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First Internet Bancorp报告2022年第三季度业绩

第三季度的重点包括：

·季度净收入为840万美元，而2022年第二季度为950万美元，2021年第三季度为1210万美元

·季度稀释后每股收益为0.89美元，而2022年第二季度为0.99美元，2021年第三季度为1.21美元

·季度调整后净收益为850万美元，不包括非经常性支出时，调整后稀释后每股收益为0.90美元

·贷款增长1.738亿美元，比2022年第二季度增长5.6%，比2021年第三季度增长10.9%

·净息差为2.40%，全额应税等值净息差为2.53%

·以36.56美元的平均价格回购了12万股；授权回购计划下的总回购价格已增加到3500万美元

印第安纳州菲尔斯市，2022年10月19日-第一互联网银行(该公司)的母公司纳斯达克：INBK今天公布了截至2022年9月30日的第三季度财务和经营业绩。2022年第三季度净收入为840万美元，或稀释后每股收益0.89美元。相比之下，2022年第二季度的净收益为950万美元，或每股稀释后收益0.99美元，2021年第三季度的净收益为1210万美元，或每股稀释后收益1.21美元。

该公司董事长兼首席执行官大卫·贝克尔表示：“贷款发放量比上一季度增长了47%，显示出消费者和企业的持续信心。”我们继续执行我们的贷款战略，包括我们专注于商业建筑贷款、SBA贷款、特许经营融资和消费贷款的专门领域。鉴于建筑和SBA贷款通常是可变利率产品，而其他固定利率产品的利率更高，这种增长为未来平均贷款收益率的增加奠定了基础。我们正在采取一种有纪律的资本配置方法，继续专注于20多年来定义我们银行的稳健承销。因此，持续强劲的信贷质量是我们本季度业绩的关键因素。

我们仍然专注于我们的金融科技和银行即服务计划，以此作为发展低成本存款关系和通过支付处理增加非利息收入的一种方式。我们已经与两个平台达成了协议，并正在试行三个金融科技合作伙伴计划。

总之，我们相信这一战略将推动更强劲的收益和盈利能力，同时提升我们作为一流的技术前瞻数字金融服务提供商的地位。“

贝克尔先生总结说：“我们继续执行我们的战略，以增强我们的资产负债表和收益状况的弹性。我感谢整个First Internet团队对这一追求的奉献，感谢他们与我们的客户合作，共同取得成功。“

净利息收入和净息差

2022年第三季度的净利息收入为2400万美元，而2022年第二季度为2570万美元，2021年第三季度为2090万美元。在全额应税等值基础上，2022年第三季度的净利息收入为2530万美元，高于2022年第二季度的2710万美元，也高于2021年第三季度的2230万美元。

2022年第三季度总利息收入为3910万美元，与2022年第二季度相比增长8.3%，与2021年第三季度相比增长18.4%。在全额应税等值基础上，2022年第三季度的总利息收入为4040万美元，与2022年第二季度相比增长7.7%，与2021年第三季度相比增长17.4%。这主要是由于商业及消费贷款组合、证券组合及其他盈利资产所赚取的利息收入增加。2022年第三季的平均生息资产收益率由相连季度的3.65%上升至3.91%，主要是由于证券收益率上升22个基点，以及其他盈利资产收益率上升167个基点。与投资相连季度比较，平均贷款余额增加1.637亿元，即5.5%，而证券平均余额则减少1,410万元，即2.3%，其他可赚取资产的平均余额则减少1.338亿元，即41.5%。

商业贷款的利息收入受到浮动利率小型企业贷款、建筑以及商业和工业贷款组合利率上升以及特许经营融资组合强劲增长的积极影响。这一活动被医疗融资和单租户租赁融资组合中显著较低的预付款费用部分抵消。在消费投资组合方面，利息收入上升，原因是新贷款收益率上升，以及住宅按揭、拖车、房车和其他消费组合的增长。

与第二季度相比，新融资的投资组合起源收益率上升了52个基点，今年到目前为止，2022年比2021年同期高出约87个基点。由于某些较大投资组合的固定利率性质，较高的初始收益率对该投资组合有滞后影响。此外，贷款组合的收益受到融资贷款时机的影响，因为超过50%的融资贷款发生在9月份。

到目前为止，美联储已经将联邦基金(“联邦基金”)目标利率上调了300个基点，其中一半的上调发生在第三季度。到目前为止，该公司略微提高了消费者、小型企业和商业有息活期存款的利率。尽管货币市场存款定价在第二季度相对合理，但数字银行空间和本地市场的竞争加剧，存款贝塔因此而增加。该公司与联邦基金挂钩的Baas经纪存款的成本也导致了利息支出的整体增长。此外，更高的利率和行业动态，包括存款从整体银行体系流出，共同推动了批发存款市场的更高定价。

该公司还增加了对联邦住房贷款银行的预付款的使用，以补充增长和管理长期利率风险，借入了1.0亿美元的长期预付款。总利息支出受到与其他借款资金相关的成本的影响，因为这些预付款的利率现在远低于市场，导致总融资成本较高。

因此，2022年第三季度的总利息支出为1510万美元，与2022年第二季度相比增长了44.9%，与2021年第三季度相比增长了24.7%。

2022年第三季度，平均有息存款余额比2022年第二季度减少5710万美元，降幅1.9%，而这些存款的成本上升了56个基点。平均有息存款余额减少是由於平均存款证及经纪存款余额在本季度减少6,680万元或6.0%，而这些存款的成本则上升31个基点。此外，与2022年第二季度相比，货币市场账户平均余额减少5790万美元，降幅4.1%，而这些存款的成本上升79个基点。这些跌幅已被东亚银行经纪存款平均结余增加8,270万元(或116.1%)部分抵销。

2022年第三季度的净息差(NIM)为2.40%，低于2022年第二季度的2.60%，高于2021年第三季度的2.00%。2022年第三季度的全额应税等值NIM(FTE NIM)为2.53%，低于2022年第二季度的2.74%，高于2021年第三季度的2.13%。与关联季度相比，FTE NIM的下降主要是由于计息存款成本上升的影响，但证券、其他盈利资产的收益率上升和平均贷款余额增加部分抵消了这一影响。

