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美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格10-Q
☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
截至本季度末June 30, 2022
或
☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
的过渡期            至
佣金文件编号001-35633
健全的金融银行公司。
(注册人的确切姓名载于其章程)
马里兰州45-5188530
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)(国际税务局雇主身分证号码)
第三大道2400号，150号套房，西雅图,华盛顿
98121
(主要执行办公室地址)(邮政编码)
注册人的电话号码，包括区号：(206) 448-0884
无
(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生变化)
根据该法第12(B)条登记的证券：
每个班级的标题交易代码注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.01美元SFBC纳斯达克股市有限责任公司

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是 ☒ No ☐
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每一份交互数据文件。是 ☒ No ☐
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速文件服务器☐加速文件管理器☐
非加速文件服务器☒规模较小的报告公司☒
 新兴成长型公司☐
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是，☐不是☒
注明截至最后实际可行日期，注册人所属各类普通股的流通股数量。
截至2022年8月10日，有2,579,530注册人已发行普通股的股份。 

目录表
稳健金融Bancorp，Inc.
表格10-Q
目录
 页码
第一部分财务信息 
项目1.财务报表
 
截至2022年6月30日和2021年12月31日的简明综合资产负债表(未经审计)
3
2022年和2021年6月30日终了三个月和六个月简明综合收益表(未经审计)
4
截至2022年6月30日及2021年6月30日止三个月及六个月简明综合全面收益表(未经审计)
5
截至2022年6月30日和2021年6月30日止三个月及六个月股东权益简明综合报表(未经审计)
6
截至2022年6月30日和2021年6月30日止六个月简明综合现金流量表(未经审计)
8
简明合并财务报表附注(未经审计)
9
项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析
33
项目3.关于市场风险的定量和定性披露
49
项目4.控制和程序
49
第二部分其他资料
 
项目1.法律诉讼
50
第1A项。风险因素
50
第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用
50
项目3.高级证券违约
50
项目4.矿山安全信息披露
50
项目5.其他信息
50
项目6.展品
51
签名
52

2



第一部分-财务信息
项目1.财务报表

稳健金融Bancorp，Inc.和子公司
简明综合资产负债表(未经审计)
(单位为千，不包括每股和每股金额)
 6月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
资产  
现金和现金等价物$80,051 $183,590 
可供出售的证券，按公允价值计算9,382 8,419 
持有至到期日证券，按摊销成本计算2,215 — 
持有待售贷款100 3,094 
为投资组合持有的贷款806,078 686,398 
贷款损失准备(7,117)(6,306)
为投资组合持有的贷款总额，净额798,961 680,092 
应计应收利息2,350 2,217 
银行拥有的人寿保险(“BOLI”)，净额21,081 21,095 
其他不动产(“OREO”)和收回的资产，净额659 659 
按公允价值计算的抵押贷款偿还权4,754 4,273 
联邦住房贷款银行(“FHLB”)股票，按成本计算2,317 1,046 
房舍和设备，净额5,632 5,819 
使用权资产5,548 5,811 
其他资产3,954 3,576 
总资产$937,004 $919,691 
负债
存款
计息$599,377 $607,854 
无息需求186,609 190,466 
总存款785,986 798,320 
借款30,000 — 
应计应付利息194 200 
租赁负债5,980 6,242 
其他负债9,210 8,571 
借款人预付税款和保险费922 1,366 
附属票据，净额11,655 11,634 
总负债843,947 826,333 
承付款和或有事项(附注7)— — 
股东权益
优先股，$0.01面值，10,000,000授权股份，无已发行或未偿还
— — 
普通股，$0.01面值，40,000,000授权股份，2,578,595和2,613,768截至2022年6月30日和2021年12月31日的已发行和已发行股票
26 26 
额外实收资本27,777 27,956 
留存收益66,203 65,237 
累计其他综合(亏损)收入，税后净额(949)139 
股东权益总额93,057 93,358 
总负债和股东权益$937,004 $919,691 
见简明合并财务报表附注
3


稳健金融Bancorp，Inc.和子公司
简明综合损益表(未经审计)
(单位为千，不包括每股和每股金额)
 截至6月30日的三个月，截至6月30日的六个月，
2022202120222021
利息收入  
贷款，包括手续费$8,697 $8,299 $16,772 $16,184 
投资利息和股息、现金和现金等价物289 116 427 229 
利息收入总额8,986 8,415 17,199 16,413 
利息支出
存款414 896 841 2,190 
借款12 — 12 — 
附属票据168 168 336 336 
利息支出总额594 1,064 1,189 2,526 
净利息收入8,392 7,351 16,010 13,887 
贷款损失准备金600 250 725 250 
计提贷款损失准备后的净利息收入7,792 7,101 15,285 13,637 
非利息收入
服务费和手续费收入596 526 1,146 1,059 
(亏损)银行人寿保险现金退保价值收益(35)96 (14)178 
抵押贷款服务收入313 321 633 633 
抵押贷款偿还权的公允价值调整57 (294)325 (569)
出售贷款的净收益84 1,063 450 3,116 
非利息收入总额1,015 1,712 2,540 4,417 
非利息支出
薪金和福利3,969 3,314 8,137 6,958 
运营1,428 1,361 2,743 2,567 
监管评估99 91 200 192 
入住率439 409 872 857 
数据处理849 813 1,670 1,593 
OREO和收回资产的净收益— — — (16)
总非利息支出6,784 5,988 13,622 12,151 
未计提所得税准备的收入2,023 2,825 4,203 5,903 
所得税拨备409 574 867 1,201 
净收入$1,614 $2,251 $3,336 $4,702 
普通股每股收益：
基本信息$0.62 $0.87 $1.28 $1.81 
稀释$0.61 $0.85 $1.26 $1.78 
加权-已发行普通股的平均数量：
基本信息2,584,179 2,582,937 2,593,173 2,578,763 
稀释2,615,299 2,627,621 2,627,789 2,619,736 
 见简明合并财务报表附注 
4


稳健金融Bancorp，Inc.和子公司
简明综合全面收益表(未经审计)
(单位：千)
截至6月30日的三个月，截至6月30日的六个月，
2022202120222021
净收入$1,614 $2,251 $3,336 $4,702 
可供出售的证券：
期内产生的未实现(亏损)收益(607)3 (1,377)(57)
与未实现(亏损)/收益相关的所得税利益(费用)127 (1)289 12 
其他综合(亏损)收益，税后净额(480)2 (1,088)(45)
综合收益$1,134 $2,253 $2,248 $4,657 

见简明合并财务报表附注
5


稳健金融Bancorp，Inc.和子公司
股东权益简明合并报表
截至2022年6月30日及2021年6月30日止的三个月及六个月(未经审计)
(单位为千，不包括每股和每股金额)
 股票普普通通
库存		额外支付
-In Capital		保留
收益		累计
其他
全面
收入/(亏损)，税后净额		总计
股东的
权益
余额，2022年3月31日
2,621,531 $26 $28,154 $66,139 $(469)$93,850 
净收入— — — 1,614 — 1,614 
其他综合亏损，税后净额— — — — (480)(480)
基于股份的薪酬— — 91 — — 91 
普通股支付的现金股息(#美元0.17每股)
— — — (444)— (444)
回购普通股(42,791)— (468)(1,106)— (1,574)
已交出普通股(1,010)— (38)— — (38)
被没收的限制性股票(585)— — — — — 
行使普通股期权1,450 — 38 — — 38 
余额，2022年6月30日
2,578,595 $26 $27,777 $66,203 $(949)$93,057 
余额，2021年12月31日
2,613,768 $26 $27,956 $65,237 $139 $93,358 
净收入— — — 3,336 — 3,336 
其他综合亏损，税后净额— — — — (1,088)(1,088)
基于股份的薪酬— — 294 — — 294 
已发行的限制性股票奖励9,700 — — — — — 
普通股支付的现金股息(#美元0.44每股)
— — — (1,152)— (1,152)
回购普通股(46,799)— (516)(1,218)— (1,734)
已交出普通股(1,110)— (38)— — (38)
被没收的限制性股票(835)— — — — — 
行使普通股期权3,871 — 81 — — 81 
余额，2022年6月30日
2,578,595 $26 $27,777 $66,203 $(949)$93,057 



6


稳健金融Bancorp，Inc.和子公司
股东权益简明合并报表
(未经审计)
(单位为千，不包括每股和每股金额)
 股票普普通通
库存		额外支付
-In Capital		不劳而获
员工持股计划股份		保留
收益		累计
其他
全面
收入/(亏损)，税后净额		总计
股东的
权益
余额，截至2021年3月31日
2,609,806 $26 $27,447 $(85)$59,975 $193 $87,556 
净收入— — — — 2,251 — 2,251 
其他综合收益，税后净额— — — — — 2 2 
基于股份的薪酬— — 65 — — — 65 
已交出普通股(962)— (9)— (21)— (30)
普通股支付的现金股息(#美元0.17每股)
— — — — (447)— (447)
行使普通股期权5,485 — 18 — — — 18 
员工持股计划的股份分配— — 92 28 — — 120 
余额，2021年6月30日
2,614,329 $26 $27,613 $(57)$61,758 $195 $89,535 
余额，2020年12月31日
2,592,587 $25 $27,106 $(113)$58,226 $240 $85,484 
净收入— — — — 4,702 — 4,702 
其他综合亏损，税后净额— — — — — (45)(45)
基于股份的薪酬— — 231 — — — 231 
已交出普通股(3,991)— (9)— (21)— (30)
普通股支付的现金股息(#美元0.44每股)
— — — — (1,149)— (1,149)
被没收的限制性股票(1,470)— — — — — — 
已发行的限制性股票奖励10,168 — — — — — — 
行使普通股期权17,035 1 121 — — — 122 
员工持股计划的股份分配— — 164 56 — — 220 
余额，2021年6月30日
2,614,329 $26 $27,613 $(57)$61,758 $195 $89,535 

见简明合并财务报表附注
7


稳健金融Bancorp，Inc.和子公司
现金流量表简明合并报表(未经审计)
(单位：千)
 截至6月30日的六个月，
 20222021
经营活动的现金流：  
净收入$3,336 $4,702 
将净收入与经营活动的现金净额进行调整：
摊销投资折价净额47 81 
贷款损失准备金725 250 
折旧及摊销354 337 
与股票期权和限制性股票相关的薪酬费用294 231 
抵押贷款偿还权的公允价值调整(325)569 
使用权资产摊销263 467 
租赁负债的变动(262)(453)
BOLI现金退还价值的变化14 (178)
借款人用于税收和保险的预付款净变化(444)(230)
出售贷款的净收益(450)(3,116)
出售持有待售贷款所得款项15,412 110,213 
持有待售贷款的来源(13,856)(100,107)
OREO和收回资产的净收益— (16)
营业资产和负债变动：
应计应收利息(133)176 
其他资产(88)(312)
应计应付利息(6)(131)
其他负债639 1,780 
经营活动提供的净现金5,520 14,263 
投资活动产生的现金流：
购买可供出售的证券(2,803)— 
本金支付、到期日和出售可供出售证券的收益437 2,576 
购买持有至到期的证券(2,226)— 
持有至到期证券本金支付所得收益10 — 
贷款净增加(117,862)(26,447)
购买BOLI— (3,057)
购置房舍和设备，净额(167)(110)
出售OREO和其他收回资产的收益— 35 
用于投资活动的现金净额(122,611)(27,003)
融资活动的现金流：
存款净(减)增(12,334)56,739 
借款收益30,000 — 
FHLB购买的股票(1,271)(175)
普通股回购(1,734)(30)
购买已交回以缴交税款的股票(38)— 
员工持股计划的股份分配— 220 
普通股支付的股息(1,152)(1,149)
行使普通股期权所得收益81 122 
融资活动提供的现金净额13,552 55,727 
现金和现金等价物净变化(103,539)42,987 
期初现金及现金等价物183,590 193,828 
期末现金和现金等价物$80,051 $236,815 
补充现金流信息：
缴纳所得税的现金$910 $1,670 
存款和借款所支付的利息1,195 2,657 
见简明合并财务报表附注
8


稳健金融Bancorp，Inc.和子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)


Note 1 – 陈述的基础
所附财务信息未经审计，根据Sound Financial Bancorp，Inc.及其全资子公司Sound Community Bank和Sound Community Insurance Agency，Inc.的合并财务报表编制。本文中对Sound Financial Bancorp的引用是指Sound Financial Bancorp，Inc.，对“Bank”的引用是指Sound Community Bank。除文意另有所指外，凡提及“我们”、“我们”和“我们”或“公司”时，指的是Sound Financial Bancorp及其全资子公司Sound Community Bank和Sound Community Insurance Agency，Inc.。
该等未经审核简明综合财务报表乃根据美国中期财务资料公认会计原则(“美国公认会计原则”)及美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)颁布的表格10-Q及S-X规则第10条编制。管理层认为，所有被认为是公平列报所列期间财务状况和业务成果所必需的调整(包括正常经常性应计项目)都已列入。按照美国公认会计原则编制的财务报表中通常包含的某些信息和披露已根据美国证券交易委员会的规则和规定进行了精简或遗漏。这些未经审计的财务报表应与公司于2022年3月15日提交给美国证券交易委员会的截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告(“2021年Form 10-K”)一并阅读。过渡期的结果不一定代表全年或任何其他未来期间的结果。
上期合并财务报表中的某些数额已重新分类，以符合当前的列报方式。这些分类不会对以前报告的综合净收入、股东权益或每股收益产生影响。

Note 2 – 最近发布或采用的会计公告
2020年3月，财务会计准则委员会(FASB)发布了ASU第2020-04号，中间价改革“(“主题848”)。这个ASU在有限的时间内提供可选的指导，以减轻在会计(或认识到)参考汇率改革对财务报告的影响方面的潜在负担。本次更新中的修订适用于取代受参考费率改革影响的参考费率的合同修改(包括备用条款中参考的费率)，以及与替代参考费率相关的其他合同条款的同时修改(包括增加或更改备用条款的合同修改)。对于因参考汇率改革而修改并符合某些范围指南的合同，允许在编纂中应用某些主题或行业副主题的要求的下列可选权宜之计：1)在主题310(应收款)和470(债务)范围内的合同的修改，应通过前瞻性调整有效利率来说明；2)对840号专题(租赁)和842号专题(租赁)范围内的合同的修改，应被视为现有合同的延续，不重新评估租赁分类和贴现率(例如递增借款率)或重新计量租赁付款，否则这些专题要求修改为单独的合同；3)修改合同不要求一个实体重新评估其最初的结论，即该合同是否包含与第815-15分项(衍生工具和套期保值衍生工具)项下的宿主合同的经济特征和风险明显密切相关的嵌入衍生工具。2021年1月, ASU 2021-01更新了新ASU中的修正案，以澄清主题848中关于合同修改和对冲会计的某些可选权宜之计和例外适用于受贴现过渡影响的衍生品。ASU还修订了主题848中的权宜之计和例外情况，以捕捉范围澄清的递增后果。本ASU中的修正案具有不同的生效日期，从过渡期开始，包括2020年3月12日及之后，到2022年12月31日。本公司预计采用ASU 2020-04不会对其综合财务报表产生重大影响。
2016年6月，FASB发布了ASU第2016-13号，金融工具.信用损失(主题326)：金融工具信用损失的测量以及2018年11月对初始指南的后续修订：ASU编号2018-19,2019年4月，ASU 2019-04,2019年5月，ASU 2019-05,2019年11月，ASU 2019-11,2020年2月，ASU 2020-02，以及2020年3月，ASU 2020-03，所有这些都澄清了指南的编纂并纠正了对指南的意外应用。本ASU取代了现有的已发生损失减值方法，即在可能发生亏损时确认信贷损失，并采用了新的方法，其中损失估计基于终身预期信贷损失。本ASU中的修正案要求以摊余成本计量的金融资产应按预期收取的净额列报。这个
9


