根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
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根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
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(述明或其他司法管辖权
公司或组织)
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(税务局雇主
识别号码)
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(主要执行办公室地址)
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(邮政编码)
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每个班级的标题
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交易
符号
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注册的每个交易所的名称
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大型加速文件服务器
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☐
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加速文件管理器
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☐
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☒
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规模较小的报告公司
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新兴成长型公司
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页面
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第一部分:
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财务信息
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5
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第1项。
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财务报表(未经审计)
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5
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合并资产负债表
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5
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合并损益表
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6
|
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合并股东权益变动表
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7
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|
合并现金流量表
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8
|
|
未经审计的合并财务报表附注
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9
|
|
第二项。
|
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
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31
|
第三项。
|
关于市场风险的定量和定性披露
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54 |
第四项。
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控制和程序
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54
|
第二部分。
|
其他信息
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55 |
第1项。
|
法律诉讼
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55 |
第1A项。
|
风险因素
|
55 |
第二项。
|
未登记的股权证券销售和收益的使用
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56 |
第三项。
|
高级证券违约
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56 |
第四项。
|
煤矿安全信息披露
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56 |
第五项。
|
其他信息
|
56 |
第六项。
|
陈列品
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57 |
签名
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58 |
• |
与新冠肺炎大流行相关的情况,包括国家或我们市场领域相关经济放缓的严重程度和持续时间,政府当局对新冠肺炎大流行的反应以及我们参与与新冠肺炎相关的政府项目,如支付支票保护计划(PPP);
|
• |
系统故障或网络安全漏洞对我国网络安全的影响;
|
• |
金融科技行业的成功,其发展和接受程度受到高度不确定性的影响,以及对该行业监管的持续演变;
|
• |
我们有能力跟上业界日新月异的科技发展步伐,或有效实施新科技;
|
• |
我们依赖第三方服务提供商提供核心系统支持、信息网站托管、互联网服务、在线开户和其他处理服务;
|
• |
影响金融服务业和/或我们业务的国家或我们市场领域的总体经济状况(包括利率环境、政府经济和货币政策、全球金融市场的强势以及通胀和通货紧缩);
|
• |
金融服务业的竞争加剧,特别是来自区域和国家机构以及其他提供银行服务的公司的竞争;
|
• |
我们有能力有效地衡量和管理我们的信用风险,以及我们主要市场地区的商业和经济状况可能恶化的情况;
|
• |
我们的风险管理框架是否足够;
|
• |
我们的贷款损失准备金是否充足(“全部”);
|
• |
其他金融机构的财务稳健程度;
|
• |
新的业务范围或新的产品和服务;
|
• |
小企业管理局(“SBA”)规则、规章和贷款产品的变化,具体包括第7(A)条计划、SBA标准操作程序的变化或银行作为SBA优先贷款人的地位的变化;
|
• |
担保我们贷款的抵押品价值的变化;
|
• |
我们的不良资产水平可能增加;
|
• |
贷款违约和贷款不良造成的潜在损失;
|
• |
我们保护知识产权的能力,以及我们在对我们提出的索赔和诉讼方面面临的风险;
|
• |
我们向其提供贷款的中小型企业无力经受住不利的商业环境并偿还贷款;
|
• |
我们有能力实施我们增长战略的各个方面,并保持我们的历史增长率;
|
• |
我们继续发起、销售和保留贷款的能力,包括通过我们的战略计划;
|
• |
通过一般金融技术行业的战略计划集中我们的贷款和储户关系;
|
• |
我们有能力吸引更多的商家,并保持和发展我们现有的商家关系;
|
• |
与我们的业务相关的利率风险,包括我们的计息资产和计息负债对利率的敏感性,以及利率变化对我们收益的影响;
|
• |
我们对财务报告的内部控制的有效性以及我们弥补未来财务报告内部控制的任何重大缺陷的能力;
|
• |
我们的计算机系统可能面临欺诈、疏忽、计算机盗窃和网络犯罪以及与我们开发和使用新技术平台有关的其他中断;
|
• |
我们对管理团队的依赖和管理层组成的变化;
|
• |
我们资本的充足性,包括资本来源和我们可能需要筹集额外资本以实现我们的目标的程度;
|
• |
遵守法律法规、监管行动、《多德-弗兰克法案》、资本要求、《银行保密法》、反洗钱法、掠夺性贷款法以及其他法规和条例;
|
• |
与金融机构、会计、税收、贸易、货币和财政事项有关的法律、规则、条例、解释或政策的变化,包括适用利率上限或上限;
|
• |
我们有能力维持强大的核心存款基础或其他低成本资金来源;
|
• |
监管机构对我们的审查结果,包括监管机构可能要求我们增加所有资产或减记资产的可能性;
|
• |
我们不时参与监管机构的法律诉讼、审查和补救行动;
|
• |
政府进一步干预美国金融体系;
|
• |
我们的战略计划服务提供商遵守监管制度的能力,包括适用于消费者信贷交易的法律和法规,以及我们充分监督和监控我们的战略计划服务提供商的能力;
|
• |
我们与战略计划服务提供商保持和发展关系的能力;
|
• |
自然灾害和恶劣天气、恐怖主义行为、流行病、爆发敌对行动或其他国际或国内灾难,以及其他我们无法控制的事项;
|
• |
遵守与上市公司相关的要求;
|
• |
证券分析师对我们业务的覆盖程度;
|
• |
未来的股权和债务发行;以及
|
• |
公司在提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的文件中不时列出的其他因素,包括但不限于本报告、公司截至2021年12月31日的10-K表格年度报告(“2021年10-K表格”)以及后续的10-Q表格和8-K表格报告。
|
第1项。 |
财务报表
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6月30日,
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十二月三十一日,
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2022 | 2021 | |||||||
资产
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现金和现金等价物
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现金和银行到期款项
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|
$
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计息存款
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|
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现金和现金等价物合计
|
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|
||||||
持有至到期日的投资证券,按成本计算
|
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|
||||||
投资于联邦住房贷款银行(FHLB)股票,按成本计算
|
|
|
||||||
战略计划贷款,以较低的成本或公允价值持有待售
|
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应收贷款净额
|
|
|
||||||
房舍和设备,净额
|
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|
||||||
应计应收利息
|
|
|
||||||
递延税金,净额
|
|
|
||||||
SBA服务资产,净额
|
|
|
||||||
投资于商业融资集团(BFG),按公允价值计算
|
|
|
||||||
投资FinWise Investments,LLC
|
|
|
||||||
经营性租赁使用权(ROU)资产
|
|
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应收所得税净额
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||||||||
其他资产
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|
|
||||||
总资产
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$
|
|
$
|
|
||||
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||||||||
负债和股东权益
|
||||||||
负债
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||||||||
存款
|
||||||||
不计息
|
$
|
|
$
|
|
||||
计息
|
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|
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总存款
|
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|
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应计应付利息
|
|
|
||||||
应付所得税,净额
|
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|
||||||
购买力平价流动性工具
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||||||
经营租赁负债
|
|
|
||||||
其他负债
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|
