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BorrowingHedgeMember美国公认会计准则：其他责任成员2021-09-300000936528美国公认会计准则：其他资产成员2021-09-300000936528美国公认会计准则：其他责任成员2021-09-300000936528美国公认会计准则：应收贷款成员2022-06-300000936528WFSL：抵押贷款对冲成员美国公认会计准则：应收贷款成员2022-06-300000936528WFSL：抵押贷款对冲成员2022-06-300000936528WFSL：抵押贷款对冲成员2021-09-300000936528Wfsl：商业贷款对冲成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-06-300000936528美国公认会计准则：应收贷款成员Wfsl：商业贷款对冲成员2022-06-300000936528Wfsl：商业贷款对冲成员2022-06-300000936528美国公认会计准则：应收贷款成员2021-09-300000936528WFSL：抵押贷款对冲成员美国公认会计准则：应收贷款成员2021-09-300000936528美国公认会计准则：应收贷款成员Wfsl：商业贷款对冲成员2021-09-300000936528Wfsl：商业贷款对冲成员2021-09-300000936528美国公认会计准则：现金流量对冲成员Wfsl：InterestRateSwapOneMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2020-10-012021-06-300000936528美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberWfsl：InterestRateSwapTwoMember2020-10-012021-06-300000936528Wfsl：InterestRateSwapThreeMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2020-10-012021-06-300000936528SRT：最小成员数US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-10-012022-06-300000936528SRT：最大成员数US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-10-012022-06-300000936528SRT：权重平均成员US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-10-012022-06-300000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2022-04-012022-06-300000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2021-04-012021-06-300000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2021-10-012022-06-300000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2020-10-012021-06-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembersWfsl：InterestIncomeLoansReceivableMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-04-012022-06-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembersWfsl：InterestIncomeLoansReceivableMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-04-012021-06-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers美国公认会计准则：现金流量对冲成员Wfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMember2022-04-012022-06-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers美国公认会计准则：现金流量对冲成员Wfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMember2021-04-012021-06-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembersWfsl：InterestIncomeLoansReceivableMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-10-012022-06-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembersWfsl：InterestIncomeLoansReceivableMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2020-10-012021-06-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers美国公认会计准则：现金流量对冲成员Wfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMember2021-10-012022-06-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers美国公认会计准则：现金流量对冲成员Wfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMember2020-10-012021-06-300000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2022-04-012022-06-300000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2021-04-012021-06-300000936528Wfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2022-04-012022-06-300000936528Wfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2021-04-012021-06-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2022-04-012022-06-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2021-04-012021-06-300000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2021-10-012022-06-300000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2020-10-012021-06-300000936528Wfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2021-10-012022-06-300000936528Wfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2020-10-012021-06-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2021-10-012022-06-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2020-10-012021-06-30

美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格10-Q
(标记一)
☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
截至本季度末June 30, 2022
或
☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
的过渡期            至            
佣金文件编号001-34654
华盛顿联邦公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
 
华盛顿
91-1661606
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)
(国际税务局雇主身分证号码)
派克街425号
西雅图
华盛顿
98101
(主要行政办公室地址)
(邮政编码)
注册人的电话号码，包括区号(206) 624-7930
 
(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生了变化。)

根据该法第12(B)条登记的证券：
每个班级的标题
交易代码
注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值1.00美元
Wafd
纳斯达克股票市场
存托股份，每股相当于4.875%固定利率A系列非累积永久优先股股份的1/40权益
WAFDP
纳斯达克股票市场

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》(以下简称《交易法》)第13条或第15条(D)项要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是  ☒ No ☐ 
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是   ☒ No ☐
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
 
大型加速文件服务器☒加速文件管理器☐
非加速文件服务器☐规模较小的报告公司☐
新兴成长型公司☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是☐ No ☒


注册人有突出的表现65,324,266截至2022年7月27日的普通股。


华盛顿联邦，Inc.及附属公司
 
第一部分
第1项。
财务报表(未经审计)
  作为报告的一部分，华盛顿联邦公司及其子公司的合并财务报表如下：
  
截至2022年6月30日和2021年9月30日的合并财务状况报表
3
  
截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和九个月的综合业务报表
4
截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和九个月的综合全面收益表
5
截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和九个月的综合股东权益报表
6
  
截至2022年6月30日和2021年6月30日的9个月合并现金流量表
8
  
中期合并财务报表附注
10
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
38
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
50
第四项。
控制和程序
50
第II部
第1项。
法律诉讼
51
第1A项。
风险因素
51
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
65
第三项。
高级证券违约
65
第四项。
煤矿安全信息披露
65
第五项。
其他信息
65
第六项。
陈列品
65
签名
66

2
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
合并财务状况报表
(未经审计)



June 30, 20222021年9月30日
(单位：千，共享数据除外)
资产
现金和现金等价物$607,421 $2,090,809 
可供出售的证券，按公允价值计算2,150,732 2,138,259 
持有至到期日证券，按摊销成本计算477,884 366,025 
应收贷款，扣除贷款损失准备净额#美元170,979及$171,300
15,565,165 13,833,570 
应收利息55,985 50,636 
房舍和设备，净额244,232 255,152 
自有房地产9,656 8,204 
FHLB和FRB股票78,073 102,863 
银行自营人寿保险237,407 233,263 
无形资产，包括#美元的商誉303,457及$303,457
309,254 310,019 
联邦和州所得税资产，净额— 3,877 
其他资产423,022 257,897 
$20,158,831 $19,650,574 
负债和股东权益
负债
客户帐户
交易存款账户$12,668,251 $12,108,025 
定期存款账户3,297,369 3,434,087 
15,965,620 15,542,112 
联邦住房金融局取得进展1,700,000 1,720,000 
借款人预付税款和保险费30,251 47,016 
联邦和州所得税负债净额4,394 — 
应计费用和其他负债238,455 215,382 
17,938,720 17,524,510 
承付款和或有事项(见附注一)
股东权益
优先股，$1.00面值，5,000,000授权股份；300,000和300,000已发行股份；300,000和300,000流通股
300,000 300,000 
普通股，$1.00面值，300,000,000授权股份；136,261,099和135,993,254已发行股份；65,321,869和65,145,268流通股
136,261 135,993 
额外实收资本1,685,219 1,678,622 
累计其他综合收益(亏损)，税后净额54,227 69,785 
库存股，按成本计算；70,939,230和70,847,986股票
(1,590,159)(1,586,947)
留存收益1,634,563 1,528,611 
2,220,111 2,126,064 
$20,158,831 $19,650,574 


见中期合并财务报表附注
3
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
合并业务报表
(未经审计)
 截至6月30日的三个月，截至6月30日的9个月，
 2022202120222021
(单位：千，共享数据除外)(单位：千，共享数据除外)
利息收入
应收贷款$149,113 $134,193 $426,882 $400,621 
抵押贷款支持证券8,618 5,488 18,069 19,414 
投资证券和现金等价物9,417 7,767 23,475 21,989 
167,148 147,448 468,426 442,024 
利息支出
客户帐户9,284 8,906 25,970 33,745 
联邦住房金融局取得进展6,118 9,937 21,486 35,126 
15,402 18,843 47,456 68,871 
净利息收入151,746 128,605 420,970 373,153 
信贷损失准备(解除)1,500 (2,000)1,500 1,000 
扣除拨备(释放)后的净利息收入150,246 130,605 419,470 372,153 
其他收入
出售投资证券的收益(损失)— — 81 — 
套期保值衍生产品终止时的收益(损失)— — — 14,110 
对长期债务的提前还款罚款— — — (13,788)
贷款手续费收入1,618 1,748 6,014 5,012 
存款费收入6,613 6,201 19,338 18,187 
其他收入9,319 5,262 26,457 18,037 
17,550 13,211 51,890 41,558 
其他费用
薪酬和福利48,073 43,841 142,613 130,196 
入住率10,053 9,725 31,931 29,790 
FDIC保险费2,100 3,900 7,300 10,918 
产品交付4,667 4,075 14,432 13,413 
资讯科技11,831 10,396 34,974 32,923 
其他费用10,679 11,703 34,183 29,556 
87,403 83,640 265,433 246,796 
房地产自有收益(亏损)，净额448 (151)1,139 (566)
所得税前收入80,841 60,025 207,066 166,349 
所得税费用17,546 12,603 44,131 35,105 
净收入63,295 47,422 162,935 131,244 
优先股股息3,656 3,656 10,969 6,378 
普通股股东可获得的净收入$59,639 $43,766 $151,966 $124,866 
每股数据
基本每股普通股收益$0.91 $0.61 $2.33 $1.68 
稀释后每股普通股收益0.91 0.61 2.32 1.68 
每股普通股支付的股息0.24 0.23 0.71 0.68 
基本加权平均流通股数65,315,48171,795,15765,274,48874,315,911
稀释加权平均流通股数量65,395,66671,901,06865,397,57974,326,693

见中期合并财务报表附注
4
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
综合全面收益表
(未经审计)

 截至6月30日的三个月，
 20222021
(单位：千)
净收入$63,295 $47,422 
其他综合收益(亏损)税后净额：
期内可供出售投资证券的未实现净收益(亏损)，税后净额#美元12,379和$(605)
(41,158)2,027 
重新分类调整出售可供出售证券的净(收益)损失，计入净收益，税后净额#美元0及$0
— — 
投资证券未实现净收益(亏损)，重新分类调整后的净额(41,158)2,027 
当期未实现净收益(亏损)借款现金流量套期保值，税后净额$(7,318)及$5,401
23,907 (18,083)
重新分类调整净(收益)损失，计入当期从套期保值衍生工具获得的净收益，税后净额#美元。0及$0
— — 
现金流量套期保值工具未实现净收益(亏损)，重新分类调整后的净额23,907 (18,083)
其他全面收益(亏损)(17,251)(16,056)
综合收益$46,044 $31,366 

 截至6月30日的9个月，
 20222021
(单位：千)
净收入$162,935 $131,244 
其他综合收益(亏损)税后净额：
期内可供出售投资证券的未实现净收益(亏损)，税后净额#美元26,329和$(2,177)
(87,859)7,289 
重新分类调整出售可供出售证券的净(收益)损失，包括净收益，税后净额($)19)及$0
62 — 
投资证券未实现净收益(亏损)，重新分类调整后的净额(87,797)7,289 
当期未实现净收益(亏损)借款现金流量套期保值，税后净额$(21,755) and $(15,456)
72,239 51,743 
重新分类调整净(收益)损失，计入当期从套期保值衍生工具获得的净收益，税后净额#美元。0及$3,245
— (10,865)
现金流量套期保值工具未实现净收益(亏损)，重新分类调整后的净额72,239 40,878 
其他全面收益(亏损)(15,558)48,167 
综合收益$147,377 $179,411 
见中期合并财务报表附注
5
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
合并股东权益报表
(未经审计) 

(单位：千)优先股普通股实收资本留存收益累计其他综合收益(亏损)库存股总计
2022年4月1日的余额$300,000 $136,244 $1,683,578 $1,590,483 $71,478 $(1,590,082)$2,191,701 
净收入— — — 63,295 — — 63,295 
其他全面收益(亏损)— — — — (17,251)— (17,251)
普通股股息(美元0.24每股)
— — — (15,559)— — (15,559)
优先股股息(美元12.1875每股)
— — — (3,656)— — (3,656)
股票奖励的收益— 6 182 — — — 188 
基于股票的薪酬费用— 11 1,459 — — — 1,470 
收购的库存股— — — — — (77)(77)
2022年6月30日的余额$300,000 $136,261 $1,685,219 $1,634,563 $54,227 $(1,590,159)$2,220,111 
(单位：千)优先股普通股实收资本留存收益累计其他综合收益(亏损)库存股总计
2021年4月1日的余额$300,000 $135,980 $1,675,772 $1,468,093 $81,176 $(1,328,068)$2,332,953 
净收入— — — 47,422 — — 47,422 
其他全面收益(亏损)— — — — (16,056)— (16,056)
普通股股息(美元0.23每股)
— — — (16,518)— — (16,518)
优先股股息(美元12.1875每股)
— — — (3,656)— — (3,656)
股票奖励的收益— — 8 — — — 8 
基于股票的薪酬费用— 7 1,383 — — — 1,390 
收购的库存股— — — — — (118,303)(118,303)
2021年6月30日的余额$300,000 $135,987 $1,677,163 $1,495,341 $65,120 $(1,446,371)$2,227,240 

(续)






见中期合并财务报表附注
6
目录表
(单位：千)优先股普通股实收资本留存收益累计其他综合收益(亏损)库存股总计
2021年10月1日的余额$300,000 $135,993 $1,678,622 $1,528,611 $69,785 $(1,586,947)$2,126,064 
净收入— — — 162,935 — — 162,935 
其他全面收益(亏损)— — — — (15,558)— (15,558)
普通股股息(美元0.71每股)
— — — (46,015)— — (46,015)
优先股股息(美元36.5625每股)
— — — (10,968)— — (10,968)
股票奖励的收益— 55 1,494 — — — 1,549 
基于股票的薪酬费用— 213 5,103 — — — 5,316 
收购的库存股— — — — — (3,212)(3,212)
2022年6月30日的余额$300,000 $136,261 $1,685,219 $1,634,563 $54,227 $(1,590,159)$2,220,111 
(单位：千)优先股普通股实收资本留存收益累计其他综合收益(亏损)库存股总计
2020年10月1日余额$— $135,727 $1,678,843 $1,420,906 $16,953 $(1,238,296)$2,014,133 
净收入— — — 131,244 — — 131,244 
其他全面收益(亏损)— — — — 48,167 — 48,167 
发行优先股，净额300,000 — (6,675)— — — 293,325 
普通股股息(美元0.68每股)
— — — (50,431)— — (50,431)
优先股股息(美元21.2604每股)
— — — (6,378)— — (6,378)
股票奖励的收益— 20 319 — — — 339 
基于股票的薪酬费用— 240 4,676 — — — 4,916 
收购的库存股— — — — — (208,075)(208,075)
2021年6月30日的余额$300,000 $135,987 $1,677,163 $1,495,341 $65,120 $(1,446,371)$2,227,240 




见中期合并财务报表附注
7
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
合并现金流量表
(未经审计) 
 截至6月30日的9个月，
 20222021
(单位：千)
经营活动的现金流
净收入$162,935 $131,244 
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
折旧、摊销、增值及其他，净额47,398 26,329 
基于股票的薪酬费用5,316 4,916 
信贷损失准备(解除)1,500 1,000 
出售投资证券的损失(收益)(81)— 
出售所拥有的房舍、设备和不动产的已实现(收益)净亏损(516)(104)
房地和设备减值损失— 574 
偿还借款的提前还款罚金— 13,788 
提前终止长期借款对冲的收益— (14,110)
应计应收利息减少(增加)(5,349)2,255 
应收联邦和州所得税的减少(增加)3,877 5,708 
银行自营寿险现金退保额减少(增加)(4,144)(4,133)
其他资产减少(增加)(60,525)153,610 
增加(减少)联邦和州所得税负担8,950 (13,470)
应计费用和其他负债增加(减少)12,046 (57,910)
经营活动提供(用于)的现金净额171,407 249,697 
投资活动产生的现金流
贷款发起和本金偿还，净额(1,186,189)(266,566)
购买的贷款(576,697)(412,423)
FHLB和FRB购买的股票(170,000)(244,035)
FHLB和FRB股票赎回194,790 274,000 
购买的可供出售的证券(516,163)(528,937)
可供出售证券的本金支付和到期日384,111 493,520 
出售可供出售证券所得款项4,510 — 
购买的持有至到期证券(195,358)— 
持有至到期证券的本金支付和到期日81,497 283,458 
出售自有房地产所得收益5,280 2,089 
出售房舍和设备所得收益41 3,376 
购置房舍和设备以及改善REO(8,712)(24,758)
投资活动提供(用于)的现金净额(1,982,890)(420,276)
融资活动产生的现金流
客户账户净增(减)423,508 1,458,734 
借款收益4,250,000 6,100,000 
偿还借款(4,270,000)(6,863,788)
提前终止长期借款对冲的收益— 14,110 
股票奖励的收益1,548 339 
发行优先股所得款项净额— 293,325 
普通股支付的股息(46,015)(50,431)
优先股支付的股息(10,969)(2,722)
购买的库存股(3,212)(208,075)
借款人预付税金和保险费增加(减少)(16,765)(21,932)
融资活动提供(用于)的现金净额328,095 719,560 
增加(减少)现金和现金等价物(1,483,388)548,981 
期初现金、现金等价物和限制性现金2,090,809 1,702,977 
期末现金、现金等价物和限制性现金$607,421 $2,251,958 
(续)
见中期合并财务报表附注
8
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
合并现金流量表
(未经审计)
 截至6月30日的9个月，
 20222021
(单位：千)
现金流量信息的补充披露
非现金投资活动
通过丧失抵押品赎回权获得的房地产$73 $175 
其他因丧失抵押品赎回权而获得的个人财产422 — 
非现金融资活动
应付优先股股息3,656 3,656 
年内支付(收到)的现金
利息40,196 57,189 
所得税19,257 31,154 


见中期合并财务报表附注
9
目录表

华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

附注A-重要会计政策摘要

公司和运营性质-华盛顿联邦银行是一家获得联邦保险的华盛顿州特许商业银行dba Wafd Bank(简称Dba Wafd Bank)，于1917年4月24日在华盛顿州巴拉德成立，主要从事向消费者、大中型企业以及商业房地产的所有者和开发商提供贷款、存管、保险和其他银行服务。华盛顿联邦公司是一家华盛顿公司(“公司”)，成立于1994年11月，是世界银行的控股公司。在本文件中，术语“华盛顿联邦”或“公司”指的是本公司及其合并子公司，术语“银行”指的是经营中的子公司，华盛顿州特许商业银行华盛顿联邦银行。该公司总部设在华盛顿州西雅图。世行通过以下网络开展活动：209银行在华盛顿州、俄勒冈州、爱达荷州、犹他州、亚利桑那州、内华达州、新墨西哥州和德克萨斯州设有分行。

从2022年2月4日起，世行完成了从国家银行章程到华盛顿州特许商业银行的转换，该章程由货币监理署监督。作为转换的一部分，该银行取消了其在旧金山联邦储备银行的股票持有量，其法定名称从“Washington Federal Bank，National Association”改为“Washington Federal Bank”。作为转换的结果，华盛顿州金融机构部(“WDFI”)是银行的主要州监管机构，联邦存款保险公司(“FDIC”)是银行的主要联邦监管机构。美联储将继续监管世行的控股公司华盛顿联邦银行。

陈述的基础-本公司已编制包括在本报告内的综合未经审计中期财务报表。所有公司间交易和账户已在合并中注销。按照美国公认的会计原则(“GAAP”)编制财务报表，要求管理层作出影响财务报表所报告金额的估计和假设。实际结果可能与这些估计不同。管理层认为，公平列报所需的所有调整(仅包括正常经常性调整)都反映在中期财务报表中。

本Form 10-Q表中包含的信息应与公司于2021年11月19日提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的Form 10-K年度报告(“2021年年度财务报表”)中的财务报表和相关说明结合阅读。中期业绩不一定代表全年业绩。

重要会计政策摘要-用于编制公司合并财务报表的重要会计政策在其2021年年度财务报表中披露。与截至2021年9月30日的2021年年度财务报表中包含的会计政策相比，该公司的重大会计政策没有任何重大变化。

优先股-2021年2月8日，关于承销的公开发行，公司发行了300,000的股份4.875非累积永久A系列优先股百分比(“A系列优先股”)。扣除承保折扣和费用后的净收益为#美元。293,325,000。公开发行包括发行和出售12,000,000存托股份，每股相当于1/40这是对A系列优先股股份的权益，公开发行价为$25.00按存托股份计算。存托股份持有人有权享有A系列优先股的所有比例权利和优先股(包括股息、投票权、赎回权和清算权)。这些存托股份在纳斯达克全球精选市场上交易，代码为“WAFDP”。A系列优先股可在2026年4月15日或之后由公司选择赎回，但须经所有适用的监管部门批准。

受限现金余额-截至2022年6月30日，公司不需要在联邦储备银行维持现金储备余额。截至2022年6月30日和2021年9月30日，公司持有交易对手现金抵押品$219,650,000并向交易对手质押现金抵押品#美元1,500,000分别与衍生品合约有关。

股权证券-该公司在其综合财务状况报表中记录了其他资产中的股权证券。公允价值可随时确定的股权证券投资(可上市)按公允价值计量，公允价值变动在综合经营报表中确认为其他收入的组成部分。对不具有可轻易确定的公允价值(非流通)的股权投资的投资，按成本减去减值(如果有的话)，加上或减去因有序交易中可观察到的价格变化而产生的变化
10
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

相同发行人的相同或相似投资，也称为计量替代。对这些投资账面价值的任何调整都记录在综合经营报表的其他收入中。

信贷损失准备(应收贷款)-本公司为贷款组合的预期信贷损失以及无资金支持的贷款承诺保留信贷损失准备金(“ACL”)。ACL的数量基于管理层持续的季度评估。目前的预期信贷损失(“CECL”)方法要求对风险敞口(或风险敞口池)的寿命内预期的信贷损失进行估计，并取代已发生损失方法的门槛，后者将推迟确认信用损失，直到很可能发生损失事件。

贷款准备金由贷款损失准备金和无资金承付款准备金组成。根据CECL方法对预期信贷损失的估计是基于关于过去事件、当前状况以及影响报告金额可收回性的合理和可支持的预测的相关信息。历史损失经验通常是估计预期信贷损失的起点。然后，我们考虑是否应根据报告日期的资产特定风险特征或当前状况调整历史损失经验，而这些风险特征或当前状况在每种贷款类型的历史经验所依据的期间内并不存在。最后，我们认为对未来经济状况或抵押品价值变化的预测是合理和可支持的。

投资组合细分被定义为实体开发和记录系统方法以确定其ACL的级别。该公司指定了两个贷款组合细分，即商业贷款和消费贷款。这些贷款组合进一步细分为代表类似类型、风险特征以及监测和评估信用风险的方法的贷款类别。商业贷款组合部分分为五个类别：多户、商业房地产、商业和工业、建筑以及土地收购和开发。商业贷款组合部分的损失风险通常主要由分配给每个借款人的信用风险评级来表示。商业贷款风险评级由经验丰富的高级信贷员根据具体事实和情况确定，并由独立的内部信用专家团队定期审查。消费贷款组合部分分为五类：单户住宅抵押贷款、定制建筑、消费地块贷款、房屋净值信用额度和其他消费者。消费贷款组合部分的损失风险通常最受拖欠状况和一般经济因素的影响。每个商业和消费贷款组合类别也可以根据风险特征进一步细分。