然后，损益表将反映对新确认的金融资产的信贷损失的计量，以及本报告所述期间发生的预期信贷损失的变化。由于采用特别提款法而确认的津贴的变化，将通过对自采用特别提款法的第一个报告期开始时的留存收益进行累积效果调整而发生。新的指引可能导致贷款损失准备的增加；然而，公司仍在确定变化的幅度及其对公司综合财务报表的影响。FASB发布了ASU第2019-10号，金融工具--信贷损失(主题326)，将针对美国证券交易委员会较小报告公司备案公司的ASU2016-13号推迟到2022年12月15日之后开始的财年实施。世行符合较小报告公司的要求，并将推迟实施ASU第2016-13号。
2022年3月，FASB发布了ASU 2022-02，金融工具--信用损失(话题326)：问题债务重组和年份披露。ASU取消了债权人对问题债务重组贷款(TDR)的会计指导，同时加强了借款人遇到财务困难时债权人对某些贷款再融资和重组的披露要求。此外，ASU要求公共业务实体披露本期按来源年度的应收账款融资和租赁净投资的注销总额。本ASU将在2022年12月15日之后的会计年度内有效，包括该会计年度内的过渡期，在公司通过ASU 2016-13年的修正案后生效，这通常被称为当前的预期信用损失方法。

Note 3 – 投资
本公司将其债务投资证券分为两类：持有至到期(“HTM”)或可供出售(“AFS”)。AFS证券的未实现持股收益或亏损(扣除相关税收影响)不包括在收入中，并作为股东权益的一个单独组成部分报告为累计其他全面收益(亏损)，在实现之前为适用税收净额。出售AFS证券的确认损益是在特定确认的基础上确定的。这些证券根据溢价或折扣的摊销或增加进行调整。被归类为HTM的证券是指公司有积极意愿和能力持有至到期的证券。这些证券按摊销成本列账，根据摊销或溢价或折扣的增加进行调整。本公司并不拥有任何归类为交易证券或股权证券的债务证券。
我们的AFS证券的摊余成本和公允价值以及相应的未实现收益和亏损总额如下(以千计)：
 摊销
成本		毛收入
未实现
收益		毛收入
未实现
损失		估计数
公允价值
June 30, 2022    
市政债券$6,715 $42 $(991)$5,766 
机构抵押贷款支持证券3,869 6 (259)3,616 
总计$10,584 $48 $(1,250)$9,382 
2021年12月31日
市政债券$5,931 $148 $(13)$6,066 
机构抵押贷款支持证券2,312 53 (12)2,353 
总计$8,243 $201 $(25)$8,419 
我们的HTM证券的摊余成本和公允价值以及相应的未实现收益和亏损总额如下(以千计)：
10


 摊销
成本		毛收入
未实现
收益		毛收入
未实现
损失		估计数
公允价值
June 30, 2022
市政债券$705 $— $(164)$541 
机构抵押贷款支持证券1,510 — (161)1,349 
总计$2,215 $— $(325)$1,890 
2021年12月31日
市政债券$— $— $— $— 
机构抵押贷款支持证券— — — — 
总计$— $— $— $— 
AFS和HTM证券在2022年6月30日的摊销成本和公允价值，按合同到期日显示如下(以千为单位)。AFS证券的预期到期日可能不同于合同到期日，因为借款人可能有权催缴或预付债务，包括或不包括催缴或预付罚款。不是在一个到期日到期的投资，主要是抵押贷款支持的投资，单独列出。
June 30, 2022
可供出售持有至到期
摊销
成本		公平
价值		摊销
成本		公平
价值
在一年内到期$260 $261 $— $— 
应在一年至五年后到期151 153 — — 
在五年到十年后到期1,226 1,256 — — 
十年后到期5,078 4,096 705 541 
机构抵押贷款支持证券3,869 3,616 1,510 1,349 
总计$10,584 $9,382 $2,215 $1,890 
有几个不是2022年6月30日或2021年12月31日的质押证券。
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有几个不是在截至2022年或2021年6月30日的三个月和六个月内出售AFS证券。有几个不是截至2022年6月30日的三个月和六个月内HTM证券的销售。
下表汇总了在所示日期处于持续未实现亏损状态的投资的公允价值合计和未实现亏损总额(以千计)：
 June 30, 2022
 少于12个月12个月或更长时间总计
 公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
可供出售的证券
市政债券$3,810 $(991)$— $— $3,810 $(991)
机构抵押贷款支持证券2,871 (188)319 (71)3,190 (259)
可供出售证券总额$6,681 $(1,179)$319 $(71)$7,000 $(1,250)
持有至到期证券
市政债券$541 $(164)$— $— $541 $(164)
机构抵押贷款支持证券1,349 (161)— — 1,349 (161)
持有至到期证券总额$1,890 $(325)$— $— $1,890 $(325)
 2021年12月31日
 少于12个月12个月或更长时间总计
 公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
可供出售的证券
市政债券$1,632 $(13)$— $— $1,632 $(13)
机构抵押贷款支持证券— — 402 (12)402 (12)
总计$1,632 $(13)$402 $(12)$2,034 $(25)
在截至2022年或2021年6月30日的三个月和六个月内，除暂时性减值外，没有在与收益相关的收益中确认信贷损失。
截至2022年6月30日，总证券组合包括12机构抵押贷款支持证券和12市政债券，总投资组合公允价值为#美元11.3百万美元。截至2021年12月31日，证券投资组合包括10机构抵押贷款支持证券和10公允价值为#美元的市政债券8.4百万美元。在2022年6月30日，有15未实现亏损状况不足12个月的证券；以及一证券处于未实现亏损状态超过12个月。中的15未实现亏损不满12个月的证券，二证券被归类为HTM。在2021年12月31日，有二未实现亏损状况不足12个月的证券；以及一证券处于未实现亏损状态超过12个月。未实现亏损是由于最初购买该等证券后市场利率的变动或市场利差扩大所致，与发行人的相关信贷或相关抵押品无关。预计这些证券的结算价格不会低于每笔投资的摊余成本。截至2022年6月30日，这些投资的未实现亏损不被视为非临时性减值(OTTI)，因为公允价值的下降不是由于信用质量，而且我们不打算、也不太可能需要在这些证券的摊销成本基础收回之前出售这些证券。. 

12


Note 4 – 贷款
在所示日期，不包括持有待售贷款的贷款组合的构成如下(以千计)：
 6月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
房地产贷款：  
一家四口之家$250,295 $207,660 
房屋净值16,374 13,250 
商业和多户家庭307,462 278,175 
建筑和土地101,394 63,105 
房地产贷款总额675,525 562,190 
消费贷款：
人造房屋23,264 21,636 
漂浮的房屋66,573 59,268 
其他消费者18,076 16,748 
消费贷款总额107,913 97,652 
商业贷款24,302 28,026 
为投资组合持有的贷款总额807,740 687,868 
购入贷款的保费(1)
1,010 897 
递延费用，净额(2,672)(2,367)
为投资组合持有的贷款总额，毛额806,078 686,398 
贷款损失准备(7,117)(6,306)
为投资组合持有的贷款总额，净额$798,961 $680,092 
(1)包括购买贷款产生的保费#美元5211000美元，与一至四个家庭贷款有关3241000美元用于商业和多户贷款，以及1,000美元165截至2022年6月30日，与商业商业贷款相关的贷款有1000笔。包括购买贷款产生的保费#美元5561000美元，与一至四个家庭贷款有关1811000美元用于商业和多户贷款，以及1,000美元160截至2021年12月31日，与商业商业贷款有关的贷款有1000笔。
自美国小企业管理局(“SBA”)Paycheck保护计划(“PPP”)开始以来，该公司被自动授权作为合格贷款人参加该计划。截至2022年6月30日，世行已为购买力平价贷款提供了总计#美元的资金。119.2百万，$429其中数千笔仍未偿还，并包括在上述商业贷款中。购买力平价贷款100%由小企业管理局担保。
13


下表按投资组合分类和减值方法列出截至所示日期的贷款损失准备余额和已记录的贷款投资(以千计)：
June 30, 2022
 津贴：单独评估减值减值准备：集体评估减值津贴：
期末余额		为投资组合持有的贷款：单独评估减值为投资组合持有的贷款：对减值进行集体评估为投资组合持有的贷款：
期末余额
一家四口之家$109 $1,529 $1,638 $3,297 $246,998 $250,295 
房屋净值6 107 113 224 16,150 16,374 
商业和多户家庭— 2,312 2,312 2,307 305,155 307,462 
建筑和土地4 1,020 1,024 65 101,329 101,394 
人造房屋99 345 444 192 23,072 23,264 
漂浮的房屋— 410 410 — 66,573 66,573 
其他消费者23 308 331 335 17,741 18,076 
商业业务— 240 240 — 24,302 24,302 
未分配— 605 605 — — — 
总计$241 $6,876 $7,117 $6,420 $801,320 $807,740 
2021年12月31日
 津贴：单独评估减值减值准备：集体评估减值津贴：
期末余额		为投资组合持有的贷款：单独评估减值为投资组合持有的贷款：对减值进行集体评估为投资组合持有的贷款：
期末余额
一家四口之家$112 $1,290 $1,402 $4,066 $203,594 $207,660 
房屋净值7 86 93 215 13,035 13,250 
商业和多户家庭— 2,340 2,340 2,380 275,795 278,175 
建筑和土地4 646 650 68 63,037 63,105 
人造房屋144 331 475 221 21,415 21,636 
漂浮的房屋— 372 372 493 58,775 59,268 
其他消费者26 284 310 106 16,642 16,748 
商业业务— 269 269 176 27,850 28,026 
未分配— 395 395 — — — 
总计$293 $6,013 $6,306 $7,725 $680,143 $687,868 
14


下表汇总了所示期间贷款损失准备金的活动情况(以千计)：
截至2022年6月30日的三个月
 起头
津贴		冲销复苏供应(重新捕获)收尾
津贴
一家四口之家$1,474 $— $45 $119 $1,638 
房屋净值96 — 57 (40)113 
商业和多户家庭2,227 — — 85 2,312 
建筑和土地698 — — 326 1,024 
人造房屋448 — 12 (16)444 
漂浮的房屋376 — — 34 410 
其他消费者333 (11)1 8 331 
商业业务238 — 6 (4)240 
未分配517 — — 88 605 
总计$6,407 $(11)$121 $600 $7,117 
截至2022年6月30日的六个月
 起头
津贴		冲销复苏供应(重新捕获)收尾
津贴
一家四口之家$1,402 $— $45 $191 $1,638 
房屋净值93 — 58 (38)113 
商业和多户家庭2,340 — — (28)2,312 
建筑和土地650 — — 374 1,024 
人造房屋475 — 12 (43)444 
漂浮的房屋372 — — 38 410 
其他消费者310 (35)6 50 331 
商业业务269 (6)6 (29)240 
未分配395 — — 210 605 
总计$6,306 $(41)$127 $725 $7,117 
截至2021年6月30日的三个月
 起头
津贴		冲销复苏规定
(重新捕获)		收尾
津贴
一家四口之家$980 $(15)$— $327 $1,292 
房屋净值111 (8)2 6 111 
商业和多户家庭2,109 — — (122)1,987 
建筑和土地595 — — 105 700 
人造房屋371 — 1 (5)367 
漂浮的房屋291 — — 27 318 
其他消费者187 (10)1 23 201 
商业业务720 — 1 (28)693 
未分配571 — — (83)488 
总计$5,935 $(33)$5 $250 $6,157 
15


截至2021年6月30日的六个月
 起头
津贴		冲销复苏规定
(重新捕获)		收尾
津贴
一家四口之家$1,063 $(76)$— $305 $1,292 
房屋净值147 (8)2 (30)111 
商业和多户家庭2,370 — — (383)1,987 
建筑和土地578 — — 122 700 
人造房屋529 (2)2 (162)367 
漂浮的房屋328 — — (10)318 
其他消费者288 (19)6 (74)201 
商业业务291 — 2 400 693 
未分配406 — — 82 488 
总计$6,000 $(105)$12 $250 $6,157 
信用质量指标。联邦法规规定将质量较低的贷款和其他资产(如OREO和收回的资产)、债务和股权证券归类为“不合格”、“可疑”或“损失”。如果一项资产没有得到债务人或质押抵押品(如果有的话)的当前净值和偿付能力的充分保护，则该资产被视为“不合格”。“不合格”资产包括那些具有“明显的可能性”的资产，即如果缺陷得不到纠正，保险机构将遭受“一些损失”。被归类为“可疑”的资产具有那些被归类为“不合格”的资产的所有弱点，另外一个特点是，根据目前存在的事实、条件和价值，这些弱点使“完全收集或清算”变得“高度可疑和不可能”。被归类为“损失”的资产是那些被认为“无法收回”的资产，其价值极小，因此在没有建立特定损失准备金的情况下作为资产继续存在是没有根据的。
当我们将问题资产归类为不合标准或可疑时，我们可能会建立一个我们认为审慎的金额的特定拨备，以处理特定的减值。一般免税额是指为确认与贷款活动有关的固有风险而设立的损失免税额，但与特定免税额不同的是，这些损失免税额并未具体分配给特定的问题资产。当保险机构将问题资产归类为损失时，它被要求在被认为无法收回的期间对这些资产进行冲销。我们关于资产分类和估值津贴金额的决定将受到联邦存款保险公司(FDIC)的审查，联邦存款保险公司(FDIC)是银行的联邦监管机构，由于我们转变为华盛顿特许商业银行，华盛顿金融机构部(华盛顿金融机构部)是银行的州银行监管机构，它可以下令设立额外的损失准备金。目前我们面临的风险不足以使我们有理由归入上述类别之一的资产，但具有弱点的资产应被指定为特别提及。
下表按贷款类型列出了截至所示日期的内部分配等级(以千为单位)：
June 30, 2022
 一对一-
四户人家		家
股权		商业广告
和多个家庭		施工
和土地		制成
家		漂浮
家		其他
消费者		商业广告
业务		总计
职等：         
经过$247,190 $16,041 $281,790 $96,405 $22,881 $66,573 $17,826 $24,173 $772,879 
观看401 21 17,003 4,191 209 — — 128 21,953 
特别提及— — 4,127 — — — — — 4,127 
不合标准2,704 312 4,542 798 174 — 250 1 8,781 
总计$250,295 $16,374 $307,462 $101,394 $23,264 $66,573 $18,076 $24,302 $807,740 
16


