22年第三季度亮点1.实现了14%的净资产收益率，尽管长期的公开市场波动和日益加剧的经济不确定性导致公开市场关闭，并继续对私人筹资(美国风险投资季度下降40%)、估值和投资银行活动施加压力2.客户资金净流出，尽管私人筹资活动健康流入，因为客户的现金消耗尚未适应较慢的筹资环境；继续利用灵活的流动性解决方案，将表外客户资金转移到表外，以缓解存款下降3。NII和NIM已经见顶--尽管较高的利率有利于贷款和现金收益率，但存款净流出导致的计息存款和短期借款增加正在对利息支出构成压力，推动NII和NIM在当前利率上升周期的剩余时间里季度下降4.私人基金投资导致的投资损失，因为少数基金因投资组合公司活动而经历了大幅估值下降；剩余资金的减记主要包括在第二季度对非流动性投资的调整中。5.在技术和生命科学/医疗保健和私人银行贷款的推动下，贷款健康增长-尽管GFB贷款期限表接近历史最高水平，但随着PE/VC投资活动放缓，资本募集额度利用率下降6.随着NCO和不良贷款下降，信贷质量持续强劲；Q3‘22拨备主要由增长和预期的经济状况驱动7.强劲的核心手续费收入*美联储加息推动客户投资手续费利润率提高8.SVB证券收入下降*因为持续的市场波动和交易完成延迟减少了交易数量9.完成了英国的补贴并开设了新的瑞典代表处, 反映EMEA地区引人注目的长期增长机会10.下调FY‘22财年存款、NII和NIM前景，以反映具有挑战性的运营环境；基于YTD强劲的信贷表现改善FY’22财年NCO前景11.有限的FY‘23可见性-预计在公开市场企稳之前，私人和公共筹资活动将继续下降，对存款构成压力；尽管时间不确定，但创纪录的客户收购、接近创纪录的GFB贷款条款表和创纪录的PE/VC干粉表明，我们的市场反弹*非GAAP财务指标只是个时间问题。请参阅我们2022年第三季度收益新闻稿中的“非GAAP财务衡量标准的使用”和本演示文稿结束时的非GAAP对账。2022年第三季度财务要点8

39 36 37 33 39 37 48 45 78 83 90 93 80 72 43-20 40 60 80 100 Q1‘19 Q2’19 Q3‘19 Q4’19 Q1‘20 Q2’20 Q3‘20 Q1’21 Q2‘21 Q3’21 Q4‘21 Q1’22 Q2‘22 Q3’22 Q3‘22投资数据已用PitchBook专有的后端数据集和过滤器进行了更新，这导致了上期修订。2.按客户活动确定总现金流量变化是基于管理假设以及对SVB客户和PitchBook数据的分析得出的一个说明性近似值；假设每个客户平均余额的总变化归因于以下活动之一：筹资、其他流入或流出。资金外流(主要是现金消耗)私人筹资公共筹资其他流入(主要是运营流入)QOQ按客户活动划分的客户资金平均总额(TCF)(管理层的近似值)2美元B QUQ平均TCF变化(+/-)美国风险投资活动1美元客户现金消耗尚未适应较慢的筹资环境，客户资金总量承压风险投资部署放缓正在减少客户资金流入·私人筹资是客户资金增长的关键驱动因素·我们的私人筹资流入通常相当于美国风险投资活动的约50%1，2，与我们在美国风险投资支持的科技和生命科学公司中的市场份额一致·22季度美国风险投资下降54%，与21季度的高点相比，原因是长期的公开市场波动使投资者保持观望，而私人筹资流入仍然健康，客户现金消耗仍然居高不下，推动资金净流出·估计客户现金消耗自2021年前的水平增加了两倍以上，尚未适应较慢的筹资环境2我们预计，当风险投资改善，客户现金消耗正常化时，客户资金将恢复增长, 即使风险投资没有回到2021年的水平2022年Q3 2022财务亮点9 Q1‘19 Q2’19 Q3‘19 Q4’19 Q1‘20 Q2’20 Q4‘20 Q1’21 Q2‘21 Q3’21 Q4‘21 Q1’22 Q2‘22 Q3’22 Q1‘19 Q2’19 Q4‘19 Q1’20 Q3‘20 Q4’20 Q1‘21 Q2’21 Q3‘21 Q4’21 Q1‘22 Q2’22 Q3‘22 3.0 7.4 6.8 8.611.8 24.1 24.3 36.6 45.9 46.6 36.0 6.2-10.2-18.4

29%20%8%3%18%14%7%1%利用灵活的流动性解决方案缓解存款外流40+按客户细分的客户资金总额1 23%31%22%13%3%8%早期生命科学/医疗保健早期技术私人银行国际2生命科学/医疗保健技术其他美国全球基金银行注：截至2022年9月30日的所有数据，除非另有说明。1.表示客户端小众的管理视图。2.国际收支并不与监管机构对外国风险敞口的定义挂钩。包括所有客户细分市场和生命阶段的客户，其中国际全球基金银行业务占客户资金总额的3%。3.根据2022年9月30日的存款利率和存款余额总额计算。83个基点9/30/22加权平均即期存款利率(存款总额)3表外清理基金177亿存款$177亿OBS 27%23%22%4%24%~65%预计整个周期的有息存款Beta~45-50%估计12/31/22占总存款的无息份额稳健的客户基金特许经营权，灵活地将流动性转移到表内或表外·客户的营运现金通常以表内无息存款的形式持有·客户的过剩流动性通常以表内计息存款或表外客户资金的形式持有·灵活的流动性解决方案使我们能够将客户资金转移到表内或表外$354B TCF无息存款支持存款的行动给存款带来压力贝塔和混合利用灵活的流动性解决方案，使我们能够在客户资金恢复增长时将资金分配到表内或表外, 这些灵活的流动性解决方案可以帮助我们通过转移成本较高的存款、表外管理资金表外回购资金表外回购资金流动性管理产品来满足客户的需求53%9/30/22年9/30/22年9/30/22年9/30/22年第三季度带息存款Beta年第3季度财务亮点10帮助我们优化存款利率和组合

6/30/22静态资产负债表9/30/22静态资产负债表Q4‘22预期利率每增加25个基点，年化税前NII就会增加1+7,500万美元至+9,000万美元+1,000万美元至+2,500万美元至+1,500万美元NIB占总存款的61%53%~45-50%模拟计息存款Beta 60%65%~65%短期借款$37B$13.6B~$14-18B平均。借款可获得浮动掉期60亿美元00亿美元5.5亿存款1879亿美元1768亿美元~168-1720亿美元平均。存款贷款710亿美元721亿~72-74亿美元平均贷款固定收益证券122.0B$1200亿~$2-3B偿还存款组合变化和贝塔系数给资产敏感性带来压力灵活的流动性解决方案可以帮助恢复一些资产敏感性当风险投资部署增加和客户资金增长回报估计年化税前客户投资费每增加25个基点短期利率增加4：+~20-40百万客户投资费用+~1-2个基点客户投资费用保证金1.预计+25个基点的利率冲击对净利息收入的12个月影响。管理层的敏感度分析假设利率有即时和持续的平行变动。实际结果可能会有所不同。2.根据参考期间的期末结余，对22年6月30日和22年9月30日的静态资产负债表假设。3.22年第三季度，1200万美元的收益摊销为利息收入。剩余的3.01亿美元收益将在相关证券的有效期内(~7年)摊销为利息收入。4.基于2012年第三季度表外客户投资基金平均余额。存款贝塔系数每增加一个百分点，估计NII收益就会减少约200万美元(税前)·在22年7月解除60亿美元的AFS公允价值对冲(接受浮动掉期), 锁定3.13亿美元的税前收益3·10月22日执行了100亿美元的借款·10月22日执行了5.5亿美元的AFS投资组合的浮动掉期最近的利率风险管理活动A s s u m p ti n s 2客户投资费继续受益于加息总存款每下降一个百分点，预计NII收益就会减少约300万美元(税前)2022年第三季度财务亮点11

