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| 邮政信箱738-俄亥俄州玛丽埃塔-45750 | 新闻稿 |
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| 立即释放 | | 联系方式： | 凯蒂·贝利 |
| 2022年10月25日 | | | 首席财务官兼财务主管 |
| | | (740) 376-7138 |
人民银行公司。公布2022年第三季度业绩
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俄亥俄州玛丽埃塔-People Bancorp Inc.(以下简称People)(纳斯达克股票代码：PEBO)今天公布了截至2022年9月30日的季度和9个月业绩。People公布2022年第三季度净收益为2600万美元，稀释后普通股收益为0.92美元。相比之下，People在2022年第二季度确认的稀释后普通股每股收益为0.88美元，2021年第三季度每股稀释后普通股亏损0.28美元。在截至2022年9月30日的9个月中，People录得净收益7440万美元，或每股稀释后普通股2.65美元，而截至2021年9月30日的9个月，净收益为1980万美元，或每股稀释后普通股0.99美元。
已记录的信贷损失准备金是根据管理层的季度估计数维持信贷损失准备金适当水平所需的数额。信贷损失拨备对2022年第三季度的稀释后每股收益产生了0.05美元的负面影响，拨备的释放对2022年第二季度的稀释后每股收益产生了0.02美元的积极影响，而信贷损失准备金对2021年第三季度的稀释后每股收益产生了负面影响，为0.34美元。在2022年前9个月，拨备的释放对稀释后每股收益产生了0.16美元的积极影响，相比之下，信贷损失准备金对2021年前9个月的稀释后每股收益产生了0.29美元的负面影响。
净收益中的非核心项目以及每个项目的相关税收影响主要包括与收购相关的费用和与新冠肺炎相关的费用。非核心项目对2022年第三季度稀释后普通股每股收益的负面影响为0.01美元，2022年第二季度为0.02美元，2021年第三季度为0.71美元。在截至2022年和2021年9月30日的9个月里，非核心项目分别对稀释后每股收益产生了0.07美元和0.98美元的负面影响。
“我们对2022年前9个月的业绩感到非常满意。与2021年相比，我们的净收入增长了两倍多，净息差上升了40个基点，效率比提高了23%，这主要得益于我们最近的收购和有机增长，”首席执行官查克·苏勒日斯基、总裁兼首席执行官查克·苏勒日斯基表示。我们的平均资产回报率提高到1.45%，第三季度的平均股东权益回报率增长到12.9%。我们将继续努力，以强劲的财务状况结束这一年。
完成Vantage收购：
2022年3月7日，人民银行收购了总部位于明尼苏达州埃克塞西奥尔的全国性设备融资提供商Vantage Financial，LLC(简称Vantage)。根据协议条款，人民银行以5,400万美元的总现金代价收购了Vantage的100%股权。人民银行还代表Vantage偿还了2,890万美元的追索权债务，总代价为8,290万美元。Vantage提供中等价位的设备租赁，主要针对各行各业的商业基本信息技术设备。交易完成后，Vantage成为人民银行的子公司。截至收购日，People确认的租赁资产约为1.549亿美元。People初步记录了2720万美元的商誉和1320万美元的其他与Vantage收购有关的无形资产。
Premier Financial：
2021年9月17日，People完成了与Premier Financial Bancorp，Inc.(“Premier”)的合并，其中People以全股票合并的形式收购了总部位于西弗吉尼亚州亨廷顿的银行控股公司Premier，以及Premier Bank，Inc.(“Premier Bank”)和Citizens Deposal Bank and Trust，Inc.(“Citizens”)的母公司。根据2021年3月26日的最终协议和合并计划的条款和条件，Premier与People合并并并入People(“Premier合并”)，Premier Bank和Citizens随后与People Bank合并并并入People Bank，截至2021年9月17日，交易价值2.619亿美元。2021年9月17日收盘时，总理银行和公民银行的金融服务办公室成为人民银行的分支机构。People在Premier合并中获得了11亿美元的贷款和18亿美元的存款。此外，People还记录了6690万美元的商誉和420万美元的其他与Premier合并有关的无形资产。
运营说明书要点：
·与相关季度相比，净利息收入增加了560万美元，增幅为9%；与2021年第三季度相比，净利息收入增加了2450万美元，增幅为57%。
◦净息差于2022年第三季上升33个基点至4.17%，相较于相连季度的3.84%及较2021年第三季的3.50%上升67个基点。
◦净息差较联系季度上升，主要是由于近期市场利率上升所致。
◦与2021年第三季度相比，2022年第三季度的净利息收入增加是由Premier合并和Vantage收购、核心增长和市场利率上升推动的。
·People在2022年第三季度记录了180万美元的信贷损失准备金，而2022年第二季度收回了80万美元，2021年第三季度的信贷损失准备金为900万美元。
◦2022年第三季度信贷损失准备金的主要原因是宏观经济状况恶化，但个别分析贷款准备金的减少部分抵消了这一影响。
2022年第三季度的◦净冲销为170万美元，占平均年化贷款总额的0.15%，而关联季度为150万美元，占平均年化贷款总额的0.14%，而2021年第三季度为160万美元，占平均年化贷款总额的0.18%。
·不包括净收益和净亏损的非利息收入总额，与关联季度相比增加了80万美元，或4%，与2021年第三季度相比，增加了360万美元，或21.2%。
◦与2022年第二季度相比，不包括损益的非利息收入增加，主要是由于租赁收入增加导致其他非利息收入增加。
◦2022年前9个月的非利息收入总额，不包括净收益和净亏损，占总收入的25%。
·与相关季度相比，非利息支出总额增加了240万美元，增幅为5%；与2021年第三季度相比，非利息支出总额减少了560万美元，降幅为10%。
◦与关联季度相比，2022年第三季度的非利息支出总额增加，主要是由于(I)工资和员工福利成本、(Ii)专业费用、(Iii)营销费用和(Iv)数据处理和软件费用增加。
2022年第三季度的◦，有效率为57.2%。经非核心项目调整后，2022年第三季度的有效率为56.6%。
资产负债表亮点：
·与2022年6月30日相比，期末总贷款和租赁余额增加了3530万美元，折合成年率增加了3%。与2022年6月30日相比，平均总贷款和租赁余额增加了2230万美元。
◦期末及平均总贷款及租赁余额增加，主要是由于(I)间接消费贷款、(Ii)商业及工业贷款、(Iii)保费融资贷款及(Iv)建筑贷款增加，但因其他商业地产贷款减少而部分抵销。
◦扣除支付保障计划(“PPP”)贷款的免赔额，总贷款和租赁余额按年率计算增长4%。
·资产质量指标在本季度保持稳定。
◦拖欠趋势保持稳定，截至2022年9月30日，被视为流动贷款的贷款占贷款组合的98.9%，而截至2022年6月30日，这一比例为98.8%。
与2022年6月30日相比，◦不良资产减少了180万美元。减少的主要原因是其他非应计商业房地产贷款和住宅房地产贷款减少，但大部分被不良租赁增加所抵销。
◦批评称，2022年第三季度贷款减少了1,660万美元。这一下降主要是由本季度的支付和升级推动的。
2022年第三季度，◦分类贷款减少了2,060万美元。减少的原因是一笔大型商业房地产贷款的升级以及两笔大型商业和工业贷款以及一笔大型商业房地产贷款的偿还。
·截至2022年9月30日的期末总存款余额比2022年6月30日减少6,360万美元，降幅为1%。
◦存款减少主要是由於(I)零售存款证、(Ii)货币市场存款及(Iii)无息支票户口减少所致。
截至2022年9月30日和2022年6月30日，◦活期存款余额分别占总存款余额的48%和47%。
截至2022年9月30日和2022年6月30日，◦总贷款余额分别占总存款余额的79%和77%。
净利息收入：
2022年第三季度的净利息收入为6710万美元，比关联季度增加560万美元，增幅为9%。2022年第三季度的净息差为4.17%，而相连季度的净息差为3.84%。净利息收入及净息差增加，主要是由于近期市场利率上升，贷款收益率较相连季度上升32个基点，投资收益率上升17个基点。
与2021年第三季度相比，2022年第三季度的净利息收入增加了2450万美元，增幅为57%。与2021年第三季度的3.50%相比，净息差增加了67个基点。与2021年第三季度相比，净利息收入增加是由于(I)Premier合并和Vantage收购，(Ii)有机增长和(Iii)市场利率上升。
2022年第三季度，扣除摊销费用后的收购增值收入为270万美元，2022年第二季度为390万美元，2021年第三季度为100万美元，这分别使净息差增加了16个基点、25个基点和8个基点。与关联季度相比，增值收入减少是由于收益较低以及Premier合并带来的贷款增值较少所致。与2021年第三季度相比，本季度的增值收入有所增加，这是收购Vantage和从Premier合并中获得整整一个季度增值的结果。
与2021年前9个月相比，2022年前9个月的净利息收入增加了6,500万美元，增幅为55%，净息差增加了40个基点，达到3.81%。净利息收入的增长是由(I)Premier合并和Vantage收购、(Ii)有机增长和(Iii)市场利率上升推动的。
在截至2022年9月30日的9个月中，来自收购的增值收入(扣除摊销费用)为940万美元，而截至2021年9月30日的9个月为220万美元，这分别使净息差增加了20和6个基点。与2021年相比，2022年前9个月的增值收入有所增加，这是Premier合并以及收购Vantage和NS租赁有限责任公司(“NSL”)的结果。
信贷损失准备金：
2022年第三季度的信贷损失准备金为180万美元，而关联季度的准备金为80万美元，2021年第三季度的信贷损失准备金为900万美元。2022年第三季度信贷损失准备金的主要原因是宏观经济状况恶化，但个别分析贷款准备金的减少部分抵消了这一影响。有关季度信贷亏损的释放，主要是由於个别分析贷款的准备金减少。2021年第三季度信贷损失准备金的主要原因是设立了1100万美元的信贷损失准备金，与从Premier获得的贷款有关。
2022年前9个月收回的信贷损失为580万美元，而2021年前9个月的信贷损失准备金为730万美元。2022年前9个月信贷损失的恢复是由于经济预测的改善，以及某些时期的贷款偿还和销售。2021年前9个月的信贷损失准备金是由于计入了与Premier合并有关的1 100万美元的信贷损失准备金，以便为2021年第三季度未购买的信贷恶化贷款计提1 060万美元的信贷损失拨备，以及为40万美元的无资金承付款项计提负债。
2022年第三季度的净撇账为170万美元，占平均年化贷款总额的0.15%，而关联季度的净冲销金额为150万美元，占年化平均贷款总额的0.14%，2021年第三季度的净冲销金额为160万美元，占平均年化贷款总额的0.18%。2022年前9个月的净冲销为510万美元，占平均年化贷款总额的0.15%，而净冲销为340万美元。
2021年前九个月折合成年率为0.13%。有关信贷趋势和信贷损失拨备的更多信息，请参阅下面的“资产质量”部分。
净损益：
净损益包括投资证券、资产处置和其他交易的损益，这些损益计入综合业务报表的非利息收入总额。2022年第三季度实现的净亏损为14,000美元，而关联季度和2021年第三季度的净亏损分别为19.6万美元和50万美元。关联季度的净亏损是由于收回的资产录得119,000美元的亏损，以及出售投资证券以再投资于高收益证券的亏损44,000美元。
2022年前9个月实现的净亏损为20.7万美元，而2021年前9个月为120万美元。2021年前9个月确认的净亏损主要是出售可供出售的投资证券净亏损70万美元，目的是将收益再投资于更高收益的投资证券，以及处置固定资产净亏损30万美元，主要是在Premier合并中获得的固定资产。
非利息收入总额，不包括净收益和净亏损：
与相关季度相比，2022年第三季度不包括净收益和净亏损的非利息收入总额增加了80万美元。不包括净收益和净亏损的非利息收入增加，主要是由于租赁收入增加130万美元，导致其他非利息收入增加。影响第三季度增长的还有存款账户服务费增加了30万美元，这主要是由于客户活动。不包括净收益和亏损的非利息收入的增加被信托和投资收入、电子银行收入和银行拥有的人寿保险收入分别下降30万美元、20万美元和10.3万美元所部分抵消。信托和投资收入减少的主要原因是所管理的信托和投资资产的市场价值下降。电子银行业务收入减少，是由于客户活动较相连季度减少所致。较低的银行拥有的人寿保险收入主要是由关联季度的一次性死亡抚恤金确认的20万美元推动的。
与2021年第三季度相比，不包括净收益和亏损的非利息收入增加了360万美元。租赁收入、存款账户服务费和电子银行收入分别增加了170万美元、130万美元和90万美元。存款账户服务费和电子银行业务收入增加，主要是由于收购的Premier账户以及最近几个时期客户活动的增加。
与2021年前九个月相比，2022年前九个月的非利息收入总额(不包括损益)增加了980万美元，增幅为19%。这一增长是由于存款账户的服务费增加了420万美元(64%)，以及电子银行收入增加了330万美元(26%)，这主要是由于在Premier合并中增加了客户。此外，由于租赁收入增加290万美元，其他非利息收入也有所增加。与2021年同期相比，2022年的增长部分抵消了抵押贷款银行收入的160万美元的下降，这是由于2022年前9个月市场利率环境的增加和新贷款发放量的下降。
非利息支出总额：
截至2022年9月30日的三个月，与相关季度相比，非利息支出总额增加了240万美元，增幅为5%。2022年第三季度和第二季度的非利息支出总额包括非核心支出，包括收购相关支出分别为30万美元和60万美元。2022年第三季度非利息支出总额增加是由于(I)工资和员工福利成本、(Ii)专业费用、(Iii)营销费用和(Iv)数据处理和软件费用增加。电子银行开支的减少，部分抵销了非利息开支的增加。非利息支出的增加主要是由于增长以及Premier在工资和员工福利成本方面的销售激励和最低工资增加。