2021年12月31日
 一对一-
四户人家		家
股权		商业广告
和多个家庭		施工
和土地		制成
家		漂浮
家		其他
消费者		商业广告
业务		总计
职等：         
经过$203,883 $12,904 $233,300 $56,310 $21,137 $58,171 $16,728 $23,713 $626,146 
观看363 23 32,770 4,347 305 — — 3,561 41,369 
特别提及— — 4,553 830 — 604 — 211 6,198 
不合标准3,414 323 7,552 1,618 194 493 20 541 14,155 
总计$207,660 $13,250 $278,175 $63,105 $21,636 $59,268 $16,748 $28,026 $687,868 
应计和逾期贷款。如果截至到期之日仍未收到所需的本金和利息付款，则认为贷款已逾期。一旦贷款被列为非应计项目，贷款就被列为非应计项目90如果管理层认为借款人可能无法在债务到期时以及在监管规定要求的情况下偿还债务，则逾期天数或更早。
下表按贷款类型列出了截至所示日期记录的非应计贷款投资(以千计)：
 June 30, 20222021年12月31日
一家四口之家$1,669 $2,207 
房屋净值152 140 
商业和多户家庭2,307 2,380 
建筑和土地30 33 
人造房屋117 122 
漂浮的房屋— 493 
其他消费者233 — 
商业业务— 176 
总计$4,509 $5,552 

17



下表按贷款类型列出了截至所示日期记录的逾期贷款投资的账龄(以千为单位)：
June 30, 2022
 30-59天
逾期		60-89天
逾期		90天及以上逾期>90天及累算过去合计
到期		当前贷款总额
一家四口之家$— $57 $1,535 $— $1,592 $248,703 $250,295 
房屋净值— 13 120 — 133 16,241 16,374 
商业和多户家庭2,307 — — — 2,307 305,155 307,462 
建筑和土地— — — — — 101,394 101,394 
人造房屋— — 180 — 180 23,084 23,264 
漂浮的房屋— — — — — 66,573 66,573 
其他消费者2 3 — — 5 18,071 18,076 
商业业务410 — — — 410 23,892 24,302 
总计$2,719 $73 $1,835 $— $4,628 $803,112 $807,740 
2021年12月31日
 30-59天
逾期		60-89天
逾期		90天及以上逾期>90天及累算过去合计
到期		当前贷款总额
一家四口之家$1,805 $58 $87 $— $1,950 $205,710 $207,660 
房屋净值— — 140 — 140 13,110 13,250 
商业和多户家庭— — — — — 278,175 278,175 
建筑和土地837 — — — 837 62,268 63,105 
人造房屋123 — 59 — 182 21,454 21,636 
漂浮的房屋— — 244 — 244 59,024 59,268 
其他消费者2 76 — — 78 16,670 16,748 
商业业务6 — 176 — 182 27,844 28,026 
总计$2,773 $134 $706 $— $3,613 $684,255 $687,868 
不良贷款。当贷款被放在非应计项目上时，被认为是不良贷款。
18


下表显示了我们的贷款组合的信用风险概况，其依据的是截至指定日期的付款活动，按贷款类型划分(以千为单位)：
June 30, 2022
一比四
家庭		家
股权		商业广告
和
多个家庭		施工
和土地		制成
家		漂浮
家		其他
消费者		商业广告
业务		总计
表演$248,626 $16,222 $305,155 $101,364 $23,147 $66,573 $17,843 $24,302 $803,231 
不良资产1,669 152 2,307 30 117 — 233 — 4,509 
总计$250,295 $16,374 $307,462 $101,394 $23,264 $66,573 $18,076 $24,302 $807,740 
2021年12月31日
一比四
家庭		家
股权		商业广告
和
多个家庭		施工
和土地		制成
家		漂浮
家		其他
消费者		商业广告
业务		总计
表演$205,453 $13,110 $275,795 $63,072 $21,514 $58,775 $16,748 $27,850 $682,316 
不良资产2,207 140 2,380 33 122 493 — 176 5,552 
总计$207,660 $13,250 $278,175 $63,105 $21,636 $59,268 $16,748 $28,026 $687,868 
减值贷款。当我们确定我们可能无法收回根据贷款条款到期的本金或利息时，贷款被视为减值。在识别贷款减值的过程中，我们考虑的因素包括支付历史和状况、抵押品价值、借款人的财务状况，以及未来收取预定付款的可能性。轻微的付款延迟和微不足道的付款缺口通常不会导致贷款被归类为减值贷款。在考虑到贷款和借款人的所有情况，包括付款历史后，将根据具体情况考虑延迟付款和欠款的重要性。对于投资组合中的所有贷款，减值都是在逐笔贷款的基础上计量的。所有TDR也被归类为减值贷款，并在计算贷款损失准备时计入单独评估的减值贷款。
19


按贷款类型分列的在所示日期的减值贷款如下(以千计)：
 June 30, 2022
  已记录的投资 
 未付本金
天平		如果没有
津贴		使用
津贴		总计
录下来
投资		相关
津贴
一家四口之家$3,359 $2,429 $868 $3,297 $109 
房屋净值223 152 72 224 6 
商业和多户家庭2,307 2,307 — 2,307 — 
建筑和土地65 30 35 65 4 
人造房屋193 66 126 192 99 
漂浮的房屋— — — — — 
其他消费者335 233 102 335 23 
商业业务— — — — — 
总计$6,482 $5,217 $1,203 $6,420 $241 
 2021年12月31日
  已记录的投资 
 未付本金
天平		如果没有
津贴		使用
津贴		总计
录下来
投资		相关
津贴
一家四口之家$4,177 $3,109 $957 $4,066 $112 
房屋净值215 140 75 215 7 
商业和多户家庭2,380 2,380 — 2,380 — 
建筑和土地68 33 35 68 4 
人造房屋221 44 177 221 144 
漂浮的房屋493 493 — 493 — 
其他消费者106 — 106 106 26 
商业业务176 176 — 176 — 
总计$7,836 $6,375 $1,350 $7,725 $293 
20


下表按贷款类型列出了在所示期间内在减值贷款上确认的平均记录投资和利息收入(以千为单位)：
截至6月30日的三个月，
 20222021
 平均值
录下来
投资		利息收入
公认的		平均值
录下来
投资		利息收入
公认的
一家四口之家$3,377 $19 $2,882 $29 
房屋净值226 3 260 3 
商业和多户家庭2,322 22 176 — 
建筑和土地65 1 76 1 
人造房屋204 4 254 4 
漂浮的房屋— — 512 4 
其他消费者341 6 111 1 
商业业务85 (1)400 (5)
总计$6,620 $54 $4,671 $37 
截至6月30日的六个月，
 20222021
 平均值
录下来
投资		利息收入
公认的		平均值
录下来
投资		利息收入
公认的
一家四口之家$3,607 $44 $3,166 $58 
房屋净值222 7 271 8 
商业和多户家庭2,341 51 235 — 
建筑和土地67 2 76 1 
人造房屋210 8 258 8 
漂浮的房屋164 — 514 7 
其他消费者263 10 112 2 
商业业务115 — 471 — 
总计$6,989 $122 $5,103 $84 
放弃的非应计贷款利息为#美元。601,000美元8截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月分别为1000美元。放弃的非应计贷款利息为#美元。1231,000美元49截至2022年6月30日和2021年6月30日的6个月分别为1000美元。没有承诺向贷款在2022年6月30日被归类为非应计项目或减值的借款人提供额外资金。
陷入困境的债务重组。被归类为TDR的贷款总额为$2.0百万美元和美元2.62022年6月30日和2021年12月31日分别为100万美元，并计入减值贷款。该公司在其TDR中以贷款修改的形式向借款人提供了各种优惠。所批准的修改一般可分为以下几类：
费率调整：改变利率的一种修改。
术语修改：更改到期日、付款时间或付款频率的修改。
付款修改：更改付款的美元金额的修改。贷款在一段时间内只支付利息的修改包括在这一类别中。
组合修改：任何其他类型的修改，包括使用上述多个类别。
有几个不是在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和六个月内修改为TDR的贷款。有几个三和二分别在截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月内偿还的TDR。
21


有几个不是由于截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和六个月的TDR而记录的未偿还贷款本金余额(扣除部分冲销后)的修改后变化。有几个不是在截至2022年6月30日和2021年6月30日的6个月内，被修改为TDR的贷款，在修改后的前12个月内发生付款违约。
该公司拥有不是承诺向条款已于2022年6月30日修改为TDR的应收款借款人提供额外信贷。
截至2022年6月30日，有一一对四家庭贷款，总额为$38数以千计的房产正在丧失抵押品赎回权。

Note 5 – 公允价值计量
本公司根据ASC 820规定的要求确定其金融工具的公允价值、公允价值计量(“ASC 820”)，它提供了根据美国公认会计原则计量公允价值的框架，并要求实体在计量公允价值时最大限度地使用可观察到的投入，并最大限度地减少使用不可观察到的投入。ASC 820将金融工具的公允价值定义为退出价格，即在当前市场条件下，在计量日期市场参与者之间有序交易的资产或负债的本金或最有利市场中为资产或负债转移而收到的价格或支付的价格。本公司在2022年6月30日和2021年12月31日的金融工具的公允价值是根据这些要求确定的。
下列方法和假设用于估计其他金融工具的公允价值：
现金和现金等价物-估计公允价值等于账面价值。
可供出售的证券-AFS证券根据报价的市场价格(如果有)按公允价值记录。如果没有报价的市场价格，管理层利用第三方定价服务或交易商在特定工具中的经纪人报价。二级证券包括在活跃的交易所交易的证券，以及美国政府证券。
持有至到期证券-HTM证券按摊销成本记录，根据溢价或折扣的摊销或增加进行调整。公允价值是基于报价的市场价格，如果可以的话。如果没有报价的市场价格，管理层利用第三方定价服务或交易商在特定工具中的经纪人报价。二级证券包括在活跃的交易所交易的证券，以及美国政府证券。
持有待售贷款-持有供出售的一至四个家庭按揭贷款，以成本或公允价值较低者为准。固定利率一比四家庭贷款的公允价值是基于从政府支持的企业获得的全部贷款远期价格。在2022年6月30日和2021年12月31日，持有待售贷款按成本计价，因为不需要减值。
为投资组合持有的贷款-预留贷款组合的估计公允价值包括信贷调整和收益率调整，前者反映因信贷相关因素对贷款账面价值的估计调整，后者反映由于组合贷款收益率与具有类似特征的贷款的估计当前市场利率收益率之间的收益率差异而对贷款账面价值的估计调整。为投资组合持有的贷款的估计公允价值反映了退出价格假设。流动性溢价/折扣是退出定价估值的一部分。
抵押贷款偿还权-抵押贷款偿还权的公允价值是通过贴现现金流分析确定的，该分析使用利率、提前还款速度、贴现率和违约率假设作为输入。
FHLB股票-估计公允价值等于股票的面值。
非到期存款-估计公允价值等于账面价值。
定期存款-定期存款的估计公允价值是根据公司定期存款支付的利息成本与具有类似特征的定期存款的当前市场利率之间的差额计算的。
借款-借款的公允价值是使用该公司目前类似类型借款安排的递增借款利率来估计的。
附属票据-次级票据的公允价值是根据类似期限和剩余到期时间的类似长期债务工具的当前贷款利率，使用贴现现金流量估计的。
对减值贷款和OREO使用的估值方法说明如下：
减值贷款-抵押品依赖贷款的公允价值是基于抵押品的当前评估价值减去估计的销售成本，或内部开发的模型，使用包含管理层假设的预期贴现现金流的计算。
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奥利奥 和收回的资产-OREO和收回资产的公允价值是基于抵押品的当前评估价值减去出售的估计成本。
表外金融工具-公司表外贷款承诺的公允价值是根据为达成类似协议而向其他人收取的费用估计的，同时考虑到协议的剩余条款和公司客户的信用状况。这些承诺的估计公允价值并不重要。
在某些情况下，用于衡量公允价值的投入可能属于不同层次。在这种情况下，对计量有意义的最低水平的投入被用来确定整个资产或负债的层次结构。公允价值层级之间的转移在导致转移的事件或情况的实际日期确认，这通常与公司的季度估值过程一致。在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和六个月期间，水平之间没有转移。
下表提供了有关该公司金融资产和负债的公允价值等级的信息，无论是否在所示日期(以千计)确认或记录为公允价值：
 June 30, 2022公允价值计量使用：
 携带
价值		估计数
公允价值		1级2级3级
金融资产：     
现金和现金等价物$80,051 $80,051 $80,051 $— $— 
可供出售的证券9,382 9,382 — 9,382 — 
持有至到期证券2,215 1,890 — 1,890 — 
持有待售贷款100 100 — 100 — 
为投资组合持有的贷款，净额798,961 761,243 — — 761,243 
抵押贷款偿还权4,754 4,754 — — 4,754 
FHLB股票2,317 2,317 — 2,317 — 
财务负债：
未到期存款690,031 690,031 — 690,031 — 
定期存款95,955 96,441 — 96,441 — 
借款30,000 — — — — 
附属票据11,655 11,655 — 11,655 — 
 2021年12月31日公允价值计量使用：
 携带
价值		估计数
公允价值		1级2级3级
金融资产：     
现金和现金等价物$183,590 $183,590 $183,590 $— $— 
可供出售的证券8,419 8,419 — 8,419 — 
持有待售贷款3,094 3,094 — 3,094 — 
为投资组合持有的贷款，净额680,092 675,154 — — 675,154 
抵押贷款偿还权4,273 4,273 — — 4,273 
FHLB股票1,046 1,046 — 1,046 — 
财务负债：
未到期存款692,598 692,598 — 692,598 — 
定期存款105,722 106,834 — 106,834 — 
附属票据11,634 11,634 — 11,634 — 
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下表列出了截至所示日期按公允价值经常性计量的资产余额(以千计)：
 2022年6月30日的公允价值
描述总计1级2级3级
市政债券$5,766 $— $5,766 $— 
机构抵押贷款支持证券3,616 — 3,616 — 
抵押贷款偿还权4,754 — — 4,754 
 2021年12月31日的公允价值
描述总计1级2级3级
市政债券$6,066 $— $6,066 $— 
机构抵押贷款支持证券2,353 — 2,353 — 
抵押贷款偿还权4,273 — — 4,273 
下表描述了公司资产和负债的估值技术、不可观察到的投入和有关不可观察到的投入的定性信息，这些资产和负债被归类为3级，并以公允价值在所示日期的经常性基础上计量：
June 30, 2022
金融工具估价技术无法观察到的输入射程
(加权平均)
抵押贷款服务权贴现现金流提前还款速度假设
132%-479% (144%)
贴现率
10.5%-14.5% (12.5%)
2021年12月31日
金融工具估价技术无法观察到的输入射程
(加权平均)
抵押贷款服务权贴现现金流提前还款速度假设
204%-344% (205%)
贴现率
10.5%-14.5% (12.5%)
一般而言，抵押贷款偿还权的公允价值计量所使用的恒定预付款率和贴现率的任何大幅增加将导致公允价值负调整(以及公允价值计量的减少)。相反，不变预付率和贴现率的下降将导致公允价值的积极调整(以及公允价值计量的增加)。加权平均寿命的增加将导致恒定预付率的下降，反之，加权平均寿命的缩短将导致恒定预付率的增加。
在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和六个月期间，没有使用重大不可观察到的投入(第3级)以公允价值计量的资产或负债(不包括抵押贷款偿还权)。
按揭还本付息权利以公允价值计量，其计量方法为经常性的重大不可观察投入(第3级)--其他资料载于“附注6-按揭还本付息权利”。
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下表列出了在所示日期按公允价值在非经常性基础上计量的资产余额(以千计)：
 2022年6月30日的公允价值
 总计1级2级3级
奥利奥和收回的资产$659 $— $— $659 
减值贷款6,420 — — 6,420 
 2021年12月31日的公允价值
 总计1级2级3级
奥利奥和收回的资产$659 $— $— $659 
减值贷款7,725 — — 7,725 
在2022年6月30日和2021年12月31日，都没有按公允价值计入的负债，在经常性或非经常性的基础上衡量。
下表描述了公司资产和负债的估值技术、可观察到的投入和有关不可观察到的投入的定性信息，这些投入被归类为3级，并在所示日期按公允价值非经常性计量：
June 30, 2022
金融
仪表		 估值技术 无法观察到的输入 范围(加权平均)
奥利奥 第三方评估 不打折 不适用
减值贷款(1)
 贴现现金流贴现率 
0-12.75% (10%)
减值贷款(2)
第三方评估不打折不适用
(1)代表包括在减值贷款中的TDR。
(2)不包括TDR。
2021年12月31日
金融
仪表		 估值技术 无法观察到的输入 射程
(加权平均)
奥利奥 第三方评估不打折 不适用
减值贷款(1)
贴现现金流贴现率 
0-10% (4%)
减值贷款(2)
第三方评估不打折不适用
(1)代表包括在减值贷款中的TDR。
(2)不包括TDR。