|
||||||
总负债
|
|
|
||||||
|
||||||||
承付款和或有事项(附注8)
|
||||||||
|
||||||||
股东权益
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优先股,$
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||||||
普通股,$
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追加实收资本
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留存收益
|
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|
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股东权益总额
|
|
|
||||||
总负债和股东权益
|
$
|
|
$
|
|
这三个月
截至6月30日,
|
六个月来
截至6月30日,
|
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2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||
利息收入
|
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贷款的利息和费用
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
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有价证券利息
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|
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|
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其他利息收入
|
|
|
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利息收入总额
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|
|
|
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利息支出
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存款利息
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购买力平价流动资金的利息
|
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利息支出总额
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|
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净利息收入
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贷款损失准备金
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计提贷款损失准备后的净利息收入
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非利息收入
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战略计划费用
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出售贷款收益,净额
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|
|
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SBA贷款服务费
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|
|
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|
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投资BFG的公允价值变动
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(
|
)
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|
(
|
)
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其他杂项收入
|
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非利息收入总额
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|
|
|
|
||||||||||||
非利息支出
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薪酬和员工福利
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|
|
|
||||||||||||
入住率和设备费用
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|
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|
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(回收)SBA服务资产减值
|
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其他运营费用
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|
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非利息支出总额
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|
|
|
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||||||||||||
所得税前收入支出
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|
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所得税拨备
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净收入
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$
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$
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$
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$
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基本每股收益
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$
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|
$
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$
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$
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稀释后每股收益
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$
|
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$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
加权平均流通股,基本股
|
|
|
|
|
||||||||||||
加权平均流通股,稀释后
|
|
|
|
|
普通股
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|
股票
|
金额
|
其他内容
已缴费
资本
|
保留
收益
|
总计
股东的
权益
|
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2021年3月31日的余额
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||||||
基于股票的薪酬费用
|
|
|
|
|
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净收入
|
—
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
2021年6月30日的余额
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
普通股
|
||||||||||||||||||||
|
股票
|
金额
|
其他内容
已缴费
资本
|
保留
收益
|
总计
股东的
权益
|
|||||||||||||||
2021年1月1日的余额
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|||||||||||
基于股票的薪酬费用
|
|
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行使的股票期权
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净收入
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—
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|||||||||||||||
2021年6月30日的余额
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
普通股
|
||||||||||||||||||||
|
股票
|
金额
|
其他内容
已缴费
资本
|
保留
收益
|
总计
股东的
权益
|
|||||||||||||||
2022年3月31日的余额
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||||||
基于股票的薪酬费用
|
|
|
|
|
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|||||||||||||||
净收入
|
—
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
2022年6月30日的余额
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
普通股
|
||||||||||||||||||||
|
股票
|
金额
|
其他内容
已缴费
资本
|
保留
收益
|
总计
股东的
权益
|
|||||||||||||||
2022年1月1日的余额
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||||||
基于股票的薪酬费用
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
行使的股票期权
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
净收入
|
—
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
2022年6月30日的余额
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
六个月来
截至6月30日,
|
||||||||
2022
|
2021
|
|||||||
经营活动的现金流:
|
||||||||
净收入
|
$
|
|
$
|
|
||||
将净收入与经营活动的现金净额进行调整
|
||||||||
折旧及摊销
|
|
|
||||||
贷款损失准备金
|
|
|
||||||
营业租赁净资产摊销
|
|
|
||||||
证券折价和溢价中的净摊销
|
|
|
||||||
资本化维修资产
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
出售SBA贷款的收益,净额
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
持有待售战略计划贷款的来源
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
持有待售战略计划贷款的收益
|
|
|
||||||
高炉煤气的公允价值变动
|
|
(
|
)
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|||||
SBA服务资产减值
|
|
|
||||||
基于股票的薪酬费用
|
|
|
||||||
递延所得税优惠
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
净变动量:
|
||||||||
应计应收利息
|
|
|
||||||
应计应付利息
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
其他资产
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
经营租赁负债
|
|
|
||||||
其他负债
|
(
|
)
|
|
|||||
经营活动提供(用于)的现金净额
|
|
(
|
)
|
|||||
投资活动产生的现金流:
|
||||||||
应收贷款净减少
|
|
|
||||||
来自BFG的分配
|
|
|
||||||
