38 | % | 3.14 | % |
9月30日2022 | 12月31日2021 | 9月30日2021 | 6月30日2022 | |||||||||||||
期末余额: |
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资产 |
$ | 29,048,475 | $ | 29,328,902 | $ | 27,507,517 | $ | 28,777,896 | ||||||||
赚取资产 |
25,648,264 | 26,083,089 | 24,415,973 | 25,356,669 | ||||||||||||
贷款和租赁,扣除非劳动收入后的净额 |
19,700,080 | 18,023,648 | 16,743,629 | 18,970,395 | ||||||||||||
持有待售贷款 |
210,075 | 504,416 | 493,299 | 220,689 | ||||||||||||
投资证券 |
4,923,694 | 4,295,749 | 3,646,065 | 5,073,618 | ||||||||||||
总存款 |
22,863,377 | 23,350,263 | 21,822,609 | 23,026,649 | ||||||||||||
股东权益 |
4,440,086 | 4,718,628 | 4,430,766 | 4,487,050 |
注: | (1)见《选定财务比率表》下的信息,以对非公认会计准则计量进行对账。 |
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联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
合并损益表 |
截至三个月 | 九个月结束 | ||||||||||||||||||||||
九月 2022 |
九月 2021 |
六月 2022 |
三月 2022 |
九月 2022 |
九月 2021 |
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利息和贷款费用收入(GAAP) |
$ | 263,683 | $ | 194,080 | $ | 227,771 | $ | 202,795 | $ | 694,249 | $ | 599,923 | ||||||||||||
税额调整 |
1,105 | 1,059 | 1,104 | 1,109 | 3,318 | 3,181 | ||||||||||||||||||
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利息和手续费收入(FTE)(非公认会计准则) |
264,788 | 195,139 | 228,875 | 203,904 | 697,567 | 603,104 | ||||||||||||||||||
利息支出 |
23,061 | 12,501 | 12,868 | 11,293 | 47,222 | 40,867 | ||||||||||||||||||
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净利息收入(FTE)(非GAAP) |
241,727 | 182,638 | 216,007 | 192,611 | 650,345 | 562,237 | ||||||||||||||||||
信贷损失准备 |
7,671 | (7,829 | ) | (1,807 | ) | (3,410 | ) | 2,454 | (16,565 | ) | ||||||||||||||
非利息收入: |
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信托服务的费用 |
4,384 | 4,269 | 4,294 | 4,127 | 12,805 | 12,225 | ||||||||||||||||||
经纪服务费 |
4,016 | 3,883 | 4,115 | 4,552 | 12,683 | 11,860 | ||||||||||||||||||
存款服务费 |
10,069 | 9,888 | 10,830 | 10,148 | 31,047 | 28,180 | ||||||||||||||||||
银行卡手续费和商户折扣 |
1,857 | 1,473 | 1,671 | 1,379 | 4,907 | 3,905 | ||||||||||||||||||
其他收费、佣金及收费 |
918 | 703 | 785 | 759 | 2,462 | 2,237 | ||||||||||||||||||
银行自营寿险收入 |
1,472 | 2,556 | 4,120 | 2,194 | 7,786 | 5,617 | ||||||||||||||||||
来自按揭银行业务的收入 |
6,422 | 42,012 | 12,445 | 19,203 | 38,070 | 144,350 | ||||||||||||||||||
按揭贷款还本付息收入 |
2,302 | 2,429 | 2,328 | 2,387 | 7,017 | 7,170 | ||||||||||||||||||
投资证券的净(亏损)收益 |
(206 | ) | 82 | 1,182 | (251 | ) | 725 | 2,715 | ||||||||||||||||
其他非利息收入 |
1,515 | 1,336 | 1,838 | 1,527 | 4,880 | 5,816 | ||||||||||||||||||
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非利息收入总额 |
32,749 | 68,631 | 43,608 | 46,025 | 122,382 | 224,075 | ||||||||||||||||||
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非利息支出: |
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员工薪酬 |
59,618 | 67,459 | 62,632 | 62,621 | 184,871 | 208,428 | ||||||||||||||||||
员工福利 |
10,750 | 13,132 | 12,047 | 12,851 | 35,648 | 43,052 | ||||||||||||||||||
净入住率 |
11,281 | 10,339 | 11,206 | 11,187 | 33,674 | 31,381 | ||||||||||||||||||
数据处理 |
7,614 | 6,612 | 7,549 | 7,371 | 22,534 | 20,594 | ||||||||||||||||||
无形资产摊销 |
1,379 | 1,466 | 1,379 | 1,379 | 4,137 | 4,399 | ||||||||||||||||||
奥利奥费用 |
1,708 | 428 | 46 | 182 | 1,936 | 4,483 | ||||||||||||||||||
出售OREO物业的净亏损(收益) |
125 | (34 | ) | (454 | ) | (33 | ) | (362 | ) | (67 | ) | |||||||||||||
