对于发行版: |
立马
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联系方式: |
威廉·B·凯塞尔,总裁,首席执行官,616.447.3933
Gavin A.Mohr,首席财务官,616.447.3929
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• |
净收入和稀释后每股收益分别比2021年第二季度增长4.9%和8.9%;
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• |
组合贷款净增长2.548亿美元(折合成年率为34.0%);
|
• |
年化平均资产回报率和平均股本回报率分别为1.10%和15.68%;
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• |
净利息收入较2021年第二季度增长14.9%;
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• |
资产质素指标持续强劲,表现为本季度净收回贷款,以及不良贷款和不良资产水平偏低;以及
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• |
2022年5月16日普通股每股22美分的股息支付。
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• |
年化平均资产回报率和平均股本回报率分别为1.32%和17.63%;
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• |
净利息收入较2021年前六个月增加740万美元或12.0%;
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• |
组合贷款净增长3.538亿美元(折合成年率为24.6%);以及
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不包括经纪定期存款的存款净增长1.364亿美元(折合成年率为6.7%)。
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• |
在截至2022年6月30日的三个月和六个月,由于资本化抵押贷款偿还权(MSR变化)价格的变化,公允价值分别为310万美元(稀释后每股税后0.12美元)和1160万美元(稀释后每股税后0.43美元),相比之下,分别为负240万美元(稀释后每股0.09美元,税后)和正220万美元(稀释后每股0.08美元),
截至2021年6月30日的三个月和六个月的税后)。
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• |
在截至2022年6月30日的三个月和六个月内,出售分行设施的其他收入为90万美元。
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• |
2022年第二季度的信贷损失准备金为240万美元,而2021年第二季度的信贷为140万美元。
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• |
2022年第二季度抵押贷款净收益为130万美元,而2021年第二季度为910万美元。
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截至三个月
|
截至六个月
|
|||||||||||||||
6/30/2022
|
6/30/2021
|
6/30/2022
|
6/30/2021
|
|||||||||||||
(单位:千)
|
||||||||||||||||
抵押贷款服务,净额:
|
||||||||||||||||
收入,净额
|
$
|
2,124
|
$
|
1,876
|
$
|
4,207
|
$
|
3,786
|
||||||||
公允价值因价格而变动
|
3,120
|
(2,426
|
)
|
11,572
|
2,214
|
|||||||||||
公允价值因还款而发生变化
|
(1,082
|
)
|
(1,412
|
)
|
(1,976
|
)
|
(2,795
|
)
|
||||||||
总计
|
$
|
4,162
|
$
|
(1,962
|
)
|
$
|
13,803
|
$
|
3,205
|
6/30/2022
|
12/31/2021
|
6/30/2021
|
||||||||||
贷款类型
|
(千美元)
|
|||||||||||
商业广告
|
$
|
56
|
$
|
62
|
$
|
242
|
||||||
抵押贷款
|
5,074
|
4,914
|
4,941
|
|||||||||
分期付款
|
729
|
569
|
362
|
|||||||||
小计
|
5,859
|
5,545
|
5,545
|
|||||||||
政府担保较少的贷款
|
1,360
|
435
|
427
|
|||||||||
不良贷款总额
|
$
|
4,499
|
$
|
5,110
|
$
|
5,118
|
||||||
不良贷款占组合贷款总额的比率
|
0.14
|
%
|
0.18
|
%
|
0.18
|
%
|
||||||
不良资产占总资产的比率
|
0.10
|
%
|
0.11
|
%
|
0.12
|
%
|
||||||
信贷损失准备占不良贷款总额的比率
|
1064.30
|
%
|
924.70
|
%
|
897.34
|
%
|
监管资本充足率
|
6/30/2022
|
12/31/2021
|
井
大写
最低要求
|