与2021年第三季度相比，非利息支出总额减少了560万美元，降幅为10%，这主要是由于收购相关费用和专业费用的减少，原因是Premier合并，2021年第三季度的合并总额为1620万美元。(I)工资和员工福利成本、(Ii)占用净额和设备支出、(Iii)数据处理和软件支出、(Iv)其他无形资产摊销和(V)电子银行支出的增长部分抵消了非利息支出的减少。增长是由于最近的增长，包括通过合并和收购。
在截至2022年9月30日的9个月中，非利息支出总额比2021年前9个月增加了1800万美元，增幅为13%。造成差异的原因是：(1)薪金和员工福利费用增加1,570万美元，(2)占用和设备费用净额增加450万美元，(3)无形资产摊销增加250万美元，(4)增加210万美元
电子银行费用为180万美元，数据处理和软件费用为180万美元，联邦存款保险公司的保险费为130万美元。这些增长主要是由于去年在合并和收购的推动下实现了增长。与收购有关的支出减少，部分抵消了非利息支出的增加。
2022年第三季度的效率比率为57.2%，而关联季度的效率比率为58.8%，2021年第三季度的效率比率为94.7%。与联系季度相比，效率比率的变化主要是由于市场利率上升以及与收购相关的费用减少。经非核心项目调整后，2022年第三季度的效率比率为56.6%，而关联季度为58.0%，2021年第三季度为63.9%。人们继续把重点放在控制开支上，同时确认必要的成本，以继续发展业务。
所得税支出：
People在2022年第三季度记录的所得税支出为740万美元，有效税率为22.2%，而2021年第三季度的所得税支出为680万美元，有效税率为21.6%，所得税优惠为220万美元，有效税率为27.4%。与相关季度相比，2022年第三季度所得税支出增加是由于税前净收入增加。与截至2021年9月30日的三个月相比，截至2022年9月30日的三个月的所得税支出增加是由2022年第三季度的净收益与2021年同期的净亏损推动的。2022年前9个月，人民收入所得税支出2020万美元，有效税率21.4%；2021年前9个月，所得税支出400万美元，有效税率16.8%。这一增长是由较高的税前收入和较高的有效税率推动的，主要是由于最近的收购在更多的州进行了分摊。
贷款和租赁：
截至2022年9月30日的期末贷款和租赁余额总额比2022年6月30日增加了3530万美元，折合成年率增加了3%。期末贷款及租赁余额增加，主要是由于(I)消费间接贷款增加2,920万美元、(Ii)商业及工业贷款增加1,900万美元、(Iii)保费融资贷款增加1,540万美元及(Iv)建筑贷款增加1,300万美元，但因其他商业地产贷款减少3,650万美元而被部分抵销。剔除购买力平价贷款获得的1140万美元宽免，贷款和租赁余额按年率计算增长了4%。截至2022年9月30日，PPP贷款余额为370万美元。
期末贷款和租赁余额总额比2021年12月31日增加1.296亿美元，增幅为3%。期末贷款和租赁余额的增加主要是由于从Vantage获得的1.549亿美元租赁和间接消费贷款增加6180万美元，但被其他商业房地产贷款减少1.266亿美元部分抵消。
与2021年9月30日相比，期末总贷款和租赁余额增加了1.202亿美元。期末贷款和租赁余额增加的主要原因是：(I)租赁增加2.014亿美元，主要是从Vantage和北极星租赁部门Growth获得的租赁，(Ii)间接消费贷款4910万美元和(Iii)建筑贷款4080万美元，但被其他商业房地产贷款减少2.056亿美元部分抵销。
与相关季度相比，2022年第三季度的季度平均贷款和租赁余额增加了2230万美元。其中，间接消费贷款、住宅房地产贷款、保费融资贷款和建筑贷款分别增加3570万美元、1910万美元、1820万美元和1310万美元。其他商业房地产贷款和住宅房地产贷款分别减少5,300万美元和1,940万美元，大大抵销了这些增加。与2021年第三季度相比，季度平均贷款和租赁余额增加了11亿美元，增幅为30%，这主要是由于从Premier获得的贷款、从Vantage获得的租赁以及源自Vantage的租赁。
与2021年同期相比，2022年前9个月的平均贷款和租赁余额增加了11亿美元，增幅32%。增长是由从Premier、Vantage和NSL获得的贷款和租赁推动的。
资产质量：
资产质量指标在本季度保持稳定。不良资产总额与2022年6月30日相比减少了180万美元，降幅为4%，与2021年9月30日相比减少了760万美元，降幅为14%。与相关季度相比，不良资产的减少主要是由于非应计其他商业房地产贷款和住宅房地产贷款的减少，但逾期租赁的增加大大抵消了不良资产的减少。与去年同期相比的下降是由于其他非应计商业房地产贷款的减少。截至2022年9月30日，不良资产占总贷款的百分比和OREO为0.98%，低于2022年6月30日的1.02%和2021年9月30日的1.17%。
被批评的贷款，即那些被归类为特别提及、不合格或可疑的贷款，分别比2022年6月30日和2021年9月30日减少了1660万美元和7010万美元。截至2022年9月30日，批评贷款占总贷款的比例为3.57%，而2022年6月30日为3.96%，2021年9月30日为5.23%。与2022年6月30日相比，批评贷款金额减少的主要原因是该季度的还款和升级。与2021年9月30日相比，批评贷款金额减少的主要原因是从Premier获得的批评贷款减少。分类贷款，即那些被归类为不合格或可疑的贷款，分别比2022年6月30日和2021年9月30日减少了2060万美元和4780万美元。2022年9月30日，分类贷款占总贷款的比例为2.06%，而2022年6月30日和2021年9月30日分别为2.52%和3.18%。与上一季度相比，分类贷款减少是由于一笔大型商业房地产贷款的升级以及两笔大型商业和工业贷款以及一笔大型商业房地产贷款的偿还。与2021年第三季度相比，分类贷款减少的主要原因是贷款销售、偿还以及从Premier获得的分类贷款的升级。
2022年第三季度的年化净撇账为平均贷款总额的0.15%，而联系季度和上年同期分别为0.14%和0.18%，与联系季度相比有所增加，原因是租赁、消费贷款和其他商业房地产贷款的较高撇账，商业和工业贷款以及存款账户透支的较少冲销大大抵消了这一增长。本季度净冲销比去年同期减少的主要原因是2021年第三季度的一次商业和工业贷款冲销50万美元。
截至2022年9月30日，信贷损失准备金为5290万美元，而2022年6月30日为5230万美元，2021年9月30日为7740万美元。与2022年6月30日相比，信贷损失准备的变化主要是由于宏观经济状况恶化，但个别分析贷款准备金的减少部分抵消了这一变化。截至2022年9月30日，信贷损失拨备占总贷款的比例为1.15%，而2022年6月30日和2021年9月30日分别为1.14%和1.72%。截至2021年9月30日，信贷损失拨备占贷款总额的比率较高，是由于为在Premier合并中收购的未购买的信贷恶化贷款和已购买的信贷恶化贷款分别设立了1,100万美元和2,230万美元的信贷损失准备金。
信贷损失拨备占贷款总额的百分比包括由于小企业管理局的担保而没有拨备的购买力平价贷款。不包括购买力平价贷款，信贷损失拨备占总贷款的比例在2022年9月30日将保持在1.15%，而2022年6月30日和2021年9月30日分别为1.15%和1.78%。
存款：
截至2022年9月30日，期末存款余额比2022年6月30日减少了6,360万美元，降幅为1%。货币基础减少，主要是由於(I)零售存单减少3,950万元，(Ii)货币市场存款账户减少2,050万元，及(Iii)无息支票账户减少1,650万元。
与2021年12月31日相比，期末存款余额增加了310万美元。造成这一差异的原因是政府存款账户增加了1.175亿美元，储蓄账户增加了4060万美元，但存款总额减少了1.177亿美元，货币市场存款减少了2650万美元，大大抵消了这一增幅。
与2021年9月30日相比，期末存款余额增加了3360万美元，增幅为1%。存款增加，主要是由于无息存款、储蓄账户和政府存款账户分别增加7600万美元、6060万美元和5540万美元，但存款总额减少1.669亿美元，大大抵消了存款增加的影响。客户继续保持较高的余额，主要是由于美国联邦政府提供的经济刺激付款，以及客户购买习惯的变化。
与相关季度相比，2022年第三季度的平均存款余额减少了3030万美元。这跌幅是由於有息存款减少，但无息存款增加则部分抵销了跌幅。与2021年第三季度相比，在从Premier获得存款的推动下，季度平均存款增加了13亿美元，增幅为29%。截至2022年9月30日、2022年6月30日、2021年12月31日和2021年9月30日，活期存款账户总额分别占存款总额的48%、47%、48%和46%。
股东权益：
截至2022年9月30日的股东权益总额与2022年6月30日相比减少了2630万美元，这反映了4160万美元的其他全面亏损、1080万美元的股息支付和120万美元的股票回购，部分被该季度2600万美元的净收益所抵消。另一项全面损失是可供出售投资证券的市值因市场利率变动而变动所致。
截至2022年9月30日的股东权益总额与2021年12月31日相比减少了8450万美元，这是由于(I)其他综合亏损1.233亿美元，(Ii)支付的股息3170万美元和(Iii)股票
回购710万美元，部分被2022年前9个月7,440万美元的净收入所抵消。另一项全面损失是可供出售投资证券的市值因市场利率变动而变动所致。
截至2022年9月30日的股东权益总额比2021年9月30日减少了7140万美元，这是由于(I)1.29亿美元、(Ii)支付4190万美元的股息和(Iii)710万美元的股票回购的其他全面亏损，但被12个月期间1.022亿美元的净收益部分抵消。累计其他综合亏损的增加是2021年9月30日至2022年9月30日期间与可供出售投资证券组合相关的未实现亏损的结果。
截至2022年9月30日，一级风险资本充足率为12.08%，而2022年6月30日和2021年9月30日分别为11.91%和12.58%。截至2022年9月30日，普通股一级风险资本充足率为11.80%，而2022年6月30日为11.62%，2021年9月30日为12.30%。截至2022年9月30日，基于风险的总资本比率为12.98%，而2022年6月30日和2021年9月30日分别为12.81%和13.83%。各国人民通过了为期五年的过渡，以逐步消除采用CECL对监管资本比率的影响，自2020年1月1日起生效。与2022年6月30日相比，由于净收入增加，这些比率有所改善。与2021年9月30日相比，由于收购Vantage，资本比率下降。
截至2022年9月30日，普通股每股账面价值和每股有形账面价值(不包括商誉和其他无形资产)分别为26.89美元和15.28美元，而2022年6月30日分别为27.81美元和16.21美元，2021年9月30日分别为29.43美元和18.98美元。与2022年6月30日和2021年9月30日相比，这两个比率都有所下降，主要是由于在2022年第三季度和前9个月确认的其他全面亏损。
截至2022年9月30日，总股东权益占总资产的比例为10.86%，而2022年6月30日和2021年9月30日分别为10.81%和11.78%。这一比率较2021年9月30日有所下降，主要是由于这12个月期间的其他全面损失。截至2022年9月30日，不包括商誉和其他无形资产的有形资产与有形资产之比为6.47%，而2022年6月30日和2021年9月30日分别为6.60%和7.93%。比率下降的主要原因是累计其他综合亏损增加。
人民银行股份有限公司(“人民银行”，纳斯达克代码：PEBO)是一家多元化的金融服务控股公司，通过其子公司提供全套银行、信托和投资、保险、保费融资和设备租赁解决方案。People自1902年以来一直将总部设在俄亥俄州的玛丽埃塔。截至2022年9月30日，People拥有70亿美元的总资产和130个地点，包括俄亥俄州、西弗吉尼亚州、肯塔基州、弗吉尼亚州、华盛顿特区和马里兰州的113家提供全方位服务的银行分行。人们的愿景是成为美国最好的社区银行。
People是罗素3000指数的成员，该指数涵盖了美国上市公司。人民银行通过人民银行(包括人民投资服务部、人民保费金融部和NSL分部)、人民保险经纪公司、有限责任公司和Vantage提供服务。
讨论收益的电话会议：
People将于2022年10月25日东部夏令时上午11点召开电话会议，讨论2022年第三季度的运营业绩，People执行管理层成员将参加。分析师、媒体和个人投资者受邀参加电话会议，电话：(866)890-9285。电话会议音频的同步网络直播将通过人民网站www.Peoplesbancorp.com的“投资者关系”栏目在线收看。鼓励与会者在预定的电话会议时间之前至少15分钟打电话或签到，以确保参加，并在必要时下载和安装必要的软件。电话会议的重播将在人民网的“投资者关系”栏目中播放，为期一年。
非美国公认会计准则财务指标的使用：
本新闻稿包含财务信息和业绩衡量，其确定方法不同于美国公认的会计原则(“美国公认会计原则”)。管理层使用这些“非美国公认会计原则”财务指标来分析People的业绩和业务效率。管理层认为，这些非美国公认会计原则的财务衡量标准有助于更好地了解正在进行的业务，并增强了与前期和同行业绩的可比性。People还使用非美国公认会计原则财务指标来计算激励性薪酬。这些披露不应被视为根据美国公认会计原则确定的财务衡量标准的替代品，也不一定与其他公司可能提出的非美国公认会计原则绩效衡量标准相比较。以下是本新闻稿中使用的非美国GAAP财务指标的列表：
◦核心非利息支出是非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括收购相关支出、养老金结算费、遣散费、新冠肺炎相关支出、对人民银行基金会的贡献和合同谈判支出的影响。
◦效率比率的计算方法为非利息支出总额(减去其他无形资产的摊销)占完全税项等值净利息收入加上非利息收入总额的百分比，不包括净损益。这一比率是非美国公认会计原则的财务衡量标准，因为它不包括其他无形资产的摊销和收益中包括的所有损益，并使用完全等值于税收的净利息收入。
