BSVN 2022年第三季度收益发布2022年10月26日

1 BSVN-公司概述除非另有说明，否则截至2022年9月30日的所有数据(1) 核心贷款是非GAAP财务指标，定义为2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的贷款总额减去PPP贷款260万美元、990万美元和2730万美元，定位于动态市场， 商业银行重点通过分支机构-精简模式提供服务，经验丰富和有才华的银行家专注于高接触的个性化服务，以企业家及其商业银行需求为目标 坚持稳健的风险管理框架，从而带来卓越的信贷质量和低贷款损失的历史由于58%的内部人持股，股东一致继续专注于我们地理足迹的有机增长，同时 寻求战略收购，一直被标准普尔全球市场情报评为美国表现最好的社区银行之一

2 Q3概述截至2022年9月30日的所有数据，除非另有说明，否则核心贷款是非GAAP财务指标，定义为总贷款减去PPP贷款260万美元强劲的有机贷款增长核心贷款与第二季度相比增加了8811万美元或7.71%-我们的银行家继续保持较高水平，我们受益于位于国家动态部分的净利差一致性净利差，不包括贷款手续费收入，第三季度增长56个基点或13.74%-归因于强劲的贷款增长和我们的资产敏感资产负债表强劲的资本和流动性创纪录的PPE、净收入和每股收益一级杠杆：9.01%CET 1资本：11.03%总资本：12.09%流动性：21.13%(1)

3非凡的收益和资本增长-IPO后四年每股有形账面价值以千美元为单位，但每股数据预计2019年是一个非GAAP财务指标，它增加了一次性，与期内发生的非现金高管股票交易有关的非常薪酬支出 有关该指标自2018年以来的详细计算，请参阅2019年备考净收益调节表：17.2%稀释每股收益(1)备考14.5%持续强劲的收益增加了我们的TBV 尽管有三个因素：2021年第四季度我们全现金收购支付的每股0.85美元每股1.12美元AOCI投资的未实现亏损1.82美元支付的现金股息每股0.81美元创纪录的每股0.87美元，比第二季度增长14.47% 进一步说明了我们收益增长的强劲势头

2.51%预计平均资产回报率(1)(2)平均表现最好的公司回报率 平均有形普通股权益(1)(2)美元以百万美元为单位财务数据是截至每一年的12个月或截至3月31日、6月30日和9月30日的三个月的财务数据。 2022年盈利能力指标按预计税率进行税后调整，就好像公司是C公司一样。ROATCE和效率比率是非GAAP财务指标，请参阅附录以协调这些指标的最具可比性的GAAP指标(2)第三季度ROATCE为25.49%，与第二季度相比增长8.46%，正如预期的那样，我们收购Cornerstone Bank的第四季度导致我们的ROAA暂时下降，效率比率略有上升。这两个指标在第三季度继续改善至历史范围38.3%20.9%预计5年平均值：22.0%5年平均值：2.33%5年平均值：37.06%

自2014年以来的年增长率：23.1%5动态市场的总资产战略增长2015年LPO在欧文开业，德克萨斯州2019年LPO在俄克拉何马州塔尔萨市开业，全方位服务分支机构在旧金山开设，德克萨斯州2020年全面服务分支机构在塔尔萨开设，OK 2017全面服务分支机构在欧文开设，德克萨斯州2014堪萨斯州收购2018年完成IPO 2021俄克拉荷马州 收购金额以百万美元计

2017年以来的年复合增长率：18.0%的贷款组合趋势-精选类别6广度和深度贷款 增长美元以百万美元计

2017年以来的年增长率：18.2%7历史存款增长存款增长和构成年初至今总存款已增加2.199亿美元，或18.06%已证明有能力以正确的方式增长活期存款，在核心账户和无息账户中存款构成美元以百万美元计

