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4217：美元ISO 4217：美元Xbrli：共享OPOF：子公司Off：分支观点：安全Xbrli：纯观点：合同点评：句号Utr：Q点评：租赁Opof：基金Off：细分市场

附注3.贷款及贷款损失准备

以下是截至所示日期该公司投资组合中每类贷款的余额摘要：

(千美元)	June 30, 2022		2021年12月31日
房地产按揭贷款：
住宅1-4户	$	164,257	$	130,776
商业-业主占用		199,121		198,413
商业--非业主自住		200,318		184,190
多个家庭		25,051		19,050
施工		64,789		58,440
二次抵押贷款		8,207		7,877
股权信用额度		52,664		48,665
房地产按揭贷款总额		714,407		647,411
商业和工业贷款		63,163		68,690
消费性汽车贷款		104,462		85,023
其他消费贷款		24,094		33,418
其他⁽¹⁾		8,146		8,984
贷款总额，扣除递延费用		914,272		843,526
减去：贷款损失准备金		9,896		9,865
扣除津贴和递延费用后的贷款净额⁽²⁾	$	904,376	$	833,661

(1)	透支账户被重新归类为贷款，并列入上表中的其他类别。透支存款账户，不包括内部使用账户，总额为$3371,000美元304分别为2022年6月30日和2021年12月31日。

(2)	净递延贷款费用总额为#美元。761 thousand and $1.3分别为2022年6月30日和2021年12月31日。

信用质量信息

该公司使用内部分配的风险等级来评估借款人如期或完全偿还其贷款协议的合同义务的能力。该公司的内部风险评级系统是基于类似评级贷款的经验。当获得更多信息时，信用风险等级至少每季度更新一次，此时管理层分析结果分数以跟踪贷款表现。

公司内部分配的风险等级如下：

•

传球：贷款具有可接受的风险。

•

特别提到的其他资产(OAEM)：贷款有潜在的弱点，值得管理层密切关注。

•

不合标准：由于金融、经济或管理方面的几个不利趋势，贷款反映了严重的缺陷。

•

值得怀疑的：贷款具有不合格贷款固有的所有弱点，并具有附加特征，使基于当前事实、条件和价值的全额收回或清算非常可疑或不太可能。

•

损失：贷款被确定为要注销，因为它们被认为是无法收回的，价值很小，因此没有理由将其作为银行资产继续存在。

索引

下表按内部分配的风险评级显示了截至指示日期的信用质量风险敞口泰德：

信用质量信息
自.起6月30日, 2022
(千美元)	经过		OAEM		不合标准		值得怀疑		总计
房地产按揭贷款：
住宅1-4户	$	164,096	$	-	$	161	$	-	$	164,257
商业-业主占用		195,462		1,548		2,111		-		199,121
商业--非业主自住		199,506		263		549		-		200,318
多个家庭		25,051		-		-		-		25,051
施工		63,437		354		998		-		64,789
二次抵押贷款		8,207		-		-		-		8,207
股权信用额度		52,664		-		-		-		52,664
房地产按揭贷款总额	$	708,423	$	2,165	$	3,819	$	-	$	714,407
商业和工业贷款		62,908		-		255		-		63,163
消费性汽车贷款		104,444		-		18		-		104,462
其他消费贷款		24,094		-		-		-		24,094
其他		8,146		-		-		-		8,146
总计	$	908,015	$	2,165	$	4,092	$	-	$	914,272

信用质量信息
自.起12月31日, 2021
(千美元)	经过		OAEM		不合标准		值得怀疑		总计
房地产按揭贷款：
住宅1-4户	$	130,584	$	-	$	192	$	-	$	130,776
商业-业主占用		195,512		788		2,113		-		198,413
商业--非业主自住		183,093		434		663		-		184,190
多个家庭		19,050		-		-		-		19,050
施工		57,224		218		998		-		58,440
二次抵押贷款		7,877		-		-		-		7,877
股权信用额度		48,665		-		-		-		48,665
房地产按揭贷款总额	$	642,005	$	1,440	$	3,966	$	-	$	647,411
商业和工业贷款		68,261		-		429		-		68,690
消费性汽车贷款		85,002		-		21		-		85,023
其他消费贷款		33,418		-		-		-		33,418
其他		8,984		-		-		-		8,984
总计	$	837,670	$	1,440	$	4,416	$	-	$	843,526

截至2022年6月30日和2021年12月31日，该公司不是没有任何内部归类为可疑或损失的贷款.

按类别划分的逾期贷款年龄分析

如果所有类别的贷款在到期之日仍未收到所需本金和利息，则被视为逾期。逾期贷款的利息和费用继续累积，直到贷款被置于非应计状态之日(如果适用)。下表包括截至所示日期的已记录逾期贷款投资的账龄分析。下表还包括逾期90天或以上的利息和本金但仍在应计利息的贷款，因为这些贷款有良好的担保，而且正在收款过程中。

索引

截至2022年6月30日的逾期贷款年龄分析
(千美元)	30 - 59 过去的几天到期		60 - 89 过去的几天到期		90人或以上过去的几天到期和仍然应计		非应计项目 ⁽²⁾		总计当前贷款⁽¹⁾		总计 Loans
房地产按揭贷款：
住宅1-4户	$	-	$	234	$	-	$	161	$	163,862	$	164,257
商业-业主占用		-		-		-		2,111		197,010		199,121
商业--非业主自住		263		-		-		549		199,506		200,318
多个家庭		-		-		-		-		25,051		25,051
施工		293		-		-		998		63,498		64,789
二次抵押贷款		-		-		22		-		8,185		8,207
股权信用额度		15		12		-		-		52,637		52,664
房地产按揭贷款总额	$	571	$	246	$	22	$	3,819	$	709,749	$	714,407
商业和工业贷款		35		-		-		255		62,873		63,163
消费性汽车贷款		1,109		100		400		-		102,853		104,462
其他消费贷款		314		200		143		-		23,437		24,094
其他		38		1		-		-		8,107		8,146
总计	$	2,067	$	547	$	565	$	4,074	$	907,019	$	914,272

(1)	在此表中，当前贷款总额包括逾期1-29天的贷款。

(2)	就本表而言，如果一笔贷款已逾期且属于非应计项目，则该贷款将包括在非应计列中，而不包括在其各自的逾期列中。

在上面的表中，逾期总额包括本金和利息为97 - 98%由联邦政府担保。这些担保贷款的逾期本金部分总计为#美元。143截至2022年6月30日，1000人。

截至2021年12月31日的逾期贷款年龄分析
(千美元)	30 - 59 过去的几天到期		60 - 89 过去的几天到期		90人或以上过去的几天到期和仍然应计		非应计项目 (2)		总计当前贷款⁽¹⁾		总计 Loans
房地产按揭贷款：
住宅1-4户	$	120	$	-	$	-	$	191	$	130,465	$	130,776
商业-业主占用		-		-		-		-		198,413		198,413
商业--非业主自住		-		-		-		113		184,077		184,190
多个家庭		-		-		-		-		19,050		19,050
施工		-		-		-		-		58,440		58,440
二次抵押贷款		24		-		-		-		7,853		7,877
股权信用额度		51		-		-		-		48,614		48,665
房地产按揭贷款总额	$	195	$	-	$	-	$	304	$	646,912	$	647,411
商业和工业贷款		37		-		169		174		68,310		68,690
消费性汽车贷款		814		118		296		-		83,795		85,023
其他消费贷款		1,284		439		550		-		31,145		33,418
其他		31		3		10		-		8,940		8,984
总计	$	2,361	$	560	$	1,025	$	478	$	839,102	$	843,526

(1)	就本表而言，流动贷款总额包括逾期1-29天的贷款。

(2)	就本表而言，如果一笔贷款是逾期和非应计项目，则将其包括在非应计项目列中，而不包括在其各自的逾期项目列中。

索引

在上表中，过期总额包括小企业和学生贷款，本金和利息金额为97 - 100%由联邦政府担保。这些担保贷款的逾期本金部分总计为#美元。1.42021年12月31日为100万人。

虽然学生贷款组合中逾期90天或以上的部分通常会被视为减值，但该公司不将这些贷款计入其减值分析。因为联邦政府已经提供了偿还这些学生贷款的担保，金额从97%至98截至2022年6月30日贷款本金和利息总额的%，管理层预计这些贷款的拖欠不会大幅增加，不会对公司产生实质性影响。

非权责发生制贷款

本公司一般将商业和工业贷款(包括建筑贷款和以房地产为担保和非担保的商业贷款)置于非权责发生状态，当利息或本金的全部和及时收回变得不确定、部分本金余额已注销且未发生重组或贷款逾期90天时，除非信贷担保良好并正在收回过程中。

根据监管规则，消费贷款，即发放给个人用于家庭、家庭和其他个人支出的贷款，以及以房地产为担保的消费贷款(包括住宅1-4家庭抵押贷款、二次抵押贷款和股权信用额度)不需要被置于非应计项目状态。虽然消费贷款和以房地产担保的消费贷款不需要被置于非权责发生制状态，但公司可以选择将这些贷款置于非权责发生制状态，如有必要，以避免对利息收入的重大夸大。一般来说，以房地产担保的消费贷款只有在逾期120天时才会被置于非应计状态。

一般来说，没有房地产担保的消费贷款只有在部分本金被注销时才会被置于非应计项目状态。如果由于其他原因没有更早地进行冲销，则当付款逾期120天时，非房地产担保的消费贷款通常会被置于非应计项目状态。这些贷款在被认为无法收回、被归类为“损失”、偿还时间不合理地拖延、破产已启动、或贷款逾期120天或更长时间时被注销或减记至抵押品的可变现净值，除非信贷担保良好且正在收回。

当管理层将一笔贷款置于非应计状态时，应计未付利息收入将冲销利息收入，并通过成本回收方法对贷款进行会计处理，直到该贷款有资格恢复至应计状态或被注销。一般来说，当所有合同到期的本金和利息金额都已到期，并且未来付款得到合理保证时，或当借款人已恢复全额支付预定合同利息和本金至少六个月时，贷款将恢复应计状态。

下表按贷款类别列出了截至指定日期的非应计项目贷款：

按类别分列的非应计项目贷款

(千美元)	June 30, 2022		2021年12月31日
房地产按揭贷款：
住宅1-4户	$	161	$	191
商业-业主占用		2,111		-
商业--非业主自住		549		113
建设和土地开发		998		-
房地产按揭贷款总额		3,819		304
商业和工业贷款		255		174
总计	$	4,074	$	478

下表列出了公司在非应计贷款的原始条款下本应获得的利息收入，以及公司在本报告所述期间记录的非应计贷款的实际利息：

	截至6月30日的六个月，
(千美元)	2022			2021
本应按原贷款条件记录的利息收入		$	132		$	61
该期间录得的实际利息收入			4			-
非应计贷款利息收入减少		$	128		$	61

索引

问题债务重组

本公司的贷款组合可能包括某些被归类为TDR的贷款，在这些贷款中，已向遇到财务困难的借款人提供经济优惠。这些优惠通常源于本公司的减损活动，可能包括将具有类似风险特征的借款人的利率降至低于当前市场利率、延期还款、本金宽免、忍耐或旨在最大限度地收集资金的其他行动。如果TDR处于非应计状态或逾期90天或更长时间，并且在报告日期仍在计息，则公司将TDR定义为不良。

当本公司修改贷款时，管理层评估任何可能的减值，如下文减值贷款中进一步讨论的那样。

有几个不是截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月的新TDR。

在2022年6月30日和2021年6月30日，公司不是在任何TDR上支付额外资金的未偿还承诺。该公司拥有不是2022年6月30日和2021年6月30日止赎过程中的住宅1-4个家庭获得的贷款房地产。

在截至2022年和2021年6月30日的三个月和六个月里，有不是违约发生在重组后12个月内的TDR。当发生以下任何情况时，本公司认为TDR违约：贷款重组后，逾期90天或以上；贷款在重组后转为非应计项目；贷款再次重组，如果贷款尚未分类，则符合TDR的条件；或贷款的任何部分被注销。

所有TDR在确定贷款损失准备时都被考虑在内，并包括在减值贷款分析中，如下所述。

减值贷款

如果根据目前的信息和事件，本公司很可能无法收回借款人根据贷款合同条款到期支付的预定本金和利息，则该贷款被视为减值。减值贷款包括不良贷款和在TDR中修改的贷款。当管理层确认一笔贷款已减值时，减值根据预期未来现金流的现值计量，并按贷款的实际利率贴现，除非贷款的唯一或剩余偿还来源是操作或清算抵押品。在这些情况下，当抵押品可能丧失抵押品赎回权时，管理层使用抵押品的当前公允价值减去销售成本，而不是贴现现金流。如果管理层确定减值贷款的价值低于记录的贷款投资(扣除以前的冲销、递延贷款费用或成本和未摊销溢价或折扣)，则通过拨备中的特定分配或拨备确认减值。

当减值贷款本金总额的最终可收回性存在疑问，且贷款处于非权责发生制状态时，所有付款均按收付实现制计入本金。就财务报表而言，记录的贷款投资是减去部分冲销和付款后的实际本金余额，否则将用于利息。在向适用客户报告有关这些贷款的信息时，未偿还本金余额将被报告，就好像这些部分冲销没有发生一样，并且就像根据贷款协议的原始条款对本金和利息进行了支付一样。因此，报告给客户的未偿还本金余额将高于在财务报表中记录的贷款投资。

下表包括截至所列日期的减值贷款的已记录投资和未偿还本金余额(其中一部分可能已注销)，以及相关的拨备金额(如果适用)。还列示了减值贷款的平均入账投资和列报期间确认的相关利息金额。平均余额是根据每日平均余额计算的。

按类别划分的减值贷款
	截至2022年6月30日								截至的六个月 June 30, 2022
(千美元)	未付本金天平		如果没有估值津贴		有价值的津贴		关联的津贴		平均值录下来投资		利息收入公认的
房地产按揭贷款：
住宅1-4户	$	296	$	47	$	243	$	26	$	293	$	4
商业广告		4,580		4,417		100		1		4,570		-
施工		1,077		1,076		-		-		1,076		-
二次抵押贷款		-		-		-		-		-		-
房地产按揭贷款总额		5,953		5,540		343		27		5,939		4
商业和工业贷款		255		255		-		-		255		1
其他消费贷款		5		3		-		-		4		-
总计	$	6,213	$	5,798	$	343	$	27	$	6,198	$	5