◦按非核心项目调整后的效率比率按核心非利息支出(减去其他无形资产摊销)占完全等值税项净利息收入加总非利息收入的百分比计算，不包括净损益。这一比率是非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括收购相关费用、养老金结算费、遣散费、新冠肺炎相关费用、对人民银行基金会的贡献、合同谈判费用和其他无形资产的摊销以及收益中包括的所有损益，并使用完全等值于税的净利息收入。
◦有形资产、有形股本、有形股本与有形资产比率和每股普通股有形账面价值是非美国公认会计准则财务指标，因为它们排除了通过收购获得的商誉和其他无形资产对股东权益总额和总资产的影响。
◦非利息收入总额，不包括净收益和净损失，是一个非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括收益中包括的所有收益和损失。
◦拨备前净收入的定义为净利息收入加上非利息收入总额，不包括净损益，减去非利息支出总额。这一指标是非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括信贷损失拨备(收回)和净收益中包括的所有损益。
经非核心项目调整后的◦平均资产回报率为年化净收益(减去所有损益、收购相关费用、养老金结算费、遣散费、新冠肺炎相关费用、对人民银行基金会的贡献和合同谈判费用)除以平均资产。这一指标是非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括
所有损益、收购相关费用、遣散费、新冠肺炎相关费用以及对人民银行基金会的贡献的税后影响。
◦平均有形股本回报率的计算方法是年化净收益(减去其他无形资产摊销的税后影响)除以平均有形股本。这一指标是非美国公认会计原则财务指标，因为它排除了净收益中其他无形资产摊销的税后影响，以及通过收购获得的平均商誉和其他平均无形资产对平均股东权益的影响。
这些非美国公认会计原则财务措施与最直接可比的美国公认会计原则财务措施的对账包括在本新闻稿末尾的“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”的标题下。
安全港声明：
本新闻稿中关于人民的财务状况、经营结果、计划、目标、未来业绩和业务的某些陈述属于“前瞻性陈述”，符合修订后的1933年《证券法》第27A节、修订后的1934年《证券交易法》第21E节和1995年《私人证券诉讼改革法》的含义。这些前瞻性陈述不是历史事实，包括“预期”、“估计”、“可能”、“感觉”、“预期”、“相信”、“计划”、“将会”、“很可能”、“将会”、“应该”、“可能”、“项目”、“目标”、“目标”、“可能”、“可能”、“寻求”、“打算”、“继续，“留下来，”以及类似的表达方式。
这些前瞻性陈述反映了管理层根据管理层可获得的所有信息及其对People的业务和运营的了解而做出的当前预期。此外，公司的财务状况、经营结果、计划、目标、未来业绩和业务都会受到风险和不确定因素的影响，这些风险和不确定因素可能会导致实际结果大相径庭。这些风险和不确定性包括但不限于：
(1)全球新冠肺炎大流行--其持续时间、程度和严重程度无法预测，包括新冠肺炎或其变体或突变进一步蔓延的可能性--对各经济体(当地、国家和国际)、供应链和金融市场、劳动力市场、包括劳动力参与率持续减少的可能性、对人民客户(包括其银行偏好和行为的潜在变化)、交易对手、员工和第三方服务提供商的不断变化的影响，以及政府和非政府当局对新冠肺炎大流行的各种应对措施的影响。这可能会对销售量产生不利影响，增加全球股市的波动性，并增加贷款拖欠和违约；
(二)因新冠肺炎疫情相关的经济状况或其他因素以及/或美国政府和美国联邦储备委员会(美联储/FED)为应对此类经济状况而采取的财政和货币政策措施，可能对利率、利率收益率曲线、利差、贷款需求和利率敏感度产生不利影响的利率环境的变化；
(3)通胀压力和利率上升对借款人流动性和还款能力的影响；
(4)鉴于新冠肺炎疫情对客户运营和财务状况的潜在影响，人民商业战略的成功、影响和实施的时机以及人民管理战略举措的能力，包括完成和成功整合计划中的收购，包括最近完成的Premier合并和最近完成的对Vantage的收购，以及扩大商业和消费贷款活动；
(5)金融机构之间或来自非金融机构的竞争压力可能显著增加，包括产品和定价压力，这反过来会影响人民的信用利差、第三方关系和收入的变化、提供服务方式的变化、客户获取和留住压力以及人民吸引、培养和留住合格专业人员的能力；
(6)俄亥俄州、联邦存款保险公司、联邦储备委员会和消费者金融保护局颁布和即将颁布的立法或法规变化或行动的性质、时间、成本和效果或存款保险费水平的不确定性，这可能会使People、其子公司或一个或多个被收购公司受到各种新的、更严格的法律和法规要求，对其各自的业务产生不利影响，特别是根据《关注法》颁布和将公布的规则和条例，以及作为《2021年综合拨款法案》和美国《2021年综合拨款法案》颁布的后续立法
《2021年救援计划法案》、《2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》、《巴塞尔协议III》资本监管改革；
(7)放宽限制对金融服务业参与者的影响；
(8)当地、地区、国家和国际经济状况(包括潜在或已征收关税的影响，美国退出或大幅重新谈判贸易协定，贸易战和其他贸易法规变化，以及美国与其全球贸易伙伴关系的变化)以及这些条件可能对人民、其客户和交易对手产生的影响，以及人民对影响的评估，可能与预期不同；
(9)人民可能会发行与未来收购有关的股权证券，这可能会导致人民现有股东的所有权和经济稀释；
(十)提前还款速度、贷款来源、不良资产水平、拖欠贷款、冲销以及客户和其他交易对手的业绩和信用总体上的变化，鉴于新冠肺炎疫情和最近的通胀压力，这种变化可能不如预期，并对利息收入产生不利影响；
(11)如果按借款人或抵押品的地点或行业划分贷款集中度，人们可能会有更大的信用风险和更高的信用损失；
(十二)未来信用质量和业绩，包括对未来信用损失的预期和信用损失准备；
(十三)会计准则、政策、估计、程序的变更，可能对人民报告的财务状况或者经营成果产生不利影响；
(14)模型中使用的假设、估计和投入的影响，这些假设、估计和投入可能与实际结果有很大不同，包括在CECL模式下；
(15)以其他参考利率取代伦敦银行同业拆息(“LIBOR”)，可能导致开支和诉讼增加，并对对冲策略的成效造成不利影响；
(16)金融市场状况和趋势的不利变化，包括新冠肺炎大流行的影响和最近的通胀压力，这可能对人民投资组合内证券的公允价值、人民综合资产负债表的利率敏感性以及人民信托和投资活动产生的收入产生不利影响；
(17)由於利率、需求、按揭贷款的公允价值或其他因素，按揭银行收入每季的波动；
(十八)人民从子公司获得股息的能力；
(19)人民维持所需资本水平以及充足的资金和流动性来源的能力；
(20)较大或类似规模的金融机构遇到问题的影响，可能对银行业和/或人民的业务产生和保留、资金和流动性产生不利影响；
(21)人民通过使用计算机系统和电信网络，包括人民的第三方供应商和其他服务提供商的计算机系统和电信网络，保护机密信息和提供产品和服务的能力，这可能被证明是不够的，并可能对客户对人民的信心造成不利影响，和/或导致人民蒙受经济损失；
(22)人民预测和应对技术变化的能力，以及人民对一些第三方供应商的依赖和可能的失败，这些第三方供应商无法按预期行事，包括人民的主要核心银行系统供应商，这可能影响人民对客户需求作出反应和满足竞争需求的能力；
(23)由于可能需要适应People及其子公司高度依赖的信息技术系统的行业变化而产生的业务问题和/或资本支出；
(24)消费者支出、借贷和储蓄习惯的变化，无论是由于零售分销战略、消费者偏好和行为的变化，还是商业和经济状况的变化(包括新冠肺炎疫情的结果)、立法或监管举措(包括应对新冠肺炎疫情的举措)，或其他可能与预期不同的因素；
(25)在与人民业务相关的战略、声誉、市场、经济、运营、网络安全、合规、法律、资产/负债重新定价、流动性、信用和利率风险发生变化的情况下，人民银行内部控制和风险管理计划的充分性；
(二十六)欺诈、盗窃、挪用、暴力行为造成的损失对人民的业务、人员、设施、系统的影响；
(27)各种国内或国际上普遍存在的自然灾害或其他灾害、流行病(包括新冠肺炎)、网络安全攻击、系统故障、内乱、军事或恐怖活动或国际冲突对人民企业的影响以及对上述风险的影响；
(28)美国经济可能因金融、政治或其他冲击而进一步恶化；
(29)气候变化对美国金融市场和经济的潜在影响；
(30)与取得他人主张的知识产权权利和充分保护人民知识产权有关的任何成本对人民的业务和经营成果的影响；
(31)与人民进入新的地理市场有关的风险和不确定因素，以及人民对这些新的地理市场缺乏经验造成的风险；
(32)人们整合NSL和Vantage收购的能力，以及Premier合并为People的能力，这可能不成功，或者可能比预期的更困难、更耗时或更昂贵；
(33)People和Premier合并带来的预期收入协同效应和成本节约可能无法在预期时间框架内充分实现或实现的风险；
(三十四)人民监管者实施的影响人民资本行为的法律、法规的变化，包括股息支付和股份回购；
(35)股市下跌对资产和财富管理业务的影响；
(36)人民群众持续增长存款的能力；
(37)在人民提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的报告中不时详述的与银行业或人民有关的其他风险因素，包括人民银行在截至2021年12月31日的财政年度10-K表格年报“第1A项风险因素”中披露的风险因素。People鼓励本新闻稿的读者将前瞻性陈述理解为战略目标，而不是未来业绩的绝对目标。除非适用的法律要求，否则人民没有义务更新这些前瞻性陈述，以反映本新闻稿发布之日后的事件或情况，或反映意外事件的发生。提交给美国证券交易委员会的文件副本可在美国证券交易委员会网站http://www.sec.gov免费下载和/或从人民网-www.Peoplesbancorp.com的“投资者关系”栏目下载。
根据美国公认会计准则的要求，People必须在其2022年9月30日合并财务报表的发布日期之前评估后续事件的影响，作为其向美国证券交易委员会提交的Form 10-Q季度报告的一部分。因此，随后可能发生的事件可能会导致People更新其关键会计估计数，并根据本新闻稿中包含的信息修订其财务信息。
每股普通股数据和选定比率(未经审计)
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| 截至该日止三个月或截至该日止 | | 截至该日止的九个月内或截至该日为止 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
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| 每股普通股(A)： | | | | | | | | | |
| 普通股每股收益(亏损)： | | | | | | | | | |
| 基本信息 | $ | 0.93 | | | $ | 0.89 | | | $ | (0.28) | | | $ | 2.65 | | | $ | 0.99 | |
| 稀释 | 0.92 | | | 0.88 | | | (0.28) | | | 2.65 | | | 0.99 | |
| 宣布的每股普通股现金股息 | 0.38 | | | 0.38 | | | 0.36 | | | 1.12 | | | 1.07 | |
| 每股普通股账面价值(B) | 26.89 | | | 27.81 | | | 29.43 | | | 26.89 | | | 29.43 | |
| 每股普通股有形账面价值(B)(C) | 15.28 | | | 16.21 | | | 18.98 | | | 15.28 | | | 18.98 | |
| 期末普通股收盘价(B) | $ | 28.93 | | | $ | 26.60 | | | $ | 31.61 | | | $ | 28.93 | | | $ | 31.61 | |
| | | | | | | | | |
| 选定比率(A)： | | | | | | | | | |
| 平均股东权益回报率(D) | 12.92 | % | | 12.61 | % | | (3.64) | % | | 12.32 | % | | 4.44 | % |
| | | | | | | | | |
| 平均有形股本回报率(D)(E) | 23.36 | % | | 22.99 | % | | (4.76) | % | | 21.70 | % | | 7.82 | % |
| 平均资产回报率(D) | 1.45 | % | | 1.40 | % | | (0.42) | % | | 1.40 | % | | 0.51 | % |
| 按非核心项目调整的平均资产回报率(D)(F) | 1.47 | % | | 1.44 | % | | 0.66 | % | | 1.44 | % | | 1.02 | % |
| 效率比(G) | 57.20 | % | | 58.76 | % | | 94.70 | % | | 60.67 | % | | 78.38 | % |
| 为非核心项目调整的效率比率(H)(J) | 56.64 | % | | 57.98 | % | | 63.93 | % | | 59.61 | % | | 64.32 | % |
| 预提净收入与总平均资产之比(D)(一) | 1.96 | % | | 1.75 | % | | 0.11 | % | | 2.53 | % | | 0.83 | % |
| 净息差(D) | 4.17 | % | | 3.84 | % | | 3.50 | % | | 3.81 | % | | 3.41 | % |
| 股息支付率(K)(L) | 41.39 | % | | 43.22 | % | | NM | | 42.56 | % | | NM |
(A)反映了从2021年4月1日开始收购NSL、从2021年9月17日开始进行Premier合并以及从2022年3月7日开始收购Vantage的影响。
(B)所示期间终了时提交的数据。