美元以百万美元为单位财务数据是指截至各自年度或截至12月31日的12个月以及截至2022年3月31日、6月30日和2022年9月30日的三个月的财务数据。2019年备考财务指标是一种非公认会计准则财务指标，它将与期间发生的非现金高管股票交易相关的一次性非常薪酬支出加回。有关该指标的详细计算，请参阅2019年预计净收入调节表，预计非利息支出将非GAAP财务指标中的资产平均化。请参阅附录，以了解与其最具可比性的GAAP衡量标准34.15%的对账季度强劲而持续的PPE增长PPE(1)8美元26.8美元预计PPE为1,276万美元，与第二季度相比，PPE增长强劲，增长325万美元或34.15%，原因是：利率上升和对资产敏感的资产负债表持续增长贷款持续增长有纪律的定价我们通过以下方式扩大规模并实现最大生产力：利用分支机构-精简模式雇佣更少但更好的FTE高效的交付系统 并严格遵守最大化员工基础的流程(1)3.56%实际形式

为利率上升做好准备环境贷款组合重新定价加强资产效益 敏感美元以百万美元计截至2022年9月30日或截至9月30日的六个月的财务数据固定利率贷款被定义为重新定价大于1年9年的贷款(828.4美元为每日浮动利率)

一致的净息差财务数据是截至2022年3月31日、6月30日和9月30日的三个月或截至各自年度的12个月的净息差(不包括贷款手续费收入)是非GAAP财务指标，请参阅附录以与最具可比性的GAAP衡量标准进行对账 由于我们的资产敏感资产负债表和强劲的贷款增长，净利差继续显示出强劲的10

贷款组合分配美元以百万美元计。截至2022年9月30日的数据贷款总额 按用途类型11划分的投资组合构成

酒店业贷款组合详细信息12酒店投资组合蓝领类别投资组合 受到经济衰退影响的良好保护地理上集中在德克萨斯州(86%)和其他经济条件有利的市场由有经验的业主/经营者亲自担保的贷款跨越数十年的经济周期向许多知名品牌提供多样化的贷款向许多知名品牌提供一致的承保基本面，具有严格的股本要求、债务覆盖率要求、个人追索权、和快速摊销投资组合 指标-39个经营物业(1)酒店投资组合按地点计算的风险敞口(除每间客房数据外)以百万美元计。截至2022年9月30日的数据。(1)七处在建物业不在营运物业统计范围内

13盈利驱动的缓冲资本远远超过监管资本下限，如两年期所示 ，与DFAST参数一致(1)美元以千为单位以上假设没有现金股息，仅作为说明，不应被视为任何形式的预测或前瞻性指导DFAST=多德-弗兰克法案 压力测试超额资本与目标比率(以%表示)是实际比率与监管最低超额资本与目标比率的差除以美元表示的监管最低超额资本与目标比率是超额资本百分比乘以 平均资产或风险加权资产。假设未来24个月的静态资产负债表在12个月后的PPE为3940万美元，两年内外推收益驱动的资本冲击吸收

附录

15 Bank7 Corp.财务净收入和每股收益按各自税期的估计税率进行税收调整，就像公司是C公司一样；每股收益的计算基于稀释后的股份以及截至2022年9月30日的三个月的联邦和州综合有效税率，分别为22.7%和24.5%，代表非GAAP财务衡量标准。请参阅非GAAP对帐表，以对本指标最具可比性的GAAP指标进行对账。所有备考金额均与2019年9月发生的一次性非现金高管股票转移有关。这些金额从净收入中剔除了薪酬和相关税收影响。在本演示文稿的幻灯片19上查看详细信息和对账

16 Bank7 Corp.绩效比率平均资产回报率和股东权益按各自期间的估计税率进行纳税调整，就好像公司是一家C公司一样。效率比率是通过将非利息支出除以税收等值基础上的净利息收入来计算的， 非利息收入代表非GAAP财务指标，请参阅非GAAP对帐表以对账至最具可比性的GAAP指标。此指标比率基于银行级财务信息，而不是 综合信息。截至2022年9月30日，本公司的一级杠杆率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为9.01%、11.03%和12.09%。所有备考金额都与2019年9月发生的一次性非现金高管股票转让有关。这些金额从净收入中扣除了薪酬支出和相关的税收影响。在本演示文稿的幻灯片19上查看详细信息和对账

17项非公认会计准则调整

可供出售的投资组合证券投资组合以百万美元计。我们所有的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券均由美国政府机构或美国政府支持的实体发行和/或担保。截至2022年9月30日的投资证券总额为1.75亿美元 18加权平均期限：3.2年账面收益率：1.74%(1)