索引

按类别划分的减值贷款
	截至2021年12月31日								截至该年度为止 2021年12月31日
(千美元)	未付本金天平		如果没有估值津贴		有价值的津贴		关联的津贴		平均值录下来投资		利息收入公认的
房地产按揭贷款：
住宅1-4户	$	353	$	25	$	300	$	30	$	328	$	7
商业广告		610		178		413		8		601		1
施工		80		79		-		-		80		4
二次抵押贷款		127		-		125		3		126		5
房地产按揭贷款总额		1,170		282		838		41		1,135		17
商业和工业贷款		188		-		174		87		181		17
其他消费贷款		9		7		-		-		8		-
总计	$	1,367	$	289	$	1,012	$	128	$	1,324	$	34

贷款损失准备

管理层有一套既定的方法来确定贷款损失准备金的充分性，评估贷款组合中固有的风险和可能的损失。该公司将贷款组合划分为联邦金融机构审查委员会的附表RC-C所定义的类别041条件和收入综合报告(称为报告)。贷款分为以下几类：商业贷款、房地产-建筑贷款、房地产-抵押贷款、消费贷款和其他贷款。该公司还将房地产抵押贷款细分为六类：住宅1-4家庭、商业房地产-业主自住、商业房地产-非业主自住、多户、二次抵押和股权信用额度。

该公司使用内部开发的风险评估模型来估计信用风险过程。用于确定免税额的模型和假设经过独立验证和审查，以确保理论基础、假设、数据完整性、计算流程和报告实践是适当的，并有适当的文档记录。

每个投资组合细分市场的风险特征如下：

•

工商业：除了与企业所有权相关的其他风险外，商业和工业贷款还带有与企业或项目成功运营相关的风险。这些贷款的偿还可能取决于企业的盈利能力和现金流。此外，存在与房地产以外的抵押品价值相关的风险，这些抵押品可能会随着时间的推移而贬值，无法进行同样精确的评估。

•

房地产--建筑业：建设贷款的风险包括：项目不能按计划完成，项目不能按预算完成，抵押品的价值随时可能低于贷款本金。建筑贷款还承担着这样的风险，即一般承包商可能是也可能不是贷款客户，由于与项目无关的财务压力，可能无法按计划完成建设项目。

•

房地产--抵押贷款：住宅抵押贷款和股权信用额度存在与借款人持续信誉和抵押品价值变化相关的风险。如果业主被占用，商业房地产贷款会带来与企业成功运营相关的风险。如果非业主入伙，这些贷款的偿还可能取决于盈利能力和租金收入的现金流。

•

消费贷款：消费贷款具有与借款人的持续信誉和抵押品价值相关的风险。消费贷款比房地产贷款更有可能立即受到失业、离婚、疾病或个人破产的不利影响。

•

其他贷款：其他贷款包括抵押贷款公司的贷款、购买或携带证券的贷款，以及保险、投资和金融公司的贷款。这些贷款带有与企业成功运营相关的风险。此外，还有与房地产以外的抵押品价值相关的风险，这些风险可能会随着时间的推移而贬值，取决于利率或在活跃的交易市场中波动。

投资组合的每个部分都是按风险等级或逾期天数汇集的。为家庭、家庭和其他个人支出而向个人发放的不以房地产为抵押的消费贷款根据逾期天数划分为池，而所有其他贷款，包括以房地产为担保的消费者贷款，按风险等级划分。然后，通过迁移分析计算历史损失百分比并将其应用于每个池。应用于所有池的迁移分析能够跟踪管理部门设定的多个期间内个别贷款的风险分级和历史表现，为管理人员提供有关特定贷款部分的趋势(或迁移)的信息。在2022年6月30日和2021年12月31日，管理层使用八十二-季度迁移期。

管理层还为具体确定为减值的贷款提供拨备的分配部分，并对减值进行单独分析。当减值贷款的预期未来现金流量现值(或减值贷款的抵押品价值或可观察到的市场价格)低于该贷款的账面价值时，将建立已分配拨备。

索引

集体评估减值的贷款根据迁移分析与历史损失率汇集在一起，应用于每个池，根据贷款类型按风险等级或逾期分段。根据信用风险评估和管理层对定性因素的分析，额外的损失因素被应用于贷款余额。这些额外的质量因素包括：经济状况(包括与新冠肺炎疫情相关的不确定性)、增长趋势、贷款集中度、某些贷款的变化、承保变化、管理层变化以及法律和监管环境的变化。

根据资本水平、压力测试指标、审慎的承保政策、观察信贷流程和贷款集中度多样化，公司目前预计能够管理与疫情相关的经济风险和不确定性、市场利率上升以及对信用质量的潜在影响，这可能导致贷款损失拨备的进一步增加。

按分部计提贷款损失准备

拨备总额反映管理层对资产负债表日贷款组合固有损失的估计。公司考虑贷款损失准备金#美元。9.9百万美元，足以弥补截至2022年6月30日贷款组合中固有的可估计和可能的贷款损失。

下表按投资组合分类列出了贷款损失准备金的变动情况和所列期间的贷款投资记录。将一部分津贴分配给一类贷款并不排除其可用于吸收其他类别的损失。

贷款损失准备和已记录的贷款投资
截至2022年6月30日的6个月
(千美元)	商业广告和工业			房地产建设		房地产-- 抵押贷款⁽¹⁾			房地产-- 商业广告			消费者⁽²⁾			其他			未分配		总计
贷款损失准备：
平衡，开始	$	683		$	459	$	2,390		$	4,787		$	1,362		$	184		$	-	$	9,865
冲销		(296	)		-		(3	)		-			(622	)		(190	)		-		(1,111	)
复苏		127			-		40			-			219			85			-		471
贷款损失准备金		82			20		249			(351	)		523			148			-		671
期末余额	$	596		$	479	$	2,676		$	4,436		$	1,482		$	227		$	-	$	9,896

单独评估损害	$	-		$	-	$	26		$	1		$	-		$	-		$	-	$	27
集体评估减值		596			479		2,650			4,435			1,482			227			-		9,869

期末余额	$	596		$	479	$	2,676		$	4,436		$	1,482		$	227		$	-	$	9,896

贷款余额：
单独评估损害		255			1,076		290			4,517			3			-			-		6,141
集体评估减值		62,908			63,713		249,889			394,922			128,553			8,146			-		908,131
期末余额	$	63,163		$	64,789	$	250,179		$	399,439		$	128,556		$	8,146		$	-	$	914,272

(1)	房地产抵押贷款部分包括住宅1-4户、多户、二次抵押和股权信用额度。

(2)	消费部分包括消费汽车贷款。

截至2021年12月31日止的年度
(千美元)	商业广告和工业			房地产建设		房地产-- 抵押贷款⁽¹⁾			房地产-- 商业广告		消费者⁽²⁾			其他			未分配			总计
贷款损失准备：
平衡，开始	$	650		$	339	$	2,560		$	4,434	$	1,302		$	123		$	133		$	9,541
冲销		(27	)		-		(14	)		-		(800	)		(278	)		-			(1,119	)
复苏		41			-		76			44		390			98			-			649
贷款损失准备金		19			120		(232	)		309		470			241			(133	)		794
期末余额	$	683		$	459	$	2,390		$	4,787	$	1,362		$	184		$	-		$	9,865

单独评估损害	$	87		$	-	$	33		$	8	$	-		$	-		$	-		$	128
集体评估减值		596			459		2,357			4,779		1,362			184			-			9,737

期末余额	$	683		$	459	$	2,390		$	4,787	$	1,362		$	184		$	-		$	9,865

贷款余额：
单独评估损害		174			79		450			591		7			-			-			1,301
集体评估减值		68,516			58,361		205,918			382,012		118,434			8,984			-			842,225
期末余额	$	68,690		$	58,440	$	206,368		$	382,603	$	118,441		$	8,984		$	-		$	843,526

(1)	房地产抵押贷款部分包括住宅1-4户、多户、二次抵押和股权信用额度。

(2)	消费部分包括消费汽车贷款。

附注10.公允价值计量

本公司使用公允价值计量来记录对某些资产和负债的公允价值调整，并确定公允价值披露。根据FASB ASU第2010-06号、FASB ASU第2011-04号和FASB ASU第2016-01号的“公允价值计量和披露”主题，金融工具的公允价值是在计量日期在市场参与者之间有序交易的资产或负债的本金或最有利市场上出售资产或转移负债时收到的价格(退出价格)。公允价值最好根据所报的市场价格确定。然而，在许多情况下，公司的各种金融工具没有报价的市场价格。在无法获得所报市场价格的情况下，公允价值基于使用现值或其他估值技术的估计。这些技术受到所用假设的重大影响，包括贴现率和对未来现金流的估计。因此，公允价值估计可能不会在票据的即时结算中实现。

索引

公允价值指引提供了对公允价值的一致定义，该公允价值侧重于在当前市场条件下，在计量日市场参与者之间进行有序交易(即，非强制清算或不良出售)的资产或负债的本金或最有利市场的退出价格。如果资产或负债的活动数量和水平大幅下降，改变估值技术或使用多种估值技术可能是合适的。在这种情况下，在当前市场条件下，确定有意愿的市场参与者在计量日期进行交易的价格取决于事实和情况，并需要使用重大判断。公允价值可以是在当前市场条件下最能代表公允价值的范围内的合理点数。

在估计资产和负债的公允价值时，公司主要依靠两个来源。第一个来源是该公司的债券会计服务提供商，该服务提供商使用一个模型来确定证券的公允价值。证券的定价基于对可观察到的市场数据的评估，包括基准收益率曲线、报告的交易、经纪商/交易商报价和发行人利差。定价还受到发行人的信用信息、感知到的市场走势和影响个别行业的当前新闻事件的影响。第二个来源是第三方供应商，公司根据指导为贷款和计息存款提供公允价值退出定价。

根据ASC 820“公允价值计量和披露”，公司根据资产和负债的交易市场以及用于确定公允价值的假设的可靠性，将其金融资产和金融负债按公允价值计量分为三个水平。

•

1级：估值基于报告实体在计量日期有能力获得的相同资产或负债在活跃市场的报价。一级资产和负债通常包括在活跃的交易所市场交易的债务和股权证券。估值来自于涉及相同资产或负债的市场交易的现成定价来源。

•

第2级：估值基于第一级中包含的可直接或间接观察到的资产或负债的报价以外的投入。估值可基于类似资产或负债的报价；非活跃市场的报价；或可观察到的或可被可观察到的市场数据证实的其他投入资产或负债的整个期限。

•

第3级：估值基于很少或根本没有市场活动支持且对资产或负债的公允价值具有重大意义的不可观察的投入。第3级资产和负债包括使用定价模型、贴现现金流方法或类似技术确定价值的金融工具，以及需要管理层作出重大判断或估计才能确定公允价值的工具。

一种工具在估值层次内的分类基于对公允价值计量重要的最低投入水平。

按公允价值经常性计量的资产

公允价值可随时确定的债务证券被归类为“可供出售”的债务证券按公允价值入账，未实现收益和亏损不计入收益，并在其他全面收益中报告。可供出售的证券按公允价值按公允价值进行经常性记录。公允价值计量以报价市场价格为基础，如有(第1级)。如果无法获得报价市场价格，公允价值将使用相同或类似证券的独立估值技术计量，其重大假设主要来自可观察市场数据或得到可观察市场数据的佐证。第三方供应商从各种来源汇编价格，并可能通过使用考虑可观察市场数据的定价模型来确定相同或类似证券的公允价值(第2级)。在估值投入活动有限或透明度较低的某些情况下，证券被归类在估值层次结构的第三级。目前，公司所有可供出售的证券都被视为第二级证券。

本公司按公允价值确认IRLC。IRLC的公允价值基于(I)将以最大努力交付的贷款从投资者那里获得的标的贷款的价格，或(Ii)将强制交付的贷款在二级市场交易的个别贷款的可见价格。该公司所有的内部评级证书均被归类为2级。

本公司按公允价值确认贷款利率互换。本公司已与第三方供应商签订合同，使用标准估值技术为这些利率掉期提供估值。该公司所有的贷款利率掉期都被归类为2级。

索引

下表列出了截至所示日期按公允价值经常性计量的某些资产的余额：

			2022年6月30日公允价值计量使用
(千美元)	天平		报价处于活动状态市场：雷同 Assets (Level 1)		意义重大其他可观察到的输入量 (Level 2)		意义重大看不见输入量 (Level 3)
资产：
可供出售的证券
美国国债	$	17,551	$	-	$	17,551	$	-
美国政府机构的义务		35,385		-		35,385		-
国家和政治分部的义务		68,873		-		68,873		-
抵押贷款支持证券		87,303		-		87,303		-
货币市场投资		1,614		-		1,614		-
公司债券和其他证券		28,630		-		28,630		-
可供出售证券总额		239,356		-		239,356		-
衍生品
利率锁定		21		-		21		-
贷款利率互换		735		-		735		-
总资产	$	240,112	$	-	$	240,112	$	-

负债：
衍生品
贷款利率互换		735		-		735		-
总负债	$	735	$	-	$	735	$	-

			公允价值在2021年12月31日的计量使用
(千美元)	天平		报价处于活动状态市场：雷同 Assets (Level 1)		意义重大其他可观察到的输入量 (Level 2)		意义重大看不见输入量 (Level 3)
可供出售的证券
美国国债	$	14,904	$	-	$	14,904	$	-
美国政府机构的义务		38,558		-		38,558		-
国家和政治分部的义务		65,803		-		65,803		-
抵押贷款支持证券		89,058		-		89,058		-
货币市场投资		2,413		-		2,413		-
公司债券和其他证券		23,585		-		23,585		-
可供出售证券总额	$	234,321	$	-	$	234,321	$	-
衍生品
利率锁定		43		-		43		-
贷款利率互换		181		-		181		-
总资产	$	234,545	$	-	$	234,545	$	-

负债：
衍生品
贷款利率互换		181		-		181		-
总资产	$	181	$	-	$	181	$	-

非经常性基础上按公允价值计量的资产

在某些情况下，资产和负债的公允价值会进行调整，尽管它们不是按公允价值持续计量的。

索引

减值贷款

如果根据目前的信息和事件，本公司很可能无法按照贷款协议的合同条款向借款人收取预定的本金和利息，则该贷款被视为减值。公允价值和与减值贷款相关的损失的计量可以基于贷款的可观察市场价格、担保贷款的抵押品的公允价值或贷款预期未来现金流的现值，并按贷款的有效利率进行贴现。抵押品可以是房地产或商业资产的形式，包括设备、库存和应收账款，绝大多数抵押品是房地产。