非利息收入

2022年第三季度的非利息收入为430万美元，与2022年第二季度持平，低于2021年第三季度的780万美元。2022年第三季度出售贷款的收益总计270万美元，比关联季度增加80万美元，增幅39.0%。该季度的销售收入收益全部来自美国小企业管理局(“SBA”)7(A)担保贷款的销售收益。与SBA贷款销售相关的收入增加是由于销售量增加，但销售保费净收益下降部分抵消了这一增长。2022年第三季度抵押贷款银行收入总计90万美元，比相关季度减少80万美元，降幅为49.1%，这是因为利率的持续上升对利率锁定和销售贷款额以及销售利润率的增长产生了负面影响。

非利息支出

2022年第三季度的非利息支出为1800万美元，与2022年第二季度持平，高于2021年第三季度的1450万美元。与相连季度相比，咨询和专业费用以及工资和员工福利下降，而贷款费用和房地和设备成本较高。咨询费和专业费用减少的主要原因是第三方贷款审查和压力测试的时间安排。工资和员工福利支出减少主要是由于向某些员工支付了可自由支配的通胀奖金，以及第二季度与退休有关的加速股权薪酬，以及公司抵押贷款银行部门的激励薪酬减少，但被员工人数增加以及小型企业管理局和建筑贷款部门的激励薪酬增加部分抵消。贷款支出增加，主要是由于我们的特许经营融资贷款组合的增长导致服务成本上升。

以及风险管理供应商成本。房地和设备费用的增加受到软件减记125,000美元以及与公司小型企业银行平台建设有关的费用的影响。

所得税

该公司报告了2022年第三季度的所得税支出为100万美元，实际税率为10.5%，而2022年第二季度的所得税支出为130万美元，实际税率为11.8%，2021年第三季度的所得税支出为220万美元，实际税率为15.5%。较低的实际税率反映了免税收入占总税前收入的比例较高。

贷款与信用质量

截至2022年9月30日，贷款总额为33亿美元，与2022年6月30日相比增加1.738亿美元，增幅5.6%，与2021年9月30日相比，增加3.198亿美元，增幅10.9%。截至2022年9月30日，商业贷款余额总额为25亿美元，与2022年6月30日相比增加了9730万美元，增幅为4.0%，与2021年9月30日相比增加了1.296亿美元，增幅为5.4%。与相连季度相比，商业贷款余额增加主要是由于特许经营融资、投资者商业地产和单一租户租赁融资贷款余额的增长。这些项目被医疗保健、金融以及工商业的净收益部分抵消。

截至2022年9月30日，消费贷款余额总额为6.722亿美元，与2022年6月30日相比增加7820万美元，增幅13.2%，与2021年9月30日相比增加1.971亿美元，增幅41.5%。与相连季度相比有所增加，是由于住宅按揭、休闲车辆和拖车贷款组合的余额较高。

截至2022年9月30日，逾期30天或以上的拖欠总额占总贷款的0.06%，与2022年6月30日和2021年9月30日的情况一致。本季度整体信贷质量保持强劲，截至2022年9月30日，不良贷款占总贷款的比例为0.18%，而2022年6月30日为0.15%，截至2021年9月30日为0.27%。截至季度末，不良贷款总额为600万美元，高于2022年6月30日的450万美元。

截至2022年9月30日，贷款损失拨备占总贷款的比例为0.92%，而截至2022年6月30日，两类贷款的拨备占总贷款的比例均为0.95%，截至2021年9月30日的拨备分别为0.95%和0.96%。津贴覆盖率的下降反映了覆盖率较低的某些投资组合的增长，以及覆盖率较高的医疗保健财务余额的持续下降。

2022年第三季度确认净冲销20万美元，导致平均贷款净冲销0.02%，而2022年第二季度平均贷款净冲销0.04%，2021年第三季度平均贷款净冲销0.01%。

2022年第三季度的贷款损失拨备为90万美元，而2022年第二季度的拨备为120万美元，2021年第三季度的贷款损失贷项为2.9万美元。本季度的拨备是由贷款组合的整体增长推动的，但由于某些受监测的贷款出现了积极的发展，具体准备金的减少部分抵消了这一增长。

资本

截至2022年9月30日，股东权益总额为3.609亿美元，较2022年6月30日减少450万美元，或1.2%，较2021年9月30日减少960万美元，或2.6%。2022年第三季度股东权益下降主要是由于季度内利率持续上升和股票回购活动导致可供出售证券组合价值下降导致累计其他综合亏损增加。这部分被本季度的净收入和归类为现金流对冲的利率掉期价值的增加所抵消。截至2022年9月30日，每股普通股账面价值增至38.84美元，与2022年6月30日的账面价值相对稳定，高于截至2021年9月30日的37.59美元。每股有形账面价值为38.34美元，与2022年6月30日的情况也相对稳定，高于截至2021年9月30日的37.12美元。

与之前宣布的股票回购计划相关，该计划已增加到总回购价格3500万美元，该公司在2022年第三季度以每股36.56美元的平均价格回购了12万股普通股。包括自2021年第四季度以来回购的股票，该公司已根据3500万美元的总上调授权回购了2510万美元的股票。

下表列出了公司和银行截至2022年9月30日的监管和其他资本比率。


	截至2022年9月30日
	公司	银行

股东权益与资产之比	8.46%	10.14%
有形普通股权益与有形资产之比1	8.36%	10.04%
第1级杠杆率2	9.49%	11.22%
普通股一级资本充足率2	11.72%	13.87%
一级资本充足率2	11.72%	13.87%
基于风险的总资本比率2	15.73%	14.77%

1本信息代表非公认会计准则财务衡量标准。有关非公认会计准则财务计量的讨论，请参阅下文标题为“非公认会计准则财务计量”的章节。
2监管资本比率是初步的，有待提交公司和银行的监管报告。

电话会议和网络广播

公司将于下午12：00主持电话会议和网络直播。美国东部时间2022年10月20日星期四，讨论其季度财务业绩。拨打电话(8442006205；接入代码：136923)即可接听。通过拨打(866)8139403，可在2022年11月19日之前收听录制的重播；接入代码：630846。

