BSVN 2022年第二季度收益发布2022年7月27日

1 BSVN-公司概述截至2022年6月30日的所有数据，除非另有说明。(1)核心贷款 是非GAAP财务指标，定义为2022年6月30日和3月31日在动态市场定位的贷款总额减去PPP贷款990万美元和1420万美元。以商业银行为重点，通过分支机构-精简模式提供服务，经验丰富且才华横溢的银行家专注于高接触的个性化服务 遵守稳健的风险管理框架的训练有素的信贷文化，导致卓越的信贷质量和低贷款损失的历史 由于59%的内部人持股，股东一致继续专注于我们地理足迹的有机增长，同时进行战略收购，一直被标准普尔全球市场情报评为美国表现最好的社区银行之一

2 Q2概述截至2022年6月30日的所有数据，除非另有说明。核心贷款是非GAAP 财务指标，定义为贷款总额减去PPP贷款990万美元创纪录的贷款增长使核心贷款增加创纪录的9478万美元或9.05%-我们的银行家继续保持高水平，我们受益于位于 国家利润率改善的动态部分净利差增加了13个基点-归因于我们创纪录的贷款增长和对资产敏感的资产负债表成功收购整合创纪录的净收入，EPS和PPE成功完成了Cornerstone Bank的系统转换继续成功地将Cornerstone Bank融入Bank7，无论是在运营上还是在文化上，收购的存款基础自结束以来都有所增长，净收益达到创纪录的700万美元，在关联季度基础上增加了83.3万美元或13.47%，关联季度基础上每股收益创纪录地增加了0.76美元，关联季度基础上增加了0.09美元，或13.43%，关联季度基础PPE为950万美元，关联季度基础上增加了105万美元，或12.32%

美元以百万美元计。财务数据是截至各自年度的12个月或截至12月31日的12个月，以及截至2022年3月31日和6月30日的3个月或3个月的财务数据。2019年备考是一项非公认会计准则财务指标，它计入了与期内发生的非现金高管股票交易相关的一次性非常薪酬支出。这一措施的详细计算见2019年预计净收入调节表。预计非利息支出按非公认会计准则财务计量平均资产。请参阅附录，了解与其最具可比性的GAAP衡量标准的对账情况。增长12.3%季度PPE强劲持续增长(1)总资产3美元26.8预计PPE达到950万美元，同比增长12.32%-我们实现高水平PPE的部分原因是我们精益运营的战略，以及拥有优秀的团队成员，他们擅长利用我们的技术和流程提供服务和解决方案，最大限度地利用我们的员工基础(1)3.56%自2016年以来的实际PPE：17.5%

2.51%预计平均资产回报率(1)(2)平均回报率(1)(2)平均回报率 有形普通股权益(1)(2)美元以百万美元为单位财务数据是截至每个年度12月31日或截至2022年3月31日和2022年6月30日的三个月或截至2022年3月31日和6月30日的三个月的财务数据 按相应期间的估计税率进行税收调整，就像公司是C公司一样。预计YTD ROAA、ROATCE和效率比率是非GAAP财务指标，请参阅附录以对这些指标的最具可比性的GAAP指标进行对账。效率比率(2)第二季度ROATCE为23.51%，与预期的第一季度相比增长12.65%，我们2021年第四季度收购Cornerstone Bank导致我们的ROAA暂时下降，我们的效率比率略有上升。这两个指标在第二季度都有所改善，我们预计随着我们向前推进4 38.3%20.9%，我们将回到历史区间预计5年平均水平：21.9%5年平均水平：2.33%

5异常收益资本增长每股有形账面价值以千美元为单位，但每股数据除外(预计2019年是一项非GAAP财务指标，将与期间发生的非现金高管股票交易相关的一次性非常薪酬支出加回。这一措施的详细计算见2019年预计净额 收入调节表。自2018年以来的年复合增长率=13.7%稀释每股收益(1)预计增长13.4%尽管有两个因素，总价值仍在增长：-在2021年第四季度，我们的全现金收购花费了每股0.85美元 -由于AOCI投资的未实现亏损，每股0.86美元的影响0.81美元的创纪录每股收益0.76美元，在关联季度的基础上增长13.43%-进一步说明了我们的收益强劲

为利率上升做好准备环境贷款组合重新定价加强了资产的好处 敏感的美元以百万美元计。财务数据是截至2022年6月30日或截至6月30日的6个月，固定利率贷款的定义是指在1年以上重新定价的贷款6(1)(7.789亿美元为每日浮动利率)