(C)每股普通股有形账面价值为非美国公认会计原则财务计量，因为它不包括通过收购获得的商誉和其他无形资产对股东权益的资产负债表影响。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
(D)比率按年列报。
(E)平均有形股本回报率是一项非美国公认会计原则财务指标，因为它从净收入中剔除了其他无形资产摊销的税后影响，也剔除了通过收购获得的平均商誉和其他无形资产对平均股东权益的资产负债表影响。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
(F)经非核心项目调整的平均资产回报率是非美国公认会计准则财务计量，因为它不包括所有损益、与收购有关的费用、养恤金结算费、遣散费、与新冠肺炎有关的费用、对人民银行基金会的贡献和合同谈判费用的税后影响。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
(G)效率比率被定义为非利息支出总额(减去其他无形资产的摊销)，即相当于全部税款的净利息收入加上非利息收入总额(不包括所有损益)的百分比。这一比率代表了一种非美国公认会计原则的财务衡量标准，因为它不包括其他无形资产的摊销以及收益中包括的所有收益和损失，并使用完全等值于税收的净利息收入。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
(H)对非核心项目调整的效率比率被定义为核心非利息支出(减去其他无形资产的摊销)，即相当于全部税款的净利息收入加上非利息收入总额(不包括所有损益)的百分比。这一比率是非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括收益中包括的所有损益、收购相关费用、养老金结算费用、遣散费、新冠肺炎相关费用、对人民银行基金会的贡献和合同谈判费用的影响，并使用完全等值于税的净利息收入。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
(1)拨备前净收入的定义为净利息收入加上非利息收入总额(不包括所有损益)减去非利息支出总额。这一指标是非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括信贷损失拨备(收回)和净收益中包括的所有损益。这一指标是联邦银行监管机构在评估金融机构资本充足性时使用的关键指标。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
(J)在完全税额等值的基础上提供的信息，2022年9月30日采用21.4%的混合企业所得税税率，2022年6月30日采用23.3%的混合企业所得税税率，2021年9月30日采用22.3%的混合企业所得税税率。
(K)如果适用，这一比率的计算依据是该期间宣布的股息除以该期间的净收入。
(L)NM=没有意义。
合并业务报表(未经审计)
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| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元，每股数据除外) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 利息收入总额 | $ | 70,871 | | | $ | 65,056 | | | $ | 45,467 | | | $ | 193,352 | | | $ | 127,226 | |
| 利息支出总额 | 3,820 | | | 3,588 | | | 2,889 | | | 10,523 | | | 9,410 | |
| 净利息收入 | 67,051 | | | 61,468 | | | 42,578 | | | 182,829 | | | 117,816 | |
| 信贷损失准备金(追回) | 1,776 | | | (780) | | | 8,994 | | | (5,811) | | | 7,333 | |
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | 65,275 | | | 62,248 | | | 33,584 | | | 188,640 | | | 110,483 | |
| 非利息收入： | | | | | | | | | |
| 电子银行收入 | 5,261 | | | 5,419 | | | 4,326 | | | 15,933 | | | 12,655 | |
| 信托和投资收益 | 3,954 | | | 4,246 | | | 4,158 | | | 12,476 | | | 12,223 | |
| 保险收入 | 3,618 | | | 3,646 | | | 3,367 | | | 11,995 | | | 11,923 | |
| 存款账户服务费 | 3,833 | | | 3,558 | | | 2,549 | | | 10,817 | | | 6,578 | |
| 银行自营寿险收入 | 694 | | | 797 | | | 437 | | | 1,922 | | | 1,329 | |
| 抵押贷款银行收入 | 328 | | | 352 | | | 766 | | | 1,116 | | | 2,726 | |
| 商业贷款互换费用 | 224 | | | 270 | | | 73 | | | 662 | | | 194 | |
| 投资证券的净收益(亏损) | 21 | | | (44) | | | (166) | | | 107 | | | (704) | |
| 资产处置和其他交易的净亏损 | (35) | | | (152) | | | (308) | | | (314) | | | (459) | |
| 其他非利息收入 | 2,468 | | | 1,294 | | | 1,144 | | | 5,088 | | | 2,605 | |
| 非利息收入总额 | 20,366 | | | 19,386 | | | 16,346 | | | 59,802 | | | 49,070 | |
| 非利息支出： | | | | | | | | | |
| 工资和员工福利成本 | 28,618 | | | 27,585 | | | 25,589 | | | 83,932 | | | 68,276 | |
| 入住率和设备费用净额 | 4,813 | | | 4,768 | | | 3,551 | | | 14,669 | | | 10,167 | |
| 数据处理和软件费用 | 3,279 | | | 3,033 | | | 2,529 | | | 9,228 | | | 7,394 | |
| 电子银行费用 | 2,648 | | | 2,727 | | | 2,037 | | | 8,134 | | | 6,006 | |
| 专业费用 | 2,832 | | | 2,280 | | | 6,426 | | | 8,784 | | | 13,459 | |
| 其他无形资产摊销 | 2,023 | | | 2,034 | | | 1,279 | | | 5,765 | | | 3,267 | |
| 特许经营税支出 | 1,075 | | | 1,102 | | | 810 | | | 2,941 | | | 2,487 | |
| FDIC保险费 | 709 | | | 1,018 | | | 807 | | | 2,921 | | | 1,596 | |
| 营销费用 | 1,136 | | | 860 | | | 1,223 | | | 2,991 | | | 2,810 | |
| 通信费用 | 599 | | | 649 | | | 411 | | | 1,873 | | | 1,079 | |
| 其他借款费用 | 511 | | | 445 | | | 487 | | | 1,788 | | | 1,443 | |
| 其他非利息支出 | 4,010 | | | 3,398 | | | 12,711 | | | 10,755 | | | 17,762 | |
| 非利息支出总额 | 52,253 | | | 49,899 | | | 57,860 | | | 153,781 | | | 135,746 | |
| 所得税前收入(亏损) | 33,388 | | | 31,735 | | | (7,930) | | | 94,661 | | | 23,807 | |
| 所得税支出(福利) | 7,410 | | | 6,847 | | | (2,172) | | | 20,218 | | | 3,999 | |
| 净收益(亏损) | $ | 25,978 | | | $ | 24,888 | | | $ | (5,758) | | | $ | 74,443 | | | $ | 19,808 | |
| | | | | | | | | |
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| 每普通股数据： | | | | | | | | | |
| 普通股每股收益(亏损)-基本 | $ | 0.93 | | | $ | 0.89 | | | $ | (0.28) | | | $ | 2.65 | | | $ | 0.99 | |
| 每股普通股收益(亏损)-稀释后 | $ | 0.92 | | | $ | 0.88 | | | $ | (0.28) | | | $ | 2.65 | | | $ | 0.99 | |
| 宣布的每股普通股现金股息 | $ | 0.38 | | | $ | 0.38 | | | $ | 0.36 | | | $ | 1.12 | | | $ | 1.07 | |
| 加权平均已发行普通股-基本 | 27,865,416 | | | 27,919,133 | | | 20,640,519 | | | 27,929,720 | | | 19,751,853 | |
| 加权平均已发行普通股-稀释 | 27,973,255 | | | 28,061,736 | | | 20,789,271 | | | 28,009,263 | | | 19,890,672 | |
| 期末已发行普通股 | 28,278,078 | | | 28,290,115 | | | 28,265,791 | | | 28,278,078 | | | 28,265,791 | |
合并资产负债表
| | | | | | | | | | | |
| 9月30日， | | 十二月三十一日， |
| 2022 | | 2021 |
| (千美元) | (未经审计) | | |
| 资产 | | | |
| 现金和现金等价物： | | | |
| 现金和银行到期款项 | $ | 93,908 | | | $ | 74,354 | |
| 在其他银行的有息存款 | 51,276 | | | 341,373 | |
| 现金和现金等价物合计 | 145,184 | | | 415,727 | |
可供出售的投资证券，公允价值(2022年9月30日摊销成本为1,349,800美元，2021年12月31日为1,283,146美元)(A) | 1,169,844 | | | 1,275,493 | |
持有至到期投资证券，按摊销成本计算(2022年9月30日的公允价值为326,457美元，2021年12月31日的公允价值为369,955美元)(A) | 407,801 | | | 374,129 | |
| 其他投资证券 | 39,039 | | | 33,987 | |
| 投资证券总额(A) | 1,616,684 | | | 1,683,609 | |
| 贷款和租赁，扣除递延费用和费用(B) | 4,611,207 | | | 4,481,600 | |
| 信贷损失准备 | (52,866) | | | (63,967) | |
| 贷款和租赁净额 | 4,558,341 | | | 4,417,633 | |
| 持有待售贷款 | 2,649 | | | 3,791 | |
| 扣除累计折旧后的银行房舍和设备 | 83,863 | | | 89,260 | |
| 银行自营人寿保险 | 104,591 | | | 73,358 | |
| 商誉 | 292,397 | | | 264,193 | |
| 其他无形资产 | 36,031 | | | 26,816 | |
| 其他资产 | 166,114 | | | 89,134 | |
| 总资产 | $ | 7,005,854 | | | $ | 7,063,521 | |
| 负债 | | | |
| 存款： | | | |
| 不计息 | $ | 1,635,953 | | | $ | 1,641,422 | |
| 计息 | 4,229,667 | | | 4,221,130 | |
| 总存款 | 5,865,620 | | | 5,862,552 | |
| 短期借款 | 133,611 | | | 166,482 | |
| 长期借款 | 104,196 | | | 99,475 | |
| | | |
| 应计费用和其他负债 | 141,916 | | | 89,987 | |
| 总负债 | 6,245,343 | | | 6,218,496 | |
| 股东权益 | | | |
优先股，无面值，授权50,000股，未于2022年9月30日和2021年12月31日发行 | — | | | — | |
普通股，无面值，授权50,000,000股，2022年9月30日发行29,845,795股，2021年12月31日发行29,814,401股，包括以国库形式持有的股份 | 685,351 | | | 686,282 | |
| 留存收益 | 249,833 | | | 207,076 | |
| 累计其他综合亏损，扣除递延所得税后的净额 | (134,923) | | | (11,619) | |
库存股，按成本计算，2022年9月30日为1,638,574股，2021年12月31日为1,577,359股 | (39,750) | | | (36,714) | |
| 股东权益总额 | 760,511 | | | $ | 845,025 | |