对于我们的大多数贷款组合类别，历史损失经验是使用队列方法确定的。这种方法将贷款集中到具有相似风险特征的组(“队列”)中，并跟踪每个队列在贷款寿命内的净冲销，以计算历史损失率。然后对每个群体的历史损失率进行平均，以计算总的历史损失率，该损失率适用于当前贷款余额，从而得出各个贷款组合类别的信贷损失准备金的量化基线部分。对于某些贷款组合类别，公司确定没有足够的历史损失信息来使用队列方法计算有意义的历史损失率。对于任何这样的贷款组合类别，在获得足够的历史损失数据之前，将使用加权平均剩余期限(“WORM”)方法。温法将平均年损失率乘以贷款池的预期剩余寿命，得出相应贷款组合类别信贷损失准备金的量化基线部分。

公司还考虑对每个贷款组合类别的历史损失率进行定性调整。每个贷款类别的定性调整考虑了历史损失经历所依据的期间内的条件，分为两部分：1)与投资组合信用质量、剩余付款、数量和性质、信用文化和管理、商业环境或其他管理因素有关的报告日期的资产或类别特定风险特征或当前条件；以及2)对未来经济状况和抵押品价值的合理和可支持的预测。

本公司每季度进行一次资产质量审查，其中包括对预测的总冲销和收回、不良资产、不良贷款、风险评级转移、拖欠等的审查。资产质量审查由管理层执行，结果用于考虑量化基线的定性重叠。上文提到的第二项质的调整，即经济状况和抵押品价值，包括一年的合理和可支持的预测期。对合理和可支持的预测的重叠调整假设在一年预测期之后立即恢复到各自贷款池剩余寿命的历史损失率。

当管理层认为适当时，本公司为个别评估的贷款设立特定准备金，这些贷款与每个贷款池所包括的贷款不具有相似的风险特征。这些单独评估的贷款
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

从各自的资产池中剔除，通常代表抵押品依赖贷款，但也可能包括其他不良贷款或问题债务重组(“TDR”)。此外，公司还单独评估“合理预期的”TDR，这些贷款被公司确定为一种贷款，预计将在未来六个月内被归类为TDR。管理判断是用来做出这一决定的。

信贷损失准备(持有至到期债务证券)-对于持有至到期(“HTM”)的债务证券，公司必须使用CECL方法来估计预期的信贷损失。该公司几乎所有的HTM债务证券都是由美国政府机构或美国政府支持的企业发行的。这些证券拥有美国政府的显性和/或隐性担保，并有着长期零信用损失的历史。有关HTM债务证券的更多信息，请参阅附注F“公允价值计量”。

信贷损失准备(可供出售的债务证券)-可供出售(AFS)债务证券的减值模式不同于适用于HTM债务证券的CECL方法，因为AFS债务证券是按公允价值而不是摊销成本计量的。对于处于未实现亏损状态的AFS债务证券，本公司首先评估其是否打算在其摊销成本基础收回之前出售或更有可能被要求出售该证券。如果符合任何一个标准，证券的摊余成本基础将通过收入减记为公允价值。对于不符合这两个标准的AFS债务证券，本公司评估公允价值下降是否由信贷损失或其他因素造成。在作出这项评估时，管理层会考虑公允价值低于摊销成本的程度、评级机构对证券信用评级的任何改变，以及与证券具体相关的不利条件等因素。如果这项评估表明存在信用损失，则将预期从证券中收取的现金流量现值与证券的摊余成本基础进行比较。如果预计收取的现金流量现值低于摊余成本基础，则存在信用损失，并为信用损失计入信用损失准备，但以公允价值低于摊余成本基础的金额为限。未计入信贷损失准备的任何剩余折扣在其他全面收益中确认。信贷损失准备的变化被记录为信贷损失准备金(或拨备)。当管理层认为AFS证券的不可收回性得到确认，或者当有关出售意图或要求的标准之一得到满足时，损失将计入备抵。关于AFS债务证券的更多信息，见附注F“公允价值计量”。

应收应计利息-在采用ASC 326后，公司就应计应收利息做出了以下选择：

•在合并财务状况表内，应计利息应收余额与其相关工具分开列报。
•不包括计入融资应收账款摊销成本的应计应收利息，不受相关披露要求的影响。
•继续我们的政策，在公司无法合理预期收到付款的情况下，通过冲销利息收入来注销应计应收利息。
•未计提因公司如上所述及时核销应收未收回应计利息余额政策而产生的应计利息信用损失准备。

非应计贷款-当管理层认为收取利息的可能性不足以保证进一步应计时，贷款被置于非应计状态。当一笔贷款处于非应计状态时，以前应计但未付的利息将从利息收入中扣除。本行对逾期90天或以上的贷款不计利息，但本金和利息被视为可收回的情况除外，例如有担保的贷款。如果对一笔贷款进行了付款，使得贷款逾期不到90天，并且银行希望全额收回本金和利息，贷款将恢复到完全应计状态。最终收取的任何利息都计入复苏期间的收入。当损失可以估计并且借款人被确认不能履行合同义务时，贷款就被注销。

如果消费贷款在成为TDR之前处于非应计状态，则在重组后它将保持非应计状态，直到它至少运行了6个月，此时它可能会被转移到应计状态。如果一笔贷款在成为TDR之前处于应计状态，并且管理层根据内部评估得出结论认为有可能全额偿还，则在重组后该贷款仍将处于应计状态。如果重组后的消费贷款没有履行，那么当它拖欠90天时，它将被置于非应计状态。对于商业贷款，在将贷款恢复到应计状态之前，需要连续六次支付新重组的贷款条件。在某些情况下，在完成所需的六次连续付款后，
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

管理层将得出结论，整个到期本金和利息的收取仍然存在疑问。在这些情况下，贷款将保持非应计状态。

抵押品依赖型贷款-如果债务人遇到财务困难，预计将主要通过出售或经营抵押品来偿还，则金融资产被视为依赖抵押品。对于被视为依赖抵押品的所有类别的贷款和租赁，本公司选择了实际的权宜之计，根据抵押品的公允价值减去销售成本来估计预期的信贷损失。在大多数情况下，公司会记录部分冲销，将贷款的账面价值减去出售成本后的抵押品的公允价值。几乎所有抵押品包括各种类型的房地产，包括住宅物业；商业物业，如零售中心、写字楼和住宿；农业用地；以及空置土地。

表外信用风险敞口-表外唯一的重大信贷敞口是无资金支持的贷款承诺，总余额为#美元。4,973,336,000及$3,804,444,000分别于2022年6月30日和2021年9月30日。无供资承付款准备金确认为负债(在合并财务状况表中作为其他负债列入“应计费用和其他负债”)，准备金的调整通过综合损益表中的信贷损失准备金确认。无资金承付款准备金是资产负债表外债务的预期终身信贷损失，例如提供信贷和备用信用证的承诺。然而，对于公司无条件可取消的承诺，责任不被确认。无资金承付款准备金是通过估计未来的提款，包括减轻风险行动的影响，并对这些提款适用预期损失率来确定的。损失率的估算方法是利用为与贷款组合类别有关的信贷损失准备计算的相同损失率。更多信息见注一“承付款和或有事项”。


附注B-新会计公告

2020年3月，财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)2020-04，参考汇率改革(主题848)。本ASU中的修正案提供了临时的、可选的指导，以减轻参考汇率改革的潜在会计负担。ASU提供了可选的权宜之计和例外，用于将GAAP应用于受预期从伦敦银行间同业拆借利率转移影响的交易，前提是满足某些标准。ASU主要包括与合同修改和对冲关系有关的减免，以及为出售或转让被归类为持有至到期的债务证券提供一次性选择。本指南立即生效，修正案可能会在2022年12月31日之前实施。该公司已经评估了停止使用伦敦银行间同业拆借利率的监管要求，并为此建立了系统和能力。采用这一ASU预计不会对公司的综合财务报表产生实质性影响。

2022年3月，FASB发布了ASU 2022-01，衍生品和套期保值(主题815)。本ASU中的修订澄清了ASC 815关于投资组合和金融资产利率风险的公允价值对冲会计的指导意见。除其他事项外，经修订的指南确立了“最后一层”方法，使这些投资组合的公允价值套期保值会计更容易获得，并将该方法重新命名为“投资组合层”方法。本ASU中的修正案在2022年12月15日之后的财政年度内有效，包括这些财政年度内的过渡期。我们预计这些修订不会对我们的综合财务报表产生实质性影响。

2022年3月，FASB发布了ASU 2022-02，金融工具--信贷损失(主题326)。该ASU的修正案取消了对问题债务重组的指导，同时加强了对某些贷款再融资和债权人向遇到财务困难的借款人进行重组的披露要求。ASU还要求实体按贷款和租赁的起源年份披露当期总冲销。本ASU中的修正案在2022年12月15日之后的财政年度内有效，包括这些财政年度内的过渡期。我们预计这些修订不会对我们的综合财务报表产生实质性影响。


注C-股息和股份回购

2022年6月3日，公司定期支付普通股股息$0.24每股，相当于157这是连续季度现金股息。每股股息为$0.24及$0.23分别截至2022年6月30日和2021年6月30日的季度。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)


截至2022年6月30日止三个月，本公司回购2,446股票(与员工股权奖励预扣税有关)，平均价格为$31.36。截至2022年6月30日，有3,725,874根据当前董事会批准的股份回购计划授权回购的剩余股份。

如董事会宣布，本公司派发现金股息$12.1875每股于1月15日、4月15日、7月15日和10月15日的A系列优先股季度每股。0.30468750每股存托股份(每股股息，“A系列优先股息”)。该公司于2022年7月15日支付了A系列优先股息。

附注D-应收贷款

关于贷款和信贷质量的详细讨论，包括会计政策和用于估算信贷损失拨备的CECL方法，见上文注A“重要会计政策摘要”。

本公司为投资而持有的贷款分为两个投资组合部分，即商业贷款和消费贷款，每个部分又进一步划分为贷款类别，以估计信贷损失拨备。

下表是按贷款组合细分和类别划分的应收贷款摘要。
 June 30, 20222021年9月30日
(单位：千)(单位：千)
商业贷款
多户住宅$2,494,594 13.2 %$2,291,477 14.0 %
商业地产2,899,057 15.3 2,443,845 15.0 
工商业(1)2,351,030 12.4 2,314,654 14.2 
施工3,896,740 20.6 2,888,214 17.7 
土地征用与开发245,233 1.3 222,457 1.4 
商业贷款总额11,886,654 62.9 10,160,647 62.3 
消费贷款
独栋住宅5,652,897 29.9 4,951,627 30.4 
建筑--定制943,858 5.0 783,221 4.8 
土地-消费地块贷款158,485 0.8 149,956 0.9 
HELOC185,427 1.0 165,989 1.0 
消费者73,044 0.4 87,892 0.5 
消费贷款总额7,013,711 37.1 6,138,685 37.7 
总贷款总额18,900,365 100 %16,299,332 100 %
更少：
贷款信贷损失准备170,979 171,300 
正在办理的贷款3,083,573 2,232,836 
递延费用、成本和折扣净额80,648 61,626 
贷款冲销账户合计3,335,200 2,465,762 
净贷款$15,565,165 $13,833,570 
(1)包括$55百万美元和美元312截至2022年6月30日和2021年9月30日，小企业管理局的支付宝保护计划(PPP)贷款分别为100万笔。

公司选择将应计应收利息(“AIR”)从贷款的摊余成本基础中剔除，以供披露和计算估计的信贷损失。截至2022年6月30日和2021年9月30日，AIR for Loan
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

总额为$49,263,000及$46,234,000并计入本公司综合财务状况报表的应收利息项目余额。
数额为$的贷款7,841,568,000及$5,930,015,000作为我们流动性管理战略的一部分，分别于2022年6月30日和2021年9月30日承诺从联邦住房贷款银行(FHLB)获得借款。联邦住房金融局无权出售或再质押这些贷款。
下表列出了非应计贷款和逾期90天或以上的贷款和应计贷款的摊销成本基础。
 
 June 30, 20222021年9月30日
 (单位为千，比率数据除外)
非应计项目无ACL的非应计项目(2)逾期90天或以上并应计(1)非应计项目无ACL的非应计项目逾期90天或以上并累积
商业贷款
多户住宅$5,944 $— $— $475 $— $— 
商业地产5,024 — — 8,038 — — 
工商业4,288 754 11,439 365 30 — 
施工— — — 505 — — 
土地征用与开发— — — 2,340 — — 
商业贷款总额15,256 754 11,439 11,723 30 — 
消费贷款
独栋住宅20,184 — — 19,320 — — 
建筑--定制900 — — — — — 
土地-消费地块贷款213 — — 359 — — 
HELOC91 — — 287 — — 
消费者35 — — 60 — — 
消费贷款总额21,423 — — 20,026 — — 
非权责发生制贷款总额$36,679 $754 $11,439 $31,749 $30 $— 
贷款总额的百分比0.23 %0.23 %
(1) $10其中100万美元包括一笔政府担保的SBA PPP贷款，SBA在2022年6月30日季度结束后免除了这笔贷款的全部余额。
(2)“非应计项目”列中的金额是“非应计项目”列中金额的子集。

公司确认非应计贷款的利息收入约为#美元。2,544,000在截至2022年6月30日的9个月中。如果这些贷款处于应计状态，并根据其原始合同条款履行，公司将确认大约#美元的利息收入。969,000截至2022年6月30日的9个月。截至2022年6月30日的9个月的已确认利息收入高于本应在该期间确认的利息收入，原因是收取了逾期款项。非应计贷款收取的利息现金流在不同时期有所不同，因为这些贷款是流动的或偿还的。

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(未经审计)

下表按贷款组合和类别提供了贷款拖欠的详细情况。
 
June 30, 2022基于美元贷款额的拖欠天数基于%
在$
贷款类型应收贷款(摊销成本)当前306090完全违约者
(单位为千，比率数据除外)
商业贷款
多户住宅$2,478,932 $2,478,932 $— $— $— $— — %
商业地产2,876,995 2,876,644 — — 351 351 0.01 
工商业(1)2,344,046 2,327,625 369 359 15,693 16,421 0.70 
施工1,407,211 1,407,211 — — — — — 
土地征用与开发222,974 222,974 — — — — — 
商业贷款总额9,330,158 9,313,386 369 359 16,044 16,772 0.18 
消费贷款
独栋住宅5,619,448 5,597,259 4,611 1,533 16,045 22,189 0.39 
建筑--定制368,839 367,939 — — 900 900 0.24 
土地-消费地块贷款157,076 156,693 206 — 177 383 0.24 
HELOC187,469 187,267 103 16 83 202 0.11 
消费者73,154 72,902 130 63 59 252 0.34 
消费贷款总额6,405,986 6,382,060 5,050 1,612 17,264 23,926 0.37 
贷款总额$15,736,144 $15,695,446 $5,419 $1,971 $33,308 $40,698 0.26 %
拖欠率%99.74%0.03%0.01%0.21%0.26%
(1) $10这一贷款类别的90天逾期金额中有100万包括一笔政府担保的SBA PPP贷款，SBA在2022年6月30日季度结束后免除了这笔贷款的全部余额。


2021年9月30日基于美元贷款额的拖欠天数基于%
在$
贷款类型应收贷款(摊销成本)当前306090完全违约者
(单位为千，比率数据除外)
商业贷款
多户住宅$2,273,689 $2,273,214 $— $— $475 $475 0.02 %
商业地产2,429,332 2,428,014 971 64 283 1,318 0.05 
工商业2,303,927 2,303,605 — — 322 322 0.01 
施工1,117,227 1,117,186 — — 41 41 — 
土地征用与开发192,416 190,076 — — 2,340 2,340 1.22 
商业贷款总额8,316,591 8,312,095 971 64 3,461 4,496 0.05 
消费贷款
独栋住宅4,937,064 4,915,749 3,627 2,165 15,523 21,315 0.43 
建筑--定制347,752 347,752 — — — — — 
土地-消费地块贷款148,534 147,952 5 307 270 582 0.39 
HELOC166,940 166,627 47 — 266 313 0.19 
消费者87,989 87,727 152 59 51 262 0.30 
消费贷款总额5,688,279 5,665,807 3,831 2,531 16,110 22,472 0.40 
贷款总额$14,004,870 $13,977,902 $4,802 $2,595 $19,571 $26,968 0.19 %
拖欠率%99.81%0.03%0.02%0.14%0.19%

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(未经审计)


大多数TDR都是应计和履行贷款，借款人由于暂时的财务困难，已主动与公司接洽进行修改。每个修改请求都会单独评估其价值和成功的可能性。在贷款修改中给予的优惠通常是通过降低以下利率来减少付款100至200特定期限的基点，通常是六至二十四个月。在修改期间，也可以批准只计利息的付款。本金豁免不是重组贷款的可用选项。截至2022年6月30日，97.6占公司总资产的%58,896,000在TDR中，被归类为表演。截至2022年6月30日，独户住宅贷款包括82.7%的TDR。

我们根据监管风险评级评估贷款的信用质量，并考虑其他因素。在此评估的基础上，对贷款进行评级，并按如下方式分类：

•经过-积分不符合以下定义之一。

•特别提及-特别提到的是，信贷目前被认为是不受损失的，但潜在的疲软。本金或利息的损失是不可预见的；然而，需要适当的监督和管理注意，以阻止信贷的进一步恶化。这类资产构成了一些不适当和不必要的信用风险，但不足以证明风险评级为不合格。根据特定资产的情况，信用风险可能相对较小，但构成了不必要的风险。

•不合标准-不合格的信用是不可接受的信用。此外，由于存在一个或多个定义明确的弱点，正常情况下的还款处于危险之中。在这些情况下，如果弱点得不到纠正，很可能会损失本金。借款人或质押抵押品(如有)的当前稳健价值和偿付能力不足以保护不合标准的资产。如此归类的资产将有一个或多个明确界定的弱点，危及债务的收回或清算。潜在损失虽然存在于总金额的不合标准资产中，但不一定存在于风险评级为不合标准的个别资产中。

•值得怀疑-一个分类可疑的信贷具有一个分类不合格所固有的所有弱点，并增加了一个特点，即根据目前存在的事实、条件和价值，这种弱点使收集或清算变得非常可疑和不可能。损失的可能性很高，但由于某些重要和合理具体的未决因素可能对资产的优势和加强起作用，因此将其归类为估计损失将被推迟，直到可能确定其更确切的状态。悬而未决的因素包括拟议的合并、收购或清算程序、注资、完善额外抵押品的留置权，以及再融资计划。

•损失-分类损失的信贷被认为是无法收回的，价值如此之小，以至于没有理由将其作为可银行资产继续存在。这种分类并不意味着资产绝对没有回收或残值，而是说，推迟注销这项资产是不切实际或不可取的，即使部分回收可能在未来受到影响。损失应在确定为无法收回的期间计入。如果抵押品提供了一些可识别的保护，则可以采取部分冲销与全部冲销的做法。

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(未经审计)

下表按主要信用质量指标、贷款类别和发起年份列出了截至2022年6月30日的应收贷款摊销成本基础。
按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
YTD 202220212020201920182018年前循环贷款转向定期贷款贷款总额
商业贷款
多户住宅
经过$584,451 $717,886 $463,720 $140,499 $162,319 $373,585 $26,562 $— $2,469,022 
不合标准— — 1,738 — 6,592 1,580 — — 9,910 
总计$584,451 $717,886 $465,458 $140,499 $168,911 $375,165 $26,562 $— $2,478,932 
商业地产
经过$605,412 $678,619 $432,194 $273,116 $243,378 $549,589 $2,942 $— $2,785,250 
不合标准262 — 5,119 66,309 4,895 14,080 1,080 — 91,745 
总计$605,674 $678,619 $437,313 $339,425 $248,273 $563,669 $4,022 $— $2,876,995 
工商业
经过$197,991 $476,441 $152,423 $43,441 $25,837 $233,135 $1,068,341 $217 $2,197,826 
特别提及2,506 — — — — — 30,283 — 32,789 
不合标准2,045 12,935 19,866 5,603 4,388 1,983 66,611 — 113,431 
总计$202,542 $489,376 $172,289 $49,044 $30,225 $235,118 $1,165,235 $217 $2,344,046 
施工
经过$381,073 $623,971 $252,391 $70,014 $374 $16,316 $60,816 $— $1,404,955 
不合标准— 2,256 — — — — — — 2,256 
总计$381,073 $626,227 $252,391 $70,014 $374 $16,316 $60,816 $— $1,407,211 
土地征用与开发
经过$83,037 $73,788 $20,398 $4,126 $10,444 $28,581 $2,600 $— $222,974 
总计$83,037 $73,788 $20,398 $4,126 $10,444 $28,581 $2,600 $— $222,974 
商业贷款总额
经过$1,851,964 $2,570,705 $1,321,126 $531,196 $442,352 $1,201,206 $1,161,261 $217 $9,080,027 
特别提及2,506 — — — — — 30,283 — 32,789 
不合标准2,307 15,191 26,723 71,912 15,875 17,643 67,691 — 217,342 
总计$1,856,777 $2,585,896 $1,347,849 $603,108 $458,227 $1,218,849 $1,259,235 $217 $9,330,158 
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(未经审计)

