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0001693577主街银行股份有限公司。错误--12-31Q2202212,98211,6971.001.002,000,0002,000,00028,75028,75028,75028,7504.004.0010,000,00010,000,0007,526,4637,526,463232,2867,595,7817,595,781229,2577585927861131,79412311222412048130000000000030衍生自经审计的综合财务报表。00016935772022-01-012022-06-300001693577美国-美国公认会计准则：普通股成员2022-01-012022-06-300001693577美国-公认会计准则：首选股票成员2022-01-012022-06-3000016935772022-08-08《雷霆巨蛋》：物品ISO 4217：美元00016935772022-06-3000016935772021-12-31ISO 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OwnedMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310001693577美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310001693577美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310001693577美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310001693577Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310001693577Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2021-12-310001693577美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员SRT：最小成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2021-12-310001693577美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员SRT：最大成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2021-12-310001693577Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-06-300001693577Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300001693577美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300001693577美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300001693577美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300001693577Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-12-310001693577Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001693577美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001693577美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001693577美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001693577Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-06-300001693577Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-12-310001693577Mnsb:AOCIAccumulatedGainLossDebtSecuritiesTransferToHeldtoMaturityParentMember2022-06-300001693577Mnsb:AOCIAccumulatedGainLossDebtSecuritiesTransferToHeldtoMaturityParentMember2021-12-31Utr：是

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

(标记一)

☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末June 30, 2022

或

☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

关于从到的过渡期至

委托文件编号：001-38817

主街银行股份有限公司。

(注册人的确切姓名载于其章程)

维吉尼亚

81-2871064

(述明或其他司法管辖权

公司或组织)

(税务局雇主

识别号码)

费尔法克斯大道10089号, 费尔法克斯, 弗吉尼亚州22030

(主要行政办公室地址及邮政编码)

(703) 481-4567

(注册人的电话号码，包括区号)

不适用

(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生变化)

根据该法第12(B)条登记的证券。

每个班级的标题	交易符号	各交易所名称在其上注册的
普通股	MNSB	这个纳斯达克股市有限责任公司

存托股份(每股相当于1/40^这是对7.50%系列固定利率非累积永久优先股的权益)	MNSBP	这个纳斯达克股市有限责任公司

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。☒是 ☐ No

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。☒是 ☐ No

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器	☐	加速文件管理器	☐

非加速文件服务器	☒	规模较小的报告公司	☒

新兴成长型公司	☒

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☒

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。☐ Yes ☒ No

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量：截至2022年8月8日，7,415,322发行人普通股的流通股，每股面值4.00美元。

索引

第一部分-财务信息	3

项目1--合并财务报表	3

合并财务报表附注	8

项目2--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析	24

项目3--关于市场风险的定量和定性披露	39

项目4--控制和程序	39

第二部分--其他资料	40

项目1--法律诉讼	40

项目1A--风险因素	40

项目2--未登记的股权证券销售和收益的使用	41

项目6--展品	41

签名	42

第一部分-财务信息

项目1-合并财务报表-未经审计

主街银行股份有限公司。和子公司

截至2022年6月30日和2021年12月31日的合并财务状况报表(千美元，不包括每股和每股数据)

	截至2022年6月30日(未经审计)			于2021年12月31日()*
资产
现金和银行到期款项	$	55,636		$	61,827
出售的联邦基金		47,013			31,372
现金和现金等价物		102,649			93,199
可供出售的投资证券，按公允价值计算		143,240			99,913
持有至到期的投资证券，按摊销成本计算		17,698			20,349
受限证券，按成本价计算		16,485			15,609
贷款，扣除贷款损失准备净额#美元12,982及$11,697，分别		1,416,875			1,341,760
房舍和设备，净额		14,756			14,863
拥有的其他房地产，净额		—			775
应计利息和其他应收款		7,313			7,701
银行自营人寿保险		36,742			36,241
摊销净额计算机软件		4,956			2,493
其他资产		32,665			14,499
总资产	$	1,793,379		$	1,647,402
负债与股东权益
负债
无息存款	$	535,591		$	530,678
有息活期存款		99,223			69,232
储蓄和现在的存款		58,156			85,175
货币市场存款		231,207			267,730
定期存款		575,950			459,148
总存款		1,500,127			1,411,963
次级债务，净额		72,047			29,294
其他负债		32,801			17,357
总负债		1,604,975			1,458,614
股东权益
优先股，$1.00面值，2,000,000授权股份；28,750截至2022年6月30日和2021年12月31日的已发行和已发行股票		27,263			27,263
普通股，$4.00面值，10,000,000已授权、已发行和已发行的股份7,526,463股份(包括232,286非既得股)，2022年6月30日和7,595,781股份(包括229,257非既得股)，2021年12月31日		29,178			29,466
资本盈余		64,822			67,668
留存收益		73,702			64,194
累计其他综合收益(亏损)		(6,561	)		197
股东权益总额		188,404			188,788
总负债和股东权益	$	1,793,379		$	1,647,402

*源自经审计的综合财务报表。

见未经审计的合并财务报表附注

主街银行股份有限公司。和子公司

截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和六个月的未经审计综合收益表(千美元，每股数据除外)

	截至6月30日的三个月，					截至6月30日的6个月，
	2022		2021			2022		2021
利息收入
贷款的利息和费用	$	17,954	$	15,257		$	34,639	$	31,049
投资证券的利息
应税证券		401		332			758		592
免税证券		263		265			535		535
出售联邦基金的利息		195		20			229		35
利息收入总额		18,813		15,874			36,161		32,211
利息支出
计息DDA存款的利息		105		55			170		110
储蓄的利息，现在是存款的利息		42		47			79		89
货币市场存款利息		151		220			270		497
定期存款利息		1,530		1,994			2,961		4,244
联邦住房贷款银行垫款和其他借款的利息		52		—			83		—
次级债利息		812		567			1,280		805
利息支出总额		2,692		2,883			4,843		5,745
净利息收入		16,121		12,991			31,318		26,466
贷款损失准备金(追回)		480		(2,080	)		1,280		(1,760	)
计提贷款损失准备后的净利息收入		15,641		15,071			30,038		28,226
非利息收入
存款账户服务费		597		621			1,209		1,160
银行自营寿险收入		250		218			500		395
贷款互换费收入		101		—			101		—
持有至到期证券的净收益		4		—			4		3
出售贷款的净收益		—		130			43		474
其他费用收入		312		586			568		969
非利息收入总额		1,264		1,555			2,425		3,001
非利息支出
薪酬和员工福利		5,604		4,663			11,152		9,430
家具和设备费用		659		500			1,316		1,026
广告和营销		574		402			980		677
入住费		352		387			693		693
对外服务		567		280			935		616
行政费用		195		141			405		291
其他运营费用		1,543		1,500			2,976		2,950
非利息支出总额		9,494		7,873			18,457		15,683
所得税前收入		7,411		8,753			14,006		15,544
所得税费用		1,481		1,627			2,654		2,969
净收入	$	5,930	$	7,126		$	11,352	$	12,575
优先股分红		539		539			1,078		1,078
普通股股东可获得的净收益	$	5,391	$	6,587		$	10,274	$	11,497
每股普通股净收入：
基本信息	$	0.71	$	0.87		$	1.35	$	1.53
稀释	$	0.71	$	0.87		$	1.35	$	1.53

见未经审计的合并财务报表附注

主街银行股份有限公司。和子公司

截至2022年6月30日和2021年6月30日的6个月未经审计的综合全面收益表(千美元)

	截至6月30日的三个月，					截至6月30日的6个月，
	2022			2021		2022			2021
综合所得，税后净额
净收入	$	5,930		$	7,126	$	11,352		$	12,575
其他综合亏损，税后净额：
期间产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)(扣除税收(利益)费用，($786)及$113分别为截至6月30日止的三个月及($1,794) and ($123分别为截至6月30日的六个月)。		(2,967	)		416		(6,766	)		(411	)
增：对从可供出售转移到持有至到期的证券未实现损失摊销的重新分类调整(扣除税后，#美元1及$1分别为截至6月30日的三个月和#美元2及$2分别为截至6月30日的六个月)。		4			5		8			10
其他综合损失		(2,963	)		421		(6,758	)		(401	)
综合收益	$	2,967		$	7,547	$	4,594		$	12,174

见未经审计的合并财务报表附注

主街银行股份有限公司。和子公司

截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和六个月未经审计的股东权益合并报表(千美元)

												累计其他
	择优		普普通通			资本			保留			全面
	库存		库存			盈馀			收益			收入(亏损)			总计
平衡，2022年3月31日	$	27,263	$	29,642		$	66,798		$	68,691		$	(3,598	)	$	188,796
限制性股票的归属		—		13			(13	)		—			—			—
基于股票的薪酬费用		—		—			564			—			—			564
回购普通股		—		(477	)		(2,527	)		—			—			(3,004	)
优先股股息		—		—			—			(539	)		—			(539	)
普通股股息		—		—			—			(380	)		—			(380	)
净收入		—		—			—			5,930			—			5,930
其他综合损失		—		—			—			—			(2,963	)		(2,963	)
平衡，2022年6月30日	$	27,263	$	29,178		$	64,822		$	73,702		$	(6,561	)	$	188,404

												累计其他
	择优		普普通通			资本			保留			全面
	库存		库存			盈馀			收益			收入(亏损)			总计
平衡，2021年12月31日	$	27,263	$	29,466		$	67,668		$	64,194		$	197		$	188,788
限制性股票的归属		—		389			(389	)		—			—			—
基于股票的薪酬费用		—		—			1,134			—			—			1,134
回购普通股		—		(677	)		(3,591	)		—						(4,268	)
优先股股息		—		—			—			(1,078	)		—			(1,078	)
普通股股息		—		—			—			(766	)		—			(766	)
净收入		—		—			—			11,352			—			11,352
其他综合损失		—		—			—			—			(6,758	)		(6,758	)
平衡，2022年6月30日	$	27,263	$	29,178		$	64,822		$	73,702		$	(6,561	)	$	188,404

											累计其他
	择优		普普通通		资本			保留			全面
	库存		库存		盈馀			收益			收入		总计
平衡，2021年3月31日	$	27,263	$	29,437	$	66,233		$	49,089		$	155	$	172,177
限制性股票的归属		—		9		(9	)		—			—		—
基于股票的薪酬费用		—		—		443			—			—		443
优先股股息		—		—		—			(539	)		—		(539	)
净收入		—		—		—			7,126			—		7,126
其他综合收益		—		—		—			—			421		421
平衡，2021年6月30日	$	27,263	$	29,446	$	66,667		$	55,676		$	576	$	179,628

											累计其他
	择优		普普通通		资本			保留			全面
	库存		库存		盈馀			收益			收入(亏损)			总计
平衡，2020年12月31日	$	27,263	$	29,130	$	66,116		$	44,179		$	977		$	167,665
限制性股票的归属		—		316		(316	)		—			—			—
基于股票的薪酬费用		—		—		867			—			—			867
优先股股息		—		—		—			(1,078	)		—			(1,078	)
净收入		—		—		—			12,575			—			12,575
其他综合损失		—		—		—			—			(401	)		(401	)
平衡，2021年6月30日	$	27,263	$	29,446	$	66,667		$	55,676		$	576		$	179,628

见未经审计的合并财务报表附注

主街银行股份有限公司。和子公司

未经审计的现金流量表合并报表(千美元)

截至6月30日的6个月，	2022			2021
经营活动的现金流
净收入	$	11,352		$	12,575
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
折旧、摊销和增值，净额		1,094			933
递延所得税支出(福利)		211			(234	)
贷款损失准备金(追回)		1,280			(1,760	)
减记所拥有的其他房地产		70			22
所拥有的其他房地产的销售损失		4			—
出售SBA贷款的收益		(43	)		(474	)
基于股票的薪酬费用		1,134			867
银行自营人寿保险收入		(500	)		(395	)
次级债务摊销费用		130			105
处置房舍和设备的收益		—			(30	)
持有至到期证券的看涨收益		(4	)		(3	)
经营性租赁使用权资产摊销		150			189
更改：
应计应收利息和其他应收款		388			847
其他资产		(16,738	)		5,005
其他负债		15,444			139
经营活动提供的净现金		13,972			17,786
投资活动产生的现金流
可供出售证券的活动：
付款		4,065			2,931
到期日		70,000			215,000
购买		(126,241	)		(237,040	)
持有至到期证券的活动：
购买		—			(5,499	)
被呼叫		2,595			1,775
购买股权证券		(224	)		—
出售贷款的收益		371			31,304
出售所拥有的其他房地产的收益		701			—
购买银行股的限制性投资		(4,873	)		(750	)
赎回银行股的限制性投资		4,125			327
贷款组合净(增)减		(76,723	)		1,879
购买银行拥有的人寿保险		—			(10,000	)
开发了计算机软件		(2,463	)		—
出售房舍和设备所得收益		—			51
购置房舍和设备		(530	)		(252	)
用于投资活动的现金净额		(129,197	)		(274	)
融资活动产生的现金流
无息存款净增		4,913			115,504
生息活期、储蓄和定期存款净增(减)		83,251			(88,818	)
次级债务净增加、净发行成本		42,623			25,637
优先股支付的现金股利		(1,078	)		(1,078	)
普通股支付的现金股利		(766	)		—
普通股回购		(4,268	)		—
融资活动提供的现金净额		124,675			51,245
增加现金和现金等价物		9,450			68,757
期初现金和现金等价物		93,199			107,528
现金和现金等价物，期末	$	102,649		$	176,285
现金流量信息的补充披露
期内支付的利息现金	$	4,089		$	6,265
在此期间支付的所得税现金	$	2,291		$	4,104
用新的经营租赁负债换取的使用权资产	$	—		$	1,907

见未经审计的合并财务报表附注

主街银行股份有限公司。和子公司

未经审计的合并财务报表附注

注意事项1.新发布的会计公告的组织、列报依据和影响

组织

MainStreet BancShares，Inc.(“公司”)是一家根据弗吉尼亚州联邦法律成立的银行控股公司，其主要活动是拥有和管理MainStreet银行(“银行”)。在……上面 October 12, 2021, 该公司向联邦储备委员会提交了一项选举，成为一家金融控股公司，以便从事比银行控股公司一般所允许的更广泛的金融活动。本公司获授权发行10,000,000面值为$的普通股4.00每股。此外，该公司有权发行2,000,000面值优先股$1.00每股。目前有28,750已发行优先股的股份。本公司受#年《银行控股公司法》的监管1956,经修订(“BHC法案”)，并须接受美国联邦储备委员会(“联储局”)的检查、审查和监督。