19 2019年预计净收入对账于2019年9月5日，我们的最大股东海恩斯家族信托基金向公司贡献了约6.5%的股份(656,925股)。随后，公司立即向某些高管发行了这些股票，并在公司的损益表中计入1180万美元的薪酬支出，其中包括工资税。此外，在获得股票以帮助缴纳预扣税款的员工的自由裁量权下，149,425股票被扣留，随后被注销， 导致留存收益计入260万美元。

20法律信息和免责声明本演示文稿和关于本演示文稿主题的口头陈述均为前瞻性陈述。这些前瞻性陈述存在重大不确定性，因为它们基于：未来利率、市场行为和其他经济状况的变化幅度和时间；未来的法律、法规和会计原则；监管标准和审查政策的变化，以及各种其他事项。这些问题包括但不限于新冠肺炎对美国经济和我们业务的影响，经济状况对利率、信用质量、贷款需求、流动性以及银行监管机构的货币和监管政策的直接和间接影响。这些前瞻性陈述反映了Bank7 Corp.对未来事件和Bank7 Corp.财务业绩等方面的当前看法。有关Bank7 Corp.的预期、信念、计划、预测、预测、目标、假设或未来事件或业绩的任何陈述都不是历史事实，可能是前瞻性的。这些陈述通常是通过使用诸如“预期”、“相信”、“可以”、“可能”、“ ”、“可能”、“预测”、“潜在”、“应该”、“将”、“估计”、“计划”、“项目”、“继续”、“正在进行”、“期望”等词语或短语来表达的, “意向”和类似的词或短语。本演示文稿中的任何或所有前瞻性陈述(或口头传达的)可能被证明是不准确的。本演示文稿中包含或提及前瞻性信息，不应被视为Bank7 Corp.或任何其他人士表示Bank7 Corp.预期的未来计划、估计或预期将会实现。Bank7 Corp.的这些前瞻性陈述主要基于其对未来事件和财务趋势的当前预期和预测，Bank7 Corp.认为这些事件和趋势可能会影响其财务状况、运营结果、业务战略和财务需求。由于风险、不确定性和难以预测的假设，Bank7 Corp.的实际结果可能与此类前瞻性陈述中预期的结果大不相同。如果与这些或其他风险或不确定性有关的一个或多个事件成为现实，或者如果Bank7 Corp.的基本假设被证明是错误的，实际结果可能与Bank7 Corp.的预期大不相同。告诫您不要过度依赖前瞻性陈述。此外，任何前瞻性表述仅表示自作出之日起，Bank7 Corp.没有义务更新或修改任何前瞻性表述，以反映作出表述之日之后的事件或情况，或反映意外事件的发生，除非法律另有要求。本文中的所有前瞻性陈述均受这些警告性声明的限制。在本演示文稿中，我们引用了某些市场、行业和人口数据、预测和其他统计信息。我们已经获得了这些数据, 来自各种独立的第三方行业来源和出版物的预测和信息。使用或源自第三方来源的数据、预测或信息中的任何内容都不应被解释为建议。一些数据和其他信息也基于我们对行业出版物和调查以及独立来源的审查得出的可靠估计。我们认为这些消息来源和估计是可靠的，但尚未独立核实。有关我们的市场状况的陈述 是基于我们目前掌握的市场数据。虽然我们不知道本报告中关于经济、就业、行业和其他市场数据的任何错误陈述，但这些估计涉及固有的风险和 不确定性，并基于可能发生变化的假设。本报告包括某些非公认会计准则财务指标，包括预计净收入、税后调整净收入、税后调整后每股收益、税后平均资产回报率和税后调整后平均股东权益回报率。我们在本演示文稿中讨论的这些非GAAP财务指标和任何其他非GAAP财务指标不应被孤立地考虑，而应被视为对根据GAAP编制的财务业绩指标的补充，而不是替代或优于这些指标。与其最接近的GAAP等值相比，这些非GAAP财务指标的使用存在许多限制。例如，其他公司可能会以不同的方式计算非GAAP财务衡量标准，或者可能使用其他衡量标准来评估其业绩, 所有这些都可能降低Bank7 Corp.的非GAAP财务指标作为比较工具的有用性。见本演示文稿附录中的表格，将本演示文稿中使用的(或在演示期间口头传达的)非GAAP财务指标与其最直接可比的GAAP财务指标进行对账。