洛杉矶--(美国商业新闻网)--2022年10月24日-国泰银行的控股公司国泰通用银行(以下简称国泰银行)(纳斯达克股票代码：CATY)今天公布了截至2022年9月30日的未经审计的财务业绩。该公司公布2022年第三季度净收益为9900万美元，或每股1.35美元。
财务业绩
| 截至三个月 | ||||||
| (未经审计) | 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | |||
| 净收入 |
9900万美元 |
8900万美元 |
7240万美元 |
|||
| 基本每股普通股收益 |
$1.35 |
$1.19 |
$0.93 |
|||
| 稀释后每股普通股收益 |
$1.35 |
$1.18 |
$0.93 |
|||
| 平均资产回报率 |
1.81% |
1.69% |
1.45% |
|||
| 平均总股东权益回报率 |
15.94% |
14.62% |
11.61% |
|||
| 效率比 |
36.35% |
39.06% |
43.85% |
|||
第三季度亮点
第三季度损益表回顾
截至2022年9月30日的季度，净收益为9900万美元，比去年同期的7240万美元增加了2660万美元，增幅为36.7%。截至2022年9月30日的季度，稀释后每股收益为1.35美元，而去年同期为0.93美元。
截至2022年9月30日的季度，平均股东权益回报率为15.94%，平均资产回报率为1.81%，而去年同期的平均股东权益回报率为11.61%，平均资产回报率为1.45%。
扣除信贷损失准备前的净利息收入
扣除信贷损失拨备前的净利息收入在2022年第三季度增加了4500万美元，增幅为29.5%，达到1.975亿美元，而去年同期为1.525亿美元。增加的主要原因是来自贷款和证券的利息收入增加。
2022年第三季度的净息差为3.83%，而2021年第三季度和2022年第二季度的净息差分别为3.22%和3.52%。
2022年第三季度，平均生息资产收益率为4.38%，平均计息负债资金成本为0.78%，计息存款成本为0.69%。相比之下，2021年第三季度的平均生息资产收益率为3.56%，平均计息负债的资金成本为0.48%，计息存款成本为0.44%。生息资产平均收益率上升的主要原因是贷款和证券利率上升。截至2022年9月30日的季度，净息差为3.60%，而去年同期为3.08%。净息差定义为平均生息资产收益率与平均计息负债资金成本之间的差额。
信贷损失准备金/(冲销)
该公司在2022年第三季度记录了200万美元的信贷损失准备金，而2022年第二季度和2021年第三季度分别为250万美元和310万美元。截至2022年9月30日，贷款损失拨备增加了1270万美元，达到1.488亿美元，占贷款总额的0.82%，而截至2021年12月31日，贷款损失拨备为1.362亿美元，占贷款总额的0.83%。
|
截至三个月 |
截至9月30日的9个月， |
|||||||||||||||
|
2022年9月30日 |
June 30, 2022 |
2021年9月30日 |
2022 |
2021 |
||||||||||||
| (千)(未经审计) | ||||||||||||||||
| 冲销： | ||||||||||||||||
| 商业贷款 |
$ |
2,091 |
$ |
50 |
|
$ |
2,649 |
$ |
2,362 |
$ |
19,499 |
|||||
| 房地产贷款(1) |
|
137 |
|
1 |
|
|
3 |
|
138 |
|
3 |
|||||
| 总冲销 |
|
2,228 |
|
51 |
|
|
2,652 |
|
2,500 |
|
19,502 |
|||||
| 恢复： | ||||||||||||||||
| 商业贷款 |
|
1,576 |
|
175 |
|
|
121 |
|
2,109 |
|
1,545 |
|||||
| 建筑贷款 |
|
— |
|
— |
|
|
76 |
|
6 |
|
76 |
|||||
| 房地产贷款 (1) |
|
95 |
|
94 |
|
|
144 |
|
336 |
|
558 |
|||||
| 总回收率 |
|
1,671 |
|
269 |
|
|
341 |
|
2,451 |
|
2,179 |
|||||
| 净撇账/(回收) |
$ |
557 |
$ |
(218 |
) |
$ |
2,311 |
$ |
49 |
$ |
17,323 |
|||||
|
(1) |
房地产贷款包括商业按揭贷款、住宅按揭贷款、股权额度贷款和分期及其他贷款。 |
非利息收入
2022年第三季度的非利息收入为990万美元，比2021年第三季度的1220万美元减少了230万美元，降幅18.9%。非利息收入包括托管服务费、信用证佣金、证券收益(损失)、电汇费用和其他费用收入来源。这主要是因为与去年同期相比，股权证券的未实现亏损增加了370万美元。
非利息支出
2022年第三季度，非利息支出增加了320万美元，增幅为4.4%，达到7540万美元，而去年同期为7220万美元。与去年同期相比，2022年第三季度非利息支出的增加主要是由于工资和员工福利增加了120万美元，以及营销费用增加了110万美元。2022年第三季度的效率比率为36.4%，而去年同期为43.9%。
所得税
2022年第三季度的有效税率为23.8%，而2021年第三季度的有效税率为19.1%。实际税率包括替代能源投资和低收入住房税收抵免的影响。
资产负债表审查
截至2022年9月30日，贷款总额为181亿美元，比截至2021年12月31日的163亿美元增加了18亿美元，增幅为11.0%。这一增长主要是由于商业贷款增加3.85亿美元，增幅12.9%，住宅按揭贷款增加9.486亿美元，增幅22.7%，其中包括收购汇丰银行西海岸某些分行的5.685亿美元，商业按揭贷款增加5.345亿美元，增幅6.6%，但因房屋净值贷款减少6900万美元，增幅为16.5%。2022年第三季度，贷款总额增加3.189亿美元，折合成年率增长7.8%。
截至2022年9月30日，与2021年12月31日和2021年9月30日相比，贷款余额和贷款构成如下：
| 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | ||||||||||