在……上面 April 18, 2019, 本公司于证券交易委员会(下称“美国证券交易委员会”)完成普通股登记，并于表格上提交证券登记通用表格10(“表格10”)，根据第节12(B)#年《证券交易法》1934.根据#年的JumpStart Our Business Startups Act，公司被视为“新兴成长型公司”2012,或《就业法案》，以及第节中定义的2(A)《证券法》1933,修订后的《证券法》。我们也是交易所法案规则中定义的“较小的报告公司”12b-2.因此，我们可能在我们向美国证券交易委员会或“美国证券交易委员会”提交的未来报告中，选择遵守某些降低的上市公司报告要求。

本公司获准于年月日起在纳斯达克资本市场挂牌上市，股票代码为“MNSB”四月22, 2019.我们被批准在纳斯达克资本市场挂牌发行优先股，股票代码为MNSBP，截止日期为2020年9月16日。每一股存托股份代表一个140^这是在股份中的权益7.50%系列A固定利率非累积永久优先股。

该银行总部设在弗吉尼亚州费尔法克斯，在那里还设有一家分行。该银行成立于三月28, 2003并于#年#月收到弗吉尼亚州联邦金融机构局(以下简称“局”)颁发的特许状三月16, 2004.世行于#年开始定期营业。可能26, 2004并由联邦调查局和美联储监管。该银行是联邦储备系统和联邦存款保险公司的成员。世行特别重视满足华盛顿特区大都市区的个人、中小型企业和专业人士的需求。

在……里面2021年8月，MainStreet BancShares，Inc.成立了MainStreet Community Capital，LLC，这是一家全资子公司，是一家社区发展实体(CDE)。CDE将成为向低收入社区(“LIC”)提供贷款和投资的中介工具。在……里面2022年1月，美国财政部的社区发展金融机构基金(CDFI)认证Main Street Community Capital，LLC为注册CDE。

在……上面 October 25, 2021, MainStreet BancShares，Inc.正式推出大道^TM，Main Street Bank的一个部门。大道^TM代表本公司为满足金融科技客户的银行需求而设计的银行服务(“BAAS”)解决方案套件。我们的SaaS解决方案处于开发的后期阶段。BAAS解决方案的一个主要组件包括金融科技核心，即软件即服务(SaaS)。

陈述的基础

所附财务报表是按照美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)编制的，以供临时参考，并符合季度报告表格的说明10-Q，适用于较小的报告公司。因此，他们会这样做不包括美国公认会计原则要求的完整财务报表所需的所有信息和脚注。

财务报表未经审计；但管理层认为，财务报表包括公平列报财务报表所需的所有调整(仅包括正常经常性调整)。截至的余额2021年12月31日已从经审计的综合财务报表中衍生。这些财务报表应与下列表格所载经审计的综合财务报表及其附注一并阅读10-K于公司向美国证券交易委员会提交 March 23, 2022. 的操作结果。三和六截至的月份 June 30, 2022是不必然表明结果是可能预计将于年底结束2022年12月31日，或任何其他时期。

预算的使用-按照美利坚合众国普遍接受的会计原则编制财务报表，要求管理层作出估计和假设，以影响财务报表之日报告的资产和负债数额以及报告期内报告的收入和支出数额。实际结果可能与估计的不同。

公司的关键会计政策涉及(1)贷款损失拨备，(2金融工具的公允价值，(3)衍生金融工具，(4)计算机软件，以及(5)所得税。这些关键会计政策要求使用估计、假设和判断，这些估计、假设和判断是基于截至财务报表日期的可用信息。因此，随着这些信息的变化，未来的财务报表可能会反映不同的估计、假设和判断的使用。某些决定本质上更依赖于估计、假设和判断的使用，因此，产生与最初报告的结果可能大不相同的结果的可能性更大。在确定贷款损失准备金方面，管理层对重要财产进行了独立评估。

新近发布的会计公告的影响

在……里面 June 2016, 财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)不是的。 2016-13,“金融工具--信贷损失(主题326)：金融工具信贷损失的计量。“除其他事项外，本ASU中的修正案要求根据历史经验、当前状况以及合理和可支持的预测来计量在报告日期持有的金融资产的所有预期信贷损失。金融机构和其他组织现在将使用前瞻性信息来更好地告知他们的信贷损失估计。今天应用的许多损失估计技术仍将被允许，尽管这些技术的投入将发生变化，以反映预期信贷损失的全部金额。此外，ASU还对信用恶化的可供出售债务证券和购买的金融资产的信用损失进行了会计处理。FASB已向亚利桑那州立大学发布了多次更新2016-13如主题中所述326,包括亚利桑那州立大学2019-04, 2019-05, 2019-10, 2019-11, 2020-02,和2020-03.这些ASU规定了对编纂以及其他过渡事项的各种微小的技术更正和改进。向美国证券交易委员会和所有其他实体提交文件的规模较小的报告公司不向美国证券交易委员会提交的文件要求适用该指导意见的财政年度，以及这些年度内的过渡期，从2022年12月15日。该公司正在与一个第三缔约方根据亚利桑那州立大学的要求，使用历史和定性数据开发我们的方法2016-13并已开始测试平行模型。我们已经安排了第三缔约方对我们的方法和假设进行模型验证，并由第三1/42022.我们正在评估新的内部控制措施，以及需要根据新模式制定的政策和程序。初步分析显示，将会有不一旦采用，将对我们目前的贷款损失拨备产生重大影响。

有效2019年11月25日，美国证券交易委员会采用了《员工会计公报》(SAB)119.SAB119更新美国证券交易委员会解释性指南的部分内容，以与财务会计准则委员会保持一致326,“金融工具--信贷损失。”它涵盖的主题包括(1)衡量当前预期信贷损失；(2)制定、管理和记录系统的方法；(3)记录系统方法的结果；和(4)验证系统方法论。

在……里面 March 2020, 财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)不是的。 2020-04“参考汇率改革(主题848)：促进参考汇率改革对财务报告的影响。这些修正案提供了临时性的选择性指导，以减轻参考汇率改革的潜在会计负担。ASU提供了可选的权宜之计和例外，用于将普遍接受的会计原则应用于合同修改和套期保值关系，前提是满足某些标准，即参考LIBOR或其他预期将被终止的参考利率。它的目的是在全球市场范围的参考汇率过渡期内帮助利益攸关方。该指南对截至以下日期的所有实体有效 March 12, 2020 穿过2022年12月31日。随后，在2021年1月，财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)不是的。 2021-01“参考汇率改革(主题848)：范围。“本ASU澄清主题中的某些可选权宜之计和例外848对于合同修改和对冲会计适用于受贴现过渡影响的衍生品。ASU还修改了主题中的权宜之计和例外情况848以捕捉范围澄清的递增后果，并针对受贴现过渡影响的衍生工具调整现有指导。实体可能选择应用ASU不是的。 2021-01在合同修改时，从过渡期开始的任何日期起追溯更改用于保证金、贴现或合同价格对齐的利率，包括 March 12, 2020, 或预期从过渡期内包括或之后的任何日期起进行新的修改 January 7, 2021, 截至可出具财务报表之日。实体可能选择应用ASU不是的。 2021-01至过渡期开始时存在的符合条件的对冲关系，包括 March 12, 2020, 以及在过渡期开始后订立的新的合资格对冲关系，包括 March 12, 2020. 该公司正在监测利率的发展情况，可能成为LIBOR的可接受替代品，并与那些可能受到LIBOR参考利率变化影响的我们有关系的人合作。公司正在评估亚利桑那州立大学2020-04以及它对公司从伦敦银行间同业拆借利率过渡到贷款和其他金融工具的影响。

在……里面2020年8月，财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)不是的。 2020-06“债务--可转换债务和其他备选方案(小主题470-20)和衍生工具和套期保值--实体自身权益的合同(小主题815-40)：可转换票据和合同在实体自身权益中的会计。“ASU通过取消当前美国GAAP要求的主要分离模式，简化了可转换工具的会计处理。因此，更多可转换债务工具将报告为单一负债工具，更多可转换优先股将报告为单一权益工具不是针对嵌入式转换功能的单独记账。ASU取消了股权合同有资格获得衍生品范围例外所需的某些结算条件，这将允许更多股权合同有资格获得资格。ASU还简化了某些领域的稀释每股收益(EPS)计算。此外，修正案更新了可转换工具的披露要求，以增加信息透明度。对于公共业务实体，不包括较小的报告公司，ASU中的修正案在以下财年开始生效2021年12月15日，以及这些财政年度内的过渡期。对于所有其他实体，该标准将在下列财年开始生效2023年12月15日，包括这些财政年度内的过渡期。允许及早领养。该公司做到了不预计将采用ASU2020-06对其合并财务报表产生实质性影响。

在……里面 March 2022, 财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)不是的。 2022-02,“金融工具--信贷损失(主题326)、问题债务重组和Vintage披露。ASU2022-02处理FASB确定的领域，作为其实施后信贷损失标准(ASU)审查的一部分2016-13)引入了CECL模型。修正案取消了采用CECL模式的债权人对问题债务重组的会计指导，并加强了对借款人遇到财务困难时进行的贷款再融资和重组的披露要求。此外，修订要求公共企业实体在年份披露中披露本期融资应收账款和租赁投资净额的冲销总额。除与TDR确认和计量有关的过渡法外，本ASU中的修订应为前瞻性应用，实体可选择应用修改后的追溯过渡法，从而对采纳期内的留存收益进行累积效果调整。对于已采用ASU的实体2016-13,ASU2022-02在下列财年开始时有效2022年12月15日，包括这些财政年度内的过渡期。对于具有以下属性的实体不尚未采用ASU2016-13,亚利桑那州的生效日期2022-02与亚利桑那州的生效日期相同2016-13.如果实体已采用ASU，则允许及早采用2016-13.实体可能选择尽早通过关于TDR和相关披露增强的修正案，与与葡萄酒披露相关的修正案分开。该公司目前正在评估ASU的影响2022-02将在其合并财务报表上产生影响。

在……里面 March 2022, 财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)不是的。 2022-01,“衍生工具和套期保值(主题815)、公允价值套期保值--投资组合层法。ASU2022-01澄清ASC中的指导815关于金融资产组合利率风险的公允价值对冲会计，其目的是更好地使对冲会计与组织的风险管理战略相一致。在……里面2017,FASB发布的ASU2017-12使风险管理活动的经济结果更好地与对冲会计保持一致。该标准的主要条款之一是增加了最后一层套期保值方法。对于固定利率可预付金融资产的封闭投资组合或一或通过可预付金融工具组合(如抵押贷款或抵押贷款支持证券)获得的更有利的权益，层末法允许实体对冲其因投资组合的一部分利率变化而对其公允价值变化的风险，该部分投资组合的利率是不预计将受到提前还款、违约和其他影响现金流时间和金额的事件的影响。ASU2022-01将该方法重命名为投资组合层方法。对于公共业务实体，ASU2022-01在下列财年开始时有效2022年12月15日，以及这些财政年度内的过渡期。该公司做到了不预计将采用ASU2022-01对其合并财务报表产生实质性影响。

最近采用的会计发展

在……里面 May 2021, FASB发布了ASU2021-04,“每股收益(主题260)、债务修改和清偿(分主题470-50)、薪酬-股票薪酬(主题718)、衍生工具和套期保值--实体自有权益的合同(小主题815-40)：发行人对独立股权分类书面看涨期权的某些修改或交换的会计处理(FASB新兴问题特别工作组的共识)。ASU解决了发行人应该如何考虑修改或交换归类为股权的独立书面看涨期权的问题，即不在另一个主题的范围内。允许及早领养。ASU2021-04对公司来说是有效的 January 1, 2022. 曾经有过不是对公司合并财务报表的重大影响。

注意事项2.投资证券

可供出售的投资证券包括：

	June 30, 2022
(千美元)	摊销成本		未实现收益总额		未实现亏损总额			公允价值
美国国库券	$	74,994	$	—	$	(2	)	$	74,992
抵押抵押贷款		28,316		4		(3,404	)		24,916
次级债务		9,970		—		(565	)		9,405
市政证券
应税		10,688		—		(1,945	)		8,743
免税		22,900		31		(2,351	)		20,580
美国政府机构		4,667		2		(65	)		4,604
总计	$	151,535	$	37	$	(8,332	)	$	143,240

持有至到期日的投资证券包括：

	June 30, 2022
(千美元)	摊销成本		未实现收益总额		未实现亏损总额			公允价值
市政证券
免税	$	15,198	$	128	$	(140	)	$	15,186
次级债务		2,500		—		—			2,500
总计	$	17,698	$	128	$	(140	)	$	17,686

可供出售的投资证券包括：

	2021年12月31日
(千美元)	摊销成本		毛收入未实现收益		毛收入未实现损失			公允价值
美国国库券	$	20,000	$	—	$	—		$	20,000
抵押抵押贷款		31,521		151		(790	)		30,882
次级债务		8,720		31		(47	)		8,704
市政证券
应税		10,704		13		(160	)		10,557
免税		22,978		1,182		(17	)		24,143
美国政府机构		5,725		—		(98	)		5,627
总计	$	99,648	$	1,377	$	(1,112	)	$	99,913

持有至到期日的投资证券包括：

	2021年12月31日
(千美元)	摊销成本		毛收入未实现收益		毛收入未实现损失		公允价值
市政证券	$	17,849	$	795	$	—	$	18,644
次级债务		2,500		—		—		2,500
总计	$	20,349	$	795	$	—	$	21,144

可供出售证券和持有至到期证券的预定到期日 June 30, 2022具体情况如下：

	June 30, 2022
	可供出售				持有至到期
(千美元)	摊销成本		公允价值		摊销成本		公允价值
在一年或更短的时间内到期	$	74,994	$	74,992	$	—	$	—
截止日期为一至五年		1,000		1,000		2,090		2,119
在五到十年后到期		12,177		11,385		9,095		9,135
十年后到期		63,364		55,863		6,513		6,432
总计	$	151,535	$	143,240	$	17,698	$	17,686

公允价值为$的证券4.1百万美元和美元410,492已承诺在 June 30, 2022和2021年12月31日，分别，

下表汇总了截至目前可供出售证券和持有至到期证券的未实现亏损头寸 June 30, 2022和2021年12月31日:

	June 30, 2022
	少于12个月					12个月或更长时间					总计
(千美元)	公允价值		未实现亏损			公允价值		未实现亏损			公允价值		未实现亏损
可供销售：
美国国库券	$	74,992	$	(2	)	$	—	$	—		$	74,992	$	(2	)
抵押抵押贷款		14,634		(1,403	)		10,198		(2,001	)		24,832		(3,404	)
次级债务		8,654		(565	)		—		—			8,654		(565	)
市政证券
应税		4,365		(1,044	)		3,378		(901	)		7,743		(1,945	)
免税		18,429		(2,057	)		725		(294	)		19,154		(2,351	)
美国政府机构		—		—			3,922		(65	)		3,922		(65	)
总计	$	121,074	$	(5,071	)	$	18,223	$	(3,261	)	$	139,297	$	(8,332	)
持有至到期：
市政证券
免税		6,223		(140	)		—		—			6,223		(140	)
总计	$	6,223	$	(140	)	$	—	$	—		$	6,223	$	(140	)

	2021年12月31日
	少于12个月					12个月或更长时间					总计
(千美元)	公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失
可供销售：
抵押抵押贷款	$	11,922	$	(215	)	$	12,043	$	(575	)	$	23,965	$	(790	)
次级债务		4,673		(47	)		—		—			4,673		(47	)
市政证券
应税		5,484		(63	)		3,482		(97	)		8,966		(160	)
免税		2,594		(17	)		—		—			2,594		(17	)
美国政府机构		—		—			5,445		(98	)		5,445		(98	)
总计	$	24,673	$	(342	)	$	20,970	$	(770	)	$	45,643	$	(1,112	)

在评估证券减值时考虑的因素包括银行是否打算出售证券，是否更有可能不银行将被要求在收回其摊销成本基础之前出售证券，以及银行是否预期收回证券的整个摊销成本基础。这些未实现亏损主要是由于目前这类投资的金融市场状况，特别是利率的变化，导致债券价格下跌，并不归因于信用恶化。

在… June 30, 2022，有几个二十四岁公允价值总计为美元的抵押贷款支持证券14.6百万美元的未实现亏损不到12月和一安保总金额为$10.2百万美元，未实现亏损超过12月份。在… June 30, 2022 二十公允价值总计约为#美元的次级债务证券8.7百万美元的未实现亏损不到12月份。在… June 30, 2022 三十七岁公允价值总计约为美元的市政债券22.8百万美元的未实现亏损不到12月和四总额为美元的证券4.1百万美元，未实现亏损超过12月份。在… June 30, 2022 八公允价值总计约为美元的美国政府机构3.9百万美元的未实现亏损超过12月份。在… June 30, 2022，有几个十三持有至到期的市政债券，公允价值为#美元6.2百万美元，处于未实现亏损状态。银行会这样做。不将可供出售或持有至到期日投资组合中的任何证券视为非暂时减值 June 30, 2022和2021年12月31日.