下调FY‘22存款、NII和NIM前景；2012财年NCO前景改善公开市场长期波动和经济不确定性增加限制了2013财年的可见性展望考虑·预计私人和公共筹资活动将继续下降，直到公开市场企稳，对存款余额构成压力，同时客户的现金消耗需要时间才能从目前的较高水平正常化·客户资金增长仍然面临挑战，美联储继续加息。随着资产负债表的下降和资金组合转向计息存款和短期借款，预计NII和NIM将减少·由于YTD强劲的信贷表现，22财年NCO前景有所改善·长期的公开市场波动和日益增加的经济不确定性为提供22年第四季度之后的前景带来了挑战注：前景不包括远期曲线潜在变化的影响，美国或全球经济或地缘政治状况的不利发展，以及本届美国政府的监管/政策变化注：实际结果可能不同。有关我们财务前景的更多信息，请参阅我们2022年第三季度收益发布和2022年第三季度首席执行官信。1.暗示11月联邦基金利率为4.00%，12月为4.75%。2.NII是在全额应税等值基础上列报的, 而NII指导不包括全额应税等值调整。3.非公认会计准则财务计量。请参阅我们2022年第三季度收益新闻稿中的“非GAAP财务衡量标准的使用”和本演示文稿结束时的非GAAP对账。4.不包括SVB证券收入。5.代表投资银行业务收入和佣金。6.不包括与合并相关的税前费用(9/30/22年9月30日发生的3,900万美元，22年4季度估计为500-1,000万美元)。业务驱动因素21财年业绩22财年对比21财年当前展望22财年第四季度预期平均贷款545亿美元高增长20%~72-74亿美元平均存款1479亿20多%增长中期(22年7月21日为高20%)~168-17亿美元净利息收入2美元3,179万美元低40%增长(22年7月21日为40多%，假设利率不变)~1,000-1美元，050M净息差2.02%2.15-2.25%(假设利率不变，7/21-2.25%)~1.95-2.05%净贷款冲销0.21%0.07-0.12%(7/21-0.35%)~0.05-0.25%核心费用收入3，4 7.51亿美元高增长50%(2012年7月21日，假设利率不变)~3.45-3.6亿美元SVB证券收入3，5美元5.38亿美元4.60-5亿~95-1.25亿美元非利息支出，不包括与合并相关的费用6美元2，9.41亿低20%增长~9.40-9.7亿美元有效税率26.2%25-27%~25-27%2022财年第三季度财务亮点12展望现在包括10/17/22远期曲线所暗示的利率变化1

有能力支持我们的客户并驾驭充满挑战的市场环境·强大的执行力·积极的客户参与+深化和扩展我们业务的投资有助于通过利率和经济周期支持收益·值得信赖的合作伙伴·为创新客户服务近40年·与我们的客户建立坚定的合作伙伴关系，以促进更好的结果有弹性的市场·对创新经济的长期增长机会保持信心充足的流动性·高流动性的资产负债表，有多种杠杆来管理流动性状况，同时客户资金增长仍面临压力强劲的信贷和资产质量·强劲承保和弹性信贷表现的长期记录·87%的高质量投资和低信用损失经历过放贷*强大的资本·在投资于我们的业务的同时管理不断变化的经济状况的坚实基础经验证的经验·在强大的全球团队的支持下，经受过衰退考验的领导者的深厚基础*基于截至2022年9月30日的现金、固定收益投资组合以及全球基金银行和私人银行贷款类融资应收账款。2022年第三季度财务亮点13

$-$50$100$150$200$250$300$350$400 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 6.0%7.8%8.7%9.2%10.2%支持创新经济的长期顺风保持不变1.经济分析局定义和衡量的数字经济占GDP的比例，用作创新经济的指标。2.风险投资和公司组建数据来源于PitchBook。第一轮风投融资被用作公司组建的代理。3.风险投资回落。4.来自PitchBook的独角兽数据。包括美国风投支持的公司，这些公司在退出期间达到并保持了至少10亿美元的融资后估值。5.来源：Preqin。截至2022年10月3日，全球VC干粉为0.6T，全球PE干粉为1.9T。创新推动经济增长·2000年至20201年间，创新经济的增长率是美国整体经济增长率的2.4倍，自那以来，新冠肺炎加快了数字经济在美国风险投资中的份额1美国风险投资2美国风险投资支持的公司成立2美国风险投资公司组建和数字经济在国内生产总值中的份额全球金融危机风险投资重新调整3早期新冠肺炎美联储收紧政策互联网泡沫崩盘跨商业周期成立大公司·在全球金融危机期间成立了126家独角兽公司，在风险投资重新调整期间成立了65家独角兽公司4创新经济今天处于比过去经济周期更有利的地位·20001创新经济规模是20001的3.5倍·全球私募股权和风险投资公司有2.5万亿美元的干粉可供投资，是2022年第三季度的8.5倍财务亮点14

8 10 9 9 10 13 17 20 16 18 20 24 30 39 43 51 92 117 181 195 5 4 3 3 4 4 4 5 9 12 15 18 20 28 37 39 43 48 55 75 148 189 13 14 12 14 17 17 21 24 26 25 28 33 38 44 76 94 123 147 329 381%6%-12%2%16%22%24%15%9%-4%9%20%14%15%33%29%9%15%31%19%31%120%-50%-22%-7%16%10%25%27%-3%-25%16%41%-8%19%48%17%-3%6%63%0%16%104%-400%-300%-200%-100%0%100%2000 2001 2002 2003 2004 2006 2007 2008 2009 2010 2012 2013 2015 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 9/30/22 YTD客户资金长期强劲增长注：风险投资数据来自Pitchbook。投资数据已用PitchBook专有的后端数据集和过滤器进行了更新，这导致了上期修订。*风险投资回落。-10.0 20.0 30.0 40.0 50.0平均客户资金总额(TCF)$B季度平均客户资金总额(正增长，负增长)年度客户资金总额增长率(正，负)表内存款年度美国风险投资增长率(正，负)表外客户资金Q3‘22与Q2’22季度增长平均客户资金-5%美国风险投资-40%2022年第三季度财务亮点15全球金融危机风险投资重新校准*早期新冠肺炎泡沫崩盘美联储收紧政策

14%10%55%13%7%1%7%56%34%1%2%其他固定收益证券现金非上市证券净贷款充足的流动性+管理流动性状况的灵活性美国财政部证券机构RMBS机构CMBS AFS+HTM$1200亿美元市政债券公司债券63%的资产为现金和固定收益证券92%的美国国债和政府支持的企业发行的证券资产213亿美元注：截至2022年9月30日的数字，除非另有说明。*实际余额取决于资金流动的时间。~2-30亿美元每季度估计证券偿付证券现金流850亿美元未质押证券42亿或有流动性(FHLB、Repo和FRB)借款能力~65%模拟计息存款Beta表内与表外灵活的流动性解决方案和存款定价策略910亿美元表外清偿和回购客户基金(OBS余额最容易在表内转移以支持存款)杠杆支持流动性目标美联储现金占总存款的4%-6%(7-110亿美元)*机构CMOS-固定利率高质量、流动的资产负债表2022年第三季度金融亮点16

技术与生命科学/医疗保健低信用损失经验类高质量贷款组合：70%的低信用损失经验类贷款因衰退风险增加而密切监控投资组合全球基金银行业务·主要是PE/VC资本要求由LP资本承诺担保的信用额度·自成立以来只有1个净亏损56%预计持续强劲的信贷表现关注特定细分市场的风险对充满挑战的筹资环境更加敏感私人银行·主要是低LTV抵押贷款给创新经济影响者和遗留波士顿私人高净值客户14%优质葡萄酒生产商和葡萄园的贷款·通常由低LTV的高品质房地产担保1%其他C&I·营运资本, 向非创新公司和非营利组织提供的循环信贷额度和定期贷款1%CRE·CRE物业的收购融资·利润丰厚的抵押品4%创新C&I·对创新公司的现金流或资产负债表相关贷款12%现金流依赖于保荐人的收购·促进私募股权投资发起人收购业务的贷款·合理的杠杆和有意义的财务契约3%成长阶段·向收入超过500万美元的中后期创新公司提供贷款6%早期·向收入为0-500万美元的发展阶段创新公司提供贷款·历史上我们风险最高的部分3%较大的贷款规模可能会导致信用指标的更大波动性偿还取决于借款人的筹资或退出能力客户的资产负债表通常比2020-2021年创纪录的筹资活动的前几个周期更强劲截至9/30/22年9月30日的低信用损失经验类别注意：百分比表明截至22年9月30日贷款占总贷款的百分比仅占总资产的34%较大的贷款规模可能会带来更大的信用指标波动2022年第3季度财务亮点17