净息差财务数据为截至2022年6月30日止六个月或截至 各年度截至十二个月止十二个月或截至该年度止十二个月。净息差(不包括贷款手续费收入)是非GAAP财务指标，请参阅附录，以对本指标最具可比性的GAAP指标进行对账。净息差由于我们对资产敏感的资产负债表和强劲的贷款增长，净息差在关联季度的基础上有所改善7

贷款组合分配美元以百万美元计。截至2022年6月30日的数据。总贷款组合 按用途类型8列出的构成

9贷款损失对总贷款质量的拨备(1)“总贷款”不包括2020年、2021年和2022年第二季度购买力平价贷款分别为4490万美元、1870万美元和990万美元。若计入PPP贷款，这一比率分别为1.15%、1.00%和0.94%。能源投资组合占总贷款的百分比(1)不良资产占总贷款的比例 不良贷款水平在2020年第三季度达到峰值后继续改善。目前为0.83%，并集中在单个信用中71%尽管我们的整体能源敞口有所下降，但最近的增长是由于我们在能源领域保持活跃 。我们目前拥有高质量和强大的交易渠道，提供优惠的定价和贷款条款我们继续受益于我们多样化、广泛和深入的贷款组合的增长，因为NPA水平在2020年达到峰值后迅速下降 5年平均水平：15.0%(1)

酒店贷款组合详细信息10美元以百万美元计，除了每间房间的数据。截至2022年6月30日的数据。(1)根据Class Portfolio Metrics标准，8个在建物业被排除在运营物业计数酒店投资组合风险之外-35个运营物业蓝领投资组合受到经济衰退在地理上集中在德克萨斯州(84%)和其他经济条件有利的市场的“周期下行”效应的良好保护 由经验丰富的业主/运营商亲自担保的贷款，其运营历史跨越数十年的经济周期分散向许多知名品牌提供贷款 贷款给许多知名品牌一致的承保基本面，具有纪律严明的股本要求、债务覆盖率要求、个人追索权和快速摊销(1)

11盈利驱动的缓冲远远超过监管资本最低要求，如在两年内 所示，符合DFAST参数(1)美元以千为单位以上假设不派发现金股息，仅作为说明，不应被视为任何类型的预测或前瞻性指导。DFAST=多德-弗兰克法案 压力测试。超额资本与目标比率以%表示，是实际比率与监管最低比率之间的差额除以监管最低比率。超额资本与目标比率以美元表示，即超额资本百分比乘以平均资产或风险加权资产，假设未来24个月为静态资产负债表。过去12个月的PPE在两年内外推为3560万美元。盈利驱动的资本冲击吸收

存款构成历史存款增长存款构成截至2022年6月30日存款总额为14亿美元，按相关季度计算增加6240万美元或4.9%美元以百万美元为单位。财务数据是截至2021年6月30日和2022年6月30日的6个月或截至2022年6月30日的6个月的财务数据，以及截至各自 年的12个月的财务数据。(1)我们把核心存款定义为直接从存款人取得的存款，不包括从上市服务取得的存款及透过中介取得的经纪存款。核心存款(1)2017年以来的12年复合年增长率= 18.6%

附录

14 Bank7 Corp.财务净收入和每股收益按各自期间的估计税率进行税收调整，就像该公司是一家C公司一样。每股收益的计算是基于稀释后的股份。截至6月30日的三个月和2022年3月31日的联邦和州综合有效税率为24.5%。表示非GAAP 财务指标。请参阅非GAAP对帐表，以对本指标最具可比性的GAAP计量进行对账。所有预计金额与2019年9月发生的一次性非现金高管股票转移有关。这些 金额将薪酬和相关税收影响从净收入中剔除。请参阅本演示文稿的幻灯片18中的详细信息和对账。

15 Bank7 Corp.如果公司是C公司，则按相应期间的估计税率将平均资产回报率和股东权益的业绩比率调整为 。效率比率的计算方法是将非利息支出除以在税收等值基础上的净利息收入和非利息收入之和。 代表非GAAP财务指标，请参阅非GAAP对帐表，以对本指标最具可比性的GAAP指标进行对账。比率基于银行层面的财务信息而非综合信息。 截至2022年6月30日，公司的一级杠杆率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为8.97%、11.21%和12.14%。所有备考金额与2019年9月发生的一次性非现金高管股票转移有关。这些金额从净收入中扣除了薪酬支出和相关的税收影响。请参阅本演示文稿的幻灯片18中的详细信息和对账。