按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
YTD 202220212020201920182018年前循环贷款转向定期贷款贷款总额
消费贷款
独栋住宅
当前$1,008,103 $1,566,179 $780,090 $331,798 $286,311 $1,624,778 $— $— $5,597,259 
逾期30天2,601 — — 78 — 1,932 — — 4,611 
逾期60天— — 696 59 — 778 — — 1,533 
逾期90天以上— 775 — 699 57 14,514 — — 16,045 
总计$1,010,704 $1,566,954 $780,786 $332,634 $286,368 $1,642,002 $— $— $5,619,448 
建筑--定制
当前$125,662 $223,181 $17,212 $1,154 $730 $— $— $— $367,939 
逾期90天以上— 435 465 — — — — — 900 
总计$125,662 $223,616 $17,677 $1,154 $730 $— $— $— $368,839 
土地-消费地块贷款
当前$49,972 $65,286 $18,076 $5,825 $3,464 $14,070 $— $— $156,693 
逾期30天— — 206 — — — — — 206 
逾期90天以上— — — — — 177 — — 177 
总计$49,972 $65,286 $18,282 $5,825 $3,464 $14,247 $— $— $157,076 
HELOC
当前$— $— $— $— $— $4,794 $182,091 $382 $187,267 
逾期30天— — — — — — 103 — 103 
逾期60天— — — — — — 7 9 16 
逾期90天以上— — — — — — 83 — 83 
总计$— $— $— $— $— $4,794 $182,284 $391 $187,469 
消费者
当前$647 $10,251 $8,049 $299 $25,482 $7,128 $21,046 $— $72,902 
逾期30天— — — 5 — 123 2 — 130 
逾期60天— — — — — 63 — — 63 
逾期90天以上1 — — 33 — 25 — — 59 
总计$648 $10,251 $8,049 $337 $25,482 $7,339 $21,048 $— $73,154 
消费贷款总额
当前$1,184,384 $1,864,897 $823,427 $339,076 $315,987 $1,650,770 $203,137 $382 $6,382,060 
逾期30天2,601 — 206 83 — 2,055 105 — 5,050 
逾期60天— — 696 59 — 841 7 9 1,612 
逾期90天以上1 1,210 465 732 57 14,716 83 — 17,264 
总计$1,186,986 $1,866,107 $824,794 $339,950 $316,044 $1,668,382 $203,332 $391 $6,405,986 

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(未经审计)

注E-贷款损失准备

关于贷款和信用质量的详细讨论，包括会计政策和用于估算信贷损失准备的CECL方法，请参阅附注A“重要会计政策摘要”。

下表按贷款组合类别和类别汇总了贷款损失准备的活动。 
截至2022年6月30日的三个月开始免税额冲销复苏
拨备和
转账(1)
结束津贴
 (单位：千)
商业贷款
多户住宅$14,463 $— $— $(1,889)$12,574 
商业地产24,682 — 23 595 25,300 
工商业53,903 (27)8 1,040 54,924 
施工22,707 — — 3,127 25,834 
土地征用与开发13,685 (1)11 (1,468)12,227 
商业贷款总额129,440 (28)42 1,405 130,859 
消费贷款
独栋住宅28,992 — 252 (3,027)26,217 
建筑--定制3,129 — — 225 3,354 
土地-消费地块贷款5,105 — 2 113 5,220 
HELOC2,475 — 249 (92)2,632 
消费者2,243 (253)331 376 2,697 
消费贷款总额41,944 (253)834 (2,405)40,120 
贷款总额$171,384 $(281)$876 $(1,000)$170,979 
(1)表内的拨备和转账数额不包括#美元的无供资承付款项。2.5百万美元。
截至2021年6月30日的三个月开始免税额冲销复苏
拨备和
转账 (1)
结束津贴
 (单位：千)
商业贷款
多户住宅$17,776 $— $— $(108)$17,668 
商业地产26,822 — 485 (3,422)23,885 
工商业47,794 (11)13 (2,258)45,538 
施工22,549 — — 2,274 24,823 
土地征用与开发10,503 — 9 1,093 11,605 
商业贷款总额125,444 (11)507 (2,421)123,519 
消费贷款
独栋住宅35,108 — 324 (1,242)34,190 
建筑--定制3,248 — — 274 3,522 
土地-消费地块贷款3,292 — 7 412 3,711 
HELOC2,226 — 51 (64)2,213 
消费者3,335 (36)289 41 3,629 
消费贷款总额47,209 (36)671 (579)47,265 
贷款总额$172,653 $(47)$1,178 $(3,000)$170,784 
(1)表内的拨备和转账数额不包括#美元的无供资承付款项。1.0百万美元。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

截至2022年6月30日的9个月开始免税额冲销复苏
拨备和
转账(1)
结束津贴
 (单位：千)
商业贷款
多户住宅$16,949 $— $— $(4,375)$12,574 
商业地产23,437 (529)820 1,572 25,300 
工商业45,957 (943)72 9,838 54,924 
施工25,585 — 2,179 (1,930)25,834 
土地征用与开发13,447 (3)51 (1,268)12,227 
商业贷款总额125,375 (1,475)3,122 3,837 130,859 
消费贷款
独栋住宅30,978 — 804 (5,565)26,217 
建筑--定制4,907 — — (1,553)3,354 
土地-消费地块贷款4,939 (27)47 261 5,220 
HELOC2,390 — 350 (108)2,632 
消费者2,711 (368)726 (372)2,697 
消费贷款总额45,925 (395)1,927 (7,337)40,120 
贷款总额$171,300 $(1,870)$5,049 $(3,500)$170,979 
(1)表内的拨备和转账数额不包括#美元的无供资承付款项。5.0百万美元。

截至2021年6月30日的9个月开始免税额冲销复苏
拨备和
转账 (1)
结束津贴
 (单位：千)
商业贷款
多户住宅$13,853 $— $— $3,815 $17,668 
商业地产22,516 — 2,731 (1,362)23,885 
工商业38,665 (31)74 6,830 45,538 
施工24,156 — — 667 24,823 
土地征用与开发10,733 — 454 418 11,605 
商业贷款总额109,923 (31)3,259 10,368 123,519 
消费贷款
独栋住宅45,186 (106)1,600 (12,490)34,190 
建筑--定制3,555 — — (33)3,522 
土地-消费地块贷款2,729 — 21 961 3,711 
HELOC2,571 — 51 (409)2,213 
消费者2,991 (270)805 103 3,629 
消费贷款总额57,032 (376)2,477 (11,868)47,265 
贷款总额$166,955 $(407)$5,736 $(1,500)$170,784 
(1)表内的拨备和转账数额不包括#美元的无供资承付款项。2.5百万美元。

该公司记录了一美元1,500,000截至2022年6月30日的三个月的信贷损失准备金为1美元2,000,000发放截至2021年6月30日的三个月的信贷损失拨备。截至2022年6月30日的三个月的拨备主要是由于应收贷款和无资金承诺的增长，部分被与强劲的房地产市场和抵押品条件有关的某些贷款组合的信贷质量改善所抵消。截至2021年6月30日止三个月的数字，主要是由于某些与强劲的房地产市场有关的贷款组合的信贷质素有所改善，以及抵押品条件部分被应收贷款的增长所抵销。这个
21
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

公司记录了一美元1,500,000截至2022年6月30日的9个月的信贷损失准备金为1美元1,000,000截至2021年6月30日的9个月的信贷损失准备金。扣除冲销后的回收总额为#美元。595,000截至2022年6月30日的三个月，净回收为#美元1,131,000在截至2021年6月30日的三个月内。扣除冲销后的回收总额为#美元。3,179,000截至2022年6月30日的9个月，净回收金额为1美元5,329,000在截至2021年6月30日的9个月内。不是美元的津贴记录于2022年6月30日或2021年9月30日54,185,000及$305,162,000由于政府担保，投资组合中的购买力平价贷款在每一天分别被归入商业和工业贷款类别。

不良资产为$50,430,000，或0.25占总资产的百分比，截至2022年6月30日，相比之下，43,625,000，或0.22占总资产的百分比，截至2021年9月30日。非权责发生制贷款为#美元。36,679,0002022年6月30日，相比之下，31,749,0002021年9月30日。拖欠贷款占贷款总额的百分比为0.262022年6月30日的百分比，而0.192021年9月30日。

本公司设有资产质量审查职能，分析其贷款组合，并每季度向董事会报告审查结果。单户住宅、HELOC和消费者投资组合是根据其作为贷款池的表现进行评估的，因为没有一笔贷款是单独意义重大的，也不是根据其风险评级、规模或潜在损失风险来判断的。建筑、土地、多户、商业地产以及商业和工业贷款按贷款逐一进行风险评级，以确定特定借款人或贷款所固有的相对风险。根据该风险评级，贷款被赋予一个等级，并按照附注D“应收贷款”中的描述进行分类。


下表根据先前定义的风险评级类别提供了应收贷款的摊销成本。
June 30, 2022内部指定职系
 经过特别提及不合标准值得怀疑损失总计
 (单位为千，比率数据除外)
贷款类型
商业贷款
多户住宅$2,469,022 $— $9,910 $— $— $2,478,932 
商业地产2,785,250 — 91,745 — — 2,876,995 
工商业2,197,826 32,789 113,431 — — 2,344,046 
施工1,404,955 — 2,256 — — 1,407,211 
土地征用与开发222,974 — — — — 222,974 
商业贷款总额9,080,027 32,789 217,342 — — 9,330,158 
消费贷款
独栋住宅5,595,898 — 23,550 — — 5,619,448 
建筑--定制367,939 — 900 — — 368,839 
土地-消费地块贷款156,864 — 212 — — 157,076 
HELOC187,378 — 91 — — 187,469 
消费者73,142 — 12 — — 73,154 
消费贷款总额6,381,221 — 24,765 — — 6,405,986 
总计$15,461,248 $32,789 $242,107 $— $— $15,736,144 
总评等占贷款总额的百分比98.25 %0.21 %1.54 %— %— %


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中期合并财务报表附注
(未经审计)

2021年9月30日内部指定职系
 经过特别提及不合标准值得怀疑损失总计
 (单位为千，比率数据除外)
贷款类型
商业贷款
多户住宅$2,252,395 $4,874 $16,420 $— $— $2,273,689 
商业地产2,174,386 57,625 197,321 — — 2,429,332 
工商业2,108,152 48,124 147,651 — — 2,303,927 
施工1,115,791 931 505 — — 1,117,227 
土地征用与开发190,076 — 2,340 — — 192,416 
商业贷款总额7,840,800 111,554 364,237 — — 8,316,591 
消费贷款
独栋住宅4,915,106 — 21,958 — — 4,937,064 
建筑--定制347,752 — — — — 347,752 
土地-消费地块贷款148,010 — 524 — — 148,534 
HELOC166,652 — 288 — — 166,940 
消费者87,962 — 27 — — 87,989 
消费贷款总额5,665,482 — 22,797 — — 5,688,279 
贷款总额$13,506,282 $111,554 $387,034 $— $— $14,004,870 
总评等占贷款总额的百分比96.44 %0.80 %2.76 %— %— %



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中期合并财务报表附注
(未经审计)

下表根据借款人的付款活动提供了应收贷款摊销成本的资料。

June 30, 2022履约贷款不良贷款
 金额占总数的百分比
贷款		金额占总数的百分比
贷款
 (单位为千，比率数据除外)
商业贷款
多户住宅$2,472,988 99.8 %$5,944 0.2 %
商业地产2,871,971 99.8 5,024 0.2 
工商业2,339,758 99.8 4,288 0.2 
施工1,407,211 100.0 — 0.0 
土地征用与开发222,974 100.0 — — 
商业贷款总额9,314,902 99.8 15,256 0.2 
消费贷款
独栋住宅5,599,264 99.6 20,184 0.4 
建筑--定制367,939 99.8 900 0.2 
土地-消费地块贷款156,863 99.9 213 0.1 
HELOC187,378 100.0 91 — 
消费者73,119 100.0 35 0.0 
消费贷款总额6,384,563 99.7 21,423 0.3 
贷款总额$15,699,465 99.8 %$36,679 0.2 %
2021年9月30日履约贷款不良贷款
 金额占总数的百分比
贷款		金额占总数的百分比
贷款
 (单位为千，比率数据除外)
商业贷款
多户住宅$2,273,214 100.0 %$475 — %
商业地产2,421,294 99.7 8,038 0.3 
工商业2,303,562 100.0 365 — 
施工1,116,722 100.0 505 — 
土地征用与开发190,076 98.8 2,340 1.2 
商业贷款总额8,304,868 99.9 11,723 0.1 
消费贷款
独栋住宅4,917,744 99.6 19,320 0.4 
建筑--定制347,752 100.0 — — 
土地-消费地块贷款148,175 99.8 359 0.2 
HELOC166,653 99.8 287 0.2 
消费者87,929 99.9 60 0.1 
消费贷款总额5,668,253 99.6 20,026 0.4 
贷款总额$13,973,121 99.8 %$31,749 0.2 %


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中期合并财务报表附注
(未经审计)

附注F-公允价值计量
FASB ASC 820，公允价值计量(“ASC 820”)将公允价值定义为在计量日期市场参与者之间的有序交易中为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收到的或支付的交换价格(退出价格)。ASC 820还建立了公允价值等级，要求实体在计量公允价值时最大限度地使用可观察到的投入，并最大限度地减少使用不可观察到的投入。该标准描述了可用于衡量公允价值的三个级别的投入：

1级：截至计量日期，该实体有能力进入活跃的外汇市场的相同资产或负债的报价(未调整)。
第2级：除一级价格外的其他重大可观察投入，例如类似资产或负债的报价、不活跃市场的报价以及可观察到或可被可观察到的市场数据证实的其他投入。
第3级：反映公司自身对市场参与者在为资产或负债定价时将使用的假设的重大不可观察的输入。

本公司已建立并记录了确定其资产和负债公允价值的程序(如适用)。公允价值以相同或相似资产或负债的市场报价(如有)为基础。在没有报价的情况下，公允价值是使用估值模型或第三方评估来确定的。以下是按经常性或非经常性基础计量和报告金融资产和负债公允价值所使用的估值方法的说明。
以循环方式衡量

可供出售的证券和衍生工具合约
可供出售的证券按公允价值经常性入账。债务证券的公允价值采用基于证券与独立第三方提供的其他基准报价的关系的模型定价，并在公认会计原则下被视为第二级输入方法。在活跃的交易所交易的证券是使用活跃的市场的收盘价来衡量的，被认为是一种一级输入法。
该公司向希望管理其利率风险的可变利率借款人提供利率掉期服务。同时，公司与交易对手进行对手方交易，以抵消其利率风险。该公司还利用利率互换进行了商业贷款对冲、抵押贷款池对冲和借款对冲。这些利率互换的公允价值是由第三方定价服务机构使用现金流贴现技术估算的。这些被认为是二级输入法。
 
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目录表
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

下表列出了按公允价值经常性计量的资产和负债的公允价值层次结构中的余额和水平。
 June 30, 2022
 1级2级3级总计
 (单位：千)
金融资产
可供出售的证券：
美国政府和机构证券$— $45,462 $— $45,462 
资产支持证券— 838,033 — 838,033 
市政债券— 37,231 — 37,231 
公司债务证券— 321,924 — 321,924 
抵押贷款支持证券
代办直通证书— 908,082 — 908,082 
可供出售证券总额— 2,150,732 — 2,150,732 
客户互换计划对冲— 43,219 — 43,219 
商业贷款公允价值对冲— 1,153 — 1,153 
按揭贷款公允价值对冲— 26,415 — 26,415 
借款现金流对冲— 136,436 — 136,436 
金融资产总额$— $2,357,955 $— $2,357,955 
金融负债
客户互换计划对冲$— $43,219 $— $43,219 
财务负债总额$— $43,219 $— $43,219 
 2021年9月30日
 1级2级3级总计
 (单位：千)
金融资产
可供出售的证券：
美国政府和机构证券$— $61,779 $— $61,779 
资产支持证券— 1,078,681 1,078,681 
市政债券— 39,984 — 39,984 
公司债务证券— 350,988 — 350,988 
抵押贷款支持证券
代办直通证书— 606,827 — 606,827 
可供出售证券总额— 2,138,259 — 2,138,259 
客户互换计划对冲— 10,983 — 10,983 
借款现金流对冲— 42,442 — 42,442 
金融资产总额$— $2,191,684 $— $2,191,684 
金融负债
客户互换计划对冲$— $10,983 $— $10,983 
商业贷款公允价值对冲— 2,177 — 2,177 
按揭贷款公允价值对冲1,641 1,641 
财务负债总额$— $14,801 $— $14,801 
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

在非经常性基础上衡量

若干资产及负债在初步确认后按公允价值非经常性基础计量，例如抵押品依赖贷款及拥有的房地产(“REO”)。REO主要包括通过丧失抵押品赎回权而获得的财产。不时以非经常性基准记录使用公允价值计量的调整，以反映基于贴现现金流量、抵押品或REO财产的当前评估或估计价值的增加或减少。

当管理层确定抵押品或REO的公允价值由于更新的评估价值或没有可观察到的市场价格而需要进行额外调整时，本公司将抵押品依赖型贷款或拥有的房地产归类为3级。于2022年6月30日按公允价值非经常性基础记录的3级资产包括根据抵押品公允价值建立拨备或部分注销的贷款，以及公允价值低于成本基础的房地产。

下表列出了在2022年6月30日和2021年6月30日按公允价值非经常性基础计量的资产的合计余额，以及在各自期间因这些公允价值调整而产生的总收益(亏损)。估计公允价值计量显示的是估计销售成本的毛数。
 
 June 30, 2022截至2022年6月30日的三个月截至2022年6月30日的9个月
 1级2级3级总计总收益(亏损)
 (单位：千)(单位：千)
贷款(1)$— $— $4,182 $4,182 $(40)$(1,025)
自有房地产(2)— — 1,848 1,848 196 (276)
期末余额$— $— $6,030 $6,030 $156 $(1,301)

(1)收益(损失)代表对抵押品依赖型贷款的重新衡量。
(2)收益(损失)是对所拥有的房地产的总冲销和冲销。
June 30, 2021截至2021年6月30日的三个月截至2021年6月30日的9个月
1级2级3级总计总收益(亏损)
(单位：千)(单位：千)
贷款(1)$— $— $— $— $(19)$(88)
自有房地产(2)— — 1,542 1,542 (460)(359)
期末余额$— $— $1,542 $1,542 $(479)$(447)

(1)收益(损失)代表对抵押品依赖型贷款的重新衡量。
(2)收益(损失)是对所拥有的房地产的总冲销和冲销。
截至2022年6月30日，234,000作为REO持有的丧失抵押品赎回权的住宅房地产。以正进行正式止赎程序的住宅房地产作为抵押的消费按揭贷款的记录投资额为#美元。2,313,000.
金融工具的公允价值
根据FASB ASC 825，金融工具(“ASC 825”)要求披露有关金融工具的公允价值信息，无论是否在财务状况表上确认，估计该等价值是可行的。某些金融工具和所有非金融工具不受披露要求的限制。因此，呈报的合计公允价值估计并不反映本公司的基本公允价值。虽然管理层并不知悉任何会对下文所列估计公允价值金额有重大影响的因素，但自该等日期以来，该等金额并未就该等财务报表进行全面重估，因此，该等日期之后的公允价值估计可能与以下所列金额有重大差异。
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

 June 30, 20222021年9月30日
 公允价值层次结构中的级别携带
金额		估计数
公允价值		携带
金额		估计数
公允价值
 (千美元)
金融资产
现金和现金等价物1$607,421 $607,421 $2,090,809 $2,090,809 
可供出售的证券
美国政府和机构证券245,462 45,462 61,779 61,779 
资产支持证券2838,033 838,033 1,078,681 1,078,681 
市政债券237,231 37,231 39,984 39,984 
公司债务证券2321,924 321,924 350,988 350,988 
抵押贷款支持证券
代办直通证书2908,082 908,082 606,827 606,827 
可供出售证券总额2,150,732 2,150,732 2,138,259 2,138,259 
持有至到期证券
抵押贷款支持证券
代办直通证书2477,884 447,829 366,025 379,547 
持有至到期证券总额477,884 447,829 366,025 379,547 
应收贷款315,565,165 15,395,375 13,833,570 14,279,725 
FHLB和FRB股票278,073 78,073 102,863 102,863 
其他资产-客户互换计划对冲243,219 43,219 10,983 10,983 
其他资产.商业公允价值贷款对冲21,153 1,153 — — 
其他资产--抵押贷款公允价值对冲226,415 26,415 — — 
其他资产-借款现金流对冲2136,436 136,436 42,442 42,442 
金融负债
定期存款23,297,369 3,212,617 3,434,087 3,382,206 
联邦住房金融局取得进展21,700,000 1,558,021 1,720,000 1,692,412 
其他负债-客户互换计划对冲243,219 43,219 10,983 10,983 
其他负债.商业贷款公允价值对冲2— — 2,177 2,177 
其他负债--按揭贷款公允价值对冲2— — 1,641 1,641 

下列方法和假设用于估计金融工具的公允价值：
现金和现金等价物-这些物品的账面价值是对其公允价值的合理估计。 
可供出售(AFS)证券和持有至到期(HTM)证券-公允价值证券主要根据证券与独立第三方提供的其他基准报价的关系使用模型定价进行定价，并被视为第二级输入方法。交易所交易的股权证券被认为是一种一级输入法。
应收贷款-公允价值首先是通过对具有类似金融特征的贷款组合进行分层来估计的。贷款按类型分类，如多户房地产贷款、住宅抵押贷款、建筑贷款、商业贷款、消费贷款和土地贷款。每种贷款类别又被进一步细分为固定利率和可调整利率期限。对于住房抵押贷款和多户贷款，该行确定其最佳退出价格是证券化。MBS基准价格作为基本价格，并根据个人贷款特征(如FICO评分、LTV、物业类型和入住率)进行进一步的贷款水平定价调整。对于所有其他贷款类别，然后根据贴现现金流计算公允价值估计，使用市场上提供和观察的类似产品的贴现率，加上反映贷款的非同质性的流动性调整，以及基于历史损失的年度损失率，以得出估计的退出价格。
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(未经审计)

公允价值。减值贷款的公允价值也是基于最近的评估或估计的现金流量，使用与估计现金流量相关的风险相称的利率进行贴现。关于信用风险、现金流和贴现率的假设是使用现有的市场信息和特定的借款人信息来判断确定的。
FHLB和FRB股票-公允价值以股票的面值为基础，该面值等于其账面价值。
定期存款-定期存款的公允价值是通过使用为剩余期限相似的存款提供的利率贴现估计的未来现金流来估计的。
联邦住房金融局取得进展-FHLB垫款和其他借款的公允价值是通过使用公司目前可用于类似剩余期限的债务的利率贴现估计的未来现金流来估计的。
利率互换-该公司向希望管理其利率风险的可变利率借款人提供利率掉期。同时，公司与交易对手进行对手方交易，以抵消其利率风险。该公司还使用利率掉期进行各种公允价值对冲和现金流对冲。这些利率互换的公允价值是由第三方定价服务机构使用现金流贴现技术估算的。
下表提供了可供出售证券和持有至到期证券的摊余成本和公允价值的详细信息。
 June 30, 2022
 摊销
成本		未实现总额公平
价值		产率
 收益损失
 (千美元)
可供出售的证券
美国政府和机构债券到期
1至5年$46,584 $— $(1,122)$45,462 1.87 %
资产支持证券
1至5年23,396 — (1,066)22,330 2.00 
5至10年94,022 61 (376)93,707 2.01 
超过10年731,942 780 (10,726)721,996 2.35 
到期公司债务证券
1年内75,000 83 — 75,083 2.44 
1至5年151,290 77 (1,667)149,700 2.68 
5至10年114,712 — (17,571)97,141 3.87 
市政债券到期
1年内1,515 — — 1,515 — 
5至10年5,758 — (246)5,512 0.16 
超过10年29,880 756 (432)30,204 5.85 
抵押贷款支持证券
代办直通证书942,552 855 (35,325)908,082 2.60 
2,216,651 2,612 (68,531)2,150,732 2.49 
持有至到期证券
抵押贷款支持证券
代办直通证书477,884 115 (30,170)447,829 2.89 
477,884 115 (30,170)447,829 2.89 
$2,694,535 $2,727 $(98,701)$2,598,561 2.63 %
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目录表
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

