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2-01-012022-06-300000857855美国-公认会计准则：员工股票期权成员2021-01-012021-06-300000857855Ucbi:RestrictedStockUnitsRSUAndPerformanceStockUnitsMemberUCCI：薪资和员工福利支出成员UCCI：员工成员2022-01-012022-06-300000857855Ucbi:RestrictedStockUnitsRSUAndPerformanceStockUnitsMemberUCCI：薪资和员工福利支出成员UCCI：员工成员2021-01-012021-06-300000857855UCCI：其他运营费用成员SRT：董事成员Ucbi:RestrictedStockUnitsRSUAndPerformanceStockUnitsMember2022-01-012022-06-300000857855UCCI：其他运营费用成员SRT：董事成员Ucbi:RestrictedStockUnitsRSUAndPerformanceStockUnitsMember2021-01-012021-06-300000857855Ucbi:RestrictedStockUnitsRSUAndPerformanceStockUnitsMember2022-06-300000857855Ucbi:RestrictedStockUnitsRSUAndPerformanceStockUnitsMember2022-01-012022-06-300000857855Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMemberUs-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-04-012022-06-300000857855Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMemberUs-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-04-012021-06-300000857855Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMemberUs-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-01-012022-06-300000857855Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMemberUs-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-06-300000857855Ucbi:AccumulatedAmortizationOfLossesIncludedInNetIncomeOnAvailableForSaleSecuritiesTransferredToHeldToMaturityMemberUs-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-04-012022-06-300000857855Ucbi:AccumulatedAmortizationOfLossesIncludedInNetIncomeOnAvailableForSaleSecuritiesTransferredToHeldToMaturityMemberUs-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-04-012021-06-300000857855Ucbi:AccumulatedAmortizationOfLossesIncludedInNetIncomeOnAvailableForSaleSecuritiesTransferredToHeldToMaturityMemberUs-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-01-012022-06-300000857855Ucbi:AccumulatedAmortizationOfLossesIncludedInNetIncomeOnAvailableForSaleSecuritiesTransferredToHeldToMaturityMemberUs-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-06-300000857855Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMemberUs-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-04-012022-06-300000857855Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMemberUs-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-04-012021-06-300000857855Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMemberUs-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-01-012022-06-300000857855Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMemberUs-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetPriorServiceCostCreditMember2022-04-012022-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetPriorServiceCostCreditMember2021-04-012021-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetPriorServiceCostCreditMember2022-01-012022-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetPriorServiceCostCreditMember2021-01-012021-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetUnamortizedGainLossMember2022-04-012022-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetUnamortizedGainLossMember2021-04-012021-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetUnamortizedGainLossMember2022-01-012022-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetUnamortizedGainLossMember2021-01-012021-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-04-012022-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-04-012021-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-01-012022-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-01-012021-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-04-012022-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-04-012021-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-01-012022-06-300000857855Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-06-300000857855美国-公认会计准则：员工股票期权成员2022-04-012022-06-300000857855美国-公认会计准则：员工股票期权成员2021-04-012021-06-300000857855美国-GAAP：受限股票单位RSU成员2022-04-012022-06-300000857855美国-GAAP：受限股票单位RSU成员2021-04-012021-06-300000857855美国-GAAP：受限股票单位RSU成员2021-01-012021-06-300000857855SRT：替补成员2022-06-300000857855SRT：替补成员2021-12-310000857855美国-公认会计准则：承诺人至延期信用成员2022-06-300000857855美国-公认会计准则：承诺人至延期信用成员2021-12-310000857855US-GAAP：LetterOfCreditMember2022-06-300000857855US-GAAP：LetterOfCreditMember2021-12-310000857855Ucbi:UnitedCommunityBanksIncHoldingCompanyMember2022-06-30

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

☒

依据第13或15(D)条提交的季度报告 1934年《证券交易法》

截至本季度末的季度June 30, 2022

或

☐

根据第13或15(D)条提交的过渡报告 1934年《证券交易法》

由_至_的过渡期

佣金文件编号001-35095

联合社区银行公司。

(注册人的确切姓名载于其章程)

佐治亚州						58-1807304
(成立为法团的国家)						(国际税务局雇主身分证号码)

骇维金属加工515东段125号
布莱斯维尔, 佐治亚州						30512
(主要执行办公室地址)						(邮政编码)

(706) 781-2265

(注册人的电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)条登记的证券：
每个班级的标题			交易代码			注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值1美元			UCBI			纳斯达克全球精选市场
存托股份，每股相当于1/1000股份的权益 系列I非累积优先股			UCBIO			纳斯达克全球精选市场

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。

是☒不是☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。

是☒不是☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

☒

加速文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的报告公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。

是☐不是☒

有几个106,062,838注册人的普通股，每股面值1美元，于2022年7月31日发行。

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联合社区银行公司。

表格10-Q

索引

						定义术语词汇表			3
						有关前瞻性陈述的注意事项			4
第一部分-财务信息
			第1项。			财务报表
						合并资产负债表(未经审计)			5
						合并损益表(未经审计)			6
						综合全面收益表(未经审计)			7
						合并股东权益变动表(未经审计)			8
						合并现金流量表(未经审计)			9
						合并财务报表附注			10
			第二项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			39
			第三项。			关于市场风险的定量和定性披露			59
			第四项。			控制和程序			59
第II部分--其他资料
			第1项。			法律诉讼			60
			第1A项。			风险因素			60
			第六项。			陈列品			60

2

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定义术语词汇表

本报告通篇可使用下列术语，包括合并财务报表和相关附注。

术语						定义
2021 10-K						美联航于2022年2月25日向美国证券交易委员会提交了截至2021年12月31日的10-K表格年度报告
ACL						信贷损失准备
AFS						可供出售
美国铝业公司						资产/负债管理委员会
AOCI						累计其他综合收益(亏损)
阿奎斯塔						Aquesta Financial Holdings，Inc.及其全资子公司Aquesta Bank
ASU						会计准则更新
银行						联合社区银行
冲浪板						联合社区银行公司董事会
博利						银行拥有的人寿保险
CECL						当前预期信用损失模型
CET1						普通股权益1级
CME						芝加哥商品交易所
公司						联合社区银行公司(可与下面的“联合”互换)
CVA						信用估值调整
FASB						财务会计准则委员会
FDIC						美国联邦存款保险公司
美联储						联邦储备系统
FHLB						联邦住房贷款银行
FinTrust						FinTrust Capital Partners，LLC及其运营子公司FinTrust Capital Advisors，LLC，FinTrust Capital Benefits Group，LLC和FinTrust Brokerage Services，LLC
FTE						全额应税等价物
公认会计原则						美国普遍接受的会计原则
GSE						美国政府支持的企业
HELOC						房屋净值信用额度
HFI						持有以供投资
控股公司						非合并基础上的联合社区银行
HTM						持有至到期
伦敦银行同业拆借利率						伦敦银行间同业拆借利率
MD&A						管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
MBS						抵押贷款支持证券
现在						可转让提款令
NPA						不良资产
保监处						其他全面收益(亏损)
奥利奥						拥有的其他房地产
PCD						购买的信用恶化
PPP						工资保障计划
进展						进步金融公司及其全资子公司进步银行和信托
可靠的						瑞安银行及其全资子公司瑞安银行
报告						Form 10-Q季度报告
SBA						美国小企业管理局
美国证券交易委员会						美国证券交易委员会
TDR						问题债务重组
美国财政部						美国财政部
美联航						联合社区银行及其直接和间接子公司
美国农业部						美国农业部

3

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有关前瞻性陈述的注意事项

 

本报告包含符合1995年《私人证券诉讼改革法》的前瞻性陈述。前瞻性陈述既不是对历史事实或当前事实的陈述，也不是对未来业绩的保证，一般可通过使用“相信”、“预期”、“可能”、“可能”、“应该”、“项目”、“计划”、“目标”、“目标”、“潜在”、“估计”、“形式”、“寻求”、“打算”或“预期”等前瞻性术语加以识别。前瞻性陈述包括对战略、财务预测、指导和估计(包括其基本假设)的讨论，关于各种交易或事件(包括Progress交易的预期完成日期)的计划、目标、预期或结果的陈述，以及关于我们未来业绩、运营、产品和服务的陈述，应谨慎看待。

由于前瞻性陈述与未来有关，它们会受到已知和未知的风险、不确定性、假设和环境变化的影响，其中许多风险、不确定性、假设和环境变化是我们无法控制的，因此很难预测发生的时间、程度、可能性和程度，这可能会导致实际结果与陈述所暗示或预期的结果大不相同。可能导致我们的实际结果和财务状况与前瞻性陈述中指出的大不相同的重要因素包括但不限于：

•不利影响一般经济、房价、房地产市场、就业市场、消费者信心、借款人的财务状况和消费者消费习惯的负面经济和政治条件，可能影响不良资产水平、冲销和拨备支出等；

•与经济状况、审查结论或监管发展相关的贷款承保、信用审查或损失保单的变化，无论是目前存在的，还是可能受到与新冠肺炎大流行相关的条件的影响；

•新冠肺炎对我们所处的经济和商业环境的持续影响；

•与我们的业务相关的战略、市场、运营、流动性和利率风险；

•利率环境的意外变化，包括美联储的利率变化、伦敦银行间同业拆借利率不再作为利率基准以及现金流重新评估，可能会减少净息差和/或贷款的数量和价值以及其他金融资产的价值；

•我们缺乏地域多样化，以及我们所在的国家或地方经济中任何意想不到的或比预期更大的不利条件；

•我们的贷款集中在可能经历比我们所在国家或地方经济中的其他行业或部门更大的意外或预期不利条件的行业或部门；

•向新的地域或产品市场扩张的风险；

•与最近、待定或潜在的未来合并或收购有关的风险，包括我们成功完成收购并因此整合或扩大我们收购的业务和运营的能力；

•我们吸引和留住关键员工的能力；

•来自金融机构和其他金融服务提供商，包括非银行金融技术提供商的竞争，以及我们从其他金融机构吸引客户的能力；

•因客户、第三方服务提供商或员工的欺诈和疏忽行为造成的损失；

•网络安全风险以及我们的网络和网上银行门户网站以及与我们签约的各方的系统的脆弱性，容易受到未经授权的访问、计算机病毒、网络钓鱼计划、垃圾邮件攻击、人为错误、自然灾害、断电和其他可能对我们的业务和财务业绩或声誉产生不利影响的安全漏洞的影响；

•我们依赖第三方提供我们业务运营所需的业务基础设施和服务的关键组件；

•我们可能需要作出大量开支，以跟上监管措施和金融服务市场迅速的科技转变的步伐；

•资金的可获得性和可获得性；

•可能对我们产生不利影响的立法(例如税收)、监管或会计变更；

•由CECL方法引起的ACL的波动性，无论是单独的，还是受新冠肺炎大流行、通胀、利率变化或其他因素所产生的条件的影响；

•当前或未来的诉讼、监管程序、审查、调查或类似事项或与之相关的事态发展造成的不利结果(包括判决、费用、罚款、声誉损害、无法获得必要的批准和/或其他负面影响)；

•任何事件或发展会导致我们得出任何资产减值的结论，包括商誉等无形资产；

•对我们宣布和支付本行向控股公司派发股息和其他分配的能力的限制，这可能会影响控股公司的流动性，包括向股东支付股息或采取其他资本举措的能力，如股份回购；以及

•在我们提交或提交给美国证券交易委员会的文件中披露的其他风险和不确定性，任何这些风险和不确定性都可能导致实际结果与此类前瞻性声明中明示、暗示或以其他方式预期的未来结果大不相同。

我们提醒读者，上述因素不是排他性的，不一定是按重要性顺序排列的，读者不应过度依赖前瞻性陈述。其他可能导致实际结果与任何前瞻性声明中预期的结果大不相同的因素也可以在我们的2021年10-K报告(包括该报告中的“风险因素”部分)、Form 10-Q季度报告以及目前提交给美国证券交易委员会的Form 8-K报告中找到，该报告可在美国证券交易委员会的网站http://www.sec.gov.上获得除非法律另有要求，否则我们无意也不承担任何义务对本报告中包含的任何前瞻性表述进行更新或修订，该前瞻性表述仅包含截至美国证券交易委员会提交文件之日的内容，无论是新信息、未来事件或其他方面的结果。本文中包含的财务报表和信息未经FDIC或任何其他监管机构审查或确认其准确性或相关性。

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第一部分财务信息

项目1.财务报表

联合社区银行公司。
合并资产负债表 (未经审计)
(单位：千，共享数据除外)

						6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
资产
现金和银行到期款项						$	238,310					$	144,244
银行的有息存款						977,397						2,147,266
联邦基金和其他短期投资						—						27,000
现金和现金等价物						1,215,707						2,318,510
可供出售的债务证券						3,960,285						4,496,824
持有至到期的债务证券(公允价值#美元2,431,138及$1,148,804，分别)						2,722,475						1,156,098
持有待售贷款						40,678						44,109
为投资而持有的贷款和租赁						14,541,230						11,760,346
信贷损失拨备减少--贷款和租赁						(136,925)						(102,532)
贷款和租赁，净额						14,404,305						11,657,814
房舍和设备，净额						286,248						245,296
银行自营人寿保险						299,104						217,713
商誉和其他无形资产，净额						782,544						472,407
其他资产						501,662						338,000
总资产						$	24,213,008					$	20,946,771
负债和股东权益
负债：
存款：
无息需求						$	8,155,494					$	6,956,981
计息存款						12,717,589						11,284,198
总存款						20,873,083						18,241,179
长期债务						324,371						247,360
应计费用和其他负债						364,266						235,987
总负债						21,561,720						18,724,526
股东权益：
优先股，$1面值：10,000,000授权股份；   4,000第一系列已发行和已发行的股票；$25,000每股清算优先权						96,422						96,422
普通股，$1面值：200,000,000授权股份，   106,033,960和89,349,826分别发行和发行的股份						106,034						89,350
可发行普通股：578,251和595,705分别为股票						11,448						11,288
资本盈余						2,304,608						1,721,007
留存收益						396,970						330,654
累计其他综合损失						(264,194)						(26,476)
股东权益总额						2,651,288						2,222,245
总负债和股东权益						$	24,213,008					$	20,946,771

 

见合并财务报表附注(未经审计)。

5

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联合社区银行公司。
合并损益表 (未经审计)
(单位为千，每股数据除外)

									截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
									2022						2021						2022						2021
			利息收入：
			贷款，包括手续费						$	155,266					$	128,058					$	302,007					$	253,784
			投资证券，包括免税#美元2,539, $2,255, $5,194及$4,405，分别						30,425						17,542						54,090						32,990
			银行存款和短期投资						1,687						209						2,340						577
			利息收入总额						187,378						145,809						358,437						287,351
			利息支出：
			存款						4,302						3,620						7,433						8,839
			短期借款						—						—						—						2
			长期债务						4,173						3,813						8,309						8,070
			利息支出总额						8,475						7,433						15,742						16,911
			净利息收入						178,903						138,376						342,695						270,440
			信贷损失准备金(解除)						5,604						(13,588)						28,690						(25,869)
			扣除信贷损失准备后的净利息收入						173,299						151,964						314,005						296,309
			非利息收入：
			服务费及收费						10,005						8,335						19,075						15,905
			按揭贷款收益及其他有关费用						6,971						11,136						23,123						33,708
			财富管理费						5,985						3,822						11,880						7,327
			销售其他贷款的收益，净额						3,800						4,123						6,998						5,153
			贷款和还贷服务费						1,586						2,085						4,572						4,245
			证券收益(亏损)，净额						46						41						(3,688)						41
			其他						5,065						6,299						10,471						14,167
			非利息收入总额						33,458						35,841						72,431						80,546
			总收入						206,757						187,805						386,436						376,855
			非利息支出：
			薪酬和员工福利						69,233						59,414						140,239						119,999
			通信和设备						9,675						7,408						18,923						14,611
			入住率						8,865						7,078						18,243						14,034
			广告和公共关系						2,300						1,493						3,788						2,692
			邮资、印刷费及供应品						1,999						1,618						4,118						3,440
			专业费用						5,402						4,928						9,849						9,162
			贷款及还本付息费用						3,047						3,181						5,413						6,058
			对外服务--电子银行						2,947						2,285						5,470						4,503
			FDIC评估和其他监管费用						2,267						1,901						4,440						3,797
			无形资产摊销						1,736						929						3,529						1,914
			与合并有关的费用和其他费用						7,143						1,078						16,159						2,621
			其他						6,176						4,227						9,894						7,903
			非利息支出总额						120,790						95,540						240,065						190,734
			所得税前收入						85,967						92,265						146,371						186,121
			所得税费用						19,125						22,005						31,510						42,155
			净收入						$	66,842					$	70,260					$	114,861					$	143,966
			普通股股东可获得的净收入						$	64,761					$	68,109					$	110,827					$	139,634
			每股普通股净收入：
			基本信息						$	0.61					$	0.78					$	1.04					$	1.60
			稀释						0.61						0.78						1.04						1.60
			加权平均已发行普通股：
			基本信息						106,610						87,289						106,580						87,306
			稀释						106,716						87,421						106,697						87,443

见合并财务报表附注(未经审计)。

6

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联合社区银行公司。
综合全面收益表 (未经审计)
(单位：千)

						截至6月30日的三个月，																		截至6月30日的六个月，
						税前 金额						税收 (费用) 效益						税后净额 金额						税前 金额						税收 (费用) 效益						税后净额 金额
2022
净收入						$	85,967					$	(19,125)					$	66,842					$	146,371					$	(31,510)					$	114,861
其他全面亏损：
可供出售证券的未实现亏损：
未实现的持有损失						(120,968)						28,801						(92,167)						(324,853)						76,774						(248,079)
将证券从可供出售改为持有至到期						30,041						(7,178)						22,863						87,444						(20,770)						66,674
已实现(收益)亏损计入净收入						(46)						11						(35)						3,688						(979)						2,709
未实现净亏损						(90,973)						21,634						(69,339)						(233,721)						55,025						(178,696)
从可供出售证券转移的持有至到期证券的未实现亏损：
未实现损失的重新分类						(30,041)						7,178						(22,863)						(87,444)						20,770						(66,674)
未实现亏损摊销						1,769						(422)						1,347						1,769						(422)						1,347
净活动						(28,272)						6,756						(21,516)						(85,675)						20,348						(65,327)
被指定为现金流对冲的衍生工具：
衍生品的未实现持有收益						2,412						(616)						1,796						7,880						(2,013)						5,867
衍生工具在净收益中实现的损失						106						(27)						79						247						(63)						184
净现金流对冲活动						2,518						(643)						1,875						8,127						(2,076)						6,051
固定收益养恤金计划定期养恤金费用净额部分摊销						171						(44)						127						341						(87)						254
其他综合损失合计						(116,556)						27,703						(88,853)						(310,928)						73,210						(237,718)
综合损失						$	(30,589)					$	8,578					$	(22,011)					$	(164,557)					$	41,700					$	(122,857)
2021
净收入						$	92,265					$	(22,005)					$	70,260					$	186,121					$	(42,155)					$	143,966
其他全面收入：
可供出售证券的未实现收益(亏损)						10,268						(1,470)						8,798						(39,967)						11,080						(28,887)
净收入中所列收益的重新分类调整						(41)						14						(27)						(41)						14						(27)
未实现净收益(亏损)						10,227						(1,456)						8,771						(40,008)						11,094						(28,914)
被指定为现金流对冲的衍生工具：
衍生品未实现持有收益(亏损)						(2,739)						700						(2,039)						3,044						(777)						2,267
衍生工具在净收益中实现的损失						147						(37)						110						291						(74)						217
净现金流对冲活动						(2,592)						663						(1,929)						3,335						(851)						2,484
固定收益养恤金计划定期养恤金费用净额部分摊销						261						(67)						194						522						(134)						388
其他全面收益(亏损)合计						7,896						(860)						7,036						(36,151)						10,109						(26,042)
综合收益						$	100,161					$	(22,865)					$	77,296					$	149,970					$	(32,046)					$	117,924

见合并财务报表附注(未经审计)。

7

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联合社区银行公司。
合并股东权益变动表 (未经审计)
(除共享数据外，单位为千)