此外，感兴趣的各方还可以在公司网站www.first interetbancorp.com上收听电话会议的网络直播。网络直播的存档版本将在现场通话结束后不久在同一地点提供。

First Internet Bancorp是一家金融控股公司，截至2022年9月30日的资产为43亿美元。该公司的子公司First Internet Bank于1999年开业，是银行服务无分行交付的行业先驱。首家互联网银行在全国范围内提供消费和小企业存款、SBA融资、特许经营融资、住房抵押贷款、消费贷款和专项金融服务，并在地区范围内提供商业房地产贷款、建筑贷款、商业和工业贷款以及金库管理服务。第一家互联网银行很常见

股票在纳斯达克全球精选市场交易，代码为“INBK”，是罗素2000®指数的成份股。欲了解有关该公司的更多信息，请访问www.firstinteretbancorp.com。欲了解有关第一互联网银行的更多信息，包括其产品和服务，请访问www.firstib.com。

前瞻性陈述

本新闻稿包含前瞻性陈述，包括与公司的财务状况、经营结果、贷款政策和贷款计划的趋势、计划和预期的业务伙伴关系、目标、未来业绩和业务有关的陈述。前瞻性陈述一般可以通过使用诸如“提前”、“预期”、“相信”、“资本化”、“信心”、“继续”、“可能”、“设计”、“努力”、“估计”、“预期”、“增长”、“帮助”、“希望”、“打算”、“展望未来”、“可能”、“机会”、“乐观”等词语来识别。“待定”、“计划”、“位置”、“初步”、“留下来”、“应该”、“等待”、“定位良好”、“将会”、“正在工作”、“将会”或其他类似的表达。前瞻性表述不是对未来业绩或结果的保证，是以作出表述时可获得的信息为基础的，涉及已知和未知的风险、不确定性和其他因素，可能导致实际结果与前瞻性表述中的信息大相径庭。此类陈述会受到某些风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性包括：对经济、我们的业务和运营以及我们的供应商和客户的业务和运营的不利公共卫生发展；国家或地区的总体经济状况，以及我们参与的贷款市场的状况，可能对我们的贷款和其他产品的需求产生不利影响；我们的信用质量和相关的不良资产水平和贷款损失, 以及我们所拥有的房地产的价值和可销售性，或者是我们贷款的抵押品。其他可能导致这种差异的因素包括：我们开展业务所依赖的通信和信息系统出现故障或损坏或中断；我们扩大商业房地产、商业和工业、公共财政、小企业管理局和特许经营融资贷款组合的计划失败；与国家、地区和社区金融机构的竞争；高级管理层任何关键成员的流失；这些风险包括但不限于实施此类交易的相关时间和成本、将业务整合为此类交易的一部分以及可能未能实现预期收益、收入增长和/或费用节省以及此类交易带来的其他预期收益；利率的波动；与金融机构监管相关的风险；以及我们在提交给美国证券交易委员会的报告中指出的其他因素。本新闻稿中的所有陈述，包括前瞻性陈述，都只是截至发表之日的陈述，公司没有义务根据新信息或未来事件更新任何陈述。

非公认会计准则财务指标

本新闻稿包含以不同于美国公认会计原则(“GAAP”)的方法确定的财务信息。非GAAP财务计量，具体为有形普通股权益、有形资产、每股有形普通股账面价值、有形普通股权益与有形资产之比、平均有形普通股权益回报率、总利息收入、调整后总利息收入、调整后净息差、调整后净息差、贷款损失准备金(收益)，不包括退税预付款贷款、平均贷款、不包括退税预付款贷款。净(回收)对平均贷款的冲销，不包括退税预付款贷款，贷款损失准备，不包括购买力平价贷款，调整后的非利息支出，调整后的所得税前收入，调整后的所得税拨备，调整后的净收入，调整后的稀释后每股收益，调整后的平均资产回报率，调整后的股东权益回报率，调整后的平均有形普通股权益的调整后回报率，调整后的有效所得税税率，所得税前收入，不包括退税预付款贷款，所得税拨备，不包括退税预付款贷款和净收入。除退税外，公司管理层使用预付贷款来衡量其资本实力和分析盈利能力，包括其从股东投资的有形资本中产生收益的能力。尽管管理层认为这些非公认会计原则的衡量标准有助于投资者更好地了解其业务，但不应将其视为根据公认会计原则确定的财务衡量标准的替代品。, 它们也不一定与其他公司可能提出的非GAAP业绩衡量标准相比较。这些非GAAP财务衡量标准与最直接可比的GAAP财务衡量标准的对账情况包含在本新闻稿末尾的表格“非GAAP财务衡量标准的对账”中。


联系方式：
投资者/分析师						媒体
保拉·迪默						妮可·洛奇
企业管理的董事						总裁&首席运营官
(317) 428-4628						(317) 532-7906
邮箱：Investors@Firstib.com						邮箱：nlorch@firstib.com


第一互联网银行
财务信息摘要(未经审计)
美元金额(以千为单位)，每股数据除外
	截至三个月									九个月结束
	9月30日， 2022			June 30, 2022			9月30日， 2021			9月30日， 2022			9月30日， 2021
净收入	$	8,436		9,545			$	12,090		$	29,190		$	35,636

