堡垒资产负债表注：同业集团由资产在100亿至250亿美元之间的美国银行组成。根据标准普尔全球市场情报，截至2022年第一季度，排名前四位。2Q22 2Q21 3Q21 4Q21 1Q22前四位同行2Q22 2Q21前四位同行3Q21 1Q22 4Q21前四位同行2Q22 4Q21 3Q21 2Q21 1Q22现金& 投资与资产1的比率1与总贷款的比率hsi 2普通股一级比率3充足的流动性推动贷款需求随着经济继续重启努力，对多元化贷款组合的强劲准备金覆盖率资本比率在银行业中名列前茅，高于监管机构的“资本充裕”准则2Q21 3Q21 4Q21 1Q22 2Q22$96.6$103.6$118.8$104.9$111$111$96.6.8+22.9%税前拨备收入4强劲的税前拨备前收入 发电能力数百万美元

财务回顾2022年第二季度财务业绩

2022年第二季度运营环境和特许经营亮点核心特许经营亮点创纪录 税前拨备前收入1.188亿美元, 与2022年第一季度相比增长6.2%，与2021年第二季度相比增长22.9%，扣除购买力平价后净贷款增长1.44亿美元；战略性地增长了所有目标投资组合并注册了强劲的发端通过3.5亿美元的批准股票回购计划通过公开市场交易回购了1亿美元的普通股充足的资本状况继续增长特许经营权并向股东交付价值不确定的全球宏观形势因公关方面的强劲顺风而得到缓解 全方位渠道战略的强大顺风继续改善数字参与继续改善，零售数字银行注册用户在本季度增长3.8%，同时继续通过数字和自助服务渠道获得超过40%的存款交易 移动业务数字银行注册用户自今年4月上线以来增长了50%与老牌金融科技律师事务所合作，为小企业细分市场提供全面的数字商业贷款平台 所有平台的数字普及率不断增加，促进了分销覆盖范围的扩大，超越了传统渠道确定的额外分支机构 2022年下半年劳动力市场动态稳步改善的合理化机会；截至2022年5月，高于疫情前水平的劳动力和失业率达到数十年来的最低点，为6.2%。经济活动指数 保持上升趋势；2022年5月比去年同月增长3.2%，受税收增加和解决债务重组过程的推动，政府财政状况良好，仍有义务进行灾难恢复和疫情 资金(约500亿美元)；2022年前5个月已发放超过8.6亿美元的救灾资金(比2021年同期增加36%)1 1+1.2%4Q19 1Q21 1Q20+3.2%2Q20+8.8%3Q20 4Q20 2Q21+6.2%3Q21+4.9%4Q21+4.0%1Q22 5月22日+4%公关经济活动指数(EAI)1来源：恢复支持职能领导小组, https://recovery.fema.gov/rsflg-monthly-data

2022年第二季度业绩亮点净收益为7470万美元(稀释后每股0.38美元)，2022年第一季度为8260万美元(稀释后每股0.41美元)所得税前收入1.088亿美元，2022年第一季度为1.256亿美元(非公认会计准则基础上)调整后的税前拨备前收入为1.188亿美元，而2022年第一季度的净利息收入为1.118亿美元，而2022年第一季度的净利息收入为1.962亿美元，而2022年第一季度的净利息收入为1.856亿美元；利润率扩大19个基点，至4.00%，信贷损失拨备的支出为1,000万美元，而2022年第一季度的净收益为1,380万美元，不良资产(NPA)减少了900万美元，至1.475亿美元，而截至2022年第一季度的净收益为1.565亿美元；不良资产占总资产的0.76%截至2022年第二季度，贷款和融资租赁占总投资贷款的比率为2.25%，而截至2022年第一季度为2.21%资产质量继续向股东返还资本，证明了我们资产负债表的实力和我们增加股东价值的承诺在2022年第二季度执行了1亿美元的普通股回购2022年第二季度资本状况充足，普通股一级资本比率为17.0%

