附件99.1
公民控股公司报告收益
费城，错过期望。(商业通讯社)-2022年10月25日-公民控股公司(纳斯达克：CIZN)今天公布了截至2022年9月30日的三个月和九个月的运营业绩。
(以千为单位，不包括每股和每股数据)
截至2022年9月30日的三个月，净收益为2,580美元，或每股0.46美元-基本及稀释后净收益，较2021年同期的净收益1,880美元或每股0.34美元增加700美元，或37.23%。
截至2022年9月30日的九个月的净收益为7,157美元，或每股1.28美元-基本和稀释后，比2021年同期的净收益5,684美元或每股1.02美元增加了1,473美元，或25.91%。
第三季度亮点
| • | 截至2022年9月30日的三个月，总收入或利息和非利息收入总计12,999美元，比上一季度增加676美元，增幅为5.49%。总收入的增长主要归因于联邦储备银行持续加息的影响，导致利息收入增加562美元，或利息收入总额增加5.88%。 |
| • | 截至2022年9月30日的三个月，盈利资产的收益率增加了21个基点(基点)，达到323个基点，而截至2022年6月30日的三个月的收益率为302个基点。截至2022年9月30日的9个月，盈利资产收益率同比增长13个基点，至305个基点，而2021年同期为292个基点 。 |
| • | 在本季度，该公司对413,921美元的证券进行了重新分类可供出售到证券公司持有至成熟。在转让之日，未实现持有亏损净额可供出售证券总额约为71,319美元(税后净额为53,525美元)，计入其他综合(亏损)。这些证券以公允价值转让，这成为这些证券的成本基础。持有至成熟。未实现持有亏损净额将按照相关证券的任何购买溢价或折扣的摊销或增加的方式，在证券的剩余寿命内从其他综合(亏损)中摊销。该公司在此期间确认了439美元的未实现亏损摊销。转让对股东权益的总影响导致其他全面收益季度环比增加5,437美元。此次重新分类将有助于进一步缓解持续加息可能对股东权益造成的任何未来负面影响。管理层继续监测未实现亏损对股本的影响；然而，未实现亏损不影响监管资本。总风险资本和一级风险资本保持强劲，分别为13.72%和13.10%。 |
| • | 信贷质量继续保持稳健，截至2022年9月30日，不良资产总额与贷款的比率为77个基点。截至2022年9月30日，不良资产总额从2022年6月30日的4972美元减少到4429美元，降幅为543美元，降幅为10.92%；与2021年9月30日的7071美元相比，不良资产总额减少了2642美元，降幅为37.36%。此外，恢复已超过冲销年初至今今年到目前为止净回收459美元。 |
净利息收入
截至2022年9月30日的三个月的净利息收入为9,049美元，比截至2022年6月30日的三个月的8,763美元增加286美元，增幅3.26%；与截至2022年9月30日的三个月的8,602美元相比，增加447美元，增幅5.20%。截至2022年9月30日的三个月的净息差为2.90%，而截至2022年6月30日的三个月的净息差为2.78% ，2021年同期的净息差为2.74%。
相关季度净利息收入的增长主要是由于中期利率较高，以及该季度新发放贷款和购买证券的收益率相应较高所致。与上一季度相比，贷款利息增加了216美元，增幅3.25%，证券利息增加了303美元，增幅为10.51%。与上一季度相比，利息支出增加了276美元，增幅为34.63%。与上一季度相比，存款利息支出继续减少32美元，降幅为6.06%，但被其他借款资金利息支出增加308美元或114.50%所抵消。虽然整体资金成本仍然较低，但管理层已开始略微提高利率，以保持在公司市场的竞争力。
截至2022年9月30日的9个月，净利息收入增加了1,370美元，增幅为5.54%，从2021年同期的24,729美元增至26,099美元。这个年初至今截至2022年9月30日，NIM为2.79%，而2022年6月30日为2.74%，2021年同期为2.53%。
截至2022年9月30日的九个月的净利息收入较上年同期增加，原因是存款利息支出减少1,823美元，或(53.57%)，原因是管理层对存款进行重新定价，并减少了更高的计息存款余额。此外，管理层将投资组合重新配置至收益率较高的证券，导致证券利息收入较上一期间增加3,818美元，或77.97%。总体而言，本公司利用了加息的环境，利息收入总体增加，而利息支出同比减少。如前所述，管理层预计资金成本将开始增加；然而，利息支出的任何显著增加预计将被新贷款和证券购买的较高收益率导致的利息收入增加部分抵消。
信用质量
该公司在截至2022年9月30日的三个月中为贷款损失拨备了53美元。这主要是由于本季度贷款余额净减少10,876美元，部分被由于对当地和国家经济的通胀风险的持续担忧而进行的质量因素调整所抵消。截至2022年9月30日和2021年9月30日，LHFI的贷款损失拨备分别为0.88%和0.87%，2022年6月30日为0.86%，管理层认为这一水平与贷款组合中发生的风险相称。
