根据第433条注册规则提交的发行人自由发行招股说明书 第333-236018号声明2022年9月15日讨论投资者说明书2022年9月

某些重要信息本演示文稿由CNB金融公司(“本公司”或“CNB”)根据其自身信息以及来自公共来源的信息编写，仅供参考。本演示文稿仅为摘要，旨在帮助 感兴趣的各方对公司进行自己的评估。除另有说明外，本演示文稿以本演示文稿的日期为准。本演示文稿并不包含可能与相关方的投资决策相关或重要的所有信息。在所有情况下，感兴趣的各方都应对公司进行自己的调查和分析，包括与本演示文稿相关的informationincludedorincorporatedbyreferenceintotheregistrationstatement andrelatedprospectussupplementfortheofferingto。本陈述既非要约出售或出售要约，也不是对本公司任何证券的要约出售。在任何司法管辖区，如果此类要约、招揽或出售在根据任何该等司法管辖区的证券法注册或取得资格之前是非法的，则该等要约、招揽或出售是非法的。任何出售或征求购买本公司证券要约的要约，将仅根据提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的初步招股说明书补编和随附的招股说明书 作出。本公司已就与本演示文稿相关的发行向美国证券交易委员会提交了注册说明书(包括招股说明书)和初步招股说明书 补充文件。在你投资之前，你应该阅读注册说明书中的招股说明书。, 公司已向美国证券交易委员会提交的相关招股说明书补充文件和其他文件，通过引用并入招股说明书补充文件，以更完整地了解公司和此次发行。你可以通过访问美国证券交易委员会网站www.sec.gov上的埃德加来免费获取这些文件。或者，公司、任何承销商或参与发行的任何交易商将安排将youtheprospectussupplementifyourequestitbycallingPNCCapitalMarketsLLC发送到1-855-881-0697。2.

有关前瞻性陈述的某些重要信息警告 本陈述包括1933年《证券法》(修订本)第27A条和1934年《证券交易法》(修订本)第21E条所指的前瞻性陈述，涉及CNB的财务状况、流动性、经营结果、未来业绩和业务。这些前瞻性陈述旨在纳入1995年《私人证券诉讼改革法》所规定的“前瞻性陈述”的安全港。前瞻性陈述是指那些不是历史事实的陈述。前瞻性表述包括有关信念、计划、目标、目标、期望、预期、估计和意图的表述，这些表述会受到重大风险和不确定性的影响，并可能因各种因素(其中一些因素超出CNB的控制范围)而发生变化。前瞻性陈述通常包括“相信”、“预期”、“预计”、“估计”、“预测”、“打算”、“计划”、“目标”、“潜在”、“可能”、“项目”、“展望”或 类似的表达或未来条件动词，如“可能”、“将”、“应该”、“将”和“可能”。CNB的实际结果可能与前瞻性陈述的预期大不相同，前瞻性陈述既不是对历史事实的陈述，也不是对未来业绩的保证或保证。此类已知和未知的风险、不确定性和其他可能导致实际结果与声明大不相同的因素，包括但不限于：(I)新冠肺炎大流行的持续时间和范围以及新冠肺炎的地方、国家和全球影响；(Ii)各国政府采取的行动, 企业和个人对大流行采取的应对措施； (三)疫苗和治疗开发和部署的速度和有效性；(四)新冠肺炎的变体，如达美航空和奥密克戎的变体，以及对此的反应；(五)新冠肺炎大流行平息后的恢复速度；(六)一般商业、行业或经济状况或竞争的变化；(Vii)管理或影响金融控股公司及其子公司的任何适用法律、规则、法规、政策、指导方针或做法的变化，或与税收或会计原则或其他方面有关的变化；(Viii)资本和金融市场的不利变化或条件；(Ix)利率变化；(X)高于预期的成本或与合并或合并的业务整合有关的其他困难；(Xi)业务合并和其他收购交易的影响，包括无法实现我们的贷款和投资组合；(Xii)贷款和投资组合的质量或构成的变化；(Xiii)贷款损失准备金是否充足；(Xiv)竞争加剧；(Xv)某些主要官员的流失；(Xvi)存款流失；(Xvii)迅速变化的技术；(Xviii)意外的监管或司法诉讼和负债及其他成本；(Xix)资金成本、贷款产品需求或金融服务需求的变化；以及(Xx)影响我们的运营、市场、产品、服务和价格的其他经济、竞争、政府或技术因素。这些事态发展可能会对CNB的财务状况和经营业绩产生不利影响。有关可能导致实际结果与前瞻性陈述中讨论的结果不同的因素的更多信息, 请 参考美国证券交易委员会提交的年报和季报中的“风险因素”和“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”部分以及前瞻性声明免责声明。这些前瞻性陈述是基于管理层的信念和假设，是在本报告发表之日作出的。CNB没有义务公开更新或修改本演示文稿中包含的任何前瞻性陈述，或更新实际结果可能与此类陈述中包含的结果不同的原因，无论是由于新信息、未来事件或其他原因，除非法律要求。鉴于这些风险、不确定性和假设，本演示文稿中讨论的前瞻性事件可能不会发生，您不应过度依赖任何前瞻性陈述。非GAAP财务指标本演示文稿 包含对GAAP中未定义的财务指标的引用。管理层在分析公司业绩时使用非公认会计准则的财务信息。管理层认为，这些非公认会计准则衡量标准可加深对持续经营的了解，加强经营业绩与前几个期间的可比性，并显示列报期间的重大收益和费用的影响。公司管理层认为，投资者可以使用这些非公认会计准则来分析公司的财务业绩，而不会受到可能掩盖公司基本业绩趋势的不寻常项目或事件的影响。此非GAAP数据应作为根据GAAP准备的结果的补充考虑，并且不能替代或优于, GAAP结果。与非公认会计准则财务措施相关的限制包括：个人可能对这些措施所包含的项目的适当性持不同意见的风险，以及不同公司可能以不同的方式计算这些措施。3.