| (千)(未经审计) | ||||||||||||
| 商业贷款 |
$ |
3,361,523 |
|
$ |
2,891,914 |
|
$ |
2,702,333 |
|
|||
| 工资保障计划贷款 |
|
5,914 |
|
|
90,485 |
|
|
169,360 |
|
|||
| 住宅按揭贷款 |
|
5,130,650 |
|
|
4,182,006 |
|
|
4,144,789 |
|
|||
| 商业按揭贷款 |
|
8,677,733 |
|
|
8,143,272 |
|
|
7,835,528 |
|
|||
| 权益额度 |
|
350,448 |
|
|
419,487 |
|
|
433,206 |
|
|||
| 房地产建设贷款 |
|
573,421 |
|
|
611,031 |
|
|
688,195 |
|
|||
| 分期付款和其他贷款 |
|
7,114 |
|
|
4,284 |
|
|
3,370 |
|
|||
| 贷款总额 |
$ |
18,106,803 |
|
$ |
16,342,479 |
|
$ |
15,976,781 |
|
|||
| 贷款损失准备 |
|
(148,817 |
) |
|
(136,157 |
) |
|
(131,945 |
) |
|||
| 未摊销递延贷款费用 |
|
(6,936 |
) |
|
(4,321 |
) |
|
(3,835 |
) |
|||
| 贷款总额，净额 |
$ |
17,951,050 |
|
$ |
16,202,001 |
|
$ |
15,841,001 |
|
|||
截至2022年9月30日，存款总额为186亿美元，较截至2021年12月31日的181亿美元增加5.178亿美元，增幅2.9%。2022年第三季度，我们的存款增加了2.884亿美元，折合成年率为6.4%。
截至2022年9月30日，与2021年12月31日和2021年9月30日相比，存款余额和存款构成如下：
| 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | |||||||
| (千)(未经审计) | |||||||||
| 无息活期存款 |
$ |
4,398,152 |
$ |
4,492,054 |
$ |
4,024,504 |
|||
| 现在存款 |
|
2,570,036 |
|
2,522,442 |
|
2,202,956 |
|||
| 货币市场存款 |
|
4,935,266 |
|
4,611,579 |
|
4,132,912 |
|||
| 储蓄存款 |
|
1,128,823 |
|
915,515 |
|
920,138 |
|||
| 定期存款 |
|
5,543,474 |
|
5,517,252 |
|
5,726,360 |
|||
| 总存款 |
$ |
18,575,751 |
$ |
18,058,842 |
$ |
17,006,870 |
|||
资产质量审查
截至2022年9月30日，非权责发生贷款总额为6810万美元，比截至2021年12月31日的6580万美元增加230万美元，增幅3.5%，比截至2021年9月30日的6870万美元减少55.7万美元，降幅0.8%。
截至2022年9月30日，贷款损失拨备为1.488亿美元，表外无资金来源信贷承诺拨备为750万美元。免税额代表管理层估计的适当金额，以吸收贷款组合中固有的信贷损失，包括无资金的信贷承诺。截至2022年9月30日，贷款损失拨备占期末总贷款的0.82%，占不良贷款的208.7%。截至2021年12月31日，可比比率为期末贷款总额的0.83%和不良贷款的202.4%。
截至2022年9月30日的不良资产和问题债务重组与2021年12月31日和2021年9月30日相比的变化情况如下：
| (千美元)(未经审计) | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | % Change |
2021年9月30日 | % Change |
|||||||||||||
| 不良资产 | ||||||||||||||||||
| 累计逾期90天或以上的贷款 |
$ |
3,172 |
|
$ |
1,439 |
|
120 |
|
$ |
4,333 |
|
(27 |
) |
|||||
| 非权责发生制贷款： | ||||||||||||||||||
| 建筑贷款 |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
|
5,491 |
|
(100 |
) |
|||||
| 商业按揭贷款 |
|
26,911 |
|
|
38,173 |
|
(30 |
) |
|
36,968 |
|
(27 |
) |
|||||
| 商业贷款 |
|
26,604 |
|
|
16,558 |
|
61 |
|
|
17,098 |
|
56 |
|
|||||
| 住宅按揭贷款 |
|
14,601 |
|
|
11,115 |
|
31 |
|
|
9,125 |
|
60 |
|
|||||
| 分期付款和其他贷款 |
|
9 |
|
|
— |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
|||||
| 非权责发生制贷款总额 |
$ |
68,125 |
|
$ |
65,846 |
|
3 |
|
$ |
68,682 |
|
(1 |
) |
|||||
| 不良贷款总额 |
|
71,297 |
|
|
67,285 |
|
6 |
|
|
73,015 |
|
(2 |
) |
|||||
| 拥有的其他房地产 |
|
4,067 |
|
|
4,368 |
|
(7 |
) |
|
5,251 |
|
(23 |
) |
|||||
| 不良资产总额 |
$ |
75,364 |
|
$ |
71,653 |
|
5 |
|
$ |
78,266 |
|
(4 |
) |
|||||
| 应计问题债务重组(TDR) |
$ |
15,208 |
|
$ |
12,837 |
|
18 |
|
$ |
24,406 |
|
(38 |
) |
|||||
| 贷款损失准备 |
$ |
148,817 |
|
$ |
136,157 |
|
9 |
