表格10-Q
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DeputoRico Member2021-03-310000763901US-GAAP：保障性担保成员BPOP：证券化成员2021-01-012021-03-310000763901美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员美国-GAAP：房地产成员2021-12-310000763901美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员美国-公认会计准则：抵押自动贷款成员2021-12-310000763901美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员美国-GAAP：设备成员2021-12-310000763901美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员美国公认会计准则：应收账款成员2021-12-310000763901美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员BPOP：其他经络成员2021-12-310000763901美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员美国-公认会计准则：证券质押成员2021-12-310000763901国家：媒体美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员美国-公认会计准则：证券质押成员2021-12-310000763901国家：媒体美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员美国-GAAP：房地产成员2021-12-310000763901国家：媒体美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员美国-公认会计准则：抵押自动贷款成员2021-12-310000763901国家：媒体美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员美国-GAAP：设备成员2021-12-310000763901国家：媒体美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员美国公认会计准则：应收账款成员2021-12-310000763901国家：媒体美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员BPOP：其他经络成员2021-12-310000763901国家：媒体美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员Us-gaap:UnlikelyToBeCollectedFinancingReceivableMember2021-12-310000763901国家：媒体美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：消费者投资组合细分成员美国-GAAP：HomeEquityMembers2021-12-310000763901国家：媒体美国-GAAP：消费者投资组合细分成员美国公认会计准则：消费者贷款成员Us-gaap:UnlikelyToBeCollectedFinancingReceivableMember2021-12-310000763901国家：媒体美国-GAAP：消费者投资组合细分成员US-GAAP：汽车贷款会员Us-gaap:UnlikelyToBeCollectedFinancingReceivableMember2021-12-310000763901国家：媒体美国-GAAP：消费者投资组合细分成员Us-gaap:UnlikelyToBeCollectedFinancingReceivableMemberBPOP：消费者其他成员2021-12-310000763901国家：美国美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员美国-GAAP：商业和行业部门成员Us-gaap:UnlikelyToBeCollectedFinancingReceivableMember2021-12-310000763901美国-美国公认会计准则：融资租赁组合细分成员Us-gaap:UnlikelyToBeCollectedFinancingReceivableMember2021-12-310000763901美国-GAAP：消费者投资组合细分成员US-GAAP：汽车贷款会员Us-gaap:UnlikelyToBeCollectedFinancingReceivableMember2021-12-310000763901美国-GAAP：消费者投资组合细分成员Us-gaap:UnlikelyToBeCollectedFinancingReceivableMemberBPOP：消费者其他成员2021-12-310000763901BPOP：Pr治国直接公开成员2021-01-012021-12-310000763901BPOP：Pr治国直接公开成员2021-12-310000763901BPOP：大众银行成员2021-03-310000763901美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMember2021-12-310000763901美国-公认会计准则：美国证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMember2021-12-310000763901Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMember2021-12-310000763901美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMemberBpop:PuertoRicoStatesAndPoliticalSubdivisionsDebtSecuritiesMember2021-12-310000763901美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMemberBpop:CollateralizedMortgageObligationsIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesAndUSGovernmentMember2021-12-310000763901美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMemberUs-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMember2021-12-310000763901美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：抵押贷款认可证券成员Us-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMember2021-12-310000763901美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国公认会计准则：其他债务证券成员Us-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMember2021-12-310000763901Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMember2021-12-310000763901Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMemberBpop:PuertoRicoStatesAndPoliticalSubdivisionsDebtSecuritiesMember2021-12-310000763901Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMemberBpop:CollateralizedMortgageObligationsIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesAndUSGovernmentMember2021-12-310000763901Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMemberBpop:SecuritiesInWhollyOwnedStatutoryBusinessTrustsMember2021-12-310000763901BPOP：公共基金成员2021-12-310000763901Bpop:ResidentialMortgageLoansInsuredByFhaMember2022-03-310000763901Bpop:ResidentialMortgageLoansInsuredByFhaMember2021-12-310000763901美国-公认会计准则：证券质押成员BPOP：消费者其他成员2022-03-310000763901美国-GAAP：房地产成员BPOP：消费者其他成员2022-03-310000763901美国-公认会计准则：抵押自动贷款成员BPOP：消费者其他成员2022-03-310000763901美国-GAAP：设备成员BPOP：消费者其他成员2022-03-310000763901美国公认会计准则：应收账款成员BPOP：消费者其他成员2022-03-310000763901BPOP：消费者其他成员BPOP：其他经络成员2022-03-310000763901国家：媒体美国-GAAP：房地产成员BPOP：消费者其他成员2022-03-310000763901国家：媒体美国-公认会计准则：抵押自动贷款成员BPOP：消费者其他成员2022-03-310000763901国家：媒体美国-GAAP：设备成员BPOP：消费者其他成员2022-03-310000763901国家：媒体美国公认会计准则：应收账款成员BPOP：消费者其他成员2022-03-310000763901国家：媒体BPOP：消费者其他成员BPOP：其他经络成员2022-03-310000763901国家：媒体美国-公认会计准则：证券质押成员BPOP：消费者其他成员2022-03-310000763901BPOP：AccelerateShareRepurche eMember2022-02-280000763901BPOP：AccelerateShareRepurche eMember2022-01-012022-03-020000763901BPOP：AccelerateShareRepurche eMember2022-03-020000763901美国-公认会计准则：政府部门成员2022-01-012022-03-310000763901Bpop:BusinessCombinationRecognizedIdentifiableAssetsAcquiredAndLiabilitiesAssumedContingentLiabilityMember2021-12-310000763901Bpop:BusinessCombinationRecognizedIdentifiableAssetsAcquiredAndLiabilitiesAssumedContingentLiabilityMember2022-03-310000763901美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员BPOP：ServicingAssetAtFairValueAmount成员2021-03-310000763901美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：最小成员数BPOP：ServicingAssetAtFairValueAmount成员2021-01-012021-03-310000763901美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员SRT：最大成员数Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberBPOP：ServicingAssetAtFairValueAmount成员2021-01-012021-03-310000763901美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：权重平均成员BPOP：ServicingAssetAtFairValueAmount成员2021-01-012021-03-310000763901国家：媒体美国-公认会计准则：建设贷款成员BPOP：WatchMember2022-03-310000763901国家：媒体美国-公认会计准则：建设贷款成员美国-公认会计准则：特别成员2022-03-310000763901国家：美国美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员Bpop:CommercialRealEstateNonOwnerOccupiedMember2022-01-012022-03-310000763901国家：美国美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员BPOP：Commercial RealEState OwnerOccupiedMember2022-01-012022-03-310000763901美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-01-012022-03-310000763901美国-公认会计准则：服务协议成员BPOP：EVERTECIncMemberBPOP：EvertecAssetsMembers2022-03-310000763901美国-公认会计准则：服务协议成员BPOP：EVERTECIncMemberBPOP：EvertecAssetsMembers2022-01-012022-03-310000763901美国公认会计准则：次要事件成员美国-公认会计准则：服务协议成员BPOP：EVERTECIncMemberBPOP：EvertecAssetsMembers2022-06-300000763901美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Bpop:BusinessCombinationRecognizedIdentifiableAssetsAcquiredAndLiabilitiesAssumedContingentLiabilityMember2022-03-310000763901国家：美国美国公认会计准则：抵押应收账款成员美国-GAAP：房地产成员2021-12-310000763901国家：美国美国公认会计准则：抵押应收账款成员美国-公认会计准则：抵押自动贷款成员2021-12-310000763901国家：美国美国公认会计准则：抵押应收账款成员美国-GAAP：设备成员2021-12-310000763901国家：美国美国公认会计准则：抵押应收账款成员美国公认会计准则：应收账款成员2021-12-310000763901国家：美国美国公认会计准则：抵押应收账款成员BPOP：其他经络成员2021-12-310000763901国家：美国美国公认会计准则：抵押应收账款成员美国-公认会计准则：证券质押成员2021-12-310000763901BPOP：大众安全成员BPOP：一个声明损坏的仲裁成员BPOP：TrinidadGarcaVPopolarIncEtAlMember2022-01-270000763901BPOP：非信用委员会成员2021-12-310000763901美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Bpop:BusinessCombinationRecognizedIdentifiableAssetsAcquiredAndLiabilitiesAssumedContingentLiabilityMemberBpop:ValuationTechniqueProbabilityWeightedDiscountedCashFlowsMember2022-01-012022-03-310000763901BPOP：AccelerateShareRepurche eMember2022-03-310000763901国家：美国美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：消费者投资组合细分成员BPOP：消费者其他成员2022-03-310000763901美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员BPOP：LoansWithRecourseMember2022-03-310000763901美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员BPOP：LoansWithRecourseMember2021-12-310000763901美国-公认会计准则：财政部股票成员BPOP：AccelerateShareRepurche eMember2022-01-012022-03-020000763901US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembersBPOP：AccelerateShareRepurche eMember2022-01-012022-03-02ISO 4217：美元Xbrli：纯Xbrli：共享ISO 4217：美元Xbrli：共享BPOP：贷款BPOP：索赔BPOP：单位BPOP：NumberOfVIEBPOP：原告BPOP：被告BPOP：得分

 

 

美国

 

 

美国证券交易委员会

 

 

华盛顿特区，20549

 

 

 

 

 

表格10-Q

 

 

 

 

[X]

根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

 

 

 

 

 

 

截至本季度末3月31日，2022

 

 

或

 

[]根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

 

 

 

 

委托文件编号：001-34084

 

 

 

 

 

 

大众，Inc.

(注册人的确切姓名载于其章程)

波多黎各

 

66-0667416

(立案法团或其他司法管辖区或

 

(美国国税局雇主识别号码)

组织)

 

 

热门中心建筑

 

 

 

穆尼奥斯·里维拉大道209号

 

 

 

哈托雷, 波多黎各

 

00918

(主要行政办公室地址)

 

(邮政编码)

(787) 765-9800

(注册人的电话号码，包括区号)

不适用

(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生变化)

 

 

 

 

 

根据该法第12(B)条登记的证券：

 

 

 

 

 

每个班级的标题

交易代码

注册的每个交易所的名称

普通股(面值0.01美元)

BPOP

这个纳斯达克股票市场

6.125%累计月度收益信托优先证券

BPOPM

这个纳斯达克股票市场

 

 

 

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。

 

[X]是

[]不是

 

 

 

 

 

 

 

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。

 

[X]是

[]不是

 

 

 

 

 

 

 

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义：

大型加速文件服务器 [X]

加速文件管理器[]

非加速文件服务器[]

 

规模较小的报告公司[]

新兴成长型公司[]

 

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。[]

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。

 

[]是

[X]不是

 

 

注明截至最后实际可行日期发行人所属各类普通股的流通股数量：普通股，面值0.01美元价值, 76,572,954流通股 as of May 5, 2022.

 

1

 

 

大众，Inc.
索引

第一部分-财务信息

页面

 

 

项目1.财务报表

 

 

 

截至2022年3月31日未经审计的合并财务状况报表和

 

2021年12月31日

6

 

 

本季度未经审计的综合经营报表

 

截至2022年和2021年3月31日

7

 

 

年内未经审计的综合全面收益表

 

截至2022年和2021年3月31日的季度

8

 

 

未经审核的综合股东权益变动表

 

截至2022年和2021年3月31日的季度

9

 

 

 

 

各季度未经审计的现金流量表

 

截至2022年和2021年3月31日

11

 

 

未经审计的合并财务报表附注

13

 

 

项目2.管理层对财务状况和财务状况的讨论和分析

 

经营成果

108

 

 

项目3.关于市场风险的定量和定性披露

146

 

 

项目4.控制和程序

147

 

 

第II部分--其他资料

 

 

 

项目1.法律诉讼

147

 

 

第1A项。风险因素

147

 

 

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

148

 

 

项目3.高级证券违约

148

 

 

项目4.矿山安全信息披露

148

 

 

项目5.其他信息

148

 

 

项目6.展品

148

 

 

签名

150

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2

 

前瞻性信息

本10-Q表格包含1995年美国私人证券诉讼改革法所指的“前瞻性陈述”，包括但不限于有关Popular Inc.(“The Corporation”、“Popular”、“We”、“Us”、“Our”)业务、财务状况、经营结果、计划、目标和未来业绩的陈述。这些陈述不是对未来业绩的保证，它们是基于管理层目前的预期，从本质上讲，涉及风险、不确定性、估计和假设。潜在因素，其中一些是公司无法控制的，可能导致实际结果与这些前瞻性陈述中表达或暗示的结果大不相同。风险和不确定因素包括但不限于竞争和经济因素的影响，以及我们对这些因素的反应、贷款损失准备金的充分性、拖欠趋势、市场风险和利率变化的影响、资本市场状况、资本充足率和流动性，以及法律和监管程序以及新会计准则对公司财务状况和经营业绩的影响。本文中包含的所有非明显历史性的表述均为前瞻性表述，“预期”、“相信”、“继续”、“预期”、“估计”、“打算”、“项目”以及类似的表述和未来或条件动词，如“将”、“将”、“应该”、“可能”、“可能”、“可以”、“可能”或类似表述一般旨在识别前瞻性表述。

 

各种因素，其中一些是Popular无法控制的，可能导致实际结果与这些前瞻性陈述中表达或暗示的结果大不相同。可能导致这种差异的因素包括但不限于：

 

经济和就业水平的增长或下降的速度，以及我们所服务的地理区域的一般商业和经济状况，特别是在波多黎各联邦(“英联邦”或“波多黎各”)，因为我们的大部分业务都集中在那里；

 

波多黎各目前的财政和经济挑战以及波多黎各政府和联邦任命的监督委员会已经和将要采取的措施对经济、我们的客户和我们的业务的影响；

 

《波多黎各监督、管理和经济稳定法》(“普罗梅萨”)标题三下的债务重组以及为解决波多黎各的财政挑战而采取或将要采取的其他行动对我们的波多黎各政府证券和向政府实体提供的贷款组合以及我们的商业、抵押贷款和消费贷款组合的价值的影响，其中私人借款人可能直接受到政府行动的影响；

 

波多黎各公共部门存放在该公司的存款数额，其未来余额是不确定和难以预测的，可能受到下列因素的影响：共和国政府收到的与新冠肺炎大流行和飓风恢复援助有关的联邦资金数额和这类资金的开支率，以及波多黎各政府及其工具的财政状况、流动性和现金管理做法；

 

新冠肺炎大流行的范围和持续时间(包括出现新的病毒株)、政府当局应对大流行的行动，以及大流行对我们、我们的客户、服务提供商和第三方的直接和间接影响；

 

与Popular计划收购目前由Banco Popular de波多黎各银行某些主要渠道使用的某些信息技术和相关资产有关的风险，以及计划签订经修订和重述的商业协议以及出售或转换Popular在Evertec的所有权股份的无投票权的风险(“交易”)，包括：完成交易所需的时间长度；满足完成交易的条件的能力；收到实现交易所需的任何监管批准，以及预期向股东返还出售Evertec公司股票的净收益；成功转移和整合作为交易一部分获得的资产以及相关业务、员工和第三方承包商的能力；意外成本，包括但不限于因暴露于任何未记录的债务或在交易尽职调查期间未发现的问题或不受Evertec，Inc.赔偿或补偿的问题而产生的成本；普遍存在的风险可能受到收购资产产生的运营风险和其他风险的影响，包括转移和整合，或对与客户、员工和服务提供商的关系产生的不利影响；以及延长Popular与Evertec，Inc.目前的商业协议以及出售或转换Popular拥有的Evertec，Inc.股份所产生的商业和其他风险；

 

3

 

利率和市场流动性的变化，这可能会缩小利差，影响资金来源，并影响我们在一级和二级市场发起和分销金融产品的能力；

 

联邦政府及其机构的财政和货币政策；

 

联邦银行监管和监督政策的变化，包括要求的资本水平和拟议的资本标准对我们资本比率的影响；

 

联邦存款保险公司(“FDIC”)的额外评估；

 

采取某些行动或完成战略交易(如收购和处置)可能需要的监管批准；

 

不可预见或灾难性事件，包括极端天气事件、其他自然灾害、人为灾难、暴力或战争行为或出现流行病、流行病和其他与健康有关的危机，这些事件可能导致我们的业务中断或产生其他不利后果；

 

消费和商业信贷部门以及波多黎各房地产市场和借款人所在其他市场的相对强弱；

 

股票和债券市场的表现；

 

金融服务业的竞争；

 

可能的立法、税收或监管改革；以及

 

我们的运营或安全系统或基础设施或我们的核心金融交易处理和信息技术服务提供商Evertec，Inc.或向我们提供服务的其他第三方的系统或安全系统或基础设施的故障或破坏，包括网络攻击、电子欺诈、拒绝服务和计算机入侵，可能会导致客户数据丢失或泄露、服务中断、声誉损害或Popular的额外成本。

 

可能导致我们的结果或业绩与这些前瞻性陈述中所表达的大不相同的其他可能事件或因素包括：

 

不利影响房价、就业市场、消费者信心和消费习惯的负面经济状况，除其他外，可能影响不良资产水平、冲销和拨备支出；

 

可能对金融资产和负债价值产生不利影响的市场利率和价格变化；

 

可能的判决、索赔、损害赔偿、处罚、罚款和名誉损害 由于未决或未来的诉讼以及监管或政府行动，包括我们参与和执行与新冠肺炎疫情相关的政府项目所导致的；

 

会计准则、规则和解释的变化；

 

我们发展核心业务的能力；

 

决定缩减规模、出售或关闭部门或以其他方式改变我们的业务组合；以及

 

管理层识别和管理这些风险和其他风险的能力。

 

此外，正如“第二部分第1项.法律诉讼”所讨论的那样，法律和监管程序的结果本质上是不确定的，取决于对法律的司法解释以及监管者、法官和/或陪审团的结论。投资者应参考

4

 

该公司截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告，以及我们的Form 10-Q季度报告中的“第II部分，第1A项”，以讨论此类因素以及公司所面临的某些风险和不确定因素。

 

本10-Q表格中包含的所有前瞻性陈述均基于截至本10-Q表格发布之日为大众所知的信息，除法律要求之外，包括适用证券法的要求外，我们没有义务更新或修改任何此类前瞻性陈述，以反映此类陈述发表之日之后发生的或意想不到的事件或情况。

5

 

大众，Inc.

合并财务状况报表

(未经审计)

 

 

 

 

 

3月31日，

十二月三十一日，

(以千为单位，共享信息除外)

2022

2021

资产：

 

 

 

 

现金和银行到期款项

$

439,148

$

428,433

货币市场投资：

 

 

 

 

 

 

在其他银行的定期存款

 

10,069,692

 

17,536,719

 

 

货币市场投资总额

 

10,069,692

 

17,536,719

按公允价值计算的交易账户债务证券：

 

 

 

 

 

 

有债权人补充权的质押证券

 

-

 

-

 

 

其他交易账户债务证券

 

36,042

 

29,711

可供出售的债务证券，按公允价值计算：

 

 

 

 

 

 

有债权人补充权的质押证券

 

72,639

 

93,330

 

 

其他可供出售的债务证券

 

26,287,276

 

24,874,939

持有至到期的债务证券，按摊销成本计算(公允价值2022-#美元75,882; 2021 - $83,368)

 

75,984

 

79,461

 

 

减--信贷损失拨备

 

7,844

 

8,096

 

 

持有至到期的债务证券，净额

 

68,140

 

71,365

股权证券(2022年可变现价值--美元187,137; 2021 - $192,345)

 

186,348

 

189,977

持有待售贷款，成本或公允价值较低

 

55,150

 

59,168

投资组合中持有的贷款

 

29,856,356

 

29,506,225

 

 

非劳动所得较少

 

268,166

 

265,668

 

 

信贷损失准备

 

677,792

 

695,366

 

 

投资组合中持有的贷款总额，净额

 

28,910,398

 

28,545,191

房舍和设备，净额

 

488,390

 

494,240

其他房地产

 

90,567

 

85,077

应计应收收益

 

204,466

 

203,096

按公允价值计算的抵押贷款偿还权

 

125,358

 

121,570

其他资产

 

1,755,847

 

1,628,571

商誉

 

720,293

 

720,293

其他无形资产

 

15,328

 

16,219

总资产

$

69,525,082

$

75,097,899

负债与股东权益

 

 

 

 

负债：

 

 

 

 

 

存款：

 

 

 

 

 

 

无息

$

16,096,666

$

15,684,482

 

 

计息

 

46,765,629

 

51,320,606

 

 

总存款

 

62,862,295

 

67,005,088

根据回购协议出售的资产

 

72,819

 

91,603

其他短期借款

 

-

 

75,000

应付票据

 

987,887

 

988,563

其他负债

 

930,835

 

968,248

 

 

总负债

 

64,853,836

 

69,128,502

承付款和或有事项(请参阅附注20)

 

 

 

 

股东权益：

 

 

 

 

优先股，30,000,000授权股份；885,726已发行和已发行股份(2021年-885,726)

 

22,143

 

22,143

普通股，$0.01票面价值；170,000,000授权股份；104,594,794已发行股份(2021年-104,579,334)和76,487,523流通股(2021年-79,851,169)

 

1,046

 

1,046

盈馀

 

4,571,111

 

4,650,182

留存收益

 

3,143,004

 

2,973,745

国库股-按成本价计算，28,107,271 shares (2021 - 24,728,165)

 

(1,668,820)

 

(1,352,650)

累计其他综合亏损，税后净额

 

(1,397,238)

 

(325,069)

 

 

股东权益总额

 

4,671,246

 

5,969,397

总负债和股东权益

$

69,525,082

$

75,097,899

附注是这些综合财务报表不可分割的一部分。

6

 

大众，Inc.

合并业务报表

(未经审计)

 

 

 

 

 

 

截至3月31日的季度，

(单位为千，每股信息除外)

 

2022

 

 

2021

利息收入：

 

 

 

 

 

 

贷款

$

426,791

 

$

434,649

 

货币市场投资

 

6,464

 

 

3,112

 

投资证券

 

96,466

 

 

85,690

 

 

利息收入总额

 

529,721

 

 

523,451

利息支出：

 

 

 

 

 

 

存款

 

24,783

 

 

30,201

 

短期借款

 

80

 

 

143

 

长期债务

 

10,546

 

 

13,995

 

 

利息支出总额

 

35,409

 

 

44,339

净利息收入

 

494,312

 

 

479,112

信贷损失准备金(收益)

 

(15,500)

 

 

(82,226)

扣除信贷损失准备后的净利息收入(收益)

 

509,812

 

 

561,338

存款账户手续费

 

40,713

 

 

39,620

其他服务费

 

77,134

 

 

70,628

按揭银行业务(请参阅附注9)

 

12,865

 

 

17,343

权益证券的净(亏损)收益，包括减值

 

(2,094)

 

 

421

交易账户债务证券净亏损

 

(723)

 

 

(45)

贷款售出费用的赔偿准备金

 

(745)

 

 

(698)

其他营业收入

 

27,542

 

 

26,384

 

 

非利息收入总额

 

154,692

 

 

153,653

运营费用：

 

 

 

 

 

人员成本

 

166,996

 

 

159,479

占用费用净额

 

24,723

 

 

26,013

设备费用

 

23,479

 

 

21,575

其他税种

 

15,715

 

 

13,959

专业费用

 

108,497

 

 

99,948

通信

 

6,147

 

 

6,833

商务推广

 

15,083

 

 

12,521

FDIC存款保险

 

7,372

 

 

5,968

其他房地产自有(OREO)收入

 

(2,713)

 

 

(4,533)

其他运营费用

 

36,149

 

 

32,714

无形资产摊销

 

891

 

 

1,051

 

 

总运营费用

 

402,339

 

 

375,528

所得税前收入

 

262,165

 

 

339,463

所得税费用

 

50,479

 

 

76,831

净收入

$

211,686

 

$

262,632

适用于普通股的净收益

$

211,333

 

$

262,279

每股普通股净收入-基本

$

2.69

 

$

3.13

每股普通股净收益--稀释后收益

$

2.69

 

$

3.12

附注是这些综合财务报表不可分割的一部分。

7

 

大众，Inc.

综合全面损失表

(未经审计)

 

 

 

 

 

 

 

 

截至3月31日的季度，

(单位：千)

 

 

 

2022

 

2021

净收入

 

 

 

$

211,686

 

$

262,632

其他综合(亏损)税前收益：

 

 

 

 

 

 

 

 

外币折算调整

 

 

 

 

(2,858)

 

 

569

调整退休金和退休后福利计划

 

 

 

 

2,030

 

 

-

养恤金和退休后福利计划净亏损摊销

 

 

 

 

3,911

 

 

5,190

期内产生的债务证券未变现持有亏损

 

 

 

 

(1,219,023)

 

 

(397,327)

现金流对冲的未实现净收益

 

 

 

 

3,888

 

 

2,223

 

净收入中所列净收益的重新定级调整

 

 

 

 

(699)

 

 

(91)

其他税前综合亏损

 

 

 

 

(1,212,751)

 

 

(389,436)

所得税优惠

 

 

 

 

140,582

 

 

24,707

其他综合亏损总额，税后净额

 

 

 

 

(1,072,169)

 

 

(364,729)

综合亏损，税后净额

 

 

 

$

(860,483)

 

$

(102,097)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

计入其他综合损失各组成部分的纳税效果：

 

 

 

 

截至3月31日的季度，

(单位：千)

 

 

 

2022

 

2021

调整退休金和退休后福利计划

 

 

 

$

(761)

 

$

-

养恤金和退休后福利计划净亏损摊销

 

 

 

 

(1,467)

 

 

(1,948)

期内产生的债务证券未变现持有亏损

 

 

 

 

143,193

 

 

27,382

现金流对冲的未实现净收益

 

 

 

 

(749)

 

 

(866)

 

净收入中所列净收益的重新定级调整

 

 

 

 

366

 

 

139

所得税优惠

 

 

 

$

140,582

 

$

24,707

附注是这些综合财务报表不可分割的一部分。

8

 

大众，Inc.

合并报表股东权益的变动

(未经审计)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

累计

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

其他

 

 

 

 

 

 

普普通通

择优

 

 

留用

 

财务处

 

全面

 

 

 

(单位：千)

库存

库存

盈馀

收益

 

库存

 

收入(亏损)

 

总计

2020年12月31日余额

$

1,045

$

22,143

$

4,571,534

$

2,260,928

 

$

(1,016,954)

 

$

189,991

 

$

6,028,687

净收入

 

 

 

 

 

 

 

262,632

 

 

 

 

 

 

 

 

262,632

发行股票

 

 

 

 

 

1,118

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1,118

宣布的股息：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

普通股[1]

 

 

 

 

 

 

 

(33,754)

 

 

 

 

 

 

 

 

(33,754)

 

优先股

 

 

 

 

 

 

 

(353)

 

 

 

 

 

 

 

 

(353)

普通股购买

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(3,942)

 

 

 

 

 

(3,942)

基于股票的薪酬

 

 

 

 

 

(733)

 

 

 

 

8,633

 

 

 

 

 

7,900

其他综合亏损，税后净额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(364,729)

 

 

(364,729)

2021年3月31日的余额

$

1,045

$

22,143

$

4,571,919

$

2,489,453

 

$

(1,012,263)

 

$

(174,738)

 

$

5,897,559

2021年12月31日的余额

$

1,046

$

22,143

$

4,650,182

$

2,973,745

 

$

(1,352,650)

 

$

(325,069)

 

$

5,969,397

净收入

 

 

 

 

 

 

 

211,686

 

 

 

 

 

 

 

 

211,686

发行股票

 

 

 

 

 

1,199

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1,199

宣布的股息：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

普通股[1]

 

 

 

 

 

 

 

(42,074)

 

 

 

 

 

 

 

 

(42,074)

 

优先股

 

 

 

 

 

 

 

(353)

 

 

 

 

 

 

 

 

(353)

普通股购买[2]

 

 

 

 

 

(80,000)

 

 

 

 

(324,920)

 

 

 

 

 

(404,920)

基于股票的薪酬

 

 

 

 

 

(270)

 

 

 

 

8,750

 

 

 

 

 

8,480

其他综合亏损，税后净额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(1,072,169)

 

 

(1,072,169)

2022年3月31日的余额

$

1,046

$

22,143

$

4,571,111

$

3,143,004

 

$

(1,668,820)

 

$

(1,397,238)

 

$

4,671,246

[1]

截至2022年3月31日的季度宣布的每股普通股股息-$0.55 (2021 - $0.40).

[2]

在截至2022年3月31日的季度内，该公司签订了一项400关于其普通股的百万股加速回购交易。有关其他信息，请参阅附注17。

9

 

大众，Inc.

合并报表股东权益的变动

(未经审计)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

对于结束的季度

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3月31日，

 

 

3月31日，

股份数目变动的披露：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2022

 

 

2021

优先股：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初和期末余额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

885,726

 

 

885,726

普通股-已发行：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

104,579,334

 

 

104,508,290

 

发行股票

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

15,460

 

 

20,987

 

期末余额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

104,594,794

 

 

104,529,277

 

库存股

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(28,107,271)

 

 

(20,150,097)

普通股--优秀股票

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

76,487,523

 

 

84,379,180

 

 

 

 

附注是这些综合财务报表不可分割的一部分。

10

 

大众，Inc.

合并现金流量表

(未经审计)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至3月31日的季度，

(单位：千)

 

2022

 

 

2021

经营活动的现金流：

 

 

 

 

 

净收入

$

211,686

 

$

262,632

将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：

 

 

 

 

 

 

信贷损失准备金(收益)

 

(15,500)

 

 

(82,226)

 

无形资产摊销

 

891

 

 

1,051

 

房地和设备的折旧和摊销

 

13,630

 

 

14,738

 

贴现及摊销保费及递延费用净额

 

15,843

 

 

(12,361)

 

受临时暂缓付款或减损替代办法约束的贷款的利息

 

(3,416)

 

 

(2,855)

 

基于股份的薪酬

 

8,276

 

 

8,905

 

使用权和长期资产的减值损失

 

-

 

 

303

 

抵押贷款偿还权的公允价值调整

 

(1,017)

 

 

(512)

 

调整已售出贷款的弥偿准备金

 

745

 

 

698

 

权益法下的投资收益，扣除股息或分配

 

(15,099)

 

 

(12,088)

 

递延所得税费用

 

22,129

 

 

69,633

 

(亏损)收益：

 

 

 

 

 

 

 

房舍和设备及其他生产性资产的处置

 

(2,363)

 

 

(4,443)

 

 

出售贷款，包括持有待售贷款的估值调整和抵押贷款银行活动

 

1,534

 

 

(4,977)

 

 

出售丧失抵押品赎回权的资产，包括减记

 

(7,566)

 

 

(6,090)

 

收购持有待售贷款

 

(55,134)

 

 

(63,261)

 

出售持有待售贷款所得款项

 

19,739

 

 

218,483

 

持有待售贷款的净发放额

 

(98,356)

 

 

(327,742)

 

净减少(增加)：

 

 

 

 

 

 

 

交易债务证券

 

136,941

 

 

182,659

 

 

股权证券

 

(111)

 

 

(3,197)

 

 

应计应收收益

 

(1,379)

 

 

(6,728)

 

 

其他资产

 

4,068

 

 

(4,942)

 

净减幅：

 

 

 

 

 

 

 

应付利息

 

(7,106)

 

 

(8,498)

 

 

养恤金和其他退休后福利义务

 

(196)

 

 

(1,071)

 

 

其他负债

 

(31,053)

 

 

(27,714)

调整总额

 

(14,500)

 

 

(72,235)

经营活动提供的净现金

 

197,186

 

 

190,397

投资活动产生的现金流：

 

 

 

 

 

 

货币市场投资净减少

 

7,467,248

 

 

72,284

 

购买投资证券：

 

 

 

 

 

 

 

可供出售

 

(5,747,659)

 

 

(6,828,725)

 

 

权益

 

(845)

 

 

(1,296)

 

投资证券的催缴、偿付、到期和赎回收益：

 

 

 

 

 

 

 

可供出售

 

3,109,090

 

 

4,492,494

 

 

持有至到期

 

4,114

 

 

3,339

 

出售投资证券所得款项：

 

 

 

 

 

 

 

权益

 

4,585

 

 

64

 

偿还贷款净额(支出)

 

(236,365)

 

 

290,232

 

出售贷款所得款项

 

752

 

 

48,156

 

收购贷款组合

 

(119,479)

 

 

(86,071)

 

权益法投资的资本回报

 

-

 

 

682

 

购置房舍和设备

 

(15,205)

 

 

(17,850)

 

出售以下资产所得的收益：

 

 

 

 

 

 

 

房舍和设备及其他生产性资产

 

578

 

 

8,497

 

 

止赎资产

 

23,631

 

 

24,968

投资活动提供(用于)的现金净额

 

4,490,445

 

 

(1,993,226)

11

 

融资活动的现金流：

 

 

 

 

 

 

净(减)增：

 

 

 

 

 

 

 

存款

 

(4,141,068)

 

 

1,881,314

 

 

根据回购协议出售的资产

 

(18,784)

 

 

(34,469)

 

 

其他短期借款

 

(75,000)

 

 

-

 

应付票据的付款

 

(1,000)

 

 

(1,075)

 

融资租赁本金支付

 

(833)

 

 

(1,133)

 

发行普通股所得款项

 

1,199

 

 

1,118

 

已支付的股息

 

(36,289)

 

 

(34,053)

 

普通股回购支付净额

 

(400,604)

 

 

(279)

 

与股票薪酬的预扣税款相关的付款

 

(4,316)

 

 

(3,663)

融资活动提供的现金净额(用于)

 

(4,676,695)

 

 

1,807,760

净增加现金和银行到期款项，以及限制现金

 

10,936

 

 

4,931

现金和银行到期的，以及期初受限的现金

 

434,512

 

 

497,094

现金和银行到期的，以及期末的限制性现金

$

445,448

 

$

502,025

附注是这些综合财务报表不可分割的一部分。

12

 

综合财务备注

报表(未经审计)

 

注1-

业务性质

14

注2-

陈述的基础

15

注3-

新会计公告

16

注4-

对现金及银行到期款项及某些证券的限制

18

注5-

可供出售的债务证券

19

注6-

持有至到期的债务证券

22

注7-

贷款

25

注8-

信贷损失准备--投资组合中持有的贷款

33

注9-

按揭银行业务

54

附注10-

金融资产和抵押贷款服务资产的转让

55

注11-

拥有的其他房地产

58

附注12-

其他资产

59

注13-

商誉和其他无形资产

60

附注14-

存款

62

附注15-

借款

63

附注16-

其他负债

65

附注17-

股东权益

66

附注18-

其他综合损失

67

附注19-

担保

69

附注20-

承付款和或有事项

71

注21-

未合并的可变利息实体

78

附注22-

关联方交易

80

附注23-

公允价值计量

83

附注24-

金融工具的公允价值

89

附注25-

普通股每股净收益

92

附注26-

与客户签订合同的收入

93

附注27-

租契

95

附注28-

养恤金和退休后福利

97

附注29-

基于股票的薪酬

98

附注30-

所得税

100

附注31-

关于合并现金流量表的补充披露

104

附注32-

细分市场报告

105

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

13

 

注1--业务性质

Popular，Inc.(“公司”或“Popular”)是一家多元化的公共所有的金融控股公司，受联邦储备系统理事会的监督和监管。该公司在波多黎各、美国大陆(“美国”)均有业务。以及美国和英属维尔京群岛。在波多黎各，该公司通过其主要银行子公司波多黎各人民银行提供零售、抵押和商业银行服务，以及通过专业子公司提供投资银行、经纪交易商、汽车和设备租赁和融资以及保险服务。在美国内地，本公司透过其纽约特许银行子公司Popular Bank(“PB”或“Popular U.S.”)提供零售、按揭及商业银行服务。Popular Bank的分行位于Popular Equipment Finance(“PEF”)是总部设在明尼苏达州的PB的全资子公司，提供设备租赁和融资服务。

14

 

附注2--陈述的依据

陈述的基础

综合中期财务报表是未经审计编制的。截至2021年12月31日的综合财务状况表数据来自经审计的财务报表。管理层认为，未经审计的中期财务报表是对所报告期间的结果的公允陈述，并包括所有必要的调整，所有调整均属正常经常性性质，以公允陈述该等结果。

按照美国普遍接受的会计原则编制的财务报表中通常包含的某些信息和附注披露，已根据美国证券交易委员会的规则和条例在未经审计的财务报表中予以浓缩或省略。因此，这些财务报表应与包括在公司2021年10-K表格中的公司截至2021年12月31日的年度经审计的综合财务报表一并阅读。本文所披露的中期经营业绩并不一定代表全年或未来任何时期的预期业绩。

在编制财务报表时使用估计数

按照美利坚合众国普遍接受的会计原则编制财务报表，要求管理层作出估计和假设，以影响财务报表日期的资产和负债以及或有资产和负债的报告数额，以及报告期内报告的收入和费用数额。实际结果可能与这些估计不同。

 

15

 

附注3--新会计声明

 

 

 

 

 

 

 

 

 

最近采用的会计准则更新

 

 

 

 

 

 

 

 

 

标准

 

描述

领养日期

对财务报表的影响

 

 

FASB ASU 2021-05，租赁(主题842)，出租人-某些租赁费用可变的租赁

 

FASB于2021年7月发布了ASU 2021-05，对ASC主题842进行了修订，以便出租人可以将在这些修订之前被归类为销售型或直接融资租赁并在开始时确认损失的那些租赁具有可变租赁付款的租赁归类为经营性租赁。

2022年1月1日

本公司于2022年第一季度并未因采用ASU 2021-05而受到影响，因为本公司并无持有以可变租金支付的直接融资租赁。

 

 

FASB ASU 2021-04，每股收益(主题260)，债务修改和清偿(分主题470-50)，补偿-股票补偿(主题718)，以及实体自身股权的衍生品和对冲合同(分主题815-40)：发行人对独立股权的某些修改或交换的会计-分类书面赎回期权(FASB新兴问题特别工作组的共识)

 

FASB于2021年5月发布了ASU 2021-04，其中澄清了独立股权分类书面看涨期权的修改或交换的会计处理，该期权在修改或交换后仍保持股权分类，以及如果确认为股权调整，则此类交易的相关每股收益影响。

2022年1月1日

本公司在2022年第一季度不受采用ASU 2021-04的影响，因为在本指南的范围内，本公司不持有独立的股权分类书面看涨期权。

 

 

FASB ASU 2020-06，债务-可转换债务和其他选择(分主题470-20)和衍生工具和对冲-实体自有股权合同(分主题815-40)：实体自有股权中可转换工具和合同的会计

 

财务会计准则委员会于2020年8月发布ASU 2020-06，其中包括简化实体自有权益中可转换工具和合同的会计处理，并修正这些工具的稀释每股收益计算。

2022年1月1日

该公司在2022年第一季度采用了ASU 2020-06。于分析附注17所述的加速股份回购交易时并无重大影响，该交易被归类为权益工具，相关潜在股份于其计算摊薄每股收益时计算在内。

 

 

 

 

 

 

 

16

 

 

 

 

 

 

 

 

尚未采用的会计准则更新

 

 

 

 

 

 

 

标准

 

描述

领养日期

对财务报表的影响

 

FASB ASU 2022-02，金融工具-信贷损失(主题326)问题债务重组和年份披露

 

FASB于2022年3月发布了ASU 2022-02，其中取消了子主题310-40应收款-债权人的问题债务重组中针对TDR的会计指导，并要求应用贷款再融资和重组指导来确定修改是导致新贷款还是继续现有贷款。此外，ASU加强了对借款人遇到财务困难时债权人进行某些贷款再融资和重组的披露要求，并通过要求披露按融资应收账款和租赁净投资的起源年度划分的当期总冲销来加强年份披露。

2023年1月1日

该公司目前正在评估采用这一指南将对其列报和披露产生的影响。

 

FASB ASU 2022-01，衍生工具和套期保值(主题815)--公允价值套期保值--投资组合分层法

 

FASB于2022年3月发布了ASU 2022-01，对ASC主题815进行了修订，允许将不可预付的金融资产也包括在使用投资组合层法对冲的封闭式投资组合中。这项修订允许实体对可预付和不可预付的封闭金融资产组合的规定金额进行公允价值对冲，而在计量该等资产时不考虑预付款风险或信用风险。

2023年1月1日

该公司目前正在评估这项修订对其综合财务报表的影响。

 

 

 

 

 

 

 

关于最近发布的其他尚未生效的会计准则更新，请参阅2021年Form 10-K中包含的合并财务报表附注3。

17

 

附注4--对现金和银行到期款项以及某些证券的限制

BPPR是监管机构要求维持纽约联邦储备银行(“美联储”)或其他银行的平均准备金余额。所需平均准备金余额为#美元。2.82022年3月31日(2021年12月31日-美元)2.7十亿美元)。现金和银行到期款项，以及其他高流动性证券，用于支付所需的平均准备金余额。

 

于2022年3月31日，该公司持有美元92以存放在货币市场账户中的资金、可供出售的债务证券和股权证券的形式持有的受限制资产(2021年12月31日--$50百万)。在可供出售的债务证券和股权证券中持有的受限资产主要包括为公司的非合格退休计划持有的资产，以及保证可能对保险财产所有权进行留置权或产权负担的基金存款。

18

 

附注5-可供出售的债务证券

下表列出了2022年3月31日和2021年12月31日可供出售的债务证券的摊销成本、未实现损益总额、大约公允价值、加权平均收益率和合同到期日。.

 

 

 

2022年3月31日

 

 

 

 

 

毛收入

毛收入

 

 

加权

 

 

 

摊销

未实现

未实现

公平

平均值

 

(单位：千)

成本

利得

损失

价值

产量

 

美国国债

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1年内

$

3,330,374

$

7,509

$

3,844

$

3,334,039

0.98

%

 

1至5年后

 

10,844,508

 

5,396

 

416,936

 

10,432,968

1.17

 

 

5到10年后

 

4,704,946

 

-

 

292,842

 

4,412,104

1.32

 

美国国债总额

 

18,879,828

 

12,905

 

713,622

 

18,179,111

1.18

 

美国政府支持的实体的义务

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1年内

 

70

 

1

 

-

 

71

5.59

 

美国政府支持的实体的总债务

 

70

 

1

 

-

 

71

5.59

 

抵押贷款债券--联邦机构

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1至5年后

 

2,062

 

-

 

18

 

2,044

2.12

 

 

5到10年后

 

47,568

 

6

 

1,191

 

46,383

1.56

 

 

十年后

 

146,811

 

714

 

4,737

 

142,788

2.19

 

抵押贷款债券总额--联邦机构

 

196,441

 

720

 

5,946

 

191,215

2.04

 

抵押贷款支持证券

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1年内

 

3

 

-

 

-

 

3

2.11

 

 

1至5年后

 

65,835

 

256

 

413

 

65,678

2.17

 

 

5到10年后

 

739,719

 

668

 

9,398

 

730,989

2.06

 

 

十年后

 

7,789,911

 

9,667

 

606,841

 

7,192,737

1.65

 

抵押贷款支持证券总额

 

8,595,468

 

10,591

 

616,652

 

7,989,407

1.68

 

其他

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1至5年后

 

109

 

2

 

-

 

111

3.62

 

总计其他

 

109

 

2

 

-

 

111

3.62

 

可供出售的债务证券总额[1]

$

27,671,916

$

24,219

$

1,336,220

$

26,359,915

1.34

%

[1]

包括$17.710亿美元，用于担保政府和信托存款、根据回购协议出售的资产、信贷安排和贷款服务协议，担保当事人不得出售或补充抵押品，其中#亿美元16.610亿美元作为公共资金的抵押品。

19

 

 

 

2021年12月31日

 

 

 

 

 

毛收入

毛收入

 

 

加权

 

 

 

摊销

未实现

未实现

公平

平均值

 

(单位：千)

成本

利得

损失

价值

产量

 

美国国债

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1年内

$

1,225,558

$

13,556

$

69

$

1,239,045

2.33

%

 

1至5年后

 

10,059,163

 

98,808

 

65,186

 

10,092,785

1.18

 

 

5到10年后

 

4,563,265

 

739

 

36,804

 

4,527,200

1.22

 

美国国债总额

 

15,847,986

 

113,103

 

102,059

 

15,859,030

1.27

 

美国政府支持的实体的义务

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1年内

 

70

 

-

 

-

 

70

5.63

 

美国政府支持的实体的总债务

 

70

 

-

 

-

 

70

5.63

 

抵押贷款债券--联邦机构

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1至5年后

 

2,433

 

42

 

-

 

2,475

2.16

 

 

5到10年后

 

43,241

 

295

 

6

 

43,530

1.54

 

 

十年后

 

172,176

 

3,441

 

357

 

175,260

2.13

 

抵押贷款债券总额--联邦机构

 

217,850

 

3,778

 

363

 

221,265

2.01

 

抵押贷款支持证券

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1年内

 

11

 

1

 

-

 

12

4.79

 

 

1至5年后

 

65,749

 

2,380

 

11

 

68,118

2.23

 

 

5到10年后

 

665,600

 

17,998

 

5

 

683,593

1.97

 

 

十年后

 

8,263,835

 

68,128

 

195,910

 

8,136,053

1.67

 

抵押贷款支持证券总额

 

8,995,195

 

88,507

 

195,926

 

8,887,776

1.69

 

其他

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1至5年后

 

123

 

5

 

-

 

128

3.62

 

总计其他

 

123

 

5

 

-

 

128

3.62

 

可供出售的债务证券总额[1]

$

25,061,224

$

205,393

$

298,348

$

24,968,269

1.42

%

[1]

包括$221亿美元，用于担保政府和信托存款、根据回购协议出售的资产、信贷安排和贷款服务协议，担保当事人不得出售或抵押抵押品，其中#亿美元20.910亿美元作为公共资金的抵押品。

可供出售债务证券的加权平均收益率是以摊销成本为基础的，因此它不影响公允价值的变化。

不在单一合同到期日到期的债务证券，如抵押担保证券和抵押抵押债券，归入最终合同到期日。抵押抵押债券、抵押贷款支持证券和某些其他证券的预期到期日可能与其合同到期日不同，因为它们可能需要提前还款，或者可能由发行人要求赎回。

有几个不是在截至2022年和2021年3月31日的季度内出售的债务证券。

下表载列本公司可供出售的债务证券的公允价值及未实现亏损总额，按投资类别及个别证券持续未实现亏损的时间长短合计。在2022年3月31日和2021年12月31日.

20

 

 

 

At March 31, 2022

 

少于12个月

12个月或更长时间

总计

 

 

 

 

毛收入

 

 

毛收入

 

 

毛收入

 

 

公平

未实现

公平

未实现

公平

未实现

(单位：千)

价值

损失

价值

损失

价值

损失

美国国债

$

15,249,412

$

681,815

$

553,050

$

31,807

$

15,802,462

$

713,622

抵押贷款债券--联邦机构

 

157,384

 

5,854

 

997

 

92

 

158,381

 

5,946

抵押贷款支持证券

 

2,763,780

 

126,822

 

4,613,565

 

489,830

 

7,377,345

 

616,652

未实现亏损状况下可供出售的债务证券总额

$

18,170,576

$

814,491

$

5,167,612

$

521,729

$

23,338,188

$

1,336,220

 

 

 

2021年12月31日

 

少于12个月

12个月或更长时间

总计

 

 

 

 

毛收入

 

 

毛收入

 

 

毛收入

 

 

公平

未实现

公平

未实现

公平

未实现

(单位：千)

价值

损失

价值

损失

价值

损失

美国国债

$

9,590,448

$

102,059

$

-

$

-

$

9,590,448

$

102,059

抵押贷款债券--联邦机构

 

35,533

 

334

 

1,084

 

29

 

36,617

 

363

抵押贷款支持证券

 

5,767,556

 

170,614

 

595,051

 

25,312

 

6,362,607

 

195,926

未实现亏损状况下可供出售的债务证券总额

$

15,393,537

$

273,007

$

596,135

$

25,341

$

15,989,672

$

298,348

 

自.起March 31, 2022, 可供出售的债务证券组合反映了约#美元的未实现亏损总额。1.310亿美元，主要由固定利率美国国债和抵押贷款支持证券推动，这两种证券受到利率环境上升导致公允价值下降的影响。可供出售的证券组合主要包括美国国债和美国政府、其机构或政府支持的实体的债务，包括FNMA、FHMLC和GNMA。正如截至2021年12月31日的Form 10-K中包含的合并财务报表附注2所述，这些证券得到了美国政府的明确或默示担保，得到了主要评级机构的高评级，并且有很长一段没有信用损失的历史。因此，该公司采用零信贷损失假设，并且没有为这些证券建立任何ACL.

