附件99.1
小赢科技报告2022年第一季度未经审计的财务业绩
中国深圳,2022年5月23日/美通社/--中国领先的在线个人金融公司小赢科技(纽约证券交易所股票代码:XYF)(以下简称“我们”)今天公布了截至2022年3月31日的第一季度未经审计的财务业绩。
2022年第一季度财务亮点
· | 2022年第一季度总净收入为人民币8.884亿元(1.401亿美元),较2021年同期的人民币9.063亿元减少2.0%。 |
· | 2022年第一季度的运营收入为人民币3.141亿元(合4950万美元),而2021年同期为人民币2.512亿元。 |
· | 2022年第一季度的净收入为人民币1.399亿元(合2210万美元),而2021年同期的净收入为人民币1.892亿元。 |
· | 非公认会计原则1 adjusted net income in the first quarter of 2022 was RMB153.9 million (US$24.3 million), compared with RMB212.0 million in the same period of 2021. |
· | 每股基本和稀释后美国存托股份的净收益(“美国存托股份”)2 2022年第一季度分别为2.52元(0.40美元)和2.46元(0.39美元),而2021年同期分别为3.48元和3.42元。 |
· | 2022年第一季度,每个基本和调整后稀释后美国存托股份的非公认会计准则调整后净收入分别为人民币2.76元 (0.44美元)和人民币2.70元(0.43美元),而2021年同期分别为人民币3.90元和人民币3.84元。 |
2022年第一季度运营要点
· | 提供便利和提供的贷款总额3 in the first quarter of 2022 was RMB15,250 million, representing an increase of 40.5% from RMB10,855 million in the same period of 2021 and an increase of 16.6% from RMB13,084 million in the previous quarter. Starting from the first quarter of 2021, all loans facilitated and provided by the Company have been Xiaoying Credit Loan4. |
1 公司在本新闻稿中使用了以下非公认会计准则财务衡量标准:(I)调整后净收益(亏损),(Ii)调整后每个基本美国存托股份的净收益(亏损),以及(Iii)调整后每个稀释后美国存托股份的净收益(亏损),两者均不包括基于股份的 薪酬支出和财务投资收益(亏损)。有关非GAAP财务计量的更多信息,请参阅本新闻稿结尾的“非GAAP财务计量报表的使用”部分和标题为“GAAP和非GAAP结果的未经审计的调整”的表格。
2 每股美国存托股份(“美国存托股份”)代表六股A类普通股。2020年11月19日, 等同于美国存托股份反向拆分3取1的比例变动生效,由此,目前1股美国存托股份相当于6股A类普通股。
3 代表小赢科技在有关期间促成和提供的贷款总额。
4小英信用贷款是通过我们的平台推动和提供的一类在线个人信用贷款产品,包括小英卡贷款和我们 不定期推出的其他无担保贷款产品。
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· | 未偿还贷款余额总额5 as of March 31, 2022 was RMB26,659 million, compared with RMB24,912 million as of December 31, 2021 and RMB16,589 million as of March 31, 2021. |
· | 所有未偿还贷款的拖欠率6 that are past due for 31-60 days as of March 31, 2022 was 1.31%, compared with 1.48% as of December 31, 2021 and 0.82% as of March 31, 2021. |
· | 累计借款人数量7截至2022年3月31日为840万。 |
· | 截至2022年3月31日,累计注册用户总数达到7010万。 |
公司创始人、首席执行官兼董事长唐骏 表示:“我们很高兴在2022年第一季度取得了稳健的业绩,尽管面临来自新冠肺炎复兴和中国经济放缓的多重挑战。 第一季度促成和提供的贷款总额同比和季度都有所增长。我们还看到我们的资产质量在本季度保持稳定。然而,鉴于宏观环境的不确定性,我们对未来几个季度的业务前景持谨慎态度。我们将继续密切关注市场动态,并对与中国疫情相关的任何低效和 问题保持警惕。