设备费用 |
7,807 | 7,286 | 7,310 | 7,335 | 22,452 | 19,160 | ||||||||||||||||||
FDIC保险费 |
3,063 | 1,920 | 3,004 | 2,673 | 8,740 | 5,720 | ||||||||||||||||||
按揭贷款还本付息费用及减值 |
1,847 | 3,253 | 1,783 | 1,643 | 5,273 | 10,029 | ||||||||||||||||||
无资金贷款承付款准备金的费用 |
(2,881 | ) | 4,294 | 5,899 | 5,237 | 8,255 | 5,941 | |||||||||||||||||
其他非利息支出 |
34,885 | 26,128 | 28,773 | 26,729 | 90,387 | 77,066 | ||||||||||||||||||
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非利息支出总额 |
137,196 | 142,283 | 141,174 | 139,175 | 417,545 | 430,186 | ||||||||||||||||||
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所得税前收入(FTE) (非公认会计准则) |
129,609 | 116,815 | 120,248 | 102,871 | 352,728 | 372,691 | ||||||||||||||||||
税额调整 |
1,105 | 1,059 | 1,104 | 1,109 | 3,318 | 3,181 | ||||||||||||||||||
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所得税前收入(GAAP) |
128,504 | 115,756 | 119,144 | 101,762 | 349,410 | 369,510 | ||||||||||||||||||
税费 |
25,919 | 23,604 | 23,531 | 20,098 | 69,548 | 75,624 | ||||||||||||||||||
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净收入 |
$ | 102,585 | $ | 92,152 | $ | 95,613 | $ | 81,664 | $ | 279,862 | $ | 293,886 | ||||||||||||
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备注:实际税率 |
20.17 | % | 20.39 | % | 19.75 | % | 19.75 | % | 19.90 | % | 20.47 | % |
8
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
合并资产负债表 |
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2022年9月 | 2021年9月 | 9月30日 | 12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | |||||||||||||||||||
Q-T-D平均值 | Q-T-D平均值 | 2022 | 2021 | 2021 | 2022 | |||||||||||||||||||
现金及现金等价物 |
$ | 1,260,311 | $ | 4,132,702 | $ | 1,356,347 | $ | 3,758,170 | $ | 4,033,561 | $ | 1,658,486 | ||||||||||||
可供出售的证券 |
4,826,072 | 3,344,196 | 4,648,087 | 4,042,699 | 3,409,984 | 4,812,704 | ||||||||||||||||||
减去:信贷损失准备金 |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||||||||
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可供出售的证券净额 |
4,826,072 | 3,344,196 | 4,648,087 | 4,042,699 | 3,409,984 | 4,812,704 | ||||||||||||||||||
持有至到期的证券 |
1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | ||||||||||||||||||
减去:信贷损失准备金 |
(18 | ) | (31 | ) | (19 | ) | (19 | ) | (27 | ) | (18 | ) | ||||||||||||
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持有至到期的净额证券 |
1,002 | 989 | 1,001 | 1,001 | 993 | 1,002 | ||||||||||||||||||
股权证券 |
9,449 | 11,735 | 7,314 | 12,404 | 11,984 | 13,513 | ||||||||||||||||||
其他投资证券 |
251,405 | 222,765 | 267,292 | 239,645 | 223,104 | 246,399 | ||||||||||||||||||
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总证券 |
5,087,928 | 3,579,685 | 4,923,694 | 4,295,749 | 3,646,065 | 5,073,618 | ||||||||||||||||||
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现金和证券总额 |
6,348,239 | 7,712,387 | 6,280,041 | 8,053,919 | 7,679,626 | 6,732,104 | ||||||||||||||||||
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持有待售贷款 |
203,420 | 445,983 | 210,075 | 504,416 | 493,299 | 220,689 | ||||||||||||||||||
商业贷款与租赁 |
14,410,508 | 12,621,706 | 14,531,221 | 13,809,735 | 12,657,238 | 14,136,614 | ||||||||||||||||||
按揭贷款 |
3,613,613 | 2,916,877 | 3,756,692 | 3,008,410 | 2,884,542 | 3,481,064 | ||||||||||||||||||
消费贷款 |
1,442,240 | 1,221,578 | 1,434,572 | 1,233,162 | 1,229,552 | 1,376,447 | ||||||||||||||||||