Note 6 – 抵押贷款服务权
该公司的抵押贷款服务权投资组合总额为$489.92022年6月30日为100万美元，相比之下，508.12021年12月31日为100万人。在这一总余额中，2022年6月30日和2021年12月31日为联邦国家抵押协会(“Fannie Mae”)偿还的未偿还本金余额为#美元487.5百万美元和美元504.1分别为100万美元。截至2022年6月30日和2021年12月31日，为其他金融机构偿还的未偿还本金余额总计为#美元。2.4百万美元和美元4.0分别为100万美元。为他人提供的贷款不包括在公司的财务报表中，因为这些贷款不是公司的资产。
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上述期间按揭还本资产余额变动情况摘要如下(以千计)：
截至6月30日的三个月，截至6月30日的六个月，
2022202120222021
按公允价值计算的期初余额$4,668 $4,109 $4,273 $3,780 
转让和出售金融资产所产生的偿还权29 336 156 940 
公允价值变动：
由于模型输入或假设的更改以及其他(1)
57 (294)325 (569)
按公允价值计算的期末余额$4,754 $4,151 $4,754 $4,151 
(1)表示因收集/变现预期现金流和削减而产生的变化。
在确定所示日期的抵押贷款偿还权的公允价值时所使用的主要经济假设如下：
June 30, 20222021年12月31日
提前还款速度(公共证券业协会“PSA”模式)144 %205 %
加权平均寿命7.2年份5.8年份
贴现率12.5 %12.5 %

有关按揭还款权所赚取的合约订明的还款、滞纳金及附属费用的款额计入
简明综合损益表的按揭还本付息收入合共为$3131,000美元633截至2022年6月30日的三个月和六个月的1000美元和3211,000美元633截至2021年6月30日的三个月和六个月分别为1000美元。

Note 7 – 承付款和或有事项
在正常经营过程中，公司从事各种财务交易，这些交易没有记录在我们的财务报表中。这些交易涉及不同程度的表外信贷、利率和流动性风险。这些交易主要用于管理客户的资金请求，并采取贷款承诺和信贷额度的形式。

Note 8 – 借款、FHLB股票和附属票据
该公司与得梅因联邦住房金融局签订了一项贷款协议。协议条款要求根据未偿还余额，对公司的部分抵押贷款、商业贷款和多家庭贷款组合进行一揽子质押。截至2022年6月30日和2021年12月31日，根据这项信贷安排可借入的金额为#美元。431.5百万美元和美元417.7分别为100万美元，以符合条件的质押抵押品为准。截至2022年6月30日，信贷安排抵押如下：一至四个家庭按揭贷款，垫款等值#美元。170.0百万、商业和多家庭抵押贷款，预付款等值于#美元51.0百万美元和房屋净值贷款，预付款相当于$525一千个。截至2021年12月31日，信贷安排抵押如下：一至四个家庭按揭贷款，垫款等值#美元。59.7百万、商业和多家庭抵押贷款，预付款等值于#美元52.9百万美元和房屋净值贷款，预付款相当于$482一千个。该公司有$30.0截至2022年6月30日这项安排下的未偿还借款(百万元)及不是截至2021年12月31日的借款。
此外，该公司还有得梅因联邦住房金融局的未付信用证，名义金额为#美元。13.0百万美元和美元11.5分别在2022年6月30日和2021年12月31日，以确保公众存款。截至2022年6月30日和2021年12月31日，可供借款的剩余金额为$178.5百万美元和美元101.5分别为100万美元。
作为联邦住房抵押贷款委员会的成员，该公司必须根据其未偿还的联邦住房贷款预付款的特定百分比，维持对得梅因公司股票的最低投资水平。截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司投资金额为$2.3百万美元和美元1.0分别在得梅因股票的FHLB中。
该公司与旧金山联邦储备银行有借款协议。协议条款要求根据未偿还余额对公司的部分消费者和商业贷款进行一揽子质押。在…
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2022年6月30日和2021年12月31日，根据该信贷安排可借入的金额为$21.9百万美元和美元22.4分别为100万美元，以符合条件的质押抵押品为准。该公司拥有不是根据这项安排，截至2022年6月30日及2021年12月31日的未偿还借款。
本公司可从太平洋海岸银行(“PCBB”)获得无担保的联邦基金信贷额度。这条线上有一个一年期限将于2023年6月30日到期，每年可续期。截至2022年6月30日，该信贷额度下的可用金额为$20.0百万美元。曾经有过不是该信贷额度的余额分别为2022年6月30日和2021年12月31日。
2020年9月，该公司发行了美元12.02030年到期的固定利率到浮动利率的100万美元次级票据。附属票据的初始固定利率为5.25至(但不包括)2025年10月1日，每半年支付一次。自2025年10月1日起(包括该日在内)，附属票据的利率将按季度重置为年利率浮动，相当于基准利率，预计这将是当时的基准利率。三个月定期担保隔夜融资利率，或SOFR，加513基点，每季度支付欠款。附属票据将于2030年5月15日到期。在2025年10月1日之前，公司只能在附属票据规定的某些有限情况下赎回全部但不能部分的票据，并可从2025年10月1日的利息支付日期起全部或部分由公司赎回。截至2022年6月30日及2021年12月31日，附属票据余额为$11.7百万美元和美元11.6分别为100万美元。

Note 9 – 普通股每股收益
普通股每股基本收益的计算方法是，普通股股东可获得的净收入除以当期已发行普通股的加权平均数量，再减去平均未分配员工持股和平均未归属限制性股票奖励。包含不可没收股息或股息等价物权利(不论已支付或未支付)的未归属股份奖励是参与证券，并计入每股收益的计算中。稀释后的每股普通股收益反映了如果发行普通股(如股票奖励和期权)的证券或其他合同被行使或转换为普通股或导致发行普通股并计入公司收益时可能发生的摊薄。每股普通股摊薄收益的计算方法是净收入除以当期已发行普通股的加权平均数，再加上未行使的股票期权和未授予的限制性股票奖励的稀释效应。未行使的股票期权和未归属的限制性股票奖励的摊薄效应是根据库藏股方法计算的，该方法采用本公司股票在该期间的平均市值。
下表汇总了所示期间的每股收益计算(单位为千，每股数据除外)：
 截至6月30日的三个月，截至6月30日的六个月，
 2022202120222021
净收入$1,614 $2,251 $3,336 $4,702 
加权-平均流通股数量，基本2,584 2,583 2,593 2,579 
潜在摊薄普通股的影响31 45 35 41 
加权--平均流通股数量，稀释后2,615 2,628 2,628 2,620 
基本每股收益(1)(2)
$0.62 $0.87 $1.28 $1.81 
稀释后每股收益(1)(2)
$0.61 $0.85 $1.26 $1.78 
(1)基本和稀释后每股收益金额包括分配给参与证券的收入#美元的影响。111,000美元23千美元，截至2022年6月30日的三个月和六个月，以及151,000美元33截至2021年6月30日的三个月和六个月分别为1000美元。
(2)在截至2022年和2021年6月30日的三个月和六个月，根据库存股方法和FASB ASC 260-10，每股收益规定的两级法，基本每股收益和稀释后每股收益之间的差异并不重要。
有几个2,656反稀释证券于2022年6月30日及零2021年6月30日的反稀释证券。

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Note 10 – 基于股票的薪酬
股票期权和限制性股票
该公司目前拥有一活跃股东批准了基于股票的薪酬计划，修订后的2013年股权激励计划(“2013计划”)。2013年计划允许授予限制性股票、限制性股票单位、股票期权和股票增值权。股东于2008年批准的股权激励计划(“2008年计划”)已于2018年11月到期，不能根据2008年计划作出进一步奖励；但根据2008年计划的条款，所有未完成奖励仍未完成。根据2013年计划，181,750普通股股票被批准授予股票期权和股票增值权，以及116,700普通股被批准授予限制性股票和限制性股票单位。
截至2022年6月30日，在调整后的基础上，股票期权奖励总额283,628股份及限制性股票奖励合计151,066公司普通股股票已被授予2013年计划和2008年计划的参与者，但不包括任何没收。以股份为基础的薪酬支出为$911,000美元294截至2022年6月30日的三个月和六个月的1000美元和651,000美元231截至2021年6月30日的三个月和六个月分别为1000美元。
股票期权奖
根据2008计划授予的所有股票期权奖励归于20年增量百分比开始一年根据2008年计划的要求，从赠款之日起。根据2013年计划迄今授予的股票期权奖励规定，立即归属一部分奖励，其余奖励在每个授予日期的周年日以相等的年度分期付款方式在#年内分批。一-到-四年以参与者在本公司的持续服务为准。2008年计划和2013年计划下授予的所有备选方案的行使期限为10自授予之日起数年，但须受归属的规限。
以下是公司在截至2022年6月30日的三个月内的股票期权奖励活动摘要(千美元，每股金额除外)：
 股票加权的-
平均值
行权价格		加权平均
剩余合同
以年为单位的期限		集料
固有的
价值
在2022年4月1日未偿还101,243 $26.98 5.21$1,186 
授与— — 
已锻炼(1,450)25.98 
被没收(446)37.40 
过期(128)33.50 
截至2022年6月30日的未偿还债务99,219 26.94 4.931,154 
可操练77,753 23.91 3.891,105 
预计将被授予，假设0在归属期限内的没收率
99,219 $26.94 4.93$1,154 
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以下是公司在截至2022年6月30日的6个月内的股票期权奖励活动摘要(千美元，每股金额除外)：
 股票加权的-
平均值
行权价格		加权平均
剩余合同
以年为单位的期限		集料
固有的
价值
在2022年1月1日未偿还91,316 $24.59 4.77$1,773 
授与12,800 42.85 
已锻炼(3,871)21.92 
被没收(898)34.95 
过期(128)33.50 
截至2022年6月30日的未偿还债务99,219 26.94 4.931,154 
可操练77,753 23.91 3.891,105 
预计将被授予，假设0在归属期限内的没收率
99,219 $26.94 4.93$1,154 
截至2022年6月30日，145与根据计划授予的非既得性股票期权有关的未确认补偿总成本的数千美元。预计成本将在剩余的加权平均归属期间确认，约为2.8好几年了。
每个期权授予的公允价值是使用Black-Scholes期权定价模型在授予日期进行估计的。截至2022年6月30日及2021年6月30日止六个月已授出期权的公允价值是根据以下截至授出日期的加权平均假设厘定。
截至6月30日的六个月，
20222021
年度股息率1.59 %1.60 %
预期波动率26.48 %21.67 %
无风险利率1.64 %0.60 %
预期期限6.00年份6.50年份
加权平均授予日期授予的每个期权的公允价值$9.95 $5.64 
有几个零和12,800在截至2022年6月30日的三个月和六个月内授予的期权，以及零和12,250分别在截至2021年6月30日的三个月和六个月内授予的期权。
限制性股票奖
限制性股票奖励的公允价值等于授予日公司股票的公允价值。薪酬支出在奖励所依据的授权期内确认。根据2008计划授予的限制性股票奖励归属于20年增量百分比开始一年从授予之日起。根据2013年计划迄今授予的限制性股票奖励规定，立即归属奖励的一部分，奖励的余额在每个授予日期的周年日以相等的年度分期付款方式在#年内分批。一-到-四年以参与者在本公司的持续服务为准。
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以下是截至2022年6月30日的三个月内公司的非既有限制性股票奖励活动摘要：
 股票加权平均
赠与-日期集市
每股价值		每股内在价值合计
截至2022年4月1日的未归属资产18,604 $37.59 
授与— — 
既得— — 
被没收(585)37.32 
2022年6月30日未归属18,019 37.60 37.95 
预计将在假设0在归属期限内的没收率
18,019 $37.60 $37.95 

以下为本公司截至2022年6月30日止六个月内的非既得限制性股票奖励活动摘要：
 股票加权平均
赠与-日期集市
每股价值		每股内在价值合计
截至2022年1月1日未归属17,586 $34.02 
授与9,700 42.85 
既得(8,432)36.34 
被没收(835)35.91 
2022年6月30日未归属18,019 37.60 37.95 
预计将在假设0在归属期限内的没收率
18,019 $37.60 $37.95 

截至2022年6月30日，553根据计划授予的与非既有限制性股票相关的数千未确认补偿成本。预计成本将在加权平均归属期间确认2.6好几年了。截至2022年6月30日及2021年6月30日止六个月归属股份的总公平价值为$3061,000美元264分别是上千个。
员工持股计划
2008年1月，员工持股计划借入了1美元1.2从本公司购买本公司普通股，并于2017年缴足股款。2012年8月，随着公司从共同控股公司结构转变为全股份制公司，员工持股计划额外借入了#美元1.1从本公司购买本公司普通股。这笔贷款主要由银行通过向员工持股计划缴款在#年内偿还。十年。这笔贷款的利率定为2.25年利率。截至2022年6月30日，员工持股贷款已全额偿还。
简明合并财务报表中既没有反映贷款余额，也没有反映相关利息支出。
的公允价值140,713员工持股信托持有的股票为$5.32022年6月30日为100万人。包括在工资和福利中的员工持股薪酬支出为$1701,000美元375截至2022年6月30日的三个月和六个月的1000美元和1801,000美元350截至2021年6月30日的三个月和六个月分别为1000美元。