在监管方面,中国政府最近强调了促进中国平台经济健康发展的重要性。我们相信,一个更加透明的市场,具有明确和标准化的法规,将使包括我们在内的所有市场参与者受益。我们完全遵守并支持政府促进该行业长远发展的举措和政策。我们已经奠定了坚实的基础,并非常有信心 我们的专业知识能够在健康的监管环境中捕捉增长机会。“
最近,我们第一年根据《外国公司问责法案》(HFCAA)被列入名单,该法案允许美国监管机构在 公司连续三年未能遵守美国审计标准的情况下将其摘牌。据中国外交部表示,中国证券监管机构已就此与美国监管机构进行了沟通。这些公司是否会从美国证券交易所退市,取决于中美审计监督合作的进展和结果。我们希望并期待两国政府在不久的将来达成协议。与此同时,我们一直在积极探索可能的解决方案,以保护我们利益相关者的利益,并保持我们在纽约证券交易所的上市地位。
本公司总裁李彦宏先生补充说:“第一季度,我们促成和提供的贷款总额达到150亿元人民币,同比增长40.5%,环比增长16.6%,与我们之前的指引一致。截至2022年3月31日,所有逾期31至60天的未偿还贷款的拖欠率从2021年12月31日的1.48%降至1.31%。我们高兴地看到,我们收紧的风险控制措施在复杂的环境中成功地稳定了我们的资产质量,特别是在最近的新冠肺炎死灰复燃和停摆期间。
5 代表小赢科技在有关期间结束时促成和提供的贷款的未偿还贷款总额。拖欠超过60天的贷款 将被注销,并不包括在未偿还贷款余额中,但小英住房贷款 除外。由于小营房贷是一种有担保的贷款产品,而本公司有权行使抵押品权利获得偿付,因此,本公司不排除拖欠60天以上的小英房贷在未偿还贷款余额中。
6 表示逾期31至60天的贷款的未偿还本金和应计未偿利息的余额,占截至特定日期公司协助的贷款的未偿还本金和应计未偿利息总额的百分比。 拖欠超过60天的贷款将被注销,并不包括在按余额计算违约率时。小营 房贷于2015年启动,2019年停止发放,截至2021年3月31日、2021年12月31日和2022年3月31日的房贷余额全部逾期60天以上。为使余额拖欠率具有可比性,本公司在计算拖欠率时,剔除了小盈 住房贷款。
7代表借款人在本公司贷款便利业务开始至本公司平台上的某个日期期间至少进行了一次交易 。
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在此期间,我们一直在积极地与各种合作伙伴合作,共同探索个人融资市场的新机遇。2021年第四季度,我们 成为辽宁纽普银行(以下简称纽普银行)的间接小股东。从2022年第二季度开始,我们 开始为Newup Bank提供贷款便利化服务。目前,我们正在与纽普银行积极讨论,共同设计和开发迎合小微企业融资需求的产品和方案,以符合政府支持中国中小企业发展的号召 。我们期待着通过利用我们在个人融资市场的丰富经验,以及我们在尖端和技术驱动的风险控制和评估方面的能力,深化我们与Newup银行的合作。 我们相信,从长远来看,帮助持牌金融机构发展业务将使双方都受益。
公司首席财务官郑福亚先生补充说:“我们很高兴看到第一季度营收环比增长7.9%。 根据政府的指导方针,我们正在进一步降低借款人的总借款成本,以共同促进和刺激经济增长。我们一直在加紧努力获取更多高质量的借款人,并确保 更大的用户基础,以实现长期可持续增长。由于用户购买成本的增加,这一战略给我们的底线带来了一些压力,但我们相信,坚实的借款人基础对我们业务的长期发展至关重要。我们将 继续加强用户获取,同时实施严格的成本控制措施,以实现营收和利润的平衡增长。
2022年第一季度财务业绩
2022年第一季度净收入总额从2021年同期的人民币9.063亿元下降至人民币8.884亿元(1.401亿美元),降幅为2.0%,这主要是由于借款人的平均总借款成本下降;与2021年同期相比,本季度促成和提供的贷款总额增加也部分抵消了这一下降。
贷款 便利化服务费于2022年第一季,借款人的平均总借贷成本下降26.5%,由2021年同期的人民币692.2,000,000元减少至人民币508,700,000元(802,000,000美元),并因协助贷款额较2021年同期增加而部分抵销。
发起后 服务费2022年第一季度增长46.4%至人民币8730万元(1380万美元),较2021年同期的人民币5970万元增长46.4%,主要是由于前几个季度贷款额度增加的累积影响。始发后服务的收入 在基础贷款期限内以直线方式确认,因为提供的服务 。
