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HomeStreet公布2022年第三季度业绩

完全稀释后每股收益1.08美元

ROAE: 13.4%
收益率：14.2%
ROAA: 0.91%
西雅图-2022年10月24日-(美国商业资讯)-HomeStreet银行的母公司HomeStreet，Inc.(纳斯达克：HMST)(包括其合并的子公司，《公司》、《HomeStreet》或《WE》)今天公布了截至2022年9月30日的季度财务业绩。当我们在本新闻稿中介绍非GAAP衡量标准时，读者应参考下文“非GAAP财务衡量标准”一节中提出的非GAAP对账。
在第三季度，我们的贷款组合增长了7%，不包括出售华盛顿东部分行的影响，总存款增加了10%。HomeStreet董事会主席兼首席执行官总裁说。我们的净利息收入波动较小，在第三季上升5%，抵销了单一家庭按揭贷款销售收入的下降，而按揭利率上升继续对我们造成不利影响。此外，尽管面临通胀压力，我们还是能够将第三季度的非利息支出降至5000万美元以下。这些结果符合我们的战略，即增长波动性较小的净利息收入，同时利用我们现有的费用结构来改善底线业绩。随着利率的大幅上升，本季度我们的融资成本增长速度快于贷款收益率。因此，我们的净息差在本季度有所下降。然而，盈利资产的增长抵消了净息差下降的影响，我们的净利息收入环比增长了5%。在短期内，我们正在通过使用利率更高的促销存款产品来缓解利率上升对我们融资成本的影响，长期而言，我们正在通过核心存款的有机增长来缓解利率上升对我们融资成本的影响。幸运的是，我们的零售存款专营权能够以远低于批发借款利率的利率吸引存款。“
经营业绩
2022年第三季度与2022年第二季度比较
·净收入：2040万美元，而去年同期为1770万美元
·完全稀释后每股收益：1.08美元，而不是0.94美元
·净息差：3.00%，而3.27%
·平均股本回报率(ROAE)：13.4%，11.8%
·平均有形股本回报率(“ROATE”)：14.2%，12.6%
·平均资产回报率(ROAA)：0.91%，而去年同期为0.89%
·能效比：68.4%与68.5%
财务状况
2022年第三季度与2022年第二季度比较
·贷款组合来源：9.14亿美元，而不是13亿美元
·第三季度用于投资的贷款增加4.53亿美元
·不包括分支机构出售的影响，总存款增加6.18亿美元
·存款期末成本：0.71%，0.24%
·每股有形账面价值：27.92美元，29.37美元

我们在第三季度继续产生高水平的贷款组合来源。在一定程度上，由于多户贷款的预付款处于历史低位，2022年前三个季度我们持有的投资贷款总额增加了31%，“梅森补充道。我们预计，由于利率上升和经济不确定性，第四季度抵押贷款银行利率将继续保持低位，锁定交易量，贷款组合发放量将减少。

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其他
·达成协议，购买存款和南加州的三家零售分支机构
·已完成出售华盛顿东部的五家分支机构
·宣布并在第三季度支付每股0.35美元的现金股息


梅森先生总结说：“第三季度，我们通过出售华盛顿东部的五家分行实现了430万美元的收益，其中包括剥离约1.9亿美元的存款和4000万美元的贷款。我们最近达成了一项协议，将购买南加州的三家零售存款分行，其中包括大约4.9亿美元的存款和2200万美元的贷款。消费性存款占存款总额的83%，其中39%为无息存款。有息存款加权平均利率目前不到10个基点。我们很高兴有机会扩大我们在南加州市场的足迹。我们目前预计这笔交易将于2023年第一季度完成。这笔交易完成后获得的额外资金预计将用于偿还利率较高的借款。“
2




电话会议
HomeStreet银行的母公司HomeStreet，Inc.(纳斯达克股票代码：HMST)将于2022年10月25日(星期二)下午1点举行季度业绩电话会议。Et.首席执行官兼总裁马克·K·梅森和首席财务官约翰·M·米歇尔将讨论2022年第三季度业绩，并提供最近事件的最新情况。演讲之后将有一个问答环节。股东、分析师和其他感兴趣的人可以提前在以下URL:https://www.netroadshow.com/events/login?show=c17ab50e&confId=41907注册，或在下午1：00前不久直接拨打1-833-927-1758(国际电话：1-929-526-1599)加入电话会议。ET使用访问代码247077。

在电话会议结束大约一小时后，拨打19294586194并输入密码875368即可进行重播。

关于HomeStreet

纳斯达克是一家多元化的金融服务公司，总部设在华盛顿州西雅图，为美国西部和夏威夷的消费者和企业提供服务。该公司主要从事房地产贷款，包括抵押银行业务以及商业和消费银行业务。其主要子公司是HomeStreet Bank和HomeStreet Capital Corporation。HomeStreet银行是2022年《华盛顿新闻周刊》杂志评选的最佳小型银行奖得主。有关我们业务的某些信息可以在我们的投资者关系网站上找到，网址是：http://ir.homestreet.com.HomeStreet Bank是FDIC的成员，也是一家平等的住房贷款机构。



联系方式：  常务副总裁兼首席财务官
HomeStreet公司
  John Michel (206) 515-2291
  邮箱：john.michel@homestreet.com
  http://ir.homestreet.com