房地产抵押品的价值是根据本公司以外的独立持牌评估师进行的评估，采用收入、市场或成本估值方法确定的。在贷款余额较低的情况下，公司可能会进行房地产评估，而不是评估。评估使用许多与评估相同的技术，通常由独立评估师执行。收到后，评估和评估由受过培训的工作人员独立于贷款职能进行审查，以核实一致性和合理性。评估和评估的依据是无法观察到的重大投入，包括但不限于：对可比财产的调整、对可比财产状况的判断、可比财产的可获得性和适宜性、资本化率、主体或可比财产的预计收入、空置率、预计折旧率以及当地和区域经济状况。本公司亦可根据管理层的最佳判断，选择进一步减少抵押品价值，这是另一个无法观察到的投入来源。由于抵押品估值的主观性，减值贷款被视为3级。

不良贷款可以用房地产以外的抵押品来担保。业务设备的价值是基于外部评估(如果被认为是重要的)，或基于适用企业财务报表上的账面净值(如果被认为不是重要的)，使用可观察到的市场数据。同样，存货和应收账款抵押品的价值是基于财务报表余额或账龄报告(第3级)。如果贷款不依赖抵押品，其减值可根据预期未来现金流的现值计量，按贷款的实际利率贴现。由于贷款是按实际利率贴现，而不是按市场利率贴现，因此贷款不被视为按公允价值持有，因此不包括在下表中。分配给贷款损失准备的抵押品依赖型减值贷款在非经常性基础上按公允价值计量。任何公允价值调整均记入已发生的期间，作为综合收益报表贷款损失准备的一部分。

其他房地产拥有(OREO)

当担保贷款的抵押品被取消抵押品赎回权时，贷款被转移到OREO。与OREO相关的损失的计量基于抵押品的公允价值与未偿还贷款余额和出售物业的预期成本相比。如果有物业销售合同，并且管理层合理地相信交易将根据合同的条款完成，则公允价值以该合同中的销售价格为基础(第1级)。如果管理层有关于相同物业销售的最新信息，例如在同一物业上出售多个公寓单元时，剩余单元将根据观察到的市场数据进行估值(2级)。在缺乏合同或此类最新数据的情况下，管理层将获得上文减值贷款(3级)中讨论的抵押品价值的评估或评估。资产入账后，如果管理层有理由相信物业的公允价值可能已发生变化，且不晚于收到最后一次评估或评估后两年，则会获得新的评估或评估。对OREO进行的低于原始账面价值的任何公允价值调整都记录在发生的期间，并根据当前收益进行支出。

持有待售贷款

持有待售贷款以成本价或公允价值中较低者为准。这些贷款目前由在二级市场销售的住宅贷款组成。公允价值基于二级市场目前为类似贷款提供的价格，使用可观察到的市场数据，由于发行和销售之间的持续时间较短(第二级)，该价格与成本没有实质性差异。出售贷款的收益和损失在公司的综合损益表中单独列明。

索引

下表列出了在合并资产负债表中计入了公允价值非经常性变动的资产。截至所示日期，资产在公允价值层次结构中按贷款类别和级别显示。某些减值贷款按贷款预期未来现金流的现值进行估值，按贷款的实际利率而不是市场利率贴现。该等贷款不按公允价值计入综合资产负债表，因此不包括在下表内。

			2022年6月30日的账面价值
(千美元)	公允价值		报价处于活动状态市场：雷同 Assets (Level 1)		重要的其他人可观察到的输入量 (Level 2)		意义重大看不见输入量 (Level 3)
贷款
持有待售贷款	$	1,325	$	-	$	1,325	$	-

			2021年12月31日的账面价值
(千美元)	公允价值		报价处于活动状态市场：雷同 Assets (Level 1)		重要的其他人可观察到的输入量 (Level 2)		意义重大看不见输入量 (Level 3)
减值贷款
房地产按揭贷款：
商业贷款	$	87	$	-	$	-	$	87
总计	$	87	$	-	$	-	$	87

贷款
持有待售贷款	$	3,287	$	-	$	3,287	$	-

下表显示了截至所示日期的3级公允价值计量的量化信息。

			关于第3级公允价值计量的量化信息
(千美元)	公允价值在十二月三十一日， 2021		估值技术	无法观察到的输入	范围(加权平均)
减值贷款
商业贷款	$	87	市场可比性	销售成本		0.00% -8.00% (7.00	%)

索引

截至所示日期，公司金融工具的估计公允价值及相关账面或名义金额如下：

			2022年6月30日公允价值计量使用
(千美元)	账面价值		报价在活跃的市场对于相同的 Assets (Level 1)		重要的其他人可观察到的输入量 (Level 2)		意义重大看不见输入量 (Level 3)
资产
现金和现金等价物	$	86,816	$	86,816	$	-	$	-
可供出售的证券		239,356		-		239,356		-
受限制证券		1,389		-		1,389		-
持有待售贷款		1,325		-		1,325		-
贷款，扣除贷款损失准备后的净额		904,376		-		-		897,827
衍生品
利率锁定		21		-		21		-
贷款利率互换		735		-		735		-
银行自营人寿保险		28,566		-		28,566		-
应计应收利息		3,505		-		3,505		-

负债
存款	$	1,172,994	$	-	$	1,174,165	$	-
隔夜回购协议		4,384		-		4,384		-
长期借款		29,472		-		27,124		-
衍生品
贷款利率互换		735		-		735		-
应计应付利息		642		-		642		-

			公允价值在2021年12月31日的计量使用
(千美元)	账面价值		报价在活跃的市场对于相同的 Assets (Level 1)		重要的其他人可观察到的输入量 (Level 2)		意义重大看不见输入量 (Level 3)
资产
现金和现金等价物	$	187,922	$	187,922	$	-	$	-
可供出售的证券		234,321		-		234,321		-
受限制证券		1,034		-		1,034		-
持有待售贷款		3,287		-		3,287		-
贷款，扣除贷款损失准备后的净额		833,661		-		-		834,693
衍生品
利率锁定		43		-		43		-
贷款利率互换		181		-		181		-
银行自营人寿保险		28,168		-		28,168		-
应计应收利息		3,339		-		3,339		-

负债
存款	$	1,177,099	$	-	$	1,179,631	$	-
隔夜回购协议		4,536		-		4,536		-
联邦储备银行借款		480		-		480		-
长期借款		29,407		-		29,657		-
衍生品
贷款利率互换		181		-		181		-
应计应付利息		693		-		693		-

索引

第二项。	管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析。

以下讨论补充并提供有关本公司经营业绩、财务状况、流动资金和资本资源的主要组成部分的信息。本讨论和分析应与随附的合并财务报表、财务报表附注和本报告中包含的其他财务数据以及公司的2021年10-K报表一起阅读。除了当前和历史信息外，以下讨论和分析包含符合1995年《私人证券诉讼改革法案》的前瞻性陈述。这些陈述与公司未来的业务、财务状况或经营结果有关。关于可能对未来业务、财务状况或经营结果产生重大影响的某些因素的描述，见本项目2末尾的“关于前瞻性陈述的警示声明”。“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析。”截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和六个月的运营业绩不一定表明任何其他时期可能取得的业绩。为便于列报，所列数额是四舍五入的，而所列的一些百分比是根据未四舍五入的数额计算的。

概述

该公司的主要目标是通过保持强劲的资产质量和将资本部署到有利可图的增长计划中来最大化收益，这将提高长期股东价值。本公司经营三个主要业务部门：银行、信托和作为一个独立部门的公司，即母公司。银行业务的收入主要包括贷款和投资证券的利息、存款账户的手续费、借记卡互换、财务和商业服务以及抵押银行业务收入。信托的营业收入主要由信托和资产管理费收入组成。母公司的收入主要是从银行和信托获得的手续费和股息。

截至2022年6月30日的三个月的净收益为190万美元(稀释后每股0.37美元)，而截至2021年6月30日的三个月为180万美元(稀释后每股0.35美元)。截至2022年和2021年6月30日的6个月，净收益分别为390万美元，或每股稀释后普通股0.76美元，和490万美元，或每股稀释后普通股0.93美元。截至2022年6月30日，总资产为13亿美元，较2021年12月31日减少2,330万美元。

影响截至2022年6月30日的三个月和六个月综合净收入比较的主要因素如下。除非另有说明，否则将与截至2021年6月30日的三个月和六个月进行比较。

•

用于投资的贷款(扣除递延费用和成本后)，不包括购买力平价(非公认会计准则)，比2021年6月30日增加1.386亿美元，增幅18.0%；

•

截至2022年6月30日的三个月和六个月的平均收益资产为12亿美元，分别比上年同期增加5410万美元，增幅4.6%和7480万美元，增幅6.4%；

•

利息收入分别增加120万美元或12.4%和71.8万美元或3.5%。该公司在2022年第二季度确认的PPP发起费用净额为213,000美元，而2021年第二季度为449,000美元。2022年前6个月，确认的购买力平价发起费用净额为62.1万美元，而2021年同期为200万美元；

•

与上年同期相比，利息支出增加了1.1万美元或1.5%，增加了2.2万美元或1.4%，这主要是因为长期借款的增加部分被较低的利率和资金转移到较低成本的存款所抵消；

•

2022年第二季度和2021年第二季度的净息差(NIM)分别为3.36%和3.10%。截至2022年6月30日的6个月，NIM为3.25%，而2021年同期为3.33%；

•

托管费和资产管理费分别增加了1万美元和5.5万美元。存款账户手续费分别增加10.4万美元和17.7万美元，增幅15.8%和13.6%；

•

由于按揭业务量下降及利率上升，按揭银行业务收入分别减少26.8万元(70.3%)及120万元(78.8%)。

有关不是按照公认会计原则计算的财务计量的更多信息，请参阅下面的“非公认会计准则财务计量”。

资本管理与股利

截至2022年6月30日，总股本为1.012亿美元，而2021年12月31日为1.208亿美元。截至2022年6月30日，总股本比2021年12月31日减少1,970万美元，主要原因是可供出售的证券的市值未实现亏损(被确认为累积的其他综合(亏损)收入的组成部分)，以及公司回购计划下的股票回购，但被净收益部分抵消。该公司可供出售的证券是固定收益债务证券，其市值在2022年前六个月的下降是市场利率上升的结果。本公司预计将通过定期支付本金和利息来收回其在债务证券上的投资，预计未实现亏损不会影响本公司或其子公司的收益或监管资本。

索引

2022年第二季度，该公司宣布的股息为每股0.13美元，比2021年第二季度宣布的每股0.12美元的股息增长8.3%。截至2022年6月30日的6个月，宣布的股息为每股0.26美元，而截至2021年6月30日的6个月的股息为每股0.24美元。本公司董事会根据经济状况、当前及未来资本需求及预期盈利的变化，不断检讨每股现金股息金额及相应的派息比率。公司与资本保持相关的主要目标是提供充足的资本以支持公司符合董事会批准的风险偏好的风险状况，提供财务灵活性以支持未来的增长和客户需求，遵守相关法律、法规和监管指导，并为股东提供具有竞争力的回报。基于风险的资本比率，包括CET1资本、一级资本和银行的总资本，是根据与资本和风险加权资产衡量相关的监管指导计算的。

公司有一项回购计划，董事会于2021年10月批准该计划，在2022年11月30日之前回购最多10%的公司已发行和已发行普通股。在2022年第二季度和前六个月，公司根据回购计划分别回购了76,100股和199,095股，总回购价格分别为190万美元和199,095股，总回购价格为500万美元。

截至2022年6月30日，公司普通股的每股账面价值为19.97美元，每股有形账面价值(非公认会计准则)为19.60美元，而2021年12月31日的每股账面价值分别为23.06美元和22.69美元。有关非GAAP财务指标的信息，包括与根据美国GAAP计算的最直接可比财务指标的对账，请参阅下文“非GAAP财务指标”。

关键会计估计

该公司的会计和报告政策符合美国公认会计原则，并符合银行业的一般做法。公司的财务状况和经营业绩受到管理层会计政策应用的影响，这些会计政策包括估计、假设和判断，以得出资产和负债的账面价值以及为收入、费用和相关披露而报告的金额。应用这些政策时的不同假设可能会导致公司的综合财务状况和/或经营结果发生重大变化。该公司持续评估其关键的会计估计和假设，并根据需要进行更新。管理层已与董事会审计委员会讨论了公司的关键会计政策和估计。

贷款损失准备

贷款损失拨备是通过以贷款损失准备金的形式计入收益来确定的。当贷款损失被认为不可能收回本金时，贷款损失将计入津贴。随后收回以前计入津贴的损失，计入津贴。根据本公司的判断，拨备的金额将足以吸收贷款组合中固有的可能和可估测的损失。在确定津贴水平时，根据对贷款可收回性的评估，同时考虑以下因素：相关时间段的拖欠和冲销趋势、贷款组合的性质和数量的变化、可能影响借款人偿还能力和抵押品价值的当前经济状况、整体组合质量以及对具体潜在损失的审查。这种评估本质上是主观的，因为它需要的估计值可能会随着可获得的更多信息而进行重大修订。在评估津贴水平时，管理层考虑与上述各种因素有关的一系列可能的假设和结果。根据我们在制定足以吸收截至2022年6月30日贷款组合中可能和可估计的损失的津贴估计时考虑的其他假设，我们对津贴的估计在800万美元到1000万美元之间。

有关会计政策的进一步信息，请参阅第8项所列合并财务报表附注的重要会计政策。公司2021年10-K报表的“财务报表及补充数据”。

经营成果

净利息收入

公司的主要收益来源是净利息收入。净利息收入是指赚取资产所产生的利息和手续费与为资产提供资金而支付的利息支出之间的差额。生息资产和有息负债的数量和组合，以及它们各自的收益率和利率的变化对净利息收入水平有重大影响。NIM的计算方法是将净利息收入除以平均盈利资产，或在完全税额等值的基础上，将等值税收净利息收入除以平均盈利资产。