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贷款总额 |
19,466,361 | 16,760,161 | 19,722,485 | 18,051,307 | 16,771,332 | 18,994,125 | ||||||||||||||||||
非劳动收入 |
(24,295 | ) | (31,288 | ) | (22,405 | ) | (27,659 | ) | (27,703 | ) | (23,730 | ) | ||||||||||||
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贷款和租赁,扣除非劳动收入后的净额 |
19,442,066 | 16,728,873 | 19,700,080 | 18,023,648 | 16,743,629 | 18,970,395 | ||||||||||||||||||
贷款和租赁损失准备 |
(213,824 | ) | (217,472 | ) | (219,611 | ) | (216,016 | ) | (210,891 | ) | (213,729 | ) | ||||||||||||
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净贷款 |
19,228,242 | 16,511,401 | 19,480,469 | 17,807,632 | 16,532,738 | 18,756,666 | ||||||||||||||||||
抵押贷款服务权 |
22,369 | 22,479 | 21,908 | 23,144 | 22,836 | 22,593 | ||||||||||||||||||
商誉 |
1,888,889 | 1,810,040 | 1,888,889 | 1,886,494 | 1,810,040 | 1,888,889 | ||||||||||||||||||
其他无形资产 |
21,165 | 23,409 | 20,276 | 24,413 | 22,524 | 21,655 | ||||||||||||||||||
经营租赁 使用权资产 |
74,734 | 68,373 | 74,043 | 81,942 | 75,593 | 75,143 | ||||||||||||||||||
拥有的其他房地产 |
13,508 | 17,618 | 10,779 | 14,823 | 16,696 | 13,847 | ||||||||||||||||||
银行拥有的人寿保险 |
477,654 | 432,593 | 478,518 | 478,067 | 446,110 | 473,470 | ||||||||||||||||||
其他资产 |
556,215 | 393,427 | 583,477 | 454,052 | 408,055 | 572,840 | ||||||||||||||||||
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总资产 |
$ | 28,834,435 | $ | 27,437,710 | $ | 29,048,475 | $ | 29,328,902 | $ | 27,507,517 | $ | 28,777,896 | ||||||||||||
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备注:可产生利息的资产 |
$ | 25,438,281 | $ | 24,362,333 | $ | 25,648,264 | $ | 26,083,089 | $ | 24,415,973 | $ | 25,356,669 | ||||||||||||
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计息存款 |
$ | 13,756,151 | $ | 13,361,016 | $ | 13,533,152 | $ | 14,369,716 | $ | 13,332,418 | $ | 13,995,710 | ||||||||||||
无息存款 |
9,216,058 | 8,471,744 | 9,330,225 | 8,980,547 | 8,490,191 | 9,030,939 | ||||||||||||||||||
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|||||||||||||
总存款 |
22,972,209 | 21,832,760 | 22,863,377 | 23,350,263 | 21,822,609 | 23,026,649 | ||||||||||||||||||
短期借款 |
137,985 | 123,526 | 142,476 | 128,844 | 123,018 | 128,242 | ||||||||||||||||||
长期借款 |
894,940 | 813,976 | 1,297,308 | 817,394 | 813,851 | 796,961 | ||||||||||||||||||
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借款总额 |
1,032,925 | 937,502 | 1,439,784 | 946,238 | 936,869 | 925,203 | ||||||||||||||||||
经营租赁负债 |
79,409 | 72,389 | 78,748 | 86,703 | 80,518 | 79,787 | ||||||||||||||||||
其他负债 |
207,792 | 154,952 | 226,480 | 227,070 | 236,755 | 259,207 | ||||||||||||||||||
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总负债 |
24,292,335 | 22,997,603 | 24,608,389 | 24,610,274 | 23,076,751 | 24,290,846 | ||||||||||||||||||
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优先股 |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||||||||
普通股权益 |
4,542,100 | 4,440,107 | 4,440,086 | 4,718,628 | 4,430,766 | 4,487,050 | ||||||||||||||||||
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股东权益总额 |
4,542,100 | 4,440,107 | 4,440,086 | 4,718,628 | 4,430,766 | 4,487,050 | ||||||||||||||||||
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负债和权益总额 |