不良贷款(NPLs1)和净撇账(NCOs2)Bps全球金融危机Dotcom泡沫崩盘2009年11%早期30%GFB+私人银行9/30/22年3%早期70%GFB+私人银行2000 30%早期5%GFB+私人银行早期新冠肺炎风险投资重组3我们的贷款组合的风险状况随着时间的推移而有所改善长期强劲、有弹性的信贷1.不良贷款占期末总贷款的百分比。2.贷款净撇账占平均贷款总额的百分比(按年计算)。3.风险投资回落。美联储收紧改善了贷款组合期末贷款总额的百分比107 103 97 62 64 26 31 18 157 115 71 52 42 27 27 73 59 51 34 32 23 14 11 332 102 25-8 10 4 14 35 87 264 77-2 31 33 32 30 46 27 22 24 21 8-10 40 140 190 240 290 340 2000 2001 2002 2003 2004 2006 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2016 2017 2018 2019 2020 2021 9/30/22 YTD在强大的全球团队的支持下，我们成功地度过了经济周期，在强大的全球团队的支持下，我们成功地度过了经济周期14年24年信贷领导在SVB的平均任期2022年第三季度财务亮点18

硅谷银行资本比率*截至9/30/22硅谷银行强大的资本状况有多个杠杆支持资本7.00%8.50%10.50%4.00%15.54%15.54%16.23%7.90%普通股一级资本一级资本总资本一级杠杆SVB资本比率监管最低杠杆支持资本比率目标7-8%银行一级杠杆Q3‘22银行资本比率驱动因素·强劲收益·平均资产季度下降·持平风险加权资产*截至2022年9月30日的比率是初步的。13.22%9/30/22年初净资产收益率强劲盈利能力18亿9/30/22 SVBFG流动性，其中一部分可作为资本向银行流动SVBFG流动性资本市场活动年初新发行8亿美元高级票据2022年第3季度财务亮点19

继续投资长期OneSVB协作计划，为客户提供SVB平台的全部功能nCino信用自注册平台灵活的工作方式移动和协作工具客户和行业洞察全球交付中心多样性、股权和包容性倡议大型金融机构监管要求*数据基础网络安全端到端数字银行平台数字客户端自注册技术平台升级API和支付支持战略合作伙伴关系以加快产品交付*在2021年成为第四类要求。第三类标准将适用于≥平均总合并资产2500亿美元或加权短期批发融资、非银行资产或表外敞口≥750亿美元。第二类标准将适用于≥平均总合并资产为700亿美元，或≥平均总合并资产为1000亿美元，≥为750亿美元的跨司法管辖区活动。吸引、留住和发展SVB证券扩张SVB私人整合和上市战略战略投资客户收购新产品和产品渗透金融科技战略地理扩张新SVB资本基金战略重点推动和支持长期可扩展增长增强客户体验推动收入增长改善员工能力加强风险管理2022年第三季度财务亮点20

摘要客户基金继续面临强劲和有利的增长压力我们正在展示我们对与客户合作的承诺，就像我们在过去的周期中所做的那样，为未来的增长播下种子我们相信，从长远来看，创新经济的增长轨迹将继续超过其他行业我们看到创纪录的客户收购，接近创纪录的GFB贷款条款表和创纪录的PE/VC干粉-所有这些都是未来业务增长的积极指标我们的解决方案有助于缓解存款下降，当客户资金恢复增长时，使我们能够通过转移基础业务中成本较高的存款表外实力和势头来优化我们的存款组合和定价我们预计私人投资将进一步下降。退出活动和与市场相关的收益，直到公开市场企稳我们拥有高质量、流动性强的资产负债表；扩展的能力和盈利能力；弹性客户成功利用灵活的流动性解决方案继续对我们的战略信心巩固客户关系2022年第三季度财务亮点21

业绩详情和展望驱动因素2022年第三季度财务要点22

风险投资筹资和投资·促进新公司成立，有助于支持客户收购·客户流动性来源，影响客户资金总额增长·投资者依赖贷款私募股权融资和投资的偿还来源·资本募集和投资需求的主要驱动力，这是过去8年贷款增长的最大来源退出活动·公开市场退出的收益产生客户流动性·投资者依赖贷款的偿还来源·公司退出的能力影响风险投资/私募股权融资和投资·影响投资银行收入和权证和投资证券资本市场·公共、私人和固定收益市场的表现和波动影响退出活动、风投/私募股权融资和投资，和市场驱动的收入(外汇、贷款银团、投资银行收入和佣金、权证和投资收益、财富管理和信托费用)·利率水平和收益率曲线的形状通过贷款和投资收益率/利差与融资成本直接影响NIM·客户投资费用保证金随短期利率变动·影响抵押贷款和证券提前还款速度, 影响溢价摊销的时机·影响客户对表内和表外流动性解决方案以及有息和无息存款的偏好·影响抵押贷款需求经济环境·影响客户的健康，从而决定信用质量·业务活动水平推动客户流动性以及对我们产品和服务的需求·通货膨胀影响成本(对我们和客户)并影响财政和货币政策决策竞争格局·影响利润率和客户获取·影响薪酬以吸引和留住人才·现任政府和国会将影响经济政策和刺激、商业和市场情绪、全球贸易关系，银行监管和公司税·地缘政治事件可能影响资本市场和经济环境我们预测的关键外部变量我们的业绩受到各种外部变量的影响，包括但不限于：2022年第三季度财务亮点23

客户资金持续净流出，风险投资下降，客户现金消耗居高不下；预计2020财年中期平均存款增长平均客户资金$B中国政策变化减缓对中国公司的投资-预计第四季度平均存款将降至约168-172B美元：第四季度考虑事项平均存款组合和定价191 208 206 195 183 110 123 126 121 106 54 60 65 71 79 355 391 397 387 368 Q3‘21 Q4’21 Q1‘22 Q2’22 Q3‘22 0.05%0.04%0.05%0.16%0.53%67.1%67.1%65.8%62.8%57.1%10%20%30%40%50%60%70%0.00%0.10%0.20%0.30%0.40%0.50%0.60%0.70%0.80%Q3‘21 Q4’21 Q1‘22 Q2’22 Q3‘22表外客户资金无息存款占无息存款存款总成本强劲的流动性解决方案和可观的OBS余额为支持表内存款余额提供了灵活性+截至9/30/22：53%无息存款83个基点加权平均即期存款利率*预计存款成本会上升：随着我们继续利用我们灵活的流动性解决方案将OBS客户资金转移到资产负债表上，预计无息存款占总存款的比例将在12/31/22年前下降至~45-50%。随着客户对计息存款需求的增加+计息存款成本的上升，NII敏感性模型假设计息存款的贝塔系数为~65%+更高的利率环境增加了表外对收益的需求-承压的公共和私人市场减少了客户资金从筹资和退出事件中的流入-随着客户保存现金+·客户资金总额下降(平均-5%，EOP-7%)，尽管客户流动性事件的捕获率持续强劲，客户增长强劲，因为风险投资放缓, 公开市场仍然关闭，客户的现金消耗仅略有放缓·计息存款比例上升和存款成本增加反映了支持存款的行动和客户对更高利率的偏好基于2022年9月30日的存款利率和总存款余额*。2022年第三季度财务亮点24 PE/VC分配通常发生在年底-