融资 收入2022年第一季度的贷款余额较2021年同期的人民币1.315亿元增加75.9%至2.313亿元(3650万美元),这主要是由于2022年第一季度的贷款总额较2021年同期有所增加而导致本公司持有的平均贷款余额增加。
其他 收入于2022年第一季,借款人的收入由2021年同期的人民币23,000,000元增加至人民币6,100万元(9,600,000美元),增幅达165.3%,主要是由于提供辅助技术开发服务的技术服务费及向借款人介绍其他平台的推荐服务费增加所致。
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主要由于向保险公司支付的保险费减少,2022年第一季度的发起和服务费用从2021年同期的人民币572.5百万元下降至人民币4.645亿元(7330万美元),降幅为18.9%。
2022年第一季度的一般和行政费用从2021年同期的人民币4250万元增加到4530万元(720万美元),增幅为6.6%,这主要是由于2022年第一季度咨询服务费支出增加所致。
2022年第一季度的销售和营销费用从2021年同期的人民币450万元(br})增长2.9%至人民币470万元(70万美元),这主要是由于业务扩张导致营销费用的增加。
2022年第一季度应收账款和合同资产拨备 为人民币2,610万元(410万美元),而2021年同期为人民币1,730万元,这主要是由于2022年第一季度贷款便利总额较2021年同期增加导致来自便利服务的应收账款增加。
2022年第一季度应收贷款拨备 为人民币3370万元(530万美元),而2021年同期为人民币2660万元,这主要是由于2022年第一季度贷款总额较2021年同期增加而导致本公司持有的应收贷款增加。
2022年第一季度的运营收入为人民币3.141亿元(合4950万美元),而2021年同期为人民币2.512亿元。
2022年第一季度关联公司所得税及股权收益前收益为人民币3.178亿元(合5,010万美元)。 而2021年同期为人民币2.244亿元。
所得税 2022年第一季度的税费为人民币1.81亿元(合2,860万美元),而2021年同期为人民币3,720万元。
2022年第一季度净收入为人民币1.399亿元(合2210万美元),而2021年同期为人民币1.892亿元。
2022年第一季度非GAAP调整后的净收入为人民币1.539亿元(合2430万美元),而2021年同期为人民币2.12亿元。
2022年第一季度,基本美国存托股份和稀释后美国存托股份的净收入分别为人民币2.52元(0.40美元)和人民币2.46元(0.39美元),而2021年同期分别为人民币3.48元和人民币3.42元。
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2022年第一季度,经调整的基本和稀释后美国存托股份的非公认会计准则净收入分别为人民币2.76元(0.44美元)和人民币2.70元(0.43美元),而2021年同期分别为人民币3.90元和人民币3.84元。
截至2022年3月31日,现金及现金等价物为人民币6.492亿元(1.024亿美元),截至2021年12月31日为人民币5.848亿元。
业务展望
本公司预计2022年第二季度贷款助推拨备总额在人民币150亿元至人民币160亿元之间,2022年助贷拨备总额增量幅度在15%至25%之间。这一预测反映了公司的当前和初步观点,可能会发生变化。
电话会议
小赢科技的管理团队将于2022年5月24日美国东部时间上午7:00(北京/香港时间同日晚上7:00)主持业绩电话会议。
收益电话会议的拨入详细信息 如下:
美国: | 1-888-346-8982 |
香港: | 852-301-84992 |
中国大陆: | 4001-201203 |
国际: | 1-412-902-4272 |
密码: | 小赢科技 |
请在 计划开始通话前十分钟拨打,并提供加入通话的密码。
在2022年5月31日之前,可以通过以下电话收听电话会议的重播:
美国: | 1-877-344-7529 |
国际: | 1-412-317-0088 |
密码: | 5532680 |
此外,http://ir.xiaoyinggroup.com.上还将提供电话会议的现场直播和存档网络直播
关于小赢科技
小赢科技(纽约证券交易所代码:XYF)(“本公司”) 是中国领先的在线个人金融公司。该公司致力于将其平台上的借款人与其机构融资合作伙伴联系起来。凭借其专有的大数据驱动技术,该公司在其业务运营的多个领域与金融机构建立了战略合作伙伴关系,使其能够根据风险评估和控制系统为优质借款人提供便利和提供贷款。
有关更多信息,请访问:http://ir.xiaoyinggroup.com.