购买银行房舍和设备
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
持有至到期证券的到期日和偿付所得收益
|
|
|
||||||
购买持有至到期的证券
|
(
|
)
|
|
|||||
购买FHLB股票
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
投资活动提供的现金净额
|
|
|
||||||
融资活动的现金流:
|
||||||||
存款净增(减)
|
(
|
)
|
|
|||||
行使股票期权所得收益
|
|
|
||||||
购买力平价流动资金工具的收益
|
|
|
||||||
偿还购买力平价流动资金
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
用于融资活动的现金净额
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
现金和现金等价物净变化
|
|
(
|
)
|
|||||
期初现金和现金等价物
|
|
|
||||||
期末现金和现金等价物
|
$
|
|
$
|
|
||||
现金流量信息的补充披露:
|
||||||||
期内支付的现金
|
||||||||
所得税
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$
|
|
$
|
|
||||
利息
|
$
|
|
$
|
|
||||
非现金经营活动的补充披露:
|
||||||||
以经营性租赁负债换取的使用权资产(ASC 842采用
2022年1月1日生效)
|
$
|
|
$
|
|
|
June 30, 2022
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
摊销
成本
|
未实现
利得
|
未实现
损失
|
估计数
公允价值
|
||||||||||||
抵押贷款支持证券
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
摊销
成本
|
未实现
利得
|
未实现
损失
|
估计数
公允价值
|
||||||||||||
抵押贷款支持证券
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|
June 30, 2022
|
|||||||||||||||||||||||
少于12个月
|
12个月或更长时间
|
总计
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
公平
价值
|
未实现
损失
|
公平
价值
|
未实现
损失
|
公平
价值
|
未实现
损失
|
||||||||||||||||||
抵押贷款支持证券
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||
少于12个月
|
12个月或更长时间
|
总计
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
公允价值
|
未实现
损失
|
公允价值
|
未实现
损失
|
公允价值
|
未实现
损失
|
||||||||||||||||||
抵押贷款支持证券
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
June 30, 2022
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
摊销
成本
|
估计数
公允价值
|
摊销
成本
|
估计数
公允价值
|
||||||||||||
持有至到期的证券
|
||||||||||||||||
在一年或更短的时间内到期
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
应在一年至五年后到期
|
|
|
|
|
||||||||||||
在五年到十年后到期
|
|
|
|
|
||||||||||||
十年后到期
|
|
|
|
|
||||||||||||
持有至到期证券总额
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
||||||
|
2022
|
2021
|
||||||
(千美元)
|
||||||||
SBA
|
$
|
|
$
|
|
||||
商业、非房地产
|
|
|
||||||
住宅房地产
|
|
|
||||||
战略计划贷款
|
|
|
||||||
商业地产
|
|
|
||||||
消费者
|
|
|
||||||
贷款总额
|
$
|
|
$
|
|
||||
持有待售贷款
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
持有用于投资的贷款总额
|
$
|
|
$
|
|
||||
递延贷款成本(费用),净额
|
(
|
)
|
|
|||||
贷款损失准备
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
净贷款
|
$
|
|
$
|
|
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
||||||
|
2022
|
2021
|
||||||
(千美元)
|
||||||||
保留的战略计划贷款
|
$
|
|
$
|
|
||||
持有待售战略计划贷款
|
|
|
||||||
战略计划贷款总额
|
$
|
|
$
|
|
截至三个月
June 30, 2022
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
SBA
|
商业广告,
非真实
地产
|
住宅
真实
地产
|
战略
计划
贷款
|
商业广告
房地产
|
消费者
|
总计
|
|||||||||||||||||||||
期初余额
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
冲销
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
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复苏
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贷款损失准备金
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期末余额
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个别评估减值的期末余额
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期末余额集体评估减值
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应收贷款
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个别评估减值的期末余额
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期末余额集体评估减值
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截至六个月
June 30, 2022
|
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(千美元)
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SBA
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商业广告,
非真实
地产
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住宅
真实
地产
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战略
计划
贷款
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商业广告
房地产
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消费者
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总计
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期初余额
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冲销
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(
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复苏
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贷款损失准备金
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期末余额
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个别评估减值的期末余额
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期末余额集体评估减值
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应收贷款
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个别评估减值的期末余额
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期末余额集体评估减值
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截至三个月
June 30,
2021
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
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SBA
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商业广告,
非真实
地产
|
住宅
真实
地产
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战略
计划
贷款
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商业广告
房地产
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消费者
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总计
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期初余额
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冲销
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(
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(
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(
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(
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)
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(
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复苏
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|||||||||||||||||||||
贷款损失准备金
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期末余额
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个别评估减值的期末余额
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期末余额集体评估减值
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应收贷款
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个别评估减值的期末余额
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期末余额集体评估减值
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$
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|
|
$
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$
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截至六个月
June 30,
2021
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
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SBA
|
商业广告,
非真实
地产
|
住宅
真实
地产
|
战略
计划
贷款
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商业广告
房地产
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消费者
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总计
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期初余额
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冲销
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(