 2021年9月30日
 摊销
成本		未实现总额公平
价值		产率
 收益损失
 (千美元)
可供出售的证券
美国政府和机构债券到期
1至5年$47,339 $240 $— $47,579 0.44 %
5至10年14,064 136 — 14,200 2.05 
资产支持证券
1至5年19,730 — (434)19,296 0.52 
5至10年71,207 412 (97)71,522 0.57 
超过10年973,892 14,069 (98)987,863 0.94 
到期公司债务证券
1年内225,928 7,860 — 233,788 1.57 
1至5年86,802 1,345 — 88,147 4.64 
5至10年28,804 249 — 29,053 1.95 
市政债券到期
1年内1,493 17 — 1,510 — 
5至10年5,781 294 — 6,075 0.22 
超过10年29,909 2,490 — 32,399 5.85 
抵押贷款支持证券
代办直通证书585,121 23,717 (2,011)606,827 2.60 
2,090,070 50,829 (2,640)2,138,259 1.69 
持有至到期证券
抵押贷款支持证券
代办直通证书366,025 13,522 — 379,547 3.17 
366,025 13,522 — 379,547 3.17 
$2,456,095 $64,351 $(2,640)$2,517,806 1.89 %


对于可供出售的投资证券，有#美元的购买量。516,163,000在截至2022年6月30日的9个月内，购买量为528,937,000在截至2021年6月30日的9个月内。有一笔美元4,510,000在截至2022年6月30日的9个月内可供出售的投资证券的销售额以及不是上一年同期的销售额。对于持有至到期的投资证券，有#美元的购买。195,358,000截至2022年6月30日及不是截至2021年6月30日的9个月内的购买量。有几个不是在截至2022年6月30日或2021年6月30日的9个月内出售持有至到期的投资证券。几乎所有机构抵押贷款支持证券的合同到期日都超过了10好几年了。

该公司决定将AIR排除在本脚注中披露的债务证券的摊余成本基础之外。对于AFS证券，AIR总计为$5,579,000及$3,458,000分别截至2022年6月30日和2021年9月30日。对于HTM债务证券，AIR总计为$1,143,000及$944,000分别截至2022年6月30日和2021年9月30日。有价证券的AIR包括在公司综合财务状况报表的“应收利息”项目余额中。
下表显示了截至2022年6月30日和2021年9月30日的证券未实现亏损总额和公允价值，按每个类别的证券处于持续亏损状态的时间长度划分。有几个149和31截至2022年6月30日和2021年9月30日未实现亏损的证券。购买以来公允价值的下降可归因于利率的变化。因为公司不打算出售这些证券，也不打算
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

考虑到更有可能需要在收回摊销成本之前出售该等证券，本公司并不认为该等投资有任何信贷减值。
 
June 30, 2022少于12个月12个月或更长时间总计
 未实现
总损失		公平
价值		未实现
总损失		公平
价值		未实现
总损失		公平
价值
 (单位：千)
可供出售的证券
公司债务证券$(19,238)$226,780 $— $— $(19,238)$226,780 
市政债券(679)14,960 — — (679)14,960 
美国政府和机构证券(1,122)45,462 — — (1,122)45,462 
资产支持证券(10,232)651,065 (1,935)77,426 (12,167)728,491 
抵押贷款支持证券(29,207)781,357 (6,118)57,878 (35,325)839,235 
(60,478)1,719,624 (8,053)135,304 (68,531)1,854,928 
持有至到期证券
抵押贷款支持证券(30,170)445,576 — — (30,170)445,576 
$(90,648)$2,165,200 $(8,053)$135,304 $(98,701)$2,300,504 

2021年9月30日少于12个月12个月或更长时间总计
 未实现
总损失		公平
价值		未实现
总损失		公平
价值		未实现
总损失		公平
价值
 (单位：千)
可供出售的证券
资产支持证券$(15)$4,639 $(614)$70,058 $(629)$74,697 
抵押贷款支持证券(1,569)47,758 (442)32,266 (2,011)80,024 
(1,584)52,397 (1,056)102,324 (2,640)154,721 
持有至到期证券
抵押贷款支持证券— — — — — — 
$(1,584)$52,397 $(1,056)$102,324 $(2,640)$154,721 


该公司持有至到期的债务证券基本上都是由美国政府机构或美国政府支持的企业发行的。这些证券拥有美国政府的显性和/或隐性担保，并有着长期零信用损失的历史。因此，截至2022年6月30日或2021年9月30日，公司没有记录这些证券的信贷损失准备金。

本公司认为，截至2022年6月30日或2021年9月30日，处于未实现亏损状态的可供出售债务证券不存在任何信用损失减值。本公司不打算出售处于未实现亏损状态的投资证券，而且本公司不太可能被要求在其可能到期的摊销成本基础收回之前出售投资证券。由美国政府机构或美国政府支持的企业发行的可供出售的债务证券具有美国政府的显性和/或隐性担保，并且具有长期的零信用损失历史。公司债务证券和市政债券被认为具有高信用质量(评级为AA或更高)的发行人，公允价值下降是由于利率和其他市场状况的变化。发行人继续及时支付债券本金和利息。随着债券接近到期日，公允价值预计将回升。
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华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

注G-衍生工具和套期保值活动

下表列出了2022年6月30日和2021年9月30日衍生品资产和负债的公允价值、名义金额和资产负债表分类。

June 30, 2022衍生资产衍生负债
利率合约目的资产负债表位置概念上的公允价值资产负债表位置概念上的公允价值
(单位：千)(单位：千)
客户互换计划对冲其他资产$565,380 $43,219 其他负债$565,380 $43,219 
商业贷款公允价值对冲其他资产42,209 1,153 其他负债— — 
按揭贷款公允价值对冲其他资产470,000 26,415 其他负债— — 
借款现金流对冲其他资产1,000,000 136,436 其他负债— — 
$2,077,589 $207,223 $565,380 $43,219 

2021年9月30日衍生资产衍生负债
利率合约目的资产负债表位置概念上的公允价值资产负债表位置概念上的公允价值
(单位：千)(单位：千)
客户互换计划对冲其他资产$644,355 $10,983 其他负债$644,355 $10,983 
商业贷款公允价值对冲其他资产— — 其他负债44,678 2,177 
按揭贷款公允价值对冲其他资产— — 其他负债470,000 1,641 
借款现金流对冲其他资产1,000,000 42,442 其他负债— — 
$1,644,355 $53,425 $1,159,033 $14,801 

本公司订立利率掉期合约以对冲利率风险。这些安排包括对个别固定利率商业贷款的对冲，以及对“最后一层”方法下指定部分可预付固定利率按揭贷款组合的对冲。该等关系符合FASB ASC 815衍生工具及对冲(“ASC 815”)项下的公允价值对冲，规定抵销确认各自利率掉期及对冲项目的损益。在该等对冲关系中指定的利率掉期损益，连同可归因于对冲风险的对冲项目的抵销损益，均在同一损益表项目内的当期收益中确认。

在选择采用ASC 815公允价值对冲会计后，被对冲项目的账面价值将进行调整，以反映应占对冲风险的公允价值变动的累积影响。套期保值基差调整保留在被套期保值项目上，直到被套期保值项目从资产负债表中取消确认。下表显示了公允价值对冲会计在2022年6月30日和2021年9月30日对套期保值项目账面价值的影响。

(单位：千)June 30, 2022
记录套期保值项目的资产负债表行项目套期保值项目的账面价值计入套期保值项目账面金额的累计损益公允价值套期保值调整
应收贷款(1)(2)$1,210,272 $(27,410)
$1,210,272 $(27,410)

(1)包括结算按揭贷款组合的摊销成本基础，用以指定对冲关系，而在该等对冲关系中，被对冲项目是预期在该等对冲关系结束时仍会保留的最后一层。于2022年6月30日，用于对冲关系的封闭式贷款组合的摊余成本基准为#美元。1.2亿美元，与对冲关系相关的累计基差调整为$(26.2)，指定套期保值项目的金额为#美元470百万美元。在截至2021年9月30日的年度内，停止了对冲会计#30百万(30%) of a $100
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目录表
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

百万最后一层树篱。在2022年6月30日，有$1.0与对冲终止部分相关的剩余未摊销基数调整百万美元，并将在相关贷款池的剩余寿命内确认。

(2)包括以公允价值套期关系指定的商业贷款的摊余成本基础。于2022年6月30日，已对冲商业贷款的摊余成本基准为#美元。41百万美元，与对冲关系相关的累计基差调整为$(1.2)百万。


(单位：千)2021年9月30日
记录套期保值项目的资产负债表行项目套期保值项目的账面价值计入套期保值项目账面金额的累计损益公允价值套期保值调整
应收贷款(1)(2)$1,515,487 $4,215 
$1,515,487 $4,215 

(1)包括结算按揭贷款组合的摊销成本基础，用以指定对冲关系，而在该等对冲关系中，被对冲项目是预期在该等对冲关系结束时仍会保留的最后一层。于2021年9月30日，用于对冲关系的封闭式贷款组合的摊余成本基准为#美元。1.5亿美元，与套期保值关系相关的累计基差调整为#美元。1.9百万美元，指定对冲项目的金额为#美元。470百万美元。在截至2021年9月30日的年度内，停止了对冲会计#30百万(30%) of a $100百万最后一层树篱。

(2)包括以公允价值套期关系指定的商业贷款的摊余成本基础。于2021年9月30日，已对冲商业贷款的摊销成本基准为#美元。47百万美元，与对冲关系相关的累计基差调整为#美元。2.4百万美元。在截至2021年9月30日的年度内，对冲会计因一美元而停止。46百万商业贷款对冲。


该公司已签订利率掉期协议，将某些短期借款转换为固定利率付款。这些对冲的主要目的是减轻未来现金流因利率上升而发生变化的风险。对于ASC 815下的合资格现金流量对冲，利率掉期的损益计入累计其他全面收益(“AOCI”)，然后重新分类为同期收益。在截至2021年6月30日的9个月内，400,000,000现金流量套期保值的平均有效利率为2.15%被终止，相关的FHLB借款在其90天赎回日得到偿还。此外，A$200,000,000部分终止现金流量对冲，平均有效利率为0.79%已执行，并偿还了相关的FHLB借款和$14,110,000在掉期交易中记录的收益。最后，A$150,000,000FHLB借款(无对冲)，利率为2.91%在到期前偿还。截至2022年6月30日，可调利率借款的对冲期限为两年至八年，加权平均值为6.8 years.

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中期合并财务报表附注
(未经审计)

下表载列于所列期内于现金流量对冲借款相关衍生工具上确认的AOCI收益(亏损)，以及重新分类调整的影响。

(单位：千)截至6月30日的三个月，
在AOCI中确认的金额20222021
利率合约：
为借款支付固定/接收浮动掉期现金流对冲$31,225 $(23,485)
净收益(损益)计入净收益的重新分类调整— — 
在AOCI确认的税前收益/(亏损)总额$31,225 $(23,485)

(单位：千)截至6月30日的9个月，
在AOCI中确认的金额20222021
利率合约：
为借款支付固定/接收浮动掉期现金流对冲$93,994 $67,198 
净收益(损益)计入净收益的重新分类调整— (14,110)
在AOCI确认的税前收益/(亏损)总额$93,994 $53,088 


下表载列各期内按公允价值计算的衍生工具收益(亏损)及ASC 815项下的现金流量会计对冲关系。

截至2022年6月30日的三个月截至2021年6月30日的三个月
应收贷款利息收入FHLB预付款的利息支出应收贷款利息收入FHLB预付款的利息支出
(单位：千)(单位：千)
利息收入/(费用)，包括公允价值和现金流量对冲的影响$149,113 $(6,118)$134,193 $(9,937)
公允价值套期保值关系的损益：
利率合约
与衍生品利息结算有关的金额$(394)$(1,582)
在衍生品上得到认可8,325 (6,262)
在套期保值项目上确认(8,564)6,292 
公允价值套期保值确认的净收益/(费用)$(633)$(1,552)
现金流套期保值关系的损益：
利率合约
与衍生品利息结算有关的金额$21 $2,182 
从AOCI重新分类为利息收入/支出的衍生收益/(损失)金额— — 
现金流量套期保值确认的净收益/(费用)$21 $2,182 
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华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

截至2022年6月30日的9个月截至2021年6月30日的9个月
应收贷款利息收入FHLB预付款的利息支出应收贷款利息收入FHLB预付款的利息支出
(单位：千)(单位：千)
利息收入/(费用)，包括公允价值和现金流量对冲的影响$426,882 $(21,486)$400,621 $(35,126)
公允价值套期保值关系的损益：
利率合约
与衍生品利息结算有关的金额$(2,964)$(4,686)
在衍生品上得到认可31,386 15,816 
在套期保值项目上确认(31,625)(15,541)
公允价值套期保值确认的净收益/(费用)$(3,203)$(4,411)
现金流套期保值关系的损益：
利率合约
与衍生品利息结算有关的金额$3,757 $8,846 
从AOCI重新分类为利息收入/支出的衍生收益/(损失)金额— 14,110 
现金流量套期保值确认的净收益/(费用)$3,757 $22,956 


公司定期签订某些利率互换协议，以便为商业贷款客户提供从浮动利率付款转换为固定利率付款的能力，同时公司保留浮动利率贷款。根据该等协议，本公司与客户订立浮动利率贷款协议及互换协议。互换协议有效地将客户的可变利率贷款转换为固定利率。本公司与第三方订立相应的互换协议，以抵消其对客户互换协议中可变和固定部分的风险。利率互换是ASC 815项下的衍生品，公允价值变动计入收益。截至2022年6月30日及2021年6月30日止九个月的营业报表并无净影响，因收取固定掉期及支付固定掉期的公允价值变动互相抵销。

下表列出了未在ASC 815规定的会计对冲中指定的衍生工具(客户互换计划)在本报告期间的影响。

(单位：千)截至6月30日的三个月，
衍生工具衍生工具收益中确认的损益分类20222021
利率合约：
固定支付/接收浮动掉期其他非利息收入$15,865 $10,814 
接受固定/浮动薪酬互换其他非利息收入(15,865)(10,814)
$— $— 

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中期合并财务报表附注
(未经审计)

(单位：千)截至6月30日的9个月，
衍生工具衍生工具收益中确认的损益分类20222021
利率合约：
固定支付/接收浮动掉期其他非利息收入$54,202 $64,119 
接受固定/浮动薪酬互换其他非利息收入(54,202)(64,119)
$— $— 
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

注H-与客户签订合同的收入

由于金融资产和负债的净利息收入不在ASU第2014-09号规定的范围内，与客户签订合同的收入(“ASC 606”)，我们的大部分收入不受该指导原则的约束。

在ASC 606范围内的收入流在非利息收入中列报，通常在公司履行对客户的义务的同时确认为收入。在新的指导范围内，公司的大多数客户合同都可以由任何一方取消，而不会受到惩罚，而且是短期的。这些收入来源包括储户和其他消费者和企业银行手续费、佣金收入以及借记卡和信用卡交换费。在范围内，收入流大致表示5.9在截至2022年6月30日的9个月中，占我们总收入的百分比，而5.9截至2021年6月30日的九个月。由于这一标准对我们的综合财务报表并不重要，本公司在ASC 606中遗漏了某些披露，包括收入表的分解。指导意见范围内的非利息收入来源包括：

与存款有关的费用和其他手续费(在存款费用收入中确认)-公司的存款账户受行业惯例的标准化合同管理。收入是在某个时间点或一段时间内(按月)从账户维护费和特定交易的费用中赚取的，如电汇、停止付款订单、透支、借记卡更换、支票订单和本票。在提供服务时(时间点或每月)，公司与上述每项费用相关的履约义务一般都已履行，相关收入已确认。在每一份合同中，公司都是委托人。

借记卡和信用卡交换费(在存款手续费收入中确认)-本公司根据涉及本公司发行的借记卡或信用卡的交易，从借记卡或信用卡支付网络收取交换费，通常以基础交易的百分比计算。借记卡和信用卡交易的交换费被确认为交易处理服务是由网络提供的。该公司在卡支付网络安排中充当代理，因此交换费是扣除支付给委托人(在这种情况下是卡支付网络)的任何费用后记录的。

保险代理佣金(在其他收入中确认)-Wafd Insurance Group，Inc.是华盛顿联邦银行的全资子公司，作为保险机构运营，为少数高质量的保险公司销售和营销财产和意外伤害保险单。Wafd Insurance Group，Inc.通过保险公司为已售出的保单支付佣金的形式获得收入。除了始发佣金外，Wafd保险集团公司还可以根据为保险公司产生的业务量和保单续约率获得或有奖励费用。


注：我-承付款和或有事项

租赁承诺额 -该公司的租赁承诺主要包括分支机构的房地产和2022年至2070年到期的各种不可撤销经营租约下的办公空间。大多数租约包含续期选择和根据预定时间表或商定的指数增加租金的规定。
具有表外风险的金融工具-表外唯一的重大信贷敞口是正在处理的贷款和未使用的信贷额度，总余额为#美元。4,973,336,000及$3,804,444,000分别于2022年6月30日和2021年9月30日。储备是$。32,500,000截至2022年6月30日，比2022年6月30日的美元有所增加27,500,0002021年9月30日。关于准备金方法的详情，见附注A“重要会计政策摘要”。

法律诉讼 -本公司及其附属公司不时成为因正常业务活动而引起的各种法律诉讼的被告，并受到这些诉讼的威胁。管理层在咨询法律顾问后认为，因该等待决或威胁的行动及诉讼程序而产生的最终责任(如有)将不会对本公司的财务报表产生重大影响。
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华盛顿联邦，Inc.及附属公司
第一部分-财务信息
项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

前瞻性陈述

华盛顿联邦公司(以下简称“公司”或“华盛顿联邦”)在本季度报告中就Form 10-Q所作的陈述构成前瞻性陈述。许多前瞻性陈述可以使用诸如“预期”、“预期”、“相信”、“估计”、“打算”、“预测”、“计划”、“潜在”等词语以及其他类似的表达或未来或条件动词，如“可能”、“将”、“应该”、“将”和“可能”来帮助识别此类前瞻性陈述。这些陈述不是历史或当前事实，而是代表公司目前的预期、计划或预测，并基于公司管理层的信念和假设以及准备这些披露时管理层可获得的信息。公司打算将所有这些前瞻性陈述纳入1995年《私人证券诉讼改革法》以及1933年《证券法》第27A节和1934年《证券交易法》第21E节规定的前瞻性陈述的安全港条款。这些陈述不是对未来结果或业绩的保证，涉及某些风险、不确定因素和假设，这些风险、不确定因素和假设难以预测，而且往往超出公司的控制范围。实际结果和结果可能与公司前瞻性陈述中表达或暗示的内容大不相同。
您不应过度依赖任何前瞻性陈述，应考虑以下不确定性和风险，以及本报告第1A项以及公司提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的任何其他后续文件中讨论的风险因素，这可能会导致公司未来的结果与前瞻性陈述中表达的计划、目的、目标、估计、意图和预期大不相同：

•经济状况恶化或经济增长放缓，包括房屋销售量下降和借款人(消费者和企业)因利率上升或经济环境不明朗而面临财务压力；
•高失业率、通胀压力以及通胀对公司业务和财务业绩的影响；
•自然灾害或人为灾害或冲突的影响，包括恐怖事件和流行病(如新冠肺炎大流行)，以及由此产生的政府和社会应对措施，包括对我们的资产信用质量和业务运营的影响，及其对一般经济和金融市场状况的影响；
•与网络安全事件和威胁行为者相关的风险，包括新冠肺炎和远程工作环境带来的风险增加；
•与气候变化影响有关的风险；
•本港一手市场受严重经济衰退影响，包括失业率高企、房价和物业价格下跌；
•联邦储备系统理事会和美国政府货币和财政政策的影响和变化，包括对新冠肺炎疫情的应对；
•利率风险的波动和市场利率的变化，包括与伦敦银行同业拆借利率改革有关的风险、负利率或收益率曲线倒置的风险以及对我们的净利息收入和净息差的影响；
•公司对其贷款组合的可收回性做出准确假设和判断的能力，包括借款人的信誉和担保这些贷款的资产的价值；
•法律和法规方面的限制，包括根据《多德-弗兰克法案》、《华盛顿商业银行法》产生的限制，以及公司开展业务和开展新投资和活动的方式方面的潜在限制；
•公司获得外部融资以资助其运营的能力，或以优惠条件获得这笔融资的能力；
•与世界银行完成从联邦特许转变为州特许有关的意外影响和费用；以及
•全球经济趋势，包括与乌克兰和俄罗斯有关的事态发展，以及对我们的借款人、金融市场和全球经济产生的相关负面金融影响；
•公司管理银行住房抵押贷款披露法案(“HMDA”)合规和报告的补救工作所涉及的风险和成本的能力，以及与银行住房抵押贷款披露计划相关的执法行动或法律程序的影响；
•影响公司市场、运营、定价、产品、服务和费用的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素的变化；
•本公司在管理上述风险及管理业务方面是否成功；及
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
•可能受到公司无法控制的情况影响的事件的发生或未发生的时间。

所有前瞻性陈述仅在作出此类陈述之日发表，公司没有义务更新或修改任何前瞻性陈述，以反映假设的变化、意外事件的发生、未来经营结果的变化，或前瞻性陈述发表之日之后出现的情况的影响。
一般信息和业务描述