$ | 28,834,435 | $ | 27,437,710 | $ | 29,048,475 | $ | 29,328,902 | $ | 27,507,517 | $ | 28,777,896 | ||||||||||||
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备注:有息负债 |
$ | 14,789,076 | $ | 14,298,518 | $ | 14,972,936 | $ | 15,315,954 | $ | 14,269,287 | $ | 14,920,913 | ||||||||||||
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9
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
截至三个月 | 九个月结束 | |||||||||||||||||||||||
九月 | 九月 | 六月 | 三月 | 九月 | 九月 | |||||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | |||||||||||||||||||
季度/年初至今共享 数据: |
|
|||||||||||||||||||||||
每股收益: |
||||||||||||||||||||||||
基本信息 |
$ | 0.76 | $ | 0.71 | $ | 0.71 | $ | 0.60 | $ | 2.07 | $ | 2.28 | ||||||||||||
稀释 |
$ | 0.76 | $ | 0.71 | $ | 0.71 | $ | 0.60 | $ | 2.06 | $ | 2.27 | ||||||||||||
宣布的每股普通股股息 |
$ | 0.36 | $ | 0.35 | $ | 0.36 | $ | 0.36 | $ | 1.08 | $ | 1.05 | ||||||||||||
高企的普通股价格 |
$ | 40.85 | $ | 37.12 | $ | 37.81 | $ | 39.80 | $ | 40.85 | $ | 42.50 | ||||||||||||
较低的普通股价格 |
$ | 33.67 | $ | 31.74 | $ | 33.11 | $ | 33.58 | $ | 33.11 | $ | 31.57 | ||||||||||||
平均流通股(扣除库存股): |
||||||||||||||||||||||||
基本信息 |
134,182,248 | 128,762,815 | 134,623,061 | 136,058,328 | 134,947,674 | 128,716,450 | ||||||||||||||||||
稀释 |
134,553,565 | 128,960,220 | 134,863,650 | 136,435,229 | 135,251,299 | 128,934,282 | ||||||||||||||||||
普通股分红 |
$ | 48,564 | $ | 45,271 | $ | 48,544 | $ | 49,266 | $ | 146,374 | $ | 135,793 | ||||||||||||
股息支付率 |
47.34 | % | 49.13 | % | 50.77 | % | 60.33 | % | 52.30 | % | 46.21 | % |
9月30日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | |||||||||||||
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | |||||||||||||
EOP共享数据: |
||||||||||||||||
每股账面价值 |
$ | 32.98 | $ | 34.29 | $ | 33.34 | $ | 33.77 | ||||||||
每股有形账面价值(非公认会计准则)(1) |
$ | 18.80 | $ | 20.11 | $ | 19.14 | $ | 19.72 | ||||||||
52周高位的普通股价格 |
$ | 40.85 | $ | 42.50 | $ | 39.80 | $ | 42.50 | ||||||||
日期 |
8/16/22 | 05/18/21 | 01/13/22 | 05/18/21 | ||||||||||||
52周低点的普通股价格 |
$ | 33.11 | $ | 21.19 | $ | 31.74 | $ | 31.74 | ||||||||
日期 |
5/2/22 | 10/01/20 | 09/20/21 | 9/20/21 | ||||||||||||
EOP未偿还股票(扣除库存股): |
134,631,647 | 129,203,774 | 134,580,646 | 136,068,439 | ||||||||||||
备忘事项: |
||||||||||||||||
EOP雇员(相当于全职) |
2,915 | 2,986 | 2,988 | 3,090 | ||||||||||||
注: |
||||||||||||||||
(1)每股有形账面价值: |
||||||||||||||||
总股东权益(GAAP) |
$ | 4,440,086 | $ | 4,430,766 | $ | 4,487,050 | $ | 4,595,140 | ||||||||
减去:总无形资产 |
(1,909,165 | ) | (1,832,564 | ) | (1,910,544 | ) | (1,912,278 | ) | ||||||||
|
|
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|
|
|
|||||||||
有形权益(非公认会计准则) |
$ | 2,530,921 | $ | 2,598,202 | $ | 2,576,506 | $ | 2,682,862 | ||||||||
×EOP已发行股票(扣除库存股) |
134,631,647 | 129,203,774 | 134,580,646 | 136,068,439 | ||||||||||||
|
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|||||||||
每股有形账面价值(非公认会计准则) |
$ | 18.80 | $ | 20.11 | $ | 19.14 | $ | 19.72 |
10
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
截至三个月2022年9月 | 截至三个月2021年9月 | 截至三个月2022年6月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | |||||||||||||||||||||||||||||||
天平 | 利息(1) | 费率(1) | 天平 | 利息(1) | 费率(1) | 天平 | 利息(1) | 费率(1) | ||||||||||||||||||||||||||||
选定的平均余额和收益率: |
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资产: |