截至2022年9月30日，公司的不良资产减少了543美元，与2022年6月30日的4972美元相比，减少了543美元，降幅为10.92%，降至4429美元；与2021年9月30日的7,071美元相比，减少了2642美元，降幅为37.36%。与去年同期相比下降的主要原因是2022年出售了其他几个房地产自有(OREO) 价值1,155美元的房产，以及2021年第四季度减记了524美元的OREO房产。
截至2022年9月30日的季度，净回收为75美元，截至2022年9月30日的9个月为459美元。年初至今截至2022年9月30日，净(收回)/冲销与平均净贷款之比为(0.08%)，而2021年9月30日为0.11%。
非利息收入
截至2022年9月30日的三个月，非利息收入 与截至2022年6月30日的三个月相比增加了114美元，增幅为4.13%，与2021年同期相比减少了417美元，增幅为12.66%。季度环比增长主要是由于其他非利息收入增加了45美元，或6.41%，这是由于公司的一个分支机构遭受风暴破坏而从保险索赔中获得的收益。与2021年同期相比减少的原因是，公司没有在本季度进行任何债券销售，而上一季度公司从销售投资证券中确认了459美元的收益。
与2021年同期相比，截至2022年9月30日的9个月，非利息收入减少了1,342美元，降幅为14.10%。减少的主要原因是本公司在截至2022年9月30日的9个月内没有出售任何投资证券，而2021年同期出售投资证券的收益为1,378美元。由于利率上升，按揭收入同比大幅下降，按揭收入减少453美元，降幅为44.49%。
非利息支出
与截至2022年6月30日的三个月相比，截至2022年9月30日的三个月的非利息支出增加了504美元，增幅5.98%；与2021年同期相比，非利息支出增加了195美元，增幅2.23%。相关季度的增长是由于 由于第二季度发生的风暴破坏而额外减记了一家银行拥有的财产85美元。此外，这一增长是由于公司在整个季度更换了几个分支机构的ATM和ITM。 与2021年同期相比，这一增长还归因于ATM和ITM的更换部分被较低的工资和员工福利支出所抵消。
与2021年同期相比，截至2022年9月30日的9个月的非利息支出减少了522美元，降幅为1.99%。 非利息支出的减少主要归因于2020年开始的全公司对费用管理的关注。
分红
在截至2022年9月30日的9个月内，该公司支付了总计4,033美元的现金股息，合每股0.72美元，而2021年同期为4,027美元，合每股0.72美元。
公民控股公司是一家单一银行控股公司，也是费城公民银行的母公司，两者的总部都设在密西西比州费城。该银行目前在密西西比州中东部、北部和南部的14个县拥有28个银行网点。除提供全面的商业银行服务外，本行亦透过其附属公司TITLE Services LLC提供按揭贷款、产权保险服务，以及全方位的网上银行服务，包括网上银行、账单支付及现金管理服务。网上银行服务可在世行网站www.thecitiensbank Phila.com上获得。公民控股公司股票在纳斯达克全球市场上市，交易代码为CIZN。本公司的转让代理人为美国股转信托公司。有关公民控股公司的信息可通过访问其公司网站www.Citizensholdingpanany.com获得。
本新闻稿包括符合《1933年证券法》第27A节和《1934年证券交易法》第21E节的前瞻性陈述。除与公司财务状况、经营结果、业务战略、计划、目标和对未来经营的预期有关的历史事实陈述外，本新闻稿中包含的所有陈述均为前瞻性陈述。公司不能保证这些前瞻性陈述所依据的假设将被证明是正确的。前瞻性陈述仅在其发表之日起发表。公司没有义务更新前瞻性陈述，以反映前瞻性陈述发表之日起 之后发生的情况或事件。此类前瞻性陈述会受到某些风险、不确定性和假设的影响。可能影响本公司和本银行业务的经营、业绩、发展和结果的风险和不确定因素包括但不限于：(A)银行业总体和本公司经营所在的特定市场的业务状况发生不利变化的风险；(B)新冠肺炎对我们业务的影响，包括政府当局为试图控制病毒或应对病毒对美国经济的影响而采取的行动的影响(包括但不限于CARE法案)，以及所有这些项目对我们的业务、流动性和资本状况的结果影响, 以及我们借款人和其他客户的财务状况；我们减轻风险敞口的能力； (C)立法和监管环境的变化，通过增加运营费用对公司和银行产生负面影响；(D)来自其他金融机构的竞争加剧；(E)技术进步的影响；(F)对利率变动的预期，包括美联储可能针对不断变化的经济状况采取的行动；(G)资产质量和贷款需求的变化；(H)对公司市场领域的整体经济实力和经济表现的预期；以及(I)公司不时提交给证券交易委员会的文件中详细说明的其他风险。如果这些风险中的一个或多个成为现实，或者任何这样的基本假设被证明是显著不同的，实际结果可能与预期、估计、预测或预期的结果大不相同。
公民控股公司
财务亮点
(以千为单位的金额，不包括每股和每股数据)
| 截至以下三个月 | 在截至的9个月中 | |||||||||||||||||||
| 9月30日， | 6月30日， | 9月30日， | 9月30日， | 9月30日， | ||||||||||||||||
| 2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | ||||||||||||||||
