目录表

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美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

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表格10-K

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☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的年度报告

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截至本财政年度止March 31, 2022或

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☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

委托文件编号：000-22957

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河景银行股份有限公司​ ​

(注册人的确切姓名载于其章程)

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根据该法第12(B)条登记的证券：

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如果注册人是证券法规则405中定义的知名经验丰富的发行人，请用复选标记表示。是☐  不是 ☒

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用复选标记表示注册人是否不需要根据该法第13节或第15(D)节提交报告。是☐  不是 ☒

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勾选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直符合此类提交要求。是 ☒ No ☐

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用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是 ☒不是☐

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用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条对“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

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用复选标记表示注册人是否提交了一份报告，证明其管理层根据《萨班斯-奥克斯利法案》(《美国联邦法典》第15编，第7262(B)节)第404(B)条对其财务报告的内部控制的有效性进行了评估，该评估是由编制或发布其审计报告的注册会计师事务所进行的。☐

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如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

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用复选标记表示登记人是否为空壳公司(如该法第12b-2条所界定)。是☐ No ☒

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登记人的非关联公司持有的有表决权股票的总市值，根据登记人的普通股于2021年9月30日在纳斯达克全球精选市场系统以“RVSB”为代码报价的收盘价计算为$161,137,420(22,164,707股，每股7.27美元)。截至2022年6月15日，已发行和未偿还的有22,157,147和22,128,907分别为注册人的普通股。

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以引用方式并入的文件

注册人2022年股东周年大会最终委托书的部分内容(第三部分)。

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在本10-K表格中使用的术语“我们”、“Riverview”和“公司”是指Riverview Bancorp，Inc.及其合并子公司，包括其全资子公司Riverview Community Bank，除非上下文另有说明。

前瞻性陈述

根据1995年《私人证券诉讼改革法》所作的《安全港》声明：在本表格10-K中使用时，“相信”、“预期”、“预计”、“估计”、“预测”、“打算”、“计划”、“目标”、“可能”、“可能”、“计划”、“展望”或类似的表述或未来或条件动词，如“可能”、“将”、“应该”、“将”，和“可能”或类似的表述旨在识别1995年“私人证券诉讼改革法”所指的“前瞻性陈述”。前瞻性陈述包括有关我们的信念、计划、目标、目标、预期、假设、关于未来经济表现的陈述以及对财务项目的预测。这些前瞻性声明会受到已知和未知风险、不确定性和其他因素的影响，这些风险、不确定性和其他因素可能会导致实际结果与前瞻性声明中预期或暗示的结果大不相同，这些因素包括但不限于：持续的2019年新型冠状病毒(“新冠肺炎”)以及政府或社会对此做出的任何反应，对我们当地市场地区、公司有贷款关系的其他市场或公司业务或金融市场的其他方面潜在的不利影响；贷款活动的信贷风险，包括贷款拖欠和注销的水平和趋势的变化以及公司贷款损失准备和贷款损失准备金的变化，这些变化可能受到住房和商业房地产市场恶化的影响；全国或公司市场领域的总体经济状况的变化；一般利率水平的变化，以及短期和长期利率之间的相对差异, 存款利率、公司的净利差和资金来源；伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的未来，以及从LIBOR向新利率基准的过渡；贷款需求的波动、未售出房屋、土地和其他物业的数量以及公司所在市场区域的房地产价值波动；贷款的二级市场条件以及公司在二级市场发起销售贷款和销售贷款的能力；联邦存款保险公司、华盛顿州金融机构部、银行分部(“WDFI”)和联邦储备系统理事会或其他监管机构对我们的银行子公司Riverview Community Bank的审查结果，包括任何此类监管机构可能要求本公司增加贷款损失准备、减记资产、重新分类其资产、改变Riverview Community Bank的监管资本状况或影响本公司借入资金或维持或增加存款的能力的可能性，这可能会对其流动性和收益产生不利影响；对公司业务有不利影响的立法或监管变化，包括银行、证券和税法以及监管政策和原则的变化，或监管资本或其他规则的解释变化，包括因新冠肺炎引起的变化；公司吸引和保留存款的能力；公司控制运营成本和开支的能力；在确定公司某些资产的公允价值时使用估计数字, 这些估计可能被证明是不正确的，并导致估值大幅下降；在降低与公司综合资产负债表上的贷款相关的风险方面的困难；因产品需求或影响公司员工的公司战略的实施而出现的人员变动以及潜在的相关费用；中断、安全漏洞或其他不利事件、对我们的信息技术系统或执行几项关键处理功能的第三方供应商的故障或中断或攻击；公司留住其高级管理团队关键成员的能力；诉讼的成本和影响，包括和解和判决；公司实施其业务战略的能力；公司成功地将其可能获得的任何资产、负债、客户、系统和管理人员整合到其运营中的能力，以及公司在预期时间内实现相关收入协同效应和成本节约的能力；由于Riverview业务的变化、市场状况的变化或其他因素导致的未来商誉减损；金融服务公司之间的竞争压力增加；消费者支出、借款和储蓄习惯的变化；是否有资源应对法律、规则或法规的变化或应对监管行动；本公司普通股派息的能力；证券市场的不利变化；主要第三方供应商无法履行对我们的义务；金融机构监管机构或财务会计准则委员会可能采用的会计政策和做法的变化，包括关于会计问题的额外指导和解释以及新会计准则的实施细节, 包括2020年冠状病毒援助、救济和经济安全法案(“CARE法案”)和2021年综合拨款法案(“CARS 2021”)；战争或任何恐怖活动的经济影响；影响公司运营、定价、产品和服务的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素，以及美国证券交易委员会不时提交给美国证券交易委员会(SEC)的文件中描述的其他风险。