发售摘要公司CNB金融公司交易所|纳斯达克 |中证证券普通股发售类型后续公开发行(100%主要股票)基础交易规模8700万美元超额配售选择权最高15%(100%主要股票)一般董事和高管的禁售期90天 公司目的，包括营运资金和收益的资金使用有机增长或潜在收购PNC FIG Consulting，PNC Capital Markets LLC的一部分联合簿记管理人Janney Montgomery Scott LLC预期定价日期 2022年9月15日(收盘后)4

经验丰富的管理团队高层管理人员§自2010年1月1日以来一直担任CNB金融公司首席执行官 自2021年以来一直担任CNB银行高级执行副总裁总裁和首席体验官自1997年以来一直在公司任职-之前曾担任首席执行官 官总裁、首席财务官和首席执行官§在CNB担任过的职务包括CNB银行营销运营官执行副总裁总裁以及企业风险管理项目秘书兼财务主管和高级风险官 CNB Financial Corporation§在之前提交的8-K表格中披露的美国银行家协会营销会议上任职，计划从首席顾问委员会小约瑟夫·B·鲍尔退休。SEVP； 建行金融公司首席经验执行官2022年12月31日总裁担任首席执行官兼董事首席执行官§自2022年7月1日起任命建行银行首席执行官§董事会任命为建行银行首席执行官 §自2023年1月1日起在银行金融公司各领域拥有30多年的经验§于2016年加入建行金融公司§8月加盟CNB银行担任总裁兼首席运营官§之前担任零售银行业务高级副总裁，2021年五星商业银行和区域高级副总裁§在银行和金融服务领域拥有30多年的经验， 银行Michael Peduzzi Martin T.Griffith最近担任高级执行副总裁总裁和首席财务官总裁兼首席执行官, 宾夕法尼亚中部银行社区业务首席执行官§在金融服务业拥有30多年的广泛经验§于7月加入CNB金融公司担任首席财务官§自2020年以来一直在CNB金融公司工作，自2022年1月1日以来一直担任其首席商业银行官 之前担任首席财务官和执行副总裁§在NexTier银行、北卡罗来纳州银行和信贷承销的各个商业领域拥有超过28年的经验总裁曾在KeyBank担任高级领导职务§在Nextier之前，曾担任国家宾夕法尼亚银行股份有限公司执行副总裁总裁和公司总监安吉拉·威尔科克森；首席商务副总裁、首席财务官兼财务主管银行官§自2022年以来一直担任招商银行高级 执行副总裁兼首席运营官§招商银行首席风险官§招商银行之前的职务包括招商银行的高级副总裁自2003年以来一直在招商银行担任各种职务 行政和运营副总裁总裁在社区内的各个董事会任职§参与了招商银行的管理培训项目。§在社区内的各种董事会任职SEVP；首席运营官Gregory M.Dixon执行副总裁；首席风险官注：方框代表演讲者5

经验丰富的管理团队高层管理人员§目前担任ERIEBANK的区域总裁，拥有超过27年的财富管理和私人部门经验，负责银行在克利夫兰市场的扩张、银行业务以及领导东北地区的增长努力。在2015年加入CNB金融公司之前，他担任ERIEBANK高级副总裁，在亨廷顿财富公司担任领导职务。§在银行顾问、国家城市私人客户服务和美国银行有30多年的经验。成功领导史蒂文·R·希林：私人银行执行副总裁；私人客户韦斯利·吉莱斯皮过去17年的商业银行团队解决方案区域总裁§ 目前担任岭景银行的区域总裁，一个部门§目前担任CNB金融公司的高级副总裁，位于南弗吉尼亚州地区首席员工资源官§在罗阿诺克和塞勒姆拥有22年以上的银行经验，Va§在过去18年中在CNB担任过各种职务？她作为商业贷款人的丰富经验提供了她？是人力资源管理协会的认证专业人员，具有丰富的洞察力，这将有助于她作为Ridge Heather J.Koptchak View Bank SVP的领导者；首席员工Carrie T.McConnell区域资源官总裁§于2005年8月加入CNB，担任该行下属部门ERIEBANK的总裁，自ERIEABNK成立以来一直领导ERIEABNK§目前担任传统CNB银行区域的区域总裁，ERIEBANK的总裁于2007年作为管理培训的成员加入CNB§在商业和零售银行项目中拥有40年以上的经验并在信用管理局担任过职务, 商业银行§许多商业和社区组织的活跃成员，包括宾夕法尼亚州伊利西部的董事会主席§曾在各种社区委员会任职，目前是港口管理局和董事会的成员，伊利市中心的财务主管菲利普斯堡-奥西奥拉学校董事会大卫·J·齐默尔·达斯汀 A MINARCHICK开发公司总裁-ERIEBANK地区总裁§于2017年10月加入CNB，担任CNB银行的分支机构FCBank的总裁？目前担任CNB金融公司的总裁 §在社区银行和金融水牛地区服务方面有超过35年的经验§在银行工作了25年，包括在M&T、First Niagara和§许多商业和社区组织的活跃成员， KeyBank。他在2017年水牛城银行成立后不久加入了该银行，其中包括俄亥俄州银行家联盟、沃辛顿商会和沃辛顿学区珍妮·L·桑德斯·迈克尔·诺亚·总裁-FC银行区域总裁