| 利息收入 |
||||||||||||||||||||
| 贷款，包括手续费 |
$ | 6,855 | $ | 6,639 | $ | 7,666 | $ | 19,891 | $ | 23,714 | ||||||||||
| 投资证券 |
3,187 | 2,884 | 2,075 | 8,715 | 4,897 | |||||||||||||||
| 其他权益 |
80 | 37 | 21 | 130 | 46 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 10,122 | 9,560 | 9,762 | 28,736 | 28,657 | ||||||||||||||||
| 利息支出 |
||||||||||||||||||||
| 存款 |
496 | 528 | 951 | 1,580 | 3,403 | |||||||||||||||
| 其他借入资金 |
577 | 269 | 209 | 1,057 | 525 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 1,073 | 797 | 1,160 | 2,637 | 3,928 | ||||||||||||||||
| 净利息收入 |
9,049 | 8,763 | 8,602 | 26,099 | 24,729 | |||||||||||||||
| 贷款损失准备金(冲销) |
(53 | ) | 56 | 968 | 96 | 1,287 | ||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 计提贷款损失准备后的净利息收入 |
9,102 | 8,707 | 7,634 | 26,003 | 23,442 | |||||||||||||||
| 非利息收入 |
||||||||||||||||||||
| 存款账户手续费 |
1,019 | 967 | 952 | 2,931 | 2,534 | |||||||||||||||
| 其他服务费及收费 |
1,111 | 1,094 | 1,135 | 3,230 | 3,201 | |||||||||||||||
| 其他非利息收入 |
747 | 702 | 1,207 | 2,012 | 3,780 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 2,877 | 2,763 | 3,294 | 8,173 | 9,515 | ||||||||||||||||
| 非利息支出 |
||||||||||||||||||||
| 薪酬和员工福利 |
4,506 | 4,412 | 4,716 | 13,357 | 13,869 | |||||||||||||||
| 入住费 |
1,968 | 1,711 | 1,740 | 5,454 | 5,348 | |||||||||||||||
| 其他非利息支出 |
2,462 | 2,309 | 2,285 | 6,858 | 6,974 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 8,936 | 8,432 | 8,741 | 25,669 | 26,191 | ||||||||||||||||
| 税前净收益 |
3,043 | 3,038 | 2,187 | 8,507 | 6,766 | |||||||||||||||
| 所得税费用 |
463 | 497 | 307 | 1,350 | 1,082 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 净收入 |
$ | 2,580 | $ | 2,541 | $ | 1,880 | $ | 7,157 | $ | 5,684 | ||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 每股收益-基本 |
$ | 0.46 | $ | 0.45 | $ | 0.34 | $ | 1.28 | $ | 1.02 | ||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 稀释后每股收益 |
$ | 0.46 | $ | 0.45 | $ | 0.34 | $ | 1.28 | $ | 1.02 | ||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 已支付的股息 |
$ | 0.24 | $ | 0.24 | $ | 0.24 | $ | 0.72 | $ | 0.72 | ||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 平均流通股-基本 |
5,595,320 | 5,592,782 | 5,587,070 | 5,591,771 | 5,583,491 | |||||||||||||||