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公司告诫读者不要过度依赖任何前瞻性陈述。此外，您应将这些陈述视为仅在作出之日发表，且仅基于公司当时实际已知的信息。本公司不承担也不承担任何义务来修改本报告中包含的任何前瞻性陈述或实际结果可能与此类陈述中所包含的结果不同的原因，无论是由于新的信息，还是反映在此类陈述发表之日之后发生的预期或意外事件或情况。此外，这些风险和不确定性中的许多目前都被新冠肺炎大流行放大了，而且可能继续放大，或在未来可能被放大。这些风险可能导致我们2023财年及以后的实际结果与我们或代表我们在任何前瞻性陈述中表达的结果大不相同，并可能对公司的综合财务状况和综合运营结果以及其股价表现产生负面影响。

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目录表

第一部分

项目1.业务

一般信息

Riverview Bancorp，Inc.是华盛顿的一家公司，是Riverview社区银行(以下简称“银行”)的银行控股公司。截至2022年3月31日，公司总资产为17亿美元，存款总额为15亿美元，股东权益总额为1.572亿美元。该公司的执行办事处设在华盛顿州温哥华。该银行的附属公司Riverview Trust Company(简称“信托公司”)是一家位于华盛顿州温哥华市中心的信托和金融服务公司，提供全方位的经纪活动、信托和资产管理服务。

该公司的几乎所有业务都是通过该银行进行的，在2021年4月28日之前，该银行是一家联邦储蓄银行，受到货币监理署(OCC)的广泛监管。该行于2021年4月28日从一家联邦特许储蓄银行转变为华盛顿州特许商业银行。作为一家华盛顿州特许商业银行，该银行的监管机构是华盛顿州金融机构部(WDFI)和联邦存款保险公司(FDIC)，后者是其存款的保险人。银行的存款由联邦存款保险公司承保，最高可达适用限额。美国联邦储备系统理事会(“美联储”)仍是本公司的主要联邦监管机构。在银行执照转换方面，该公司从储蓄和贷款控股公司转变为银行控股公司。本行亦是得梅因联邦住房贷款银行的成员，该银行是联邦住房贷款银行系统中的11家地区性银行之一。

作为一家进步的、以社区为导向的金融服务公司，该公司强调为其主要市场区域的居民提供当地的个性化服务。该公司将华盛顿州的克拉克县、克里克塔县和斯卡马尼亚州，以及俄勒冈州的穆尔特诺马县、华盛顿州和马里恩县作为其主要市场区域。本公司主要从事吸引公众存款的业务，并在其一级市场区域利用该等资金发起商业业务、商业房地产、多户房地产、土地、房地产建设、住宅房地产和其他消费贷款。截至2022年3月31日，该公司的应收贷款净额为9.759亿美元，而截至2021年3月31日为9.241亿美元。