| 总负债和股东权益 | $ | 7,005,854 | | | $ | 7,063,521 | |
(A)截至2022年9月30日，可供出售投资证券和持有至到期投资证券的信贷损失准备金分别为0美元和238美元；截至2021年12月31日，可供出售投资证券和持有至到期投资证券分别为0美元和286美元。
(B)在本文件中也称为“贷款总额”和“为投资而持有的贷款”。
财务信息精选(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 十二月三十一日， | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | 2021 |
| 贷款组合 | | | | | |
| 施工 | $ | 215,621 | | $ | 202,588 | | $ | 238,305 | | $ | 210,232 | | $ | 174,784 | |
| 商业地产，其他 | 1,423,479 | | 1,460,023 | | 1,457,232 | | 1,550,081 | | 1,629,116 | |
| 工商业 | 877,472 | | 858,452 | | 887,151 | | 891,392 | | 858,538 | |
| 保费融资 | 167,682 | | 152,237 | | 145,813 | | 136,136 | | 134,755 | |
| 租契 | 312,847 | | 314,522 | | 267,068 | | 122,508 | | 111,446 | |
| 住宅房地产 | 733,361 | | 743,005 | | 756,429 | | 771,718 | | 768,134 | |
| 房屋净值信用额度 | 174,525 | | 169,335 | | 162,288 | | 163,593 | | 161,370 | |
| 消费者，间接 | 592,309 | | 563,088 | | 524,778 | | 530,532 | | 543,256 | |
| 消费者，直接 | 113,314 | | 111,804 | | 107,390 | | 104,652 | | 108,702 | |
| 存款账户透支 | 597 | | 851 | | 699 | | 756 | | 927 | |
| 贷款和租赁总额 | $ | 4,611,207 | | $ | 4,575,905 | | $ | 4,547,153 | | $ | 4,481,600 | | $ | 4,491,028 | |
| 获得的贷款和租赁总额(A)(B) | $ | 1,186,069 | | $ | 1,304,633 | | $ | 1,400,336 | | $ | 1,430,810 | | $ | 1,586,413 | |
| 源于贷款和租赁的合计 | $ | 3,425,138 | | $ | 3,271,272 | | $ | 3,146,817 | | $ | 3,050,790 | | $ | 2,904,615 | |
| 存款余额(A) | | | | | |
| 无息存款(C) | $ | 1,635,953 | | $ | 1,661,865 | | $ | 1,666,668 | | $ | 1,641,422 | | $ | 1,559,993 | |
| 计息存款： | | | | | |
| 计息活期账户(C) | 1,162,012 | | 1,143,010 | | 1,179,199 | | 1,167,460 | | 1,140,639 | |
| 零售存单 | 544,741 | | 584,259 | | 612,936 | | 643,759 | | 691,680 | |
| 货币市场存款账户 | 624,708 | | 645,242 | | 656,266 | | 651,169 | | 637,635 | |
| 政府存款账户 | 734,734 | | 728,057 | | 734,784 | | 617,259 | | 679,305 | |
| 储蓄账户 | 1,077,383 | | 1,080,053 | | 1,065,678 | | 1,036,738 | | 1,016,755 | |
| 经纪存款 | 86,089 | | 86,739 | | 87,395 | | 104,745 | | 106,013 | |
| 有息存款总额 | $ | 4,229,667 | | $ | 4,267,360 | | $ | 4,336,258 | | $ | 4,221,130 | | $ | 4,272,027 | |
| 总存款 | $ | 5,865,620 | | $ | 5,929,225 | | $ | 6,002,926 | | $ | 5,862,552 | | $ | 5,832,020 | |
| 活期存款总额(C) | $ | 2,797,965 | | $ | 2,804,875 | | $ | 2,845,867 | | $ | 2,808,882 | | $ | 2,700,632 | |
| 资产质量(A) | | | | | |
| 不良资产(NPA)：(D) | | | | | |
| 逾期90天以上的贷款和应计贷款 | $ | 8,424 | | $ | 8,236 | | $ | 5,959 | | $ | 3,723 | | $ | 5,363 | |
| 非权责发生制贷款 | 27,831 | | 29,488 | | 32,003 | | 34,765 | | 36,034 | |
| 不良贷款总额(不良贷款)(D) | 36,255 | | 37,724 | | 37,962 | | 38,488 | | 41,397 | |
| 拥有的其他房地产(OREO) | 8,840 | | 9,210 | | 9,407 | | 9,496 | | 11,268 | |
| NPA总数(%d) | $ | 45,095 | | $ | 46,934 | | $ | 47,369 | | $ | 47,984 | | $ | 52,665 | |
| 批评贷款(E) | $ | 164,775 | | $ | 181,395 | | $ | 190,315 | | $ | 194,016 | | $ | 234,845 | |
| 分类贷款(F) | 94,848 | | 115,483 | | 109,530 | | 106,547 | | 142,628 | |
| 信贷损失拨备占不良贷款的百分比(D) | 145.82 | % | 138.76 | % | 144.27 | % | 166.20 | % | 186.93 | % |
| 不良贷款占贷款总额的百分比(D) | 0.79 | % | 0.82 | % | 0.83 | % | 0.86 | % | 0.92 | % |
| 不良资产占总资产的百分比(D) | 0.64 | % | 0.64 | % | 0.65 | % | 0.68 | % | 0.75 | % |
| 不良资产占贷款总额的百分比和OREO(D) | 0.98 | % | 1.02 | % | 1.04 | % | 1.07 | % | 1.17 | % |
| 批评贷款占贷款总额的百分比(E) | 3.57 | % | 3.96 | % | 4.19 | % | 4.33 | % | 5.23 | % |
| 分类贷款占贷款总额的百分比(F) | 2.06 | % | 2.52 | % | 2.41 | % | 2.38 | % | 3.18 | % |
| 信贷损失拨备占贷款总额的百分比 | 1.15 | % | 1.14 | % | 1.20 | % | 1.43 | % | 1.72 | % |
| 活期存款总额占存款总额的百分比(C) | 47.70 | % | 47.31 | % | 47.41 | % | 47.91 | % | 46.31 | % |
| | | | | |
| 资本信息(A)(G)(H)(I)(J) | | | | | |
| | | | | |
| 普通股一级风险资本比率 | 11.80 | % | 11.62 | % | 11.51 | % | 12.52 | % | 12.30 | % |
| 一级风险资本充足率 | 12.08 | % | 11.91 | % | 11.80 | % | 12.81 | % | 12.58 | % |
| 基于风险的总资本比率(第1级和第2级) | 12.98 | % | 12.81 | % | 12.78 | % | 14.06 | % | 13.83 | % |
| 第1级杠杆率 | 8.64 | % | 8.38 | % | 8.29 | % | 8.67 | % | 11.20 | % |
| 普通股一级资本 | $ | 584,880 | | $ | 564,708 | | $ | 547,215 | | $ | 577,565 | | $ | 567,172 | |
| 一级资本 | 598,633 | | 578,425 | | 560,897 | | 591,215 | | 580,100 | |
| 总资本(第1级和第2级) | 643,189 | | 622,516 | | 607,493 | | 648,948 | | 637,802 | |
| 总风险加权资产 | $ | 4,955,627 | | $ | 4,857,818 | | $ | 4,752,428 | | $ | 4,614,258 | | $ | 4,611,321 | |
| 股东权益总额与资产总额之比 | 10.86 | % | 10.81 | % | 11.17 | % | 11.96 | % | 11.78 | % |
| 有形权益与有形资产之比(K) | 6.47 | % | 6.60 | % | 6.76 | % | 8.18 | % | 7.93 | % |
| | | | | |
(A)反映了从2021年4月1日开始收购NSL、从2021年9月17日开始收购Premier合并以及从2022年3月7日开始收购Vantage的影响。
(B)包括在2012年及之后购入和购买的所有贷款和租赁。
(C)无息存款和有息存款的总和被视为活期存款总额。
(D)不良贷款和租赁包括逾期90天以上的贷款和应计贷款、重新谈判的贷款和非应计贷款。不良资产包括不良贷款和租赁，以及OREO。
(E)包括被归类为特别提及、不合标准或可疑的贷款和租赁。
(F)包括被归类为不合标准或可疑的贷款和租赁。
(G)截至所示期间终了时提交的数据。
(H)2022年9月30日的数据，以初步分析为基础，有待修订。
(I)人民的资本保存缓冲在2022年9月30日为4.98%，2022年6月30日为4.81%，2022年3月31日为4.78%，2021年12月31日为6.06%，2021年9月30日为5.83%，而要求的资本保存缓冲为2.50%。
(J)People通过了为期五年的过渡，以逐步消除采用CECL对监管资本比率的影响，自2020年1月1日起生效。
(K)这一比率是非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括通过收购获得的无形资产对股东权益总额和总资产的资产负债表影响。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
信贷损失准备金(追回)信息(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 信贷损失准备金(追回) | | | | | | | | | |
| 其他信贷损失准备金(追回) | $ | 1,558 | | | $ | (1,135) | | | $ | 8,870 | | | $ | (6,583) | | | $ | 7,125 | |
| 支票账户透支信用损失准备 | 218 | | | 355 | | | 124 | | | 772 | | | 208 | |
| 信贷损失准备金总额(追回) | $ | 1,776 | | | $ | (780) | | | $ | 8,994 | | | $ | (5,811) | | | $ | 7,333 | |
| | | | | | | | | |
| 净冲销 | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | 1,990 | | | $ | 1,951 | | | $ | 1,896 | | | $ | 6,274 | | | $ | 4,221 | |
| 复苏 | 302 | | | 410 | | | 310 | | | 1,135 | | | 804 | |
| 净冲销 | $ | 1,688 | | | $ | 1,541 | | | $ | 1,586 | | | $ | 5,139 | | | $ | 3,417 | |
| | | | | | | | | |
| 按类型分列的净冲销(回收) | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 商业地产，其他 | $ | 18 | | | $ | (154) | | | $ | (4) | | | $ | 93 | | | $ | 153 | |
| 工商业 | 33 | | | 418 | | | 650 | | | 910 | | | 930 | |
| 保费融资 | 37 | | | 22 | | | 7 | | | 73 | | | 30 | |
| 租契 | 632 | | | 429 | | | 311 | | | 1,358 | | | 726 | |
| 住宅房地产 | 132 | | | 33 | | | (4) | | | 460 | | | 210 | |
| 房屋净值信用额度 | 5 | | | 25 | | | 143 | | | 17 | | | 155 | |
| 消费者，间接 | 529 | | | 366 | | | 373 | | | 1,194 | | | 979 | |