			普通股股份						优先股						普通股						可发行普通股						资本盈余						留存收益						累计 其他全面收益(亏损)						总计
2021年3月31日的余额			86,776,508						$	96,422					$	86,777					$	10,485					$	1,640,583					$	192,185					$	4,632					$	2,031,084
净收入																																	70,260												70,260
其他综合收益																																							7,036						7,036
购买普通股			(150,000)												(150)												(4,951)																		(5,101)
优先股股息																																	(1,719)												(1,719)
普通股股息(美元0.19每股)																																	(16,720)												(16,720)
基于股权的薪酬奖励的影响			35,675												35						71						1,166																		1,272
美联航赞助的其他股权计划的影响			2,711												3						94						77																		174
2021年6月30日的余额			86,664,894						$	96,422					$	86,665					$	10,650					$	1,636,875					$	244,006					$	11,668					$	2,086,286
2022年3月31日的余额			106,025,210						$	96,422					$	106,025					$	11,311					$	2,302,189					$	354,409					$	(175,341)					$	2,695,015
净收入																																	66,842												66,842
其他综合损失																																							(88,853)						(88,853)
优先股股息																																	(1,719)												(1,719)
普通股股息(美元0.21每股)																																	(22,562)												(22,562)
基于股权的薪酬奖励的影响			6,520												7						10						2,347																		2,364
美联航赞助的其他股权计划的影响			2,230												2						127						72																		201
2022年6月30日的余额			106,033,960						$	96,422					$	106,034					$	11,448					$	2,304,608					$	396,970					$	(264,194)					$	2,651,288
2020年12月31日余额			86,675,279						$	96,422					$	86,675					$	10,855					$	1,638,999					$	136,869					$	37,710					$	2,007,530
净收入																																	143,966												143,966
其他综合损失																																							(26,042)						(26,042)
购买普通股			(150,000)												(150)												(4,951)																		(5,101)
优先股股息																																	(3,438)												(3,438)
普通股股息(美元0.38每股)																																	(33,391)												(33,391)
基于股权的薪酬奖励的影响			70,845												71						647						1,570																		2,288
美联航赞助的其他股权计划的影响			68,770												69						(852)						1,257																		474
2021年6月30日的余额			86,664,894						$	96,422					$	86,665					$	10,650					$	1,636,875					$	244,006					$	11,668					$	2,086,286
2021年12月31日的余额			89,349,826						$	96,422					$	89,350					$	11,288					$	1,721,007					$	330,654					$	(26,476)					$	2,222,245
净收入																																	114,861												114,861
其他综合损失																																							(237,718)						(237,718)
收购的影响			16,571,545												16,571												579,805																		596,376
优先股股息																																	(3,438)												(3,438)
普通股股息(美元0.42每股)																																	(45,107)												(45,107)
基于股权的薪酬奖励的影响			49,443												50						1,454						3,053																		4,557
美联航赞助的其他股权计划的影响			63,146												63						(1,294)						743																		(488)
2022年6月30日的余额			106,033,960						$	96,422					$	106,034					$	11,448					$	2,304,608					$	396,970					$	(264,194)					$	2,651,288

见合并财务报表附注(未经审计)。

8

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联合社区银行公司。
合并现金流量表 (未经审计)
(单位：千)

						截至6月30日的六个月，
						2022						2021
经营活动：
净收入						$	114,861					$	143,966
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
折旧、摊销和增值，净额						22,086						(2,961)
信贷损失准备金(解除)						28,690						(25,869)
基于股票的薪酬						4,861						3,141
递延所得税费用						4,361						14,621
证券(收益)损失净额						3,688						(41)
销售其他贷款的收益，净额						(6,998)						(5,153)
资产和负债变动情况：
其他资产						6,317						20,444
应计费用和其他负债						49,707						7,071
持有待售贷款						119,837						7,239
经营活动提供的净现金						347,410						162,458
投资活动：
持有至到期的债务证券：
到期和催缴所得收益						90,576						35,590
购买						(326,494)						(468,740)
可供出售的债务证券：
销售收入						281,521						78,111
到期和催缴所得收益						336,511						456,899
购买						(1,498,515)						(1,437,481)
贷款净(增)减						(435,015)						8,861
股权投资、资金外流						(23,016)						(8,432)
股权投资、资金流入						16,241						5,026
出售房舍和设备所得收益						4,792						840
购置房舍和设备						(16,774)						(14,565)
收购中收到的现金净额						35,243						—
出售其他不动产和收回资产所得款项						1,226						2,042
其他投资流入						—						767
用于投资活动的现金净额						(1,533,704)						(1,341,082)
融资活动：
存款净增量						128,688						1,096,791
偿还长期债务						—						(65,632)
FHLB预付款的收益						—						5,000
偿还FHLB预付款						—						(5,000)
发行普通股用于股息再投资和员工福利计划的收益						146						320
行使股票期权所得收益						327						—
为支付与股权工具相关的工资税而预扣的股票支付的现金						(1,538)						(945)
普通股回购						—						(5,101)
普通股现金股利						(40,694)						(32,593)
优先股现金股利						(3,438)						(3,438)
融资活动提供的现金净额						83,491						989,402
现金和现金等价物净变化						(1,102,803)						(189,222)
期初现金及现金等价物						2,318,510						1,608,619
期末现金和现金等价物						$	1,215,707					$	1,419,397

见合并财务报表附注(未经审计)。

9

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联合社区银行公司。及附属公司

合并财务报表附注(未经审计)

Note 1 – 陈述的基础

 

美联航的会计和财务报告政策符合银行监管机构的GAAP和报告指南。所附中期综合财务报表未经审计。所有重要的公司间余额和交易均已注销。美联航会计政策的更详细描述包括在其2021年10-K报告中。

 

管理层认为，为准确反映所附财务报表上的财务状况和业务结果，已进行了所有必要的会计调整。这些调整是正常的和经常性的应计项目，被认为是公平和准确列报所必需的。中期的业绩不一定代表全年或任何其他中期的业绩。随附的未经审计的合并财务报表应与美联航2021年10-K报表中的合并财务报表和相关附注一并阅读。

Note 2 – 会计准则更新和最近采用的准则

最近采用的标准

2021年7月，FASB发布了ASU 2021-05号，租赁(主题842)：出租人-某些租赁费用可变的租赁。此次更新修订了出租人的租赁分类要求，以使其与旧租赁会计准则下的实践保持一致。具体地说，如果满足某些标准，出租人应将不依赖于参考指数或费率的可变租赁报酬的租赁归类为经营性租赁。美联航于2022年1月1日采用了这一更新，对合并财务报表没有实质性影响。

最近发布的标准

2022年3月，FASB发布了ASU 2022-01号，衍生工具和套期保值(主题815)：公允价值套期保值--投资组合分层法。此次更新将目前的最后一层方法扩展为投资组合层方法，允许对单个封闭投资组合和不可预付金融资产进行多个对冲层。此外，更新规定，符合条件的对冲工具可以包括即期启动掉期或远期启动掉期，对冲层数与指定的对冲层数相对应。最后，最新版本就对冲基差调整的会计处理和披露提供了补充指导。对于公共实体，本指导意见在2022年12月15日之后开始的财政年度有效。美联航预计新指引不会对合并财务报表产生实质性影响。

2022年3月，FASB发布了ASU 2022-02号，金融工具--信用损失(话题326)：问题债务重组和年份披露。此次更新取消了债权人之前对TDR的会计指导，同时加强了在借款人遇到财务困难时对某些贷款再融资和重组的披露要求。更新还要求实体按发起年份披露当期总冲销。对于公共实体，本指导意见在2022年12月15日之后开始的财政年度有效。美联航预计新指引不会对合并财务报表产生实质性影响。

2022年6月，FASB发布了ASU 2022-03号，公允价值计量(主题820)-受合同销售限制的股权证券的公允价值计量。最新情况澄清，出售股权担保的合同限制不被视为记账单位的一部分，因此在计量公允价值时不考虑。对于公共实体，本指导意见在2023年12月15日之后开始的财政年度有效。美联航预计新指引不会对合并财务报表产生实质性影响。

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Note 3 – 补充现金流信息

截至2022年和2021年6月30日止六个月的重大非现金投融资活动补充时间表如下(单位：千).

						截至6月30日的六个月，
						2022						2021
重大非现金投资和融资交易：
未结清的政府担保贷款销售						$	—					$	6,435
将贷款转移到被收回和丧失抵押品赎回权的财产						1,308						1,333
将AFS证券转让给HTM证券						1,288,982						—
以租赁负债换取的使用权资产						6,092						847
收购：
收购的资产						3,254,173						—
承担的负债						2,657,173						—
取得的净资产						597,000						—
已发行普通股和转换的期权						596,376						—

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Note 4 – 收购

收购Relant

2022年1月1日，美联航通过股票交易收购了Relant的全部已发行普通股。Relant总部设在田纳西州布伦特伍德，田纳西州纳什维尔郊区，经营着一家25-田纳西州的分支机构网络。美联航截至2022年6月30日的三个月和六个月的经营业绩包括收购日期2022年1月1日之后一段时间内被收购业务的经营业绩。

 

购入的资产和承担的负债按购置日的公允价值入账，汇总见下表(单位：千). 

可靠的
			美联航记录的公允价值(1)
									2022年1月1日
			资产
			现金和现金等价物						$	62,867
			债务证券						249,107
			持有待售贷款						116,406
			为投资而持有的贷款						2,320,737
			房舍和设备						35,631
			银行拥有的人寿保险						78,170
			应计应收利息						12,027
			递延税项净资产						5,793
			无形岩心矿藏						14,500
			其他资产						59,768
			收购的总资产						$	2,955,006
			负债
			存款						$	2,504,823
			短期借款						27,000
			长期债务						76,730
			其他负债						48,620
			承担的总负债						2,657,173
			可确认净资产总额						297,833
			转移对价
			现金						624
			已发行普通股(16,571,545股份)						595,581
			已转换的选项						795
			转让对价的公允价值总额						597,000
			商誉						$	299,167

(1)公允价值是初步的，当获得与公允价值相关的信息时，公允价值将在一段不超过收购完成日期后一年的时间内进行调整。

商誉代表了Reliant在其服务的市场中的业务和声誉的无形价值不预计可在所得税方面扣除。可靠的无形核心矿藏将在其预期使用年限内摊销。10使用年数总和法的年份。

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下表列出了在收购之日与收购的依赖贷款组合有关的其他信息(单位：千).

						2022年1月1日
			PCD贷款：
			面值			$	258,462
			收购时的ACL			(12,737)
			非信用折扣			(3,294)
			购货价格			$	242,431
			非PCD贷款：
			公允价值			$	2,078,306
			应收合同总金额			2,355,205
			预计不会收取的合同现金流估计数			25,990

形式信息

 

下表披露了自收购之日起信赖收购的影响。该表还提供了某些形式上的信息，就好像Relant是在2021年1月1日获得的一样。这些结果将被收购实体的历史结果与美联航的合并损益表结合在一起。对某些公允价值调整和其他与收购有关的活动的估计影响进行了调整；然而，列报的预计财务结果不一定表明如果收购发生在较早几年的话会发生什么。

 

依赖收购产生的合并相关成本为1美元5.46百万美元和美元14.0在截至2022年6月30日的三个月和六个月的预计信息中排除了100万美元，并包括在截至2021年6月30日的三个月和六个月的预计信息中。实际结果和形式信息如下(单位：千):

						截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
						收入						净收入						收入						净收入
2022
自收购之日起计入损益表的实际相关结果						$	29,172					$	15,550					$	43,086					$	16,148
补充合并形式，就像Reliant已于2021年1月1日收购一样						206,227						70,569						402,465						137,329
2021
补充合并形式，就像Reliant已于2021年1月1日收购一样						$	225,717					$	79,607					$	435,858					$	146,618

已宣布收购Progress

2022年5月4日，美联航宣布达成协议，收购Progress Financial Corporation及其全资子公司Progress Bank&Trust，统称为Progress。进步总部设在阿拉巴马州亨茨维尔，并负责运营14在高增长的东南部市场设有办事处，包括阿拉巴马州的亨茨维尔、伯明翰、达芙妮和塔斯卡卢萨以及佛罗里达州狭长地带。截至2022年6月30日，进步集团的总资产为1.84亿美元，贷款总额为美元1.34亿美元，总存款为美元1.65十亿美元。除了传统的银行产品外，Progress还通过Progress Financial Services提供财富管理和私人银行业务，费用约为1.12管理着10亿美元的资产。合并还有待监管部门的批准、Progress股东的批准和其他惯例条件，预计将于2022年第四季度完成。

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Note 5 – 投资证券

在2022年第二季度和前六个月，美联航向HTM转让了AFS债务证券，转让日的公允价值为#美元。184百万美元和美元1.29分别为10亿美元。转账金额包括未实现亏损共计#美元。30.0百万美元和美元87.42022年第二季度和前六个月分别为100万美元，这一数字记录在AOCI中。转让日未实现亏损在AOCI中摊销并重新分类为收益率调整，由转让的HTM证券的折价增值抵消。转移日期摊销未实现损失和贴现增加在证券的剩余寿命内确认。

截至所示日期，HTM债务证券的摊余成本基础、未实现损益和公允价值如下(单位：千).

			摊销 成本						未实现总额 收益						未实现总额 损失						公平 价值
截至2022年6月30日
美国国债			$	19,818					$	—					$	1,861					$	17,957
美国政府机构和政府支持企业			99,663						—						11,797						87,866
国家和政治分区			302,413						307						55,423						247,297
住宅MBS、中介和GSE			1,557,372						168						138,174						1,419,366
商业MBS、机构和GSE			728,209						—						82,876						645,333
超国家实体			15,000						—						1,681						13,319
总计			$	2,722,475					$	475					$	291,812					$	2,431,138
截至2021年12月31日
美国国债			$	19,803					$	20					$	—					$	19,823
美国政府机构和政府支持企业			70,180						—						1,121						69,059
国家和政治分区			257,688						4,341						4,080						257,949
住宅MBS、中介和GSE			381,641						2,021						3,687						379,975
商业MBS、机构和GSE			411,786						4,106						8,915						406,977
超国家实体			$	15,000					$	21					$	—					$	15,021
总计			$	1,156,098					$	10,509					$	17,803					$	1,148,804

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AFS债务证券截至所示日期的摊余成本基础、未实现损益和公允价值如下(单位：千).

			摊销 成本						未实现总额 收益						未实现总额 损失						公平 价值
截至2022年6月30日
美国国债			$	194,627					$	—					$	11,924					$	182,703
美国政府机构和政府支持企业			269,370						787						12,975						257,182
国家和政治分区			345,091						350						23,558						321,883
住宅MBS、中介和GSE			1,605,953						268						105,143						1,501,078
住宅MBS，非机构			386,213						—						16,720						369,493
商业MBS、机构和GSE			757,154						687						55,757						702,084
商业MBS，非机构			31,686						—						718						30,968
公司债券			239,710						102						19,856						219,956
资产支持证券			383,907						63						9,032						374,938
总计			$	4,213,711					$	2,257					$	255,683					$	3,960,285
截至2021年12月31日
美国国债			$	218,027					$	1,661					$	2,168					$	217,520
美国政府机构和政府支持企业			189,855						605						3,428						187,032
国家和政治分区			263,269						15,237						2,662						275,844
住宅MBS、中介和GSE			2,079,700						9,785						28,521						2,060,964
住宅MBS，非机构			81,925						2,249						4						84,170
商业MBS、机构和GSE			870,563						2,974						16,156						857,381
商业MBS，非机构			15,202						1,268						—						16,470
公司债券			194,164						814						1,812						193,166
资产支持证券			603,824						2,000						1,547						604,277
总计			$	4,516,529					$	36,593					$	56,298					$	4,496,824

 

账面价值为$的证券1.6210亿美元1.46分别在2022年6月30日和2021年12月31日承诺了10亿美元，主要用于确保公众存款。

 下表汇总了截至所示日期HTM未实现亏损的债务证券((以千计).

			少于12个月												12个月或更长时间												总计
			公允价值						未实现 损失						公允价值						未实现 损失						公允价值						未实现 损失
截至2022年6月30日
美国国债			$	17,957					$	1,861					$	—					$	—					$	17,957					$	1,861
美国政府机构和政府支持企业			62,571						9,562						25,295						2,235						87,866						11,797
国家和政治分区			199,642						46,684						26,632						8,739						226,274						55,423
住宅MBS、中介和GSE			1,085,121						108,939						301,089						29,235						1,386,210						138,174
商业MBS、机构和GSE			520,424						65,291						124,908						17,585						645,332						82,876
超国家实体			13,319						1,681						—						—						13,319						1,681
未实现损失合计头寸			$	1,899,034					$	234,018					$	477,924					$	57,794					$	2,376,958					$	291,812
截至2021年12月31日
美国政府机构和政府支持企业			$	64,658					$	888					$	4,401					$	233					$	69,059					$	1,121
国家和政治分区			131,128						3,590						9,006						490						140,134						4,080
住宅MBS、中介和GSE			289,132						3,687						—						—						289,132						3,687
商业MBS、机构和GSE			314,049						8,540						10,384						375						324,433						8,915
未实现损失合计头寸			$	798,967					$	16,705					$	23,791					$	1,098					$	822,758					$	17,803

 

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下表汇总了截至所示日期未实现亏损的AFS债务证券(单位：千).

			少于12个月												12个月或更长时间												总计
			公允价值						未实现 损失						公允价值						未实现 损失						公允价值						未实现 损失
截至2022年6月30日
美国国债			$	182,703					$	11,924					$	—					$	—					$	182,703					$	11,924
美国政府机构和政府支持企业			109,886						4,662						42,110						8,313						151,996						12,975
国家和政治分区			235,196						16,615						29,395						6,943						264,591						23,558
住宅MBS、中介和GSE			1,298,911						86,523						157,555						18,620						1,456,466						105,143
住宅MBS，非机构			369,493						16,720						—						—						369,493						16,720
商业MBS、机构和GSE			411,837						18,296						247,294						37,461						659,131						55,757
商业MBS，非机构			30,968						718						—						—						30,968						718
公司债券			208,419						19,052						7,395						804						215,814						19,856
资产支持证券			244,043						6,781						57,921						2,251						301,964						9,032
未实现损失合计头寸			$	3,091,456					$	181,291					$	541,670					$	74,392					$	3,633,126					$	255,683
截至2021年12月31日
美国国债			$	111,606					$	2,168					$	—					$	—					$	111,606					$	2,168
美国政府机构和政府支持企业			132,893						2,591						20,093						837						152,986						3,428
国家和政治分区			69,302						2,581						3,148						81						72,450						2,662
住宅MBS、中介和GSE			1,534,744						25,799						74,481						2,722						1,609,225						28,521
住宅MBS，非机构			12,608						4						—						—						12,608						4
商业MBS、机构和GSE			582,235						13,098						66,014						3,058						648,249						16,156
公司债券			149,246						1,811						16						1						149,262						1,812
资产支持证券			195,164						1,546						571						1						195,735						1,547
未实现损失合计头寸			$	2,787,798					$	49,598					$	164,323					$	6,700					$	2,952,121					$	56,298

 

在2022年6月30日，有711AFS债务证券和296处于未实现亏损状态的HTM债务证券。美联航不打算出售，也不认为在摊销成本基础恢复之前，它将被要求以未实现亏损的头寸出售证券。2022年6月30日的未实现亏损主要是由于利率的变化。

在2022年6月30日和2021年12月31日，由于投资组合的高信用质量，估计的信用损失以及HTM债务证券的相关ACL被降至最低，其中包括由美国政府机构、GSE、高信用质量的市政当局和超国家实体发行或担保的证券。结果,不是ACL在2022年6月30日或2021年12月31日记录在HTM产品组合中。此外，根据在2022年6月30日和2021年12月31日进行的评估，不是与AFS产品组合相关的ACL要求。

下表列出了HTM和AFS债务证券所示期间的应计利息(单位：千)，这被排除在信贷损失估计之外。

						应收应计利息
						June 30, 2022						2021年12月31日
			HTM			$	6,360					$	3,596
			AFS			12,243						9,868

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AFS和HTM债务证券在2022年6月30日按合同到期日的摊销成本和公允价值如下表所示(单位：千)。预期到期日可能不同于合同到期日，因为发行人和借款人可能有权催缴或预付债务。

			AFS												HTM
			摊销成本						公允价值						摊销成本						公允价值
1年内：
美国国债			$	30,993					$	30,965					$	—					$	—
美国政府机构和政府支持企业			401						396						—						—
国家和政治分区			15,003						15,010						5,200						5,225
公司债券			2,545						2,520						—						—
			48,942						48,891						5,200						5,225
1至5年：
美国国债			124,439						116,676						—						—
美国政府机构和政府支持企业			38,263						35,515						—						—
国家和政治分区			34,554						33,916						14,439						14,716
公司债券			152,083						141,347						—						—
			349,339						327,454						14,439						14,716
5至10年：
美国国债			39,195						35,062						19,818						17,957
美国政府机构和政府支持企业			72,055						65,161						48,952						44,222
国家和政治分区			131,788						122,242						31,659						27,886
公司债券			84,292						75,257						—						—
超国家实体			—						—						15,000						13,319
			327,330						297,722						115,429						103,384
10年以上：
美国政府机构和政府支持企业			158,651						156,110						50,711						43,644
国家和政治分区			163,746						150,715						251,115						199,470
公司债券			790						832						—						—
			323,187						307,657						301,826						243,114
不在单一到期日到期的债务证券：
资产支持证券			383,907						374,938						—						—
住宅按揭证券			1,992,166						1,870,571						1,557,372						1,419,366
商业住房抵押贷款证券化			788,840						733,052						728,209						645,333
总计			$	4,213,711					$	3,960,285					$	2,722,475					$	2,431,138

已实现的收益和损失是使用确定证券出售成本的特定识别方法得出的。下表汇总了截至2022年和2021年6月30日的三个月和六个月的AFS证券销售活动(以千计)。

									截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
									2022						2021						2022						2021
						销售收入			$	73,112					$	78,111					$	281,521					$	78,111
						已实现毛利			$	46					$	641					$	1,009					$	641
						已实现亏损总额			—						(600)						(4,697)						(600)
						证券收益(亏损)，净额			$	46					$	41					$	(3,688)					$	41
						可归因于销售的所得税支出(收益)			$	11					$	14					$	(979)					$	14

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Note 6 – 贷款、租赁和信贷损失拨备

 

贷款和租赁组合(统称为“贷款组合”或“贷款”)的主要分类摘要如下(单位：千).