21

 

附注6-持有至到期的债务证券

下表列出了2022年3月31日和2021年12月31日持有至到期的债务证券的摊销成本、信贷损失准备、未实现损益总额、近似公允价值、加权平均收益率和合同到期日。

 

 

 

At March 31, 2022

 

 

 

 

 

 

津贴

 

 

毛收入

毛收入

 

 

加权

 

 

 

摊销

 

对于学分

 

净额

未实现

未实现

公平

平均值

 

(单位：千)

成本

 

损失

 

津贴

利得

损失

价值

产量

 

波多黎各的义务、国家和政治分区

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1年内

$

4,440

$

13

$

4,427

$

13

$

-

$

4,440

6.10

%

 

1至5年后

 

13,045

 

158

 

12,887

 

158

 

-

 

13,045

6.28

 

 

5到10年后

 

9,530

 

89

 

9,441

 

24

 

1

 

9,464

1.40

 

 

十年后

 

42,985

 

7,584

 

35,401

 

8,067

 

520

 

42,948

1.48

 

波多黎各、各州和政治分区的全部债务

 

70,000

 

7,844

 

62,156

 

8,262

 

521

 

69,897

2.66

 

抵押贷款债券--联邦机构

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1至5年后

 

24

 

-

 

24

 

1

 

-

 

25

6.44

 

抵押贷款债券总额--联邦机构

 

24

 

-

 

24

 

1

 

-

 

25

6.44

 

全资拥有的法定商业信托中的证券

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

十年后

 

5,960

 

-

 

5,960

 

-

 

-

 

5,960

6.33

 

全资拥有的法定商业信托的证券总额

 

5,960

 

-

 

5,960

 

-

 

-

 

5,960

6.33

 

持有至到期的债务证券总额

$

75,984

$

7,844

$

68,140

$

8,263

$

521

$

75,882

2.95

%

 

 

 

2021年12月31日

 

 

 

 

 

 

津贴

 

 

毛收入

毛收入

 

 

加权

 

 

 

摊销

 

对于学分

 

净额

未实现

未实现

公平

平均值

 

(单位：千)

成本

 

损失

 

津贴

利得

损失

价值

产量

 

波多黎各的义务、国家和政治分区

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1年内

$

4,240

$

7

$

4,233

$

4

$

-

$

4,237

6.07

%

 

1至5年后

 

14,395

 

148

 

14,247

 

149

 

-

 

14,396

6.23

 

 

5到10年后

 

11,280

 

122

 

11,158

 

104

 

-

 

11,262

2.18

 

 

十年后

 

43,561

 

7,819

 

35,742

 

11,746

 

-

 

47,488

1.50

 

波多黎各、各州和政治分区的全部债务

 

73,476

 

8,096

 

65,380

 

12,003

 

-

 

77,383

2.79

 

抵押贷款债券--联邦机构

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1至5年后

 

25

 

-

 

25

 

-

 

-

 

25

6.44

 

抵押贷款债券总额--联邦机构

 

25

 

-

 

25

 

-

 

-

 

25

6.44

 

全资拥有的法定商业信托中的证券

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

十年后

 

5,960

 

-

 

5,960

 

-

 

-

 

5,960

6.33

 

全资拥有的法定商业信托的证券总额

 

5,960

 

-

 

5,960

 

-

 

-

 

5,960

6.33

 

持有至到期的债务证券总额

$

79,461

$

8,096

$

71,365

$

12,003

$

-

$

83,368

3.06

%

不在单一合同到期日到期的债务证券，如抵押抵押债券，归类于最终合同到期日。抵押抵押债券和某些其他证券的预期到期日可能与其合同到期日不同，因为它们可能需要提前还款，也可能由发行人要求赎回。

 

信用质量指标

以下按主要证券类别介绍公司在其估计中考虑的信用质量指标，以制定持有至到期的投资证券的信用损失拨备。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，被归类为持有至到期的“波多黎各、各州和政治分区的债务”包括波多黎各市政当局发行的通常不经信用评级机构评级的证券。这包括$27波多黎各三个市政当局发行的100万美元一般和特别义务债券，主要由发行市政当局征收的某些财产税支付(2021年12月31日--$30百万)。在一般义务的情况下，它们还受益于发行城市的完全信用、信用和无限税权的质押，即

22

 

法律规定征收足以支付此类一般义务债券偿债所需的财产税。该公司定期对这些证券进行信用质量审查，并根据其评估结果在内部分配标准化的信用风险评级。该公司在其估计中考虑这些评级，以制定与这些证券相关的信贷损失拨备。关于债务人风险评级的定义，请参阅附注8中的信用质量部分合并财务报表.

以下是该公司持有的波多黎各市政当局发行的证券的摊余成本基础，按内部指定的标准化信用风险评级汇总：

 

 

 

 

 

 

 

 

At March 31, 2022

2021年12月31日

(单位：千)

波多黎各市政当局发行的证券

观看

$

15,075

$

16,345

经过

 

12,170

 

13,800

总计

$

27,245

$

30,145

 

截至2022年3月31日，“波多黎各、各州和政治分区的债务”项目组合还包括#美元。43由波多黎各住房金融局(“HFA”)发行的证券，这是一个政府工具，其基本付款来源是波多黎各住宅物业(不是政府)的第二抵押贷款，但HFA在发生违约和满足某些其他条件时为其提供担保(2021年12月31日--$43百万)。这些证券不是由信用评级机构评级的。本公司通过评估标的借款人的代表性样本的更新FICO分数来评估与这些证券相关的信用风险。在2022年3月31日，具有代表性的样本的平均刷新FICO分数包括65用于估计损失的证券面值的百分比为704(与64%和704，分别于2021年12月31日)。这一投资组合的损失估计数是根据CECL为类似贷款债务确定的方法计算的。该公司在估计与这项投资组合有关的信贷损失时，并不考虑政府的担保。

再来一次波多黎各经济或波多黎各政府和/或其工具的财政状况恶化(包括如果任何发行债券的市政当局根据Promea接受债务重组程序的话)可能会进一步影响这些证券的价值，从而给公司造成损失。

请参阅附注20 对合并财务报表的影响 获取有关该公司对波多黎各政府的风险敞口的更多信息。

拖欠状况

在2022年3月31日和2021年12月31日，有不是持有至到期的逾期或不良状态的证券。

持有至到期债务证券的信贷损失准备

下表按证券类别列出了2022年3月31日与持有至到期的债务证券有关的信贷损失准备活动。和March 31, 2021:

 

23

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至3月31日的季度，

 

 

 

2022

 

2021

(单位：千)

波多黎各的义务、国家和政治分区

信贷损失准备：

 

 

 

 

期初余额

 

$

8,096

$

10,261

信贷损失准备金(收益)

 

 

(252)

 

(165)

证券撇账

 

 

-

 

-

复苏

 

 

-

 

-

期末余额

$

7,844

$

10,096

 

 

 

 

 

 

波多黎各、各州和政治分区债务的信贷损失准备金包括#美元。0.3100万美元，用于波多黎各市政当局发行的证券，以及$7.5由波多黎各住房管理局发行的债券，以波多黎各住宅物业的二次抵押贷款为抵押(相比之下，为#美元)0.3百万美元和美元7.8分别为2021年12月31日的100万人)。

24

 

附注7-贷款

有关贷款、利息确认和信贷损失准备的会计政策摘要，请参阅附注2--《2021年重要会计政策摘要》表格10-K。

 

在截至March 31, 2022，按揭证券公司录得购入(包括回购)按揭贷款达$82百万包括$3购买的信用恶化(“PCD”)贷款和消费贷款为百万美元91百万；与购买(包括回购)#美元的按揭贷款相比126百万美元，包括$6100万美元的PCD贷款和100万美元的商业贷款21百万美元，在截至March 31, 2021.

 

该公司进行了全额贷款销售，涉及金额约为$19百万美元的住宅按揭贷款和1截至本季度的商业贷款为百万美元March 31, 2022 (March 31, 2021 - $66百万美元的住宅按揭贷款和17百万商业贷款)。此外，在截至March 31, 2022，该公司证券化了大约$78进入政府全国抵押贷款协会(GNMA)抵押贷款支持证券的百万美元和美元58进入联邦国家抵押贷款协会(FNMA)抵押贷款支持证券的抵押贷款为100万美元，而102百万美元和美元86在截至的季度内，分别为2021年3月31日。此外，该公司证券化了约$7美国联邦住房贷款抵押贷款公司(“FHLMC”)抵押贷款支持证券截至的季度March 31, 2022.

 

拖欠状况

 

下表列出了投资组合中持有的贷款(“HIP”)的摊余成本基础，扣除非劳动收入后，按逾期状态和贷款类别划分，包括那些处于不良状态或正在应计利息但在2022年3月31日和2021年12月31日逾期90天或以上的贷款。

25

 

March 31, 2022

波多黎各

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

逾期

 

 

 

 

 

 

 

逾期90天或以上

 

 

30-59

 

60-89

 

90天

总计

 

 

 

 

 

 

非应计项目

 

 

应计

(单位：千)

日数

 

日数

 

或更多

逾期

 

当前

 

贷款时髦

 

 

贷款

 

贷款

商业多户住宅

$

2,130

 

$

189

 

$

274

$

2,593

 

$

160,648

 

$

163,241

 

 

$

274

 

$

-

商业地产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非业主占用

 

3,646

 

 

93

 

 

20,627

 

24,366

 

 

2,536,174

 

 

2,560,540

 

 

 

20,627

 

 

-

 

业主占有率

 

4,024

 

 

50

 

 

49,732

 

53,806

 

 

1,396,696

 

 

1,450,502

 

 

 

49,732

 

 

-

工商业

 

1,218

 

 

169

 

 

48,167

 

49,554

 

 

3,333,918

 

 

3,383,472

 

 

 

47,149

 

 

1,018

施工

 

715

 

 

-

 

 

-

 

715

 

 

126,610

 

 

127,325

 

 

 

-

 

 

-

抵押贷款

 

182,397

 

 

79,374

 

 

736,338

 

998,109

 

 

5,125,554

 

 

6,123,663

 

 

 

306,560

 

 

429,778

租赁

 

9,819

 

 

2,446

 

 

3,766

 

16,031

 

 

1,410,091

 

 

1,426,122

 

 

 

3,766

 

 

-

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

信用卡

 

5,817

 

 

3,728

 

 

9,049

 

18,594

 

 

896,966

 

 

915,560

 

 

 

-

 

 

9,049

 

房屋净值信用额度

 

-

 

 

-

 

 

23

 

23

 

 

3,093

 

 

3,116

 

 

 

-

 

 

23

 

个人

 

10,215

 

 

6,184

 

 

19,157

 

35,556

 

 

1,267,920

 

 

1,303,476

 

 

 

19,157

 

 

-

 

自动

 

51,497

 

 

11,353

 

 

27,514

 

90,364

 

 

3,339,798

 

 

3,430,162

 

 

 

27,514

 

 

-

 

其他

 

537

 

 

37

 

 

12,184

 

12,758

 

 

112,322

 

 

125,080

 

 

 

12,037

 

 

147

总计

$

272,015

 

$

103,623

 

$

926,831

$

1,302,469

 

$

19,709,790

 

$

21,012,259

 

 

$

486,816

 

$

440,015

 

March 31, 2022

广受欢迎的美国

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

逾期

 

 

 

 

 

 

 

逾期90天或以上

 

 

30-59

 

60-89

 

90天

 

总计

 

 

 

 

 

 

非应计项目

 

 

应计

(单位：千)

日数

 

日数

 

或更多

 

逾期

 

当前

 

贷款时髦

 

 

贷款

 

贷款

商业多户住宅

$

-

 

$

-

 

$

-

 

$

-

 

$

1,865,623

 

$

1,865,623

 

 

$

-

 

$

-

商业地产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非业主占用[1]

 

902

 

 

740

 

 

374

 

 

2,016

 

 

1,391,874

 

 

1,393,890

 

 

 

374

 

 

-

 

业主占有率[1]

 

6,385

 

 

-

 

 

677

 

 

7,062

 

 

1,398,580

 

 

1,405,642

 

 

 

677

 

 

-

工商业

 

10,925

 

 

602

 

 

4,891

 

 

16,418

 

 

1,788,918

 

 

1,805,336

 

 

 

4,352

 

 

539

施工

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

617,458

 

 

617,458

 

 

 

-

 

 

-

抵押贷款

 

13,006

 

 

1,069

 

 

21,826

 

 

35,901

 

 

1,166,782

 

 

1,202,683

 

 

 

21,826

 

 

-

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

信用卡

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

26

 

 

26

 

 

 

-

 

 

-

 

房屋净值信用额度

 

259

 

 

15

 

 

5,248

 

 

5,522

 

 

68,437

 

 

73,959

 

 

 

5,248

 

 

-

 

个人

 

739

 

 

558

 

 

627

 

 

1,924

 

 

203,381

 

 

205,305

 

 

 

627

 

 

-

 

其他

 

-

 

 

1

 

 

1

 

 

2

 

 

6,007

 

 

6,009

 

 

 

1

 

 

-

总计

$

32,216

 

$

2,985

 

$

33,644

 

$

68,845

 

$

8,507,086

 

$

8,575,931

 

 

$

33,105

 

$

539

[1]在2022年第一季度，该公司将美元重新分类0.9从商业地产(“商业地产”)非业主自住类别到商业地产业主自住类别的贷款总额为10亿美元。选定的贷款主要发放给技术熟练和生活辅助的疗养院，这些疗养院的大部分收入来自医疗和相关业务活动，是偿还贷款的基础。这些贷款符合允许这种分类的监管指南中定义的业务类型和来源要求。

26

 

March 31, 2022

 

大众，Inc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

逾期

 

 

 

 

 

 

 

逾期90天或以上

 

 

 

30-59

 

60-89

 

90天

总计

 

 

 

 

 

非应计项目

 

 

应计

 

(单位：千)

日数

 

日数

 

或更多

逾期

 

当前

 

贷款时髦[2][3]

 

 

贷款

 

贷款

 

商业多户住宅

$

2,130

 

$

189

 

$

274

$

2,593

 

$

2,026,271

 

$

2,028,864

 

 

$

274

 

$

-

 

商业地产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非业主占用

 

4,548

 

 

833

 

 

21,001

 

26,382

 

 

3,928,048

 

 

3,954,430

 

 

 

21,001

 

 

-

 

 

业主占有率

 

10,409

 

 

50

 

 

50,409

 

60,868

 

 

2,795,276

 

 

2,856,144

 

 

 

50,409

 

 

-

 

工商业

 

12,143

 

 

771

 

 

53,058

 

65,972

 

 

5,122,836

 

 

5,188,808

 

 

 

51,501

 

 

1,557

 

施工

 

715

 

 

-

 

 

-

 

715

 

 

744,068

 

 

744,783

 

 

 

-

 

 

-

 

抵押贷款[1]

 

195,403

 

 

80,443

 

 

758,164

 

1,034,010

 

 

6,292,336

 

 

7,326,346

 

 

 

328,386

 

 

429,778

 

租赁

 

9,819

 

 

2,446

 

 

3,766

 

16,031

 

 

1,410,091

 

 

1,426,122

 

 

 

3,766

 

 

-

 

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

信用卡

 

5,817

 

 

3,728

 

 

9,049

 

18,594

 

 

896,992

 

 

915,586

 

 

 

-

 

 

9,049

 

 

房屋净值信用额度

 

259

 

 

15

 

 

5,271

 

5,545

 

 

71,530

 

 

77,075

 

 

 

5,248

 

 

23

 

 

个人

 

10,954

 

 

6,742

 

 

19,784

 

37,480

 

 

1,471,301

 

 

1,508,781

 

 

 

19,784

 

 

-

 

 

自动

 

51,497

 

 

11,353

 

 

27,514

 

90,364

 

 

3,339,798

 

 

3,430,162

 

 

 

27,514

 

 

-

 

 

其他

 

537

 

 

38

 

 

12,185

 

12,760

 

 

118,329

 

 

131,089

 

 

 

12,038

 

 

147

 

总计

$

304,231

 

$

106,608

 

$

960,475

$

1,371,314

 

$

28,216,876

 

$

29,588,190

 

 

$

519,921

 

$

440,554

 

[1]

本公司的政策是将由联邦住房管理局(“FHA”)承保或由美国退伍军人事务部(“VA”)担保的拖欠住房抵押贷款报告为逾期90天或以上的应计贷款，而不是不良贷款，因为本金偿还已投保。这些贷款的余额包括#美元。13截至2022年3月31日，100万美元与重新登记以前汇集成GNMA证券的贷款有关，在该贷款中，该公司拥有回购选择权，如下所述。根据GNMA计划，BPPR等发行人有权但没有义务回购逾期90天或更长时间的贷款。出于会计目的，这些受回购选择权约束的贷款需要在BPPR的财务报表上反映(重新入账)，并计入抵销负债。这些余额包括#美元。266截至2022年3月31日，由FHA承保或由退伍军人管理局担保的住宅抵押贷款中有100万笔不再计息。此外，该公司约有$45100万反向抵押贷款，由联邦住房管理局担保，但目前没有应计利息。由于贷款的担保性质，公司的政策是将这些余额从不良资产中剔除。

[2]

投资组合中持有的贷款净额为$268百万美元的非劳动收入，不包括$55持有待售贷款100万美元。

[3]

包括$6.4承诺为担保当事人不得出售或补充抵押品的信贷安排和公共资金提供担保，其中#亿美元3.010亿美元被抵押在联邦住房贷款银行作为借款抵押品和#美元1.7联邦储备银行(FRB)用于贴现窗口借款的10亿美元和1.710亿美元作为公共资金的抵押品。

27

 

2021年12月31日

 

波多黎各

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

逾期

 

 

 

 

 

 

逾期90天或以上

 

 

 

 

30-59

 

 

60-89

 

 

90天

 

总计

 

 

 

 

 

 

非应计项目

 

 

应计

 

(单位：千)

 

日数

 

 

日数

 

 

或更多

 

逾期

当前

 

贷款时髦

 

 

贷款

 

贷款

 

商业多户住宅

$

314

 

$

-

 

$

272

 

$

586

$

154,183

 

$

154,769

 

 

$

272

 

$

-

 

商业地产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非业主占用

 

2,399

 

 

136

 

 

20,716

 

 

23,251

 

2,266,672

 

 

2,289,923

 

 

 

20,716

 

 

-

 

 

业主占有率

 

3,329

 

 

278

 

 

54,335

 

 

57,942

 

1,365,787

 

 

1,423,729

 

 

 

54,335

 

 

-

 

工商业

 

3,438

 

 

1,727

 

 

45,242

 

 

50,407

 

3,478,041

 

 

3,528,448

 

 

 

44,724

 

 

518

 

施工

 

-

 

 

-

 

 

485

 

 

485

 

86,626

 

 

87,111

 

 

 

485

 

 

-

 

抵押贷款

 

217,830

 

 

81,754

 

 

805,245

 

 

1,104,829

 

5,147,037

 

 

6,251,866

 

 

 

333,887

 

 

471,358

 

租赁

 

9,240

 

 

2,037

 

 

3,102

 

 

14,379

 

1,366,940

 

 

1,381,319

 

 

 

3,102

 

 

-

 

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

信用卡

 

5,768

 

 

3,520

 

 

8,577

 

 

17,865

 

901,986

 

 

919,851

 

 

 

-

 

 

8,577

 

 

房屋净值信用额度

 

46

 

 

-

 

 

23

 

 

69

 

3,502

 

 

3,571

 

 

 

-

 

 

23

 

 

个人

 

10,027

 

 

6,072

 

 

21,235

 

 

37,334

 

1,250,726

 

 

1,288,060

 

 

 

21,235

 

 

-

 

 

自动

 

59,128

 

 

15,019

 

 

23,085

 

 

97,232

 

3,314,955

 

 

3,412,187

 

 

 

23,085

 

 

-

 

 

其他

 

432

 

 

714

 

 

12,621

 

 

13,767

 

110,781

 

 

124,548

 

 

 

12,448

 

 

173

 

总计

$

311,951

 

$

111,257

 

$

994,938

 

$

1,418,146

$

19,447,236

 

$

20,865,382

 

 

$

514,289

 

$

480,649

 

 

2021年12月31日

广受欢迎的美国

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

逾期

 

 

 

 

 

 

 

 

逾期90天或以上

 

 

 

 

30-59

 

 

60-89

 

 

90天

 

 

总计

 

 

 

 

 

 

 

非应计项目

 

 

应计

(单位：千)

 

 

日数

 

 

日数

 

 

或更多

 

 

逾期

 

 

当前

 

 

贷款时髦

 

 

贷款

 

贷款

商业多户住宅

 

$

3,826

 

$

-

 

$

-

 

$

3,826

 

$

1,804,035

 

$

1,807,861

 

 

$

-

 

$

-

商业地产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非业主占用

 

 

5,721

 

 

683

 

 

622

 

 

7,026

 

 

2,316,441

 

 

2,323,467

 

 

 

622

 

 

-

 

业主占有率

 

 

1,095

 

 

-

 

 

1,013

 

 

2,108

 

 

392,265

 

 

394,373

 

 

 

1,013

 

 

-

工商业

 

 

9,410

 

 

2,680

 

 

4,015

 

 

16,105

 

 

1,794,026

 

 

1,810,131

 

 

 

3,897

 

 

118

施工

 

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

629,109

 

 

629,109

 

 

 

-

 

 

-

抵押贷款

 

 

11,711

 

 

2,573

 

 

21,969

 

 

36,253

 

 

1,139,077

 

 

1,175,330

 

 

 

21,969

 

 

-

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

信用卡

 

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

10

 

 

10

 

 

 

-

 

 

-

 

房屋净值信用额度

 

 

71

 

 

34

 

 

5,406

 

 

5,511

 

 

69,780

 

 

75,291

 

 

 

5,406

 

 

-

 

个人

 

 

863

 

 

574

 

 

681

 

 

2,118

 

 

152,827

 

 

154,945

 

 

 

681

 

 

-

 

其他

 

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

4,658

 

 

4,658

 

 

 

-

 

 

-

总计

 

$

32,697

 

$

6,544

 

$

33,706

 

$

72,947

 

$

8,302,228

 

$

8,375,175

 

 

$

33,588

 

$

118

28

 

2021年12月31日

大众，Inc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

逾期

 

 

 

 

 

 

 

逾期90天或以上

 

 

 

30-59

 

 

60-89

 

 

90天

 

总计

 

 

 

 

 

 

非应计项目

 

 

应计

(单位：千)

 

日数

 

 

日数

 

 

或更多

 

逾期

 

当前

 

贷款时髦[2][3]

 

 

贷款

 

贷款

商业多户住宅

$

4,140

 

$

-

 

$

272

$

4,412

 

$

1,958,218

 

$

1,962,630

 

 

$

272

 

$

-

商业地产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非业主占用

 

8,120

 

 

819

 

 

21,338

 

30,277

 

 

4,583,113

 

 

4,613,390

 

 

 

21,338

 

 

-

 

业主占有率

 

4,424

 

 

278

 

 

55,348

 

60,050

 

 

1,758,052

 

 

1,818,102

 

 

 

55,348

 

 

-

工商业

 

12,848

 

 

4,407

 

 

49,257

 

66,512

 

 

5,272,067

 

 

5,338,579

 

 

 

48,621

 

 

636

施工

 

-

 

 

-

 

 

485

 

485

 

 

715,735

 

 

716,220

 

 

 

485

 

 

-

抵押贷款[1]

 

229,541

 

 

84,327

 

 

827,214

 

1,141,082

 

 

6,286,114

 

 

7,427,196

 

 

 

355,856

 

 

471,358

租赁

 

9,240

 

 

2,037

 

 

3,102

 

14,379

 

 

1,366,940

 

 

1,381,319

 

 

 

3,102

 

 

-

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

信用卡

 

5,768

 

 

3,520

 

 

8,577

 

17,865

 

 

901,996

 

 

919,861

 

 

 

-

 

 

8,577

 

房屋净值信用额度

 

117

 

 

34

 

 

5,429

 

5,580

 

 

73,282

 

 

78,862

 

 

 

5,406

 

 

23

 

个人

 

10,890

 

 

6,646

 

 

21,916

 

39,452

 

 

1,403,553

 

 

1,443,005

 

 

 

21,916

 

 

-

 

自动

 

59,128

 

 

15,019

 

 

23,085

 

97,232

 

 

3,314,955

 

 

3,412,187

 

 

 

23,085

 

 

-

 

其他

 

432

 

 

714

 

 

12,621

 

13,767

 

 

115,439

 

 

129,206

 

 

 

12,448

 

 

173

总计

$

344,648

 

$

117,801

 

$

1,028,644

$

1,491,093

 

$

27,749,464

 

$

29,240,557

 

 

$

547,877

 

$

480,767

[1]

公司的政策是将FHA承保或退伍军人管理局担保的拖欠住房抵押贷款报告为逾期90天或更长时间的应计贷款，而不是不良贷款，因为本金偿还已投保。这些贷款的余额包括#美元。13截至2021年12月31日，100万美元与重新登记以前汇集为GNMA证券的贷款有关，在该贷款中，该公司拥有回购选择权，如下所述。根据GNMA计划，BPPR等发行人有权但没有义务回购逾期90天或更长时间的贷款。出于会计目的，这些受回购选择权约束的贷款需要在BPPR的财务报表上反映(重新入账)，并计入抵销负债。这些余额包括#美元。304截至2021年12月31日，由FHA承保或由退伍军人管理局担保的住宅抵押贷款中不再计息的100万笔。此外，该公司约有$50100万反向抵押贷款，由联邦住房管理局担保，但目前没有应计利息。由于贷款的担保性质，公司的政策是将这些余额从不良资产中剔除。

[2]

投资组合中持有的贷款净额为$266百万美元的非劳动收入，不包括$59持有待售贷款100万美元。

[3]

包括$6.6承诺为担保当事人不得出售或补充抵押品的信贷安排和公共资金提供担保，其中#亿美元3.210亿美元在FHLB作为借款抵押品和1美元1.7在FRB用于贴现窗口借款的10亿美元和1.710亿美元作为公共资金的抵押品。

 

当贷款拖欠本金或利息90天或以上时，一般不再确认抵押贷款的利息收入。当本金或利息拖欠15个月时，本公司停止确认由联邦住房管理局承保或退伍军人管理局担保的住宅抵押贷款的利息收入，因为这些贷款的本金偿还已投保。

 

截至2022年3月31日，投资组合中持有的抵押贷款包括1.9亿美元(2021年12月31日--美元)1.9由FHA担保的贷款，或有担保的退伍军人事务部，其中0.4亿美元(2021年12月31日--美元)0.510亿美元)逾期90天或更长时间。这些余额包括#美元。721根据TDR修改的贷款为百万美元(2021年12月31日-美元716百万美元)，作为应计贷款列报。担保贷款组合包括#美元。266截至2022年3月31日(2021年12月31日-美元)波多黎各不再计息的住宅抵押贷款304百万)。该公司约有$45在波多黎各，由FHA担保的100万反向抵押贷款，但目前没有在2022年3月31日(2021年12月31日-$50百万)。

 

截至2022年3月31日，拖欠90天的贷款包括13之前汇集为GNMA证券的贷款为百万美元(2021年12月31日-美元13百万)。根据GNMA计划，BPPR等发行人有权但没有义务回购逾期90天或更长时间的贷款。出于会计目的，这些受回购选择权约束的贷款必须反映在BPPR的财务报表上，并带有抵销负债。我们提供服务的GNMA投资组合中的贷款受益于付款容忍计划，但在借款人偿还延期付款或完成延期付款修改或其他借款人援助替代方案之前，仍会继续反映合同拖欠。

 

下表按贷款类别列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的非权责发生制贷款的摊余成本基础：

29

 

March 31, 2022

 

波多黎各

 

广受欢迎的美国

 

大众，Inc.

(单位：千)

非应计项目，不计任何津贴

带津贴的非应计项目

 

非应计项目，不计任何津贴

带津贴的非应计项目

 

非应计项目，不计任何津贴

带津贴的非应计项目

商业多户住宅

$

-

$

274

 

$

-

$

-

 

$

-

$

274

商业地产非业主自住

 

15,477

 

5,150

 

 

-

 

374

 

 

15,477

 

5,524

商业地产业主入住率

 

9,720

 

40,012

 

 

-

 

677

 

 

9,720

 

40,689

工商业

 

27,536

 

19,613

 

 

-

 

4,352

 

 

27,536

 

23,965

抵押贷款

 

159,025

 

147,535

 

 

-

 

21,826

 

 

159,025

 

169,361

租赁

 

228

 

3,538

 

 

-

 

-

 

 

228

 

3,538

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

HELOCs

 

-

 

-

 

 

-

 

5,248

 

 

-

 

5,248

个人

 

6,590

 

12,567

 

 

74

 

553

 

 

6,664

 

13,120

自动

 

1,153

 

26,361

 

 

-

 

-

 

 

1,153

 

26,361

其他

 

263

 

11,774

 

 

-

 

1

 

 

263

 

11,775

总计

$

219,992

$

266,824

 

$

74

$

33,031

 

$

220,066

$

299,855

 

2021年12月31日

 

波多黎各

 

广受欢迎的美国

 

大众，Inc.

(单位：千)

非应计项目，不计任何津贴

带津贴的非应计项目

 

非应计项目，不计任何津贴

带津贴的非应计项目

 

非应计项目，不计任何津贴

带津贴的非应计项目

商业多户住宅

$

-

$

272

 

$

-

$

-

 

$

-

$

272

商业地产非业主自住

 

15,819

 

4,897

 

 

-

 

622

 

 

15,819

 

5,519

商业地产业主入住率

 

13,491

 

40,844

 

 

-

 

1,013

 

 

13,491

 

41,857

工商业

 

30,177

 

14,547

 

 

-

 

3,897

 

 

30,177

 

18,444

施工

 

-

 

485

 

 

-

 

-

 

 

-

 

485

抵押贷款

 

169,827

 

164,060

 

 

29

 

21,940

 

 

169,856

 

186,000

租赁

 

276

 

2,826

 

 

-

 

-

 

 

276

 

2,826

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

HELOCs

 

-

 

-

 

 

-

 

5,406

 

 

-

 

5,406

个人

 

6,279

 

14,956

 

 

81

 

600

 

 

6,360

 

15,556

自动

 

879

 

22,206

 

 

-

 

-

 

 

879

 

22,206

其他

 

-

 

12,448

 

 

-

 

-

 

 

-

 

12,448

总计

$

236,748

$

277,541

 

$

110

$

33,478

 

$

236,858

$

311,019

 

 

截至2022年3月31日，不计权责发生制贷款包括$220抵押品依赖贷款(2021年12月31日-美元)237百万)。该公司确认了$4截至2022年3月31日(2021年3月31日)的季度非应计贷款利息收入为百万美元4百万)。

 

当抵押品可能丧失抵押品赎回权或抵押品的还款预期主要由抵押品的出售或营运而借款人遇到财务困难时，本公司已指定分类为抵押品依赖的贷款，并根据抵押品的公允价值减去出售成本来计量ACL。抵押品的公允价值以评估为基础，该评估可根据评估的年龄、物业或地区的类型、位置和状况或一般市场状况进行调整，以反映评估生效日期与计量日期之间的预期价值变化。根据贷款类型和借款人的总风险敞口，评估每一到两年更新一次。

 

下表列出了抵押品依赖型贷款的摊余成本基础，其acl是根据抵押品的公允价值减去销售成本，按贷款类别和抵押品类型计算的，截至2022年3月31日和2021年12月31日：

30

 

 

 

March 31, 2022

(单位：千)

 

房地产

 

自动

 

装备

 

应收账款

 

其他

 

总计

波多黎各

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业多户住宅

$

1,367

$

-

$

-

$

-

$

-

$

1,367

商业地产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非业主占用

 

215,343

 

-

 

-

 

-

 

-

 

215,343

 

业主占有率

 

40,200

 

-

 

-

 

-

 

-

 

40,200

工商业

 

1,731

 

-

 

668

 

10,250

 

32,149

 

44,798

抵押贷款

 

165,879

 

-

 

-

 

-

 

-

 

165,879

租赁

 

-

 

652

 

6

 

-

 

-

 

658

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

个人

 

6,585

 

-

 

-

 

-

 

-

 

6,585

 

自动

 

-

 

6,781

 

-

 

-

 

-

 

6,781

 

其他

 

-

 

-

 

-

 

-

 

263

 

263

波多黎各总和

$

431,105

$

7,433

$

674

$

10,250

$

32,412

$

481,874

广受欢迎的美国

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款

$

731

 

-

 

-

 

-

 

-

$

731

总受欢迎的美国

$

731

$

-

$

-

$

-

$

-

$

731

大众，Inc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业多户住宅

$

1,367

$

-

$

-

$

-

$

-

$

1,367

商业地产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非业主占用

 

215,343

 

-

 

-

 

-

 

-

 

215,343

 

业主占有率

 

40,200

 

-

 

-

 

-

 

-

 

40,200

工商业

 

1,731

 

-

 

668

 

10,250

 

32,149

 

44,798

抵押贷款

 

166,610

 

-

 

-

 

-

 

-

 

166,610

租赁

 

-

 

652

 

6

 

-

 

-

 

658

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

个人

 

6,585

 

-

 

-

 

-

 

-

 

6,585

 

自动

 

-

 

6,781

 

-

 

-

 

-

 

6,781

 

其他

 

-

 

-

 

-

 

-

 

263

 

263

Total Popular，Inc.

$

431,836

$

7,433

$

674

$

10,250

$

32,412

$

482,605

31

 

 

 

2021年12月31日

(单位：千)

 

房地产

 

自动

 

装备

 

应收账款

 

其他

 

总计

波多黎各

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业多户住宅

$

1,374

$

-

$

-

$

-

$

-

$

1,374

商业地产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非业主占用

 

211,026

 

-

 

-

 

-

 

-

 

211,026

 

业主占有率

 

47,268

 

-

 

-

 

-

 

-

 

47,268

工商业

 

2,650

 

-

 

680

 

10,675

 

27,893

 

41,898

抵押贷款

 

179,774

 

-

 

-

 

-

 

-

 

179,774

租赁

 

-

 

574

 

-

 

-

 

-

 

574

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

个人

 

6,165

 

-

 

-

 

-

 

-

 

6,165

 

自动

 

-

 

8,983

 

-

 

-

 

-

 

8,983

波多黎各总和

$

448,257

$

9,557

$

680

$

10,675

$

27,893

$

497,062

广受欢迎的美国

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款

$

926

 

-

 

-

 

-

 

-

$

926

总受欢迎的美国

$

926

$

-

$

-

$

-

$

-

$

926

大众，Inc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业多户住宅

$

1,374

$

-

$

-

$

-

$

-

$

1,374

商业地产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非业主占用

 

211,026

 

-

 

-

 

-

 

-

 

211,026

 

业主占有率

 

47,268

 

-

 

-

 

-

 

-

 

47,268

工商业

 

2,650

 

-

 

680

 

10,675

 

27,893

 

41,898

抵押贷款

 

180,700

 

-

 

-

 

-

 

-

 

180,700

租赁

 

-

 

574

 

-

 

-

 

-

 

574

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

个人

 

6,165

 

-

 

-

 

-

 

-

 

6,165

 

自动

 

-

 

8,983

 

-

 

-

 

-

 

8,983

Total Popular，Inc.

$

449,183

$

9,557

$

680

$

10,675

$

27,893

$

497,988

 

购买的信用恶化(PCD)贷款

 

本公司在本季度购买了贷款，而在收购时，有证据表明，自贷款产生以来，信贷质量出现了较小的恶化。这些贷款的账面金额如下：

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

 

March 31, 2022

 

March 31, 2021

收购时贷款的购置价

$

2,002

$

4,935

收购时的信贷损失准备

 

612

 

1,356

收购时的非信贷折扣/(溢价)

 

99

 

121

收购时收购贷款的面值

$

2,713

$

6,412

32

 

附注8--信贷损失准备--投资组合中持有的贷款

 

这个 本公司遵循现行的预期信贷损失(“CECL”)模式，以确定及评估信贷损失准备(“ACL”)的充分性，以拨备贷款组合的预期亏损。这一模型建立了一种前瞻性的方法，反映了金融资产生命周期内预期的信贷损失，从这些资产最初获得或产生时开始。此外，CECL规定，对已购买的信贷恶化(“PCD”)金融资产的初始ACL应记为购买价格的增加，随后对拨备的变化记为信贷损失费用。在当前业务中记录的信贷损失准备金是以这一方法为基础的。贷款损失计入费用，收回款项计入ACL。

在2022年3月31日，该公司通过对乐观、基线和悲观情景的输出进行加权来估计ACL。在用于估计ACL的三种情景中，基线被分配的概率最高，其次是悲观情景，因为经济前景和下行风险存在不确定性。作为ACL治理过程的一部分，所应用的权重每季度进行一次评估。目前的基线预测继续显示出有利的经济情景。波多黎各和美国2022年的年化GDP增长率预计分别为3.5%和3.7%。这意味着波多黎各和美国都有所下降，因为上个季度的GDP增长预测分别为4.0%和4.6%。与财政刺激和能源价格上涨相关的假设的变化导致了下降。波多黎各和美国2022年的平均失业率预计分别为7.3%和3.6%，与先前估计的7.4%和3.7%一致。

 

下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度，投资组合中持有的贷款和无资金承诺的ACL的变化。

 

截至2022年3月31日的季度

波多黎各

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

商业广告

 

施工

 

抵押贷款

 

租赁

 

消费者

 

总计

信贷损失拨备--贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

$

151,928

 

$

1,641

 

$

138,286

 

$

17,578

 

$

284,729

 

$

594,162

 

信贷损失准备金(收益)

 

(10,687)

 

 

357

 

 

(10,528)

 

 

386

 

 

7,811

 

 

(12,661)

 

信贷损失初步拨备--PCD贷款

 

-

 

 

-

 

 

612

 

 

-

 

 

-

 

 

612

 

冲销

 

(527)

 

 

-

 

 

(1,321)

 

 

(407)

 

 

(22,065)

 

 

(24,320)

 

复苏

 

4,757

 

 

416

 

 

4,313

 

 

841

 

 

8,491

 

 

18,818

期末余额--贷款

$

145,471

 

$

2,414

 

$

131,362

 

$

18,398

 

$

278,966

 

$

576,611

信贷损失拨备--未筹措资金的承付款：

期初余额

$

1,751

 

$

2,388

 

$

-

 

$

-

 

$

-

 

$

4,139

 

信贷损失准备金(收益)

 

(104)

 

 

(464)

 

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

(568)

期末余额--未筹措资金的承付款[1]

$

1,647

 

$

1,924

 

$

-

 

$

-

 

$

-

 

$

3,571

[1]

未出资承付款的信贷损失准备在综合财务状况表中作为其他负债的一部分列报。

33

 

截至2022年3月31日的季度

广受欢迎的美国

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

商业广告

 

施工

 

抵押贷款

 

消费者

 

总计

信贷损失拨备--贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

$

63,877

 

$

4,722

 

$

16,192

 

$

16,413

 

$

101,204

 

信贷损失准备金(收益)

 

(5,332)

 

 

(1,725)

 

 

1,632

 

 

3,681

 

 

(1,744)

 

冲销

 

(127)

 

 

-

 

 

-

 

 

(1,305)

 

 

(1,432)

 

复苏

 

754

 

 

1,128

 

 

20

 

 

1,251

 

 

3,153

期末余额--贷款

$

59,172

 

$

4,125

 

$

17,844

 

$

20,040

 

$

101,181

信贷损失拨备--未筹措资金的承付款：

期初余额

$

1,384

 

$

2,337

 

$

-

 

$

37

 

$

3,758

 

信贷损失准备金(收益)

 

(66)

 

 

(202)

 

 

-

 

 

(7)

 

 

(275)

期末余额--未筹措资金的承付款[1]

$

1,318

 

$

2,135

 

$

-

 

$

30

 

$

3,483

[1]

未出资承付款的信贷损失准备在综合财务状况表中作为其他负债的一部分列报。

 

截至2022年3月31日的季度

大众，Inc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

商业广告

 

施工

 

抵押贷款

 

租赁

 

消费者

 

总计

信贷损失拨备--贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

$

215,805

 

$

6,363

 

$

154,478

 

$

17,578

 

$

301,142

 

$

695,366

 

信贷损失准备金(收益)

 

(16,019)

 

 

(1,368)

 

 

(8,896)

 

 

386

 

 

11,492

 

 

(14,405)

 

信贷损失初步拨备--PCD贷款

 

-

 

 

-

 

 

612

 

 

-

 

 

-

 

 

612

 

冲销

 

(654)

 

 

-

 

 

(1,321)

 

 

(407)

 

 

(23,370)

 

 

(25,752)

 

复苏

 

5,511

 

 

1,544

 

 

4,333

 

 

841

 

 

9,742

 

 

21,971

期末余额--贷款

$

204,643

 

$

6,539

 

$

149,206

 

$

18,398

 

$

299,006

 

$

677,792

信贷损失拨备--未筹措资金的承付款：

期初余额

$

3,135

 

$

4,725

 

$

-

 

$

-

 

$

37

 

$

7,897

 

信贷损失准备金(收益)

 

(170)

 

 

(666)

 

 

-

 

 

-

 

 

(7)

 

 

(843)

期末余额--未筹措资金的承付款[1]

$

2,965

 

$

4,059

 

$

-

 

$

-

 

$

30

 

$

7,054

[1]

未出资承付款的信贷损失准备在综合财务状况表中作为其他负债的一部分列报。

34

 

截至2021年3月31日的季度

波多黎各

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

商业广告

 

施工

 

抵押贷款

 

租赁

 

消费者

 

总计

信贷损失拨备--贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

$

225,323

 

$

4,871

 

$

195,557

 

$

16,863

 

$

297,136

 

$

739,750

 

信贷损失准备金(收益)

 

(29,646)

 

 

1,306

 

 

(2,805)

 

 

(4,058)

 

 

(4,773)

 

 

(39,976)

 

信贷损失初步拨备--PCD贷款

 

-

 

 

-

 

 

1,356

 

 

-

 

 

-

 

 

1,356

 

冲销

 

(2,883)

 

 

(6,619)

 

 

(10,381)

 

 

(1,058)

 

 

(24,029)

 

 

(44,970)

 

复苏

 

4,317

 

 

702

 

 

2,078

 

 

940

 

 

17,459

 

 

25,496

期末余额--贷款

$

197,111

 

$

260

 

$

185,805

 

$

12,687

 

$

285,793

 

$

681,656

信贷损失拨备--未筹措资金的承付款：

期初余额

$

4,913

 

$

4,610

 

$

-

 

$

-

 

$

-

 

$

9,523

 

信贷损失准备金(收益)

 

(1,000)

 

 

(4,365)

 

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

(5,365)

期末余额--未筹措资金的承付款[1]

$

3,913

 

$

245

 

$

-

 

$

-

 

$

-

 

$

4,158

[1]

未出资承付款的信贷损失准备在综合财务状况表中作为其他负债的一部分列报。

 

截至2021年3月31日的季度

广受欢迎的美国

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

商业广告

 

施工

 

抵押贷款

 

消费者

 

总计

信贷损失拨备--贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

$

108,057

 

$

9,366

 

$

20,159

 

$

18,918

 

$

156,500

 

信贷损失准备金(收益)

 

(28,933)

 

 

(431)

 

 

(3,918)

 

 

(2,521)

 

 

(35,803)

 

冲销

 

(383)

 

 

-

 

 

(1)

 

 

(3,256)

 

 

(3,640)

 

复苏

 

367

 

 

-

 

 

81

 

 

1,636

 

 

2,084

期末余额--贷款

$

79,108

 

$

8,935

 

$

16,321

 

$

14,777

 

$

119,141

信贷损失拨备--未筹措资金的承付款：

期初余额

$

1,753

 

$

4,469

 

$

-

 

$

106

 

$

6,328

 

信贷损失准备金(收益)

 

(310)

 

 

(566)

 

 

-

 

 

(41)

 

 

(917)

期末余额--未筹措资金的承付款[1]

$

1,443

 

$

3,903

 

$

-

 

$

65

 

$

5,411

[1]

未出资承付款的信贷损失准备在综合财务状况表中作为其他负债的一部分列报。

35

 

截至2021年3月31日的季度

大众，Inc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

商业广告

施工

抵押贷款

租赁

消费者

总计

信贷损失拨备--贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

$

333,380

$

14,237

$

215,716

$

16,863

$

316,054

$

896,250

 

信贷损失准备金(收益)

 

(58,579)

 

875

 

(6,723)

 

(4,058)

 

(7,294)

 

(75,779)

 

信贷损失初步拨备--PCD贷款

 

-

 

-

 

1,356

 

-

 

-

 

1,356

 

冲销

 

(3,266)

 

(6,619)

 

(10,382)

 

(1,058)

 

(27,285)

 

(48,610)

 

复苏

 

4,684

 

702

 

2,159

 

940

 

19,095

 

27,580

期末余额--贷款

$

276,219

$

9,195

$

202,126

$

12,687

$

300,570

$

800,797

信贷损失拨备--未筹措资金的承付款：

期初余额

$

6,666

$

9,079

$

-

$

-

$

106

$

15,851

 

信贷损失准备金(收益)

 

(1,310)

 

(4,931)

 

-

 

-

 

(41)

 

(6,282)

期末余额--未筹措资金的承付款[1]

$

5,356

$

4,148

$

-

$

-

$

65

$

9,569

[1]

未出资承付款的信贷损失准备在综合财务状况表中作为其他负债的一部分列报。

 

修改

当借款人遇到财务困难时，对贷款的修改构成问题债务重组，而修改构成让步。有关问题债务重组(“TDR”)的会计政策摘要，请参阅2021年10-K表格附注2中包含的重要会计政策摘要。

归类为TDR的贷款未偿还余额为1,000元。1.710亿美元March 31, 2022 (December 31, 2021 - $1.7十亿美元)。向所欠应收款的债务人提供额外资金的未偿还承付款总额为#美元。9截至3月31日，与商业贷款组合相关的百万美元， 2022 (December 31, 2021 - $9百万)。

下表载列于2022年3月31日及2021年12月31日按累积情况分类的未偿还贷款余额及相关免税额。

 

 

March 31, 2022

 

 

2021年12月31日

(单位：千)

 

应计

 

非应计项目

 

总计

 

相关津贴

 

 

 

应计

 

非应计项目

 

总计

 

相关津贴

投资组合中持有的贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业广告

$

302,795

$

66,334

$

369,129

$

21,007

 

 

$

261,344

$

64,744

$

326,088

$

24,736

抵押贷款[1]

 

1,151,887

 

101,024

 

1,252,911

 

60,308

 

 

 

1,143,204

 

112,509

 

1,255,713

 

61,888

租赁

 

188

 

28

 

216

 

30

 

 

 

325

 

47

 

372

 

42

消费者

 

60,652

 

10,194

 

70,846

 

15,592

 

 

 

64,093

 

10,556

 

74,649

 

16,124

投资组合中持有的贷款

$

1,515,522

$

177,580

$

1,693,102

$

96,937

 

 

$

1,468,966

$

187,856

$

1,656,822

$

102,790

[1]截至2022年3月31日，应计按揭贷款TDR包括$721由BPPR的美国赞助实体担保的百万美元，而不是美元7162021年12月31日为100万人。

 

下表按修改类型列出了截至本季度在TDR中修改的贷款数量2022年3月31日和2021年3月31日。被修改为TDR的贷款对公司来说被认为是无关紧要的。

36

 

截至2022年3月31日的季度

 

降低利率

 

延长到期日

 

降低利率和延长到期日的组合

 

其他

商业地产非业主自住

-

 

-

 

-

 

1

商业地产业主入住率

1

 

1

 

-

 

-

工商业

1

 

5

 

-

 

11

抵押贷款

1

 

34

 

288

 

1

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

信用卡

15

 

-

 

-

 

15

个人

25

 

20

 

-

 

-

自动

-

 

1

 

-

 

-

总计

43

 

61

 

288

 

28

 

截至2021年3月31日的季度

 

降低利率

 

延长到期日

 

降低利率和延长到期日的组合

 

其他

商业多户住宅

-

 

1

 

-

 

-

商业地产非业主自住

-

 

9

 

-

 

-

商业地产业主入住率

2

 

20

 

-

 

-

工商业

-

 

8

 

-

 

-

抵押贷款

8

 

40

 

360

 

-

租赁

-

 

-

 

1

 

-

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

信用卡

52

 

-

 

-

 

14

HELOCs

-

 

-

 

1

 

-

个人

61

 

2

 

1

 

-

自动

-

 

1

 

2

 

-

其他

4

 

-

 

-

 

-

总计

127

 

81

 

365

 

14

37

 

下表按类别列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度内修改为TDR的贷款的数量信息。

 

 

大众，Inc.