|||||||||
一级资本与平均总资产之比
|
8.49
|
%
|
8.57
|
%
|
5.00
|
%
|
||||||
第一级普通股权益与风险加权资产
|
11.02
|
%
|
11.80
|
%
|
6.50
|
%
|
||||||
一级资本与风险加权资产之比
|
11.02
|
%
|
11.80
|
%
|
8.00
|
%
|
||||||
总资本与风险加权资产之比
|
12.26
|
%
|
13.05
|
%
|
10.00
|
%
|
6月30日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
|||||||
(未经审计)
|
||||||||
(除分享外,以千为单位
金额)
|
||||||||
资产
|
||||||||
现金和银行到期款项
|
$
|
56,516
|
$
|
51,069
|
||||
计息存款
|
2,970
|
58,404
|
||||||
现金和现金等价物
|
59,486
|
109,473
|
||||||
可供出售的证券
|
859,704
|
1,412,830
|
||||||
持有至到期的证券(2022年6月30日的公允价值为359,701美元,2021年12月31日的公允价值为零)
|
381,608
|
-
|
||||||
联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票,按成本计算
|
17,653
|
18,427
|
||||||
持有待售贷款,按公允价值列账
|
31,400
|
55,470
|
||||||
持有待售的贷款,以较低的成本或公允价值列账
|
-
|
34,811
|
||||||
贷款
|
||||||||
商业广告
|
1,329,198
|
1,203,581
|
||||||
抵押贷款
|
1,284,169
|
1,139,659
|
||||||
分期付款
|
645,483
|
561,805
|
||||||
贷款总额
|
3,258,850
|
2,905,045
|
||||||
信贷损失准备
|
(47,883
|
)
|
(47,252
|
)
|
||||
净贷款
|
3,210,967
|
2,857,793
|
||||||
其他不动产和收回的资产
|
508
|
245
|
||||||
财产和设备,净额
|
36,148
|
36,404
|
||||||
银行拥有的人寿保险
|
55,088
|
55,279
|
||||||
资本化抵押贷款偿还权,按公允价值列账
|
39,477
|
26,232
|
||||||
其他无形资产
|
2,871
|
3,336
|
||||||
商誉
|
28,300
|
28,300
|
||||||
应计收益和其他资产
|
102,999
|
66,140
|
||||||
总资产
|
$
|
4,826,209
|
$
|
4,704,740
|
||||
负债与股东权益
|
||||||||
存款
|
||||||||
无息
|
$
|
1,357,824
|
$
|
1,321,601
|
||||
储蓄和计息支票
|
1,961,124
|
1,897,487
|
||||||
互惠
|
615,204
|
586,626
|
||||||
时间
|
316,425
|
308,438
|
||||||
撮合时间
|
39,997
|
2,938
|
||||||
总存款
|
4,290,574
|
4,117,090
|
||||||
其他借款
|
25,507
|
30,009
|
||||||
次级债务
|
39,395
|
39,357
|
||||||
次级债券
|
39,626
|
39,592
|
||||||
应计费用和其他负债
|
99,973
|
80,208
|
||||||
总负债
|
4,495,075
|
4,306,256
|
||||||
股东权益
|
||||||||
优先股,无面值,授权发行200,000股;未发行或未发行
|
-
|
-
|
||||||
普通股,无面值,授权发行500,000,000股;已发行和已发行股票:2022年6月30日21,049,218股,2021年12月31日21,171,036股
|
319,885
|
323,401
|
||||||
留存收益
|
96,252
|
74,582
|
||||||
累计其他综合收益(亏损)
|
(85,003
|
)
|
501
|
|||||
股东权益总额
|
331,134
|
398,484
|
||||||
总负债与股东权益
|
$
|
4,826,209
|
$
|
4,704,740
|
截至三个月
|
截至六个月
|
|||||||||||||||||||
6月30日,
2022
|
3月31日,
2022
|
6月30日,
2021
|
6月30日,
|
|||||||||||||||||
2022
|
2021
|
|||||||||||||||||||
(未经审计)
|
||||||||||||||||||||
利息收入
|
(以千为单位,每股除外)
|
|||||||||||||||||||
贷款的利息和费用
|
$
|
31,454
|
$
|
28,418
|
$
|
28,091
|
$
|
59,872
|
$
|
56,196
|
||||||||||
有价证券利息
|
||||||||||||||||||||
应税
|
4,950
|
4,552
|
3,656
|
9,502
|
6,452
|
|||||||||||||||
免税
|
1,746
|
1,554
|
1,544
|
3,300
|
2,928
|
|||||||||||||||
其他投资
|
214
|
217
|
208
|
431
|
425
|