企业概述

投资亮点优质特许经营多元化市场具有吸引力 业务组合§根深蒂固的社区银行§关键增长中有意义的规模§在1865个市场建立的多元化和平衡贷款，包括纽约州布法罗，投资组合由哥伦布、俄亥俄州、克利夫兰、俄亥俄州56%的未偿还余额和增长中的未偿还余额组成(1)(2)§在遗留西南、弗吉尼亚州市场排名第三的社区银行，在遗留市场排名44%(2)CNB银行市场§稳健的C&I贷款占§的36%，辅之以稳定、遗留(1)贷款组合§(2)市场排名第三的社区银行其中CNB拥有Buffalo MSA§稳定的资金基础，每个重要的市场份额和分支机构都有约1亿美元的存款竞争优势经验丰富的领导力强大的财务 定位持续增长故事§首席执行官约瑟夫·鲍尔，Jr.，§总资产53亿美元，净收入§具有(3)强劲和成功的记录，具有30年以上的银行经验；至3070万美元，17.3%的ROATCE和有机增长(4)将于2022年12月31日退休，并在6个月内保持14.3%的ROAE§由Michael Peduzzi接任，并由Michael Peduzzi接替，同样截至6月30日，2022年具有强劲C&I 30年以上银行经验的成长型市场§努力实现和保持贷款和存款机会§CEO交接是同业集团顶层四分位数结构化继任规划流程良好表现的结果§自2013年以来由公司董事会实施的3项 收购§建立了强劲的业绩记录，以补充董事的有机增长信用质量战略(1)社区银行定义为总资产为银行

引人注目的投资机会(2)(1)每股普通股收益平均有形普通股股本回报率$3.50$3.16 20.00%ROATCE$3.00$2.63 ROAE 18.00%$2.50$2.21$1.97$2.00$1.69 16.00%$1.60$1.57$1.54$1.42$1.50$1.29 14.00%$1.00$0.50 12.00%$-2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 10.00%YTD (2)有形资产每股账面价值8.00%$25.00 BV/股$22.85$21.70$21.29 TBV/股6.00%$20.00$20.00$20.22$17.28$19.08$18.66$15.98 4.00%$17.45$14.64$14.01 2006 2007 2008 2009 2010 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2019 2020 2021 2022$15.00$13.09$14.69 YTD$11.43$13.33$11.96$11.76$10.00$10.97$9.2319经济衰退大流行$5.00$-2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 YTD(1)每股收益包括2019年的合并成本和 合并成本，2020年FHLB预付款罚款和分行关闭成本(2)平均有形普通股权益回报率和每股有形账面价值是非GAAP财务指标-请参阅附录进行对账。平均股本包括在2020年优先股发行之后的期间内的普通股和优先股9注：截至2022年6月30日的2022年2008 2020

总资产增长和主要资本活动$6.0$5.3$5.3$5.0$4.7 $4.0$3.8$3.2$3.0$2.8$2.6$2.3$2.2$2.1$2.0$1.8$1.6$1.4$1.2$1.0$0.9$1.0$0.8$0.8$0.8$0.0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2017 2018 2019 2020 2021 2022 YTD at the Market Capital$8500万次融资普通股

预计合并资本状况预计合并预计合并资本比率表(百万美元，每股金额除外)，截至6月30日，2022年备考16.03%实际备考超额配售14.23%长期债务13.10%次级债务$83.8$83.8$83.8信托 优先股20.6 20.6 20.6长期债务总额$104.4$104.4$104.4 11.25%11.18%股东权益9.95%9.30%普通股407.2 489.4 501.7优先股57.8 57.8 57.8 8.53%累计其他综合收益(41.4)(41.4)(41.4) 7.57%股东权益总额$423.6$505.8$518.1 6.12%未偿还普通股(截至6月30日，2022)16,859,586 20,205,740 20,707，每股账面价值$21.70$22.17$22.23 3每股有形账面价值$19.08$19.99$20.10 监管资本一级普通股资本$370.3$452.5$464.8一级资本$448.1$530.3$542.6总资本$566.7$649.0$661.3资本比率三级资本/TA杠杆比率一级普通股/资产比率基于风险的普通股/资产总额 6.90%8.33%8.53资本比率3有形普通股权益/有形资产6.12%7.57%7.78%杠杆率8.53%9.95%10.15%2022年6月30日一级普通股资本比率9.30%11.18%11.45%(1)一级红细胞比率11.25%13.10%13.37% 6月30日，2022年提供基于总风险的比率的形式14.23%16.03%16.29%额外资本：§补充了新任命的总裁和首席执行官迈克尔·佩杜齐的战略愿景§支持继续从关键市场上分散注意力的较大银行手中夺取市场份额的努力 支持额外的金融科技投资§支持贷款增长§为我们的股权投资者提供额外的流动性和市值§更好地定位公司，以利用收购机会, 包括银行和非银行金融公司(1)假设总收益为8700万美元，每股26.00美元，5.50%的承销利差(2)假设行使超额配售选择权(3)每股有形账面价值和有形普通股权益与有形资产之比是非GAAP财务指标-请参阅附录以对账11注：预计资本比率对净收益承担80%的风险权重