华盛顿联邦银行于1917年4月24日在华盛顿州巴拉德成立，主要向消费者、大中型企业以及商业房地产的所有者和开发商提供贷款、存管、保险和其他银行服务，是一家联邦保险的华盛顿州特许商业银行。华盛顿联邦银行成立于1994年11月，是一家华盛顿公司，是世界银行的控股公司。在本文件中使用的术语“华盛顿联邦”、“公司”或“我们”或“我们”和“我们”是指华盛顿联邦公司及其合并子公司，而术语“银行”是指运营子公司华盛顿联邦银行。该公司总部设在华盛顿州西雅图。

2022年1月3日，世行宣布，它已向华盛顿州金融机构部(WDFI)申请从全国性协会转变为非美联储成员的华盛顿州特许银行。正如2022年2月4日提交给美国证券交易委员会的当前Form 8-K报告中所描述的那样，自2022年2月4日起，该行完成了从国家银行章程到华盛顿州特许商业银行的转换，该宪章由货币监理署监督。作为转换的一部分，该银行取消了其在旧金山联邦储备银行的股票持有量，其法定名称从“Washington Federal Bank，National Association”改为“Washington Federal Bank”。作为转换的结果，WDFI是银行的主要州监管机构，联邦存款保险公司(FDIC)是银行的主要联邦监管机构。美联储将继续监管世行的控股公司华盛顿联邦银行。

该公司的财政年度截止日期为9月30日这是。所有提到2021年的数字代表截至2021年9月30日的余额或当时结束的财政年度的活动。

关键会计政策

见上文“项目1.财务报表”合并财务报表附注A。另请参阅公司于2021年11月19日提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的Form 10-K年报中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论与分析”。

资产质量与信贷损失准备

见上文“项目1.财务报表”合并财务报表附注A、D和E。另请参阅公司于2021年11月19日提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的Form 10-K年报中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论与分析”。

利率风险
根据管理层对当前利率环境的评估，本公司已采取措施，包括增加较短期贷款和交易存款账户，以降低其利率风险。截至2022年6月30日，交易账户和储蓄账户的组合占总存款的79%，而投资证券组合的构成是41%的可变利率和59%的固定利率。当利率上升时，固定利率投资证券的公允价值会减少，而利率下降时，固定利率投资证券的公允价值会下降。该公司拥有477,884,000美元的抵押贷款支持证券，这些证券已被指定为持有至到期，并以摊销成本计入。截至2022年6月30日，这些证券的未实现净亏损为300,055,000美元。该公司有2,150,732,000美元可供出售的证券，按公允价值列账。截至2022年6月30日，这些证券的未实现净亏损为65,919,000美元。该公司已执行利率掉期，以对冲某些FHLB借款的利率风险。截至2022年6月30日，这些利率互换的未实现收益为136,436,000美元。以上均为税前未实现净损益。

本公司依赖各种利率风险衡量标准，包括资产/负债分析、各种利率变化情景下预测净利息收入变化的模型，以及利率变化对本公司投资组合净值(NPV)的影响。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司

净利息收入敏感度-该公司使用利率模拟模型估计其净利息收入对市场利率变化的敏感性，该模型包括与资产负债表增长水平、存款重新定价特征和多种利率变化情景的预付款率相关的假设。利率敏感度取决于本公司生息资产和有息负债的某些重新定价特征，包括资产和负债的期限结构及其在市场利率变化期间的重新定价特征。该分析假设资产负债表保持不变。实际结果将不同于该模型中使用的假设，因为管理层监测和调整贷款和存款定价以及资产负债表的规模和构成，以应对不断变化的利率。

截至2022年6月30日，如果短期和长期利率立即和平行上调200个基点，该模型估计下一年净利息收入将增加3.9%。相比之下，截至2021年9月30日的分析估计增幅为9.7%。这一变化主要是由于收益率曲线的变化，以及固定利率与可调整利率资产和负债组合的变化，以及现金余额的下降，这些资产和负债立即重新定价，以反映利率上升200个基点。管理层估计，假设资产负债表不变，管理层不干预，短期利率逐步上调300个基点，长期利率逐步上调100个基点，第一年的净利息收入将增加0.9%，第二年的净利息收入将增加2.9%。

净现值敏感性-NPV是对股东权益的市场价值的估计。净现值是指来自有息资产的预期现金流的现值与来自付息负债和表外合同的预期现金流的现值之差。净现值对利率变化的敏感性提供了一种利率风险的观点，因为它包含了所有未来的预期现金流。截至2022年6月30日，如果利率立即和平行上调200个基点，净现值估计将减少592,366,000美元或21.1%，净现值占总资产的比率将从14.3%的基数下降至12.1%。截至2021年9月30日，利率上调200个基点时的净现值估计将减少2.07亿美元或6.8%，净现值占总资产的比率将从15.5%的基数下降至15.2%。净现值敏感度的变化主要是由于利率的变化及其对资产价格的相关影响，以及对固定利率贷款和抵押贷款支持证券的预期提前还款速度的敏感度，以及截至2022年6月30日固定利率与可调整利率资产和负债组合的变化。
利率--本公司衡量每期期末的总有息资产比率与有息负债比率之间的差额。2022年6月30日该期末利差为3.07%，2021年9月30日为2.45%。截至2022年6月30日，生息资产加权平均期末利率由2021年9月30日的2.80%上调70个基点至3.50%，而有息负债加权平均期末利率则由0.35%上调8个基点至0.43%。期末利差由2021年6月30日的2.31%扩大至2022年6月30日的3.07%。

净息差-净息差是指净利息收入除以该期间的平均盈利资产。截至2022年6月30日的季度，净息差为3.22%，而截至2021年6月30日的季度为2.82%。同期生息资产收益率上升30个基点至3.55%，有息负债成本下降12个基点至0.42%。赚取利息的资产的收益率较高，主要是由于利率上升对可调整利率资产和现金的影响。在截至2022年6月30日的季度里，PPP贷款的净贷款发放费摊销下降到93.6万美元，而去年同期为612.2万美元。有息负债的利率较低，主要是由於以较低利率以新借贷取代高收益的长期贷款所致。
下表列出了说明所示期间净息差与一年前同期相比发生变化的资料。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
截至2022年6月30日的三个月截至2021年6月30日的三个月
 平均余额利息平均费率平均余额利息平均费率
(千美元)(千美元)
资产
应收贷款$15,350,905 $149,113 3.90 %$13,330,611 $134,193 4.04 %
抵押贷款支持证券1,416,212 8,618 2.44 1,179,767 5,488 1.87 
现金与投资2,056,387 8,281 1.62 3,593,905 6,113 0.68 
FHLB和FRB股票78,305 1,136 5.82 113,770 1,654 5.83 
生息资产总额18,901,809 167,148 3.55 %18,218,053 147,448 3.25 %
其他资产1,383,146 1,278,879 
总资产$20,284,955 $19,496,932 
负债与权益
生息客户帐户$12,852,849 $9,284 0.29 %$12,080,339 $8,906 0.30 %
联邦住房金融局取得进展1,705,824 6,118 1.44 1,993,956 9,937 2.00 
其他借款— — — — — — 
计息负债总额14,558,673 15,402 0.42 %14,074,295 18,843 0.54 %
无息客户帐户3,278,346 2,890,917 
其他负债238,842 220,805 
总负债18,075,861 17,186,017 
股东权益2,209,094 2,310,915 
负债和权益总额$20,284,955 $19,496,932 
净利息收入/利差$151,746 3.12 %$128,605 2.71 %
净息差(NIM)3.22 %2.82 %

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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
截至2022年6月30日的9个月截至2021年6月30日的9个月
 平均余额利息平均费率平均余额利息平均费率
(千美元)(千美元)
资产
应收贷款$14,837,421 $426,882 3.85 %$12,999,227 $400,621 4.12 %
抵押贷款支持证券1,064,725 18,069 2.27 1,374,710 19,414 1.89 
现金与投资2,783,617 19,821 0.95 3,431,104 17,097 0.67 
FHLB和FRB股票90,107 3,654 5.42 128,371 4,892 5.10 
生息资产总额18,775,870 468,426 3.34 %17,933,412 442,024 3.30 %
其他资产1,313,366 1,279,851 
总资产$20,089,236 $19,213,263 
负债与权益
生息客户帐户$12,754,118 $25,970 0.27 %$11,838,145 $33,745 0.38 %
联邦住房金融局取得进展1,715,275 21,486 1.67 2,359,341 35,126 1.99 
其他借款— — — 15 — 0.69 
计息负债总额14,469,393 47,456 0.44 %14,197,501 68,871 0.65 %
无息客户帐户3,221,504 2,575,191 
其他负债225,736 248,384 
总负债17,916,633 17,021,076 
股东权益2,172,603 2,192,187 
负债和权益总额$20,089,236 $19,213,263 
净利息收入/利差$420,970 2.90 %$373,153 2.65 %
净息差(NIM)3.00 %2.77 %

截至2022年6月30日，总资产从2021年9月30日的19,650,574,000美元增加到20,158,831,000美元，增加了508,257,000美元。在截至2022年6月30日的九个月内，应收贷款增加1,731,595,000美元，现金及现金等价物减少1,483,388,000美元，投资证券增加124,332,000美元。应收贷款的增长部分来自客户存款的持续增长以及现金的减少。
截至2022年6月30日，现金和现金等价物为607,421,000美元，股东权益为2,220,111,000美元，为管理层提供了灵活管理未来利率风险的能力。

流动资金和资本资源
本公司活动的主要资金来源为贷款偿还(包括预付款)、存款净流入、投资和借款的销售和偿还以及留存收益(如适用)。该公司的主要收入来源是贷款利息和投资利息和股息。此外，公司还为贷款、存款、保险和其他服务赚取手续费收入。
2021年2月8日，为承销公开发行，本公司发行了300,000股4.875%的非累积A系列优先股(“A系列优先股”)。扣除承保折扣和费用后的净收益为293,325,000美元。公开发行包括发行和出售12,000,000股存托股份，每股相当于A系列优先股的1/40权益，公开发行价格为每股存托股份25.00美元。存托股份持有人有权享有A系列优先股的所有比例权利和优惠权(包括股息、投票权、赎回权和清算权)。存托股份在纳斯达克上交易，代码为“WAFDP”。A系列优先股可在2026年4月15日或之后由公司选择赎回，但须经所有适用的监管部门批准。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
根据具体的抵押品资格，本行在得梅因联邦住房贷款银行(“FHLB”)的信贷额度最高可达总资产的45%。如果需要，这条线路提供了大量额外的流动性来源。
世行已与FHLB达成借款协议，根据短期浮动利率现金管理预付款计划和固定利率定期贷款协议借入资金。所有借款均以联邦住房贷款委员会的存量、在联邦住房贷款委员会的存款，以及与联邦住房贷款委员会签订的协议中规定的合格应收贷款的一揽子质押为抵押。根据联邦储备银行的主要信贷计划，该银行也有资格借款。
客户存款账户的强劲增长一直是贷款组合资金增加的一个重要来源。截至2022年6月30日，客户账户增加了423,508,000美元，或2.7%，达到15,965,620,000美元，而2021年9月30日为15,542,112,000美元。截至2022年6月30日，FHLB的借款总额为17.亿美元，低于2021年9月30日的17.2亿美元。
截至2022年6月30日，公司的现金和现金等价物总额为607,421,000美元，比2021年9月30日的2,090,809,000美元有所减少。这些金额包括银行的营运现金。
截至2022年6月30日，公司股东权益为2220,111,000美元，占总资产的11.01%。这比2021年9月30日增加了94,047,000美元，当时股东权益为2,126,064,000美元，占总资产的10.82%。在截至2022年6月30日的9个月中，公司股东权益受到净收益162,935,000美元、普通股股息46,015,000美元、优先股股息10,968,000美元、库存股购买3,211,000美元以及其他综合亏损15,558,000美元的影响。截至2022年6月30日，有形资本与有形资产的比率为9.63%。管理层相信，公司强大的净值状况使其能够管理资产负债表风险，并为在受监管的环境中受控增长提供所需的资本支持。
华盛顿联邦银行及其银行子公司受到银行监管机构管理的各种监管资本要求的约束。未能达到最低资本要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能是酌情的行动，如果采取这些行动，可能会对公司的财务报表产生直接的重大不利影响。
联邦银行监管机构建立了监管资本规则，要求最低资本比率，并建立了计算监管资本的标准。四个指标的最低资本充足率被用来评估资本充足率。标准如下表所示。普通股一级资本比率承认普通股是最高形式的资本。除杠杆率外，所有资产的分母都是风险加权资产。这些规定规定了高达2.5%的“资本节约缓冲”。如果一家银行的资本水平低于最低比率外加这些缓冲，银行监管机构可能会对其施加限制。这些限制包括减少股息支付、股票回购和员工奖金支付。这些缓冲的目的是要求银行在压力时期之外积累资本，这些资本可以在压力时期耗尽。因此，即使在发生亏损的时期，最低资本充足率仍然可以达到。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
也有适当和资本充足的标准，用于“迅速纠正行动”的目的。为了保持资本充足，银行和公司必须保持下表所列的基于普通股风险、基于第一级风险、基于总风险和第一级杠杆比率的最低杠杆率。
实际最低资本
充分性准则		资本充足的最低指导方针
(千美元)资本比率比率比率
 
June 30, 2022
普通股一级风险资本比率：
“公司”(The Company)$1,556,947 9.81 %4.50 %北美
《世界银行》1,760,344 11.08 %4.50 %6.50 %
基于风险的第一级资本比率：
“公司”(The Company)1,856,947 11.70 %6.00 %北美
《世界银行》1,760,344 11.08 %6.00 %8.00 %
基于风险的总资本比率：
“公司”(The Company)2,055,468 12.95 %8.00 %北美
《世界银行》1,958,937 12.33 %8.00 %10.00 %
第1级杠杆率：
“公司”(The Company)1,856,947 9.35 %4.00 %北美
《世界银行》1,760,344 8.86 %4.00 %5.00 %
2021年9月30日
普通股一级风险资本比率：
“公司”(The Company)$1,446,613 9.50 %4.50 %北美
《世界银行》1,717,014 11.28 %4.50 %6.50 %
基于风险的第一级资本比率：
“公司”(The Company)1,746,613 11.47 %6.00 %北美
《世界银行》1,717,014 11.28 %6.00 %8.00 %
基于风险的总资本比率：
“公司”(The Company)1,937,036 12.72 %8.00 %北美
《世界银行》1,907,408 12.53 %8.00 %10.00 %
第1级杠杆率：
“公司”(The Company)1,746,613 9.07 %4.00 %北美
《世界银行》1,717,014 8.92 %4.00 %5.00 %

财务状况的变化
现金和现金等价物-截至2022年6月30日，现金和现金等价物为607,421,000美元，自2021年9月30日以来减少了1,483,388,000美元，降幅为70.9%。这一变化主要是由于新贷款的资金来源，但客户交易存款账户的增长部分抵消了这一变化。

可供出售和持有至到期的投资证券-在截至2022年6月30日的9个月中，可供出售证券增加了12,473,000美元，或0.6%，主要是由于购买了516,163,000美元，部分被384,111,000美元的本金偿还和到期日以及87,859,000美元的未实现亏损所抵消。在同一时期，持有至到期证券余额增加111,859,000美元，主要原因是购买了195,358,000美元，但因还本和到期证券余额81,497,000美元而部分抵消。截至2022年6月30日，该公司可供出售证券的未实现净亏损为65,919,000美元，按税后净额计入累计其他全面收益(亏损)。

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目录表
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该公司的大部分持有至到期和可供出售的债务证券由美国政府机构或美国政府支持的企业发行。这些证券拥有美国政府的显性和/或隐性担保，并有着长期零信用损失的历史。截至2022年6月30日或2021年9月30日，该公司没有记录持有至到期证券的信贷损失准备金，因为投资组合主要由美国政府机构抵押贷款支持证券组成，管理层认为这些证券存在无形的损失风险。未来的影响将取决于贷款和证券组合的组成、特征和信用质量以及未来报告期的经济状况。本公司认为，截至2022年6月30日或2021年9月30日，其可供出售的债务证券中没有任何一种发生信用损失减值，因此没有记录任何减值准备。

应收贷款-截至2022年6月30日，扣除相关冲销账户的应收贷款净额增加了1,731,595,000美元，达到15,565,165,000美元，而2021年9月30日为13,833,570,000美元。增加的主要原因是，贷款总额为7 104 309 000美元，购买了576 697 000美元的单户住宅按揭贷款，但因偿还贷款本金5 068 452 000美元以及正在办理的贷款增加850 737 000美元而被部分抵销。期内商业贷款占贷款总额的78%，消费贷款占22%。贷款来源的组合与管理层在低利率环境下的战略一致，以产生更多通常利率可调或期限较短的建筑、多户、商业房地产以及商业和工业贷款。
下表显示了按类别划分的贷款组合及其变化。
 June 30, 20222021年9月30日变化
(千美元)(千美元)$%
商业贷款
多户住宅$2,494,594 13.2 %$2,291,477 14.0 %$203,117 8.9 %
商业地产2,899,057 15.3 2,443,845 15.0 455,212 18.6 
工商业(1)2,351,030 12.4 2,314,654 14.2 36,376 1.6 
施工3,896,740 20.6 2,888,214 17.7 1,008,526 34.9 
土地征用与开发245,233 1.3 222,457 1.4 22,776 10.2 
商业贷款总额11,886,654 62.9 10,160,647 62.3 1,726,007 17.0 
消费贷款
独栋住宅5,652,897 29.9 4,951,627 30.4 701,270 14.2 
建筑--定制943,858 5.0 783,221 4.8 160,637 20.5 
土地-消费地块贷款158,485 0.8 149,956 0.9 8,529 5.7 
HELOC185,427 1.0 165,989 1.0 19,438 11.7 
消费者73,044 0.4 87,892 0.5 (14,848)(16.9)
消费贷款总额7,013,711 37.1 6,138,685 37.7 875,026 14.3 
总贷款总额18,900,365 100 %16,299,332 100 %2,601,033 16.0 
更少：
贷款信贷损失准备170,979 171,300 (321)(0.2)
正在办理的贷款3,083,573 2,232,836 850,737 38.1 
递延费用、成本和折扣净额80,648 61,626 19,022 30.9 
贷款冲销账户合计3,335,200 2,465,762 869,438 35.3 
净贷款$15,565,165 $13,833,570 $1,731,595 12.5 %
(1)包括截至2022年6月30日的5500万美元PPP贷款和截至2021年9月30日的3.12亿美元。

不良资产-在截至2022年6月30日的9个月中，不良资产增加了680.5万美元，从2021年9月30日的43,625,000美元增加到50,430,000美元。这一变化主要是由于非应计贷款增加4930 000美元。截至2022年6月30日，不良资产占总资产的百分比为0.25%，而2021年9月30日为0.22%。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
下表列出了有关问题债务、重组贷款和不良资产的信息。
6月30日，
2022		9月30日，
2021
 (千美元)
问题债务重组贷款：
多户住宅$6,099 10.4 %$223 0.3 %
商业地产2,194 3.7 2,275 3.5 
工商业34 0.1 40 0.1 
独栋住宅48,730 82.7 60,011 92.0 
土地-消费地块贷款1,722 2.9 2,292 3.5 
HELOC84 0.1 246 0.4 
消费者33 0.1 41 0.1 
重组贷款总额(1)$58,896 100 %$65,128 100 %
非权责发生制贷款：
多户住宅$5,944 16.2 %$475 1.5 %
商业地产5,024 13.7 8,038 25.3 
工商业4,288 11.7 365 1.1 
施工— — 505 1.7 
土地征用与开发— — 2,340 7.4 
独栋住宅20,184 55.0 19,320 60.9 
建筑--定制900 2.5 — — 
土地-消费地块贷款213 0.6 359 1.1 
HELOC91 0.2 287 0.9 
消费者35 0.1 60 0.2 
非权责发生制贷款总额36,679 100 %31,749 100 %
自有房地产9,656 8,204 
拥有的其他财产4,095 3,672 
不良资产总额$50,430 $43,625 
不良资产总额和不良重组贷款占总资产的百分比0.54 %0.55 %
总资产
(1)重组贷款如下：
表演$57,492 97.6 %$63,655 97.7 %
不良(包括在上述非应计贷款中)1,404 2.4 1,473 2.3 
$58,896 100 %$65,128 100 %

在截至2022年6月30日的9个月中，该公司确认了从借款人收到的非应计贷款现金支付的利息收入2,544,000美元。如果这些贷款按照原来的合同条款履行，公司将确认同期的利息收入为969,000美元。截至2022年6月30日的9个月的已确认利息收入高于本应在该期间确认的利息收入，原因是收取了逾期款项。除了上表中反映的非应计贷款外，公司还有209,166,000美元的贷款，这些贷款在2022年6月30日拖欠不到90天，但由于一个或多个原因被归类为不合格贷款。如果这些贷款被视为不良贷款，到2022年6月30日，公司不良资产总额和执行重组贷款占总资产的比例将增加到1.57%。
重组后的单户住宅贷款根据本公司的一般储备金方法预留。如果任何一笔贷款的余额很大，公司可以根据需要建立特定的准备金。
 
大多数重组贷款是应计和履行贷款，借款人由于暂时的财务困难主动与世行接洽，要求修改贷款。每一项请求都会单独评估其优点和成功的可能性。
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截至2022年6月30日，单户住宅贷款占重组贷款的82.7%。对这些贷款的优惠通常是通过在特定期限(通常是6至24个月)降低100至200个基点的利率来减少还款额。在修改期间，也可以批准只计利息的付款。

对于商业贷款，在将贷款恢复到应计状态之前，通常需要连续六次支付新重组的贷款条件。在某些情况下，在连续支付所需的六笔款项后，管理部门的评估将得出结论，认为整个本金余额的收取仍有疑问。在这些情况下，贷款将保持非应计项目。同质贷款在重组时可能处于应计状态，也可能不处于应计状态，但在贷款重组时，所有贷款都处于应计状态。同质贷款只有在借款人能够证明有能力满足重组后的付款条件时才进行重组；否则，将继续进行催收，在清算之前贷款将保持非应计状态。如果同质重组贷款没有履行，当拖欠90天时，它将被置于非应计状态。

违约并随后被修改的贷款将影响公司的拖欠趋势，这是信贷损失拨备计算的定性风险因素部分的一部分。任何再次违约并被注销的经修改的贷款将影响本公司一般准备金计算中的历史损失系数部分。