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(
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)
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(
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)
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(
|
)
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(
|
)
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复苏
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贷款损失准备金
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期末余额
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$
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个别评估减值的期末余额
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期末余额集体评估减值
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应收贷款
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$
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$
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$
|
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$
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$
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$
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个别评估减值的期末余额
|
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期末余额集体评估减值
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$
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$
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$
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$
|
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$
|
|
June 30, 2022
|
||||||||||||||||||||
|
录下来
投资
|
未付
本金
天平
|
相关
津贴
|
平均值
录下来
投资
|
利息
收入
公认的
|
|||||||||||||||
(千美元)
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没有相关津贴记录
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SBA
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$
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商业、非房地产
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住宅房地产
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战略计划贷款
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商业地产
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消费者
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总计
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$
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$
|
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$
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|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||||||
|
录下来
投资
|
未付
本金
天平
|
相关
津贴
|
平均值
录下来
投资
|
利息
收入
公认的
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
没有相关津贴记录
|
||||||||||||||||||||
SBA
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
||||||||||
商业、非房地产
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|
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住宅房地产
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战略计划贷款
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商业地产
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消费者
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总计
|
$
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|
$
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|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
June 30, 2022
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
当前
|
30-59
日数
过去时
Due |
60-89
日数
过去时
到期
|
90多天
逾期
&
仍然
应计
|
总计
过去时
到期
|
非-
Accrual |
总计
|
|||||||||||||||||||||
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SBA
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$
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商业、非房地产
|
|
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住宅房地产
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战略计划贷款
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商业地产
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消费者
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总计
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$
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|
$
|
|
$
|
|
$
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|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
当前
|
30-59
日数
过去时
到期
|
60-89
日数
过去时
到期
|
90多天
逾期
&
仍然
应计
|
总计
过去时
到期
|
非-
应计项目
|
总计
|
|||||||||||||||||||||
SBA
|
$
|
|
$
|
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$
|
|
$
|
|
$
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|
$
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$
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商业、非房地产
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|
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住宅房地产
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战略计划贷款
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商业地产
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消费者
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总计
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$
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|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
June 30, 2022
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
经过
1-4级
|
特价
提到
五年级
|
分类/
可疑/损失
6-8年级
|
总计
|
||||||||||||
SBA
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
$
|
|
||||||||
商业、非房地产
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|
|
||||||||||||
住宅房地产
|
|
|
|
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商业地产
|
|
|
|
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||||||||||||
消费者
|
|
|
|
|
||||||||||||
未进行风险分级
|
||||||||||||||||
战略计划贷款
|
|
|||||||||||||||
总计
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2021年12月31日
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
经过
1-4级
|
特价
提到
五年级
|
分类/
可疑/损失
6-8年级
|
总计
|
||||||||||||
SBA
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
商业、非房地产
|
|
|
|
|
||||||||||||
住宅房地产
|
|
|
|
|
||||||||||||
商业地产
|
|
|
|
|
||||||||||||
消费者
|
|
|
|
|
||||||||||||
未进行风险分级
|
||||||||||||||||
战略计划贷款
|
|
|||||||||||||||
总计
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(千美元)
|
数
的
合同
|
Pre-
改型
杰出的
录下来
投资
|
后-
改型
杰出的
录下来
投资
|
|||||||||
June 30, 2022
|
||||||||||||
SBA
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||
总计为2022年6月30日
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||
2021年12月31日
|
||||||||||||
SBA
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||
2021年12月31日合计
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||
非应计项目
|
||||||||||||
SBA
|
|
$
|
|
$
|
|
6月30日, | 十二月三十一日, | |||||||
|
2022
|
2021
|
||||||
(千美元)
|
||||||||
租赁权改进
|
$
|
|
$
|
|
||||
家具、固定装置和设备
|
|
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在建工程
|
|
|
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总房舍和设备
|
$
|
|
$
|
|
||||
减去累计折旧
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
房舍和设备,净额
|
$
|
|
$
|
|