CNB金融公司大？CNB银行控股公司 (Clearfield，Buffalo，NY PA)，自1865年以来为社区服务BANKONBUFFALO§46个提供全方位服务的办事处，1个得来速ERIEBANK地点和3个贷款生产办事处，横跨宾夕法尼亚州、纽约、俄亥俄州和弗吉尼亚州伊利市，宾夕法尼亚州NY§CNB 银行的地区部门(均在一份章程下)包括CNB银行(宾夕法尼亚州西部)；FC银行(哥伦布和俄亥俄州中部)，ERIEBANK(俄亥俄州东北部和西北宾夕法尼亚州)，BankonBuffalo(纽约州布法罗)和Ridge Cveland，俄亥俄州维景银行(弗吉尼亚州西南部) §纳斯达克：CCNE(1)§市值：约4.38亿美元PA哥伦布，0H财务重点(截至2012年6月30日)资产：53亿美元OH存款：47亿美元企业总部退伍军人管理局贷款：CNB银行39亿美元FC银行年初至今ROAA：1.17% 岭景银行(2)年初至今净资产：17.34%西南VA(3)不良资产/资产：0.39%(1)基于截至2022年8月2日、2022年6月30日、2022年10月10日和9月9日报告的16,860,138股2022年收盘价(26.00美元)(2)平均回报率 有形普通股权益是非公认会计准则的财务衡量标准--见附录12(3)，不包括进行问题债务重组

独一无二的多州、多品牌模式§成立于2005年8月的组织的遗产银行§于1865年收购FC成立于2013年在俄亥俄州比塞鲁斯的Banc Corp.包括两个高级特许经营权§专注于大哥伦布地铁§18个为Clearfield提供全方位服务的办事处，§拥有8个全方位服务区域和俄亥俄州东北部中心、McKean、Elk、Jefferson、Cambria的遗留市场，为宾夕法尼亚州沃伦县的伊利、克劳福德和印第安纳和布莱尔县服务的办事处§6个为Bucyus提供全方位服务的办事处，§拥有3个全方位服务的增长市场的Cardington、Fredericktown、Shiloh、Jefferson？为俄亥俄州的莱克县、阿什塔库拉和格兰德维尤以及俄亥俄州的沃辛顿、凯霍加县提供服务的西部和中部PA重点办公室？包括克利夫兰市？于2016年开业？服务于2021年第三季度成立的Greater？？2022年7月对遗留的布法罗市场财富管理业务进行品牌重塑？？目前有2个贷款制作办公室建立了根基 和历史？目前有11个全面服务办公室、1个业绩制作办公室的贷款卓越和1个Drive Throughit，在弗吉尼亚州西南部增加资深银行的20多年的地点 §专注于针对阿克伦(2020年收购)市场的基于规划的方法，因为地区总裁家族和商业客户§强劲的增长故事和最近的显著贷款和存款增长§预计在§与私人银行的无缝合作伙伴关系中有6到8个 地点在未来5年内，并成为为客户提供广泛的竞争解决方案总体增长的有意义的贡献者§ 2022年通过商业贷款和财富和资产管理进一步扩展到罗切斯特市场13

董事会领导力(1)CNB董事会§专门从事商业交易、房地产、矿产法和遗产规划的律师彼得·F·史密斯董事会独立主席§自2017年1月1日以来担任独立主席§请参阅管理团队页面上的简历 小约瑟夫·B·鲍尔。(1)§见管理团队页面上的简历信息请参阅管理团队页面上的简历信息UBIZ风险投资公司兼Spectrum全球解决方案首席执行官总裁，有限责任公司N.Michael Obi Joel E.Peterson，Clearfield批发造纸公司的总裁Deborah D.Pontzer，总裁，Growth农村PA，Inc.Jeffrey S.Powell，Inc.总裁，J.J.鲍威尔，Inc.副总裁兼所有者，Scott Enterprise Nick N.Scott Jr.理查德·B·西格尔三世？所有者，RITRI Holdings，LLC和Dream field Retreats，LLC？圣玛丽药房公司和贝内茨谷药房公司的总经理兼总裁弗朗西斯·X·斯特劳布三世彼得·C.(Francis X.Straub III Peter C.)VARISCHETTI§总裁，Varischetti Holdings，LP Julie M.Young？人力资源律师，JMY Law，LLC 14(1)Peduzzi先生仅是CNB银行董事会成员。所有其他董事都是CNB金融公司和CNB银行董事会的成员。

表现出对多样性、公平和包容性的承诺在2018年成立了一个包容和多样性委员会，由代表性不足的少数族裔、女性和那些认为自己是LGBTQ+的人组成·通过沟通和培训鼓励包容和参与的劳动力文化·通过跟踪全银行的包容性和多样性努力展示 可持续性、承诺和问责制·在内部和外部提高对包容性和多样性重要性的认识董事会将其多样性视为一项重要的优势，作为我们对多样化经验、性别、种族是成功的关键驱动力·两名女性董事会成员·一名非裔美国董事会成员·一名资深董事会成员在2021年实施并实现了全公司的年度目标 所有新员工中至少有20%由代表不足的少数族裔组成与布法罗地区学院合作，为少数族裔学生提供学徒计划，在2021年之前投资690万美元购买经济适用房，通过额外提供210万美元的投资承诺，通过参与俄亥俄州银行家联盟暑期银行学院为少数族裔大学生提供实习机会，支持当地社区，员工在2021年在456多个组织中志愿工作7835小时 设计采购做法，以确定致力于提供服务、质量和价值的多元化企业，这些企业致力于提供定义我们品牌的服务、质量和价值向伊利市中心开发公司 提供250万美元，以通过改善所有人的住房并为社区中服务不足的人提供更多服务来开始市中心的振兴15