2022年第二季度的净利息收入为1030万美元，比2021年第二季度增加120万美元，增幅为13.3%。这主要是由于高收益贷款和由低收益现金提供资金的投资的增长，以及由于市场利率上升的影响，高收益资产余额的平均收益率较高。截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月，净利息收入分别为2000万美元和1930万美元。与上年同期相比的增长是受平均收益收益率较低的平均收益资产增加的影响，这主要是由于在2022年以较低的数量加速确认与购买力平价豁免有关的递延净费用，但平均利率较低的平均计息负债较高部分抵消了这一影响。

索引

截至2022年6月30日的季度，NIM为3.36%，而2021年第二季度为3.10%。2022年第二季度，在完全税金等值(非公认会计原则)的基础上，净利息收入为1040万美元，比2021年可比季度增加120万美元。在完全税项等值基础上(非公认会计原则)，截至2022年6月30日和2021年6月30日的季度，净资产收益率分别为3.38%和3.12%。

与2022年第二季度和前六个月相比，2022年第二季度和前六个月的平均贷款分别增加4500万美元和3680万美元，增幅5.4%和4.4%上一年比较期间，分别为 . 与2021年相比，2022年平均未偿还贷款有所增加，这主要是由于贷款组合中的商业房地产、汽车和消费房地产领域的增长。与2021年同期相比，2022年第二季度的平均贷款收益率较高，这主要是由于利率上升对公司的可变利率贷款和最近发放的贷款的影响。2022年前六个月，平均贷款收益率低于2021年同期，主要原因是与购买力平价豁免相关的递延费用和成本的加速确认速度较低，部分被2022年前六个月利率上升的影响所抵消。与购买力平价贷款相关的贷款费用和成本在发放贷款时递延，在贷款剩余期限内摊销为利息收入，并在免除或偿还购买力平价贷款时加速。2022年第二季度确认的PPP费用净额为213,000美元，而去年同期为449,000美元。2022年前六个月确认的PPP净费用为62.1万美元，低于2021年同期的200万美元。截至2022年6月30日，未确认的PPP净费用为8.2万美元。次级债务利息支出也影响了2022年第二季度和前六个月的NIM。于2022年前六个月，市场利率上升，本公司于2022年6月30日对资产敏感，并相信资产负债表已为利率上升环境作好准备；然而，利率上升最终影响本公司净资产管理的程度仍不确定。有关这些FTE财务指标的更多信息，请参阅下面的“非GAAP财务指标”。

与2021年相比，2022年第二季度和前六个月可供出售的平均证券分别增加了4470万美元和4720万美元，这主要是由于为利用过剩流动性而不是持有较低收益的现金储备而购买了更多证券。2022年第二季度，在完全税额等值的基础上，证券投资组合的平均收益率比2021年第二季度增加了28个基点，与2021年相比，2022年前六个月增加了14个基点。

与2021年同期相比，2022年第二季度其他银行的平均计息存款(主要由联邦储备银行保留的超额现金储备组成)减少了3990万美元，2022年前六个月减少了1350万美元，这主要是由于用于投资的贷款和可供出售的证券中部署了过剩的流动性。由于2022年期间利率上升，2022年第二季度其他银行有息存款的平均收益率增加了61个基点，2022年前6个月比2021年同期增加了32个基点。联邦储备银行将超额现金储备余额的利率从2020年12月31日的0.10%提高到2021年底的0.15%，并在2022年第二季度末提高到1.65%。

与2021年同期相比，2022年第二季度和上半年的平均货币市场、储蓄和有息活期存款分别增加了3900万美元和5300万美元，而定期存款平均分别减少了2200万美元和2270万美元，这主要是由于新账户和政府刺激计划的后续流动性以及利率降低导致定期存款的增长。与2021年同期相比，2022年第二季度的平均无息活期存款增加了2310万美元，2022年前六个月的平均无息活期存款增加了3450万美元。与2021年同期相比，计息存款的平均成本在2022年第二季度下降了15个基点，2022年前六个月下降了16个基点，这主要是由于存款利率下降和定期存款构成的转变。虽然利率的变化对利率检查、货币市场和储蓄账户立即生效，但定期存款平均成本的变化滞后于基于到期定期存款重新定价的定价变化。

与2021年同期相比，2022年第二季度和前六个月的平均借款分别增加了1890万美元和1330万美元，这主要是由于2021年偿还了PPPLF借款被本公司2021年7月发行附属票据相关的长期借款所抵消。与2021年相比，2022年的平均借款成本上升，这主要是由于本公司在2021年7月期间发行了附属票据。

索引

下表显示了对所示期间的平均收益资产、有息负债以及利率和收益率的分析。非权责发生贷款包括在未偿还贷款中。

表1：平均资产负债表、净利息收入和利率

	截至6月30日的季度，
	2022								2021
(千美元)	平均值天平			利息收入/ 费用		收益率/ 费率**			平均值天平			利息收入/ 费用		收益率/ 费率**
资产
贷款*	$	876,575		$	9,495		4.34	%	$	831,563		$	8,826		4.26	%
投资证券：
应税		196,880			1,123		2.29	%		162,859			791		1.95	%
免税*		43,471			318		2.93	%		32,822			242		2.96	%
总投资证券		240,351			1,441		2.40	%		195,681			1,033		2.12	%
银行到期计息		111,091			208		0.75	%		150,995			52		0.14	%
出售的联邦基金		3,923			6		0.61	%		4			-		0.02	%
其他投资		1,389			14		4.20	%		1,033			11		4.19	%
盈利资产总额		1,233,329		$	11,164		3.63	%		1,179,276		$	9,922		3.37	%
贷款损失准备		(9,578	)							(9,619	)
其他非盈利资产		97,156								106,058
总资产	$	1,320,907							$	1,275,715

负债和股东权益
定期存款和储蓄存款：
计息交易账户	$	72,125		$	3		0.01	%	$	70,532		$	3		0.02	%
货币市场存款账户		393,014			135		0.14	%		372,691			220		0.24	%
储蓄账户		131,062			10		0.03	%		113,963			12		0.04	%
定期存款		161,939			320		0.79	%		183,936			511		1.11	%
定期存款和储蓄存款总额		758,140			468		0.25	%		741,122			746		0.40	%
购买的联邦基金、回购协议和其他借款		3,926			1		0.07	%		14,505			7		0.21	%
长期借款		29,453			295		3.96	%		-			-		0.00	%
计息负债总额		791,519			764		0.39	%		755,627			753		0.40	%
活期存款		417,400								394,337
其他负债		6,077								6,131
股东权益		105,911								119,620
总负债和股东权益	$	1,320,907							$	1,275,715
净息差				$	10,400		3.38	%				$	9,169		3.12	%

*	在完全等值纳税的基础上，使用21%的税率计算，将2022年6月30日、2022年6月30日和2021年6月的利息收入分别调整7.9万美元和6.3万美元。

年化

索引

表1：平均资产负债表、净利息收入和利率

	截至6月30日的6个月，
	2022								2021
(千美元)	平均值天平			利息收入/ 费用		收益率/ 费率**			平均值天平			利息收入/ 费用		收益率/ 费率**
资产
贷款*	$	870,271		$	18,690		4.33	%	$	833,446		$	18,791		4.55	%
投资证券：
应税		199,396			2,112		2.14	%		161,196			1,561		1.95	%
免税*		40,257			582		2.92	%		31,268			471		3.04	%
总投资证券		239,653			2,694		2.27	%		192,464			2,032		2.13	%
银行到期计息		124,272			281		0.46	%		137,744			95		0.14	%
出售的联邦基金		4,181			7		0.33	%		4			-		0.03	%
其他投资		1,266			28		4.51	%		1,176			41		6.96	%
盈利资产总额		1,239,643		$	21,700		3.53	%		1,164,834		$	20,959		3.63	%
贷款损失准备		(9,782	)							(9,633	)
其他非盈利资产		95,485								101,615
总资产	$	1,325,346							$	1,256,816

负债和股东权益
定期存款和储蓄存款：
计息交易账户	$	73,619		$	5		0.01	%	$	69,153		$	6		0.02	%
货币市场存款账户		391,201			299		0.15	%		360,180			422		0.24	%
储蓄账户		128,673			20		0.03	%		111,128			22		0.04	%
定期存款		164,882			681		0.83	%		187,597			1,095		1.18	%
定期存款和储蓄存款总额		758,375			1,005		0.27	%		728,058			1,545		0.43	%
购买的联邦基金、回购协议和其他借款		4,256			2		0.08	%		20,347			30		0.30	%
长期借款		29,436			590		4.04	%		-			-		0.00	%
计息负债总额		792,067			1,597		0.41	%		748,405			1,575		0.42	%
活期存款		415,749								381,278
其他负债		5,725								8,008
股东权益		111,805								119,125
总负债和股东权益	$	1,325,346							$	1,256,816
净息差				$	20,103		3.27	%				$	19,384		3.36	%

*	在完全税额等值的基础上使用21%的税率计算，分别调整利息收入14.5万美元和12.2万美元。

年化

利息收入和支出受到利率波动、收益资产和有息负债数量变化以及利率和数量因素相互作用的影响。下表显示了利息净收入各部分逐期变动的直接原因。该公司使用美国证券交易委员会规定的公式计算费率和交易量差异。比率/体积差异是计算中的第三个元素，它不会在表中单独显示，而是按照比率和体积差异的绝对金额分配给比率和体积差异。

索引

表2：数量和费率分析*

	截至2021年6月30日的三个月
	增加(减少)
	由于以下方面的变化：
(千美元)	卷			费率			总计
赚取资产
贷款*	$	479		$	190		$	669
投资证券：
应税		166			166			332
免税*		79			(3	)		76
总投资证券		245			163			408

出售的联邦基金		-			6			6
其他投资**		(10	)		169			159
盈利资产总额		714			528			1,242

有息负债
计息交易账户		-			-			-
货币市场存款账户		12			(97	)		(85	)
储蓄账户		2			(4	)		(2	)
定期存款		(61	)		(130	)		(191	)
定期存款和储蓄存款总额		(47	)		(231	)		(278	)
联邦基金购买，回购
协议和其他借款		(6	)		-			(6	)
长期借款		-			295			295
计息负债总额		(53	)		64			11

净利息收入变动	$	767		$	464		$	1,231

*按21%的税率在完全等值税收的基础上计算。

**其他投资包括银行到期的计息余额。

	截至2021年6月30日的六个月
	增加(减少)
	由于以下方面的变化：
(千美元)	卷			费率			总计
赚取资产
贷款*	$	831		$	(932	)	$	(101	)
投资证券：
应税		369			182			551
免税*		136			(25	)		111
总投资证券		505			157			662

出售的联邦基金		-			7			7
其他投资**		(6	)		179			173
盈利资产总额		1,330			(589	)		741

有息负债
计息交易账户		-			(1	)		(1	)
货币市场存款账户		38			(161	)		(123	)
储蓄账户		3			(5	)		(2	)
定期存款		(133	)		(281	)		(414	)
定期存款和储蓄存款总额		(92	)		(448	)		(540	)
联邦基金购买，回购
协议和其他借款		(24	)		(4	)		(28	)
长期借款		-			590			590
计息负债总额		(116	)		138			22

净利息收入变动	$	1,446		$	(727	)	$	719

*按21%的税率在完全等值税收的基础上计算。

**其他投资包括银行到期的计息余额。

索引

本公司认为，NIM在未来可能受到几个难以预测的因素的影响，包括(1)利率的变化，这可能取决于不利经济状况的严重性、通胀压力、任何经济复苏的时机和程度，以及政府刺激措施的程度或持续影响，这些因素本身就是不确定的，以及(2)由于当前经济环境导致贷款需求减少，盈利资产的构成可能发生变化。于2022年前六个月，市场利率上升，本公司于2022年6月30日对资产敏感；然而，本公司不能就利率上升的最终影响或本公司何时或在多长时间内经历NIM增加作出保证。

贷款损失准备金

贷款损失准备金是将贷款损失准备金维持在与管理层对投资组合的评价相一致的水平所必需的收益费用。这笔费用是基于管理层对贷款组合中可能存在的信贷损失的估计。管理层的评估包括信用质量趋势、抵押品价值、贴现现金流分析、贷款额、地域、借款人和行业集中度、内部信用质量评估结果和外部监管审查结果。这些因素，以及已确定的减值贷款、历史损失和当前经济和商业状况，包括与新冠肺炎疫情相关的不确定性，被用于制定估计损失系数，以确定贷款损失准备金。根据对贷款损失准备金充分性的分析，管理层得出的结论是，拨备是适当的。

在截至2022年6月30日的三个月，公司确认了57万美元的贷款损失准备金。截至2021年6月30日的三个月，公司未确认贷款损失准备金。2022年前六个月的贷款损失准备金为67.1万美元，而2021年前六个月为15万美元。2022年第二季度拨备费用的增加主要是由用于投资的净贷款增加推动的。2022年和2021年上半年，注销贷款总额分别为110万美元和63.5万美元。截至2022年和2021年6月30日的6个月，回收金额分别为47.1万美元和40.7万美元。2022年第二季度和2021年第二季度，该公司的年化净贷款分别冲销为0.09%的平均贷款。

当地经济状况会对贷款冲销水平产生重大影响。如果经济开始收缩，不良资产可能会增加，原因是房地产价值和房屋销售下降，或者失业率上升，借款人面临财务压力。由于对贷款损失准备金的贡献较大，不良资产的增加将增加冲销并减少收益。

非利息收入

截至2022年6月30日的三个月，非利息收入为350万美元，比2021年第二季度减少3.8万美元，降幅为1.1%。虽然信托和资产管理费用、存款账户服务费用和其他营业收入较上年同期有所增加，但这些增长主要被抵押贷款银行收入下降所抵消，导致2022年第二季度的非利息收入与上年同期基本持平。与截至2021年6月30日的6个月相比，截至2022年6月30日的6个月的非利息收入减少了65.7万美元，降至700万美元，这主要是由于抵押贷款银行收入的减少。与2021年同期相比，2022年第二季度和前六个月的按揭银行收入减少，原因是按揭市场状况的变化导致按揭成交量下降。