某些最初购买的可供出售的市政债券在2013.转移至持有至到期的证券的未实现亏损将在证券的预期寿命内摊销。未摊销、未实现的税前亏损 June 30, 2022和2021年12月31日是$18,621及$29,016，分别为。

注意事项3.应收贷款

应收贷款包括以下内容：

(千美元)	June 30, 2022			2021年12月31日
住宅房地产：
单户家庭	$	165,547		$	161,362
多个家庭		201,051			137,705
农田		160			1,323
商业地产：
业主自住		215,124			173,086
非业主占用		384,558			361,101
建筑与土地开发		358,062			337,173
商业-非房地产：
工商业		92,673			164,014
消费者-非房地产：
不安全		862			185
安全		16,361			22,986
总贷款总额		1,434,398			1,358,935
减去：未赚取的费用，净额		(4,541	)		(5,478	)
减去：贷款损失准备金		(12,982	)		(11,697	)
净贷款	$	1,416,875		$	1,341,760

上述无抵押消费贷款包括#美元。862,000及$185,000将透支重新分类为贷款 June 30, 2022和2021年12月31日，分别为。

上述商业和工业贷款包括美元。4.0百万美元和美元58.3支付支票保护计划贷款中的百万美元 June 30, 2022和2021年12月31日，分别为。

下表汇总了年内按贷款类别分列的贷款损失准备活动。三和六截至的月份 June 30, 2022 和2021.

按投资组合类别计提的信贷损失准备

	房地产
截至2022年6月30日的三个月	住宅		商业广告		施工		消费者			商业广告			总计
(千美元)
期初余额	$	1,979	$	6,278	$	2,757	$	96		$	1,390		$	12,500
复苏		—		—		—		2			—			2
规定		15		236		287		(8	)		(50	)		480
期末余额	$	1,994	$	6,514	$	3,044	$	90		$	1,340		$	12,982
期末余额：
单独评估损害	$	—	$	—	$	—	$	—		$	—		$	—
集体评估减值	$	1,994	$	6,514	$	3,044	$	90		$	1,340		$	12,982

截至2022年6月30日的6个月
期初余额	$	1,672	$	5,689	$	2,697	$	99		$	1,540		$	11,697
复苏		—		—		—		5			—			5
规定		322		825		347		(14	)		(200	)		1,280
期末余额	$	1,994	$	6,514	$	3,044	$	90		$	1,340		$	12,982
期末余额：
单独评估损害	$	—	$	—	$	—	$	—		$	—		$	—
集体评估减值	$	1,994	$	6,514	$	3,044	$	90		$	1,340		$	12,982

	房地产
截至2021年6月30日的三个月	住宅			商业广告			施工			消费者			商业广告			总计
(千美元)
期初余额	$	1,200		$	6,895		$	3,492		$	146		$	1,482		$	13,215
冲销		—			—			—			(4	)		—		$	(4	)
复苏		—			—			—			—			2			2
规定		(40	)		(1,073	)		(871	)		(10	)		(86	)		(2,080	)
期末余额	$	1,160		$	5,822		$	2,621		$	132		$	1,398		$	11,133
期末余额：
单独评估损害	$	—		$	—		$	18		$	—		$	—		$	18
集体评估减值	$	1,160		$	5,822		$	2,603		$	132		$	1,398		$	11,115

截至2021年6月30日的6个月
期初余额	$	1,223		$	6,552		$	3,326		$	371		$	1,405		$	12,877
冲销		—			—			—			(4	)		—			(4	)
复苏		—			—			—			13			7			20
规定		(63	)		(730	)		(705	)		(248	)		(14	)		(1,760	)
期末余额	$	1,160		$	5,822		$	2,621		$	132		$	1,398		$	11,133
期末余额：
单独评估损害	$	—		$	—		$	18		$	—		$	—		$	18
集体评估减值	$	1,160		$	5,822		$	2,603		$	132		$	1,398		$	11,115

本公司根据评估贷款组合中的已知和固有风险，包括管理层对贷款组合质量背后的因素的持续分析，维持贷款损失的一般拨备。这些因素包括贷款组合的规模和组成的变化、实际贷款损失经验以及当前和预期的经济状况。准备金是根据管理层在编制财务报表时确定的因素和趋势作出的估计。

下表按贷款类别汇总了记录的应收贷款投资情况 June 30, 2022和2021年12月31日:

June 30, 2022
应收贷款
(千美元)	期末余额		期末余额：单独评估减值		期末余额：集体评估减值
住宅房地产	$	366,758	$	149	$	366,609
商业地产		599,682		1,090		598,592
建筑与土地开发		358,062		—		358,062
工商业		92,673		—		92,673
消费者		17,223		—		17,223
总计	$	1,434,398	$	1,239	$	1,433,159

2021年12月31日
应收贷款
(千美元)	收尾天平		收尾余额：单独地已评估为减损		收尾余额：集体地已评估为减损
住宅房地产	$	300,390	$	147	$	300,243
商业地产		534,187		1,076		533,111
建筑与土地开发		337,173		—		337,173
工商业		164,014		8		164,006
消费者		23,171		—		23,171
总计	$	1,358,935	$	1,231	$	1,357,704

下表按贷款组合类别汇总了截至 June 30, 2022和2021年12月31日:

	June 30, 2022						2021年12月31日
(千美元)	已记录的投资		未付本金余额		相关津贴		已记录的投资		未付本金余额		相关津贴
没有相关津贴记录
住宅房地产：
单户家庭	$	149	$	149	$	—	$	147	$	147	$	—
商业地产
非业主占用		1,090		1,090		—		1,076		1,076		—
工商业		—		—		—		8		8		—
总计	$	1,239	$	1,239	$	—	$	1,231	$	1,231	$	—

下表列出了有关年内减值贷款的补充资料三和六截至的月份 June 30, 2022 和2021:

	截至6月30日的三个月，
	2022				2021
(千美元)	平均创纪录的投资		确认利息收入		平均创纪录的投资		确认利息收入
没有相关津贴记录
住宅房地产：
单户家庭	$	147	$	3	$	225	$	2
商业地产
非业主占用		1,064		22		1,081		17
工商业		—		—		37		1
总计	$	1,211	$	25	$	1,343	$	20

有记录的零用钱
建筑与土地开发	$	—	$	—	$	835	$	5
总计	$	1,211	$	25	$	2,178	$	25

	截至6月30日的六个月，
	2022				2021
(千美元)	平均创纪录的投资		确认利息收入		平均创纪录的投资		确认利息收入
没有相关津贴记录
住宅房地产：
单户家庭	$	147	$	7	$	250	$	5
商业地产
非业主占用		1,064		44		1,081		33
工商业		—		—		44		1
总计		1,211		51		1,375		39

有记录的零用钱
建筑与土地开发	$	—	$	—	$	835	$	5
总计	$	1,211	$	51	$	2,210	$	44

有几个不是截至以非应计项目发放的贷款 June 30, 2022和2021年12月31日.

信用质量风险评级包括通过、观察、特别提及、不合格、可疑和损失等监管等级。被归类为PASS的贷款有质量指标来支持贷款将根据既定的条款得到偿还。被归类为Watch的贷款具有与PASS贷款类似的特征，有一些新出现的财务疲软迹象，应该受到更密切的监控。被列为特别提及的贷款有潜在的弱点，值得管理层密切关注。如果不加以纠正，潜在的弱点可能导致还款前景恶化。被归类为不合格的贷款有一个或多个明确的弱点，这些弱点会危及债务的清算。这些贷款包括债务人或质押抵押品(如果有的话)的当前净值和偿付能力没有得到充分保护的贷款。分类为可疑的贷款具有分类为不合格的贷款固有的所有弱点，并增加了一个特点，即根据目前的条件和事实，完全收回或清算是非常不可能的。被归类为损失的贷款被认为是无法收回的，并计入贷款损失准备金。贷款不分类被评为合格。

下表汇总了截至以下日期公司内部风险评级系统中的观察、特别提及和不合格的总体合格和批评类别 June 30, 2022和2021年12月31日:

	June 30, 2022
(千美元)	经过		观看		特别提及		不合标准		总计
住宅房地产：
独栋家庭	$	164,429	$	—	$	727	$	391	$	165,547
多个家庭		201,051		—		—		—		201,051
农田		160		—		—		—		160
商业地产：
业主占有率		212,008		3,116		—		—		215,124
非业主占用		333,086		26,037		15,255		10,180		384,558
建设与土地开发		358,062		—		—		—		358,062
商业-非房地产：
工商业		89,307		—		151		3,215		92,673
消费者-非房地产：
不安全		862		—		—		—		862
安全		16,361		—		—		—		16,361
总计	$	1,375,326	$	29,153	$	16,133	$	13,786	$	1,434,398

	2021年12月31日
(千美元)	经过		观看		特价提到		不合标准		总计
住宅房地产：
独栋家庭	$	160,234	$	—	$	734	$	394	$	161,362
多个家庭		137,705		—		—		—		137,705
农田		1,323		—		—		—		1,323
商业地产：
业主占有率		168,352		4,734		—		—		173,086
非业主占用		297,873		46,379		15,275		1,574		361,101
建设与土地开发		317,846		19,327		—		—		337,173
商业-非房地产：
工商业		159,634		145		857		3,378		164,014
消费者-非房地产：
不安全		185		—		—		—		185
安全		22,986		—		—		—		22,986
总计	$	1,266,138	$	70,585	$	16,866	$	5,346	$	1,358,935

下表按账龄类别列出了截至 June 30, 2022和2021年12月31日:

	June 30, 2022
(千美元)	逾期30-59天		逾期60-89天		大于90天		逾期合计		当前		应收贷款总额		非应计项目
住宅房地产：
独栋家庭	$	—	$	—	$	—	$	—	$	165,547	$	165,547	$	—
多个家庭		—		—		—		—		201,051		201,051		—
农田		—		—		—		—		160		160		—
商业地产：
业主占有率		—		—		—		—		215,124		215,124		—
非业主占用		—		—		—		—		384,558		384,558		—
建设与土地开发		—		—		—		—		358,062		358,062		—
商业-非房地产：
工商业		—		—		—		—		92,673		92,673		—
消费者-非房地产：
不安全		—		—		—		—		862		862		—
安全		73		—		—		73		16,288		16,361		—
总计	$	73	$	—	$	—	$	73	$	1,434,325	$	1,434,398	$	—

	2021年12月31日
(千美元)	30-59 过去的几天到期		60-89 过去的几天到期		更大多于90日数		过去合计到期		当前		总计贷款应收账款		非应计项目
住宅房地产：
独栋家庭	$	—	$	—	$	—	$	—	$	161,362	$	161,362	$	—
多个家庭		—		—		—		—		137,705		137,705		—
农田		—		—		—		—		1,323		1,323		—
商业地产：
业主占有率		—		—		—		—		173,086		173,086		—
非业主占用		—		—		—		—		361,101		361,101		—
建设与土地开发		—		—		—		—		337,173		337,173		—
商业-非房地产：
工商业		—		—		—		—		164,014		164,014		—
消费者-非房地产：
不安全		—		—		—		—		185		185		—
安全		46		25		—		71		22,915		22,986		—
总计	$	46	$	25	$	—	$	71	$	1,358,864	$	1,358,935	$	—

“公司”(The Company)可能因与借款人的财务状况有关的经济或法律原因而给予特许权或修改不否则，考虑产生一笔修改后的贷款，然后将其确定为问题债务重组(TDR)。“公司”(The Company)可能通过降低利率、延长期限、只支付利息或修改付款来修改贷款，以更好地匹配根据修订条款到期的现金流的时间与借款人运营的现金流。贷款修改旨在最大限度地减少经济损失，避免丧失抵押品赎回权或收回抵押品。在计算本公司的贷款损失准备时，TDR被视为减值贷款。TDR恢复到应计状态时，债务是现行的，已根据修改的合同条款履行了一段合理的时期，通常六月，合同本金和利息总额的最终可收集性为不是怀疑的时间更长了。

问题债务重组

根据美国公认的会计原则，如果债权人出于与债务人的财务困难有关的经济或法律原因，给予债务人它将不否则，请考虑一下。CARE法案规定，从 March 1, 2020, 直至年底(除非总裁终止COVID-19更快宣布紧急状态)，金融机构可能选择暂停与COVID相关的贷款修改的TDR会计原则-19.年的综合拨款法案2021,颁布于2020年12月，将这一救济扩大到更早的2022年1月1日或第一银行在国家紧急状态结束后开始的财政年度的一天。

“公司”(The Company)可能主要通过与借款人的直接沟通和对借款人的财务报表、收入预测、纳税申报单和信用报告的评估，确定可能进行重组的贷款。即使借款人是不目前处于违约状态，管理层将考虑现金流短缺、不利的经济状况和负面趋势的可能性可能导致在不久的将来出现付款违约。

自.起 June 30, 2022，以及2021年12月31日，该公司做到了不有TDR吗？

注意事项4.无形资产

开发的计算机软件的账面金额为#美元。5.0百万美元和美元2.5百万美元 June 30, 2022和2021年12月31日。下表列出了在此期间开发的计算机软件账面金额的变化六截至的月份 June 30, 2022.