2022年第二季度资产负债表指标-贷款和存款贷款总额增加1.039亿美元至112亿美元，其中消费贷款增加1.307亿美元，商业和建筑贷款增加1850万美元，但商业和建筑贷款减少4530万美元， 不包括小企业管理局支付保护计划(PPP)贷款减少4030万美元，增加5880万美元贷款来源(不包括信用卡使用活动)达到14亿美元，本季度增加280.8 百万美元，反映商业、建筑和消费贷款来源存款(扣除经纪CD和政府存款)减少3.602亿美元至141亿美元，截至2022年第二季度贷款来源 包括再融资和续签，以及信用卡使用活动核心存款不包括经纪CDS贷款组合(美元MM)贷款来源(美元MM)1$218$11,421 4Q 2021$145$31 2Q 2021$349 3Q 2021$11,126$170 PPP$35$139$28$112消费者$90$11,171 1Q 2022$23住宅$115贷款HFS$49 2Q 2022商业(前PPP)$177建筑业$11,096$33$11,229信用卡$32$23 4Q 2021 2Q 2021$20 3Q 2021$24 1Q 2022$47 2Q 2022消费性住宅建设商业建筑$1,278$1,201$1,431$1,187$1,484核心存款(美元MM)2 2Q 2022主要商业CD和IRA$17,684公共基金2Q 2021 2Q 2022 3Q 2021 4Q 2021 1Q 2022零售$17,932$17,250$17,066

2022年第二季度要点讨论结果损益表精选财务数据

2022年第二季度亮点盈利动态净利息收入(美元MM)非利息收入 (美元MM)3.81%3.60%2Q21 3.61%3Q21 4Q21 3.81%4.00%2Q22净利息收入(美元)净息差(GAAP%)与2022年第一季度的1.856亿美元相比，净利息收入增长5.7%，与2022年第一季度的1.856亿美元相比，主要原因是：投资利息收入增加320万美元，贷款利息收入增加550万美元，美联储保持的现金余额利息收入增加210万美元，净息差从2022年第一季度的3.81%扩大到4.00% ；主要是由于较高的利率环境对可变利率商业贷款、美联储计息现金余额和MBS预付款水平的影响，以及投资证券组合中较高的 再投资收益率$30.4 2Q21$29.9$32.9 3Q21 4Q21 2Q22$29.9$30.9$30.9其他存款服务费用2022年第二季度银行非利息收入减少200万美元至3,090万美元 ，与2022年第一季度的3,290万美元相比，这一下降主要是由于与2022年第一季度确认的300万美元的季节性或有保险佣金有关的保险收入减少230万美元，以及抵押贷款银行业务收入减少110万美元，原因是由于销售量下降，二级市场上住宅抵押贷款的销售净实现收益减少。

盈利能力动力100 125110-5 105 120 135 0115 60 65 95 130 70 85 75 80 90 2Q22 3Q21 1Q22$106.7$108.3$1.9$130.2$111.5$68.5 2Q21-$0.8$2.3$62.4-$0.8$60.7 4Q21$0.2-$0.4$0.0$56.9$0.0$57.4$114.0其他 运营费用与薪资相关与信贷相关的合并-2022年第二季度利息支出为1.083亿美元，比2022年第一季度增加150万美元；这一增长反映了以下差异：员工薪酬增加180万美元，信用卡处理费用增加170万美元，外包技术成本和技术项目其他咨询费用增加140万美元，部分抵消了因解决2022年第二季度运营亏损而导致的与冲销各种损失准备金有关的费用减少150万美元，占用和设备成本减少90万美元，OREO非利息支出(美元)净收益增加80万美元2021年第二季度3Q2021 4Q20212Q2022效率比率(%)本季度效率比率继续下降，达到47.7%，低于我们52%的运营目标我们预计我们的效率比率 将在年内逐渐增加，接近50%大关，因为我们开始看到我们的空置率正常化和与资本项目相关的支出增加

2022年第二季度亮点资产质量不良资产(以百万美元为单位)$158 1.20%2Q21 0.81%0.76%3Q21$147 4Q21 0.79%1Q22 0.76%2Q22$256$172$156收回资产和其他不良资产贷款HFI$6$10$9$6 2Q 2021$158$11$10 3Q 2021$3 4Q 2021$3 1Q 2022$10$2 2Q2022$156$256$172$147 OREO消费性住宅建筑商业不良资产总额减少900万美元截至2022年第二季度，不良资产减少至1.47亿美元，占总资产的0.76%。不良资产减少的主要原因是：非应计住宅抵押贷款减少420万美元，主要涉及恢复应计状态的530万美元贷款、160万美元的收款和转移到OREO的120万美元贷款，部分被440万美元的流入所抵消。主要与第二季度收到的付款和付款有关的非应计商业和建筑贷款减少300万美元。OREO投资组合余额减少120万美元， 主要在波多黎各地区为投资而持有的非应计贷款的流入为1,640万美元。与2022年第一季度的2160万美元流入相比，减少了520万美元