截至12月31日的六个月,2022
|
$
|
|
||
截至十二月三十一日止的年度:2023
|
|
|||
截至十二月三十一日止的年度:2024
|
|
|||
截至十二月三十一日止的年度:2025
|
|
|||
截至十二月三十一日止的年度:2026
|
|
|||
此后
|
|
|||
总计
|
|
|||
减去现值折扣
|
(
|
)
|
||
经营租赁负债
|
$
|
|
|
截至六个月
|
|||
|
June 30, 2022
|
|||
加权平均剩余租赁期限--经营租赁(单位:年)
|
|
|||
加权平均贴现率-经营租赁
|
|
%
|
|
三个月
截至6月30日,
|
六个月
截至6月30日,
|
||||||
|
2022
|
2022
|
||||||
(千美元)
|
||||||||
来自经营租赁的经营现金流
|
$
|
|
$
|
|
||||
以经营性租赁负债换取的使用权资产
|
|
|
|
截至三个月
June 30, 2022
|
截至六个月
June 30, 2022
|
||||||
(单位:千)
|
||||||||
经营租约
|
||||||||
经营租赁成本
|
$
|
|
$ |
|||||
可变租赁成本
|
|
|||||||
经营租赁费用
|
|
|||||||
短期租赁租金费用
|
|
|||||||
租金净额支出
|
$
|
|
$ |
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
||||||
|
2022
|
2021
|
||||||
(千美元)
|
||||||||
需求
|
$
|
|
$
|
|
||||
储蓄
|
|
|
||||||
货币市场
|
|
|
||||||
定期存单
|
|
|
||||||
总存款
|
$
|
|
$
|
|
截至2022年12月31日的年度
|
$
|
|
||
截至2023年12月31日的年度
|
|
|||
截至2024年12月31日的年度
|
|
|||
截至2025年12月31日的年度
|
|
|||
截至2026年12月31日的年度
|
|
|||
此后
|
|
|||
总计
|
|
|
六个月来
截至6月30日,
|
|||||||
(千美元)
|
2022 |
2021 |
||||||
期初余额
|
$ | $ | ||||||
服务资产的附加功能
|
||||||||
SBA服务资产减值
|
( |
) | ||||||
维修资产摊销
|
( |
) | ( |
) | ||||
期末余额
|
$ | $ |
|
实际
|
资本充裕
要求
|
||||||||||||||
(千美元)
|
金额
|
比率
|
金额
|
比率
|
||||||||||||
June 30, 2022
|
||||||||||||||||
杠杆率(CBLR选举)
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
*
|
|
%
|
|||||||
2021年12月31日
|
||||||||||||||||
杠杆率(CBLR选举)
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
*
|
|
%
|
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
||||||
循环的、无限制的信贷额度
|
$
|
|
$
|
|
||||
商业地产
|
|
|
||||||
其他未使用的承付款
|
|
|
||||||
|
$
|
|
$
|
|
|
截至6月30日的6个月,
|
|||||||
2022 |
2021 |
|||||||
无风险利率
|
|
%
|
|
%
|
||||
预期期限(以年为单位)
|
|
|
||||||
预期波动率
|
|
%
|
|
%
|
||||
预期股息收益率
|
|
|
|
库存
选项
|
加权
平均值
锻炼
价格
|
加权
平均值
剩余
合同
生命(在)
年)
|
集料
固有的
价值
|
||||||||||||
截至3月31日未偿还,2022
|
|
$
|
|
|
$
|
|
||||||||||
授予的期权
|
|
|
|
|
||||||||||||
被没收的期权
|
(
|
)
|
|
—
|
|
|||||||||||
截至6月30日未偿还,2022
|
|
$
|
|
|
$
|
|
||||||||||
在6月30日归属并可行使的期权,2022
|
|
$
|
|
|
$
|
|
|
库存
选项
|
加权
平均值
锻炼
价格
|
加权
平均值
剩余
合同
生命(在)
年)
|
集料
固有的
价值
|
||||||||||||
截至12月31日未偿还,2021
|
$ |
$
|
|
|||||||||||||
授予的期权
|
||||||||||||||||
行使的期权
|
(
|
)
|
|
— |
|
|||||||||||
被没收的期权
|
(
|
)
|
|
— |
|
|||||||||||
杰出的6月30日, 2022
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||||||
在以下位置归属并可行使的期权6月30日, 2022
|
|
$
|
|
$
|
|
|
截至以下三个月
6月30日,
|
六个月来
截至6月30日,
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2022 | 2021 |
||||||||||||
税前
|
||||||||||||||||
股票期权
|
$
|
|
$
|
|
$ | $ | ||||||||||
限售股
|
|
|
||||||||||||||
总计
|
$
|
|
$
|
|
$ | $ | ||||||||||
税后
|
||||||||||||||||
股票期权
|
$
|
|
$
|
|
$ | $ | ||||||||||
限售股
|
|
|
||||||||||||||
总计
|
$
|
|
$
|
|
$ | $ |
|
六个月来
截至6月30日,
|
|||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
||||||
期初余额
|
$
|
|
$
|
|
||||
来自BFG的分配
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
高炉煤气的公允价值变动
|
(
|
)
|
|
|||||
期末余额
|
$
|
|
$
|
|
|
June 30, 2022
|
2021年12月31日
|
||||||||||||||||||
(千美元)
|
水平
|
携带
金额
|
估计数
公允价值
|
携带
金额
|
估计数
公允价值
|
|||||||||||||||
金融资产:
|
||||||||||||||||||||
现金和现金等价物
|
1
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||||||
持有至到期的投资证券
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
对FHLB股票的投资
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
为投资而持有的贷款
|
3
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
持有待售贷款
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
应计应收利息
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
SBA服务资产
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
投资于BFG
|
3
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
财务负债:
|
||||||||||||||||||||
总存款
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
应计应付利息
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
购买力平价流动性工具
|
2
|
|
|
|
|
(千美元)
|
公允价值计量使用
|
|||||||||||||||
金融工具描述
|
公允价值
|
1级
|
2级
|
3级
|
||||||||||||
6月30日, 2022
|
||||||||||||||||
非经常性资产
|
||||||||||||||||
减值贷款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||
非经常性资产
|
||||||||||||||||
减值贷款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(千美元)
|
公允价值
|
估值
技术
|
看不见
输入
|
射程
(加权平均)
|
||||||
6月30日, 2022
|
||||||||||
减值贷款
|
$
|
|
市场
可比
|
调整到
评估价值
|
|
%
|
||||
|
||||||||||
十二月三十一日,2021
|
||||||||||
减值贷款
|
$
|
|
市场
可比
|
调整到
评估价值
|
|
%
|
June 30, 2022
|
2021年12月31日
|
|||||||
(千美元)
|
射程
(加权平均)
|
射程
(加权平均)
|
||||||
贴现现金流
|
||||||||
收入增长率
|
|
%
|
|
%
|
||||
费用增长率
|
|
%
|
|
%
|
||||
贴现率
|
|
%
|
|
%
|
||||
指导方针上市公司
|
||||||||
企业价值倍数
|
|
|
|
这三个月
截至6月30日,
|
六个月来
截至6月30日,
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
分子:
|
||||||||||||||||
净收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
分配给参股普通股股东的金额(1)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||
分配给普通股股东的净收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
分母:
|
||||||||||||||||
加权平均流通股,基本股
|
|
|
$
|
|
|
|||||||||||
稀释证券的加权平均效应:
|
||||||||||||||||
股票期权
|
|
|
|
|
||||||||||||
认股权证
|
|
|
|
|
||||||||||||
加权平均流通股,稀释后
|
|
|
|
|
||||||||||||
基本每股收益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
稀释后每股收益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
这三个月
截至6月30日,
|
六个月来
截至6月30日,
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
利息收入
|
||||||||||||||||
利息收入,不在范围内
|
||||||||||||||||
贷款的利息和费用
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
有价证券利息
|
|
|
|
|
||||||||||||
其他利息收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
利息收入总额
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
非利息收入
|
||||||||||||||||
范围内的非利息收入
|
||||||||||||||||
存款账户手续费
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
战略计划设施费
|
|
|
|
|
||||||||||||
非利息收入,不在范围内
|
||||||||||||||||
战略计划费用
|
|
|
|
|
||||||||||||
出售贷款的收益
|
|
|
|
|
||||||||||||
SBA贷款服务费
|
|
|
|
|
||||||||||||
投资BFG的公允价值变动
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||
其他杂项收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
战略计划服务费
|
|
|
|
|
||||||||||||
非利息收入总额
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
第二项。 |
管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析
|
|
这三个月
截至6月30日,
|
六个月来
截至6月30日,
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
利息收入
|
$
|
13,013
|
$
|
11,135
|
$
|
26,236
|
$
|
19,941
|
||||||||
利息支出
|
(244
|
)
|
(333
|
)
|
(506
|
)
|
(705
|
)
|
||||||||
贷款损失准备金
|
(2,913
|
)
|
(1,536
|
)
|
(5,860
|
)
|
(2,169
|
)
|
||||||||
非利息收入
|
8,431
|
8,161
|
20,113
|
14,240
|
||||||||||||
非利息支出
|
(11,019
|
)
|
(7,079
|
)
|
(20,067
|
)
|
(13,742
|
)
|
||||||||
所得税拨备
|
(1,786
|
)
|
(2,609
|
)
|
(5,000
|
)
|
(4,535
|
)
|
||||||||
净收入
|
5,482
|
7,739
|
14,916
|
13,030
|
|
截至6月30日的三个月,
|
|||||||||||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
平均值
天平
|
利息
|
平均值
收益率/比率
|
平均值
天平
|
利息
|
平均值
收益率/比率
|
||||||||||||||||||
生息资产:
|
||||||||||||||||||||||||
存放在美联储的有息存款,无息
|
||||||||||||||||||||||||