截至2022年3月31日的季度

(千美元)

贷款盘点

改装前未清偿入账投资

改装后未清偿入账投资

贷款损失准备因修改而增加(减少)

商业地产非业主自住

1

$

3,400

$

3,400

$

-

商业地产业主入住率

2

 

729

 

727

 

-

工商业

17

 

49,346

 

49,155

 

2,030

抵押贷款

324

 

34,876

 

35,592

 

1,020

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

信用卡

30

 

248

 

273

 

5

个人

45

 

729

 

728

 

130

自动

1

 

28

 

28

 

5

总计

420

$

89,356

$

89,903

$

3,190

 

大众，Inc.

截至2021年3月31日的季度

(千美元)

贷款盘点

改装前未清偿入账投资

改装后未清偿入账投资

贷款损失准备因修改而增加(减少)

商业多户住宅

1

$

87

$

86

$

4

商业地产非业主自住

9

 

3,295

 

3,281

 

141

商业地产业主入住率

22

 

29,750

 

29,484

 

572

工商业

8

 

222

 

218

 

8

抵押贷款

408

 

47,654

 

49,729

 

1,046

租赁

1

 

32

 

32

 

4

消费者：

 

 

 

 

 

 

 

信用卡

66

 

824

 

854

 

27

HELOCs

1

 

63

 

116

 

28

个人

64

 

1,062

 

1,062

 

304

自动

3

 

48

 

53

 

10

其他

4

 

6

 

6

 

1

总计

587

$

83,043

$

84,921

$

2,145

38

 

下表按类别列出了在违约日期之前的12个月内作为TDR修改的、受付款违约影响的TDR。付款违约被定义为重组贷款在被修改、丧失抵押品赎回权或注销后逾期90天，以先发生者为准。截至期末的已记录投资 包括自修改日期以来的所有部分付款和冲销。被修改为TDR的贷款在期末之前已全额偿还、注销或丧失抵押品赎回权的贷款不会报告。

 

在截至2022年3月31日的季度内违约

(千美元)

贷款盘点

截至第一个违约日期的已记录投资

抵押贷款

6

$

1,870

消费者：

 

 

 

信用卡

16

 

127

个人

12

 

128

总计

34

$

2,125

 

在截至2021年3月31日的季度内违约

(千美元)

贷款盘点

截至第一个违约日期的已记录投资

商业地产业主入住率

2

$

3,754

工商业

2

 

224

抵押贷款

23

 

1,732

消费者：

 

 

 

信用卡

40

 

535

个人

6

 

260

总计

73

$

6,505

 

在TDR中修改的商业、消费和抵押贷款受到密切监测，以确定拖欠情况，以此作为未来可能违约的早期指标。如果在TDR中修改的贷款随后违约，可能会增加ACL或进行部分冲销，以进一步减记贷款的账面价值。

信用质量

风险评级制度规定根据借款人的财务状况在债务人一级进行评级。风险评级分析过程至少每年执行一次，如果事件或条件发生变化，可能会恶化信用质量，则会更频繁地进行风险评级分析。就消费贷款和抵押贷款而言，根据报告所述期间结束时的拖欠情况对这些贷款进行分类。

下表按年份列出了根据公司对债务人风险评级的分配，在2022年3月31日和2021年12月31日按年份定义的投资组合中持有的贷款的摊销成本基础，减去非劳动收入。关于债务人风险评级的定义，请参阅公司截至2021年12月31日的年度Form 10-K中综合财务报表附注8的信用质量部分。

39

 

March 31, 2022

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2022

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

之前

年份

 

 

 

总计

波多黎各

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业广告：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业多户住宅

 

 

 

观看

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

4,418

$

-

$

-

$

4,418

 

 

 

特别提及

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

2,952

 

-

 

-

 

2,952

 

 

 

不合标准

 

-

 

-

 

-

 

986

 

-

 

6,102

 

100

 

-

 

7,188

 

 

 

经过

 

12,788

 

24,608

 

21,061

 

34,410

 

25,152

 

30,451

 

213

 

-

 

148,683

 

 

整体商务多户型

$

12,788

$

24,608

$

21,061

$

35,396

$

25,152

$

43,923

$

313

$

-

$

163,241

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产非业主自住

 

 

 

观看

$

29,903

$

117,431

$

226,357

$

29,725

$

134,641

$

167,332

$

3,087

$

-

$

708,476

 

 

 

特别提及

 

-

 

26,258

 

12,015

 

7,627

 

-

 

29,273

 

-

 

-

 

75,173

 

 

 

不合标准

 

3,393

 

4,294

 

27,555

 

19,856

 

37,249

 

72,503

 

-

 

-

 

164,850

 

 

 

经过

 

181,148

 

499,552

 

197,587

 

87,349

 

36,193

 

601,857

 

8,355

 

-

 

1,612,041

 

 

商业地产非业主入住量

$

214,444

$

647,535

$

463,514

$

144,557

$

208,083

$

870,965

$

11,442

$

-

$

2,560,540

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产业主入住率

 

 

 

观看

$

675

$

7,705

$

6,952

$

7,887

$

7,044

$

108,001

$

-

$

-

$

138,264

 

 

 

特别提及

 

118

 

5,550

 

949

 

7,150

 

1,412

 

107,134

 

-

 

-

 

122,313

 

 

 

不合标准

 

-

 

4,999

 

1,021

 

988

 

34,997

 

108,747

 

-

 

-

 

150,752

 

 

 

疑团

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

641

 

-

 

-

 

641

 

 

 

经过

 

29,665

 

273,843

 

151,427

 

48,295

 

53,440

 

462,038

 

19,824

 

-

 

1,038,532

 

 

商业地产业主总入住量

$

30,458

$

292,097

$

160,349

$

64,320

$

96,893

$

786,561

$

19,824

$

-

$

1,450,502

 

 

工商业

 

 

 

观看

$

8,608

$

93,150

$

11,684

$

23,180

$

101,967

$

80,917

$

99,008

$

-

$

418,514

 

 

 

特别提及

 

-

 

7,878

 

4,865

 

12,573

 

27,081

 

51,740

 

52,803

 

-

 

156,940

 

 

 

不合标准

 

35

 

2,189

 

5,933

 

2,983

 

23,533

 

89,083

 

41,040

 

-

 

164,796

 

 

 

疑团

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

96

 

-

 

-

 

96

 

 

 

经过

 

224,627

 

766,346

 

187,160

 

272,866

 

48,585

 

372,756

 

770,786

 

-

 

2,643,126

 

 

工商业合计

$

233,270

$

869,563

$

209,642

$

311,602

$

201,166

$

594,592

$

963,637

$

-

$

3,383,472

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

施工

 

 

 

观看

$

6,644

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

6,644

 

 

 

特别提及

 

1,797

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

1,797

 

 

 

经过

 

184

 

28,486

 

58,323

 

1,903

 

-

 

-

 

29,988

 

-

 

118,884

 

总建筑

$

8,625

$

28,486

$

58,323

$

1,903

$

-

$

-

$

29,988

$

-

$

127,325

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款

 

 

 

不合标准

$

119

$

108

$

1,224

$

4,780

$

5,402

$

116,846

$

-

$

-

$

128,479

 

 

 

经过

 

59,395

 

473,279

 

299,789

 

217,561

 

254,971

 

4,690,189

 

-

 

-

 

5,995,184

 

总按揭

$

59,514

$

473,387

$

301,013

$

222,341

$

260,373

$

4,807,035

$

-

$

-

$

6,123,663

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

租赁

 

 

 

不合标准

$

-

$

678

$

652

$

1,051

$

705

$

631

$

-

$

-

$

3,717

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

49

 

-

 

-

 

49

 

 

 

经过

 

207,900

 

526,319

 

307,398

 

202,190

 

119,085

 

59,464

 

-

 

-

 

1,422,356

 

总租赁

$

207,900

$

526,997

$

308,050

$

203,241

$

119,790

$

60,144

$

-

$

-

$

1,426,122

40

 

March 31, 2022

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2022

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

之前

年份

 

 

 

总计

波多黎各

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

消费者：

 

 

信用卡

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

9,049

$

-

$

9,049

 

 

 

经过

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

906,511

 

-

 

906,511

 

信用卡合计

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

915,560

$

-

$

915,560

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

HELOCs

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

23

$

-

$

23

 

 

 

经过

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

3,093

 

-

 

3,093

 

HELOC总量

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

3,116

$

-

$

3,116

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

个人

 

 

 

不合标准

$

630

$

1,078

$

641

$

1,956

$

785

$

13,421

$

-

$

1,321

$

19,832

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

1

 

3

 

23

 

-

 

-

 

27

 

 

 

经过

 

168,643

 

491,177

 

166,166

 

192,611

 

78,207

 

152,766

 

-

 

34,047

 

1,283,617

 

个人合计

$

169,273

$

492,255

$

166,807

$

194,568

$

78,995

$

166,210

$

-

$

35,368

$

1,303,476

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

自动

 

 

 

不合标准

$

-

$

5,973

$

8,556

$

9,371

$

4,900

$

3,373

$

-

$

-

$

32,173

 

 

 

损失

 

-

 

32

 

33

 

58

 

16

 

14

 

-

 

-

 

153

 

 

 

经过

 

311,670

 

1,174,172

 

756,985

 

580,986

 

373,406

 

200,617

 

-

 

-

 

3,397,836

 

自动合计

$

311,670

$

1,180,177

$

765,574

$

590,415

$

378,322

$

204,004

$

-

$

-

$

3,430,162

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

其他消费者

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

110

$

20

$

537

$

7

$

11,121

$

-

$

11,795

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

-

 

389

 

-

 

-

 

-

 

389

 

 

 

经过

 

6,302

 

22,933

 

8,908

 

8,523

 

5,196

 

4,352

 

56,682

 

-

 

112,896

 

其他消费者合计

$

6,302

$

22,933

$

9,018

$

8,543

$

6,122

$

4,359

$

67,803

$

-

$

125,080

波多黎各总和

$

1,254,244

$

4,558,038

$

2,463,351

$

1,776,886

$

1,374,896

$

7,537,793

$

2,011,683

$

35,368

$

21,012,259

41

 

March 31, 2022

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2022

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

之前

年份

 

 

 

总计

广受欢迎的美国

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业广告：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业多户住宅

 

 

 

观看

$

-

$

8,569

$

43,642

$

40,570

$

20,576

$

123,917

$

-

$

-

$

237,274

 

 

 

特别提及

 

-

 

-

 

1,217

 

8,973

 

29,613

 

35,180

 

-

 

-

 

74,983

 

 

 

不合标准

 

-

 

-

 

-

 

67,018

 

12,685

 

16,514

 

-

 

-

 

96,217

 

 

 

经过

 

76,737

 

422,609

 

239,450

 

208,367

 

143,251

 

364,174

 

2,561

 

-

 

1,457,149

 

 

整体商务多户型

$

76,737

$

431,178

$

284,309

$

324,928

$

206,125

$

539,785

$

2,561

$

-

$

1,865,623

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产非业主自住

 

 

 

观看

$

-

$

12,704

$

16,909

$

26,886

$

46,012

$

120,879

$

97

$

-

$

223,487

 

 

 

特别提及

 

-

 

-

 

-

 

3,183

 

1,808

 

25,948

 

-

 

-

 

30,939

 

 

 

不合标准

 

-

 

2,920

 

753

 

-

 

1,567

 

35,538

 

-

 

-

 

40,778

 

 

 

经过

 

96,512

 

206,434

 

214,871

 

101,177

 

95,335

 

378,221

 

6,136

 

-

 

1,098,686

 

 

商业地产非业主入住量

$

96,512

$

222,058

$

232,533

$

131,246

$

144,722

$

560,586

$

6,233

$

-

$

1,393,890

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产业主入住率

 

 

 

观看

$

-

$

-

$

5,343

$

7,775

$

12,654

$

60,557

$

4,222

$

-

$

90,551

 

 

 

特别提及

 

-

 

-

 

-

 

-

 

5,174

 

15,902

 

-

 

-

 

21,076

 

 

 

不合标准

 

-

 

-

 

-

 

7,527

 

2,300

 

43,602

 

-

 

-

 

53,429

 

 

 

经过

 

124,847

 

428,804

 

142,310

 

94,258

 

144,834

 

301,051

 

4,482

 

-

 

1,240,586

 

 

商业地产业主总入住量

$

124,847

$

428,804

$

147,653

$

109,560

$

164,962

$

421,112

$

8,704

$

-

$

1,405,642

 

 

工商业

 

 

 

观看

$

691

$

3,210

$

3,104

$

3,187

$

8,894

$

1,041

$

17,121

$

-

$

37,248

 

 

 

特别提及

 

825

 

2,323

 

6,896

 

635

 

530

 

207

 

8,983

 

-

 

20,399

 

 

 

不合标准

 

114

 

134

 

260

 

4,648

 

1,212

 

1,974

 

369

 

-

 

8,711

 

 

 

损失

 

-

 

433

 

120

 

29

 

14

 

218

 

-

 

-

 

814

 

 

 

经过

 

20,935

 

277,342

 

336,892

 

205,703

 

186,778

 

435,798

 

274,716

 

-

 

1,738,164

 

 

工商业合计

$

22,565

$

283,442

$

347,272

$

214,202

$

197,428

$

439,238

$

301,189

$

-

$

1,805,336

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

施工

 

 

 

观看

$

-

$

3,959

$

14,222

$

26,775

$

29,549

$

35,090

$

-

$

-

$

109,595

 

 

 

特别提及

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

13,655

 

-

 

-

 

13,655

 

 

 

不合标准

 

-

 

-

 

-

 

-

 

15,841

 

10,184

 

-

 

-

 

26,025

 

 

 

经过

 

7,352

 

134,447

 

145,675

 

136,487

 

5,650

 

38,572

 

-

 

-

 

468,183

 

总建筑

$

7,352

$

138,406

$

159,897

$

163,262

$

51,040

$

97,501

$

-

$

-

$

617,458

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款

 

 

 

不合标准

$

-

$

1,595

$

4,338

$

4,110

$

1,054

$

10,729

$

-

$

-

$

21,826

 

 

 

经过

 

63,698

 

318,614

 

258,525

 

206,391

 

60,663

 

272,966

 

-

 

-

 

1,180,857

 

总按揭

$

63,698

$

320,209

$

262,863

$

210,501

$

61,717

$

283,695

$

-

$

-

$

1,202,683

42

 

March 31, 2022

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2022

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

之前

年份

 

 

 

总计

广受欢迎的美国

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

消费者：

 

 

信用卡

 

 

 

经过

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

26

$

-

$

26

 

信用卡合计

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

26

$

-

$

26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

HELOCs

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

2,928

$

-

$

814

$

3,742

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

161

 

-

 

1,345

 

1,506

 

 

 

经过

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

10,512

 

40,677

 

17,522

 

68,711

 

HELOC总量

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

13,601

$

40,677

$

19,681

$

73,959

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

个人

 

 

 

不合标准

$

-

$

62

$

73

$

156

$

82

$

151

$

-

$

-

$

524

 

 

 

损失

 

-

 

5

 

62

 

2

 

-

 

34

 

-

 

-

 

103

 

 

 

经过

 

75,243

 

69,809

 

15,416

 

31,855

 

5,688

 

6,667

 

-

 

-

 

204,678

 

个人合计

$

75,243

$

69,876

$

15,551

$

32,013

$

5,770

$

6,852

$

-

$

-

$

205,305

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

其他消费者

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

1

$

-

$

1

 

 

 

经过

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

6,008

 

-

 

6,008

 

其他消费者合计

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

6,009

$

-

$

6,009

总受欢迎的美国

$

466,954

$

1,893,973

$

1,450,078

$

1,185,712

$

831,764

$

2,362,370

$

365,399

$

19,681

$

8,575,931

43

 

March 31, 2022

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2022

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

之前

年份

 

 

 

总计

大众，Inc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业广告：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业多户住宅

 

 

 

观看

$

-

$

8,569

$

43,642

$

40,570

$

20,576

$

128,335

$

-

$

-

$

241,692

 

 

 

特别提及

 

-

 

-

 

1,217

 

8,973

 

29,613

 

38,132

 

-

 

-

 

77,935

 

 

 

不合标准

 

-

 

-

 

-

 

68,004

 

12,685

 

22,616

 

100

 

-

 

103,405

 

 

 

经过

 

89,525

 

447,217

 

260,511

 

242,777

 

168,403

 

394,625

 

2,774

 

-

 

1,605,832

 

 

整体商务多户型

$

89,525

$

455,786

$

305,370

$

360,324

$

231,277

$

583,708

$

2,874

$

-

$

2,028,864

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产非业主自住

 

 

 

观看

$

29,903

$

130,135

$

243,266

$

56,611

$

180,653

$

288,211

$

3,184

$

-

$

931,963

 

 

 

特别提及

 

-

 

26,258

 

12,015

 

10,810

 

1,808

 

55,221

 

-

 

-

 

106,112

 

 

 

不合标准

 

3,393

 

7,214

 

28,308

 

19,856

 

38,816

 

108,041

 

-

 

-

 

205,628

 

 

 

经过

 

277,660

 

705,986

 

412,458

 

188,526

 

131,528

 

980,078

 

14,491

 

-

 

2,710,727

 

 

商业地产非业主入住量

$

310,956

$

869,593

$

696,047

$

275,803

$

352,805

$

1,431,551

$

17,675

$

-

$

3,954,430

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产业主入住率

 

 

 

观看

$

675

$

7,705

$

12,295

$

15,662

$

19,698

$

168,558

$

4,222

$

-

$

228,815

 

 

 

特别提及

 

118

 

5,550

 

949

 

7,150

 

6,586

 

123,036

 

-

 

-

 

143,389

 

 

 

不合标准

 

-

 

4,999

 

1,021

 

8,515

 

37,297

 

152,349

 

-

 

-

 

204,181

 

 

 

疑团

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

641

 

-

 

-

 

641

 

 

 

经过

 

154,512

 

702,647

 

293,737

 

142,553

 

198,274

 

763,089

 

24,306

 

-

 

2,279,118

 

 

商业地产业主总入住量

$

155,305

$

720,901

$

308,002

$

173,880

$

261,855

$

1,207,673

$

28,528

$

-

$

2,856,144

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

工商业

 

 

 

观看

$

9,299

$

96,360

$

14,788

$

26,367

$

110,861

$

81,958

$

116,129

$

-

$

455,762

 

 

 

特别提及

 

825

 

10,201

 

11,761

 

13,208

 

27,611

 

51,947

 

61,786

 

-

 

177,339

 

 

 

不合标准

 

149

 

2,323

 

6,193

 

7,631

 

24,745

 

91,057

 

41,409

 

-

 

173,507

 

 

 

疑团

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

96

 

-

 

-

 

96

 

 

 

损失

 

-

 

433

 

120

 

29

 

14

 

218

 

-

 

-

 

814

 

 

 

经过

 

245,562

 

1,043,688

 

524,052

 

478,569

 

235,363

 

808,554

 

1,045,502

 

-

 

4,381,290

 

 

工商业合计

$

255,835

$

1,153,005

$

556,914

$

525,804

$

398,594

$

1,033,830

$

1,264,826

$

-

$

5,188,808

44

 

March 31, 2022

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2022

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

之前

年份

 

 

 

总计

大众，Inc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

施工

 

 

 

观看

$

6,644

$

3,959

$

14,222

$

26,775

$

29,549

$

35,090

$

-

$

-

$

116,239

 

 

 

特别提及

 

1,797

 

-

 

-

 

-

 

-

 

13,655

 

-

 

-

 

15,452

 

 

 

不合标准

 

-

 

-

 

-

 

-

 

15,841

 

10,184

 

-

 

-

 

26,025

 

 

 

经过

 

7,536

 

162,933

 

203,998

 

138,390

 

5,650

 

38,572

 

29,988

 

-

 

587,067

 

总建筑

$

15,977

$

166,892

$

218,220

$

165,165

$

51,040

$

97,501

$

29,988

$

-

$

744,783

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款

 

 

 

不合标准

$

119

$

1,703

$

5,562

$

8,890

$

6,456

$

127,575

$

-

$

-

$

150,305

 

 

 

经过

 

123,093

 

791,893

 

558,314

 

423,952

 

315,634

 

4,963,155

 

-

 

-

 

7,176,041

 

总按揭

$

123,212

$

793,596

$

563,876

$

432,842

$

322,090

$

5,090,730

$

-

$

-

$

7,326,346

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

租赁

 

 

 

不合标准

$

-

$

678

$

652

$

1,051

$

705

$

631

$

-

$

-

$

3,717

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

49

 

-

 

-

 

49

 

 

 

经过

 

207,900

 

526,319

 

307,398

 

202,190

 

119,085

 

59,464

 

-

 

-

 

1,422,356

 

总租赁

$

207,900

$

526,997

$

308,050

$

203,241

$

119,790

$

60,144

$

-

$

-

$

1,426,122

45

 

March 31, 2022

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2022

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

之前

年份

 

 

 

总计

大众，Inc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

消费者：

 

 

信用卡

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

9,049

$

-

$

9,049

 

 

 

经过

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

906,537

 

-

 

906,537

 

信用卡合计

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

915,586

$

-

$

915,586

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

HELOCs

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

2,928

$

23

$

814

$

3,765

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

161

 

-

 

1,345

 

1,506

 

 

 

经过

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

10,512

 

43,770

 

17,522

 

71,804

 

HELOC总量

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

13,601

$

43,793

$

19,681

$

77,075

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

个人

 

 

 

不合标准

$

630

$

1,140

$

714

$

2,112

$

867

$

13,572

$

-

$

1,321

$

20,356

 

 

 

损失

 

-

 

5

 

62

 

3

 

3

 

57

 

-

 

-

 

130

 

 

 

经过

 

243,886

 

560,986

 

181,582

 

224,466

 

83,895

 

159,433

 

-

 

34,047

 

1,488,295

 

个人合计

$

244,516

$

562,131

$

182,358

$

226,581

$

84,765

$

173,062

$

-

$

35,368

$

1,508,781

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

自动

 

 

 

不合标准

$

-

$

5,973

$

8,556

$

9,371

$

4,900

$

3,373

$

-

$

-

$

32,173

 

 

 

损失

 

-

 

32

 

33

 

58

 

16

 

14

 

-

 

-

 

153

 

 

 

经过

 

311,670

 

1,174,172

 

756,985

 

580,986

 

373,406

 

200,617

 

-

 

-

 

3,397,836

 

自动合计

$

311,670

$

1,180,177

$

765,574

$

590,415

$

378,322

$

204,004

$

-

$

-

$

3,430,162

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

其他消费者

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

110

$

20

$

537

$

7

$

11,122

$

-

$

11,796

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

-

 

389

 

-

 

-

 

-

 

389

 

 

 

经过

 

6,302

 

22,933

 

8,908

 

8,523

 

5,196

 

4,352

 

62,690

 

-

 

118,904

 

其他消费者合计

$

6,302

$

22,933

$

9,018

$

8,543

$

6,122

$

4,359

$

73,812

$

-

$

131,089

Total Popular Inc.

$

1,721,198

$

6,452,011

$

3,913,429

$

2,962,598

$

2,206,660

$

9,900,163

$

2,377,082

$

55,049

$

29,588,190

46

 

2021年12月31日

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

2017

 

之前

年份

 

 

 

总计

波多黎各

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业广告：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业多户住宅

 

 

 

观看

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

4,485

$

-

$

-

$

4,485

 

 

 

特别提及

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

3,025

 

-

 

-

 

3,025

 

 

 

不合标准

 

-

 

-

 

982

 

-

 

-

 

6,257

 

100

 

-

 

7,339

 

 

 

经过

 

24,936

 

21,288

 

34,840

 

25,311

 

2,066

 

31,468

 

11

 

-

 

139,920

 

 

整体商务多户型

$

24,936

$

21,288

$

35,822

$

25,311

$

2,066

$

45,235

$

111

$

-

$

154,769

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产非业主自住

 

 

 

观看

$

100,465

$

228,852

$

25,443

$

137,044

$

2,406

$

205,304

$

3,237

$

-

$

702,751

 

 

 

特别提及

 

18,509

 

12,563

 

7,271

 

-

 

4,608

 

24,056

 

-

 

-

 

67,007

 

 

 

不合标准

 

30,155

 

27,790

 

24,200

 

25,456

 

2,770

 

72,407

 

-

 

-

 

182,778

 

 

 

经过

 

513,087

 

88,662

 

88,353

 

37,999

 

42,522

 

557,052

 

9,712

 

-

 

1,337,387

 

 

商业地产非业主入住量

$

662,216

$

357,867

$

145,267

$

200,499

$

52,306

$

858,819

$

12,949

$

-

$

2,289,923

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产业主入住率

 

 

 

观看

$

8,393

$

8,612

$

8,972

$

6,958

$

3,039

$

121,716

$

-

$

-

$

157,690

 

 

 

特别提及

 

5,573

 

857

 

7,598

 

1,427

 

2,449

 

103,472

 

-

 

-

 

121,376

 

 

 

不合标准

 

6,960

 

1,028

 

1,646

 

35,529

 

1,869

 

113,288

 

-

 

-

 

160,320

 

 

 

疑团

 

-

 

-

 

-

 

-

 

76

 

612

 

-

 

-

 

688

 

 

 

经过

 

238,533

 

198,442

 

44,943

 

23,112

 

32,585

 

429,651

 

16,389

 

-

 

983,655

 

 

商业地产业主总入住量

$

259,459

$

208,939

$

63,159

$

67,026

$

40,018

$

768,739

$

16,389

$

-

$

1,423,729

 

 

工商业

 

 

 

观看

$

186,529

$

12,542

$

21,536

$

103,835

$

14,577

$

90,776

$

108,183

$

-

$

537,978

 

 

 

特别提及

 

7,380

 

9,936

 

14,856

 

28,473

 

1,012

 

28,448

 

60,397

 

-

 

150,502

 

 

 

不合标准

 

2,190

 

1,091

 

3,041

 

35,826

 

66,771

 

45,168

 

38,003

 

-

 

192,090

 

 

 

疑团

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

62

 

-

 

-

 

62

 

 

 

经过

 

843,661

 

335,369

 

275,357

 

84,084

 

72,580

 

333,869

 

702,896

 

-

 

2,647,816

 

 

工商业合计

$

1,039,760

$

358,938

$

314,790

$

252,218

$

154,940

$

498,323

$

909,479

$

-

$

3,528,448

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

施工

 

 

 

不合标准

 

-

$

-

$

485

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

 

485

 

 

 

经过

 

21,596

 

41,622

 

1,148

 

-

 

-

 

-

 

22,260

 

-

 

86,626

 

总建筑

$

21,596

$

41,622

$

1,633

$

-

$

-

$

-

$

22,260

$

-

$

87,111

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款

 

 

 

不合标准

$

-

$

954

$

5,212

$

5,613

$

4,310

$

122,690

$

-

$

-

$

138,779

 

 

 

经过

 

463,742

 

304,780

 

223,464

 

265,239

 

194,982

 

4,660,880

 

-

 

-

 

6,113,087

 

总按揭

$

463,742

$

305,734

$

228,676

$

270,852

$

199,292

$

4,783,570

$

-

$

-

$

6,251,866

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

租赁

 

 

 

不合标准

$

124

$

618

$

880

$

613

$

613

$

235

$

-

$

-

$

3,083

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

1

 

16

 

2

 

-

 

-

 

19

 

 

 

经过

 

613,452

 

328,085

 

222,770

 

133,112

 

62,881

 

17,917

 

-

 

-

 

1,378,217

 

总租赁

$

613,576

$

328,703

$

223,650

$

133,726

$

63,510

$

18,154

$

-

$

-

$

1,381,319

47

 

2021年12月31日

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

2017

 

之前

年份

 

 

 

总计

波多黎各

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

消费者：

 

 

信用卡

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

8,577

$

-

$

8,577

 

 

 

经过

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

911,274

 

-

 

911,274

 

信用卡合计

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

919,851

$

-

$

919,851

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

HELOCs

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

23

$

-

$

23

 

 

 

经过

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

3,548

 

-

 

3,548

 

HELOC总量

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

3,571

$

-

$

3,571

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

个人

 

 

 

不合标准

$

426

$

610

$

2,105

$

866

$

936

$

15,680

$

-

$

1,385

$

22,008

 

 

 

损失

 

30

 

2

 

3

 

-

 

-

 

3

 

-

 

-

 

38

 

 

 

经过

 

539,604

 

197,652

 

227,328

 

91,341

 

53,630

 

120,065

 

-

 

36,394

 

1,266,014

 

个人合计

$

540,060

$

198,264

$

229,436

$

92,207

$

54,566

$

135,748

$

-

$

37,779

$

1,288,060

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

自动

 

 

 

不合标准

$

3,080

$

7,520

$

9,498

$

4,739

$

2,210

$

1,422

$

-

$

-

$

28,469

 

 

 

损失

 

42

 

11

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

53

 

 

 

经过

 

1,259,800

 

808,339

 

637,300

 

420,293

 

177,104

 

80,829

 

-

 

-

 

3,383,665

 

自动合计

$

1,262,922

$

815,870

$

646,798

$

425,032

$

179,314

$

82,251

$

-

$

-

$

3,412,187

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

其他消费者

 

 

 

不合标准

$

-

$

114

$

21

$

487

$

-

$

135

$

11,250

$

-

$

12,007

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

579

 

-

 

34

 

-

 

-

 

613

 

 

 

经过

 

24,845

 

9,781

 

9,348

 

5,610

 

3,914

 

947

 

57,483

 

-

 

111,928

 

其他消费者合计

$

24,845

$

9,895

$

9,369

$

6,676

$

3,914

$

1,116

$

68,733

$

-

$

124,548

波多黎各总和

$

4,913,112

$

2,647,120

$

1,898,600

$

1,473,547

$

749,926

$

7,191,955

$

1,953,343

$

37,779

$

20,865,382

48

 

2021年12月31日

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

2017

 

之前

年份

 

 

 

总计

广受欢迎的美国

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业广告：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业多户住宅

 

 

 

观看

$

8,600

$

41,348

$

56,229

$

20,682

$

37,343

$

48,753

$

-

$

-

$

212,955

 

 

 

特别提及

 

-

 

3,752

 

9,013

 

30,244

 

11,071

 

28,297

 

-

 

-

 

82,377

 

 

 

不合标准

 

-

 

-

 

67,149

 

12,748

 

-

 

18,644

 

-

 

-

 

98,541

 

 

 

经过

 

422,613

 

241,805

 

201,298

 

144,534

 

46,809

 

352,724

 

4,205

 

-

 

1,413,988

 

 

整体商务多户型

$

431,213

$

286,905

$

333,689

$

208,208

$

95,223

$

448,418

$

4,205

$

-

$

1,807,861

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产非业主自住

 

 

 

观看

$

12,716

$

22,109

$

42,067

$

56,576

$

28,604

$

154,289

$

780

$

-

$

317,141

 

 

 

特别提及

 

2,939

 

-

 

3,205

 

7,025

 

10,573

 

15,569

 

-

 

-

 

39,311

 

 

 

不合标准

 

-

 

756

 

6,405

 

14,544

 

11,384

 

60,323

 

-

 

-

 

93,412

 

 

 

经过

 

543,667

 

356,071

 

156,925

 

211,432

 

250,516

 

346,606

 

8,386

 

-

 

1,873,603

 

 

商业地产非业主入住量

$

559,322

$

378,936

$

208,602

$

289,577

$

301,077

$

576,787

$

9,166

$

-

$

2,323,467

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产业主入住率

 

 

 

观看

$

-

$

239

$

7,825

$

8,150

$

1,676

$

17,132

$

4,222

$

-

$

39,244

 

 

 

特别提及

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

1,800

 

-

 

-

 

1,800

 

 

 

不合标准

 

-

 

-

 

1,148

 

2,878

 

-

 

20,841

 

-

 

-

 

24,867

 

 

 

经过

 

129,898

 

46,737

 

34,355

 

23,845

 

26,236

 

63,463

 

3,928

 

-

 

328,462

 

 

商业地产业主总入住量

$

129,898

$

46,976

$

43,328

$

34,873

$

27,912

$

103,236

$

8,150

$

-

$

394,373

 

 

工商业

 

 

 

观看

$

3,747

$

4,667

$

4,292

$

9,273

$

5

$

1,530

$

3,925

$

-

$

27,439

 

 

 

特别提及

 

2,504

 

7,203

 

670

 

481

 

59

 

215

 

8,177

 

-

 

19,309

 

 

 

不合标准

 

537

 

97

 

4,559

 

495

 

168

 

1,890

 

159

 

-

 

7,905

 

 

 

损失

 

262

 

58

 

108

 

17

 

51

 

191

 

-

 

-

 

687

 

 

 

经过

 

273,254

 

339,564

 

211,695

 

191,086

 

115,146

 

339,336

 

284,710

 

-

 

1,754,791

 

 

工商业合计

$

280,304

$

351,589

$

221,324

$

201,352

$

115,429

$

343,162

$

296,971

$

-

$

1,810,131

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

施工

 

 

 

观看

$

-

$

14,300

$

23,547

$

28,757

$

34,205

$

-

$

-

$

-

$

100,809

 

 

 

特别提及

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

13,622

 

-

 

-

 

13,622

 

 

 

不合标准

 

-

 

-

 

-

 

15,438

 

10,231

 

-

 

-

 

-

 

25,669

 

 

 

经过

 

130,587

 

136,045

 

165,105

 

13,634

 

36,500

 

7,138

 

-

 

-

 

489,009

 

总建筑

$

130,587

$

150,345

$

188,652

$

57,829

$

80,936

$

20,760

$

-

$

-

$

629,109

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款

 

 

 

不合标准

$

-

$

4,338

$

3,894

$

967

$

217

$

12,680

$

-

$

-

$

22,096

 

 

 

经过

 

326,641

 

266,212

 

215,071

 

61,986

 

6,376

 

276,948

 

-

 

-

 

1,153,234

 

总按揭

$

326,641

$

270,550

$

218,965

$

62,953

$

6,593

$

289,628

$

-

$

-

$

1,175,330

49

 

2021年12月31日

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

2017

 

之前

年份

 

 

 

总计

广受欢迎的美国

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

消费者：

 

 

信用卡

 

 

 

经过

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

10

$

-

$

10

 

信用卡合计

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

10

$

-

$

10

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

HELOCs

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

3,006

$

-

$

935

$

3,941

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

207

 

-

 

1,258

 

1,465

 

 

 

经过

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

11,423

 

38,267

 

20,195

 

69,885

 

HELOC总量

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

14,636

$

38,267

$

22,388

$

75,291

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

个人

 

 

 

不合标准

$

72

$

81

$

250

$

73

$

17

$

163

$

2

$

-

$

658

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

4

 

-

 

-

 

19

 

-

 

-

 

23

 

 

 

经过

 

75,538

 

19,411

 

43,346

 

7,418

 

2,802

 

5,625

 

124

 

-

 

154,264

 

个人合计

$

75,610

$

19,492

$

43,600

$

7,491

$

2,819

$

5,807

$

126

$

-

$

154,945

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

其他消费者

 

 

 

经过

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

4,658

$

-

$

4,658

 

其他消费者合计

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

4,658

$

-

$

4,658

总受欢迎的美国

$

1,933,575

$

1,504,793

$

1,258,160

$

862,283

$

629,989

$

1,802,434

$

361,553

$

22,388

$

8,375,175

50

 

2021年12月31日

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

2017

 

之前

年份

 

 

 

总计

大众，Inc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业广告：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业多户住宅

 

 

 

观看

$

8,600

$

41,348

$

56,229

$

20,682

$

37,343

$

53,238

$

-

$

-

$

217,440

 

 

 

特别提及

 

-

 

3,752

 

9,013

 

30,244

 

11,071

 

31,322

 

-

 

-

 

85,402

 

 

 

不合标准

 

-

 

-

 

68,131

 

12,748

 

-

 

24,901

 

100

 

-

 

105,880

 

 

 

经过

 

447,549

 

263,093

 

236,138

 

169,845

 

48,875

 

384,192

 

4,216

 

-

 

1,553,908

 

 

整体商务多户型

$

456,149

$

308,193

$

369,511

$

233,519

$

97,289

$

493,653

$

4,316

$

-

$

1,962,630

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产非业主自住

 

 

 

观看

$

113,181

$

250,961

$

67,510

$

193,620

$

31,010

$

359,593

$

4,017

$

-

$

1,019,892

 

 

 

特别提及

 

21,448

 

12,563

 

10,476

 

7,025

 

15,181

 

39,625

 

-

 

-

 

106,318

 

 

 

不合标准

 

30,155

 

28,546

 

30,605

 

40,000

 

14,154

 

132,730

 

-

 

-

 

276,190

 

 

 

经过

 

1,056,754

 

444,733

 

245,278

 

249,431

 

293,038

 

903,658

 

18,098

 

-

 

3,210,990

 

 

商业地产非业主入住量

$

1,221,538

$

736,803

$

353,869

$

490,076

$

353,383

$

1,435,606

$

22,115

$

-

$

4,613,390

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产业主入住率

 

 

 

观看

$

8,393

$

8,851

$

16,797

$

15,108

$

4,715

$

138,848

$

4,222

$

-

$

196,934

 

 

 

特别提及

 

5,573

 

857

 

7,598

 

1,427

 

2,449

 

105,272

 

-

 

-

 

123,176

 

 

 

不合标准

 

6,960

 

1,028

 

2,794

 

38,407

 

1,869

 

134,129

 

-

 

-

 

185,187

 

 

 

疑团

 

-

 

-

 

-

 

-

 

76

 

612

 

-

 

-

 

688

 

 

 

经过

 

368,431

 

245,179

 

79,298

 

46,957

 

58,821

 

493,114

 

20,317

 

-

 

1,312,117

 

 

商业地产业主总入住量

$

389,357

$

255,915

$

106,487

$

101,899

$

67,930

$

871,975

$

24,539

$

-

$

1,818,102

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

工商业

 

 

 

观看

$

190,276

$

17,209

$

25,828

$

113,108

$

14,582

$

92,306

$

112,108

$

-

$

565,417

 

 

 

特别提及

 

9,884

 

17,139

 

15,526

 

28,954

 

1,071

 

28,663

 

68,574

 

-

 

169,811

 

 

 

不合标准

 

2,727

 

1,188

 

7,600

 

36,321

 

66,939

 

47,058

 

38,162

 

-

 

199,995

 

 

 

疑团

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

62

 

-

 

-

 

62

 

 

 

损失

 

262

 

58

 

108

 

17

 

51

 

191

 

-

 

-

 

687

 

 

 

经过

 

1,116,915

 

674,933

 

487,052

 

275,170

 

187,726

 

673,205

 

987,606

 

-

 

4,402,607

 

 

工商业合计

$

1,320,064

$

710,527

$

536,114

$

453,570

$

270,369

$

841,485

$

1,206,450

$

-

$

5,338,579

51

 

2021年12月31日

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

2017

 

之前

年份

 

 

 

总计

大众，Inc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

施工

 

 

 

观看

$

-

$

14,300

$

23,547

$

28,757

$

34,205

$

-

$

-

$

-

$

100,809

 

 

 

特别提及

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

13,622

 

-

 

-

 

13,622

 

 

 

不合标准

 

-

 

-

 

485

 

15,438

 

10,231

 

-

 

-

 

-

 

26,154

 

 

 

经过

 

152,183

 

177,667

 

166,253

 

13,634

 

36,500

 

7,138

 

22,260

 

-

 

575,635

 

总建筑

$

152,183

$

191,967

$

190,285

$

57,829

$

80,936

$

20,760

$

22,260

$

-

$

716,220

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款

 

 

 

不合标准

$

-

$

5,292

$

9,106

$

6,580

$

4,527

$

135,370

$

-

$

-

$

160,875

 

 

 

经过

 

790,383

 

570,992

 

438,535

 

327,225

 

201,358

 

4,937,828

 

-

 

-

 

7,266,321

 

总按揭

$

790,383

$

576,284

$

447,641

$

333,805

$

205,885

$

5,073,198

$

-

$

-

$

7,427,196

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

租赁

 

 

 

不合标准

$

124

$

618

$

880

$

613

$

613

$

235

$

-

$

-

$

3,083

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

1

 

16

 

2

 

-

 

-

 

19

 

 

 

经过

 

613,452

 

328,085

 

222,770

 

133,112

 

62,881

 

17,917

 

-

 

-

 

1,378,217

 

总租赁

$

613,576

$

328,703

$

223,650

$

133,726

$

63,510

$

18,154

$

-

$

-

$

1,381,319

52

 

2021年12月31日

 

 

 

 

定期贷款

 

循环贷款摊销成本基础

 

循环贷款转为定期贷款摊销成本法

 

 

 

 

 

 

按起始年度分列的摊余成本基础

 

 

 

 

(单位：千)

 

2021

 

2020

 

2019

 

2018

 

2017

 

之前

年份

 

 

 

总计

大众，Inc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

消费者：

 

 

信用卡

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

8,577

$

-

$

8,577

 

 

 

经过

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

911,284

 

-

 

911,284

 

信用卡合计

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

919,861

$

-

$

919,861

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

HELOCs

 

 

 

不合标准

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

3,006

$

23

$

935

$

3,964

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

207

 

-

 

1,258

 

1,465

 

 

 

经过

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

11,423

 

41,815

 

20,195

 

73,433

 

HELOC总量

$

-

$

-

$

-

$

-

$

-

$

14,636

$

41,838

$

22,388

$

78,862

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

个人

 

 

 

不合标准

$

498

$

691

$

2,355

$

939

$

953

$

15,843

$

2

$

1,385

$

22,666

 

 

 

损失

 

30

 

2

 

7

 

-

 

-

 

22

 

-

 

-

 

61

 

 

 

经过

 

615,142

 

217,063

 

270,674

 

98,759

 

56,432

 

125,690

 

124

 

36,394

 

1,420,278

 

个人合计

$

615,670

$

217,756

$

273,036

$

99,698

$

57,385

$

141,555

$

126

$

37,779

$

1,443,005

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

自动

 

 

 

不合标准

$

3,080

$

7,520

$

9,498

$

4,739

$

2,210

$

1,422

$

-

$

-

$

28,469

 

 

 

损失

 

42

 

11

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

-

 

53

 

 

 

经过

 

1,259,800

 

808,339

 

637,300

 

420,293

 

177,104

 

80,829

 

-

 

-

 

3,383,665

 

自动合计

$

1,262,922

$

815,870

$

646,798

$

425,032

$

179,314

$

82,251

$

-

$

-

$

3,412,187

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

其他消费者

 

 

 

不合标准

$

-

$

114

$

21

$

487

$

-

$

135

$

11,250

$

-

$

12,007

 

 

 

损失

 

-

 

-

 

-

 

579

 

-

 

34

 

-

 

-

 

613

 

 

 

经过

 

24,845

 

9,781

 

9,348

 

5,610

 

3,914

 

947

 

62,141

 

-

 

116,586

 

其他消费者合计

$

24,845

$

9,895

$

9,369

$

6,676

$

3,914

$

1,116

$

73,391

$

-

$

129,206

Total Popular Inc.