| 平均流通股-稀释后 |
5,595,320 | 5,592,782 | 5,587,070 | 5,591,771 | 5,583,735 | |||||||||||||||
| 在截至的期间内， | ||||||||||||
| 9月30日， | 6月30日， | 9月30日， | ||||||||||
| 2022 | 2022 | 2021 | ||||||||||
| 期末资产负债表数据： |
||||||||||||
| 总资产 |
$ | 1,328,478 | $ | 1,299,081 | $ | 1,355,919 | ||||||
| 盈利资产总额 |
1,213,892 | 1,182,127 | 1,261,230 | |||||||||
| 扣除非劳动收入后的贷款净额 |
578,665 | 589,541 | 611,027 | |||||||||
| 贷款损失准备 |
5,068 | 5,046 | 5,318 | |||||||||
| 证券 持有至成熟，以摊销成本计算 |
411,859 | — | — | |||||||||
| 证券 可供出售，按公允价值计算 |
198,547 | 563,796 | 574,189 | |||||||||
| 总存款 |
1,134,936 | 1,117,987 | 1,113,979 | |||||||||
| 根据回购协议出售的证券 |
129,919 | 124,162 | 103,061 | |||||||||
| 长期债务 |
18,000 | 18,000 | 18,000 | |||||||||
| 股东权益 |
32,637 | 25,926 | 107,382 | |||||||||
| 每股账面价值 |
5.83 | 4.64 | 19.22 | |||||||||
| 期末平均资产负债表数据： |
||||||||||||
| 总资产 |
1,348,574 | 1,343,566 | 1,433,229 | |||||||||
| 盈利资产总额 |
1,247,117 | 1,242,569 | 1,332,451 | |||||||||
| 扣除非劳动收入后的贷款净额 |
584,450 | 584,959 | 639,248 | |||||||||
| 证券 持有至成熟，以摊销成本计算 |
45,478 | — | — | |||||||||
| 证券 可供出售，按公允价值计算 |
591,678 | 628,137 | 645,407 | |||||||||
| 总存款 |
1,126,703 | 1,130,989 | 1,154,366 | |||||||||
| 根据回购协议出售的证券 |
103,616 | 94,915 | 136,579 | |||||||||
| 短期借款 |
9,107 | 7,791 | 14,617 | |||||||||
| 长期债务 |
18,000 | 18,000 | 7,200 | |||||||||
| 股东权益 |
78,710 | 79,467 | 113,247 | |||||||||
| 期末不良资产： |
||||||||||||
| 非权责发生制贷款 |
3,087 | 3,580 | 4,033 | |||||||||
| 逾期90天以上的贷款和应计贷款 |
14 | 64 | 16 | |||||||||
| 拥有的其他房地产 |
1,328 | 1,328 | 3,022 | |||||||||
| 自.起 | ||||||||||||
| 9月30日， | 6月30日， | 9月30日， | ||||||||||
| 2022 | 2022 | 2021 | ||||||||||
| 年初至今信贷业绩比率： |
||||||||||||
| 不良资产转贷 |
0.77 | % | 0.84 | % | 1.16 | % | ||||||
| 贷款损失拨备 |
0.88 | % | 0.86 | % | 0.87 | % | ||||||
| 计提不良贷款损失准备 |
163.43 | % | 138.47 | % | 131.34 | % | ||||||
| 净(回收)/冲销平均净贷款 |
-0.08 | % | -0.07 | % | 0.11 | % | ||||||
| 年初至今的业绩比率： |
||||||||||||
| 平均资产回报率(1) |
0.71 | % | 0.68 | % | 0.56 | % | ||||||
| 平均股本回报率(1) |
12.12 | % | 11.52 | % | 6.60 | % | ||||||
| 年初至今净利息 |
||||||||||||
| 保证金(等值税额)(1) |
2.79 | % | 2.74 | % | 2.53 | % | ||||||
| (1) | 年化 |
联系方式：
公民控股公司，费城
菲利普·R·布兰奇，601/656-4692
邮箱：Phillip.Branch@thecitisensbank.bank