美国中央银行和其他银行
|
$
|
82,046
|
$
|
105
|
0.51
|
%
|
$
|
49,682
|
$
|
10
|
0.08
|
%
|
||||||||||||
投资证券
|
11,837
|
44
|
1.49
|
%
|
1,622
|
6
|
1.48
|
%
|
||||||||||||||||
持有待售贷款
|
74,800
|
5,949
|
31.81
|
%
|
49,684
|
5,049
|
40.65
|
%
|
||||||||||||||||
为投资而持有的贷款
|
204,501
|
6,915
|
13.53
|
%
|
200,062
|
6,070
|
12.14
|
%
|
||||||||||||||||
生息资产总额
|
373,184
|
13,013
|
13.95
|
%
|
301,050
|
11,135
|
14.79
|
%
|
||||||||||||||||
减去:全部
|
(10,425
|
)
|
(6,334
|
)
|
||||||||||||||||||||
非息资产
|
32,558
|
13,214
|
||||||||||||||||||||||
总资产
|
$
|
395,317
|
$
|
307,930
|
||||||||||||||||||||
计息负债:
|
||||||||||||||||||||||||
需求
|
$
|
7,587
|
$
|
27
|
1.42
|
%
|
$
|
5,533
|
$
|
13
|
0.94
|
%
|
||||||||||||
储蓄
|
7,430
|
1
|
0.05
|
%
|
8,328
|
3
|
0.14
|
%
|
||||||||||||||||
货币市场账户
|
29,318
|
21
|
0.29
|
%
|
18,872
|
18
|
0.38
|
%
|
||||||||||||||||
存单
|
82,870
|
195
|
0.94
|
%
|
57,468
|
257
|
1.79
|
%
|
||||||||||||||||
总存款
|
127,205
|
244
|
0.77
|
%
|
90,201
|
291
|
1.29
|
%
|
||||||||||||||||
其他借款
|
601
|
—
|
0.35
|
%
|
48,621
|
42
|
0.35
|
%
|
||||||||||||||||
计息负债总额
|
127,806
|
244
|
0.76
|
%
|
138,822
|
333
|
0.96
|
%
|
||||||||||||||||
无息存款
|
120,359
|
105,459
|
||||||||||||||||||||||
无息负债
|
19,429
|
9,464
|
||||||||||||||||||||||
股东权益
|
127,723
|
54,185
|
||||||||||||||||||||||
总负债和股东权益
|
$
|
395,317
|
$
|
307,930
|
||||||||||||||||||||
净利息收入和利差
|
$
|
12,769
|
13.19
|
%
|
$
|
10,802
|
13.83
|
%
|
||||||||||||||||
净息差
|
13.69
|
%
|
14.35
|
%
|
||||||||||||||||||||
平均生息资产与平均有息负债的比率
|
291.99
|
%
|
216.86
|
%
|
|
截至6月30日的六个月,
|
|||||||||||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
平均值
天平
|
利息
|
平均值
收益率/比率
|
平均值
天平
|
利息
|
平均值
收益率/比率
|
||||||||||||||||||
生息资产:
|
||||||||||||||||||||||||
存放在美联储的有息存款,无息
|
||||||||||||||||||||||||
美国中央银行和其他银行
|
$
|
80,962
|
$
|
133
|
0.33
|
%
|
$
|
48,291
|
$
|
20
|
0.08
|
%
|
||||||||||||
投资证券
|
11,552
|
83
|
1.44
|
%
|
1,685
|
12
|
1.42
|
%
|
||||||||||||||||
持有待售贷款
|
84,650
|
12,714
|
30.04
|
%
|
42,556
|
8,615
|
40.49
|
%
|
||||||||||||||||
为投资而持有的贷款
|
203,282
|
13,306
|
13.09
|
%
|
211,830
|
11,294
|
10.66
|
%
|
||||||||||||||||
生息资产总额
|
380,446
|
26,236
|
13.79
|
%
|
304,362
|
19,941
|
13.10
|
%
|
||||||||||||||||
减去:全部
|
(10,391
|
)
|
(6,311
|
)
|
||||||||||||||||||||
非息资产
|
28,874
|
12,302
|
||||||||||||||||||||||
总资产
|
$
|
398,929
|
$
|
310,353
|
||||||||||||||||||||
计息负债:
|
||||||||||||||||||||||||
需求
|
$
|
6,969
|
$
|
41
|
1.18
|
%
|
$
|
5,908
|
$
|
27
|
0.91
|
%
|
||||||||||||
储蓄
|
7,056
|
2
|
0.06
|
%
|
7,594
|
6
|
0.16
|
%
|
||||||||||||||||
货币市场账户
|
30,596
|
43
|
0.28
|
%
|
18,303
|
34
|
0.37
|
%
|
||||||||||||||||
存单
|
85,235
|
419
|
0.98
|
%
|
54,196
|
521
|
1.92
|
%
|
||||||||||||||||
总存款
|
129,856
|
505
|
0.78
|
%
|
86,001
|
588
|
1.37
|
%
|
||||||||||||||||
其他借款
|
792
|
1
|
0.35
|
%
|
67,837
|
117
|
0.35
|
%
|
||||||||||||||||
计息负债总额
|
130,648
|
506
|
0.77
|
%
|
153,838
|
705
|
0.92
|
%
|
||||||||||||||||
无息存款
|
129,014
|
97,330
|
||||||||||||||||||||||
无息负债
|
15,630
|
8,032
|
||||||||||||||||||||||
股东权益
|
123,637
|
51,153
|
||||||||||||||||||||||
总负债和股东权益
|
$
|
398,929
|
$
|
310,353
|
||||||||||||||||||||
净利息收入和利差
|
$
|
25,730
|
13.02
|
%
|
$
|
19,236
|
12.18
|
%
|
||||||||||||||||
净息差
|
13.53
|
%
|
12.64
|
%
|
||||||||||||||||||||
平均生息资产与平均有息负债的比率
|
291.20
|
%
|
197.85
|
%
|
(千美元)
|
截至6月30日的三个月,
|
截至6月30日的六个月,
|
||||||||||||||||||||||
2022 vs 2021
|
2022 vs 2021
|
|||||||||||||||||||||||
因…而增加(减少)
更改:
|
因…而增加(减少)
更改:
|
|||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
费率
|
卷
|
总计
|
费率
|
卷
|
总计
|
||||||||||||||||||
利息收入:
|
||||||||||||||||||||||||
存放在美联储、非美国中央银行和其他银行的有息存款
|
$
|
85
|
$
|
10
|
$
|
95
|
$
|
92
|
$
|
21
|
$
|
113
|
||||||||||||
投资证券
|
—
|
38
|
38
|
—
|
71
|
71
|
||||||||||||||||||
持有待售贷款
|
(679
|
)
|
1,579
|
900
|
(1,447
|
)
|
5,546
|
4,099
|
||||||||||||||||
为投资而持有的贷款
|
708
|
137
|
845
|
2,445
|
(433
|
)
|
2,012
|
|||||||||||||||||
利息收入总额
|
114
|
1,764
|
1,878
|
1,090
|
5,205
|
6,295
|
||||||||||||||||||
利息支出:
|
||||||||||||||||||||||||
需求
|
8
|
6
|
14
|
9
|
5
|
14
|
||||||||||||||||||
储蓄
|
(2
|
)
|
—
|
(2
|
)
|
(4
|
)
|
—
|
(4
|
)
|
||||||||||||||
货币市场账户
|
(2
|
)
|
5
|
3
|
(5
|
)
|
14
|
9
|
||||||||||||||||
存单
|
(924
|
)
|
862
|
(62
|
)
|
593
|
(695
|
)
|
(102
|
)
|
||||||||||||||
其他借款
|
—
|
(42
|
)
|
(42
|
)
|
—
|
(116
|
)
|
(116
|
)
|
||||||||||||||
计息负债总额
|
(920
|
)
|
831
|
(89
|
)
|
593
|
(792
|
)
|
(199
|
)
|
||||||||||||||
净利息收入变动
|
$
|
1,034
|
$
|
933
|
$
|
1,967
|
$
|
497
|
$
|
5,997
|
$
|
6,494
|
|
这三个月
告一段落
6月30日,
|
变化
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
$ |
|
%
|
|||||||||||
非利息收入:
|
||||||||||||||||
战略计划费用
|
$
|
6,221
|
$
|
3,942
|
$
|
2,279
|
57.8
|
%
|
||||||||
出售贷款的收益
|
2,412
|
2,397
|
15
|
0.6
|
%
|
|||||||||||
SBA贷款服务费
|
342
|
311
|
31
|
10.0
|
%
|
|||||||||||
投资BFG的公允价值变动
|
(575
|
)
|
1,501
|
(2,076
|
)
|
(138.3
|
%)
|
|||||||||
其他杂项收入
|
31
|
10
|
21
|
210.0
|
%
|
|||||||||||
非利息收入总额
|
$
|
8,431
|
$
|
8,161
|
$
|
270
|
3.3
|
%
|
|
六个月来
告一段落
6月30日,
|
变化
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
$ |
|
%
|
|||||||||||
非利息收入:
|
||||||||||||||||
战略计划费用
|
$
|
12,844
|
$
|
6,895
|
$
|
5,949
|
86.3
|
%
|
||||||||
出售贷款的收益
|
7,464
|
5,000
|
2,464
|
49.3
|
%
|
|||||||||||
SBA贷款服务费
|
729
|
463
|
266
|
57.4
|
%
|
|||||||||||
投资BFG的公允价值变动
|
(973
|
)
|
1,861
|
(2,834
|
)
|
(152.3
|
%)
|
|||||||||
其他杂项收入
|
49
|
21
|
28
|
133.5
|
%
|
|||||||||||
非利息收入总额
|
$
|
20,113
|
$
|
14,240
|
$
|
5,873
|
41.2
|
%
|
(千美元)
|
这三个月
告一段落
6月30日,
|
变化
|
||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
$ |
|
%
|
|||||||||||
非利息支出:
|
||||||||||||||||
薪酬和员工福利
|
$
|
7,182
|
$
|
5,488
|
$
|
1,694
|
30.9
|
%
|
||||||||
入住率和设备费用
|
419
|
203
|
216
|
106.4
|
%
|
|||||||||||
SBA服务资产减值
|
1,135
|
—
|
1,135
|
100.0
|
%
|
|||||||||||
其他运营费用
|
2,283
|
1,388
|
895
|
64.5
|
%
|
|||||||||||
总非利息支出
|
$
|
11,019
|
$
|
7,079
|
$
|
3,940
|
55.7
|
%
|
(千美元)
|
六个月来
告一段落
6月30日,
|
变化
|
||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
$ |
|
%
|
|||||||||||
非利息支出:
|
||||||||||||||||
薪酬和员工福利
|
$
|
14,274
|
$
|
10,383
|
$
|
3,891
|
37.5
|
%
|
||||||||
入住率和设备费用
|
721
|
397
|
324
|
81.5
|
%
|
|||||||||||
SBA服务资产减值
|
1,076
|
—
|
1,076
|
100.0
|
%
|
|||||||||||
其他运营费用
|
3,996
|
2,962
|
1,034
|
34.9
|
%
|
|||||||||||
总非利息支出
|
$
|
20,067
|
$
|
13,742
|
$
|
6,325
|
46.0
|
%
|
|
截至6月30日,
2022
|
截至12月31日,
2021
|
||||||||||||||||
|
金额
|
的百分比
总计
贷款
|
金额
|
的百分比
总计
贷款
|
||||||||||||||
SBA(1)
|
$
|
124,477
|
53.6
|
%
|
$
|
142,392
|
53.6
|
%
|
||||||||||
商业、非房地产
|
7,847
|
3.4
|
%
|
3,428
|
1.3
|
%
|
||||||||||||
住宅房地产
|
30,965
|
13.3
|
%
|
27,108
|
10.2
|
%
|
||||||||||||
战略计划贷款
|
59,066
|
25.5
|
%
|
85,850
|
32.3
|
%
|
||||||||||||
商业地产
|