| 消费者，直接 | 72 | | | 49 | | | 12 | | | 246 | | | 42 | |
| 存款账户透支 | 230 | | | 353 | | | 98 | | | 788 | | | 192 | |
| 净冲销总额 | $ | 1,688 | | | $ | 1,541 | | | $ | 1,586 | | | $ | 5,139 | | | $ | 3,417 | |
| | | | | | | | | |
| 净冲销占平均贷款总额的百分比(年化) | 0.15 | % | | 0.14 | % | | 0.18 | % | | 0.15 | % | | 0.13 | % |
补充信息(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 3月31日， | | 十二月三十一日， | | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 管理和管理的信托资产 | $ | 1,672,633 | | | $ | 1,731,454 | | | $ | 1,927,828 | | | $ | 2,009,871 | | | $ | 1,937,123 | |
| 经纪资产的管理和管理 | 1,127,831 | | | 1,068,261 | | | 1,152,530 | | | 1,183,927 | | | 1,133,668 | |
| 为他人服务的抵押贷款 | $ | 400,736 | | | $ | 410,007 | | | $ | 420,024 | | | $ | 430,597 | | | $ | 441,085 | |
| 雇员(相当于全职)(A) | 1,244 | | | 1,261 | | | 1,245 | | | 1,188 | | | 1,181 | |
(A)2021年12月31日至2022年3月31日期间全职等值员工的变化是由于于2022年3月7日收购了Vantage。
综合平均资产负债表和净利息收入(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| 2022年9月30日 | | June 30, 2022 | | 2021年9月30日 |
| (千美元) | 平均余额 | 收入/
费用 | 产量/成本 | | 平均余额 | 收入/
费用 | 产量/成本 | | 平均余额 | 收入/
费用 | 产量/成本 |
| 资产 | | | | | | | | | | | |
| 短期投资 | $ | 159,522 | | $ | 847 | | 2.11 | % | | $ | 182,456 | | $ | 299 | | 0.66 | % | | $ | 199,007 | | $ | 82 | | 0.16 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 投资证券(A)(B) | 1,685,134 | | 9,009 | | 2.13 | % | | 1,708,759 | | 8,358 | | 1.96 | % | | 1,152,737 | | 4,935 | | 1.71 | % |
| 贷款(B)(C)： | | | | | | | | | | | |
| 施工 | 222,966 | | 2,765 | | 4.85 | % | | 209,822 | | 2,216 | | 4.18 | % | | 125,178 | | 1,196 | | 3.74 | % |
| 商业地产，其他 | 1,300,173 | | 16,593 | | 4.99 | % | | 1,353,201 | | 15,599 | | 4.56 | % | | 993,259 | | 9,507 | | 3.75 | % |
| 工商业 | 865,436 | | 11,140 | | 5.04 | % | | 864,023 | | 8,715 | | 3.99 | % | | 789,555 | | 8,933 | | 4.43 | % |
| 保费融资 | 162,057 | | 1,949 | | 4.71 | % | | 143,898 | | 1,778 | | 4.89 | % | | 122,828 | | 1,542 | | 4.91 | % |
| 租契 | 307,459 | | 9,628 | | 12.25 | % | | 288,360 | | 10,541 | | 14.46 | % | | 97,068 | | 4,810 | | 19.39 | % |
| 住宅房地产(D) | 869,444 | | 9,439 | | 4.34 | % | | 888,809 | | 9,326 | | 4.20 | % | | 652,184 | | 6,648 | | 4.08 | % |
| 房屋净值信用额度 | 173,032 | | 2,217 | | 5.08 | % | | 167,935 | | 1,748 | | 4.17 | % | | 126,888 | | 1,271 | | 3.97 | % |
| 消费者，间接 | 576,826 | | 5,907 | | 4.06 | % | | 541,135 | | 5,243 | | 3.89 | % | | 541,329 | | 5,509 | | 4.04 | % |
| 消费者，直接 | 113,609 | | 1,764 | | 6.16 | % | | 111,541 | | 1,647 | | 5.92 | % | | 86,935 | | 1,385 | | 6.32 | % |
| 贷款和租赁总额 | 4,591,002 | | 61,402 | | 5.26 | % | | 4,568,724 | | 56,813 | | 4.94 | % | | 3,535,224 | | 40,801 | | 4.55 | % |
| 信贷损失准备 | (52,719) | | | | | (54,148) | | | | | (51,610) | | | |
| 贷款和租赁净额 | 4,538,283 | | | | | 4,514,576 | | | | | 3,483,614 | | | |
| 盈利资产总额 | 6,382,939 | | 71,258 | | 4.40 | % | | 6,405,791 | | 65,470 | | 4.06 | % | | 4,835,358 | | 45,818 | | 3.74 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 商誉和其他无形资产 | 329,482 | | | | | 329,243 | | | | | 232,361 | | | |
| 其他资产 | 411,687 | | | | | 386,629 | | | | | 407,428 | | | |
| 总资产 | $ | 7,124,108 | | | | | $ | 7,121,663 | | | | | $ | 5,475,147 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 负债与权益 | | | | | | | | | | | |
| 计息存款： | | | | | | | | | | | |
| 储蓄账户 | $ | 1,079,580 | | $ | 139 | | 0.05 | % | | $ | 1,076,028 | | $ | 45 | | 0.02 | % | | $ | 737,771 | | $ | 23 | | 0.01 | % |
| 政府存款账户 | 741,836 | | 543 | | 0.29 | % | | 704,632 | | 471 | | 0.27 | % | | 542,855 | | 458 | | 0.33 | % |
| 生息活期账户 | 1,158,970 | | 190 | | 0.07 | % | | 1,177,751 | | 115 | | 0.04 | % | | 795,565 | | 74 | | 0.04 | % |
| 货币市场存款账户 | 623,144 | | 292 | | 0.19 | % | | 641,066 | | 104 | | 0.07 | % | | 533,497 | | 67 | | 0.05 | % |
| 零售存单 | 560,532 | | 644 | | 0.46 | % | | 602,225 | | 747 | | 0.50 | % | | 457,073 | | 951 | | 0.83 | % |
| 经纪存款(E) | 86,524 | | 508 | | 2.33 | % | | 87,006 | | 532 | | 2.45 | % | | 155,779 | | 826 | | 2.10 | % |
| 有息存款总额 | 4,250,586 | | 2,316 | | 0.22 | % | | 4,288,708 | | 2,014 | | 0.19 | % | | 3,222,540 | | 2,399 | | 0.30 | % |
| 短期借款(E) | 202,765 | | 393 | | 0.77 | % | | 150,435 | | 261 | | 0.70 | % | | 80,400 | | 91 | | 0.45 | % |
| 长期借款 | 111,882 | | 1,111 | | 3.97 | % | | 152,595 | | 1,313 | | 3.44 | % | | 95,031 | | 399 | | 1.67 | % |
| 借入资金总额 | 314,647 | | 1,504 | | 1.91 | % | | 303,030 | | 1,574 | | 2.08 | % | | 175,431 | | 490 | | 1.11 | % |
| 计息负债总额 | 4,565,233 | | 3,820 | | 0.33 | % | | 4,591,738 | | 3,588 | | 0.31 | % | | 3,397,971 | | 2,889 | | 0.34 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 无息存款 | 1,655,888 | | | | | 1,648,067 | | | | | 1,358,652 | | | |
| 应计费用和其他负债 | 105,128 | | | | | 90,457 | | | | | 90,741 | | | |
| 总负债 | 6,326,249 | | | | | 6,330,262 | | | | | 4,847,364 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 股东权益 | 797,859 | | | | | 791,401 | | | | | 627,783 | | | |
| 总负债和股东权益 | $ | 7,124,108 | | | | | $ | 7,121,663 | | | | | $ | 5,475,147 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 净利息收入/利差(B) | | $ | 67,438 | | 4.07 | % | | | $ | 61,882 | | 3.75 | % | | | $ | 42,929 | | 3.40 | % |
| 净息差(B) | | | 4.17 | % | | | | 3.84 | % | | | | 3.50 | % |
| | | | | | | | | | | |
|
|
|
|
|
|
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 九个月结束 |
| 九个月结束 |
| 2022年9月30日 | | 2021年9月30日 |
| (千美元) | 平均余额 | 收入/
费用 | 产量/成本 | | 平均余额 | 收入/
费用 | 产量/成本 |
| 资产 | | | | | | | |
| 短期投资 | $ | 224,060 | | $ | 1,306 | | 0.78 | % | | $ | 175,755 | | $ | 175 | | 0.13 | % |
| | | | | | | |
| 投资证券(A)(B) | 1,688,124 | | 24,703 | | 1.95 | % | | 1,049,167 | | 12,671 | | 1.61 | % |
| 贷款(B)(C)： | | | | | | | |
| 施工 | 219,478 | | 7,136 | | 4.29 | % | | 108,859 | | 3,169 | | 3.84 | % |
| 商业地产，其他 | 1,338,375 | | 46,974 | | 4.63 | % | | 930,150 | | 26,938 | | 3.82 | % |
| 工商业 | 872,601 | | 27,878 | | 4.21 | % | | 872,421 | | 28,773 | | 4.35 | % |
| 保费融资 | 146,345 | | 4,891 | | 4.41 | % | | 112,925 | | 4,137 | | 4.83 | % |
| 租契 | 253,231 | | 26,271 | | 13.68 | % | | 61,551 | | 9,025 | | 19.34 | % |
| 住宅房地产(D) | 890,499 | | 28,531 | | 4.27 | % | | 624,993 | | 19,749 | | 4.21 | % |
| 房屋净值信用额度 | 168,137 | | 5,577 | | 4.43 | % | | 122,720 | | 3,638 | | 3.96 | % |
| 消费者，间接 | 547,438 | | 16,195 | | 3.96 | % | | 526,900 | | 16,025 | | 4.07 | % |