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盈利资产: |
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根据转售和其他短期投资协议出售的联邦基金和购买的证券 |
$ | 918,691 | $ | 6,834 | 2.95 | % | $ | 3,825,264 | $ | 2,548 | 0.26 | % | $ | 1,737,146 | $ | 4,841 | 1.12 | % | ||||||||||||||||||
投资证券: |
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应税 |
4,687,528 | 29,149 | 2.49 | % | 3,215,719 | 12,999 | 1.62 | % | 4,665,307 | 24,558 | 2.11 | % | ||||||||||||||||||||||||
免税 |
400,400 | 2,783 | 2.78 | % | 363,966 | 2,327 | 2.56 | % | 419,865 | 2,794 | 2.66 | % | ||||||||||||||||||||||||
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总证券 |
5,087,928 | 31,932 | 2.51 | % | 3,579,685 | 15,326 | 1.71 | % | 5,085,172 | 27,352 | 2.15 | % | ||||||||||||||||||||||||
贷款和为出售而持有的贷款,扣除非劳动收入(2) |
19,645,486 | 226,022 | 4.57 | % | 17,174,856 | 177,265 | 4.10 | % | 19,018,717 | 196,682 | 4.15 | % | ||||||||||||||||||||||||
贷款损失准备 |
(213,824 | ) | (217,472 | ) | (214,624 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
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贷款净额和持有待售贷款 |
19,431,662 | 4.62 | % | 16,957,384 | 4.15 | % | 18,804,093 | 4.19 | % | |||||||||||||||||||||||||||
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盈利资产总额 |
25,438,281 | $ | 264,788 | 4.14 | % | 24,362,333 | $ | 195,139 | 3.18 | % | 25,626,411 | $ | 228,875 | 3.58 | % | |||||||||||||||||||||
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其他资产 |
3,396,154 | 3,075,377 | 3,383,037 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
总资产 |
$ | 28,834,435 | $ | 27,437,710 | $ | 29,009,448 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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负债: |
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计息负债: |
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计息存款 |
$ | 13,756,151 | $ | 17,660 | 0.51 | % | $ | 13,361,016 | $ | 9,803 | 0.29 | % | $ | 14,136,707 | $ | 9,751 | 0.28 | % | ||||||||||||||||||
短期借款 |
137,985 | 493 | 1.42 | % | 123,526 | 167 | 0.54 | % | 136,025 | 237 | 0.70 | % | ||||||||||||||||||||||||
长期借款 |
894,940 | 4,908 | 2.18 | % | 813,976 | 2,531 | 1.23 | % | 811,924 | 2,880 | 1.42 | % | ||||||||||||||||||||||||
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计息负债总额 |
14,789,076 | 23,061 | 0.62 | % | 14,298,518 | 12,501 | 0.35 | % | 15,084,656 | 12,868 | 0.34 | % | ||||||||||||||||||||||||
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无息存款 |
9,216,058 | 8,471,744 | 9,038,947 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
应计费用和其他负债 |
287,201 | 227,341 | 279,659 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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总负债 |
24,292,335 | 22,997,603 | 24,403,262 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
股东权益 |
4,542,100 | 4,440,107 | 4,606,186 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
总负债和股东权益 |
$ | 28,834,435 | $ | 27,437,710 | $ | 29,009,448 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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净利息收入 |
$ | 241,727 | $ | 182,638 | $ | 216,007 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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利差 |
3.52 | % | 2.83 | % | 3.24 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