93.8 111.7 125.6 126.7 123.0 1.55%1.54%1.79%1.92%1.90%0.0 20.0 40.0 60.0 80.0 100.0 120.0 140.0 Q3‘21 Q4’21 Q1‘22 Q2’22 Q3‘22 15.9 16.1 9.2 9.3 9.6 5.9 6.0 5.6 5.5 6.1 21.8 22.1 14.8 14.8 15.7 Q3‘21 Q4’21 Q1‘22 Q2’22 Q3‘22由于存款净流出限制了证券购买1.SVB对折价/溢价采用追溯摊销法。当证券的估计寿命发生变化时，相关溢价或折价将按利息收入的相应费用或利益进行调整，犹如自收购证券以来已应用当前估计寿命一样。2.由于债券票面利率年化，22年第三季度投资组合收益率下降2个基点。债券根据30/360天计息，而报告的收益率基于实际/365天计息。3.实际结余取决于资金流动的时间。平均固定收益投资证券$B平均现金及等价物$B$纳税收益·第四季度预计支付约2-30亿美元；预期有限的证券购买/再投资活动·预计第四季度投资组合收益率~1.70-1.75%(暗示22财年投资组合收益率~1.83-1.85%)第四季度‘22考虑因素4.5y 4.0y 4.9y 5.4y 5.7y投资组合持续时间4.0y 3.7y 4.8y 5.3y n/a对冲调整后的1.33亿美元1.6亿美元1.6亿美元1.12亿美元8.6亿美元溢价摊销支出1其他金融机构和外国央行的联邦现金1其他金融机构和外国央行的联邦现金80亿美元2012年9月30日美联储现金目标为美联储现金占总存款的4%-6%(7-110亿美元)3溢价摊销费用1来自以溢价购买的证券的预付款预计第四季度溢价摊销费用~1.3亿-1.4亿美元，基于截至10/17/22年10年期UST的4.01%-如果10年期UST下降50个基点，10年期UST的变化将影响溢价摊销费用, 溢价摊销费用可能会增加约10-1500万美元-·购买21亿美元的外国政府和UST证券(2.52%W.A.收益率)与我们英国分行的补贴相关，而不是28亿美元的支付(1.81%W.A.收益率)2012年第3季度执行的活动利率保护在22年10月收到AFS投资组合的浮动掉期5.5亿美元(10/17/22年10月17日的成本为105个基点)剩余的3.01亿美元锁定的税前收益来自于22年7月解除60亿美元的AFS公允价值对冲，将在基础对冲证券的生命周期内摊销为利息收入，~7年+-2022年第3季度财务亮点25 2

由科技和生命科学/医疗保健和私人银行贷款推动的健康贷款增长预计22财年平均贷款增长20%平均贷款B预计第四季度平均贷款将增加到约72-74亿美元：波士顿私人购买会计贷款公允价值加价摊销(9/30/22剩余3100万美元，绝大多数将在2023年底之前摊销)-由于利率上升和经济不确定性影响需求，SVB私人抵押贷款发行放缓-持续强劲的科技和生命科学/医疗保健借款市场波动刺激需求+第四季度3.78%4.83%(0.01%)1.04%0.02%第二季度贷款收益率上调贷款组合贷款费用第三季度22季度贷款收益率全球基金银行私人银行PPP优质葡萄酒和其他科技和生命科学/HC平均贷款收益率CRE其他C&I预计贷款收益率更高：利率保护7300万美元-截至2012年9月30日，贷款现金流对冲平仓的税收掉期收益*+*预计，到2023年底，2023年底之前，2023年底之前，从50亿美元掉期平仓获得的剩余税前收益中的绝大多数将摊销为贷款利息收入。60.4%60.3%60.6%58.4%56.4%投资组合利用率较高的贷款收益率和未来加息22季度91%的平均贷款是浮动利率+放缓的PE/VC投资活动和相关的GFB贷款增长，原因是公共和私人市场承压-31.9 34.4 38.1 39.2 12.7 13.2 14.0 14.8 15.58.2 9.0 9.5 9.9 1.8 2.0 1.8 2.0 2.5 1。4 1.4 1.3 1.1 1.1 2.7 2.7 2.7 2.6 2.6 0.6 0.3 0.2 0.1 0.0 59.3 62.6 67.1 69.3 71.1 Q3‘21 Q4’21 Q1‘22 Q2’22 Q3‘22·持续的市场波动继续推动科技和生命科学/医疗保健客户的强劲新股发行·新购买活动推动私人银行抵押贷款强劲增长；再融资需求下降，利率上升·而GFB条款清单接近创纪录高位, 由于PE/VC投资活动放缓和EMEA/亚洲投资活动放缓导致利用率下降，GFB增长放缓22季度活动2022季度财务亮点26

2.24%2.28%(0.33%)(0.08%)0.42%0.03%第二季度NIM利息收益率较高资产负债表组合较高存款成本较高借款成本第三季度‘22 NIM 1,177 1，207(8)(19)(172)(44)183 28 53 9 Q2‘22 NII贷款收益率较高贷款收益率较高现金收益率较高现金收益率掉期收益(AFS FV对冲平仓)固定收益溢价摊销固定收益偿还存款成本较高借贷成本Q3’22 NII和NIM在此上升利率周期中已见顶，因为资产敏感度下降预期FY‘22财年较低的NII增长和2.15-2.25%FY’22 NIM Q4‘22考虑净利息收入1美元NII+3%QQ净息差1.NII是在完全应税等值的基础上列报的，而NII指引不包括完全应税的等值调整。2.SVB对折扣/保费采用追溯摊销法。当证券的估计寿命发生变化时，相关溢价或折价将按利息收入的相应费用或利益进行调整，犹如自收购证券以来已应用当前估计寿命一样。3.预计到2023年底，2023年底之前，来自2020年第一季度50亿美元掉期平仓的剩余税前收益中的绝大多数将摊销为贷款利息收入。未来加息带来的更高贷款收益率22年第3季度平均贷款中91%是浮动利率+波士顿私人购买会计摊销贷款的公允价值加价(截至22年9月30日剩余3100万美元，绝大多数将在2023年底之前摊销)-考虑到利率上升的环境和总存款中无息份额的下降，存款成本更高(见第24页)-NIM+以溢价购买证券的预付款产生的4个基点溢价摊销费用(见第25页)-包括约5000万美元的调整收益，反映出更高的利率反映在第三季度溢价摊销支出中2预计第四季度NII~1,000-1美元, 050M和Q4 NIM~1.95-2.05%假设10/17/22远期曲线：执行的利率保护5.5亿美元在22年10月22日收到AFS投资组合的浮动掉期(10/17/22年10月17日的成本为105个基点)剩余的3.01亿美元锁定的税前收益来自于22年7月60亿美元的AFS公允价值对冲平仓，将在基础对冲证券的有效期内摊销为利息收入，~7年截至223年9月30日，来自解除贷款现金流对冲的锁定税前掉期收益7300万美元+-客户资金净流出推动的资产负债表减少-客户资金净流出推动的借款活动增加-2022年第三季度财务亮点27包括因第三季度保费摊销费用中纳入更高利率而进行调整的约5000万美元收益2包括将OBS客户资金转移到资产负债表上的存款导致的7200万美元更高的存款成本

10 20 15 18 18 2(13)16(11)3 4 7 6 20 1027 22 4 50 42 11(1)46(70)3 89 9 Q3‘21 Q4’21 Q1‘22 Q2’22 Q3‘22信贷表现持续强劲，主要受增长和预期经济状况推动；预计7-12个基点22财年NCOS信贷质量指标信贷损失拨备$M Q3‘21 Q4’21 Q1‘22 Q2’22 Q3‘22 0.07%0.01%0.05%0.12%0.08%0.19%0.14%0.10%0.13%0.11%不良贷款净冲销1不良贷款增长模型假设无资金净信用损失HTM证券BP非PCD和无资金承诺$21$48$11$196$72 1随着经济衰退风险的增加，预计第四季度NCOS~5-25个基点：35%基线40%下行25%适用于穆迪9月份经济情景的上行权重第四季度‘22季度考虑其他活动包括穆迪经济低迷情景1权重增加的8400万美元贷款净冲销占平均贷款总额的百分比(年化)。2.不良贷款占期末贷款总额的百分比。·拨备主要由以下因素推动：-强劲的贷款和资金不足的承诺增长(4000万美元)-预计经济状况恶化(2400万美元)·自穆迪9月份的预测更符合管理层对衰退风险增加的预期以来，下行假设的权重从65%降至40%，而穆迪的6月份预测仅包括经济状况的温和恶化·当前的市场挑战尚未影响NCO和不良贷款, 但批评贷款的增加可能表明潜在的新兴压力来自长期的市场波动-由于强劲的复苏，NCO减少了500万美元至1500万美元-不良贷款减少了1100万美元至8200万美元-批评增加了2.06亿美元至20亿美元更强劲的客户资产负债表与之前的周期相比更强劲的客户资产负债表过去两年创纪录的风险投资通常延长了客户跑道+更大的增长阶段，创新C&I和现金流依赖保荐人主导的收购贷款规模增长我们的资产负债表和我们的客户增加了大额贷款的数量，这可能会在信用指标中引入更大的波动性-改善贷款组合的风险状况-从历史上来看，我们最高的风险部门-仅占贷款的3%；70%的低信用损失贷款经历了GFB和私人银行类别+CRE从波士顿私人有限公司获得的贷款总体风险敞口(仅占总贷款的4%)以及保证金充足的公共和私人市场可能会影响科技和生命科学/医疗保健投资组合的表现，特别是投资者依赖型贷款，其偿还取决于借款人的筹款或退出能力-2022年第三季度财务亮点28包括2,400万美元用于预测经济状况的恶化