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HomeStreet, Inc. and Subsidiaries
财务数据汇总
 截至本季度的
(单位为千，不包括每股数据和FTE数据)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
选择损益表数据：
净利息收入$63,018 $60,056 $54,546 $57,084 $57,484 
信贷损失准备金— — (9,000)(6,000)(5,000)
非利息收入13,322 13,013 15,558 28,620 24,298 
非利息支出49,889 50,637 54,473 53,971 51,949 
收入：
所得税前26,451 22,432 24,631 37,733 34,833 
总计20,367 17,721 19,951 29,432 27,170 
每股净收益-稀释后1.08 0.94 1.01 1.43 1.31 
选择性能比率：
平均股本回报率-年化13.4 %11.8 %11.6 %16.1 %14.8 %
平均有形权益回报率--年化(1)
14.2 %12.6 %12.2 %17.0 %15.6 %
平均资产回报率-年化0.91 %0.89 %1.10 %1.59 %1.48 %
效率比(1)
68.4 %68.5 %77.0 %62.2 %62.8 %
净息差3.00 %3.27 %3.29 %3.34 %3.42 %
其他数据：
相当于全职雇员(“全职员工”)935 956 962 970 983 
(1)平均有形权益回报率和效率比率是非公认会计准则的财务指标。有关平均有形股本回报率与最接近的可比GAAP财务指标的对账，请参阅本收益新闻稿中的“非GAAP财务指标”。





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HomeStreet，Inc.及其子公司
财务数据摘要(续)
 自.起
(以千为单位，不包括每股和每股数据)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
选择资产负债表数据：
持有待售贷款
$13,787 $47,314 $59,150 $176,131 $395,112 
为投资持有的贷款，净额
7,175,881 6,722,382 5,826,546 5,495,726 5,299,741 
信贷损失准备(“acl”)
37,606 37,355 37,944 47,123 54,516 
投资证券
1,311,941 1,237,957 1,083,640 1,006,691 983,038 
总资产
9,072,887 8,582,886 7,510,894 7,204,091 7,372,451 
存款
6,610,231 6,183,299 6,270,535 6,146,509 6,359,660 
借款
1,569,000 1,458,000 273,000 41,000 — 
长期债务
224,314 224,227 224,137 126,026 125,979 
股东权益总额
552,789 580,767 601,231 715,339 710,376 
其他数据：
每股账面价值
$29.53 $31.04 $32.15 $35.61 $34.74 
每股有形账面价值(1)
$27.92 $29.37 $30.47 $34.04 $33.18 
总股本与总资产之比6.1 %6.8 %8.0 %9.9 %9.6 %
有形普通股权益与有形资产之比(1)
5.8 %6.4 %7.6 %9.5 %9.2 %
期末已发行股份
18,717,55718,712,78918,700,53620,085,33620,446,648
贷存比
109.3 %110.1 %94.5 %93.0 %90.4 %
信用质量：
贷款总额的ACL(2)
0.53 %0.56 %0.66 %0.88 %1.06 %
非权责发生制贷款的ACL306.6 %411.3 %320.3 %386.2 %307.8 %
非应计项目贷款占贷款总额的比例0.17 %0.13 %0.20 %0.22 %0.33 %
不良资产占总资产的比例
0.15 %0.13 %0.17 %0.18 %0.26 %
不良资产
$13,991 $10,835 $12,581 $12,936 $19,196 
监管资本比率：(3)
银行
第1级杠杆率9.14 %9.78 %10.30 %10.11 %10.17 %
基于风险的资本总额
12.56 %12.29 %13.23 %13.77 %13.71 %
公司
第1级杠杆率
7.60 %8.38 %8.99 %9.94 %10.00 %
基于风险的资本总额
11.71 %11.49 %12.65 %12.66 %13.01 %

(1)每股有形账面价值和有形普通股权益与有形资产之比为非公认会计准则财务计量。有关与最接近的可比GAAP财务指标的对账，请参阅本收益新闻稿中的“非GAAP财务指标”。
(2)此比率不包括由FHA承保或由退伍军人管理局或小型企业管理局担保的余额。
(三)2022年9月31日的监管资本充足率为初步数据。











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HomeStreet，Inc.及其子公司
合并资产负债表
 
(单位：千，共享数据除外)
2022年9月30日2021年12月31日
资产
现金和现金等价物
$57,256 $65,214 
投资证券
1,311,941 1,006,691 
持有待售贷款
13,787 176,131 
为投资而持有的贷款(“LHFI”)(扣除37606美元和47123美元的信贷损失准备金后)
7,175,881 5,495,726 
抵押贷款偿还权
114,630 100,999 
房舍和设备，净额
51,706 58,154 
拥有的其他房地产
1,725 735 
商誉和其他无形资产
30,215 31,709 
其他资产
315,746 268,732 
总资产$9,072,887 $7,204,091 
负债和股东权益
负债：
存款
$6,610,231 $6,146,509 
借款
1,569,000 41,000 
长期债务
224,314 126,026 
应付帐款和其他负债
116,553 175,217 
总负债8,520,098 6,488,752 
股东权益：
普通股，无面值；授权发行1.6亿股
18,717,557股和20,085,336股已发行和已发行股票
225,725 249,856 
留存收益
432,995 444,343 
累计其他综合收益(亏损)(105,931)21,140 
股东权益总额552,789 715,339 
总负债和股东权益$9,072,887 $7,204,091 