$

6,846,687

$

4,151,913

$

3,156,760

$

2,335,830

$

1,379,915

$

8,994,389

$

2,314,896

$

60,167

$

29,240,557

53

 

附注9-按揭银行业务

按揭银行业务的收入包括管理住宅按揭贷款所赚取的按揭服务费和按揭偿还权的估值调整。它还包括销售和证券化住宅抵押贷款的收益，回购贷款(包括预付利息)的亏损，以及用于对冲该公司证券化活动的衍生品合约的交易收益和亏损。此外，对持有以供出售的住宅按揭贷款(如有的话)作出的成本或市值较低的估值调整，亦会记录为按揭银行活动的一部分。

下表列出了按揭银行业务的组成部分：

 

 

 

 

 

 

截至3月31日的季度，

(单位：千)

 

2022

 

2021

扣除公允价值调整后的抵押贷款服务费：

 

 

 

 

 

按揭服务费

$

9,323

$

9,715

 

抵押贷款偿还权公允价值调整

 

1,088

 

512

扣除公允价值调整后的抵押贷款服务费用总额

 

10,411

 

10,227

出售贷款的净(亏损)收益，包括持有待售贷款的估值

 

(1,534)

 

4,975

交易账户利润：

 

 

 

 

 

未清偿衍生产品头寸的未实现收益

 

2

 

-

 

平仓衍生产品的已实现利润

 

4,135

 

2,502

总交易账户利润

 

4,137

 

2,502

回购贷款的损失，包括预付利息

 

(149)

 

(361)

按揭银行业务总额

$

12,865

$

17,343

54

 

附注10--金融资产和抵押贷款服务资产的转移

该公司通常将符合条件的住宅抵押贷款与GNMA、FNMA和FHLMC证券化交易一起转让，根据这些交易，贷款将交换为现金或证券和偿还权。作为卖方，本公司对最初转让的贷款作出了某些陈述和担保，并在过去将某些有信贷追索权的贷款出售给了政府支持的实体，即FNMA。有关这类安排的说明，请参阅合并财务报表附注19。

在截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度内，这些证券化没有产生任何负债，因为它们不包含任何信贷追索权安排。在截至2022年3月31日的季度内，该公司录得净亏损#美元1.1百万美元(2021年3月31日-净收益$3.7(百万)与证券化的住宅按揭贷款有关。

下表列出了在截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度内，作为住房抵押贷款证券化收益获得的资产的初始公允价值：

 

 

 

截至2022年3月31日的季度内获得的收益

(单位：千)

1级

2级

3级

初始公允价值

资产

 

 

 

 

 

 

 

 

交易账户债务证券：

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款支持证券-GNMA

$

-

$

77,894

$

-

$

77,894

抵押贷款支持证券--FNMA

 

-

 

57,690

 

-

 

57,690

抵押贷款支持证券-FHLMC

 

-

 

7,118

 

-

 

7,118

交易账户债务证券总额

$

-

$

142,702

$

-

$

142,702

抵押贷款偿还权

$

-

$

-

$

2,409

$

2,409

总计

$

-

$

142,702

$

2,409

$

145,111

 

 

 

截至2021年3月31日的季度内获得的收益

(单位：千)

1级

2级

3级

初始公允价值

资产

 

 

 

 

 

 

 

 

交易账户债务证券：

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款支持证券-GNMA

$

-

$

101,988

$

-

$

101,988

抵押贷款支持证券--FNMA

 

-

 

86,280

 

-

 

86,280

交易账户债务证券总额

$

-

$

188,268

$

-

$

188,268

抵押贷款偿还权

$

-

$

-

$

2,809

$

2,809

总计

$

-

$

188,268

$

2,809

$

191,077

 

在截至2022年3月31日的季度内，该公司保留了整个贷款销售的偿还权，涉及金额约为19未偿还本金余额百万美元(2021年3月31日-美元65百万美元)，已实现净收益约为#美元0.2百万美元(2021年3月31日-收益$1.3百万)。在截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度内进行的所有贷款销售都没有信贷追索权协议。

本公司确认为他人偿还贷款的权利为资产，无论这些权利是购买的还是通过出售和证券化等资产转移产生的。这些抵押贷款偿还权(“MSR”)按公允价值计量。

该公司使用贴现现金流模型来估计MSR的公允价值。贴现现金流模型纳入了市场参与者在估计未来维修净收入时将使用的假设，其中包括对预付款速度、贴现率、服务成本、代管账户收益、合同维修费收入、预付款和滞纳金等因素的估计。提前还款速度会根据贷款的特点和投资组合行为进行调整。

下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度使用公允价值方法计量的MSR的变化。

55

 

住宅MSR

(单位：千)

March 31, 2022

March 31, 2021

期初公允价值

$

121,570

$

118,395

加法

 

2,771

 

3,636

因偿还贷款而发生的变化[1]

 

(2,983)

 

(4,094)

因贷款回购而减少

 

(252)

 

(556)

由于估值模型投入或假设发生变化而导致的公允价值变动

 

4,252

 

5,162

期末公允价值[2]

$

125,358

$

122,543

[1]表示由于一段时间内预期现金流的收集/实现而产生的变化。

[2]截至2022年3月31日，PB的MSR为$1.8百万美元(2021年3月31日-$1.0百万)。

 

为其他人提供的住宅按揭贷款为$11.92022年3月31日(2021年12月31日-美元)12.1十亿美元)。

抵押贷款服务费用净额是综合经营报表中抵押贷款银行活动的一个组成部分，包括管理系统公平值的期间变化，包括因收取/变现预期现金流而产生的变化。银行子公司根据未偿还贷款余额的百分比收取服务费。这些维修费在收取时计入收入。截至2022年3月31日，这些加权平均抵押贷款服务费为0.31% (March 31, 2021 - 0.30%)。根据这些服务协议，银行附属公司一般不会就所服务的相关贷款赚取重大的提前还款违约金。

以下部分包括关于源自和购买的MSR的估值模型中使用的假设的信息。在衡量该公司在截至2022年和2021年3月31日的季度内证券化或出售的贷款的偿还权时使用的主要经济假设如下：

 

季度结束

 

March 31, 2022

 

March 31, 2021

 

BPPR

铅

 

BPPR

铅

提前还款速度

5.2

%

10.0

%

 

8.8

%

21.4

%

加权平均寿命(年)

9.4

 

6.9

 

 

7.2

 

3.5

 

贴现率(年率)

10.3

%

10.0

%

 

10.5

%

11.0

%

用于估计银行子公司抵押贷款的销售和证券化以及从其他金融机构购买的偿还权所衍生的MSR公允价值的主要经济假设，以及对这些假设的立即变化的敏感性，如下所述报告所述期间结束时：

 

 

 

始发MSR

购买的MSR

 

 

3月31日，

十二月三十一日，

3月31日，

十二月三十一日，

(单位：千)

2022

2021

2022

2021

维修权的公允价值

$

40,155

 

$

40,058

 

$

85,203

 

$

81,512

 

加权平均寿命(年)

 

5.9

 

 

7.1

 

 

6.2

 

 

7.5

 

加权平均预付费速度(年率)

 

7.5

%

 

7.7

%

 

7.3

%

 

7.6

%

 

10%的不利变动对公允价值的影响

$

(598)

 

$

(1,500)

 

$

(2,186)

 

$

(1,486)

 

 

20%的不利变动对公允价值的影响

$

(1,376)

 

$

(2,359)

 

$

(4,091)

 

$

(3,495)

 

加权平均贴现率(年率)

 

11.2

%

 

11.2

%

 

11.0

%

 

11.0

%

 

10%的不利变动对公允价值的影响

$

(1,326)

 

$

(2,079)

 

$

(3,726)

 

$

(2,731)

 

 

20%的不利变动对公允价值的影响

$

(2,754)

 

$

(3,452)

 

$

(6,991)

 

$

(5,832)

 

56

 

上表所列的维修权敏感性分析是假设性的，应谨慎使用。如数字所示，基于假设变动10%和20%的公允价值变动一般不能外推，因为假设变动与公允价值变动之间的关系可能不是线性的。此外，在本文包括的敏感度表中，在不改变任何其他假设的情况下，计算特定假设中的变化对留存权益公允价值的影响。在现实中，一个因素的变化可能会导致另一个因素的变化(例如，市场利率的上升可能会导致提前还款减少和信贷损失增加)，这可能会放大或抵消敏感性。

 

截至2022年3月31日，按揭证券公司以信贷追索权向按揭证券公司提供7亿元住宅按揭贷款(2021年12月31日-7亿元)。另请参阅综合财务报表附注19，了解公司与有信贷追索权的贷款有关的估计损失负债的变化情况。

 

根据GNMA证券化，公司作为服务机构，在满足某些拖欠标准时，有权在没有GNMA事先授权的情况下选择回购作为GNMA担保抵押担保证券抵押品的任何贷款(但没有义务)。当个别贷款符合GNMA指定的拖欠标准并有资格回购时，如果公司是集合发行人，则公司被视为已重新获得对这些贷款的有效控制。截至2022年3月31日，该公司记录了#美元13与回购期权计划相关的合并财务状况报表中的抵押贷款(2021年12月31日-$13百万)。我们提供服务的GNMA投资组合中的贷款受益于付款容忍计划，但在借款人偿还延期付款或完成延期付款修改或其他借款人援助替代方案之前，仍会继续反映合同拖欠。只要本公司继续偿还继续作为GNMA担保的抵押担保证券的抵押品的贷款，MSR就会得到本公司的认可。

 

在截至2022年3月31日的季度内，该公司回购了约$19百万美元(2021年3月31日-$44来自其GNMA服务组合的抵押贷款。回购这些贷款的决定是基于交易的经济利益，这导致这些严重拖欠贷款的还本付息成本减少，主要涉及本金和利息垫款。由于贷款的担保性质，与贷款相关的风险降低了。本公司可将这些贷款置于联邦住房管理局、退伍军人管理局或美国农业部(USDA)提供的新冠肺炎修改计划或本公司提供的其他减损计划下，一旦恢复到当前状态，这些贷款可能会保留在投资组合中或在二级市场转售。

57

 

附注11-拥有的其他房地产

下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度与其他自有房地产(“OREO”)相关的活动。

 

 

 

截至2022年3月31日的季度

 

 

奥利奥

 

奥利奥

 

 

(单位：千)

 

商业/建筑业

 

抵押贷款

 

总计

期初余额

$

15,017

$

70,060

$

85,077

价值减记

 

(364)

 

(328)

 

(692)

加法

 

2,687

 

19,240

 

21,927

销售额

 

(1,980)

 

(13,543)

 

(15,523)

其他调整

 

108

 

(330)

 

(222)

期末余额

$

15,468

$

75,099

$

90,567

 

 

 

截至2021年3月31日的季度

 

 

奥利奥

 

奥利奥

 

 

(单位：千)

 

商业/建筑业

 

抵押贷款

 

总计

期初余额

$

13,214

$

69,932

$

83,146

价值减记

 

(307)

 

(970)

 

(1,277)

加法

 

3,850

 

1,873

 

5,723

销售额

 

(1,672)

 

(13,860)

 

(15,532)

期末余额

$

15,085

$

56,975

$

72,060

58

 

附注12−其他资产

合并财务状况表中其他资产的标题包括以下主要类别：

 

(单位：千)

March 31, 2022

2021年12月31日

递延税项净资产(扣除估值免税额)

$

776,243

$

657,597

权益法下的投资

 

313,420

 

298,988

预付税金

 

32,147

 

37,924

其他预付费用

 

89,245

 

79,845

衍生资产

 

24,848

 

26,093

从经纪人和交易对手处应收的贸易

 

60,497

 

65,460

本金、利息和代管服务预付款

 

49,877

 

53,942

应收担保按揭贷款债权

 

94,401

 

98,001

运营ROU资产(注27)

 

132,229

 

141,748

财务ROU资产(附注27)

 

19,479

 

13,459

其他

 

163,461

 

155,514

其他资产总额

$

1,755,847

$

1,628,571

 

本公司在正常业务过程中签订属于服务合同的技术托管安排。这些安排可包括在主办安排期间摊销的可资本化执行费用。本公司确认与托管安排有关的可资本化执行费用，这些安排是上表中其他安排内的服务合同。截至2022年3月31日，资本化实施费用总额为#美元21.6百万美元，累计摊销$9.7百万美元，净值为$11.9100万美元，而资本化执行费用总额为#美元18.4百万美元，累计摊销$8.8百万美元，净值为$9.6截至2021年12月31日。截至2022年3月31日的季度，作为服务合同的托管安排的所有资本化实施成本的摊销费用总额为$0.9百万美元(2021年3月31日-$0.8百万)。

59

 

附注13--商誉和其他无形资产

商誉

 

有几个不是截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度商誉账面金额的变化。

 

下表列出了按可报告部门分列的商誉和累计减值损失总额：

 

 

 

 

 

 

 

March 31, 2022

 

余额为

 

 

余额为

 

3月31日，

累计

3月31日，

 

2022

损伤

2022

(单位：千)

(总额)

损失

(净额)

波多黎各大众银行

$

324,049

$

3,801

$

320,248

广受欢迎的美国

 

564,456

 

164,411

 

400,045

Total Popular，Inc.

$

888,505

$

168,212

$

720,293

 

2021年12月31日

 

余额为

 

 

余额为

 

十二月三十一日，

累计

十二月三十一日，

 

2021

损伤

2021

(单位：千)

(总额)

损失

(净额)

波多黎各大众银行

$

324,049

$

3,801

$

320,248

广受欢迎的美国

 

564,456

 

164,411

 

400,045

Total Popular，Inc.

$

888,505

$

168,212

$

720,293

 

其他无形资产

截至2022年3月31日和2021年12月31日，该公司拥有0.7数以百万计的可识别无形资产，具有无限的使用寿命。

下表反映了应摊销的其他无形资产的组成部分：

 

 

总运载量

 

累计

 

净载运

(单位：千)

 

金额

 

摊销

 

价值

March 31, 2022

 

 

 

 

 

 

 

岩心矿床

$

12,810

$

9,074

$

3,736

 

其他客户关系

 

14,286

 

3,454

 

10,832

其他无形资产总额

$

27,096

$

12,528

$

14,568

2021年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

岩心矿床

$

12,810

$

8,754

$

4,056

 

其他客户关系

 

14,286

 

2,883

 

11,403

其他无形资产总额

$

27,096

$

11,637

$

15,459

 

 

在截至2022年3月31日的季度内，该公司确认了$0.9与其他具有确定使用年限的无形资产相关的摊销费用(2021年3月31日--美元)1.1百万)。

下表列出了具有确定使用年限的无形资产在下列各期间的估计摊销情况：

 

60

 

(单位：千)

 

 

剩余的2022年

$

2,384

2023年

 

3,179

公元2024年

 

2,938

公元2025年

 

1,750

公元2026年

 

1,440

后来的几年

 

2,877

61

 

附注14-存款

截至所述期间结束时的计息存款总额包括：

(单位：千)

March 31, 2022

2021年12月31日

储蓄账户

$

16,209,748

$

15,871,998

现在，货币市场和其他有息的活期存款

 

23,465,192

 

28,736,459

总储蓄，现在，货币市场和其他有利息的活期存款

 

39,674,940

 

44,608,457

存单：

 

 

 

 

 

Under $250,000

 

4,116,459

 

4,086,059

 

25万美元及以上

 

2,974,230

 

2,626,090

存单合计

 

7,090,689

 

6,712,149

计息存款总额

$

46,765,629

$

51,320,606

 

截至2022年3月31日按到期日划分的存单摘要如下：

(单位：千)

 

 

2022

$

3,914,729

2023

 

1,112,216

2024

 

747,887

2025

 

573,506

2026

 

508,775

2027年及其后

 

233,576

存单合计

$

7,090,689

 

截至2022年3月31日，该公司经纪的存款总额为#美元。 0.9十亿 (December 31, 2021 - $ 0.8十亿美元)。

 

重新分类为贷款的活期存款账户透支总额为$6百万 at March 31, 2022 (December 31, 2021 - $6 百万美元)

 

截至2022年3月31日，公共部门存款总额为14.8十亿美元。波多黎各政府收到额外的与新冠肺炎大流行和飓风恢复有关的联邦援助，以及季节性税收，可能会在短期内增加波多黎各公共储蓄银行的公共存款余额。然而，公共存款余额可能下降的速度是不确定的，也很难预测。例如，新冠肺炎大流行和飓风恢复联邦援助的发放速度，以及波多黎各政府及其工具的财政状况、流动性和现金管理做法，都可能影响到任何此种削减的数额和时间。在截至March 31, 2022,大约$10.1根据波多黎各调整计划，从银行持有的公共部门存款中提取了10亿美元，用于支付偿债和其他行政付款。

62

 

附注15--借款

 

根据回购协议出售的资产

 

根据回购协议出售的资产达#美元732022年3月31日为百万美元，922021年12月31日，百万。

 

本公司的回购交易以下表详述的证券作超额抵押。根据总回购协议的补充条款，本公司的回购协议有权与相应的交易对手进行抵销。在违约的情况下，每一方当事人都有权就有关协议中所欠的数额和他们之间的任何其他协议或交易所欠的任何其他数额或义务与另一方进行抵销。根据本公司的会计政策，回购协议不会与与同一交易对手持有的其他回购协议相抵销。

 

下表列出了与公司的回购交易有关的信息，这些交易被视为以可供出售的债务证券为抵押的有担保借款，为交易目的而持有或根据转售协议取得的其他资产。本公司的政策是对根据回购协议出售的资产保持有效控制；因此，该等证券继续在综合财务状况报表中列载。

 

回购协议作为担保借款入账

 

 

 

March 31, 2022

2021年12月31日

 

 

 

回购

 

回购

 

(单位：千)

 

责任

 

责任

 

美国国债

 

 

 

 

 

 

30天内

$

14,525

$

19,538

 

 

30至90天后

 

14,975

 

30,295

 

 

90天后

 

32,867

 

29,036

 

美国国债总额

 

62,367

 

78,869

 

抵押贷款支持证券

 

 

 

 

 

 

30天内

 

2,763

 

11,733

 

 

90天后

 

7,395

 

722

 

抵押贷款支持证券总额

 

10,158

 

12,455

 

抵押抵押债券

 

 

 

 

 

 

30天内

 

294

 

279

 

抵押抵押债券总额

 

294

 

279

 

总计

$

72,819

$

91,603

 

 

这一投资组合中的回购协议通常是短期的，通常是隔夜的。因此，我们的风险非常有限。我们通过在全球范围内从不同的交易对手那里筹集资金，提供一系列证券抵押品，并在适当时寻求更长的期限，来管理担保融资产生的流动性风险。

 

其他短期借款

 

有几个不是截至2022年3月31日的其他未偿还短期借款，而未偿还的短期借款为75截至2021年12月31日，FHLB预付款为100万美元。

63

 

应付票据

 

下表列出了2022年3月31日和2021年12月31日应付票据的构成。

 

(单位：千)

March 31, 2022

 

2021年12月31日

与FHLB取得进展，到期日从2022穿过2029在以下位置支付利息每月一次固定费率从0.39%至3.18%

$

491,429

 

$

492,429

到期的无担保优先债务证券2023支付利息每半年一次以固定的速度6.125%，扣除债务发行成本净额$1,841

 

298,159

 

 

297,842

到期的次级递延利息债券(与信托优先证券有关)2034固定利率从6.125%至6.564%，扣除债务发行成本净额$335

 

198,299

 

 

198,292

应付票据总额

$

987,887

 

$

988,563

注：有关2021年12月31日的费率信息，请参阅公司的2021年Form 10-K。

下表列出了截至2022年3月31日按合同到期日分列的借款情况。

 

 

 

根据以下条款出售的资产

 

 

 

(单位：千)

 

回购协议

 

应付票据

总计

2022

$

72,819

$

102,148

$

174,967

2023

 

-

 

341,420

 

341,420

2024

 

-

 

91,943

 

91,943

2025

 

-

 

139,920

 

139,920

2026

 

-

 

74,500

 

74,500

后来的几年

 

-

 

237,956

 

237,956

借款总额

$

72,819

$

987,887

$

1,060,706

 

截至2022年3月31日和2021年12月31日，该公司拥有FHLB借款安排，该公司可以借入最多$2.910亿美元3.0分别为10亿美元，其中0.510亿美元0.6在每个时期分别使用了10亿美元。此外，在2022年3月31日和2021年12月31日，该公司已投入美元。0.510亿美元1.2分别为可用FHLB信贷安排的10亿美元，作为市政信用证的抵押品，以确保存款。FHLB借款工具以投资组合中持有的贷款为抵押，没有限制性契约或可赎回的特征。

 

此外，截至2022年3月31日，该公司在纽约联邦储备银行的贴现窗口有一笔借款额度为#美元。1.3 billion (2021 - $1.3亿)，到2022年3月31日和2021年12月31日仍未使用。该贷款是一种担保信贷来源，即使在困难的市场条件下也是高度可靠的。

64

 

附注16−其他负债

合并财务状况表中其他负债的标题包括以下主要类别：

 

(单位：千)

March 31, 2022

2021年12月31日

应计费用

$

285,700

$

308,594

应计应付利息

 

26,121

 

33,227

应付帐款

 

99,866

 

91,804

应付股息

 

42,074

 

35,937

应付贸易

 

10,710

 

13,789

GNMA贷款出售并有回购选择权的责任

 

12,570

 

12,806

贷款赔付准备金

 

11,148

 

12,639

营业损失准备金

 

41,836

 

43,886

经营租赁负债(附注27)

 

144,484

 

154,114

融资租赁负债(附注27)

 

25,665

 

19,719

养老金福利义务

 

8,496

 

8,778

退休后福利义务

 

159,940

 

161,988

其他

 

62,225

 

70,967

其他负债总额

$

930,835

$

968,248

65

 

附注17--股东权益

截至2022年3月31日，股东权益总额为$4.7十亿美元。在截至2022年3月31日的季度内，该公司宣布现金股息为#美元0.55 (2021 - $0.40)每股普通股，总额为$42.0 million (2021 - $33.8百万)。截至以下日期收盘时向登记在册的股东宣布的季度股息March 15, 2022被付给了April 1, 2022.

 

加速股份回购交易(“ASR”)

 

于二零二二年三月一日，本公司宣布于二零二二年二月二十八日订立加速股份回购协议(“ASR协议”)，以回购合共$400百万美元的公司普通股。根据ASR协议的条款，公司于2022年3月2日支付了首期款项#美元。400百万美元，并收到了最初交付的3,483,942公司普通股股份(“首发股份”)。这笔交易被计入库存股交易。此外，由于收到初始股份，公司在股东权益中确认了约#美元。320百万美元的库存股和$80百万美元作为资本盈余的减少。于ASR协议最终结算后，本公司预期将进一步调整其库存量及资本盈余账目，以反映最终交付或收到的现金或股份，该等现金或股份将取决于本公司普通股于ASR协议有效期内的成交量加权平均价减去折扣。预计ASR协议的最终解决不迟于2022年第三季度。

66

 

附注18--其他全面损失

下表显示了截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度按构成部分划分的累计其他综合亏损的变化。

 

 

按组成部分划分的累计其他综合亏损变动情况[1]

 

 

 

截至3月31日的季度，

(单位：千)

 

2022

2021

外币折算

期初余额

$

(67,307)

$

(71,254)

 

 

其他综合(亏损)收入

 

(2,858)

 

569

 

 

净变化

 

(2,858)

 

569

 

 

期末余额

$

(70,165)

$

(70,685)

调整退休金和退休后福利计划

期初余额

$

(158,994)

$

(195,056)

 

 

重新分类前的其他全面损失

 

1,269

 

-

 

 

从累计其他综合亏损中重新归类的金额，用于摊销净亏损

 

2,444

 

3,242

 

 

净变化

 

3,713

 

3,242

 

 

期末余额

$

(155,281)

$

(191,814)

债务证券的未实现净持有(亏损)收益

期初余额

$

(96,120)

$

460,900

 

 

其他综合损失

 

(1,075,830)

 

(369,945)

 

 

净变化

 

(1,075,830)

 

(369,945)

 

 

期末余额

$

(1,171,950)

$

90,955

现金流量套期保值的未实现净收益(亏损)

期初余额

$

(2,648)

$

(4,599)

 

 

改叙前的其他全面收入

 

3,139

 

1,357

 

 

从累计其他综合收益(损失)中重新归类的金额

 

(333)

 

48

 

 

净变化

 

2,806

 

1,405

 

 

期末余额

$

158

$

(3,194)

 

 

总计

$

(1,397,238)

$

(174,738)

[1]提交的所有金额均为税后净额。

 

 

 

 

67

 

下表列出了在截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度中，从累计其他综合亏损的每个组成部分中重新分类的金额。

 

 

从累计其他全面损失中重新分类

 

 

中受影响的行项目

截至3月31日的季度，

(单位：千)

合并业务报表

2022

2021

 

 

 

 

 

 

 

 

调整退休金和退休后福利计划

 

 

 

 

 

 

净亏损摊销

其他运营费用

$

(3,911)

$

(5,190)

 

 

税前合计

 

(3,911)

 

(5,190)

 

 

所得税优惠

 

1,467

 

1,948

 

 

总税额净额

$

(2,444)

$

(3,242)

现金流量套期保值的未实现净收益(亏损)

 

 

 

 

 

 

远期合约

按揭银行业务

$

978

$

370

 

利率互换

其他营业收入

$

(279)

$

(279)

 

 

税前合计

 

699

 

91

 

 

所得税费用

 

(366)

 

(139)

 

 

总税额净额

$

333

$

(48)

 

 

重新分类调整总额，扣除税额

$

(2,111)

$

(3,290)

68

 

附注19--担保

截至2022年3月31日，公司的负债为#美元。0.1百万美元(2021年12月31日-$0.2这是在备用信用证项下开立担保时承担的未摊销债务余额。管理层预计不会出现与这些工具相关的任何重大损失。

按揭证券公司不时将按揭贷款证券化为有担保的按揭证券，但用作按揭证券抵押品的贷款须享有有限的终身信贷追索权。自2009年以来，本公司并无出售任何有信贷追索权的按揭贷款。截至2022年3月31日，该公司提供了$0.7亿美元(2021年12月31日--美元)0.7十亿美元)在受信用追索权条款约束的住房抵押贷款中，主要是与FNMA和FHLMC相关的住房抵押贷款证券化计划。如客户违约，根据所提供的信贷追索权，本公司须回购贷款或向第三者投资者偿还所招致的损失。根据追索权安排，如借款人未能履行债务，按揭证券公司日后须支付的最高潜在还款额，相当于连同追索权及利息(如适用)的住宅按揭贷款的未偿还余额总额。在截至March 31, 2022,该公司回购了约$3受信贷追索权条款规限的按揭贷款未偿还本金余额(March 31, 2021 - $8百万)。如果借款人不履行义务，本公司有权获得抵押贷款的基础抵押品。当按揭贷款违约的物业的止赎出售所得的收益少于贷款的未偿还本金余额加上任何未收回的预付利息，以及持有和处置相关财产的成本时，本公司将蒙受这些贷款的最终损失。在…March 31, 2022该公司为弥补与出售或提供信贷追索权的贷款有关的估计信贷损失风险而设立的负债为#美元。10百万美元(12月31日，2021 - $12百万)。

下表显示了在截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度中，该公司与有信贷追索权拨备的贷款有关的估计亏损负债的变化。

 

 

 

截至3月31日的季度，

(单位：千)

 

2022

 

2021

期初余额

$

11,800

$

22,484

关于追索责任的准备金

 

46

 

817

净冲销

 

(1,511)

 

(3,057)

截至期末的余额

$

10,335

$

20,244

 

 

当该公司出售或证券化按揭贷款时，通常会就所出售贷款的性质作出惯常的陈述及保证。如果贷款不符合指定的特征，公司可能被要求回购此类贷款或赔偿损失，并承担与贷款有关的任何后续损失。在截至2022年3月31日的季度内，该公司购买了927一千个在代理和保修安排下。有几个不是在截至2021年3月31日的季度内，根据代理和保修安排回购贷款。这些贷款中的相当大一部分恢复了履约状态或拥有抵押保险，因此这些贷款的最终损失不被认为是重大的。

该公司不时出售贷款，并同意赔偿买方的信贷损失或任何违反与出售有关的某些陈述和保证的行为。下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度，公司对与BPPR出售的贷款相关的赔偿以及陈述和担保相关的估计损失的负债变化。

 

 

 

截至3月31日的季度，

(单位：千)

 

2022

 

 

2021

期初余额

$

839

 

$

2,297

关于陈述和保证的规定(利益)

 

699

 

 

(119)

净冲销

 

(725)

 

 

-

截至期末的余额

$

813

 

$

2,178

69

 

与FNMA、FHLMC和GNMA的抵押支持证券计划有关的服务协议，以及向包括FHLMC在内的某些其他投资者出售或提供服务的抵押贷款，要求公司预付资金，以便按计划支付本金、利息、税款和保险，如果尚未从借款人那里收到此类付款的话。截至2022年3月31日，该公司提供了$11.930亿美元的第三方抵押贷款，包括有信用追索权的贷款(2021年12月31日-美元12.1十亿美元)。公司通常从抵押贷款所有人那里收回根据这些安排垫付的资金，当抵押贷款被取消抵押品赎回权时，从清算收益中收回资金，如果是FHA/VA贷款，则根据适用的FHA和VA保险和担保程序。然而，在此期间，该公司必须吸收其在垫款未偿还期间垫付的资金的成本。此外，按揭证券公司亦须承担收回拖欠及拖欠按揭贷款的费用。此外，如果拖欠的贷款没有得到补救，抵押贷款将被取消，作为止赎程序的一部分，公司将不会获得任何未来的服务收入E关于这笔贷款。截至2022年3月31日，按揭证券公司根据该等按揭贷款服务协议垫付的未偿还款项约为#美元。50百万美元(2021年12月31日-$54百万)。如果作为公司服务组合基础的按揭贷款出现更多拖欠，公司将被要求提供额外的现金资源，以履行其垫付资金的义务以及产生额外的资金与收款工作增加有关的行政费用。

Popular，Inc.控股公司(“PIHC”)完全和无条件地担保由其某些公司发行的某些借款义务100%拥有的合并子公司，总额为$942022年3月31日和2021年12月31日。此外，在2022年3月31日和2021年12月31日，PIHC在从属基础上全面和无条件地担保美元。193全资发行信托实体在适用担保协议中规定的范围内发行的资本证券(信托优先证券)百万美元。有关信托优先证券的进一步信息，请参阅2021年Form 10-K合并财务报表附注18。

70

 

附注20--承付款和或有事项

表外风险

本公司是在正常业务过程中存在表外信贷风险的金融工具的当事人，以满足其客户的财务需求。这些金融工具包括贷款承诺、信用证和备用信用证。这些工具在不同程度上涉及超过综合财务状况报表确认金额的信贷和利率风险因素。

本公司在金融工具另一方不履行信贷承诺、备用信用证和金融担保承诺的情况下面临的信用损失，由这些工具的合同名义金额表示。本公司在作出这些承诺及有条件债务时所采用的信贷政策，与反映在综合财务状况报表上的信贷政策相同。

具有表外信用风险的金融工具，其合同金额代表截至本报告所述期间终了时的潜在信用风险，如下：

(单位：千)

March 31, 2022

2021年12月31日

提供信贷的承诺：

 

 

 

 

 

信用卡额度

$

5,480,888

$

5,382,089

 

商业和建筑信贷额度

 

3,977,223

 

3,830,601

 

其他消费者未使用的信贷承诺

 

248,708

 

250,229

商业信用证

 

3,640

 

3,260

备用信用证

 

31,643

 

27,848

发放或资助按揭贷款的承诺

 

113,755

 

95,372

 

截至2022年3月31日和2021年12月31日，该公司的准备金约为#美元。7.1百万美元和美元7.9分别为与商业和建筑信贷额度有关的无资金贷款承诺相关的潜在损失。

 

其他承诺

在2022年3月31日和2021年12月31日，该公司还维持了大约#美元的其他非信贷承诺。1.0100万美元，主要用于收购其他投资。

 

业务集中度

由于该公司的业务活动主要集中在波多黎各，其经营结果和财务状况取决于波多黎各经济的总体趋势，特别是住宅和商业房地产市场。该公司的业务集中在波多黎各，使其面临比其他地理基础更广的银行公司更大的风险。按地理区域划分的资产及收入构成载于综合财务报表附注32。

 

十多年来，波多黎各一直面临着重大的财政和经济挑战。为应对这些挑战，美国国会于2016年颁布了《波多黎各监督管理和经济稳定法》(“普罗梅萨”)，其中除其他外，设立了波多黎各财政监督和管理委员会(“监督委员会”)，并为重组英联邦、其工具和市政当局的债务制定了一个框架。根据《方案》，英联邦及其若干机构已开始债务重组程序。截至本报告之日，虽然市政当局已被指定为《方案》所涵盖的实体，但没有一个市政当局已开始或已获监督委员会授权开始根据《方案》进行任何此类债务重组程序。

 

截至2022年3月31日，该公司对波多黎各政府及其工具和市政当局的直接风险敞口总计为#美元。364100万美元，其中346百万美元未偿债务(美元367百万美元和美元3492021年12月31日为100万人)。在未偿还的金额中，为#美元319百万美元由贷款和美元组成27百万美元为证券(美元319百万美元和美元302021年12月31日为100万人)。截至2022年3月31日和2021年3月31日的未偿债务基本上都是波多黎各各市政当局的债务。在大多数情况下，这些是市政当局的“一般义务”，适用市政当局已向其承诺其诚信、信贷和无限制的征税权力，或适用市政当局已承诺其他收入的市政当局的“特别义务”。2022年3月31日，75该公司对市政贷款和证券的风险敞口集中在圣胡安、瓜伊纳博、卡罗莱纳和巴扬市。

 

71

 

 

下表详细说明了根据截至2022年3月31日的到期日，代表该公司对波多黎各政府直接敞口的贷款和投资：

 

(单位：千)

 

投资组合

 

贷款

 

未偿债务总额

 

总暴露剂量

中央政府

 

 

 

 

 

 

 

 

1至5年后

$

16

$

-

$

16

$

16

5到10年后

 

1

 

-

 

1

 

1

十年后

 

35

 

-

 

35

 

35

中央政府总量

 

52

 

-

 

52

 

52

市政当局

 

 

 

 

 

 

 

 

1年内

 

4,440

 

72,065

 

76,505

 

94,694

1至5年后

 

13,045

 

67,472

 

80,517

 

80,517

5到10年后

 

9,530

 

123,507

 

133,037

 

133,037

十年后

 

230

 

55,257

 

55,487

 

55,487

市政当局总数

 

27,245

 

318,301

 

345,546

 

363,735

政府直接曝险总额

$

27,297

$

318,301

$

345,598

$

363,787

 

此外,截至2022年3月31日，该公司拥有268波多黎各政府实体承保的贷款或发行的证券，但其主要偿还来源为非政府机构的百万美元(#美元275截至12月31日，2021)。其中包括$225由波多黎各住房金融局(“HFA”)担保的100万美元住宅抵押贷款，这是一个政府工具，已被指定为ProMesa规定的覆盖实体(2021年12月31日-$232百万)。这些抵押贷款以波多黎各住宅物业的第一抵押作担保，在借款人违约和某些其他条件得到满足的情况下，HFA保险承保损失。截至2022年3月31日，该公司还拥有43由HFA发行的债券，以波多黎各住宅物业的第二抵押贷款为担保，HFA还为其提供保险，以弥补借款人违约和满足某些其他条件时的损失(2021年12月31日-$43百万)。如果HFA承保并由本公司直接持有的按揭贷款或用作HFA债券抵押品的抵押贷款违约，而抵押品不足以支付这些贷款的未偿还余额，HFA履行其保险的能力将取决于HFA在该等债务到期和应付时的财务状况。该公司在估计与这项投资组合有关的信贷损失时，并不考虑政府的担保。虽然总督目前已获地方立法授权，可暂时冻结卫生及食物局的财政义务，但截至本条例生效之日，尚未暂停履行这类义务。

 

BPPR的商业贷款组合还包括向私人借款人提供贷款，这些借款人是服务提供商、出租人、供应商或与政府有其他关系的人。这些借款人可能会受到英联邦财政危机和根据Promea正在进行的第三章程序的负面影响。同样，BPPR的抵押贷款和消费贷款组合包括对政府雇员和退休人员的贷款，这也可能受到裁员或休假或削减养老金福利等财政措施的负面影响。

 

此外，美元1.610亿美元的住房抵押贷款，173支付宝保护计划(PPP)下的小企业管理局(SBA)贷款百万美元和67截至2022年3月31日，美国政府或其机构为100万笔商业贷款提供了保险或担保(相比之下，1.6亿，美元353百万美元和美元67分别为2021年12月31日的100万人)。该公司还拥有美国财政部和美国政府、其机构或政府支持的实体在可供出售证券组合中的债务，如合并财务报表附注5所述。

 

截至2022年3月31日，该公司在美属维尔京群岛(“美属维尔京群岛”)开展业务，拥有约1美元的资金。70对美国政府实体的直接风险敞口为100万美元(2021年12月31日-$70百万)。美属维尔京群岛一直在经历一些财政和经济挑战，这些挑战可能会对其公共公司和机构偿还其未偿债务的能力产生不利影响。

 

截至2022年3月31日，该公司在英属维尔京群岛(“英属维尔京群岛”)开展业务，该群岛受到新冠肺炎疫情的负面影响，特别是占其经济相当大一部分的旅游业活动减少。尽管该公司对英属维尔京群岛的单一借款人没有重大风险敞口，但它的贷款组合总额为

72

 

大约$218百万美元，其中包括各种零售和商业客户，而贷款组合为#美元2212021年12月31日为100万人。

 

法律诉讼

Popular的业务性质通常产生索赔、诉讼、调查以及法律和行政案件和诉讼(统称为法律诉讼)。当该公司确定其对所声称的索赔有正当的抗辩理由时，它会极力为自己辩护。该公司会在管理层认为最符合该公司及其股东利益的情况下，考虑就案件(包括其有充分抗辩理由的案件)达成和解。Popular利用现有的最新信息，至少每季度评估一次与未决法律诉讼有关的负债和或有事项。对于公司可能会发生重大损失，并且可以合理估计损失金额的事项，公司应为损失设立应计项目。一旦确定，应计项目至少每季度调整一次，以反映任何相关的发展。重大损失不可能发生或者损失数额无法合理估计的事项，不计入应计项目。

 

在某些情况下，如果损失是合理可能的，但不是很可能的，那么损失的风险就超过了应计利润。管理层认为并估计，当前法律诉讼的合理可能损失范围(就可确定限额的事项而言，超出应计金额)在#美元之间。0到大约$26.9截至2022年3月31日。在某些情况下，管理层目前无法合理估计可能的损失。任何估计都涉及重大判断，因为法律程序的不同阶段(包括其中许多目前处于初步阶段的事实)、若干现行法律程序中存在多名被告的责任份额尚未确定、许多法律程序中有许多悬而未决的问题，以及这种法律程序的各种潜在结果的固有不确定性。因此，管理层的估计会不时发生变化，实际损失可能会比目前的估计多或少。

 

虽然根据现有资料、律师意见及可供承保的保险范围，法律诉讼的结果本身并不明朗，但管理层相信其已累积的金额已属足够，而因法律诉讼而产生的任何可合理估计损失金额的新增负债，将不会对本公司的综合财务状况造成重大不利影响。然而，如果未来发生意外的事态发展，在报告期内最终解决这些问题，如果不利，可能会对公司在该期间的综合财务状况产生重大不利影响。

 

以下是对该公司重大法律诉讼的描述。

 

波多黎各大众银行

与危险保险委员会相关的诉讼

 

Popular，Inc.、BPPR和Popular Insurance，LLC(“Popular被告”)已被列为向初审法院提交的题为Pérez Díaz v.Popular，Inc.等人的集体诉讼的被告，阿雷西博部分。起诉书最初代表该类别对广受欢迎的被告以及安的列斯保险公司和MAPFRE-PRAICO保险公司(“被告保险公司”)寻求损害赔偿和初步和永久禁令救济。原告声称，受欢迎的被告因未能偿还被告保险公司支付给保险代理人和/或抵押权人的佣金而不公正地致富，这些佣金是在没有对其危险保险单提出索赔的情况下支付给保险代理人和/或抵押权人的。他们要求向所谓的“班级”偿还大约#美元。400被告保险公司据称在有关期间支付的“良好体验”佣金，以及寻求禁止被告保险公司向保险代理人/抵押权人支付佣金并命令其直接向被保险人支付这些费用的禁令救济。被告保险公司就案情提出的驳回动议被驳回，在有限的有针对性的发现后有权重新抗辩。波多黎各上诉法院和波多黎各最高法院均驳回了广受欢迎的被告关于审查下级法院驳回驳回动议的请求。2017年12月，原告修改了起诉书，2018年1月，被告提交了答辩书。另外，2017年10月，法院发布了一项命令，广泛认证了这一等级，之后，广受欢迎的被告向波多黎各上诉法院提交了关于这一等级认证的移送请愿书，法院拒绝受理。2018年11月和2019年1月，原告分别对MAPFRE-PRAICO保险公司和安的列斯保险公司提出自愿解雇请愿书，使热门被告成为诉讼中唯一剩余的被告。

73

 

 

2019年4月，法院修订了类别定义，将其限于其住宅单位受到BPPR抵押贷款的个人房主，这些房主在2002年至2015年期间通过大众保险从安的列斯保险公司或MAPFRE保险公司获得风险保险单，并且在保单有效期内没有对这些保险单提出保险索赔。法院于2020年9月批准了发给该班的通知，但尚未公布。

 

2021年5月，热门被告就原告不当得利责任理论提出即决判决动议，保留在法院驳回热门被告提出的排除原告最近指定的一名经济专家的未决动议的情况下，就损害赔偿提出额外简易判决动议的权利。此外，2021年5月，Popular，Inc.和BPPR还单独提出了即决判决动议，声称即使将原告的责任理论视为真实和正确的，Popular，Inc.和BPPR也不对原告负责，因为它们没有收到保险佣金，而且在法律上被禁止接受保险佣金。2021年9月27日，法院举行口头审理，讨论即决判决的待决动议。在这样的听证会上，原告通知说，他们不反对驳回诉讼，损害了Popular，Inc.和BPPR，使Popular Insurance，LLC成为案件中唯一剩余的被告。

 

2021年12月29日，大众保险向波多黎各上诉法院提交了一份移送请愿书，要求对驳回即决判决的动议进行审查，原告及时提出了反对意见。2022年2月28日，上诉法院作出裁决，推翻了下级法院的裁决，认为无法从头审查驳回即决判决动议，因为该决定不符合即决判决标准。上诉法院将案件发回下级法院，指示其作出即决判决，以确定阻止下级法院批准Popular简易判决动议的重大争议事实问题。2022年4月22日，上诉法院向一审法院发出正式授权。

 

与抵押贷款相关的诉讼

 

BPPR被指定为一起推定的集体诉讼的被告，标题为Yries Josef Saad Maura诉Banco Popular等人。代表被告银行的住宅客户，据称这些客户通过其抵押服务机构遭受非法止赎和/或贷款修改。原告争辩说，当他们试图减少他们的贷款付款时，被告没有向他们提供这种减少的贷款付款，而是让他们接受漫长的减少损失的过程，同时向他们提出止赎索赔，所有这些都违反了《贷款真实法》(TILA)、《房地产和解程序法》(RESPA)、《平等信用机会法》(ECOA)、《公平信用报告法》(FCRA)、《公平收债行为法》(FDCPA)和其他消费者保护法律和法规。原告在他们的诉状中没有包括具体的损害赔偿金额。在放弃送达诉讼程序后，BPPR提出了驳回申诉的动议(大多数共同被告也是单独提出的)。BPPR还提出了反对等级认证的动议，法院于2018年9月批准了这一动议。2019年4月，法院发表了一项意见和命令，批准了BPPR和其他几名被告的有偏见驳回动议。原告于2019年4月提出复议动议，遭到民众及时反对。2019年9月，法院发布修改意见和裁定，驳回原告对所有被告的诉讼请求，驳回复议请求等待决动议，作出终审判决。2019年10月，原告对法院修改后的意见和命令提出复议动议，2019年12月被驳回。2020年1月，原告向美国第一巡回上诉法院提交了上诉通知。原告于2020年7月提交了上诉摘要, 被上诉人于2020年9月提交了案情摘要，上诉人于2021年1月提交了答辩状。上诉现已得到全面通报，正在等待解决。

 

资金不足和透支费集体诉讼

 

2020年2月，BPPR收到了一份推定的集体诉讼诉状，标题为Soto-Melendez诉波多黎各人民银行，提交给美国波多黎各地区法院。起诉书指控BPPR违反合同、违反诚信和公平交易契约以及不当得利，原因是BPPR据称的做法(A)对同一ACH“项目”或交易评估一项以上不足的资金费用(“NSF费用”)，以及(B)对同一ACH项目或交易同时收取NSF费用和透支费(“OD费用”)，并代表所有在适用诉讼时效期间根据这些据称的做法被收取NSF费用和/或OD费用的人提起诉讼。2020年4月，BPPR提交了驳回此案的动议。2021年4月，法院发布了一项命令，部分批准和部分驳回BPPR的动议；不当得利索赔被驳回，而违反合同和诚实信用及公平交易的索赔仍在动议中。

 

74

 

2022年3月3日，BPPR也被列为一起名为Orama-Caraballo v.Banco Popular的推定集体诉讼的被告，该诉讼是由Soto-Melendez案的同一原告律师向美国波多黎各地区法院提起的。与Soto-Melendez起诉书中提出的索赔类似，原告指控该行违反合同、违反诚信和公平交易之约，以及不当得利，原因是该行据称存在以下做法：(A)对同一“项目”评估一项以上的NSF费用，(B)对同一“项目”同时收取NSF费用和OD费用，但除ACH付款外，还包括有关“支票”的指控。

 

在2022年4月5日举行的调解听证会上，Soto Melendez和Orama-Caraballo投诉的双方原则上达成了和解，但需得到法院的最终批准。2022年4月28日，双方向法院提交了和解通知和暂停这两起案件的诉讼程序的请求，而原告则提交了初步批准集体诉讼和解的动议，预计将于2022年6月15日提交。

 

Popular还被列为2020年3月向美国纽约南区地区法院提起的题为Golden v.Popular，Inc.的推定集体诉讼的被告，要求损害赔偿、恢复原状和禁令救济。原告指控Popular违反合同、违反诚实信用和公平交易契约、不当得利和违反纽约州消费者保护法，原因是Popular声称对原告理论不透支的交易收取OD费用。原告将Popular据称收取OD费用的做法描述为“授权正面、据称和解负面”(“APPSN”)交易，并指控Popular评估OD费用超过授权交易，而授权交易持有足够的资金用于结算。2020年8月，Popular提出了一项驳回诉讼的动议，理由包括没有对Popular，Inc.提出索赔和地点不当。2020年10月，原告向美国纽约南区地区法院提交了自愿解雇通知，同时向美国维尔京群岛地区法院提交了针对Popular，Inc.、Popular Bank和BPPR的相同申诉。2020年11月，在代表Popular，Inc.和Popular Bank提出解散动议后，原告向Popular，Inc.和Popular Bank提交了自愿解雇通知，这两个实体辩称，这些实体没有陈述索赔，并且这些当事人缺乏与UVI地区法院管辖权的最低限度联系。BPPR是该案中唯一剩余的被告，于2020年11月被送达诉讼程序，并于2021年1月提交了驳回动议。

 

2021年10月4日，尽管BPPR的驳回动议仍有待解决，但地区法院举行了一次初步安排会议，随后发布了一项审判管理命令，将所有证据披露的最后期限安排在2022年11月1日，将提交联合预审简报的最后期限安排在2023年6月1日，将审判安排在6月20日至2023年6月30日。

 

2022年1月31日，Popular也被列为向美国纽约南区地区法院提起的题为Lipsett v.Popular，Inc.d/b/a Banco Popular的集体诉讼的被告，要求损害赔偿、恢复原状和禁令救济。与前述黄金诉状中提出的索赔类似，原告指控Popular违反合同，包括违反诚信和公平交易之约，原因是Popular据称对APPSN交易收取OD费用。起诉书还称，Popular对有足够资金用于和解的授权交易进行OD费用评估。大众放弃了诉讼程序的送达，并于2022年4月4日提交了强制仲裁的动议。为了回应Popular的动议，原告于2022年4月27日提交了自愿解雇通知。这件事现在结束了。

 

大众银行

与雇佣有关的诉讼

 

2019年7月，大众银行(“PB”)在一项推定的集体诉讼中被送达，在该诉讼中，它与五名(5)现任PB雇员(统称为“AB被告”)，标题为Aileen Betance等人。诉大众银行等人，向纽约州最高法院提起诉讼(“AB行动”)。该投诉由五名(5)现任和前任PB雇员，寻求为AB被告涉嫌违反地方和州性骚扰、歧视和报复性法律追回损害赔偿金。此外，在2019年7月，PB在一起推定的集体诉讼中被送达，在该诉讼中，PB被列为被告，并与六名(6)现任PB雇员(统称为“DR被告”)，标题为Damian Reyes等人。诉大众银行等人案，提交纽约州最高法院(“DR行动”)。DR诉讼，由三名(3)现任和前任PB雇员，寻求为DR被告涉嫌违反地方和州歧视和报复性法律追回损害赔偿金。两起诉讼中的原告由同一名法律顾问代表，DR诉讼中六名被点名的个人被告中有五名与AB诉讼中被点名的个人被告相同。这两起投诉除其他事项外，都涉及PB一名前雇员据称的性骚扰和/或不当行为的指控，以及PB与此有关的行动，并要求不少于$100每人损失一百万美元。2019年10月，PB和其他被告提出了几项驳回动议。原告于2019年12月反对动议，PB和其他被告于2020年1月做出答复。2020年7月，举行听证会，讨论

75

 

举行了PB在这两起诉讼中提出的驳回动议，在该动议中，法院驳回了AB诉讼中原告所包括的诉讼原因之一。

 