Note 11 – 租契
我们有分支机构、贷款制作办公室、我们的公司办公室以及过去某些设备的运营租赁。我们租赁的租期从我们成为支付租金的法律义务之日或我们接管大楼之日开始，以较早者为准。一般来说，我们的房地产租约的初始条款是三至十年并且通常包括一续订选项。我们的租约剩余的租约条款为一年至七年了。经营租约通常包含续订选项，并要求我们为物业支付物业税和运营费用。
30


下表列出了简明综合资产负债表所列日期的租赁使用权资产和租赁负债(以千计)：
6月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
经营性租赁使用权资产$5,548 $5,811 
经营租赁负债$5,980 $6,242 
下表列出了所示期间的租赁费用构成部分(以千计)：
截至6月30日的三个月，截至6月30日的六个月，
2022202120222021
经营租赁费用
写字楼租赁$279 $272 $562 $545 
转租收入(3)(3)(6)(6)
租赁费用净额$276 $269 $556 $539 
下表列出了租赁负债在所示日期的到期日(以千计)：
June 30, 2022
2022年剩余时间
$535 
20231,054 
20241,035 
2025896 
2026862 
此后2,150 
租赁付款总额6,532 
减去：现值折扣552 
租赁负债现值$5,980 
租赁期限和按租赁类型划分的贴现率在指定日期由下列各项组成：
6月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
加权平均剩余租期：
写字楼租赁6.5年份7.0年份
加权平均折现率(年化)：
写字楼租赁2.65 %2.67 %

与租赁有关的补充现金流量资料如下(以千计)：
截至6月30日的三个月，截至6月30日的六个月，
2022202120222021
为计量经营性租赁的租赁负债所包括的金额支付的现金：
营运现金流
写字楼租赁$265 $258 $530 $516 

31

目录表
Note 12 – 后续事件
2022年7月26日，公司宣布董事会宣布季度现金股息为$0.17每股普通股，于2022年8月23日支付给2022年8月9日收盘时登记在册的股东。
2022年7月26日，公司宣布，董事会修改了现有的股票回购计划，将授权回购金额增加到$4.0百万美元起2.0百万美元立即生效，并将股票回购计划的到期日延长至2023年1月31日。 根据股票回购计划回购的股票的实际时间、数量和价值将取决于一系列因素，包括规则10b5-1计划中规定的限制、价格、一般商业和市场状况以及替代投资机会。股份回购计划并不要求本公司在任何期间收购任何特定数量的股份，并可随时扩大、延长、修改或终止。


32

目录表
项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析
管理层的讨论与分析
财务状况和经营成果
关于前瞻性陈述的特别说明
本表格10-Q中讨论的某些事项构成1995年《私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述。这些报表与我们的财务状况、经营结果、计划、目标、未来业绩或业务有关。前瞻性陈述不是对历史事实的陈述，是基于某些假设的，通常通过使用“相信”、“预期”、“预期”、“估计”、“预测”、“打算”、“计划”、“目标”、“可能”、“可能”、“项目”、“展望”或类似的表述或未来或条件动词来识别，如“可能”、“将”、“应该”、“将”和“可能”。前瞻性陈述包括有关我们的信念、计划、目标、目标、预期、假设的陈述，以及关于我们经营所处商业环境的预期、对未来业绩或财务项目的预测、所感知的市场机会、潜在的未来信贷经验的陈述，以及有关我们的使命和愿景的陈述。这些前瞻性陈述基于当前管理层的预期，因此可能涉及风险和不确定因素。由于多种因素，我们的实际结果、表现或成就可能与前瞻性陈述中建议、表达或暗示的结果大不相同，这些因素包括但不限于：

•新冠肺炎疫情可能对公司当地市场地区、公司有贷款关系的其他市场或公司业务运营的其他方面或金融市场的经济状况造成的不利影响，以及政府或社会对此做出的任何反应；
•消费者支出、借贷和储蓄习惯的改变；
•国家或我们市场领域的经济状况的变化，包括就业水平和劳动力短缺的结果，以及通货膨胀、潜在衰退或因油价上涨和供应链中断而导致的经济增长放缓的影响；
•贷款和投资活动的风险，包括贷款拖欠和注销的水平和方向的变化，以及对我们的贷款损失拨备是否足够的估计的变化；
•美国联邦储备委员会(“美联储”)理事会和美国政府的货币和财政政策以及其他影响金融服务业的政府举措；
•贷款需求、未售出房屋、土地和其他物业数量的波动；
•房地产价格的波动，以及我们市场区域的住宅、商业和多户房地产市场状况；
•我们获得具有成本效益的资金的能力；
•伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的未来，以及从LIBOR向新利率基准的过渡；
•我们控制运营成本和开支的能力；
•贷款的二级市场条件和我们在二级市场上出售贷款的能力；
•利率波动；
•监管机构对稳健金融银行和稳健社区银行的审查结果，包括监管机构可能要求我们增加贷款损失准备金或减记资产，改变稳健社区银行的监管资本状况，或影响我们借入资金或维持或增加存款的能力，这可能对我们的流动性和收益产生不利影响；
•关键第三方供应商无法履行其对我们的义务；
•我们吸引和保留存款的能力；
•金融服务公司之间的竞争压力；
•我们成功地将我们可能获得的任何资产、负债、客户、系统和管理人员整合到我们的运营中的能力，以及我们在预期的时间框架内或根本没有实现相关收入协同效应和预期成本节约及其他好处的能力；
•使用估计来确定我们某些资产的公允价值，这些估计可能被证明是不正确的，并导致估值大幅下降；
•我们跟上技术变化的能力，包括我们识别和处理网络安全风险的能力，例如数据安全漏洞、“拒绝服务”攻击、“黑客攻击”和身份盗窃，以及对我们的信息技术系统或执行我们几个关键处理功能的第三方供应商的其他攻击；
•金融机构监管机构或财务会计准则委员会可能采用的会计政策和做法的变化；
•对我们的业务产生不利影响的法律或法规变化，包括因新冠肺炎而产生的变化，以及应对此类变化的资源可用性；
•我们留住或吸引关键员工或高级管理团队成员的能力；
33


•诉讼的费用和效果，包括和解和判决；
•我们实施业务战略的能力；
•因产品需求或公司战略的实施而引起的人员变动影响了我们的劳动力和潜在的相关费用；
•我们为普通股支付股息的能力；
•我们证券投资组合中持有的证券发生暂时性减值以外的可能性；
•影响我们的运营、定价、产品和服务的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素；以及
•我们在提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的文件中不时描述的其他风险，包括本10-Q表格和我们截至2021年12月31日的10-K表格年度报告(“2021 10-K表格”)。
我们希望建议读者不要过度依赖任何前瞻性陈述，上述因素可能会对我们的财务表现产生重大影响，并可能导致我们未来时期的实际结果与任何此类关于未来时期的前瞻性陈述大不相同，并可能对我们的股价表现产生负面影响。
我们不承担、也不特别拒绝公开发布任何前瞻性陈述的任何修订结果的义务，以反映此类陈述日期后的事件或情况，或反映预期或意外事件的发生。
一般信息
Sound Financial Bancorp是马里兰州的一家公司，是其全资子公司Sound Community Bank的银行控股公司。Sound Financial Bancorp的几乎所有业务都是通过华盛顿州特许商业银行Sound Community Bank进行的。作为一家华盛顿商业银行，该银行的监管机构是华盛顿金融机构部和联邦存款保险公司(FDIC)。美联储是Sound Financial Bancorp的主要联邦监管机构。我们还通过健全社区保险代理公司为客户销售保险产品和服务，Sound Community Insurance Agency，Inc.是本行的全资子公司。
健全社区银行的存款由联邦存款保险公司承保，最高可达适用限额。截至2022年6月30日，Sound Financial Bancorp的综合资产为9.37亿美元，为投资组合持有的净贷款为7.99亿美元，存款为7.86亿美元，股东权益为9310万美元。稳健金融银行的股票在纳斯达克资本市场交易，代码为“SFBC”。我们的行政办公室位于华盛顿州西雅图第三大道2400号，150号套房，邮编：98121。
我们的主要业务包括吸引普通公众的零售和商业存款，并将这些资金投资于一至四户家庭住房(包括房屋净值贷款和信用额度)、商业和多户房地产、建筑和土地、消费和商业贷款的一次和二次抵押贷款。我们的商业贷款包括无担保信用额度和有担保的定期贷款，以及以库存、设备和应收账款为担保的信用额度。我们还提供各种有担保和无担保的消费贷款产品，包括制造性住房贷款、浮动住房贷款、汽车贷款、船贷和休闲车辆贷款。作为我们业务的一部分，我们专注于住房抵押贷款的发放，其中很大一部分我们出售给Fannie Mae和其他交易商，其余的我们为我们的贷款组合保留，以符合我们的资产/负债目标。我们销售符合联邦抵押协会(Fannie Mae)承销标准的贷款(下称“符合标准”)，我们保留对贷款的服务，以保持与客户的直接关系并产生非利息收入。不符合联邦抵押协会(Fannie Mae)承保标准的住宅贷款(“不合规”)将在我们的贷款组合中持有。我们发起并保留了大量商业房地产贷款，包括以业主自住和非业主自住的商业房地产、多户物业、移动房屋公园以及建筑和土地开发贷款为抵押的贷款。
关键会计政策
我们的某些会计政策要求管理层作出困难、复杂或主观的判断，这些判断可能与本质上不确定的事项有关。与这些政策相关的估计可能会因事实和情况的变化而发生重大变化。可能影响这些判断的事实和情况包括但不限于利率的变化、经济表现的变化以及借款人财务状况的变化。管理层认为，其关键会计政策包括确定贷款损失准备、对证券的非临时性减值进行会计、对抵押贷款偿还权进行会计、对所拥有的其他房地产进行会计以及对递延所得税进行会计。之前在公司2021年10-K报表中披露的公司关键会计政策和估计没有发生重大变化

34


2022年6月30日与2021年12月31日财务状况比较
将军。总资产从2021年12月31日的9.197亿美元增加到2022年6月30日的9.37亿美元，增幅为1.9%。增加的主要原因是投资证券和为投资组合持有的贷款增加，但现金和现金等价物以及持有供出售贷款的减少部分抵消了这一增加。
现金和证券。截至2022年6月30日，现金和现金等价物减少1.035亿美元，降幅56.4%，从2021年12月31日的1.836亿美元降至8010万美元，主要是由于将过剩流动性重新部署到更高收益的贷款和投资中。截至2022年6月30日，投资证券增加320万美元，或37.7%，至1160万美元，而2021年12月31日为840万美元。截至2022年6月30日，持有至到期证券总额为220万美元，而2021年12月31日为零，原因是购买了220万美元的市政债券和机构抵押贷款支持证券。截至2022年6月30日，可供出售证券总额为940万美元，而2021年12月31日为840万美元。可供出售证券增加的主要原因是购买了280万美元的市政债券和机构抵押贷款支持证券，但被定期付款和到期日部分抵消。
贷款。在所有贷款类别(不包括商业商业贷款)增长的推动下，持有的投资组合贷款净额从2021年12月31日的6.801亿美元增加到2022年6月30日的7.99亿美元，增幅17.5%。增加的主要原因是开展了有重点的营销活动、增加了数字营销工具的使用、在2021年增加了有经验的贷款工作人员以及美国农业部担保的贷款购买。由于美国小企业管理局(SBA)对Paycheck保护计划(PPP)下的贷款进行了豁免，导致商业贷款减少，部分抵消了这一增长。
下表反映了我们的贷款组合在2022年6月30日与2021年12月31日相比的贷款组合变化(以千美元为单位)：
 6月30日，
2022		十二月三十一日，
2021		金额
变化		百分比
变化
一家四口之家$250,295 $207,660 $42,635 20.5 %
房屋净值16,374 13,250 3,124 23.6 
商业和多户家庭307,462 278,175 29,287 10.5 
建筑和土地101,394 63,105 38,289 60.7 
人造房屋23,264 21,636 1,628 7.5 
漂浮的房屋66,573 59,268 7,305 12.3 
其他消费者18,076 16,748 1,328 7.9 
商业业务24,302 28,026 (3,724)(13.3)
购入贷款的保费1,010 897 112 12.5 
递延贷款费用(2,672)(2,367)(304)12.9 
为投资组合持有的贷款总额，毛额806,078 686,398 119,680 17.4 
贷款损失准备(7,117)(6,306)(811)12.9 
为投资组合持有的贷款总额，净额$798,961 $680,092 $118,869 17.5 %
一比四家庭贷款的增长主要是由于2022年上半年发放了3840万美元的符合要求和不符合要求的巨型贷款，以及我们投资组合中的符合要求和不符合要求的常规贷款产生了2690万美元。期内建筑及土地贷款增加，主要是由于新发放商业建筑贷款所致。我们商业贷款组合的减少主要是由于SBA免除了PPP贷款。截至2022年6月30日，我们的贷款组合(扣除递延贷款费用)保持良好的多元化。截至2022年6月30日，商业和多户房地产贷款占贷款总额的38.1%，包括房屋净值贷款在内的一对四家庭贷款占贷款总额的33.0%，商业商业贷款占贷款总额的3.0%，消费贷款包括制造住房、浮动住房和其他消费贷款占贷款总额的13.4%。截至2022年6月30日，建筑和土地贷款占贷款总额的12.6%。
截至2022年6月30日，持有待售贷款总额为10万美元，而2021年12月31日为310万美元。贷款总额减少，主要是因为按揭贷款减少，反映再融资活动减少。
35


贷款损失准备金。贷款损失拨备是为了弥补可能和可以估计的损失。
根据美国公认的会计原则，在评估之日。这是我们对贷款组合中可能固有的信贷损失的最佳估计。

下表反映了所示期间我们津贴的调整情况(以千美元为单位)：

 截至6月30日的三个月，截至6月30日的六个月，
 2022202120222021
期初余额$6,407 $5,935 $6,306 $6,000 
冲销(11)(33)(41)(105)
复苏121 5 127 12 
净回收(冲销)110 (28)86 (93)
当期贷款损失准备金600 250 725 250 
期末余额$7,117 $6,157 $7,117 $6,157 
截至2022年6月30日，我们的贷款损失准备金增加了81.1万美元，增幅为12.9%，从2021年12月31日的630万美元增至710万美元。
具体贷款损失准备金从2021年12月31日的29.3万美元减少到2022年6月30日的24.1万美元，一般贷款损失准备金从2021年12月31日的560万美元增加到2022年6月30日的630万美元，未分配准备金从2021年12月31日的39.5万美元增加到2022年6月30日的60.5万美元。一般损失准备金和未分配准备金增加，主要是由于2022年6月30日贷款组合增加所致。截至2022年6月30日的三个月和六个月的净收回总额为11万美元和8.6万美元，而截至2021年6月30日的三个月和六个月的净冲销分别为2.8万美元和9.3万美元。截至2022年6月30日，贷款损失拨备占总贷款和不良贷款的比例分别为0.88%和157.85%，而2021年12月31日分别为0.92%和113.58%。见“截至2022年6月30日和2021年6月30日止三个月和六个月经营业绩比较--贷款损失准备金”。
下表显示了所示期间的某些贷方比率以及比率计算的各个组成部分。
 6月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
贷款损失准备占期末未偿还贷款总额的百分比0.88 %0.92 %
贷款损失准备7,117 6,306 
未偿还贷款总额807,740 687,868 
非应计项目贷款占期末未偿还贷款总额的百分比
0.56 %0.81 %
非权责发生制贷款总额4,509 5,552 
未偿还贷款总额807,740 687,868 
贷款损失准备占期末非应计项目贷款的百分比
157.85 %113.58 %
贷款损失准备7,117 6,306 
非权责发生制贷款总额4,509 5,552 
36