| 消费者，直接 | 110,509 | | 5,006 | | 6.06 | % | | 82,151 | | 3,896 | | 6.34 | % |
| 贷款和租赁总额 | 4,546,613 | | 168,459 | | 4.91 | % | | 3,442,670 | | 115,350 | | 4.44 | % |
| 信贷损失准备 | (56,237) | | | | | (49,483) | | | |
| 贷款和租赁净额 | 4,490,376 | | | | | 3,393,187 | | | |
| 盈利资产总额 | 6,402,560 | | 194,468 | | 4.03 | % | | 4,618,109 | | 128,196 | | 3.68 | % |
| | | | | | | |
| 商誉和其他无形资产 | 321,043 | | | | | 213,232 | | | |
| 其他资产 | 380,376 | | | | | 360,842 | | | |
| 总资产 | $ | 7,103,979 | | | | | $ | 5,192,183 | | | |
| | | | | | | |
| 负债与权益 | | | | | | | |
| 计息存款： | | | | | | | |
| 储蓄账户 | $ | 1,068,912 | | $ | 218 | | 0.03 | % | | $ | 688,782 | | $ | 79 | | 0.02 | % |
| 政府存款账户 | 705,891 | | 1,462 | | 0.28 | % | | 490,170 | | 1,602 | | 0.44 | % |
| 生息活期账户 | 1,169,284 | | 397 | | 0.05 | % | | 743,562 | | 205 | | 0.04 | % |
| 货币市场存款账户 | 638,061 | | 492 | | 0.10 | % | | 554,194 | | 294 | | 0.07 | % |
| 零售存单 | 596,335 | | 2,262 | | 0.51 | % | | 440,454 | | 3,054 | | 0.93 | % |
| 经纪存款(E) | 88,336 | | 1,552 | | 2.35 | % | | 166,000 | | 2,559 | | 2.06 | % |
| 有息存款总额 | 4,266,819 | | 6,383 | | 0.20 | % | | 3,083,162 | | 7,793 | | 0.34 | % |
| 短期借款(E) | 169,360 | | 992 | | 0.78 | % | | 73,873 | | 283 | | 0.51 | % |
| 长期借款 | 131,129 | | 3,148 | | 3.20 | % | | 104,691 | | 1,334 | | 1.70 | % |
| 借入资金总额 | 300,489 | | 4,140 | | 1.83 | % | | 178,564 | | 1,617 | | 1.21 | % |
| 计息负债总额 | 4,567,308 | | 10,523 | | 0.31 | % | | 3,261,726 | | 9,410 | | 0.39 | % |
| | | | | | | |
| 无息存款 | 1,637,053 | | | | | 1,248,330 | | | |
| 应计费用和其他负债 | 91,749 | | | | | 86,209 | | | |
| 总负债 | 6,296,110 | | | | | 4,596,265 | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 股东权益 | 807,869 | | | | | 595,918 | | | |
| 总负债和股东权益 | $ | 7,103,979 | | | | | $ | 5,192,183 | | | |
| | | | | | | |
| 净利息收入/利差(B) | | $ | 183,945 | | 3.72 | % | | | $ | 118,786 | | 3.29 | % |
| 净息差(B) | | | 3.81 | % | | | | 3.41 | % |
(A)平均余额是根据账面价值计算的。
(B)利息收入和收益是在完全等值的税收基础上列报的，2022年9月30日的混合企业所得税税率为21.4%，2022年6月30日的混合企业所得税税率为23.3%，2021年9月30日的混合企业所得税税率为22.3%。
(C)平均余额包括非应计和减值贷款。利息收入包括在非应计贷款被置于非应计状态之前从非应计贷款中赚取和收到的利息。在列报的所有期间，计入利息收入的贷款费用都不重要。
(D)持有作出售用途的贷款包括在列载的平均贷款余额内。在贷款出售前产生的销售贷款的相关利息收入计入贷款利息收入。
(E)与利率互换交易有关的利息(视乎交易情况而定)计入短期FHLB垫款的利息开支(包括在短期借款内)及经纪存款的利息开支(视乎交易情况而定)。
非美国公认会计准则财务指标(未经审计)
People使用的以下非美国公认会计原则财务指标为投资者提供了有用的信息，有助于了解People的经营业绩和趋势，并便于与People同行的业绩进行比较。People还使用非美国公认会计原则财务指标来计算激励性薪酬。下表汇总了根据人民合并财务报表中报告的金额得出的非美国公认会计准则财务衡量标准：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 核心非利息支出： | | | | | | | | | |
| 非利息支出总额 | $ | 52,253 | | | $ | 49,899 | | | $ | 57,860 | | | $ | 153,781 | | | $ | 135,746 | |
| | | | | | | | | |
| 减去：与收购相关的费用 | 339 | | | 602 | | | 16,209 | | | 2,314 | | | 20,520 | |
| 减去：养老金结算费 | 139 | | | — | | | 143 | | | 139 | | | 143 | |
| 减去：遣散费 | — | | | — | | | — | | | — | | | 63 | |
| | | | | | | | | |
| 减去：新冠肺炎相关费用 | 9 | | | 29 | | | 181 | | | 132 | | | 683 | |
| 少：人民银行基金会，Inc.捐款 | — | | | — | | | — | | | — | | | 500 | |
| 减去：合同谈判费用 | — | | | — | | | 1,851 | | | — | | | 1,851 | |
| 核心非利息支出 | $ | 51,766 | | | $ | 49,268 | | | $ | 39,476 | | | $ | 151,196 | | | $ | 111,986 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 效率比： | | | | | | | | | |
| 非利息支出总额 | 52,253 | | | $ | 49,899 | | | 57,860 | | | 153,781 | | | 135,746 | |
| 减去：其他无形资产的摊销 | 2,023 | | | 2,034 | | | 1,279 | | | 5,765 | | | 3,267 | |
| 调整后的非利息支出 | $ | 50,230 | | | $ | 47,865 | | | $ | 56,581 | | | $ | 148,016 | | | $ | 132,479 | |
| | | | | | | | | |
| 非利息收入总额 | $ | 20,366 | | | $ | 19,386 | | | $ | 16,346 | | | $ | 59,802 | | | $ | 49,070 | |
| 减去：投资证券的净收益(亏损) | 21 | | | (44) | | | (166) | | | 107 | | | (704) | |
| | | | | | | | | |
| 减去：资产处置和其他交易的净亏损 | (35) | | | (152) | | | (308) | | | (314) | | | (459) | |
| 非利息收入总额，不包括净损益 | $ | 20,380 | | | $ | 19,582 | | | $ | 16,820 | | | $ | 60,009 | | | $ | 50,233 | |
| | | | | | | | | |
| 净利息收入 | $ | 67,051 | | | $ | 61,468 | | | $ | 42,578 | | | $ | 182,829 | | | $ | 117,816 | |
| 增列：全额税额等值调整(A) | 387 | | | 414 | | | 351 | | | 1,116 | | | 970 | |
| 全额税金等值基础上的净利息收入 | $ | 67,438 | | | $ | 61,882 | | | $ | 42,929 | | | $ | 183,945 | | | $ | 118,786 | |
| | | | | | | | | |
| 调整后的收入 | $ | 87,818 | | | $ | 81,464 | | | $ | 59,749 | | | $ | 243,954 | | | $ | 169,019 | |
| | | | | | | | | |
| 效率比 | 57.20 | % | | 58.76 | % | | 94.70 | % | | 60.67 | % | | 78.38 | % |
| | | | | | | | | |
| 针对非核心项目调整的效率比率： | | | | | | | | |
| 核心非利息支出 | $ | 51,766 | | | $ | 49,268 | | | $ | 39,476 | | | $ | 151,196 | | | $ | 111,986 | |
| 减去：其他无形资产的摊销 | 2,023 | | | 2,034 | | | 1,279 | | | 5,765 | | | 3,267 | |
| 调整后的核心非利息支出 | $ | 49,743 | | | $ | 47,234 | | | $ | 38,197 | | | $ | 145,431 | | | $ | 108,719 | |
| | | | | | | | | |
| 调整后的收入 | $ | 87,818 | | | $ | 81,464 | | | $ | 59,749 | | | $ | 243,954 | | | $ | 169,019 | |
| | | | | | | | | |
| 针对非核心项目调整的效率比率 | 56.64 | % | | 57.98 | % | | 63.93 | % | | 59.61 | % | | 64.32 | % |
`
(A)税收影响是使用2022年9月30日21.4%的混合企业所得税税率、2022年6月30日23.3%的混合企业所得税税率和2021年9月30日22.3%的混合企业所得税税率来计算的。
非美国GAAP财务指标(未经审计)--(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| (千美元，每股数据除外) | 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 十二月三十一日， | 9月30日， |
| 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | 2021 |
| | | | | |
| 有形资产： | | | | | |
| 股东权益总额 | $ | 760,511 | | $ | 786,824 | | $ | 808,340 | | $ | 845,025 | | $ | 831,882 | |
| 减去：商誉和其他无形资产 | 328,428 | | 328,132 | | 341,865 | | 291,009 | | 295,415 | |
| 有形权益 | $ | 432,083 | | $ | 458,692 | | $ | 466,475 | | $ | 554,016 | | $ | 536,467 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 有形资产： | | | | | |
| 总资产 | $ | 7,005,854 | | $ | 7,278,292 | | $ | 7,239,261 | | $ | 7,063,521 | | $ | 7,059,752 | |
| 减去：商誉和其他无形资产 | 328,428 | | 328,132 | | 341,865 | | 291,009 | | 295,415 | |
| 有形资产 | $ | 6,677,426 | | $ | 6,950,160 | | $ | 6,897,396 | | $ | 6,772,512 | | $ | 6,764,337 | |
| | | | | |
| 每股普通股有形账面价值： | | | | | |
| 有形权益 | $ | 432,083 | | $ | 458,692 | | $ | 466,475 | | $ | 554,016 | | $ | 536,467 | |
| 已发行普通股 | 28,278,078 | | 28,290,115 | | 28,453,175 | | 28,297,771 | | 28,265,791 | |
| | | | | |
| 每股普通股有形账面价值 | $ | 15.28 | | $ | 16.21 | | $ | 16.39 | | $ | 19.58 | | $ | 18.98 | |
| | | | | |
| 有形资产与有形资产的比率： | | |