每股和分享信息
每股收益-基本	$	0.89		$	0.99		$	1.22		$	3.04		$	3.59
稀释后每股收益	0.89			0.99			1.21			3.01			3.57
宣布的每股股息	0.06			0.06			0.06			0.18			0.18
普通股每股账面价值	38.84			38.85			37.59			38.84			37.59
每股普通股有形账面价值1	38.34			38.35			37.12			38.34			37.12
已发行普通股	9,290,885			9,404,000			9,854,153			9,290,885			9,854,153
平均已发行普通股：
基本信息	9,458,259			9,600,383			9,936,237			9,615,039			9,922,877
稀释	9,525,855			9,658,689			9,988,102			9,681,742			9,974,071
绩效比率
平均资产回报率	0.82		%	0.93		%	1.12		%	0.94		%	1.13		%
平均股东权益回报率	9.01		%	10.23		%	13.10		%	10.40		%	13.54		%
平均有形普通股权益回报率1	9.13		%	10.36		%	13.27		%	10.53		%	13.73		%
净息差	2.40		%	2.60		%	2.00		%	2.52		%	2.05		%
净息差-FTE 1，2	2.53		%	2.74		%	2.13		%	2.65		%	2.19		%
资本充足率3
股东权益与资产之比	8.46		%	8.91		%	8.71		%	8.46		%	8.71		%
有形普通股权益与有形资产之比1	8.36		%	8.81		%	8.61		%	8.36		%	8.61		%
第1级杠杆率	9.49		%	9.45		%	8.86		%	9.49		%	8.86		%
普通股一级资本比率	11.72		%	12.46		%	12.62		%	11.72		%	12.62		%
一级资本充足率	11.72		%	12.46		%	12.62		%	11.72		%	12.62		%
基于风险的总资本比率	15.73		%	16.74		%	17.04		%	15.73		%	17.04		%
资产质量
不良贷款	$	6,006		$	4,527		$	7,851		$	6,006		$	7,851
不良资产	6,006			4,550			9,039			6,006			9,039
不良贷款比贷款	0.18		%	0.15		%	0.27		%	0.18		%	0.27		%
不良资产占总资产的比例	0.14		%	0.11		%	0.21		%	0.14		%	0.21		%
贷款损失拨备：
贷款	0.92		%	0.95		%	0.95		%	0.92		%	0.95		%
贷款，不包括购买力平价贷款1	0.92		%	0.95		%	0.96		%	0.92		%	0.96		%
不良贷款	497.3		%	644.0		%	356.6		%	497.3		%	356.6		%
净冲销与平均贷款之比	0.02		%	0.04		%	0.01		%	0.04		%	0.12		%

平均资产负债表信息
贷款	$	3,161,850		$	2,998,144		$	2,933,654		$	3,036,532		$	2,991,556
总证券	606,329			620,396			713,342			624,995			612,755
其他盈利资产	188,467			322,302			479,051			321,262			478,399
生息资产总额	3,970,650			3,962,589			4,148,726			4,004,025			4,107,971
总资产	4,105,688			4,097,865			4,265,189			4,138,866			4,215,479
无息存款	124,067			108,980			104,161			115,142			97,760
计息存款	2,961,327			3,018,422			3,137,728			3,016,652			3,121,039
总存款	3,085,394			3,127,402			3,241,889			3,131,794			3,218,799
股东权益	371,303			374,274			366,187			375,190			351,794

1请参阅上面的“非公认会计原则财务措施”部分和下面的“非公认会计原则财务措施的对账”。

2以全额应税当量(FTE)为基础，假设税率为21%

3监管资本比率是初步的，等待公司监管报告的提交


第一互联网银行
简明综合资产负债表(未经审计)
以千为单位的美元金额
	9月30日， 2022		6月30日， 2022		9月30日， 2021
资产
现金和银行到期款项	$	14,743	$	6,155	$	4,932
计息存款	206,309		201,798		402,583
可供出售的证券，按公允价值计算	393,565		425,489		634,007
持有至到期的证券，按摊销成本计算	191,057		185,113		62,129
持有待售贷款	23,103		31,580		43,970
贷款	3,255,906		3,082,127		2,936,148
贷款损失准备	(29,866)		(29,153)		(28,000)
净贷款	3,226,040		3,052,974		2,908,148
应计应收利息	16,918		17,466		14,866
印第安纳波利斯联邦住房贷款银行股票	28,350		25,219		25,650
银行自营寿险的现金退保额	39,612		39,369		38,660
房舍和设备，净额	70,747		70,288		52,700
商誉	4,687		4,687		4,687
维修资产	5,795		5,345		4,412
拥有的其他房地产	—		—		1,188
应计收益和其他资产	43,498		34,323		54,360
总资产	$	4,264,424	$	4,099,806	$	4,252,292

负债
无息存款	$	142,875	$	126,153	$	110,117
计息存款	3,049,769		3,025,948		3,114,478
总存款	3,192,644		3,152,101		3,224,595
联邦住房贷款银行的预付款	589,926		464,925		514,920
次级债务	104,456		104,381		104,156
应计应付利息	1,887		2,005		1,568
应计费用和其他负债	14,654		11,062		36,611
总负债	3,903,567		3,734,474		3,881,850
股东权益
有表决权的普通股	200,123		204,071		223,059
留存收益	199,877		192,011		160,551
累计其他综合损失	(39,143)		(30,750)		(13,168)
股东权益总额	360,857		365,332		370,442
总负债和股东权益	$	4,264,424	$	4,099,806	$	4,252,292


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简明综合损益表(未经审计)
美元金额(以千为单位)，每股数据除外
	截至三个月						九个月结束
	9月30日， 2022		6月30日， 2022		9月30日， 2021		9月30日， 2022		9月30日， 2021
利息收入
贷款	$	34,643	$	32,415	$	30,126	$	100,246	$	91,846
证券--应纳税	2,701		2,567		2,297		7,489		5,997
证券--免税	491		328		241		1,068		781
其他盈利资产	1,264		796		370		2,436		1,067
利息收入总额	39,099		36,106		33,034		111,239		99,691
利息支出
存款	10,520		6,408		7,090		23,025		23,423
其他借入资金	4,585		4,018		5,025		12,790		13,217
利息支出总额	15,105		10,426		12,115		35,815		36,640
净利息收入	23,994		25,680		20,919		75,424		63,051
贷款损失准备金	892		1,185		(29)		2,868		1,268
扣除拨备后的净利息收入贷款损失赔偿	23,102		24,495		20,948		72,556		61,783
非利息收入
服务费及收费	248		281		276		845		822
还本付息收入	653		620		511		1,858		1,390
还本付息资产重估	(333)		(470)		(274)		(1,100)		(669)
按揭银行业务	871		1,710		3,850		4,454		12,274
出售贷款的收益	2,713		1,952		2,719		8,510		7,461