净息差 |
3.78 | % | 2.98 | % | 3.38 | % |
(1) | 利息收入和联邦免税贷款和投资证券的收益是在税收等值的基础上提出的,采用21%的法定联邦所得税税率。 |
(2) | 非应计贷款包括在每日平均未偿还贷款金额中。 |
11
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
九个月结束2022年9月 | 九个月结束2021年9月 | |||||||||||||||||||||||
平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | |||||||||||||||||||||
天平 | 利息(1) | 费率(1) | 天平 | 利息(1) | 费率(1) | |||||||||||||||||||
选定的平均余额和收益率: |
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资产: |
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盈利资产: |
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根据转售和其他短期投资协议出售的联邦基金和购买的证券 |
$ | 1,887,158 | $ | 14,004 | 0.99 | % | $ | 3,012,429 | $ | 6,198 | 0.28 | % | ||||||||||||
投资证券: |
||||||||||||||||||||||||
应税 |
4,540,767 | 71,212 | 2.09 | % | 3,085,050 | 40,371 | 1.74 | % | ||||||||||||||||
免税 |
421,440 | 8,266 | 2.62 | % | 337,590 | 6,639 | 2.62 | % | ||||||||||||||||
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|||||||||||||
总证券 |
4,962,207 | 79,478 | 2.14 | % | 3,422,640 | 47,010 | 1.83 | % | ||||||||||||||||
贷款和为出售而持有的贷款,扣除非劳动收入(2) |
19,068,898 | 604,085 | 4.23 | % | 17,742,054 | 549,896 | 4.14 | % | ||||||||||||||||
贷款损失准备 |
(214,813 | ) | (228,163 | ) | ||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||
贷款净额和持有待售贷款 |
18,854,085 | 4.28 | % | 17,513,891 | 4.20 | % | ||||||||||||||||||
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|||||||||||||
盈利资产总额 |
25,703,450 | $ | 697,567 | 3.63 | % | 23,948,960 | $ | 603,104 | 3.37 | % | ||||||||||||||
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|||||||||||||||||
其他资产 |
3,358,118 | 3,032,927 | ||||||||||||||||||||||
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总资产 |
$ | 29,061,568 | $ | 26,981,887 | ||||||||||||||||||||
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负债: |
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计息负债: |
||||||||||||||||||||||||
计息存款 |
$ | 14,089,933 | $ | 35,972 | 0.34 | % | $ | 13,255,751 | $ | 32,800 | 0.33 | % | ||||||||||||
短期借款 |
136,014 | 911 | 0.90 | % | 134,092 | 527 | 0.53 | % | ||||||||||||||||
长期借款 |
841,693 | 10,339 | 1.64 | % | 820,426 | 7,540 | 1.23 | % | ||||||||||||||||
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|||||||||||||
计息负债总额 |
15,067,640 | 47,222 | 0.42 | % | 14,210,269 | 40,867 | 0.38 | % | ||||||||||||||||
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|||||||||||||||||
无息存款 |
9,082,869 | 8,147,540 | ||||||||||||||||||||||
应计费用和其他负债 |
275,201 | 234,991 | ||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||
总负债 |
24,425,710 | 22,592,800 | ||||||||||||||||||||||
股东权益 |
4,635,858 | 4,389,087 | ||||||||||||||||||||||
|
|
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|||||||||||||||||||||
总负债和股东权益 |
$ | 29,061,568 | $ | 26,981,887 | ||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||||
净利息收入 |
$ | 650,345 | $ | 562,237 | ||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||
利差 |
3.21 | % | 2.99 | % | ||||||||||||||||||||
净息差 |
3.38 | % | 3.14 | % |
(1) | 利息收入和联邦免税贷款和投资证券的收益是在税收等值的基础上提出的,采用21%的法定联邦所得税税率。 |
(2) | 非应计贷款包括在每日平均未偿还贷款金额中。 |
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联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
截至三个月 | 九个月结束 | |||||||||||||||||||||||