| 有形权益 | $ | 432,083 | | $ | 458,692 | | $ | 466,475 | | $ | 554,016 | | $ | 536,467 | |
| 有形资产 | $ | 6,677,426 | | $ | 6,950,160 | | $ | 6,897,396 | | $ | 6,772,512 | | $ | 6,764,337 | |
| | | | | |
| 有形权益与有形资产比率 | 6.47 | % | 6.60 | % | 6.76 | % | 8.18 | % | 7.93 | % |
| | | | | |
| | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元，每股数据除外) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 拨备前净收入： | | | | | | | | | |
| 所得税前收入(亏损) | $ | 33,388 | | | $ | 31,735 | | | $ | (7,930) | | | $ | 94,661 | | | $ | 23,807 | |
| 增订：信贷损失准备金 | 1,776 | | | — | | | 8,994 | | | 1,776 | | | 7,333 | |
| | | | | | | | | |
| 添加：OREO亏损 | 105 | | | 32 | | | 32 | | | 138 | | | 32 | |
| 新增：投资证券损失 | — | | | 44 | | | 316 | | | 44 | | | 1,490 | |
| 增加：其他资产损失 | — | | | 120 | | | 363 | | | 142 | | | 687 | |
| 增加：其他交易的净亏损 | 24 | | | — | | | 6 | | | 128 | | | 6 | |
| 减去：收回信贷损失 | — | | | 780 | | | — | | | 7,587 | | | — | |
| 减：OREO的收益 | — | | | — | | | — | | | — | | | 8 | |
| 减去：投资证券收益 | 21 | | | — | | | 150 | | | 151 | | | 786 | |
| | | | | | | | | |
| 减去：从其他资产中获利 | 94 | | | — | | | 93 | | | 94 | | | 258 | |
| 预提净收入 | $ | 35,178 | | | $ | 31,151 | | | $ | 1,538 | | | $ | 89,057 | | | $ | 32,303 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 总平均资产 | $ | 7,124,108 | | | $ | 7,121,663 | | | $ | 5,475,147 | | | $ | 7,103,979 | | | $ | 5,192,183 | |
| | | | | | | | | |
| 预提净收入与总平均资产之比(年化) | 1.96 | % | | 1.75 | % | | 0.11 | % | | 2.53 | % | | 0.83 | % |
| | | | | | | | | |
| 加权平均已发行普通股-稀释 | 27,973,255 | | 28,061,736 | | 20,789,271 | | 28,009,263 | | 19,890,672 |
| 拨备前每股普通股净收入-摊薄 | $1.25 | | $1.11 | | $0.07 | | $3.17 | | $1.61 |
非美国GAAP财务指标(未经审计)--(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 经非核心项目调整的年化净收益(亏损)： | | | | |
| 净收益(亏损) | $ | 25,978 | | | $ | 24,888 | | | $ | (5,758) | | | $ | 74,443 | | | $ | 19,808 | |
| | | | | | | | | |
| 新增：投资证券损失 | — | | | 44 | | | 166 | | | — | | | 704 | |
| 减去：投资证券损失的税收影响(A) | — | | | 9 | | | 35 | | | — | | | 148 | |
| 减去：投资证券收益 | 21 | | | — | | | — | | | 107 | | | — | |
| 增订：投资证券净收益的税收效应(A) | 4 | | | — | | | — | | | 22 | | | — | |
| 增加：资产处置和其他交易的净亏损 | 35 | | | 152 | | | 308 | | | 314 | | | 459 | |
| 减去：净亏损对资产处置和其他交易的税收影响(A) | 7 | | | 32 | | | 65 | | | 66 | | | 96 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 补充：与收购相关的费用 | 339 | | | 602 | | | 16,209 | | | 2,314 | | | 20,520 | |
| 减去：与购置有关的费用的税务影响(A) | 71 | | | 126 | | | 3,404 | | | 486 | | | 4,309 | |
| 新增：养老金结算费 | 139 | | | — | | | 143 | | | 139 | | | 143 | |
| 减去：养恤金结算费的税收影响(A) | 29 | | | — | | | 30 | | | 29 | | | 30 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 新增：遣散费 | — | | | — | | | — | | | — | | | 63 | |
| 减去：遣散费的税务影响(A) | — | | | — | | | — | | | — | | | 13 | |
| 新增：新冠肺炎相关费用 | 9 | | | 29 | | | 181 | | | 132 | | | 683 | |
| 减去：新冠肺炎相关费用的税收效应(A) | 2 | | | 6 | | | 38 | | | 28 | | | 143 | |
地址：人民银行基金会，Inc.捐款 | — | | | — | | | — | | | — | | | 500 | |
减去：人民银行基金会股份有限公司出资的税收影响(A) | — | | | — | | | — | | | — | | | 105 | |
新增：合同谈判费 | — | | | — | | | 1,851 | | | — | | | 1,851 | |
减去：合同谈判费用的税收影响(A) | — | | | — | | | $ | 389 | | | $ | — | | | $ | 389 | |
| 经非核心项目调整的净收入(税后) | $ | 26,374 | | | $ | 25,542 | | | $ | 9,139 | | | $ | 76,648 | | | $ | 39,498 | |
| | | | | | | | | |
| 期间内的天数 | 92 | | | 91 | | | 92 | | | 273 | | | 273 | |
| 一年中的几天 | 365 | | | 365 | | | 365 | | | 365 | | | 365 | |
| 年化净收益(亏损) | $ | 103,065 | | | $ | 99,825 | | | $ | (22,844) | | | $ | 99,530 | | | $ | 26,483 | |
| 经非核心项目调整的年化净收入(税后) | $ | 104,636 | | | $ | 102,449 | | | $ | 36,258 | | | $ | 102,478 | | | $ | 52,809 | |
| 平均资产回报率： | | | | | | | | | |
| 年化净收益(亏损) | $ | 103,065 | | | $ | 99,825 | | | $ | (22,844) | | | $ | 99,530 | | | $ | 26,483 | |
| 总平均资产 | $ | 7,124,108 | | | $ | 7,121,663 | | | $ | 5,475,147 | | | $ | 7,103,979 | | | $ | 5,192,183 | |
| 平均资产回报率 | 1.45 | % | | 1.40 | % | | (0.42) | % | | 1.40 | % | | 0.51 | % |
| 经非核心项目调整的平均资产回报率： | | | | |
| 经非核心项目调整的年化净收入(税后) | $ | 104,636 | | | $ | 102,449 | | | $ | 36,258 | | | $ | 102,478 | | | $ | 52,809 | |
| 总平均资产 | $ | 7,124,108 | | | $ | 7,121,663 | | | $ | 5,475,147 | | | $ | 7,103,979 | | | $ | 5,192,183 | |
| 经非核心项目调整后的平均资产回报率 | 1.47 | % | | 1.44 | % | | 0.66 | % | | 1.44 | % | | 1.02 | % |
(A)税收影响是按21%的法定联邦企业所得税税率计算的。
非美国GAAP财务指标(未经审计)--(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至该日止的九个月内或截至该日为止 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 不包括其他无形资产摊销的年化净收益(亏损)： |
| 净收益(亏损) | $ | 25,978 | | | $ | 24,888 | | | $ | (5,758) | | | $ | 74,443 | | | $ | 19,808 | |
| 新增：其他无形资产摊销 | 2,023 | | | 2,034 | | | 1,279 | | | 5,765 | | | 3,267 | |
| 减去：其他无形资产摊销的税务影响(A) | 425 | | | 427 | | | 269 | | | 1,211 | | | 686 | |
| 不包括其他无形资产摊销的净收益(亏损)(税后) | $ | 27,576 | | | $ | 26,495 | | | $ | (4,748) | | | $ | 78,997 | | | $ | 22,389 | |
| | | | | | | | | |
| 期间内的天数 | 92 | | | 91 | | | 92 | | | 273 | | | 273 | |
| 一年中的几天 | 365 | | | 365 | | | 365 | | | 365 | | | 365 | |
| 年化净收益(亏损) | $ | 103,065 | | | $ | 99,825 | | | $ | (22,844) | | | $ | 99,530 | | | $ | 26,483 | |
| 不包括其他无形资产摊销的年化净收益(亏损)(税后) | $ | 109,405 | | | $ | 106,271 | | | $ | (18,837) | | | $ | 105,619 | | | $ | 29,934 | |
| | | | | | | | | |
| 平均有形资产： |
| 总平均股东权益 | $ | 797,859 | | | $ | 791,401 | | | $ | 627,783 | | | $ | 807,869 | | | $ | 595,918 | |
| 减去：平均商誉和其他无形资产 | 329,482 | | | 329,243 | | | 232,361 | | | 321,043 | | | 213,232 | |
| 平均有形权益 | $ | 468,377 | | | $ | 462,158 | | | $ | 395,422 | | | $ | 486,826 | | | $ | 382,686 | |
| | | | | | | | | |
| 总平均股东权益回报率： | | | | |
| 年化净收益(亏损) | $ | 103,065 | | | $ | 99,825 | | | $ | (22,844) | | | $ | 99,530 | | | $ | 26,483 | |
| 总平均股东权益 | $ | 797,859 | | | $ | 791,401 | | | $ | 627,783 | | | $ | 807,869 | | | $ | 595,918 | |
| | | | | | | | | |
| 总平均股东权益回报率 | 12.92 | % | | 12.61 | % | | (3.64) | % | | 12.32 | % | | 4.44 | % |
| | | | |
| 平均有形股本回报率： | | | | |
| 不包括其他无形资产摊销的年化净收益(亏损)(税后) | $ | 109,405 | | | $ | 106,271 | | | $ | (18,837) | | | $ | 105,619 | | | $ | 29,934 | |
| 平均有形权益 | $ | 468,377 | | | $ | 462,158 | | | $ | 395,422 | | | $ | 486,826 | | | $ | 382,686 | |
| | | | | | | | | |
| 平均有形权益回报率 | 23.36 | % | | 22.99 | % | | (4.76) | % | | 21.70 | % | | 7.82 | % |
(A)税收影响是按21%的法定联邦企业所得税税率计算的。
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