出售房舍和设备的收益	—		—		—		—		2,523
其他	164		221		731		883		1,349
非利息收入总额	4,316		4,314		7,813		15,450		25,150
非利息支出
薪酬和员工福利	10,439		10,832		9,316		31,149		28,040
市场营销、广告和促销	1,041		920		813		2,717		2,365
咨询费和专业费	790		1,197		728		3,912		2,792
数据处理	483		490		380		1,422		1,224
贷款费用	1,142		693		383		3,417		1,458
房舍和设备	2,808		2,419		1,687		7,767		4,875
存款保险费	229		287		230		797		930

其他	1,063		1,147		914		3,579		3,159
总非利息支出	17,995		17,985		14,451		54,760		44,843
所得税前收入	9,423		10,824		14,310		33,246		42,090
所得税拨备	987		1,279		2,220		4,056		6,454
净收入	$	8,436	$	9,545	$	12,090	$	29,190	$	35,636

每普通股数据
每股收益-基本	$	0.89	$	0.99	$	1.22	$	3.04	$	3.59
稀释后每股收益	$	0.89	$	0.99	$	1.21	$	3.01	$	3.57
宣布的每股股息	$	0.06	$	0.06	$	0.06	$	0.18	$	0.18

显示的所有期间都已重新分类，以符合本期分类


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平均余额和汇率(未经审计)
以千为单位的美元金额
	截至三个月
	2022年9月30日						June 30, 2022						2021年9月30日
	平均余额		利息/股息		产量/成本		平均余额		利息/股息		产量/成本		平均余额		利息/股息		产量/成本
资产
生息资产
贷款，包括持有待售贷款1	$	3,175,854	$	34,643	4.33	%	$	3,019,891	$	32,415	4.31	%	$	2,956,333	$	30,126	4.04	%
证券--应纳税	532,470		2,701		2.01	%	543,422		2,567		1.89	%	629,101		2,297		1.45	%
证券--免税	73,859		491		2.64	%	76,974		328		1.71	%	84,241		241		1.14	%
其他盈利资产	188,467		1,264		2.66	%	322,302		796		0.99	%	479,051		370		0.31	%
生息资产总额	3,970,650		39,099		3.91	%	3,962,589		36,106		3.65	%	4,148,726		33,034		3.16	%
贷款损失准备	(29,423)						(28,599)						(28,127)
非息资产	164,461						163,875						144,590
总资产	$	4,105,688					$	4,097,865					$	4,265,189

负债
有息负债
有息活期存款	$	342,116	$	551	0.64	%	$	348,274	$	466	0.54	%	$	198,637	$	150	0.30	%
储蓄账户	57,700		111		0.76	%	66,657		68		0.41	%	62,195		56		0.36	%
货币市场账户	1,369,783		4,581		1.33	%	1,427,665		1,921		0.54	%	1,498,218		1,532		0.41	%
Baas经纪存款	153,936		859		2.21	%	71,234		154		0.87	%	—		—		0.00	%
储税券及经纪存款	1,037,792		4,418		1.69	%	1,104,592		3,799		1.38	%	1,378,678		5,352		1.54	%
有息存款总额	2,961,327		10,520		1.41	%	3,018,422		6,408		0.85	%	3,137,728		7,090		0.90	%
其他借入资金	637,877		4,585		2.85	%	583,553		4,018		2.76	%	611,975		5,025		3.26	%
计息负债总额	3,599,204		15,105		1.67	%	3,601,975		10,426		1.16	%	3,749,703		12,115		1.28	%
无息存款	124,067						108,980						104,161
其他无息负债	11,114						12,636						45,138
总负债	3,734,385						3,723,591						3,899,002
股东权益	371,303						374,274						366,187
总负债和股东权益	$	4,105,688					$	4,097,865					$	4,265,189

净利息收入			$	23,994					$	25,680					$	20,919

利差					2.24	%					2.49	%					1.88	%
净息差					2.40	%					2.60	%					2.00	%
净息差-FTE 2，3					2.53	%					2.74	%					2.13	%

1包括非权责发生制贷款

2以全额应税当量(FTE)为基础，假设税率为21%

3请参阅上文“非公认会计原则财务措施”一节和下文“非公认会计原则财务措施的对账”。


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平均余额和汇率(未经审计)
以千为单位的美元金额
	九个月结束
	2022年9月30日						2021年9月30日
	平均余额		利息/股息		产量/成本		平均余额		利息/股息		产量/成本
资产
生息资产
贷款，包括持有待售贷款1	$	3,057,768	$	100,246	4.38	%	$	3,016,817	$	91,846	4.07	%
证券--应纳税	547,759		7,489		1.83	%	527,625		5,997		1.52	%
证券--免税	77,236		1,068		1.85	%	85,130		781		1.23	%
其他盈利资产	321,262		2,436		1.01	%	478,399		1,067		0.30	%
生息资产总额	4,004,025		111,239		3.71	%	4,107,971		99,691		3.24	%
贷款损失准备	(28,671)						(29,446)
非息资产	163,512						136,954
总资产	$	4,138,866					$	4,215,479

负债
有息负债
有息活期存款	$	336,311	$	1,429	0.57	%	$	190,785	$	425	0.30	%
储蓄账户	61,647		232		0.50	%	54,740		145		0.35	%
货币市场账户	1,416,984		8,006		0.76	%	1,428,554		4,385		0.41	%
Baas经纪存款	79,613		1,019		1.71	%	—		—		0.00	%
储税券及经纪存款	1,122,097		12,339		1.47	%	1,446,960		18,468		1.71	%
有息存款总额	3,016,652		23,025		1.02	%	3,121,039		23,423		1.00	%
其他借入资金	613,609		12,790		2.79	%	593,605		13,217		2.98	%
计息负债总额	3,630,261		35,815		1.32	%	3,714,644		36,640		1.32	%
无息存款	115,142						97,760
其他无息负债	18,273						51,281
总负债	3,763,676						3,863,685
股东权益	375,190						351,794
总负债和股东权益	$	4,138,866					$	4,215,479

净利息收入			$	75,424					$	63,051

利差					2.39	%					1.92	%
净息差					2.52	%					2.05	%
净息差-FTE 2，3					2.65	%					2.19	%