						June 30, 2022						2021年12月31日
			业主自住型商业地产			$	2,681,022					$	2,321,685
			创收商业地产			3,273,527						2,600,858
			工商业 (1)			2,252,919						1,910,162
			商业性建筑			1,513,819						1,014,830
			设备融资			1,210,842						1,083,021
			总商业广告			10,932,129						8,930,556
			住宅抵押贷款			1,996,902						1,637,885
			HELOC			801,069						694,034
			住宅建设			381,545						359,815
			人造房			286,557						—
			消费者			143,028						138,056
			贷款总额			14,541,230						11,760,346
			信贷损失拨备减少--贷款			(136,925)						(102,532)
			贷款，净额			$	14,404,305					$	11,657,814

(1) 截至2022年6月30日和2021年12月31日的商业和工业贷款包括9.96百万美元和美元88.3百万的购买力平价贷款，分别。

与贷款有关的应计应收利息总额为#美元38.8百万美元和美元28.5分别于2022年6月30日和2021年12月31日，并在合并资产负债表上的其他资产中报告。应计应收利息不包括在信贷损失估计数中。

在2022年6月30日和2021年12月31日，贷款组合必须对某些符合条件的贷款类型进行一揽子承诺，以确保或有资金来源。

下表列出了在指定期间出售的用于投资的贷款(以千计)。这些贷款销售的收益包括在综合损益表的非利息收入中。

						截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
						2022						2021						2022						2021
			SBA/USDA贷款的担保部分			$	39,119					$	32,303					$	67,462					$	43,648
			设备融资应收账款			20,541						18,908						43,977						19,967
			总计			$	59,660					$	51,211					$	111,439					$	63,615

  

截至2022年6月30日和2021年12月31日，设备融资应收账款包括租金#美元。40.8百万美元和美元37.7分别为100万美元。租赁净投资的组成部分，包括销售型融资和直接融资，如下所示。(单位：千).

						June 30, 2022						2021年12月31日
			未来最低应收租赁款			$	43,453					$	39,962
			租赁设备的估计剩余价值			3,046						3,216
			初始直接成本			684						669
			证券保证金			(503)						(687)
			非劳动收入			(5,845)						(5,432)
			租赁净投资			$	40,835					$	37,728

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合并财务报表附注(未经审计)

截至2022年6月30日，预计从设备融资租赁合同收到的未来最低租赁付款如下(单位：千): 

			年
			2022年剩余时间			$	8,570
			2023			14,332
			2024			9,861
			2025			6,434
			2026			3,414
			此后			842
			总计			$	43,453

应计和逾期贷款HFI

下表按账龄类别和截至所示日期的应计状态列出贷款中摊余成本基础的账龄。(单位：千)。逾期状态是基于贷款的合同条款。当一笔贷款逾期90天时，利息通常停止计提。

						应计
						活期贷款						逾期贷款
												30 - 59 Days						60 - 89 Days						>90天																		非权责发生制贷款						贷款总额
截至2022年6月30日
业主自住型商业地产						$	2,676,851					$	2,238					$	57					$	—																	$	1,876					$	2,681,022
创收商业地产						3,265,713						601						139						—																		7,074						3,273,527
工商业						2,247,664						555						152						—																		4,548						2,252,919
商业性建筑						1,513,322						289						—						—																		208						1,513,819
设备融资						1,205,155						1,538						900						—																		3,249						1,210,842
总商业广告						10,908,705						5,221						1,248						—																		16,955						10,932,129
住宅抵押贷款						1,982,053						2,528						93						—																		12,228						1,996,902
HELOC						798,639						1,089						408						—																		933						801,069
住宅建设						380,872						475						—						—																		198						381,545
人造房						280,158						3,358						237						—																		2,804						286,557
消费者						142,584						357						59						3																		25						143,028
贷款总额						$	14,493,011					$	13,028					$	2,045					$	3																	$	33,143					$	14,541,230
截至2021年12月31日
业主自住型商业地产						$	2,318,944					$	27					$	—					$	—																	$	2,714					$	2,321,685
创收商业地产						2,593,124						146						—						—																		7,588						2,600,858
工商业						1,903,730						584						419						—																		5,429						1,910,162
商业性建筑						1,014,211						—						276						—																		343						1,014,830
设备融资						1,079,180						1,415						685						—																		1,741						1,083,021
总商业广告						8,909,189						2,172						1,380						—																		17,815						8,930,556
住宅抵押贷款						1,622,754						1,583						235						—																		13,313						1,637,885
HELOC						691,814						920						88						—																		1,212						694,034
住宅建设						358,741						654						—						—																		420						359,815
消费者						137,564						421						19						—																		52						138,056
贷款总额						$	11,720,062					$	5,750					$	1,722					$	—																	$	32,812					$	11,760,346

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合并财务报表附注(未经审计)

下表按贷款类别列出了所示期间持有的用于投资的非应计贷款。(单位：千). 

									非权责发生制贷款
									June 30, 2022																		2021年12月31日
									没有零用钱						带着零用钱						总计						没有零用钱						带着零用钱						总计
			业主自住型商业地产						$	1,386					$	490					$	1,876					$	2,141					$	573					$	2,714
			创收商业地产						6,574						500						7,074						6,873						715						7,588
			工商业						2,528						2,020						4,548						3,715						1,714						5,429
			商业性建筑						—						208						208						—						343						343
			设备融资						—						3,249						3,249						—						1,741						1,741
			总商业广告						10,488						6,467						16,955						12,729						5,086						17,815
			住宅抵押贷款						2,803						9,425						12,228						3,126						10,187						13,313
			HELOC						211						722						933						219						993						1,212
			住宅建设						100						98						198						280						140						420
			人造房						—						2,804						2,804						—						—						—
			消费者						2						23						25						6						46						52
			总计						$	13,604					$	19,539					$	33,143					$	16,360					$	16,452					$	32,812

大部分不计提相关拨备的非应计项目贷款由管理层个别评估的抵押品依赖贷款组成，并已减记至可变现净值，贷款的偿还预计将主要通过经营或出售相关抵押品来提供。

风险评级 

美联航根据借款人偿债能力的相关信息，将商业贷款(设备融资应收账款除外)分类为风险类别，这些信息包括：当前财务信息、历史付款经验、公共信息以及当前行业和经济趋势等因素。联合航空通过将贷款按信用风险分类来单独分析贷款。这种分析是在连续的基础上进行的。美联航对其风险评级使用以下定义：

经过。这类贷款被认为违约概率较低，不符合以下风险类别的标准。

特别提一下。这一类别的贷款目前受到保护，不受明显损失；然而，存在可能导致未来减值的弱点，包括财务比率恶化、逾期状态和可疑的管理能力。这些贷款需要比普通监管更多的监管。抵押品价值通常能够提供足够的覆盖范围，但可能不会立即上市。

不合标准。这些贷款没有得到债务人当前净资产和偿付能力或质押抵押品的充分保护。存在具体和明确的弱点，可能包括流动性差和财务比率恶化。贷款可能是逾期的，相关存款账户可能出现透支。如果缺陷得不到纠正，曼联很有可能会蒙受一些损失。如果可能，立即采取纠正措施。

令人怀疑。以不合格为特征的具体弱点，其严重程度足以使整个收集工作高度可疑和不太可能。没有可靠的二次全额还款来源。

 

损失。被归类为损失的贷款具有与可疑贷款相同的特征；然而，损失的可能性是确定的。被归类为损失的贷款将被注销。

 

设备融资应收账款和消费目的贷款。美联航对所有设备融资应收账款和消费者用途贷款实行合格/不合格评级制度。在这一制度下，处于非应计状态、逾期90天或破产的贷款被归类为“失败”，所有其他贷款被归类为“合格”。出于报告的目的，这些类别中被归类为“不合格”的贷款被报告为不合格，所有其他贷款被报告为合格。

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合并财务报表附注(未经审计)

下表按年份列出了定期贷款的风险类别，该年份是截至所示日期的发放年份或最近续期年份。(单位：千).

						定期贷款																																				左轮手枪						左轮手枪转换为定期贷款						总计
截至2022年6月30日						2022						2021						2020						2019						2018						之前
经过
业主自住型商业地产						$	417,987					$	701,620					$	651,506					$	229,330					$	138,973					$	342,269					$	108,735					$	9,482					$	2,599,902
创收商业地产						433,518						837,176						789,317						347,162						193,782						327,057						52,157						9,243						2,989,412
工商业						283,383						547,424						238,826						155,495						131,943						91,022						741,983						5,001						2,195,077
商业性建筑						367,865						529,102						344,571						117,304						14,882						28,427						65,009						1,241						1,468,401
设备融资						371,560						451,535						211,154						125,559						41,780						5,065						—						—						1,206,653
总商业广告						1,874,313						3,066,857						2,235,374						974,850						521,360						793,840						967,884						24,967						10,459,445
住宅抵押贷款						427,438						785,961						351,619						97,033						60,590						254,954						9						3,399						1,981,003
HELOC						—						—						—						—						—						—						783,057						15,898						798,955
住宅建设						168,191						191,978						6,810						2,054						1,853						9,750						—						336						380,972
人造房						37,903						57,712						52,091						37,200						33,103						65,194						—						—						283,203
消费者						41,947						41,537						20,867						6,976						2,994						1,266						27,193						123						142,903
						2,549,792						4,144,045						2,666,761						1,118,113						619,900						1,125,004						1,778,143						44,723						14,046,481
特别提及
业主自住型商业地产						3,798						4,943						3,621						10,380						4,247						6,825						3,034						282						37,130
创收商业地产						53,231						15,967						66,817						20,289						22,192						30,178						—						—						208,674
工商业						242						2,136						1,118						872						1,361						305						4,779						311						11,124
商业性建筑						469						38						146						22,053						4,942						229						—						—						27,877
设备融资						—						—						—						—						—						—						—						—						—
总商业广告						57,740						23,084						71,702						53,594						32,742						37,537						7,813						593						284,805
住宅抵押贷款						—						—						—						—						—						—						—						—						—
HELOC						—						—						—						—						—						—						—						—						—
住宅建设						—						—						—						—						—						—						—						—						—
人造房						—						—						—						—						—						—						—						—						—
消费者						—						—						—						—						—						—						—						—						—
						57,740						23,084						71,702						53,594						32,742						37,537						7,813						593						284,805
不合标准
业主自住型商业地产						8,299						7,188						2,218						8,813						1,443						14,869						210						950						43,990
创收商业地产						28,240						6,299						3,061						4,409						21,420						11,553						394						65						75,441
工商业						5,710						1,572						1,884						6,107						11,088						1,468						17,054						1,835						46,718
商业性建筑						3,097						123						55						155						3,982						9,881						—						248						17,541
设备融资						—						1,412						1,727						754						222						74						—						—						4,189
总商业广告						45,346						16,594						8,945						20,238						38,155						37,845						17,658						3,098						187,879
住宅抵押贷款						1,472						2,282						1,257						2,330						2,722						5,109						—						727						15,899
HELOC						—						—						—						—						—						—						303						1,811						2,114
住宅建设						293						41						—						21						50						168						—						—						573
人造房						—						231						450						622						826						1,225						—						—						3,354
消费者						12						29						17						17						39						9						2						—						125
						47,123						19,177						10,669						23,228						41,792						44,356						17,963						5,636						209,944
总计						$	2,654,655					$	4,186,306					$	2,749,132					$	1,194,935					$	694,434					$	1,206,897					$	1,803,919					$	50,952					$	14,541,230

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合并财务报表附注(未经审计)

						定期贷款																																				左轮手枪						左轮手枪转换为定期贷款						总计
截至2021年12月31日						2021						2020						2019						2018						2017						之前
经过
业主自住型商业地产						$	643,151					$	674,124					$	278,702					$	153,233					$	139,584					$	267,460					$	68,354					$	17,150					$	2,241,758
创收商业地产						668,322						678,487						333,911						221,218						165,563						219,459						41,157						11,830						2,339,947
工商业						638,567						270,150						178,944						136,281						50,567						72,904						514,750						4,361						1,866,524
商业性建筑						378,695						303,154						149,740						40,625						22,983						13,206						12,628						1,673						922,704
设备融资						563,618						271,913						167,904						63,254						13,145						903						—						—						1,080,737
总商业广告						2,892,353						2,197,828						1,109,201						614,611						391,842						573,932						636,889						35,014						8,451,670
住宅抵押贷款						781,007						370,092						108,091						64,346						71,552						221,131						9						3,915						1,620,143
HELOC						—						—						—						—						—						—						676,545						14,994						691,539
住宅建设						325,111						16,301						2,802						2,278						3,144						9,352						—						33						359,021
消费者						57,530						29,218						10,757						5,137						1,439						1,355						32,312						111						137,859
						4,056,001						2,613,439						1,230,851						686,372						467,977						805,770						1,345,755						54,067						11,260,232
特别提及
业主自住型商业地产						7,772						2,979						16,639						4,374						6,007						2,641						248						286						40,946
创收商业地产						64,139						27,875						21,875						22,292						18,415						21,880						—						—						176,476
工商业						1,037						1,831						2,740						597						273						303						2,242						—						9,023
商业性建筑						14,283						16,237						13,149						22,479						11,766						52						—						—						77,966
设备融资						—						—						—						—						—						—						—						—						—
总商业广告						87,231						48,922						54,403						49,742						36,461						24,876						2,490						286						304,411
住宅抵押贷款						—						—						—						—						—						—						—						—						—
HELOC						—						—						—						—						—						—						—						—						—
住宅建设						—						—						—						—						—						—						—						—						—
消费者						—						—						—						—						—						—						—						—						—
						87,231						48,922						54,403						49,742						36,461						24,876						2,490						286						304,411
不合标准
业主自住型商业地产						11,987						1,049						4,216						3,712						5,829						11,088						—						1,100						38,981
创收商业地产						15,485						12,618						3,779						29,212						6,726						16,531						—						84						84,435
工商业						2,741						1,615						5,284						12,685						1,232						5,863						4,326						869						34,615
商业性建筑						3,464						157						272						11						9,750						255						—						251						14,160
设备融资						428						590						676						503						84						3						—						—						2,284
总商业广告						34,105						16,029						14,227						46,123						23,621						33,740						4,326						2,304						174,475
住宅抵押贷款						3,339						1,585						2,813						3,229						1,205						4,744						—						827						17,742
HELOC						—						—						—						—						—						—						329						2,166						2,495
住宅建设						407						—						30						51						—						306						—						—						794
消费者						37						16						22						26						22						50						3						21						197
						37,888						17,630						17,092						49,429						24,848						38,840						4,658						5,318						195,703
总计						$	4,181,120					$	2,679,991					$	1,302,346					$	785,543					$	529,286					$	869,486					$	1,352,903					$	59,671					$	11,760,346

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联合社区银行公司。及附属公司

合并财务报表附注(未经审计)

问题债务重组

截至2022年6月30日和2021年12月31日，美联航的TDR总额为50.7百万美元和美元52.4分别为100万美元。在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和六个月内，根据TDR条款修改的贷款如下表所示。此外，该表还列出了根据TDR条款修改的贷款，这些贷款在提出的期间内违约(拖欠90天或更长时间或以其他方式违约)，并且在违约前一年内最初进行了重组(千美元)。

						新的TDR																														在之前12个月内修改的TDR，随后出现违约
																		按修改类型划分的修改后摊销成本
						数量  合同									费率 减少						结构						其他						总计						数量 合同						摊销成本
截至2022年6月30日的三个月
业主自住型商业地产						1												$	—					$	112					$	—					$	112					—						$	—
创收商业地产						—												—						—						—						—						—						—
工商业						1												—						403						—						403						—						—
商业性建筑						—												—						—						—						—						—						—
设备融资						11												—						3,055						—						3,055						4						301
总商业广告						13												—						3,570						—						3,570						4						301
住宅抵押贷款						4												—						573						—						573						1						56
HELOC						—												—						—						—						—						—						—
住宅建设						—												—						—						—						—						—						—
人造房						—												—						—						—						—						—						—
消费者						—												—						—						—						—						—						—
贷款总额						17												$	—					$	4,143					$	—					$	4,143					5						$	357
截至2022年6月30日的六个月
业主自住型商业地产						1												$	—					$	112					$	—					$	112					—						$	—
创收商业地产						—												—						—						—						—						—						—
工商业						1												—						403						—						403						—						—
商业性建筑						—												—						—						—						—						—						—
设备融资						27												—						4,849						—						4,849						9						408
总商业广告						29												—						5,364						—						5,364						9						408
住宅抵押贷款						4												—						573						—						573						1						56
HELOC						7												—						1,242						6						1,248						—						—
住宅建设						—												—						—						—						—						—						—
人造房						—												—						—						—						—						—						—
消费者						—												—						—						—						—						—						—
贷款总额						40												$	—					$	7,179					$	6					$	7,185					10						$	464
截至2021年6月30日的三个月
业主自住型商业地产						1												$	—					$	543					$	—					$	543					—						$	—
创收商业地产						1												—						—						378						378						—						—
工商业						2												—						365						—						365						—						—
商业性建筑						—												—						—						—						—						—						—
设备融资						8												—						326						—						326						5						138
总商业广告						12												—						1,234						378						1,612						5						138
住宅抵押贷款						5												—						322						—						322						—						—
HELOC						—												—						—						—						—						1						49
住宅建设						—												—						—						—						—						—						—
消费者						—												—						—						—						—						—						—
贷款总额						17												$	—					$	1,556					$	378					$	1,934					6						$	187
截至2021年6月30日的六个月
业主自住型商业地产						1												$	—					$	543					$	—					$	543					—						$	—
创收商业地产						3												—						—						1,697						1,697						—						—
工商业						4												—						365						103						468						1						11
商业性建筑						1												—						309						—						309						—						—
设备融资						36												—						2,462						—						2,462						8						200
总商业广告						45												—						3,679						1,800						5,479						9						211
住宅抵押贷款						6												—						391						—						391						3						413
HELOC						—												—						—						—						—						1						49
住宅建设						—												—						—						—						—						—						—
消费者						—												—						—						—						—						—						—
贷款总额						51												$	—					$	4,070					$	1,800					$	5,870					13						$	673

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信贷损失准备

贷款的ACL代表管理层对截至期末投资组合中的贷款信用损失寿命的估计。与未拨出资金的承付款有关的资产负债包括在综合资产负债表的其他负债内。

在2022年6月30日和2021年12月31日，美联航使用了一年的合理和可支持的预测期。根据同业银行的历史数据，结合第三方供应商的基线经济预测，使用回归模型对每个部门的预期信贷损失进行估计，以预测信贷损失的变化。然后将这些估计与基于曼联最近违约经验的起始值结合在一起，结果以下限为准。2022年6月30日，美联航将定性因素应用于创收商业房地产和设备金融投资组合的模型输出。关于产生收入的商业房地产，定性因素反映了与老年护理投资组合有关的持续信贷问题、与大流行病爆发前相比受到批评的贷款增加以及与利率上升对商业房地产价值的影响有关的通货膨胀问题。设备财务投资组合的定性因素反映了管理层对长期损失率的近似值。

对于超过合理和可支持的一年预测期的时期，美联航在两年内恢复了直线基础上的历史信用损失信息。对于所有抵押品类型(不包括住房抵押贷款和制造住房)，美联航使用2000至2017年的同行数据恢复到整个周期的平均违约率。对于以住房抵押贷款和制造住房为抵押的贷款，同业数据进行了调整，以考虑到旨在防止抵押贷款危机期间观察到的大规模损失的贷款做法的变化。

购买力平价贷款被认为是低风险资产，因为小企业管理局提供了相关的100%担保，因此被排除在计算之外。

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下表按投资组合细分列出了指定期间ACL中的余额和活动(单位：千).