2021年6月，法院在AB诉讼中作出判决，驳回所有索赔，但关于主要原告Aileen Betance对PB的报复，以及Betance对三个(3)其他AB被告协助/教唆据称的报复行动。此外，在2021年7月，法院在DR诉讼中作出了部分判决，驳回了针对DR被告个人的所有索赔，所有幸存的索赔都是针对PB的，仅限于地方报复索赔以及地方和州歧视索赔。AB诉讼和DR诉讼的原告都提交了对这两项判决的上诉通知。2021年8月11日，AB诉讼中的PB和AB诉讼中的其余AB被告，以及DR诉讼中的PB分别答复了关于尚存索赔的投诉。发现正在进行中。

 

2022年3月25日，AB诉讼和DR诉讼的原告完善了他们的上诉，试图推翻这两个部分判决。Popular必须在2022年8月10日之前就这两项上诉提交回复简报。

 

大众证券

波多黎各债券和封闭式投资基金

 

波多黎各市政债券和主要投资于波多黎各市政债券的封闭式投资公司自2013年8月以来经历了价格波动和价值下降，导致监管机构询问、客户投诉和对波多黎各包括大众证券在内的大多数经纪自营商进行仲裁。大众证券已收到客户投诉，截至2022年3月31日，被列为(在其他经纪自营商中)的答辩人60未决仲裁程序，初步索赔金额约为#美元51总计一百万美元。尽管大众证券认为，它对这些诉讼中声称的索赔拥有可取的辩护理由，但它往往认为，了结某些索赔符合其最佳利益，而不是花费所需的资金和资源来完成此类案件。波多黎各政府违约和拖欠各种债务，以及英联邦和金融监督管理委员会(“监督委员会”)决定根据ProMesa第三章和第六章进行重组，影响了客户对Popular Securities提起的关于波多黎各债券和主要投资于波多黎各债券的封闭式投资公司的投诉(和索赔)的数量。上述仲裁程序的不利结果或客户投诉的显著增加，可能会对Popular产生实质性的不利影响。

 

2021年10月28日，仲裁程序中的一个小组要求因交易损失而产生的损害赔偿约为美元30百万人下令大众证券向索赔人支付约美元6.9补偿性损害赔偿和费用为100万美元。2021年11月4日，此类仲裁程序的原告提交了标题为特立尼达García诉Popular，Inc.等人的申诉。艾尔在美国波多黎各地区法院对Popular，Inc.、BPPR和Popular Securities(“大众被告”)提起诉讼，除其他外，指控他们因大众被告的反竞争、不公平和掠夺性做法，包括《银行控股公司法》禁止的搭售安排而蒙受金钱损失。原告声称，广受欢迎的被告导致他们进入搭售安排计划，根据该计划，BPPR据称将向原告提供有担保的信贷额度，条件是原告将其投资组合转移到大众证券用作质押抵押品，并仅从大众证券获得额外的投资服务和产品，而不是从其任何竞争对手那里获得额外的投资服务和产品。原告还援引联邦法院的补充管辖权，对受欢迎的被告提出几项州法律索赔，包括合同过失、造成质押抵押品价值损失的过失、违反合同、请求具体遵守合同、合同前谈判中的过失、精神痛苦和惩罚性损害赔偿。2022年1月27日，原告提交了修改后的起诉书，广受欢迎的被告在同一天收到了传票。原告要求不低于$390100万美元的损害赔偿金，外加一笔诉讼费和律师费的赔偿金。广受欢迎的被告于2022年3月21日提交了驳回动议。预计原告将在2022年5月19日之前反对广受欢迎的被告的动议。

 

普罗梅萨第三册会议记录

 

2017年，监督委员会委托Kobre&Kim律师事务所代表监督委员会就波多黎各金融危机的起因等问题进行独立调查。Popular，Inc.、BPPR和Popular Securities(统称为“Popular公司”)得到了监督委员会的服务，并与监督委员会合作，要求保存和自愿提供与Kobre&Kim独立调查有关的某些文件和证人。

 

76

 

2018年8月20日，Kobre&Kim发布了最终报告，其中包含对热门公司的各种提及，包括指控大众证券作为承销商参与英联邦2014年发行的政府义务债券，尽管据称曾建议不要这么做。报告指出，这种指控可能导致对公司的不当得利索赔，也可能成为公司在第三章程序中提出的索赔公平地排在其他第三方索赔之后的依据。

 

在最终报告发布后，监督委员会成立了一个特别债权委员会(“SCC”)，在根据美国破产法提出此类债权的适用两年诉讼时效结束之前，SCC与英联邦无担保债权人委员会(“UCC”)一起向第三方提出了各种撤销、欺诈性转让和其他索赔，包括政府供应商和金融机构以及其他参与债券发行的专业人士，然后被SCC和UCC质疑为无效。受欢迎的公司、SCC和UCC就潜在的索赔订立了收费协议SCC和UCC代表英联邦或其他第三标题债务人可以针对受欢迎的公司主张避免和收回向受欢迎的公司支付的款项和/或转移，或由于受欢迎的公司在上述受到质疑的债券发行中所扮演的任何角色。2022年1月12日，SCC、UCC和Popular Companies签署了一项和解协议，涉及避免和追回向Popular Companies支付和/或转账的潜在索赔。关于SCC和UCC可能因受欢迎公司在发行某些受挑战的债券发行中扮演任何角色而针对受欢迎公司提出的潜在索赔的收费协议仍然有效。

77

 

附注21--非合并可变利息实体

 

该公司参与的项目包括三它为向公众发行信托优先证券而创建的法定信托。由于面临风险的股权投资者没有实质性的决策权，这些信托被视为可变利益实体(“VIE”)。本公司并不持有该等信托的任何变动权益，因此不能成为该等信托的主要受益人。此外，公司得出的结论是，它不持有这些信托的控股权，因为信托的决定是通过信托文件预先确定的，而且信托优先证券的担保无关紧要，因为保荐人实际上是在担保自己的债务。

此外，该公司还与各种特殊目的实体，包括GNMA和FNMA，主要参与有担保的抵押贷款证券化交易。该公司也与FHLMC进行了证券化交易，但认为其以服务费和服务垫款的形式存在的风险并不大2022年3月31日. 这些特殊目的实体被视为VIE，因为它们缺乏风险股权投资。该公司继续参与这些担保贷款证券化，包括以证券形式拥有某些实益权益以及保留的偿还权。该公司无需向其已向其转移金融资产的任何可变利益实体提供额外的财务支助。在保留的范围内，按揭证券在本公司的综合财务状况报表中被分类为可供出售证券或可交易证券。本公司的结论是，基本上，这些实体(FNMA和GNMA)控制其各自VIE的设计，规定抵押品的质量和性质，要求基本保险，通过维修指南设定维修标准，并可随意更改这些标准，并可在FNMA的情况下有理由和无理由地撤换主要维修人员。此外，通过其担保义务，各机构(FNMA和GNMA)有义务吸收可能对VIE造成重大损失的损失。

本公司以机构按揭证券及抵押抵押债券的形式持有该等VIE的不同权益，包括本公司发行的证券及从第三方购入的证券。此外，本公司持有由第三方VIE发行的机构抵押担保证券和机构抵押抵押债券，该公司没有其他形式的持续参与。请参阅备注23截至2022年3月31日和2021年12月31日尚未偿还的债务证券的其他信息，这些证券在公司的综合财务状况报表中被归类为可供出售和交易证券。此外，本公司以服务费的形式持有可变权益，因为本公司保留向政府支持的特殊目的实体(“特殊目的实体”)转让贷款的还本付息权利，并可购买由第三方转让给这些特殊目的实体的其他政府支持的特殊目的实体(“特殊目的实体”)的还本付息权利。

下表列出了与公司在非合并VIE中的可变权益相关的资产的账面价值和分类，以及在2022年3月31日和2021年12月31日，公司作为GNMA和FNMA贷款服务商参与的最大亏损风险。

78

 

(单位：千)

March 31, 2022

2021年12月31日

资产

 

 

 

 

维修资产：

 

 

 

 

 

抵押贷款偿还权

$

97,717

$

94,464

维修资产总额

$

97,717

$

94,464

其他资产：

 

 

 

 

 

服务进步

$

7,283

$

7,968

其他资产总额

$

7,283

$

7,968

总资产

$

105,000

$

102,432

最大损失风险

$

105,000

$

102,432

 

 

未合并的VIE的规模为#美元，其中本公司以服务费的形式拥有可变利息，以贷款的未偿还本金余额总额计算。8.22022年3月31日(2021年12月31日-美元)8.3十亿美元)。

该公司确定，最大损失敞口包括MSR的公允价值和假设2022年3月31日和2021年12月31日的维修预付款将不会收回。机构债务证券不包括在最大损失风险中，因为它们是由相关机构担保的。

 

ASU 2009-17要求进行持续的主要受益者评估，以确定该公司是否为其参与的任何职业教育的主要受益者。自初次评估以来，对这些未合并的可变收入实体的评估结论没有改变。该公司的结论是，它仍然不是这些VIE的主要受益者，因此，这些VIE不需要在公司截至2022年3月31日的财务报表中合并。

79

 

附注22--关联方交易

本公司将其权益法被投资人视为关联方。以下提供与权益法被投资人视为关联方的交易有关的信息。

 

埃斯特里奇

 

本公司对Evertec，Inc.(“Evertec”)有投资，后者为公司及其子公司提供各种处理和信息技术服务，并使BPPR能够接入由Evertec拥有和运营的ATH网络。截至2022年3月31日，本公司持有11,654,803Evertec的股份，相当于16.26%。该公司继续对Evertec产生重大影响。因此，对Evertec的投资按权益法入账，如果事件或情况表明投资价值出现了非暂时性的下降，则评估其减值。

 

如表格10K所列2021年12月31日终了年度财务报表附注39--其后事项--所披露的于2022年2月24日，本公司与BPPR与Evertec及Evertec Group，LLC(“Evertec Group”)的全资附属公司订立资产购买协议(“购买协议”)，据此，BPPR将根据本公司、BPPR及Evertec于二零一零年九月三十日订立的修订及重订总服务协议(“MSA”)，向Evertec Group购买本公司、BPPR及Evertec目前使用的若干资讯科技及相关资产，以服务于BPPR的若干主要渠道(“收购资产”)。对于收购资产的购买，BPPR将承担与收购资产相关的某些负债(连同购买收购资产的“交易”)。 这笔交易预计将在2022年6月30日左右完成，前提是某些完成条件得到满足。

 

随着交易的完成(“成交”)，本公司将向Evertec Group转让总价值约为#美元的Evertec普通股(“Evertec普通股”)，作为交易的对价。197百万美元，须经某些收购价格调整，每股价格为$42.84，这一价值是在签订购买协议时确定的。作为此次转让的结果，本公司预计其对Evertec普通股流通股的所有权百分比将从目前的水平下降，目前的水平约为16.2%，到大约10.5%紧随收盘后。作为交易的一部分，该公司还同意减少其在Evertec的投票权如下4.5%，无论是通过出售Evertec普通股股份还是将该等股份转换为无投票权优先股。该公司预计将减持其在Evertec的股份如下4.5%，并打算通过普通股回购将出售所产生的税后收益返还给股东，但须得到监管部门的批准。

 

此外，作为完成交易的一部分，本公司和BPPR还将与Evertec签订第二份经修订和重新签署的主服务协议(“第二A&R MSA”)，根据该协议，Evertec集团将继续向本公司、BPPR及其各自的子公司提供各种关键信息技术和各种交易处理服务，这些服务将根据目前生效的MSA提供.

 

该公司录得$0.6在截至2022年3月31日的季度内，其在Evertec的投资的股息分配为百万美元(2021年3月31日-美元0.6百万)。公司在Evertec的权益列于下表，并作为“其他资产”的一部分列入综合财务状况报表。

(单位：千)

 

March 31, 2022

 

 

2021年12月31日

对Evertec的股权投资

$

119,579

 

$

110,299

 

 

 

 

 

 

截至2022年3月31日和2021年12月31日，该公司与Evertec的未偿还财务状况如下。代表对公司的负债的项目在括号中列出。

80

 

(单位：千)

March 31, 2022

2021年12月31日

应收账款(其他资产)

$

5,640

$

5,668

存款

 

(157,209)

 

(150,737)

应付帐款(其他负债)

 

(1,242)

 

(3,431)

净合计

$

(152,811)

$

(148,500)

 

本公司来自Evertec的收入比例份额计入综合经营报表中的其他营业收入。下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度，公司在Evertec收入和股东权益变化中所占的比例。

 

 

 

截至3月31日的季度，

(单位：千)

 

2022

 

 

2021

在Evertec的投资收益份额

$

6,318

 

$

5,734

Evertec股东权益的其他变化份额

 

1,787

 

 

178

在收入中确认的Evertec权益变化份额

$

8,105

 

$

5,912

 

下表列出了公司与Evertec(作为关联公司)之间的交易和服务付款的影响，以及它们对截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度的运营业绩的影响。代表公司费用的项目在括号中列示。

81

 

 

截至3月31日的季度，

 

(单位：千)

2022

2021

类别

存款利息支出

$

(132)

$

(89)

利息支出

ATS和信用卡将服务收入互换给Evertec

 

6,683

 

6,454

其他服务费

向Evertec收取的租金收入

 

1,681

 

1,547

净入住率

Evertec提供的服务的手续费

 

(62,222)

 

(60,141)

专业费用

为Evertec提供的其他服务

 

218

 

121

其他运营费用

总计

$

(53,772)

$

(52,108)

 

 

金融中心BHD León

于2022年3月31日，该公司拥有15.84持有多米尼加共和国最大的银行和金融服务集团之一Centro Financiero BHD León，S.A.(“BHD León”)的%股权。在截至2022年3月31日的季度内，该公司录得7.4在BHD León的投资收益为100万美元(2021年3月31日-$6.4百万美元)，账面金额为$185.32022年3月31日(2021年12月31日-$160.1百万)。有几个不是截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度，该公司从其在BHD León的投资中收到的股息分配。

投资公司

该公司通过其子公司Popular Asset Management LLC(“PAM”)向根据1940年《投资公司法》注册的几家投资公司提供咨询服务，以换取费用。公司还通过其子公司BPPR为这些投资公司提供行政、托管和转让代理服务。这些费用按每份协议中规定的投资公司平均净资产的年率计算。由于其顾问角色，本公司将该等投资公司视为关联方。

在截至2022年3月31日的季度中，向这些投资公司收取的行政费用为0.7百万美元(2021年3月31日-$1.2百万美元)，免除的费用达$0.3百万美元(2021年3月31日-$0.5百万)，净费用为$0.4百万美元(2021年3月31日-$0.7百万)。

该公司还通过其子公司BPPR与这些投资公司订立了某些未承诺的信贷安排。。BPPR可不时向PAM担任投资顾问或共同投资顾问的投资公司提供的所有信贷安排项下所有未偿还余额的总和，不得超过BPPR资本的2亿美元或10%两者中较小的一个。在截至2021年12月31日的年度内，这些信贷安排到期。

 

82

 

附注23-公允价值计量

 

ASC分主题820-10“公允价值计量和披露”建立了公允价值层次结构，将用于计量公允价值的估值技术的输入划分为三个级别，以增加公允价值计量和披露的一致性和可比性。根据输入的可靠性，层次结构分为三个级别，如下所示：

1级-公司在计量日期有能力获得的相同资产或负债在活跃市场的未调整报价。这些工具的估值并不需要作出重大程度的判断，因为估值是基于活跃市场中随时可得的报价。

2级-报价不包括第一级中可直接或间接观察到的价格。第2级投入包括活跃市场中类似资产或负债的报价、非活跃市场中相同或类似资产或负债的报价，或可观察到或可由金融工具整个期限的可观察市场数据证实的其他投入。

3级-投入是不可观察的，对公允价值计量具有重要意义。无法观察到的投入反映了公司自己对市场参与者将用来为资产或负债定价的假设的判断。

该公司通过要求在可观察到的投入可用时使用可观察到的投入，最大限度地利用可观察到的投入，最大限度地减少使用不可观察到的投入。公允价值以市场报价(如有)为基础。如果没有列出的价格或报价，公司会使用内部开发的模型，这些模型主要使用基于市场的投入，包括收益率曲线、利率、波动性和信用曲线等。估值调整仅限于确保金融工具的公允价值充分代表市场上将收到或支付的价格所必需的调整。这些调整包括反映交易对手信用质量、本公司的信用状况、流动性限制以及一致应用的不可观察的参数的金额。与2021年10-K表格中披露的方法相比，本公司用于估计资产和负债公允价值的方法没有任何变化。

估计公允价值可能属主观性质，并可能涉及若干金融工具的不确定因素及重大判断事项。计算公允价值时使用的基本假设的变化可能会对结果产生重大影响。

基于经常性和非经常性的公允价值

以下公允价值层级表列载有关本公司按公允价值经常性计量的资产及负债的资料，2022年3月31日及十二月三十一日，2021:

83

 

2022年3月31日

(单位：千)

1级

2级

3级

以净资产净值测量

总计

经常性公允价值计量

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

资产

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

可供出售的债务证券：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

美国国债

$

1,799,951

$

16,379,160

$

-

$

-

$

18,179,111

美国政府支持的实体的义务

 

-

 

71

 

-

 

-

 

71

抵押贷款债券--联邦机构

 

-

 

191,215

 

-

 

-

 

191,215

抵押贷款支持证券

 

-

 

7,988,614

 

793

 

-

 

7,989,407

其他

 

-

 

111

 

-

 

-

 

111

可供出售的债务证券总额

$

1,799,951

$

24,559,171

$

793

$

-

$

26,359,915

交易账户债务证券，不包括衍生品：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

美国国债

$

16,686

$

-

$

-

$

-

$

16,686

波多黎各的义务、国家和政治分区

 

-

 

81

 

-

 

-

 

81

抵押抵押债券

 

-

 

53

 

174

 

-

 

227

抵押贷款支持证券

 

-

 

18,779

 

-

 

-

 

18,779

其他

 

-

 

-

 

267

 

-

 

267

交易账户债务证券总额，不包括衍生品

$

16,686

$

18,913

$

441

$

-

$

36,040

股权证券

$

-

$

30,872

$

-

$

166

$

31,038

抵押贷款偿还权

 

-

 

-

 

125,358

 

-

 

125,358

衍生品

 

-

 

24,848

 

-

 

-

 

24,848

按公允价值经常性计量的总资产

$

1,816,637

$

24,633,804

$

126,592

$

166

$

26,577,199

负债

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

衍生品

$

-

$

(20,218)

$

-

$

-

$

(20,218)

或有对价

 

-

 

-

 

(9,241)

 

-

 

(9,241)

按公允价值经常性计量的负债总额

$

-

$

(20,218)

$

(9,241)

$

-

$

(29,459)

84

 

2021年12月31日

(单位：千)

1级

2级

3级

 

以净资产净值测量

总计

经常性公允价值计量

资产

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

可供出售的债务证券：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

美国国债

$

-

$

15,859,030

$

-

$

-

$

15,859,030

美国政府支持的实体的义务

 

-

 

70

 

-

 

-

 

70

抵押贷款债券--联邦机构

 

-

 

221,265

 

-

 

-

 

221,265

抵押贷款支持证券

 

-

 

8,886,950

 

826

 

-

 

8,887,776

其他

 

-

 

128

 

-

 

-

 

128

可供出售的债务证券总额

$

-

$

24,967,443

$

826

$

-

$

24,968,269

交易账户债务证券，不包括衍生品：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

美国国债

$

6,530

$

-

$

-

$

-

$

6,530

波多黎各的义务、国家和政治分区

 

-

 

85

 

-

 

-

 

85

抵押抵押债券

 

-

 

59

 

198

 

-

 

257

抵押贷款支持证券

 

-

 

22,559

 

-

 

-

 

22,559

其他

 

-

 

-

 

280

 

-

 

280

交易账户债务证券总额，不包括衍生品

$

6,530

$

22,703

$

478

$

-

$

29,711

股权证券

$

-

$

32,429

$

-

$

77

$

32,506

抵押贷款偿还权

 

-

 

-

 

121,570

 

-

 

121,570

衍生品

 

-

 

26,093

 

-

 

-

 

26,093

按公允价值经常性计量的总资产

$

6,530

$

25,048,668

$

122,874

$

77

$

25,178,149

负债

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

衍生品

$

-

$

(22,878)

$

-

$

-

$

(22,878)

或有对价

 

-

 

-

 

(9,241)

 

-

 

(9,241)

按公允价值经常性计量的负债总额

$

-

$

(22,878)

$

(9,241)

$

-

$

(32,119)

 

下表所包括的公允价值信息不是截至期末，而是截至截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度记录公允价值计量的日期，不包括截至报告日期不再未偿还的资产的非经常性公允价值计量。

85

 

截至2022年3月31日的季度

(单位：千)

1级

2级

3级

总计

 

 

非经常性公允价值计量

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

资产

 

 

 

 

 

 

 

 

 

资产减值

贷款[1]

$

-

$

-

$

4,891

$

4,891

$

(180)

持有待售贷款[2]

 

-

 

-

 

55,150

 

55,150

 

(675)

拥有的其他房地产[3]

 

-

 

-

 

1,432

 

1,432

 

(495)

非经常性基础上按公允价值计量的总资产

$

-

$

-

$

61,473

$

61,473

$

(1,350)

[1]主要涉及某些减值抵押品依赖贷款。减值是根据抵押品的公允价值计量的，抵押品的公允价值是从评估中得出的，该评估考虑了涉及类似地点类似资产的观察交易的价格。销售成本不计入报告的公允价值金额。

[2]与持有待售贷款的季度估值有关。销售成本不计入报告的公允价值金额。

[3]代表被取消抵押品赎回权的房地产和其他抵押品的公允价值，这些抵押品减记为公允价值。销售成本不计入报告的公允价值金额。

 

截至2021年3月31日的季度

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

1级

2级

3级

总计

 

 

非经常性公允价值计量

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

资产

 

 

 

 

 

 

 

 

 

资产减值

贷款[1]

$

-

$

-

$

2,384

$

2,384

$

(406)

持有待售贷款[2]

 

-

 

-

 

3,549

 

3,549

 

(846)

拥有的其他房地产[3]

 

-

 

-

 

6,205

 

6,205

 

(1,073)

其他止赎资产[3]

 

-

 

-

 

48

 

48

 

(7)

持有待售的长期资产[4]

 

-

 

-

 

2,728

 

2,728

 

(303)

非经常性基础上按公允价值计量的总资产

$

-

$

-

$

14,914

$

14,914

$

(2,635)

[1]主要涉及某些减值抵押品依赖贷款。减值是根据抵押品的公允价值计量的，抵押品的公允价值是从评估中得出的，该评估考虑了涉及类似地点类似资产的观察交易的价格。销售成本不计入报告的公允价值金额。

[2]与持有待售贷款的季度估值有关。销售成本不计入报告的公允价值金额。

[3]代表被取消抵押品赎回权的房地产和其他抵押品的公允价值，这些抵押品减记为公允价值。销售成本不计入报告的公允价值金额。

[4]代表减记至其公允价值的长期持有待售资产的公允价值。

 

下表显示截至该季度按公允价值经常性计量的第三级资产和负债的变动。March 31, 2022 和2021.

 

 

截至2022年3月31日的季度

 

 

 

 

 

 

MBS

Cmos

其他

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

分类

分类

证券

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

作为债务

作为交易

分类

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

证券

帐户

作为交易

抵押贷款

 

 

 

 

 

 

可用-

债务

帐户债务

维修

总计

或有条件

总计

(单位：千)

待售

证券

证券

权利

资产

考虑

负债

2021年12月31日的余额

$

826

$

198

$

280

$

121,570

$

122,874

$

9,241

$

9,241

计入收益的收益(亏损)

 

-

 

(1)

 

(13)

 

1,017

 

1,003

 

-

 

-

包括在保险单内的损益

 

(8)

 

-

 

-

 

-

 

(8)

 

-

 

-

加法

 

-

 

2

 

-

 

2,771

 

2,773

 

-

 

-

聚落

 

(25)

 

(25)

 

-

 

-

 

(50)

 

-

 

-

2022年3月31日的余额

$

793

$

174

$

267

$

125,358

$

126,592

$

9,241

$

9,241

与2022年3月31日仍持有的资产有关的收益中包含的未实现收益(亏损)的变化

$

-

$

(1)

$

5

$

4,252

$

4,256

$

-

$

-

86

 

 

截至2021年3月31日的季度

 

 

MBS

 

 

其他

 

 

 

 

 

 

分类

Cmos

证券

 

 

 

 

 

 

作为投资

分类

分类

 

 

 

 

 

 

证券

作为交易

作为交易

抵押贷款

 

 

 

可用-

帐户

帐户

维修

总计

(单位：千)

待售

证券

证券

权利

资产

2020年12月31日余额

$

1,014

$

278

$

381

$

118,395

$

120,068

计入收益的收益(亏损)

 

-

 

-

 

(9)

 

512

 

503

包括在保险单内的损益

 

(5)

 

-

 

-

 

-

 

(5)

加法

 

-

 

1

 

-

 

3,636

 

3,637

聚落

 

(75)

 

(28)

 

-

 

-

 

(103)

2021年3月31日的余额

$

934

$

251

$

372

$

122,543

$

124,100

与2021年3月31日仍持有的资产有关的收益中包含的未实现收益(亏损)的变化

$

-

$

-

$

4

$

5,162

$

5,166

 

包括在截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度收益中的前几个表所列三级资产和负债的收益和亏损(已实现和未实现)在综合业务报表中报告如下：

 

 

截至2022年3月31日的季度

截至2021年3月31日的季度

 

 

 

 

未实现的变化

 

 

 

未实现的变化

 

 

总收益

 

与下列事项有关的损益

 

总收益

 

与下列事项有关的损益

 

 

(亏损)包括在内

 

仍持有的资产

 

(亏损)包括在内

 

仍持有的资产

(单位：千)

 

在收入方面

 

报告日期

 

在收入方面

 

报告日期

 

 

 

 

 

 

 

 

 

按揭银行业务

$

1,017

$

4,252

$

512

$

5,162

交易账户(亏损)利润

 

(14)

 

4

 

(9)

 

4

总计

$

1,003

$

4,256

$

503

$

5,166

 

下表包括用于计算3级工具公允价值的重大不可观察输入的量化信息，不包括本公司没有为其制定不可观察输入的工具，例如先前交易的价格和/或2021年3月31日、2022年和2021年未调整的第三方定价来源。

87

 

 

 

 

公允价值在

 

 

 

 

 

 

 

3月31日，

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

 

2022

 

 

估价技术

不可观测的输入

加权平均(范围)[1]

CMO‘s-交易

$

174

 

 

贴现现金流模型

加权平均寿命

0.7年份(0.5 - 1.0年)

 

 

 

 

 

 

 

 

产率

3.9% (3.9% - 4.5%)

 

 

 

 

 

 

 

 

提前还款速度

8.4% (0.1% - 15.7%)

 

其他--交易

$

267

 

 

贴现现金流模型

加权平均寿命

2.9年份

 

 

 

 

 

 

 

 

产率

12.0%

 

 

 

 

 

 

 

 

提前还款速度

10.8%

 

或有对价

$

(9,241)

 

 

概率加权

 

 

 

 

 

 

 

 

 

贴现现金流

贴现率

2.52%

 

投资组合中持有的贷款

$

4,653

 

[2]

外部评估

理发适用于

 

 

 

 

 

 

 

 

 

外部评估

12.6%

 

[1]

用于制定第3级公允价值计量的重大不可观察投入的加权平均值按相对公允价值计算。

[2]

未对外部评估适用减记的投资组合中持有的贷款不包括在此表中。

 

 

 

 

公允价值在

 

 

 

 

 

 

 

3月31日，

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

 

2021

 

 

估价技术

不可观测的输入

加权平均(范围)[1]

CMO‘s-交易

$

251

 

 

贴现现金流模型

加权平均寿命

1.1年份(0.3 - 1.3年)

 

 

 

 

 

 

 

 

产率

3.6% (3.6% - 4.1%)

 

 

 

 

 

 

 

 

提前还款速度

12.9% (10.4% - 18.3%)

 

其他--交易

$

372

 

 

贴现现金流模型

加权平均寿命

3.6年份

 

 

 

 

 

 

 

 

产率

12.0%

 

 

 

 

 

 

 

 

提前还款速度

10.8%

 

抵押贷款偿还权

$

122,543

 

 

贴现现金流模型

提前还款速度

6.0% (0.4% - 24.6)%)

 

 

 

 

 

 

 

 

加权平均寿命

6.3年份(0.1 - 12.8年)

 

 

 

 

 

 

 

 

贴现率

11.1% (9.5% - 14.7%)

 

投资组合中持有的贷款

$

2,162

 

[2]

外部评估

理发适用于

 

 

 

 

 

 

 

 

 

外部评估

16.3% (12.6% - 21.4%)

 

拥有的其他房地产

$

5,772

 

[3]

外部评估

理发适用于

 

 

 

 

 

 

 

 

 

外部评估

22.1% (5.0% - 35.0%)

 

[1]

用于制定第3级公允价值计量的重大不可观察投入的加权平均值按相对公允价值计算。

[2]

未对外部评估适用减记的投资组合中持有的贷款不包括在此表中。

[3]

没有对外部评估适用折价的其他房地产不在此表之外。

 

自2021年第四季度起，抵押贷款服务权公允价值由第三方估值专家提供。有关MSR的其他信息，请参阅合并财务报表附注10。

用于公司抵押抵押债券和仅计息的公允价值计量的重大不可观察的投入 抵押抵押债券(报告为“其他”)被归入“交易”类别，包括收益率、恒定提前还款额和 加权平均寿命。%s任何单独的这些投入的显著增加(减少)将导致公允价值计量显著降低(更高)。一般来说，不变预付率假设的改变将在加权平均寿命中产生方向相反的变化。例如，当平均年限被较高的恒定提前还款额降低时，将实现较低的收益率，而当不变提前还款额降低时，这些抵押抵押债券的平均年限将延长，从而导致较高的收益率。

用于衡量本公司抵押贷款偿还权的公允价值的重要的不可观察的投入是不变的预付款率和贴现率。利率的提高可能会导致提前还款减少。贴现率根据产品和/或投资组合的不同而不同，具体取决于感知的风险。贴现率的增加导致公允价值计量较低.

88

 

附注24-金融工具的公允价值

金融工具的公允价值是指有意愿的各方在当前交易中可以交换的资产或债务的金额，而不是在强制或清算出售中。对于那些没有报价市场价格的金融工具，公允价值已使用现值计算或其他估值技术以及管理层关于当前经济状况的最佳判断(包括贴现率、对未来现金流的估计和预付款假设)进行估计。其中许多估计涉及各种假设，可能与实际交易中可能实现的金额有很大差异。

 

此处反映的公允价值是根据2022年3月31日和2021年12月31日的现行汇率环境(视情况而定)确定的。在不同的利率环境下，公允价值估计可能会有很大差异，特别是对于某些固定利率金融工具。此外，列报的公允价值并不试图估计该公司产生费用的业务及预期未来业务活动的价值，即不代表该公司作为持续经营企业的价值。本公司用以估计非按公允价值计量的各类金融资产及负债的公允价值的估值方法及投入并无改变。

 

下表载列金融工具的账面金额及估计公允价值及其在公允价值层级中的对应水平。所披露金融工具的公允价值总额并不代表管理层对本公司基本价值的估计。

 

89

 

 

 

March 31, 2022

 

携带

 

 

 

 

测量的

 

(单位：千)

金额

1级

2级

3级

 

在资产净值

公允价值

金融资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

现金和银行到期款项

$

439,148

$

439,148

$

-

$

-

$

-

$

439,148

货币市场投资

 

10,069,692

 

10,063,392

 

6,300

 

-

 

-

 

10,069,692

交易账户债务证券，不包括衍生品[1]

 

36,040

 

16,686

 

18,913

 

441

 

-

 

36,040

可供出售的债务证券[1]

 

26,359,915

 

1,799,951

 

24,559,171

 

793

 

-

 

26,359,915

持有至到期的债务证券：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

波多黎各的义务、国家和政治分区

$

62,156

$

-

$

-

$

69,897

$

-

$

69,897

 

抵押贷款债券--联邦机构

 

24

 

-

 

-

 

25

 

-

 

25

 

全资拥有的法定商业信托中的证券

 

5,960

 

-

 

5,960

 

-

 

-

 

5,960

持有至到期的债务证券总额

$

68,140

$

-

$

5,960

$

69,922

$

-

$

75,882

股权证券：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

FHLB股票

$

55,648

$

-

$

55,648

$

-

$

-

$

55,648

 

FRB股票

 

96,747

 

-

 

96,747

 

-

 

-

 

96,747

 

其他投资

 

33,953

 

-

 

30,872

 

3,704

 

166

 

34,742

总股本证券

$

186,348

$

-

$

183,267

$

3,704

$

166

$

187,137

持有待售贷款

$

55,150

$

-

$

-

$

55,150

$

-

$

55,150

投资组合中持有的贷款

 

28,910,398

 

-

 

-

 

28,008,363

 

-

 

28,008,363

抵押贷款偿还权

 

125,358

 

-

 

-

 

125,358

 

-

 

125,358

衍生品

 

24,848

 

-

 

24,848

 

-

 

-

 

24,848

 

 

March 31, 2022

 

携带

 

 

 

 

测量的

 

(单位：千)

金额

1级

2级

3级

 

在资产净值

公允价值

财务负债：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

存款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

活期存款

$

55,771,606

$

-

$

55,771,606

$

-

$

-

$

55,771,606

 

定期存款

 

7,090,689

 

-

 

6,912,361

 

-

 

-

 

6,912,361

总存款

$

62,862,295

$

-

$

62,683,967

$

-

$

-

$

62,683,967

根据回购协议出售的资产

$

72,819

$

-

$

72,889

$

-

$

-

$

72,889

应付票据：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

联邦住房金融局取得进展

$

491,429

$

-

$

477,283

$

-

$

-

$

477,283

 

无担保优先债务证券

 

298,159

 

-

 

312,375

 

-

 

-

 

312,375

 

次级递延利息债券(与信托优先证券有关)

 

198,299

 

-

 

206,425

 

-

 

-

 

206,425

应付票据总额

$

987,887

$

-

$

996,083

$

-

$

-

$

996,083

衍生品

$

20,218

$

-

$

20,218

$

-

$

-

$

20,218

或有对价

$

9,241

$

-

$

-

$

9,241

$

-

$

9,241

[1]

有关按金融资产类别及其层级划分的公允价值，请参阅综合财务报表附注23。

90

 

 

 

2021年12月31日

 

携带

 

 

 

 

测量的

 

(单位：千)

金额

1级

2级

3级

 

在资产净值

公允价值

金融资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

现金和银行到期款项

$

428,433

$

428,433

$

-

$

-

$

-

$

428,433

货币市场投资

 

17,536,719

 

17,530,640

 

6,079

 

-

 

-

 

17,536,719

交易账户债务证券，不包括衍生品[1]

 

29,711

 

6,530

 

22,703

 

478

 

-

 

29,711

可供出售的债务证券[1]

 

24,968,269

 

-

 

24,967,443

 

826

 

-

 

24,968,269

持有至到期的债务证券：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

波多黎各的义务、国家和政治分区

$

65,380

$

-

$

-

$

77,383

$

-

$

77,383

 

抵押贷款债券--联邦机构

 

25

 

-

 

-

 

25

 

-

 

25

 

全资拥有的法定商业信托中的证券

 

5,960

 

-

 

5,960

 

-

 

-

 

5,960

持有至到期的债务证券总额

$

71,365

$

-

$

5,960

$

77,408

$

-

 

83,368

股权证券：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

FHLB股票

$

59,918

$

-

$

59,918

$

-

$

-

$

59,918

 

FRB股票

 

96,217

 

-

 

96,217

 

-

 

-

 

96,217

 

其他投资

 

33,842

 

-

 

32,429

 

3,704

 

77

 

36,210

总股本证券

$

189,977

$

-

$

188,564

$

3,704

$

77

 

192,345

持有待售贷款

$

59,168

$

-

$

-

$

59,885

$

-

$

59,885

投资组合中持有的贷款

 

28,545,191

 

-

 

-

 

27,489,583

 

-

 

27,489,583

抵押贷款偿还权

 

121,570

 

-

 

-

 

121,570

 

-

 

121,570

衍生品

 

26,093

 

-

 

26,093

 

-

 

-

 

26,093

 

 

2021年12月31日

 

携带

 

 

 

 

测量的

 

 

(单位：千)

金额

1级

2级

3级

 

在资产净值

 

公允价值

财务负债：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

存款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

活期存款

$

60,292,939

$

-

$

60,292,939

$

-

$

-

$

60,292,939

 

定期存款

 

6,712,149

 

-

 

6,647,301

 

-

 

-

 

6,647,301

总存款

$

67,005,088

$

-

$

66,940,240

$

-

$

-

 

66,940,240

根据回购协议出售的资产

$

91,603

$

-

$

91,602

$

-

$

-

$

91,602

其他短期借款[2]

$

75,000

$

-

$

75,000

$

-

$

-

$

75,000

应付票据：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

联邦住房金融局取得进展

$

492,429

$

-

$

496,091

$

-

$

-

$

496,091

 

无担保优先债务证券

 

297,842

 

-

 

319,296

 

-

 

-

 

319,296

 

次级递延利息债券(与信托优先证券有关)

 

198,292

 

-

 

201,879

 

-

 

-

 

201,879

应付票据总额

$

988,563

$

-

$

1,017,266

$

-

$

-

 

1,017,266

衍生品

$

22,878

$

-

$

22,878

$

-

$

-

$

22,878

或有对价

$

9,241

$

-

$

-

$

9,241

$

-

$

9,241

[1]

有关按金融资产类别及其层级划分的公允价值，请参阅综合财务报表附注23。

[2]

其他短期借款的构成见合并财务报表附注15。

 

截至2022年3月31日和2021年12月31日的信贷承诺名义金额为$9.710亿美元9.5分别为10亿美元，代表授予客户的信贷安排中未使用的部分。2022年3月31日和2021年12月31日的信用证名义金额为$35百万美元和美元31分别为百万美元，代表在不履行义务的情况下需要支付的合同金额。提供信用证和信用证的承诺的公允价值是基于签订这些协议所收取的费用，对Popular的财务报表并不重要。

 

91

 

附注25--普通股每股净收益

 

下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度的每股普通股净收益(EPS)的计算方法，包括基本和稀释后每股收益:

 

 

截至3月31日的季度，

(单位为千，每股信息除外)

 

2022

 

2021

净收入

$

211,686

$

262,632

优先股股息

 

(353)

 

(353)

适用于普通股的净收益

$

211,333

$

262,279

平均已发行普通股

 

78,443,706

 

83,899,769

平均潜在稀释普通股

 

151,757

 

152,166

普通股平均流通股--假设稀释

 

78,595,463

 

84,051,935

基本每股收益

$

2.69

$

3.13

稀释每股收益

$

2.69

$

3.12

 

 

如综合财务报表附注17所披露，于截至2022年3月31日止季度，本公司订立一项4001,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000股加速股份回购交易(“ASR”)，并与此相关，收到了初步交付的3,483,942普通股。最初的股票交付被计入库存股交易。作为这项交易的一部分，公司签订了一份截至2022年3月31日仍未完成的远期合同，公司预计在ASR协议终止后将获得额外的股份。稀释每股收益计算不包括1,379,886根据ASR，估计在2022年3月31日收到的股票，因为其效果将是反稀释的。

在截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度，本公司根据库存股方法计算潜在稀释性普通股的影响，这与编制截至2021年12月31日的年度财务报表所用的方法一致。关于库存股计算法的讨论，请参阅《2021年10-K表格》中的合并财务报表附注31。

92

 

附注26--与客户签订合同的收入

下表按可报告分部列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日止季度本公司与客户签订合同的收入来源.

 

 

 

截至3月31日的季度，

(单位：千)

2022

 

2021

 

 

 

BPPR

 

广受欢迎的美国

 

 

BPPR

 

广受欢迎的美国

存款账户手续费

$

37,985

$

2,728

 

$

36,859

$

2,761

其他服务费：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

借记卡费用

 

11,562

 

217

 

 

11,342

 

235

 

保险费，不包括再保险

 

10,038

 

1,322

 

 

8,238

 

609

 

信用卡费用，不包括滞纳金和会费

 

30,222

 

324

 

 

25,410

 

248

 

投资产品的销售和管理

 

5,791

 

-

 

 

5,540

 

-

 

信托费

 

6,149

 

-

 

 

6,015

 

-

与客户签订合同的总收入[1]

$

101,747

$

4,591

 

$

93,404

$

3,853

[1]该数额包括部门间交易#美元。1.5百万美元和美元0.3分别为2022年3月31日和2021年3月31日的季度。

 

 

本公司通过将承诺的服务转让给客户而履行履行义务时，确认来自与客户的合同收入。当客户获得对该服务的控制权时，该服务被转移到客户。履行义务可以在一段时间内或在某个时间点履行。随着时间推移履行履约义务所产生的收入将根据迄今提供的服务予以确认。当客户获得对服务的控制权时，在某个时间点履行履行义务的收入将被确认。交易价格或确认的收入金额反映了公司预期有权获得的对价，以换取这些承诺的服务。在确定交易价格时，该公司会考虑可变对价的影响。可变对价仅在确认的累计收入金额可能不会发生重大逆转的情况下才包括在交易价格中。如果公司在指定的商品或服务转让给客户之前获得控制权，则公司是交易的委托人。如果该公司担任本金，收入以其预期有权获得的对价总额列报，不计入任何相关费用。另一方面，如果公司在指定的商品或服务转让给客户之前不对其进行控制，则该公司是代理人。如果该公司作为代理人，收入以其预期有权获得的对价金额扣除相关费用列报。

 

以下是对来自与客户的合同的收入流的性质和时间的描述：

 

存款账户手续费

存款账户手续费是从零售和商业存款活动中赚取的，包括但不限于不足的基金费用、透支费和支票止付费。这些基于交易的费用在某个时间点、活动或事件发生时或触发费用评估的条件发生时确认。该公司在这些交易中担任委托人。

 

借记卡费用

借记卡手续费包括但不限于交换费、附加费收入和境外交易费。这些基于交易的费用在某个时间点、活动或事件发生时或触发费用评估的条件发生时确认。交换费在借记卡支付交易结算时确认。该公司在这些交易中担任委托人。

 

保险费

保险费包括但不限于佣金和或有佣金。佣金和费用在相关政策生效时予以确认，因为该公司对迄今完成的服务没有可强制执行的付款权。为与取消保单有关的佣金收入的预期调整设立了一项津贴。或有佣金在保险公司通知收到的数额时按应计制记录。这个

93

 

公司是代理，因为它安排销售保单，并收取佣金，如果和当它实现销售。

 

信用卡手续费

信用卡手续费包括但不限于交换费、附加卡手续费、预付现金手续费、余额转账手续费、国外交易手续费以及退款手续费。信用卡费用是在活动或事件发生时的某个时间点确认的。转账手续费在信用卡支付交易结算时确认。该公司在这些交易中担任委托人。

 

投资产品的销售和管理

销售和管理投资产品的费用包括但不限于销售投资产品的佣金收入、资产管理费、承销费和共同基金费用。

 

投资产品的佣金收入在交易日确认，因为当客户获得或处置获得投资产品经济利益的权利时，结算、交易执行和托管服务得到满足，而经纪合同没有固定的期限，任何一方都可以随意终止。该公司在这些交易中担任委托人，因为它的服务是向客户提供获得或处分获得投资产品经济利益的权利的能力。

 

资产管理费随着时间的推移得到偿还，并在欠款中确认。在合约开始时，资产管理费的估计受到交易价格的限制，因为承诺的对价取决于市场，因此非常容易受到管理人影响以外的因素的影响。作为顾问，经纪自营商子公司担任委托人。

 

承销费是在投资产品在公开市场上以加价出售的时间点确认的。当经纪自营商子公司是主承销商时，它就是代理。反过来，当它是参与承销商时，它就是委托人。

 

共同基金费用，如分销费，被认为是可变的对价，并随着时间的推移得到确认，因为随着资产净值的确定和投资者活动的发生，将收到的费用的不确定性得到解决。提供与分销有关的服务的承诺被视为单一的履约义务，因为它要求提供一系列实质上相同且具有相同转移模式的不同服务。当经纪自营商子公司充当分销商时，它就是委托人。反过来，当它充当第三方交易商时，它就是一个代理商。

 

信托费

信托费用从退休计划、共同基金管理、投资管理、受托人、托管以及托管和保管服务中确认。这些资产管理服务被视为一项单一的履约义务，因为它需要提供一系列基本上相同和具有相同转移模式的不同服务。履行义务是随着时间的推移而履行的，但任选服务和在某个时间点满足的某些其他服务除外。收入在提供服务时或在提供服务时确认为欠款。该公司是委托人，因为作为资产管理公司，它有责任向客户提供指定的服务，并拥有最终酌情权来确定客户为指定服务支付的费用。

94

 

附注27-租契

 

该公司在日常业务过程中签订土地、建筑物和设备的经营和融资租赁。这些合同一般不包括购买选择权或剩余价值担保。剩余的租赁条款0.1至31.8年份考虑将租约延长至最多20.0好几年了。当公司既有权从资产的使用中获得几乎所有的经济利益，又有权指导资产的使用时，公司确定租赁。

 

本公司于其综合财务状况表中于其他资产及其他负债项下分别确认与经营及融资租赁有关的使用权资产(“ROU资产”)及租赁负债。有关这些租赁资产和负债余额的信息，请分别参阅合并财务报表附注12和附注16。

 

该公司使用递增借款利率来贴现营运和融资租赁的租赁付款，因为它没有足够的信息来确定租赁中隐含的利率。贴现率是基于其担保的银行子公司的固定利率和全额摊销借款安排。对于非银行子公司持有的租赁，基于信用风险状况相似的融资交易，信用利差被添加到这一利率中。

 

下表列出了下列各期经营租赁和融资租赁的未贴现现金流：

 

March 31, 2022

(单位：千)

 

剩余

2022

 

2023

 

2024

 

2025

 

2026

 

后来的几年

 

租赁付款总额

 

减去：推定利息

 

总计

经营租约

$

22,112

$

27,896

$

26,483

$

23,555

$

15,113

$

47,965

$

163,124

$

(18,640)

$

144,484

融资租赁

 

3,060

 

4,167

 

4,264

 

4,376

 

4,025

 

9,668

 

29,560

 

(3,895)

 

25,665

 

 

下表列出了公司在综合业务报表中确认的租赁费用如下：

 

 

 

 

截至3月31日的季度，

(单位：千)

2022

2021

融资租赁成本：

 

 

 

 

 

ROU资产的摊销

$

759

$

581

 

租赁负债利息

 

308

 

273

经营租赁成本

 

7,627

 

7,055

短期租赁成本

 

55

 

87

可变租赁成本

 

23

 

30

转租收入

 

(9)

 

(19)

总租赁成本[1]

$

8,763

$

8,007

[1]

租赁总成本确认为占用费用净额的一部分。

95

 

下表列出了补充现金流量信息以及与经营和融资租赁有关的其他相关信息。

 

 

 

 

截至3月31日的季度，

(千美元)

 

2022

 

2021

为计量租赁负债所包括的金额支付的现金：

 

 

 

 

 

 

 

来自经营租赁的经营现金流[1]

$

7,506

$

15,197

 

融资租赁的营运现金流

 

308

 

273

 

融资租赁产生的现金流[1]

 

833

 

1,133

为换取新的租赁义务而获得的净收益资产：

 