在过去两个财政年度，新冠肺炎参与了美国小企业管理局薪资支票保护计划，这是一个根据CARE法案制定的有担保的无担保贷款计划，旨在提供短期救济，帮助受新冠肺炎影响的小企业维持运营。购买力平价于2021年5月31日结束。根据这一计划，我们在2020年第四个日历季度开始处理贷款豁免申请。截至2022年3月31日，该公司持有SBA PPP贷款，未偿还余额总计310万美元。

该公司的战略计划包括瞄准其主要市场领域的商业银行客户群，以进行贷款发放和存款增长，特别是中小型企业、专业人士和积累财富的个人。为达致上述目标，本公司将致力增加贷款组合，以符合其战略计划、资产/负债及监管资本目标，其中包括维持其贷款组合中的大量商业业务及商业房地产贷款，这些贷款的利率可调、收益率或期限较传统的固定利率消费房地产一对四家庭按揭贷款为高及信用风险较高。

我们的战略计划还强调更加重视非利息收入，包括通过信托公司增加资产管理费和存款服务费。该战略计划旨在提高收益，降低利率风险，并为客户和公司所服务的当地社区提供更全面的金融服务。我们相信，通过我们的17个分支机构，我们能够很好地吸引新客户并增加市场份额其中包括克拉克县的10个，波特兰大都市区的3个和3个贷款中心。

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市场面积

该公司在华盛顿州温哥华的总部和设在华盛顿州卡马斯、沃苏盖尔、史蒂文森、白三文鱼、战场、戈登代尔、里奇菲尔德和温哥华的17个分支机构(6个分支机构)以及俄勒冈州波特兰、格雷厄姆、图阿拉丁和奥姆斯维尔的17个分支机构开展业务。信托公司有两个办事处，一个在华盛顿州温哥华市中心，一个在俄勒冈州奥斯威戈湖，提供全方位服务的经纪活动、信托和资产管理服务。Riverview Mortgage是银行的一个抵押贷款经纪部门，为主要位于温哥华/波特兰大都市区的各种抵押贷款公司以及银行提供抵押贷款。世行的商业和专业银行部在温哥华设有两个贷款办事处，在波特兰设有一个办事处，提供商业和商业银行服务。

温哥华位于华盛顿州克拉克县，就在俄勒冈州波特兰以北。许多企业位于温哥华地区，因为与俄勒冈州相比，华盛顿的税收结构有利，能源成本更低。位于温哥华地区的公司包括：夏普微电子公司、惠普公司、佐治亚太平洋公司、保险商实验室、WaferTech公司、鹦鹉螺公司、巴雷特商业服务公司、和平健康公司和班菲尔德宠物医院，以及几个支持行业。除了这个工业基地，哥伦比亚河峡谷风景区和波特兰大都市区也是旅游的来源。

借贷活动

一般信息。截至2022年3月31日，公司的应收贷款净额总计9.759亿美元，占当日总资产的56.1%。本公司的主要贷款活动是以商业物业和商业商业贷款为抵押的贷款的发起。该公司贷款组合的很大一部分是以位于其一级市场区域的房地产为抵押，作为一级或二级抵押品。本公司的贷款活动受银行董事会(“董事会”)和管理层制定的书面、非歧视性的承销标准和贷款发放程序的约束。传统的贷款来源是房地产经纪人、不请自来的客户、推荐客户和现有客户。世行还使用委托贷款经纪人和平面广告来推销其产品和服务。根据贷款金额的不同，不同级别的管理层会批准贷款。我们目前的贷款政策通常将我们向一个借款人提供的最高贷款额限制在500,000美元或未减值资本和盈余的15%之间(由某些随时可出售的抵押品完全担保的贷款除外，在这种情况下，这一限额将增加到未减值资本和盈余的25%)。截至2022年3月31日，我们可以向一个借款人发放的贷款上限为基于风险的总资本的20%，即3400万美元。截至目前，世行与一个借款人的最大贷款关系为3,030万美元，其中包括1,800万美元的多户贷款、1,220万美元的商业房地产贷款和45,000美元的消费贷款。截至2022年3月31日，所有贷款均按原始付款条件履行。