	截至2022年6月30日				截至2021年12月31日
(千美元)	总账面金额		累计摊销		总账面金额		累计摊销
应摊销无形资产：
计算机软件	$	4,956	$	—	$	2,493	$	—
总计		4,956	$	—	$	2,493	$	—

该公司仍处于成本资本化的计算机软件开发阶段。当软件基本上完成并准备好用于其预期用途时，资本化即停止。届时，无形资产将按资产的预计使用年限按直线摊销。自.起 June 30, 2022，该公司拥有不在其无形的计算机软件上记录了任何摊销。

注意事项5.衍生品与风险管理活动

公司使用衍生金融工具(“衍生工具”)主要是为了帮助客户实现其风险管理目标。本公司将该等项目归类为由客户住宿利率贷款掉期(“利率贷款掉期”)组成的独立衍生工具。本公司与若干合资格商业贷款客户订立利率互换协议，以满足他们的利率风险管理需要。本公司同时与交易商交易对手进行利率互换，名义金额和条款相同。这些利率互换的最终结果是客户支付固定利率，公司获得浮动利率。这些背靠背利率贷款掉期符合金融衍生品的资格，其公允价值在合并财务报表中的“其他资产”和“其他负债”中报告。公允价值变动计入其他非利息支出和净额零由于利率贷款掉期的金额和条款相同。

下表概述了截至以下日期公司衍生工具的主要要素 June 30, 2022和2021年12月31日.

June 30, 2022
客户相关利率合约
美元(以千为单位)	名义金额		职位		资产		负债		抵押品保证
与借款人匹配的利率互换	$	213,140		41		—	$	17,379	$	3,715
与交易对手进行匹配的利率互换	$	213,140		41	$	17,379		—	$	3,715

十二月 31, 2021
客户相关利率合约
美元(以千为单位)	概念上的金额		职位		资产		负债		抵押品承诺
与借款人匹配的利率互换	$	210,793		40	$	2,097		—	$	15,120
与交易对手进行匹配的利率互换	$	210,793		40		—	$	2,097	$	15,120

本公司能够在执行利率互换合同时确认手续费收入。公司记录的利率互换手续费收入为#美元。101,000对于三和六截至的月份 June 30, 2022. 《公司》做到了不记录所有利率掉期费用收入三和六截至的月份 June 30, 2021.

注意事项6.公允价值列报

符合FASB ASC820,在“公允价值计量和披露”中，银行使用公允价值计量来记录对某些资产和负债的公允价值调整，并确定公允价值披露。金融工具的公允价值是指于计量日期在市场参与者之间的有序交易中，在资产或负债的本金或最有利市场上出售资产或转移负债所收取的价格(“退出价格”)。公允价值最好根据所报的市场价格确定。然而，在许多情况下，存在以下情况不是银行各种金融工具的市场报价。在所报市场价格为不在可用情况下，公允价值是基于使用现值或其他估值技术的估计。这些技术很大程度上受到所用假设的影响，包括贴现率和对未来现金流的估计。因此，公允价值估计可能不在票据的立即结清中变现。

公允价值指引提供了对公允价值的一致定义，该定义侧重于有序交易中资产或负债的本金或最有利市场的退出价格(即，不在当前市场条件下，市场参与者之间在计量日期的强制清算或廉价出售)。如果资产或负债的活动数量和水平大幅减少，估值技术发生变化或使用多种估值技术可能要得体。在这种情况下，在当前市场条件下，确定有意愿的市场参与者在计量日期进行交易的价格取决于事实和情况，并需要使用重大判断。公允价值是在当前市场条件下最能代表公允价值的范围内的一个合理点。

根据《指导意见》，评估技术的等级是基于这些评估技术的输入是可观察的还是不可观察的。可观察到的投入反映了从独立来源获得的市场数据，而不可观察到的投入反映了世行的市场假设。这个三FASB ASC下的公允价值层级820基于这些二输入类型如下：

水平1-估值基于报告实体在计量日期有能力获得的相同资产和负债在活跃市场的报价。

水平2-估值基于可观察的投入，包括类似资产和负债在活跃市场的报价，相同或类似资产和负债在不太活跃的市场的报价，以及以模型为基础的估值技术，其重大假设可以主要从市场的可观察数据中得出或得到市场可观察数据的证实。

水平3-估值基于基于模型的技术，这些技术使用一或在市场中无法观察到的更重要的投入或假设。

以下介绍银行用来计量在财务报表中按公允价值经常性记录的某些金融资产和负债的估值技术：

可供出售的证券

可供出售的证券按公允价值经常性入账。公允价值计量以报价市场价格为基础，如果可用(水平1)。如果报价的市场价格是不在可用情况下，公允价值采用相同或类似证券的独立估值技术计量，其重大假设主要来自可观察到的市场数据或得到可观察市场数据的证实。第三方供应商从各种来源汇编价格，并可能通过使用考虑可观察市场数据(水平)的定价模型来确定相同或类似证券的公允价值2)。在某些活动有限或估值投入透明度较低的情况下，证券被归类在水平范围内3在估值层次结构中。自.起 June 30, 2022，以及2021年12月31日，银行的整个可供出售的证券组合被认为是水平的2证券。

衍生资产(负债)--贷款利率互换

如“备注”中所述5:“衍生金融工具”，本行按公允价值经常性确认利率互换。世行已与一家第三第三方供应商使用标准估值技术为这些利率掉期提供估值，因此将此类利率掉期归类为Level2.

下表提供了要求按公允价值经常性计量和报告的资产的公允价值 June 30, 2022和2021年12月31日:

	June 30, 2022
(千美元)	1级		2级		3级		总计
资产：
可供出售的投资证券：
美国国库券	$	—	$	74,992	$	—	$	74,992
抵押抵押贷款		—		24,916		—		24,916
次级债务		—		9,405		—		9,405
市政证券
应税		—		8,743		—		8,743
免税		—		20,580		—		20,580
美国政府机构		—		4,604		—		4,604
衍生资产--贷款利率互换		—		17,379		—		17,379
总计	$	—	$	160,619	$	—	$	160,619
负债：
衍生负债--贷款利率互换		—		17,379		—		17,379
总计	$	—	$	17,379	$	—	$	17,379

	2021年12月31日
(千美元)	1级		2级		3级		总计
资产：
可供出售的投资证券：
美国国库券	$	—	$	20,000	$	—	$	20,000
抵押抵押贷款		—		30,882		—		30,882
次级债务		—		8,704		—		8,704
市政证券
应税		—		10,557		—		10,557
免税		—		24,143		—		24,143
美国政府机构		—		5,627		—		5,627
衍生资产--贷款利率互换		—		2,097		—		2,097
总计	$	—	$	102,010	$	—	$	102,010
负债：
衍生负债--贷款利率互换		—		2,097		—		2,097
总计	$	—	$	2,097	$	—	$	2,097

根据公认会计原则，某些资产在非经常性基础上按公允价值计量。对这些资产公允价值的调整通常源于采用成本或市价较低的会计方法或对个别资产进行减记。

以下介绍银行用来计量在财务报表中按公允价值记录的非经常性某些资产的估值技术：

减值贷款

根据管理层根据当前信息和事件的判断，根据贷款协议的合同条款，所有到期金额很可能将被指定为减值贷款不在到期时被收取。与减值贷款相关的损失的计量可以基于贷款的可观察市场价格或抵押品的公允价值。抵押品可能以房地产或商业资产的形式，包括设备、库存和应收账款。抵押品大多是房地产。房地产抵押品的价值是使用收益或市场估值方法确定的，该方法基于银行以外的独立、有执照的评估师使用可观察到的市场数据(Level)进行的评估2)。然而，如果抵押品价值因可比财产的差异而大幅调整，或由于可销售性而被银行贴现，则公允价值被视为水平3.企业设备的价值是基于外部评估，如果被认为是重要的，或基于适用企业财务报表上的账面净值不被认为意义重大。同样，存货和应收账款抵押品的价值是基于财务报表余额或账龄报告(水平3)。分配至贷款损失拨备的减值贷款在非经常性基础上按公允价值计量。任何公允价值调整都记录在发生的期间，作为损益表上的贷款损失准备。

拥有的其他房地产

其他拥有的房地产(“OREO”)按公允价值减去销售成本，基于银行以外的独立、有执照的估价师进行的评估。如果抵押品价值因可比财产的差异而大幅调整，或因可销售性而被银行贴现，则公允价值被视为水平3.奥利奥是在非经常性基础上按公允价值计量的。任何初始公允价值调整均从贷款损失拨备中扣除。随后的公允价值调整计入发生期间，并计入损益表的其他非利息支出。

《公司》做到了不是否有任何按公允价值在非经常性基础上计量的资产 June 30, 2022。下表汇总了截至以下日期的银行资产价值2021年12月31日期内按公允价值按非经常性基础计量的：

2021年12月31日
(千美元)	1级		2级		3级		总计
资产：
拥有的其他房地产	$	—	$	—	$	775	$	775
总计	$	—	$	—	$	775	$	775

下表提供了关于截至2021年12月31日按公允价值计量的金融资产的第3级公允价值计量的量化信息。

	2021年12月31日的公允价值计量
(千美元)	公允价值		估值技术	不可观测的输入	范围输入量
其他自有房地产，净额	$	775	评估	折扣以反映当前的市场状况和估计的销售成本。		6% - 10%
总计	$	775

金融工具的公允价值

FASB ASC825,金融工具，要求披露金融工具的公允价值，包括符合以下条件的金融资产和金融负债不要求在经常性或非经常性基础上按公允价值计量和报告。ASC825将某些金融工具和所有非金融工具排除在其披露要求之外。因此，列报的公允价值总额可能不必须代表本公司的基本公允价值。根据ASU2016-01,本公司在计算金融工具的公允价值时，采用的是退出价格概念，而不是进入价格概念不按公允价值经常性计量。

下表反映了本公司金融工具的账面价值和估计公允价值，无论是不按公允价值于综合资产负债表确认。

June 30, 2022	携带		估计数		相同资产在活跃市场的报价		重要的其他可观察到的投入		无法观察到的重要输入
(千美元)	金额		公允价值		1级		2级		3级
资产：
现金和现金等价物	$	102,649	$	102,649	$	102,649	$	—	$	—
有限制的股权证券		16,485		16,485		—		16,485		—
证券：
可供出售		143,240		143,240		—		143,240		—
持有至到期		17,698		17,686		—		17,686		—
贷款，净额		1,416,875		1,423,760		—		—		1,423,760
衍生资产--贷款利率互换		17,379		17,379		—		17,379		—
银行自营人寿保险		36,742		36,742		—		36,742		—
应计应收利息		6,676		6,676		—		6,676		—
负债：
存款	$	1,500,127	$	1,493,336	$	—	$	924,177	$	569,159
次级债务，净额		72,047		69,621		—		69,621		—
衍生负债--贷款利率互换		17,379		17,379		—		17,379		—
应计应付利息		997		997		—		997		—

2021年12月31日	携带		估计数		引用价格中的主动型市场：雷同资产		意义重大其他可观察到的输入量		意义重大看不见输入量
(千美元)	金额		公允价值		1级		2级		3级
资产：
现金和现金等价物	$	93,199	$	93,199	$	93,199	$	—	$	—
有限制的股权证券		15,609		15,609		—		15,609		—
证券：
可供出售		99,913		99,913		—		99,913		—
持有至到期		20,349		21,144		—		21,144		—
贷款，净额		1,341,760		1,346,048		—		—		1,346,048
衍生资产--贷款利率互换		2,097		2,097		—		2,097		—
银行自营人寿保险		36,241		36,241		—		36,241		—
应计应收利息		6,735		6,735		—		6,735		—
负债：
存款	$	1,411,963	$	1,415,551	$	—	$	952,815	$	462,736
次级债务，净额		29,294		29,570		—		29,570		—
衍生负债--贷款利率互换		2,097		2,097		—		2,097		—
应计应付利息		462		462		—		462		—

上述信息应为不由于公允价值只对公司有限部分的资产和负债进行公允价值计算，因此公允价值应被解释为对整个公司的公允价值的估计。由于估值技术种类繁多，以及在作出估计时所用的主观性程度，本公司的披露与其他公司的披露进行比较可能不要有意义。有几个不是方法的变化或各级之间的转移 June 30, 2022和2021年12月31日.

注意事项7.普通股每股收益

普通股每股基本收益不包括摊薄，计算方法为普通股股东可获得的净收入除以当期已发行普通股的加权平均数。稀释每股收益反映了如果发行普通股的证券或其他合同被行使或转换为普通股，或导致发行普通股，然后在银行的收益中分享，可能发生的稀释。有几个不是此类未发行的潜在摊薄证券2022或2021.