 

 

 

 

经营租约

$

1,553

$

2,394

加权平均剩余租期：

 

 

 

 

 

 

 

经营租约

 

7.6

年份

 

8.2

年份

 

融资租赁

 

8.7

年份

 

8.9

年份

加权平均贴现率：

 

 

 

 

 

 

 

经营租约

 

2.8

%

 

3.0

%

 

融资租赁

 

4.4

%

 

5.1

%

[1]

于截至2021年3月31日的季度内，本公司支付的基本租赁终止款项达$7.8由于PB纽约地铁分支网络的战略调整，关闭了9个分支机构，费用为100万美元。

 

截至2022年3月31日，该公司还有其他尚未开始的运营和融资租赁合同，未贴现合同金额为#美元15.3百万美元和美元2.2分别为100万套，租赁条款从10至20好几年了。

96

 

附注28--养恤金和退休后福利

本公司设有为若干附属公司的正式雇员而设的非供款固定收益退休金计划及补充退休金福利恢复计划(“退休金计划”)。养恤金计划下的应计福利对所有参与者冻结。本公司亦为若干附属公司的退休员工提供若干退休后医疗福利(“OPEB计划”)。

本报告所述期间养恤金计划和业务流程预算计划的定期费用净额构成如下：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

养老金计划

 

OPEB计划

 

 

截至3月31日的季度，

 

截至3月31日的季度，

(单位：千)

 

2022

 

2021

 

2022

 

2021

人员成本：

 

 

 

 

 

 

 

 

服务成本

$

-

$

-

$

121

$

159

其他运营费用：

 

 

 

 

 

 

 

 

利息成本

 

4,800

 

3,998

 

983

 

893

计划资产的预期回报

 

(8,847)

 

(9,670)

 

-

 

-

摊销先前服务成本/(贷方)

 

-

 

-

 

-

 

-

净亏损摊销

 

3,911

 

4,720

 

-

 

470

定期养老金净成本合计

$

(136)

$

(952)

$

1,104

$

1,522

 

本公司为截至2022年3月31日的三个月的计划支付了以下缴款，并预计将为截至2022年12月31日的年度支付以下缴款。

 

截至以下三个月

截至年底的年度

(单位：千)

March 31, 2022

2022年12月31日

养老金计划

$

57

$

227

OPEB计划

$

1,645

$

5,971

97

 

附注29--股票薪酬

2020年5月12日，公司股东批准了Popular，Inc.2020综合激励计划，该计划允许公司向公司和/或其任何子公司的员工和董事发放多种类型的基于股票的薪酬(“2020激励计划”)。2020年激励计划取代了在通过2020年激励计划之前生效的Popular，Inc.2004年综合激励计划(“2004年激励计划”，并与2020年激励计划一起称为“激励计划”)。激励计划的参与者由董事会人才和薪酬委员会(或董事会确定的其代表)指定。根据激励计划，公司为其员工发行了限制性股票和绩效股票，并向董事发行了限制性股票和限制性股票单位(“RSU”)。

根据激励计划授予员工的限制性股票将根据员工在Popular的持续服务而归属。除非协议中另有规定，与2021年前授予的限制性股票相关的补偿成本是基于双管齐下的归属时间表确定的。第一部分在授予之日起的五年或四年内按比例归属(“毕业归属部分”)，第二部分在年满55岁并服务10年或年满60岁并服务5年后终止雇佣时归属(“退休归属部分”)。在达到55岁和服务10年的较早者或60岁和服务5年的较早者之后，在终止雇用时加快分级归属部分。在2021年或之后授予的限制性股票将在4年或3年内按比例按年分期付款，具体取决于员工的分类。在达到55岁和10年服务年限或60岁和5年服务年限的较早者终止雇用时，归属时间表加快。

根据奖励计划授予的绩效股票奖励包括有机会获得Popular，Inc.的普通股股票，前提是该公司在三年绩效周期内实现了某些目标。目标将基于两个同等加权的指标：相对总股东回报(TSR)和平均资产绝对回报率(ROA)目标或平均有形普通股绝对回报率(ROATCE)，具体取决于授予日期。根据ASC 718，TSR指标被视为市场状况。对于基于市场状况的股权结算奖励，公允价值于授予日确定，随后不会根据实际业绩进行修订。ROA和ROATCE指标被视为ASC 718的性能条件。公允价值是根据截至每个报告期实现ROA或ROATCE目标的概率确定的。TSR和ROA或ROATCE指标具有同等权重，并独立工作。最终将授予的股票数量范围为50%到a150基于市场(TSR)和业绩(ROA和ROATCE)条件的目标百分比。绩效股票在三年绩效周期结束时授予。如果参与者在达到55岁和10年服务年限或60岁和5年服务年限两者中的较早者后终止受雇，绩效股票应在绩效周期结束时继续流通和授予。

下表汇总了管理层成员激励计划下的限制性股票和绩效股票活动。

 

98

 

(不是以千计)

股票

 

加权平均授予日期公允价值

2020年12月31日未归属

358,512

$

41.23

授与

191,479

 

69.38

业绩份额数量调整

54,306

 

54.21

既得

(273,974)

 

55.11

被没收

(8,440)

 

43.48

截至2021年12月31日未归属

321,883

$

47.98

授与

109,441

 

87.10

业绩份额数量调整

20,608

 

77.65

既得

(169,260)

 

71.47

截至2022年3月31日的未归属资产

282,672

$

51.23

在截至2022年3月31日的季度内，52,584限制性股票(2021年3月31日-53,239)和56,857业绩股票(March 31, 2021 - 71,374)根据奖励计划授予管理层。

在截至2022年3月31日的季度内，该公司确认了$4.5与管理层激励奖励有关的限制性股票支出100万美元，税收优惠为$0.5百万美元(2021年3月31日-$3.9100万美元，税收优惠为$0.5百万)。截至2022年3月31日止季度，归属的限制性股票和绩效股票的公平市值为$8.0授权日的百万元及$14.7在归属日期为百万美元。这一差额引发了一笔意外之财，即$2.5这笔钱被记录为所得税支出的减少。对于季告一段落March 31, 2022，该公司承认$3.7百万股绩效股票费用，税收优惠为$0.3百万(March 31, 2021 - $4.3100万美元，税收优惠为$0.4百万美元). 截至2022年3月31日，与管理层成员的非既有限制性股票奖励和业绩股票有关的未确认薪酬成本总额为#美元。9.5百万美元，预计将在加权平均期内确认2.05好几年了。

下表汇总了董事会成员激励计划下的限制性股票活动：

(不是以千计)

 

限售股单位

 

加权平均授予日期单位公允价值

2020年12月31日未归属

$

-

$

-

授与

 

20,638

 

78.20

既得

 

(20,638)

 

78.20

被没收

 

-

 

-

截至2021年12月31日未归属

$

-

$

-

授与

 

530

 

82.73

既得

 

(530)

 

82.73

被没收

 

-

 

-

截至2022年3月31日的未归属资产

$

-

$

-

 

授予Popular，Inc.董事会成员(“董事”)的股权奖励将在授予该奖励之日起授予并不可没收。自2019年5月起，授予董事的所有股权奖励可在董事选举时以限制性股票或RSU支付。如果RSU当选，董事可在退休后推迟交付与RSU奖励相关的普通股股票。在公司已发行普通股支付现金股息的范围内，董事将获得反映再投资股息等值的额外数量的RSU。

 

2020年、2021年和2022年，所有董事选举RSU。在截至2022年3月31日的季度内，530向董事授予RSU(2021年3月31日-524)。在此期间，该公司确认了#美元44与这些RSU相关的数千股限制性股票费用，税收优惠为$8千元(2021年3月31日--$291000美元，税收优惠为$5千人)。于截至2022年3月31日止季度内归属董事的RSU于归属日期的公允价值为$44千人.

99

 

附注30--所得税

适用于未计提所得税准备金的收入的所得税支出与通过适用波多黎各法定税率计算的数额之间存在差异的原因如下：

 

 

 

季度结束

 

 

 

 

March 31, 2022

 

 

 

March 31, 2021

 

(单位：千)

 

金额

税前收入的%

 

 

 

金额

税前收入的%

 

按法定税率计算的所得税费用

$

98,312

38

%

 

$

127,299

38

%

免税利息收入净收益

 

(36,489)

(14)

 

 

 

(34,163)

(10)

 

递延税项资产估值准备

 

3,891

1

 

 

 

10,321

3

 

因多个司法管辖区而导致的税率差异

 

(6,493)

(2)

 

 

 

(10,948)

(3)

 

适用优惠税率所得的影响

 

(3,945)

(2)

 

 

 

(3,329)

(1)

 

因估计年度有效利率而作出的调整

 

(6,380)

(2)

 

 

 

(10,328)

(3)

 

州税和地方税

 

3,665

1

 

 

 

61

-

 

其他

 

(2,082)

(1)

 

 

 

(2,082)

(1)

 

所得税费用

$

50,479

19

%

 

$

76,831

23

%

 

 

在截至2022年3月31日的季度，公司记录的所得税支出为50.5百万美元，而不是美元76.8百万截至本季度的March 31, 2021.所得税支出减少主要是由于税前收入减少和免税收入增加所致。.

 

下表列出了公司递延税项资产和负债的重要组成部分的细目。

100

 

 

 

 

March 31, 2022

(单位：千)

 

印刷机

 

我们

 

总计

递延税项资产：

 

 

 

 

 

 

可用于结转的税收抵免

$

261

$

2,781

$

3,042

净营业亏损和其他可用结转

 

117,016

 

663,751

 

780,767

退休后和养恤金福利

 

54,701

 

-

 

54,701

延期贷款发放费/成本

 

245

 

-

 

245

信贷损失准备

 

228,627

 

30,955

 

259,582

加速折旧

 

5,246

 

7,350

 

12,596

FDIC辅助交易

 

152,665

 

-

 

152,665

公司间递延收益

 

1,739

 

-

 

1,739

租赁责任

 

31,292

 

22,856

 

54,148

交易和可供出售证券的未实现净收益

 

138,994

 

9,600

 

148,594

外部基础与直通实体的差异

 

52,251

 

-

 

52,251

其他暂时性差异

 

36,380

 

8,547

 

44,927

 

递延税项总资产总额

 

819,417

 

745,840

 

1,565,257

递延税项负债：

 

 

 

 

 

 

无限生存的无形资产

 

77,467

 

52,012

 

129,479

使用权资产

 

29,103

 

19,310

 

48,413

延期贷款发放费/成本

 

-

 

3,635

 

3,635

其他暂时性差异

 

44,079

 

1,530

 

45,609

 

递延税项负债总额

 

150,649

 

76,487

 

227,136

估值免税额

 

132,449

 

430,447

 

562,896

递延税项净资产

$

536,319

$

238,906

$

775,225

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2021年12月31日

(单位：千)

 

印刷机

 

我们

 

总计

递延税项资产：

 

 

 

 

 

 

可用于结转的税收抵免

$

261

$

2,781

$

3,042

净营业亏损和其他可用结转

 

112,331

 

665,164

 

777,495

退休后和养恤金福利

 

57,002

 

-

 

57,002

延期贷款发放费/成本

 

2,788

 

-

 

2,788

信贷损失准备

 

233,500

 

31,872

 

265,372

递延收益

 

1,642

 

-

 

1,642

加速折旧

 

5,246

 

7,422

 

12,668

FDIC辅助交易

 

152,665

 

-

 

152,665

租赁责任

 

31,211

 

23,894

 

55,105

外部基础与直通实体的差异

 

54,781

 

-

 

54,781

其他暂时性差异

 

38,512

 

8,418

 

46,930

 

递延税项总资产总额

 

689,939

 

739,551

 

1,429,490

递延税项负债：

 

 

 

 

 

 

无限生存的无形资产

 

76,635

 

51,150

 

127,785

交易和可供出售证券的未实现净收益(亏损)

 

4,329

 

2,817

 

7,146

使用权资产

 

29,025

 

20,282

 

49,307

延期贷款发放费/成本

 

-

 

3,567

 

3,567

其他暂时性差异

 

43,856

 

1,530

 

45,386

 

递延税项负债总额

 

153,845

 

79,346

 

233,191

估值免税额

 

128,557

 

410,970

 

539,527

递延税项净资产

$

407,537

$

249,235

$

656,772

 

101

 

上表所示于2022年3月31日的递延税项净资产在合并财务状况报表中反映为#美元。0.8“其他资产”标题中的递延税项净资产(2021年12月31日--美元)0.7十亿美元)和1.0“其他负债”标题中的递延税项负债(2021年12月31日--#亿美元)825(千)，反映公司在各自税务管辖区(波多黎各或美国)的个别纳税子公司的递延纳税资产或负债总额。

 

截至2022年3月31日，美国业务的递延税金净资产为#美元669百万 估值津贴约为#美元430百万美元，扣除估值津贴后的递延税金净额约为#美元239百万美元。本公司通过对司法管辖区征税来评估递延税项资产的变现。截至2021年12月31日的一年和截至2022年3月31日的季度，该美国业务一直保持盈利。2020年和2021年受到新冠肺炎疫情等事件的影响。2020年受到了ACL储备积累和纽约地区分支机构关闭费用减值的不利影响。2021年受到经济强劲复苏的有利影响，导致ACL储备释放，扭转了2020年的积累。2021年12月31日年度和截至2022年3月31日的季度的财务业绩是客观可核实的积极证据，与稳定信用指标的积极证据一起评估，并结合NOL的到期时间进行评估。另一方面，公司对多年来积累的负面证据进行了评估，包括财务业绩低于预期，以及新的新冠肺炎变种和地缘政治不确定性给经济带来的挑战。自.起March 31, 2022，在权衡了所有积极和消极的证据后，公司得出结论，很可能大约$239百万来自美国业务的递延税项资产将变现，主要由净营业亏损组成。本公司根据剩余期间可用于实现递延税项资产的估计收益以及经永久差额调整的账面收入的历史水平确定这一决定。管理层将继续每季度监测和审查美国业务的业绩和税前收益预测，以评估递延税项资产的未来变现情况。管理层将密切监测各种因素，包括净收益与预期的对比、目标贷款增长、净利息收入差额、信贷损失准备、冲销、不良贷款流入和不良贷款余额。2022年强劲的财务业绩，加上最近收购K2资产预期的额外收入，以及新的税收举措，可以被视为额外的积极证据，表明未来可以完全或部分克服截至2022年3月31日评估的负面证据，这可能导致未来对估值免税额的调整。

 

截至2022年3月31日，该公司与其波多黎各业务有关的递延税项净资产为#美元536百万美元。

 

该公司的波多黎各银行业务没有累积亏损，在截至2022年3月31日的三年期间持续盈利。这被认为是一个强有力的客观可验证的积极证据，比任何管理层在评估递延税项资产变现时考虑的负面证据。根据这一证据和管理层对未来应纳税收入的估计，公司得出结论，波多黎各银行业务的这种递延税项净资产更有可能实现。

 

控股公司业务在截至三年的期间内处于累计亏损状态，考虑到不包括冲销暂时性差异的应税收入March 31, 2022。管理层预计，这些亏损将成为未来几年的一种趋势。管理层认为这一可客观核实的负面证据是强有力的负面证据，表明未来几年的收入将不足以支持所有递延税项资产的变现。在权衡了所有正面和负面证据后，管理层得出结论，考虑到ASC主题740的标准，截至报告日期，控股公司更有可能无法变现任何部分递延税项资产。因此，公司对递延税项资产维持了#美元的估值备抵。132截至2022年3月，为100万人。

 

未确认的税收优惠(不包括利息)的对账情况如下：

102

 

(单位：百万)

 

2022

 

 

2021

1月1日的余额

$

3.5

 

$

14.8

3月31日的结余

$

3.5

 

$

14.8

 

截至2022年3月31日，财务状况表中确认的应计利息总额约为#美元。2.8百万美元(2021年12月31日-$2.8百万)。截至2022年3月31日确认的利息支出总额为$83千美元，(2021年3月31日-$364千人)。管理层确定，在2022年3月31日和2021年12月31日，不是需要为支付罚款而应计。本公司的政策是在所得税支出中报告与未确认税收优惠相关的利息，而罚金(如果有)则在综合经营报表中的其他运营费用中报告。

在考虑到未确认的美国州税收优惠对美国联邦税收的影响后，包括美国和波多黎各在内的未确认的税收优惠总额，如果得到确认，将影响公司的有效税率，总额约为#美元5.62022年3月31日(2021年12月31日-$5.5百万)。

由于各种原因，未来未确认的税收优惠金额可能会增加或减少，包括本纳税年度职位的增加金额、因诉讼时效法规而导致的未结所得税申报单到期、管理层对不确定性水平的判断发生变化、审查、诉讼和立法活动以及增加或取消不确定的税收职位。

该公司及其子公司在波多黎各、美国联邦司法管辖区、美国各州和政治分区以及外国司法管辖区提交所得税申报单。在…March 31, 2022，以下年份仍需在美国联邦司法管辖区进行审查：2018年及以后；波多黎各司法管辖区，2017年及以后。本公司预计在未来12个月内未确认的税收优惠总额将减少，可能达到约#美元。1.4百万美元，包括利息。

103

 

附注31--综合现金流量表的补充披露

下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度的现金流量信息和非现金活动的其他披露：

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

 

March 31, 2022

 

March 31, 2021

非现金活动：

 

 

 

 

转移到其他房地产的贷款

$

18,647

$

2,900

转至其他财产的贷款

 

13,425

 

13,029

转移到止赎资产的贷款总额

 

32,072

 

15,929

转至其他资产的贷款

 

2,228

 

1,156

融资性出售其他房地产资产

 

2,109

 

3,206

出售其他丧失抵押品赎回权的资产

 

9,384

 

9,417

抵押品赎回权资产融资出售总额

 

11,493

 

12,623

以融资方式出售房地和设备

 

11,738

 

-

从投资组合中持有的贷款转移到持有供出售的贷款

 

7,607

 

38,959

从持有待售贷款转移到投资组合中持有的贷款

 

786

 

1,136

证券化为投资证券的贷款[1]

 

142,702

 

188,268

从经纪人和交易对手处应收的贸易

 

60,186

 

70,965

应付给经纪人和交易对手的贸易

 

10,710

 

12,180

确认证券化或资产转让的抵押偿还权

 

2,771

 

3,636

根据GNMA回购选择权登记的贷款

 

4,961

 

7,393

租赁使用权资产资本化

 

3,689

 

1,774

[1]

包括证券化为交易证券并随后在季度末前出售的贷款。

 

 

 

 

下表提供了现金和银行应付现金以及合并财务状况表中报告的限制性现金的对账，这些现金总额等于合并现金流量表中显示的相同金额的总和。

 

 

 

(单位：千)

March 31, 2022

March 31, 2021

现金和银行到期款项

$

381,658

$

489,084

受限制的现金和银行到期

 

57,490

 

6,831

货币市场投资中的受限现金

 

6,300

 

6,110

现金总额和银行到期金额，以及受限现金[2]

$

445,448

$

502,025

[2]

关于限制的性质，请参阅附注4--对现金和银行到期款项以及某些证券的限制。

104

 

附注32--分类报告

 

该公司的公司结构包括二可报告的细分市场-Banco Popular de波多黎各和Popular U.S.管理层根据用于评估业绩和评估分配资源的内部报告确定了可报告的部门。细分是根据组织结构确定的，组织结构主要侧重于细分所服务的市场，以及细分提供的产品和服务。

 

波多黎各大众银行：

Banco Popular de波多黎各的可报告部门包括在BPPR进行的商业、消费者和零售银行业务。它还包括大众汽车和大众抵押贷款的贷款业务。BPPR部门的其他金融服务包括BPPR的信托服务部门、Popular Asset Management的资产管理服务、Popular Securities的经纪和投资银行业务，以及Popular Insurance、Popular Risk Services、Popular Life Re和Popular Re的保险代理和再保险业务。

 

受欢迎的美国：

大众美国报告部门包括大众银行(PB)、美国大众保险公司和Popular Equipment Finance(PEF)的银行业务。PB通过Popular在美国大陆的零售分支网络运营，并通过PEF提供设备租赁和融资服务。美国Popular保险公司在PB分支网络中提供投资和保险服务。

 

公司集团主要由Popular，Inc.、Popular North America、Popular International Bank等控股公司组成，公司的某些投资按权益法入账，包括Evertec和Centro Financiero BHD，León。

 

各经营部门的会计政策与本公司相同。可报告分部之间的交易主要按市场汇率进行，导致利润因报告综合经营业绩而被冲销。

 

下表按可报告部门列出了运营结果和总资产：

105

 

2022

截至2022年3月31日的季度

 

 

 

 

Banco大众银行

 

 

 

网段间

(单位：千)

 

 

 

波多黎各

 

广受欢迎的美国

 

淘汰

净利息收入

 

 

$

415,169

$

86,520

$

1

信贷损失准备金(收益)

 

 

 

(13,690)

 

(2,019)

 

-

非利息收入

 

 

 

135,862

 

5,954

 

(137)

无形资产摊销

 

 

 

484

 

407

 

-

折旧费用

 

 

 

11,517

 

1,824

 

-

其他运营费用

 

 

 

334,878

 

53,639

 

(136)

所得税费用

 

 

 

39,316

 

11,592

 

-

净收入

 

 

$

178,526

$

27,031

$

-

细分资产

 

 

$

58,708,519

$

10,579,410

$

(167,754)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2022年3月31日的季度

 

 

可报告

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

 

细分市场

 

公司

 

淘汰

 

Total Popular，Inc.

净利息收入(费用)

$

501,690

$

(7,378)

$

-

$

494,312

信贷损失准备金(收益)

 

(15,709)

 

209

 

-

 

(15,500)

非利息收入

 

141,679

 

14,265

 

(1,252)

 

154,692

无形资产摊销

 

891

 

-

 

-

 

891

折旧费用

 

13,341

 

289

 

-

 

13,630

其他运营费用

 

388,381

 

444

 

(1,007)

 

387,818

所得税支出(福利)

 

50,908

 

(332)

 

(97)

 

50,479

净收入

$

205,557

$

6,277

$

(148)

$

211,686

细分资产

$

69,120,175

$

5,490,318

$

(5,085,411)

$

69,525,082

 

2021

截至2021年3月31日的季度

 

 

 

 

Banco大众银行

 

 

 

网段间

(单位：千)

 

 

 

波多黎各

 

广受欢迎的美国

 

淘汰

净利息收入

 

 

$

410,323

$

79,169

$

2

信贷损失准备金(收益)

 

 

 

(45,361)

 

(36,720)

 

-

非利息收入

 

 

 

135,208

 

5,666

 

(138)

无形资产摊销

 

 

 

861

 

166

 

-

折旧费用

 

 

 

12,143

 

2,328

 

-

其他运营费用

 

 

 

306,920

 

53,194

 

(136)

所得税费用

 

 

 

58,813

 

18,035

 

-

净收入

 

 

$

212,155

$

47,832

$

-

细分资产

 

 

$

55,990,801

$

10,557,751

$

(41,613)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2021年3月31日的季度

 

 

可报告

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

 

细分市场

 

公司

 

淘汰

 

Total Popular，Inc.

净利息收入(费用)

$

489,494

$

(10,382)

$

-

$

479,112

信贷损失准备金(收益)

 

(82,081)

 

(145)

 

-

 

(82,226)

非利息收入

 

140,736

 

13,150

 

(233)

 

153,653

无形资产摊销

 

1,027

 

24

 

-

 

1,051

折旧费用

 

14,471

 

267

 

-

 

14,738

其他运营费用

 

359,978

 

670

 

(909)

 

359,739

所得税支出(福利)

 

76,848

 

(333)

 

316

 

76,831

净收入

$

259,987

$

2,285

$

360

$

262,632

细分资产

$

66,506,939

$

5,193,058

$

(4,829,729)

$

66,870,268

106

 

地理信息

 

以下信息根据公司开展业务的地理位置提供选定的财务信息。BPPR的银行业务主要设在波多黎各，在那里它拥有最大的零售银行特许经营权。BPPR还在美属维尔京群岛、英属维尔京群岛和纽约开展银行业务。BPPR在美国的银行业务包括E-Loan，一个用于提供个人贷款的在线平台，联合品牌信用卡产品和一个在线存款收集平台。在维尔京群岛，BPPR部门提供银行产品，包括贷款和存款。在截至March 31, 2022，BPPR细分市场产生了大约$12.0百万(2021- $12.7来自美国业务的收入，包括净利息收入、存款账户服务费和其他服务费。此外，业务流程重组部分产生了#美元。10.8百万美元的收入(2021- $11.6100万美元)来自其在美国和英属维尔京群岛的业务。在…March 31, 2022，业务流程再造部门与其在美国的业务有关的总资产为#美元。700百万美元(12月31日，2021- $589百万)。



地理信息

 

 

 

截至的季度

(单位：千)

 

March 31, 2022

 

March 31, 2021

收入：[1]

 

 

 

 

波多黎各

$

527,673

$

518,709

美国

 

103,174

 

96,012

其他

 

18,157

 

18,044

合并总收入

$

649,004

$

632,765

[1]

总收入包括净利息收入、存款账户服务费、其他服务费、抵押银行业务、净(亏损)收益，包括股权证券减值、交易账户债务证券净亏损、出售贷款的赔偿准备金和其他营业收入。

 

精选资产负债表信息：

(单位：千)

 

March 31, 2022

 

2021年12月31日

波多黎各

 

 

 

 

 

总资产

$

56,904,970

$

63,221,282

 

贷款

 

19,823,507

 

19,770,118

 

存款

 

53,004,727

 

57,211,608

美国

 

 

 

 

 

总资产

$

11,234,624

$

10,986,055

 

贷款

 

9,201,713

 

8,903,493

 

存款

 

7,843,062

 

7,777,232

其他

 

 

 

 

 

总资产

$

1,385,488

$

890,562

 

贷款

 

618,120

 

626,115

 

存款[1]

 

2,014,506

 

2,016,248

[1]

代表位于美国和英属维尔京群岛的BPPR业务的存款。

107

 

项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

这份报告包括管理层对Popular，Inc.(“公司”或“Popular”)的综合财务状况和财务业绩的讨论和分析(“MD&A”)。本报告其他部分所附的所有表格、财务报表和附注都应视为本分析的组成部分。

 

该公司是一家多元化的公有金融控股公司，受联邦储备系统理事会的监督和监管。该公司在美国波多黎各(“美国”)有业务。大陆和美属和英属维尔京群岛。在波多黎各，该公司通过其主要银行子公司Banco Popular de波多黎各(“BPPR”)提供零售、抵押和商业银行服务，并通过专门的子公司提供投资银行、经纪交易商、汽车和设备租赁和融资以及保险服务。按揭证券公司的按揭业务以BPPR旗下的Popular Mortgage品牌进行。在美国大陆，该公司通过其纽约特许银行子公司大众银行(PB)提供零售、抵押和商业银行服务，大众银行在纽约、新泽西州和佛罗里达州设有分行。综合财务报表附注32列载有关本公司业务分部的资料。

 

该公司有几项投资按权益法入账。截至2022年3月31日，该公司拥有16.26该公司的运营子公司在整个加勒比海和拉丁美洲提供交易处理服务，并为公司的许多系统基础设施和交易处理业务提供服务。在截至2022年3月31日的季度内，该公司录得8.1 其在Evertec的投资收益为100万美元，账面价值为$120百万美元，截至本季度末。此外，本公司还拥有多米尼加共和国最大的银行和金融服务集团之一Centro Financiero BHD León，S.A.(“BHD León”)15.84%的股权。在截至2022年3月31日的季度内，该公司在BHD León的投资录得740万美元的收益，截至该季度末，该投资的账面价值为1.85亿美元。

 

重大事件

 

与Evertec签订资产购买协议；重新谈判和延长商业协议

 

于2022年2月24日，本公司及Banco Popular de波多黎各银行(“BPPR”)与Evertec，Inc.(“Evertec”)及Evertec的全资附属公司Evertec Group，LLC(“Evertec Group”)订立资产购买协议(“购买协议”)，据此，BPPR将根据日期为二零一零年九月三十日的经修订及恢复主服务协议(“MSA”)，向Evertec Group购买本公司、BPPR及Evertec目前使用以服务BPPR的若干主要渠道(“收购资产”)的若干资讯科技及相关资产。对于收购资产的购买，BPPR将承担与收购资产相关的某些负债(连同购买收购资产的“交易”)。 这笔交易预计将在2022年6月30日左右完成，前提是某些完成条件得到满足。

 

随着交易的完成(“成交”)，本公司将向Evertec Group转让总价值约为1.97亿美元的Evertec普通股(“Evertec普通股”)股份，作为交易的代价，但须根据每股42.84美元的价格进行某些收购价格调整，该价格是在签订购买协议时确定的。作为此次转让的结果，该公司预计其对Evertec普通股流通股的所有权百分比将从目前的约16.2%降至交易结束后的约10.5%。作为交易的一部分，该公司还同意通过出售Evertec普通股或将这些股票转换为无投票权的优先股，将其在Evertec的投票权权益减少到4.5%以下。本公司预计在交易完成后出售其在Evertec的股份低于4.5%，并打算通过普通股回购将出售所产生的税后收益返还给股东，但须得到监管部门的批准。

 

此外，作为完成交易的一部分，本公司和BPPR还将与Evertec签订第二份经修订和重新签署的主服务协议(“第二A&R MSA”)，根据该协议，Evertec集团将继续向本公司、BPPR及其各自的子公司提供各种关键信息技术和各种交易处理服务，这些服务将根据目前有效的MSA提供。

108

 

 

资本诉讼

 

本公司于2022年3月1日宣布，于2022年2月28日订立加速股份回购协议(“ASR协议”)，回购合共4亿美元的Popular普通股。Popular此前在2022年1月12日的新闻稿中披露了回购至多5亿美元普通股的计划，作为其计划在2022年采取的资本行动的一部分。

 

根据ASR协议的条款，该公司于2022年3月2日支付了4亿美元的首期付款，并收到了3,483,942股Popular普通股(“首发股”)的首批交付。

 

这笔交易被计入库存股交易。此外，由于收到初始股份，公司在股东权益中确认了约3.2亿美元的库存股和8000万美元的资本盈余减少额。于ASR协议最终结算后，本公司预期将进一步调整其库存量及资本盈余账目，以反映最终交付或收到的现金或股份，该等现金或股份将取决于本公司普通股于ASR协议有效期内的成交量加权平均价减去折扣。预计ASR协议的最终解决不迟于2022年第三季度。

 

Popular预计将在今年剩余时间内，在公开市场或私人谈判的交易中执行剩余的1亿美元普通股回购，这是该公司2022年1月宣布的2022年资本行动的一部分。这类额外回购的时间及确实数额，将视乎多项因素而定，包括市场情况、该公司的资本状况及财务表现。

 

2022年2月23日，公司董事会批准季度现金股息为每股0.55美元，增加从之前的每股0.45美元季度股息，对其已发行普通股。股息于2022年4月1日支付给2022年3月15日收盘时登记在册的股东。

概述

表1提供了截至2022年3月31日和2021年3月31日的选定季度的财务数据和业绩指标。

109

 

表1-财务摘要

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

财务状况亮点

 

 

期末余额为

截至该季度的平均水平[1]

(单位：千)

 

 

March 31, 2022

 

2021年12月31日

 

 

方差

 

 

March 31, 2022

 

 

March 31, 2021

 

 

方差

货币市场投资

 

$

10,069,692

 

$

17,536,719

 

$

(7,467,027)

 

$

14,763,104

 

$

12,450,533

 

$

2,312,571

投资证券

 

 

26,658,289

 

 

25,267,418

 

 

1,390,871

 

 

28,540,438

 

 

21,305,160

 

 

7,235,278

贷款

 

 

29,643,340

 

 

29,299,725

 

 

343,615

 

 

29,246,344

 

 

29,335,164

 

 

(88,820)

赚取资产

 

 

66,371,321

 

 

72,103,862

 

 

(5,732,541)

 

 

72,549,886

 

 

63,090,857

 

 

9,459,029

总资产

 

 

69,525,082

 

 

75,097,899

 

 

(5,572,817)

 

 

75,628,669

 

 

66,086,263

 

 

9,542,406

存款

 

 

62,862,295

 

 

67,005,088

 

 

(4,142,793)

 

 

67,601,597

 

 

57,696,863

 

 

9,904,734

借款

 

 

1,060,706

 

 

1,155,166

 

 

(94,460)

 

 

1,079,096

 

 

1,322,431

 

 

(243,335)

股东权益

 

 

4,671,246

 

 

5,969,397

 

 

(1,298,151)

 

 

5,983,308

 

 

5,693,673

 

 

289,635

[1]平均余额不包括可供出售的债务证券的未实现收益或亏损。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

经营亮点

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

第一季度

(单位为千，每股信息除外)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2022

 

 

2021

 

 

方差

净利息收入

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

$

494,312

 

$

479,112

 

$

15,200

信贷损失准备金(收益)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(15,500)

 

 

(82,226)

 

 

66,726

非利息收入

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

154,692

 

 

153,653

 

 

1,039

运营费用

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

402,339

 

 

375,528

 

 

26,811

所得税前收入

 

 

 

 

 

 

 

 

262,165

 

 

339,463

 

 

(77,298)

所得税费用

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

50,479

 

 

76,831

 

 

(26,352)

净收入

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

$

211,686

 

$

262,632

 

$

(50,946)

适用于普通股的净收益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

$

211,333

 

$

262,279

 

$

(50,946)

普通股每股净收益-基本

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

$

2.69

 

$

3.13

 

$

(0.44)

每股普通股净收益-稀释后收益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

$

2.69

 

$

3.12

 

$

(0.43)

宣布的每股普通股股息

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

$

0.55

 

$

0.40

 

$

0.15

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

第一季度

 

 

 

选定的统计信息

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2022

 

 

2021

 

 

 

普通股数据

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

终端市场价格

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

$

81.74

 

$

70.32

 

 

 

期末每股普通股账面价值

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

60.78

 

 

69.63

 

 

 

盈利能力比率

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

资产回报率

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.14

%

 

1.61

%

 

普通股权益回报率

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

14.38

 

 

18.76

 

 

 

净息差

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.69

 

 

2.96

 

 

 

净息差(应税等值)--非公认会计准则

 

 

 

 

 

 

 

 

2.98

 

 

3.28

 

 

 

净息差

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.75

 

 

3.07

 

 

 

净息差(应税等值)--非公认会计原则

 

 

 

 

 

 

 

 

3.05

 

 

3.39

 

 

 

资本化比率

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

平均股本与平均资产之比

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7.91

%

 

8.62

%

 

普通股一级资本

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

16.26

 

 

17.08

 

 

 

第I级资本

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

16.33

 

 

17.15

 

 

 

总资本

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

18.19

 

 

19.62

 

 

 

第1级杠杆

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6.98

 

 

8.06

 

 

 

110

 

按应税等值基础计算的净利息收入--非公认会计准则财务计量

 

该公司的生息资产包括免征所得税的投资证券和贷款，主要是在波多黎各。免税利息收入的主要来源是对美国政府、其机构和赞助实体债务的某些投资、波多黎各联邦和/或其机构和市政当局的某些债务以及该公司的国际银行实体持有的资产。为方便比较与该等资产有关的所有利息，利息收入已按每期适用的法定所得税率换算为应课税等值基准。应税等值计算考虑了波多黎各税法规定的利息支出和其他相关支出免税额。根据规定，免税利息最高可扣除应纳税所得额。

在应税等值基础上的净利息收入是非公认会计准则财务计量。管理层认为，本报告提供了有意义的信息，因为它有助于比较应税来源和免税来源产生的收入。与2021年同期相比，在应税等值基础上的净利息收入及其不同组成部分载于表2，以及与2021年同期相比的利息净收入(GAAP)的对账，并按主要类别的计息资产和计息负债分列。

本公司使用的非GAAP财务指标可能无法与其他公司使用的类似名称的非GAAP财务指标相比较。

截至2022年3月31日的季度财务摘要

截至2022年3月31日止季度，本公司录得净收益为2.117亿美元，而净收入为$ 262.6 mi上一年同一季度的Lion。2022年第一季度的净息差为2.75%，与去年同期的3.07%相比下降了32个基点，这主要是由于较高的货币市场和低收益的投资证券推动的盈利资产组合，以及美国小企业管理局(SBA)支付宝保护计划(PPP)下贷款的较低利息，但部分被较低的存款成本所抵消。在应税等值基础上，净息差为3.05%，而去年同期为3.39%。该公司记录了1,550万美元的信贷损失准备金拨备，而2021年同季度的准备金拨备为8,220万美元，反映了经济前景、质量准备金和投资组合信贷质量的变化。截至2022年3月31日，非利息收入保持不变，为1.547亿美元，而2021年3月31日为1.537亿美元。业务费用增加2,680万美元，主要是由于人员成本增加和专业费用.

截至2022年3月31日的总资产为$69.5亿美元，相比之下$75.1亿美元，2021年12月31日。货币基础减少，主要是因为货币市场投资减少，但有关减幅因可供出售的债务证券增加而部分抵销。

与2021年12月31日的存款相比，2022年3月31日的存款总额减少了41亿美元，主要是由于波多黎各根据《波多黎各监督、管理和经济稳定法》(《普罗梅萨》)第三章下的波多黎各调整计划支付的波多黎各公共部门存款减少了55亿美元。

 

与2021年12月31日相比，股东权益总额减少了13亿美元，主要原因是可供出售的债务证券的累计未实现亏损增加了11亿美元，这是因为利率环境上升导致固定利率债务证券的公允价值下降，4亿美元的ASR和宣布的季度普通股股息的影响，但被该季度2.117亿美元的净收益部分抵消。

截至2022年3月31日，该公司普通股每股有形账面价值为51.16美元。

资本充足率继续保持强劲。截至2022年3月31日，公司普通股一级资本充足率为16.26%，一级杠杆率为6.98%，总资本充足率为18.19%。资本比率见表7。

有关影响公司财务业绩的重大季度差异和项目的其他讨论，请参阅本MD&A中的经营结果分析和财务状况分析。

111

 

作为一家金融服务公司，该公司的收益受到我们所服务市场的一般商业和经济状况的重大影响。借贷和存款活动以及手续费收入的产生受到企业支出和投资水平、消费者收入、支出和储蓄、资本市场活动、竞争、客户偏好、利率条件和竞争产品的现行市场利率的影响。

该公司在高度监管的环境中运营，可能会受到联邦和地方法律法规变化的不利影响。此外，与其他金融机构的竞争可能会对其盈利能力产生不利影响。

本公司持续监察一般商业及经济状况、与行业有关的指标及趋势、竞争、利率波动、信贷质素指标、贷款及存款需求、营运及系统效率、增加收入及对金融服务公司监管的改变。

公司2021年10-K表格第1项所载的公司业务说明，虽然并非包罗万象，但讨论了有关公司业务的其他信息。读者还应参考2021年10-K表格的“第I部分--第1A项”和本表格10-Q的“第II部分--第1A项”，讨论该公司面临的某些风险和不确定因素，除了本10-Q表格中的其他信息外，读者还应考虑许多公司无法控制的信息。

该公司的普通股在纳斯达克全球精选市场交易，代码为BPOP。

 

关键会计政策/估计

 

本公司及其子公司遵循的会计和报告政策符合美利坚合众国公认的会计原则和金融服务业的一般做法。该公司会计政策的各项要素，就其性质而言，必然受制于估计技术、估值假设及其他主观评估。这些估计是根据某一时间点的事实和情况作出的，这些事实和情况的变化可能会产生与这些估计不同的实际结果。

管理层与公司审计委员会讨论了关键会计政策和估计的制定和选择。本公司已确定与以下各项有关的重要会计政策：(I)金融工具的公允价值计量；(Ii)贷款及信贷损失拨备；(Iii)信贷质素恶化而取得的贷款；(Iv)所得税；(V)商誉；及(Vi)退休金及退休后福利债务。有关这些关键会计政策和估计的摘要，请参阅Popular，Inc.的2021年Form 10-K中包括的MD&A中的特定部分。此外，请参阅2021年Form 10-K中包含的合并财务报表附注2以了解公司的主要会计政策摘要，以及参阅本Form 10-Q中包含的合并财务报表附注3中有关最近采用的会计准则更新的信息。

112

 

经营业绩分析

净利息收入

2022年第一季度的净利息收入为4.943亿美元，比2021年同期的4.791亿美元增加了1520万美元。2022年第一季度的应税等值净利息收入为5.481亿美元，而2021年第一季度为5.298亿美元，增加了1830万美元。

2022年第一季度的净息差为2.75%，与去年同期的3.07%相比下降了32个基点。净息差的下降是由于货币市场和投资证券的比例较高(这是由于本季度的存款额较高)以及与SBA购买力平价贷款相关的贷款费用较低所导致的盈利资产组合，但较低的存款成本部分抵消了这一影响。在应税等值基础上，2022年第一季度的净息差为3.05%，与2021年同期的3.39%相比下降了34个基点。净利息收入增加的详细差异如下：

正方差：

来自货币市场、投资和证券交易的利息收入增加1,700万美元，原因是购买美国国债和增加货币市场投资增加了95亿美元。这一增长是由于类似数额的存款数量增加所致。投资组合的收益率下降17个基点，原因是投资于较低利率环境和较高收益的按揭证券的到期日，但因美联储超额准备金的利率上升8个基点而被部分抵销。

汽车及租赁融资组合平均增加4.35亿元，反映利息收入增加350万元，主要是受汽车需求持续增长带动；以及

存款利息支出减少，原因是利息成本降低8个基点，主要是大众银行，这是自2020年3月以来普遍存在的低利率环境的结果。在美国，与2021年同期相比，计息存款成本下降了20个基点，而在P.R.，降幅为5个基点。与2021年同期相比，平均有息存款余额增加了72亿美元，部分抵消了较低利率的影响。该公司报告说，包括公共存款、商业存款和零售存款在内的大多数存款类别都出现了增长；

部分偏移量：

商业贷款利息收入减少69亿美元，原因是购买力平价贷款费用减少1250万美元，但因交易量增加1.17亿美元而部分抵消。与2021年同季度相比，业务量增加主要是大众银行，因为业务伙伴关系组合减少，主要是由于偿还购买力平价贷款；以及

2021年第四季度，由于赎回所有未偿还的6.70%累计月收入信托优先证券(1.867亿美元)，中长期债务的利息支出较低。

提前还款罚款、收取的滞纳金和已购贷款保费的摊销作为贷款收益率的一部分。截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度，与这些项目相关的利息收入分别为1630万美元和3370万美元。减少1,740万美元的主要原因是，与2021年第一季度的2,000万美元相比，免除了1,000万美元的购买力平价贷款导致摊销费用减少，以及前几年收购的贷款组合的公允价值折价摊销减少。

 

113

 

 

表2--应税等值基础上的水平和收益分析(非公认会计原则)

 

截至3月31日的季度，

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

方差

 

平均成交量

 

平均产量/成本

 

 

 

利息

 

归因于

 

2022

 

2021

方差

 

2022

 

2021

 

方差

 

 

 

 

 

2022

 

2021

 

方差

 

费率

 

卷

 

(单位：百万)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

$

14,763

$

12,451

$

2,312

 

0.18

%

0.10

%

0.08

%

 

货币市场投资

$

6,464

$

3,112

$

3,352

$

2,688

$

664

 

28,471

 

21,221

 

7,250

 

1.95

 

2.35

 

(0.40)

 

 

投资证券[1]

 

137,350

 

123,665

 

13,685

 

(17,819)

 

31,504

 

70

 

84

 

(14)

 

5.90

 

4.96

 

0.94

 

 

证券交易

 

1,019

 

1,033

 

(14)

 

178

 

(192)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

整个货币市场，

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

投资和贸易

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

43,304

 

33,756

 

9,548

 

1.35

 

1.52

 

(0.17)

 

 

 

证券

 

144,833

 

127,810

 

17,023

 

(14,953)

 

31,976

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

13,741

 

13,624

 

117

 

5.08

 

5.33

 

(0.25)

 

 

 

商业广告

 

172,128

 

179,064

 

(6,936)

 

(8,460)

 

1,524

 

727

 

911

 

(184)

 

5.45

 

5.30

 

0.15

 

 

 

施工

 

9,758

 

11,901

 

(2,143)

 

332

 

(2,475)

 

1,393

 

1,215

 

178

 

5.95

 

6.04

 

(0.09)

 

 

 

租赁

 

20,720

 

18,354

 

2,366

 

(274)

 

2,640

 

7,388

 

7,869

 

(481)

 

5.24

 

5.00

 

0.24

 

 

 

抵押贷款

 

96,768

 

98,429

 

(1,661)

 

4,513

 

(6,174)

 

2,537

 

2,513

 

24

 

11.20

 

11.36

 

(0.16)

 

 

 

消费者

 

70,062

 

70,401

 

(339)

 

(1,334)

 

995

 

3,460

 

3,203

 

257

 

8.12

 

8.63

 

(0.51)

 

 

 

自动

 

69,252

 

68,152

 

1,100

 

(4,192)

 

5,292

 

29,246

 

29,335

 

(89)

 

6.06

 

6.15

 

(0.09)

 

 

贷款总额

 

438,688

 

446,301

 

(7,613)

 

(9,415)

 

1,802

$

72,550

$

63,091

$

9,459

 

3.25

%

3.67

%

(0.42)

%

 

盈利资产总额

$

583,521

$

574,111

$

9,410

$

(24,368)

$

33,778

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

计息存款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

$

28,288

$

22,674

$

5,614

 

0.10

%

0.15

%

(0.05)

%

 

 

现在和货币市场[2]

$

7,323

$

8,262

$

(939)

$

(2,661)

$

1,722

 

16,434

 

14,364

 

2,070

 

0.16

 

0.20

 

(0.04)

 

 

 

储蓄

 

6,564

 

7,020

 

(456)

 

(1,633)

 

1,177

 

6,737

 

7,265

 

(528)

 

0.66

 

0.83

 

(0.17)

 

 

 

定期存款

 

10,896

 

14,919

 

(4,023)

 

(2,649)

 

(1,374)

 

51,459

 

44,303

 

7,156

 

0.20

 

0.28

 

(0.08)

 

 

计息存款总额

 

24,783

 

30,201

 

(5,418)

 

(6,943)

 

1,525

 

91

 

98

 

(7)

 

0.36

 

0.59

 

(0.23)

 

 

短期借款

 

80

 

143

 

(63)

 

(51)

 

(12)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

其他媒体和

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1,013

 

1,246

 

(233)

 

4.18

 

4.51

 

(0.33)

 

 

 

长期债务

 

10,546

 

13,995

 

(3,449)

 

(268)

 

(3,181)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

总计息

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

52,563

 

45,647

 

6,916

 

0.27

 

0.39

 

(0.12)

 

 

 

负债

 

35,409

 

44,339

 

(8,930)

 

(7,262)

 

(1,668)

 

16,143

 

13,394

 

2,749

 

 

 

 

 

 

 

 

活期存款

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3,844

 

4,050

 

(206)

 

 

 

 

 

 

 

 

其他资金来源

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

$

72,550

$

63,091

$

9,459

 

0.20

%

0.28

%

(0.08)

%

 

资金来源总额

 

35,409

 

44,339

 

(8,930)

 

(7,262)

 

(1,668)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

净息差/

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.05

%

3.39

%

(0.34)

%

 

 

按应税等值基础计算的收入(非公认会计原则)

 

548,112

 

529,772

 

18,340

$

(17,106)

$

35,446

 

 

 

 

 

 

 

2.98

%

3.28

%

(0.30)

%

 

净息差

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

应税等值调整

 

53,800

 

50,661

 