特许经营里程碑优先约瑟夫股权鲍尔资本筹集首席执行官6040万美元CNB县金融共同迈克尔国家公司股权收购Peduzzi银行控股资本150成为Clearfield公司成立周年纪念CNB银行成立3,450万美元庆祝阿克伦银行成立2020年1865 1934 1984 2005 2016 2021 2022 2010 2013年重组后的山脊银行ERIEBANK收购通过水牛IS银行形成FC银行形成股份在公司形成股份出售给Roanoke，Bucyrus，现有的VA OH w/收购 储户3.6亿美元的湖资产国家$8500万子银行债务筹集5000万美元Sub 16

技术发展敏捷性、可扩展性和安全性应用程序 编程接口(API)和移动功能17

(1)旧市场和新市场(2)旧市场与新市场新贷款组合-6月21日至6月22日-贷款增长率15.1%(2)与遗留贷款相比。新增存款6月21日至6月22日-存款增长率4.4%(1)新市场包括BankOnBuffalo、俄亥俄州东北部的ERIEBANK、FCBank和西南部弗吉尼亚州；旧市场包括CNB银行和宾夕法尼亚州的ERIEBANK足迹18(2)截至2022年6月30日；不包括Paycheck Protection Program和银团贷款

LOANS TO DEPOSITS (1) (1) AS OF 12/31/19 AS OF 6/30/22 $4,702 $3,910 $3,102 $2,804 LOANS DEPOSITS LOANS DEPOSITS As of December 31, As of ($000) 2019 2020 2021 6/30/2022 2019 – 2Q’22 CAGR Total Loans $2,804,035 $3,371,789 $3,634,792 $3,909,753 +14% Total Deposits $3,102,327 $4,181,744 $4,715,619 $4,701,820 +18% Loans to Deposits 90.4% 80.6% 77.1% 83.2% 19 (1) In millions if not otherwise noted

新的增长市场-贷款和存款(1)详细的商业和 私人银行-商业和私人银行-(2)贷款-6/30/22存款-6/30/22私人银行8.9%所有其他48.8%私人银行13.4%14.3%商业76.8%商业37.9%§贷款 投资组合基于历史？多样化的存款基础在存款关系类型中提供经过验证的承保实践和贷款粒度，这些类型随着时间的推移取得了成功？通过零售、商业基础为银行和私人银行存款关系提供重要机会现金管理(存款)和财富管理的交叉销售(1)新市场 包括BankOnBuffalo、ERIEBANK-Ohio、FCBank和西南弗吉尼亚20(2)商业包括商业、工业和商业抵押贷款

商业亮点

利率敏感度§基本情况假设截至2022年6月30日，敏感资产和负债的构成保持不变 §假设利率冲击是瞬时和持续的平行利率变动，或在收益率曲线上统一反映，而不考虑到期期限或特定资产和负债的重新定价 具体资产和负债的重新定价§通过高效的资产负债表管理来缓解利率风险§2022年6月30日，公司约有19亿美元的未偿还贷款余额在未来12个月内对利率敏感6/30/22利率特征-贷款利率变化%净(利率冲击)利息收入上升400个基点16.5%固定上升300个基点13.2%31.6%上升200个基点10.5%上升100个基点7.4%浮动/ 可调基数--68.4%下降100个基点-6.2%下降200个基点-11.8%22

贷款组合组合6/30/22贷款组合组合观察 §主要由C&I贷款和CRE贷款增加推动的贷款增长主要来自我们的克利夫兰、布法罗和西南部弗吉尼亚州地区§不包括PPP净贷款和银团贷款，贷款自2021年6月30日以来增加了4.93亿美元，或15.1%，包括Akron银行§CNB将商业贷款视为其竞争优势，并通过聘用和留住经验丰富的信贷员继续专注于该领域§继续专注于遵守有纪律的定价和信贷 质量标准(1)§CRE集中度比率为266%截至12月31日，截至(000美元)2018年2019 2020 2021 6/30/2022 2018-2Q‘22 CAGR商业与工业$864,253$983,129$1,242,233$1,323,674 $1,414,097 15%商业抵押贷款$722,956$869,654$1,059,494$1,178,074$1,288,540 18%住宅房地产$795,152$821,680$967,968$1,025,757$1,095,012$1,095,012$102,094$107,287$112,104 6%贷款总额 $2,474,557$2,804,035$371,789$63,792$9,753(1)定义为商业房地产监管机构对商业房地产的指导(E)占总资本的百分比；监管资本截至2022年6月30日

其他贷款组合详细信息§多样化和细粒度的C&I投资组合，没有单个行业超过C&I组合总量的14%·CNB具有成熟的C&I承保实践和良好的贷款损失历史§CRE投资组合也非常多样化和细粒度，没有超过CRE投资组合的28%的C&I详细信息(6/30/22)商业抵押贷款详细信息(6/30/22)所有其他制造业18.1%13.4%公寓27.5%仓库1.5%医疗保健和社会服务存储单元6.1%1.9%制造业公共 管理2.1%4.7%建筑业4.3%8.7%农业所有其他4.1%61.3%艺术，娱乐、住宿、办公室和康乐19.0%9.7%3.1%运输和混合用途仓储3.0%11.5%24

保守的信用文化6/30/22按类型划分的非应计项目贷款历史不良资产/资产和不良资产/贷款1.00%0.80%0.67%商业0.62%房地产0.60%商业26%0.48%&工业0.39%0.38%45%0.40%0.26%0.24%0.21%0.20%住宅0.08%抵押贷款0.18%0.05%0.17%0.17%25%0.05%0.02%0.00%2018 2019 2020 2021 2022年消费者(1)4%NPA/资产(例如非应计贷款$14,262$21,736$30,359$19,420$18,954 应计贷款超过89天887 325 168 1,060 OREO 418 1,633 862 707 686执行TDR 8,201 7,359 10,507 9,006 10,596不良资产$23,768$30,789$42,053$29,301$31,296履约TDR)$15,567$23,430$31,546$20,295$20,700非应计贷款/贷款0.58%0.78%0.90%0.53%0.48%不良资产(例如不良贷款/非应计贷款0.48%0.62%0.67%0.38%0.39%ACL/非应计贷款138.16%89.59%113.11%193.55%213.90%(1)NCOS-银行仅不包括假日金融服务注：TDRS是问题债务重组的缩写，不包括新冠肺炎相关修改；NPAS是不良资产的缩写；NCOS是净冲销25的缩写