九月 | 九月 | 六月 | 三月 | 九月 | 九月 | |||||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | |||||||||||||||||||
选定的财务比率: |
||||||||||||||||||||||||
平均资产回报率 |
1.41 | % | 1.33 | % | 1.32 | % | 1.13 | % | 1.29 | % | 1.46 | % | ||||||||||||
平均股东权益回报率 |
8.96 | % | 8.23 | % | 8.33 | % | 6.96 | % | 8.07 | % | 8.95 | % | ||||||||||||
平均有形权益回报率(非公认会计准则) (1) |
15.46 | % | 14.03 | % | 14.23 | % | 11.63 | % | 13.73 | % | 15.36 | % | ||||||||||||
效率比 |
50.19 | % | 56.87 | % | 54.61 | % | 58.59 | % | 54.27 | % | 54.93 | % | ||||||||||||
注: |
||||||||||||||||||||||||
(1)平均有形权益回报率: |
||||||||||||||||||||||||
(A)净收益(GAAP) |
$ | 102,585 | $ | 92,152 | $ | 95,613 | $ | 81,664 | $ | 279,862 | $ | 293,886 | ||||||||||||
(B)天数 |
92 | 92 | 91 | 90 | 273 | 273 | ||||||||||||||||||
平均总股东权益(GAAP) |
$ | 4,542,100 | $ | 4,440,107 | $ | 4,606,186 | $ | 4,759,780 | $ | 4,635,858 | $ | 4,389,087 | ||||||||||||
减去:平均无形资产总额 |
(1,910,054 | ) | (1,833,449 | ) | (1,911,705 | ) | (1,911,125 | ) | (1,910,957 | ) | (1,831,364 | ) | ||||||||||||
|
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|||||||||||||
(C)平均有形权益(非公认会计准则) |
$ | 2,632,046 | $ | 2,606,658 | $ | 2,694,481 | $ | 2,848,655 | $ | 2,724,901 | $ | 2,557,723 | ||||||||||||
平均有形权益回报率(非公认会计准则)\[(a) / (b)] x 365 / (c) |
15.46 | % | 14.03 | % | 14.23 | % | 11.63 | % | 13.73 | % | 15.36 | % |
9月30日2022 | 12月31日2021 | 9月30日2021 | 6月30日2022 | |||||||||||||
选定的财务比率: |
||||||||||||||||
贷款和租赁,扣除非劳动收入/存款比率 |
86.16 | % | 77.19 | % | 76.73 | % | 82.38 | % | ||||||||
贷款和租赁损失准备/贷款和租赁,扣除未赚取收入 |
1.11 | % | 1.20 | % | 1.26 | % | 1.13 | % | ||||||||
信贷损失准备(2)/ 贷款和租赁,扣除非劳动收入 |
1.32 | % | 1.37 | % | 1.41 | % | 1.35 | % | ||||||||
扣除非应计收入后的非应计贷款/贷款和租赁 |
0.14 | % | 0.20 | % | 0.23 | % | 0.15 | % | ||||||||
90天逾期贷款/贷款和租赁,扣除 非劳动收入 |
0.09 | % | 0.10 | % | 0.09 | % | 0.09 | % | ||||||||
不良贷款/贷款和租赁,扣除 非劳动收入 |
0.35 | % | 0.50 | % | 0.54 | % | 0.37 | % | ||||||||
不良资产/总资产 |
0.28 | % | 0.36 | % | 0.39 | % | 0.29 | % | ||||||||
初级资本比率 |
16.03 | % | 16.79 | % | 16.82 | % | 16.34 | % | ||||||||
股东权益比率 |
15.29 | % | 16.09 | % | 16.11 | % | 15.59 | % | ||||||||
市净率 |
1.08 | x | 1.05 | x | 1.06 | x | 1.05 | x | ||||||||
市盈率 |
11.75 | x | 12.82 | x | 12.76 | x | 12.37 | x |
注: |
(2) | 包括贷款损失准备金和与贷款有关的承付款。 |
13
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
截至三个月 | 九个月结束 | |||||||||||||||||||||||
九月 | 九月 | 六月 | 三月 | 九月 | 九月 | |||||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | |||||||||||||||||||
抵押贷款银行部门数据: |
||||||||||||||||||||||||
应用 |
$ | 785,529 | $ | 1,893,870 | $ | 1,159,102 | $ | 1,696,504 | $ | 3,641,135 | $ | 6,554,142 | ||||||||||||
已发放贷款 |
552,487 | 1,385,871 | 955,152 | 1,006,363 | 2,514,002 | 4,954,618 | ||||||||||||||||||
已售出贷款 |
$ | 564,267 | $ | 1,470,928 | $ | 1,072,623 | $ | 1,170,124 | $ | 2,807,014 | $ | 5,166,584 | ||||||||||||
购房款占已结清贷款的百分比 |
86 | % | 69 | % | 86 | % | 73 | % | 81 | % | 59 | % | ||||||||||||
销售和手续费已实现收益占已售出贷款的百分比 |
2.13 | % | 3.00 | % | 2.40 | % | 2.98 | % | 2.49 | % | 3.37 | % | ||||||||||||
净利息收入 |
$ | 2,758 | $ | 2,367 | $ | 2,870 | $ | 2,317 | $ | 7,945 | $ | 7,888 | ||||||||||||
其他收入 |
13,749 | 45,023 | 21,468 | 23,397 | 58,614 | 152,295 | ||||||||||||||||||
其他费用 |
20,662 | 31,787 | 25,776 | 25,448 | 71,886 | 109,361 | ||||||||||||||||||
所得税 |