信贷损失准备-下表显示公司信贷损失准备金的构成。
June 30, 20222021年9月30日变化
信贷损失准备：(千美元)(千美元)$%
商业贷款
多户住宅$12,574 7.4 %16,949 9.9 %$(4,375)(25.8)%
商业地产25,300 14.8 23,437 13.7 1,863 7.9 
工商业54,924 32.1 45,957 26.8 8,967 19.5 
施工25,834 15.1 25,585 14.9 249 1.0 
土地征用与开发12,227 7.2 13,447 7.8 (1,220)(9.1)
商业贷款总额130,859 76.5 125,375 73.2 5,484 4.4 
消费贷款
独栋住宅26,217 15.3 30,978 18.1 (4,761)(15.4)
建筑--定制3,354 2.0 4,907 2.9 (1,553)(31.6)
土地-消费地块贷款5,220 3.1 4,939 2.9 281 5.7 
HELOC2,632 1.5 2,390 1.4 242 10.1 
消费者2,697 1.6 2,711 1.6 (14)(0.5)
消费贷款总额40,120 23.5 45,925 26.8 (5,805)(12.6)
贷款损失准备总额170,979 100.0 %171,300 100.0 %(321)(0.2)
未筹措资金承付款准备金32,500 30,000 2,500 8.3 
信贷损失准备总额$203,479 $201,300 $2,179 1.1 %

由于政府担保，投资组合中的SBA薪资保护计划贷款在每一天分别为54,185,000美元和305,162,000美元，截至2022年6月30日或2021年9月30日，没有记录任何津贴，这些贷款包括在商业和工业贷款类别中。管理层认为，203,479,000美元的信贷损失准备金，或贷款总额的1.08%，足以抵销贷款组合和无资金承诺中固有的估计损失。关于截至2022年6月30日和2021年9月30日终了期间的贷款损失准备和未供资金承付准备金的更多详情，见附注E和附注一。

自有房地产(“REO”)-在截至2022年6月30日的9个月中，REO增加了1,452,000美元，达到9,656,000美元。这一增长是由于REO的增加部分被销售和某些物业的减记所抵消。

无形资产-截至2022年6月30日，无形资产从截至2021年9月30日的310,019,000美元减少到309,254,000美元。减少是由于有限年限无形资产的正常摊销。

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客户帐户-截至2022年6月30日，客户账户增加423,508,000美元，或2.7%，达到15,965,620,000美元，而2021年9月30日为15,542,112,000美元。同期交易户口增加560,226,000元，即4.6%，而定期存款则减少136,718,000元，即4.0%。存款组合的变化是存款定价和客户增长战略深思熟虑的结果。对交易账户的关注旨在降低对利率上升的敏感性，并管理利息支出。

下表按存款类别显示本行客户账户的构成。

  
June 30, 20222021年9月30日
 存款账户余额占总存款的百分比加权
平均值
费率		存款账户余额占总存款的百分比加权
平均值
费率
(千美元)
非利息检查$3,269,773 20.5 %— %$3,122,397 20.1 %— %
利息查询3,472,402 21.7 0.51 3,566,322 22.9 0.20 
储蓄1,069,801 6.7 0.12 1,039,336 6.7 0.11 
货币市场4,856,275 30.4 0.31 4,379,970 28.2 0.19 
定期存款3,297,369 20.7 0.53 3,434,087 22.1 0.54 
总计$15,965,620 100 %0.32 %$15,542,112 100 %0.23 %

FHLB垫款和其他借款-截至2022年6月30日，总借款为17.亿美元，低于2021年9月30日的17.2亿美元。存款的强劲增长为应收贷款的增长提供了大量资金，因此，FHLB额外借款的使用受到了限制。截至2022年6月30日，联邦住房贷款机构的加权平均利率为1.43%，截至2021年9月30日，加权平均利率为1.51%。加权平均实际利率下降，是由於以较低利率的新贷款取代高收益的长期贷款所致。

股东权益-公司截至2022年6月30日的股东权益为2220,111,000美元，占总资产的11.01%。这比2021年9月30日增加了94,047,000美元，当时的净资产为2,126,064,000美元，占总资产的10.82%。在截至2022年6月30日的9个月中，公司股东权益受到净收益162,935,000美元、普通股股息46,015,000美元、优先股股息10,968,000美元、库存股购买3,211,000美元以及其他综合亏损15,558,000美元的影响。


行动的结果

净收入-该公司在截至2022年6月30日的三个月录得净收益63,295,000美元，而去年同期为47,422,000美元。在截至2022年6月30日的9个月中，该公司录得净收益162,935,000美元，而去年同期为131,244,000美元。这些变化是由于下述因素造成的。

净利息收入-截至2022年6月30日的三个月，净利息收入为151,746,000美元，比上年同期增加23,141,000美元。截至2022年6月30日的季度，净息差为3.22%，而截至2021年6月30日的季度为2.82%。净利息收入增加，主要是由于平均可赚取利息资产较上年增加683,756,000元或3.75%，而平均计息负债则增加484,378,000元或3.44%，以及利率上升对可调整利率资产的影响。同期平均无息存款增加387,429,000美元。净利息收入的变动亦受到生息资产的平均利率上升30个基点至3.55%的影响，而有息负债的平均利率则下跌12个基点至0.42%。在截至2022年和2021年6月30日的三个月内，净利息收入分别包括936,000美元和6,122,000美元的PPP贷款的净贷款起始费摊销。截至2022年6月30日的9个月，净利息收入为420,970,000美元，比上年同期增加47,817,000美元。截至2022年6月30日的9个月的净息差为3.00%，而去年同期为2.77%。

下表列出了某些资料，解释了所列期间的利息收入和利息支出与一年前同期相比的变化。对每一类生息资产和计息负债，提供了可归因于(1)数量变化(数量变化乘以旧利率)和(2)利率变化(利率变化乘以旧数量)的变化情况。可归因于交易量和利率变化的利息收入和利息支出的变化，已按比例分配给交易量变化和利率变化。
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速率/体积分析:
 截至以下三个月的比较
6/30/22 and 6/30/21		截至9个月的比较
6/30/22 and 6/30/21
(千美元)卷费率总计卷费率总计
利息收入：
应收贷款$19,742 $(4,822)$14,920 $53,933 $(27,672)$26,261 
抵押贷款支持证券1,243 1,887 3,130 (4,855)3,510 (1,345)
投资(1)(4,330)5,980 1,650 (4,774)6,260 1,486 
所有可产生利息的资产16,655 3,045 19,700 44,304 (17,902)26,402 
利息支出：
客户帐户646 (268)378 2,481 (10,256)(7,775)
FHLB垫款和其他借款(1,300)(2,519)(3,819)(8,584)(5,057)(13,641)
所有有息负债(654)(2,787)(3,441)(6,103)(15,313)(21,416)
净利息收入变动$17,309 $5,832 $23,141 $50,407 $(2,589)$47,818 
___________________ ___________________ 
(1)包括现金等价物的利息和FHLB和FRB股票的股息。该行的FRB股票于2022年2月4日起赎回，与其转变为华盛顿州特许商业银行有关。

信贷损失准备(解除)-公司在截至2022年6月30日的三个月记录了1,500,000美元的信贷损失准备金，而截至2021年6月30日的三个月记录了2,000,000美元的信贷损失拨备。截至2022年6月30日的三个月的拨备主要是由于应收贷款和无资金承诺的增长，部分被与强劲的房地产市场和抵押品条件有关的某些贷款组合的信贷质量改善所抵消。截至2021年6月30日止三个月的数字，主要是由于某些与强劲的房地产市场有关的贷款组合的信贷质素有所改善，以及抵押品条件部分被应收贷款的增长所抵销。本公司在截至2022年6月30日的9个月录得1,500,000美元的信贷损失准备金，而截至2021年6月30日的9个月的信贷损失准备金为1,000,000美元。截至2022年6月30日的三个月，扣除冲销后的净回收总额为595,000美元，而截至2021年6月30日的三个月的净回收为1,131,000美元。在截至2022年6月30日的9个月中，扣除冲销后的净回收总额为3,179,000美元，而截至2021年6月30日的9个月的净回收为5,329,000美元。由于政府担保，截至2022年6月30日或2021年9月30日，投资组合中分别为54,185,000美元和305,162,000美元的PPP贷款没有记录任何津贴，这些贷款包括在商业和工业贷款类别中。

其他收入-截至2022年6月30日的三个月的业绩包括其他收入总额为17,550,000美元，而去年同期为13,211,000美元，增加了4,339,000美元。其他收入的增加主要是由于在截至2022年6月30日的季度中，某些股权投资录得了270.8万美元的未实现收益。截至2022年6月30日的9个月，其他收入为51,890,000美元，而截至2021年6月30日的9个月为41,558,000美元，增加的主要原因是截至2022年6月30日的9个月，某些股票投资记录了9,008,000美元的未实现收益。

其他费用-截至2022年6月30日的三个月，其他支出总额为87,403,000美元，比去年同期的83,640,000美元增加了3,763,000美元。薪酬和福利成本较上年同期增加4,232,000美元，或9.7%，原因是年度业绩增长、与强劲的存款和贷款增长相关的奖金薪酬应计项目增加以及对顶尖人才和合同员工的投资以支持战略计划。截至2022年6月30日的9个月的其他支出为265,433,000美元，而截至2021年6月30日的9个月为246,796,000美元，增加的主要原因是薪酬和福利增加了12,417,000美元，原因与上文所述相同。截至2022年6月30日的9个月还包括1,700,000美元的税务相关应计项目。截至2022年6月30日和2021年6月30日的9个月的其他支出总额分别相当于平均资产的1.76%和1.71%。

不动产自有损益-截至2022年6月30日的三个月的业绩包括拥有的房地产净收益44.8万美元，而去年同期净亏损15.1万美元。截至2022年6月30日的9个月的业绩包括拥有的房地产净收益1,139,000美元，而去年同期净亏损566,000美元。各个期间的收益(亏损)是由于某些物业的REO销售估值调整所致。

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所得税费用-截至2022年6月30日的三个月，所得税支出总额为17,546,000美元，而去年同期为12,603,000美元。截至2022年6月30日的9个月，所得税支出总额为44,131,000美元，而去年同期为35,105,000美元。截至2022年6月30日和2021年6月30日的9个月的有效税率分别为21.31%和21.10%。该公司的实际税率与法定税率不同，主要是由于国家税收、免税收入和税收抵免投资。

项目3.关于市场风险的定量和定性披露
管理层认为，自2021年9月30日以来，公司关于市场风险的定量和定性信息没有实质性变化。有关公司定量和定性市场风险的完整讨论，请参阅公司2021年10-K报表中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”。

项目4.控制和程序


(a) 信息披露控制和程序的评估。公司拥有一套披露控制和程序(如交易法第13a-15(E)和15d-15(E)条所定义)，旨在确保公司根据交易法提交或提交的报告中需要披露的信息在证券交易委员会的规则和表格规定的时间内得到记录、处理、汇总和报告，并积累这些信息并将其传达给公司管理层，包括公司的首席执行官和首席财务官，以便及时就所需披露做出决定。管理层已在公司首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至本季度报告所涉期间(“评估日期”)结束时公司披露控制和程序的有效性。根据评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，截至评估日期，公司的披露控制和程序是有效的。

(b) 财务报告内部控制的变化。在本报告所涉期间，本公司对财务报告的内部控制(如交易法第13a-15(F)及15d-15(F)条所界定)并无对该等控制产生重大影响或合理地可能对该等控制产生重大影响的任何变动。
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第II部分--其他资料
项目1.法律诉讼
本公司及其附属公司不时于正常业务过程中进行法律诉讼，并无任何事项被视为对本公司的综合财务报表有重大影响。


第1A项。风险因素

这些因素可能对公司的业务、财务状况、流动资金、经营结果和资本状况产生重大不利影响，并可能导致其实际结果与历史结果或本报告中包含的前瞻性陈述所预期的结果大不相同。

操作风险

目前不确定的经济状况带来了挑战，并可能对我们的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。

我们正在一个不确定的经济环境中运作。疫情导致全球经济放缓，尽管我们看到了一些经济复苏，但原材料短缺、供应链问题和劳动力短缺有可能减缓或逆转持续的复苏。持续的经济不确定性和经济衰退或停滞可能会给银行的借款人带来财务压力，这可能会对我们的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。随着经济开始复苏，我们在2021财年减少了信贷损失费用，然而，我们服务的地区经济体或这些经济体中某些部门的状况恶化，可能会导致损失超过我们的贷款损失拨备。我们还可能面临与以下事件相关的以下风险：

•市场发展和经济停滞或放缓可能会影响消费者的信心水平，并可能导致支付模式的不利变化，导致贷款和其他信贷安排的拖欠和违约率增加。
•我们用来估算信贷损失拨备和其他准备金的方法可能被证明是不可靠的。这种估计依赖于复杂的建模输入和判断，包括对经济状况的预测，这些预测可能会变得不准确和/或不再受到准确预测的影响。
•如果我们用来选择、管理和承销贷款的模型和方法对未来的冲销变得不那么可预测，我们评估借款人信用的能力可能会受到损害。
•对该行业的监管审查可能会加强，导致对该行业的监管加强，这可能会导致更高的合规成本，限制我们追求商业机会的能力，并增加我们面临诉讼或罚款的风险。
•无效的货币政策或其他市场状况可能会导致利率和资产价值的快速变化，这将对我们的盈利能力和整体财务状况产生重大不利影响。
•美国财政部财政状况的进一步恶化可能会导致新的税收，这将限制我们追求增长和向股东返还利润的能力。

如果这些或类似的情况继续存在或恶化，我们可能会经历对我们财务状况的持续或增加的不利影响。

利率波动可能会对我们的业务产生不利影响。

贷款市场利率的大幅上升，或认为可能会增加的看法，可能会对我们发放新贷款的能力和我们的增长能力产生不利影响。相反，利率下降可能导致贷款提前还款的速度加快。市场利率的上升也可能对浮息借款人履行更高还款义务的能力造成不利影响。如果发生这种情况，可能会导致不良资产增加和冲销，这可能会对我们的业务产生不利影响。

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此外，我们的盈利能力在很大程度上取决于净利息收入，净利息收入是从贷款、证券和其他有息资产赚取的利息与存款、借款和其他有息负债支付的利息之间的差额(或“利差”)。由于我们的生息资产和计息负债的到期日和重新定价特征不同，利率的变化不会对生息资产的利息收入和计息负债的利息产生同等的变化。因此，利率波动可能会对我们的利差产生不利影响，进而影响我们的盈利能力。尽管预计美联储将在2022年继续提高联邦基金目标利率以对抗最近的通胀趋势，但如果利率不上升，或者如果美联储将目标联邦基金利率下调至0%以下，这些低利率可能会继续限制我们的利差，并可能对我们的业务预测产生不利影响。另一方面，为了抗击通胀或其他目的而提高利率，可能会导致无息账户和有息账户的组合发生变化。我们无法预测利率的变化，利率受到我们无法控制的因素的影响，包括通胀、通货紧缩、经济衰退、失业、货币供应和金融市场的其他变化。

美联储货币政策的变化可能会对我们的业务结果产生不利影响。

美联储负责监管美国的货币供应，包括在经济压力时期用于稳定价格的公开市场操作，以及制定货币政策。这些活动极大地影响了我们某些投资的回报率、我们对按揭服务的对冲效力和我们的按揭发放渠道，以及我们用于贷款和投资的资金成本，所有这些都可能对我们的流动性、经营业绩、财务状况和资本状况产生不利影响。

不稳定的全球经济状况可能会对我们的业务、财务状况和运营产生严重的不利影响。

全球信贷和金融市场不时经历极端的波动和破坏，包括流动性和信贷供应严重减少，消费者信心下降，经济增长放缓，失业率上升，通货膨胀率居高不下，经济稳定不确定。金融市场和全球经济也可能受到军事冲突当前或预期影响的不利影响，包括目前俄罗斯和乌克兰之间的冲突，这增加了商品和能源价格的波动性，造成供应链问题，并造成金融市场不稳定。美国和其他国家为应对这种冲突而实施的制裁可能会进一步对金融市场和全球经济造成不利影响，受影响国家或其他国家的任何经济对策都可能加剧市场和经济的不稳定。乌克兰冲突对我们业务的具体后果目前很难预测，但除了影响我们的业务以及我们的客户和借款人的通胀压力外，我们还可能遇到针对我们、我们的客户和借款人、服务提供商和其他第三方的网络攻击增加。不能保证市场和对经济状况的信心不会进一步恶化。我们的总体业务战略可能会受到任何此类经济低迷、动荡的商业环境、敌对的第三方行动或持续不可预测和不稳定的市场状况的不利影响。

我们的信贷损失准备(“ACL”)可能不足以弥补未来的贷款损失，这可能会对我们的财务状况和经营业绩产生不利影响。

由于经济状况下降，我们的客户可能无法按照原来的条款偿还贷款，而为偿还这些贷款提供担保的抵押品可能不足以支付任何剩余的贷款余额。虽然我们维持我们的ACL来为贷款违约和不良贷款做准备，但损失可能会超过担保贷款的抵押品的价值，而且拨备可能不能完全弥补任何额外损失。

我们对贷款组合的可收回性做出各种假设和判断，包括借款人的信誉以及用作偿还贷款抵押品的房地产和其他资产的价值。我们的ACL基于这些判断，以及历史损失经验和对与我们的贷款组合相关的其他风险的评估，包括但不限于经济趋势和条件、承保标准的变化、管理、竞争以及拖欠、非应计和反向分类贷款的趋势。贷款组合的规模和构成、当前的经济状况和投资组合中的地理集中度。我们还包括了关于新冠肺炎大流行对我们的借款人、他们的行业以及总体经济状况影响的严重程度和持续时间的假设，所有这些都具有高度的不确定性，我们没有历史经验可供借鉴。作为审查过程的一部分，联邦监管机构会审查我们的贷款和ACL。如果我们用于确定ACL的假设和判断被证明是不正确的，如果担保贷款的抵押品价值大幅下降，或者如果监管机构不同意其判断，我们可能需要增加ACL的金额，超出我们的预期。对ACL的实质性增加将对我们的运营结果和财务状况产生不利影响。

我们面临与我们的运营、技术和第三方提供的技术基础设施相关的风险。
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我们广泛依赖信息技术和电信系统的成功和不间断运行来开展我们的业务。这包括内部开发的系统、内部管理的系统、第三方服务提供商提供的外包系统、面向互联网的数字产品和服务、移动技术以及每项服务的持续运营维护。这些系统的任何中断、故障或不准确，包括更改和改进，都可能导致我们无法为客户提供服务、管理运营、管理风险、履行监管义务或提供及时准确的财务报告，这可能会损害我们的声誉、导致客户业务损失、使我们受到监管审查，或使我们面临民事诉讼和可能的财务责任。

在许多情况下，公司向客户提供的产品和服务依赖于第三方服务提供商，他们提供必要的或关键的服务和支持。此类服务的任何中断，或与之相关的第三方许可或服务协议的意外终止，都可能对我们为客户提供必要产品和服务的能力造成不利影响。

近年来，我们进行了大量持续投资，以增强我们的技术能力，目标是改善客户体验、增加收入和提高运营效率。有一种风险是，这些投资可能不会提供预期的收益，和/或将证明生产成本和时间要高得多。如果发生这种情况，我们可能会失去客户，我们的财务业绩和执行战略计划的能力可能会受到不利影响。

我们面临着与欺诈和网络攻击相关的风险。

网络安全以及旨在保护客户信息、系统、计算机、软件、数据和网络免受攻击、损坏或未经授权访问的控制、流程和实践的持续发展和增强仍是公司的优先事项。随着网络安全威胁的不断发展，我们可能需要花费更多的资源来继续加强、修改和完善我们针对这些不断变化的威胁的保护措施。

我们正在不断增强和扩展我们的数字产品和服务，以满足客户和企业的需求，并取得预期的结果。这些数字产品和服务通常包括存储、传输和处理机密的客户、员工、财务和业务信息。由于这些信息的性质及其对内部和外部威胁参与者的价值，我们和我们的第三方服务提供商继续受到网络攻击和欺诈活动的影响，这些活动试图获得未经授权的访问、滥用信息和信息系统、窃取信息、破坏或破坏信息系统、传播恶意软件和其他非法活动。

我们最近更换了消费者在线和手机银行平台，以提供更灵活和可定制的功能集，以改善客户体验。这一变化为公司提供了更多在市场上脱颖而出的机会，但也增加了我们管理与数字银行相关的网络安全风险的直接责任，而在历史上，提供足够保障和安全控制的责任是由第三方供应商管理的。

我们相信，我们拥有强大的预防、检测和行政保障措施和安全控制措施，可以最大限度地降低发生重大事件的可能性和规模。然而，由于威胁行为者用来绕过保障措施和安全控制的战术和技术经常变化，而且往往在事件发生后才被认识到，我们可能无法预测未来的战术和技术，也无法实施充分和及时的保护措施。

2022年6月，我们接到第三方供应商的通知，称其遇到了一次网络安全事件，涉及未经授权访问我们一些客户的某些个人和财务数据。我们立即暂停了与供应商的服务。自检测到事件以来，该第三方供应商已聘请第三方安全公司对事件进行调查，提供支持以移除未经授权的访问，增强其安全控制，并帮助我们的第三方供应商安全恢复运营。对数据泄露程度的调查正在进行中，分析完成后，我们将通知所有受此次入侵影响的客户。我们自己的系统并没有因为这起事件而遭到破坏。在得到该第三方以安全可靠的方式运营的保证后，我们已恢复与该第三方的运营，并继续保持频繁联系，以了解其内部安全状况的最新情况，以及确定客户影响的法医分析进展情况。我们不知道有任何持续的网络安全威胁或入侵涉及该供应商或我们的系统，但我们继续密切关注情况。