用于计算基本和稀释后每股普通股收益的加权平均股数包括公司已发行普通股的未归属限制性股票。适用的指引要求，包含投票权和不可没收股息权利的未归属股份支付奖励应参与普通股股东的未分配收益。

	截至6月30日的三个月，						截至6月30日的6个月，
(千美元，每股数据除外)	2022			2021			2022			2021
净收入	$	5,930		$	7,126		$	11,352		$	12,575
优先股股息		(539	)		(539	)		(1,078	)		(1,078	)
普通股股东可获得的净收入	$	5,391		$	6,587		$	10,274		$	11,497
已发行普通股、基本普通股和稀释普通股的加权平均数		7,575,484			7,546,452			7,611,303			7,535,061
每股普通股净收入：
每股普通股的基本和摊薄收益	$	0.71		$	0.87		$	1.35		$	1.53

注意事项8.累计其他综合收益(亏损)

下表列出了累计其他全面收入各组成部分的累计余额，扣除递延税项后，截至 June 30, 2022和2021年12月31日:

	June 30, 2022			2021年12月31日
证券未实现(亏损)收益	$	(8,295	)	$	265
转移至HTM的证券未实现亏损		(19	)		(29	)
税收优惠(费用)		1,753			(39	)
累计其他综合(亏损)收入合计	$	(6,561	)	$	197

注意事项9.租契

使用权资产和租赁负债在合并财务状况报表中分别计入其他资产和其他负债。租赁负债代表公司支付租赁款项的义务，并在每个报告日期作为剩余合同现金流的净现值列报。现金流按租赁开始日生效的公司递增借款利率贴现。递增借款利率等于与租赁合同期限一致的从金融贷款机构借款的利率。使用权资产代表本公司在租赁期内使用相关资产的权利，并按租赁负债、预付租金、初始直接成本和从出租人获得的任何激励措施(如适用)的总和计算。

本公司的长期租赁协议被归类为经营租赁。其中若干租约提供延长租赁期的选择权，本公司在合理保证行使选择权的情况下，已在计算租赁负债时计入该等延期。租赁协议做了不提供剩余价值担保，并拥有不是会影响分红或需要承担额外财务义务的限制或契诺。

为计入年内租赁负债计量的金额支付的现金六截至的月份 June 30, 2022是$217,000。在.期间六截至的月份 June 30, 2022和2021，公司确认租赁费用为#美元。242,000及$300,000，分别为。

	截至6月30日，
(千美元)	2022
租赁负债	$	7,551
使用权资产	$	6,922
加权-平均剩余租赁期限-经营租赁(月)。		168.0
加权平均贴现率-经营租赁		2.81	%

	截至6月30日的6个月，
(千美元)	2022
租赁费
经营租赁成本	$	242
总租赁成本	$	242
为计入租赁负债的金额支付的现金	$	217

公司是以下项目的出租人三经营租约。一份租约按月续期，而二在这些租约中，有超过十二三个月，并可选择延长租期。租赁协议做了不提供剩余价值担保，并拥有不是会影响分红或需要承担额外财务义务的限制或契诺。这些经营租约的总租金收入约为#美元。6,000每个月。

自.起 June 30, 2022，本公司的所有租赁义务均归类为经营租赁。该公司做到了不有任何融资租赁义务。

经营租赁负债的到期日分析和未贴现现金流量与经营租赁负债总额的对账 June 30, 2022如下所示：

(千美元)
2022	$	313
2023		638
2024		654
2025		671
2026		689
此后		6,148
未贴现现金流合计	$	9,113
折扣		(1,562	)
租赁负债	$	7,551

项目2--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

以下讨论和分析旨在回顾影响公司综合财务状况的重要因素和所述时期的经营结果。阅读本讨论和分析时，应结合所附的综合财务报表和相关说明以及公司的Form 10-K年度报告，其中包含公司截至2021年12月31日及截至2021年12月31日的年度经审计的综合财务报表，该报告已于2022年3月23日提交给美国证券交易委员会。截至2022年6月30日的三个月和六个月的业绩不一定表明截至2022年12月31日的一年或任何未来时期的业绩。

前瞻性陈述

这份Form 10-Q季度报告包含与公司有关的前瞻性陈述和信息，符合1995年《私人证券诉讼改革法》的定义，这些陈述和信息是基于管理层的信念以及管理层所做的假设和目前可获得的信息。前瞻性陈述可以通过它们与历史或当前事实没有严格联系这一事实来识别。它们通常包括“相信”、“期望”、“预期”、“估计”和“打算”之类的词，或将来或条件动词，如“将”、“应该”、“可能”或“可能”及其类似的表达或否定。可能导致实际结果与本文包含的前瞻性陈述中的结果大不相同的重要因素包括但不限于：

●

新型冠状病毒病(新冠肺炎)暴发的持续影响和采取的应对措施，其未来发展高度不确定和难以预测；

●

全国或我们市场地区的总体经济状况比预期的要差；

●

存管机构和其他金融机构之间的竞争，特别是对存款的竞争加剧；

●

通胀和利率环境可能会降低我们的利润率或降低我们金融工具的公允价值；

●

证券市场的不利变化；

●

影响金融机构的法律、政府法规或政策的变化，包括监管结构、监管费用和资本要求的变化；

●

会计程序或要求的重大变化对我们的财务状况或经营结果的影响；

●

我们有能力成功进入新市场并把握增长机会；

●

我们成功整合收购实体的能力；

●

消费者支出、借贷和储蓄习惯的改变；

●

会计政策和做法的变化；

●

我们的组织、薪酬和福利计划的变化；

●

我们吸引和留住关键员工的能力；

●

本公司财务状况或经营业绩的变化导致资本减少；

●

我们所拥有的证券发行人的财务状况或未来前景的变化；

●

我们的业务集中在弗吉尼亚州北部以及大华盛顿特区大都市区，以及经济、政治和环境条件的变化对这些市场的影响；

●

贷款损失准备充足或者增加；

●

网络威胁、攻击或其他数据安全事件；

●

内部或外部当事人的欺诈或不当行为；

●

依赖第三方提供关键服务；

●

我们的资产质量恶化，包括贷款拖欠、问题资产和丧失抵押品赎回权的情况增加；

●

我们的贷款组合在最近发放的贷款方面的未来表现；

●

与新业务线、产品、产品改进或服务相关的额外风险；

●

监管机构对我们的审查结果，包括监管机构可能要求我们增加贷款损失拨备或减记资产或采取其他监管行动的可能性；

●

我们对财务报告的内部控制的有效性，以及我们弥补未来财务报告内部控制的任何重大缺陷的能力；

●

与我们的业务相关的流动性、利率和操作风险；

●

我们作为一家规模较小的报告公司和作为一家新兴成长型公司的地位的影响；以及

●

停工、强制隔离或其他中断或关键员工不可用。

如果这些风险或不确定性中的一个或多个成为现实，或者潜在的假设被证明是不正确的，实际结果可能与本文描述的结果大不相同。我们告诫读者不要过度依赖前瞻性陈述。公司没有义务修改或更新本10-Q表格中包含的任何前瞻性陈述，以反映未来的事件或发展。

概述

如本文所使用的，“公司”、“我们”、“我们”和“我们”指的是MainStreet BancShares，Inc.及其子公司，而“Bank”指的是MainStreet Bank。

主街银行股份有限公司。

MainStreet BancShares，Inc.是一家银行控股公司，拥有MainStreet Bank和MainStreet Community Capital，LLC的100%股份。2021年10月12日，该公司向美国联邦储备系统(美联储)理事会提交了成为金融控股公司的选举。本公司选择金融控股公司地位，是为了从事比一般银行控股公司所允许的范围更广的金融活动。

该公司及其子公司在弗吉尼亚州联邦注册成立，并由联邦政府特许经营。该公司的执行办事处位于弗吉尼亚州费尔法克斯费尔法克斯大道10089号。我们的电话号码是(703)481-4567，互联网地址是www.mstreetbank。我们网站上的信息不应被视为本季度报告Form 10-Q的一部分，对我们网站的引用并不构成通过引用网站上的信息进行合并。

主街银行

主街银行是一家由弗吉尼亚州联邦注册成立并特许的社区商业银行。该银行是里士满联邦储备银行的成员，其存款由FDIC提供保险。该银行于2004年5月26日开业，总部设在弗吉尼亚州费尔法克斯。我们目前经营着六家银行分行；位于赫恩登、费尔法克斯、麦克莱恩、克拉伦登、弗吉尼亚州利斯堡，还有一家位于华盛顿特区。

我们强调为客户提供反应迅速、个性化的服务。由于我们一手市场的金融机构正在整合，我们相信本地银行有很大机会提供全面的金融服务。通过提供高度专业、个性化的银行产品和服务交付方法，并采用先进的银行技术，我们寻求将自己与在我们市场领域运营的较大的地区性银行区分开来，并相信我们能够有效地与其他社区银行竞争。

我们相信，我们拥有坚实的特许经营权，通过提供一系列由经验丰富的银行专业人员提供的个性化产品和服务，满足我们客户和社区的金融需求，并在当地层面做出决策。我们相信，在我们的市场上，有相当大的客户群更愿意与拥有本地管理团队、本地董事会和本地创始人的本地机构做生意，这些客户群可能对较大的地区性银行的反应能力不满意。通过提供优质服务，再加上我们市场领域的经济体提供的机会，我们已经并预计将继续创造有机增长。

我们为弗吉尼亚州北部以及大华盛顿特区大都市区提供服务。我们的目标是提供定制和有针对性的产品和服务组合，以满足或超过客户的期望。为了实现这一目标，我们部署了高级操作系统，使客户能够访问最新的银行技术。这些系统和我们的高技能员工使我们能够与更大的金融机构竞争。尖端技术和个性化服务的结合使我们在竞争中脱颖而出。我们努力成为我们市场上领先的社区银行。

我们通过传统和电子方式为个人、中小型企业和专业服务机构提供全方位的银行服务。我们是华盛顿特区大都会地区第一家提供全面在线商业银行解决方案的社区银行，包括商业客户桌面上的远程支票扫描仪。我们为iPhone、iPad和Android设备提供移动银行应用程序，提供远程支票存款。此外，我们是总部设在弗吉尼亚州联邦的第一家提供CDARS的银行，CDARS是一种创新的存款保险解决方案，为高达1.5亿美元的存款提供FDIC保险。我们相信，增强的电子交付系统和技术通过提高生产率和成本控制来提高盈利能力，并使我们能够提供新的和更好的产品和服务。

我们的产品和服务包括：企业和消费者支票、保费计息支票、企业账户分析、储蓄、存单和其他存款服务，以及广泛的商业、房地产和消费贷款。所有个人和企业账户都可以访问互联网账户，大多数账户都可以使用互联网账单支付服务，企业客户可以使用强大的在线现金管理系统。

大道

2021年10月25日，MainStreet BancShares，Inc.正式推出Avenu^TM，Main Street Bank的一个部门。大道^TM代表本公司为满足金融科技客户的银行需求而设计的银行服务(“BAAS”)解决方案套件。我们相信，我们提供专有BAAS解决方案的方法是独一无二的。我们的变革性子账簿与我们高触觉的合规培训相结合，超越了行业标准，确保我们的金融科技合作伙伴将蓬勃发展。MainStreet Bank的这一部门目前为货币服务业务、支付处理商和银行即服务客户提供服务，并为银行提供宝贵的低成本存款和额外的手续费收入来源。我们的BAAS解决方案处于开发的后期阶段。BAAS解决方案的一个主要组件包括金融科技核心，即软件即服务(SaaS)。

主街社区资本有限责任公司

2021年8月，公司成立了社区发展实体(CDE)子公司MainStreet Community Capital，LLC，这是一家弗吉尼亚州的有限责任公司，以申请美国财政部社区发展金融机构基金的新市场税收抵免(NMTC)拨款。为了促进经济困难地区的发展，根据2000年的《社区更新税收减免法案》设立了NMTC方案，为没有经历过经济扩张的弱势市场地区的资本投资提供税收优惠。该计划建立了对CDE投资的税收抵免，并通过管理委员会和咨询委员会来实现对该计划的持续遵守，该委员会负责对上述不利地区的居民和企业负责。CDE将成为向低收入社区(“LIC”)提供贷款和投资的中介工具。2022年1月，美国财政部社区发展金融机构基金(CDFI)认证MainStreet Community Capital，LLC为注册CDE。

通货膨胀的影响

经济活动的增长、对商品和服务的需求，以及劳动力短缺和供应链复杂，都导致了通胀的上升。作为回应，联邦储备委员会已经开始加息，并表示将继续加息，逐步减少购买抵押贷款和其他债券，并逐步缩小资产负债表的规模。通货膨胀还可能对银行的客户、企业和消费者以及他们投资、储蓄或消费的能力或意愿产生影响，可能还会影响他们偿还贷款的能力。因此，这可能会对银行产品的总体胃口和银行客户群的信贷健康状况产生影响。通胀和利率上升对我们的业务和相关财务业绩的时机和影响将取决于未来的发展，这些发展具有高度的不确定性和难以预测。

关键会计政策

本公司的会计和财务报告政策符合美利坚合众国普遍接受的会计原则和银行业的一般做法。因此，财务报表要求根据现有信息作出某些估计、判断和假设，这些估计、判断和假设被认为是合理的。这些估计数和假设影响在财务报表之日报告的资产和负债数额，以及列报期间报告的收入和支出数额。关键会计政策包括管理层认为对全面理解和评估我们报告的财务结果最关键的那些政策。这些政策需要大量的估计或经济假设，这些估计或经济假设可能被证明是不准确的，或者可能会受到变化的影响，这些变化可能会对我们本期或未来期间的报告结果和财务状况产生重大影响。

英国金融市场行为监管局于2017年7月宣布，2021年后将不再说服或要求银行提交伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的利率，世界各地的央行和监管机构已委托工作组寻找合适的银行间同业拆借利率(IBOR)和其他基准利率的替代品，并更广泛地实施金融基准改革。这些行动导致了替代参考利率(ARR)使用的不确定性，可能会在各种市场造成中断，并对我们的业务、运营和财务业绩产生不利影响。

为促进银行同业拆息及其他基准利率向可供选择的参考利率(“ARR”)有序过渡，本公司成立了一个由高级管理层领导的全企业计划。这一举措的目标是识别、评估和监测与预期停止或无法获得基准相关的风险，包括伦敦银行间同业拆借利率，实现运营准备状态，并让受影响的客户参与到ARRS的过渡中。

截至2022年6月30日，我们在编制综合财务报表时使用的涉及重大判断和假设的关键会计政策与我们在截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中披露的信息保持不变，但在我们最近发布的会计声明中讨论的项目除外。

2022年、2022年和2021年6月30日终了三个月损益表的比较

一般信息

截至2022年6月30日的三个月，净收入从截至2021年6月30日的三个月的710万美元下降到590万美元，降幅为120万美元。截至2022年6月30日的三个月净收入减少的主要原因是与2021年同期相比收回了200万美元的贷款损失准备金。在截至2022年6月30日的三个月内，公司的净利息收入比2021年同期增加了310万美元。与2021年同期相比，截至2022年6月30日的三个月的工资和员工福利增加了94.1万美元，这也影响了净收入。

利息收入

截至2022年6月30日的三个月，总利息收入增加290万美元，增幅18.5%，从截至2021年6月30日的三个月的1590万美元增至1880万美元。增加的主要原因是贷款利息和手续费增加了270万美元，出售的联邦基金利息增加了17.5万美元。在截至2022年6月30日的三个月里，总平均生息资产从2021年同期的16.4亿美元增加到16.4亿美元，主要是因为贷款平均余额增加了1.322亿美元，投资证券平均余额增加了2080万美元，但由于这些资金被用于贷款和证券，联邦基金销售和生息存款的平均余额减少了1.469亿美元。在截至2022年6月30日的三个月里，我们的生息资产的平均收益率上升了70个基点，达到4.60%，而截至2021年6月30日的三个月的平均收益率为3.90%，这主要是因为市场状况导致生息资产的平均收益率上升，与PPP贷款相关的贷款的利率为1%，以及美联储在本季度将基准利率提高了125个基点。

截至2022年6月30日的三个月，贷款利息和手续费增加了270万美元，从2021年同期的1530万美元增加到1800万美元。这一增长主要是由于贷款的平均收益率和平均未偿还贷款增加了1.322亿美元，从2021年6月30日的13.亿美元增加到2022年6月30日的14.3亿美元。与截至2021年6月30日的三个月相比，截至2022年6月30日的三个月的平均贷款收益率上升32个基点，即6.8%。在截至2022年6月30日的三个月的平均贷款中，1,140万美元可归因于平均购买力平价贷款。购买力平价贷款的利率为1%，随着购买力平价贷款偿还水平的加快，世行看到贷款收益率上升到正常化水平。美联储在整个季度将联邦利率提高了125个基点，因此这一加息的影响要到第三季度才能充分体现出来。