2022年第二季度亮点ACL水平和资本状况截至2022年第二季度，股东权益总额为16亿美元，比2022年第一季度减少2.232亿美元；减少的原因是：(1)回购707万股普通股，总购买价约为1亿美元，以及(2)可供出售投资证券的公允价值减少1.76亿美元， 在合并财务状况报表中作为其他全面收益(亏损)的一部分记录的可供出售投资证券的公允价值这些差异被截至2022年第二季度产生的收益部分抵消。资本比率超过了银行控股公司和资本充裕银行的监管要求资本比率(百万美元)和贷款总额比率(%)资本比率$8$0 1Q $0 2019 3.2%2.6%Day-1 CECL$2.9%2Q 21 3Q 21 2.6%$280 2Q 22$373 2.2%1Q 22 4Q 21 2.3%$155$260$340$300$264场外信贷风险敞口贷款债务证券贷款/贷款(不包括购买力平价)20.7%17.3%4Q2021 20.4%10.4%2Q2021 17.6%2Q2022 10.2%10.5%9.8%17.5%17.9%17.0%10.2%17.6%9.9%3Q2021年20.5%17.8%10.1%17.8%9.8%17.5%202%8.6%2022年第一季度19.7%17.0%7.7%杠杆总额 基于风险的资本第一级资本有形普通股第一级普通股贷款和租赁的信用损失准备(ACL)在2022年第二季度增加了670万美元，达到2.52亿美元。截至2022年第二季度，贷款和融资租赁的ACL占总投资贷款的比例为2.25%，与截至2022年第一季度的2.21%相比

展品和非公认会计准则财务指标

2022年第二季度亮点波多黎各政府风险敞口(以百万美元为单位)截至2022年第二季度，该公司对波多黎各政府、其市政当局和公共公司的直接风险敞口为3.532亿美元，而截至2022年第一季度，该公司对波多黎各政府的直接风险敞口为3.568亿美元。88%的直接政府风险敞口是由分配的财产税收入和市政收入或特别义务债券政府贷款支持的。截至2022年第二季度，该公司在波多黎各的公共部门存款为23亿美元。与截至2021年第一季度的23亿美元相比，约26%来自波多黎各的市政当局，74%来自公共公司、波多黎各中央政府和机构以及美国驻波多黎各的联邦政府机构

2022年第二季度NPL迁移亮点

2022年第二季度亮点非GAAP财务指标的使用列报基础 非GAAP财务指标的使用本演示文稿包含非GAAP财务指标。当管理层认为非公认会计准则财务措施将有助于了解公司的经营结果或财务状况时，才使用非公认会计准则财务措施。在使用非GAAP财务计量的情况下，可比GAAP财务计量以及非GAAP财务计量与可比GAAP财务计量的对账可在正文中或在本收益陈述的附件表格中找到。对这些非公认会计准则财务指标的任何分析应仅与根据公认会计准则提出的结果结合使用。有形普通股权益比率和每股普通股有形账面价值 有形普通股权益比率和每股普通股有形账面价值是金融界通常用于评估资本充足性的非公认会计准则财务指标。有形普通股权益是指总股本减去 优先股权益、商誉、核心存款无形资产和其他无形资产，如购买的信用卡关系无形资产和保险客户关系无形资产。有形资产是指总资产减去商誉、核心存款无形资产和其他无形资产，如购买的信用卡关系无形资产和保险客户关系无形资产。管理层和许多股票分析师将有形普通股权益比率和每股有形普通股账面价值与更传统的银行资本比率结合使用，以比较拥有大量商誉或其他无形资产的银行组织的资本充足率。, 通常源于对合并和收购进行会计处理的购买方法的使用。因此，本公司相信披露这些财务措施可能对投资者亦有帮助。有形普通股权益或有形资产或相关计量都不应单独考虑，或作为股东权益、总资产或根据公认会计准则计算的任何其他计量的替代品。此外，公司计算有形普通股权益、有形资产和任何其他相关计量的方式可能与其他报告类似名称的计量的公司不同。