按风险评级划分的额外信用质量详细信息商业贷款(6/30/22) 特别$(以千计)提及不合格的可疑合计合计%工商及农业$1,378,106$14,410$20,225$1,356$1,414,097 97.5%商业按揭1,256,044 8,288 24,208 0 1,288,540 97.5%合计$2,634,150$22,698 $44,433$1,356$2,702,637 97.5%住宅、消费及信用卡表现详情(6/30/22)住宅$1,090,200$1,046$1,046,812 715 3 住宅合计1,090,200$1,046$1,046,812 715 3

存款组合6/30/22有息存款的平均成本混合存款1.40%1.26%1.20%1.00%0.84%0.77%0.80%0.60%0.40%0.40%0.28%0.26%0.20%0.00%2018Y 2019Y 2020Y 2021Y 1Q‘22 2Q’22重点§截至6月30日，定期存款占总存款的比例低于存款构成10%，截至12月31日， 截至2022(1)(000美元)2018 2019 2020 2021 6/30/2022年复合增长率非集成活期$356,797$382,259$627,114$792,086$851,172 28%§存款组合包括全部利息活期$600,046$628,579$951,903$1,079,336$1,147,376 20%没有储蓄的客户 关系$1,256,506$1,663,673$2,126,183$2,457,745$2,398,995 20%经纪人存款截至2022年6月30日时间$395,437$427,816$476,544$386,456,452$304,277-7%§存款总额的长期增长$2,610,786 $3,184,744$4,715,619$4,704,820

金融亮点

Q2 2022 VS 2021 HIGHLIGHTS (1) TOTAL LOANS (EX. PPP) ($M) TOTAL DEPOSITS ($M) YoY Growth = 4.4% YoY Growth = 17.3% $6,000 $5,000 $4,702 $5,000 $4,505 $3,907 $4,000 $3,330 $4,000 $3,000 $3,000 $2,000 $2,000 $1,000 $1,000 $0 $0 Q2 2021 Q2 2022 Q2 2021 Q2 2022 (2) NET INCOME AVAILABLE TO COMMON EARNINGS PER COMMON SHARE YoY Growth = 11.2% YoY Growth = 11.8% $15,000 $0.90 $0.85 $14,363 $14,000 $0.80 $0.76 $12,915 $13,000 $0.70 $12,000 $0.60 $11,000 $10,000 $0.50 Q2 2021 Q2 2022 Q2 2021 Q2 2022 (1) Q2 2022 and 2021 exclude PPP loans and is a non-GAAP financial measures – see Appendix for reconciliation 29 (2) In thousands

Q2 2022 VS 2021 HIGHLIGHTS (1) RETURN ON AVERAGE ASSETS NET INTEREST MARGIN 1.20% 4.00% 3.74% 3.73% 1.17% 3.60% 1.15% 3.28% 3.25% 1.12% 3.20% 1.10% NIM (FTE) NIM 2.80% NIM (FTE) NIM 1.05% 2.40% 1.00% 2.00% Q2 2021 Q2 2022 Q2 2021 Q2 2022 (1) RETURN ON AVERAGE EQUITY EFFICIENCY RATIO 15.00% 65.0% 14.6% 59.5% 14.00% 60.0% 57.9% 13.2% 13.00% 55.0% 12.00% 50.0% 11.00% 45.0% 10.00% 40.0% Q2 2021 Q2 2022 Q2 2021 Q2 2022 30 (1) Net interest margin (FTE) and efficiency ratio are non-GAAP financial measures – see Appendix for reconciliations

净息差变化2021年第2季度与2022年第2季度+++存款增长 和6月30日，购买力平价从属于6月30日超额，利率2021年费用债务再融资2022年流动性减少增加§净利差扩大45个基点主要是存款利率管理加上 有机增长和加息的早期好处的结果。§强劲的贷款增长和对资产敏感的利率状况为CNB提供了进一步提高净息差的机会31

财务趋势总资产(百万美元)总贷款(百万美元)CAGR=14.0% CAGR=15.3%(1)普通股每股收益CAGR=12.2%CAGR=18.3%(1)每股收益包括2019年的合并成本和2020年的合并成本、FHLB预付款罚金和分支机构关闭成本32注：截至2022年6月30日的YTD数据，“LTM”指截至2022年6月30日的未经审计的12个月期间

盈利能力(1)(2)平均资产净息差(FTE) (1)(1)(2)平均股本回报率(1)平均资产回报率、平均股本回报率和效率比率包括2019年的合并成本和2020年的合并成本、FHLB预付款罚款和分行关闭成本(2)净利差和效率比率是非GAAP财务指标-请参阅附录进行核对33注：截至2022年6月30日的6个月的YTD数据

财富和资产管理财务趋势管理资产(“AUM”)($M)和净收入利润率(%)$1,400 60.0%AUM CAGR=10.1%52.0%$1,200 40.3%46.7%50.0%1,273 38.7%1,146 1,138 41.3%1,070$1,000 40.0%35.8%$800 791 30.0%742$600 20.0%$400 10.0%$200$0 0.0%2017 2018 2019 2020 2021 2022YTD§基于长期增长和增加的盈利能力关于利用向更高增长市场的足迹扩展§在技术上的持续投资带来卓越的客户和顾问经验§在支持更广泛的客户需求的同时提供CNB收入流的多样化34注：截至6月30日的2022年，2022年AUM(美元)净收入利润率(%)