贷款组合分析。下表列出了公司贷款组合的构成，不包括持有的待售贷款，按所示日期的贷款类型分列(以千美元为单位)：

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贷款组合构成。下表列出了该公司商业和建筑贷款组合的构成，其依据是在指定日期(以千计)的贷款用途：

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商业商业贷款。截至2022年3月31日，商业商业贷款组合总额为2.281亿美元，占总贷款的23.0%，其中包括310万美元的SBA PPP贷款。商业贷款通常以企业设备、应收账款、库存或其他财产作为担保。公司的商业贷款可以是定期贷款，也可以是信用额度。商业定期贷款通常用于为购买资产提供资金，期限通常为五年或更短。商业信贷额度通常是为了提供营运资金，期限通常为一年或更短。信贷额度以浮动利率发放，利率等于指数利率之上的谈判保证金，定期贷款要么以浮动利率，要么以固定利率。本公司通常还根据对个人财务报表的审查，从有财务能力的各方获得个人担保。

商业贷款通常涉及不同于住宅和商业房地产贷款的风险。虽然商业贷款往往以设备、存货、应收账款或其他商业资产作抵押，但在发生违约时清算抵押品往往不足以偿还债务，因为应收账款可能无法收回，存货可能过时或用途有限等。因此，商业商业贷款的偿还主要取决于借款人的现金流和信用，其次取决于借款人提供的基础抵押品。此外，借款人的现金流可能无法预测，担保这些贷款的抵押品的价值可能会波动。

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其他房地产抵押贷款。截至2022年3月31日，其他房地产抵押贷款组合总额为6.546亿美元，占总贷款的66.1%。该公司以写字楼、仓库/工业、零售、辅助生活设施和单一用途设施为抵押的其他房地产抵押贷款(统称为“商业房地产贷款”或“CRE”)，以及主要位于其市场区域的土地和多户贷款。截至2022年3月31日，业主自住物业占本公司商业地产贷款组合的27.6%，非业主自住物业占72.4%。

与住宅一对四家庭贷款相比，商业房地产和多家庭贷款通常具有更高的贷款余额，更难评估和监控，涉及的风险程度也更高。因此，商业房地产和多户贷款的定价利率一般高于住宅一对四家庭贷款。商业物业担保贷款的偿付往往取决于担保贷款的物业的成功运营和管理，或担保贷款的物业上开展的业务；因此，这些贷款的偿还可能会受到房地产市场或经济不利条件的影响。房地产贷款通常被认为是以抵押品为基础的贷款，贷款金额基于预定的贷款与抵押品价值之比，而相关房地产抵押品的清算被视为借款人违约时的主要偿还来源。为尽量减低这些风险，按揭证券公司一般会将最高按揭成数限制在80%，并严格审查借款人的财务状况、抵押品的质素及取得贷款的物业的管理。贷款以第一按揭作抵押，通常需要特定的偿债范围(“DSC”)比率，视乎抵押品的特性而定。对于以创收物业为抵押的贷款，公司一般规定最低DSC比率为1.20。这类贷款的利率和其他条款一般取决于我们在考虑借款人的财务状况和信用记录、按揭成数、DSC比率和其他因素后对信贷风险的评估。

公司积极开展商业地产贷款业务。2022财年，由于经济状况和对具有强大信誉的借款人的竞争仍然很激烈，公司市场范围内的贷款需求具有竞争力。截至2022年3月31日，该公司有一笔12.2万美元的非权责发生制商业房地产贷款。截至2021年3月31日，该公司有一笔14.4万美元的非权责发生制商业房地产贷款。关于与商业房地产贷款有关的风险的更多信息，见项目1A。“风险因素--与贷款相关的风险--我们对商业房地产贷款的重视，可能会让我们面临更大的贷款风险。”