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非公认会计准则财务计量报表的使用
在评估我们的业务时,我们考虑并使用 非GAAP衡量标准作为补充措施,以审查和评估我们的经营业绩。我们提出非公认会计准则财务指标 是因为我们的管理层使用它们来评估我们的经营业绩和制定业务计划。我们相信,使用非GAAP财务指标有助于投资者评估我们的经营业绩,并帮助投资者识别我们业务的潜在趋势,否则这些趋势可能会受到我们在运营收益(亏损)和净收益(亏损)中计入的某些收入或费用的影响而扭曲。我们还认为,非GAAP衡量标准提供了有关我们核心运营结果的有用信息,增强了对我们过去业绩和未来前景的整体了解,并允许我们更好地了解我们管理层在财务和运营决策中使用的关键指标。
我们 在本新闻稿中使用以下非公认会计准则财务衡量标准:(I)调整后净收益,(Ii)调整后基本美国存托股份净收入,以及(Iii)稀释后调整后美国存托股份净收入,其中每一项都不包括财务投资收入(亏损)和股权薪酬 支出。这些非GAAP财务指标未在美国GAAP中定义,也未根据美国GAAP 进行列报。这些非GAAP财务指标作为分析工具有其局限性,在评估我们的经营业绩时,投资者不应孤立地考虑它们,或将其作为根据美国GAAP准备和提交的财务信息的替代品。
我们通过将 非GAAP财务指标与最直接可比的美国GAAP财务指标进行协调来缓解这些限制,在评估我们的 业绩时应考虑这些财务指标。我们鼓励您全面审查我们的财务信息,而不是依赖于单一的财务衡量标准。
有关这些非GAAP财务指标的更多信息 ,请参阅本新闻稿末尾标题为“GAAP和非GAAP结果的调整”的表格 。
汇率信息
本公告包含按特定汇率将某些人民币金额折算成美元,仅为方便读者。 除非另有说明,否则所有从人民币到美元的折算汇率为人民币6.3393元兑1.00美元,这是美联储理事会截至2022年3月31日发布的H.10统计数据中规定的汇率。
安全港声明
本公告包含符合修订后的《1934年证券交易法》第21E节的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述是根据《1995年美国私人证券诉讼改革法》的“安全港”条款作出的。这些陈述可通过以下术语进行识别:“将”、“预期”、“预期”、“未来”、“打算”、“计划”、“相信”、“估计”、“潜在”、“继续”、“正在进行”、“目标”、“指导” 和类似的陈述。公司还可以在提交给美国证券交易委员会(SEC)的定期报告中、在提交给股东的年度报告中、在新闻稿和其他书面材料中,以及在其高级管理人员、董事或员工向第三方作出的口头陈述中, 作出书面或口头的前瞻性陈述。任何非历史事实的陈述,包括有关公司信念和预期的陈述,均属前瞻性陈述,涉及可能导致实际结果与前瞻性陈述大不相同的因素、风险和不确定性。此类因素和风险包括但不限于:公司的目标和战略;公司未来的业务发展、财务状况和经营结果;中国信贷行业,特别是市场贷款的预期增长;市场对其市场产品和服务的需求和接受度;其在其市场上吸引和留住借款人和投资者的能力;其与战略合作伙伴的关系;其行业的竞争;以及与公司结构、业务和行业相关的政府政策法规。有关这些风险和其他风险的进一步信息, 不确定性或因素包括在该公司提交给美国证券交易委员会的文件中。本公告中提供的所有信息均为截至本公告日期的最新信息,除适用法律要求外,本公司不承担任何更新该等信息的义务。
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如需更多信息,请联系:
小赢科技
郑福亚先生
电邮:ir@xiaoying.com
克里斯滕森
在中国
袁瑞克先生
Phone: +86-10-5900-1548
电子邮件:e袁@christensenir.com
在美国
琳达·博格坎普女士
Phone: +1-480-614-3004
电子邮件:lbergkamp@christensenir.com
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小赢科技 | |||
未经审计的简明综合资产负债表 |
(以千为单位,不包括每股和每股数据) | 截至2021年12月31日 | 截至2022年3月31日 | 截至2022年3月31日 | |||||||||
人民币 | 人民币 | 美元 | ||||||||||
资产 | ||||||||||||
现金和现金等价物 | 584,762 | 649,199 | 102,409 | |||||||||
受限现金 | 407,276 | 648,653 | 102,322 | |||||||||
应收账款和合同资产净额 | 747,480 | 742,762 | 117,168 | |||||||||
应收小盈信用贷款和循环贷款,净额 | 2,484,073 | 3,202,026 | 505,107 | |||||||||
公允价值贷款 | 389,679 | 355,175 | 56,027 | |||||||||