(820 | ) | 3,179 | (285 | ) | 57 | (1,048 | ) | 10,399 | |||||||||||||||
净(亏损)收益 |
$ | (3,335 | ) | $ | 12,424 | $ | (1,153 | ) | $ | 209 | $ | (4,279 | ) | $ | 40,423 |
9月30日 | 12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | ||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2021 | 2022 | 2022 | ||||||||||||||||
期末抵押贷款银行段数据: |
||||||||||||||||||||
被锁定的管道 |
$ | 131,846 | $ | 448,889 | $ | 648,706 | $ | 206,246 | $ | 412,809 | ||||||||||
已偿还贷款余额 |
$ | 3,459,781 | $ | 3,698,998 | $ | 3,723,206 | $ | 3,534,607 | $ | 3,623,207 | ||||||||||
已偿还贷款的数量 |
23,859 | 25,198 | 25,583 | 24,226 | 24,677 | |||||||||||||||
9月30日 | 12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | ||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2021 | 2022 | 2022 | ||||||||||||||||
资产质量数据: |
||||||||||||||||||||
EOP非应计贷款 |
$ | 28,244 | $ | 36,028 | $ | 37,689 | $ | 28,386 | $ | 34,093 | ||||||||||
EOP 90天逾期贷款 |
18,254 | 18,879 | 14,827 | 16,443 | 15,179 | |||||||||||||||
EOP重组贷款(1) |
23,155 | 35,856 | 37,752 | 25,504 | 30,582 | |||||||||||||||
|
|
|
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|
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|
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|||||||||||
EOP不良贷款总额 |
$ | 69,653 | $ | 90,763 | $ | 90,268 | $ | 70,333 | $ | 79,854 | ||||||||||
EOP拥有的其他房地产 |
10,779 | 14,823 | 16,696 | 13,847 | 13,641 | |||||||||||||||
|
|
|
|
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|
|
|
|
|||||||||||
EOP不良资产总额 |
$ | 80,432 | $ | 105,586 | $ | 106,964 | $ | 84,180 | $ | 93,495 | ||||||||||
|
|
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|
|
|
|
|
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截至三个月 | 九个月结束 | |||||||||||||||||||||||
九月 | 九月 | 六月 | 三月 | 九月 | 九月 | |||||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | |||||||||||||||||||
贷款和租赁损失准备: |
||||||||||||||||||||||||
期初余额 |
$ | 213,729 | $ | 217,545 | $ | 214,594 | $ | 216,016 | $ | 216,016 | $ | 235,830 | ||||||||||||
总冲销 |
(3,087 | ) | (2,004 | ) | (2,119 | ) | (1,476 | ) | (6,682 | ) | (15,092 | ) | ||||||||||||
复苏 |
1,299 | 3,173 | 3,060 | 3,456 | 7,815 | 6,498 | ||||||||||||||||||
|
|
|
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|
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|
|
|||||||||||||
净(冲销)回收 |
(1,788 | ) | 1,169 | 941 | 1,980 | 1,133 | (8,594 | ) | ||||||||||||||||
贷款和租赁损失准备 |
7,670 | (7,823 | ) | (1,806 | ) | (3,402 | ) | 2,462 | (16,345 | ) | ||||||||||||||
|
|
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|||||||||||||
期末余额 |
$ | 219,611 | $ | 210,891 | $ | 213,729 | $ | 214,594 | $ | 219,611 | $ | 210,891 | ||||||||||||
与贷款有关的承担准备金 |
39,698 | 25,191 | 42,579 | 36,679 | 39,698 | 25,191 | ||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||
信贷损失准备(2) |
$ | 259,309 | $ | 236,082 | $ | 256,308 | $ | 251,273 | $ | 259,309 | $ | 236,082 | ||||||||||||
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备注:
(1) | 截至2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日、2022年6月30日和2022年3月31日,总余额分别为10,336美元、24,662美元、22,421美元、11,298美元和13,568美元的重组贷款处于非应计状态,但不包括在上述EOP非应计贷款中。截至2022年9月30日、2021年12月31日和2022年6月30日的总余额分别为2,941美元、102美元和3,162美元的重组贷款逾期90天,但不包括在上述EOP非应计贷款中。 |
(2) | 包括贷款损失准备金和与贷款有关的承付款。 |
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