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HomeStreet，Inc.及其子公司
合并损益表
截至9月30日的季度，截至9月30日的9个月，
(以千为单位，不包括每股和每股数据)2022202120222021
利息收入：
贷款$73,329 $56,117 $186,108 $166,763 
投资证券9,014 5,130 22,359 16,091 
现金、联邦基金和其他1,060 141 1,655 472 
利息收入总额
83,403 61,388 210,122 183,326 
利息支出：
存款8,321 2,507 13,498 8,930 
借款12,064 1,397 19,004 4,423 
利息支出总额
20,385 3,904 32,502 13,353 
净利息收入
63,018 57,484 177,620 169,973 
信贷损失准备金— (5,000)(9,000)(9,000)
扣除信贷损失准备后的净利息收入
63,018 62,484 186,620 178,973 
非利息收入：
贷款发放和销售活动的净收益2,647 17,509 16,213 72,239 
还本付息收入2,741 2,014 9,706 4,693 
保证金费用2,223 2,091 6,516 5,912 
其他5,711 2,684 9,458 8,511 
非利息收入总额
13,322 24,298 41,893 91,355 
非利息支出：
薪酬和福利27,341 31,175 89,563 101,388 
信息服务7,038 6,902 21,880 20,635 
入住率6,052 5,705 18,315 18,170 
一般、行政和其他9,458 8,167 25,241 21,179 
总非利息支出
49,889 51,949 154,999 161,372 
所得税前收入26,451 34,833 73,514 108,956 
所得税费用6,084 7,663 15,475 22,966 
净收入$20,367 $27,170 $58,039 $85,990 
每股净收益：
基本信息$1.09 $1.32 $3.05 $4.08 
稀释$1.08 $1.31 $3.03 $4.03 
加权平均流通股：
基本信息
18,716,86420,613,29019,000,00721,099,059
稀释
18,796,73720,819,60119,137,84821,352,715


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HomeStreet，Inc.及其子公司
五个季度合并损益表
 截至的季度
(以千为单位，不包括每股和每股数据)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
利息收入：
贷款$73,329 $59,825 $52,954 $55,403 $56,117 
投资证券9,014 7,379 5,966 5,469 5,130 
现金、联邦基金和其他1,060 487 108 97 141 
利息收入总额83,403 67,691 59,028 60,969 61,388 
利息支出：
存款8,321 2,893 2,284 2,481 2,507 
借款12,064 4,742 2,198 1,404 1,397 
利息支出总额20,385 7,635 4,482 3,885 3,904 
净利息收入
63,018 60,056 54,546 57,084 57,484 
信贷损失准备金— — (9,000)(6,000)(5,000)
扣除信贷损失准备后的净利息收入63,018 60,056 63,546 63,084 62,484 
非利息收入：
贷款发放和销售活动的净收益2,647 5,292 8,274 20,079 17,509 
还本付息收入2,741 3,661 3,304 2,540 2,014 
保证金费用2,223 2,218 2,075 2,156 2,091 
其他5,711 1,842 1,905 3,845 2,684 
非利息收入总额13,322 13,013 15,558 28,620 24,298 
非利息支出：
薪酬和福利27,341 30,191 32,031 30,627 31,175 
信息服务7,038 7,780 7,062 7,278 6,902 
入住率6,052 5,898 6,365 5,662 5,705 
一般、行政和其他9,458 6,768 9,015 10,404 8,167 
总非利息支出49,889 50,637 54,473 53,971 51,949 
所得税前收入26,451 22,432 24,631 37,733 34,833 
所得税费用
6,084 4,711 4,680 8,301 7,663 
净收入$20,367 $17,721 $19,951 $29,432 $27,170 
每股净收益：
基本信息$1.09 $0.95 $1.02 $1.45 $1.32 
稀释$1.08 $0.94 $1.01 $1.43 $1.31 
加权平均流通股：
基本信息18,716,86418,706,95319,585,75320,251,82420,613,290
稀释18,796,73718,834,44319,791,91320,522,47520,819,601
8



HomeStreet，Inc.及其子公司
平均余额、收益率(应税等值基础)和税率

(以千为单位，收益率/利率除外)截至的季度九个月结束
平均余额：2022年9月30日2021年9月30日2022年9月30日2021年9月30日
投资证券
$1,252,923 $994,593 $1,139,761 $1,030,726 
贷款
7,070,998 5,577,149 6,336,185 5,615,624 
生息资产总额8,436,745 6,719,258 7,562,698 6,747,322 
总资产8,899,684 7,264,933 8,075,150 7,305,546 
存款：计息
4,852,515 4,525,730 4,644,609 4,563,927 
存款：不计息1,576,387 1,679,086 1,662,465 1,552,201 
借款
1,530,449 32,167 790,907 137,754 
长期债务
224,259 125,948 217,732 125,902 
计息负债总额
6,607,223 4,683,845 5,653,248 4,827,583 
平均收益率/比率：
投资证券
3.22 %2.34 %2.97 %2.34 %
贷款
4.09 %3.98 %3.90 %3.95 %
生息资产总额
3.95 %3.65 %3.74 %3.65 %
存款：计息
0.68 %0.22 %0.39 %0.26 %
总存款
0.51 %0.16 %0.29 %0.20 %
借款
2.43 %0.54 %1.99 %0.33 %
长期债务
4.56 %4.28 %4.33 %4.31 %
计息负债总额
1.22 %0.33 %0.76 %0.37 %
净息差
2.74 %3.32 %2.98 %3.28 %
净息差
3.00 %3.42 %3.17 %3.39 %