存款给机构合作者,净额 | 1,500,407 | 1,574,305 | 248,341 | |||||||||
预付费用和其他流动资产,净额 | 213,127 | 83,404 | 13,157 | |||||||||
金融担保衍生品 | 11,817 | 58,559 | 9,237 | |||||||||
递延税项资产,净额 | 274,869 | 163,540 | 25,798 | |||||||||
长期投资 | 560,038 | 563,761 | 88,931 | |||||||||
财产和设备,净额 | 6,188 | 4,842 | 764 | |||||||||
无形资产,净额 | 36,817 | 36,318 | 5,729 | |||||||||
小营房贷应收账款,净额 | 12,083 | 11,583 | 1,827 | |||||||||
金融投资 | 82,844 | 117,442 | 18,526 | |||||||||
其他非流动资产 | 31,277 | 25,644 | 4,045 | |||||||||
总资产 | 7,342,737 | 8,237,213 | 1,299,388 | |||||||||
负债 | ||||||||||||
按公允价值支付给投资者 | 462,714 | 448,370 | 70,729 | |||||||||
应支付给机构资金合作伙伴 | 1,487,379 | 2,158,426 | 340,483 | |||||||||
金融担保衍生品 | 565,953 | 611,761 | 96,503 | |||||||||
短期银行借款 | 166,500 | 119,500 | 18,851 | |||||||||
应计工资总额和福利 | 44,605 | 24,564 | 3,875 | |||||||||
其他应付税额 | 219,544 | 233,777 | 36,877 | |||||||||
应付所得税 | 117,148 | 179,493 | 28,314 | |||||||||
应支付给渠道合作商的保证金 | 21,012 | 20,100 | 3,171 | |||||||||
应计费用和其他流动负债 | 268,967 | 302,272 | 47,682 | |||||||||
其他非流动负债 | 12,019 | 11,011 | 1,737 | |||||||||
总负债 | 3,365,841 | 4,109,274 | 648,222 | |||||||||
承诺和或有事项权益: | ||||||||||||
普通股 | 207 | 207 | 33 | |||||||||
额外实收资本 | 3,159,523 | 3,173,507 | 500,608 | |||||||||
留存收益 | 810,856 | 950,787 | 149,983 | |||||||||
其他综合收益 | 6,310 | 3,438 | 542 | |||||||||
小赢科技股东权益合计 | 3,976,896 | 4,127,939 | 651,166 | |||||||||
非控制性权益 | - | - | - | |||||||||
总股本 | 3,976,896 | 4,127,939 | 651,166 | |||||||||
负债和权益总额 | 7,342,737 | 8,237,213 | 1,299,388 |
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小赢科技 | |||
未经审计的简明综合全面收益表 |
截至3月31日的三个月, | ||||||||||||
(以千为单位,不包括每股和每股数据) | 2021 | 2022 | 2022 | |||||||||
人民币 | 人民币 | 美元 | ||||||||||
净收入 | ||||||||||||
贷款便利化服务 | 692,223 | 508,703 | 80,246 | |||||||||
邮寄服务 | 59,665 | 87,344 | 13,778 | |||||||||
融资收入 | 131,452 | 231,275 | 36,483 | |||||||||
其他收入 | 23,009 | 61,032 | 9,628 | |||||||||
净收入合计 | 906,349 | 888,354 | 140,135 | |||||||||
运营成本和支出: | ||||||||||||
始发和维修 | 572,503 | 464,499 | 73,273 | |||||||||
一般和行政 | 42,534 | 45,344 | 7,153 | |||||||||
销售和市场营销 | 4,525 | 4,658 | 735 | |||||||||
应收账款和合同资产准备 | 17,255 | 26,056 | 4,110 | |||||||||