1包括非权责发生制贷款

2以全额应税当量(FTE)为基础，假设税率为21%

3请参阅上文“非公认会计原则财务措施”一节和下文“非公认会计原则财务措施的对账”。


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贷款和存款(未经审计)
以千为单位的美元金额
	2022年9月30日				June 30, 2022				2021年9月30日
	金额		百分比		金额		百分比		金额		百分比
商业贷款
工商业	$	104,780	3.2	%	$	110,540	3.6	%	$	107,142	3.6	%
业主自住型商业地产	58,615		1.8	%	61,277		2.0	%	84,819		2.9	%
投资者商业地产	91,021		2.8	%	52,648		1.7	%	28,505		1.0	%
施工	139,509		4.3	%	143,475		4.7	%	115,414		3.9	%
单租户租赁融资	895,302		27.4	%	867,181		28.1	%	921,998		31.5	%
公共财政	614,139		18.9	%	613,759		19.9	%	601,738		20.5	%
医疗保健融资	293,686		9.0	%	317,180		10.3	%	417,388		14.2	%
小企业贷款	113,001		3.5	%	102,724		3.3	%	102,889		3.5	%
特许经营金融	225,012		6.8	%	168,942		5.5	%	25,598		0.9	%

商业贷款总额	2,535,065		77.7	%	2,437,726		79.1	%	2,405,491		82.0	%

消费贷款
住宅抵押贷款	337,565		10.4	%	281,124		9.1	%	188,750		6.4	%
房屋净值	22,114		0.7	%	19,928		0.6	%	17,960		0.6	%
挂车	162,161		5.0	%	154,555		5.0	%	147,806		5.0	%
休闲车	115,694		3.6	%	105,876		3.4	%	90,192		3.1	%
其他消费贷款	34,657		1.1	%	32,524		1.2	%	30,398		1.0	%

消费贷款总额	672,191		20.8	%	594,007		19.3	%	475,106		16.1	%

递延贷款费用、保费、折扣和其他净额1	48,650		1.5	%	50,394		1.6	%	55,551		1.9	%

贷款总额	$	3,255,906	100.0	%	$	3,082,127	100.0	%	$	2,936,148	100.0	%

	2022年9月30日				June 30, 2022				2021年9月30日
	金额		百分比		金额		百分比		金额		百分比
存款
无息存款	$	142,635	4.5	%	$	126,153	4.0	%	$	110,117	3.4	%
有息活期存款	337,765		10.6	%	350,551		11.1	%	201,557		6.3	%
储蓄账户	52,228		1.6	%	65,365		2.1	%	66,762		2.1	%
货币市场账户	1,378,087		43.2	%	1,363,424		43.3	%	1,479,358		45.8	%
Baas经纪存款	96,287		3.0	%	194,133		6.2	%	—		0.0	%
存款单	773,040		24.2	%	800,598		25.3	%	1,043,898		32.4	%
经纪存款	412,602		12.9	%	251,877		8.0	%	322,903		10.0	%
总存款	$	3,192,644	100.0	%	$	3,152,101	100.0	%	$	3,224,595	100.0	%

1包括截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日与终止的公共财政贷款相关的利率互换相关的账面价值调整分别为3390万美元、3540万美元和3890万美元。


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非公认会计准则财务指标的对账
美元金额(以千为单位)，每股数据除外
	截至三个月									九个月结束
	9月30日， 2022			6月30日， 2022			9月30日， 2021			9月30日， 2022			9月30日， 2021
总股本-GAAP	$	360,857		$	365,332		$	370,442		$	360,857		$	370,442
调整：
商誉	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
有形普通股权益	$	356,170		$	360,645		$	365,755		$	356,170		$	365,755

总资产-GAAP	$	4,264,424		$	4,099,806		$	4,252,292		$	4,264,424		$	4,252,292
调整：
商誉	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
有形资产	$	4,259,737		$	4,095,119		$	4,247,605		$	4,259,737		$	4,247,605

已发行普通股	9,290,885			9,404,000			9,854,153			9,290,885			9,854,153

普通股每股账面价值	$	38.84		$	38.85		$	37.59		$	38.84		$	37.59
商誉的效力	(0.50)			(0.50)			(0.47)			(0.50)			(0.47)
每股普通股有形账面价值	$	38.34		$	38.35		$	37.12		$	38.34		$	37.12

股东权益与资产之比	8.46		%	8.91		%	8.71		%	8.46		%	8.71		%
商誉的效力	(0.10		%)	(0.10		%)	(0.10		%)	(0.10		%)	(0.10		%)
有形普通股权益与有形资产之比	8.36		%	8.81		%	8.61		%	8.36		%	8.61		%

总平均权益(简写为GAAP)	$	371,303		$	374,274		$	366,187		$	375,190		$	351,794
调整：
平均商誉	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
平均有形普通股权益	$	366,616		$	369,587		$	361,500		$	370,503		$	347,107

平均股东权益回报率	9.01		%	10.23		%	13.10		%	10.40		%	13.54		%
商誉的效力	0.12		%	0.13		%	0.17		%	0.13		%	0.19		%
平均有形普通股权益回报率	9.13		%	10.36		%	13.27		%	10.53		%	13.73		%

利息收入总额	$	39,099		$	36,106		$	33,034		$	111,239		$	99,691
调整：
全额应税等值调整1	1,280			1,377			1,356			3,971			4,105
总利息收入(简写为FTE)	$	40,379		$	37,483		$	34,390		$	115,210		$	103,796

总利息收入(简写为FTE)	$	40,379		$	37,483		$	34,390		$	115,210		$	103,796
调整：
退税预贷收入	—			(149)			—			(3,013)			—
调整后总利息收入(简写为FTE)	$	40,379		$	37,334		$	34,390		$	112,197		$	103,796

净利息收入	$	23,994		$	25,680		$	20,919		$	75,424		$	63,051
调整：
全额应税等值调整1	1,280			1,377			1,356			3,971			4,105
净利息收入(简写为FTE)	$	25,274		$	27,057		$	22,275		$	79,395		$	67,156