						截至6月30日的三个月，
						2022																														2021
						期初余额												冲销						复苏						(发布)规定						期末余额						期初余额												冲销						复苏						(发布)规定						期末余额
业主自住型商业地产						$	15,945											$	—					$	1,496					$	(667)					$	16,774					$	19,282											$	(1)					$	156					$	(2,145)					$	17,292
创收商业地产						33,539												—						116						(371)						33,284						34,911												(52)						213						(4,105)						30,967
工商业						18,386												(1,011)						1,313						(421)						18,267						21,750												(857)						797						(5,276)						16,414
商业性建筑						13,782												—						144						2,136						16,062						10,572												(46)						339						(1,685)						9,180
设备融资						19,264												(1,709)						802						52						18,409						17,200												(1,188)						887						1,201						18,100
住宅抵押贷款						14,964												—						51						2,020						17,035						14,580												—						194						(3,809)						10,965
HELOC						7,128												—						346						13						7,487						6,880												(34)						146						(635)						6,357
住宅建设						1,929												—						76						81						2,086						1,362												—						33						523						1,918
人造房						7,083												(135)						—						(334)						6,614						—												—						—						—						—
消费者						785												(728)						308						542						907						329												(353)						222						225						423
ACL-贷款						132,805												(3,583)						4,652						3,051						136,925						126,866												(2,531)						2,987						(15,706)						111,616
ACL--资金不足的承付款						13,564												—						—						2,553						16,117						8,726												—						—						2,118						10,844
ACL总数						$	146,369											$	(3,583)					$	4,652					$	5,604					$	153,042					$	135,592											$	(2,531)					$	2,987					$	(13,588)					$	122,460

						截至6月30日的六个月，
						2022																																				2021
						期初余额						初始ACL-PCD贷款(1)						冲销						复苏						(发布)规定						期末余额						起头 天平												指控- 关闭						复苏						(发布) 规定						收尾 天平
业主自住型商业地产						$	14,282					$	266					$	—					$	1,541					$	685					$	16,774					$	20,673											$	(1)					$	396					$	(3,776)					$	17,292
创收商业地产						24,156						4,366						—						406						4,356						33,284						41,737												(1,059)						229						(9,940)						30,967
工商业						16,592						2,337						(4,605)						1,978						1,965						18,267						22,019												(3,751)						6,444						(8,298)						16,414
商业性建筑						9,956						2,857						(41)						558						2,732						16,062						10,952												(224)						495						(2,043)						9,180
设备融资						16,290						—						(2,657)						1,483						3,293						18,409						16,820												(3,246)						1,434						3,092						18,100
住宅抵押贷款						12,390						385						(53)						201						4,112						17,035						15,341												(215)						317						(4,478)						10,965
HELOC						6,568						60						(9)						436						432						7,487						8,417												(34)						219						(2,245)						6,357
住宅建设						1,847						1						—						99						139						2,086						764												(10)						103						1,061						1,918
人造房						—						2,438						(308)						9						4,475						6,614						—												—						—						—						—
消费者						451						27						(1,534)						587						1,376						907						287												(824)						488						472						423
ACL-贷款						102,532						12,737						(9,207)						7,298						23,565						136,925						137,010												(9,364)						10,125						(26,155)						111,616
ACL--资金不足的承付款						10,992						—						—						—						5,125						16,117						10,558												—						—						286						10,844
ACL总数						$	113,524					$	12,737					$	(9,207)					$	7,298					$	28,690					$	153,042					$	147,568											$	(9,364)					$	10,125					$	(25,869)					$	122,460

(1) 表示与在依赖交易中获得的PCD贷款相关的初始ACL。

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Note 7 – 衍生工具和套期保值活动

下表为衍生金融工具的公允价值，包括在综合资产负债表上的其他资产和其他负债内。(单位：千):

			June 30, 2022																		2021年12月31日
			名义金额						公允价值												名义金额						公允价值
									衍生资产						衍生负债												衍生资产						衍生负债
指定为对冲工具的衍生工具：
次级债现金流对冲			$	100,000					$	12,318					$	—					$	100,000					$	6,389					$	—
信托优先证券现金流对冲			20,000						—						—						20,000						—						—
经纪定期存款的公允价值对冲			—						—						—						10,000						—						—
总计			120,000						12,318						—						130,000						6,389						—
未被指定为对冲工具的衍生工具：
客户衍生头寸			1,095,566						795						57,212						1,206,145						28,656						10,663
交易商抵销客户衍生品头寸			1,105,566						13,629						367						1,230,885						974						9,232
风险参与			80,401						5						2						69,385						16						7
按揭银行业务--贷款承诺			45,696						1,292						—						110,897						3,450						—
抵押贷款银行业务.远期销售承诺			81,000						410						191						201,419						67						202
分叉嵌入导数			51,935						8,902						—						51,935						2,928						—
交易商对分叉嵌入衍生品的补偿			51,935						—						10,793						51,935						—						5,041
总计			2,512,099						25,033						68,565						2,922,601						36,091						25,145
总衍生品			$	2,632,099					$	37,351					$	68,565					$	3,052,601					$	42,480					$	25,145
衍生工具总额									$	37,351					$	68,565											$	42,480					$	25,145
减去：以主净额结算协议为准的金额									(634)						(634)												(694)						(694)
减去：收到/认捐的现金抵押品									(28,161)						(11,279)												(6,620)						(14,148)
净额									$	8,556					$	56,652											$	35,166					$	10,303

美联航通过芝加哥商品交易所集中清算某些衍生品。芝加哥商品交易所规则在法律上将集中清算衍生品的变动保证金支付定性为对衍生品风险敞口的结算，而不是作为抵押品。因此，差额保证金支付及相关衍生工具在会计上被视为单一会计单位。差异保证金由芝加哥商品交易所确定，按日结算。因此，通过芝加哥商品交易所清算的衍生品合约的估计公允价值为零。

套期保值衍生产品

利率风险的现金流对冲 

美联航进行现金流对冲，以减少对未来现金流或其他预测交易的可变性的敞口。截至2022年6月30日和2021年12月31日，美联航利用利率上限和掉期来对冲因其某些可变利率次级债务和信托优先证券的利率变化而导致的现金流变异性。美联航认为，这些衍生品在实现可归因于利率变化的现金流变化方面非常有效。因此，这些衍生工具的公允价值变动在保监处确认。与公允价值变动相关的损益重新分类为对冲预测交易发生期间的收益。现金流量对冲所记录溢价的摊销损失，是不包括在有效性评估中的组成部分，在对冲期限内以与对冲项目相同的标题在收益中直线确认。在接下来的12个月里，美联航预计将重新归类美元1.36从AOCI获得的百万美元收益转化为与这些协议相关的收益。

利率风险的公允价值对冲 

由于利率的变化，美联航的某些固定利率债务的公允价值可能会发生变化。美联航使用利率衍生品来管理其在这些工具上可归因于利率变化的公允价值变化的敞口。对于被指定为公允价值套期保值的衍生工具，衍生工具的收益或亏损以及对冲项目的抵销亏损或收益应归因于套期保值风险，在收益中确认。美联航将对冲项目的收益或亏损与相关衍生工具的抵销亏损或收益计入同一损益表项目。

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2021年12月31日，美联航的利率互换被指定为固定利率经纪定期存款的公允价值对冲。在2022年第一季度，对冲经纪存款和相关掉期到期。这项互换涉及从交易对手那里收到固定利率的金额，以换取美联航在协议有效期内支付可变利率。

下表列出了套期保值关系中衍生工具的影响，这些衍生工具均为利率合约，对所示期间的综合损益表产生影响。(单位：千). 

						截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
						2022						2021						2022						2021
综合损益表列报的利息支出总额						$	(8,475)					$	(7,433)					$	(15,742)					$	(16,911)
套期保值关系对利息支出的影响：
公允价值套期保值确认净收益						—						46						28						124
现金流量套期保值确认的净费用 (1)						(106)						(147)						(247)						(291)

 (1)包括溢价摊销费用，不包括在对冲有效性评估之外#美元118,000截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月，以及美元234,000截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月。

未被指定为对冲工具的衍生工具 

客户衍生头寸包括美联航与某些商业贷款客户之间的掉期、上限和领口，根据背靠背计划，这些头寸与交易商的头寸相抵消。此外，美联航偶尔与交易对手银行订立信用风险分担协议，接受或转移部分与利率互换有关的信用风险。这些协议通常是与参与同一客户的贷款一起执行的，允许客户与一家银行执行利率互换，同时允许在参与成员之间分配信用风险。

美联航也有三不被指定为对冲工具，但属于与市场挂钩的经纪存单的经济对冲的利率掉期合约。与市场挂钩的经纪存单包含嵌入的衍生品，这些衍生品是从托管工具中分离出来的，并通过收益按市价计价。与市场挂钩的掉期和嵌入衍生品上的公允价值标记往往随着90天伦敦银行同业拆借利率的变化而朝着相反的方向移动，因此提供了一种经济对冲。

  

此外，联合航空发起某些住宅抵押贷款的目的是出售这些贷款。从美联航达成利率锁定承诺，发起一笔待售的住宅抵押贷款，到贷款获得资金并最终出售，美联航面临市场价格波动的风险。美联航签订远期出售协议，以降低风险并保护最终贷款出售的预期收益。发放住宅按揭贷款的承诺和远期贷款销售承诺是独立的衍生工具。该等衍生工具的公允价值调整计入综合损益表的按揭贷款收益及其他相关费用收入内。

下表列出了在所示期间内未被指定为对冲工具的衍生品的收益中确认的损益。(单位：千). 

						在衍生工具收益中确认的损益的位置						在衍生工具收益中确认的收益(亏损)金额
												截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
												2022						2021						2022						2021
客户衍生品和交易商抵销						其他非利息收入						$	445					$	162					$	1,214					$	2,059
分叉嵌入导数和交易商补偿						其他非利息收入						85						(42)						198						417
抵押贷款银行衍生产品						按揭贷款收入						2,616						(3,494)						7,250						342
风险参与						其他非利息收入						93						98						94						(107)
												$	3,239					$	(3,276)					$	8,756					$	2,711

 

与信用风险相关的或有特征 

美联航通过与每个非客户交易对手签订双边信贷支持协议来管理其在衍生品交易中的信贷敞口。信贷支持协议要求抵押超过规定的最低门槛金额的风险敞口。这些协议的细节，包括最低门槛，因交易对手而异。

 

美联航与每一家衍生品交易对手达成的协议规定，如果任何一方对其债务违约，那么它也可以被宣布对其衍生品债务违约。与衍生品交易对手的协议还包括条款

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如果不能满足这一要求，可能会导致曼联被宣布违约。美联航与其某些衍生品交易对手达成了协议，规定如果美联航未能保持其作为资本充足机构的地位，或受到迅速纠正行动指令的约束，交易对手可以终止衍生品头寸，美联航将被要求履行协议下的义务。集中清算的衍生品没有信用风险相关功能，如果联合航空的信用评级被下调，这些功能将需要额外的抵押品。

 

Note 8 – 商誉及其他无形资产

 

截至所示日期的商誉和其他无形资产的账面金额摘要如下(以千计)。 

						June 30, 2022						2021年12月31日
			无形岩心矿藏			$	46,902					$	38,192
			减去：累计摊销			(23,214)						(25,870)
			无形资产净值核心存款			23,688						12,322
			客户关系无形			8,400						8,400
			减去：累计摊销			(718)						(322)
			无形客户关系净额			7,682						8,078
			应摊销的无形资产总额，净额(1)			31,370						20,400
			商誉			751,174						452,007
			商誉和其他无形资产总额，净额			$	782,544					$	472,407

(1)当无形资产完全摊销时，它们不包括在列报的余额中。

在2022年第一季度，由于对Relant的收购，美联航记录了一笔无形的核心存款，14.5百万美元。有关详细信息，请参阅注释4。

以下为商誉账面值变动情况摘要(单位：千): 

									截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
									2022						2021						2022						2021
			期初余额(1)						$	751,174					$	367,809					$	452,007					$	367,809
			收购						—						—						299,167						—
			期末余额(1)						$	751,174					$	367,809					$	751,174					$	367,809

(1) 商誉余额是扣除累计减值损失#美元后的净额。3062021年之前发生的百万美元。

有限存续无形资产未来期间的估计摊销费用合计如下(单位：千):

			2022年剩余时间			$	3,297
			2023			5,903
			2024			5,018
			2025			4,051
			2026			3,303
			此后			9,798
			总计			$	31,370

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注9-长期债务

长期债务由以下部分组成(单位：千):

			6月30日， 2022						2021年12月31日						发行 日期						陈述 成熟性 日期						最早的 看涨 日期						利率
2027年优先债券			35,000						35,000						2015						2027						2025						5.500截至2025年8月，3个月LIBOR加3.71此后的百分比
2030年优先债券			100,000						100,000						2020						2030						2025						5.00截至2025年6月，3个月SOFR PLUS4.87此后的百分比
高级债券总额			135,000						135,000
2028年次级债券			100,000						100,000						2018						2028						2023						4.500截至2023年1月，3个月LIBOR加2.12此后的百分比
2029年次级债券			60,000						—						2019						2029						2024						5.125截至2024年12月的3个月SOFR PLUS3.765此后的百分比
次级债券总额			160,000						100,000
潮间带法定信托I			8,248						8,248						2006						2036						*						3个月伦敦银行同业拆息加1.38%
四橡树法定信托I			12,372						12,372						2006						2036						*						3个月伦敦银行同业拆息加1.35%
社区第一资本信托I			3,093						—						2002						2032						*						Prime Plus0.50%
社区第一资本信托II			5,155						—						2005						2035						*						3个月伦敦银行同业拆息加1.50%
社区第一资本信托III			5,464						—						2007						2037						*						3个月伦敦银行同业拆息加3.00%
信托优先证券总额			34,332						20,620
减去净折扣			(4,961)						(8,260)
长期债务总额			$	324,371					$	247,360

*表示目前可赎回。

目前，所有优先和次级债券以及信托优先证券至少每半年支付一次利息。上述所有债务工具均为控股公司的债务。

在2022年第一季度，美联航假设76.7作为Reliance收购的一部分，价值100万美元的次级债券和信托优先证券。有关详细信息，请参阅注释4。

Note 10 – 按公允价值计量的资产和负债

公允价值计量是根据市场参与者在为资产或负债定价时使用的假设来确定的。作为在公允价值计量中考虑市场参与者假设的基础，美联航使用公允价值层次，区分基于从独立于报告实体的来源获得的市场数据的市场参与者假设(可观察到的投入被归类在层次的第一级和第二级)和报告实体自己关于市场参与者假设的假设(在层次的第三级分类的不可观察的投入)。美联航制定了审查重要估值投入的程序，并重新评估这些工具在估值框架中的分类方式。

公允价值层次结构

1级估值是基于联合航空有能力获得的相同资产或负债在活跃市场的报价(未调整)。

2级估值基于活跃市场中类似资产和负债的报价，以及资产或负债的可观察到的投入(报价除外)，如利率、汇率和收益率曲线，这些可按通常报价的间隔观察到。

3级估值是从基于模型的技术产生的，这些技术基于资产或负债的不可观察输入，使用了至少一个重要的假设，这些假设通常基于实体自己的假设，因为几乎没有相关的市场活动。

在公允价值计量的确定基于来自公允价值体系不同级别的投入的情况下，整个公允价值计量所在的公允价值体系中的水平是基于

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对公允价值计量的整体意义重大。评估某一特定投入对整个公允价值计量的重要性需要作出判断，并考虑资产或负债特有的因素。

以下是按公允价值记录的资产和负债所使用的估值方法的说明。

投资证券

AFS公允价值可随时确定的债务证券和股权证券按公允价值按经常性原则入账。公允价值计量以报价为基础(如有)。如果没有报价，则使用独立定价模型或其他基于模型的估值技术来计量公允价值，例如未来现金流的现值，并根据证券的信用评级、提前还款假设和其他因素(如信用损失假设)进行调整。一级证券包括在活跃的交易所交易的证券，如纽约证券交易所，由活跃的场外市场的交易商或经纪商交易的美国国债，以及货币市场基金。二级证券包括由GSE发行的抵押贷款证券、市政债券、公司债务证券、资产支持证券和超国家实体证券，并根据可观察的投入进行估值，这些投入包括：类似资产的报价市场价格、不在活跃市场中的报价市场价格或在市场上可观察到并可由证券整个期限的可观测市场数据证实的其他投入。被归类为3级的证券包括在流动性较差的市场上交易的证券，其估值基于从经纪自营商获得的不可直接观察到的估计或纳入不可观察到的投入的模型。

 

递延补偿计划资产和负债

合并资产负债表中的其他资产包括与员工递延薪酬计划有关的资产。与这些计划相关的资产被投资于共同基金，并被归类为第1级。递延补偿负债，也被归类为第1级，按对雇员的负债的公允价值计入，反映了所投资资产的公允价值，并计入综合资产负债表中的其他负债。

 

持有供出售的按揭贷款

联合航空为其大部分新发放的待售抵押贷款选择了公允价值选项，以减少某些时间差异，并更好地使贷款公允价值的变化与用于对其进行经济对冲的衍生工具的价值变化相匹配。持有待售按揭贷款的公允价值是根据类似资产的报价厘定，并根据该贷款的特定属性作出调整，并被分类为第二级。就可靠收购而言，美联航收购了若干持有待售按揭贷款，而该等按揭贷款并未选择公允价值选项；该等贷款按总成本或公允价值中较低者列账。

 

衍生金融工具

美联航使用衍生品来管理利率风险。这些工具的估值通常使用被广泛接受的估值技术来确定，包括对每一种衍生品的预期现金流进行贴现现金流分析。这一分析反映了衍生品的合同条款，包括到期日，并使用了可观察到的基于市场的投入，包括利率曲线和隐含波动率。利率互换的公允价值乃采用市场标准方法厘定，即将未来固定现金收入贴现及预期变动现金支付贴现计算在内。可变现金支付是基于从可观察到的市场利率曲线得出的对未来利率(远期曲线)的预期。美联航还使用尽最大努力和强制性交付远期贷款销售承诺来对冲其抵押贷款业务的风险。

 

美联航在必要时纳入CVA，以在公允价值计量中适当反映各自交易对手的不履行风险。在调整其衍生品合同的公允价值以应对非履行风险的影响时，美联航考虑了净额结算的影响和任何适用的信用增强，如抵押品过帐、门槛和担保。

 

管理层已确定，用于对其衍生品进行估值的大部分投入属于公允价值层次结构的第二级。然而，与这些衍生品相关的CVA利用3级信息，如对当前信用利差的估计，来评估自身及其交易对手违约的可能性。一般来说，管理层对CVA重要性的评估表明，它们对衍生品的整体估值并不是一个重要的投入。在管理层评估显示CVA是一项重要投入的情况下，相关衍生工具被披露为3级价值。

其他被归类为3级的衍生品包括作为关键估值输入的经纪商报价无法观察到的结构性衍生品。风险参与协议被归类为3级工具，因为纳入了用于评估融资可能性和客户违约可能性的重要3级投入。利率锁定承诺与抵押贷款承诺有关，被归类为3级工具，因为这些工具的公允价值基于联合航空预计不会提供资金的承诺的不可观察投入。

 

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住宅和SBA/USDA贷款的偿还权

美联航在出售住宅和SBA/USDA贷款时确认维修权，但保留维修权。管理层已选择按公允价值计入这些资产。鉴于这些资产的性质，关键的估值投入是不可观察的，管理层将这些资产归类为3级。

按公允价值经常性计量的资产和负债

下表列出了截至所示日期，美联航的资产和负债以公允价值经常性计量，按公允价值等级进行汇总，这些计量属于公允价值等级(单位：千).