2022年第二季度亮点非GAAP财务指标的使用列报基础 非GAAP财务指标的使用本演示文稿包含非GAAP财务指标。当管理层认为非公认会计准则财务措施将有助于了解公司的经营结果或财务状况时，才使用非公认会计准则财务措施。在使用非GAAP财务计量的情况下，可比GAAP财务计量以及非GAAP财务计量与可比GAAP财务计量的对账可在正文中或在本收益陈述的附件表格中找到。对这些非公认会计准则财务指标的任何分析应仅与根据公认会计准则提出的结果结合使用。调整税前、拨备前收入调整税前、拨备前收入是管理层使用的非GAAP业绩指标，并相信投资者在分析潜在业绩趋势时可能会发现有用，特别是在经济压力时期。经调整税前，根据管理层的定义，拨备前收入指不包括所得税支出(福利)、信贷损失支出(福利)拨备以及管理层认为不能反映核心经营业绩或预计不会定期重现或在不确定时间和金额重现的某些项目的净收益。

2022年第二季度亮点非GAAP财务指标的使用列报基础 非GAAP财务指标的使用本演示文稿包含非GAAP财务指标。当管理层认为非公认会计准则财务措施将有助于了解公司的经营结果或财务状况时，才使用非公认会计准则财务措施。在使用非GAAP财务计量的情况下，可比GAAP财务计量以及非GAAP财务计量与可比GAAP财务计量的对账可在正文中或在本收益陈述的附件表格中找到。对这些非公认会计准则财务指标的任何分析应仅与根据公认会计准则提出的结果结合使用。财务业绩包括管理层认为不能反映核心经营业绩、预期不会定期重现或可能在不确定时间及不确定数额重现的重要项目(“特别项目”)：截至2021年6月30日止季度与BSPR收购整合过程及相关重组计划有关的合并及重组成本1,100万美元(税后690万美元)。2021年第二季度的合并和重组成本 包括与波多黎各地区实施的自愿员工离职计划有关的约170万美元，以及与服务合同取消处罚有关的约210万美元。此外，合并和重组成本包括与系统转换和其他与整合有关的工作相关的费用, 根据公司的整合和重组计划，与计划关闭和合并分支机构相关的加速折旧费用。与新冠肺炎大流行应对工作相关的110万美元(税后70万美元)，主要是与额外的清洁、安全材料和安全措施相关的成本。下表 列出了报告的净收入与调整后的净收入之比，这是一种不包括上述特殊项目的非公认会计准则财务衡量标准：

附录

波多黎各灾难恢复和大流行救济基金概述灾难恢复 资金(1)大流行救济资金(2)(3)(4)(1)来源：恢复支持职能领导小组(RSFLG)，Https://recovery.fema.gov/rsflg-monthly-data$28,616(45%)$10,730(17%)$18,328(29%)$5,400(9%)其他联邦应急管理局公共援助$10,287(51%)$5,511(27%)$885(4%)$3,663(18%)$2,919(7%)$10,218(24%)$8,018(19%)$7,819(18%)$2,840(7%)$4,221(10%)$6,307(15%)移民局。州和地方支持EIP($1,200/$600/$1,400)PPP EDU稳定基金EIDL其他百万美元(2)来源：COR3，USASpending.gov，SBA，美国劳工部，HHS的TAGGS，和AAFAF(3)失业保险包括13.9亿美元的常规UI 福利(4)经济伤害灾难贷款(EIDL)数据基于批准的金额(包括在其他类别中)承付资金$42,726(68%)$20,347(32%)$63,073支出剩余资金 资金$442(1%)$23,105(54%)$17,442(41%)$1,737(4%)承付资金$9,287(22%)$42,342$33,056(78%)已支付剩余资金$10,218(31%)$8,018(24%)$4,248(13%)$2,840(9%)$1,750(5%)$2,919(9%)$3,063(9%)$4,557(49%)$3,571(38%)$1,158(12%)