该公司继续致力于通过扩大信托、保险和抵押贷款银行业务，并继续专注于业务检查和其他企业服务，使非利息收入多样化。

非利息支出

2022年第二季度的非利息支出为1110万美元，比2021年第二季度的1050万美元增加了55.5万美元，增幅为5.3%。与上一年季度相比的增长主要是由于工资和福利支出的增加、与招聘相关的员工职业发展以及ATM和其他损失，但数据处理和其他运营费用的减少部分抵消了这一增长。在截至2022年6月30日的六个月中，非利息支出比截至2021年6月30日的六个月增加了710,000美元，增幅为3.4%，这主要是由于工资和福利以及员工职业发展的增加，但其他运营费用的减少部分抵消了这一增长。薪金和福利的增加是由于递延贷款费用降低，佣金和临时工作人员费用的减少部分抵消了这一增长。该公司正在积极评估主要供应商合同和关系，作为我们降低非利息支出水平和提高运营效率的努力的一部分。

与2021年同期相比，公司第二季度的所得税支出增加了2000美元，与2021年同期相比减少了261,000美元，这主要是由于税前收入水平和有效免税收入的组合发生了变化。截至2022年6月30日的三个月和六个月的有效联邦所得税税率分别为12.4%和12.8%，截至2021年6月30日的三个月和六个月的有效税率分别为12.7%和14.7%。

索引

资产负债表回顾

截至2022年6月30日，该公司的总资产为13亿美元，与截至2021年12月31日的资产相比减少了2330万美元。

投资贷款净额由2021年12月31日的8.337亿美元增加至2022年6月30日的9.044亿美元，增幅8.5%。不包括购买力平价(非公认会计原则)的投资贷款增长了10.5%，即8,650万美元，这是受以下领域贷款增长的推动：商业房地产1,670万美元，建筑、土地开发和其他土地贷款630万美元，住宅房地产4,400万美元，以及间接汽车1,940万美元。从2021年12月31日到2022年6月30日，现金和现金等价物减少1.011亿美元或53.8%，主要是由于部署到更高收益的资产类别。可供出售的证券，按公允价值计算，较同期增加500万元或2.2%，主要是由于投资组合的流动资金调配部分被市值下跌所抵销。

截至2022年6月30日，存款总额为12亿美元，比2021年12月31日减少了410万美元，降幅为0.3%。无息存款增加1,270万美元，降幅为3.0%，储蓄存款减少640万美元，降幅为1.1%，定期存款减少1040万美元，降幅为6.2%。流动性继续受到消费者储蓄、政府刺激和购买力平价贷款相关存款创纪录累积水平的影响。

该公司利用联邦储备银行发起的购买力平价贷款基金为购买力平价贷款的发起提供部分资金。PPPLF借款在2022年第一季度得到全额偿还，而截至2021年12月31日为48万美元。该公司还根据需要利用FHLB预付款作为流动资金来源。截至2022年6月30日和2021年12月31日，该公司没有FHLB预付款。

证券投资组合

2022年6月30日与2021年12月31日相比，可供出售的证券增加了500万美元，增幅为2.2%。变化的主要原因是购买了美国财政部证券、州和政治部门发行的证券以及公司债券和其他证券，以利用存款账户的增长而不是持有收益率较低的现金储备来提供额外的流动性，但部分被市场利率上升导致的市值下降所抵消。

该公司的证券投资组合战略主要是为了管理该投资组合对利率风险的敏感性，并为贷款增长提供流动资金。证券投资组合也会进行调整，以实现其他资产/负债目标，包括质押要求，并在必要时管理税收敞口。

下表列出了证券投资组合的摘要：

表3：证券组合

(千美元)	6月30日， 2022		十二月三十一日， 2021
美国国债	$	17,551	$	14,904
美国政府机构的义务		35,385		38,558
国家和政治分部的义务		68,873		65,803
抵押贷款支持证券		87,303		89,058
货币市场投资		1,614		2,413
公司债券和其他证券		28,630		23,585
		239,356		234,321
受限证券：
联邦住房贷款银行股票	$	682		383
美国联邦储备银行股票		665		609
社区银行家银行股票		42		42
		1,389		1,034
总证券	$	240,745	$	235,355

欲了解有关公司可供出售的证券的更多信息，包括2022年6月30日和2021年12月31日的未实现亏损证券的信息，请参阅本季度报告10-Q表中附注2证券项下的第I部分，第 1项“财务报表”。

索引

贷款组合

下表显示了2022年6月30日和2021年12月31日贷款总额的细分。

表4：贷款组合

	6月30日，		十二月三十一日，
(千美元)	2022		2021
工商业	$	63,163	$	68,690
房地产--建筑业		64,789		58,440
房地产--抵押贷款(1)		250,179		206,368
房地产-商业		399,439		382,603
消费者		128,556		118,441
其他		8,146		8,984
期末余额	$	914,272	$	843,526

(1)房地产抵押部分包括住宅1-4户、多户、二次抵押和股权信贷额度。

根据北美行业分类系统代码，除上表披露的类别外，没有任何类别的贷款超过总贷款的10%。

截至2022年6月30日，总贷款组合比2021年12月31日增加7,070万美元，增幅为8.4%，主要原因是房地产建筑、房地产抵押贷款、房地产商业和消费者贷款增加，但由于PPP未偿还贷款减少了1,570万美元，商业和工业贷款减少，抵消了这一增长。不包括购买力平价(非公认会计原则)的投资贷款(扣除递延费用和成本后)增长10.5%。

有关公司2022年6月30日和2021年12月31日的贷款组合的更多信息，请参阅本季度报告10-Q表中附注3贷款和贷款损失准备第I部分第1项“财务报表”。

不良资产

不良资产包括非应计贷款、逾期90天或以上的贷款和应计利息、不良重组贷款和其他房地产(OREO)。重组贷款是指在问题债务重组(TDR)中为遇到财务困难的借款人修改了条款的贷款。有关详情，请参阅本季度报告表格10-Q中注3“贷款和贷款损失准备”标题下的第一部分第1项“财务报表”。

不良资产从2021年12月31日的150万美元增加到2022年6月30日的460万美元，增加了310万美元。截至2022年6月30日，贷款总额包括仍在计息但逾期90天或更长时间的56.5万美元贷款，以及410万美元的非应计贷款。所有非应计贷款都被归类为减值，截至2022年6月30日的非应计贷款中，93.7%是以房地产为抵押的，截至2022年6月30日的非应计贷款中，96.0%与一个大型商业关系有关。减值贷款是贷款损失准备的一个组成部分。当一笔贷款从“逾期90天但仍应计利息”状态变为“非应计”状态时，通常会对贷款进行减值审查。如果确认减值，公司将根据抵押品的价值或贷款预期未来现金流的现值，按贷款的实际利率贴现，进行冲销。如果公司正在等待评估以确定抵押品的价值，管理层将根据管理层当时掌握的信息分配资金，以弥补贷款损失准备金的不足。

截至2022年6月30日，已记录的减值贷款投资从截至2021年12月31日的130万美元增加到620万美元，详情见本季度报告10-Q表格中标题附注3贷款和贷款损失准备下的第一部分第1项“财务报表”。这些贷款中的大部分都是抵押贷款。

下表列出了有关不良资产总额的信息，其中包括非应计贷款、逾期贷款、TDR和OREO：

索引

表5：不良资产

(千美元)	6月30日，			十二月三十一日，
(千美元)	2022			2021
非权责发生制贷款
工商业	$	255		$	174
房地产--建筑业		998			-
房地产--抵押贷款(1)		161			191
房地产-商业		2,660			113
非权责发生制贷款总额	$	4,074		$	478

逾期90天或以上的贷款及应计利息
工商业	$	-		$	169
房地产--抵押贷款(1)		22			-
消费贷款(2)		543			846
其他		-			10
逾期90天或以上的贷款总额及应计利息	$	565		$	1,025

重组贷款
房地产--建筑业	$	78		$	79
房地产--抵押贷款(1)		290			450
房地产-商业		384			413
重组贷款总额	$	752		$	942
非应计项目重组贷款减少(包括上文)		161			191
目前合规重组较少的贷款(3)		591			751
应计重组不良贷款净额	$	-		$	-
不良贷款	$	4,639		$	1,503

不良资产总额	$	4,639		$	1,503

在上述非权责发生制贷款的原始贷款条件下应记录的利息收入	$	132		$	11

上述非权责发生制贷款期间记录的利息收入	$	4		$	2

贷款总额	$	914,272		$	843,526
全部都是	$	9,896		$	9,865
非应计项目贷款占贷款总额的比例		0.45	%		0.06	%
全部贷款占总贷款的比例		1.08	%		1.17	%
所有非权责发生制贷款		242.91	%		2063.81	%

(1)房地产抵押贷款部分包括住宅1-4家庭、二次抵押贷款和股权信用额度。

(2)列出的金额包括学生贷款和小企业贷款，本金和利息金额由联邦政府担保97%-100%。截至2022年6月30日，这些担保贷款的逾期本金总额为14.3万美元，截至2021年12月31日，本金总额为71.1万美元。有关更多信息，请参阅本报告10-Q季度报告第一部分第1项“财务报表”中的附注3“贷款和贷款损失准备”。

(3)所列款额为截至呈报日期符合经修改条款的重组贷款。

如上表所示，截至2022年6月30日，与2021年12月31日相比，非应计贷款类别增加了360万美元，逾期90天且仍在应计的利息类别减少了46万美元，降幅为44.9%。 2022年前六个月非应计贷款的增加是由一个安全的大型商业关系推动的，该关系在2021年第四季度被降级，并在2022年第一季度减值并被置于非应计贷款状态。

截至2022年6月30日的非权责发生贷款涉及七个信用关系。对这些关系中的所有贷款进行了分析，以确定借款人的现金流和为确保贷款安全而质押的抵押品是否足以支付未偿还本金余额。该公司已为那些没有足够现金流或抵押品的贷款预留了特定拨款，并注销了管理层预计不会收回的任何余额。

索引

在逾期90天或更长时间、截至2022年6月30日仍在计息的贷款中，有一部分是学生贷款。联邦政府为偿还这些学生贷款提供担保，金额从贷款本金和利息总额的97%到98%不等；因此，管理层预计逾期学生贷款即使大幅增加也不会对公司产生实质性影响。

管理层相信，该公司有出色的信用质量审查程序，可以迅速发现问题贷款。关于公司不良资产的详细讨论，请参阅本季度报告10-Q表中附注3贷款和贷款损失准备下的第一部分第一项“财务报表”。

贷款损失拨备

贷款损失拨备是基于几个组成部分的。在评估津贴的充分性时，贷款组合的每个部分都被分为几个贷款池：

1. 特定标识(不考虑风险评级)

2. 游泳池--不合标准

3. 泳池-特别提到的其他资产(OAEM)(评级略高于不合标准)

4. 集合通行证贷款(所有其他评级贷款)

贷款损失准备的第一部分是根据可能发生减值的特别确定的贷款确定的。这些贷款分别进行减值分析，包括不良贷款以及不良和不良TDR。这一构成部分还可能包括因其他原因而被视为减值的贷款，例如借款人或担保人的过时财务信息或借款人的财务问题，包括经营亏损、边际营运资金、现金流不足或业务中断。TDR和不良贷款的变化会影响拨备的金额。TDR和不良贷款减值准备的增加反映为贷款损失准备的增加，除非TDR或不良贷款不需要特定分配(即预期未来现金流的贴现现值或被认为足够的抵押品价值)。

该公司的大部分TDR和不良贷款是以房地产为抵押的。在审查减值贷款时，公司在适用的情况下获得当前的评估。如果公司尚未收到对正在进行减值审查的贷款的当前评估，任何超过估计评估价值的贷款余额将在拨备中分配。截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款损失准备中的减值贷款部分分别为2.7万美元和12.8万美元。减值贷款部分减少的主要原因是注销了一项信贷关系。贷款损失准备的减值贷款部分反映在本季度报告10-Q表第一部分“财务报表”的附注3“贷款和贷款损失准备”中与减值贷款有关的估值准备。

津贴的第二部分由定性因素组成，包括经济状况、增长趋势、贷款集中度、某些贷款的变化、承保变化、管理层变化以及法律和监管变化等项目。

历史损失是贷款损失准备的最后一个组成部分。历史亏损部分的计算是根据集体评估减值的贷款进行的，并使用迁移分析，其中八个迁移期分别涵盖汇集分部的十二个季度。这些细分基于联邦金融机构审查委员会在适用于世行的Call报告说明中设定的贷款分类。

不以房地产为抵押、向个人发放的家庭、家庭和其他个人支出的消费贷款，根据贷款的付款是当前的 (包括逾期1-29天的贷款)、逾期30-59天、逾期60-89天、或逾期90天或更长时间来划分为池。所有其他贷款，包括以房地产为抵押的消费者贷款，都按公司内部分配的风险等级进行划分：不合格、特别提到的其他资产(评级略高于不标准)和合格(所有其他贷款)。公司也可以将贷款分配到可疑或亏损的风险等级，但截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司没有这些类别的贷款。

由于资产质量的全面改善，2021年12月31日至2022年6月30日的总体历史损失率提高了7个基点，占集体评估减值贷款的百分比。同期，定性因素占整体减值评估贷款的百分比下降3个基点。这一减少主要是由于与新冠肺炎疫情有关的减少，但部分被某些细分市场的业务量变化调整所抵消。虽然从2021年12月31日至2022年6月30日，贷款组合的整体信用质量没有发生重大变化，但管理层将继续监测宏观和微观层面的经济复苏挑战，包括通胀水平、与流行病相关的政府刺激措施的扩张和收缩、供应链中断和就业水平，这可能会推迟信贷恶化的迹象。如果经济复苏面临进一步挑战，贷款组合中风险水平的上升可能需要进一步增加贷款损失拨备。

索引

在合并的基础上，截至2022年6月30日的历史损失和定性因素部分为990万美元，截至2021年12月31日的历史损失为970万美元。管理层正在监测贷款组合的活动，例如延期和/或修改请求的水平、抵押品的延期和/或修改集中度水平，以及行业集中度水平，以确定贷款组合中可能导致风险水平上升的领域，如果与新冠肺炎疫情相关的不确定性造成的经济环境出现非临时性的经济不稳定迹象，可能会导致风险水平上升。