|
$ |
131,945 |
|
13 |
|
|||||
| 期末未偿还贷款总额 |
$ |
18,106,803 |
|
$ |
16,342,479 |
|
11 |
|
$ |
15,976,781 |
|
13 |
|
|||||
| 期末不良贷款的贷款损失准备 |
|
208.73 |
% |
|
202.36 |
% |
|
180.71 |
% |
|||||||||
| 期末贷款损失对总贷款的拨备 |
|
0.82 |
% |
|
0.83 |
% |
|
0.83 |
% |
|||||||||
截至2022年9月30日，不良资产占总资产的比例为0.3%，而截至2021年12月31日，这一比例为0.3%。截至2022年9月30日，不良资产总额增加370万美元，至7,540万美元，增幅为5.2%，而截至2021年12月31日，不良资产总额为7,170万美元，主要原因是非应计贷款增加230万美元，增幅3.5%，逾期90天或以上的应计贷款增加170万美元，增幅120.4%，部分被其他房地产资产减少301万美元，增幅6.9%所抵消。
资本充足率审查
截至2022年9月30日，公司的一级风险资本充足率为12.06%，总风险资本充足率为13.59%，一级杠杆资本充足率为10.02%，根据巴塞尔协议III资本规则计算，公司继续将 公司归入监管目的“资本充足”类别，即一级风险资本充足率等于或大于8%，总风险基础资本充足率等于或大于10%，且第1级杠杆资本比率等于或大于5%。截至2021年12月31日，公司一级风险资本充足率为12.80%，总风险资本充足率为14.41%，一级杠杆资本充足率为10.40%。
电话会议
国泰通宝将于2022年10月24日(星期一)下午太平洋时间下午3点主持电话会议，讨论其2022年第三季度财务业绩。分析师和投资者可以拨入并参与 问答环节。要接听电话会议，请拨打1-866-652-5200，并参阅会议代码10171990。本次电话会议和现场网络直播的演示文稿可在我们的网站上获得，网址为www.cusayGeneralbancorp.com ，网络直播的重播将在活动结束后24小时内存档一年。
关于国泰总行
国泰总行是加州特许银行国泰银行的控股公司。国泰银行成立于1962年，提供广泛的金融服务。国泰银行目前在加利福尼亚州设有44家分行，在纽约州设有9家分行，在华盛顿州设有4家分行，在伊利诺伊州设有2家分行，在德克萨斯州设有2家分行，在马里兰州、马萨诸塞州、内华达州和新泽西州设有1家分行，在香港设有1家分行，在台北、北京和上海设有代表处。国泰银行的网站是
前瞻性陈述
除历史事实的陈述外，本新闻稿中所作的陈述均为前瞻性陈述，符合1995年《私人证券诉讼改革法》的适用条款，涉及管理层对未来结果和事件的信念、预测和假设。这些前瞻性陈述可能包括但不限于“目标”、“预期”、“相信”、“可以”、“继续”、“可能”、“估计”、“预期”、“希望”、“打算”、“可能”、“计划”、“计划”、“预测”、“潜在”、“可能”、“乐观”，“寻求”、“应该”、“应该”、“意志”以及这些词的变体和类似的表达方式。前瞻性陈述基于对管理层的估计、信念、预测和假设，不是对未来业绩的保证。这些前瞻性陈述会受到某些风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能会导致实际结果与我们的历史经验和我们目前的预期或预测大不相同。此类风险、不确定因素和其他因素包括但不限于与当地、地区性、国家和国际商业、市场和经济状况和事件(如新冠肺炎疫情)相关或引起的不利发展或状况，以及它们可能对我们、我们的客户和我们的运营造成的影响。, 资产和负债；可能为贷款损失和注销增加拨备；贷款活动的信用风险和资产或信用质量恶化；我们要接受的广泛法律法规和监督，包括银行监管机构未来可能采取的监督行动；合规成本增加以及与监管变化相关的其他风险，包括实施《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》；实施《巴塞尔协议III》资本标准导致的资本要求提高；遵守《银行保密法》和其他洗钱法规；潜在商誉减值；流动性风险；利率波动；与收购和业务拓展到新市场相关的风险；通货膨胀和通货紧缩；房地产市场状况和房地产抵押品价值；我们从投资和融资中产生预期回报的能力，包括税收优惠项目；环境负债；我们与规模更大的竞争对手竞争的能力；我们留住关键人员的能力；成功管理声誉风险；自然灾害、公共卫生危机(如新冠肺炎大流行)和地缘政治事件；亚洲和国泰银行开展业务的其他地区的总体经济或商业状况；故障、中断, 我们的信息系统或安全漏洞；我们使我们的系统适应技术变化的能力；风险管理流程和策略；法律诉讼中的不利结果；我们的章程和章程中可能影响公司收购的某些条款；会计准则或税收法律法规的变化；市场混乱和波动；法律法规和我们的监管机构以及我们的资本结构对股息和其他分配的限制；优先股的发行； 如果需要，成功筹集额外资本，并由此稀释我们普通股持有人的利益；其他金融机构的稳健；以及总体竞争、经济、政治和市场状况和波动。
这些因素及其他因素在国泰总银行截至2021年12月31日止年度的10-K表格年报(特别是第1A项)、提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的其他报告，以及国泰总银行不时向美国证券交易委员会提交的其他文件中有进一步的描述。未来任何时期的实际结果也可能与本新闻稿中讨论的过去结果不同。鉴于这些风险和不确定性，告诫读者不要过度依赖任何前瞻性陈述。任何前瞻性陈述仅说明发表之日起，除法律要求外，我们没有义务更新或审查任何前瞻性陈述，以反映陈述发表之日之后发生的情况、发展或事件，或反映意外事件的发生。
|
国泰总行 |
||||||||||||||||||||
|
综合财务亮点 |
||||||||||||||||||||
|
(未经审计) |
||||||||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至9月30日的9个月， | |||||||||||||||||||
| (千美元，每股数据除外) |
2022年9月30日 |
June 30, 2022 |
2021年9月30日 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||||
| 财务业绩 | ||||||||||||||||||||