净利息收入	$	23,994		$	25,680		$	20,919		$	75,424		$	63,051
调整：
次级债务赎回成本	—			—			810			—			810
退税预贷收入	—			(149)			—			(3,013)			—
调整后净利息收入	$	23,994		$	25,531		$	21,729		$	72,411		$	63,861

净利息收入	$	23,994		$	25,680		$	20,919		$	75,424		$	63,051
调整：
全额应税等值调整1	1,280			1,377			1,356			3,971			4,105
次级债务赎回成本	—			—			810			—			810
退税预贷收入	—			(149)			—			(3,013)			—
调整后净利息收入(简写为FTE)	$	25,274		$	26,908		$	23,085		$	76,382		$	67,966
1假设税率为21%


第一互联网银行
非公认会计准则财务指标的对账
美元金额(以千为单位)，每股数据除外
	截至三个月									九个月结束
	9月30日， 2022			6月30日， 2022			9月30日， 2021			9月30日， 2022			9月30日， 2021
净息差	2.40		%	2.60		%	2.00		%	2.52		%	2.05		%
全额应税等值调整的影响1	0.13		%	0.14		%	0.13		%	0.13		%	0.14		%
净息差(简写为FTE)	2.53		%	2.74		%	2.13		%	2.65		%	2.19		%

净息差	2.40		%	2.60		%	2.00		%	2.52		%	2.05		%
次级债赎回成本的影响	0.00		%	0.00		%	0.08		%	0.00		%	0.02		%
退税预贷收入的影响	0.00		%	(0.02		%)	0.00		%	(0.10		%)	0.00		%
调整后的净息差	2.40		%	2.58		%	2.08		%	2.42		%	2.07		%

净息差	2.40		%	2.60		%	2.00		%	2.52		%	2.05		%
全额应税等值调整的影响1	0.13		%	0.14		%	0.13		%	0.13		%	0.14		%
次级债赎回成本的影响	0.00		%	0.00		%	0.08		%	0.00		%	0.02		%
退税预贷收入的影响	0.00		%	(0.02		%)	0.00		%	(0.10		%)	0.00		%
调整后的净息差-FTE	2.53		%	2.72		%	2.21		%	2.55		%	2.21		%

贷款损失准备金	$	892		$	1,185		$	(29)		$	2,868		$	1,268
调整：
计提退税垫款损失准备	—			(18)			—			(1,860)			—
贷款损失准备金(利益)，不包括退税预付款贷款	$	892		$	1,167		$	(29)		$	1,008		$	1,268

平均贷款	$	3,161,850		$	2,998,144		$	2,933,654		$	3,036,532		$	2,991,556
调整：
平均退税预付款贷款	—			(3,185)			—			(20,996)			—
平均贷款，不包括退税预付款贷款	$	3,161,850		$	2,994,959		$	2,933,654		$	3,015,536		$	2,991,556

净冲销与平均贷款之比	0.02		%	0.04		%	0.01		%	0.04		%	0.12		%
调整：
退税预贷净冲销对平均贷款的影响	0.00		%	(0.05		%)	0.00		%	(0.08		%)	0.00		%
对平均贷款的净(回收)冲销，不包括退税预付款贷款	0.02		%	(0.01		%)	0.01		%	(0.04		%)	0.12		%

贷款损失准备	$	29,866		$	29,153		$	28,000		$	29,866		$	28,000




贷款	$	3,255,906		$	3,082,127		$	2,936,148		$	3,255,906		$	2,936,148
调整：
购买力平价贷款	—			(194)			(14,981)			—			(14,981)

贷款，不包括购买力平价贷款	$	3,255,906		$	3,081,933		$	2,921,167		$	3,255,906		$	2,921,167

贷款损失拨备	0.92		%	0.95		%	0.95		%	0.92		%	0.95		%
购买力平价贷款的效果	0.00		%	0.00		%	0.01		%	0.00		%	0.01		%

贷款损失拨备，不包括购买力平价贷款	0.92		%	0.95		%	0.96		%	0.92		%	0.96		%

1假设税率为21%


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非公认会计准则财务指标的对账
美元金额(以千为单位)，每股数据除外
	截至三个月						九个月结束
	9月30日， 2022		6月30日， 2022		9月30日， 2021		9月30日， 2022		9月30日， 2021






非利息支出(简写为GAAP)	$	17,995	$	17,985	$	14,451	$	54,760	$	44,843
调整：
与收购相关的费用	—		(103)		—		(273)		—
软件的减记	(125)		—		—		(125)		—

非经常性咨询费	—		—		—		(875)		—
可自由支配的通胀奖金	—		(531)		—		(531)		—
加速股权补偿	—		(289)		—		(289)		—
调整后的非利息费用	$	17,870	$	17,062	$	14,451	$	52,667	$	44,843

所得税前收入(简写为GAAP)	$	9,423	$	10,824	$	14,310	$	33,246	$	42,090
调整：
出售房舍和设备的收益	—		—		—		—		(2,523)
与收购相关的费用	—		103		—		273		—
软件的减记	125		—		—		125		—



次级债务赎回成本	—		—		810		—		810
非经常性咨询费	—		—		—		875		—
可自由支配的通胀奖金	—		531		—		531		—
加速股权补偿	—		289		—		289		—
调整后的所得税前收入	$	9,548	$	11,747	$	15,120	$	35,339	$	40,377

所得税准备金(简写为GAAP)	$	987	$	1,279	$	2,220	$	4,056	$	6,454
调整：1
出售房舍和设备的收益	—		—		—		—		(530)
与收购相关的费用	—		21		—		57		—
软件的减记	26		—		—		26		—



次级债务赎回成本	—		—		170		—		170
非经常性咨询费	—		—		—		184		—
可自由支配的通胀奖金	—		112		—		112		—
加速股权补偿	—		61		—		61		—
调整后的所得税准备	$	1,013	$	1,473	$	2,390	$	4,496	$	6,094

净收入-GAAP	$	8,436	$	9,545	$	12,090	$	29,190	$	35,636
调整：
出售房舍和设备的收益	—		—		—		—		(1,993)
与收购相关的费用	—		82		—		216		—
软件的减记	99		—		—		99		—