土地收购及发展贷款包括在其他房地产按揭贷款组合余额内，并指向发展商发放的贷款，目的是为取得原始土地及/或其后发展及出售住宅地段而发放的贷款。这类贷款通常用于购买土地和物业的基础设施开发(例如道路、公用事业等)。目的是使改进后的地块准备好随后出售给消费者或建筑商，以最终建造住宅单元。还款的主要来源通常是开发商出售地块或改善地块的现金流、次要来源和个人担保，这可能为此类贷款提供额外的担保措施。截至2022年3月31日，土地收购和开发贷款总额为1,160万美元，占贷款总额的1.16%，而截至2021年3月31日，土地收购和开发贷款总额为1,400万美元，占贷款总额的1.49%。最大的土地收购和开发贷款在2022年3月31日有330万美元的未偿还余额，正在按照最初的付款条款履行。截至2022年3月31日，所有土地收购和开发贷款均以位于华盛顿和俄勒冈州的物业为抵押。于2022年、2022年及2021年3月31日，本公司并无非应计项目土地收购及发展贷款。

房地产建筑业。该公司提供三种类型的住宅建筑贷款：(I)投机性建筑贷款，(Ii)定制/预售建筑贷款和(Iii)建筑/永久贷款。该公司还为商业物业和多户住宅的开发提供建设贷款。该公司的所有房地产建设贷款都是在华盛顿和俄勒冈州的物业上发放的。

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目录表

公司建筑贷款组合的组成，包括未支付的资金，在所示日期如下(以千美元为单位)：

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⁽¹⁾包括截至2022年3月31日和2021年3月31日的未支付资金分别为3900万美元和1360万美元。

截至2022年3月31日，该公司建筑贷款组合的余额(包括未支付资金)为6320万美元，而2021年3月31日为3060万美元。增加3,260万美元的主要原因是商业/多户建筑贷款增加2,280万美元，以及投机性建筑贷款增加1,300万美元。该公司计划在2023财年继续积极管理其建设贷款组合，同时继续向选定的客户发放新的建设贷款。

投机性建筑贷款是向房屋建筑商发放的，被称为“投机性”，因为在贷款发放时，房屋建筑商没有与购房者签署的合同，而购房者承诺与本公司或另一家贷款人就完成的房屋进行永久融资。购房者可能在建筑期内或之后被确定，风险是建筑商将不得不在建造完成后的相当长一段时间内偿还投机性建筑贷款，并为完工房屋支付房地产税和其他账面成本，直到确定购房者为止。截至2022年3月31日，最大的投机性建筑贷款是为建设36栋联排别墅提供资金的贷款，总金额为250万美元，以公司市场区域内的物业为抵押。截至2022年3月31日，投机性建筑贷款组合中的平均贷款余额为364,000美元。于2022年3月31日及2021年3月31日，本公司并无非应计项目的投机性建筑贷款。

按地理区域划分的土地征用和开发及投机性建筑贷款的构成如下(以千计)：

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与投机性建筑贷款不同，预售建筑贷款是为有买家的房屋发放的。预售建筑贷款是向房屋建筑商发放的，这些建筑商在建造时与购房者签署了合同，购房者承诺从公司或其他贷款人那里获得完工房屋的永久融资。预售建筑贷款的期限一般为12个月。截至2022年3月31日和2021年3月31日，预售建筑贷款总额分别为450万美元和400万美元。

与投机性和预售性建筑贷款不同，定制建筑贷款直接发放给房主。截至2022年3月31日和2021年3月31日，该公司没有定制建设贷款。建筑/永久贷款是向房主而不是房屋建筑商发放的，同时公司承诺向房主发放永久贷款以偿还贷款

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建设竣工时的建设贷款。建设/永久贷款的建设阶段通常持续6至9个月。在工程完成时，本公司可申请固定利率按揭贷款或可调利率按揭(“ARM”)贷款，或利用其按揭经纪能力向另一贷款人为客户取得永久融资。对于可调整利率贷款，利率在第一个调整日期调整。有关更多资讯，请参阅以下“按揭经纪”及“按揭贷款服务”。截至2022年3月31日，该公司没有建筑/永久贷款。