| 扣除(冲销)前的净利息收入/信贷损失准备金 |
$ |
197,529 |
|
$ |
175,163 |
|
$ |
152,484 |
|
$ |
531,883 |
|
$ |
442,303 |
|
|||||
| 信贷损失准备金/(冲销) |
|
2,000 |
|
|
2,500 |
|
|
3,050 |
|
|
13,143 |
|
|
(19,508 |
) |
|||||
| 扣除(冲销)/信贷损失准备金后的净利息收入 |
|
195,529 |
|
|
172,663 |
|
|
149,434 |
|
|
518,740 |
|
|
461,811 |
|
|||||
| 非利息收入 |
|
9,876 |
|
|
14,618 |
|
|
12,216 |
|
|
44,726 |
|
|
34,799 |
|
|||||
| 非利息支出 |
|
75,388 |
|
|
74,123 |
|
|
72,215 |
|
|
222,208 |
|
|
213,325 |
|
|||||
| 所得税前收入支出 |
|
130,017 |
|
|
113,158 |
|
|
89,435 |
|
|
341,258 |
|
|
283,285 |
|
|||||
| 所得税费用 |
|
30,982 |
|
|
24,180 |
|
|
17,038 |
|
|
78,217 |
|
|
60,305 |
|
|||||
| 净收入 |
$ |
99,035 |
|
$ |
88,978 |
|
$ |
72,397 |
|
$ |
263,041 |
|
$ |
222,980 |
|
|||||
| 普通股每股净收益 | ||||||||||||||||||||
| 基本信息 |
$ |
1.35 |
|
$ |
1.19 |
|
$ |
0.93 |
|
$ |
3.53 |
|
$ |
2.83 |
|
|||||
| 稀释 |
$ |
1.35 |
|
$ |
1.18 |
|
$ |
0.93 |
|
$ |
3.52 |
|
$ |
2.82 |
|
|||||
| 每股普通股支付的现金股息 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.31 |
|
$ |
1.02 |
|
$ |
0.93 |
|
|||||
| 选定的比率 | ||||||||||||||||||||
| 平均资产回报率 |
|
1.81 |
% |
|
1.69 |
% |
|
1.45 |
% |
|
1.66 |
% |
|
1.54 |
% |
|||||
| 平均总股东权益回报率 |
|
15.94 |
% |
|
14.62 |
% |
|
11.61 |
% |
|
14.35 |
% |
|
12.11 |
% |
|||||
| 效率比 |
|
36.35 |
% |
|
39.06 |
% |
|
43.85 |
% |
|
38.54 |
% |
|
44.71 |
% |
|||||
| 股息支付率 |
|
25.30 |
% |
|
28.70 |
% |
|
33.34 |
% |
|
28.94 |
% |
|
32.89 |
% |
|||||
| 收益分析(全额应税当量) | ||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 |
|
4.38 |
% |
|
3.81 |
% |
|
3.56 |
% |
|
3.91 |
% |
|
3.62 |
% |
|||||
| 计息负债总额 |
|
0.78 |
% |
|
0.41 |
% |
|
0.48 |
% |
|
0.53 |
% |
|
0.56 |
% |
|||||
| 净息差 |
|
3.60 |
% |
|
3.40 |
% |
|
3.08 |
% |
|
3.38 |
% |
|
3.06 |
% |
|||||
| 净息差 |
|
3.83 |
% |
|
3.52 |
% |
|
3.22 |
% |
|
3.54 |
% |
|
3.22 |
% |
|||||
| 资本比率 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | |||||||||||||||||
| 一级风险资本充足率 |
|
12.06 |
% |
|
12.80 |
% |
|
13.29 |
% |
|||||||||||
| 基于风险的总资本比率 |
|
13.59 |
% |
|
14.41 |
% |
|
14.93 |
% |
|||||||||||
| 一级杠杆资本比率 |
|
10.02 |
% |
|
10.40 |
% |
|
10.67 |
% |
|||||||||||
| . | ||||||||||||||||||||
|
国泰总行 |
||||||||||||
|
简明合并资产负债表 |
||||||||||||
|
(未经审计) |
||||||||||||
| (以千为单位，不包括每股和每股数据) | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | |||||||||
| 资产 | ||||||||||||
| 现金和银行到期款项 |
$ |
200,051 |
|
$ |
134,141 |
|
$ |
156,287 |
|
|||
| 短期投资和计息存款 |
|
1,063,294 |
|
|
2,315,563 |
|
|
1,667,875 |
|
|||
| 可供出售的证券(2022年9月30日摊销成本为1,577,311美元，2021年12月31日为1,126,867美元，2021年9月30日为1,073,074美元) |
|
1,414,411 |
|
|
1,127,309 |
|
|
1,079,216 |
|
|||
| 贷款 |
|
18,106,803 |
|
|
16,342,479 |
|
|
15,976,781 |
|
|||
| 减去：贷款损失准备金 |
|
(148,817 |
) |
|
(136,157 |
) |
|
(131,945 |
) |
|||
| 未摊销递延贷款费用，净额 |
|
(6,936 |
) |
|
(4,321 |
) |
|