(以千为单位，收益率/利率除外)截至的季度
平均余额：9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
投资证券
$1,252,923 $1,134,929 $1,028,971 $990,273 $994,593 
贷款
7,070,998 6,231,081 5,691,316 5,767,597 5,577,149 
生息资产总额
8,436,745 7,447,008 6,786,205 6,840,317 6,719,258 
总资产8,899,684 7,945,298 7,363,589 7,356,957 7,264,933 
存款：计息
4,852,515 4,563,974 4,513,613 4,591,239 4,525,730 
存款：不计息
1,576,387 1,668,631 1,744,220 1,728,558 1,679,086 
借款
1,530,449 761,606 64,557 25,711 32,167 
长期债务
224,259 224,167 204,553 125,995 125,948 
计息负债总额
6,607,223 5,549,747 4,782,723 4,742,945 4,683,845 
平均收益率/比率：
投资证券
3.22 %2.97 %2.68 %2.50 %2.34 %
贷款
4.09 %3.82 %3.74 %3.79 %3.98 %
生息资产总额
3.95 %3.68 %3.55 %3.57 %3.65 %
存款：计息
0.68 %0.25 %0.21 %0.21 %0.22 %
总存款
0.51 %0.19 %0.15 %0.16 %0.16 %
借款
2.43 %1.21 %0.56 %0.73 %0.54 %
长期债务
4.56 %4.28 %4.12 %4.29 %4.28 %
计息负债总额
1.22 %0.55 %0.38 %0.33 %0.33 %
净息差
2.74 %3.13 %3.17 %3.24 %3.32 %
净息差
3.00 %3.27 %3.29 %3.34 %3.42 %


9

经营成果

2022年第三季度与2022年第二季度相比

2022年第三季度，我们的净收入和税前收入分别为2040万美元和2650万美元，而2022年第二季度分别为1770万美元和2240万美元。税前收入增加400万美元是由于净利息收入增加、非利息收入增加和非利息支出减少。

我们的有效税率在2022年第三季度为23.0%，而2022年第二季度为21.0%，法定税率为25.3%。虽然由于税收优惠投资的好处，我们的有效税率低于我们的法定税率，但由于免税利息的影响减弱，我们2022年第三季度的有效税率高于2022年第二季度。

与2022年第二季度相比，2022年第三季度的净利息收入增加了300万美元，这主要是由于平均利息资产增加了13%，但净息差从3.27%下降到3.00%，部分抵消了这一增长。赚取利息资产的平均结余增加，是由于第三季的贷款额较高。由于计息资产收益率上升27个基点，部分抵销了计息负债成本上升67个基点所致的净息差降至3.00%。由于第三季度贷款的收益率高于我们现有贷款组合的利率，以及可调整利率贷款的收益率由于定价所依据的指数增加而增加，产生利息的资产的收益率增加。计息负债所支付的差饷增加，是因为存款成本上升、借贷成本上升，以及用作资金来源的较高成本借款的比例增加。我们的借贷成本在第三季度上升了122个基点，而存款成本上升了32个基点。此外，我们的平均借款增加了7.69亿美元，为我们贷款组合的增长提供资金。生息资产收益率和计息负债利率的增加是由于2022年头9个月市场利率大幅上升。

2022年第二季度或第三季度没有记录信贷损失准备金，因为我们的贷款组合持续良好的表现带来的好处被用来抵消我们的贷款组合增长导致的任何必要的ACL增加。

与2022年第二季度相比，2022年第三季度非利息收入增加的主要原因是出售华盛顿东部五家分行带来的430万美元收益带来的其他收入增加。这一增长被贷款发放和销售活动净收益减少部分抵消，这主要是由于单一家庭贷款发放和销售活动净收益减少220万美元。单一家庭在贷款发放和销售活动上的收益减少，主要是由于利率上升的影响导致利率锁定量减少。

与2022年第二季度相比，2022年第三季度非利息支出减少70万美元，主要原因是薪酬和福利成本降低，但一般、行政和其他成本上升部分抵消了这一影响。薪酬和福利成本的减少是由于出售华盛顿东部的五家分支机构导致员工人数减少，以及佣金和奖金支出减少。与2022年第二季度相比，2022年第三季度的一般、行政和其他成本有所增加，原因是与我们的促销存款产品相关的营销成本增加，以及我们的资产基础扩大导致FDIC费用增加。


10

截至2022年9月30日的9个月与截至2021年9月30日的9个月

截至2022年9月30日的9个月，我们的净收入和税前收入分别为5800万美元和7350万美元，而截至2021年9月30日的9个月，我们的净收入和税前收入分别为8600万美元和1.09亿美元。税前收入减少3540万美元是由于非利息收入减少，但净利息收入增加和非利息支出减少部分抵消了这一影响。
截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月内，我们的有效税率为21.1%，2022年和2021年的法定税率分别为25.3%和24.2%。本公司于两个期间的有效税率均低于法定税率，原因是受惠于税项优惠的投资，以及期内行使及归属股票奖励所产生的超额税项优惠所涉收入的税款减少所致。

与截至2021年9月30日的9个月相比，截至2022年9月30日的9个月的净利息收入增加了760万美元，这主要是由于平均利息收益资产余额的增加，但部分被我们净息差的下降所抵消。产生利息的资产增加是由于2022年前9个月贷款发放和购买投资证券的数额较高。我们的净息差由截至2021年9月30日的九个月的3.39%下降至截至2022年9月30日的九个月的3.17%，这是由于计息负债利率上升39个基点，但计息资产收益率上升9个基点部分抵消了这一影响。生息资产收益率上升的主要原因是投资证券的收益率较高，这是由于对某些证券的估计寿命较长而实现的收益率进行了调整，以及在2022年前九个月购买的证券的收益率高于我们现有投资组合的收益率。计息负债所支付的差饷增加，是因为存款成本上升、借贷成本上升，以及用作资金来源的较高成本借款的比例增加。存款利率上升是由于市场利率在2022年前9个月大幅上升。我们的平均借款增加了6.53亿美元，为我们的贷款组合和投资证券的增长提供资金。由于2022年前9个月市场利率大幅上升，以及2022年1月完成的1亿美元次级票据发行的影响，我们的借款成本从2021年前9个月的33个基点上升到2022年前9个月的199个基点。