4,722
|
2.0
|
%
|
2,436
|
0.9
|
%
|
||||||||||||
消费者
|
5,062
|
2.2
|
%
|
4,574
|
1.7
|
%
|
||||||||||||
总计
|
$
|
232,139
|
100.0
|
%
|
$
|
265,788
|
100.0
|
%
|
At June 30, 2022
|
持有投资的剩余合同到期日
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
一年
或更少
|
一次过后
年和
穿过
五年
|
五点以后
年和
穿过
十五
年份
|
之后
十五
年份
|
总计
|
||||||||||||||||
固定利率贷款:
|
|||||||||||||||||||||
SBA(1)
|
$
|
322
|
$
|
692
|
$
|
246
|
$
|
107
|
$
|
1,367
|
|||||||||||
商业、非房地产
|
2,044
|
5,493
|
286
|
24
|
7,847
|
||||||||||||||||
住宅房地产
|
3,909
|
1,850
|
—
|
—
|
5,759
|
||||||||||||||||
战略计划贷款
|
17,830
|
9,636
|
1
|
—
|
27,467
|
||||||||||||||||
商业地产
|
1,732
|
377
|
10
|
—
|
2,119
|
||||||||||||||||
消费者
|
1,601
|
3,084
|
64
|
—
|
4,749
|
||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||
浮动利率贷款:
|
|||||||||||||||||||||
SBA
|
7,887
|
30,031
|
51,927
|
33,265
|
123,110
|
||||||||||||||||
商业、非房地产
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||
住宅房地产
|
24,723
|
291
|
192
|
—
|
25,206
|
||||||||||||||||
战略计划贷款
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||
商业地产
|
1,441
|
533
|
629
|
—
|
2,603
|
||||||||||||||||
消费者
|
83
|
230
|
—
|
—
|
313
|
||||||||||||||||
总计
|
$
|
61,572
|
$
|
52,217
|
$
|
53,355
|
$
|
33,396
|
$
|
200,540
|
2021年12月31日
|
持有投资的剩余合同到期日
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
一年
或更少
|
一次过后
年和
穿过
五年
|
五点以后
年和
穿过
十五
年份
|
之后
十五
年份
|
总计
|
||||||||||||||||
固定利率贷款:
|
|||||||||||||||||||||
SBA(1)
|
$
|
644
|
$
|
732
|
$
|
259
|
$
|
114
|
$
|
1,749
|
|||||||||||
商业、非房地产
|
1,168
|
2,112
|
142
|
6
|
3,428
|
||||||||||||||||
住宅房地产
|
2,876
|
1,519
|
—
|
—
|
4,395
|
||||||||||||||||
战略计划贷款
|
18,121
|
6,981
|
—
|
—
|
25,102
|
||||||||||||||||
商业地产
|
1,565
|
639
|
7
|
1
|
2,212
|
||||||||||||||||
消费者
|
1,500
|
2,793
|
66
|
—
|
4,359
|
||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||
浮动利率贷款:
|
|||||||||||||||||||||
SBA
|
7,920
|
31,598
|
58,493
|
42,632
|
140,643
|
||||||||||||||||
商业、非房地产
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||
住宅房地产
|
22,234
|
291
|
188
|
—
|
22,713
|
||||||||||||||||
战略计划贷款
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||
商业地产
|
224
|
—
|
—
|
—
|
224
|
||||||||||||||||
消费者
|
62
|
153
|
—
|
—
|
215
|
||||||||||||||||
总计
|
|
$
|
56,314
|
$
|
46,818
|
$
|
59,155
|
$
|
42,753
|
$
|
205,040
|
|
自.起
|
|||||||
(千美元)
|
June 30, 2022
|
2021年12月31日
|
||||||
非权责发生制贷款:
|
||||||||
SBA
|
$
|
633
|
$
|
657
|
||||
商业、非房地产
|
—
|
—
|
||||||
住宅房地产
|
—
|
—
|
||||||
战略计划贷款
|
—
|
—
|
||||||
不良贷款总额
|
$
|
633
|
$
|
657
|
||||
|
||||||||
逾期90天或以上的应计贷款总额
|
$
|
175
|
$
|
54
|
||||
非应计问题债务重组
|
$
|
—
|
$
|
25
|
||||
问题债务重组总额
|
95
|
106
|
||||||
拥有的其他房地产
|
—
|
—
|
||||||
较少的非应计问题债务重组
|
—
|
(25
|
)
|
|||||
不良资产总额和问题债务重组
|
$
|
728
|
$
|
763
|
||||
不良贷款总额占贷款总额的比例
|
0.3
|
%
|
0.2
|
%
|
||||
不良贷款总额与总资产之比
|
0.2
|
%
|
0.2
|
%
|
||||
不良资产总额和不良债务重组占贷款总额的比例
|
0.3
|
%
|
0.3
|
%
|
||||
不良资产总额和问题债务重组与总资产之比
|
0.2
|
%
|
0.2
|
%
|
||||
不良资产总额和问题债务重组占总资产的比例(减去购买力平价贷款)(1)
|
0.2
|
%
|
0.2
|
%
|
|
截至2022年6月30日
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
经过
1-4级
|
特价
提到
五年级
|
分类/
值得怀疑
6-7年级
|
损失
八年级
|
总计
|
|||||||||||||||
SBA
|
$
|
122,338
|
$
|
1,411
|
$
|
728
|
$
|
—
|
$
|
124,477
|
||||||||||
商业、非房地产
|
7,847
|
—
|
—
|
—
|
7,847
|
|||||||||||||||
住宅房地产
|
30,965
|
—
|
—
|
—
|
30,965
|
|||||||||||||||
商业地产
|
4,722
|
—
|
—
|
—
|
4,722
|
|||||||||||||||
消费者
|
5,062
|
—
|
—
|
—
|
5,062
|
|||||||||||||||
未进行风险分级
|
||||||||||||||||||||
战略计划贷款(1)
|
59,066
|
|||||||||||||||||||
总计
|
$
|
170,934
|
$
|
1,411
|
$
|
728
|
$
|
—
|
$
|
232,139
|
|
截至2021年12月31日
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
经过
1-4级
|
特价
提到
五年级
|
分类/
值得怀疑
6-7年级
|
损失
八年级
|
总计
|
|||||||||||||||
SBA
|
$
|
139,985
|
$
|
1,435
|
$
|
972
|
$
|
—
|
$
|
142,392
|
||||||||||
商业、非房地产
|
3,382
|
46
|
—
|
—
|
3,428
|
|||||||||||||||
住宅房地产
|
27,108
|
—
|
—
|
—
|
27,108
|
|||||||||||||||
商业地产
|
2,436
|
—
|
—
|
—
|
2,436
|
|||||||||||||||
消费者
|
4,574
|
—
|
—
|
—
|
4,574
|
|||||||||||||||
未进行风险分级
|
||||||||||||||||||||
战略计划贷款(1)
|
85,850
|
|||||||||||||||||||
总计
|
$
|
177,485
|
$
|
1,481
|
$
|
972
|
$
|
—
|
$
|
265,788
|
● |
对已确定的减值贷款的特定拨备。对于被确认为减值的这类贷款,当减值贷款的贴现现金流(或如果贷款依赖抵押品,则为抵押品
价值)或可见市场价格低于该贷款的账面价值时,将建立拨备。
|
当抵押品价值预计在扣除实际和/或预期的清算相关费用后超过5,000美元时,将对所有抵押品依赖型贷款进行独立评估。在最初对减值进行衡量后,至少每年对所有被视为减值的房地产担保贷款进行新的评估。根据抵押品和市场状况的中期变化,对非房地产担保贷款评估价值进行重新评估和评估。
|
● |
一般估值免税额。这一构成部分是扣除减值贷款后,对贷款组合中剩余部分的估值津贴。对于贷款的这一部分,根据行业、阶段和结构进行审查,并根据类似贷款的历史贷款损失经验分配拨备百分比,这些贷款具有类似的特征和趋势,并对定性因素进行了调整。根据管理层的判断,影响截至评估日期的投资组合可收集性的定性因素可能包括贷款政策和程序的变化;国家和地方经济和商业状况的变化,包括各种市场部门的状况;投资组合的性质和数量的变化;贷款管理和员工的经验、能力和深度的变化;逾期和分类贷款的数量和严重程度的变化,以及非应计项目、问题债务重组和其他贷款修改的数量的变化;任何信贷集中的存在和影响以及此类集中程度的变化;以及
外部因素(如竞争和法律和监管要求)对我们当前投资组合中估计的和内在的信贷损失水平的影响。
|
这三个月
告一段落
6月30日,
|
六个月来
告一段落
6月30日,
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
全部:
|
||||||||||||||||
期初余额
|
$
|
9,987
|
$
|
6,184
|
$
|
9,855
|
$
|
6,199
|
||||||||
贷款损失准备金
|
2,913
|
1,536
|
5,860
|
2,169
|
||||||||||||
冲销
|
||||||||||||||||
SBA
|
(102
|
)
|
(47
|
)
|
(133
|
)
|
(54
|
)
|
||||||||
商业、非房地产
|
—
|
(22
|
)
|
—
|
(63
|
)
|
||||||||||
住宅房地产
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||
战略计划贷款
|
(2,560
|
)
|
(541
|
)
|
(5,438
|
)
|
(1,199
|
)
|
||||||||
商业地产
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||
消费者
|
—
|
(1
|
)
|
—
|
(3
|
)
|
||||||||||
复苏
|
||||||||||||||||
SBA
|
48
|
—
|
48
|
11
|
||||||||||||
商业、非房地产
|
1
|
81
|
2
|
81
|
||||||||||||
住宅房地产
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||
战略计划贷款
|
315
|
48
|
408
|
97
|
||||||||||||
商业地产
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||
消费者
|
—
|
1
|
—
|
1
|
||||||||||||
期末余额
|
10,602
|
7,239
|
10,602
|
7,239
|
|
June 30, 2022
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
金额
|
总计
贷款
|
的百分比
总计
津贴
|
的百分比
贷款在
类别
的
总计
贷款
|
||||||||||||
SBA
|
$
|
3,384
|
$
|
124,477
|
31.9
|
%
|
53.6
|
%
|
||||||||
商业、非房地产
|
274
|
7,847
|
2.6
|
%
|
3.4
|
%
|
||||||||||
住宅房地产
|
415
|
30,965
|
3.9
|
%
|
13.3
|
%
|
||||||||||
战略计划贷款
|
6,442
|
59,066
|
60.8
|
%
|
25.5
|
%
|
||||||||||
商业地产
|
22
|
4,722
|
0.2
|
%
|
2.0
|
%
|
||||||||||
消费者
|
65
|
5,062
|
0.6
|
%
|
2.2
|
%
|
||||||||||
总计
|
$
|
10,602
|
$
|
232,139
|
100.0
|
%
|
100.0
|
%
|
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
金额
|
贷款总额
|
的百分比
总计
津贴
|
的百分比
贷款在
类别
的
总计
贷款
|
||||||||||||
SBA
|
$
|
2,739
|
$
|
142,392
|
27.8
|
%
|
53.6
|
%
|
||||||||
商业、非房地产
|
132
|
3,428
|
1.3
|
%
|
1.3
|
%
|
||||||||||
住宅房地产
|
352
|
27,108
|
3.6
|
%
|
10.2
|
%
|
||||||||||
战略计划贷款
|
6,549
|
85,850
|
66.5
|
%
|
32.3
|
%
|
||||||||||
商业地产
|
21
|
2,436
|
0.2
|
%
|
0.9
|
%
|
||||||||||
消费者
|
62
|
4,574
|
0.6
|
%
|
1.7
|
%
|
||||||||||
总计
|
$
|
9,855
|
$
|
265,788
|
100.0
|
%
|
100.0
|
%
|
这三个月
告一段落
6月30日,
|
六个月来
告一段落
6月30日,