信用损失准备(ACL)信用损失拨备趋势观察§公司在2020年第4季度采用了当前的预期信用损失(CECL)方法，自2020年1月1日起生效§截至2022年6月30日，ACL对总贷款的比率为1.04%，而2021年12月31日和2020年12月31日分别为1.03%和1.02% 我们稳定的信用质量是由我们始终如一的、纪律严明的承保标准和多样化的贷款组合§在大衰退期间保持盈利能力，净冲销平均贷款在2010年达到0.56%的峰值(1)(1)同一全年报告的ROAA为0.87%，ROATCE为13.10%历史ACL活动截至季度结束，贷款损失准备金(美元)2018年12,693$19,704$19,473$34,340$37,230$37,588$38,117采用ASC 326的影响--4,963---信用恶化贷款的初始拨备--6,593,751 7,078 3,384 699 706 580收回532 496 648629 243 178 101拨备6,072 6,024 15,354 6,003 814 1,057 2,905期末津贴$19,704$19,473$34,340$37,588$37,588$38,117$40,543(1) 不包括购买力平价和平均有形普通股权益回报率的贷款总额是非GAAP财务指标-请参阅附录进行调节注：从截至20年12月31日的季度开始，公司采用了ASU 2016-13，于2020年1月1日生效。 虽然公司采用CECL于1月1日生效，但截至20年12月31日的季度之前的结果是基于已发生的亏损方法，这些结果并未重述以反映CECL方法的应用

股利历史每股普通股历史股息$0.800$0.700$0.600 $0.500$0.400$0.300$0.200$0.100$0.000普通股特别股息§本公司长期不间断地向普通股股东派息的历史反映了其股东总回报的一个关键组成部分§股息 截至2022年6月30日的收益率为2.87%§LTM截至6月30日，2022年股息支付率21.0%36 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 DOT-COM衰退2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007大2008衰退2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020新冠肺炎大流行2021 2022 LTM

证券投资组合§作为减轻有形普通股权益波动战略的一部分，截至2022年6月30日，投资组合由52%的可供出售证券和48%的持有至到期证券组成。截至6月30日，投资组合的80%由政府或政府支持的证券以及由政府或政府支持的实体发行的住宅和多户抵押贷款证券组成，信用风险总体较低。2022年§更短的投资组合修改后的4.4年期限使CNB能够再投资现金流，以利用更高的利率(br}更高的利率)(1)投资组合6/30/22投资组合详情$1,000,000州和政治部门$900,000美国政府13.5%赞助实体$800,000 35.9%$700,000$600,000$500,000$400,000$300,000集合SBA $200,000 1.9%住宅和多家庭债券$100,000抵押公司票据和$-43.8%债券2018 2019 2020 2021 2022 YTD 4.9%可供出售的持有至到期的37(1)摊销成本；以千为单位的美元

(1)市场-人员配置详细信息22年6月30日新市场-销售对比 6/30/22人员配置传统与新市场支持新市场支持新支持人员市场21%34%传统市场新市场66%销售人员79%？成长型市场提供扩展的§创新技术和流程以吸引人才的机会 技术人员允许支持员工远程和整个市场工作的能力·地理多样化§地理多样化可加强员工的灾难恢复多样性并支持基础设施和流程CNB的核心价值38(1)新市场包括BankonBuffalo、ERIEBANK-俄亥俄州东北部、FCBank和弗吉尼亚州西南部

附录其他相关信息

(1)非GAAP对账本演示文稿包含对未在GAAP中定义的财务指标的引用。管理层在分析公司业绩时使用非公认会计准则财务信息。管理层认为，这些非公认会计准则衡量标准有助于更好地了解正在进行的运营，增强运营结果与前几个期间的可比性，并显示列报期间的重大收益和费用的影响。公司管理层认为，投资者可以使用这些非公认会计准则衡量标准来分析公司的财务业绩，而不会受到可能掩盖公司基本业绩趋势的不寻常项目或事件的影响。此非GAAP数据应作为根据GAAP编制的结果之外的数据进行考虑，并且不能替代或优于GAAP结果。与非公认会计准则财务措施相关的限制包括：个人可能对这些措施所包含项目的适当性意见不一的风险 以及不同公司计算这些措施的方式可能不同。下面提供了这些非公认会计准则财务指标的对账(以千美元计，每股数据除外)。截至2022年12月31日的年度可供普通股使用的净收入为9美元，138美元9,622美元9,134美元5,235美元8,512美元11,316美元15,104美元17,136美元16,679美元23,074美元22,197美元20,540美元23,860美元33,719美元40,081美元31,596美元53,405 美元28,533平均有形普通股权益$58,391美元59,829美元60,078美元55,413美元55,253美元86,526美元111,390美元129,983美元，23,860美元013$149,638$167,637$178,014$198,324$210,590$246,161$296,142$329,012$331, 780截至2018年12月31日的年度平均有形普通股权益(非GAAP)回报率15.65%16.08%15.20%9.45%15.41%13.08%13.56%13.18%12.54%15.42%13.24%11.54%12.03%16.01%16.28%10.67%16.23%17.34%截至2018年2019年2021年6/30/2022年6/30/2021年6/30/2022年非利息支出79美元，342美元87,508美元107,326美元116,433美元64,501美元26,965美元32,609美元：核心存款无形摊销898 567 206 107 50 28 25调整后非利息支出(非公认会计准则)$78,444美元86,941美元107,120美元116,326美元64,451美元26,937美元32,584非利息收入$20,723美元25,975美元28,059美元33,434美元17,800美元7,857美元8,146净利息收入$104,920美元116,198 134,711美元159,780美元88,918美元38,305美元46,301：免税投资和贷款收入扣除TEFRA(非GAAP)6,5726,664 5,7034,973 2,535 1,221 1,208新增：免税投资和贷款收入(非GAAP)(税等值)8,759 8,946 7,490 6,4163,2521,5761,549调整后净利息收入(Non-GAAP)107,107,118,480 136,498 161,223 89,635 38,660 46,642(税等值)$127,830$144,455$164,557$194,194657元107,435元46,517元54,788效率比率61.37%60.19%65.10%59.76%59.99%57.91%59.47%40(1)数字(单位：千)