(3,835 |
) |
|||
| 贷款，净额 |
|
17,951,050 |
|
|
16,202,001 |
|
|
15,841,001 |
|
|||
| 股权证券 |
|
23,123 |
|
|
22,319 |
|
|
20,117 |
|
|||
| 联邦住房贷款银行股票 |
|
17,250 |
|
|
17,250 |
|
|
17,250 |
|
|||
| 拥有的其他房地产，净额 |
|
4,067 |
|
|
4,368 |
|
|
5,251 |
|
|||
| 经济适用房投资和替代能源伙伴关系，净额 |
|
325,439 |
|
|
299,211 |
|
|
313,517 |
|
|||
| 房舍和设备，净额 |
|
96,419 |
|
|
99,402 |
|
|
100,344 |
|
|||
| 客户在承兑汇票上的责任 |
|
6,899 |
|
|
8,112 |
|
|
13,185 |
|
|||
| 应计应收利息 |
|
71,177 |
|
|
56,994 |
|
|
56,844 |
|
|||
| 商誉 |
|
375,696 |
|
|
372,189 |
|
|
372,189 |
|
|||
| 其他无形资产，净额 |
|
6,948 |
|
|
4,627 |
|
|
4,831 |
|
|||
| 使用权资产--经营租赁 |
|
30,679 |
|
|
27,834 |
|
|
29,179 |
|
|||
| 其他资产 |
|
303,628 |
|
|
195,403 |
|
|
183,354 |
|
|||
| 总资产 |
$ |
21,890,131 |
|
$ |
20,886,723 |
|
$ |
19,860,440 |
|
|||
| 负债与股东权益 | ||||||||||||
| 存款 | ||||||||||||
| 无息活期存款 |
$ |
4,398,152 |
|
$ |
4,492,054 |
|
$ |
4,024,504 |
|
|||
| 计息存款： | ||||||||||||
| 现在存款 |
|
2,570,036 |
|
|
2,522,442 |
|
|
2,202,956 |
|
|||
| 货币市场存款 |
|
4,935,266 |
|
|
4,611,579 |
|
|
4,132,912 |
|
|||
| 储蓄存款 |
|
1,128,823 |
|
|
915,515 |
|
|
920,138 |
|
|||
| 定期存款 |
|
5,543,474 |
|
|
5,517,252 |
|
|
5,726,360 |
|
|||
| 总存款 |
|
18,575,751 |
|
|
18,058,842 |
|
|
17,006,870 |
|
|||
| 联邦住房贷款银行的预付款 |
|
360,000 |
|
|
20,000 |
|
|
20,000 |
|
|||
| 用于保障性住房投资的其他借款 |
|
22,651 |
|
|
23,145 |
|
|
23,197 |
|
|||
| 长期债务 |
|
119,136 |
|
|
119,136 |
|
|
119,136 |
|
|||
| 未完成承兑汇票 |
|
6,899 |
|
|
8,112 |
|
|
13,185 |
|
|||
| 租赁负债--经营租赁 |
|
33,931 |
|
|
30,694 |
|
|
32,028 |
|
|||
| 其他负债 |
|
352,204 |
|
|
180,543 |
|
|
182,733 |
|
|||
| 总负债 |
|
19,470,572 |
|
|
18,440,472 |
|
|
17,397,149 |
|
|||
| 股东权益 |
|
2,419,559 |
|
|
2,446,251 |
|
|
2,463,291 |
|
|||
| 负债和权益总额 |
$ |
21,890,131 |
|
$ |
20,886,723 |
|
$ |
19,860,440 |
|
|||
| 普通股每股账面价值 |
$ |
32.96 |
|
$ |
32.29 |
|
$ |
31.89 |
|
|||
| 已发行普通股数量 |
|
73,411,960 |
|
|
75,750,862 |
|
|
77,240,215 |
|
|||
|
国泰总行 |
|||||||||||||||||||
|
简明合并业务报表 |
|||||||||||||||||||
|
(未经审计) |
|||||||||||||||||||
|
截至三个月 |
截至9月30日的9个月， |
||||||||||||||||||
|
2022年9月30日 |
June 30, 2022 |
2021年9月30日 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||||
| (以千为单位，不包括每股和每股数据) | |||||||||||||||||||
| 利息和股息收入 | |||||||||||||||||||
| 应收贷款，包括贷款费用 |
$ |
211,541 |
|
$ |
181,022 |
|
$ |
163,948 |
|
$ |
558,657 |
$ |
485,162 |
|
|||||
| 投资证券 |
|
7,483 |
|
|
5,748 |
|
|
3,707 |
|
|
18,059 |
|
9,963 |
|
|||||
| 联邦住房贷款银行股票 |
|
258 |
|
|
255 |
|
|
258 |
|
|
774 |
|
730 |
|
|||||
| 在银行的存款 |
|
6,732 |
|
|
2,508 |
|
|
714 |
|
|
10,003 |
|
1,467 |
|
|||||
| 利息和股息收入合计 |
|
226,014 |
|
|
189,533 |
|
|
168,627 |
|
|
587,493 |
|
497,322 |
|
|||||
| 利息支出 | |||||||||||||||||||
| 定期存款 |
|
10,218 |
|
|
5,724 |
|
|
9,299 |
|
|
22,002 |
|
33,363 |
|
|||||
| 其他存款 |
|
13,871 |
|
|
6,895 |
|