波多黎各恢复基金灾难恢复基金|联邦应急管理局资金 概述(1)$39.3(62%)$18.3(29%)$5.4(9%)联邦应急管理局其他HUD灾难恢复义务资金联邦应急管理局资金$3.0(8%)$28.6(73%)$7.7(20%)$39.3个人援助 和其他公共援助业务和 管理。$5.7(20%)$22.9(80%)紧急工程永久工作$0.9(4%)$22.0(96%)$十亿联邦应急管理局的预付款截至2022年7月联邦紧急事务管理局的永久工作概述已支付81%截至2022年7月剩余的3Q20 4Q18 1Q21 3Q18 2Q19$3.3 3Q19 4Q19 2Q20 1Q20 4Q20 2Q21 1Q22 3Q21 2Q22$3.5$0.2$0.5$2.3$1.3$18.5$35.1$23.8$29.1$23.6$19.5$23.3$25.0$46.3$161.2$482.1 2011年第一季度至22日联邦应急管理局的支出趋势|截至2022年7月的永久工作，已经为永久性工作项目支付了8.99亿美元(或总承付资金的4%)-超过75%的资金是在2022年前7个月支付的94%截至2022年7月94%的支出截至2022年7月预计两大联邦机构加在一起将提供目前应向波多黎各承担的90%以上的救灾资金：联邦应急管理局和联邦应急管理局的恢复框架可以分为两个主要的 计划：公共援助(PA)计划：这是联邦应急管理局最大的计划，因为它覆盖的领域很广，可分为两大类，紧急工作和永久工作(前者下的大多数计划已经完成)个人援助(IA)计划：这是联邦应急管理局的第二大计划，截至2022年7月，其主要面向紧急需求和灾后住房援助, 根据巴勒斯坦权力机构的永久工作计划，有229亿美元的义务资金，其中只有8.99亿美元(4%)已支付，截至2022年7月已支付97%(1)来源：COR3以百万为单位

波多黎各恢复基金灾难恢复基金|HUD的资金 概述$39.3(62%)$18.3(29%)$5.4(9%)FEMA HUD其他灾难恢复义务资金$16.5(90%)$0.3(2%)$1.5(8%)第三次拨款 (1/27/2020)HUD资金第二次拨款 分配 (2018年8月14日)首次 分配 (2018年2月9日)$18.3$8.3(45%)$10.0(55%)CDBG-MIT CDBG-DR$17.4(95%)$0.9(5%)$以十亿为单位HUD的CDBG 总体支出202Q21 1Q20$38 1Q19$168 3Q20$59 4Q19 2Q19$57 3Q19$1 4Q20$12$102 1Q21$2$21$92$113 5月至22日*$27$101 3Q21$42$106 4Q21$109 1Q22$69$15$78$0$0$9$41$45$38$128$147$180 HUD的季度支出趋势|CDBG截至2022年5月，已经为CDBG项目支付了8.85亿美元(或总承付资金的5%)--其中60%以上是在过去12个月支付的，30%以上是在2022年前5个月第一次分配第二次分配*为比较目的，2022年5月显示的付款是根据截至5月31日的3个月期间计算的，2022美元(以百万美元计)预计两大联邦机构加在一起，将提供波多黎各目前应承担的救灾资金的90%以上：联邦应急管理局和住房和城市发展部的社区发展整体赠款(CDBG)计划包括灾难恢复计划(CDBG-DR)和减灾计划(CDBG-MIT)CDBG-DR赠款提供住房、基础设施、对受影响地区的经济振兴援助CDBG-MIT计划提供额外的资金，通过减少未来灾害的影响 从2022年5月31日起提高对灾害的复原力, 在CDBG方案下，有183亿美元的义务资金，其中只有8.85亿美元(5%)已经支付

波多黎各劳动力市场状况就业趋势非农就业总数|5年 趋势非农就业总数|月度变化来源：美国劳工统计局；美国就业和培训管理局(千人)；经季节性调整的2017年1月至2022年6月非农就业人数。|波多黎各 vs.美国索引(2019年12月=100)2020 2021 2022 PR美国私营部门vs.公共部门emp|公关千人；经季节调整950 2017 2018 2019 2020 2021 750 2022 800 850 900+25个新冠肺炎岗位(按行业划分)| 公关指数(2019年12月-2019年=100)2021 2020 2022私人公共飓风玛丽亚初始与继续索赔|公关以千为单位；未经季节性调整0 2022 2020 40 100 2021 200 300 0 20 60 80继续初始贸易， 运输公共事业、金融活动、建筑、休闲、医院、教授、公共汽车。服务制造业EDU。&Health Serv.仅限其他服务信息私营部门(3月20日至6月22日)千年5月1月20日至2月20日4月20日4月20日6月20日9月20日8月20日10月20日6月20日6月21日11月20日10月21日3月21日12月20日1月21日至2月21日4月21日5月21日7月21日8月21日6月22日6月21日1月21日7月21日8月21日6月22日12月21日1月22日3月22日5月22日5月22日至12月21日3月22日5月22日5月22日至12月22日3月22日5月22日5月22日至12月21日3月22日5月22日5月22日至12月21日