免税额的整体变动

根据管理层的分析，该公司在截至2022年6月30日的6个月内，通过拨备为ALL增加了67.1万美元。截至2022年6月30日和2021年12月31日，全部贷款占持有的期末投资贷款的百分比分别为1.08%和1.17%。与2021年12月31日相比，截至2022年6月30日，全部贷款占投资贷款的百分比有所下降，主要原因是：(I) 投资贷款增加，不包括购买力平价贷款(非公认会计准则)；部分被(Ii)历史质量损失率的持续改善抵消；(Iii)与新冠肺炎疫情相关的质量因素调整减少，部分被某些分部对数量趋势的质量因素调整所抵消。不包括购买力平价贷款，截至2022年6月30日和2021年12月31日，ALL占投资贷款(非公认会计准则)的百分比分别为1.09%和1.20% 。有关不是按照公认会计原则计算的财务计量的更多信息，请参阅下面的“非公认会计准则财务计量”。管理层认为，根据目前掌握的信息，为现有贷款的损失提供了适当的拨备。过去会费的较低水平和每年的量化历史损失率继续显示出改善。本公司将继续密切关注贷款组合、不良资产水平以及资产质量改善趋势的可持续性，并在必要时调整贷款损失拨备。随着我们市场的经济状况面临的进一步挑战，包括通胀的影响，继续演变，贷款组合中风险水平的上升可能需要进一步增加ALL。

贷款损失准备是指根据管理层的判断，足以吸收贷款组合中可能和可估测的损失的数额。贷款损失准备金增加了拨备，扣除回收后的已注销贷款减少了拨备。下表介绍了该公司在所指时期的贷款损失情况：

表6：贷款损失准备

截至2022年6月30日的6个月
(千美元)	商业广告和工业			房地产施工			房地产--抵押⁽¹⁾			房地产--商业地产			消费者			其他			未分配		总计
贷款损失准备：
平衡，开始	$	683		$	459		$	2,390		$	4,787		$	1,362		$	184		$	-	$	9,865
冲销		(296	)		-			(3	)		-			(622	)		(190	)		-		(1,111	)
复苏		127			-			40			-			219			85			-		471
贷款损失准备金		82			20			249			(351	)		523			148			-		671
期末余额	$	596		$	479		$	2,676		$	4,436		$	1,482		$	227		$	-	$	9,896

平均贷款		67,945			63,828			215,699			397,082			118,417			7,300					870,271
净冲销与平均贷款比率		0.25	%		0.00	%		-0.02	%		0.00	%		0.34	%		1.44	%				0.07	%

截至2021年6月30日的6个月
(千美元)	商业广告和工业			房地产建设			房地产-- 抵押贷款⁽¹⁾			房地产--商业地产			消费者			其他			未分配			总计
贷款损失准备：
平衡，开始	$	650		$	339		$	2,560		$	4,434		$	1,302		$	123		$	133		$	9,541
冲销		(4	)		-			(1	)		-			(434	)		(186	)		-			(625	)
复苏		21			-			56			1			250			79			-			407
贷款损失准备金		54			77			(150	)		(39	)		170			148			(110	)		150
期末余额	$	721		$	416		$	2,465		$	4,396		$	1,288		$	164		$	23		$	9,473

平均贷款		127,499			43,930			211,041			326,638			116,516			7,822						833,446
净冲销与平均贷款比率		-0.01	%		0.00	%		-0.03	%		0.00	%		0.16	%		1.37	%					0.03	%

(1)房地产抵押部分包括住宅1-4户、多户、二次抵押和股权信贷额度。

索引

截至2022年6月30日的三个月
(千美元)	商业广告和工业			房地产施工			房地产-- 抵押贷款⁽¹⁾			房地产-- 商业广告			消费者			其他			未分配		总计
贷款损失准备：
平衡，开始	$	536		$	504		$	2,434		$	4,600		$	1,341		$	105		$	-	$	9,520
冲销		-			-			(3	)		-			(315	)		(93	)		-		(411	)
复苏		50			-			10			-			103			54			-		217
贷款损失准备金		10			(25	)		235			(164	)		353			161			-		570
期末余额	$	596		$	479		$	2,676		$	4,436		$	1,482		$	227		$	-	$	9,896

平均贷款		59,691			60,545			229,493			398,298			121,200			7,348					876,575
净冲销与平均贷款比率		-0.08	%		0.00	%		0.00	%		0.00	%		0.17	%		0.53	%				0.02	%

截至2021年6月30日的三个月
(千美元)	商业广告和工业			房地产施工			房地产-- 抵押贷款⁽¹⁾			房地产-- 商业广告			消费者			其他			未分配			总计
贷款损失准备：
平衡，开始	$	741		$	322		$	2,549		$	4,317		$	1,285		$	261		$	186		$	9,661
冲销		-			-			-			-			(237	)		(72	)		-			(309	)
复苏		19			-			42			-			37			23			-			121
贷款损失准备金		(39	)		94			(126	)		79			203			(48	)		(163	)		-
期末余额	$	721		$	416		$	2,465		$	4,396		$	1,288		$	164		$	23		$	9,473

平均贷款		121,772			43,887			205,194			337,255			116,006			7,449						831,563
净冲销与平均贷款比率		-0.02	%		0.00	%		-0.02	%		0.00	%		0.17	%		0.66	%					0.02	%

(1)房地产抵押部分包括住宅1-4户、多户、二次抵押和股权信贷额度。

下表显示了分配给每个类别的贷款损失准备金数额，以及截至所示期间的相应未偿贷款余额比率。尽管贷款损失拨备被分配到这些类别中，但整个贷款损失拨备可以覆盖任何类别的贷款损失。

表7：贷款损失准备的分配

	6月30日，					十二月三十一日，
	2022					2021
(千美元)	金额		百分比贷款给总计贷款			金额		百分比贷款给总计贷款
工商业	$	596		6.91	%	$	683		8.14	%
房地产--建筑业		479		7.09	%		459		6.93	%
房地产--抵押贷款(1)		2,676		27.36	%		2,390		24.46	%
房地产-商业		4,436		43.69	%		4,787		45.36	%
消费者		1,482		14.06	%		1,362		14.04	%
其他		227		0.89	%		184		1.07	%
期末余额	$	9,896		100.00	%	$	9,865		100.00	%

(1)房地产抵押部分包括住宅1-4户、多户、二次抵押和股权信贷额度。

存款

该公司的主要资金来源是存款账户，包括活期存款、储蓄和货币市场账户以及定期存款。该公司的存款主要由所服务社区内的个人和企业提供。

与2021年12月31日相比，2022年前6个月的存款减少了410万美元，至2022年6月30日的12亿美元。同期无息存款增加1280万美元，储蓄存款和定期存款分别减少640万美元和1040万美元。无息存款增加的部分原因是开设了新的存款账户，以及现有存款账户的余额增加。公司仍然专注于通过积极瞄准新的无息存款和储蓄存款来增加低成本存款。

索引

资本资源

截至2022年6月30日的股东权益总额为1.012亿美元，较2021年12月31日的1.208亿美元下降16.3%。这一减少与可供出售的证券市值的未实现亏损有关，这些亏损被确认为累计其他综合(亏损)收入的组成部分，原因是市场利率上升，以及根据公司的回购计划在前六个月回购199,095股股票，总购买价为500万美元，但部分被留存收益所抵消。这些根据回购计划进行的普通股回购也导致公司的监管资本比率在2021年12月31日至2022年6月30日期间小幅下降。

对资本充足性的评估取决于资产质量、流动性、盈利表现以及不断变化的竞争条件和经济力量等因素。定期审查公司和银行资本的充足性。该公司的目标是监管资本水平，以确保有足够的资本水平来支持预期的资产增长和吸收潜在的损失。虽然公司将继续寻找将资本投资于盈利增长的机会，但公司也将考虑将资本投资于其他交易，如股票回购，以提高股东回报(以净资产收益率和每股收益衡量)。

监管资本计量证明，该行的资本状况依然强劲。根据银行业监管规定，总资本由核心资本(一级)和补充资本(二级)组成。一级资本由普通股股东权益减去商誉组成。二级资本包括某些符合条件的债务和贷款损失拨备的符合条件的部分。此外，本行已作出不可撤销的一次性选择，继续根据《巴塞尔协议III资本规则》之前的监管标准处理累计其他全面收益(AOCI)，以消除监管资本波动可能导致的监管资本波动，包括《巴塞尔协议III资本规则》所要求的其他累计其他综合(亏损)收益和累计其他全面(亏损)收入的波动。作为这次选举的结果，累积的其他综合(亏损)收入的变化，包括可供出售的证券的未实现亏损，不影响监管资本金额

如下表所示为世界银行

2013年6月，联邦银行监管机构通过了《巴塞尔协议III资本规则》(I)以实施《巴塞尔协议III》资本框架和(Ii)计算风险加权资产。这些规则于2015年1月1日生效，但有有限的分阶段实施期限。2018年5月颁布的EGRRCPA要求财政部采取行动，扩大其小型银行控股公司政策声明的适用范围，其中包括豁免某些银行控股公司报告综合监管资本比率，并遵守适用于其他银行控股公司的最低监管资本要求。2018年8月，FRB发布了一项临时最终规则，暂时将小型银行控股公司政策声明的适用范围扩大到合并总资产低于30亿美元的银行控股公司。该声明此前仅适用于合并总资产低于10亿美元的银行控股公司。由于临时最终规则于发行时生效，本公司预期其将被视为一家小型银行控股公司，不受监管资本要求的约束。有关巴塞尔III资本规则和EGRRCPA的概述，请参阅公司2021年10-K表第1项“业务”中的“监管和监督”。

2019年9月17日，FDIC敲定了一项规则，根据EGRRCPA的要求，为符合条件的社区银行组织引入了可选的简化资本充足率衡量标准(即社区银行杠杆率(CBLR) 框架)。CBLR框架旨在通过取消符合条件的社区银行组织选择加入框架的计算和报告基于风险的资本比率的要求来减轻负担。

为了符合CBLR框架的资格，社区银行组织必须具有高于9%的一级杠杆率，总合并资产少于100亿美元，以及有限的表外风险敞口和交易资产和负债。选择加入CBLR框架并满足框架下的所有要求的符合条件的社区银行组织将被视为满足《迅速纠正行动条例》中的资本充足率要求，不需要报告或计算基于风险的资本。CBLR框架可供银行在2020年3月31日的CALL报告中开始使用。世行没有选择加入CBLR框架。

以下是该行截至2022年6月30日和2021年12月31日的资本充足率摘要。如下所示，这些比率都远高于建议的监管最低水平。

索引

表8：监管资本

	2022 监管部门最小值			June 30, 2022			2021 监管部门最小值			2021年12月31日
普通股一级资本至风险加权资产		4.500	%		11.70	%		4.500	%		12.57	%
第一级资本与风险加权资产		6.000	%		11.70	%		6.000	%		12.57	%
第1级杠杆率与平均资产之比		4.000	%		9.27	%		4.000	%		9.09	%
总资本与风险加权资产之比		8.000	%		12.65	%		8.000	%		13.61	%
资本节约缓冲		2.500	%		4.65	%		2.500	%		5.61	%
风险加权资产(千)				$	1,049,616					$	952,218

2021年7月14日，公司通过私募交易发行本金总额为3.50%的2031年到期的固定利率至浮动利率次级票据(以下简称票据)，本金总额为3,000万美元。债券最初的固定利率为3.50%，为期5年，然后转换为3个月的SOFR加286个基点，此后每季度重置一次。这些票据的结构符合监管目的，符合二级资本的要求，并于2022年6月30日和2021年12月31日包括在公司的二级资本中。

自2021年10月19日起，公司董事会批准了一项回购计划。根据该计划，本公司有权在2022年11月30日之前回购最多10%的本公司已发行和已发行普通股。该计划下的回购可以通过私下协商的交易或公开市场交易进行，包括根据交易法规则10b5-1和/或规则10b-18的交易计划进行，回购的股票将恢复为普通股的授权和未发行股票的状态。根据回购计划回购的股份的时间、数量和购买价格(如果有)将由管理层自行决定，并将取决于一系列因素，包括股票的市场价格占有形账面价值的百分比、一般市场和经济状况、适用的法律要求和其他条件，并且不能保证公司将根据回购计划购买任何股票。根据回购计划，公司在2022年前六个月以500万美元的总成本回购了199,095股公司普通股。

流动性

流动资金是指公司通过出售或到期现有资产或通过负债管理获得额外资金来履行当前和未来财务义务的能力。流动资产包括现金、银行的有息存款、出售的联邦基金、证券投资和一年内到期的贷款。

该公司流动性的一个主要来源是其庞大而稳定的存款基础。此外，如有需要，可通过使用借入的资金获得二级流动性来源，包括从FHLB和FRB获得的担保预付款。截至2022年第二季度末，根据目前可供质押的贷款和证券，该公司有3.953亿美元的FHLB借款可用。本公司相信，FHLB的可用资金足以满足未来的现金流需求。该公司还以联邦基金信用额度的形式向代理银行提供短期无担保借款。

基于本公司对流动资产的管理、借入资金的可用性以及本公司通过负债融资产生流动资金的能力，管理层认为，本公司总体上保持足够的流动性，以满足储户的要求和满足客户未来的借款需求。尽管如此，本公司维持充足流动资金的能力可能会受到众多因素的影响，包括国家和本公司市场的经济状况。视其流动资金水平、资本状况、资本市场状况及其他因素而定，本公司可能不时考虑发行债务、股权、其他证券或其他可能的资本市场交易，所得款项可为本公司的业务提供额外流动资金。

下表列出了有关该公司的流动资金来源以及截至2022年6月30日的流动资金使用承诺的信息。将短期流动资金来源总额除以使用流动资金的未偿还承诺，得出流动资金覆盖率。

索引

表9：流动资金来源和用途

	June 30, 2022
(千美元)	总计		正在使用中		可用
资料来源：
联邦基金信用额度	$	115,000	$	-	$	115,000
联邦住房贷款银行预付款		395,341		-		395,341
联邦基金出售和在美联储的余额						65,264
可供出售且未按公允价值质押的证券						173,251
短期资金来源总额					$	748,856

用途：⁽¹⁾
无资金的贷款承诺和贷款信用额度						72,794
信用证						77
潜在的短期资金使用总额						72,871
流动性覆盖率						1027.6	%

(1)表示基于贷款部分的部分提取水平。

在截至2022年6月30日的6个月中，公司的经营活动提供了1000万美元的现金，而2021年同期为1590万美元。该公司的投资活动在2022年前六个月使用了1.02亿美元的现金，而在2021年前六个月使用了2550万美元的现金。在截至2022年和2021年6月30日的六个月中，公司的融资活动分别使用了1100万美元和提供了4460万美元的现金。