到目前为止，我们还不知道有成功的网络攻击或其他重大信息安全漏洞影响到我们运营和控制的系统。然而，我们的风险和对这些问题的风险敞口仍然增加，原因包括这些威胁的演变性质，我们员工和服务提供商的远程工作环境的持续，以及我们继续实施和扩展数字银行服务、扩大业务和使用第三方的计划
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包括基于云的基础设施、平台和软件的信息系统。最近专门针对银行和金融服务企业的攻击事件表明，我们的系统面临的风险仍然很大。我们和我们的第三方提供商经常成为未遂攻击的目标，攻击者的能力持续增长。 对我们的潜在威胁 技术、系统、网络和其他设备，以及我们的员工、第三方供应商和与我们互动的其他第三方的技术、系统、网络和其他设备，包括DDOS攻击、计算机病毒、黑客攻击、恶意软件、勒索软件、凭据填充或网络钓鱼或其他形式的社会工程。此类网络攻击和其他安全事件旨在导致各种有害结果，例如未经授权的交易、未经授权或无意访问或释放、收集、监控、披露、丢失、破坏、腐败、禁用、加密、误用、修改或以其他方式处理机密或敏感信息(包括个人信息)、知识产权、软件、方法或商业秘密、服务、系统或网络的中断、破坏或降级，或其他损害。这些威胁可能源于我们的员工、内部人员或第三方的错误、欺诈或恶意等，也可能源于意外的技术故障。其中任何一方还可能试图以欺诈手段引诱员工、服务提供商、客户、合作伙伴或我们系统或网络的其他第三方用户披露机密或敏感信息(包括个人信息)，以便访问我们的系统、网络或数据，或访问我们的客户、合作伙伴或与我们互动的第三方的数据，或通过误导或以其他方式不当付款非法获得金钱利益。例如，通过网络攻击或其他安全事件获取我们的机密或敏感信息(包括个人信息)的任何一方，可能会将这些信息用于赎金、由我们或第三方支付、作为更广泛犯罪活动一部分的欺诈活动的一部分，或用于其他非法目的。

对我们或关键第三方供应商的网络攻击或其他安全事件可能会导致我们的声誉受损、生产力损失、与调查和恢复服务相关的响应成本，并产生大量额外费用，包括与客户通知和信用监控服务相关的补救费用、增加的保险费、监管处罚和罚款，以及与民事诉讼相关的费用，任何这些都可能对我们的业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响。

当我们的客户成为网络攻击的受害者时，我们还面临额外的成本。例如，多家零售商报告称，他们成为了一次网络攻击的受害者，在这次攻击中，他们的大量客户数据，包括借记卡和信用卡信息，被窃取。我们的客户可能是网络钓鱼诈骗的受害者，为网络罪犯提供访问他们的账户、信用卡或借记卡信息的权限。在这些情况下，我们会产生更换受损的卡和解决影响我们客户的欺诈交易活动的成本，以及我们可能为弥补这些损失而维持的保单保费可能增加的情况。

内部和外部的欺诈和盗窃都是风险。如果机密的客户、员工、货币或业务信息被不当处理或滥用，我们可能会遭受严重的监管后果、声誉损害和经济损失。这种不当处理或误用可能包括，例如，由于我们的系统、员工或交易对手的错误，将此类信息错误地提供给不允许获得信息的各方，或者此类信息将被第三方拦截或以其他方式不适当地获取，或者如果我们自己的员工滥用对财务系统的访问来对我们的客户和公司进行欺诈。这些活动可能与发起贷款和信用额度、ACH交易、电汇交易、自动柜员机交易和支票交易等活动有关，并导致财务损失和声誉损害。

操作错误可包括信息系统配置错误、文书或记录保存错误，或计算机或电信系统故障或故障造成的中断。由于金融服务业务的性质涉及大量交易，在发现和成功纠正某些错误之前，可能会重复或加剧某些错误。由于本公司的交易量很大，而且它必须依赖自动化系统来记录和处理这些交易，因此存在这样的风险，即由于完全或部分无法控制的事件而引起的技术缺陷、篡改或操纵这些自动化系统，可能会导致对客户的服务中断以及财务损失或责任。

任何这些风险的发生都可能导致我们经营业务的能力减弱、纠正缺陷的额外成本、对客户的潜在责任、声誉损害。和监管干预，其中任何一项都可能对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。

新冠肺炎的大流行增加了网络安全风险。

由于员工、承包商和其他公司合作伙伴远程工作，持续的新冠肺炎疫情给我们的信息系统和安全程序、控制和政策带来了额外的风险。由于远程劳动力的增加，我们必须越来越多地依赖我们直接控制之外的信息技术系统，这些系统也容易受到基于网络的攻击和安全漏洞的攻击。此外，自大流行开始以来，利用对大流行的兴趣，网络犯罪分子对企业和个人的攻击有所增加。
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相关信息以及疫情造成的恐惧和不确定性增加了网络钓鱼、恶意软件和其他网络安全攻击，这些攻击旨在诱骗受害者转移敏感数据或资金、窃取凭据或部署危害信息系统的恶意软件。如果我们的一名员工成为这些攻击的受害者，或者我们的信息技术系统受到破坏，我们的运营可能会中断，或者我们可能会遭受财务损失、声誉损失、客户业务或其他关键资产的损失，或者面临监管罚款和干预或民事诉讼。

持续的新冠肺炎疫情以及政府和跨国企业采取的应对行动，可能会对我们的业务以及我们的客户、交易对手、员工和第三方服务提供商产生不利影响。

新冠肺炎的蔓延造成了一场全球公共健康危机，影响了家庭、商业、经济和市场状况，包括我们在美国西部开展的几乎所有业务。

在整个疫情期间，我们的业务一直受到关闭某些办事处和限制客户通过我们的分支网络开展业务的需要的影响。我们的许多员工继续远程工作，这使我们面临越来越多的网络安全风险，如网络钓鱼、恶意软件和其他网络安全攻击，所有这些都可能使我们承担责任，并可能严重扰乱我们的业务运营。

各国政府采取了前所未有的步骤，部分减轻其遏制措施的不利影响。例如，在2020年3月下旬，颁布了CARE法案，向美国经济注入了超过2万亿美元的财政援助，随后在2020年12月通过了大约9亿美元的额外COVID救济立法。 2021年3月，美国颁布了《美国救援计划法案》，又称新冠肺炎刺激计划或美国救援计划，编号117-2，旨在额外注入1.9万亿美元的金融救济和经济刺激资金。联邦储备银行也采取了果断和全面的行动。从2020年3月15日到9月30日， 到2021年，他们的行动包括将联邦基金利率的目标区间降至0至25个基点，购买数额不定的国债和机构抵押贷款支持证券、公司债券和其他投资的计划，以及支持信贷流向家庭和企业的众多工具。从2022年初开始，为了应对越来越多的通胀迹象，美联储迅速提高了利率。此外，美联储迅速提高了基准利率，并宣布打算采取进一步行动来缓解通胀压力。利率的快速变化使银行难以平衡其贷款和存款组合，这可能会对我们的运营结果产生不利影响，例如，降低资产收益率或利差，造成运营和系统问题，或对我们的业务产生其他不利影响。

新冠肺炎疫情对我们的资本、流动性和其他财务状况以及对我们的业务、经营结果和前景的影响的全面程度仍不确定，将取决于许多不断变化的因素，包括：

•大流行的持续时间、范围和严重性。新冠肺炎尚未得到遏制；新变种的继续传播和崛起可能会影响到显著更多的家庭和企业，或者对商业活动造成额外的限制，增加失业率，增加房地产空置率，以及普遍的经济和金融不稳定。疫情的持续还可能在一段时间内对区域经济状况产生负面影响，导致贷款需求和抵押品价值下降。大流行的持续时间和严重程度仍然无法预测，季节性或其他形式卷土重来的可能性也是如此。我们也相信，即使在新冠肺炎疫情消退后，我们也会继续看到疫情的经济影响，预计这将继续影响我们的业务、财务状况、运营结果和前景。
•政府当局的回应。迄今为止，政府当局采取的许多行动，包括容忍驱逐、限制居住和强制接种疫苗，都是为了限制家庭和商业活动，以遏制新冠肺炎，同时部署财政和货币政策措施，以部分缓解对个人家庭和企业的不利影响。这些行动的最终成功或影响以及它们对我们的客户和经济的影响总体上仍不清楚。此外，一些措施，如暂停抵押贷款和其他贷款支付和丧失抵押品赎回权，可能会对我们的业务产生负面影响。
•对我们的客户、交易对手、员工和第三方服务提供商的影响。新冠肺炎及其相关后果和不确定性正在以不同方式和不同程度地影响着个人、家庭和企业。对我们客户的负面影响可能会导致拖欠、违约、丧失抵押品赎回权和我们贷款损失的风险增加。
•对经济和市场的影响。目前尚不清楚政府和非政府机构的行动能否成功缓解新冠肺炎的不利影响。国家、地区和地方经济和市场可能遭受持久的干扰。政府行为正在对利率产生重大影响
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环境和金融市场活动，并可能对税收和其他经济因素产生持久影响，这些因素可能对我们的经营业绩和财务状况产生不利影响。

作为SBA Paycheck Protection Program(“PPP”)的参与方，我们在处理PPP贷款时面临来自客户或其他各方的额外诉讼风险，以及SBA可能无法为部分或全部PPP贷款担保提供资金的风险。

2020年3月27日，总裁·特朗普签署了CARE法案，其中包括一个通过小企业管理局管理的贷款项目，即PPP。根据PPP(及其2021年的扩大)，小企业和其他实体和个人有资格向现有的SBA贷款人和其他注册参加该计划的经批准的受监管的贷款人申请贷款，但受许多限制和资格标准的限制。我们作为贷款人参与了购买力平价计划，最终为大约9000家企业提供了约11亿美元的购买力平价贷款。

PPP于2020年4月3日开业；然而，由于CARE法案通过到PPP开业之间的时间很短，关于PPP运作的法律、规则和指导意见存在一些模糊之处，这使我们面临与不遵守PPP相关的潜在风险，以及与公平贷款、违反BSA/AML要求和声誉风险相关的风险。

自公私营合作计划开始运作以来，其他数间银行在处理公私营合作计划的申请和与代理费有关的申索时所采用的程序和程序，亦曾受到诉讼。我们可能面临类似的诉讼风险，来自就PPP贷款与我们接洽的客户和非客户，涉及我们在处理PPP申请或宽恕请求时使用的流程和程序。如果对我们提起任何此类诉讼，但没有以有利的方式解决，可能会导致重大的财务责任或对公司的声誉造成不利影响。此外，无论结果如何，诉讼都可能代价高昂。PPP相关诉讼造成的任何财务责任、诉讼费用或声誉损害都可能对我们的业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响。

如果SBA确定我们在发起、资助或提供PPP贷款的方式上存在缺陷，例如借款人获得PPP贷款的资格问题，这可能与PPP运作的法律、规则和指导中的模棱两可有关，也可能与PPP运作的法律、规则和指导不明确有关，我们也有PPP贷款的信用风险。如果PPP贷款违约造成损失，并且SBA确定PPP贷款的发起、融资或服务方式存在缺陷，SBA可以否认其在担保项下的责任，减少担保金额，或者，如果它已经根据担保支付，则要求向我们追回与缺陷相关的任何损失。截至2022年6月30日，小企业管理局已免除约8,600笔PPP贷款，总计约10.4亿美元，我们继续持有5,420万美元的PPP应收贷款。

如果我们无法留住或吸引关键员工，或者如果我们遭受大量员工流失，我们的业务可能会受到干扰。

如果一名关键员工或大量员工离职或无法履行职责，可能会对我们照常开展业务的能力造成负面影响。然后，我们可能不得不从其他运营领域转移资源，这可能会给其他员工带来额外的压力，包括那些担任关键职位的员工。合格和关键人员的流失，或无法继续吸引、留住和激励关键人员，可能会对我们的业务产生不利影响，从而影响我们的财务状况和运营结果。

我们的风险管理框架可能不能有效地减轻我们面临的风险和损失。

我们的风险管理框架由各种流程、系统和战略组成，旨在管理我们所面临的风险类型，其中包括信贷、市场、流动性、利率和合规。我们的框架还包括涉及管理假设和判断的财务或其他建模方法。我们的风险管理框架可能不是在所有情况下都有效，也可能不足以减轻我们的任何损失风险。如果我们的框架不有效，我们可能遭受意想不到的损失，我们的财务状况、运营或业务前景可能受到重大不利影响。我们还可能受到潜在的不利监管后果的影响。

气候变化可能会对我们的业务产生不利影响，影响客户活动水平，并损害我们的声誉。

对气候变化长期影响的担忧已经并将继续促使世界各国政府努力减轻这些影响。由于这些担忧，消费者和企业也在改变他们的行为和商业偏好。与气候变化有关的新的政府法规或指导，以及消费者和企业行为和商业偏好的变化，可能会影响我们是否以及以什么条款和条件
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从事某些活动或提供某些产品或服务。政府和监管部门对气候变化的关注也可能导致我们受到与气候变化相关的新的或更严格的监管要求的约束，例如与各种气候压力情景的运营弹性或压力测试有关的要求。任何此类新的或更高的要求都可能导致监管、合规或其他成本增加，或更高的资本要求。在向低碳经济过渡的过程中，立法或公共政策的变化以及消费者情绪的变化可能会对我们客户的业务和财务状况产生负面影响，这可能会减少这些客户的收入，增加与这些客户的贷款和其他信用敞口相关的信用风险。如果我们对气候变化的反应被认为无效或不足，我们吸引和留住员工的业务、声誉和能力也可能受到损害。

监管和诉讼风险

如果不遵守2020年和2013年消费者金融保护局关于我们提交的住房抵押贷款披露法案的同意命令，可能会导致额外的监管执法行动。

2020年3月，消费者金融保护局(“CFPB”)执法办公室正式通知我们，我们提交的HMDA报告涉嫌违反了住房抵押贷款披露法案(“HMDA”)。CFPB声称，世行没有准确地报告年度HMDA呈件中所要求的所有相关信息。我们回复了CFPB，注意到世行已经制定了增强的程序，以确保遵守HMDA，并提交了修订的HMDA文件。2020年10月，在与CFPB进一步讨论后，我们就HMDA报告达成了一项同意令，根据该命令，我们同意支付20万美元的民事罚款，并在遵守合规计划的同时实施HMDA合规管理系统。同意令的有效期为10年。我们之前在2013年与CFPB签订了同意令，也与HMDA报告缺陷有关，导致34,000美元的民事罚款。2013年的HMDA同意令仍然有效。我们提交的HMDA报告中的任何进一步缺陷都可能导致额外的监管执法行动，导致我们招致额外的重大合规成本，并使我们面临更大的罚款。此外，我们的HMDA报告中持续存在的缺陷可能会给世行带来严重的声誉后果。这些结果中的任何一个都可能对我们的业务、财务状况和运营结果产生实质性的不利影响。

不遵守《美国爱国者法》、《银行保密法》、《房地产结算程序法》、《贷款真实法》、《社区再投资法》、《公平贷款法》、《洪水保险改革法》或其他法律法规可能会导致罚款或制裁，并限制我们的扩张机会。

根据2001年的《美国爱国者法案》(《爱国者法案》)和《银行保密法》(《银行保密法》)，金融机构必须制定防止金融机构被用于洗钱和恐怖活动的计划。金融机构还有义务向美国财政部金融犯罪执法网络办公室提交可疑活动报告。这些规定还要求金融机构建立程序，以识别和核实寻求开立新金融账户的客户的身份。未能或无法遵守《爱国者法案》和BSA法规可能会导致罚款或处罚、减少扩张机会、执法行动、监管机构的干预或制裁，以及代价高昂的诉讼或额外的控制和系统。在过去的几年里，几家银行机构因违反这些法律法规而被处以巨额罚款，我们受到同意令的约束，并已就我们的BSA计划支付了民事罚款，如下所述。此外，美国政府强加并预计将继续扩大与住宅和消费贷款活动相关的法律法规，这可能会造成重大的合规负担和财务成本。

我们最近与货币监理署(“OCC”)就我们的BSA合规问题达成了同意令，未来任何BSA合规问题都可能导致额外的监管执法行动，包括额外的罚款或制裁。

《银行保密法》、《爱国者法案》和其他法律法规要求金融机构除其他职责外，建立和维护有效的反洗钱计划，并酌情提交可疑活动和货币交易报告。此前，该银行的BSA计划须接受OCC于2018年2月发布的同意令(“BSA同意令”)。BSA同意令导致银行为遵守该命令而产生巨额费用，包括支付2500,000美元的民事罚款。OCC于2021年12月终止了BSA同意令。民事罚款同意书的副本已于2021年10月1日提交美国证券交易委员会，作为公司当前8-K表格报告的证据。同样，公司于2021年12月20日向美国证券交易委员会提交了一份终止牛SA同意订单的命令副本，作为公司当前8-K表报表的证物。

本银行仍须遵守《BSA》、《爱国者法案》和其他法律法规，除其他职责外，还要求金融机构建立和维护有效的反洗钱计划，并酌情提交可疑活动和货币交易报告。如果不能维持有效的BSA计划，可能会给世行带来严重的商业、财务和声誉后果。这些结果中的任何一个都可能对我们的业务、财务状况和运营结果产生实质性的不利影响。
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我们在一个高度监管的行业中运营，这限制了我们业务活动的方式和范围。

我们受到WDFI、CFPB和FDIC的广泛监督、监管和审查。此外，美联储还负责监管控股公司。这种监管结构的设计主要是为了保护存款保险基金和消费者，而不是为了让我们的股东受益。这种监管结构还赋予监管当局在其监管和执法活动以及审查政策方面的广泛酌处权，以不仅处理遵守适用的法律和法规(包括关于消费者信贷的法律和法规，以及反洗钱和反恐法律)，而且还处理资本充足率、资产质量和风险、管理能力和业绩、收益、流动性、数据报告和各种其他因素。作为这一监管架构的一部分，我们受制于监管机构就资本水平、股息支付的时间和金额、资产分类以及为监管目的建立充足的贷款损失准备金而制定的政策和其他指导。在这种结构下，WDFI、FDIC、CFPB和美联储拥有广泛的自由裁量权，可在确定我们的业务不安全或不健全、未能遵守适用法律或以其他方式与法律法规或这些机构的监管政策相抵触的情况下，对我们的业务施加限制和限制。这一监管框架可能会对我们业务的开展、增长和盈利能力产生重大影响。

不遵守适用的法律和法规可能会导致一系列制裁和执行行动，包括施加民事罚款、正式协议和停止令；我们的HMDA报告和BSA/AML计划中发现的缺陷已导致CFPB和OCC的同意命令，要求我们招致巨额费用和合规成本，并受到民事处罚。如果不能满足监管要求，银行可能需要承担额外的巨额成本，以使我们的计划和运营合规，对我们的声誉产生负面影响，并对我们的业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响。

此外，根据银行的资本水平，联邦存款保险公司有权采取“迅速纠正行动”。目前，出于及时纠正行动的目的，该银行被认为是“资本充足的”。如果该银行被指定为“资本充足”，其吸收中间人存款的能力将变得有限。如果银行被指定为“资本不足”、“严重资本不足”或“严重资本不足”的较低资本水平之一，它将被要求筹集额外资本，并将受到对其运营、管理和资本分配以及更换高级管理人员和董事的越来越严格的限制。如果银行变得“严重资本不足”，它也将受到监管人或接管人的任命。

最近国家和州支持金融服务业的立法和监管举措伴随着许多限制和要求，这可能会对我们的业务造成不利影响。

多德-弗兰克法案自2010年通过以来，对金融服务业产生了重大影响。多德-弗兰克法案创建了一个框架，监管改革一直是通过这个框架进行的，并将继续通过这个框架进行。虽然多德-弗兰克法案要求的许多规则已经实施，但其他规则仍在起草中。因此，未来监管要求的影响继续不确定。我们预计我们开展业务的方式将继续受到这些监管要求的影响，包括对我们追求某些业务线的能力的限制、资本要求、增强的报告义务和增加的成本。

其他立法举措可能会对我们未来的运营产生不利影响。任何此类立法的影响程度将取决于最终通过的立法的具体细节(如果有的话)。

未来存款保险费可能会进一步增加。

FDIC为FDIC承保的金融机构的存款提供保险，其中包括世行。FDIC向投保金融机构收取保费，以维持存款保险基金(“DIF”)在特定水平。从2009年开始，世行的FDIC保险费大幅增加，未来可能还会大幅增加。不利的经济状况、更多的银行倒闭和更多的倒闭降低了DIF。为了将存款保险基金恢复到法定存款总额的1.35%的最低水平，联邦存款保险公司可能需要提高存款保险费率。资产在100亿美元或以上的保险机构负责为这一增长提供资金。联邦存款保险公司发布了实施《多德-弗兰克法案》这些条款的规定。FDIC还制定了2%的较高准备金率作为长期目标，以及抵御未来金融危机所需的最低水平，这一水平与过去危机的规模相当。联邦存款保险公司未来可能会提高评估比率或征收额外的特别评估，以将存款保险基金维持在法定目标水平。银行FDIC保费的任何增加都可能对其业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。

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我们受到各种索赔和诉讼的影响，这可能会导致巨额费用、损失和对我们声誉的损害。

我们不时会受到与我们的业务相关的索赔和诉讼的影响。这些索赔和法律行动可能包括我们监管机构的监督或执法行动，检察机关的刑事诉讼，或我们的客户、前客户、合同对手方以及现任和前任员工的民事索赔。我们还可能因涉嫌违反就业、州工资和工时以及消费者保护法而面临集体诉讼。这些索赔可能涉及巨额金钱要求，包括政府当局施加的民事罚款或罚款，以及巨额国防费用。如果此类索赔和法律诉讼被提起，并且没有以对公司有利的方式得到解决，它们可能导致财务责任和/或声誉损害，这可能对我们的财务状况和运营结果产生实质性的不利影响。

银行机构也越来越成为集体诉讼的目标。最近，因资金不足或透支费用而提出的关于欺骗性做法或违反账户条件的索赔有所增加。2020年9月，我们收到了针对银行提起的类似集体诉讼的通知，指控我们一直在向客户收取重新提交付款的透支费。2022年5月，世行就这起诉讼达成和解，要求支付495,000美元外加索赔管理费用。2022年6月，法院初步批准了和解，索赔管理进程正在进行中。如果和解没有得到法院的批准，或者如果另一起集体诉讼对我们不利，或者我们就此类问题达成和解协议，我们可能面临金钱损害、声誉损害或我们经营业务的能力受到限制，这可能会对我们的财务状况和经营结果产生不利影响。

我们的房地产贷款也使我们面临环境责任的风险。

在我们的业务过程中，有必要取消抵押品赎回权并取得房地产的所有权，这可能会使我们对这些房地产承担环境责任。在我们拥有或出售给第三方之后，可能会在物业上发现有害物质或废物、污染物、污染物或其来源。我们可能被要求对政府实体或第三方承担与环境污染有关的财产损失、人身伤害、调查和清理费用，或者可能被要求调查或清理此类物业的危险或有毒物质或化学物质排放。与调查或补救活动相关的费用可能很高，并可能大大超过不动产的价值。此外，作为受污染场地的拥有人或前拥有人，我们可能会受到第三方的普通法索赔，这些索赔是基于物业产生的环境污染所导致的损害和费用。我们可能无法从任何第三方收回成本。这些事件可能会大幅降低受影响财产的价值，我们可能会发现在任何环境补救之前或之后很难或不可能使用或出售该财产。如果我们受到重大环境责任的影响，我们的业务、财务状况和运营结果可能会受到实质性的不利影响。