次级债务赎回成本	—		—		640		—		640
非经常性咨询费	—		—		—		691		—
可自由支配的通胀奖金	—		419		—		419		—
加速股权补偿	—		228		—		228		—
调整后净收益	$	8,535	$	10,274	$	12,730	$	30,843	$	34,283

稀释平均已发行普通股	9,525,855		9,658,689		9,988,102		9,681,742		9,974,071

稀释后每股收益(简写为GAAP)	$	0.89	$	0.99	$	1.21	$	3.01	$	3.57
调整：
收益对出售房产及设备的影响	—		—		—		—		(0.19)
收购相关费用的影响	—		0.01		—		0.02		—
软件减记的效果	0.01		—		—		0.01		—

非经常性咨询费的影响	—		—		—		0.07		—
次级债赎回成本的影响	—		—		0.06		—		0.06
可自由支配的通胀奖金的效果	—		0.04		—		0.04		—
加速股权补偿的效果	—		0.02		—		0.02		—
调整后稀释后每股收益	$	0.90	$	1.06	$	1.27	$	3.17	$	3.44


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非公认会计准则财务指标的对账
美元金额(以千为单位)，每股数据除外
	截至三个月									九个月结束
	9月30日， 2022			6月30日， 2022			9月30日， 2021			9月30日， 2022			9月30日， 2021
平均资产回报率	0.82		%	0.93		%	1.12		%	0.94		%	1.13		%
收益对出售房产及设备的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	(0.06		%)
收购相关费用的影响	0.00		%	0.01		%	0.00		%	0.01		%	0.00		%
软件减记的效果	0.01		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%



非经常性咨询费的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.02		%	0.00		%
次级债赎回成本的影响	0.00		%	0.00		%	0.06		%	0.00		%	0.02		%
可自由支配的通胀奖金的效果	0.00		%	0.04		%	0.00		%	0.01		%	0.00		%
加速股权补偿的效果	0.00		%	0.02		%	0.00		%	0.01		%	0.00		%
调整后的平均资产回报率	0.83		%	1.00		%	1.18		%	0.99		%	1.09		%

平均股东权益回报率	9.01		%	10.23		%	13.10		%	10.40		%	13.54		%
收益对出售房产及设备的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	(0.75		%)
收购相关费用的影响	0.00		%	0.09		%	0.00		%	0.08		%	0.00		%
软件减记的效果	0.11		%	0.00		%	0.00		%	0.04		%	0.00		%
非经常性咨询费的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.25		%	0.00		%
次级债赎回成本的影响	0.00		%	0.00		%	0.69		%	0.00		%	0.24		%
可自由支配的通胀奖金的效果	0.00		%	0.45		%	0.00		%	0.15		%	0.00		%
加速股权补偿的效果	0.00		%	0.24		%	0.00		%	0.08		%	0.00		%
调整后平均股东权益回报率	9.12		%	11.01		%	13.79		%	11.00		%	13.03		%

平均有形普通股权益回报率	9.13		%	10.36		%	13.27		%	10.53		%	13.73		%
收益对出售房产及设备的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	(0.77		%)
收购相关费用的影响	0.00		%	0.09		%	0.00		%	0.08		%	0.00		%
软件减记的效果	0.11		%	0.00		%	0.00		%	0.04		%	0.00		%
非经常性咨询费的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.25		%	0.00		%
次级债赎回成本的影响	0.00		%	0.00		%	0.70		%	0.00		%	0.25		%
可自由支配的通胀奖金的效果	0.00		%	0.45		%	0.00		%	0.15		%	0.00		%
加速股权补偿的效果	0.00		%	0.25		%	0.00		%	0.08		%	0.00		%
调整后平均有形普通股权益回报率	9.24		%	11.15		%	13.97		%	11.13		%	13.21		%

有效所得税率	10.5		%	11.8		%	15.5		%	12.2		%	15.3		%
收益对出售房产及设备的影响	0.0		%	0.0		%	0.0		%	0.0		%	(0.6		%)
收购相关费用的影响	0.0		%	0.2		%	0.0		%	0.2		%	0.0		%
软件减记的效果	0.3		%	0.0		%	0.0		%	0.1		%	0.0		%
非经常性咨询费的影响	0.0		%	0.0		%	0.0		%	0.5		%	0.0		%
次级债赎回成本的影响	0.0		%	0.0		%	0.3		%	0.0		%	0.4		%
可自由支配的通胀奖金的效果	0.0		%	1.0		%	0.0		%	0.3		%	0.0		%
加速股权补偿的效果	0.0		%	0.6		%	0.0		%	0.2		%	0.0		%
调整后的有效所得税率	10.8		%	13.6		%	15.8		%	13.5		%	15.1		%

所得税前收入(简写为GAAP)	$	9,423		$	10,824		$	14,310		$	33,246		$	42,090
调整：
退税预贷收入	—			(149)			—			(3,013)			—
预提贷款损失退税准备	—			18			—			1,860			—
退税预借服务费	—			9			—			930			—
所得税前收入，不包括退税预付款贷款	$	9,423		$	10,702		$	14,310		$	33,023		$	42,090

所得税准备金(简写为GAAP)	$	987		$	1,279		$	2,220		$	4,056		$	6,454
调整：1
退税预贷收入	—			(31)			—			(633)			—
预提贷款损失退税准备	—			4			—			391			—
退税预借服务费	—			2			—			195			—
所得税拨备，不包括退税预付款贷款	$	987		$	1,254		$	2,220		$	4,009		$	6,454


第一互联网银行
非公认会计准则财务指标的对账
美元金额(以千为单位)，每股数据除外
	截至三个月						九个月结束
	9月30日， 2022		6月30日， 2022		9月30日， 2021		9月30日， 2022		9月30日， 2021
净收入-GAAP	$	8,436	$	9,545	$	12,090	$	29,190	$	35,636
调整：
退税预贷收入	—		(118)		—		(2,380)		—
预提贷款损失退税准备	—		14		—		1,469		—
退税预借服务费	—		7		—		735		—
净收益，不包括退税预付款贷款	$	8,436	$	9,448	$	12,090	$	29,014	$	35,636

1假设税率为21%