3,139

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

净息差/收入

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.75

%

3.07

%

(0.32)

%

 

 

非应税等值基础(GAAP)

$

494,312

$

479,111

$

15,201

 

 

 

 

注：不完全是由于数量或汇率引起的变化是根据每一类别的变化比例分配到数量和汇率上的。

[1]平均未偿还证券余额基于摊销成本，不包括可供出售证券的任何未实现收益或亏损。

[2]包括与波多黎各某些政府实体对应的有息活期存款。

114

 

信贷损失准备金--投资组合中持有的贷款和无资金的承付款

在截至2022年3月31日的季度，该公司记录了1520万美元的准备金，用于与投资组合中持有的贷款和无资金承诺有关的信贷损失准备金。截至2022年3月31日的季度，与投资组合中持有的贷款相关的准备金释放为1,440万美元，而截至2021年3月31日的季度的准备金释放为7,580万美元。储备投放反映了信贷质量的改善、宏观经济前景的变化、储备质量的变化。2022年第一季度与无资金承付款有关的准备金释放为80万美元，而2021年同期的准备金释放为630万美元。

 

在截至2022年3月31日的季度，该公司为BPPR部门记录了1270万美元的贷款组合持有准备金，而截至2021年3月31日的季度的准备金释放为4000万美元。广受欢迎的美国部分在截至2022年3月31日的季度录得170万美元的储备释放，而2021年同期的储备释放为3580万美元。

 

截至2022年3月31日，投资组合中持有的贷款的信贷损失拨备总额为6.778亿美元，而截至2021年12月31日的拨备总额为6.954亿美元。截至2022年3月31日，信贷损失拨备与投资组合中持有的贷款的比率为2.29%，而2021年12月31日为2.38%。正如综合财务报表附注8所述，在估计其信贷损失准备(“ACL”)的过程中，本公司使用穆迪分析的基准、S3(悲观)和S1(乐观)情景对模拟结果应用概率加权。基线情景的概率最高，其次是悲观情景，因为经济前景和下行风险存在不确定性。请参阅备注8 关于合并财务报表的其他信息，请参阅本公司估计其信贷损失准备的方法(“ACL”)。关于净冲销、不良资产、信贷损失准备和选定的贷款损失统计数据的详细分析，请参阅本MD&A的信用风险部分。

 

 

信贷损失准备--投资证券

 

该公司与其持有至到期的投资证券有关的信贷损失准备金涉及波多黎各政府、各州和政治分区的债务组合。在截至2022年3月31日的季度，该公司记录了30万美元的准备金释放，而截至2021年3月31日的季度的收益为20万美元。截至2022年3月31日，该投资组合的信贷损失拨备总额为780万美元，而截至2021年12月31日为810万美元。请参阅备注6 合并财务报表 有关此产品组合的ACL的其他信息。

 

115

 

非利息收入

 

2022年第一季度的非利息收入为1.547亿美元，与去年同期相比增加了100万美元。非利息收入增加的主要原因是：

 

其他服务费增加650万元，主要原因是转账交易量增加导致信用卡费用增加500万元；以及

 

其他营业收入增加120万美元，主要原因是权益法下合并投资组合的净收益增加；

 

部分偏移量

 

来自按揭银行业务的收入减少450万元，主要是由于市场利率变动导致按揭贷款出售和估值调整的净收益(亏损)出现650万元的不利差异，但因平仓衍生工具头寸的实际收益增加而部分抵销；以及

 

股权证券未实现净收益的不利差异为250万美元，主要是由于递延薪酬计划，这些计划在与人员相关的费用中有抵消费用。

 

 

运营费用

 

截至本季度的运营费用2022年3月31日增加较去年同期增加2,680万元2021,主要由以下因素推动：

人事费增加750万美元，主要是由于业绩增加和最低薪金调整导致薪金增加930万美元，以及养恤金、退休后和医疗保险费用增加190万美元；与公司财务业绩挂钩的利润分享计划的奖励减少320万美元，部分抵消了这一费用；

由于软件包摊销较高，设备费用增加190万美元；

专业费用增加850万美元，原因是与公司倡议有关的咨询费增加；

由于交易量增加，信用卡奖励费用增加了260万美元的业务推广；

从拥有180万元的其他物业收回的净收益减少，主要是由于按揭物业的公司垫款较多；以及

运营费用增加340万美元，主要是由于法律准备金增加。

116

 

表3--运营费用

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至3月31日的季度，

(单位：千)

 

2022

 

2021

 

方差

人员成本：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

工资

 

$

98,673

 

$

89,335

 

$

9,338

 

佣金、奖励和其他奖金

 

 

31,339

 

 

33,218

 

 

(1,879)

 

养老金、退休后和医疗保险

 

 

12,783

 

 

10,924

 

 

1,859

 

其他人事费用，包括工资税

 

 

24,201

 

 

26,002

 

 

(1,801)

 

人员总成本

 

 

166,996

 

 

159,479

 

 

7,517

占用费用净额

 

 

24,723

 

 

26,013

 

 

(1,290)

设备费用

 

 

23,479

 

 

21,575

 

 

1,904

其他税种

 

 

15,715

 

 

13,959

 

 

1,756

专业费用：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

托收、鉴定和其他与信贷有关的费用

 

 

2,226

 

 

3,320

 

 

(1,094)

 

编程、加工和其他技术服务

 

 

69,374

 

 

66,366

 

 

3,008

 

律师费，不包括托收费用

 

3,954

 

 

2,365

 

 

1,589

 

其他专业费用

 

 

32,943

 

 

27,897

 

 

5,046

 

专业费用总额

 

 

108,497

 

 

99,948

 

 

8,549

通信

 

 

6,147

 

 

6,833

 

 

(686)

商务推广

 

 

15,083

 

 

12,521

 

 

2,562

FDIC存款保险

 

 

7,372

 

 

5,968

 

 

1,404

其他房地产自有(OREO)(收入)支出

 

 

(2,713)

 

 

(4,533)

 

 

1,820

其他运营费用：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

信用卡和借记卡处理、数量和交换费用

 

 

12,509

 

 

12,454

 

 

55

 

运营亏损

 

 

11,825

 

 

7,896

 

 

3,929

 

所有其他

 

 

11,815

 

 

12,364

 

 

(549)

 

其他运营费用合计

 

 

36,149

 

 

32,714

 

 

3,435

无形资产摊销

 

 

891

 

 

1,051

 

 

(160)

总运营费用

 

$

402,339

 

$

375,528

 

$

26,811

 

所得税

在截至2022年3月31日的季度，该公司记录的所得税支出为5050万美元，实际税率(ETR)为19%，而2021年同期为7680万美元，ETR为23%。截至2022年3月31日的季度的所得税支出反映了税前收入下降和免税收入增加的影响。

 

截至2022年3月31日，该公司的递延税项净资产为8亿美元，扣除5亿美元的估值津贴。与美国业务相关的递延税净资产为2亿美元，扣除4亿美元的估值津贴。

 

请参阅综合财务报表附注30，以核对法定所得税率与实际税率，以及有关所得税支出及递延税项资产结余的额外资料。

 

117

 

可报告的细分市场结果

 

这个公司用于管理报告的可报告部门包括Banco Popular de波多黎各和Popular U.S.A公司集团P已定义为支持可报告的细分市场。

 

关于本公司的可报告分部的说明，包括其他财务信息和基本管理会计程序，请参阅综合财务报表附注32。

 

公司集团公布截至2022年3月31日的季度净收入为630万美元，而去年同期的净收入为230万美元。净收入增加的主要原因是与赎回Popular Capital Trust I于2021年第四季度发行的1.867亿美元信托优先证券相关的利息支出减少，以及权益法投资组合的收入增加。

 

以下讨论了可报告部门的收益业绩要点：

 

波多黎各大众银行

 

截至2022年3月31日的季度，Banco Popular de波多黎各可报告部门的净收入为1.785亿美元，而去年同期的净收入为2.122亿美元。净收入减少的主要原因如下：

 

净利息收入增加480万美元，主要原因是：

 

货币市场和投资证券的利息收入增加1,560万美元，原因是美国国债的平均余额增加，但被市场利率变化导致的收益率下降所抵消；

 

存款利息支出减少210万美元，主要原因是成本较低，但被较高的平均存款余额部分抵消；

 

部分偏移量

 

贷款利息收入减少1,300万美元，主要来自商业贷款，原因是购买力平价贷款的费用较低。

 

 

截至2022年3月31日的季度净息差为2.67%，而去年同期为3.10%。净息差的下降是由盈利资产组合和盈利资产收益率较低推动的，但存款成本较低部分抵消了这一影响。

 

 

非利息收入增加80万美元，主要是因为：

 

其他服务费增加680万美元，主要原因是互通交易量增加导致信用卡手续费增加；

 

部分偏移量

 

来自按揭银行业务的收入减少430万元，主要是因为按揭贷款销售和估值调整的净收益(亏损)因市场利率变动而出现不利差异，但因结算衍生工具头寸的实际收益增加而被部分抵销；以及

 

 

其他营业收入减少160万美元，主要是由于2021年第一季度出售全额冲销的消费贷款获得了90万美元的收益。

118

 

 

 

运营费用增加2,710万美元，主要原因是：

 

人事费增加710万美元，原因是业绩增加和最低薪金调整导致薪金增加；

 

其他税额增加200万美元，主要形成个人财产税；

 

信用卡带来的商业推广增加260万美元，因交易量增加而产生的奖励支出；

 

OREO的净回收主要减少170万美元由于按揭物业的公司垫款较高；以及

 

其他运营支出增加1,280万美元，原因是从公司部门分配的费用增加，主要是咨询服务，以及法律准备金增加。

 

 

所得税支出减少1,950万美元，主要是由于税前收入较低和免税收入较高。

 

 

 

广受欢迎的美国

 

在截至2022年3月31日的季度里，Popular U.S.的可报告部门报告净收入为2700万美元，而去年同期的净收入为4780万美元。净收入的减少主要是由于截至2021年3月31日的季度记录的信贷损失准备金和无资金承诺准备金中的3670万美元的收益，而本季度的收益为200万美元。造成财务结果差异的因素包括：

 

净利息收入增加740万美元，原因是：

 

贷款利息收入增加530万元，主要来自商业贷款组合的增长；以及

 

存款利息支出减少320万元，主要是由于利率较低和定期存款平均余额减少所致。

 

部分偏移量：

 

债务证券收入减少150万美元，原因是平均余额减少。

 

截至2022年3月31日的季度净息差为3.56%，而去年同期为3.35%。

 

贷款损失准备金和无资金承付款准备金出现3470万美元的不利差异，这是由于上述准备金释放在2021年3月31日终了季度录得的3670万美元，反映了信贷指标和宏观经济前景；

 

与截至2021年3月31日的季度相比，非利息收入和运营费用相对持平；

 

所得税支出减少640万美元，主要是由于税前收入较低。

119

 

财务状况分析

资产

截至2022年3月31日，该公司的总资产为695亿美元，而截至2021年12月31日的总资产为751亿美元。有关更多信息，请参阅本报告中包含的合并财务状况报表。

货币市场投资和可供出售的债务证券

货币市场投资减少75亿美元，主要原因是波多黎各公共部门存款减少。可供出售的债务证券增加14亿美元March 31, 2022,由于购买了美国国债。有关本公司可供出售的债务证券的其他资料，请参阅综合财务报表附注5。

贷款

关于该公司贷款组合的细目，请参阅表4。此外，请参阅综合财务报表中的附注7，了解该公司的贷款组合构成和贷款购买和销售的详细信息。

 

投资组合中持有的贷款增加3亿美元至296亿美元March 31, 2022，主要是由于BPPR和PB的商业贷款增加了3亿美元。

 

 

 

表4--贷款期末余额

 

 

 

 

(单位：千)

 

March 31, 2022

 

2021年12月31日

 

方差

投资组合中持有的贷款：

 

 

 

 

 

 

商业广告

$

14,028,246

$

13,732,701

$

295,545

施工

 

744,783

 

716,220

 

28,563

租赁

 

1,426,122

 

1,381,319

 

44,803

抵押贷款

 

7,326,346

 

7,427,196

 

(100,850)

自动

 

3,430,162

 

3,412,187

 

17,975

消费者

 

2,632,531

 

2,570,934

 

61,597

投资组合中持有的贷款总额

$

29,588,190

$

29,240,557

$

347,633

持有待售贷款：

 

 

 

 

 

 

抵押贷款

$

55,150

$

59,168

$

(4,018)

持有待售贷款总额

$

55,150

$

59,168

$

(4,018)

贷款总额

$

29,643,340

$

29,299,725

$

343,615

120

 

其他资产

截至2022年3月31日，其他资产达到18亿美元，而2021年12月31日为16亿美元。关于构成2022年3月31日和2021年12月31日综合财务状况表中“其他资产”标题的主要类别的细目，请参阅综合财务报表附注12。

 

负债

截至2022年3月31日，该公司的总负债为649亿美元，与2021年12月31日的691亿美元相比，减少了42亿美元，这主要是由于存款减少，如下所述。

 

存款和借款

截至2022年3月31日和2021年12月31日，该公司的融资占总资产的比例见表5。

 

表5--融资与总资产之比

 

 

 

 

 

 

 

3月31日，

十二月三十一日，

增加(减少)百分比

 

占总资产的百分比

(单位：百万)

 

2022

 

2021

from 2020 to 2021

 

2022

 

2021

 

无息存款

$

16,097

$

15,684

2.6

%

23.2

%

20.9

%

计息核心存款

 

42,911

 

47,954

(10.5)

 

61.7

 

63.9

 

其他有息存款

 

3,854

 

3,367

14.5

 

5.6

 

4.5

 

回购协议

 

73

 

92

(20.7)

 

0.1

 

0.1

 

其他短期借款

 

-

 

75

新墨西哥州

 

-

 

0.1

 

应付票据

 

988

 

989

(0.1)

 

1.4

 

1.3

 

其他负债

 

931

 

968

(3.8)

 

1.3

 

1.3

 

股东权益

 

4,671

 

5,969

(21.7)

 

6.7

 

7.9

 

 

存款

 

 

该公司的存款总额为629亿元。March 31, 2022,与$67.0 2021年12月31日。存款减少41亿美元，主要是由于波多黎各根据2022年3月15日生效的《波多黎各监督、管理和经济稳定法》(《普罗梅萨》)第三章下的《波多黎各调整计划》支付的款项，导致波多黎各公共部门存款在BPPR减少55亿美元。截至2022年3月31日，公共部门存款总额为148亿美元。波多黎各政府收到额外的与新冠肺炎大流行和飓风恢复有关的联邦援助，以及季节性税收，可能会在短期内增加波多黎各公共储蓄银行的公共存款余额。然而，公共存款余额可能下降的速度是不确定的，也很难预测。例如，新冠肺炎大流行和飓风恢复联邦援助的发放速度，以及波多黎各政府及其工具的财政状况、流动性和现金管理做法，都可能影响到任何此种削减的数额和时间。在截至March 31, 2022,根据波多黎各调整计划，从银行持有的公共部门存款中提取了约101亿美元，用于支付偿债和其他行政付款。

 

有关该公司于2022年3月31日及2021年12月31日的按金细目，请参阅表6。

121

 

表6--存款期末余额

(单位：千)

March 31, 2022

 

2021年12月31日

 

方差

活期存款[1]

$

25,684,715

 

$

25,889,732

 

$

(205,017)

储蓄、即期存款和货币市场存款(非经纪)

 

29,318,333

 

 

33,674,134

 

 

(4,355,801)

储蓄、现在和货币市场存款(经纪)

 

768,558

 

 

729,073

 

 

39,485

定期存款(非经纪)

 

6,964,848

 

 

6,685,938

 

 

278,910

定期存款(经纪存单)

 

125,841

 

 

26,211

 

 

99,630

总存款

$

62,862,295

 

$

67,005,088

 

$

(4,142,793)

[1]包括有息和无息的活期存款。

 

借款

截至2022年3月31日和2021年12月31日，该公司的借款总额为11亿美元。请参阅C的注释15有关该公司借款的详细资料，请参阅综合财务报表。此外，请参阅本MD&A中的流动资金部分，了解有关该公司资金来源的更多信息。

 

股东权益

 

截至2022年3月31日，股东权益总额为47亿美元，比2021年12月31日减少13亿美元。主要原因是可供出售的债务证券的累计未实现亏损增加了11亿美元，这是由于利率环境上升导致固定利率债务证券的公允价值下降、4亿美元的ASR和宣布的季度普通股股息的影响，但被该季度2.117亿美元的净收益部分抵消。有关股东权益构成的资料，请参阅综合财务状况、全面收益及股东权益变动表。

 

122

 

监管资本

 

该公司、BPPR和PB受联邦储备委员会制定的监管资本要求的约束。适用于本公司、BPPR和PB的以风险为基础的资本标准(“巴塞尔III资本规则”)是基于巴塞尔银行监管委员会为加强国际资本标准而制定的最终资本框架，即巴塞尔III。截至2022年3月31日公司、BPPR和PB的资本比率继续超过《巴塞尔协议III》资本规则规定的资本充足率的最低要求。

 

表7中列出的基于风险的资本比率，其中包括截至2022年3月31日和2021年12月31日的普通股一级资本、一级资本、总资本和杠杆资本。

 

表7-资本充足率数据

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(千美元)

 

March 31, 2022

 

 

2021年12月31日

 

普通股一级资本：

 

 

 

 

 

 

 

普通股股东权益--公认会计准则基础

$

4,649,103

 

$

5,947,254

 

 

CECL过渡量[1]

 

127,127

 

 

169,502

 

 

AOCI因选择退出选举而进行相关调整

 

1,327,073

 

 

257,762

 

 

商誉，扣除相关递延税项负债(DTL)

 

(590,227)

 

 

(591,703)

 

 

无形资产，扣除相关债务后的净额

 

(15,328)

 

 

(16,219)

 

 

递延税项资产和其他扣除

 

(280,547)

 

 

(290,565)

 

普通股一级资本

$

5,217,201

 

$

5,476,031

 

额外的第1级资本：

 

 

 

 

 

 

 

优先股

 

22,143

 

 

22,143

 

额外的第1级资本

$

22,143

 

$

22,143

 

一级资本

$

5,239,344

 

$

5,498,174

 

第2级资本：

 

 

 

 

 

 

 

信托优先证券须分阶段进入第2级

 

192,674

 

 

192,674

 

 

其他包含(扣除)，净额

 

401,719

 

 

393,257

 

二级资本

$

594,393

 

$

585,931

 

基于风险的资本总额

$

5,833,737

 

$

6,084,105

 

资本充裕的最低总资本要求

$

3,207,795

 

$

3,144,122

 

总资本超过最低资本充足率

$

2,625,943

 

$

2,939,983

 

总风险加权资产

$

32,077,945

 

$

31,441,224

 

杠杆率的总资产

$

75,053,225

 

$

74,238,367

 

基于风险的资本比率：

 

普通股一级资本

 

16.26

%

 

17.42

%

一级资本

 

16.33

 

 

17.49

 

 

总资本

 

18.19

 

 

19.35

 

 

第1级杠杆

6.98

 

 

7.41

 

[1]CECL过渡额包括Popular于2020年1月1日采用新CECL会计准则的影响。

123

 

巴塞尔III资本规则规定，如果一家存款机构的杠杆率至少为5%，普通股一级资本比率至少为6.5%，一级资本比率至少为8%，基于风险的总比率至少为10%，则该机构将被视为资本充足。管理层已确定，截至2022年3月31日，公司、BPPR和PB继续超过《巴塞尔协议III》资本规则下资本充足的最低要求。

 

根据2020年1月1日通过的CECL会计准则，本公司选择使用2020年3月31日生效的最终临时监管资本规则中规定的五年过渡期选项。五年过渡期拨备将CECL对监管资本的估计影响推迟两年，然后是三年过渡期，以逐步取消最初两年延迟期间提供的资本收益总额。截至2022年3月31日，该公司已分阶段实施了累计CECL延期的25%，其余影响将在三年过渡期的剩余时间内确认。

 

2020年4月9日，联邦银行业监管机构发布了一项临时最终规则，修改了适用于银行组织的巴塞尔III监管资本规则，允许那些参与根据冠状病毒援助、救济和经济安全法(CARE Act)建立的Paycheck保护计划(PPP)的组织中和参与该计划的监管资本影响。具体地说，这些机构已经澄清，银行组织，包括本公司及其银行子公司，被允许为购买力平价贷款分配零%的风险权重，以确定风险加权资产和基于风险的资本比率。此外，为了便利使用Paycheck Protection Program流动性工具(“PPPL工具”)，该工具向公司的银行子公司等符合条件的金融机构提供联邦储备银行贷款，为PPP贷款提供资金，这些机构进一步澄清，为了确定杠杆率，银行组织被允许从总平均资产中剔除已质押为PPPL工具抵押品的PPP贷款。截至2022年3月31日，该公司拥有1.73亿美元的PPP贷款，没有任何贷款被质押为PPPL贷款的抵押品。

 

与2021年12月31日相比，截至2022年3月31日的普通股一级资本比率、一级资本比率和总资本比率有所下降，主要原因是加快了股份回购协议，回购了总计4亿美元的Popular普通股，以及商业贷款组合增长推动的风险加权资产增加，但被三个月期间的收益部分抵消。杠杆资本比率的下降主要是由于平均总资产的增加，这大多对风险加权资产没有重大影响。

 

124

 

非公认会计准则财务衡量标准

有形普通股权益、有形普通股权益比率、有形资产和每股普通股有形账面价值均为非公认会计准则计量。管理层和许多股票分析师将有形普通股权益比率和每股有形普通股账面价值与更传统的银行资本比率结合使用，以比较拥有大量商誉或其他无形资产的银行组织的资本充足率，这些资产通常源于对合并和收购使用购买会计方法。有形普通股权益、有形资产或相关措施都不应单独考虑，也不应作为股东权益、总资产或按照公认会计原则计算的任何其他计量的替代品。此外，公司计算其有形普通股权益、有形资产和任何其他相关计量的方式可能与其他报告类似名称的计量的公司不同。

 

表8提供了总股东权益与有形普通股权益和总资产与有形资产的对账情况，如下of March 31, 2022, 和2021年12月31日。

 

表8--有形普通股权益和有形资产对账

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(以千为单位，不包括股票或每股信息)

 

 

March 31, 2022

 

 

 

2021年12月31日

 

股东权益总额

 

$

4,671,246

 

 

$

5,969,397

 

减去：优先股

 

 

(22,143)

 

 

 

(22,143)

 

减值：商誉

 

 

(720,293)

 

 

 

(720,293)

 

减去：其他无形资产

 

 

(15,328)

 

 

 

(16,219)

 

有形普通股权益总额

 

$

3,913,482

 

 

$

5,210,742

 

总资产

 

$

69,525,082

 

 

$

75,097,899

 

减值：商誉

 

 

(720,293)

 

 

 

(720,293)

 

减去：其他无形资产

 

 

(15,328)

 

 

 

(16,219)

 

有形资产总额

 

$

68,789,461

 

 

$

74,361,387

 

有形普通股权益与有形资产之比

 

 

5.69

%

 

 

7.01

%

期末已发行普通股

 

 

76,487,523

 

 

 

79,851,169

 

每股普通股有形账面价值

 

$

51.16

 

 

$

65.26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

季度平均水平

 

股东权益总额[1]

 

$

5,983,309

 

 

$

5,961,214

 

减：优先股

 

 

(22,143)

 

 

 

(22,143)

 

减值：商誉

 

 

(720,292)

 

 

 

(706,184)

 

减去：其他无形资产

 

 

(15,881)

 

 

 

(19,889)

 

有形普通股权益总额

 

$

5,224,993

 

 

$

5,212,998

 

平均有形普通股权益回报率

 

 

16.40

%

 

 

15.66

%

[1]平均余额不包括可供出售的债务证券的未实现收益或亏损。

125

 

风险管理

市场/利率风险

该公司的财务业绩及资本水平经常受到市场、利率及流动资金风险的影响。

市场风险是指公司的资本因其资产和/或负债的市场估值变化而减少的风险。

大多数面临市场估值风险的资产是归类为可供出售的债务证券。有关可供出售及持有至到期的债务证券组合的进一步资料，请参阅综合财务报表附注5及附注6。截至2022年3月31日，归类为可供出售的债务证券总额为264亿美元。其他受市场风险影响的资产包括截至2022年3月31日的持有待售贷款5500万美元、抵押贷款偿还权(MSR)1.25亿美元和归类为“交易”的证券3600万美元。

利率风险(“IRR”)

该公司的净利息收入受到各种利率风险的影响，包括重新定价、基差、收益率曲线和期权风险。在管理利率风险时，管理层可以改变浮动和固定利率资产和负债的组合，改变定价时间表，通过出售和购买投资证券调整到期日，以及签订衍生品合同等替代方案。

利率风险管理是一个积极的过程，包括监测贷款和存款流动，并辅之以投资和筹资活动。利率风险的有效管理始于了解资产和负债的动态特征，并在给定业务预测、管理目标、市场预期和政策约束的情况下确定适当的利率风险头寸。

管理层利用各种工具评估内部收益率，包括净利息收入(“NII”)模拟模型、静态缺口分析和股权经济价值(“EVE”)。这三种方法相辅相成，共同用于公司内部收益率的评估。NII模拟模型是为五年期间准备的，与EVE分析相结合，使管理层能够更好地了解长期内部收益率。

本公司以法人及综合基准进行的净利息收入模拟分析，是本公司用来估计假设利率变动所导致的净利息收入潜在变化的工具。敏感性分析是使用模拟模型计算的，该模型结合了按到期日和利息收益率或成本详细列出的实际资产负债表数据。

管理层通过比较不同利率情景下的各种NII模拟来评估利率风险，不同利率情景在利率变化方向、变化程度和收益率曲线的预测形状方面存在差异。例如，本季度处理的利率情景类型包括统一利率、隐含远期以及平行和非平行利率冲击。管理层还进行分析，以隔离和衡量基准和提前还款风险敞口。

资产和负债管理小组对作为模拟分析一部分的各种假设执行验证程序，并每月对结果进行验证。此外，用于评估内部收益率的模型和程序须根据《模型治理和验证政策》中确立的指导方针进行独立验证。

本公司在假设收益率曲线上升和下降幅度相同(平行移动)的利率情景下进行NII模拟。这些市场风险模拟中考虑的利率情景反映了随后12个月期间-100、-200、+100、+200和+400个基点的瞬时平行变化。模拟分析基于许多假设，包括所有收益率曲线点和指数的市场利率相对水平、利差、贷款提前还款和存款弹性。因此，不应依赖它们作为实际结果的指示器。此外，估计没有考虑管理层可以采取的行动，以应对利率的变化。从本质上讲，这些前瞻性计算只是估计，可能与未来实际发生的情况不同。下表显示了2022年3月31日和2021年12月31日的模拟结果，假设资产负债表是静态的，即期汇率在一年的时间范围内平行变化：

126

 

表9-净利息收入敏感度(一年预测)

 

March 31, 2022

 

 

2021年12月31日

(千美元)

 

金额变动

百分比变化

 

 

金额变动

百分比变化

 

利率的变化

 

 

 

 

 

 

 

 

+400个基点

$

125,033

6.13

%

$

257,223

13.21

%

+200个基点

 

84,308

4.14

 

 

197,354

10.14

 

+100个基点

 

66,244

3.25

 

 

166,920

8.57

 

-100个基点

 

(90,493)

(4.44)

 

 

(78,408)

(4.03)

 

-200个基点

 

(143,311)

(7.03)

 

 

(120,661)

(6.20)

 

 

截至2022年3月31日，NII模拟显示，该公司保持资产敏感头寸，预计将受益于整体利率上升环境。利率上升期间敏感度下降的主要原因是，由于波多黎各根据《普罗梅萨协议》第三章下的波多黎各调整计划支付款项，波多黎各公共部门存款减少，货币市场投资减少75亿美元。当美联储调整其短期利率时，资产的减少会立即重新定价，这是敏感度变化的主要原因。这影响了利率上升的情景，因为在模拟范围内重新定价的资产较少，因此产生的收入比之前模拟的要少。利率下降的情景通常会受到相反方向的影响，但由于短期利率在季度末仍接近于零，因此在两种利率下降情景下对这些资产的敏感性影响都很小。对下调利率情景的敏感度略有上升是由于收益率曲线中间部分的利率在季度末显著较高，因此能够在下降利率情景下进一步下降，从而对根据收益率曲线其他点重新定价的资产产生负面影响。

该公司的贷款和投资组合面临提前还款风险，这是由于第三方有能力在到期前偿还债务。提前还款风险也可能对抵押支持证券和抵押抵押债券的存续期产生重大影响，因为提前还款可能缩短(或降低提前还款可能延长)这些投资组合的加权平均寿命。

 

交易

本公司于日常业务过程中于其附属公司BPPR及大众证券从事交易活动。大众证券的交易活动主要包括为满足与其零售经纪业务相关的预期客户需求而进行的做市活动，以及购买和销售美国政府和政府支持的证券，目的是从预期的短期价格变动中实现收益。BPPR的交易活动主要包括持有被归类为“交易”的美国政府支持的抵押贷款支持证券，并通过“TBA”(即将公布的)市场交易对冲相关的市场风险。目标是从投资组合中获得价差收入，而不是从短期市场波动中受益。此外，BPPR使用远期合约或TBA来对冲其证券化管道。与利率变动和市场波动相关的风险通过具有与预测证券及其转换时间表相似的特征的TBA进行对冲。

截至2022年3月31日，该公司持有的交易证券公允价值为3600万美元，约占公司总资产的0.05%，而截至2021年12月31日，该公司持有的交易证券分别为3000万美元和0.04%。如表10所示，交易组合主要由抵押贷款支持证券和美国国债组成，截至2022年3月31日，这些证券是投资级证券。截至2022年3月31日和2021年12月31日，交易组合还包括10万美元的波多黎各政府债务。交易工具按公允价值确认，由市场价格、利率或汇率波动引起的变化在本期收益中报告。截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度，该公司确认的交易账户净亏损分别为72.3万美元和4.5万美元。

127

 

表10-交易组合

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

March 31, 2022

 

 

2021年12月31日

 

(千美元)

 

金额

 

加权平均收益率[1]

 

 

金额

 

加权平均收益率[1]

 

抵押贷款支持证券

$

18,779

 

5.44

%

$

22,559

 

5.12

%

美国国债

 

16,686

 

0.26

 

 

6,530

 

0.03

 

抵押抵押债券

 

227

 

5.59

 

 

257

 

5.61

 

波多黎各政府的义务

 

81

 

0.47

 

 

85

 

0.47

 

仅限利息的条带

 

267

 

12.00

 

 

280

 

12.00

 

其他(包括相关交易衍生品)

 

2

 

4.63

 

 

-

 

-

 

总计

$

36,042

 

3.08

%

$

29,711

 

4.06

%

[1]不是在应税等值的基础上。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

该公司的交易活动受到内部政策的限制。就两间附属公司而言，在交易活动项下承担的市场风险以5天在险净值(“VAR”)衡量，置信度为99%。VAR衡量在5天持有期内可能发生的最大估计损失，假设概率为99%。

该公司的交易组合在2022年3月的最后一周有大约20万美元的5天VAR。与VAR建模相关的假设和估计有许多，实际结果可能与这些假设和估计不同。回溯测试是为了将实际结果与最大估计损失进行比较，以评估模型和假设的准确性。

管理层认为，交易组合的规模和组成并不构成该公司的重大市场风险来源。

 

流动性

有效的流动资金管理的目标是确保公司有足够的流动资金来履行其所有财务义务、为预期的未来增长提供资金、为计划中的资本分配提供资金以及在正常和紧张的市场条件下保持合理的现金承诺安全边际。董事会负责确定公司对流动性风险的容忍度，包括批准相关的风险限额和政策。董事会已授权董事会的风险管理委员会和资产/负债管理委员会监督这些风险。长期和日常的流动性风险管理是公司财务部的责任。公司的公司财务主管负责执行董事会批准的政策和程序，并持续监测公司的流动资金状况。此外，公司财务部与可报告部门协调公司范围内的流动性管理战略和活动，监督违反政策的情况，并管理升级过程。财务和业务风险管理司负责独立监测和报告遵守既定政策的情况。

例如，如果一家机构因当前的新冠肺炎疫情等外部事件而突然出现意想不到的大规模现金外流，其信用评级被下调，或者其他某种事件导致交易对手避免对该机构敞口，则该机构的流动性可能会受到压力。该公司无法控制的因素，例如经济前景、其主要市场的不利评级和监管变化，也可能影响其获得资金的能力。

本公司在拥有银行及非银行附属公司的控股公司层面管理流动资金。它还在银行和非银行子公司的层面上进行管理。如下文进一步解释，银行控股公司(“控股公司”)的一个主要流动资金来源是从银行及非银行附属公司收取的股息。本公司已采取政策及限制，以更有效地监察本公司及各银行附属公司的流动资金状况。此外，应急资金计划被用来模拟不同规模和影响不同时间范围的各种压力事件，以帮助管理层评估在这些压力事件发生时所需的流动性缓冲的规模。然而，这样的模型可能无法准确预测市场和客户可能对每一次事件做出的反应，而且依赖于许多假设。

128

 

存款，包括客户存款、经纪存款和公共基金存款，仍然是公司最重要的资金来源，截至2022年3月31日，存款占公司总资产的90%，截至2021年12月31日，占公司总资产的89%。截至2022年3月31日，期末贷款总额与存款比率为47%，而2021年12月31日则为44%。除传统存款外，该公司还维持借款安排，在March 31, 2022 (December 31, 2021 - 12亿美元). 本公司借款的详细说明，包括借款条款，载于综合财务报表附注15。此外，随附的综合财务报表中的综合现金流量表提供了有关公司现金流入和流出的信息。

如综合财务报表附注17所披露，在截至2022年3月31日的季度内，该公司签订了4亿美元的ASR，并收到了3,483,942股普通股的初步交付。

以下各节进一步介绍了该公司的主要筹资活动和需求，以及这些活动所涉及的风险。

银行子公司

公司银行子公司(BPPR和PB或统称为“银行子公司”)的主要资金来源包括零售、商业和公共部门存款、中介存款、未质押投资证券、抵押贷款证券化，以及次要的贷款销售。此外，该公司在FHLB和纽约联邦储备银行(“FRB”)的贴现窗口维持借款安排，并有相当数量的抵押品可用于在该等安排下筹集资金。

请参阅备注15有关本公司透过其银行附属公司提供的借款安排的额外资料，请参阅综合财务报表。

银行附属公司的资金主要用途包括贷款发放、投资组合购买、贷款购买及回购、偿还未偿还债务(包括存款)、若干已偿还服务组合的垫款及营运开支。此外，银行子公司承担与某些活动的抵押品入账要求有关的流动性风险，这些要求主要涉及合同承诺、追索权条款、服务垫款、衍生品、信用卡许可协议以及对BPPR管理的几个共同基金的支持。

银行子公司保持了足够的资金能力，以应对存款外流等资金需求的大幅增加。该公司已制订流动资金指引，要求银行附属公司拥有足够流动资金，以应付所有短期借款和部分存款。

除经纪存款外，该公司能否在存款市场上成功竞争，取决于各种因素，包括经营业绩、信用评级(由国家认可的信用评级机构)以及重要的FDIC存款保险所反映的定价、服务、便利性和金融稳定性。虽然公司的银行附属公司的信用评级下调可能会影响其筹集零售和商业存款的能力或支付此类存款的利率，但管理层认为影响不应是实质性的。该公司所有银行子公司的存款都有联邦保险(受联邦存款保险公司的限制)，预计这将缓解信用评级下调的潜在影响。

存款是一个关键的资金来源，因为存款的波动性往往低于机构借款，其成本对市场利率的变化也不那么敏感。有关存款按主要类别划分的分项数字，请参阅表6。核心存款产生于庞大的消费者、企业和公共部门客户群。核心存款包括所有无息存款、储蓄存款及250,000元以下的存款证，不包括面额250,000元以下的经纪存款。核心存款历来为该公司提供了相当大的相对稳定和低成本的资金来源。核心存款总额为59亿美元，占总存款的94%March 31, 2022，而截至12月31日，存款总额为636亿美元，占总存款的95%，2021。核心存款为公司89%的盈利资产提供资金2022年3月31日，相比之下，十二月三十一日，2021.

截至2022年3月31日，面额为25万元及以上的存单按到期日分布 如下表所示：

129

 

表11-250,000元及以上存款证的到期日分布

 

 

 

(单位：千)

 

 

 

3个月或更短时间

 

$

2,143,245

超过3至12个月

 

 

473,284

超过1年至3年

 

 

226,856

超过3年

 

 

130,845

总计

 

$

2,974,230

 

截至2022年3月31日，该公司的经纪存款为9亿美元，为其总资产提供了约1%的资金(12月31日)2021年-分别为8亿美元和1%). 如果本公司的任何银行附属公司的监管资本比率低于资本充裕机构的要求，或受到监管机构的资本限制，则该银行附属公司将面临无法筹集或维持经纪存款的风险，并面临存款利率的限制，这可能会阻碍本公司在其零售市场有效竞争的能力，并可能影响其提高存款的努力。

公共部门的存款是该公司的重要资金来源。截至2022年3月31日，公共部门存款总额为148亿美元，而2021年12月31日为203亿美元。一般来说，这些存款要求银行质押高信用质量的证券作为抵押品；因此，鉴于银行收到抵押品作为回报，公共部门存款外流产生的流动性风险较低。这些现在没有质押的抵押品可以通过回购协议融资，也可以出售为现金。然而，存款外流发生的时间和银行收到抵押品的时间之间存在一些时间差。

在…March 31, 2022管理层相信，银行附属公司在日常业务过程中有足够的当前和预计流动资金来源来履行其预期的现金流债务，以及特殊需要和表外承诺，并有足够的流动资金资源来应对压力事件。虽然银行附属公司历来能够取代即将到期的存款和垫款，但不能保证，如果该公司的财政状况或一般市场状况恶化，它们将来是否能够取代这些资金。如果银行附属公司无法继续获得资金，或如果没有足够的资金以可接受的利率满足未来的融资需求，公司的财务灵活性将受到严重限制。银行子公司还被要求存入现金或合格证券，以满足保证金要求。如果先前用作抵押品的证券价值因市场变化而下降，该公司将须存放额外的现金或证券，以满足其保证金要求，从而对其流动资金造成不利影响。最后，如果管理层被要求更多地依赖更昂贵的资金来源来满足其未来的增长，收入可能不会按比例增长以弥补成本。在这种情况下，盈利能力将受到不利影响。

银行控股公司

BHC的主要资金来源是Popular，Inc.(仅限控股公司)和PNA，它们的主要资金来源包括手头现金、投资证券、从银行和非银行子公司获得的股息、资产出售、附属银行子公司可用的信贷安排以及潜在证券发行的收益。银行及非银行附属公司的股息须受各种监管限制及授权要求所规限，这些限制及授权规定将于下文进一步描述，并可能限制该等附属公司作为财务管理公司的资金来源的能力。

这些资金的主要用途包括偿还债务，向优先债务和次级递延利息(与信托优先证券有关)的持有人支付利息，向普通股股东支付股息，以及对其银行子公司进行资本化。

BHC过去曾在货币市场和公司债务市场借款，主要是为了为其非银行子公司融资；然而，该公司的非银行子公司现在除了偿还债务和利息外，现金需求微乎其微。这些资金来源的成本较高，因为三间主要信贷评级机构中有两间将该公司评为“投资级别”以下，这会影响该公司在资本市场集资的成本和能力。该公司已向证券交易委员会提交了一份自动搁置登记声明，该声明有效，允许该公司发行数额不详的债务或股权证券。

到期应付票据余额为4.96亿元。2022年3月31日和12月31日，2021.

130

 

BHC票据的合约到期日为March 31, 2022如表12所示。

表12-BHC按合约到期日计算的应付票据分布

 

 

 

 

 

年

 

(单位：千)

2023

$

298,158

后来的几年

 

198,299

总计

$

496,457

 

BHC的年度偿债约为3200万美元，该公司最新季度股息为每股0.55美元。BHC的流动资金状况继续充足，手头有足够的现金、投资和其他流动资金来源，预计在可预见的未来足以履行BHC的所有债务。截至2022年3月31日，BHC的现金和货币市场投资总额为2.83亿美元，从其与BPPR的担保安排中借款潜力为1.57亿美元。除了这些流动性来源外，截至2022年3月31日，Evertec的股份市值为4.77亿美元，它代表着或有流动性的另一个来源。

非银行附属公司

非银行附属公司的主要资金来源包括营运、贷款销售、回购协议、注资及向其直接母公司或控股公司借入资金所产生的内部现金流量。非银行附属公司的资金主要用途包括偿还到期债务、营运开支及向母公司派发股息。非银行附属公司的流动资金需求微乎其微，因为它们大多来自内部营运现金流或公司间借款或其控股公司的资本贡献。Popular，Inc.在2022年第一季度向其全资子公司Popular Securities出资1000万美元。此外，在2022年第一季度，Popular，Inc.向其全资拥有的专属自保保险子公司Popular Re，Inc.出资2500万美元。

分红

在截至2022年3月31日的季度里，该公司宣布了每股已发行普通股0.55美元的现金股息(总计4210万美元)。该公司A系列优先股的股息为40万美元。在截至2022年3月31日的季度内，BHC从BPPR获得了4.5亿美元的股息，从PNA获得了5400万美元的股息。来自BPPR的股息是Popular，Inc.的主要流动性来源。

其他资金来源和资本

债务证券组合提供了一个额外的流动性来源，可以通过出售证券或回购协议来实现。该公司的债务证券组合主要包括流动的美国政府债务证券、美国政府支持的机构债务证券、美国政府支持的机构抵押贷款支持证券以及可用于在回购市场筹集资金的美国政府支持的机构抵押贷款债券。回购协议的可获得性将取决于交易完成时是否有足够的未抵押抵押品，以及各交易对手的整体流动性和风险偏好。截至2022年3月31日，该公司的未抵押债务证券总额为87亿美元，截至2021年12月31日，未抵押债务证券总额为30亿美元。这些债务证券中的很大一部分可以用于在美国货币市场或从有担保的贷款来源筹集资金。

额外的流动资金可以通过贷款到期日、提前还款和出售来提供。贷款组合也可以用来在资本市场获得资金。特别是按揭贷款和某些类型的消费贷款，它们都有二级市场可供按揭证券公司使用。

 

表外安排和其他承诺

在正常业务过程中，本公司从事没有记录在资产负债表上或可能记录在资产负债表上的金额不同于完整合同或交易名义金额的财务交易。作为一家金融服务提供商，该公司经常承担表外风险，以满足客户的金融需求。这些承诺可能包括贷款承诺和备用信用证。这些承诺是

131

 

遵守与资产负债表内工具相同的信贷政策和审批程序。这些工具在不同程度上涉及超过财务状况表确认金额的信贷和利率风险因素。请参阅综合财务报表附注20，了解本公司对信贷和其他非信贷承诺的承诺情况。

该公司在正常业务过程中达成的其他类型的表外安排包括衍生品、经营租赁以及提供担保、赔偿、陈述和担保。有关经营租赁的资料，请参阅综合财务报表附注27，有关本公司在信贷追索权及代理及保证安排下的责任的详细讨论，请参阅综合财务报表附注19。

该公司监测其现金需求，包括其合同义务和债务承付款。如上所述，流动资金由公司管理，以履行其短期和长期现金债务。综合财务报表附注15载有该公司按到期日划分的借款资料，截至2022年3月31日(2021年12月31日-12亿元)，借款总额达11亿元。

 

登记担保证券的担保人和发行人的财务信息

本公司(不包括其任何附属公司，“PIHC”)是广受欢迎的北美“PNA”的母公司，并设有其他附属公司，透过这些附属公司进行其金融服务业务。PNA是Popular，Inc.控股公司(“PIHC”)的100%运营子公司，是其全资子公司Equity One，Inc.和PB的控股公司，包括PB的全资子公司Popular Equipment Finance，LLC，Popular Insurance Agency，U.S.A.和E-Loan，Inc.。

PNA发行了由PIHC(连同PNA，“债务人集团”)担保的次级债券，这些债券是通过公司设立的法定信托购买的。法定信托以向公众发行信托优先证券的收益(称为“资本证券”)，连同发行信托普通股的相关收益，购买该等债券。

PIHC为PNA发行的次级债券提供全面和无条件的担保。PIHC作出担保付款的义务可通过直接向适用资本证券持有人支付所需金额或通过促使适用信托向此类持有人支付此类金额来履行。每项担保均不适用于适用信托对分配的任何付款，除非该信托有资金可用于此类付款。如果PIHC不为该信托持有的债券支付利息，该信托将不会支付适用资本证券的分配，也不会有资金用于此类支付。PIHC对PNA的次级债券的担保是无抵押的，在偿还权上排在PIHC的所有其他债务的次要地位和次要地位，其方式与适用契约;中规定的适用债券相同，并与PIHC发布的所有其他担保同等。该担保构成付款担保而不是托收担保，这意味着被担保一方可以起诉担保人以执行其在相应担保项下的权利，而不起诉任何其他人或实体。

PIHC和PNA的主要资金来源包括从其银行和非银行子公司收到的股息、资产出售以及发行债务和股票的收益。如下文进一步描述的，在流动性风险部分，各种法律规定限制了受保存款机构在未经监管机构批准的情况下向其控股公司支付的股息金额。

以下汇总财务信息显示了债务人集团在2022年3月31日和2021年12月31日的合并财务状况，以及它们在截至2022年3月31日和2021年3月31日期间的经营结果。对非债务人集团成员的其他附属公司和联营公司的投资和收益权益已被排除在外。

债务人集团的汇总财务信息是在合并的基础上列报的，公司间结余和债务人集团实体之间的交易已被剔除。债务人集团的应付款项、应付款项及与附属公司及联营公司的往来款项，如属重大事项，则列于单独的分项列示。此外，关联方交易单独列报。

132

 

表13--条件摘要说明

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(单位：千)

 

March 31, 2022

 

2021年12月31日

资产

 

 

 

 

现金和货币市场投资

$

282,853

$

291,540

投资证券

 

27,164

 

25,691

非债务人子公司应收账款

 

38,597

 

17,634

关联方及关联方应收账款

 

583

 

-

其他贷款(扣除信贷损失拨备305美元(2021-96美元))

 

28,779

 

29,349

权益法投资被投资人

 

124,236

 

114,955

其他资产

 

64,740

 

42,251

总资产

$

566,952

$

521,420

负债和股东赤字

 

 

 

 

应付给非债务人子公司的账款

$

7,452

$

6,481

应付联属公司和关联方的账款

 

1,172

 

1,254

应付票据

 

496,458

 

496,134

其他负债

 

109,582

 

97,172

股东亏损额

 

(47,712)

 

(79,621)

总负债和股东赤字

$

566,952

$

521,420

 

 

 

 

 

表14--操作摘要说明

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

对于结束的季度

(单位：千)

 

March 31, 2022

 

March 31, 2021

收入：

 

 

 

 

来自非债务人子公司的股息

$

450,000

$

2,000

非债务人子公司和关联公司的利息收入

 

204

 

192

权益法投资收益被投资人

 

8,105

 

6,465

其他营业(费用)收入

 

(755)

 

908

总收入

$

457,554

$

9,565

费用：

 

 

 

 

非债务人子公司和关联公司提供的服务(扣除子公司对母公司提供的服务的报销净额120,032美元(2021-41,438美元))

$

3,867

$

2,825

其他运营费用

 

4,637

 

8,701

总费用

$

8,504

$

11,526

净收益(亏损)

$

449,050

$

(1,961)

 