由于我们的贷款组合表现良好，不良资产水平稳定在较低水平，以及对新冠肺炎对我们贷款组合的估计影响的前景有所改善，在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月中，我们都记录了900万美元的信贷损失拨备收回。

与截至2021年9月30日的9个月相比，截至2022年9月30日的9个月的非利息收入减少，这是由于贷款发放和销售活动的收益减少，但这一减少被更高的还贷收入和出售华盛顿东部分行的430万美元所部分抵消。贷款发放和销售活动的收益减少5,600万美元，原因是单一家庭在贷款发放和销售活动上的收益减少4,440万美元，综合贷款利率和贷款发放和销售活动的商业收益减少1,170万美元。单一家庭在贷款发放和销售活动上的收益减少，是由于利率上升的影响导致利率锁定量和利润率下降。综合资产收益率及贷款发放和销售活动的商业收益减少，主要是由于贷款销售量减少了72%。还贷收入增加500万美元，主要是因为预付款水平较低。

与截至2021年9月30日的9个月相比，截至2022年9月30日的9个月的非利息支出减少了640万美元，这是由于薪酬和福利成本降低，但部分被信息服务以及一般、行政和其他费用的增加所抵消。薪酬和福利成本减少1,180万美元，主要是由于我们的单一家庭抵押贷款业务的贷款发放量较低、奖金支出减少和员工人数减少而导致的佣金支出减少，这些支出被2022年的加薪部分抵消。信息服务费用增加的原因是2022年第二季度新系统的实施和活动水平的提高。这个
一般、行政和其他成本的增加主要是由于2021年9月30日前9个月从保险公司收到的190万美元的法律费用补偿，2022年用于诉讼活动和法律事务的非经常性成本，以及与我们的促销存款产品相关的营销成本的增加。

财务状况

在截至2022年9月30日的9个月中，我们的总资产增加了19亿美元，这主要是由于持有的投资贷款增加了17亿美元，投资证券增加了3.05亿美元，但这些增加被持有的出售贷款减少1.62亿美元部分抵消了。用于投资的贷款因30亿美元的原款而增加，但因13亿美元的预付款和预定付款而被部分抵销。总负债增加20亿美元，原因是存款、借款和长期债务增加。存款增加4.64亿美元，主要是由于与我们的促销产品相关的经纪存款和存单余额增加。贷款增加了15亿美元，用于为我们的贷款和投资证券的增长提供资金。由于我们于2022年1月完成了1亿美元的次级票据发行，长期债务增加。


11


为投资而持有的贷款(LHFI)
(单位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
商业地产(“CRE”)
非拥有者占用的CRE$666,394 $711,077 $699,277 $705,359 $754,031 
多个家庭3,923,946 3,475,697 2,729,775 2,415,359 2,090,156 
建筑/土地发展590,092 569,896 528,134 496,144 514,322 
总计5,180,432 4,756,670 3,957,186 3,616,862 3,358,509 
商业和工业贷款
所有者占用的CRE432,114 470,259 464,356 457,706 450,350 
商业业务361,635 393,764 387,938 401,872 435,756 
总计793,749 864,023 852,294 859,578 886,106 
消费贷款
独户家庭(1)
907,044 822,389 759,286 763,331 793,927 
房屋净值和其他332,262 316,655 295,724 303,078 315,715 
总计1,239,306 1,139,044 1,055,010 1,066,409 1,109,642 
总LHFI7,213,487 6,759,737 5,864,490 5,542,849 5,354,257 
信贷损失准备(“acl”)(37,606)(37,355)(37,944)(47,123)(54,516)
LHFI减去的ACL总数$7,175,881 $6,722,382 $5,826,546 $5,495,726 $5,299,741 
(1)包括580万美元、650万美元、700万美元、730万美元和450万美元的单一家庭贷款，分别在2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年12月31日和2021年9月30日按公允价值列账。


贷款前滚
(单位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
贷款-期初余额$6,759,737 $5,864,490 $5,542,849 $5,354,257 $5,392,523 
起源和进展914,129 1,309,883 747,238 794,869 804,307 
从持有的待售贷款转至(4,677)(1,103)(6,731)(2,034)(261,697)
报酬、报酬和其他(455,607)(411,859)(418,852)(602,613)(580,754)
注销并转移至OREO(95)(1,674)(14)(1,630)(122)
贷款期末余额$7,213,487 $6,759,737 $5,864,490 $5,542,849 $5,354,257 


贷款来源和垫款
(单位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
克雷
非拥有者占用的CRE$11,003 $39,194 $23,632 $33,390 $30,065 
多个家庭473,733 821,980 371,047 395,365 408,353 
建筑/土地发展208,057 189,827 174,770 180,083 191,774 
总计692,793 1,051,001 569,449 608,838 630,192 
商业和工业贷款
所有者占用的CRE11,176 21,785 20,534 27,323 11,879 
商业业务36,144 61,286 53,959 49,580 38,157 
总计47,320 83,071 74,493 76,903 50,036 
消费贷款
单户家庭118,727 118,957 70,067 73,035 93,602 
房屋净值和其他55,289 56,854 33,229 36,093 30,477 
总计174,016 175,811 103,296 109,128 124,079 
贷款发放额和垫款总额$914,129 $1,309,883 $747,238 $794,869 $804,307 

12


信用质量
截至2022年9月30日，我们的不良资产占总资产的比例保持在0.15%的低水平，而我们拖欠30天以上的总贷款(包括非应计贷款)占总贷款的比例为0.30%。