在截至2022年6月30日的三个月里，出售的联邦基金和赚取利息的存款的利息收入增加了17.5万美元，从截至2021年6月30日的三个月的2万美元增加到19.5万美元。增加的主要原因是，尽管同期的平均余额减少，但这些存款的平均收益率有所增加。在截至2022年6月30日的三个月里，出售的生息存款和联邦基金的平均余额从2021年同期的2.453亿美元减少到9830万美元，减少了1.469亿美元。截至2022年6月30日的三个月，平均收益率从2021年同期的0.03%提高到0.77%。世行将这些账户中的余额用于2022年第二季度的贷款增长。

截至2022年6月30日的三个月，投资证券的利息增加了67,000美元，从截至2021年6月30日的三个月的667,000美元增加到734,000美元。在截至2022年6月30日的三个月里，美国财政部、美国政府机构和美国市政当局的投资利息总计下降了3,000美元，降幅为1.0%，从截至2021年6月30日的三个月的32万美元降至317,000美元。在截至2022年6月30日的三个月里，抵押贷款支持证券的利息减少了4,000美元，降幅为3.5%，从截至2021年6月30日的三个月的11.2万美元降至108,000美元。截至2022年6月30日的三个月，次级债务利息收入增加了36,000美元，增幅为37.0%，从截至2021年6月30日的三个月的96,000美元增加到132,000美元。截至2022年6月30日的三个月，应税证券的平均收益率下降23个基点，至2.20%，免税证券的平均收益率下降27个基点，至3.47%，而2021年同期分别为2.43%和3.74%。由于市场利率下降导致投资收益停滞不前，投资收入增加，这是由于投资证券的平均余额增加了2080万美元，从截至2021年6月30日的三个月的9080万美元增加到截至2022年6月30日的三个月的1.117亿美元。

I最高利息支出

截至2022年6月30日的三个月的总利息支出减少了19.1万美元，从截至2021年6月30日的三个月的290万美元减少到270万美元，主要是由于定期存款的利息支出减少了46.4万美元，货币市场存款的利息支出减少了6.9万美元。这些减少被利息支出增加245,000美元所抵消，这主要是由于2021年和2022年新发行的次级债券，并计入了截至2022年6月30日的三个月与截至2021年6月30日的三个月。在截至2022年6月30日的三个月里，联邦住房贷款银行预付款的利息支出比2021年同期增加了52,000美元。

截至2022年6月30日的三个月，存款利息支出从截至2021年6月30日的三个月的230万美元减少到180万美元，减少了48.8万美元，这主要是由于平均计息存款收益率和余额下降所致。在截至2022年6月30日的三个月中，平均存款余额减少了1.088亿美元至8.928亿美元，而截至2021年6月30日的三个月则减少了10亿美元。有息存款平均结余减少，主要是因为货币市场存款户口平均结余减少8,820万元，而定期存款平均结余则减少3,900万元。截至2022年6月30日的三个月，平均存款成本为82个基点，而截至2021年6月30日的三个月的平均存款成本为93个基点。在截至2022年6月30日的三个月内，货币市场存款的平均利率由截至2021年6月30日的0.27%下跌1个基点至0.26%。由于市场竞争，在截至2022年6月30日的三个月内，有息活期存款的平均利率由截至2021年6月30日的0.32%上升12个基点至0.44%。截至2022年6月30日止的三个月存单平均成本下跌25个基点至1.23%，而截至2021年6月30日止的三个月则为1.48%。截至2022年6月30日止三个月的平均有息活期存款余额增加，主要是由于我们继续努力吸引和保留低成本存款，以及减少对批发存款的依赖。

在截至2022年6月30日的三个月里，联邦住房贷款银行预付款的利息支出增加了52,000美元，从截至2021年6月30日的三个月的0美元增加到52,000美元，因此截至2022年6月30日的三个月的平均未偿还预付款余额为3,530万美元，而截至2021年6月30日的三个月没有未偿还预付款。在截至2022年6月30日的三个月内，次级债务的平均余额增加了3,230万美元，原因是2021年发行了3,000万美元的再融资债务，以及截至2022年6月30日的6个月额外发行了4,370万美元

净利息收入

截至2022年6月30日的三个月，净利息收入从截至2021年6月30日的1300万美元增加到1610万美元，增幅约为24.1%，这是因为我们的净利息资产从截至2021年6月30日的三个月的5.975亿美元增加到2022年6月30日的4730万美元，达到6.448亿美元。截至2022年6月30日的三个月的利差由截至2021年6月30日的2.84%增加68个基点至3.52%。按税项等值基准计算，净息差由截至2021年6月30日止三个月的3.20%上升至截至2022年6月30日止三个月的3.95%，增幅为75个基点。有关调整后净息差的对账，请参阅下文“某些非公认会计准则财务措施的使用”。

平均余额、净利息收入、获得的收益和支付的差饷

下表显示各期间平均生息资产的利息总额和由此产生的收益，以及平均有息负债的利息支出，以美元和利率表示，以及净利差。所有平均余额均以每日余额为基础。

	截至6月30日的三个月，
	2022								2021
	平均余额			利息收入/支出(6)		收益率/成本(5)(6)			平均余额			利息收入/支出(6)		收益率/成本(5)(6)
	(千美元)
生息资产：
贷款(1)	$	1,434,877		$	17,954		5.02	%	$	1,302,722		$	15,257		4.70	%
投资证券：
应税		73,153			401		2.20	%		54,810			332		2.43	%
免税		38,507			333		3.47	%		36,010			335		3.74	%
联邦基金和有息存款		98,326			195		0.80	%		245,257			20		0.03	%
生息资产总额		1,644,863		$	18,883		4.60	%		1,638,799		$	15,944		3.90	%
非息资产		65,225								69,950
总资产	$	1,710,088							$	1,708,749
计息负债：
有息活期存款	$	96,352		$	105		0.44	%	$	68,714		$	55		0.32	%
储蓄和现在的存款		62,588			42		0.27	%		71,747			47		0.26	%
货币市场存款		234,097			151		0.26	%		322,332			220		0.27	%
定期存款		499,734			1,530		1.23	%		538,766			1,994		1.48	%
有息存款总额		892,771			1,828		0.82	%		1,001,559			2,316		0.93	%
购买的联邦基金		1			—		—			1			—		—
次级债务		72,009			812		4.52	%		39,716			567		5.73	%
联邦住房贷款银行预付款		35,275			52		0.59	%		—			—		—
计息负债总额		1,000,056		$	2,692		1.08	%		1,041,276		$	2,883		1.11	%
无息负债：
活期存款和其他负债		521,130								491,857
总负债		1,521,186								1,533,133
股东权益		188,902								175,616
总负债和股东权益	$	1,710,088							$	1,708,749
净利息收入				$	16,191							$	13,061
利差(2)							3.52	%							2.79	%
净生息资产(3)	$	644,807							$	597,523
净息差(4)							3.95	%							3.20	%
平均生息资产与平均有息负债之比		164.48	%							157.38	%

(1)	包括归类为非应计项目的贷款

(2)	利差是指平均有息资产的平均收益率与平均有息负债的平均成本之间的差额。

(3)	净生息资产为总平均生息资产减去计息负债总额。

(4)	净息差代表净利息收入除以总平均生息资产。
(5)	按年计算。

(6)	列报的所有时期的收入和收益都是在税收等值的基础上报告的，采用21%的联邦法定税率。请参阅“某些非公认会计准则财务指标的使用”。

速率/体积分析

下表列出了利率和交易量变化对所示期间净利息收入的影响。Rate列显示了可归因于Rate变化的影响(Rate变化乘以先前的平均交易量)。体积栏显示了可归因于体积变化的影响(平均体积的变化乘以先前的比率)。可归因于交易量和费率的变化在交易量和费率类别之间分配。Net列表示前几列的总和。

就本表而言，不能分开的可归因于费率和业务量的变动，是根据费率变动和业务量变动按比例分配的。

	截至以下三个月
	June 30, 2022 and 2021
	因…而增加(减少)						合计增长
	卷			费率			(减少)
	(单位：千)
生息资产：
贷款	$	1,613		$	1,084		$	2,697
投资证券：
应税		250			(181	)		69
免税		94			(96	)		(2	)
联邦基金和有息存款		(82	)		257			175
生息资产总额		1,875			1,064			2,939
计息负债：
有息活期存款		26			24			50
储蓄和现在的账户		(15	)		10			(5	)
货币市场存款账户		(61	)		(8	)		(69	)
定期存款		(139	)		(325	)		(464	)
总存款		(189	)		(299	)		(488	)
联邦住房贷款银行预付款		52			—			52
次级债务		958			(713	)		245
计息负债总额		821			(1,012	)		(191	)
净利息收入变动	$	1,054		$	2,076		$	3,130

贷款损失准备金

管理层认为，截至2022年6月30日的期间记录的准备金反映了足以为每个津贴部分拨备的余额，使用了我们目前在评估我们对地方/国家经济数据的标准分析、承保质量、投资组合集中度、贷款团队的经验和信贷质量的标准分析时获得的客观数据和信息。我们将不断审查贷款组合，以确定潜在贷款损失的深度和广度。随着我们获得更多信息，并更准确地评估贷款组合可能出现的风险上升的全部性质和程度，可能需要额外的拨备费用。

贷款损失拨备为营运开支，以确保贷款损失拨备维持在我们认为必需及适当的水平，以消化资产负债表日可能及合理估计的信贷损失。在厘定贷款损失准备的水平时，我们会考虑过往和现时的损失经验、对房地产抵押品的评估、目前的经济状况、贷款额和贷款类型、可能影响借款人偿还贷款能力的不利情况，以及不良贷款的水平。津贴的数额是基于估计的，随着时间的推移或经济条件的变化，随着更多的信息可用，实际损失可能与估计的不同。这种评估本质上是主观的，因为它需要估计和假设，随着情况的变化，随着获得更多信息，这些估计和假设可能会发生重大修改。贷款损失拨备按月分摊，并按需要为贷款损失拨备，以维持拨备。

截至2022年6月30日的三个月的贷款损失准备金增加了260万美元，达到48万美元，而截至2021年6月30日的三个月的准备金回收为210万美元，这是自2021年同期大流行准备金恢复以来的正常化。截至2021年6月30日的三个月，贷款发放总额约为1.288亿美元，与截至2022年6月30日的三个月的1.767亿美元相比，增加了4790万美元。本公司没有为剩余的购买力平价贷款拨备任何贷款损失准备金，因为这些贷款是由小企业管理局100%担保的。截至2021年6月30日或2022年6月30日，公司并无任何不良贷款。

在截至2022年6月30日的三个月里，特别提及贷款减少了100万美元，余额为1610万美元。截至2022年6月30日，不合标准贷款增加了860万美元，余额为1380万美元。截至2022年6月30日，在不合格贷款中，79%与酒店业有关。这些贷款最初受到大流行的影响，出于高度谨慎而被下调评级，而现金流和入住率继续增加到大流行前的水平。管理层不相信会有与这些信用相关的损失。在截至2022年6月30日的三个月内，没有发生任何冲销，并收到了2000美元的追回款项。

非利息收入

截至2022年6月30日的三个月，非利息收入减少29.1万美元，降幅18.7%，从截至2021年6月30日的三个月的160万美元降至130万美元。非利息收入的减少主要是由于在截至2021年6月30日的三个月内发生的SBA担保贷款的销售收益，而2022年没有发生。与这笔交易相关的减少被截至2022年6月30日的三个月确认的贷款互换手续费收入增加101,000美元所抵消。公司继续专注于通过贷款互换增加手续费收入，因为这在战略上有利于我们的客户。

非利息支出

截至2022年6月30日的三个月，非利息支出增加了160万美元，增幅为20.6%，从截至2021年6月30日的三个月的790万美元增加到950万美元，这主要是由于工资和员工福利增加了941,000美元，以及外部服务费用增加了287,000美元。截至2022年6月30日的三个月的工资和员工福利支出增加了941,000美元，从截至2021年6月30日的三个月的470万美元增加到560万美元，主要是由于17名员工以及这些额外员工的相关工资和福利支出。由于技术投资和与Avenu相关的成本，截至2022年6月30日的三个月，外部服务支出增加了287,000美元，增幅为102.5%，从截至2021年6月30日的三个月的280,000美元增加到567,000美元。由于公司截至2022年6月30日的资本构成与截至2021年6月30日的资产负债表相比，公司截至2022年6月30日的资本构成，特许经营税从截至2021年6月30日的38.6万美元减少到截至2022年6月30日的三个月的35.2万美元，减少了约3.4万美元。由于FDIC的评估低于预期，截至2022年6月30日的三个月的FDIC保险费从截至2021年6月30日的三个月的36万美元下降到15万美元，降幅约为21万美元。由于合同的时间安排和扩大公司品牌的持续投资，截至2022年6月30日的三个月的广告和营销费用增加了172,000美元，增幅为42.8%，从截至2021年6月30日的三个月的402,000美元增加到574,000美元。

所得税费用

在截至2022年6月30日的三个月中，所得税支出减少了14.6万美元，降幅为9.0%，从截至2021年6月30日的三个月的160万美元降至150万美元。与去年同期相比，截至2022年6月30日的三个月的联邦所得税支出减少是由于截至2022年6月30日的所得税前收入减少了130万美元，至740万美元，而上年同期的所得税前收入为880万美元。该公司能够申请和申请大约89,000美元的研究和开发税收抵免，用于其开发软件平台的相关工作。作为扩大业务范围的结果，该公司在截至2022年6月30日的三个月中，将潜在的州税收责任的所得税支出计入了总计11.6万美元的评估。截至2022年6月30日的三个月，公司的实际税费率为20.0%，而截至2021年6月30日的三个月的实际税费率为18.6%。

2022年和2021年6月30日终了六个月损益表的比较

一般信息

截至2022年6月30日的6个月，净收入为1140万美元，比截至2021年6月30日的6个月的1260万美元减少了120万美元。截至2022年6月30日的6个月净收入减少的主要原因是没有再次收回2021年同期180万美元的贷款损失准备金，以及截至2022年6月30日的6个月120万美元的正常化贷款损失准备金。在截至2022年6月30日的6个月内，公司的净利息收入比2021年同期增加了490万美元。与2021年同期相比，截至2022年6月30日的6个月的工资和员工福利增加了170万美元，这也影响了净收入。

利息收入

截至2022年6月30日的6个月，总利息收入增加了400万美元，增幅为12.2%，从截至2021年6月30日的6个月的3,220万美元增至3620万美元。增加的主要原因是贷款利息和手续费增加了360万美元，联邦基金和有息存款的利息增加了19.4万美元。截至2022年6月30日的六个月，总平均生息资产从2021年同期的16.2亿美元减少到16.1亿美元，主要是因为出售的联邦基金和生息存款的平均余额减少了1.286亿美元，投资证券的平均余额增加了2200万美元，贷款的平均余额增加了9540万美元，因为我们的很大一部分现金被用于为第一季度末的贷款增长提供资金。在截至2022年6月30日的6个月中，我们的生息资产的平均收益率上升了53个基点，达到4.55%，而截至2021年6月30日的6个月的平均收益率为4.02%，这主要是因为市场状况导致生息资产的平均收益率上升，与PPP贷款相关的贷款的利率为1%，以及美联储将基准利率提高了150个基点。