 

 

 

 

在截至2022年3月31日的季度，债务人集团从其直接权益法被投资人那里记录了60万美元的应收股息(2021年至60万美元)。

 

流动性面临的风险

未偿信贷额度总额不一定是持续可用信贷总额的衡量标准。其中一些额度可能会受到抵押品要求、信誉标准、杠杆率和其他监管要求的约束，其中包括

133

 

其他因素。长期回购交易或利率互换等衍生工具，以及追索权、履约保证金或信用卡安排等表外风险敞口，均须遵守抵押品要求。随着其公允价值的增加，抵押品要求可能会增加，从而减少未质押证券的余额。

波多黎各市场对该公司的重要性是另一个可能影响其融资活动的风险因素。如果波多黎各的经济和财政状况恶化，该公司的信贷质量可能会受到影响，并导致信贷成本上升。请参阅本MD&A的地理和政府风险部分，了解波多黎各经济现状和持续的财政危机的一些要点。

该公司无法控制的因素，例如经济前景和主要市场的信贷评级，以及监管制度的改变，也可能影响其获得资金的能力。为了为这种情况的可能性做好准备，管理层通过了应急计划，以便在通常完全可用的重要资金来源暂时无法获得的情况下筹集资金。这些计划要求使用替代筹资机制，例如对某些资产类别进行质押，并利用FHLB和FRB提供的担保信贷额度和贷款安排。

Popular债务的信用评级是流动性的一个相关因素，因为它们影响到该公司在资本市场借款的能力、成本和获得资金来源的机会。信用评级的依据是财务实力、信贷质量和在贷款组合中的集中度、盈利水平和波动性、资本充足率、管理质量、波多黎各的地理集中度、资产负债表的流动性、核心零售和商业存款的可获得性，以及该公司获得广泛批发资金来源的能力等。

此外，各种法律规定限制了投保存款机构在未经监管部门批准的情况下向其控股公司支付的股息金额。如果成员银行在该日历年度宣布的所有股息的总和，在考虑了该年度的股息活动后，超过了该年度的净收益加上前两年的留存净收益，减去任何必要的盈余转账或任何优先股报废基金的转账，则必须获得联邦储备委员会的批准。在截至2022年3月31日的季度里，BPPR宣布的现金股息为4.5亿美元。截至2022年3月31日，BPPR在宣布派息之前，需要事先获得美联储委员会的批准，因为它宣布了股息活动，并在最近三年向法定准备金转移。此外，成员银行不得宣布或支付超过其条件和收入报告中报告的未分配利润的股息，除非该成员银行已获得联邦储备委员会的批准。成员银行也不得允许提取其永久资本的任何部分，除非提取已得到联邦储备委员会的批准。根据这些要求，未经联邦储备委员会和NYSDFS事先批准，PB不得宣布或支付股息。因此，银行子公司向其BHC上游派息的能力可能会受到其财务业绩的影响，从而可能限制从银行子公司向BHC上游转移的现金量。例如，这可能反过来影响BHC宣布其已发行普通股和优先股分红的能力。

本公司的银行附属公司历来没有使用无抵押资本市场借款为其业务融资，因此对本公司整体信贷评级的水平及变动较不敏感。

受评级触发或抵押品要求约束的债务

该公司的银行附属公司目前不使用主要评级机构评级的借款，因为这些银行附属公司的资金主要来自存款和担保借款。截至2022年3月31日，这些银行子公司有900万美元的存款，这些存款受到评级触发的影响。

此外，BPPR与第三方签订的某些抵押贷款服务和托管协议包括评级契约。在信用评级下调的情况下，第三方有权要求机构聘请替代现金托管人来替代托管存款和/或提高担保追索权义务的抵押品水平。此外，正如综合财务报表附注19所述，本公司按信贷追索权条款提供住宅按揭贷款。某些合同协议要求，如果不能维持机构所要求的信用评级，公司必须提供抵押品，以确保履行这种追索权义务。截至2022年3月31日，该公司为确保追索权义务而质押的抵押品约为2900万美元。根据协议，该公司可能被要求提供额外的抵押品。管理层预计，如果需要，它将能够满足额外的抵押品要求。根据某些协议提交抵押品的要求或托管保证金的损失可能会减少公司的流动资金资源，并影响其经营业绩。

 

134

 

信用风险

 

地理和政府风险

 

该公司面临地理和政府风险。本公司按地理区域及业务分类报告的资产及收入构成载于综合财务报表附注32。

波多黎各联邦

我们的很大一部分金融活动和信贷敞口集中在波多黎各联邦(“英联邦”或“波多黎各”)，后者面临严峻的经济和财政挑战。

新冠肺炎大流行

2019年12月，一种新型冠状病毒株(新冠肺炎)在中国武汉浮出水面，此后已在全球范围内传播到其他国家和司法管辖区，包括美国内地和波多黎各。2020年3月，世界卫生组织宣布新冠肺炎大流行。这场大流行严重扰乱了全球经济并对其产生了负面影响，扰乱了全球供应链，造成了金融市场的大幅波动，并增加了世界各地的失业率，包括我们开展业务的市场。

在波多黎各，前州长万达·巴斯克斯于2020年3月发布行政命令，宣布进入卫生紧急状态，命令居民就地避难，实施强制性宵禁，并要求关闭非必要的企业。尽管放宽或取消了最具限制性的措施，使经济得以逐步重新开放，但某些措施仍然有效，今后可能会由于病毒或新病毒株的传播死灰复燃而采取更多措施。自疫情开始以来，大多数企业不得不做出重大调整，以保护客户和员工，包括过渡到远程工作，并根据健康和安全指南暂停或修改某些业务。波多黎各立法议会于2020年4月颁布立法，要求金融机构向受新冠肺炎大流行影响的客户暂停消费金融产品，有效期至2020年8月。联邦政府还批准了几项经济刺激措施，以寻求缓冲大流行病的经济影响，包括提供直接补贴、扩大领取失业救济金的资格和增加失业救济金，以及通过小企业伙伴关系购买力平价计划为中小型企业提供贷款担保。

新冠肺炎大流行和为遏制疾病传播而实施的限制措施已经并可能继续对包括波多黎各在内的世界各地的经济活动产生重大不利影响。新冠肺炎大流行将在多大程度上继续对经济活动产生不利影响，将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有高度不确定性，难以预测，包括大流行的范围和持续时间(包括出现新的病毒株)、政府当局和其他第三方针对同样情况实施的限制、全球疫苗接种工作的步伐，以及为抵消大流行影响而提供的联邦和地方援助的数额。根据《2022年财政计划》(定义见下文)，经济刺激措施抵消了波多黎各经济活动减少造成的估计收入损失，估计导致个人净收入暂时增加。然而，不能保证这些措施将足以抵消大流行在中长期内的经济影响。

经济效益

英联邦经济在2006财年第四季度进入衰退，2007至2018财年期间，除2012财年外，其国民生产总值(“GNP”)均出现收缩。根据波多黎各规划委员会2021年3月的最新估计，由于联邦基金和私人保险的涌入以修复飓风伊尔玛和玛丽亚造成的破坏，2019年联邦的实际国民生产总值增加了1.8%。然而，规划委员会估计，联邦的实际国民生产总值在2020财政年度下降了约3.2%，主要原因是新冠肺炎疫情的不利影响以及政府对此采取的措施。规划委员会预测，新冠肺炎的负面影响将持续到2021财年，导致实际国民生产总值收缩约-2%，随后本财年国民生产总值增长0.8%。

财政危机

135

 

英联邦中央政府及其许多机构、公共公司和市政当局继续面临巨大的财政挑战，这主要是由于经济收缩、持续的重大预算赤字、沉重的债务负担、没有资金的遗留债务以及无法进入资本市场等因素造成的。其结果是，英联邦及其某些工具出现债务违约。不断升级的财政和经济危机以及迫在眉睫的大范围违约促使美国国会于2016年6月颁布了波多黎各监督、管理和经济稳定法案(ProMesa)。正如下面在“未决的第三章程序”中进一步讨论的那样，英联邦及其几个工具最近在ProMesa下摆脱了类似破产的程序。

普罗梅萨

除其他外，普罗梅萨设立了一个由联邦任命的七人监督委员会(“监督委员会”)，对英联邦、其公共公司、机构和市政当局的财政和经济事务拥有充分的权力，并为调整这些实体的义务设立了两个机制。根据Promea的规定，监督委员会将继续留任，直至恢复市场准入，并根据经修订的权责发生制会计至少连续四年编制平衡预算。2016年8月，奥巴马总统通过在普罗梅萨设立的程序任命了监督委员会的七名原始有投票权的成员，该程序授权总统从要求国会领导人提交的几份名单中挑选成员。2020年，唐纳德·特朗普总统重新任命了三名原始成员，并任命了四名新成员进入监督委员会。

2016年10月，监督委员会将英联邦及其所有公共公司和机构指定为Promea下的“涵盖实体”。唯一不受这种初始指定约束的英联邦政府实体是英联邦的市政当局。然而，在2019年5月，监督委员会将英联邦的所有市政当局指定为涵盖实体。应监督委员会的要求，所涵盖的实体必须向监督委员会提交财政计划和年度预算，供其审查和批准。它们还必须寻求监督委员会的批准，以发行、担保或修改其债务，并签订总价值为1000万美元或更多的合同。最后，所涵盖的实体有可能有资格利用Promea提供的债务重组程序。关于与波多黎各财政挑战有关的风险因素的进一步讨论，见公司的表格10-K中的“第I部分--第1A项--风险因素”。

财政计划

英联邦财政计划。自2017年以来，监督委员会已经为英联邦批准了几项财政计划。经监督委员会认证的最新英联邦财政计划的日期为2022年1月27日(“2022年财政计划”)。

根据《2022年财政计划》，虽然新冠肺炎大流行以及为应对这一大流行病而采取的措施严重减少了波多黎各的经济活动，导致失业人数空前增加，但与大流行病有关的联邦和地方刺激资金抵消了经济活动减少造成的估计收入损失，估计导致个人净收入暂时增加。2022年财政计划的经济预测纳入了对这些短期收入影响的调整，以估计税收收入。例如，《2022年财政计划》估计，2022年和2023年财政年度，实际国民生产总值将分别增长2.6%和0.9%，但经收入影响调整后的增长预计将分别约为5.2%和0.6%。

《2022年财政计划》纳入了《调整计划》所设想的英联邦重组债务的偿债成本(定义见下文)。因此，它预计在2022至2031财年期间，扣除偿债后平均每年将有10亿美元的无限制盈余。随着时间的推移，随着联邦救灾资金的放缓、名义国民生产总值增长的下降、收入的下降和医疗保健支出的增加，盈余会逐渐减少。2022年财政计划估计，财政措施可在2022至2026财年推动约63亿美元的节省和额外收入，到2051财年，结构性改革可推动累计增长0.90%(相当于约330亿美元)。

《2022年财政计划》规定逐步减少并最终取消英联邦对市政当局的预算补贴，这是一些市政当局营业收入的重要组成部分。自2017财年以来，英联邦对市政当局的拨款减少了约64%(从2017财年的约3.7亿美元减少到2020财年的约1.32亿美元)。为了应对新冠肺炎危机，2021财年暂停了对市政当局的拨款削减。在本财政年度，各市还从联邦资助的项目中获得了特别拨款和其他资金，这有助于暂时抵消英联邦支持减少的影响。然而，2022年财政计划考虑进一步减少对市政当局的拨款

136

 

从2022财年开始，最终在2025财年逐步取消所有拨款。此外，虽然英联邦在2019年颁布了立法，暂停该市为英联邦的医疗计划和现收现付退休制度提供资金的义务，但这种立法受到了监督委员会的质疑，最终于2020年4月被第三级法院宣布无效。因此，市政当局被要求支付其雇员的医疗费用和退休福利，并必须向英联邦偿还与该法律生效期间相对应的费用。最后，《2022年财政计划》指出，各市在执行减少对英联邦拨款依赖所需的财政纪律方面进展甚微或毫无进展，缺乏财政管理威胁到各市向其居民提供必要服务的能力，如保健、卫生、公共安全和紧急服务，迫使它们优先安排支出。

其他财政计划。根据ProMesa，监督委员会还要求并认证了若干公共公司和机构的财政计划。波多黎各电力公用事业机构波多黎各电力局(“PREPA”)的认证财政计划，除其他外，设想通过在PREPA的输电和配电系统(“T&D系统”)方面建立公私伙伴关系来改造波多黎各的电力系统，并呼吁在PREPA进行重大的结构改革。在研发系统方面建立公私伙伴关系的采购程序已于2020年6月完成。选定的倡导者LUMA Energy LLC(“LUMA”)和PREPA签订了一项为期15年的协议，自2021年6月1日起，LUMA负责运行、维护和现代化T&D系统。

2021年4月23日，监督委员会为负责征收财产税并在各市之间分配财产税的政府实体--市税收征收中心(“CRIM”)认证了最新版本的财政计划(“CRIM财政计划”)。CRIM财政计划概述了围绕提高波多黎各财产税制度的竞争力和加强财产税征收的一系列措施，包括确定和评估新的财产以及改善现有财产，以及实施业务和技术举措。

待决的标题III法律程序

2017年5月3日，监督委员会代表英联邦向美国地区法院提交了一份请愿书，要求根据普罗梅萨法案第三章重组英联邦的债务。监督委员会随后就波多黎各销售税融资公司(“COFINA”)、波多黎各联邦政府雇员退休制度(“ERS”)、波多黎各公路和运输管理局(“ERS”)提交了类似的请愿书。HTA“)、PREPA和波多黎各公共建筑局(”PBA“)。2019年2月12日，政府根据美国地区法院确认的调整计划完成了对COFINA债务的重组。

2021年11月3日，监督委员会提交了第八份经修订的英联邦、再培训局和公安局第三章联合调整计划(《调整计划》)。2022年3月15日(《实施日》)，《调整方案》正式生效。截至生效日期，《调整计划》将英联邦的债务从约343亿美元的重复债务减少到约74亿美元的新一般债务债券和约87亿美元的新或有价值工具。这也导致英联邦的最高年度偿债额减少了约73%。

英联邦公路和电力当局(HTA和PREPA)仍在根据ProMesa第三章进行债务重组。

公司的风险敞口

 

除其他外，BPPR贷款组合的信用质量反映了波多黎各的总体经济状况以及影响波多黎各消费者和企业的其他不利条件。长期衰退的影响反映在贷款需求有限、丧失抵押品赎回权的比率上升以及波多黎各发放的贷款拖欠等方面。虽然PROMESA为解决英联邦的财政危机提供了一个进程，但英联邦及其各种工具的第三章程序的复杂性和不确定性以及财政计划所要求的调整措施仍然存在重大的经济风险。此外，新冠肺炎的爆发已经影响到我们的许多个人客户和客户的业务。再加上波多黎各目前的财政危机和经济衰退，可能会造成信贷损失，对我们造成不利影响，并可能对消费者信心产生负面影响，导致消费者支出减少，并对我们的利息和非利息收入产生不利影响。如果全球或当地经济状况恶化，或波多黎各政府和监督委员会无法适当管理英联邦的财政和经济挑战，包括通过控制新冠肺炎

137

 

这些不利影响可能会以我们无法预测的方式继续下去或恶化。

 

截至2022年3月31日，该公司在波多黎各的直接风险敞口政府的工具和市政当局总计3.64亿美元，其中3.46亿美元未偿还，而截至2021年12月31日，这一数字为3.67亿美元，其中3.49亿美元未偿还。英联邦财政和经济状况的进一步恶化可能会对我们波多黎各政府债务的价值产生不利影响，给我们造成损失。在未偿还的金额中，3.19亿美元包括贷款，2700万美元是证券(截至2021年12月31日，分别为3.19亿美元和3000万美元)。截至2022年3月31日，几乎所有未偿债务都是波多黎各各市政当局的债务。在大多数情况下，这些是市政当局的“一般义务”，适用市政当局已向其承诺其诚信、信贷和无限制的征税权力，或适用市政当局已承诺其他收入的市政当局的“特别义务”。截至2022年3月31日，该公司75%的市政贷款和证券敞口集中在圣胡安、瓜伊纳博、卡罗莱纳和巴扬市。有关该公司对波多黎各政府及其机构和市政当局的直接敞口的更多讨论，请参阅附注20--承诺和或有事项。

 

此外，截至2022年3月31日，该公司已$268波多黎各政府实体承保的贷款或发行的证券为100万美元，但其主要偿还来源为非政府组织(截至2021年12月31日为2.75亿美元)。其中包括$225 由波多黎各住房金融局(“HFA”)担保的住房抵押贷款达100万美元，这是一个政府工具，已被指定为ProMesa规定的覆盖实体(2021年12月31日-2.32亿美元)。这些抵押贷款以波多黎各住宅物业的第一抵押作担保，在借款人违约和某些其他条件得到满足的情况下，HFA保险承保损失。该公司还在2022年3月31日，$43HFA发行的债券为100万美元，以波多黎各住宅物业的第二抵押贷款为担保，HFA还为其提供保险，以弥补借款人违约时的损失，并在满足某些其他条件时提供保险(2021年12月31日-4300万美元)。如果HFA承保并由本公司直接持有的按揭贷款或用作HFA债券抵押品的抵押贷款违约，而抵押品不足以支付这些贷款的未偿还余额，HFA履行其保险的能力将取决于HFA在该等债务到期和应付时的财务状况。该公司在估计与这项投资组合有关的信贷损失时，并不考虑政府的担保。虽然总督目前已获地方立法授权，可暂时冻结卫生及食物局的财政义务，但截至本条例生效之日，尚未暂停履行这类义务。

 

BPPR的商业贷款组合还包括向私人借款人提供贷款，这些借款人是服务提供商、出租人、供应商或与政府有其他关系的人。这些借款人可能会受到英联邦财政危机的负面影响。同样，BPPR的抵押贷款和消费贷款组合包括对政府雇员和退休人员的贷款，这也可能受到裁员或休假或削减养老金福利等财政措施的负面影响。

 

截至2022年3月31日，BPPR拥有来自英联邦、其工具和市政当局的148亿美元存款。2022年第一季度，由于英联邦根据《调整计划》支付了101亿美元的现金，政府存款减少。公共存款余额可能下降的速度是不确定的，也很难预测。例如，新冠肺炎大流行和飓风恢复联邦援助的分发速度、这些实体的财务状况、流动性和现金管理做法，以及BPPR维持这些客户关系的能力，都可能影响到任何此类削减的金额和时间。

 

该公司还可以直接面对监督委员会代表英联邦或第三章其他债务人提出的撤销和其他诉讼理由。有关此类风险的更多信息，请参阅合并财务报表附注20。

 

美属维尔京群岛

 

本公司在美属维尔京群岛(“美属维尔京群岛”)有业务，并对美属维尔京群岛政府实体有信贷敞口。

 

美属维尔京群岛一直在经历一些财政和经济挑战，由于新冠肺炎大流行的影响，这些挑战已经并可能进一步加剧，以及哪一个可能会对其上市公司和

138

 

偿还其未偿债务的工具。PROMESA不适用于美属维尔京群岛，因此，目前没有联邦立法允许对美属维尔京群岛及其公共公司和机构的债务进行重组。

 

在美属维尔京群岛财政状况继续恶化的情况下，美国国会或美属维尔京群岛政府可颁布立法，允许调整美属维尔京群岛政府实体的财政义务，或暂停债权人的补救措施，包括使ProMesa适用于美属维尔京群岛。

 

截至2022年3月31日，该公司对美属维尔京群岛政府实体的直接敞口约为7,000万美元(2021年12月31日-7,000万美元)。美属维尔京群岛一直在经历一些财政和经济挑战，这些挑战可能会对其公共公司和机构偿还其未偿债务的能力产生不利影响。

英属维尔京群岛

 

该公司在英属维尔京群岛(“英属维尔京群岛”)有业务，该群岛受到新冠肺炎疫情的负面影响，特别是旅游业活动减少，旅游业占其经济的很大一部分。尽管该公司在英属维尔京群岛没有对单一借款人的重大风险敞口，但截至2022年3月31日，该公司拥有约2.18亿美元的贷款组合，其中包括各种零售和商业客户，而截至2021年12月31日的贷款组合为2.21亿美元。

 

美国政府

 

如综合财务报表附注5及附注6所进一步详述，本公司相当部分的投资证券是以美国政府支持的实体形式对美国政府的风险敞口，以及机构抵押贷款支持证券和美国国库券。此外，截至2022年3月31日，美国政府或其机构为16亿美元的住宅抵押贷款、1.73亿美元的PPP下的SBA贷款和6700万美元的商业贷款提供了保险或担保(而2021年12月31日分别为16亿美元、3.53亿美元和6700万美元)。

 

不良资产

不良资产(“NPAs”) 主要包括不再计息的逾期贷款、重新谈判的贷款以及通过丧失抵押品赎回权获得的房地产。表15列出了包括某些信用质量指标在内的摘要。

2022年第一季度，本公司继续表现出强劲的信贷质量趋势和较低的信贷成本，不良贷款水平较低，不良贷款减少。鉴于不断上升的利率环境和地缘政治不确定性，我们继续密切关注借款人业绩和经济复苏步伐的变化。然而，管理层认为，过去几年来，该公司贷款组合的风险状况有所改善，因此，在目前的环境下，该公司的贷款组合很有可能成功运作。

与2021年12月31日相比，截至2022年3月31日的不良资产总额减少了2200万美元。截至2022年3月31日，投资组合中持有的不良贷款总额比2021年12月31日减少了2800万美元。截至2022年3月31日，BPPR的不良贷款减少了2700万美元，主要是由于催收工作、丧失抵押品赎回权活动增加以及与大流行前的趋势相比，早期违约率持续较低的综合影响而导致的抵押贷款不良贷款率下降。自2021年12月31日以来，美国受欢迎的不良贷款保持在3300万美元。截至2022年3月31日，不良贷款占投资组合中总贷款的比率为1.8%，而2021年12月31日为1.9%。截至2022年3月31日，其他房地产自有贷款(奥利奥)增加500万美元，主要是由于新冠肺炎相关止赎暂停期结束。

截至2022年3月31日，通过房地产获得的不良贷款在波多黎各业务中达到3.94亿美元，在广受欢迎的美国业务中达到3000万美元。截至2021年12月31日，这两个数字分别为4.28亿美元和3100万美元。

截至2022年3月31日，该公司以房地产作抵押的商业贷款组合达88亿元，其中29亿元以业主自用物业作抵押，而于2021年12月31日则分别为84亿元及18亿元。在2022年第一季度，该公司将9亿美元的贷款从商业地产(“CRE”)非业主自住类别重新归类为CRE业主自住类别。选定的贷款主要发放给技术熟练和生活辅助的疗养院，这些疗养院的大部分收入来自医疗和相关业务活动，是偿还贷款的基础。这些贷款符合允许这种分类的监管指南中定义的业务类型和来源要求。 截至2022年3月31日，CRE不良贷款为7200万美元，而12月为7700万美元

139

 

2021年3月31日。截至2022年3月31日，BPPR和流行美国市场的CRE不良贷款率分别为1.69%和0.02%，而2021年12月31日分别为1.95%和0.04%。

除了表15所列的不良贷款，截至2022年3月31日，还有2.6亿美元的不良贷款，主要是商业贷款，管理层认为，这些贷款目前可能被归类为不良贷款(2021年12月31日-2.14亿美元)。

在截至2022年3月31日的一年中，与2021年同期相比，投资组合中持有的不良贷款总流入(不包括消费贷款)减少了约3000万美元。与2021年同期相比，BPPR部门投资组合中持有的不良贷款流入减少了2200万美元，原因是抵押贷款流入减少了2000万美元。受欢迎的美国部分投资组合中持有的不良贷款流入比2021年同期减少了800万美元。

 

 

表15-不良资产

 

March 31, 2022

 

 

2021年12月31日

 

(千美元)

 

BPPR

 

广受欢迎的美国

 

大众，Inc.

 

按类别划分的贷款占贷款的百分比

 

 

BPPR

 

广受欢迎的美国

 

大众，Inc.

 

按类别划分的贷款占贷款的百分比

 

商业广告

$

117,782

$

5,403

$

123,185

 

0.9

%

$

120,047

$

5,532

$

125,579

 

0.9

%

施工

 

-

 

-

 

-

 

-

 

 

485

 

-

 

485

 

0.1

 

租赁

 

3,766

 

-

 

3,766

 

0.3

 

 

3,102

 

-

 

3,102

 

0.2

 

抵押贷款

 

306,560

 

21,826

 

328,386

 

4.5

 

 

333,887

 

21,969

 

355,856

 

4.8

 

自动

 

27,514

 

-

 

27,514

 

0.8

 

 

23,085

 

-

 

23,085

 

0.7

 

消费者

 

31,194

 

5,876

 

37,070

 

1.4

 

 

33,683

 

6,087

 

39,770

 

1.5

 

投资组合中持有的不良贷款总额

 

486,816

 

33,105

 

519,921

 

1.8

%

 

514,289

 

33,588

 

547,877

 

1.9

%

拥有的其他房地产(“OREO”)

 

89,023

 

1,544

 

90,567

 

 

 

 

83,618

 

1,459

 

85,077

 

 

 

不良资产总额[1]

$

575,839

$

34,649

$

610,488

 

 

 

$

597,907

$

35,047

$

632,954

 

 

 

累计逾期90天或以上的贷款[2]

$

440,015

$

539

$

440,554

 

 

 

$

480,649

$

118

$

480,767

 

 

 

比率：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

不良资产占总资产的比例

 

0.99

%

0.31

%

0.88

%

 

 

 

0.93

%

0.32

%

0.84

%

 

 

投资组合持有的不良贷款与投资组合持有的贷款

 

2.32

 

0.39

 

1.76

 

 

 

 

2.46

 

0.40

 

1.87

 

 

 

为投资组合中持有的贷款计提信贷损失准备

 

2.74

 

1.18

 

2.29

 

 

 

 

2.85

 

1.21

 

2.38

 

 

 

不良贷款信贷损失准备，不包括持有待售贷款

 

118.45

 

305.64

 

130.36

 

 

 

 

115.53

 

301.31

 

126.92

 

 

 

HIP=“投资组合中持有”

[1]截至2022年3月31日和2021年12月31日，没有不良贷款待售。

[2]公司的政策是将FHA承保或退伍军人管理局担保的拖欠住房抵押贷款报告为逾期90天或更长时间的应计贷款，而不是不良贷款，因为本金偿还已投保。截至2022年3月31日，这些贷款的余额包括1,300万美元，与重新登记以前汇集为GNMA证券的贷款有关，在这些贷款中，该公司拥有如下进一步描述的回购选择权(2021年12月31日-1,300万美元)。根据GNMA计划，BPPR等发行人有权但没有义务回购逾期90天或更长时间的贷款。出于会计目的，这些受回购选择权约束的贷款需要在BPPR的财务报表上反映(重新入账)，并计入抵销负债。这些余额包括2.66亿美元由FHA担保或由退伍军人管理局担保的住房抵押贷款，这些贷款截至2022年3月31日(2021年12月31日-3.04亿美元)不再计息。此外，该公司有大约4500万美元的反向抵押贷款，这些贷款由联邦住房管理局担保，但目前没有应计利息。由于贷款的担保性质，公司的政策是将这些余额从不良资产中剔除(2021年12月31日-5000万美元)。

140

 

表16-投资组合持有的不良贷款活动(不包括消费贷款)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2022年3月31日的季度

(千美元)

 

BPPR

 

 

广受欢迎的美国

 

大众，Inc.

期初余额

$

454,419

 

$

27,501

 

$

481,920

另外：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

新增不良贷款

 

44,320

 

 

7,799

 

 

52,119

 

对现有不良贷款的垫付

 

-

 

 

2,639

 

 

2,639

更少：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

转移至OREO的不良贷款

 

(13,396)

 

 

(85)

 

 

(13,481)

 

已注销的不良贷款

 

(723)

 

 

(73)

 

 

(796)

 

已退还应计状态的贷款/收回贷款

 

(60,278)

 

 

(10,552)

 

 

(70,830)

期末余额不良

$

424,342

 

$

27,229

 

$

451,571

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表17-投资组合持有的不良贷款活动(不包括消费贷款)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2021年3月31日的季度

(千美元)

 

BPPR

 

 

广受欢迎的美国

 

大众，Inc.

期初余额

$

639,932

 

$

28,412

 

$

668,344

另外：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

新增不良贷款

 

66,121

 

 

18,157

 

 

84,278

 

对现有不良贷款的垫付

 

-

 

 

11

 

 

11

更少：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

转移至OREO的不良贷款

 

(4,651)

 

 

-

 

 

(4,651)

 

已注销的不良贷款

 

(17,733)

 

 

(353)

 

 

(18,086)

 

已退还应计状态的贷款/收回贷款

 

(77,148)

 

 

(20,231)

 

 

(97,379)

 

转持有待售贷款

 

-

 

 

(1,773)

 

 

(1,773)

期末余额不良

$

606,521

 

$

24,223

 

$

630,744

 

表18--投资组合中持有的不良商业贷款活动

 

 

截至2022年3月31日的季度

(单位：千)

 

BPPR

 

 

广受欢迎的美国

 

 

大众，Inc.

期初余额--不良贷款

$

120,047

 

$

5,532

 

$

125,579

另外：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

新增不良贷款

 

6,127

 

 

2,999

 

 

9,126

 

对现有不良贷款的垫付

 

-

 

 

2,505

 

 

2,505

更少：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

转移至OREO的不良贷款

 

(3,052)

 

 

-

 

 

(3,052)

 

已注销的不良贷款

 

(256)

 

 

(73)

 

 

(329)

 

已退还应计状态的贷款/收回贷款

 

(5,084)

 

 

(5,560)

 

 

(10,644)

期末余额--不良贷款

$

117,782

 

$

5,403

 

$

123,185

141

 

表19--投资组合中持有的不良商业贷款活动

 

 

截至2021年3月31日的季度

(单位：千)

 

BPPR

 

 

广受欢迎的美国

 

 

大众，Inc.

期初余额--不良贷款

$

204,092

 

$

5,988

 

$

210,080

另外：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

新增不良贷款

 

7,724

 

 

1,693

 

 

9,417

 

对现有不良贷款的垫付

 

-

 

 

6

 

 

6

更少：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

转移至OREO的不良贷款

 

(3,850)

 

 

-

 

 

(3,850)

 

已注销的不良贷款

 

(2,391)

 

 

(352)

 

 

(2,743)

 

已退还应计状态的贷款/收回贷款

 

(4,712)

 

 

(3,655)

 

 

(8,367)

 

转持有待售贷款

 

-

 

 

(1,773)

 

 

(1,773)

期末余额--不良贷款

$

200,863

 

$

1,907

 

$

202,770

 

表20--投资组合中的不良建筑贷款活动

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2022年3月31日的季度

(单位：千)

 

BPPR

 

 

广受欢迎的美国

 

 

大众，Inc.

期初余额--不良贷款

$

485

 

$

-

 

$

485

更少：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

已退还应计状态的贷款/收回贷款

 

(485)

 

 

-

 

 

(485)

期末余额--不良贷款

$

-

 

$

-

 

$

-

142

 

表21--投资组合中的不良建筑贷款活动

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2021年3月31日的季度

(单位：千)

 

BPPR

 

 

广受欢迎的美国

 

 

大众，Inc.

期初余额--不良贷款

$

21,497

 

$

7,560

 

$

29,057

另外：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

新增不良贷款

 

-

 

 

12,141

 

 

12,141

更少：

 

-

 

 

-

 

 

 

 

已注销的不良贷款

 

(6,620)

 

 

-

 

 

(6,620)

 

已退还应计状态的贷款/收回贷款

 

-

 

 

(12,178)

 

 

(12,178)

期末余额--不良贷款

$

14,877

 

$

7,523

 

$

22,400

 

表22-组合内持有的不良按揭贷款活动

 

 

截至2022年3月31日的季度

(千美元)

 

BPPR

 

 

广受欢迎的美国

 

 

大众，Inc.

期初余额--不良贷款

$

333,887

 

$

21,969

 

$

355,856

另外：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

新增不良贷款

 

38,193

 

 

4,800

 

 

42,993

 

对现有不良贷款的垫付

 

-

 

 

134

 

 

134

更少：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

转移至OREO的不良贷款

 

(10,344)

 

 

(85)

 

 

(10,429)

 

已注销的不良贷款

 

(467)

 

 

-

 

 

(467)

 

已退还应计状态的贷款/收回贷款

 

(54,709)

 

 

(4,992)

 

 

(59,701)

期末余额--不良贷款

$

306,560

 

$

21,826

 

$

328,386

 

表23-组合内持有的不良按揭贷款活动

 

 

截至2021年3月31日的季度

(千美元)

 

BPPR

 

 

广受欢迎的美国

 

 

大众，Inc.

期初余额--不良贷款

$

414,343

 

$

14,864

 

$

429,207

另外：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

新增不良贷款

 

58,397

 

 

4,323

 

 

62,720

 

对现有不良贷款的垫付

 

-

 

 

5

 

 

5

更少：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

转移至OREO的不良贷款

 

(801)

 

 

-

 

 

(801)

 

已注销的不良贷款

 

(8,722)

 

 

(1)

 

 

(8,723)

 

已退还应计状态的贷款/收回贷款

 

(72,436)

 

 

(4,398)

 

 

(76,834)

期末余额--不良贷款

$

390,781

 

$

14,793

 

$

405,574

143

 

贷款拖欠

用于评估和监测公司资产质量的另一项关键指标是贷款拖欠情况。在2022年3月31日和2021年12月31日，拖欠30天或更长时间的贷款占其相关投资组合类别的百分比如下。

 

表24--贷款拖欠情况

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(千美元)

 

March 31, 2022

 

 

2021年12月31日

 

拖欠30天或以上的贷款

贷款总额

拖欠贷款总额占贷款总额的百分比

拖欠30天或以上的贷款

贷款总额

拖欠贷款总额占贷款总额的百分比

商业广告

$

155,815

$

14,028,246

 

1.11

%

$

161,251

$

13,732,701

 

1.17

%

施工

 

715

 

744,783

 

0.10

 

 

485

 

716,220

 

0.07

 

租赁

 

16,031

 

1,426,122

 

1.12

 

 

14,379

 

1,381,319

 

1.04

 

抵押贷款[1]

 

1,034,010

 

7,326,346

 

14.11

 

 

1,141,082

 

7,427,196

 

15.36

 

消费者

 

164,743

 

6,062,693

 

2.72

 

 

173,896

 

5,983,121

 

2.91

 

持有待售贷款

 

125

 

55,150

 

0.23

 

 

-

 

59,168

 

-

 

总计

$

1,371,439

$

29,643,340

 

4.63

%

$

1,491,093

$

29,299,725

 

5.09

%

[1]拖欠30天或更长时间的贷款包括截至2022年3月31日(2021年12月31日-6亿美元)由FHA担保或退伍军人管理局担保的6亿美元住宅抵押贷款。有关担保贷款的其他信息，请参阅合并财务报表附注7。

 

信贷损失准备资产组合中持有的贷款

本公司于2020年1月1日起采用新的CECL会计准则。信贷损失准备(“ACL”)是指管理层对受预期预付款影响的不同贷款类别剩余合同期限内预期信贷损失的估计。贷款准备金率维持在足够的水平，以计提抵押品依赖型贷款的估计信贷损失，以及与贷款组合的其余部分分开的问题债务重组。该公司管理层每季度评估一次ACL的充分性。在这次评估中，管理层考虑了当前状况、在合理和可支持的时期内的宏观经济预期、历史亏损经验、按贷款类型和风险特征划分的投资组合、对个别贷款的定期信用审查结果以及监管要求等因素。

 

该公司必须依赖估计，并对最终结果未知的事项作出判断，例如影响特定客户、行业或市场的经济发展。其他可能影响管理层估计的因素包括用于计算终身预期损失的统计模型的重新校准、承保标准、财务会计准则和贷款减值计量的变化等。个人借款人的财务状况、经济状况以及可能出售抵押品的各种市场状况的变化，也可能影响信贷损失拨备的要求水平。因此，企业的财务状况、流动性、资本和经营结果也可能受到影响。

 

截至2022年3月31日，信贷损失准备为6.78亿美元，与2021年12月31日相比减少了1800万美元。ACL纳入了波多黎各和美国的最新宏观经济情景。鉴于任何一种经济前景本质上都是不确定的，该公司使用多个情景来估计其ACL。基线情景继续被赋予最高的概率，其次是悲观情景。

 

目前的基线预测继续显示出有利的经济情景。波多黎各和美国2022年的年化GDP增长率预计分别为3.5%和3.7%。这意味着波多黎各和美国都有所下降，因为上个季度的GDP增长预测分别为4.0%和4.6%。与财政刺激和能源价格上涨相关的假设的变化导致了下降。波多黎各和美国2022年的平均失业率预计分别为7.3%和3.6%。这与之前对这两个地区的预期一致。波多黎各的失业率预测得益于劳工统计局(BLS)的修订，显示劳动力市场强于预期。

 

144

 

与2021年12月31日相比，截至2022年3月31日，BPPR的ACL减少了1800万美元，降至5.77亿美元。与2021年12月31日相比，2022年3月31日，受欢迎美国的ACL保持不变，为1.01亿美元。BPPR的ACL减少主要是由于波多黎各就业水平的大幅改善导致质量准备金减少。劳工统计局最近的更新显示，波多黎各的就业水平已经超过了大流行前的水平。这导致商业贷款、抵押贷款和消费贷款的ACL较低。质量准备金的减少被贷款额增加和宏观经济形势变化的影响部分抵消。

 

截至2022年3月31日的季度的信贷损失准备金为1440万美元，与去年同期相比出现了6140万美元的不利差异。2021年第一季度包括了更新的经济假设的影响，这些假设考虑了对经济的更乐观看法，促使不同投资组合的准备金大幅减少，加上信贷质量的改善。有关更多信息，请参阅注8-信贷损失拨备-投资组合中持有的贷款，以及本MD&A的信贷损失拨备部分。

 

 

表25--信贷损失准备--贷款组合

 

March 31, 2022

(千美元)

商业广告

施工

 

抵押贷款

租赁

消费者

总计

 

ACL总数

$

204,643

 

$

6,539

 

$

149,206

 

$

18,398

 

$

299,006

 

$

677,792

 

投资组合中持有的贷款总额

 

14,028,246

 

 

744,783

 

 

7,326,346

 

 

1,426,122

 

 

6,062,693

 

 

29,588,190

 

投资组合中持有的贷款的ACL

 

1.46

%

 

0.88

%

 

2.04

%

 

1.29

%

 

4.93

%

 

2.29

%

投资组合中持有的不良贷款总额

$

123,185

 

$

-

 

$

328,386

 

$

3,766

 

$

64,584

 

$

519,921

 

投资组合中持有的不良贷款的ACL

 

166.13

%

 

新墨西哥州

 

 

45.44

%

 

488.53

%

 

462.97

%

 

130.36

%

新墨西哥州--没有意义。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表26--信贷损失准备--贷款组合

 

2021年12月31日

(千美元)

商业广告

施工

 

抵押贷款

租赁

消费者

总计

 

ACL总数

$

215,805

 

$

6,363

 

$

154,478

 

$

17,578

 

$

301,142

 

$

695,366

 

投资组合中持有的贷款总额

 

13,732,701

 

 

716,220

 

 

7,427,196

 

 

1,381,319

 

 

5,983,121

 

 

29,240,557

 

投资组合中持有的贷款的ACL

 

1.57

%

 

0.89

%

 

2.08

%

 

1.27

%

 

5.03

%

 

2.38

%

投资组合中持有的不良贷款总额

$

125,579

 

$

485

 

$

355,856

 

$

3,102

 

$

62,855

 

$

547,877

 

投资组合中持有的不良贷款的ACL

 

171.85

%

 

新墨西哥州

 

 

43.41

%

 

566.67

%

 

479.11

%

 

126.92

%

新墨西哥州--没有意义。

145

 

年化净冲销(回收)

 

下表按贷款类别列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度的年化净冲销(回收)与投资组合中持有的平均贷款(HIP)的比率。

 

表27--投资组合中平均贷款的年化净冲销(回收)

 

截至2022年3月31日的季度

截至2021年3月31日的季度

 

BPPR

 

广受欢迎的美国

 

大众，Inc.

 

BPPR

 

广受欢迎的美国

 

大众，Inc.

 

商业广告

(0.23)

%

(0.04)

%

(0.14)

%

(0.07)

%

―

%

(0.04)

%

施工

(1.61)

 

(0.72)

 

(0.85)

 

14.62

 

―

 

2.60

 

抵押贷款

(0.19)

 

(0.01)

 

(0.16)

 

0.50

 

(0.03)

 

0.42

 

租赁

(0.12)

 

―

 

(0.12)

 

0.04

 

―

 

0.04

 

消费者

0.95

 

0.08

 

0.91

 

0.48

 

2.35

 

0.57

 

年度净冲销总额与投资组合中持有的平均贷款之比

0.11

%

(0.08)

%

0.05

%

0.36

%

0.08

%

0.29

%

 

截至2022年3月31日的季度，NCO为380万美元，与2021年同期相比，这一有利差异为1720万美元。BPPR部门减少1,400万美元，主要是由于抵押贷款和建筑NCO分别减少1,130万美元和630万美元，部分被消费类NCO增加700万美元所抵消。消费者NCO的增加主要与大流行后的正常化有关，因为NCO继续处于历史低位。PB部门的NCO减少了330万美元，主要是由于消费和建筑NCO分别减少了170万美元和110万美元。不良贷款水平较低是由于有利的经济环境和借款人持续表现的影响，这反映在与大流行前的趋势相比，目前的拖欠和不良贷款水平较低。

 

问题债务重组

截至2022年3月31日，该公司的问题债务重组(TDR)贷款总额为17亿美元，比2021年12月31日增加了3600万美元。其中总计7.21亿美元与担保贷款有关，这些贷款处于应计状态。BPPR部门的TDR为17亿美元，增加3,600万美元，主要与商业TDR增加4,300万美元有关，主要涉及单一的4,100万美元关系。自2021年12月31日以来，广受欢迎的美国部分TDR保持在1400万美元不变。自2021年12月31日起，应计项目的TDR增加4,700万美元，主要与BPPR与上述关系有关的商业性TDR增加4,100万美元，而非应计TDR减少1,000万美元，主要与按揭TDR有关。

请参阅综合财务报表附注8，以了解有关经考虑的TDR修订的额外资料，包括有关过去十二个月进行的问题债务重组的某些定性及定量数据。

 

采用新会计准则和已发布但尚未生效的会计准则

请参阅合并财务报表附注3“新会计公告”。

 

第三项。关于市场风险的定量和定性披露

 

本期的定量和定性披露可在本报告的市场风险部分找到，其中包括公司2021年10-K表格中披露的市场风险敞口的变化。

 

146

 

第四项。控制和程序

披露控制和程序

公司管理层在公司首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至本报告所述期间结束时公司的披露控制和程序(该词在《交易所法》下的规则13a-15(E)和15d-15(E)中定义)的有效性。基于此类评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，截至该期间结束时，公司的披露控制和程序在及时记录、处理、汇总和报告公司根据《交易法》提交或提交的报告中要求披露的信息方面是有效的，这些信息将被积累并酌情传达给管理层，以便及时做出关于所需披露的决定。

 

财务报告的内部控制

在截至本季度结束的季度内，公司对财务报告的内部控制(这一术语在《交易法》下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有发生变化March 31, 2022已对或合理地可能对公司财务报告的内部控制产生重大影响的事项。

 

第II部分--其他资料

第1项。法律诉讼

关于法律诉讼的讨论，见合并财务报表附注20，承付款和或有事项。

 

第1A项。风险因素

除了本报告中列出的其他信息外，您还应仔细考虑我们2021年10-K表格中“第I部分--第1A项--风险因素”中讨论的风险因素。这些因素可能对我们的业务、财务状况、流动性、经营结果和资本状况产生重大不利影响，并可能导致我们的实际结果与我们的历史结果或本报告中包含的前瞻性陈述所预期的结果大不相同。另请参阅本报告“第一部分--项目2--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析”中的讨论，以获取补充或更新下文和2021年10-K表格中关于风险因素的讨论的其他信息。

 

此前在公司2021年10-K表格第1A项下披露的风险因素没有发生实质性变化。

 

我们在2021年Form 10-K和本报告中描述的风险并不是我们面临的唯一风险。我们目前不知道或我们目前认为不重要的其他风险和不确定性也可能对我们的业务、财务状况、流动资金、经营业绩和资本状况产生重大不利影响。

147

 

第二项。未登记的股权证券销售和收益的使用

于截至本季度止季度内，本公司并无任何未登记的股权证券销售。March 31, 2022.

发行人购买股票证券

 

下表列出了该公司在截至本季度结束的季度内购买普通股的详情March 31, 2022:

 

发行人购买股票证券

不是以千计

 

 

 

 

期间

购买的股份总数(%1)

每股平均支付价格

作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数(2)

根据计划或计划可能尚未购买的股票的大约美元价值(3)

1月1日-1月31日

684

$

81.93

-

$500,000,000

2月1日-2月28日

3,483,942

 

91.85

3,483,942

100,000,000

3月1日-3月31日

51,611

 

89.25

-

100,000,000

总计

3,536,237

$

91.81

3,483,942

$100,000,000

(1)包括公司收购的52,295股公司普通股，与履行根据公司综合激励计划授予董事和某些员工的限制性股票或限制性股票单位既有奖励的预扣税义务有关。收购的普通股股份被重新计入库存股。

(2)2022年2月28日，该公司就其普通股达成了4亿美元的加速股份回购交易(“ASR”)。作为这项交易的一部分，该公司收到了3,483,942股普通股的首次交付。这些股份以库存股的形式持有。ASR于2022年2月28日签订，结算日期为2022年3月2日。预计ASR协议的最终解决不迟于2022年第三季度。

(3)作为其资本计划的一部分，该公司于2022年1月宣布了回购5亿美元股票的计划。2022年2月28日，该公司就其普通股达成了4亿美元的加速股份回购交易(“ASR”)。见上文注(2)。根据资本计划，仍有1亿美元可供回购。

 

第三项。高级证券违约

没有。

 

 

第四项。煤矿安全信息披露

不适用。

 

 

第五项。其他信息

没有。

 

 

第六项。陈列品

 

展品索引

 

证物编号

展品说明

10.1

Popular，Inc.2022长期股权激励奖励和协议的形式(1)

148

 

22.1

担保证券发行人(参照Popular，Inc.截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K的附件22.1成立。)

31.1

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条进行的认证(1)

31.2

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条进行的认证(1)

32.1

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的《美国法典》第18编第1350条的认证(1)

32.2

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的《美国法典》第18编第1350条的认证(1)

 

101. INS

 

XBRL实例文档-实例文档不会显示在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联文档中。

101.SCH

内联Taxonomy扩展架构文档(1)

101.CAL

内联XBRL分类扩展计算链接库文档(1)

101.DEF

内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档(1)

101.LAB

内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档(1)

101.PRE

内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档(1)

104

 

 

Popular，Inc.截至2022年3月31日的季度Form 10-Q季度报告的封面，格式为内联XBRL(包含在附件101中)(1)

 

 

(1) 随信附上

149

 

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

 

 

大众，Inc.

 

(注册人)

 

 

Date: May 10, 2022

由以下人员提供：/卡洛斯·J·巴斯克斯

 

卡洛斯·巴斯克斯

 

执行副总裁&

 

首席财务官

 

 

Date: May 10, 2022

由以下人员提供：/豪尔赫·J·加西亚

 

豪尔赫·J·加西亚

 

高级副总裁兼公司主计长

150