青少年犯罪
逾期且仍在累积
(单位：千)30-59天60-89天
90天或以上
更多(1)
非应计项目
过去合计
到期和非应计项目(2)
当前总计
贷款
2022年9月30日
持有用于投资的贷款总额$3,139 $867 $5,064 $12,266 $21,336 $7,192,151 $7,213,487 
%0.04 %0.01 %0.07 %0.17 %0.30 %99.70 %100.00 %
June 30, 2022
持有用于投资的贷款总额$3,292 $1,709 $7,010 $9,082 $21,093 $6,738,644 $6,759,737 
%0.05 %0.03 %0.10 %0.13 %0.31 %99.69 %100.00 %
(1)逾期90天或以上的FHA保险和VA担保的单一家庭贷款，如果确定其损失风险很小或没有损失风险，则维持应计状态。
(2)包括在2022年9月30日和2022年6月30日由联邦住房管理局承保或由退伍军人管理局或小型企业管理局担保的偿还金额分别为1,160万美元和1,020万美元的贷款。


信贷损失准备(前滚)
 截至的季度
(单位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
信贷损失准备
期初余额
$37,355 $37,944 $47,123 $54,516 $59,897 
信贷损失准备金249 (216)(9,223)(5,952)(5,348)
回收(注销)，净额2 (373)44 (1,441)(33)
期末余额
$37,606 $37,355 $37,944 $47,123 $54,516 
对未筹措资金的承付款项的拨备：
期初余额
$2,843 $2,627 $2,404 $2,452 $2,104 
信贷损失准备金(249)216 223 (48)348 
期末余额
$2,594 $2,843 $2,627 $2,404 $2,452 
信贷损失准备金：
信贷损失准备--贷款$249 $(216)$(9,223)$(5,952)$(5,348)
对未筹措资金的承付款项的拨备(249)216 223 (48)348 
总计
$— $— $(9,000)$(6,000)$(5,000)

13

信贷损失准备按产品类型的分配

2022年9月30日June 30, 2022March 31, 2022
(单位：千)天平
费率(1)
天平
费率(1)
天平
费率(1)
非拥有者占用的CRE$2,106 0.32 %$2,180 0.31 %$2,294 0.33 %
多个家庭
11,183 0.29 %10,074 0.29 %8,427 0.31 %
建筑/土地发展
多户建设
665 1.06 %566 1.30 %456 1.24 %
CRE建设160 0.86 %185 0.90 %184 1.02 %
独栋建筑
9,564 2.77 %10,687 3.08 %7,735 2.42 %
从独栋建筑到烫发1,140 0.70 %1,159 0.73 %990 0.64 %
总CRE24,818 0.48 %24,851 0.52 %20,086 0.51 %
所有者占用的CRE969 0.23 %1,092 0.23 %3,536 0.76 %
商业业务
3,719 1.04 %3,578 0.91 %6,910 1.83 %
工商业合计4,688 0.59 %4,670 0.54 %10,446 1.24 %
单户家庭
4,464 0.56 %4,027 0.56 %3,762 0.58 %
房屋净值和其他
3,636 1.09 %3,807 1.20 %3,650 1.24 %
总消费额8,100 0.71 %7,834 0.76 %7,412 0.78 %
总计$37,606 0.53 %$37,355 0.56 %$37,944 0.66 %
(1)ACL利率的计算不包括与FHA承保或退伍军人管理局或SBA担保的贷款相关的余额

向二级市场销售的生产量
 截至的季度
(单位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
贷款来源
独户贷款
$110,011 $172,947 $238,505 $360,503 $414,102 
商业及工业贷款和商业及商业工程贷款
15,332 50,055 12,312 105,163 34,464 
已售出贷款
独户贷款131,228 187,623 323,070 377,399 469,090 
工商业贷款及中环工程贷款(1)
29,965 50,292 49,137 307,430 69,810 
贷款发放和销售活动的净收益
独户贷款1,778 3,949 6,169 10,578 14,249 
工商业贷款及中环工程贷款(1)
869 1,343 2,105 9,501 3,260 
总计$2,647 $5,292 $8,274 $20,079 $17,509 
(1)可包括为投资而持有的贷款。

14


贷款服务收入
 截至的季度
(单位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
单一家庭服务收入，净额：
服务费及其他$3,986 $3,952 $3,871 $3,870 $3,878 
变更-摊销(1)
(2,112)(2,515)(3,425)(4,216)(4,579)
网络1,874 1,437 446 (346)(701)
风险管理，单一家庭MSR：
公允价值因假设而发生的变化(2)
1,989 4,323 10,303 193 747 
衍生工具套期保值的净收益(亏损)(2,981)(5,317)(10,183)(378)(293)
小计(992)(994)120 (185)454 
独户服务收入(亏损)882 443 566 (531)(247)
商业贷款还本付息收入：
服务费及其他3,687 5,555 4,450 5,417 4,019 
资本化MSR的摊销(1,828)(2,337)(1,712)(2,346)(1,758)
总计1,859 3,218 2,738 3,071 2,261 
还本付息总收入$2,741 $3,661 $3,304 $2,540 $2,014 
(1)表示因收取/变现预期现金流和削减而产生的变动。
(2)主要反映主要受按揭利率变动影响的模型假设(包括提前还款速度假设)的变动。


资本化抵押服务权(“MSR”)
 截至的季度
(单位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
单一家庭MSR
期初余额$76,481 $72,378 $61,584 $61,206 $59,872 
增加和摊销：
起源
1,453 2,295 3,916 4,401 5,166 
变更-摊销(1)
(2,112)(2,515)(3,425)(4,216)(4,579)
净增加和摊销
(659)(220)491 185 587 
公允价值因假设而发生的变化(2)
1,989 4,323 10,303 193 747 
期末余额$77,811 $76,481 $72,378 $61,584 $61,206 
与为他人服务的相关贷款的比率1.42 %1.38 %1.31 %1.11 %1.09 %
多家庭和SBA MSR
期初余额$38,130 $39,279 $39,415 $39,625 39,113 
起源
517 1,188 1,576 2,136 2,270 
摊销
(1,828)(2,337)(1,712)(2,346)(1,758)
期末余额$36,819 $38,130 $39,279 $39,415 $39,625 
与为他人服务的相关贷款的比率1.86 %1.91 %1.93 %1.94 %1.92 %
(1)表示因收取/变现预期现金流和削减而产生的变动。
(2)主要反映主要受按揭利率变动影响的模型假设(包括提前还款速度假设)的变动。