|||||||||||||||
利息收入总额
|
38,364
|
34,741
|
33,499
|
73,105
|
66,001
|
|||||||||||||||
利息支出
|
||||||||||||||||||||
存款
|
1,216
|
767
|
1,142
|
1,983
|
2,398
|
|||||||||||||||
其他借款和次级债务及债券
|
1,087
|
973
|
964
|
2,060
|
1,926
|
|||||||||||||||
利息支出总额
|
2,303
|
1,740
|
2,106
|
4,043
|
4,324
|
|||||||||||||||
净利息收入
|
36,061
|
33,001
|
31,393
|
69,062
|
61,677
|
|||||||||||||||
信贷损失准备金
|
2,379
|
(1,573
|
)
|
(1,425
|
)
|
806
|
(1,899
|
)
|
||||||||||||
扣除信贷损失准备后的净利息收入
|
33,682
|
34,574
|
32,818
|
68,256
|
63,576
|
|||||||||||||||
非利息收入
|
||||||||||||||||||||
互换收入
|
3,422
|
3,082
|
3,453
|
6,504
|
6,502
|
|||||||||||||||
存款账户手续费
|
3,096
|
2,957
|
2,318
|
6,053
|
4,234
|
|||||||||||||||
资产净利(损)
|
||||||||||||||||||||
按揭贷款
|
1,253
|
835
|
9,091
|
2,088
|
21,919
|
|||||||||||||||
可供出售的证券
|
(345
|
)
|
70
|
-
|
(275
|
)
|
1,416
|
|||||||||||||
抵押贷款服务,净额
|
4,162
|
9,641
|
(1,962
|
)
|
13,803
|
3,205
|
||||||||||||||
其他
|
3,044
|
2,363
|
1,871
|
5,407
|
3,901
|
|||||||||||||||
非利息收入总额
|
14,632
|
18,948
|
14,771
|
33,580
|
41,177
|
|||||||||||||||
非利息支出
|
||||||||||||||||||||
薪酬和员工福利
|
19,882
|
20,130
|
19,883
|
40,012
|
38,405
|
|||||||||||||||
数据处理
|
2,644
|
2,216
|
2,576
|
4,860
|
4,950
|
|||||||||||||||
入住率,净额
|
2,077
|
2,543
|
2,153
|
4,620
|
4,496
|
|||||||||||||||
换乘费用
|
1,262
|
1,011
|
1,201
|
2,273
|
2,149
|
|||||||||||||||
家具、固定装置和设备
|
1,042
|
1,045
|
1,034
|
2,087
|
2,037
|
|||||||||||||||
通信
|
762
|
757
|
777
|
1,519
|
1,658
|
|||||||||||||||
广告
|
560
|
680
|
164
|
1,240
|
653
|
|||||||||||||||
借贷和催收
|
647
|
559
|
859
|
1,206
|
1,618
|
|||||||||||||||
FDIC存款保险
|
457
|
522
|
307
|
979
|
637
|
|||||||||||||||
法律和专业
|
479
|
493
|
522
|
972
|
1,021
|
|||||||||||||||
与资金不足的贷款承诺有关的成本(回收)
|
649
|
(355
|
)
|
26
|
294
|
(6
|
)
|
|||||||||||||
转换相关费用
|
6
|
44
|
1,143
|
50
|
1,361
|
|||||||||||||||
其他房地产和收回资产的净(收益)损失
|
(141
|
)
|
(55
|
)
|
6
|
(196
|
)
|
(174
|
)
|
|||||||||||
其他
|
2,108
|
1,860
|
1,885
|
3,968
|
3,752
|
|||||||||||||||
非利息支出总额
|
32,434
|
31,450
|
32,536
|
63,884
|
62,557
|
|||||||||||||||
所得税前收入
|
15,880
|
22,072
|
15,053
|
37,952
|
42,196
|
|||||||||||||||
所得税费用
|
2,879
|
4,105
|
2,665
|
6,984
|
7,771
|
|||||||||||||||
净收入
|
$
|
13,001
|
$
|
17,967
|
$
|
12,388
|
$
|
30,968
|
$
|
34,425
|
||||||||||
每股普通股净收入
|
||||||||||||||||||||
基本信息
|
$
|
0.62
|
$
|
0.85
|
$
|
0.57
|
$
|
1.47
|
$
|
1.58
|
||||||||||
稀释
|
$
|
0.61
|
$
|
0.84
|
$
|
0.56
|
$
|
1.45
|
$
|
1.56
|
6月30日,
2022
|
3月31日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
9月30日,
2021
|
6月30日,
2021
|
||||||||||||||||
(未经审计)
|