百万美元acl 6/30/22(%)acl 6/30/22投资组合变化模型假设acl 9/30/22 acl 9/30/22(%)早期投资者依赖4.93%90-6 3 87 4.55%成长期投资者依赖3.21%133 11 3 147 3.34%现金流部门：保荐人主导收购1.55%29-4 1 26 1.41%创新C&I 1.29%100 6 3 109 1.31%全球基金银行业务0.22%89-1 3 91 0.23%私人银行0.46%45-1 3 47 0.47%其他C&I 1.11%13 0 0 13 1.20%商业地产1.31%34 2-8 28 1.07%优质葡萄酒和其他0.82%12-4 1 9 0.59%贷款的ACL 0.77%545 3 557 0.77%无资金的信贷承诺ACL 0.44%224 26 15 265 0.48%贷款和无资金信贷承诺的ACL 0.63%*769 29 24 822 0.64%*贷款和无资金的信贷承诺的信贷损失百万美元224 265 545 557 26 15 769 3 822贷款构成/增长注销/恢复的变化特定准备金较低预计经济状况和情景权重2429强劲增长和预计经济状况推动准备金增加(美元)，虽然贷款的ACL%保持不变，但由于不良贷款T e c h&L S/H C下降，与2008-2010年间早期平均NCO的约6%相比，QQ保持不变*未偿还贷款和无资金信贷承诺的加权平均ACL比率。应用于穆迪9月份经济情景的权重：40%下行35%基线25%下行情景假设：7.9%第四季度峰值失业率23 2.4%一年GDP下降2022年第三季度财务亮点29

13 12 14 14 15 15 21 19 26 20 20 35 83 119 29 30 32 32 65 73 73 69 74 34 38 37 40 37 22 22 22 19 0 0 0 Q3‘21 Q4’21 Q1‘22 Q2’22 Q3‘22预计核心费用收入增长50%FY’22核心费用收入增长1 M美元·客户投资费用+3600万美元，平均费用利润率随着美联储加息而增加9个基点至26个基点·FX费用+500万美元受GFB活动推动·WM&T费用-300万美元，市场波动压力AUM·信用卡手续费-300万美元，信用卡支出放缓·贷款相关费用-600万美元，主要是由于对未使用的承诺费进行了调整，新客户继续强劲增长，客户获取投资的参与度不断加深，新产品和客户体验+未来加息带来的客户投资手续费差额改善客户投资手续费差额在22年9月30日为31个基点+贷款相关费用存款服务费信用卡费用LOC费用外汇费用财富管理和信托费用(“WM&T”)22季度考虑因素1.非GAAP财务衡量标准。请参阅我们2022年第三季度收益新闻稿中的“非GAAP财务衡量标准的使用”和本演示文稿结束时的非GAAP对账。2.代表SVB Private的客户投资账户余额。客户投资费用SVB Private AUM$16,512 15,860(76)(576)6/30/22 AUM净流量市场回报9/30/22 AUM承压的公共和私人市场影响GFB外汇活动、客户资金流入、客户支出、银团贷款需求和SVB私人AUM余额-公开市场波动给SVB私人AUM余额带来压力204 216 230 286 316预计第四季度核心费用约3.45-3.60亿美元假设10/17/22远期曲线：第三季度活动核心费用同比增长55%2022年第三季度财务亮点30

SVB证券支出·SVB证券收入季度收入下降5000万美元，原因是持续的市场波动和交易完成延迟减少了咨询和资本市场交易-交易渠道保持健康·前一年招聘的薪酬推动SVB证券支出高于收入持续的市场波动和交易完成延迟减少了投资银行交易预计22财年SVB证券收入4.6亿-5亿美元1.非公认会计准则财务衡量。请参阅我们2022年第三季度收益新闻稿中的“非GAAP财务衡量标准的使用”和本演示文稿结束时的非GAAP对账。2.计入投资银行业务收入。3.包括在22财年SVB证券收入4.6亿至5亿美元的预期中。技术、医疗保健服务和医疗技术投资银行过去一年的招聘和投资有助于实现业务多元化技术、医疗保健服务和医疗技术投资银行业务组合新计划预计将在20223年贡献约1.3亿-1.8亿美元的收入继续充实团队和能力+第四季度22考虑因素第三季度22活动SVB证券收入1美元股权资本市场可转换证券另类股权机构股权MEDACorp并购咨询股权研究杠杆金融结构性金融SPAC私募技术(2021年9月推出)生命科学/医疗保健工具和诊断医疗器械生物医药保健服务数字健康和医疗技术长期的市场波动压力后期/上市估值推迟近期ECM活动-加强硅谷银行和SVB Securities之间的合作+承销费2并购顾问2佣金私募和其他2教育技术工业技术企业软件数字基础设施和技术服务金融科技消费软件, 互联网和信息服务预计第四季度SVB证券收入约95-1.25亿美元：39 56 32 41 24 26 51 54 69 40 25 17 7 11 17 17 11 21 25 24 24 107 145 118 149 99 Q3‘21 Q4’21 Q1‘22 Q2’22 Q3‘22$1.42亿$1.84亿$1.34亿$1.41亿$1.31亿美元2022年第3季度财务亮点31

101 54 18-136-76 32 49-1 147 69 63 17 40 248 155 130-120-36 Q3‘21 Q4’21 Q1‘22 Q2’22 Q3‘22持续的市场波动推动估值进一步下调注：来自我们的非上市证券组合和其他股权证券组合以及我们的权证资产的投资证券的未实现收益(或亏损)的变现程度取决于各种因素，其中包括基础投资组合公司的表现，投资者对IPO和SPAC的需求，这些公司的基础估值的波动，并购活动水平，以及对我们出售标的证券能力的法律和合同限制。1.非公认会计准则财务计量。请参阅我们2022年第三季度收益新闻稿中的“非GAAP财务衡量标准的使用”和本演示文稿结束时的非GAAP对账。2.符合条件的保障性住房项目投资和非控股权益的净额。权证和投资收益净额扣除NCI1美元·7600万美元投资亏损净额NCI，主要是由少数基金推动的，这些基金由于投资组合公司的活动而经历了大幅估值下降；剩余基金的减记主要包括在第二季度对非流动性投资的调整中·4,000万美元的权证收益主要受估值更新和并购活动前景考虑权证和非流通及其他股票证券1，2百万美元的权证收益投资收益(亏损)减去AFS的非流通和其他股票证券1，2承压的公开和私人市场减缓私募股权投资/风险投资减少退出减少实现收益的机会-细粒度的，多样化的头寸认股权证：在3,019个公允价值>100万美元的头寸中，只有57个认股权证，总计相当于1.8亿美元的公允价值私人基金投资：对500多只基金的风险敞口近25只, 在不同行业和发展阶段对约10,000家公司的投资+AFS销售的收益(亏损)1,216 1,222 1,259 1,153 1,083 274 277 323 322 351 9/30/21 12/31/21 3/31/22 6/30/22 9/30/22 Q3‘22鉴于市场的长期波动，潜在的额外亏损：2022年年终审计和估值周期基金以及私人公司的年度审计和估值过程可能导致估值下降，从而推动1H’23年的额外亏损-在市场状况持续的情况下，下行的可能性增加客户通常会延长客户跑道。但最终将需要筹集资金-2022年第三季度财务亮点32包括向下调整非流动性投资的4000万美元(不包括NCI)