|
|||||||||||||||
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||
按贷款类别划分的平均未偿还贷款的净撇账
|
||||||||||||||||
SBA
|
0.2
|
%
|
0.1
|
%
|
0.1
|
%
|
0.1
|
%
|
||||||||
商业、非房地产
|
(0.1
|
%)
|
(6.0
|
%)
|
(0.1
|
%)
|
(0.9
|
%)
|
||||||||
住宅房地产
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
||||||||
战略计划贷款
|
8.7
|
%
|
3.3
|
%
|
9.0
|
%
|
4.3
|
%
|
||||||||
商业地产
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
||||||||
消费者
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
0.1
|
%
|
|
自.起
|
|||||||
|
6月30日,
2022
|
十二月
31,
2021
|
||||||
全部归因于不良贷款
|
1,674.9
|
%
|
1,499.1
|
%
|
|
At June 30, 2022
|
|||||||||||||||
|
一年或更短时间
|
一到五年后
|
||||||||||||||
(千美元)
|
摊销
成本
|
加权
平均值
产率
|
摊销
成本
|
加权
平均值
产率
|
||||||||||||
抵押贷款支持证券
|
$
|
—
|
—
|
$
|
—
|
—
|
|
At June 30, 2022
|
|||||||||||||||||||
|
经过五到十年的加权
|
十年后
加权
|
||||||||||||||||||
(千美元)
|
摊销
成本
|
加权
平均值
产率
|
摊销
成本
|
加权
平均值
产率
|
总计
摊销
成本
|
|||||||||||||||
抵押贷款支持证券
|
$
|
2,328
|
2.1
|
%
|
$
|
10,135
|
1.6
|
%
|
$
|
12,463
|
|
June 30, 2022
|
2021年12月31日
|
||||||||||||||
(千美元)
|
总计
|
百分比
|
总计
|
百分比
|
||||||||||||
期间结束:
|
||||||||||||||||
无息活期存款
|
$
|
83,490
|
38.1
|
%
|
$
|
110,548
|
43.9
|
%
|
||||||||
计息存款:
|
||||||||||||||||
需求
|
11,360
|
5.1
|
%
|
5,399
|
2.1
|
%
|
||||||||||
储蓄
|
7,462
|
3.4
|
%
|
6,685
|
2.7
|
%
|
||||||||||
货币市场
|
48,273
|
22.0
|
%
|
31,076
|
12.3
|
%
|
||||||||||
定期存单
|
68,774
|
31.4
|
%
|
98,184
|
39.0
|
%
|
||||||||||
期末存款总额
|
$
|
219,359
|
100.0
|
%
|
$
|
251,892
|
100.0
|
%
|
截至三个月
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
June 30, 2022
|
2021年12月31日
|
June 30, 2021
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
总计
|
加权
平均值
已支付的费率
|
百分比
占总数的百分比
|
总计
|
加权
平均值
已支付的费率
|
百分比
占总数的百分比
|
总计
|
加权
平均值
已支付的费率
|
百分比
占总数的百分比
|
|||||||||||||||||||||||||||
平均数:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
无息活期存款
|
$
|
120,359
|
0.00
|
%
|
48.6
|
%
|
$
|
127,590
|
0.00
|
%
|
46.3
|
%
|
$
|
105,459
|
0.00
|
%
|
53.9
|
%
|
||||||||||||||||||
计息存款:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
需求
|
7,587
|
1.42
|
%
|
3.1
|
%
|
7,411
|
0.81
|
%
|
2.7
|
%
|
5,533
|
0.94
|
%
|
2.8
|
%
|
|||||||||||||||||||||
储蓄
|
7,430
|
0.05
|
%
|
3.0
|
%
|
7,573
|
0.05
|
%
|
2.7
|
%
|
8,328
|
0.14
|
%
|
4.3
|
%
|
|||||||||||||||||||||
货币市场
|
29,318
|
0.29
|
%
|
11.8
|
%
|
28,859
|
0.29
|
%
|
10.5
|
%
|
18,872
|
0.38
|
%
|
9.6
|
%
|
|||||||||||||||||||||
定期存单
|
82,870
|
0.94
|
%
|
33.5
|
%
|
104,134
|
0.93
|
%
|
37.8
|
%
|
57,468
|
1.79
|
%
|
29.4
|
%
|
|||||||||||||||||||||
总平均存款
|
$
|
247,564
|
0.39
|
%
|
100.0
|
%
|
$
|
275,567
|
0.40
|
%
|
100.0
|
%
|
$
|
195,660
|
0.59
|
%
|
100.0
|
%
|
|
截至六个月
|
|||||||||||||||||||||||
|
June 30, 2022
|
June 30, 2021
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
总计
|
加权
平均值
已支付的费率
|
百分比
占总数的百分比
|
总计
|
加权
平均值
已支付的费率
|
百分比
占总数的百分比
|
||||||||||||||||||
平均数:
|
||||||||||||||||||||||||
无息活期存款
|
$
|
129,014
|
0.00
|
%
|
49.9
|
%
|
$
|
97,330
|
0.00
|
%
|
53.1
|
%
|
||||||||||||
计息存款:
|
||||||||||||||||||||||||
需求
|
6,969
|
1.18
|
%
|
2.7
|
%
|
5,908
|
0.91
|
%
|
3.2
|
%
|
||||||||||||||
储蓄
|
7,056
|
0.06
|
%
|
2.7
|
%
|
7,594
|
0.16
|
%
|
4.1
|
%
|
||||||||||||||
货币市场
|
30,596
|
0.28
|
%
|
11.8
|
%
|
18,303
|
0.37
|
%
|
10.0
|
%
|
||||||||||||||
定期存单
|
85,235
|
0.98
|
%
|
32.9
|
%
|
54,196
|
1.92
|
%
|
29.6
|
%
|
||||||||||||||
总平均存款
|
$
|
258,870
|
0.39
|
%
|
100.0
|
%
|
$
|
183,331
|
0.64
|
%
|
100.0
|
%
|
June 30, 2022
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
三
月份
或更少
|
多过
三
月份
到六点
月份
|
多过
六个月
到12点
月份
|
多过
十二
月份
|
总计
|
|||||||||||||||
定期存款,未投保
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
631
|
$
|
148
|
$
|
779
|
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||
资本比率
|
2022
|
2021
|
好的-
大写
要求
|
好的-
大写
要求
|
|||||||||||||
杠杆率(根据CBLR)
|
21.4
|
%
|
17.7
|
%
|
9.0
|
%(1)
|
8.5
|
%(1)
|
(1)
|
2022年和2021年资本充足的要求分别为9.0%和8.5%。
|
(千美元)
|
总计
|
少于
一年
|
一比一
三
年份
|
三到
五年
|
更多
比五个还多
年份
|
||||||||||||||||
合同义务
|
|||||||||||||||||||||
未注明到期日的存款
|
$
|
94,850
|
$
|
94,850
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
|||||||||||
定期存款
|
68,774
|
12,666
|
37,643
|
17,581
|
884
|
||||||||||||||||
长期借款(1)
|
376
|
—
|
376
|
—
|
—
|
||||||||||||||||
经营租赁义务
|
7,954
|
733
|
2,201
|
2,237
|
2,783
|
||||||||||||||||
总计
|
$
|
171,954
|
$
|
108,249
|
$
|
40,220
|
$
|
19,818
|
$
|
3,667
|
(1)
|
这类余额属于购买力平价基金,并以购买力平价贷款作全额抵押。
|
(千美元)
|
截至6月30日,
2022
|
截至12月31日,
2021
|
||||||
循环的、无限制的信贷额度
|
$
|
1,290
|
$
|
1,259
|
||||
商业地产
|
23,830
|
15,402
|
||||||
其他未使用的承付款
|
644
|
377
|
||||||
总承诺额
|
$
|
25,764
|
$
|
17,038
|
• |
“不良资产和问题债务重组总额占总资产(减去购买力平价贷款)”的定义是不良资产和问题债务重组的总和除以总资产减去购买力平价贷款。
最直接可比的GAAP财务指标是不良资产和问题债务重组占总资产的总和。我们认为这一措施很重要,因为我们认为PPP贷款不会包括在不良资产或问题债务重组中,因为PPP贷款是由SBA 100%担保的。我们认为,非GAAP指标更准确地披露了不良资产和问题债务重组占总资产的比例,与购买力平价贷款出现之前的时期一致。
|
自.起
|
||||||||
(千美元)
|
June 30, 2022
|
2021年12月31日
|
||||||
不良资产总额与不良债务重组
|
$
|
728
|
$
|
763
|
||||
总资产
|
$
|
365,987
|
$
|
380,214
|
||||
购买力平价贷款
|
$
|
734
|
$
|
1,091
|
||||
总资产减去购买力平价贷款
|
$
|
365,253
|
$
|
379,123
|
||||
不良资产总额和问题债务重组占总资产的比例(减去购买力平价贷款)
|
0.2
|
%
|
0.2
|
%
|
第三项。 |
关于市场风险的定量和定性披露
|
第四项。 |
控制和程序
|
第1项。 |
法律诉讼
|
第1A项。 |
风险因素
|
第二项。 |
未登记的股权证券销售和收益的使用
|
第三项。 |
高级证券违约
|
第四项。 |
煤矿安全信息披露
|
第五项。 |
其他信息
|
第六项。 |
陈列品
|
数
|
描述
|
|
3.1
|
第四次修订和重新修订的公司章程(通过引用注册人于2021年7月30日提交给证券交易委员会的S-1表格注册说明书附件3.1(文件编号333-257929)并入)。
|
|
3.2
|
修订和重新修订的附例(通过引用注册人于2021年7月30日提交给证券交易委员会的S-1表格注册说明书的附件3.2[br}(第333-257929号文件)。
|
|
4.1
|
普通股证书样本(参考2021年7月15日提交给证券交易委员会的S-1表格注册人注册说明书附件4.1(第333-257929号文件))。
|
|
10.1*
|
《就业协议第四修正案》,日期为2022年5月16日,由David Tilis和FinWise Bancorp执行
|
|
10.2*
|
《就业协议第五修正案》,日期为2022年5月27日,由David Tilis和FinWise Bancorp
|
|
10.3
|
分离和咨询协议,日期为2022年6月16日,由FinWise Bancorp、FinWise Bank和David Tilis签署(通过引用注册人于2022年6月22日提交给美国证券交易委员会的当前8-K表格报告的附件10.1合并)。
|
|
10.4
|
FinWise银行和James Noone之间的信件协议,日期为2022年5月17日(通过引用注册人于2022年5月23日提交给证券交易委员会的当前8-K表格报告的附件10.1合并)。
|
|
10.5
|
FinWise Bancorp 2019年股票期权计划(通过引用注册人于2022年6月14日提交给美国证券交易委员会的8-K表格当前报告的附件10.1纳入)。
|
|
31.1*
|
第13a-14(A)条对特等执行干事的证明。
|
|
31.2*
|
细则13a-14(A)首席财务干事的证明。
|
|
32.1*
|
第1350条首席执行官和首席财务官的证明。
|
|
101.INS*
|
内联XBRL实例文档-实例文档不显示在交互数据文件中,因为其XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。
|
|
101.SCH*
|
内联XBRL分类扩展架构文档。
|
|
101.CAL*
|
内联XBRL分类扩展计算链接库文档。
|
|
101.DEF*
|
内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档。
|
|
101.LAB*
|
内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档。
|
|
101.PRE*
|
内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。
|
|
104*
|
封面交互数据文件(嵌入在附件101中的内联XBRL文档中)。
|
* |
现提交本局。
|
FinWise Bancorp
|
||
日期:2022年8月15日
|
发信人:
|
/s/Kent Landvatter
|
肯特·兰德瓦特
|
||
董事首席执行官总裁
|
||
(首席行政主任)
|
||
日期:2022年8月15日
|
发信人:
|
/s/贾维斯·雅各布森
|
贾维斯·雅各布森
|
||
常务副总裁兼首席财务官
|
||
(首席财务会计官)
|