|
5,243 |
|
|
25,894 |
|
16,302 |
|
|||||
| 联邦住房贷款银行的预付款 |
|
2,941 |
|
|
312 |
|
|
146 |
|
|
3,396 |
|
1,036 |
|
|||||
| 长期债务 |
|
1,455 |
|
|
1,439 |
|
|
1,455 |
|
|
4,318 |
|
4,318 |
|
|||||
| 利息支出总额 |
|
28,485 |
|
|
14,370 |
|
|
16,143 |
|
|
55,610 |
|
55,019 |
|
|||||
| 扣除(冲销)前的净利息收入/信贷损失准备金 |
|
197,529 |
|
|
175,163 |
|
|
152,484 |
|
|
531,883 |
|
442,303 |
|
|||||
| 信贷损失准备金/(冲销) |
|
2,000 |
|
|
2,500 |
|
|
3,050 |
|
|
13,143 |
|
(19,508 |
) |
|||||
| 扣除(冲销)/信贷损失准备金后的净利息收入 |
|
195,529 |
|
|
172,663 |
|
|
149,434 |
|
|
518,740 |
|
461,811 |
|
|||||
| 非利息收入 | |||||||||||||||||||
| 净(亏损)/权益证券收益 |
|
(3,661 |
) |
|
(955 |
) |
|
3 |
|
|
1,358 |
|
(3,628 |
) |
|||||
| 证券收益，净额 |
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
853 |
|
|||||
| 信用证佣金 |
|
1,609 |
|
|
1,602 |
|
|
1,764 |
|
|
4,767 |
|
5,236 |
|
|||||
| 托管服务费 |
|
1,690 |
|
|
1,632 |
|
|
1,401 |
|
|
4,993 |
|
4,107 |
|
|||||
| 财富管理费 |
|
4,184 |
|
|
3,956 |
|
|
3,578 |
|
|
12,494 |
|
11,074 |
|
|||||
| 其他营业收入 |
|
6,054 |
|
|
8,383 |
|
|
5,470 |
|
|
21,114 |
|
17,157 |
|
|||||
| 非利息收入总额 |
|
9,876 |
|
|
14,618 |
|
|
12,216 |
|
|
44,726 |
|
34,799 |
|
|||||
| 非利息支出 | |||||||||||||||||||
| 薪酬和员工福利 |
|
34,677 |
|
|
37,301 |
|
|
33,437 |
|
|
107,453 |
|
98,917 |
|
|||||
| 入住费 |
|
5,975 |
|
|
5,562 |
|
|
5,136 |
|
|
17,150 |
|
15,142 |
|
|||||
| 计算机和设备费用 |
|
3,509 |
|
|
3,297 |
|
|
3,175 |
|
|
9,762 |
|
10,093 |
|
|||||
| 专业服务费 |
|
6,337 |
|
|
7,704 |
|
|
6,232 |
|
|
20,738 |
|
16,698 |
|
|||||
| 数据处理服务费 |
|
3,484 |
|
|
3,420 |
|
|
3,524 |
|
|
9,813 |
|
10,422 |
|
|||||
| 联邦存款保险公司和国家评估 |
|
2,003 |
|
|
2,194 |
|
|
1,830 |
|
|
5,999 |
|
5,195 |
|
|||||
| 营销费用 |
|
2,005 |
|
|
1,740 |
|
|
945 |
|
|
4,692 |
|
5,270 |
|
|||||
| 其他不动产自有费用/(收入) |
|
55 |
|
|
(33 |
) |
|
(88 |
) |
|
93 |
|
197 |
|
|||||
| 摊销对低收入住房和住房的投资 替代能源合作伙伴关系 |
|
11,949 |
|
|
7,235 |
|
|
12,411 |
|
|
27,471 |
|
34,663 |
|
|||||
| 核心矿藏无形资产摊销 |
|
250 |
|
|
250 |
|
|
172 |
|
|
724 |
|
515 |
|
|||||
| 与偿债相关的成本 |
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
732 |
|
|||||
| 收购、整合和重组成本 |
|
59 |
|
|
91 |
|
|
476 |
|
|
4,086 |
|
476 |
|
|||||
| 其他运营费用 |
|
5,085 |
|
|
5,362 |
|
|
4,965 |
|
|
14,227 |
|
15,005 |
|
|||||
| 非利息支出总额 |
|
75,388 |
|
|
74,123 |
|
|
72,215 |
|
|
222,208 |
|
213,325 |
|
|||||
| 所得税前收入支出 |
|
130,017 |
|
|
113,158 |
|
|
89,435 |
|
|
341,258 |
|
283,285 |
|
|||||
| 所得税费用 |
|
30,982 |
|
|
24,180 |
|
|
17,038 |
|
|
78,217 |
|
60,305 |
|
|||||
| 净收入 |
$ |
99,035 |
|
$ |
88,978 |
|
$ |
72,397 |
|
$ |
263,041 |
$ |
222,980 |
|
|||||
| 每股普通股净收入： | |||||||||||||||||||
| 基本信息 |
$ |
1.35 |
|
$ |
1.19 |
|
$ |
0.93 |
|
$ |
3.53 |
$ |
2.83 |
|
|||||
| 稀释 |
$ |
1.35 |
|
$ |
1.18 |
|
$ |
0.93 |
|
$ |
3.52 |
$ |
2.82 |
|
|||||
| 每股普通股支付的现金股息 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.31 |