16项非公认会计准则调整

可供出售的投资组合证券投资组合以百万美元计。我们所有的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券均由美国政府机构或美国政府支持的实体发行和/或担保。截至2022年6月30日的投资证券总额为1.85亿美元 加权平均期限：3.4年账面收益率：1.72%(1)

18 2019年预计净收入对账2019年9月5日，我们的最大股东海恩斯家族信托基金向公司贡献了约6.5%的股份(656,925股)。随后，本公司立即向若干高管发行该等股份，该等股份于本公司损益表中记作薪酬开支1,180万美元，包括工资税 。此外，在获得股票以帮助缴纳预扣税款的员工的自由裁量权下，149,425股票被扣留并随后被注销，导致 从留存收益中计入260万美元。

19法律信息和免责声明本演示文稿和关于本演示文稿主题的口头陈述包含前瞻性陈述。这些前瞻性陈述存在重大不确定性，因为它们基于：未来利率、市场行为和其他经济状况的变化幅度和时间；未来的法律、法规和会计原则；监管标准和审查政策的变化，以及各种其他事项。这些问题包括但不限于新冠肺炎对美国经济和我们运营的影响、经济状况对利率、信用质量、贷款需求、流动性以及银行监管机构的货币和监管政策的直接和间接影响。这些前瞻性陈述反映了Bank7 Corp.对未来事件和Bank7 Corp.财务业绩等方面的当前看法。有关Bank7 Corp.的预期、信念、计划、预测、预测、目标、假设或未来事件或业绩的任何陈述都不是历史事实，可能是前瞻性的。这些陈述通常是通过使用诸如“预期”、“相信”、“可以”、“可能”、“可能”、“ ”预测、“”潜在“”、“应该”、“将”、“估计”、“计划”、“项目”、“继续”、“正在进行”、“预期”等词语或短语来表达的，但并非总是如此, “意向”和类似的词或短语。本演示文稿中的任何或所有前瞻性陈述(或口头传达的)可能被证明是不准确的。本演示文稿中包含或提及前瞻性信息，不应被视为Bank7 Corp.或任何其他人士表示Bank7 Corp.预期的未来计划、估计或预期将会实现。Bank7 Corp.的这些前瞻性陈述主要基于其对未来事件和财务趋势的当前预期和预测，Bank7 Corp.认为这些事件和趋势可能会影响其财务状况、运营结果、业务战略和财务需求。由于风险、不确定性和难以预测的假设，Bank7 Corp.的实际结果可能与此类前瞻性陈述中预期的结果大不相同。如果与这些或其他风险或不确定性有关的一个或多个事件成为现实，或者如果Bank7 Corp.的基本假设被证明是错误的，实际结果可能与Bank7 Corp.的预期大不相同。告诫您不要过度依赖前瞻性陈述。此外，任何前瞻性表述仅表示自作出之日起，Bank7 Corp.没有义务更新或修改任何前瞻性表述，以反映作出表述之日之后的事件或情况，或反映意外事件的发生，除非法律另有要求。本文中的所有前瞻性陈述均受这些警告性声明的限制。在本演示文稿中，我们引用了某些市场、行业和人口数据、预测和其他统计信息。我们已经获得了这些数据, 来自各种独立的第三方行业来源和出版物的预测和信息。使用或源自第三方来源的数据、预测或信息中的任何内容都不应被解释为建议。一些数据和其他信息也基于我们对行业出版物和调查以及独立来源的审查得出的可靠估计。我们认为这些消息来源和估计是可靠的，但尚未独立核实。有关我们的市场状况的陈述 是基于我们目前掌握的市场数据。虽然我们不知道本报告中关于经济、就业、行业和其他市场数据的任何错误陈述，但这些估计涉及固有的风险和 不确定性，并基于可能发生变化的假设。本报告包括某些非公认会计准则财务指标，包括预计净收入、税后调整净收入、税后调整后每股收益、税后平均资产回报率和税后调整后平均股东权益回报率。我们在本演示文稿中讨论的这些非GAAP财务指标和任何其他非GAAP财务指标不应被孤立地考虑，而应被视为对根据GAAP编制的财务业绩指标的补充，而不是替代或优于这些指标。与其最接近的GAAP等值相比，这些非GAAP财务指标的使用存在许多限制。例如，其他公司可能会以不同的方式计算非GAAP财务衡量标准，或者可能使用其他衡量标准来评估其业绩, 所有这些都可能降低Bank7 Corp.的非GAAP财务指标作为比较工具的有用性。见本演示文稿附录中的表格，将本演示文稿中使用的(或在演示期间口头传达的)非GAAP财务指标与其最直接可比的GAAP财务指标进行对账。