劳动力市场状况波多黎各|劳动力和失业率失业率|截至2022年6月的5年趋势 截至2022年6月的平民劳动力和总就业人数|5年趋势来源：美国劳工统计局家庭调查%；经季节性调整后的2002年1月至2022年6月(千人)；经季节性调整1月19日至18月18日20月20日21月21日22 7.6%1,220 940 980 1,060 1,080 1,160 1,100 1,140 1,180 1,020 1,020 1,040-20 1，20，21,040 7-18 1,120 7月-22 960 1,200 1月-22 1,115 1,200 1,011 1,141 963 1,126 1,060总就业人数

Other Economic IndicatorsConsumer Confidence and Airport Passenger Activity Sales and Use Tax (millions) Consumer Price Index (%) 5-yr average trend (2016-2020*): 118.4 797 March January February 481 April May 1,010 752 June 683 726 952 888 753 532 747 821 918 766 776 896 944 888 +40.5% +50.8% +22.1% +16.0% +5.3% -5.8% 2019 2022 2021 Total Retail Sales ($ Billions) Auto Unit Sales (000s) Government Collections ($ Billions) Sales and Use Tax ($ Billions) Consumer Price Index (%) Passenger Movement at SJU (# Thousands) 6 -2 29 5 0 9 -7 30 4 1 27 2 3 -9 7 8 -5 9 23 10 11 1 12 21 -4 13 14 15 14 6 17 16 0 18 19 25 21 20 32 22 24 -6 26 28 11 31 37 33 5 34 35 -1 36 -8 -3 2 15 3 16 4 7 8 10 12 13 17 18 19 20 22 2018 2016 2013 2014 -1.5% 21.2% 2015 2.6% 2017 13.6% -8.5% 2019 -1.4% 2020 2021 $28.1 $28.8 $28.4 $28.7 $29.5 $33.5 $30.6 $30.2 $36.6 Retail Sales YoY % 18 -12 21 3.5 0.5 15 -10 -5 5 0.0 -13 -14 3.0 1.0 1.5 2.0 2.5 9.5 4.0 7.5 4.5 11.5 5.0 2 5.5 6.0 10 6.5 7.0 23 8.0 8.5 4 -7 12.5 9.0 19 10.0 10.5 11.0 12.0 24 -16 25 20 22 -15 1 -11 16 -9 7 -8 14 -6 -4 -3 -2 -1 0 3 6 8 9 12 11 13 17 2016 2018 $9.8 $10.0 2015 -1.7% 2013 2014 -2.0% 2017 -0.3% 21.2% 2019 2020 24.2% 2021 $9.1 $9.6 $9.4 $9.7 $9.8 $11.9 $12.4 Gross GF Revenues YoY % Fiscal Year Calendar Year 0.6 2.7 0.95 3.2 2.4 0.50 0.0 1.9 0.1 0.2 3.1 1.6 0.3 0.4 0.5 0.7 0.8 0.9 1.0 1.1 1.2 2.1 0.55 3.0 1.3 1.4 1.5 1.7 1.8 2.0 2.2 2.6 2.3 2.5 2.8 2.9 0.65 0.00 1.00 0.75 0.85 0.10 0.15 0.20 0.25 0.30 0.35 0.40 0.45 0.05 0.60 0.70 0.80 0.90 $1.2 $2.8 $3.1 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2013 $1.2 $1.4 $2.4 2014 $2.5 $2.5 $2.2 +11.21% SUT Collections 55 1.00 0.35 0.95 0.80 75 80 0 90 0.00 95 0.30 0.40 100 110 115 0.05 0.60 0.10 0.15 0.20 0.70 0.50 0.25 120 0.45 0.55 105 0.65 0.75 0.85 125 0.90 130 85 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 60 65 70 2021 2018 2019 2016 2015 2013 84.1 2014 95.0 129.1 2020 2017 100.6 88.2 81.4 86.1 107.9 106.6 +21.12% Auto Sales 0.20 0.75 0.50 0.30 0.65 0.90 0.25 1.00 0.00 0.05 0.35 0.10 0.40 0.15 0.45 0.55 0.60 0.95 0.85 0.70 0.80 Sep-21 Aug-21 Jun-21 Dec-21 Jul-21 Feb-22 Oct-21 Nov-21 Jan-22 Mar-22 Apr-22 May-22 Jun-22 YoY Change in CPI Fiscal Year