|
$ |
1.02 |
$ |
0.93 |
|
|||||
| 基本平均已发行普通股 |
|
73,158,096 |
|
|
74,958,913 |
|
|
77,846,424 |
|
|
74,475,032 |
|
78,841,899 |
|
|||||
| 稀释平均已发行普通股 |
|
73,444,096 |
|
|
75,268,485 |
|
|
78,153,408 |
|
|
74,799,324 |
|
79,128,644 |
|
|||||
|
国泰总行 |
||||||||||||||||||
|
平均余额-选定的合并财务信息 |
||||||||||||||||||
|
(未经审计) |
||||||||||||||||||
| 截至三个月 | ||||||||||||||||||
| (单位：千) | 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | |||||||||||||||
| 生息资产 | 平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
||||||||||||
| 贷款(1) |
$ |
17,923,495 |
4.68 |
% |
$ |
17,530,650 |
4.14 |
% |
$ |
15,798,496 |
4.12 |
% |
||||||
| 应税投资证券 |
|
1,364,013 |
2.18 |
% |
|
1,249,679 |
1.84 |
% |
|
1,058,004 |
1.39 |
% |
||||||
| FHLB股票 |
|
18,756 |
5.46 |
% |
|
17,250 |
5.93 |
% |
|
17,250 |
5.93 |
% |
||||||
| 在银行的存款 |
|
1,178,261 |
2.27 |
% |
|
1,173,702 |
0.86 |
% |
|
1,893,785 |
0.15 |
% |
||||||
| 生息资产总额 |
$ |
20,484,525 |
4.38 |
% |
$ |
19,971,281 |
3.81 |
% |
$ |
18,767,535 |
3.56 |
% |
||||||
| 有息负债 | ||||||||||||||||||
| 有息活期存款 |
$ |
2,508,526 |
0.30 |
% |
$ |
2,459,940 |
0.13 |
% |
$ |
2,109,632 |
0.10 |
% |
||||||
| 货币市场存款 |
|
5,153,566 |
0.90 |
% |
|
5,291,824 |
0.45 |
% |
|
4,228,025 |
0.43 |
% |
||||||
| 储蓄存款 |
|
1,151,126 |
0.07 |
% |
|
1,183,821 |
0.07 |
% |
|
914,540 |
0.07 |
% |
||||||
| 定期存款 |
|
5,013,213 |
0.81 |
% |
|
4,881,365 |
0.47 |
% |
|
5,882,576 |
0.63 |
% |
||||||
| 有息存款总额 |
$ |
13,826,431 |
0.69 |
% |
$ |
13,816,950 |
0.37 |
% |
$ |
13,134,773 |
0.44 |
% |
||||||
| 其他借入资金 |
|
496,811 |
2.35 |
% |
|
82,660 |
1.52 |
% |
|
43,246 |
1.34 |
% |
||||||
| 长期债务 |
|
119,136 |
4.85 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
|
119,136 |
4.84 |
% |
||||||
| 计息负债总额 |
|
14,442,378 |
0.78 |
% |
|
14,018,746 |
0.41 |
% |
|
13,297,155 |
0.48 |
% |
||||||
| 无息活期存款 |
|
4,456,214 |
|
4,391,925 |
|
3,830,485 |
||||||||||||
| 总存款和其他借入资金 |
$ |
18,898,592 |
$ |
18,410,671 |
$ |
17,127,640 |
||||||||||||
| 总资产 |
$ |
21,658,860 |
$ |
21,079,634 |
$ |
19,812,442 |
||||||||||||
| 总股本 |
$ |
2,465,193 |
$ |
2,441,128 |
$ |
2,473,166 |
||||||||||||
| 九个月结束 | ||||||||||||||||||
| (单位：千) | 2022年9月30日 | 2021年9月30日 | ||||||||||||||||
| 生息资产 | 平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
||||||||||||||
| 贷款(1) |
$ |
17,468,247 |
4.28 |
% |
$ |
15,725,324 |
4.12 |
% |
||||||||||
| 应税投资证券 |
|
1,263,341 |
1.91 |
% |
|
1,010,328 |
1.32 |
% |
||||||||||
| FHLB股票 |
|
17,757 |
5.83 |
% |
|
17,250 |
5.66 |
% |
||||||||||
| 在银行的存款 |
|
1,332,491 |
1.00 |
% |
|
1,605,851 |
0.12 |
% |
||||||||||
| 生息资产总额 |
$ |
20,081,836 |
3.91 |
% |
$ |
18,358,753 |
3.62 |
% |
||||||||||
| 有息负债 | ||||||||||||||||||
| 有息活期存款 |
$ |
2,456,556 |
0.17 |
% |
$ |
1,989,833 |
0.12 |
% |
||||||||||
| 货币市场存款 |