市场和行业风险

我们的业务主要集中在美国西部，这使我们面临这些市场地区总体经济状况的风险。

世行几乎所有的贷款都发放给了太平洋西北地区、亚利桑那州、犹他州、德克萨斯州、新墨西哥州和内华达州的个人、企业和房地产开发商。因此，我们的业务在很大程度上取决于这些市场领域的一般经济状况。失业率大幅上升，或这些一手市场地区的房价和物业价值大幅下跌，可能会对我们的业务造成重大不利影响，原因包括：

•贷款拖欠可能会增加。
•问题资产和丧失抵押品赎回权的情况可能会增加。
•对世行产品和服务的需求可能会下降。
•银行贷款的抵押品，特别是房地产，可能会贬值，进而降低客户的借款能力，并降低与贷款相关的资产和抵押品的价值。
•自然灾害和灾难性事件，如野火、洪水和地震，可能会损坏或摧毁银行贷款的抵押品，并对抵押品的价值和客户偿还贷款的能力产生负面影响。

房地产市场的低迷会损害我们的业务。

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该行的业务活动和信贷敞口集中在房地产贷款领域。房地产市场是周期性的，该行业的前景不确定。房地产市场的低迷，伴随着价值的下降和丧失抵押品赎回权的增加，将损害我们的业务，因为我们的大部分贷款是以房地产为抵押的。

如果市场价值大幅下降，贷款抵押品提供的安全水平将会下降。因此，我们通过出售标的房地产来收回违约贷款本金的能力将会减弱，我们更有可能因违约贷款而蒙受损失。

由于不良贷款导致丧失抵押品赎回权，我们拥有房地产。如果其他贷款人或借款人以快速或无序的方式清算大量房地产，或者如果FDIC选择以类似的方式处置破产金融机构的大量房地产，可能会压低这些房地产持有的价值，从而对公司拥有的房地产的价值产生不利影响。在这种情况下，我们可能会产生进一步的冲销和冲销，这反过来可能会对我们的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。

零售分销策略和消费者行为的变化可能会对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。

我们为我们的分行网络以及我们的零售员工和其他分行资产在银行场所和设备方面进行了大量投资。电子商务、电话、互联网和手机银行等技术的进步，以及包括自动柜员机和其他设备在内的分行内自助服务技术的进步，以及客户对这些访问我们产品和服务的其他方式的偏好的变化，可能会降低我们分行网络或其他零售分销资产的价值，并可能导致我们改变零售分销策略，关闭和/或出售某些分行或地块以供开发，并重组或减少我们剩余的分行和劳动力。这些行动可能导致这些资产的损失，或可能对其他长期资产的账面价值产生不利影响，并可能导致翻新和重新配置剩余分支机构或以其他方式改革我们的零售分销渠道的支出增加。此外，分支机构网络策略的任何变化都可能对我们的业务、财务状况或运营产生不利影响，如果它导致客户或存款的流失，而我们依赖这些客户或存款作为我们贷款和运营的低成本和稳定的资金来源。

我们的贷款组合可能会因为不充分或错误的承保和收贷做法而蒙受损失。

任何贷款组合都存在固有的风险，我们试图通过坚持特定的承保和收贷做法来解决这些风险。承保做法通常包括分析借款人以前的信用记录；财务报表；纳税申报表；现金流预测；抵押品估值；对企业贷款的个人担保；以及对流动资产的核实。如果承保过程未能捕捉到准确的信息或证明不充分，我们可能会因似乎符合我们的承保标准的贷款而蒙受损失，这些损失可能会超过信贷损失准备金中预留的金额。可以扩大贷款收集资源，以满足经济低迷导致的不良贷款的增加，或为任何获得的贷款提供服务，从而导致更高的贷款管理成本。我们还面临着丧失抵押品赎回权程序记录不当的风险，这也会增加收回成本。

我们的业务受到利率风险的影响，市场利率的变化可能会对我们的业务、财务状况和经营业绩产生负面影响。

我们的主要收入来源是净利息收入，即计息资产产生的利息收入与计息负债产生的利息支出之间的差额。净利息收入水平是产生利息的资产和有息负债的平均余额以及这些资产的收益率与这些负债的成本之间的差额的函数。这些因素受有息资产和有息负债的定价和组合的影响，而有息资产和有息负债的组合又受本地经济、借贷和存款竞争、联邦储备理事会联邦公开市场委员会(“FOMC”)的货币政策和市场利率等外部因素的影响。管理层无法预测这些外部因素，包括市场利率的波动，这些因素受到许多驱动因素的影响，包括通货膨胀、经济衰退、失业、货币政策、国内外混乱、国内外金融市场的不稳定以及投资者和消费者需求。

此外，利率的变动、变动的速度，以及计息资产和负债的数量和组合，都会影响净利息收入的水平。客户存款的成本在很大程度上是基于短期利率，短期利率的水平由联邦公开市场委员会推动。然而，长期贷款(如单户住宅和多户抵押贷款)和证券产生的收益率通常由较长期(10年期)利率驱动，这些利率由市场设定，每天都有所不同。此外，最近发生的变化 美联储购买资产，也就是通常所说的“量化宽松”，造成了市场利率的显著波动，最近迅速
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联邦基准利率的上调，以及此类利率可能的进一步上调，正在造成额外的不确定性，并使我们更难平衡贷款和存款组合。

例如，如果计息负债的利率增长速度快于赚取利息的资产的利率，结果可能是我们的净利息收入减少，随之而来的是收益减少。如果有息资产的利率下降速度快于有息负债的利率，情况可能也是如此。如果有息资产的利率比有息负债的利率下降得更快，净利息收入和收益也会受到同样的影响。此外，利率的变化可能会影响银行发放贷款以及吸引和保留存款的能力；其证券和其他金融资产的公允价值；其负债的公允价值；以及其贷款和证券投资组合的平均寿命。此外，利率下降可能会导致贷款再融资活动增加，这反过来又会改变我们赚取利息的资产的余额，并影响净利息收入。利率上升可能会减少贷款再融资活动，这可能会导致贷款收益率与更快上升的融资利率之间的利差压缩。

我们还可能受到市场利率波动的影响，程度是其他金融机构没有经历过的，这是由于我们大量的固定利率单户住房贷款组合，这些贷款的性质比构成我们负债的客户账户和借款的期限更长。

我们的流动性可能会受到止赎实践中某些行业缺陷所产生的问题的不利影响，包括止赎过程中的延误和挑战。

止赎程序问题及其潜在的法律和监管对策可能会对包括银行在内的住房抵押贷款机构完成止赎的程序和时间产生负面影响。由于新冠肺炎的紧急状态，我们做生意的某些州已经制定了暂时停止驱逐和丧失抵押品赎回权的规定，或者为遇到经济困难的房主制定了忍耐权。尽管紧急状态的明显程度似乎有所缓解，但这些州中的许多州并未修订或撤回这些政策。甚至在采取这些紧急政策之前，止赎时间表在最近几年就已经增加，原因包括经济衰退导致的止赎案例数量大幅增加导致的延误，与止赎过程相关的额外消费者保护举措，以及旨在允许或要求贷款人考虑修改贷款或其他止赎替代方案的自愿或强制性计划。如果这些停留或忍耐权继续下去，我们可能会限制我们及时拥有抵押贷款的房地产资产的能力，这可能会增加我们的贷款损失。止赎时间的增加也可能对抵押品价值和我们将损失降至最低的能力产生不利影响。

更换伦敦银行同业拆息基准利率可能会对我们的业务、财务状况或经营业绩产生影响。

我们发放的某些贷款是以浮动利率发放的，该利率使用LIBOR作为确定利率的基准。此外，我们也有参考LIBOR的投资和利率衍生品。2017年7月27日，英国金融市场行为监管局(FCA)宣布，打算在2021年后停止说服或强制银行提交LIBOR利率。为了促进伦敦银行间同业拆借利率的有序过渡，2020年11月30日，货币监理署、联邦存款保险公司和美联储理事会联合宣布，在2021年12月31日之后开始使用伦敦银行间同业拆借利率作为参考利率的新接触将带来安全和稳健风险。2021年3月5日，FCA宣布，所有LIBOR设置将在2021年12月31日之后立即停止由任何管理员提供或不再具有代表性，对于1周和2个月美元LIBOR设置，以及2023年6月30日之后，对于其余美元LIBOR设置。在美国，物色一套另类美元参考利率的工作正在进行中，另类参考利率委员会(下称“参考利率委员会”)已建议采用有担保隔夜融资利率(SOFR)。SOFR与LIBOR的不同之处在于，它是一种回溯的有担保利率，而不是前瞻性的无担保利率。与伦敦银行同业拆借利率相比，这些差异可能导致世行为SOFR筹集资金的成本之间存在更大差距。对于现金产品和贷款，ARRC还推荐了期限SOFR，这是一种基于SOFR期货的前瞻性SOFR，可能会在一定程度上缩小SOFR和LIBOR之间的差异。为了进一步缩小替代指数和替代指数之间的差异，市场从业者也被信贷敏感利率所吸引。, 其中最主要的是彭博短期银行收益率指数(“BSBY”)。ARRC于2020年10月21日宣布，他们无法很好地判断信用敏感利率的发展，也不会仅仅批评公司使用SOFR以外的参考利率，如BSBY。本公司已准备根据SOFR、定期SOFR和BSBY向客户发放新贷款。还有一些操作问题，可能会导致向SOFR或其他替代指数过渡的延迟，导致整个行业的不确定性。根据我们与借款人的贷款协议，采用一个或多个替代指数来计算利率，可能会在实施过渡时产生大量费用，如果借款人不接受一个或多个替代指数，可能会导致贷款余额减少，并可能导致与客户就替代指数的适当性或与LIBOR的可比性发生纠纷或诉讼，这可能会对我们的经营业绩产生不利影响。这些改革可能会导致LIBOR不复存在，建立新的计算LIBOR的方法，或建立
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多个替代参考率。这些后果不能完全预测，可能会对我们持有或欠我们的与LIBOR挂钩的证券、贷款和其他金融义务或信贷延期的市场价值或价值产生不利影响。

竞争风险

由于美国政府、美联储和政府支持的企业(“GSE”)参与住宅抵押贷款市场的竞争加剧，我们发放抵押贷款的能力受到了不利影响。

过去数年，由于政府一般企业愈来愈多参与按揭市场，导致符合政府一般企业指引的30年期固定利率按揭贷款利率人为地维持在低位，以致按揭贷款的竞争日益激烈。一至四个家庭住宅物业的按揭还款有所增加，而这些按揭还款可能会因这场竞争而超过我们的贷款产量，令我们难以扩大按揭贷款组合和资产负债表，并对我们的业务造成不利影响。

世行面临来自其他金融机构和新的市场参与者的激烈竞争，它们提供的服务与世行提供的服务类似。

许多竞争对手，包括金融科技公司，都提供与该公司相同类型的贷款和存款服务。这些竞争对手包括国家和跨国银行、其他地区性银行、储蓄协会、社区银行、信用社和其他金融中介机构。特别是，我们的竞争对手包括国家银行和大型金融公司，它们更多的资源可能会使它们拥有市场优势，因为它们能够维持众多的银行地点，并开展广泛的促销和广告活动。此外，最近的技术突破使其他非传统竞争对手有可能进入市场，争夺传统银行服务。我们地理市场区域内的竞争加剧可能会导致贷款来源和存款的减少。最终，来自当前和未来竞争对手的竞争可能会对我们的业务产生实质性的不利影响。

我们可能无法继续有机增长或通过收购实现增长。

从历史上看，我们通过有机增长和收购相结合的方式进行扩张。如果市场和监管条件发生变化，我们可能无法实现有机增长，也无法像近年来那样成功地竞争、完成和整合未来的潜在收购，甚至根本无法实现。历史上，我们一直使用我们强大的股票、货币和资本资源来完成收购。股票市场和股票市场价格的下跌、我们资本状况的变化以及我们监管地位的变化都可能对我们完成未来收购的能力产生负面影响。

安全所有权风险

我们支付股息的能力受到限制，这可能会影响我们继续向股东支付股息的能力。

本公司是独立于银行附属公司的法人实体，本身并无重大业务。可从银行获得的股息受到银行收益和资本以及各种法律和法规的限制。根据本行的财政状况及其他因素，本行有可能无法向本公司支付股息。如果银行无法向公司支付股息，那么我们可能无法向股东支付优先股或普通股的股息。联邦法律对银行可以通过股息和贷款向公司提供资金或以其他方式向公司提供资金的程度有各种限制。这些限制包括监管机构的资本充足率法规和政策，特别是联邦存款保险公司的迅速纠正行动条例，关于从净利润或盈余中支付股息的联邦银行法要求，《联邦储备法》第23A和23B条，以及监管受保存款机构与其关联公司之间交易的W法规，以及防止不安全或不健全做法的一般联邦监管监督。如果银行盈利不足以向我们支付股息，同时维持充足的资本水平，那么我们的流动性可能会受到影响，我们的股票价格可能会因为我们无法支付股息而受到负面影响，这将对公司和我们的股东都产生不利影响。

我们的4.875%固定利率非累积永久优先股A系列(“A系列优先股”)的排名高于我们的普通股，我们被禁止支付普通股的股息，除非我们已经支付了A系列优先股的股息。

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在支付股息和清算、解散或清盘时的资产分配方面，我们A系列优先股的股票优先于我们的普通股。从2021年4月15日开始，A系列优先股的持有者有权在我们的董事会(或我们正式授权的董事会委员会)宣布的情况下，从根据华盛顿法律可用于支付股息的合法资产中获得基于A系列优先股清算优先股的非累积现金股息，利率相当于每个季度股息期的4.875%。如果我们没有或无法支付我们的A系列优先股的季度股息，我们可能不会向我们普通股的持有者支付股息。我们的股票价格可能会因为我们无法支付股息而受到负面影响，这将对公司和我们的股东都产生不利影响。

此外，如果我们在六个季度股息期内未能支付，或宣布并留出用于支付的A系列优先股的股息，无论是否连续，我们董事会的董事人数将自动增加两人，A系列优先股的持有者将有权选举两名额外的董事会成员(“优先股董事”)来填补这些新设立的董事职位。

我们普通股的市场价格可能会波动。

我们普通股的市场价格在未来可能会因一系列因素而大幅波动，包括以下讨论的因素。我们普通股的市场价格在过去有很大的波动。我们预计，由于持续的新冠肺炎疫情造成的不确定性、全球供应链中断、美国政府债务上限的不确定性以及美联储政策的变化，金融市场将出现进一步的波动。可能导致我们普通股价格波动的其他因素包括：

•金融市场和房地产市场的一般情况。
•美国和整个金融市场的宏观经济和政治状况(包括新冠肺炎疫情的影响)。
•本公司和我们的竞争对手的经营结果存在差异。
•影响市场认为与本公司相当的其他公司的事件。
•证券分析师对我们未来业绩和竞争对手未来业绩的估计发生变化。
•公司或我们的竞争对手宣布合并、收购和战略合作伙伴关系。
•关键人员增减离任。
•公司普通股是否存在卖空行为。
•我们未来出售我们的普通股或债务证券。

股票市场总体上经历了大幅的价格和交易波动。这些波动导致了证券市场价格的波动，这些波动往往与经营业绩的变化无关或不成比例。这些广泛的市场波动预计将在不久的将来持续，并可能对我们普通股的交易价格产生不利影响。

未来可能会出售或稀释公司的股本，这可能会对我们的普通股或存托股份的市场价格产生不利影响。

我们不受限制地增发普通股、优先股或可转换为或可交换的证券，或代表接受普通股或优先股的权利。本公司董事会有权安排华盛顿联邦不时发行A系列优先股以下的一个或多个类别或系列优先股，而无需股东采取任何行动，并且我们的董事会也有权在未经股东批准的情况下设定可能发行的任何此类或系列优先股的条款，包括投票权、股息权以及在股息方面或在我们解散、清盘和清算时相对于普通股的优先股和其他条款。虽然发行A系列优先股以上权益的存托股份将需要得到存托股份持有人的批准，但如果我们在未来发行在股息支付或清算时优先于A系列优先股的优先股，或者如果我们发行带有投票权的优先股，稀释A系列优先股或存托股份的投票权，存托股份持有人的权利或存托股份的市场价格可能会受到不利影响。

发行任何额外的普通股、优先股或可转换证券，或行使这些证券，都可能大大稀释现有股东的权益。例如，我们因参与资本购买计划而向美国财政部发行的认股权证的行使稀释了我们普通股的价值。我们还可以选择使用普通股为新的收购提供资金，这将稀释现有股东的股权。我们共同的持有者
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股票并无优先购买权，使持有人有权按比例购买任何类别或系列股份的发售，因此，该等出售或发售股份可能会增加对我们股东的摊薄。

我们在一定程度上依赖外部融资为我们的业务提供资金，如果未来得不到这种资金，可能会对我们的增长和前景产生不利影响。

我们依靠客户存款、联邦住房抵押贷款机构的预付款和其他借款为我们的运营提供资金。管理层历来能够在需要时更换到期存款；然而，如果我们的财务状况或市场状况发生变化，或者如果这样做的成本可能对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响，我们可能无法在任何给定的时间点更换此类资金。

尽管我们认为目前的资金来源足以满足我们的流动性需求，但我们可能会在未来寻求额外的债务，以实现我们的长期业务目标。如果寻求这样的借款，我们可能无法获得，或者如果有的话，可能不会以优惠的条件提供。如果无法获得额外的融资来源或不能以合理的条款获得融资，我们的业务、财务状况和经营业绩可能会受到不利影响。

如果持有我们普通股的人获得了公司10%或更多的有表决权的股票，那么根据华盛顿的反收购法规，他可以在所有事项上拥有其普通股的投票权。

我们在华盛顿州注册成立，并受华盛顿州法律的约束。华盛顿州法律的一些条款可能会干扰或限制收购要约或其他影响我们的控制权变更事件。例如，除有限的例外情况外，《华盛顿商业公司法》第23B.19章禁止“目标公司”在收购人收购股份后五年内从事特定的“重大商业交易”，除非：

•被禁止的交易或收购人购买股份，在收购人收购股份前，经目标公司董事会过半数成员批准；或
•在收购人收购股份时或之后，被禁止的交易得到目标公司董事会多数成员的批准，并在股东大会上获得至少三分之二的已发行有表决权股份(不包括收购人的股份)的授权。收购人被定义为实益拥有目标公司10%或更多有投票权证券的个人或群体。这类被禁止的交易除其他外包括：
•某些合并、合并、向收购人处置资产、向收购人发行股票或从收购人赎回股票；
•因收购人收购目标公司10%以上的股份，解雇目标公司5%以上的员工；
•允许收购人作为股东获得任何不成比例的利益；以及
•清算或者解散目标公司。

五年后，如果某些“重大商业交易”符合法规中某些“公允价格”的规定，或获得收购人实益所有权以外的流通股的多数批准，则允许进行某些“重大商业交易”。作为华盛顿的一家公司，该公司不被允许“选择退出”这项法规。

维权股东的行动可能会对公司的业务或其普通股的价值造成负面影响。

公司重视来自股东的建设性意见。我们的董事会和管理团队致力于以公司所有股东的最佳利益为行动。不同意董事会组成、公司战略方向或公司管理方式的维权股东可能会寻求通过各种策略来实现改变，这些策略包括私下参与、公开提交文件、委托书竞争、强制不受董事会支持的交易的努力，以及诉讼。应对其中一些行动可能代价高昂、耗时长，可能会扰乱公司的运营，并转移董事会和管理层的注意力。此类活动可能会干扰公司执行其战略计划以及吸引和留住合格的行政领导的能力。激进战略对公司未来方向的不确定性也可能影响公司普通股的市场价格和波动性。



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第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用
下表提供了在截至2022年6月30日的三个月中，公司或代表公司购买公司普通股的信息。 
期间总人数
购入的股份		 平均价格
按股支付		 总人数
购入的股份
作为公开活动的一部分
已公布的计划(1)		极大值
股份数量
这可能还是可能的
在以下条件下购买
该计划在
期末
April 1, 2022 to April 30, 20221,712 $31.70 1,712 3,726,608 
May 1, 2022 to May 31, 2022197 30.56 197 3,726,411 
June 1, 2022 to June 30, 2022537 30.54 537 3,725,874 
总计2,446   $31.36   2,446 3,725,874 
 ___________________
(1)该公司的股票回购计划于1995年2月3日由董事会公开宣布，目前还没有到期日。根据这项正在进行的计划，总共有76,956,264股被授权回购。这包括董事会于2021年1月26日授权增发的1,000万股股份。

公司支付股息的能力受银行监管要求的约束，包括(但不限于)联邦储备系统理事会制定的资本充足率规定和政策。公司董事会的股息政策是每季度审查我们的财务业绩、资本充足率、监管合规性和现金资源，如果审查结果有利，则宣布并向普通股股东支付季度现金股息。公司4.875%的固定利率非累积永久优先股A系列(“A系列优先股”)在支付股息和股息(如果宣布)方面高于公司普通股，A系列优先股的年利率为4.875%，每季度支付一次。虽然A系列优先股尚未支付，但除非上一季度的股息全部支付或宣布并预留一笔款项，否则不得宣布或支付公司普通股的股息。

项目3.高级证券违约
不适用

项目4.矿山安全信息披露
不适用

项目5.其他信息

2022年7月29日，Broadbridge取代AST成为公司普通股的转让代理和公司优先股的托管机构。

Item 6. Exhibits
(a)陈列品
31.1 *
第302条由行政总裁发出的证明
31.2 *
第302条首席财务官的证明
32 *
第906条行政总裁及财务总监的证明
101 *来自公司截至2022年6月30日的10-Q表格的财务报表，格式为iXBRL
104 *封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)。
*随函存档

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签名
根据《交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由其正式授权的签署人代表其签署。
 
华盛顿联邦，Inc.
(注册人)
July 29, 2022
/S/Brent J.Beardall    
布伦特·J·比尔德
总裁&首席执行官
July 29, 2022
/S/文森特·L·比蒂
文森特·L·比蒂
常务副总裁兼首席财务官
July 29, 2022
/S科里·D·斯图尔特
科里·D·斯图尔特
总裁高级副总裁兼首席会计官

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