截至6月30日的三个月，截至6月30日的六个月，
2022202120222021
(千美元)
期间未偿还贷款的净收回(冲销)：
一至四个家庭：
0.08 %(0.04)%0.04 %(0.11)%
净回收(冲销)
45 (15)45 (76)
平均未偿还贷款
232,288 137,195 221,801 133,858 
房屋净值：
1.51 %(0.17)%0.82 %(0.08)%
净回收(冲销)
57 (6)58 (6)
平均未偿还贷款
15,177 14,385 14,313 14,459 
商业和多户房地产：
— %— %— %— %
净(冲销)回收
— — — — 
平均未偿还贷款
288,988 248,059 284,112 252,269 
建筑和土地：
— %— %— %— %
净(冲销)回收
— — — — 
平均未偿还贷款
78,959 65,521 72,137 64,713 
人造房屋：
0.21 %0.02 %0.11 %— %
净回收
12 1 12 — 
平均未偿还贷款
22,539 20,943 22,217 20,818 
漂浮的房屋：
— %— %— %— %
净(冲销)回收
— — — — 
平均未偿还贷款
62,419 40,569 61,108 40,131 
其他消费者：
(0.22)%(0.24)%(0.33)%(0.18)%
净额(冲销)
(10)(9)(29)(13)
平均未偿还贷款
18,445 15,114 17,668 14,959 
商业业务：
0.10 %— %— %0.01 %
净回收
6 1 — 2 
平均未偿还贷款
23,959 82,956 24,808 79,032 
贷款总额：0.06 %(0.02)%0.02 %(0.03)%
净回收(冲销)
110 (28)86 (93)
平均未偿还贷款
742,774 624,744 718,165 620,239 
不良资产。  截至2022年6月30日，不良资产总额为520万美元，占总资产的0.55%，而截至2021年12月31日，不良资产总额为620万美元，占总资产的0.68%。不良资产由包括不良问题债务重组(TDR)在内的非应计贷款和其他拥有的房地产组成。
37


下表列出了所列日期的不良资产金额和类别(以千美元为单位)：
 不良资产
 6月30日，
2022		十二月三十一日，
2021		金额
变化		百分比
变化
非权责发生制贷款$4,381 $5,130 $(749)(14.6)%
不良TDR128 422 (294)(69.7)
不良贷款总额4,509 5,552 (1,043)(18.8)
奥利奥和收回的资产659 659 — — 
不良资产总额$5,168 $6,211 $(1,043)(16.8)%

截至2022年6月30日，由非应计贷款和不良TDR组成的不良贷款减少了100万美元，从2021年12月31日的560万美元降至450万美元，降幅18.8%。不良贷款的减少主要是由于不良家庭贷款、浮动住房和商业贷款的减少，但其他不良消费贷款的增加部分抵消了不良贷款的减少。截至2022年6月30日，不良贷款占总贷款的比例为0.56%，而截至2021年12月31日，不良贷款占总贷款的比例为0.81%。截至2022年6月30日和2021年12月31日，被归类为TDR的贷款总额分别为200万美元和260万美元，其中12.8万美元和42.2万美元分别是根据这两天的合同偿还条款而产生的不良贷款。

抵押贷款服务权。截至2022年6月30日，按揭服务权的公允价值为480万美元，较2021年12月31日的430万美元增加48.1万美元，增幅11.3%。我们记录了在出售贷款时保留服务的抵押贷款偿还权，以及在购买服务组合时的抵押贷款偿还权。抵押贷款偿还权按公允价值计值。如果我们的抵押贷款偿还权的公允价值大幅波动，我们的财务业绩可能会受到实质性影响。
存款和借款。总存款从2021年12月31日的7.983亿美元减少到2022年6月30日的7.86亿美元，降幅为1.5%。减少的主要原因是公共资金有管理地流出。截至2022年6月30日，无息存款减少390万美元，降幅2.0%，至1.866亿美元，而2021年12月31日为1.905亿美元。截至2022年6月30日，无息存款占总存款的23.7%，而2021年12月31日为23.9%。
现将所示日期的存款账户及其相应的加权平均资金成本汇总如下(以千美元为单位)：
 June 30, 20222021年12月31日
 金额WTD。平均费率金额WTD。平均费率
无息需求$183,944 — %$187,684 — %
生息需求312,439 0.14 307,061 0.19 
储蓄103,311 0.05 103,401 0.08 
货币市场87,672 0.16 91,670 0.21 
定期存款95,955 1.12 105,722 1.57 
第三方托管(1)
2,665 — 2,782 — 
总存款$785,986 0.21 %$798,320 0.41 %
(1) 托管余额在合并资产负债表上的无息存款中显示。
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2022年6月30日的定期存款计划到期日如下(单位：千)：
截至十二月三十一日止的年度：金额
2022$33,319 
202349,281 
20245,938 
20254,868 
20262,202 
此后347 
 $95,955 
储蓄、活期和货币市场账户没有合约到期日。存单的到期日为五年或更短。
截至2022年6月30日和2021年12月31日，超过25万美元的定期存款总额分别为1,750万美元和1,910万美元。超过25万美元的存款不在联邦保险范围内。
截至2022年6月30日，由FHLB预付款组成的借款从2021年12月31日的零增加了3000万美元，主要是由于支持贷款增长所需的资金。
次级票据，截至2022年6月30日和2021年12月31日，净额分别为1,170万美元和1,160万美元。
股东权益。截至2022年6月30日，股东权益总额从2021年12月31日的9340万美元减少到9310万美元，降幅0.3%。这一减少主要反映了向普通股股东支付了120万美元的现金股利，回购了170万美元的普通股，以及由于市场利率上升导致市场价值下降而导致的可供出售证券的税后未实现亏损110万美元，被截至2022年6月30日的6个月的330万美元的净收益所抵消。

39


平均余额、净利息收入、获得的收益和支付的差饷
下表列出了在所述期间内，以美元和利率表示的来自平均生息资产的利息收入总额和由此产生的收益，以及平均有息负债的利息支出。免税债务的收入和收益没有在税收等值的基础上计算。所有平均余额均为每日平均余额。非应计项目贷款被列为非应计项目(以千美元计)期间收益率为零的贷款。
截至6月30日的三个月，
20222021
平均值
杰出的
天平		利息
赚得/
已支付		收益率/
年化费率		平均值
杰出的
天平		利息
赚得/
已支付		收益率/
年化费率
生息资产：
应收贷款$741,626 $8,697 4.70 %$628,144 $8,299 5.30 %
投资、现金和现金等价物136,723 289 0.85 249,863 116 0.19 
生息资产总额(1)
878,349 8,986 4.10 878,007 8,415 3.84 
计息负债：
储蓄和货币市场账户195,339 29 0.06 166,484 38 0.09 
需求和即期账户311,941 125 0.16 284,952 159 0.22 
证书帐户95,974 260 1.09 174,727 699 1.60 
附属票据11,648 168 5.79 11,606 168 5.81 
借款2,418 12 1.99 — — — 
计息负债总额617,320 594 0.39 %637,769 1,064 0.67 %
净利息收入$8,392 $7,351 
净息差3.72 %3.18 %
净收益资产$261,029  $240,238 
净息差3.83 %3.36 %
平均生息资产与平均有息负债之比142.28 % 137.67 %
总存款796,097 414 0.21 %805,765 896 0.45 %
资金总额(2)
810,163 594 0.29 %817,371 1,064 0.52 %
(1) 计算扣除递延贷款费用、贷款贴现和正在办理的贷款后的净额。
(2) 资金总额是平均有息负债和平均无息存款的总和。总筹资成本的计算方法是年化总利息支出除以平均总筹资。
40


截至6月30日的六个月，
20222021
平均值
杰出的
天平		利息
赚得/
已支付		收益率/
年化费率		平均值
杰出的
天平		利息
赚得/
已支付		收益率/
年化费率
生息资产：
应收贷款$718,402 $16,772 4.71 %$628,270 $16,184 5.19 %
投资、现金和现金等价物162,304 427 0.53 239,733 229 0.19 
生息资产总额(1)
880,706 17,199 3.94 %868,003 16,413 3.81 
计息负债：
储蓄和货币市场账户195,731 59 0.06 161,198 102 0.13 
需求和即期账户313,552 247 0.16 267,019 344 0.26 
证书帐户99,127 535 1.09 194,512 1,744 1.81 
附属票据11,643 336 5.82 11,601 336 5.84 
借款1,215 12 1.99 — — — 
计息负债总额621,268 1,189 0.39 %634,330 2,526 0.80 %
净利息收入$16,010 $13,887 
净息差3.55 %3.01 %
净收益资产$259,438 $233,673 
净息差3.67 %3.23 %
平均生息资产与平均有息负债之比141.76 %136.84 %
总存款802,105 841 0.21 %793,139 2,190 0.56 %
资金总额(2)
814,963 1,189 0.29 %804,740 2,526 0.63 %
速率/体积分析
下表为计息资产和计息负债主要组成部分的利息收入和利息支出变动的美元金额。它区分了与未偿还余额相关的变化和因利率而引起的变化。对于每一类生息资产和有息负债，提供了可归因于(1)数量变化(即，数量乘以旧利率的变化)和(2)利率变化(即，利率乘以旧数量的变化)的变化的资料。就本表而言，不能分开的可归因于汇率和交易量的变动，已按比例分配给因交易量引起的变动和因汇率引起的变动(千美元)。
 
截至2022年6月30日的三个月与2021年
截至2022年6月30日的六个月与2021年
 因…而增加(减少)总计
增加(减少)		因…而增加(减少)总计
增加(减少)
 卷费率卷费率
生息资产：   
应收贷款$1,331 $(933)$398 $2,104 $(1,516)$588 
投资、现金和现金等价物(239)412 173 (204)402 198 
生息资产总额1,092 (521)571 1,900 (1,114)786 
计息负债：
储蓄和货币市场账户4 (13)(9)10 (53)(43)
需求和即期账户11 (45)(34)37 (134)(97)
证书帐户(213)(226)(439)(515)(694)(1,209)
附属票据1 (1)— 1 (1)— 
借款12 — 12 12 — 12 
计息负债总额$(185)$(285)$(470)$(455)$(882)$(1,337)
净利息收入变动$1,041 $2,123 

41


截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和六个月业务结果比较

将军。
Q2 2022 vs Q2 2021。截至2022年6月30日的三个月，净收益减少63.7万美元，或28.3%，至160万美元，或每股稀释后普通股0.61美元，而截至2021年6月30日的三个月，净收益为230万美元，或每股稀释后普通股0.85美元。减少的主要原因是非利息收入减少69.7万美元，非利息支出增加79.6万美元，贷款损失准备金增加35万美元，但被净利息收入增加100万美元部分抵消。
YTD 2022 vs. YTD 2021。在截至2022年6月30日的6个月中，净收益减少了140万美元，或29.1%，降至330万美元，或每股稀释后普通股1.26美元，而截至2021年6月30日的6个月，净收益为470万美元，或每股稀释后普通股1.78美元。减少的主要原因是非利息收入减少190万美元，非利息支出增加150万美元，贷款损失准备金增加47.5万美元，但被净利息收入增加210万美元部分抵消。

利息收入
 
Q2 2022 vs Q2 2021。在截至2021年6月30日的三个月，利息收入由截至2021年6月30日的840万美元增加至900万美元，增幅为5.71万美元，增幅6.8%，这主要是由于平均贷款余额增加，投资和现金余额的平均收益率上升66个基点，但平均贷款收益率下降60个基点，平均投资和现金余额下降，以及利率环境上升，部分抵消了利息收入的增长。
截至2022年6月30日的三个月，贷款利息收入增加39.8万美元，增幅4.8%，至870万美元，而截至2021年6月30日的三个月，贷款利息收入为830万美元。截至2022年6月30日的三个月的平均总贷款余额为7.416亿美元，而截至2021年6月30日的三个月的平均总贷款余额为6.281亿美元，这是由于所有贷款类别的余额增加，但商业商业贷款因小企业管理局偿还购买力平价贷款而下降。截至2022年6月30日的三个月的平均总贷款收益率为4.70%，而截至2021年6月30日的三个月的平均总贷款收益率为5.30%。整体贷款的平均收益率下降，主要是由于本季度小企业管理局贷款宽免和购买力平价贷款的偿还以及主要与固定利率按揭贷款有关的新贷款利率较低而减少了对递延费用净额的确认。利息收入包括截至2022年6月30日的三个月与PPP贷款相关的4万美元手续费收入，而去年同期为100万美元。在截至2022年6月30日的三个月，PPP贷款平均余额为120万美元，PPP贷款平均收益率为13.38%，包括净递延费用的确认，对贷款收益率产生了一个基点的积极影响。截至2021年6月30日止三个月，平均PPP贷款余额为6,000万美元，若计入递延费用确认，PPP贷款平均收益率为6.68%，对贷款收益率有15个基点的正面影响。截至2022年6月30日，2.3万美元的PPP递延贷款发放费仍需在贷款剩余期限内计入利息收入。购买力平价贷款对贷款收益率的影响将在任何时期内根据预付额或小企业管理局免除的金额在满足某些标准时发生变化, 但预计将在贷款的两年或五年到期后完全停止。
截至2022年6月30日的三个月，投资组合以及现金和现金等价物的利息收入增加了17.3万美元，增幅为149.1%，达到28.9万美元，而截至2021年6月30日的三个月的利息收入为11.6万美元。投资证券以及现金和现金等价物利息收入增加的原因是平均收益率较高，但平均余额较低部分抵消了这一增长。截至2022年6月30日的三个月，投资以及现金和现金等价物的平均余额为1.367亿美元，而截至2021年6月30日的三个月的平均余额为2.499亿美元。平均余额减少是由于我们将资金重新配置到较高利息收益的资产，特别是贷款，以及较少程度的投资证券，导致平均现金余额减少。由于利率环境上升以及我们的投资证券组合平均余额增加，截至2022年6月30日的三个月，投资及现金和现金等价物的平均收益率增至0.85%，而截至2021年6月30日的三个月的平均收益率为0.19%。
YTD 2022 vs. YTD 2021。截至2022年6月30日的6个月，利息收入增加了78.6万美元，增幅为4.8%，从截至2021年6月30日的6个月的1,640万美元增至1,720万美元。增加的主要原因是平均贷款余额增加，投资和现金余额的平均收益率上升34个基点，但平均贷款收益率下降48个基点以及平均投资和现金余额下降，部分抵消了这一增长。
截至2022年6月30日的6个月，贷款利息收入增加58.8万美元，增幅3.6%，至1,680万美元，而截至2021年6月30日的6个月，贷款利息收入为1,620万美元，这是由于平均总贷款增加，部分抵消了平均贷款收益率下降48个基点的影响。截至2022年6月30日的6个月的平均总贷款余额为7.184亿美元，而截至2021年6月30日的6个月的平均总贷款余额为6.283亿美元。截至2022年6月30日的6个月的平均总贷款收益率为4.71%，而截至2021年6月30日的6个月的平均总贷款收益率为5.19%。截至2022年6月30日的6个月，购买力平价贷款的平均余额为210万美元，购买力平价贷款的平均收益率为11.70%，包括
42