||||||||||||||||||||
(除每股数据外,以千美元计)
|
||||||||||||||||||||
截至三个月
|
||||||||||||||||||||
净利息收入
|
$
|
36,061
|
$
|
33,001
|
$
|
34,285
|
$
|
33,803
|
$
|
31,393
|
||||||||||
信贷损失准备金
|
2,379
|
(1,573
|
)
|
630
|
(659
|
)
|
(1,425
|
)
|
||||||||||||
非利息收入
|
14,632
|
18,948
|
15,771
|
19,695
|
14,771
|
|||||||||||||||
非利息支出
|
32,434
|
31,450
|
33,954
|
34,512
|
32,536
|
|||||||||||||||
所得税前收入
|
15,880
|
22,072
|
15,472
|
19,645
|
15,053
|
|||||||||||||||
所得税费用
|
2,879
|
4,105
|
2,964
|
3,683
|
2,665
|
|||||||||||||||
净收入
|
$
|
13,001
|
$
|
17,967
|
$
|
12,508
|
$
|
15,962
|
$
|
12,388
|
||||||||||
基本每股收益
|
$
|
0.62
|
$
|
0.85
|
$
|
0.59
|
$
|
0.74
|
$
|
0.57
|
||||||||||
稀释后每股收益
|
0.61
|
0.84
|
0.58
|
0.73
|
0.56
|
|||||||||||||||
每股现金股息
|
0.22
|
0.22
|
0.21
|
0.21
|
0.21
|
|||||||||||||||
平均流通股
|
21,070,266
|
21,191,860
|
21,256,367
|
21,515,669
|
21,749,654
|
|||||||||||||||
平均稀释后已发行股份
|
21,266,476
|
21,398,128
|
21,473,963
|
21,726,346
|
21,966,829
|
|||||||||||||||
绩效比率
|
||||||||||||||||||||
平均资产回报率
|
1.10
|
%
|
1.54
|
%
|
1.07
|
%
|
1.40
|
%
|
1.12
|
%
|
||||||||||
平均股本回报率
|
15.68
|
19.38
|
12.61
|
15.93
|
12.78
|
|||||||||||||||
效率比(1)
|
62.50
|
59.62
|
66.68
|
63.47
|
69.24
|
|||||||||||||||
作为平均可赚取利息资产的百分比 (1)
|
||||||||||||||||||||
利息收入
|
3.47
|
%
|
3.16
|
%
|
3.30
|
%
|
3.37
|
%
|
3.22
|
%
|
||||||||||
利息支出
|
0.21
|
0.16
|
0.17
|
0.19
|
0.20
|
|||||||||||||||
净利息收入
|
3.26
|
3.00
|
3.13
|
3.18
|
3.02
|
|||||||||||||||
平均余额
|
||||||||||||||||||||
贷款
|
$
|
3,145,095
|
$
|
2,980,098
|
$
|
2,957,985
|
$
|
2,903,700
|
$
|
2,859,544
|
||||||||||
证券
|
1,312,934
|
1,407,225
|
1,367,038
|
1,317,382
|
1,274,556
|
|||||||||||||||
盈利资产总额
|
4,493,714
|
4,492,757
|
4,433,400
|
4,296,662
|
4,223,570
|
|||||||||||||||
总资产
|
4,758,960
|
4,721,205
|
4,654,491
|
4,513,774
|
4,434,760
|
|||||||||||||||
存款
|
4,221,047
|
4,158,528
|
4,069,901
|
3,934,937
|
3,879,715
|
|||||||||||||||
计息负债
|
3,005,103
|
2,950,337
|
2,863,057
|
2,740,444
|
2,674,425
|
|||||||||||||||
股东权益
|
332,610
|
376,010
|
393,477
|
397,542
|
388,780
|
|||||||||||||||
期末
|
||||||||||||||||||||
资本
|
||||||||||||||||||||
有形普通股权益比率
|
6.26
|
%
|
6.85
|
%
|
7.85
|
%
|
8.02
|
%
|
8.21
|
%
|
||||||||||
平均股本与平均资产之比
|
6.99
|
7.96
|
8.45
|
8.81
|
8.77
|
|||||||||||||||
普通股每股普通股股东权益
|
$
|
15.73
|
$
|
16.79
|
$
|
18.82
|
$
|
18.76
|
$
|
18.30
|
||||||||||
普通股每股有形普通股权益
|
14.25
|
15.31
|
17.33
|
17.27
|
16.82
|
|||||||||||||||
总流通股
|
21,049,218
|
21,168,230
|
21,171,036
|
21,321,092
|
21,632,912
|
|||||||||||||||
所选余额
|
||||||||||||||||||||
贷款
|
$