应收贷款拨备 | 26,589 | 33,740 | 5,322 | |||||||||
对机构合作者的存款信贷损失准备(冲销) | (8,252 | ) | 732 | 115 | ||||||||
冲销其他金融资产的信贷损失准备 | - | (765 | ) | (121 | ) | |||||||
总运营成本和费用 | 655,154 | 574,264 | 90,587 | |||||||||
营业收入 | 251,195 | 314,090 | 49,548 | |||||||||
利息收入(费用),净额 | 2,330 | 1,027 | 162 | |||||||||
汇兑损益 | (1,574 | ) | 955 | 151 | ||||||||
与合并信托相关的公允价值调整 | 51 | 1,759 | 277 | |||||||||
金融担保衍生工具的公允价值变动 | (33,726 | ) | (20,133 | ) | (3,176 | ) | ||||||
其他收入(亏损),净额 | 6,159 | 20,118 | 3,174 | |||||||||
所得税前收入和附属公司股权收益 | 224,435 | 317,816 | 50,136 | |||||||||
所得税费用 | (37,220 | ) | (181,035 | ) | (28,558 | ) | ||||||
附属公司股权收益,扣除税收后的净额 | 1,985 | 3,150 | 497 | |||||||||
净收入 | 189,200 | 139,931 | 22,075 | |||||||||
减去:非控股权益的净收入 | - | - | - | |||||||||
小赢科技股东应占净收益 | 189,200 | 139,931 | 22,075 | |||||||||
净收入 | 189,200 | 139,931 | 22,075 | |||||||||
其他综合收入,税后净额为零: | ||||||||||||
从关联公司股权中获得收益 | - | 212 | 33 | |||||||||
外币折算调整 | 5,126 | (3,084 | ) | (486 | ) | |||||||
综合收益 | 194,326 | 137,059 | 21,622 | |||||||||
减去:非控股权益的综合收益 | - | - | - | |||||||||
小赢科技股东应占综合收益 | 194,326 | 137,059 | 21,622 | |||||||||
每股净收益-基本 | 0.58 | 0.42 | 0.07 | |||||||||
每股净收益-稀释后 | 0.57 | 0.41 | 0.06 | |||||||||
每美国存托股份的净收入-基本 | 3.48 | 2.52 | 0.40 | |||||||||
稀释后的每美国存托股份净收益 | 3.42 | 2.46 | 0.39 | |||||||||
已发行普通股加权平均数-基本 | 324,668,619 | 331,805,070 | 331,805,070 | |||||||||
已发行普通股加权平均数-摊薄 | 333,245,214 | 339,603,359 | 339,603,359 |
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未经审计的公认会计原则和非公认会计原则结果的调整 |
截至3月31日的三个月, | ||||||||||||
(以千为单位,不包括每股和每股数据) | 2021 | 2022 | 2022 | |||||||||
人民币 | 人民币 | 美元 | ||||||||||
公认会计准则净收益 | 189,200 | 139,931 | 22,075 | |||||||||
新增:基于股份的薪酬支出(税后净额为零) | 22,848 | 13,975 | 2,205 | |||||||||
非公认会计准则调整后净收益 | 212,048 | 153,906 | 24,280 | |||||||||
非公认会计准则调整后每股净收益-基本 | 0.65 | 0.46 | 0.07 | |||||||||
非GAAP调整后每股净收益-稀释后 | 0.64 | 0.45 | 0.07 | |||||||||
非公认会计准则调整后的每美国存托股份净收入-基本 | 3.90 | 2.76 | 0.44 | |||||||||
非公认会计准则调整后的每股美国存托股份净收益-稀释后 | 3.84 | 2.70 | 0.43 | |||||||||
已发行普通股加权平均数-基本 | 324,668,619 | 331,805,070 | 331,805,070 | |||||||||
已发行普通股加权平均数-摊薄 | 333,245,214 | 339,603,359 | 339,603,359 |
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