15



存款
(单位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
按产品分类的存款：
无息账户--支票和储蓄$1,381,358 $1,451,237 $1,449,987 $1,433,566 $1,479,491 
计息交易和储蓄存款：
有息活期存款账户514,912 590,889 591,148 513,810 555,716 
结算式储蓄账户275,399 302,359 309,462 302,389 305,395 
货币市场账户2,551,961 2,679,865 2,800,215 2,806,313 2,796,524 
计息交易和储蓄存款总额3,342,272 3,573,113 3,700,825 3,622,512 3,657,635 
交易和储蓄存款总额4,723,630 5,024,350 5,150,812 5,056,078 5,137,126 
存单1,720,317 969,535 915,481 906,928 995,475 
无息账户--其他166,284 189,414 204,242 183,503 227,059 
总存款$6,610,231 $6,183,299 $6,270,535 $6,146,509 $6,359,660 
占总存款的百分比：
无息账户--支票和储蓄20.9 %23.5 %23.1 %23.3 %23.3 %
计息交易和储蓄存款：
有息活期存款账户7.8 %9.6 %9.4 %8.4 %8.7 %
结算式储蓄账户4.2 %4.9 %4.9 %4.9 %4.8 %
货币市场账户38.6 %43.3 %44.7 %45.7 %44.0 %
计息交易和储蓄存款总额50.6 %57.8 %59.0 %59.0 %57.5 %
交易和储蓄存款总额71.5 %81.3 %82.1 %82.3 %80.8 %
存单26.0 %15.7 %14.6 %14.8 %15.7 %
无息账户--其他2.5 %3.0 %3.3 %2.9 %3.5 %
总存款100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %








16

HomeStreet，Inc.及其子公司
非公认会计准则财务指标

为了补充我们根据公认会计原则提出的未经审计的简明综合财务报表，我们使用了某些非公认会计原则的财务业绩衡量标准。

在本新闻稿中，我们使用以下非公认会计准则衡量标准：(I)有形普通股权益和有形资产，因为我们认为这一信息与银行监管机构的处理方式一致，后者将无形资产排除在资本比率的计算之外；和(Ii)效率比率，即非利息支出与净利息收入和非利息收入之和的比率，不包括某些收入或支出项目，也不包括支付给华盛顿州的已发生和应支付的税款，因为此类税收不属于所得税，我们认为，将它们纳入非利息支出会影响我们的业绩与其业务所在州的公司的可比性，这些公司的业务所在的州的企业评估税被归类为所得税。

这些补充性绩效指标可能不同于本行业其他公司提供的类似名称的指标，也可能无法与之相比。非公认会计原则的财务计量与公认会计原则不一致，也不是公认会计原则的替代。一般而言，非GAAP财务衡量标准是对一家公司业绩的数字衡量标准，不包括通常不包括在根据GAAP计算和列报的最直接可比衡量标准中的金额。非GAAP财务指标也可以是GAAP或其他适用要求不要求的财务指标。

我们认为，当这些非GAAP财务指标与相应的GAAP财务指标一起使用时，通过提供GAAP或其他适用要求没有要求的管理层使用的其他信息，可以提供有关我们业绩的有意义的补充信息。我们的管理层在评估我们的经营业绩以及规划、预测和分析未来期间时，使用并相信投资者将从参考这些非公认会计准则财务指标中受益。这些非公认会计准则财务指标也便于将我们的业绩与前几个时期进行比较。我们相信，这些衡量标准经常被证券分析师、投资者和其他方面用于评估我们行业的公司。这些非公认会计原则财务措施应被视为是对根据公认会计原则编制的财务措施的补充，而不是替代或优于这些财务措施。在以下信息中，我们在适用的情况下提供了最具可比性的GAAP财务指标与本新闻稿中使用的非GAAP指标的对账，或者对财务指标的非GAAP计算进行了对账。