管理层并不知悉任何预期会对本公司的流动资金、资本资源或营运产生重大影响的市场或制度趋势、事件或不明朗因素。管理层也不知道监管机构目前提出的任何会对流动性或运营产生实质性影响的建议。公司的内部流动资金来源是存款、贷款和投资偿还以及可供出售的证券。该公司的主要外部流动资金来源是来自FHLB的预付款。

在正常的业务过程中该公司已履行合同义务，并已作出其他承诺，将在未来付款。截至2022年6月30日，本公司的合同中披露，在正常业务过程之外没有发生任何重大变化在公司2021年10-K表格中披露的义务。

表外安排

截至2022年6月30日，公司在2021年10-K报表中披露的表外安排没有发生重大变化。

非公认会计准则财务指标

在报告截至2022年6月30日的季度业绩时，公司在税额等值或调整后的基础上提供了补充财务措施，以披露有形账面价值或为投资而持有的贷款，减去购买力平价贷款和相关措施。这些非GAAP财务指标是对GAAP的补充，GAAP用于编制公司的财务报表，不应孤立地考虑或作为根据GAAP计算的可比指标的替代。此外，该公司的非GAAP财务指标可能无法与其他公司的非GAAP财务指标相比。公司在分析公司业绩时使用本文讨论的非公认会计准则财务指标。公司管理层认为，这些非公认会计准则财务指标有助于进一步了解正在进行的业务，并增强了运营结果与以前期间的可比性，这些业绩不受项目或事件的影响，这些项目或事件可能会掩盖公司基本业绩的趋势。本公司用来评估和衡量公司业绩的非GAAP财务指标与最直接可比的GAAP财务指标的对账如下。

索引

表10：非公认会计准则财务计量

	截至6月30日的三个月，						截至6月30日的六个月，
(千美元，不包括每股和每股数据)	2022			2021			2022			2021
全额应税等值净利息收入
净利息收入(GAAP)	$	10,321		$	9,106		$	19,958		$	19,262
FTE调整		79			63			145			122
净利息收入(FTE)(非GAAP)	$	10,400		$	9,169		$	20,103		$	19,384
非利息收入(GAAP)		3,500			3,538			7,015			7,672
总收入(FTE)(非GAAP)	$	13,900		$	12,707		$	27,118		$	27,056
非利息支出(GAAP)		11,090			10,535			21,803			21,093

平均收益性资产	$	1,233,329		$	1,179,276		$	1,239,643		$	1,164,834
净息差		3.36	%		3.10	%		3.25	%		3.33	%
净息差(FTE)(非公认会计准则)		3.38	%		3.12	%		3.27	%		3.36	%

每股有形账面价值	June 30, 2022			2021年12月31日			June 30, 2021
总股东权益(GAAP)	$	101,150		$	120,818		$	119,928
商誉较低		1,650			1,650			1,650
较少的无形岩心矿藏		253			275			297
有形股东权益(非公认会计准则)	$	99,247		$	118,893		$	117,981

已发行及已发行股份		5,064,236			5,239,707			5,244,635

每股账面价值	$	19.97		$	23.06		$	22.87
每股有形账面价值	$	19.60		$	22.69		$	22.50

ALL占持有的投资贷款的百分比	June 30, 2022			2021年12月31日			June 30, 2021
为投资而持有的贷款(扣除递延费用和成本)(公认会计原则)	$	914,272		$	843,526		$	832,673
更少的PPP发起		3,301			19,008			60,306
为投资而持有的贷款(扣除递延费用和成本后)，不包括购买力平价(非公认会计准则)	$	910,971		$	824,518		$	772,367

全部都是	$	9,896		$	9,865		$	9,473

ALL占持有的投资贷款的百分比		1.08	%		1.17	%		1.14	%
全部贷款占投资贷款的百分比，扣除购买力平价来源		1.09	%		1.20	%		1.23	%

索引

关于前瞻性陈述的警告性声明

本季度报告中使用“相信”、“预期”、“计划”、“可能”、“将”、“应该”、“项目”、“考虑”、“预期”、“预测”、“打算”和类似表述的表述，可能构成“1995年私人证券诉讼改革法”所指的“前瞻性表述”。这些前瞻性陈述基于公司管理层的信念，以及管理层做出的估计和假设以及目前可获得的信息。这些陈述本质上是不确定的，不能保证潜在的信念、估计或假设将被证明是准确的。实际结果可能与历史结果或此类陈述预期的结果大不相同。这份Form 10-Q季度报告中的前瞻性表述可能包括但不限于：有关预期未来运营和财务业绩的表述(;当前和未来利率水平和波动，以及对公司净息差、未来经济状况、贷款和证券投资组合、资产质量、贷款损失准备和贷款损失拨备的潜在影响)；公司的技术和效率举措以及预期完成时间表；新冠肺炎疫情的潜在影响，包括对资产质量、贷款损失准备、贷款损失准备、利率的影响, 这些因素包括：经营业绩和经营业绩；管理层预计不会对综合净收入产生持续影响的某些项目；净息差的变化和影响净息差的项目；战略业务计划及其预期影响；资产质量；贷款损失拨备的充分性和未来的冲销水平；流动性和资本水平；以及未来市场和行业趋势的影响。这些前瞻性陈述会受到重大风险和不确定因素的影响，这些因素可能会对公司的运营和未来前景产生重大不利影响，包括但不限于以下变化：

•

利率，如短期利率或美国国债收益率的增加或波动以及抵押贷款利率的增加或波动，以及对宏观经济状况、客户和客户行为、公司融资成本以及公司贷款和证券投资组合的影响

•

一般商业状况，以及金融市场的状况

•

总体经济状况，包括失业率、供应链中断、通胀上升和经济增长放缓，还包括新冠肺炎疫情对经济的影响

•

美国政府的货币和财政政策，包括美国财政部和美联储理事会的政策，以及这些政策对我们市场利率和商业的影响

•

贷款组合的质量或构成以及担保这些贷款的抵押品的价值

•

该公司应对新冠肺炎的努力的有效性、疫情的严重性和持续时间、政府限制放松或收紧的影响、有关新变种的不确定性、疫苗接种和治疗开发的速度和有效性、经济复苏的速度和持久性，以及新冠肺炎可能对本文所述的许多风险产生的更大影响

•

公司的分支机构重组计划

•

公司的技术、效率和其他战略举措

•

立法/监管环境、与金融机构、产品和服务有关的监管举措、消费者金融保护局(CFPB)以及CFPB的监管和执法活动

•

政府国防开支的未来水平，特别是在公司的服务领域

•

政治格局的潜在变化和相关政策变化的影响，包括货币、监管和贸易政策

•

美国政府对该公司购买的学生或小企业贷款的偿还担保

•

公司投资组合中所持证券的价值

•

贷款产品需求及需求变化对贷款增长的影响

•

生息资产和有息负债的数量和组合的变化

•

管理层投资策略和净息差管理策略的影响

•

贷款净冲销水平以及贷款和租赁损失拨备的充分性

•

公司经销商贷款计划的执行情况

•

存款流动

•

公司交易对手的实力

•

来自银行和非银行的竞争

•

公司所在市场对金融服务的需求

•

实施新技术

•

公司开发和维护安全可靠的电子系统的能力

•

公司信息系统或公司第三方供应商或其服务提供商的信息系统中的任何中断或安全漏洞

•

依赖第三方提供关键服务

•

网络威胁、攻击或事件

•

不寻常和不常见事件的潜在不利影响，如与天气有关的灾害、恐怖主义行为、金融危机、政治危机、战争和其他地缘政治冲突，如俄罗斯和乌克兰之间持续的冲突，或公共卫生事件，如新冠肺炎大流行，以及政府和社会对此做出的反应

•

在管理建模系统中使用不准确的假设

•

技术风险和发展

•

商业和住宅房地产市场

•

二手住宅按揭贷款市场的需求

•

扩大公司的产品供应

•

会计原则、政策和准则以及公司根据这些原则、政策和准则作出的选择

索引

这些风险和不确定因素，以及在项目1A中更详细讨论的风险。在评估本文中包含的前瞻性陈述时，应考虑公司2021 Form 10-K第一部分中的“风险因素”。前瞻性陈述不是对历史事实的陈述。告诫读者不要过度依赖这样的声明。除法律另有要求外，任何前瞻性声明仅在发布之日发表，公司不打算或承担任何义务来更新、修改或澄清可能不时或代表公司所作的任何前瞻性声明，无论是由于新信息、未来事件或其他原因。此外，过去的业务结果并不一定预示着未来的结果。

第三项。	关于市场风险的定量和定性披露。

不是必需的。

第四项。

控制和程序。

披露控制和程序。管理层在公司首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至本报告所述期间结束时公司的披露控制和程序(如《交易所法》第13a-15(E)条所界定)的有效性。根据这项评价，首席执行官和首席执行官

财务官认为，截至本报告所述期间结束时，公司的披露控制和程序在合理的保证水平下是有效的，以确保公司根据交易法提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告，并且该等信息经过积累并传达给公司管理层，包括公司首席执行官和首席财务官，以便及时就所需披露做出决定。

在设计和评估其披露控制和程序时，管理层认识到，无论披露控制和程序的构思和运作有多好，都只能提供合理的、而不是绝对的保证，确保达到披露控制和程序的目标。任何披露控制和程序的设计也部分基于对未来事件可能性的某些假设，并且不能保证任何设计将在所有潜在的未来条件下成功实现其所述目标。

财务报告的内部控制。管理层负责建立和维持对财务报告的充分内部控制(如《交易法》第13a-15(F)条规定的那样)。由于其固有的局限性，财务报告的内部控制制度可能无法防止或发现错误陈述。此外，对未来期间的任何有效性评估的预测都有可能会因为条件的变化而导致控制措施不足，或者政策或程序的遵守程度可能会恶化。

内部控制的变化。在截至2022年6月30日的第二季度，公司财务报告的内部控制没有发生变化，对公司财务报告的内部控制产生了或合理地可能产生重大影响。

第二部分--其他资料

第1项。

法律诉讼。

本公司或其任何附属公司作为一方或本公司或其任何附属公司的财产并无因管理层认为可能会对本公司的财务状况造成重大影响的待决法律程序。

第1A项。

风险因素。

与公司2021年10-K报表中披露的风险因素相比，公司面临的风险因素没有实质性变化。

索引

第二项。	未登记的股权证券的销售和收益的使用。

根据公司的股权补偿计划，参与者可以通过交出参与者已经拥有的公司普通股来支付某些奖励的行使价或满足与奖励相关的预扣税要求。此外，参与者还可以在授予限制性股票奖励时交出股票，以满足预扣税款的要求。根据适用奖励的条款，这些计划参与者交出的股票将按当前市值进行回购。截至2022年6月30日止六个月内，本公司并无回购任何与股权补偿计划奖励有关的股份。

自2021年10月19日起，公司董事会批准了回购计划。根据该计划，公司有权在2022年11月30日之前回购最多10%的公司已发行和已发行普通股。该计划下的回购可以通过私下协商的交易或公开市场交易进行，包括根据交易法规则10b5-1和/或规则10b-18的交易计划进行，回购的股份将恢复为授权普通股和未发行普通股的状态。根据回购计划回购的股份的时间、数量和购买价格将由管理层自行决定，并将取决于一系列因素，包括股票的市场价格占有形账面价值的百分比、一般市场和经济状况、适用的法律要求和其他条件。2022年第二季度，根据回购计划回购的股票数量为76,100股。截至2022年6月30日，公司已根据回购计划进行了总计205,695股普通股回购，总成本为510万美元。

下表汇总了在截至2022年6月30日的三个月中回购公司普通股的情况。

期间	股份总数已回购		每件商品的平均价格份额(美元)		股份总数作为以下项目的一部分购买公开宣布的计划或程序		最大数量(或近似美元价值) 可能还没有成为根据以下条款购买计划或计划
April 1, 2022 - April 30, 2022		41,900	$	25.57		41,900		349,179
May 1, 2022 - May 31, 2022		5,500		24.95		5,500		343,679
June 1, 2022 - June 30, 2022		28,700		24.89		28,700		314,979
总计		76,100	$	25.27		76,100

第三项。

高级证券违约。

没有。

第四项。

煤矿安全信息披露。

没有。

第五项。

其他信息。

没有。

索引

第六项。

展品。

证物编号：	描述
3.1	经2000年6月22日修订的Old Point Financial Corporation公司章程(通过参考2009年3月12日提交的10-K表格的附件3.1并入)

3.1.1	2016年5月26日生效的《Old Point Financial Corporation公司章程修正案》(参考2016年5月31日提交的附件3.1.1至Form 8-K合并)

3.2	2016年8月9日修订和重述的Old Point Financial Corporation章程(通过参考2016年8月10日提交的表3.2至Form 10-Q而并入)

31.1	根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席执行官的认证

31.2	根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席财务官的认证

32.1	根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条认证首席执行官和首席财务官

101	以下材料摘自Old Point Financial Corporation截至2022年6月30日的Form 10-Q季度报告，格式为内联XBRL：(I)合并资产负债表(2022年6月30日未经审计)，(Ii)合并损益表(未经审计)，(Iii)综合全面(亏损)收益表(未经审计)，(Iv)合并股东权益变动表(未经审计)，(V)合并现金流量表(未经审计)，(六)合并财务报表附注(未经审计)

104	公司截至2022年6月30日的Form 10-Q季度报告的封面，格式为内联XBRL(包括在附件101中)

索引

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

	老点金融公司

2022年8月15日	小罗伯特·F·舒福德
	小罗伯特·F·舒福德
	董事长总裁兼首席执行官
	(首席行政主任)

2022年8月15日	/s/伊丽莎白·T·比尔
	伊丽莎白·T·比尔
	首席财务官兼高级副总裁/财务
	(首席财务会计官)

维吉尼亚		54-1265373
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)		(国际税务局雇主身分证号码)