|
5,088,227 |
0.58 |
% |
|
3,913,073 |
0.47 |
% |
||||||||||
| 储蓄存款 |
|
1,137,485 |
0.07 |
% |
|
885,863 |
0.09 |
% |
||||||||||
| 定期存款 |
|
5,060,286 |
0.58 |
% |
|
6,105,604 |
0.73 |
% |
||||||||||
| 有息存款总额 |
$ |
13,742,554 |
0.47 |
% |
$ |
12,894,373 |
0.51 |
% |
||||||||||
| 其他借入资金 |
|
209,200 |
2.17 |
% |
|
86,410 |
1.60 |
% |
||||||||||
| 长期债务 |
|
119,136 |
4.85 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
||||||||||
| 计息负债总额 |
|
14,070,890 |
0.53 |
% |
|
13,099,919 |
0.56 |
% |
||||||||||
| 无息活期存款 |
|
4,403,195 |
|
3,613,026 |
||||||||||||||
| 总存款和其他借入资金 |
$ |
18,474,085 |
$ |
16,712,945 |
||||||||||||||
| 总资产 |
$ |
21,203,918 |
$ |
19,394,431 |
||||||||||||||
| 总股本 |
$ |
2,450,650 |
$ |
2,461,895 |
||||||||||||||
|
(1) |
收益和赚取的利息包括净贷款费用。非权责发生制贷款包括在平均余额中。 |
国泰总行
公认会计原则到非公认会计原则对账
精选合并财务信息
(Unaudited)
公司使用某些非公认会计准则的财务措施来提供有关公司业绩的补充信息。有形权益和有形权益与有形资产比率是非公认会计准则财务指标。有形权益和有形资产分别代表因商誉和其他无形资产而减值的股东权益和总资产。鉴于此类衡量标准和比率的使用在银行业较为普遍，而银行业监管机构和分析师也使用此类衡量标准和比率，因此，本公司已将其列入下文进行讨论。
| 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | ||||||||||||||||||||
| 股东权益 | (a) |
$ |
2,419,559 |
|
$ |
2,431,532 |
|
$ |
2,463,291 |
|
||||||||||||
| 减值：商誉 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(372,189 |
) |
|||||||||||||
| 其他无形资产(1) |
|
(6,948 |
) |
|
(7,231 |
) |
|
(4,831 |
) |
|||||||||||||
| 有形权益 | (b) |
$ |
2,036,915 |
|
$ |
2,048,605 |
|
$ |
2,086,271 |
|
||||||||||||
| 总资产 | (c) |
$ |
21,890,131 |
|
$ |
21,235,553 |
|
$ |
19,860,440 |
|
||||||||||||
| 减值：商誉 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(372,189 |
) |
|||||||||||||
| 其他无形资产(1) |
|
(6,948 |
) |
|
(7,231 |
) |
|
(4,831 |
) |
|||||||||||||
| 有形资产 | (d) |
$ |
21,507,487 |
|
$ |
20,852,626 |
|
$ |
19,483,420 |
|
||||||||||||
| 已发行普通股数量 | (e) |
|
73,411,960 |
|
|
74,421,884 |
|
|
77,240,215 |
|
||||||||||||
| 总股东权益与总资产比率 | (a)/(c) |
|
11.05 |
% |
|
11.45 |
% |
|
12.40 |
% |
||||||||||||
| 有形权益与有形资产比率 | (b)/(d) |
|
9.47 |
% |
|
9.82 |
% |
|
10.71 |
% |
||||||||||||
| 每股有形账面价值 | (b)/(e) |
$ |
27.75 |
|
$ |
27.53 |
|
$ |
27.01 |
|
||||||||||||
| 截至三个月 | 九个月结束 | |||||||||||||||||||||
| 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | 2022年9月30日 | 2021年9月30日 | ||||||||||||||||||
| 净收入 |
$ |
99,035 |
|
$ |
88,978 |
|
$ |
72,397 |
|
$ |
263,041 |
|
$ |
222,980 |
|
|||||||
| 增加：其他无形资产摊销 |
|
250 |
|
|
277 |
|
|
205 |
|
|
724 |
|
|
626 |
|
|||||||
| 摊销调整的税收效应(2) |
|
(74 |
) |
|
(82 |
) |
|
(61 |
) |
|
(215 |
) |
|
(186 |
) |
|||||||
| 有形净收入 | (f) |
$ |
99,211 |
|
$ |
89,173 |
|
$ |
72,541 |
|
$ |
263,550 |
|
$ |
223,420 |
|
||||||
| 有形普通股权益回报率(3) | (f)/(b) |
|
19.48 |
% |
|
17.41 |
% |
|
13.91 |
% |
|
17.25 |
% |
|
14.28 |
% |
||||||
|
(1) |
包括核心存款、无形资产和抵押贷款服务 | |
|
(2) |
适用法定税率29.65%。 | |
|
(3) |
年化 |
陈恒文
(626) 279-3652