该公司为非住宅商业物业和多户住宅提供建设融资。截至2022年3月31日，商业性建设贷款总额为1270万美元，占房地产建设贷款总额的52.7%，占贷款总额的1.3%。借款人可以是建筑物的企业主/占用人，他们打算在建造后在物业中经营业务，也可以是非业主开发商。这些贷款的预期偿还来源通常是在建设阶段完成后出售或再融资项目。在某些情况下，公司可以提供或承诺在建设时提供融资。外卖融资受制于项目会议的具体承销指引。不能保证在项目完成后会有这样的外卖融资。这些贷款以位于公司市场区域的写字楼、零售租赁空间、迷你存储设施、辅助生活设施和多户住宅为抵押。截至2022年3月31日，这笔最大的商业建设贷款余额为450万美元，正在按照最初的偿还条件履行。截至2022年3月31日，商业建设贷款组合中的平均贷款余额为140万美元。截至2022年3月31日和2021年3月31日，公司没有非权责发生状态的商业建筑贷款。

该公司发起了建筑、土地收购和开发贷款，其中项目成本的一个组成部分是在贷款建设期间偿还债务所需的利息，有时被称为利息准备金。只要项目按照最初的计划进行，并且借款人或基础项目的财务状况没有恶化，公司就允许支付这部分利息。如果公司确定存在这种恶化，或者如果贷款成为不良贷款，公司将停止支付任何被确定用于支付利息的资金。在某些情况下，可通过使用存款资金或通过由单独和额外抵押品担保的信贷额度来提取额外的利息准备金。关于与建筑贷款有关的风险的补充资料，见项目1A。“风险因素--与我们的贷款活动相关的风险--我们的房地产建设和土地收购与开发贷款使我们面临风险。”

消费者贷款。截至2022年3月31日，消费贷款总额为8360万美元，其中包括7070万美元的一到四个家庭抵押贷款，1050万美元的房屋净值信用额度，82万美元的土地贷款，用于未来建设一到四个家庭的住房，以及150万美元的其他有担保和无担保的消费贷款，其中包括一笔6000美元的购买汽车贷款。

位于该公司主要市场区域的一至四户家庭住宅担保了大部分住宅贷款。承保标准要求1至4个家庭组合贷款一般由业主自用，且最初的贷款额不超过相关抵押品的当前评估价值或成本的80%(私人按揭保险为95%)中较低者。刑期通常从15年到30年不等。截至2022年3月31日，该公司有两笔非应计状态的住宅房地产贷款，总额为51,000美元，而截至2021年3月31日，该公司有三笔住宅房地产贷款，总额为64,000美元。所有这些贷款都是由位于俄勒冈州和华盛顿州的房产担保的。该公司不再发放一至四次的家庭按揭贷款。在2022财年，该公司购买了4340万美元的一至四个家庭贷款，作为对这一类别贷款来源的补充。

本公司还发起各种分期贷款，包括债务合并等用途的贷款、汽车贷款、船贷和储蓄账户贷款。截至2022年3月31日，公司没有非应计状态的分期付款贷款。截至2021年3月31日，除了一笔6,000美元的购买汽车贷款外，公司没有任何非应计状态的分期付款贷款。该公司在2022和2021财年没有购买任何汽车贷款，也没有计划购买任何额外的汽车贷款池。

分期付款消费贷款通常比住房抵押贷款风险更大，特别是在没有担保或由快速贬值的资产(如移动房屋、汽车、船只和休闲车辆)担保的消费贷款的情况下。在这些情况下，我们面临的风险是，任何违约贷款的抵押品都可能无法提供足够的来源来偿还未偿还的贷款余额。因此，由于损坏、损失或折旧的可能性更大，追回和出售这些财产可能不足以补偿我们在这些贷款上未偿还的本金。除了获得欠款判决外，剩余的欠款通常不能证明有必要对借款人作出进一步的催收努力。此外，消费贷款的收取依赖于借款人持续的财务稳定，更有可能出现不利影响

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目录表

受失业、离婚、疾病或个人破产的影响。此外，各种联邦和州法律的适用，包括破产法和破产法，可能会限制我们收回此类贷款的能力。

贷款到期日。下表列出了截至2022年3月31日根据到期合同条款在公司总贷款组合中到期的贷款的美元金额的某些信息，但不包括潜在的预付款。活期贷款，没有规定还款时间表或规定期限和透支的贷款，报告为一年或更短时间内到期。贷款余额报告扣除递延费用后的净额(以千为单位)：

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下表列出了自2022年3月31日起一年后到期的美元贷款金额，这些贷款具有固定和可调整的利率(以千为单位)：