June 30, 2022						1级						2级						3级						总计
资产：
AFS债务证券：
美国国债						$	182,703					$	—					$	—					$	182,703
美国政府机构和政府支持企业						—						257,182						—						257,182
国家和政治分区						—						321,883						—						321,883
住宅按揭证券						—						1,870,571						—						1,870,571
商业住房抵押贷款证券化						—						733,052						—						733,052
公司债券						—						217,669						2,287						219,956
资产支持证券						—						374,938						—						374,938
具有现成公允价值的股权证券						10,350						1,253						—						11,603
持有作出售用途的按揭贷款						—						22,298						—						22,298
递延薪酬计划资产						11,122						—						—						11,122
SBA/USDA贷款的偿还权						—						—						6,167						6,167
住房抵押贷款偿还权						—						—						35,131						35,131
衍生金融工具						—						27,152						10,199						37,351
总资产						$	204,175					$	3,825,998					$	53,784					$	4,083,957
负债：
递延薪酬计划负债						$	11,146					$	—					$	—					$	11,146
衍生金融工具						—						57,770						10,795						68,565
总负债						$	11,146					$	57,770					$	10,795					$	79,711

2021年12月31日						1级						2级						3级						总计
资产：
AFS债务证券：
美国国债						$	217,520					$	—					$	—					$	217,520
美国政府机构和政府支持企业						—						187,032						—						187,032
国家和政治分区						—						275,844						—						275,844
住宅按揭证券						—						2,145,134						—						2,145,134
商业住房抵押贷款证券化						—						873,851						—						873,851
公司债券						—						190,771						2,395						193,166
资产支持证券						—						604,277						—						604,277
具有现成公允价值的股权证券						—						1,302						—						1,302
持有作出售用途的按揭贷款						—						44,109						—						44,109
递延薪酬计划资产						11,769						—						—						11,769
SBA/USDA贷款的偿还权						—						—						6,513						6,513
住房抵押贷款偿还权						—						—						25,161						25,161
衍生金融工具						—						35,722						6,758						42,480
总资产						$	229,289					$	4,358,042					$	40,827					$	4,628,158
负债：
递延薪酬计划负债						$	11,795					$	—					$	—					$	11,795
衍生金融工具						—						20,097						5,048						25,145
总负债						$	11,795					$	20,097					$	5,048					$	36,940

 

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下表显示了按公允价值经常性计量的资产的期初余额和期末余额的对账，这些资产使用了被归类为3级价值的重大不可观察的投入(单位：千).

			2022																																				2021
			衍生资产						衍生负债						SBA/USDA贷款偿还权						住房抵押贷款偿还权						公司债券												导数 资产						导数 负债						SBA/USDA贷款偿还权						住房抵押贷款偿还权						公司债券
截至6月30日的三个月，
期初余额			$	7,902					$	8,531					$	6,962					$	32,641					$	2,332											$	8,308					$	4,606					$	6,226					$	20,728					$	1,750
加法			—						99						800						1,723						—												—						97						610						3,792						—
销售和结算			—						(1)						(408)						(638)						—												—						—						(453)						(1,426)						—
公允价值调整计入保监处			—						—						—						—						(45)												—						—						—						—						(43)
计入收益的公允价值调整			2,297						2,166						(1,187)						1,405						—												(1,419)						(759)						(268)						(1,526)						—
期末余额			$	10,199					$	10,795					$	6,167					$	35,131					$	2,287											$	6,889					$	3,944					$	6,115					$	21,568					$	1,707
截至6月30日的六个月，
期初余额			$	6,758					$	5,048					$	6,513					$	25,161					$	2,395											$	10,779					$	2,408					$	6,462					$	16,216					$	1,750
加法			—						99						1,388						3,890						—												175						97						839						6,993						—
从第3级转移			(290)						—						—						—						—												—						—						—						—						—
销售和结算			—						(1)						(637)						(1,314)						—												—						—						(644)						(2,555)						—
公允价值调整计入保监处			—						—						—						—						(108)												—						—						—						—						(43)
计入收益的公允价值调整			3,731						5,649						(1,097)						7,394						—												(4,065)						1,439						(542)						914						—
期末余额			$	10,199					$	10,795					$	6,167					$	35,131					$	2,287											$	6,889					$	3,944					$	6,115					$	21,568					$	1,707

下表提供了截至所示日期的公允价值第三级重大投入的数量信息。

第三级资产和负债						估价技术						无法观察到的重要输入						June 30, 2022												2021年12月31日
																		射程						加权平均						射程						加权平均
SBA/USDA贷款偿还权						贴现现金流						贴现率						3.3% - 50.6%						13.7		%				0.0% - 45.4%						10.3		%
												预付率						0.0 - 34.2						16.5						3.2 - 31.3						16.3
住房抵押贷款偿还权						贴现现金流						贴现率						9.5 - 10.5						9.5						9.5 - 10.5						9.5
												预付率						7.0 - 40.2						7.7						7.0 - 77.6						12.6
公司债券						贴现现金流						贴现率						5.1 - 5.3						5.1						3.6 - 3.8						3.6
衍生资产-客户衍生头寸						内部模型						预计损失率						不适用						不适用						33.4 - 44.0						36.0
衍生资产--抵押						内部模型						拉通率						55.4 - 100						88.8						45.9 - 100						87.2
衍生资产和负债--其他						经销商定价						经销商定价						不适用						不适用						不适用						不适用

 

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公允价值期权

联合航空一般按公允价值期权记录以公允价值持有供出售的抵押贷款。这些贷款的利息收入是根据贷款的票据利率计算的，并计入利息收入。通过信实收购，联合收购的待售按揭贷款按成本较低法或公允价值法入账。这些贷款在本脚注“按公允价值非经常性基础计量的资产和负债”标题下单独披露。下表列出了公允价值期权项下贷款的公允价值和未偿还本金余额，以及在所示期间从公允价值变动中确认的收益或损失。(单位：千).

			持有供出售的按揭贷款
						June 30, 2022						2021年12月31日
			未偿还本金余额			$	21,781					$	42,581
			公允价值			22,298						44,109

			持有待售按揭贷款的公允价值变动损益
			位置			截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
						2022						2021						2022						2021
			按揭贷款收益及其他有关费用			$	163					$	521					$	(1,011)					$	(1,721)

公允价值的变动主要被套期保值活动抵消。这些数额中的非实质性部分是由于特定于工具的信用风险的变化。

按公允价值非经常性基础计量的资产和负债

美联航可能会不时被要求在非经常性的基础上以公允价值计量某些资产。对公允价值的这些调整通常是由于采用摊销成本或公允价值会计中较低的一个或因减值而对个别资产进行减记所致。下表列出了截至2022年6月30日和2021年12月31日仍持有的资产的公允价值等级和账面价值，其中的非经常性公允价值调整在年初至今的列报期间进行了记录(单位：千).

									1级						2级						3级						总计
			June 30, 2022
			为投资而持有的贷款						$	—					$	—					$	1,240					$	1,240
			持有作出售用途的按揭贷款						—						—						18,380						18,380
			2021年12月31日
			为投资而持有的贷款						$	—					$	—					$	2,536					$	2,536

因采用摊余成本或公允价值中的较低者而导致的非经常性公允价值调整，持有以供出售的按揭贷款从Relant购入。截至2022年6月30日，这些贷款被归类为非经常性3级，因为这些贷款的估值是基于经纪人提供的指示性报价，而没有得到市场交易的证实。

以上所述按公允价值按非经常性基础计量的投资贷款一般为已部分冲销或已分配特定准备金的减值贷款。依赖抵押品的非应计贷款通常减记为可变现净值，可变现净值反映的是公允价值减去估计销售成本。根据抵押品评估价值建立的特定准备金也被视为非经常性公允价值调整。当抵押品的公允价值基于可观察市场价格或当前评估价值时，联合航空将减值贷款记录为非经常性2级。当评估价值不可用或管理层确定抵押品的公允价值进一步低于评估价值且没有可观察到的市场价格时，联合航空将减值贷款记录为非经常性3级。

未按公允价值计量的资产和负债  

对于已经报价的金融工具，这些报价被用来确定公允价值。未定义期限的金融工具，剩余期限为180在考虑到任何适用的信用风险后，假设天数或更短的天数或经常重新定价到市场汇率的公允价值接近于报告的账面价值。如果没有可用的市场报价，金融工具通过使用金融工具的估计当前市场利率对预期现金流进行贴现进行估值。对于表外衍生工具，公允价值估计为美联航在报告日期因终止合同而收到或支付的金额，并考虑到未平仓合同的当前未实现收益或亏损。

 

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现金及现金等价物及回购协议的到期日较短，因此账面值接近公允价值。由于应计应收及应付利息的短期结算，账面金额接近公允价值。

 

公允价值估计是在特定时间点根据相关市场信息和有关金融工具的信息做出的。这些估计并不反映出售美联航全部持股可能导致的任何特定金融工具的溢价或折扣。所有的估计本质上都是主观的。假设的变化可能会对估计产生重大影响。

 

公允价值估计以现有的表内和表外金融工具为基础，并不试图估计预期未来业务的价值以及不被视为金融工具的资产和负债的价值。不被视为金融工具的重大资产和负债包括抵押银行业务、经纪网络、递延所得税、房地和设备以及商誉。此外，与实现未实现损益有关的税务影响可能对公允价值估计产生重大影响，在估计中没有考虑到这一影响。

 

可以合理预测提款的表外工具(发放信用证和备用信用证的承诺)通常是短期到期的，并以不同的利率定价。因此，与这些工具相关的估计公允价值并不重要。

其他未按公允价值经常性计量的金融工具的账面价值和公允价值如下(单位：千).

												公允价值水平
						账面金额						1级						2级						3级						总计
June 30, 2022
资产：
HTM债务证券						$	2,722,475					$	—					$	2,431,138					$	—					$	2,431,138
贷款和租赁，净额						14,404,305						—						—						14,063,685						14,063,685
负债：
存款						20,873,083						—						20,869,002						—						20,869,002
长期债务						324,371						—						—						322,102						322,102
2021年12月31日
资产：
HTM债务证券						$	1,156,098					$	—					$	1,148,804					$	—					$	1,148,804
贷款和租赁，净额						11,657,814						—						—						11,607,821						11,607,821
负债：
存款						18,241,179						—						18,239,934						—						18,239,934
长期债务						247,360						—						—						267,064						267,064

 

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Note 11 – 基于股票的薪酬

 

美联航有一项股权薪酬计划，允许授予各种基于股票的薪酬。该计划的一般条款包括一个授权期(通常四年)，可行使期限不得超过十年。某些期权和限制性股票单位奖励规定，如果控制权发生变化(如计划文件中所定义)，则可加速授予。截至2022年6月30日，2,982,380根据该计划，可能会授予额外的奖励。

 

下表列出了截至2022年6月30日的六个月的限制性股票单位和期权活动。

						限制性股票单位奖																		选项
						股票						加权的- 平均补助金- 日期公允价值												集料 固有的 价值(000美元)						股票						加权的- 平均行权价格						加权的- 平均值 剩余 合同 期限(年)						集料 固有的 价值(000美元)
截至2021年12月31日的未偿还债务						808,474						$	25.15																	35,460						$	8.38
授与						154,698						32.38																		48,239						20.88
释放/行使						(108,441)						25.13												$	3,976					(15,765)						20.72												$	247
取消						(23,912)						26.31																		—						—
截至2022年6月30日的未偿还债务						830,819						26.47												25,082						67,934						14.39						3.2						1,074
于2022年6月30日既得/可行使						16,354						36.69																		67,934						14.39						3.2						1,074

2022年授予的期权反映了Relant收购中假设的期权，Relant的完全归属转换后期权的加权平均行权价根据购买协议确定。瑞安期权的价值是使用布莱克-斯科尔斯模型确定的，并包括在收购的收购价中。不是与期权相关的薪酬支出包括在截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月的收益中。

 

没有市场条件的限制性股票单位和绩效股票单位的补偿费用以授予日美联航普通股的市值为基础。绩效股单位在市况下的薪酬支出以授予日每股公允市价为基础，并采用蒙特卡罗模拟估值模型进行估算。曼联意识到了没收的影响。限制性股票单位和绩效股票单位奖励的价值在服务期内摊销为费用。

截至2022年6月30日和2021年6月30日的6个月，支出为4.62百万美元和美元2.91分别确认了与授予美联航员工的限制性股票单位和绩效股票单位奖励有关的100万美元，这些奖励包括在工资和员工福利支出中。此外，在截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月中，238,000及$235,000分别在授予美联航董事会成员的限制性股票单位奖励的其他费用中确认。

与基于股票的薪酬支出相关的递延所得税收益为#美元1.24百万美元和美元802,000分别计入截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月的所得税支出。截至2022年6月30日，15.0根据该计划授予的与非既得限制性股票单位和绩效股票单位奖励有关的未确认费用百万美元。这一成本预计将在加权平均期内确认2.5好几年了。

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Note 12 – AOCI之外的重新分类

下表列出了从AOCI重新分类的金额的详细情况。(单位：千)。括号中显示的金额会减少收益。

			AOCI组件的详细信息						截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，												显示净收益的报表中受影响的行项目
									2022						2021						2022						2021
			AFS证券的已实现收益(亏损)：
									$	46					$	41					$	(3,688)					$	41					证券收益(亏损)，净额
									(11)						(14)						979						(14)						所得税(费用)福利
									$	35					$	27					$	(2,709)					$	27					税后净额
			从AFS转移的HTM证券的未实现亏损摊销：
									$	(1,769)					$	—					$	(1,769)					$	—					投资证券利息收入
									422						—						422						—						所得税优惠
									$	(1,347)					$	—					$	(1,347)					$	—					税后净额
			衍生工具的损失计入现金流对冲：
			利率合约						$	(106)					$	(147)					$	(247)					$	(291)					长期债务利息支出
									27						37						63						74						所得税优惠
									$	(79)					$	(110)					$	(184)					$	(217)					税后净额
			固定收益养恤金计划定期养恤金费用净额摊销：
			前期服务成本						$	(93)					$	(117)					$	(185)					$	(234)					工资和员工福利支出
			精算损失						(78)						(144)						(156)						(288)						其他费用
									(171)						(261)						(341)						(522)						税前合计
									44						67						87						134						所得税优惠
									$	(127)					$	(194)					$	(254)					$	(388)					税后净额
			该期间的改叙总数						$	(1,518)					$	(277)					$	(4,494)					$	(578)					税后净额

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Note 13 – 每股收益

 

下表列出了所示期间的基本每股收益和稀释后每股收益的计算方法(单位为千，每股数据除外).

						截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
						2022						2021						2022						2021
			净收入			$	66,842					$	70,260					$	114,861					$	143,966
			优先股股息			(1,719)						(1,719)						(3,438)						(3,438)
			分配给参与证券的收益			(362)						(432)						(596)						(894)
			普通股股东可获得的净收入			$	64,761					$	68,109					$	110,827					$	139,634
			加权平均流通股：
			基本信息			106,610						87,289						106,580						87,306
			稀释性证券的影响：
			股票期权			36						—						41						—
			限制性股票单位			70						132						76						137
			稀释			106,716						87,421						106,697						87,443
			每股普通股净收入：
			基本信息			$	0.61					$	0.78					$	1.04					$	1.60
			稀释			$	0.61					$	0.78					$	1.04					$	1.60

 

在2022年和2021年6月30日，美联航不是未包括在上述分析中的潜在稀释工具。

Note 14 – 监管事项

截至2022年6月30日，根据当时生效的监管要求，美联航和世行被归类为资本充足。要被归类为资本充裕，美联航和世行必须超过下表所述当时有效的资本充裕指导比率，并满足某些其他要求。管理层认为，美联航和世行在2022年6月30日超过了所有资本充裕的要求，自季度末以来，没有任何条件或事件会改变资本充裕的状态。

以下列出了美联航和世行在2022年6月30日和2021年12月31日的监管资本比率，以及达到资本充足率目的所需的最低金额，以及在这两个时间段生效的监管要求下的资本充足率。(千美元):

																		联合社区银行公司 (合并)												联合社区银行
						最低要求(1)						好的- 大写						6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021						6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
基于风险的比率：
CET1资本						4.5		%				6.5		%				12.00		%				12.46		%				12.89		%				12.87		%
一级资本						6.0						8.0						12.57						13.17						12.89						12.87
总资本						8.0						10.0						14.45						14.65						13.62						13.46
杠杆率						4.0						5.0						9.03						8.75						9.25						8.53
CET1资本																		$	2,039,434					$	1,688,176					$	2,181,665					$	1,738,557
一级资本																		2,135,857						1,784,598						2,181,665						1,738,557
总资本																		2,455,296						1,984,376						2,304,895						1,818,335
风险加权资产																		16,994,080						13,548,534						16,921,874						13,512,405
杠杆率的平均总资产																		23,639,913						20,402,842						23,593,745						20,377,319

(1) 截至2022年6月30日和2021年12月31日，有效的额外资本节约缓冲为2.50%

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Note 15 – 承付款和或有事项

 

美联航是在正常业务过程中存在表外风险的金融工具的当事人，以满足其客户的融资需求。这些金融工具包括提供信用证和信用证的承诺。这些工具在不同程度上涉及超过资产负债表中确认金额的信用风险因素。这些工具的合同金额反映了美联航参与的程度，特别是金融工具的类别。如果金融票据的另一方当事人不履行所开出的信用证和信用证的承诺，造成信贷损失的风险，由这些票据的合同金额表示。美联航在做出承诺和有条件债务时使用的信贷政策与其承销资产负债表内工具时使用的信贷政策相同。在大多数情况下，需要抵押品或其他担保来支持存在信用风险的金融工具。

 

下表汇总了截至所示日期的表外工具合同金额(单位：千).

			June 30, 2022						2021年12月31日
合同金额代表信用风险的金融工具：
提供信贷的承诺			$	4,481,880					$	3,591,975
信用证			50,306						29,312

 

美联航持有某些实体的小额投资，用于税收抵免和社区再投资法案。截至2022年6月30日和2021年12月31日，世行有记录的投资为#美元。81.0百万美元和美元52.7在这类投资中分别计入100万欧元，并计入综合资产负债表中的其他资产。截至2022年6月30日，美联航已承诺再提供7.93与未在合并资产负债表中反映的未来资本要求相关的100万美元。

截至2022年6月30日，控股公司还拥有18.9对金融科技基金有限合伙企业未来资本催缴的承诺，该等承诺尚未反映在综合资产负债表中。

 

在正常的业务过程中，美联航面临着各种悬而未决和受到威胁的诉讼，在这些诉讼中，要求赔偿金钱损失。虽然无法预测这些诉讼的结果或任何可能的损失范围，但管理层在咨询了法律顾问后，预计这些诉讼产生的最终总负债(如果有的话)将对美联航的财务状况或运营结果产生重大不利影响。

 

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项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

以下是我们在2022年6月30日和2021年12月31日的财务状况以及截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和六个月的运营结果。这次讨论的目的是集中于关于我们的财务状况和经营结果的信息，这些信息在我们的综合财务报表中并不明显，旨在提供对我们的经营业绩和财务状况的洞察。以下讨论和分析应与我们的合并财务报表和相关说明一起阅读，这些报表和相关说明包括在本报告的第I部分-项目1“有关前瞻性陈述的警示说明”中，以及我们在提交2021年10-K报告之后提交给美国证券交易委员会的其他报告中讨论的风险因素。

除文意另有所指外，术语“我们”、“我们”、“我们”均指合并后的美联航。

 

概述

 

我们通过遍布佐治亚州、南卡罗来纳州、北卡罗来纳州、田纳西州和佛罗里达州的195家分行网络，提供广泛的商业和消费者银行服务以及投资咨询服务。我们通过有机增长和战略收购实现了增长。截至2022年6月30日，我们的总资产为242亿美元，全职相当于2822名员工。

最新发展动态

兼并与收购

自2021年6月30日以来，我们通过收购持续扩张，具体如下：

◦2022年1月1日，我们完成了对Relant的收购，Relant总部位于田纳西州纳什维尔郊区的布伦特伍德，在田纳西州运营着一个拥有25个分支机构的网络。我们收购了29.6亿美元的资产，承担了26.6亿美元的负债，其中包括23.2亿美元的贷款和25亿美元的存款。

◦2021年10月1日，我们收购了Aquesta银行，这是一家总部位于北卡罗来纳州科尼利厄斯的银行，经营着主要位于夏洛特大都市区的分行网络。我们收购了7.56亿美元的总资产，其中包括4.98亿美元的贷款，截至收购日，我们承担了6.58亿美元的存款。

◦2021年7月6日，我们收购了总部位于南卡罗来纳州格林维尔的投资咨询公司FinTrust，并在南卡罗来纳州安德森和佐治亚州雅典和梅肯增设了办事处。该公司为其市场内的个人和机构提供财富和投资管理服务，扩大了我们的财富管理部门。

2022年5月4日，我们宣布了收购Progress的协议，计划在2022年第四季度完成。Progress总部设在阿拉巴马州亨茨维尔，在高增长的东南部市场设有14个办事处，包括阿拉巴马州的亨茨维尔、伯明翰、达芙妮和塔斯卡卢萨以及佛罗里达州狭长地带。截至2022年6月30日，Progress的总资产为18.4亿美元，总贷款为13.4亿美元，总存款为16.5亿美元。除了传统的银行产品外，Progress还通过Progress Financial Services提供财富管理和私人银行业务，管理的资产约为11.2亿美元。