确认递延费用净额，对平均贷款收益率产生两个基点的积极影响。截至2021年6月30日止六个月，平均PPP贷款余额为5,700万美元，若计入递延费用确认，平均PPP贷款收益率为6.21%，对平均贷款收益率有10个基点的正面影响。利息收入包括截至2022年6月30日的6个月与PPP贷款相关的12.4万美元费用，而去年同期为180万美元。
截至2022年6月30日的6个月，投资组合以及现金和现金等价物的利息收入增加了19.8万美元，增幅为86.5%，达到42.7万美元，而截至2021年6月30日的6个月的利息收入为22.9万美元。投资证券以及现金和现金等价物利息收入增加的原因是平均收益率较高，但平均余额较低部分抵消了这一增长。截至2022年6月30日的6个月，投资及现金和现金等价物的平均收益率为0.53%，而截至2021年6月30日的6个月的平均收益率为0.19%，这主要是由于将现金余额部署到收益更高的投资余额中。

利息支出
Q2 2022 vs Q2 2021。截至2022年6月30日的三个月，利息支出从截至2021年6月30日的110万美元减少到59万4千美元，降幅为44.2%。截至2022年6月30日的三个月，存款利息支出减少48.2万美元，降幅53.8%，至41.4万美元，而去年同期为89.6万美元。虽然所有类别存款的利率均有所下降，但减少的主要原因是51 bASIS指出存单利率下降，存单账户平均余额下降7880万美元，降幅为45.1%。此外，在截至2022年6月30日的三个月里，无息存款的平均余额增加了1320万美元，达到1.928亿美元，而去年同期为1.796亿美元，这对总存款成本产生了有利的影响。无息存款平均余额的增加，导致截至2022年6月30日的季度存款平均成本下降24个基点，由截至2021年6月30日的季度的0.45%降至0.21%。
在截至2022年6月30日的三个月里，仅由FHLB垫款组成的借款利息支出为1.2万美元，而截至2021年6月30日的三个月为零。截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月，次级票据的利息支出为16.8万美元。
YTD 2022 vs. YTD 2021。截至2022年6月30日的6个月，利息支出减少了130万美元，降幅为52.9%，从截至2021年6月30日的6个月的250万美元降至120万美元，这主要是由于存款成本下降以及无息存款占总存款的比例上升。
截至2022年6月30日的六个月里，存款利息支出减少了130万美元，降幅为61.6%，降至84.1万美元，而去年同期为220万美元。减少的主要原因是平均存款成本下降，反映出存款的市场利率下降。截至2022年6月30日的6个月，存款平均成本由截至2021年6月30日的0.56%下降35个基点至0.21%。

净利息收入。  
Q2 2022 vs Q2 2021。截至2022年6月30日的三个月，净利息收入增加了100万美元，增幅为14.2%，从截至2021年6月30日的三个月的740万美元增至840万美元。截至2022年和2021年6月30日止三个月，我们的净息差分别为3.83%和3.36%。净利息收入的增加主要是由于存款利息支出减少，以及贷款、投资和计息现金的利息收入增加。净息差增加的主要原因是生息资产的利息收入增加，贷款平均余额增加，投资和计息现金的平均收益增加，以及计息负债的利率下降。在2022年第二季度，PPP贷款的平均收益，包括确认小企业管理局偿还和免除的PPP贷款的净递延费用，对净息差产生了1个基点的积极影响，而在截至2021年6月30日的季度，积极影响为24个基点。
YTD 2022 vs. YTD 2021。截至2022年6月30日的6个月，净利息收入增加210万美元，增幅15.3%，从截至2021年6月30日的6个月的1,390万美元增至1,600万美元。截至2022年和2021年6月30日止六个月，我们的净息差分别为3.67%和3.23%。净利息收入增加的主要原因是存款平均利率下降，平均生息资产余额增加，但平均贷款收益率下降部分抵消了这一增长。净息差增加的主要原因是生息资产的平均收益增加，加上计息负债的平均利率下降。在截至2022年6月30日的6个月内，PPP贷款的平均收益率，包括确认小企业管理局偿还和免除的PPP贷款的净递延费用，对净息差产生了2个基点的积极影响，而截至2021年6月30日的6个月的积极影响为21个基点。

43


计提贷款损失准备金s.我们根据我们对贷款损失拨备水平的审查建立贷款损失拨备，该拨备计入收益，以反映管理层对贷款组合中可能发生的信贷损失的最佳估计。在评估贷款损失准备水平时，管理层会考虑历史损失经验、贷款组合中的贷款类型和贷款额、可能影响借款人偿还能力的不利情况、任何相关抵押品的估计价值、同业集团数据、当时的经济状况和当前因素。一至四户贷款、小型商业贷款和多户贷款、房屋净值贷款和消费贷款等一大批规模较小的同质贷款，使用根据当前经济条件和其他相关数据调整后的历史损失因数进行总体评估。对管理层担心借款人偿还能力的贷款进行单独评估，并在必要时为这些贷款提供具体的损失分摊。
截至2022年6月30日的三个月和六个月的贷款损失准备金分别为60万美元和72.5万美元，而截至2021年6月30日的三个月和六个月的贷款损失准备金分别为25万美元和25万美元。贷款损失拨备增加的主要原因是贷款组合增加，但由于风险较低的一对四家庭贷款和多家庭住宅贷款的余额增加，部分抵消了贷款组合结构转变为要求较低一般贷款免税额的贷款类型，从而减少了相关的一般贷款免税额。截至2022年6月30日的贷款损失拨备不仅反映了根据截至2022年6月30日存在的经济状况可能发生的和固有的信贷损失，还反映了由于地方、国家和全球事件而与经济环境有关的内在不确定性。截至2022年6月30日的6个月的净收回总额为8.6万美元，而截至2021年6月30日的6个月的净冲销为9.3万美元。
虽然我们相信我们在厘定拨备是否足够时所用的估计和假设是合理的，但我们不能保证该等估计和假设在未来不会被证明是不正确的，或未来拨备的实际金额不会超过过去拨备的金额，或任何可能需要增加的拨备不会对我们的财务状况和经营业绩造成负面影响。此外，作为例行审查过程的一部分，我们贷款损失准备金额的确定将受到银行监管机构的审查，这可能会导致根据他们在审查时对其可获得的信息的判断来调整准备金。
44


非利息收入。截至2022年6月30日的三个月，非利息收入减少69.7万美元，至100万美元，降幅为40.7%，而截至2021年6月30日的三个月非利息收入为170万美元，如下所示(以千美元为单位)：
 截至6月30日的三个月，金额
变化		百分比
变化
 20222021
服务费和手续费收入$596 $526 $70 13.3 %
BOLI现金退回价值收益(亏损)(35)96 (131)(136.5)
抵押贷款服务收入313 321 (8)(2.5)
抵押贷款偿还权的公允价值调整57 (294)351 (119.4)
出售贷款的净收益84 1,063 (979)(92.1)
非利息收入总额$1,015 $1,712 $(697)(40.7)%
与2021年同期相比，在截至2022年6月30日的三个月中，非利息收入减少，主要原因是销售贷款净收益减少97.9万美元，原因是用于销售的贷款金额和销售贷款毛利率下降，以及由于最近市场利率上升，BOLI的现金退还价值收益减少13.1万美元，至3.5万美元。抵销部分被抵押贷款服务权公允价值调整增加351,000美元所抵销，这主要是由于最近市场利率上升导致预付款速度降低，以及主要由于商业贷款费用和消费者存款活动费用增加而导致的服务费用和收入增加70,000美元。截至2022年6月30日的季度，出售的贷款总额为290万美元，而截至2021年6月30日的季度为3990万美元。
截至2022年6月30日的6个月，非利息收入减少了190万美元，降幅为42.5%，降至250万美元，而截至2021年6月30日的6个月的非利息收入为440万美元，如下所示(以千美元为单位)：
 截至6月30日的六个月，金额
变化		百分比
变化
 20222021
服务费和手续费收入$1,146 $1,059 $87 8.2 %
BOLI现金退回价值收益(亏损)(14)178 (192)(107.9)
抵押贷款服务收入633 633 — — 
抵押贷款偿还权的公允价值调整325 (569)894 (157.1)
出售贷款的净收益450 3,116 (2,666)(85.6)
非利息收入总额$2,540 $4,417 $(1,877)(42.5)%
与2021年同期相比，截至2022年6月30日的6个月的非利息收入减少，主要是由于出售贷款的净收益减少270万美元，BOLI的现金退还价值收益减少19.2万美元，但由于上文讨论的截至2022年6月30日的三个月的相同原因，抵押贷款偿还权的公允价值调整增加了89万4千美元，部分抵消了这一减少。截至2022年6月30日的6个月中，出售的贷款总额为1,510万美元，而截至2021年6月30日的6个月为1.08亿美元。

45


非利息支出。在截至2022年6月30日的三个月里，非利息支出增加了79.6万美元，增幅为13.3%，达到680万美元，而截至2021年6月30日的三个月的非利息支出为600万美元，如下所示(以千美元为单位)：
 截至6月30日的三个月，金额
变化		百分比
变化
 20222021
薪金和福利$3,969 $3,314 $655 19.8 %
运营1,428 1,361 67 4.9 
监管评估99 91 8 8.8 
入住率439 409 30 7.3 
数据处理849 813 36 4.4 
总非利息支出$6,784 $5,988 $796 13.3 %

与2021年同期相比，截至2022年6月30日的三个月的非利息支出有所增加，主要原因是工资和激励性薪酬增加、医疗费用增加和递延薪酬减少导致工资和福利增加65.5万美元，但与2021年第二季度抵押贷款活动下降相关的佣金支出减少部分抵消了这一增长。运营费用增加6.7万美元，原因是包括营销和差旅费用在内的各种账户增加，与商业贷款额增加相关的法律费用，以及借记卡处理，但由于抵押贷款发放量减少，贷款发放成本下降，部分抵消了这一增长。
截至2022年6月30日的季度的效率比率为72.12%，而截至2021年6月30日的季度的效率比率为66.07%。与上一年同期相比，本季度效率比率下降的主要原因是与工资和福利增加有关的非利息支出增加，以及非利息收入减少，这主要是由于出售抵押贷款银行的收益减少，但净利息收入增加部分抵消了这一影响，净利息收入增加主要是因为为投资组合持有的贷款的平均余额高于以前的投资，以及计息存款的利率降低。
截至2022年6月30日的6个月中，非利息支出增加了150万美元，增幅为12.1%，达到1360万美元，而截至2021年6月30日的6个月的非利息支出为1220万美元，如下所示(以千美元为单位)：
 截至6月30日的六个月，金额
变化		百分比
变化
 20222021
薪金和福利$8,137 $6,958 $1,179 16.9 %
运营2,743 2,567 176 6.9 
监管评估200 192 8 4.2 
入住率872 857 15 1.8 
数据处理1,670 1,593 77 4.8 
OREO和收回资产的净收益— (16)16 (100.0)
总非利息支出$13,622 $12,151 $1,471 12.1 %
与2021年同期相比，截至2022年6月30日的6个月非利息支出增加的主要原因是工资和福利增加了120万美元，运营费用增加了17.6万美元，数据处理费用增加了7.7万美元。工资和福利增加的主要原因是工资和激励性薪酬增加、战略举措招聘、医疗费用增加和递延薪酬减少，但与2021年同期相比，2022年上半年抵押贷款活动减少导致佣金支出减少，部分抵消了这一增长。运营费用增加的主要原因是各种账户的增加，包括营销费用、与旅行有关的费用和专业费用。由于技术投资和合同率上升，数据处理费用增加。
截至2022年6月30日的6个月的有效率为73.43%，而截至2021年6月30日的6个月的有效率为66.38%。截至2022年6月30日的6个月，效率比率下降的主要原因是非利息支出的增长超过了上述总收入的增长。

46


所得税费用。截至2022年6月30日的三个月和六个月，我们产生的所得税支出分别为40.9万美元和86.7万美元，而2021年同期分别为57万4千美元和120万美元。截至2022年6月30日的三个月和六个月的有效税率分别为20.22%和20.63%。截至2021年6月30日的三个月和六个月的有效税率分别为20.32%和20.35%。