每个班级的标题	交易符号	注册的每个交易所的名称
普通股，面值5.00美元	OPOF	纳斯达克股市有限责任公司

大型加速文件服务器	☐	加速的文件服务器☐
非加速文件服务器	☒	规模较小的报告公司☒
		新兴成长型公司☐

2021 Form 10-K	截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告
全部都是	贷款和租赁损失准备
ASC	会计准则编撰
ASU	会计准则更新
银行	菲伯斯老点国家银行
《关爱法案》	《冠状病毒援助、救济和经济安全法》
CET1	普通股一级股权
公司	Old Point金融公司及其子公司
CBB	社区银行家银行
CBLR	社区银行杠杆率框架
新冠肺炎	2019年新型冠状病毒病
EGRRCPA	经济增长、监管放松和消费者保护法
易办事	每股收益
ESPP	员工购股计划
《交易所法案》	经修订的1934年证券交易法
FASB	财务会计准则委员会
FDIC	美国联邦存款保险公司
FHLB	联邦住房贷款银行
FRB	联邦储备银行
公认会计原则	公认会计原则
激励性股票计划	老点金融公司2016年度股票激励计划
尼姆	净息差
备注	公司将于2031年到期的3.50%固定利率至浮动利率次级票据
OAEM	特别提到的其他资产
奥利奥	拥有的其他房地产
PPP	工资保障计划
PPPLF	薪资保障计划流动资金安排
美国证券交易委员会	美国证券交易委员会
软性	有担保的隔夜融资利率
TDR	问题债务重组
托拉斯	老点信托金融服务公司

	截至三个月 6月30日，				截至六个月 6月30日，
(未经审计，千美元，每股数据除外)	2022		2021		2022		2021
利息和股息收入：
贷款，包括手续费	$	9,483	$	8,814	$	18,667	$	18,768
银行的欠款		208		52		281		95
出售的联邦基金		6		-		7		-
证券：
应税		1,123		791		2,112		1,561
免税		251		191		460		372
所有其他证券的股息和利息		14		11		28		41
利息和股息收入合计		11,085		9,859		21,555		20,837

利息支出：
支票存款和储蓄存款		148		235		324		450
定期存款		320		511		681		1,095
购买的联邦基金、根据回购协议出售的证券和其他借款		1		7		2		30
长期借款		295		-		590		-
利息支出总额		764		753		1,597		1,575
净利息收入		10,321		9,106		19,958		19,262
贷款损失准备金		570		-		671		150
计提贷款损失准备后的净利息收入		9,751		9,106		19,287		19,112

非利息收入：
托管和资产管理费		1,061		1,051		2,133		2,078
存款账户手续费		761		657		1,483		1,306
其他服务费、佣金及收费		1,143		1,163		2,196		2,150
银行自营寿险收入		195		204		426		430
抵押贷款银行收入		113		381		333		1,569
其他营业收入		227		82		444		139
非利息收入总额		3,500		3,538		7,015		7,672

非利息支出：
薪酬和员工福利		6,611		6,227		13,033		12,454
入住率和设备		1,143		1,123		2,304		2,325
数据处理		1,151		1,197		2,241		2,240
客户发展		69		69		162		147
专业服务		638		620		1,268		1,165
员工职业发展		275		192		539		333
其他税种		212		171		425		422
自动柜员机和其他损失		100		17		114		156
其他运营费用		891		919		1,717		1,851
总非利息支出		11,090		10,535		21,803		21,093
所得税前收入		2,161		2,109		4,499		5,691
所得税费用		269		267		576		837
净收入	$	1,892	$	1,842	$	3,923	$	4,854

基本每股收益：
加权平均流通股		5,086,957		5,237,479		5,136,380		5,231,026
普通股每股净收益	$	0.37	$	0.35	$	0.76	$	0.93

稀释后每股收益：
加权平均流通股		5,087,038		5,237,479		5,136,459		5,231,026
普通股每股净收益	$	0.37	$	0.35	$	0.76	$	0.93

		页面

第1项。	财务报表	1

	截至2022年6月30日(未经审计)和2021年12月31日的合并资产负债表	1

	2022年和2021年6月30日终了的三个月和六个月的综合损益表(未经审计)	2

	截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和六个月的综合全面(亏损)收益表(未经审计)	3

	截至2022年和2021年6月30日的三个月和六个月的综合股东权益变动表(未经审计)	4

	截至2022年和2021年6月30日止六个月的综合现金流量表(未经审计)	5

	合并财务报表附注(未经审计)	6

第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析	29

第三项。	关于市场风险的定量和定性披露	47

第四项。	控制和程序	47

	第二部分--其他资料

第1项。	法律诉讼	47

第1A项。	风险因素	47

第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用	48

第三项。	高级证券违约	48

第四项。	煤矿安全信息披露	48

第五项。	其他信息	48

第六项。	陈列品	49

	签名	50

	6月30日，			十二月三十一日，
(千美元，共享数据除外)	2022			2021
	(未经审计)
资产

现金和银行到期款项	$	18,913		$	13,424
银行到期计息		67,216			164,073
出售的联邦基金		687			10,425
现金和现金等价物		86,816			187,922
可供出售的证券，按公允价值计算		239,356			234,321
受限证券，按成本价计算		1,389			1,034
持有待售贷款		1,325			3,287
贷款，净额		904,376			833,661
房舍和设备，净额		31,377			32,134
持有供出售的房舍和设备		1,216			871
银行拥有的人寿保险		28,566			28,168
商誉		1,650			1,650
无形核心存款，净额		253			275
其他资产		18,560			14,832
总资产	$	1,314,884		$	1,338,155

负债与股东权益

存款：
无息存款	$	434,249		$	421,531
储蓄存款		580,039			586,450
定期存款		158,706			169,118
总存款		1,172,994			1,177,099
隔夜回购协议		4,384			4,536
联邦储备银行借款		-			480
长期借款		29,472			29,407
应计费用和其他负债		6,884			5,815
总负债		1,213,734			1,217,337

股东权益：
普通股，$5面值，10,000,000授权股份；5,064,236和5,239,707已发行股份(包括46,092 and 38,435分别为非既得限制性股票)		25,091			26,006
额外实收资本		17,643			21,458
留存收益		74,266			71,679
累计其他综合(亏损)收入，净额		(15,850	)		1,675
股东权益总额		101,150			120,818
总负债和股东权益	$	1,314,884		$	1,338,155

	截至三个月 6月30日，							截至六个月 6月30日，
(未经审计，以千美元计)	2022				2021			2022				2021

净收入		$	1,892			$	1,842		$	3,923			$	4,854
其他综合收益(亏损)，税后净额
可供出售证券未实现净收益(亏损)			(6,392	)			696			(17,525	)			(998	)
其他综合收益(亏损)，税后净额			(6,392	)			696			(17,525	)			(998	)
综合(亏损)收益		$	(4,500	)		$	2,538		$	(13,602	)		$	3,856

(未经审计，千美元，不包括每股和每股数据)	的股份普普通通库存			普普通通库存			其他内容已缴费资本			保留收益			累计其他全面收入(亏损)			总计
截至2022年6月30日的三个月

2022年3月31日的余额		5,087,910		$	25,439		$	19,082		$	73,036		$	(9,458	)	$	108,099
净收入		-			-			-			1,892			-			1,892
其他综合收益，税后净额		-			-			-			-			(6,392	)		(6,392	)
员工购股计划股票发行		1,334			7			25			-			-			32
购买的普通股		(76,100	)		(380	)		(1,542	)		-			-			(1,922	)
已归属的限制性股票		5,000			25			(25	)		-			-			-
基于股票的薪酬费用		-			-			103			-			-			103
现金股息(美元)0.13每股)		-			-			-			(662	)		-			(662	)

期末余额		5,018,144		$	25,091		$	17,643		$	74,266		$	(15,850	)	$	101,150

截至2021年6月30日的三个月

2021年3月31日的余额		5,195,719		$	25,979		$	21,324		$	68,245		$	2,375		$	117,923
净收入		-			-			-			1,842			-			1,842
其他综合亏损，税后净额		-			-			-			-			696			696
员工购股计划股票发行		1,292			6			22			-			-			28
已归属的限制性股票		8,521			43			(43	)		-			-			-
基于股票的薪酬费用		-			-			69			-			-			69
现金股息(美元)0.12每股)		-			-			-			(630	)		-			(630	)

期末余额		5,205,532		$	26,028		$	21,372		$	69,457		$	3,071		$	119,928

	June 30, 2022
(千美元)	摊销成本		毛收入未实现收益		毛收入未实现 (亏损)			公平价值
美国国债	$	19,184	$	-	$	(1,633	)	$	17,551
美国政府机构的义务		36,536		-		(1,151	)		35,385
国家和政治分部的义务		78,384		42		(9,553	)		68,873
抵押贷款支持证券		93,961		23		(6,681	)		87,303
货币市场投资		1,614		-		-			1,614
公司债券和其他证券		29,741		17		(1,128	)		28,630
	$	259,420	$	82	$	(20,146	)	$	239,356

	June 30, 2022
	少于12个月				12个月或更长时间				总计
(千美元)	毛收入未实现损失		公平价值		毛收入未实现损失		公平价值		毛收入未实现损失		公平价值
美国国债	$	1,633	$	17,551	$	-	$	-	$	1,633	$	17,551
美国政府机构的义务		870		27,351		281		8,034		1,151		35,385
国家和政治分部的义务		8,785		61,930		768		3,465		9,553		65,395
抵押贷款支持证券		4,082		65,392		2,599		18,633		6,681		84,025
公司债券和其他证券		1,128		23,122		-		-		1,128		23,122
可供出售的证券总额	$	16,498	$	195,346	$	3,648	$	30,132	$	20,146	$	225,478

(千美元)	June 30, 2022
租赁负债	$	878
使用权资产	$	853
加权平均剩余租期	3.14年份
加权平均贴现率		1.73	%

	截至6月30日的三个月，				截至6月30日的六个月，
租赁费(单位：千)	2022		2021		2022		2021
经营租赁成本	$	82	$	81	$	164	$	185
总租赁成本	$	82	$	81	$	164	$	185

为计入租赁负债的金额支付的现金	$	85	$	84	$	169	$	187

到期的租赁款(单位：千)	自.起 June 30, 2022
截至2022年12月31日的六个月	$	170
截至2023年12月31日的12个月		248
截至2024年12月31日的12个月		240
截至2025年12月31日的12个月		193
此后		70
未贴现现金流合计	$	921
折扣		(43	)
租赁负债	$	878

	股票			加权平均授予日期公允价值
非既得利益者，2022年1月1日		38,435		$	20.49
已发布		20,809			25.65
既得		(13,152	)		21.93
被没收		-			-
未归属，2022年6月30日		46,092		$	22.41

	截至6月30日的六个月，
(未经审计，以千美元计)	2022			2021
经营活动的现金流
净收入	$	3,923		$	4,854
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
折旧及摊销		1,013			1,052
使用权租赁资产摊销		159			185
与收购相关的增值，净额		(1	)		(7	)
次级债发行成本摊销		65			-
贷款损失准备金		671			150
证券摊销净额		616			438
持有待售贷款减少，净额		1,962			12,129
银行自营人寿保险收入		(426	)		(430	)
股票补偿费用		174			130
递延税金(福利)		-			(12	)
其他资产减少(增加)		800			(2,602	)
应计费用和其他负债增加		1,069			23
经营活动提供的净现金		10,025			15,910

投资活动产生的现金流
购买可供出售的证券		(41,537	)		(49,310	)
赎回(购买)受限制证券所得款项，净额		(355	)		334
可供出售证券的到期和催缴所得收益		1,200			8,280
出售可供出售证券所得款项		3,200			3,130
可供出售证券的偿付		9,302			9,397
投资贷款净(增)减		(71,363	)		3,438
购置房舍和设备		(601	)		(760	)
出售房舍和设备所得收益		-			31
用于投资活动的现金净额		(100,154	)		(25,460	)

融资活动产生的现金流
无息存款增加		12,718			38,306
(减少)储蓄存款增加		(6,411	)		42,808
定期存款减少		(10,412	)		(14,333	)
(减少)购买的联邦资金、回购协议和其他借款增加，净额		(152	)		4,270
偿还联邦储备银行借款		(480	)		(25,237	)
发行ESPP所得款项		66			53
普通股回购		(4,970	)		-
普通股支付的现金股利		(1,336	)		(1,256	)
融资活动提供的现金净额(用于)		(10,977	)		44,611

(千美元)	未实现收益 (亏损) 可供出售证券			累计其他全面(亏损) 收入
截至三个月6月30日, 2022
期初余额	$	(9,458	)	$	(9,458	)
净其他综合亏损		(6,392	)		(6,392	)
期末余额	$	(15,850	)	$	(15,850	)

截至三个月6月30日, 2021
期初余额	$	2,375		$	2,375
其他综合收益净额		696			696
期末余额	$	3,071		$	3,071

	截至2022年6月30日的三个月
(千美元)	税前			税收			税净额
可供出售证券的未实现亏损：
期内产生的未实现持有亏损	$	(8,090	)	$	(1,698	)	$	(6,392	)

累计其他综合收益合计变动净额	$	(8,090	)	$	(1,698	)	$	(6,392	)

	截至2021年6月30日的三个月
(千美元)	税前			税收			税净额
可供出售证券的未实现收益：
期内产生的未实现持有收益	$	881		$	185		$	696

累计其他综合收益合计变动净额	$	881		$	185		$	696

	截至2022年6月30日的六个月
(千美元)	税前			税收			税净额
可供出售证券的未实现亏损：
期内产生的未实现持有亏损	$	(22,183	)	$	(4,658	)	$	(17,525	)

累计其他综合收益合计变动净额	$	(22,183	)	$	(4,658	)	$	(17,525	)

	截至2021年6月30日的六个月
(千美元)	税前			税收			税净额
可供出售证券的未实现亏损：
期内产生的未实现持有亏损	$	(1,263	)	$	(265	)	$	(998	)

累计其他综合收益合计变动净额	$	(1,263	)	$	(265	)	$	(998	)

(除每股数据外，以千美元计)	可用于的净收入普通股股东 (分子)		加权平均普通股 (分母)		每股 Amount
截至三个月6月30日, 2022
基本净收入	$	1,892		5,087	$	0.37
潜在稀释普通股-员工股票购买计划		-		-		-
稀释	$	1,892		5,087	$	0.37

截至三个月6月30日, 2021
基本净收入	$	1,842		5,237	$	0.35
潜在稀释普通股-员工股票购买计划		-		-		-
稀释	$	1,842		5,237	$	0.35

六截至的月份6月30日, 2022
基本净收入	$	3,923		5,136	$	0.76
潜在稀释普通股-员工股票购买计划		-		-		-
稀释	$	3,923		5,136	$	0.76

六截至的月份6月30日, 2021
基本净收入	$	4,854		5,231	$	0.93
潜在稀释普通股-员工股票购买计划		-		-		-
稀释	$	4,854		5,231	$	0.93