经营成果

我们公布的2022年第二季度净收益和稀释后每股普通股收益分别为6680万美元和0.61美元，而2021年同期分别为7030万美元和0.78美元。2022年第二季度，不包括与合并相关的费用和其他费用的营业净收入(非GAAP)为7240万美元，而2021年同期为7110万美元。

2022年第二季度净利息收入增至1.79亿美元，而2021年第二季度为1.38亿美元。贷款增长带来的利息收入增加，包括从Aquesta和Reliance获得的贷款，以及对我们证券投资组合的持续投资，抵消了存款增长和长期债务增加导致的利息支出增加，这两者也包括收购带来的增加。由于利率环境上升，我们的净息差在过去三个季度有所改善，但部分被缩减加速的购买力平价递延费用增加和利息收入所抵消。然而，截至2022年和2021年6月30日止三个月的净息差仍持平于3.19%，这主要归因于2021年第二季度净利息收入包括1300万美元的PPP费用加速增加，这为净息差增加了约30个基点。

 

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我们在2022年第二季度记录了560万美元的信贷损失拨备，而2021年第二季度的拨备为负1360万美元。2021年出现负拨备是由于向下调整了贷款准备金率，反映出经济预测有所改善，因为新冠肺炎疫情的前景有所改善，加上本季度的净冲销较低。我们在2022年第二季度和2021年第二季度分别录得净回收107万美元和45.6万美元。

2022年第二季度的非利息收入为3350万美元，比2021年第二季度下降了238万美元，降幅为7%。抵押贷款销售和相关费用的较低收益推动了大部分下降，与2021年同期相比减少了417万美元。这一下降反映出随着利率开始上升，房地产抵押贷款市场的需求下降。与2021年同期的未实现收益相比，我们在2022年第二季度还记录了其他投资的未实现亏损，这反映了市场状况。这些减幅被财富管理费增加(主要反映FinTrust财富管理业务的增加)以及服务费和其他费用的按量增加部分抵销，这部分归因于Aquesta和依赖客户的增加。

与2021年同期相比，2022年第二季度的非利息支出为1.21亿美元，增加了2530万美元。最值得注意的是，工资和员工福利支出增加了982万美元，这主要是由于自2021年6月30日以来因收购而增加的员工数量，以及我们从2022年4月起生效的基于业绩的年度加薪。此外，与合并相关的费用和其他费用增加607万美元，这主要归因于可靠的收购和系统转换。

在截至2022年和2021年6月30日的六个月中，我们报告的净收益分别为1.15亿美元和1.44亿美元，稀释后每股普通股收益分别为1.04美元和1.60美元。截至2022年6月30日和2021年6月30日的6个月的营业净收入(非GAAP)分别为1.27亿美元和1.46亿美元，不包括这两个时期的合并相关费用。截至2022年6月30日的六个月，净利息收入和净息差分别为3.43亿美元和3.08%，而2021年同期分别为2.7亿美元和3.20%。截至2022年6月30日的6个月的运营业绩在很大程度上是由影响该季度的相同因素推动的，然而，截至2022年6月30日的6个月的拨备支出为2870万美元，而拨备为负2590万美元，导致2022年至2021年净收入的同比下降更为显著。在2022年前六个月的信贷损失准备金中包括1,830万美元的拨备费用，用于为已获得的依赖非PCD贷款和无资金承付款的贷款建立信贷损失准备金。

2022年第二季度和前六个月的结果在MD&A的以下部分中进行了更详细的讨论。

关键会计估计

 

在编制合并财务报表时，管理层必须作出估计和假设，以影响截至资产负债表日期报告的资产和负债额以及该期间的收入和费用。我们的会计和报告估计符合公认会计原则，并符合银行业的一般做法。容易受到重大变化影响的估计包括对ACL和公允价值计量的会计处理，这两项都需要管理层做出重大判断。实际结果可能与这些估计大相径庭。此外，应用这些会计估计时的不同假设可能会导致我们的综合财务状况或综合经营结果发生重大变化。我们的关键会计估计将在我们的2021年10-K年度MD&A中讨论。

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非公认会计准则的对账和解释

本报告包含按非公认会计原则确定的方法确定的财务信息。此类非GAAP财务信息包括以下衡量标准：“每股普通股有形账面价值”和“有形普通股权益与有形资产之比”。此外，管理层提出了非公认会计准则的经营业绩衡量标准，其中不包括与合并相关的项目和其他不属于我们正在进行的业务运营的项目。经营业绩衡量标准包括“开支--经营”、“净收益--经营”、“每股普通股稀释收益--经营”、“普通股收益--经营”、“有形普通股收益--经营”、“资产收益率--经营”和“效率比率--经营”。我们已经制定了内部政策和程序，以准确地记录和核算与合并相关的费用和其他费用，并每季度与我们董事会的审计委员会审查这些费用。我们使用这些非GAAP衡量标准是因为我们相信，它们为评估我们一段时间内的运营和业绩、管理和评估我们的业务以及讨论我们的运营和绩效提供了有用的补充信息。我们相信，这些非GAAP衡量标准也可以为我们的财务信息使用者提供一种有意义的衡量标准，用于评估我们的财务结果和信贷趋势，以及与前几个时期的财务结果进行比较。然而，非公认会计准则措施具有固有的局限性，不需要统一应用，也不进行审计。这些非GAAP措施应被视为根据GAAP确定的措施的补充，而不是替代或替代这些措施。此外，由于非公认会计准则的衡量标准不标准化, 可能无法将我们的非GAAP指标与其他公司使用的类似名称的指标进行比较。在适用范围内，这些非GAAP计量与根据GAAP报告的最直接可比计量的对账列于MD&A表1。

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联合社区银行公司。
表1-财务摘要
(单位为千，每股数据除外)
						2022												2021																		第二季度 2022 - 2021 Change						截至6月30日的6个月，												YTD变更
						第二季度						第一季度						第四季度						第三季度						第二季度												2022						2021
收入汇总
利息收入						$	187,378					$	171,059					$	143,768					$	147,675					$	145,809											$	358,437					$	287,351
利息支出						8,475						7,267						6,213						6,636						7,433												15,742						16,911
净利息收入						178,903						163,792						137,555						141,039						138,376						29		%				342,695						270,440						27		%
信贷损失准备金(解除)						5,604						23,086						(647)						(11,034)						(13,588)												28,690						(25,869)
非利息收入						33,458						38,973						37,177						40,095						35,841						(7)						72,431						80,546						(10)
总收入						206,757						179,679						175,379						192,168						187,805						10						386,436						376,855						3
非利息支出						120,790						119,275						109,156						96,749						95,540						26						240,065						190,734						26
所得税前收入支出						85,967						60,404						66,223						95,419						92,265						(7)						146,371						186,121						(21)
所得税费用						19,125						12,385						14,204						21,603						22,005						(13)						31,510						42,155						(25)
净收入						66,842						48,019						52,019						73,816						70,260						(5)						114,861						143,966						(20)
与合并有关的费用和其他费用						7,143						9,016						9,912						1,437						1,078												16,159						2,621
合并相关费用的所得税优惠和其他费用						(1,575)						(1,963)						(2,265)						(328)						(246)												(3,538)						(581)
净收入--营业收入(1)						$	72,410					$	55,072					$	59,666					$	74,925					$	71,092					2						$	127,482					$	146,006					(13)
绩效衡量标准
每股普通股：
稀释净收入(简写为GAAP)						$	0.61					$	0.43					$	0.55					$	0.82					$	0.78					(22)						$	1.04					$	1.60					(35)
摊薄净收益--营业收入(1)						0.66						0.50						0.64						0.83						0.79						(16)						1.16						1.62						(28)
宣布的现金股利						0.21						0.21						0.20						0.20						0.19						11						0.42						0.38						11
账面价值						23.96						24.38						23.63						23.25						22.81						5						23.96						22.81						5
有形账面价值(3)						16.68						17.08						18.42						18.68						18.49						(10)						16.68						18.49						(10)
关键性能比率：
普通股权益回报率(简写为GAAP)(2)(4)						9.31		%				6.80		%				9.32		%				14.26		%				14.08		%										8.07		%				14.71		%
普通股股本回报率--经营(1)(2)(4)						10.10						7.83						10.74						14.48						14.25												8.98						14.92
有形普通股权益回报率--经营 (1)(2)(3)(4)						14.20						11.00						13.93						18.23						17.81												12.62						18.72
资产回报率-GAAP(4)						1.08						0.78						0.96						1.48						1.46												0.93						1.54
资产回报率--经营(1)(4)						1.17						0.89						1.10						1.50						1.48												1.03						1.56
净息差(FTE)(4)						3.19						2.97						2.81						3.12						3.19												3.08						3.20
效率比(简写为GAAP)						56.58						57.43						62.12						53.11						54.53												57.00						54.04
效率比--运营(1)						53.23						53.09						56.48						52.33						53.92												53.16						53.30
股本与总资产之比						10.95						11.06						10.61						10.89						11.04												10.95						11.04
有形普通股权益与有形资产之比(3)						7.59						7.72						8.09						8.53						8.71												7.59						8.71
资产质量
NPAS						$	34,428					$	40,816					$	32,855					$	45,335					$	46,347					(26)						$	34,428					$	46,347					(26)
ACL-贷款						136,925						132,805						102,532						99,620						111,616						23						136,925						111,616						23
净冲销(回收)						(1,069)						2,978						248						551						(456)												1,909						(761)
ACL-贷款对贷款						0.94		%				0.93		%				0.87		%				0.89		%				0.98		%										0.94		%				0.98		%
净冲销与平均贷款之比(4)						(0.03)						0.08						0.01						0.02						(0.02)												0.03						(0.01)
不良资产与总资产之比						0.14						0.17						0.16						0.23						0.25												0.14						0.25
在期间结束时 (百万美元)
贷款						$	14,541					$	14,316					$	11,760					$	11,191					$	11,391					28						$	14,541					$	11,391					28
投资证券						6,683						6,410						5,653						5,335						4,928						36						6,683						4,928						36
总资产						24,213						24,374						20,947						19,481						18,896						28						24,213						18,896						28
存款						20,873						21,056						18,241						16,865						16,328						28						20,873						16,328						28
股东权益						2,651						2,695						2,222						2,122						2,086						27						2,651						2,086						27
已发行普通股(千股)						106,034						106,025						89,350						86,559						86,665						22						106,034						86,665						22

(1)不包括与合并相关的费用和其他费用。(2)净收入减去优先股股息，除以平均已实现普通股权益，其中不包括AOCI。(3)不包括与收购相关的无形资产和相关摊销的影响。(4) 按年计算。

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			联合社区银行公司。
			表1(续)-财务摘要
			非公认会计准则绩效衡量对账
			(单位为千，每股数据除外)
									2022												2021																		截至6月30日的6个月，
									第二季度						第一季度						第四季度						第三季度						第二季度						2022						2021
			非利息费用对账
			非利息支出(GAAP)						$	120,790					$	119,275					$	109,156					$	96,749					$	95,540					$	240,065					$	190,734
			与合并有关的费用和其他费用						(7,143)						(9,016)						(9,912)						(1,437)						(1,078)						(16,159)						(2,621)
			非利息支出--运营						$	113,647					$	110,259					$	99,244					$	95,312					$	94,462					$	223,906					$	188,113
			净收入对账
			净收益(GAAP)						$	66,842					$	48,019					$	52,019					$	73,816					$	70,260					$	114,861					$	143,966
			与合并有关的费用和其他费用						7,143						9,016						9,912						1,437						1,078						16,159						2,621
			合并相关费用的所得税优惠和其他费用						(1,575)						(1,963)						(2,265)						(328)						(246)						(3,538)						(581)
			净收入--营业收入						$	72,410					$	55,072					$	59,666					$	74,925					$	71,092					$	127,482					$	146,006
			稀释后每股普通股收益对账
			稀释后每股普通股收益(GAAP)						$	0.61					$	0.43					$	0.55					$	0.82					$	0.78					$	1.04					$	1.60
			与合并有关的费用和其他费用，税后净额						0.05						0.07						0.09						0.01						0.01						0.12						0.02
			每股普通股摊薄收益--营业						$	0.66					$	0.50					$	0.64					$	0.83					$	0.79					$	1.16					$	1.62
			每股普通股账面价值对账
			每股普通股账面价值(GAAP)						$	23.96					$	24.38					$	23.63					$	23.25					$	22.81					$	23.96					$	22.81
			商誉及其他无形资产的效力						(7.28)						(7.30)						(5.21)						(4.57)						(4.32)						(7.28)						(4.32)
			每股普通股有形账面价值						$	16.68					$	17.08					$	18.42					$	18.68					$	18.49					$	16.68					$	18.49
			有形普通股权益对账回报
			普通股权益回报率(GAAP)						9.31		%				6.80		%				9.32		%				14.26		%				14.08		%				8.07		%				14.71		%
			与合并有关的费用和其他费用，税后净额						0.79						1.03						1.42						0.22						0.17						0.91						0.21
			普通股股本回报率--经营						10.10						7.83						10.74						14.48						14.25						8.98						14.92
			商誉及其他无形资产的效力						4.10						3.17						3.19						3.75						3.56						3.64						3.80
			有形普通股权益回报率--经营						14.20		%				11.00		%				13.93		%				18.23		%				17.81		%				12.62		%				18.72		%
			资产报酬率调节
			资产回报率(GAAP)						1.08		%				0.78		%				0.96		%				1.48		%				1.46		%				0.93		%				1.54		%
			与合并有关的费用和其他费用，税后净额						0.09						0.11						0.14						0.02						0.02						0.10						0.02
			资产回报率--经营						1.17		%				0.89		%				1.10		%				1.50		%				1.48		%				1.03		%				1.56		%
			效率比调节
			能效比(GAAP)						56.58		%				57.43		%				62.12		%				53.11		%				54.53		%				57.00		%				54.04		%
			与合并有关的费用和其他费用						(3.35)						(4.34)						(5.64)						(0.78)						(0.61)						(3.84)						(0.74)
			效率比--运营						53.23		%				53.09		%				56.48		%				52.33		%				53.92		%				53.16		%				53.30		%
			有形普通股权益对有形资产的对账
			股本与总资产之比(GAAP)						10.95		%				11.06		%				10.61		%				10.89		%				11.04		%				10.95		%				11.04		%
			商誉及其他无形资产的效力						(2.96)						(2.94)						(2.06)						(1.87)						(1.82)						(2.96)						(1.82)
			优先股的效力						(0.40)						(0.40)						(0.46)						(0.49)						(0.51)						(0.40)						(0.51)
			有形普通股权益与有形资产之比						7.59		%				7.72		%				8.09		%				8.53		%				8.71		%				7.59		%				8.71		%

43

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净利息收入

净利息收入，即从资产赚取的利息与支付的存款和借款利息之间的差额，是总收入的最大组成部分。管理层寻求在平衡利率、信贷和流动性风险的同时优化这一收入。银行业使用两种比率来衡量净利息收入的相对盈利能力。净息差衡量的是生息资产的平均收益率与计息负债的平均利率之间的差额。利差消除了无息存款的影响，并提供了对市场利率变动影响的直接视角。净息差是衡量公司资产负债表盈利能力的指标，其定义为净利息收入占平均总生息资产的百分比，其中包括用无息存款和股东权益为一部分生息资产提供资金的积极影响。

以下讨论提供了本报告所述期间的平均余额和净利息收入的更多细节。下表显示了利息收入和支出与资产和负债平均金额之间的关系，这使我们能够进一步了解所示期间的净利差和净利差。

本季度：

净利息收入和FTE净利息收入的增长主要是由于增加了Aquesta和Relative贷款组合而提供的平均贷款增加了27.7亿美元，以及有机增长。由于这一增长和利率环境的上升，与2021年第二季度相比，贷款利息收入增加了2,770万美元，但被购买力平价利息和手续费收入减少1,250万美元和购买贷款增加减少189万美元部分抵消，这导致贷款的平均利率下降。此外，平均证券的增加加上利率的上升，与去年同期相比，提供了1300万美元的FTE利息收入，这是因为我们继续将过剩的流动性部署到证券组合中。与2021年第二季度相比，平均有息存款增加28.8亿美元，存款利息支出增加68.2万美元。存款增长包括收购Aquesta和Relant时收到的存款。我们继续受益于低存款利率环境和有利的存款组合，部分缓解了存款增长对利息支出的影响。

尽管净利息收入增加，但2022年第二季度的净息差和净息差与2021年同期持平。如上所述，与2021年第二季度相比，我们加速的购买力平价利息和费用以及购买的贷款增值明显减少。因此，与2022年同期相比，2021年第二季度的平均贷款利率、净息差和净息差受到这些利息收入来源的更积极影响，抵消了自2021年第二季度以来利率上调的影响。

截至今年首六个月：

2022年前六个月的净利息收入为3.43亿美元，而FTE净利息收入为3.45亿美元，较2021年前六个月增长27%，这主要是由影响该季度的相同因素推动的。与2021年同期相比，2022年前6个月，我们的净息差和净息差分别缩小了8个和12个基点。这主要是由于与截至2021年6月30日的六个月相比，加速购买力平价递延费用增加和利息收入以及购买贷款的增加分别减少了2270万美元和389万美元。

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表2-平均综合资产负债表和净利息分析
截至6月30日的三个月，
(千美元，FTE)

						2022																		2021
						平均余额						利息						平均费率						平均余额						利息						平均费率
资产：
生息资产：
扣除非劳动收入后的贷款净额(FTE)(1)(2)						$	14,382,324					$	155,184					4.33		%				$	11,616,802					$	127,458					4.40		%
应税证券 (3)						6,436,992						27,886						1.73						4,242,297						15,287						1.44
免税证券(FTE)(1)(3)						490,659						3,410						2.78						388,609						3,030						3.12
出售的联邦基金和其他可产生利息的资产						1,302,935						2,066						0.64						1,292,026						1,055						0.33
可产生利息的资产总额(FTE)						22,612,910						188,546						3.34						17,539,734						146,830						3.36
非息资产：
信贷损失准备						(135,392)																		(128,073)
现金和银行到期款项						203,291																		152,443
房舍和设备						286,417																		225,017
其他资产(3)						1,286,107																		1,002,634
总资产						$	24,253,333																	$	18,791,755
负债和股东权益：
计息负债：
计息存款：
现在和生息需求						$	4,561,162					2,163						0.19						$	3,428,009					1,382						0.16
货币市场						5,019,420						1,515						0.12						3,814,960						1,355						0.14
储蓄						1,496,414						87						0.02						1,080,267						53						0.02
时间						1,671,632						491						0.12						1,548,487						899						0.23
经纪定期存款						65,081						46						0.28						64,332						(69)						(0.43)
有息存款总额						12,813,709						4,302						0.13						9,936,055						3,620						0.15
购买的联邦基金和其他借款						66						—						—						111						—						—
联邦住房贷款银行预付款						—						—						—						—						—						—
长期债务						324,301						4,173						5.16						285,389						3,813						5.36
借入资金总额						324,367						4,173						5.16						285,500						3,813						5.36
计息负债总额						13,138,076						8,475						0.26						10,221,555						7,433						0.29
无息负债：
无息存款						8,025,947																		6,196,045
其他负债						397,890																		314,130
总负债						21,561,913																		16,731,730
股东权益						2,691,420																		2,060,025
总负债和股东权益						$	24,253,333																	$	18,791,755
净利息收入(FTE)												$	180,071																	$	139,397
净息差(FTE)																		3.08		%																3.07		%
净息差(FTE)(4)																		3.19		%																3.19		%

 

(1)免税证券和贷款的利息收入有所增加，以反映应税证券和贷款的可比利息。使用的税率为26%，反映了法定的联邦所得税税率和联邦税收调整后的州所得税税率。

(2)未偿还贷款的平均余额包括停止计息的贷款和持有以待出售的贷款。

(3)证券的未实现收益和损失，包括与从AFS转移到HTM有关的收益和损失，已重新归类为其他资产。2022年和2021年的税前未实现亏损2.71亿美元和税前未实现收益2,860万美元分别列入本报告的其他资产。

(4)净息差是应税等值净利息收入除以平均生息资产。

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表3-平均综合资产负债表和净利息分析
截至6月30日的6个月，