(1) NON-GAAP RECONCILIATION For the year ending December 31, Year-to-Date Quarter-to-Date 12/31/2018 12/31/2019 12/31/2020 12/31/2021 6/30/2022 6/30/2021 6/30/2022 Interest Income $131,870 $155,728 $167,167 $179,600 $95,995 $43,528 $49,741 LESS: Interest Expense 26,950 39,530 32,456 19,820 7,077 5,223 3,440 Net Interest Income 104,920 116,198 134,711 159,780 88,918 38,305 46,301 Average Total Earning Assets $2,815,215 $3,194,911 $4,092,076 $4,768,040 $4,974,964 $4,734,660 $4,967,597 Net Interest Margin (annualized) 3.73% 3.64% 3.29% 3.35% 3.60% 3.25% 3.74% Interest Income $131,870 $155,728 $167,167 $179,600 $95,995 $43,528 $49,741 ADD: Tax Equivalent Adjustment 1,448 1,476 1,361 953 650 308 306 Adjusted Interest Income (fully tax equivalent basis) (non-GAAP) 133,318 157,204 168,528 180,553 96,645 43,836 50,047 LESS: Interest Expense 26,950 39,530 32,456 19,820 7,077 5,223 3,440 Net Interest Income (fully tax equivalent basis) (non-GAAP) 106,368 117,674 136,072 160,733 89,568 38,613 46,607 Average Total Earning Assets $2,815,215 $3,194,911 $4,092,076 $4,768,040 $4,974,964 $4,734,660 $4,967,597 (ADD) LESS: Average Mark to Market Adjustment on Investments (5,827) 5,631 18,884 9,879 (24,101) 9,238 (37,519) Adjusted Total Earning Assets 2,821,042 3,189,280 4,073,192 4,758,161 4,999,065 4,725,422 5,005,116 Net Interest Margin, fully tax equivalent basis (non-GAAP) (annualized) 3.77% 3.69% 3.34% 3.38% 3.61% 3.28% 3.73% For the year ending December 31, Quarter-Date 2018 2019 2020 2021 6/30/2021 6/30/2022 Gross Loans Held for Investment $2,474,557 $2,804,035 $3,371,789 $3,634,792 $3,469,845 $3,909,753 LESS: PPP Loans 0 0 155,529 45,203 139,653 2,287 Total Loans (Ex. PPP) (non-GAAP) $2,474,557 $2,804,035 $3,216,260 $3,589,589 $3,330,192 $3,907,466 41 (1) Figures in thousands

(1) NON-GAAP RECONCILIATION For the year ending December 31, Quarter-Date 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 6/30/2021 6/30/2022 Total Common Equity $164,911 $188,548 $201,913 $211,784 $243,910 $262,830 $304,966 $358,352 $385,062 $372,164 $365,803 Goodwill $27,194 $27,194 $27,194 $38,730 $38,730 $38,730 $38,730 $43,749 $43,749 $43,749 $43,749 Other Intangibles $4,583 $3,403 $2,396 $2,854 $1,625 $727 $160 $567 $460 $511 $410 LESS: Total Intangible Assets $31,777 $30,597 $29,590 $41,584 $40,355 $39,457 $38,890 $44,316 $44,209 $44,260 $44,159 Tangible Common Equity $133,134 $157,951 $172,323 $170,200 $203,555 $223,373 $266,076 $314,036 $340,853 $327,904 $321,644 Total Assets $2,131,289 $2,189,213 $2,285,136 $2,573,821 $2,768,773 $3,221,521 $3,763,659 $4,729,399 $5,328,939 $5,148,334 $5,299,315 Goodwill $27,194 $27,194 $27,194 $38,730 $38,730 $38,730 $38,730 $43,749 $43,749 $43,749 $43,749 Other Intangibles $4,583 $3,403 $2,396 $2,854 $1,625 $727 $160 $567 $460 $511 $410 LESS: Total Intangible Assets $31,777 $30,597 $29,590 $41,584 $40,355 $39,457 $38,890 $44,316 $44,209 $44,260 $44,159 Tangible Assets $2,099,512 $2,158,616 $2,255,546 $2,532,237 $2,728,418 $3,182,064 $3,724,769 $4,685,083 $5,284,730 $5,104,074 $5,255,156 Tangible Common Equity / Tangible Assets (non-GAAP) 6.34% 7.32% 7.64% 6.72% 7.46% 7.02% 7.14% 6.70% 6.45% 6.42% 6.12% Tangible Book Value Per Share $ 9.23 $ 10.97 $ 11.96 $ 11.76 $ 13.33 $ 14.69 $ 17.45 $ 18.66 $ 20.22 $ 19.45 $ 19.08 42 (1) Figures in thousands