截至2022年6月30日的六个月，贷款利息和手续费增加了360万美元，从2021年同期的3100万美元增至3460万美元。这一增长主要是由于贷款的平均收益率和平均未偿还贷款增加了9540万美元，从2021年6月30日的13.1亿美元增加到2022年6月30日的14.1亿美元。与截至2021年6月30日的6个月相比，截至2022年6月30日的6个月的平均贷款收益率上升19个基点，即4.0%。在截至2022年6月30日的6个月的平均贷款中，2520万美元可归因于平均购买力平价贷款。购买力平价贷款的利率为1%，随着购买力平价贷款偿还水平的加快，世行看到贷款收益率上升到正常化水平。美联储在前六个月将联邦利率提高了150个基点，因此这些加息的影响要到今年下半年才能完全显现。

在截至2022年6月30日的六个月里，出售的联邦基金和赚取利息的存款的利息收入增加了19.4万美元，从截至2021年6月30日的六个月的3.5万美元增加到22.9万美元。增加的主要原因是，尽管同期的平均余额减少，但这些存款的平均收益率有所增加。在截至2022年6月30日的六个月里，出售的生息存款和联邦基金的平均余额从2021年同期的2.196亿美元减少到9110万美元，减少了1.286亿美元。截至2022年6月30日的六个月，平均收益率从2021年同期的0.03%上升至0.51%。世行将这些账户中的余额用于2022年前六个月的贷款增长。

截至2022年6月30日的6个月，投资证券的利息增加了166,000美元，从截至2021年6月30日的6个月的130万美元增加到140万美元。在截至2022年6月30日的六个月里，美国财政部、美国政府机构和美国市政当局的投资利息总计增加了6,000美元，涨幅0.9%，从截至2021年6月30日的六个月的647,000美元增加到652,000美元。截至2022年6月30日的6个月，抵押贷款支持证券的利息增加了37,000美元，增幅为21.9%，从截至2021年6月30日的6个月的170,000美元增加到208,000美元。截至2022年6月30日的6个月，次级债务利息收入增加了78,000美元，增幅为43.4%，从截至2021年6月30日的6个月的179,000美元增加到256,000美元。在截至2022年6月30日的6个月里，应税证券的平均收益率下降了12个基点，至2.09%，免税证券的平均收益率下降了27个基点，而2021年同期分别为3.77%和3.507%。由于市场利率下降导致投资收益停滞不前，投资收益增加，这是由于投资证券的平均余额增加了2200万美元，从截至2021年6月30日的6个月的9030万美元增加到截至2022年6月30日的6个月的1.123亿美元。

利息支出

截至2022年6月30日的6个月的总利息支出减少了90.2万美元，从截至2021年6月30日的6个月的570万美元减少到480万美元，这主要是由于定期存款的利息支出减少了130万美元，货币市场存款的利息支出减少了22.7万美元。这些减少被利息支出增加475,000美元所抵消，这主要是由于2021年的次级债务再融资和2022年新发行的次级债务包括在截至2022年6月30日的6个月中与截至2021年6月30日的6个月相比。在截至2022年6月30日的6个月里，联邦住房贷款银行预付款的利息支出比2021年同期增加了8.3万美元。

截至2022年6月30日的6个月，存款利息支出从截至2021年6月30日的6个月的490万美元减少到350万美元，这主要是由于平均计息存款收益率和余额下降所致。在截至2022年6月30日的6个月中，平均存款余额减少了1.31亿美元至8.854亿美元，而截至2021年6月30日的6个月则减少了10.2亿美元。有息存款平均结余减少，主要是因为货币市场存款户口平均结余减少1.165亿元，而定期存款平均结余则减少3,110万元。截至2022年6月30日的6个月，平均存款成本为79个基点，而截至2021年6月30日的6个月的平均存款成本为98个基点。截至2022年6月30日的6个月内，货币市场存款的平均利率下跌5个基点，由截至2021年6月30日的6个月的0.27%降至0.22%。由于市场竞争，在截至2022年6月30日的6个月内，有息活期存款的平均利率由截至2021年6月30日的0.32%上升9个基点至0.41%。截至2022年6月30日止的6个月存单平均成本下跌43个基点至1.25%，而截至2021年6月30日止的6个月则为1.68%。截至2022年6月30日止六个月的平均有息活期存款余额增加，主要是由于我们继续努力吸引和保留低成本存款。并减少我们对批发存款的依赖。

在截至2022年6月30日的6个月里，联邦住房贷款银行预付款的利息支出增加了83,000美元，从截至2021年6月30日的6个月的0美元增加到83,000美元，这使得截至2022年6月30日的6个月联邦住房贷款银行的未偿还预付款平均余额为3,620万美元，而截至2021年6月30日的6个月没有预付款。在截至2022年6月30日的6个月中，次级债务的平均余额增加了3,070万美元，这是由于2021年额外发行了3,000万美元的再融资债务，以及截至2022年6月30日的6个月发行了4,370万美元。

净利息收入

截至2022年6月30日的6个月，净利息收入从截至2021年6月30日的2,650万美元增加到3,130万美元，增幅约为490万美元，增幅18.3%，这是因为我们的净利息资产从截至2021年6月30日的6个月的5.774亿美元增加到截至2022年6月30日的6个月的5,280万美元至6.302亿美元。截至2022年6月30日的6个月的利差由截至2021年6月30日的2.91%增加64个基点至3.55%。按税项等值基准计算，净息差由截至2021年6月30日止六个月的3.31%升至截至2022年6月30日止六个月的3.94%，上升63个基点。有关调整后净息差的对账，请参阅下文“某些非公认会计准则财务措施的使用”。

平均余额、净利息收入、获得的收益和支付的差饷

	截至6月30日的6个月，
	2022								2021
	平均余额			利息收入/支出(6)		收益率/成本(5)(6)			平均余额			利息收入/支出(6)		收益率/成本(5)(6)
	(千美元)
生息资产：
贷款(1)	$	1,406,457		$	34,639		4.97	%	$	1,311,085		$	31,049		4.78	%
投资证券：
应税		73,283			758		2.09	%		54,100			592		2.21	%
免税		39,023			677		3.50	%		36,247			677		3.77	%
联邦基金和有息存款		91,081			229		0.51	%		219,648			35		0.03	%
生息资产总额		1,609,844		$	36,303		4.55	%		1,621,080		$	32,353		4.02	%
非息资产		76,387								70,337
总资产	$	1,686,231							$	1,691,417
计息负债：
有息活期存款	$	83,450		$	170		0.41	%	$	68,556		$	110		0.32	%
储蓄和现在的存款		72,617			79		0.22	%		70,875			89		0.25	%
货币市场存款		250,908			270		0.22	%		367,424			497		0.27	%
定期存款		478,376			2,961		1.25	%		509,465			4,244		1.68	%
有息存款总额		885,351			3,480		0.79	%		1,016,320			4,940		0.98	%
购买的联邦基金		1			—		—			—			—		—
次级债务		58,079			1,280		4.44	%		27,346			805		5.94	%
联邦住房贷款银行预付款		36,215			83		0.46	%		—			—		—
计息负债总额		979,646		$	4,843		1.00	%		1,043,666		$	5,745		1.11	%
无息负债：
活期存款和其他负债		517,281								474,566
总负债		1,496,927								1,518,232
股东权益		189,304								173,185
总负债和股东权益	$	1,686,231							$	1,691,417
净利息收入				$	31,460							$	26,608
利差(2)							3.55	%							2.91	%
净生息资产(3)	$	630,198							$	577,414
净息差(4)							3.94	%							3.31	%
平均生息资产与平均有息负债之比		164.33	%							155.33	%

(1)	包括归类为非应计项目的贷款

(2)	利差是指平均有息资产的平均收益率与平均有息负债的平均成本之间的差额。

(3)	净生息资产为总平均生息资产减去计息负债总额。

(4)	净息差代表净利息收入除以总平均生息资产。
(5)	按年计算。

(6)	列报的所有时期的收入和收益都是在税收等值的基础上报告的，采用21%的联邦法定税率。请参阅“某些非公认会计准则财务指标的使用”。

速率/体积分析

就本表而言，不能分开的可归因于费率和业务量的变动，是根据费率变动和业务量变动按比例分配的。

	截至以下日期的六个月
	June 30, 2022 and 2021
	因…而增加(减少)						合计增长
	卷			费率			(减少)
	(单位：千)
生息资产：
贷款	$	2,321		$	1,269		$	3,590
投资证券：
应税		257			(91	)		166
免税		101			(101	)		—
联邦基金和有息存款		(68	)		262			194
生息资产总额		2,611			1,339			3,950
计息负债：
有息活期存款		26			34			60
储蓄和现在的账户		5			(15	)		(10	)
货币市场存款账户		(143	)		(84	)		(227	)
定期存款		(247	)		(1,036	)		(1,283	)
总存款		(359	)		(1,101	)		(1,460	)
联邦住房贷款银行预付款		83			—			83
次级债务		1,058			(583	)		475
计息负债总额		782			(1,684	)		(902	)
净利息收入变动	$	1,829		$	3,023		$	4,852

贷款损失准备金

贷款损失准备金增加了300万美元，截至2022年6月30日的6个月的贷款损失准备金为130万美元，而截至2021年6月30日的6个月的准备金支出为180万美元，主要与2021年收回大部分特别冠状病毒大流行准备金有关。截至2022年6月30日的6个月的贷款损失拨备是与贷款增长相关的正常贷款损失拨备。截至2021年6月30日的6个月，贷款总额约为1.86亿美元，与截至2022年6月30日的6个月的2.489亿美元相比，增加了6300万美元。本公司没有为剩余的购买力平价贷款拨备任何贷款损失准备金，因为这些贷款是由小企业管理局100%担保的。截至2021年6月30日或2022年6月30日，公司并无任何不良贷款。在截至2021年6月30日的六个月内，公司增加了贷款损失准备模型中的一些定性假设，以应对我们可能遇到的潜在经济不确定性。假设的变化使我们的贷款损失拨备与总收入相比增加了5个基点，达到管理层认为合适的水平。

在截至2022年6月30日的6个月中，特别提及贷款减少了73.3万美元，余额为1610万美元。截至2022年6月30日，不合标准贷款增加了860万美元，余额为1380万美元。其中79%与酒店业有关。这些贷款最初受到大流行的影响，出于高度谨慎而被下调评级，而现金流和入住率继续增加到大流行前的水平。管理层不相信会有与这些信用相关的损失。在截至2022年6月30日的6个月内，没有发生任何冲销，收到了5,000美元的追回款项。

非利息收入

截至2022年6月30日的6个月，非利息收入减少576,000美元，降幅19.2%，从截至2021年6月30日的6个月的300万美元降至240万美元。非利息收入的减少主要是由于在截至2021年6月30日的6个月内发生的贷款销售收益，以及截至2022年6月30日的6个月的抵押贷款发放费与上年同期相比减少了272,000美元。这些减少被截至2022年6月30日的六个月存款账户服务费增加49,000美元和银行拥有的人寿保险收入增加105,000美元所抵消。存款账户服务费增加的主要原因是截至2022年6月30日的6个月客户活动比2021年同期更多。在截至2022年6月30日的六个月中，公司还确认了101,000美元的贷款互换手续费收入，并继续专注于通过贷款互换增加手续费收入，因为这对我们的客户具有战略意义。

非利息支出

截至2022年6月30日的6个月，非利息支出增加了280万美元，增幅为17.7%，从截至2021年6月30日的6个月的1570万美元增加到1850万美元，这主要是由于工资和员工福利增加了170万美元，以及广告和营销费用增加了30.3万美元。截至2022年6月30日的6个月的工资和员工福利支出增加了170万美元，从截至2021年6月30日的6个月的940万美元增加到1120万美元，主要是由于17名员工以及这些额外员工的相关工资和福利支出。由于新的战略合作伙伴关系和计划的时机，截至2022年6月30日的6个月的广告和营销费用增加了303,000美元，增幅为44.8%，从截至2021年6月30日的6个月的677,000美元增加到980,000美元。在截至2022年6月30日的六个月中，其他外部服务支出增加了319,000美元，增幅为51.8%，达到935,000美元，这是因为公司继续建设其Avenu平台。由于公司截至2022年6月30日的资本构成与截至2021年6月30日的资产负债表相比，公司截至2022年6月30日的资本构成，特许经营税从截至2021年6月30日的6个月的772,000美元减少到2022年6月30日的699,000美元。由于FDIC的评估低于预期，截至2022年6月30日的6个月的FDIC保险费从截至2021年6月30日的6个月的72万美元下降到39万美元，降幅约为33万美元。

所得税费用

截至2022年6月30日的6个月，所得税支出减少了315,000美元，降幅为10.6%，从截至2021年6月30日的6个月的300万美元降至270万美元。与去年同期相比，截至2022年6月30日的6个月的联邦所得税支出减少是由于截至2022年6月30日的6个月的所得税前收入减少了150万美元，至1400万美元，而上一年同期的所得税前收入为1550万美元。该公司能够申请和申请大约89,000美元的研究和开发税收抵免，用于其开发软件平台的相关工作。作为扩大业务范围的结果，该公司在截至2022年6月30日的6个月中，将潜在的州税收责任的所得税支出评估包括在内，总额为22.4万美元。截至2022年6月30日的6个月，公司的实际税费率为18.9%，而截至2021年6月30日的6个月的实际税费率为19.1%。

2022年6月30日与2021年12月31日财务状况表比较

总资产

截至2022年6月30日，总资产增加1.46亿美元，增幅8.9%，从2021年12月31日的16亿美元增至18亿美元。增加的主要原因是贷款组合增加了7510万美元、可供出售的证券4330万美元和其他资产1820万美元。截至2022年6月30日，持有至到期证券减少270万美元，抵消了这些增加。

投资证券

投资证券增加了4070万美元，或33.8%，从2021年12月31日的1.203亿美元增加到2022年6月30日的1.609亿美元。增加的主要是可供出售的投资组合，特别是美国国债。截至2022年6月30日，按摊余成本计算，我们持有至到期的证券组合部分为1,770万美元，按公允价值计算，我们的证券组合可供出售部分为1.432亿美元，而截至2021年12月31日，我们持有至到期的证券组合部分为2,030万美元，可供出售证券组合部分为9,990万美元。