资本和流动性
公司2021年10-K报表第7项中的管理层讨论和分析概述了稳健的金融银行和银行的流动性管理、流动性来源和现金流。此讨论更新了截至2022年6月30日的六个月的信息披露。
资本。截至2022年6月30日，股东权益总额为9310万美元，截至2021年12月31日，股东权益总额为9340万美元。除了330万美元的净收益外，在截至2022年6月30日的6个月中，其他资本来源包括行使股票期权所得的8.1万美元和与股票薪酬有关的29.4万美元。在截至2022年6月30日的6个月中，资本的使用主要包括普通股支付的120万美元股息、110万美元的税后其他综合亏损和170万美元的股票回购。
在截至2022年和2021年6月30日的六个月内，我们支付了每股普通股0.17美元的定期季度股息和每股0.10美元的特别股息，相当于2022年和2021年的股息支付率分别为34.53%和24.44%。本公司目前预计将继续按季度向普通股派发现金股息的现行做法，但董事会有权随时以任何理由修改或终止这一做法，而无需事先通知。假设在2022年剩余时间继续以每股0.17美元的比率支付定期季度现金股息，我们每个季度平均支付的总股息将约为43.8万美元，这基于我们当前流通股的数量(假设股票数量不增加或减少，除非与预期的当前流通股奖励相关)。
我们可能支付的股息(如果有的话)可能会受到限制，这一点在公司2021年10-K报表第一部分第1项所载的“业务-如何监管--股息和股票回购的限制”中进行了更充分的讨论。
股票回购计划。我们的董事会不时批准股票回购计划。一般来说，股票回购计划使我们能够主动管理我们的资本状况，并将多余的资本返还给股东。根据此类计划购买的股票也可能为我们提供必要的普通股，以履行与股票补偿奖励相关的义务。截至2022年6月30日，公司现有的股票回购计划授权其在截至2022年10月29日的期间内，根据当时的市场价格或私下协商的交易，或根据美国证券交易委员会规则10b5-1可能采用的任何交易计划，在公开市场回购至多200万美元的公司流通股。2022年7月26日，在季度结束后，公司宣布，董事会修改了现有的股票回购计划，将授权回购金额立即增加到400万美元，并将计划到期日延长至2023年1月31日。购买的时间、数量和价格由我们自行决定，并取决于我们的整体财务状况以及总体市场状况。截至2022年8月10日，根据该计划，我们仍有约210万美元的普通股可供回购。有关股票回购的更多信息，请参阅本表格10-Q第二部分第2项所载的“未登记的股权证券销售和收益的使用”。
流动性。流动性衡量的是满足当前和未来到期现金流需求的能力。金融机构的流动资金反映了其满足贷款要求、容纳可能的存款外流以及把握利率市场机会的能力。金融机构履行当前财务义务的能力取决于其资产负债表结构、清算资产的能力以及获得其他资金来源的能力。我们流动资金管理的目标是管理现金流和流动资金储备，以便它们足以为我们的运营提供资金，并以合理的成本及时履行债务和其他承诺。我们寻求实现这一目标，并通过资产/负债管理保持适当的流动资金水平，以确保满足资金需求，其中包括管理资产负债表上金融资产和金融负债的组合和到期时间。我们的流动资金状况因我们有能力在批发市场筹集所需的额外资金而得到加强。
资产流动性是由流动资产提供的，这些流动资产随时可以出售或可质押，或将在不久的将来到期。流动资产通常包括现金、银行的计息存款、可供出售的证券、证券的到期日和现金流、在二级市场销售固定利率住宅抵押贷款和出售的联邦基金。负债流动性通常是通过获得资金来源提供的，其中包括来自FHLB的核心存款和预付款，以及与第三方金融机构的其他借款关系。
我们的流动资金状况被持续监测，并在被认为适当的情况下对资金来源和使用之间的平衡进行调整。流动性风险管理是我们资产/负债管理过程中的一个重要元素。我们
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定期模拟流动性压力情景，以评估经济中断、金融市场波动、意外信贷事件或管理层认为有问题的其他重大事件导致的潜在流动性外流或融资问题。这些情景被纳入我们的应急资金计划，这为确定我们的流动性需求提供了基础。
截至2022年6月30日，我们拥有8940万美元的现金和可供出售的投资证券，以及10万美元的待售贷款。截至2022年6月30日，我们有能力借入1.785亿美元的FHLB预付款，并通过美联储的贴现窗口获得2190万美元的额外借款，每种情况下都必须满足一定的抵押品要求。我们与FHL有3000万美元的未偿还预付款B而且没有在美联储任职2022年6月30日。我们还有一笔2000万美元的信贷安排，PCBB可用，截至2022年6月30日没有余额。视市场情况而定，我们预期日后会不时利用该等借贷安排为贷款及存款提取提供资金、履行其他财务承诺、偿还到期债务，以及在可行的情况下把握投资机会。截至2022年6月30日，管理层不知道有任何事件可能对我们的流动性、资本资源或运营产生重大不利影响。此外，管理层并不知悉任何有关流动资金的监管建议会对我们产生重大不利影响。有关其他详情，请参阅本表格10-Q“第1项财务报表”内“简明综合财务报表附注”内的“附注8-借款、FHLB股票及附属票据”。
在正常的业务过程中，我们订立了合同义务，并作出了其他承诺，以支付未来的款项。关于截至2022年6月30日的预期付款时间，请参阅本报告其他地方的合并财务报表附注。这些款项包括与(I)长期借款(附注8-借款、FHLB股票及附属票据)及(Ii)经营租赁(附注11-租赁)有关的付款。关于信用证和备用信用证的承诺，见下面的讨论。
本公司是在正常经营过程中存在表外风险的金融工具的当事人，以满足客户的融资需求。这些金融工具通常代表以贷款形式提供信贷的承诺。这些工具在不同程度上涉及超过综合资产负债表确认金额的信贷和利率风险因素。
在该金融工具的另一方不履行信贷承诺的情况下，本公司面临的信用损失风险由该金融工具的合同名义金额表示。该公司在作出承诺时使用的信贷政策与其对资产负债表内工具的信贷政策相同。
提供信贷的承诺是指只要不违反合同规定的任何条件，就向客户提供贷款的协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。由于许多承付款预计将到期而不动用，因此承付款总额不一定代表未来的现金需求。这些承付款没有反映在合并财务报表中。该公司根据具体情况评估每个客户的信誉。如果公司认为有必要获得抵押品，抵押品的金额将基于管理层对客户的信用评估。
合同金额代表信用风险的金融工具如下(以千计)：
 June 30, 20222021年12月31日
住宅按揭贷款承诺$11,490 $6,663 
资金不足的建设承诺86,476 89,797 
未使用的信贷额度37,631 35,036 
不可撤销信用证21 151 
贷款承诺总额$135,618 $131,647 
健全金融银行是一个独立于健全社区银行的法人实体，必须为自己的流动性提供资金。除了自己的运营费用(其中许多支付给Sound Community Bank)外，Sound Financial Bancorp还负责支付任何股票回购、向股东宣布的股息、未偿债务的利息和本金以及其他一般公司费用。
Sound Financial Bancorp是一家控股公司，不进行业务；其流动性来源通常是从Sound Community Bank向上流动的股息、投资证券的利息(如果有的话)和来自外部来源的借款。银行监管规定可能会限制健全社区银行可能向我们支付的股息。见公司2021年10-K表格第一部分第1项所载的“企业--如何监管--对股息和股票回购的限制”。截至2022年6月30日，Sound Financial Bancorp在未合并的基础上，拥有110万美元的现金、无息存款和流动性投资，通常可满足其现金需求。
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另见本表格10-Q“项目1.财务报表和补充数据”中的“现金流量合并报表”，以了解更多信息。

监管资本
与我们经营稳健和盈利的金融机构的目标一致，我们积极寻求根据迅速纠正行动的监管框架(“PCA”)保持银行资本充足的状态。选择使用社区银行杠杆率或CBLR框架的合格机构，如银行和公司，保持所需的最低杠杆率，将被视为已满足监管机构资本规则中普遍适用的基于风险和杠杆的资本要求，并满足机构PCA框架下资本充足类别的资本要求。截至2022年6月30日，银行和公司的CBLR分别为11.31%和10.13%，超过了最低要求。有关监管资本的其他信息，请参阅公司2021年Form 10-K中的“第一部分，项目1.业务-健全社区银行的监管-资本规则”。
项目3.关于市场风险的定量和定性披露
该公司在其2021年10-K表第7A项中提供了有关市场风险的信息。自我们的2021年Form 10-K以来，我们的市场风险没有实质性变化。
项目4.控制和程序
(a)信息披露控制和程序的评估。
对公司截至2022年6月30日的信息披露控制和程序(见1934年《证券交易法》(以下简称《法案》)第13a-15(E)条)的评估是在公司主要高管和首席财务官以及公司其他几名高级管理层成员的监督下进行的。公司首席执行官和首席财务官得出结论认为，截至2022年6月30日，公司的披露控制和程序有效地确保了公司根据公司法提交或提交的报告中要求披露的信息：(I)积累并及时传达给公司管理层(包括公司的主要高管和首席财务官)；(Ii)在美国证券交易委员会规则和表格规定的时间段内记录、处理、汇总和报告。
我们打算不断审查和评估公司披露控制和程序的设计和有效性，并随着时间的推移改进公司的控制和程序，并纠正我们未来可能发现的任何不足之处。目标是确保高级管理层能够及时获得与公司业务有关的所有重要财务和非财务信息。虽然我们认为目前的披露控制和程序设计有效地实现了这一目标，但未来影响我们业务的事件可能会导致公司修改其披露控制和程序。
本公司并不期望其披露控制和程序将防止所有错误和所有欺诈。无论控制程序的构思和运作有多好，它只能提供合理的保证，而不是绝对的保证，保证控制程序的目标得以实现。由于所有控制程序的固有局限性，任何控制评估都不能绝对保证公司内部的所有控制问题和舞弊事件(如果有的话)都已被发现。这些固有的局限性包括这样的现实，即决策过程中的判断可能是错误的，故障可能会因为简单的错误或错误而发生。此外，可以通过某些人的个人行为、两个或更多人的串通或通过控制的管理凌驾来规避控制。任何控制程序的设计也部分基于对未来事件可能性的某些假设，不能保证任何设计将在所有潜在的未来条件下成功地实现其所述目标；随着时间的推移，控制可能会因为条件的变化而变得不充分，或者遵守政策和程序的程度可能会恶化。由于具有成本效益的控制程序的固有局限性，由于错误或欺诈而导致的错误陈述可能会发生，并且不会被发现。
(b)财务报告内部控制的变化。
在截至2022年6月30日的三个月内，我们对财务报告的内部控制(根据法案第13a-15(F)条的定义)没有发生重大影响或合理地很可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。
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第二部分其他资料
项目1法律诉讼
在正常业务过程中，公司偶尔会卷入各种法律程序。管理层认为，该等诉讼所产生的任何责任不会对本公司的业务或财务状况造成重大不利影响。

项目1A风险因素
之前在我们的2021年10-K表格第1A项中披露的风险因素没有实质性变化。

第二项股权证券的未登记销售和收益的使用
(A)不适用。
(b)不适用。
(c)在4月 25, 2022, 该公司董事会批准将其先前宣布的股票回购计划延长至2022年10月29日，该计划原定于2022年4月29日到期。 根据这一计划，公司有权在截至2022年10月29日的期间内，根据当时的市场价格，或在私下协商的交易中，或根据美国证券交易委员会规则10b5-1可能采用的任何交易计划，不时在公开市场回购最多200万美元的普通股流通股。购买的时间、数量和价格由我们自行决定，并取决于我们的整体财务状况以及总体市场状况。

下表列出了截至2022年6月30日的三个月内我们回购已发行普通股的相关信息：
    
购买的股份总数(1)
每股平均支付价格作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数根据计划或计划可能尚未购买的股票的大约美元价值
April 1, 2022 - April 30, 20223,733$38.48 3,733$1,573,633 
May 1, 2022 - May 31, 202236,872$36.63 36,277245,671 
June 1, 2022 - June 30, 20223,196$36.87 2,781143,199 
总计43,801$36.80 42,791$143,199 
________________________                            
(1) 包括交出参与者已经拥有的公司普通股，作为股票期权的行使价支付。股权激励计划参与者交出的股份将根据计划的条款和适用的奖励协议进行回购，而不是根据公开宣布的股份回购计划进行回购。
(2) 2022年7月26日，公司宣布，董事会修订了上述股票回购计划，将授权回购金额立即增加到400万美元，并将计划到期日延长至2023年1月31日。 假设到2022年6月30日实施，根据目前的股票回购计划，大约210万美元的普通股将继续被授权回购。

第三项高级证券违约
没什么要报告的。

项目4.矿山安全信息披露
不适用。

项目5.其他信息
没什么要报告的。
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项目6.展品
陈列品:
3.1
稳健金融Bancorp，Inc.的公司章程(参考2012年3月27日提交给美国证券交易委员会的S-1表格登记声明(文件编号333-180385)合并于此)
3.2
修订和重新制定健全的金融银行公司的章程(合并于此，参考2021年10月26日提交给美国证券交易委员会的最新8-K表格报告(文件编号001-35633))
4.1
稳健金融Bancorp，Inc.普通股证书表格(参考2012年3月27日提交给美国证券交易委员会的S-1表格登记说明书(文件第333-180385号)合并于此)
4.3
2030年10月1日到期的5.25厘固定利率至浮动利率次级票据(载于附件10.16的附属票据购买协议附件A)(合并于此，参考于2020年9月21日提交给美国证券交易委员会的当前8-K表格报告(文件编号001-35633))。
10.1+
修改和重新签署的雇佣协议，日期为2019年1月25日，由健全社区银行和劳拉·李·斯图尔特之间签订(合并于此，参考2019年1月30日提交给美国证券交易委员会的最新8-K表格报告(文件编号001-35633))
10.2+
由健全社区银行和劳拉·李·斯图尔特修订和重新签署的2022年7月11日的高管退休补充协议(合并于此，参考2022年7月14日提交给美国证券交易委员会的当前8-K表格报告(文件编号001-35633))
10.3+
修订和重新签署了由健全社区银行和劳拉·李·斯图尔特之间于2015年11月23日签署的长期薪酬协议(本文引用了2015年11月27日提交给美国证券交易委员会的当前8-K表格报告(文件编号001-35633))
10.4+
修改和重新签署了由健全社区银行和劳拉·李·斯图尔特之间于2019年1月25日签署的保密、竞业禁止和竞业禁止协议(合并于此，以参考2019年1月30日提交给美国证券交易委员会的当前8-K表格报告(文件编号001-35633))
10.5+
2008年股权激励计划(参考2009年3月31日提交给美国证券交易委员会的Form 10-K年报(文号：000-52889)合并于此)
10.6+
表格激励性股票期权协议, 非限制性股票期权协议和限制性股票协议根据2008年股权激励计划(本文参考2009年1月29日提交给美国证券交易委员会的当前8-K表格报告(文件编号000-52889)并入本文)
10.7+
年度奖金计划摘要(结合于此，参考当前提交的表格8-K报告
与美国证券交易委员会，2020年2月3日(文号：000-35633)
10.8+
2013股权激励计划(作为注册人季度报告10-Q/A的附件10.13
截至2013年9月30日的季度，并通过引用并入本文(文件编号001-35633))
10.9+
激励性股票期权协议、非限制性股票期权协议和限制性股票协议的格式
2013股权激励计划下的协议(作为注册人季度报告的附件10.14
截至2013年9月30日季度的Form 10-Q/A报告，并通过引用并入本文(文件
No. 001-35633))
10.10+
稳健社区银行非限定延期补偿计划领养协议表格(结合于此，参考于2021年3月30日提交给美国证券交易委员会的Form 10-K年度报告(文件号(001-35633)
10.11+
稳健的社区银行非限定延期补偿计划(结合于此，参考2017年3月24日提交给美国证券交易委员会的当前8-K表格报告(文件编号001-35633))
10.12+
由Sound Financial Bancorp，Inc.、Sound Community Bank和Heidi Sexton于2018年10月25日签署的控制权变更协议(通过参考2018年10月26日提交给美国证券交易委员会的当前Form 8-K报告(文件编号：(001-35633)
10.13+
太平洋激励性薪酬业绩计划的信用社，日期为1994年1月1日(通过参考2019年3月14日提交给美国证券交易委员会的Form 10-K年度报告(文件号：(001-35633)
10.14+
Sound Financial Bancorp，Inc.和购买者之间于2020年9月18日发布的附属票据购买协议表格(本文引用了于2020年9月21日提交给美国证券交易委员会的当前8-K表格报告(文件第001-35633号))。
10.15+
Sound Financial Bancorp，Inc.、Sound Community Bank和WES Ochs之间于2021年8月25日签署的控制权变更协议(本文引用了2021年8月31日提交给美国证券交易委员会的当前8-K表格报告(文件号001-35633))。
31.1
规则13(A)-14(A)认证(首席执行官)
31.2
规则13(A)-14(A)证书(首席财务官)
32
第1350节认证
101
以下是Sound Financial Bancorp，Inc.截至2022年6月30日的三个月的Form 10-Q季度报告，格式为广泛商业报告语言(XBRL)：(1)简明综合资产负债表，(2)简明综合收益表，(3)简明综合全面收益表，(4)简明综合权益表(5)简明综合现金流量表和(6)简明综合财务报表附注
104封面交互数据文件(嵌入内联XBRL文档中)

+表示管理合同或补偿计划或安排。
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签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
健全的金融银行公司。
   
日期：2022年8月11日发信人：劳拉·李·斯图尔特
  劳拉·李·斯图尔特
  总裁/首席执行官
  (首席行政主任)
发信人：/s/Wes Ochs
韦斯·奥克斯
常务副总裁/首席战略官兼首席财务官
(首席财务官)
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