						2022																		2021
(千美元，全额应税等值(FTE))						平均余额						利息						平均费率						平均余额						利息						平均费率
资产：
生息资产：
扣除非劳动收入后的贷款净额(FTE)(1)(2)						$	14,308,585					$	301,821					4.25		%				$	11,525,363					$	252,580					4.42		%
应税证券(3)						6,142,723						48,896						1.59						3,932,545						28,585						1.45
免税证券(FTE) (1)(3)						500,750						6,976						2.79						380,370						5,918						3.11
出售的联邦基金和其他可产生利息的资产						1,604,995						3,086						0.39						1,324,776						2,277						0.34
可产生利息的资产总额(FTE)						22,557,053						360,779						3.22						17,163,054						289,360						3.40
非息资产：
贷款损失准备						(124,384)																		(135,845)
现金和银行到期款项						184,751																		146,401
房舍和设备						281,842																		223,224
其他资产(3)						1,329,359																		1,012,896
总资产						$	24,228,621																	$	18,409,730
负债和股东权益：
计息负债：
计息存款：
现在和生息需求						$	4,613,838					3,632						0.16						$	3,379,794					2,868						0.17
货币市场						5,064,866						2,527						0.10						3,774,201						3,159						0.17
储蓄						1,466,812						159						0.02						1,035,176						102						0.02
时间						1,715,022						1,025						0.12						1,595,196						2,487						0.31
经纪定期存款						72,048						90						0.25						69,765						223						0.64
有息存款总额						12,932,586						7,433						0.12						9,854,132						8,839						0.18
购买的联邦基金和其他借款						337						—						—						62						—						—
联邦住房贷款银行预付款						—						—						—						1,657						2						0.24
长期债务						321,663						8,309						5.21						301,193						8,070						5.40
借入资金总额						322,000						8,309						5.20						302,912						8,072						5.37
计息负债总额						13,254,586						15,742						0.24						10,157,044						16,911						0.34
无息负债：
无息存款						7,847,284																		5,896,882
其他负债						388,162																		313,374
总负债						21,490,032																		16,367,300
股东权益						2,738,589																		2,042,430
总负债和股东权益						$	24,228,621																	$	18,409,730
净利息收入(FTE)												$	345,037																	$	272,449
净息差(FTE)																		2.98		%																3.06		%
净息差(FTE)(4)																		3.08		%																3.20		%

 

(1)免税证券和贷款的利息收入有所增加，以反映应税证券和贷款的可比利息。使用的税率为26%，反映了法定的联邦所得税税率和联邦税收调整后的州所得税税率。

(2)未偿还贷款的平均余额包括停止计息的贷款和持有以待出售的贷款。

(3)未实现损益，包括与从AFS转移到HTM有关的损益，已重新归类为其他资产。为本报告的目的，2022年税前未实现亏损1.75亿美元和2021年税前未实现收益4340万美元分别列入其他资产。

(4)净息差是应税等值净利息收入除以平均生息资产。

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下表显示了生息资产和有息负债的平均未清偿金额(数量)以及为这些资产和负债赚取和支付的税率(利率)的变化对净利息收入的相对影响。汇率和成交量变化所产生的差异按每一类别变化的绝对金额按比例分配。

 

表4--在应税等值基础上利息收入和支出的变化
(单位：千)

												截至2022年6月30日的三个月																		截至2022年6月30日的六个月
												与2021年相比增加(减少)，原因是
												卷						费率						总计						卷						费率						总计
						生息资产：
						贷款(FTE)						$	29,873					$	(2,147)					$	27,726					$	59,016					$	(9,775)					$	49,241
						应税证券						9,058						3,541						12,599						17,372						2,939						20,311
						免税证券(FTE)						735						(355)						380						1,726						(668)						1,058
						出售的联邦基金和其他可产生利息的资产						9						1,002						1,011						504						305						809
						可产生利息的资产总额(FTE)						39,675						2,041						41,716						78,618						(7,199)						71,419
						计息负债：
						现在和计息的活期账户						509						272						781						984						(220)						764
						货币市场账户						384						(224)						160						880						(1,512)						(632)
						储蓄存款						23						11						34						46						11						57
						定期存款						67						(475)						(408)						174						(1,636)						(1,462)
						经纪存款						(1)						116						115						7						(140)						(133)
						有息存款总额						982						(300)						682						2,091						(3,497)						(1,406)
						联邦住房金融局取得进展						—						—						—						(1)						(1)						(2)
						长期债务						505						(145)						360						536						(297)						239
						借入资金总额						505						(145)						360						535						(298)						237
						计息负债总额						1,487						(445)						1,042						2,626						(3,795)						(1,169)
						净利息收入(FTE)增加						$	38,188					$	2,486					$	40,674					$	75,992					$	(3,404)					$	72,588

信贷损失准备

ACL代表管理层对贷款组合中的贷款信用损失和无资金贷款承诺的寿命的估计。根据CECL，管理层对信贷损失的估计是使用一个模型确定的，该模型依赖合理和可支持的预测和历史损失信息来确定ACL的余额和由此产生的信贷损失拨备。

截至2022年6月30日的三个月和六个月，我们分别记录了560万美元和2870万美元的信贷损失准备金，而2021年同期的拨备分别为1360万美元和2590万美元。每一期间记录的拨备金额是所需金额，以使折旧贷款总额反映管理层确定的适当余额，反映贷款损失的预期年限。截至2022年6月30日止六个月的信贷损失拨备包括信实人寿非PCD贷款的初步信贷损失准备1,520万美元和无资金承诺拨备312万美元。截至2021年6月30日的三个月和六个月的拨备支出为负，主要是由于经济预测的改善和净回收。

 

关于信用质量和ACL的其他讨论包括在本报告MD&A的“资产质量和风险要素”部分。

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非利息收入

 

下表列出了所示期间的非利息收入的组成部分。

表5--非利息收入
(单位：千)

						截至三个月 6月30日，												变化												截至六个月 6月30日，												变化
						2022						2021						金额						百分比						2022						2021						金额						百分比
			透支费			$	2,844					$	2,274					$	570					25		%				$	5,260					$	4,616					$	644					14		%
			自动柜员机和借记卡收费			4,190						3,306						884						27						8,181						6,396						1,785						28
			其他服务费及收费			2,971						2,755						216						8						5,634						4,893						741						15
			服务费及收费合计			10,005						8,335						1,670						20						19,075						15,905						3,170						20
			按揭贷款收益及相关费用			6,971						11,136						(4,165)						(37)						23,123						33,708						(10,585)						(31)
			财富管理费			5,985						3,822						2,163						57						11,880						7,327						4,553						62
			销售其他贷款的收益			3,800						4,123						(323)						(8)						6,998						5,153						1,845						36
			其他贷款和贷款服务费用			1,586						2,085						(499)						(24)						4,572						4,245						327						8
			证券收益(亏损)，净额			46						41						5												(3,688)						41						(3,729)
			其他非利息收入：
			客户衍生品			534						260						274						105						1,320						1,952						(632)						(32)
			其他投资收益(亏损)			(1,342)						1,648						(2,990)												(1,841)						3,154						(4,995)
			博利			1,884						972						912						94						3,221						1,829						1,392						76
			金库管理收入			899						710						189						27						1,717						1,355						362						27
			其他			3,090						2,709						381						14						6,054						5,877						177						3
			其他非利息收入合计			5,065						6,299						(1,234)						(20)						10,471						14,167						(3,696)						(26)
			非利息收入总额			$	33,458					$	35,841					$	(2,383)					(7)						$	72,431					$	80,546					$	(8,115)					(10)

总服务费和收费的增加主要是由于自2021年第二季度以来收购Aquesta和Repant，以及有机交易量的增加。在截至2022年6月30日的六个月内，透支费的增加被我们于2021年第四季度实施的更新的消费者透支政策的影响部分抵消，其中包括增加费用减免功能。这为每个账户提供了每年一次的费用减免，我们预计这将减少每年第一季度的透支费收入，因为许多客户可能会在此期间获得费用减免。

按揭贷款收益及相关费用主要包括发放按揭所赚取的费用、在二手市场出售按揭所赚取的收益、按揭衍生工具对冲损益及我们持有以供出售的按揭贷款及按揭偿还权资产的公允价值调整。按揭收入的变化与利率环境和行业状况密切相关。当客户作出抵押贷款利率锁定承诺时，我们确认抵押贷款的大部分收入，使我们的抵押贷款利率锁定量成为任何给定时期抵押贷款收益的重要驱动因素。

抵押贷款收益及相关费用减少的主要原因是与2021年同期相比，抵押贷款再融资和抵押贷款利率锁定需求逐渐减少，如下表所示。此外，与2021年相比，我们在投资组合中持有的抵押贷款产品更多，这是导致贷款销售量下降的原因之一。于截至2022年6月30日止三个月及六个月内，我们对按揭服务权资产分别录得211万美元及849万美元的公允价值正调整，部分抵销按揭贷款收益的减少。

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表6-选定的按揭指标
(千美元)
			截至6月30日的三个月，																		截至6月30日的六个月，
			2022						2021						更改百分比						2022						2021						更改百分比
抵押贷款利率锁定			$	597,305					$	701,666					(15)		%				$	1,354,653					$	1,695,005					(20)		%
抵押贷款利率锁定数量			1,486						2,090						(29)						3,409						5,072						(33)
已售出按揭贷款			$	159,897					$	407,468					(61)						$	367,049					$	743,141					(51)
售出的按揭贷款数量			645						1,704						(62)						1,433						3,109						(54)
按揭贷款来源：
购买			$	394,307					$	406,552					(3)						$	707,819					$	699,471					1
再融资			104,150						271,850						(62)						252,595						635,403						(60)
总计			$	498,457					$	678,402					(27)						$	960,414					$	1,334,874					(28)
#发放的按揭贷款			1,200						1,992						(40)						2,402						4,134						(42)

与2021年同期相比，2022年第二季度和前六个月财富管理费的增加主要是由于FinTrust财富管理业务的增加。截至2022年6月30日和2021年6月30日，管理的资产总额分别为40.8亿美元和23.9亿美元。

在2022年第一季度，我们出售了某些低收益证券，战略意图是再投资于高收益证券，这导致了截至2022年6月30日的六个月的证券亏损。

与2021年第二季度相比，2022年第二季度的贷款和贷款服务费用有所下降，但与2021年同期相比，截至2022年的6个月的贷款和贷款服务费用有所增加。在截至2022年6月30日的三个月和六个月，我们的设备金融业务的业务量驱动型手续费收入增加，这是截至2022年6月30日的六个月增长的主要驱动因素。然而，在本季度，这一增长被我们的SBA服务资产119万美元的公允价值负调整所抵消，而2021年第二季度则出现了温和的负调整。

我们的SBA/USDA贷款战略包括每季度出售一部分贷款产品。出售贷款的数量取决于几个变量，包括当前的贷款环境和资产负债表管理活动。2022年第二季度，由于有利的市场条件，我们销售了比去年同期更多的SBA/USDA贷款。我们还不时地出售某些设备融资应收账款。下表列出了在所述期间出售的贷款以及在出售时确认的相应收益或损失。

表7--其他贷款销售
(单位：千)
			截至6月30日的三个月，																								截至6月30日的六个月，
			2022												2021												2022												2021
			已售出贷款						利得						已售出贷款						利得						已售出贷款						利得						已售出贷款						利得
SBA/USDA贷款的担保部分			$	39,119					$	3,107					$	32,303					$	3,320					$	67,462					$	5,573					$	43,648					$	4,343
设备融资应收账款			20,541						693						18,908						803						43,977						1,425						19,967						810
总计			$	59,660					$	3,800					$	51,211					$	4,123					$	111,439					$	6,998					$	63,615					$	5,153

与2021年同期相比，截至2022年6月30日的三个月和六个月的其他非利息收入的变化主要是由以下因素推动的：

•由于利率上升对客户衍生产品的需求产生负面影响，截至2022年6月30日的六个月的客户衍生产品收入下降。这部分被客户衍生产品的CVA改善所抵销。由于利率上升，降低了我们对客户衍生工具头寸的整体信贷敞口，以及与客户衍生工具头寸相关的基础贷款的信用评级上调，CVA有所改善。

•与2021年同期的未实现收益相比，我们的其他投资(包括递延薪酬计划资产、CRA和税收抵免投资以及其他股权证券)记录了未实现亏损。

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•BOLI收入的增加反映了死亡抚恤金收益和BOLI保单获得的收入，这些收入与收购Relant有关。

非利息支出 

下表列出了所示期间的非利息支出的组成部分。

表8--非利息支出
(单位：千)

						截至三个月 6月30日，												变化												截至六个月 6月30日，												变化
						2022						2021						金额						百分比						2022						2021						金额						百分比
			薪酬和员工福利			$	69,233					$	59,414					$	9,819					17		%				$	140,239					$	119,999					$	20,240					17		%
			通信和设备			9,675						7,408						2,267						31						18,923						14,611						4,312						30
			入住率			8,865						7,078						1,787						25						18,243						14,034						4,209						30
			广告和公共关系			2,300						1,493						807						54						3,788						2,692						1,096						41
			邮资、印刷费及供应品			1,999						1,618						381						24						4,118						3,440						678						20
			专业费用			5,402						4,928						474						10						9,849						9,162						687						7
			贷款及还本付息费用			3,047						3,181						(134)						(4)						5,413						6,058						(645)						(11)
			对外服务--电子银行			2,947						2,285						662						29						5,470						4,503						967						21
			FDIC评估和其他监管费用			2,267						1,901						366						19						4,440						3,797						643						17
			无形资产摊销			1,736						929						807						87						3,529						1,914						1,615						84
			其他			6,176						4,227						1,949						46						9,894						7,903						1,991						25
			总计，不包括与合并有关的费用和其他费用			113,647						94,462						19,185						20						223,906						188,113						35,793						19
			与合并有关的费用和其他费用			7,143						1,078						6,065												16,159						2,621						13,538
			非利息支出总额			$	120,790					$	95,540					$	25,250					26						$	240,065					$	190,734					$	49,331					26

与2021年同期相比，2022年第二季度和前六个月的工资和员工福利有所增加，主要是因为自2021年6月30日以来增加了Reliant、Aquesta和FinTrust员工。这一增长还反映了我们在2022年第二季度根据业绩获得的年度加薪。与2021年同期的未实现收益相比，基础计划资产的未实现亏损导致的递延补偿支出减少，部分抵消了这些增长。截至2022年6月30日，相当于全职员工总数为2,822人，高于2021年6月30日的2,440人，增幅为16%。

通信和设备费用增加的主要原因是软件合同成本增加，以及我们的网络随着最近的收购而增长。与2021年同期相比，2022年第二季度和前六个月的占用成本增加，主要是由于与Relant、Aquesta和FinTrust相关的额外运营租赁成本。与2021年相比，由于新的营销活动、促销和赞助，广告和公关费用有所增加。对外服务--电子银行业务的增长主要与自动柜员机网络和网上银行业务成本增加有关。自2021年第二季度以来，由于收购而录得额外的客户存款和客户关系无形资产，无形资产的摊销有所增加。其他费用增加的主要原因是差旅和餐饮费用增加，以及欺诈损失的数量增加。与合并相关的费用增加主要与收购Relant并于2022年第二季度完成其系统转换以及分支机构关闭成本有关。

资产负债表回顾

 

截至2022年6月30日和2021年12月31日的总资产分别为242亿美元和209亿美元。截至2022年6月30日和2021年12月31日的总负债分别为216亿美元和187亿美元。截至2022年6月30日和2021年12月31日，股东权益总额分别为26.5亿美元和22.2亿美元。

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贷款

我们的贷款组合是我们最大的生息资产类别。下表按贷款类型汇总了截至2022年6月30日的贷款组合，其中约73%是以房地产为抵押的。截至2022年6月30日的商业和工业贷款包括996万美元的PPP贷款。

表9--贷款组合构成

截至2022年6月30日

资产质量和风险要素

 

我们通过审查和监督贷款组合以及遵守旨在促进健全的承保和贷款监测实践的政策来管理资产质量和控制信用风险。我们的信用风险管理职能负责监控资产质量和董事会批准的投资组合集中度限制，制定信用政策和程序，并执行这些政策和程序的一致应用。

 

我们定期对特别提及和不合标准的履约和不良贷款、TDR、逾期贷款和投资组合集中度进行审查，以确定风险转移和潜在的ACL费用。这些项目在一系列会议上进行了讨论，信用风险管理领导层和来自不同贷款团体的领导层出席了会议。除上述审查外，一个独立的贷款审查小组还审查投资组合，以确保一致地应用风险评级政策和程序。

ACL反映了我们对贷款组合中预期的信贷损失和无资金贷款承诺的贷款期限的评估。这一评估涉及不确定性和判断，并可能在未来一段时间内发生变化。如果我们对贷款质量或抵押品价值的评估相对于一个或多个贷款关系或投资组合发生重大变化，则任何变化的金额都可能是重大的。资产负债表的分配是基于合理和可支持的预测、历史数据、主观判断和估计，因此，不一定表明最终可能发生撇账的具体金额或贷款类别。请参阅关键会计估计在我们的2021年10-K中的MD&A部分，以获得关于信贷损失准备金的更多信息。

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表10-ACL的分配

(单位：千)

			June 30, 2022												2021年12月31日
			ACL						每类贷款占贷款总额的百分比						ACL						每类贷款占贷款总额的百分比
业主自住型商业地产			$	16,774					18						$	14,282					20
创收商业地产			33,284						23						24,156						22
工商业			18,267						15						16,592						16
商业性建筑			16,062						10						9,956						9
设备融资			18,409						8						16,290						9
总商业广告			102,796						74						81,276						76
住宅抵押贷款			17,035						14						12,390						14
HELOC			7,487						6						6,568						6
住宅建设			2,086						3						1,847						3
人造房			6,614						2						—						—
消费者			907						1						451						1
ACL-贷款总额			136,925						100						102,532						100
ACL--资金不足的承付款			16,117												10,992
ACL总数			$	153,042											$	113,524
ACL--贷款占贷款总额的百分比			0.94		%										0.87		%
ACL--贷款占非应计贷款的百分比HFI			413												312

自2021年12月31日以来，ACL的增长主要是由于收购了Relant，截至收购日期，该公司的ACL增加了3,110万美元。在这一数额中，1,270万美元从PCD贷款的摊余成本基础重新分类，1,520万美元被记录为已获得的非PCD贷款余额的贷款损失准备金，312万美元被记录为已获得的无资金承付款余额的无资金承付款准备金。

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下表汇总了所示期间平均贷款的净冲销情况。

表11--平均贷款的净冲销
(单位：千)

						截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
						2022						2021						2022						2021
			净冲销(回收)
			业主自住型商业地产			$	(1,496)					$	(155)					$	(1,541)					$	(395)
			创收商业地产			(116)						(161)						(406)						830
			工商业			(302)						60						2,627						(2,693)
			商业性建筑			(144)						(293)						(517)						(271)
			设备融资			907						301						1,174						1,812
			住宅抵押贷款			(51)						(194)						(148)						(102)
			HELOC			(346)						(112)						(427)						(185)
			住宅建设			(76)						(33)						(99)						(93)
			人造房			135						—						299						—
			消费者			420						131						947						336
			净冲销总额(回收)			$	(1,069)					$	(456)					$	1,909					$	(761)
			平均贷款
			业主自住型商业地产			$	2,650,947					$	2,143,421					$	2,635,052					$	2,112,703
			创收商业地产			3,290,217						2,592,699						3,300,737						2,570,778
			工商业			2,287,209						2,456,334						2,310,017						2,504,066
			商业性建筑			1,493,351						950,201						1,476,983						953,011
			设备融资			1,175,526						947,428						1,155,168						914,388
			住宅抵押贷款			1,905,131						1,427,443						1,862,223						1,370,382
			HELOC			786,866						674,760						780,509						678,599
			住宅建设			373,732						282,149						373,333						278,224
			人造房			276,918						—						271,231						—
			消费者			142,427						142,367						143,332						143,212
			平均贷款总额			$	14,382,324					$	11,616,802					$	14,308,585					$	11,525,363
			净冲销与平均贷款之比(1)
			业主自住型商业地产			(0.23)		%				(0.03)		%				(0.12)		%				(0.04)		%
			创收商业地产			(0.01)						(0.02)						(0.02)						0.07
			工商业			(0.05)						0.01						0.23						(0.22)
			商业性建筑			(0.04)						(0.12)						(0.07)						(0.06)
			设备融资			0.31						0.13						0.20						0.40
			住宅抵押贷款			(0.01)						(0.05)						(0.02)						(0.02)
			HELOC			(0.18)						(0.07)						(0.11)						(0.05)
			住宅建设			(0.08)						(0.05)						(0.05)						(0.07)
			人造房			0.20						—						0.22						—
			消费者			1.18						0.37						1.33						0.47
			总计			(0.03)						(0.02)						0.03						(0.01)

(1)按年计算。

不良资产

截至2022年6月30日，包括非应计贷款、OREO和收回资产在内的不良资产总额为3440万美元，而2021年12月31日为3290万美元。自2021年12月31日以来，NPA的增加主要是由于增加了依赖的NPA。