-3 8 3 3 22 23 11 0 7 37 19 46 71 71 38 55 138 237 560 120-13-1 0-2-7-10-16-58-23-1-21-26-30-12-45-35-28-23-27-28-29 2002 2003 2004 2005 2006 2006 2007 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2017 2018 2019 20192020 2021 9/30/22 YTD净收益足以抵消早期阶段的冲销，并提供有意义的长期收益支持权证资产的累计净收益(2002-9/30/22年初权证收益减少早期NCO)早期NCO$12亿权证收益扣除早期亏损$M 2022第三季度财务亮点33

在薪酬和福利增加的推动下，支出增加预计22财年非利息支出增长将低于20%，不包括与合并相关的费用**不包括与合并相关的税前费用(9/30/22年第9季度发生3,900万美元，22财年第四季度估计为500-1,000万美元)。第四季度22考虑非利息支出M 6,024 6,431 6,975 7,528 8,236平均FTE 548 597 584 502 563 104 110 106 132 117 54 58 60 71 6 11 27 21 25 23 23 26 2583 27 16 7 59 80 80 85 88 879 902 873 848 892 57.7%60.1%54.6%55.5%57.3%0 100 200 300 400 500 600 700 900 1000 Q3‘21 Q4’21 Q1‘22 Q2’22 Q3‘22 GAAP效率比率其他入住率BD&T房地和设备专业服务薪酬和福利与合并相关的费用·薪酬和福利增加6100万美元，主要原因是：-激励性薪酬计划增加2800万美元(22财年第二季度激励性薪酬减少，反映出对2012财年第二季度业绩预期低于第一季度)-第二季度发放的年度补助金对整个季度的影响增加了1700万美元，以及符合退休条件的参与者增加-为推动和支持我们的战略优先事项而招聘的工资和工资支出增加1600万美元·由于完成风险管理和收入增长计划项目第三季度22年第3季度活动2022季度财务亮点34预计第四季度支出约9.40-9.7亿美元，专业服务支出减少1500万美元*：继续招聘和投资于改善客户体验的战略计划，推动收入增长、提高员工能力并加强风险管理(参见第20页)-

附录2022年第三季度财务摘要35

客户硅谷银行全球商业银行我们的愿景：成为最受欢迎的合作伙伴，帮助创新者、企业和投资者推动大胆的想法向前发展，快速招聘新技术、医疗服务和医疗技术，并支持有机举措，扩大和深化我们的全球平台并购和战略合作伙伴关系人才收购SVB证券投资银行SVB私人银行和财富管理SVB资本风险投资和信贷投资2022第三季度金融亮点36

股权资本市场可转换证券另类股权机构股权MEDACorp并购咨询股权研究杠杆金融结构性金融SPAC私募2021年新增能力打造致力于创新经济的首屈一指的投资银行·更名为SVB证券以反映我们扩大的重点·收购科技股权研究公司MoffettNathanson LLC·推出科技投资银行·深化医疗服务和医疗技术实践·增加杠杆金融、SPAC和结构性金融能力生命科学/医疗保健2021年扩大技术(2021年9月推出)教育技术工业技术企业软件数字基础设施和消费者软件互联网与信息服务金融科技工具与诊断医疗设备Biophma医疗保健服务数字健康与医疗技术增强我们为客户提供战略支持的能力2022年第三季度财务亮点37

财富访问数字门户卓越客户关注全面、基于关系的建议和服务全面规划，为流动性和生活事件导致的复杂财务需求做准备独家访问创新经济中的网络活动、洞察和投资机会量身定制的解决方案，以解决股权薪酬问题，集中的股票头寸和非流动资产下一代数字平台“始终在线”通过数字实现的互动和更高的效率大型资产负债表支持客户的借贷需求财富咨询投资贷款创建首屈一指的私人银行和财富管理平台·由专家团队提供专业支持的专业顾问·深厚的财富管理和创新经济专业知识无缝入职360查看金融头寸综合银行和财富解决方案个性化的财务规划定制的投资组合管理全天候访问和支持抵押贷款私人股票借贷基于证券的贷款专业商业SVB资本访问私募经纪解决方案影响投资HNW/UHNW家族办公室税务规划慈善信托和房地产专业私人银行和财富平台值得信赖的顾问和团队完整的产品套件2022年第三季度财务亮点38

商业银行：通过领先的技术平台和全球分销网络SVB Private，SVB Capital&SVB Securities，使客户能够管理二次发行：为投资者客户提供更多的流动性选择和更广泛的投资机会按需高管人才市场商业银行：帮助客户迅速扩大规模并使其领导团队和董事会多样化SVB Private：为客户提供在创新经济投资分析平台内为风投、有限合伙人和其他私人资本投资者提供就业机会的机会商业银行：为我们的PE和VC客户提供强大的解决方案，以增强对其投资组合的洞察SVB Capital：协助SVB Capital团队进行市场标杆，简化的LP报告和投资组合分析商业保险提供商由服务于高增长、风险支持的初创企业的技术支持的商业保险提供商商业银行：连接早期和中期客户以担保其量身定制的商业保险解决方案，以利于客户留存和风险缓解最大的全球种子投资者和加速器计划商业银行：扩大SVB的早期客户获取渠道，并支持Techstar全球网络中的创新公司在创新经济中获得行业和市场洞察力战略合作伙伴关系：另一个扩展能力以更好地满足客户需求的渠道注：SVB在上面列出的每一家公司中保持非控股股权。2022年第三季度财务要点39

56.9 71.0 115.5 211.5 212.9-$10$10$30$50$70$90$110$130$150$170$190$210$230$250 2018年2019年2021年9/30/22期末资产$B期末负债$B 51.7 64.4 107.1 194.9 197.1$20$40$60$80$100$120$140$160$180$200$220 2018年2019年2019年9/30/22高质量资产负债表无息存款借款其他负债净贷款其他资产不可出售证券(主要是风投和力拓投资)持有至-到期证券可供出售的证券基于现金的现金和现金等价物*，截至2022年9月30日，固定收益投资组合以及全球基金银行和私人银行贷款类别的融资应收账款。87%的高质量投资和低信用损失的资产经历了放贷*无息存款占总负债的48%2022年第三季度财务亮点40

改善了风险状况，贷款增长受到最低风险贷款类别的推动，全球基金银行和私人银行贷款的70%，历史信用损失最低的类别早期信贷损失占总贷款的ID%其他C&I技术和生命科学/医疗保健优质葡萄酒和其他私人银行全球基金银行早期投资者依赖(ID)贷款，我们的最高风险贷款类别，现在仅占总贷款的3%，低于2009年的11%和2000年的30%。CRE购买力平价4.5 5.5 7.0 8.9 10.9 14.4 16.7 19.9 23.1 28.3 33.2 45.2 66.3 72.111%10%8%9%9%8%6%6%6%6%6%5%5%3%2%3%3%20092018年2018年2021年2021年9/30/2022年期末总贷款$B Q3 2022年财务摘要41

低信用风险资本要求信用额度是过去8年贷款增长的最大驱动力；强大的承销和良好的多元化1.基于2022年9月30日的期末贷款。资本募集额度占GFB投资组合的97%。2.基于截至2022年9月30日的GFB贷款承诺总额(有资金+无资金)。全球基金银行资本催缴贷款私募股权基金和风险投资基金在收到有限合伙人出资前用于支持投资活动的短期信用额度合计贷款54%1有限合伙人承诺和稳健的二级市场具有稳固资产覆盖率的基金投资的价值强大的还款来源在我们近30年的资本催缴贷款中只有1笔净亏损按投资风格划分的全球基金银行投资组合2按行业划分21%19%12%13%9%6%20%债务收购基金成长型基金风险投资基金其他房地产38%15%6%3%8%12%4%1%2%3%8%生命科学工业其他消费者债务科技房地产金融科技自然资源基础设施能源私募基金2022年第三季度财务亮点42