净贷款

截至2022年6月30日，净贷款增加7510万美元，增幅5.6%，从2021年12月31日的13.4亿美元增至14.2亿美元。截至2022年6月30日，住宅房地产贷款增加6640万美元，增幅22.1%，从2021年12月31日的3.004亿美元增至3.668亿美元。商业房地产贷款从2021年12月31日的5.342亿美元增加到2022年6月30日的5.997亿美元，增加了6550万美元。商业和工业贷款从2021年12月31日的1.64亿美元减少到2022年6月30日的9270万美元，减少了7130万美元。截至2022年6月30日，工资保护计划贷款在这一投资组合中占400万美元。从2021年12月31日到2022年6月30日，不包括PPP贷款的商业和工业贷款减少了1700万美元。截至2022年6月30日，建筑贷款增加了2090万美元，从2021年12月31日的3.372亿美元增加到3.581亿美元。消费贷款从2021年12月31日的2320万美元减少到2022年6月30日的1720万美元，减少了590万美元。消费贷款减少590万美元，主要是因为管理层决定让间接贷款组合从资产负债表中摊销。

贷款损失准备

贷款损失拨备是指，根据我们的判断，将足以吸收贷款组合中可能存在的损失。贷款损失准备金增加了拨备，而扣除收回的贷款则减少了拨备。下表汇总了所示期间的津贴活动：

	截至6月30日的6个月，			截至12月31日止年度，
	2022			2021
	(千美元)
年初余额	$	11,697		$	12,877
冲销：
消费者		—			(32	)
总冲销		—			(32	)
恢复：
工商业		—			11
消费者		5			16
总回收率		5			27
净(冲销)回收		5			(5	)
贷款损失准备金(追回)		1,280			(1,175	)
期末余额	$	12,982		$	11,697
比率：
对平均未偿还贷款的净冲销		0.00	%		0.00	%
计提期末不良贷款损失准备		不适用			不适用
期末贷款损失对贷款总额的拨备		0.91	%		0.86	%

存款

截至2022年6月30日，存款增加8820万美元，增幅6.2%，从2021年12月31日的14.1亿美元增至15亿美元。截至2022年6月30日，我们的核心存款减少了1370万美元，降幅为1.2%，从2021年12月31日的11.1亿美元降至10.9亿美元。核心存款减少是由于本公司策略性地执行一些短期批发存款以支持贷款增长。截至2022年6月30日，无息活期存款增加490万美元，增幅0.9%，从2021年12月31日的5.307亿美元增至5.356亿美元。截至2022年6月30日，储蓄和现在存款减少2700万美元，降幅31.7%，从2021年12月31日的8520万美元降至5820万美元。存款证由2021年12月31日的4.591亿元，增加至2022年6月30日的5.76亿元，增幅25.4%；计息活期存款则由2021年12月31日的6920万元，增加至2022年6月30日的9,920万元，增幅43.3%。有息活期存款和定期存款的增加，主要是由于执行了一项战略，即在继续推动贷款增长的同时，继续降低资金成本。

不良资产

下表列出了在指定日期有关不良资产的信息：

	6月30日，			十二月三十一日，
	2022			2021
	(千美元)
拥有的其他房地产		—			775
不良资产总额	$	—		$	775
比率：
不良贷款总额与应收贷款总额之比		0.00	%		0.00	%
不良贷款总额与总资产之比		0.00	%		0.00	%
不良资产总额与总资产之比		0.00	%		0.05	%

流动性与资本资源

流动性管理。流动资金描述的是我们履行正常业务过程中产生的财务义务的能力。流动性主要是为了满足我们客户的借款和存款提取要求，以及为当前和计划中的支出提供资金。存款是贷款和投资活动的主要资金来源；然而，除了客户存款外，公司还利用批发存款作为资金来源。定期付款以及贷款和投资证券组合的预付款和到期日也提供了稳定的资金来源。FHLB预付款、其他担保借款、购买的联邦基金和其他短期借款资金，以及通过资本市场发行的较长期债务，都提供了补充的流动性来源。公司的筹资活动通过公司的资产/负债管理程序进行监测和管理。截至2022年6月30日，主街银行没有联邦住房贷款银行预付款，未使用的借款能力为4.412亿美元。此外，截至2022年6月30日，我们有能力从其他金融机构借入至多1.04亿美元。

董事会、管理层和资产负债委员会(ALCO)负责制定和监控我们的流动性目标和战略，以确保有足够的流动性来满足我们客户的借款需求、存款提取以及意外情况。我们相信，截至2022年6月30日，我们有足够的流动性来源来满足我们的短期和长期流动性需求。

我们根据对预期贷款需求、预期存款流量、可产生利息的存款和证券的收益率以及资产/负债管理计划的目标的评估，监控和调整我们对流动资产的投资。过剩的流动资产一般投资于有利息的存款以及短期和中期证券。

虽然贷款和证券的到期日和预定摊销是可预测的资金来源，但存款流动和贷款提前还款在很大程度上受到一般利率、经济状况和竞争的影响。我们最具流动性的资产是现金和现金等价物，其中包括出售的联邦基金和在其他银行的利息存款。这些资产的水平取决于我们在任何给定时期的经营、融资、贷款和投资活动。截至2022年6月30日，现金和现金等价物总计1.026亿美元。截至2022年6月30日，分类为可供出售的证券总计1.432亿美元，提供了额外的流动性来源。

我们的现金流由三个主要活动提供和使用：经营活动、投资活动和融资活动。截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月，经营活动提供的净现金分别为1,400万美元和1,780万美元。在截至2022年6月30日的6个月或截至2021年6月30日的6个月内，没有出售证券。在截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月中，用于投资活动的现金净额分别为1.292亿美元和27.4万美元，其中主要包括贷款发放和购买证券的付款，被贷款本金和到期证券的收益所抵消。截至2022年6月30日及2021年6月30日止六个月，融资活动提供的现金净额分别为1.247亿美元及5,120万美元，主要包括次级债务增加，抵销发行成本4,260万美元，以及截至2022年6月30日止六个月计息存款增加8,330万美元。

我们致力于维持强劲的流动性状况。我们每天都会监测我们的流动性状况。我们预计我们有足够的资金来履行我们目前的资金承诺。2022年6月30日起一年内到期的存单总额为4.153亿美元。如果这些存款没有留在我们这里，我们将被要求寻求其他资金来源，包括其他存款、联邦住房贷款银行预付款和其他金融机构的承诺。根据市场情况，我们可能会被要求为此类存款或借款支付比目前更高的利率。然而，根据经验，我们相信，很大一部分此类存款将保留在我们手中。我们可以通过调整利率来吸引和留住存款。

资本管理公司。MainStreet银行受到各种监管资本要求的约束，包括基于风险的资本衡量标准。基于风险的资本准则既包括资本的定义，也包括通过将资产负债表资产和表外项目分配到广泛的风险类别来计算风险加权资产的框架。截至2022年6月30日，Main Street Bank超过了所有监管资本要求，并被监管指导方针视为“资本充足”。

2022年1月19日，公司董事会宣布向普通股股东派发首次现金股息。2022年4月，宣布并支付了第二笔四分之三的债务。董事会将在审查公司的财务状况、经营业绩和其他因素后，按季度考虑未来的股息。

监管资本

2022年6月30日和2021年12月31日提供的信息反映了2015年1月1日生效的巴塞尔III资本金要求。根据这些资本要求和迅速采取纠正行动的监管框架，银行必须满足特定的资本指导方针，这些指导方针涉及根据监管会计惯例计算的银行资产、负债和某些表外项目的量化指标。银行的资本数额和分类还取决于监管机构对组成部分、风险权重和其他因素的定性判断。

巴塞尔III资本规则是针对美国银行组织的全面资本框架，于2015年1月1日对公司和银行生效(受某些条款的分阶段实施期限限制)。根据巴塞尔III规则，公司必须持有高于充分资本化的基于风险的资本比率的资本保护缓冲。2022年的保本缓冲为2.50%。法规为确保资本充足性而建立的量化措施要求公司维持总资本、普通股一级资本和一级资本(定义见法规)与风险加权资产(定义)以及一级资本(定义)与平均资产(定义)的最低金额和比率。管理层相信，截至2022年6月30日，公司和银行都满足各自必须遵守的所有资本充足率要求。

银行的实际资本数额和比率见下表(千美元)：

	实际					资本充足性目的				在及时纠正措施条款下充分利用资本
(千美元)	金额		比率			金额		比率		金额		比率
截至2022年6月30日
总资本(与风险加权资产之比)	$	259,165		16.23	%	$	127,711		≥ 8.0%	$	159,639		> 10.0%
普通股一级资本(相对于风险加权资产)	$	246,183		15.42	%	$	71,838		≥ 4.5%	$	127,711		> 8.0%
第一级资本(风险加权资产)	$	246,183		15.42	%	$	95,783		≥ 6.0%	$	127,711		> 8.0%
一级资本(相对于平均资产)	$	246,183		14.34	%	$	68,649		≥ 4.0%	$	85,812		> 5.0%
截至2021年12月31日
总资本(与风险加权资产之比)	$	227,359		16.06	%	$	113,249		≥ 8.0%	$	141,562		≥ 10.0%
普通股一级资本(相对于风险加权资产)	$	215,662		15.23	%	$	63,703		≥ 4.5%	$	113,249		≥ 8.0%
第一级资本(风险加权资产)	$	215,662		15.23	%	$	84,937		≥ 6.0%	$	113,249		≥ 8.0%
一级资本(相对于平均资产)	$	215,662		12.90	%	$	66,898		≥ 4.0%	$	83,622		≥ 5.0%

表外安排和合同义务

承诺。作为一家金融服务提供商，我们经常参与各种存在表外风险的金融工具，例如承诺发放信贷和未使用的信贷额度。虽然这些合同义务代表着我们未来的现金需求，但很大一部分延长信贷的承诺可能会到期而不被动用。此类承诺须遵守与我们发放贷款相同的信贷政策和审批程序。截至2022年6月30日，我们有4.975亿美元的未偿还贷款承诺，没有未偿还的备用信用证。我们预计，我们将有足够的资金来履行我们目前的贷款承诺。

某些非公认会计准则财务指标的使用

该公司的会计和报告政策符合美国公认会计原则和银行业的通行做法。然而，管理层使用某些非公认会计准则衡量标准来补充对公司业绩的评估。这些措施包括调整后的净利息收入和净息差。

管理层认为，这些非公认会计准则计量的使用通过加强与其他财政期间和其他金融机构的可比性，提供了有关经营业绩的有意义的信息。管理层使用的非公认会计准则计量通过排除不反映持续经营业绩的项目的影响，包括非经常性收益或费用，提高了可比性。这些非GAAP财务指标不应被视为美国GAAP财务报表的替代指标，其他银行控股公司可能会以不同的方式定义或计算这些或类似的指标。本公司用来评估和衡量公司业绩的非GAAP财务指标与最直接可比的美国GAAP财务指标的对账如下。

	截至6月30日的三个月，						截至6月30日的6个月，
(千美元，每股数据除外)		2022			2021			2022			2021
净息差，全额应税等值(FTE)
净利息收入(GAAP)	$	16,121		$	12,991		$	31,318		$	26,466
免税证券的FTE调整		70			70			142			142
净利息收入(FTE)(非GAAP)		16,191			13,061			31,460			26,608

平均生息资产		1,644,863			1,638,799			1,609,844			1,621,080
净息差(GAAP)		3.93	%		3.18	%		3.92	%		3.29	%
净息差(FTE)(非公认会计准则)		3.95	%		3.20	%		3.94	%		3.31	%

项目3--关于市场风险的定量和定性披露

较小的报告公司不需要

项目4--控制和程序

我们的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2022年6月30日我们的披露控制和程序(根据1934年《证券交易法》(以下简称《交易法》)第13a-15(E)和15d-15(E)条的定义)的有效性。根据对公司披露控制和程序的评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序旨在确保公司根据交易法提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会规则和条例规定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告，并以有效的方式设计和运行。

在2022年第二财季，我们对财务报告的内部控制(根据《交易法》第13a-15(F)和15(D)-15(F)条的定义)没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。随着公司向远程/在家工作环境的过渡，对财务报告的内部控制没有重大影响或影响。

第二部分--其他资料

项目1--法律诉讼

于2022年6月30日，本公司并无涉及任何未决法律程序，但于正常业务过程中发生的常规法律程序除外，涉及管理层认为对本公司财务状况及经营业绩并不重要的总金额。此外，政府当局并无针对本公司或其附属公司的重大法律程序待决，亦无任何已知的威胁或考虑针对该公司或其附属公司。

项目1A--风险因素

较小的报告公司不需要。在我们于2022年3月23日提交给美国证券交易委员会的截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告中提到了“风险因素”。有关影响公司的某些风险因素的讨论，请参阅我们在“前瞻性陈述”下的披露是本表格10-Q中的第一部分第二项。

项目2--未登记的股权证券销售和收益的使用

2020年10月22日，公司宣布，董事会已经批准了一项新的计划，在公开市场交易或非公开谈判交易中回购公司最多1700万美元的已发行普通股，包括根据1934年证券交易法第10B-18条规定的交易计划。新的股票回购计划取代了公司以前的计划。在截至2022年6月30日的三个月里，回购了119,693股普通股。

以下信息提供了截至2022年6月30日的三个月公司普通股回购的细节：

(千美元，每股除外)	购买的股份总数		每股平均支付价格		作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数		根据计划或计划可购买的最大股票数量(或近似美元价值)
April 1, 2022 - April 30, 2022		8,877	$	25.49		8,877	$	2,732
May 1, 2022 - May 31, 2022		110,816	$	24.98		110,816	$	—
总计		119,693	$	25.14		119,693

项目6--展品

31.1		第13a-14(A)条首席执行干事的证明*

31.2		细则13a-14(A)首席财务官的证明*

32.0		第1350条认证*

101.INS		内联XBRL实例文档-实例文档不显示在交互数据文件中，因为其XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中

101.SCH		内联XBRL分类扩展架构文档

101.CAL		内联XBRL分类扩展计算链接库文档

101.DEF		内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档

101.LAB		内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档

101.PRE		内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档

101		以下财务报表摘自本公司截至2022年6月30日的季度报表10-Q表，格式为内联XBRL格式：(I)综合资产负债表(未经审计)，(Ii)综合收益表(未经审计)，(Iii)综合全面收益表(未经审计)，(Iv)综合股东权益表(未经审计)，(V)综合现金流量表(未经审计)及(Vi)综合财务报表附注(未经审计)

104		公司截至2022年6月30日的季度报告10-Q表的封面，格式为内联XBRL(包括在附件101中)

*随函存档

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

		MainStreet BANCHSHARES，Inc.
		(注册人)

日期：2022年8月12日	发信人：	/s/Jeff W.Dick
		Jeff·W·迪克
		董事长兼首席执行官
		(首席行政主任)

日期：2022年8月12日	发信人：	/s/Thomas J.Chmelik
		托马斯·J·切梅利克
		高级执行副总裁总裁和
		首席财务官
		(首席财务官)