我们的政策是，当管理层认为贷款的全部本金和利息不太可能收回时，或者当贷款逾期90天时，我们将贷款置于非应计状态。但是，如果贷款有良好的抵押品并且处于催收过程中，则在90天后可以按应计方式继续发放贷款。当一笔贷款处于非权责发生制状态时，以前应计但未收回的利息将冲销当期利息收入。非权责发生制贷款的利息支付用于减少贷款的摊销

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成本。当合同到期的所有本金和利息全部到期、有持续的还款履约期和有合理的未来付款保证时，贷款通常恢复应计状态。

 

一般来说，我们不承诺向贷款处于非应计状态的客户提供额外的资金，尽管在某些个别情况下，我们会执行容忍协议，根据该协议，只要借款人满足容忍协议的条件，我们就同意继续为建设贷款提供资金，直至完成或提供其他信贷额度。我们还可能为保护抵押品所需的其他金额提供资金，例如支付逾期财产税和保险范围的金额。

下表总结了NPA。

表12-NPA
(单位：千)

						6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
			非权责发生制贷款HFI			33,143						32,812
			持有待售的非应计项目贷款			317						—
			奥利奥和收回的资产			968						43
			NPA总数			$	34,428					$	32,855
			非权责发生制贷款HFI占总贷款HFI的百分比			0.23		%				0.28		%
			不良资产占总资产的百分比			0.14						0.16

截至2022年6月30日和2021年12月31日，我们分别有5,070万美元和5,240万美元的贷款，贷款条款已在TDR中修改。其中分别包括1140万美元和1150万美元的TDR，这些TDR被归类为非应计项目并包括在不良贷款中。其余总结结余分别为3,930万美元和4,090万美元的TDR按经修订的条款执行，因此不被视为不良资产。

投资证券

投资证券组合的组合反映了我们的投资策略，即在提供相对稳定的收入来源的同时，保持适当的流动性水平。投资证券组合还为资产负债表中其他类别的利率风险和信用风险提供平衡，同时为可用资金的投资提供工具，提供流动资金，并为某些存款和借款提供所需抵押品的证券。

截至2022年6月30日和2021年12月31日，我们分别拥有账面价值27.2亿美元和11.6亿美元的HTM债务证券，以及总额39.6亿美元和45亿美元的AFS债务证券。在2022年第二季度和前六个月，美联航向HTM转让了AFS债务证券，转让日的公允价值分别为1.84亿美元和12.9亿美元。转账金额中包括2022年第二季度和前六个月分别总计3,000万美元和8,740万美元的未实现亏损，这些亏损分别记录在AOCI中。转让日未实现亏损在AOCI中摊销并重新分类为收益率调整，由转让的HTM证券的折价增值抵消。转移日期摊销未实现损失和贴现增加在证券的剩余寿命内确认。自2021年12月31日以来，我们继续通过购买额外的投资证券来配置因存款强劲增长而产生的流动性。截至2022年6月30日和2021年12月31日，证券投资组合分别约占总资产的28%和27%。

根据CECL，我们的HTM债务证券组合每季度评估一次，以评估是否需要ACL。我们按主要证券类型综合衡量HTM债务证券的预期信贷损失。预期信贷损失的估计考虑了根据当前条件和合理和可支持的预测进行调整的历史信贷损失信息。截至2022年6月30日和2021年12月31日，HTM债务证券的计算信用损失降至最低，原因是该投资组合的信用质量较高，其中包括由美国政府机构、GSE、高信用质量市政当局和超国家实体发行或担保的证券。因此，HTM债务证券的ACL没有记录。

对于处于未实现亏损状态的AFS债务证券，如果我们打算出售，或者如果我们更有可能被要求在收回其摊销成本基础之前出售该证券，该证券的摊余成本基础将通过收入减记为公允价值。如无出售意向或极有可能要求出售，吾等会评估公允价值下降是否因信贷损失或其他因素所致。评估考虑了公允价值低于摊余成本的程度、证券评级的变化以及证券特有的不利条件等因素。如果评估表明存在信用损失，则可记录ACL，此类备抵仅限于公允价值低于摊销成本的金额。任何与信贷无关的减值

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因素在保险业监理处得到认可。截至2022年6月30日和2021年12月31日，没有与AFS债务证券组合相关的ACL。2022年6月30日和2021年12月31日固定收益证券的亏损主要反映了利率变化的影响。

商誉及其他无形资产

商誉指为被收购公司支付的溢价，高于所收购资产和承担的负债的公允净值，包括单独可识别的无形资产。管理层每年评估一次商誉，或在必要时更频繁地评估，以确定是否存在任何减值。截至2022年6月30日和2021年12月31日，商誉账面净额分别为7.51亿美元和4.52亿美元。

我们还有核心存款和客户关系无形资产，分别代表收购的存款和客户关系的价值，它们是摊销无形资产。只有当事件或情况表明可能存在减值时，才要求对摊销无形资产进行减值测试。

关于收购Relant，我们分别录得商誉及无形核心存款299,000,000美元及1,450万美元。

存款

客户存款是我们盈利资产持续增长的主要资金来源。我们的高水平服务，如我们强劲的客户满意度得分所证明的那样，在吸引和留住客户存款账户方面发挥了重要作用。自2021年12月31日以来存款的增加主要是由依赖交易中假设的存款以及有机增长推动的。

表13--存款
(单位：千)

						June 30, 2022						2021年12月31日
			无息需求			$	8,155,494					$	6,956,981
			现在和生息需求			4,543,722						4,252,209
			货币市场与储蓄			6,353,221						5,399,133
			时间			1,654,704						1,442,498
			客户存款总额			20,707,141						18,050,821
			经纪存款			165,942						190,358
			总存款			$	20,873,083					$	18,241,179

借款活动

截至2022年6月30日和2021年12月31日，我们的长期未偿债务分别为3.24亿美元和2.47亿美元，其中包括优先债券、次级债券和信托优先证券。自2021年12月31日以来的增长是由于Relative收购中承担的次级债务和信托优先证券总额为7670万美元。详情见综合财务报表附注9。

合同义务

 

自2021年12月31日以来，我们的合同义务没有任何实质性变化。

 

表外安排

 

我们是在正常业务过程中存在表外风险的金融工具的当事人，以满足客户的融资需求。这些金融工具包括承诺提供信贷、信用证和财务担保。

 

提供信贷的承诺是指只要不违反合同中规定的任何条件，就向客户提供贷款的协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。信用证和财务担保是为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件的承诺，基本上与向客户提供贷款服务具有相同的信用风险。这些承诺主要发放给当地企业。

 

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提供信用证、信用证和金融担保的承诺的另一方如果不履行承诺而面临的信用损失，由这些票据的合同金额表示。我们使用与承销资产负债表内工具相同的信用承销程序来作出承诺、信用证和财务担保。管理层逐一评估每个客户的信誉，如果认为有必要，抵押品的金额将基于信用评估。持有的抵押品各不相同，但可能包括未改善和改善的房地产、存单、个人财产或其他可接受的抵押品。

 

所有这些工具都不同程度地涉及超过资产负债表中确认金额的信用风险因素。这些票据的总额不一定代表未来的现金需求，因为这些票据中有很大一部分到期了而没有使用。除了本报告披露的以外，我们没有参与表外合同关系，这些关系可能会导致流动性需求或其他承诺，或者可能会显著影响收益。有关表外安排的更多信息，请参阅我们2021年10-K报表中的合并财务报表附注22和本报告中合并财务报表的附注15。

利率敏感度管理

利率的绝对水平和波动性可能对盈利能力产生重大影响。利率风险管理的目标是识别和管理净利息收入对利率变化的敏感度，与我们的整体财务目标保持一致。管理层根据经济状况、资产质量和各种其他考虑因素，建立利率敏感性的容忍范围，并在这些范围内进行管理。

净利息收入和金融工具的公允价值受到利率水平变化的影响。我们通过我们的ALCO制定并经董事会批准的政策来限制我们对利率波动的风险敞口。ALCO定期召开会议，负责制定和向董事会推荐资产/负债管理政策，制定和实施改善资产负债表定位和/或收益的战略，以及审查利率敏感性。

管理层用来估计和管理净利息收入对利率变化的敏感性的工具之一是资产/负债模拟模型。由此产生的估计是基于对每种情况的几个假设，包括贷款和存款的重新定价特征和预付款率。ALCO根据历史数据和未来预期定期审查假设的合理性；然而，实际净利息收入可能与模型结果不同。模拟模型的主要目标是使用多种利率情景来衡量净利息收入随时间的潜在变化。基本情景假设利率保持不变，并与所有其他情景进行比较，以衡量净利息收入的变化。政策限制基于即时利率冲击情景，以及逐步上升和下降的利率情景，这些情景都与基本情景进行了比较。我们的假设包括市场利率和贴现率不低于零的下限。分析的其他情景可能包括延迟的利率冲击、收益率曲线变陡或变平，或利率变动的其他变化。虽然主要政策情景侧重于12个月的时间框架，但也模拟了更长的时间范围。

我们的政策是基于利率冲击和加息对净利息收入的12个月影响，利率冲击和加息从基本情景增加到400个基点或减少100到200个基点。在震荡情景中，利率在情景开始时立即更改全额。在斜坡方案中，利率每月变化25个基点。我们的政策将前12个月净利息收入的预期变化限制在利率上升和下降和冲击情景中每100个基点的变化中减少8%。下表列出了我们在指定日期的利息敏感度头寸。

表14-利率敏感度
(单位：千)

									基本方案的净利息收入增加(减少)在
									June 30, 2022												2021年12月31日
			差饷的变动						震击						坡道						震击						坡道
			加息200个基点						11.36		%				7.29		%				8.02		%				4.76		%
			加息100个基点						5.77						4.81						3.87						3.07
			下调100个基点						(7.23)						(6.10)						(4.45)						(3.80)
			下调200个基点						(12.74)						(8.74)						(5.54)						(4.51)

 

利率敏感度是资产和负债组合的重新定价特征的函数。这些重新定价特征是计息资产和计息负债在下列时间段内发生变化的时间范围

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重置、重新定价或到期时的利率。利率敏感度管理关注的是资产和负债的期限结构及其在市场利率变动期间的重新定价特征。有效的利率敏感度管理旨在确保资产和负债在可接受的时间范围内对利率变化作出净基础上的反应，从而将利率变化对净利息收入的潜在不利影响降至最低。

 

我们有权酌情决定存款重新定价的范围和时间，这取决于我们所在市场的竞争压力。盈利资产或支持负债组合的变化可以在不影响利率敏感度的情况下增加或减少净息差。即使在资产和负债的重新定价时间相同的情况下，由于两种工具根据不同的指数重新定价，资产及其支持负债之间的利差可能会有很大差异。这通常被称为基差风险。

 

衍生金融工具被用来管理利率敏感性。这些合约通常由利率互换组成，根据利率互换，我们支付可变利率(或固定利率，视情况而定)并获得固定利率(或可变利率，视情况而定)。此外，还使用投资证券和批发融资策略来管理利率风险。

被指定为会计套期保值的衍生金融工具分为现金流量套期保值和公允价值套期保值。现金流量套期保值的公允价值变动在保监处确认。公允价值对冲在收益中确认衍生金融工具公允价值变动的影响，以及与被对冲资产或负债的特定风险相关的被对冲资产或负债公允价值变动的抵销效果。我们还有其他不被指定为会计对冲的衍生金融工具，但用于利率风险管理目的和有效的经济对冲。未计入会计套期保值的衍生金融工具通过收益按市价计价。

我们的政策要求所有非客户衍生金融工具只能用于通过对冲特定交易、头寸或风险进行资产/负债管理，而不能用于交易或投机目的。管理层相信，与使用衍生金融工具缓解利率风险敏感性相关的风险受到适当的监控，不会对财务状况或经营业绩产生任何重大不利影响。为减低潜在的信贷风险，吾等可能不时要求衍生工具合约的交易对手抵押现金及/或证券作为抵押品，以弥补净风险。

流动性管理 

流动性被定义为将资产转换为现金或现金等价物而不造成重大损失，并通过增加负债筹集额外资金的能力。流动资金管理包括保持满足客户日常现金流需求的能力，无论是储户还是借款人。主要目标是确保以合理的成本获得足够的资金，以满足持续的业务现金需求，并在创收机会出现时加以利用。虽然所需的流动资金水平会因各种因素而有所不同，但我们的主要目标是在所有预期的经济环境中维持充足的流动资金水平。为了帮助确定我们的流动性是否充足，我们进行了各种流动性压力测试。我们保持无担保流动资产储备，以帮助确保我们有能力在正常条件下至少12个月内和在严重不利的流动性条件下至少30天内履行我们的义务。

银行流动资金的一个重要部分存在于资产负债表的资产部分，该部分主要通过贷款利息和本金偿还、证券的到期日和销售以及将这些资产用作担保借款的抵押品来提供流动性。

本行的主要流动资金来源是客户的有息和无息存款账户。流动性也可以从批发资金来源获得，主要由购买的联邦基金、FHLB预付款和经纪存款组成。这些流动性来源通常是短期的，必要时用于为资产增长和满足其他短期流动性需求提供资金。

此外，由于控股公司是一个独立的实体，除银行外，它必须为自己的流动资金提供资金。控股公司负责支付为其普通股和优先股股东宣布的股息，以及任何未偿债务或信托优先证券的利息和本金。控股公司目前拥有履行这些义务的内部资本资源。虽然控股公司可进入资本市场，并维持信贷额度作为或有资金来源，但其流动资金的最终来源是本行的附属服务费和股息，这受到适用法律和法规的限制。一家南卡罗来纳州特许银行被允许支付高达本年度收益的100%的股息，而无需请求南卡罗来纳州金融机构委员会的批准，前提是满足某些条件。控股公司的流动资金在考虑了这段时间内的所有流动性需求后，被管理到至少15个月的预期现金支出。

截至2022年6月30日，我们有足够的合格抵押品，为14.5亿美元的FHLB预付款和25.2亿美元的美联储贴现窗口借款能力提供借款能力。我们还有50.6亿美元的未质押投资证券

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这笔钱可以用作额外借款的抵押品。此外，我们有能力通过在定价上更积极地竞争来吸引零售存款。

截至2022年6月30日的六个月内，现金的重要用途和来源如下。详情见合并现金流量表。

•经营活动提供的现金净额为3.47亿美元，反映了经非现金交易、证券和其他贷款销售损益、待售贷款减少1.2亿美元以及其他资产和负债变化调整后的1.15亿美元净收入。这一时期的重大非现金交易包括2870万美元的信贷损失准备金和2210万美元的净折旧、摊销和增值。

•用于投资活动的现金净额15.3亿美元主要包括购买AFS和HTM债务证券18.3亿美元和贷款净增加4.35亿美元，但被证券销售、到期和催缴的收益7.09亿美元部分抵消。

•融资活动提供的现金净额8350万美元是由存款增长推动的，因为我们的存款净增总计1.29亿美元，但普通股和优先股股息4410万美元部分抵消了这一增长。

管理层认为，我们于2022年6月30日的流动资金状况足以满足我们在可预见未来的预期现金流需求。

资本来源与股利

 

截至2022年6月30日的股东权益为26.5亿美元，比2021年12月31日增加了4.29亿美元，这主要是由于在可靠的收购中发行的股本以及今年迄今的收益部分被宣布的股息和AFS债务证券的未实现亏损所抵消。

下表显示了根据适用的监管准则计算的2022年6月30日和2021年12月31日的资本比率。截至2022年6月30日，根据当时有效的监管要求，资本水平仍被描述为“资本充足”。有关资本比率的其他资料载于综合财务报表附注14。

表15--资本比率

																								联合社区银行公司 (合并)												联合社区银行
						最低要求						好的- 大写						最低资本加资本保护缓冲						6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021						6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
基于风险的比率：
CET1资本						4.5		%				6.5		%				7.0		%				12.00		%				12.46		%				12.89		%				12.87		%
一级资本						6.0						8.0						8.5						12.57						13.17						12.89						12.87
总资本						8.0						10.0						10.5						14.45						14.65						13.62						13.46
杠杆率						4.0						5.0						不适用						9.03						8.75						9.25						8.53

通货膨胀和价格变化的影响

 

银行的资产和负债结构与工业企业的资产和负债结构有很大的不同，因为银行的所有资产和负债基本上都是货币性质的，固定资产或库存的投资相对较少。通货膨胀对总资产的增长有重要影响，因此需要以高于正常比率的比率增加权益资本，以维持适当的权益资产比率。

 

管理层认为，通胀对财务业绩的影响取决于我们对利率变化的反应能力，并通过这种反应来减少通胀对业绩的影响。我们有一个资产/负债管理计划来管理利率敏感度。此外，当局亦会定期检讨银行服务和产品，以便根据现时和预期的成本调整定价。

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项目3.关于市场风险的定量和定性披露

 

截至2022年6月30日，我们的市场风险与我们的2021年10-K报告中显示的风险相比没有实质性变化。我们于2022年6月30日的利率敏感仓位载于本报告的MD&A表14，并以此作为参考。

 

项目4.控制和程序

    (a) 披露控制和程序。在包括首席执行官和首席财务官在内的管理层的监督和参与下，我们对截至2022年6月30日的披露控制和程序(该术语在交易法规则13a-15(E)中定义)进行了评估。基于这一评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，截至本报告所述期间结束时，我们的披露控制和程序是有效的。

    (b) 财务报告内部控制的变化。在截至2022年6月30日的财政季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在交易法规则13a-15(F)中定义)没有发生重大影响或合理地很可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

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第二部分：其他信息

项目1.法律诉讼

 

在正常业务过程中，控股公司和银行是各种法律程序的当事人。此外，在正常业务过程中，控股公司和银行都要接受监管检查和调查。根据我们目前所知及法律顾问的意见，管理层认为并无该等悬而未决或受威胁的法律事宜会对我们的综合财务状况或经营业绩造成重大不利影响。

第1A项。风险因素

除了与拟议的进度收购有关的其他风险因素，这些因素在2022年7月12日根据规则424(B)(3)提交给美国证券交易委员会的最终招股说明书中列出(并通过此引用并入本文)，t此前在2021年10-K报告中披露的风险因素没有发生实质性变化。

项目6.展品

(D)展品。请参阅下面的图表索引。

展品索引
证物编号：						描述
2.1						联合社区银行公司和进步金融公司之间截至2022年5月3日的合并协议和计划(通过参考联合社区银行公司2022年5月3日提交给联合社区银行公司的当前8-K表格报告并于2022年5月4日提交给美国证券交易委员会的附件2.1而并入本文.
3.1						经修订至2021年8月13日的联合社区银行公司重述公司章程(通过参考联合社区银行公司于2021年11月5日提交的截至2021年9月30日的Form 10-Q季度报告的附件3.1并入本文。
3.2						经修订和重新修订的联合社区银行公司章程(通过参考联合社区银行公司于2015年5月11日提交给美国证券交易委员会的截至2015年3月31日的10-Q表格季度报告的附件3.2而并入本文)。
10.1						联合社区银行公司的2022年综合股权计划(通过参考联合社区银行公司于2022年4月6日提交给美国证券交易委员会的第001-35095号委托书附表1附录1而并入本文).#
10.2						非雇员董事限制性股票单位奖励协议格式。 #
31.1						根据交易所法案规则13a-14(A)，由H.Lynn Harton，总裁和联合社区银行，Inc.首席执行官认证。
31.2						根据交易法第13a-14(A)条，由联合社区银行执行副总裁兼首席财务官杰斐逊·L·哈拉尔森、执行副总裁总裁和首席财务官颁发的证书。
32						根据《美国法典》第18编第1350条颁发首席执行官和首席财务官证书。
101						United Community Bank，Inc.截至2022年6月30日的Form 10-Q季度报告的交互式数据文件，格式为Inline XBRL：(1)综合资产负债表(未经审计)；(2)综合收益表(未经审计)；(3)综合全面收益表(未经审计)；(4)综合股东权益表(未经审计)；(5)综合现金流量表(未经审计)；及(6)综合财务报表附注(未经审计).
104						联合社区银行截至2022年6月30日季度的Form 10-Q季度报告的封面(格式为内联XBRL，包含在附件101中)

#表示补偿计划或安排

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签名

 

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式安排由正式授权的签署人代表其签署本报告。

 

			联合社区银行公司。
			/s/H.林恩·哈顿
			H.林恩·哈顿
			总裁与首席执行官
			(首席行政主任)
			/杰斐逊·L·哈拉尔森
			杰斐逊·L·哈拉尔森
			常务副总裁兼首席财务官
			(首席财务官)
			//艾伦·H·库姆勒
			艾伦·H·库姆勒
			高级副总裁与首席会计官
			(首席会计主任)
			日期：2022年8月5日

 

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