支持全球创新SVB金融集团办公室1。来源：PitchBook。投资数据已用PitchBook专有的后端数据集和过滤器进行了更新，这导致了上期修订。2.国际活动反映了我们在英国、欧洲、以色列、亚洲和加拿大的国际业务的数字。这种管理部门的观点并不与监管机构对外国风险敞口的定义挂钩。3.非公认会计准则财务计量。请参阅我们2022年第三季度收益新闻稿中的“非GAAP财务衡量标准的使用”和本演示文稿结束时的非GAAP对账。2,140亿美元美洲$910亿EMEA$96亿亚太地区9/30/22年风投投资1在全球扩大我们的平台10.5 11.9 15.4 33.3 32.4 3.1 3.6 4.4 5.3 12.9 15.0 19.0 37.7 43.0 2019 2020 2021 9/30/22 YTD总存款OBS客户资金57 70 80 117 108 2019 2020 9/30/22 YTD$100亿|14%国际平均贷款2美元2.9 4.0 5.7 8.3 9。6 2018 2019 2021 9/30 22 YTD$43亿|总客户资金的11%国际平均总客户资金2美元B$108 M|总核心费用的13%3国际核心费用收入2$M英国伦敦子公司(2022)2004中国上海香港(2009)北京(2010)业务发展2005以色列特拉维夫业务发展2008中国合资公司SPD硅谷银行(JV)上海新增合资分行北京(2017)深圳(2018)苏州(2022)2012欧洲爱尔兰(2016)业务发展德国(2018)借贷分行丹麦(2019年)业务发展瑞典(2022)业务发展发展2016加拿大多伦多(2019)贷款分行温哥华(2020)业务发展蒙特雷亚尔(2021)业务发展2019第三季度2022财务亮点43

20.57%20.03%16.83%17.10%13.22%12.76%11.80%8.27%13.18%13.81%0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%30.00%2018 2019 2020 2021 9/30/22 YTD SVB Peer平均历史行业领先业绩1/1/18 7/1/19 1/1/20 7/1/2021 7/1/21 1/1/22 7/1/22 SVB 1.4x BKX 0.9x标准普尔500 1.3倍股东总回报2自1/1/18 9/30/22 1.来源：标准普尔全球市场情报“同行”是指我们每年的委托书中报告的同行组，每年可能会发生变化。2022年化平均同行ROE包括截至2022年10月19日的16个同行中的5个。2.于18年1月1日投资于股票或指数的累计总回报100元。包括股息的再投资。股本回报率强劲股东总回报截至2012年9月30日：1强劲股本回报率2022年第三季度财务亮点44

强大、经验丰富的管理团队丰富的经验和技能帮助指导我们的发展丹·贝克在SVB工作5年首席财务官格雷格·贝克尔总裁和首席执行官马克·凯迪欧29年在SVB首席信贷官约翰中国总裁在SVB资本公司26年在SVB菲尔·考克斯首席运营官13年Mike德谢诺总裁硅谷银行16年在SVB米歇尔·德雷珀公司首席营销和战略官9年在SVB杰弗里·利林克首席执行官SVB证券公司3年在SVB首席审计师迈克尔·扎克特·彼得斯在SVB工作15年在SVB公司平均任职8年劳拉·库欣首席人力资源官加入SVB 2022年Q3 2022财务亮点

术语表本演示文稿中使用了以下术语来指代某些特定于SVB的指标：非GAAP指标请参阅我们2022年第三季度收益新闻稿中的“非GAAP财务指标的使用”和本演示文稿结束时的非GAAP对账核心费用收入-信用证、客户投资、信用卡、存款服务费、外汇、贷款相关费用以及财富管理和信托的费用总额。核心手续费收入加上SVB证券收入-核心手续费收入，来自上面，加上投资银行收入和佣金。SVB证券收入-SVB证券收入定义为投资银行收入和佣金，不包括SVB证券赚取的其他收入。有形普通股权益(“TCE”)/有形账面价值(“TBV”)-股东权益减去优先股和无形资产，加上无形资产的递延净额。投资证券的收益(亏损)扣除非控股权益后的净收益-投资证券的净收益包括我们的非流通证券和其他股权证券的收益和亏损，其中包括因行使股权权证资产而持有的公开股权证券、出售我们的可供出售债务证券组合的收益和亏损(如果适用)以及附带权益。这一衡量标准不包括可归因于我们实际上没有获得经济利益或成本的非控制性权益的金额。非公认会计准则非流通股和其他股权证券, 扣除合格经济适用房项目的投资和非上市证券的非控股权益-这一指标代表非上市证券和其他股权证券，但不包括符合条件的保障性住房项目和非控股权益。其他衡量资产负债表上持有的固定收益可供出售证券(“AFS”)和持有至到期(“HTM”)证券。客户资金总额(“TCF”)-表内存款和表外客户投资资金的总和。从二零一一年第三季度开始，TCF不包括SVB管理的私人资产。SVB私人资产管理(“AUM”)-由SVB Private的客户投资账户余额组成。客户持仓总额(“TCP”)-代表SVB Private AUM的总额，以及我们在SVB Private的分部报告中报告的贷款和存款。2022年第三季度财务亮点46

缩略语GDP-国内生产总值GFB-全球基金银行HC-医疗保健HNW/UHNW-高净值，超高净值HTM-持有至到期ID-投资者依赖的IPO-首次公开募股合资企业LIHTC-低收入住房税收抵免基金LOC-信用证LP-有限合作伙伴LS-生命科学LTV-贷款价值并购-并购MBS-抵押支持证券NCI-非控股权益NCO-净冲销NIB-无息NII-净利息收入NIM-净息差NPL-不良贷款OBS-表外PBWM-私人银行财富管理PCD-购买的信用恶化PE-私募股权-信贷损失准备AFS-可供出售亚太地区API-应用程序编程接口AUM-管理下的资产BD&T-业务发展和旅行BKX-KBW纳斯达克银行指数BP-波士顿私人BP-C&I基点-商业和工业复合年增长率CMBS-商业抵押贷款支持证券CMO-抵押贷款债券CRE-商业房地产Dep依赖的ECM-股权资本市场-欧洲, 中东和非洲EOP-期末每股收益-不包括联邦住房贷款银行-联邦储备委员会FTE-全职员工外汇-外汇FY-全年季度季度环比再融资再融资-回购协议RMBS-住宅抵押贷款支持证券ROE-股本回报率SBA PPP-小企业管理局薪酬保护计划美国证券交易委员会-美国证券交易委员会SPAC-特殊目的收购公司SPD-上海浦东发展银行ST-短期SVBFG-SVB金融集团TBV-有形账面价值TCE-有形普通股TCF-客户资金总额-客户总头寸Tech-Technology TTM-落后12个月UST-美国财政部安全风险投资-风险资本W.A.加权平均WM&T-财富管理和信托同比-年初至今2022年第三季度财务亮点47

2022年第三季度非公认会计准则对账财务要点48

非GAAP对账核心手续费收入和投资收益，扣除NCI非GAAP核心手续费收入(单位：百万美元)截至2018年12月31日r 2019 2020 2021 9/30/22 YTD GAAP非利息收入745 1,221 1,840 2,738 1,238减去：投资证券的收益(损失)，净收益88 135 421 761(199)减去：权证资产净收益89 138 237 560 120减去：其他非利息收入52 55 98 128 119非GAAP核心手续费收入加上SVB证券收入516 893 1,084 1,289 1,198投资银行收入-195 414 459 293佣金-56 67 79 73减去：非GAAP SVB证券收入-251 481 538 366非GAAP核心手续费收入516 642 603 751 832有关更多信息，请参阅我们2022年第三季度收益新闻稿中的“非GAAP财务措施的使用”。非GAAP投资证券净收益，非控制权益净收益(以百万美元为单位)截至2018年12月31日的年度2020 2021 9/30/22 YTD GAAP投资证券净收益(亏损)88 135 421 761(199)减去：可归因于非控制权益的收入(亏损)，包括附带权益分配38 48 86 240(53)非GAAP投资证券净收益，扣除非控制权益净额50 87 335 521(146)2022年第三季度财务摘要49

9/30/21 12/31/21 3/31/31/22 9/30/22 6/30/22 9/30/22 GAAP非流通和其他权益证券2,485 2,543 2,605 2,645 2,595减少：对合格保障性住房项目的投资920 954 957 1 134 1 205以下：非流通证券的非控股权益349 367 389 358 307非GAAP非流通和其他股权证券扣除符合条件的经济适用房项目投资和非控股权益1,216 1,222 1,259 1,153,083有关更多信息，请参阅我们2022年第三季度收益发布中的“非GAAP财务衡量标准的使用”。2022年第三季度财务重点50