17

HomeStreet，Inc.及其子公司
非公认会计准则财务指标

非GAAP业务结果与最接近的可比GAAP衡量标准的对账：
截至或截至该季度的
(以千为单位，不包括每股和每股数据)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
每股有形账面价值
股东权益
$552,789 $580,767 $601,231 $715,339 $710,376 
减去：商誉和其他无形资产
(30,215)(31,219)(31,464)(31,709)(32,002)
有形股东权益$522,574 $549,548 $569,767 $683,630 $678,374 
已发行普通股18,717,55718,712,78918,700,53620,085,33620,446,648
计算出的金额$27.92 $29.37 $30.47 $34.04 $33.18 
有形普通股权益与有形资产之比
有形股东权益(按上表)$522,574 $549,548 $569,767 $683,630 $678,374 
有形资产
总资产$9,072,887$8,582,886$7,510,894$7,204,091$7,372,451
减去：商誉和其他无形资产(30,215)(31,219)(31,464)(31,709)(32,002)
网络$9,042,672$8,551,667$7,479,430$7,172,382$7,340,449
比率5.8 %6.4 %7.6 %9.5 %9.2 %
平均有形权益回报率(年化)
平均股东权益
$603,278 $603,664 $698,598 $726,014 $726,823 
减去：平均商誉和其他无形资产
(30,602)(31,380)(31,624)(31,901)(32,195)
平均有形权益$572,676 $572,284 $666,974 $694,113 $694,628 
净收入$20,367 $17,721 $19,951 $29,432 $27,170 
调整(含税)
核心矿藏无形资产摊销186 191 191 229 229 
适用于股东的有形收益$20,553 $17,912 $20,142 $29,661 $27,399 
比率
14.2 %12.6 %12.2 %17.0 %15.6 %
效率比
非利息支出
总计
$49,889 $50,637 $54,473 $53,971 $51,949 
调整：
华盛顿州税收(629)(579)(506)(664)(578)
调整后合计$49,260 $50,058 $53,967 $53,307 $51,371 
总收入
净利息收入
$63,018 $60,056 $54,546 $57,084 $57,484 
非利息收入
13,322 13,013 15,558 28,620 24,298 
出售分支机构的收益(4,270)— — — — 
调整后合计$72,070 $73,069 $70,104 $85,704 $81,782 
比率68.4 %68.5 %77.0 %62.2 %62.8 %
上述计算中使用的实际税率22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %



18

前瞻性陈述

本新闻稿包含“1995年私人证券诉讼改革法”(“改革法”)所指的前瞻性陈述。一般而言，前瞻性表述包括“预期”、“相信”、“估计”、“预期”、“打算”、“可能”、“计划”、“潜在”、“目标”、“即将到来”、“展望”、“指导”或其否定，或类似的表述。此外，所有涉及和/或包含对我们未来业绩、财务状况、长期价值创造、资本管理、降低波动性、收益可靠性、信贷损失拨备和拨备、成本削减举措、相对于我们过去业务的持续运营表现以及重组活动的信念、假设、估计、预测和预期的表述均属前瞻性表述，符合改革法案的定义。前瞻性陈述涉及固有的风险、不确定因素和其他因素，其中许多因素很难预测，通常超出管理层的控制。前瞻性陈述是基于该公司在作出此类陈述时的预期，仅在作出该陈述之日发表。除联邦证券或其他适用法律要求外，公司不承担或承诺在本新闻稿发布之日后因新信息、未来事件或事态发展而更新任何前瞻性陈述，尽管公司可能会不时这样做。本公司不支持任何可能由第三方作出的关于未来业绩的预测。对于所有前瞻性陈述，公司声称《改革法案》中包含的前瞻性陈述的安全港受到保护。

我们提醒读者，实际结果可能与公司前瞻性陈述中表达或暗示的结果大不相同。相反，更重要的因素可能会影响公司未来的业绩，包括但不限于：(1)美国和全球经济的变化，包括业务中断、就业减少、通胀压力和企业倒闭的增加，特别是在我们的客户中；(2)随着初级市场可能出现更多新冠肺炎案例，新冠肺炎对我们的业务、员工以及我们向客户提供服务和响应他们的需求的能力产生持续影响；(3)事件的发生时间和发生与否可能受到我们无法控制的情况的影响；(4)金融机构之间或来自非金融机构的竞争压力可能增加；(5)利率环境的变化可能会降低利差；(6)存款流动、贷款需求或房地产价值的变化可能会对我们的主要子公司--银行--的业务产生不利影响，我们的几乎所有业务都是通过该银行进行的；(7)我们控制运营成本和支出的能力；(8)我们的信用质量以及信用质量对我们的信用损失费用和信用损失准备的影响；(9)我们的信用损失准备的充分性；(10)会计原则、政策或指导方针的变化可能导致我们的财务状况被不同地看待；(11)可能对我们的业务或财务状况产生不利影响的法律或法规变化，包括但不限于，公司和/或个人所得税法律和政策的变化，隐私法的变化，监管资本或其他规则的变化，以及是否有资源应对或应对这些变化；(12)一般经济状况, 在我们开展业务的部分或所有领域，无论是国家还是地方，或证券市场或银行业的条件可能不如我们目前预期的有利；(13)我们的客户在满足当前承保标准方面可能面临的挑战，可能会对我们确认的利率锁定贷款活动的全部或很大一部分价值产生不利影响；(14)技术变化可能比我们预期的更困难或更昂贵；(15)我们的运营或安全系统或信息技术基础设施，或我们的第三方提供商和供应商的系统发生故障或破坏，包括由于网络攻击；(16)新业务计划的成功或完成可能比我们预期的更困难或更昂贵；(17)我们通过有机和收购实现高效增长的能力，以及管理我们的增长和整合成本的能力；(18)我们吸引和留住高级管理团队关键成员的能力；(19)因应产品需求或公司战略的实施而出现的人员波动，影响我们的劳动力和潜在的相关费用；(20)监管机构面临的诉讼或其他事项，无论是目前存在的还是未来开始的，可能会比我们预期的更长时间推迟事件的发生或不发生；(21)我们获得监管批准或不反对采取各种资本行动的能力，包括我们或银行支付股息，或回购我们的普通股；以及(22)我们收购南加州三家分行的交易完成。讨论可能影响本新闻稿和其他新闻稿中引用的财务结果、业务目标以及运营和财务目标的因素、风险和不确定性, 公开声明和/或向美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)提交的文件也包含在公司的10-K和10-Q表格中的“风险因素”部分。我们强烈建议读者结合这里的讨论查看这些披露。

19

可归因于公司或代表公司行事的任何人的所有未来书面和口头前瞻性陈述都明确地受到上述警告性声明的限制。新的风险和不确定因素不时出现，本公司目前认为不重要的因素可能成为重大因素，本公司无法预测这些事件或它们可能如何影响本公司。



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