|
3,258,850
|
$
|
3,004,065
|
$
|
2,905,045
|
$
|
2,883,978
|
$
|
2,814,559
|
||||||||||
证券
|
1,241,312
|
1,400,137
|
1,412,830
|
1,348,378
|
1,330,660
|
|||||||||||||||
盈利资产总额
|
4,170,577
|
4,514,590
|
4,484,987
|
4,405,189
|
4,246,410
|
|||||||||||||||
总资产
|
4,826,209
|
4,761,983
|
4,704,740
|
4,622,340
|
4,461,272
|
|||||||||||||||
存款
|
4,290,574
|
4,205,498
|
4,117,090
|
4,012,068
|
3,862,466
|
|||||||||||||||
计息负债
|
2,997,883
|
2,956,736
|
2,865,090
|
2,784,554
|
2,633,747
|
|||||||||||||||
股东权益
|
331,134
|
355,449
|
398,484
|
400,031
|
395,974
|
(1)
|
假设边际税率为21%,按全额税额等值基准列报。
|
截至三个月
6月30日,
|
截至六个月
6月30日,
|
|||||||||||||||
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
净息差,全额应税等值(“FTE”)
|
||||||||||||||||
净利息收入
|
$
|
36,061
|
$
|
31,393
|
$
|
69,062
|
$
|
61,677
|
||||||||
增加:应税等值调整
|
481
|
478
|
963
|
882
|
||||||||||||
净利息收入--应税等值
|
$
|
36,542
|
$
|
31,871
|
$
|
70,025
|
$
|
62,559
|
||||||||
净息差(GAAP)(1)
|
3.21
|
%
|
2.98
|
%
|
3.09
|
%
|
3.00
|
%
|
||||||||
净息差(FTE)(1)
|
3.26
|
%
|
3.02
|
%
|
3.13
|
%
|
3.04
|
%
|
(1)
|
按年计算。
|
6月30日,
2022
|
3月31日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
9月30日,
2021
|
6月30日,
2021
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
普通股股东权益
|
$
|
331,134
|
$
|
355,449
|
$
|
398,484
|
$
|
400,031
|
$
|
395,974
|
||||||||||
更少:
|
||||||||||||||||||||
商誉
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
|||||||||||||||
其他无形资产
|
2,871
|
3,104
|
3,336
|
3,579
|
3,821
|
|||||||||||||||
有形普通股权益
|
$
|
299,963
|
$
|
324,045
|
$
|
366,848
|
$
|
368,152
|
$
|
363,853
|
||||||||||
总资产
|
$
|
4,826,209
|
$
|
4,761,983
|
$
|
4,704,740
|
$
|
4,622,340
|
$
|
4,461,272
|
||||||||||
更少:
|
||||||||||||||||||||
商誉
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
|||||||||||||||
其他无形资产
|
2,871
|
3,104
|
3,336
|
3,579
|
3,821
|
|||||||||||||||
有形资产
|
$
|
4,795,038
|
$
|
4,730,579
|
$
|
4,673,104
|
$
|
4,590,461
|
$
|
4,429,151
|
||||||||||
普通股权益比率
|
6.86
|
%
|
7.46
|
%
|
8.47
|
%
|
8.65
|
%
|
8.88
|
%
|
||||||||||
有形普通股权益比率
|
6.26
|
%
|
6.85
|
%
|
7.85
|
%
|
8.02
|
%
|
8.21
|
%
|
||||||||||
普通股每股有形普通股权益:
|
||||||||||||||||||||
普通股股东权益
|
$
|
331,134
|
$
|
355,449
|
$
|
398,484
|
$
|
400,031
|
$
|
395,974
|
||||||||||
有形普通股权益
|
$
|
299,963
|
$
|
324,045
|
$
|
366,848
|
$
|
368,152
|
$
|
363,853
|
||||||||||
已发行普通股股份(千股)
|
21,049
|
21,168
|
21,171
|
21,321
|
21,633
|
|||||||||||||||
普通股每股普通股股东权益
|
$
|
15.73
|
$
|
16.79
|
$
|
18.82
|
$
|
18.76
|
$
|
18.30
|
||||||||||
普通股每股有形普通股权益
|
$
|
14.25
|
$
|
15.31
|
$
|
17.33
|
$
|
17.27
|
$
|
16.82
|