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贷款承诺。公司承诺在发生某些事件的情况下发放商业贷款、其他房地产抵押贷款、建筑贷款、住宅抵押贷款和其他分期付款贷款。该公司在作出承诺时使用的信贷政策与其对资产负债表内工具的信贷政策相同。发起贷款的承诺是有条件的，根据公司通常的条款和条件，承诺的兑现期限最长为45天。不需要抵押品来支持承诺。截至2022年3月31日，该公司的未偿还贷款承诺为2000万美元，而截至2021年3月31日的贷款为1270万美元。

抵押贷款经纪公司。本公司聘请受委托的经纪人，为各按揭公司发放按揭贷款(包括建筑贷款)。提供给抵押贷款公司的贷款是以购买抵押贷款公司的名义关闭的，并由购买抵押贷款公司提供资金，并且不是作为本公司的资产。作为回报，该公司获得的费用从它与委托经纪人分享的贷款金额的1.5%到2.0%不等。以前经纪给本公司的贷款在本公司的账面上结清，委托经纪人获得部分发放费。从2021财年开始，该公司转变为不再向联邦住房贷款抵押公司(FHLMC)发放抵押贷款并将其出售给联邦住房贷款抵押公司(“FHLMC”)的模式，而是将所有发放的抵押贷款转给各种第三方抵押贷款公司。然而，该公司确实继续为其现有的FHLMC投资组合提供服务。截至2022年和2021年3月31日的财年，经纪贷款总额分别为5,810万美元和6,300万美元。没有为公司安排贷款。

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目录表

截至2022年3月31日的财年为520万美元，而截至2021年3月31日的财年为520万美元。在截至2022年3月31日的财年中，包括经纪贷款费用在内的总手续费为110万美元。在截至2021年3月31日的财年，总手续费收入为110万美元，其中包括经纪贷款费用和出售给FHLMC的贷款费用。利率环境对抵押贷款经纪人活动产生的贷款额和费用金额有很大影响。一般来说，在利率上升期间，贷款额和贷款额一般会因按揭贷款需求下降而减少。相反，在利率下降期间，贷款额和贷款额通常会因按揭贷款需求增加而增加。

按揭贷款服务。本公司是FHLMC的合格服务商。在截至2021年3月31日的财年之前，作为其资产/负债战略的一部分，该公司历来向FHLMC出售其发起的15年或更长期限的固定利率住宅一对四家庭抵押贷款，并向FHLMC提供气球抵押贷款。抵押贷款是在无追索权的基础上出售给FHLMC的，因此止赎损失是FHLMC的责任，而不是本公司的责任。出售后，公司继续收取贷款付款，监督丧失抵押品赎回权的程序，并以其他方式偿还贷款。截至2022年3月31日，为其他人提供的贷款总额为7900万美元，其中为FHLMC提供了4410万美元的贷款。

不良资产。截至2022年3月31日，不良资产为2210万美元，占总资产的1.27%，而截至2021年3月31日，不良资产为57.1万美元，占总资产的0.04%。该公司在2022财年的净冲销总额为30,000美元，而2021财年的净回收为254,000美元。不良资产的增加归因于小企业管理局和美国农业部(“USDA”)政府担保的总计2180万美元的不良贷款的增加，由于这些贷款在两个第三方服务商之间的服务性转移而延迟了付款。

本公司的一般政策是，当一笔贷款拖欠90天或本金或利息的收取出现问题时，将其置于非应计状态，此时停止应计利息，并为任何无法收回的应计利息建立准备金并计入运营费用。一般而言，非权责发生制贷款收到的付款用于按现金收付制减少未偿还本金余额。

本公司继续积极管理其住宅建设和土地收购及开发贷款组合。截至2022年3月31日，公司的住宅建设和土地收购及开发贷款组合分别为1,140万美元和1,160万美元，而2021年3月31日分别为720万美元和1,400万美元。截至2022年3月31日和2021年3月31日，住宅建设贷款组合和土地收购开发组合均未出现不良贷款。截至2022年3月31日及2021年3月31日止年度，住宅建设及土地收购及发展贷款组合并无撇账或收回。

下表列出了该公司在指定日期的不良贷款信息(以千美元为单位)：

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