有关前瞻性陈述和使用非公认会计准则财务措施的重要信息本陈述中反映的公司2022年财务业绩未经审计。阅读本文档时应结合公司提交给美国证券交易委员会的文件。前瞻性陈述本报告包含符合1995年“私人证券诉讼改革法”安全港条款的前瞻性陈述。前瞻性陈述会受到已知和未知的风险和不确定性的影响，其中许多风险和不确定性可能是我们无法控制的。前瞻性陈述是非历史事实的陈述，例如对我们未来财务结果和状况的预测、对我们运营和业务的预期，以及我们对这些预测和预期的基本假设。此外，前瞻性陈述一般可以通过使用“成为”、“可能”、“将”、“应该”、“可能”、“将”、“预测”、“潜在”、“继续”、“预期”、“相信”、“估计”、“假设”、“寻求”、“预期”、“计划”、“打算”等词汇或类似词汇的否定来识别。在这篇演讲中，我们发表前瞻性陈述，讨论管理层对2022年和2022年第四季度的预期，除其他外，经济状况；新冠肺炎疫情的持续和潜在影响；市场机会；我们对可持续金融和管理与气候变化相关风险的承诺和目标；我们客户业绩的前景；我们的财务、信贷和业务业绩，包括潜在的投资收益、贷款和存款增长、组合和收益率/利率、存款增长, 成本和支出水平；我们预期的有效税率；利率环境；会计影响和财务结果(以及这些结果的组成部分)。尽管我们认为我们的前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但我们是基于我们目前的信念和我们的假设来实现这些预期的，这些预期可能被证明是不正确的。由于前瞻性陈述与未来有关，它们会受到固有的不确定性、风险和环境变化的影响，这些不确定性、风险和变化很难预测，其中许多是我们无法控制的。我们的经营和财务业绩的实际结果可能与我们管理层的前瞻性陈述中表达或暗示的结果大不相同。可能导致我们的实际业绩和财务状况与前瞻性陈述中陈述的预期不同的重要因素包括，但不限于：市场和经济状况(包括通胀水平上升、利率持续上升、资本和股票市场的总体状况、私募股权和风险资本投资、IPO、二次发行、SPAC筹资、并购和其他融资活动水平)以及对我们的相关影响(包括对客户资金总额和客户对我们商业和投资银行和其他金融服务的需求，以及对我们投资的估值的影响)；当前或预期的军事冲突对金融市场造成的干扰，包括俄罗斯和乌克兰之间持续的军事冲突、恐怖主义和其他地缘政治事件；新冠肺炎大流行，包括新冠肺炎变体及其对我们运营所在的经济和商业环境的影响, 及其对我们业务和运营的影响；拜登-哈里斯政府和美国国会的变化对经济环境、资本市场和监管格局的影响，包括货币、税收和其他贸易政策，以及银行监管机构的监管变化；我们贷款数量和信用质量的变化，以及我们不良资产和冲销水平的波动；利率或市场水平或受其影响或影响的因素的影响，包括对我们的贷款和投资组合以及存款成本的影响；我们对信用损失拨备的充分性和为任何时期的信用损失拨备的必要性；我们的资本和流动性状况的充分性；我们的贷款、存款和客户投资基金余额的水平或组成的变化；我们投资或持有衍生工具或权证资产的基金或公司的业绩或股权估值的变化；与我们预期的影响我们成本结构的因素的差异；我们对客户的信用或流动性评估的变化，或造成或加剧此类信用或流动性恶化的信用集中风险的意外影响；与我们的预期不同的因素包括：影响员工股票交易的时间和水平的因素；欺诈活动的发生，包括违反我们的信息安全或与网络安全相关的事件；自然灾害和其他外部事件造成的业务中断和中断；我们与业务合作伙伴、交易对手、服务提供商和其他第三方的互动对我们声誉和业务的影响；我们业务的国际扩张, 以及国际市场和经济事件对我们的影响；我们风险管理框架和量化模型的有效性；与执行我们的气候相关承诺和目标相关的意外延迟或费用；碳排放数据的质量和有效性；我们保持或增加市场份额的能力，包括通过成功实施我们的业务战略和采取新的业务举措，包括通过继续整合Boston Private、SVB Private的扩张以及SVB Securities的增长和扩张；与我们的业务和Boston Private的持续整合相关的超出预期的成本或其他困难；与我们对收购Boston Private相关的商业机会的数量和时机、增长前景和成本节约的预期存在差异；Boston Private收购后无法保留现有的Boston Private客户和员工；法律诉讼或索赔的不利解决，以及法律或监管程序或政府行动的不利解决；影响我们估计全年有效税率的因素与我们预期的差异；适用的会计准则和税法的变化；以及监管或法律变化(包括因业务增长而适用于我们的法律和法规的变化)及其对我们的影响。请参阅公司不时向美国证券交易委员会提交的文件，包括(I)我们最新的Form 10-K年度报告，(Ii)我们最新的Form 10-Q季度报告, 以及(Iii)我们在Form 8-K上提交的最新收益报告。这些文件包含并确定了重要的风险因素，这些因素可能导致公司的实际结果与我们的预测或其他前瞻性陈述中包含的结果大不相同。本演示文稿中包含的所有前瞻性陈述仅在本演示文稿发表之日作出。我们不承担任何义务，也不打算修改或更新本演示文稿中包含的任何前瞻性陈述，除非法律要求。本陈述不应构成与任何证券相关的要约或要约。使用非GAAP财务指标来补充我们根据GAAP呈报的财务披露，我们使用某些非GAAP财务业绩指标(包括但不限于非GAAP核心费用收入、非GAAP SVB证券收入、非GAAP核心费用收入加上非GAAP SVB证券收入、非GAAP投资证券净收益、非GAAP非上市证券和其他股权证券，扣除对合格保障性住房项目的投资和非上市证券的非控股权益，以及非GAAP财务比率)。这些补充性业绩指标可能不同于本行业其他公司的同类指标，也可能无法与之相比。非公认会计原则的财务计量与公认会计原则不一致，也不是公认会计原则的替代。一般而言，非GAAP财务衡量标准是对一家公司业绩的数字衡量标准，不包括通常不包括在根据GAAP计算和列报的最直接可比衡量标准中的金额。非GAAP财务指标也可以是GAAP或其他适用要求不要求的财务指标。我们认为，这些非公认会计准则的财务指标, 当与相应的GAAP财务措施(如适用)结合在一起时，通过以下方式提供关于我们业绩的有意义的补充信息：(I)剔除我们实际上没有收到经济利益或成本的非控制性权益的金额，或(Ii)提供GAAP或其他适用要求没有要求的管理层使用的额外信息。我们的管理层在评估我们的经营业绩以及规划、预测和分析未来期间时，使用并相信投资者将从参考这些非公认会计准则财务指标中受益。这些非公认会计准则财务指标也便于将我们的业绩与前几个时期进行比较。我们相信，证券分析师、投资者和其他相关方在评估我们行业的公司时，经常使用这些衡量标准。然而，这些非公认会计准则财务计量应被视为是对根据公认会计准则编制的净收入或其他财务计量的补充，而不是替代或优于这些财务计量。在我们于2022年10月20日作为8-K表格附件附上的最新收益发布中的“非GAAP财务指标的使用”部分，我们已经提供了最具可比性的GAAP财务指标与本演示文稿中使用的非GAAP财务指标的对账，或者对财务指标的非GAAP计算进行了对账。有关更多信息，请参阅收益新闻稿中的该部分。2022年第三季度财务要点51

SVB是创新经济的金融合作伙伴，帮助个人、投资者和世界上最具创新精神的公司实现他们雄心勃勃的目标。SVB的业务-硅谷银行、SVB Capital、SVB Private和SVB Securities-共同提供动态和快速增长的客户在增长时所需的服务，包括商业银行、风险投资、财富规划和投资银行。SVB总部设在加利福尼亚州圣克拉拉，在世界各地的创新中心开展业务。请访问svb.com/global了解更多信息。纳斯达克金融集团(SVB Financial Group：SIVB)是所有业务部门和集团的控股公司。©2022 SVB金融集团。版权所有。SVB、SVB金融集团、硅谷银行、SVB证券、SVB Private、SVB Capital和雪佛龙设备是SVB金融集团的商标，在获得许可的情况下使用。硅谷银行是FDIC和美联储系统的成员。硅谷银行是SVB金融集团的加州银行子公司。投资者关系部|加州圣克拉拉塔斯曼大道3005号，邮编：95054|电话：408 654 7400|ir@svb.com