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则：公允价值投入级别3成员美国-公认会计准则：抵押贷款认可证券成员2021-12-310000811589Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公司债券证券成员2021-12-310000811589美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公司债券证券成员2021-12-310000811589美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公司债券证券成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2021-12-310000811589美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-公认会计准则：公司债券证券成员2021-12-310000811589Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000811589美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000811589美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2021-12-310000811589美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2021-12-310000811589Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310000811589美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310000811589Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2021-12-310000811589美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310000811589Fbnc:FinancingReceivableCollateralDependentMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2022-03-310000811589Fbnc:FinancingReceivableCollateralDependentMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员FBNC：ValuationTechniqueApprisedValueMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2022-03-310000811589Fbnc:FinancingReceivableCashFlowDependentMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2022-03-310000811589Fbnc:FinancingReceivableCashFlowDependentMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员SRT：最小成员数2022-03-310000811589Fbnc:FinancingReceivableCashFlowDependentMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员SRT：最大成员数2022-03-310000811589SRT：权重平均成员Fbnc:FinancingReceivableCashFlowDependentMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2022-03-310000811589Fbnc:FinancingReceivableCollateralDependentMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2021-12-310000811589Fbnc:FinancingReceivableCollateralDependentMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员FBNC：ValuationTechniqueApprisedValueMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2021-12-310000811589Fbnc:FinancingReceivableCashFlowDependentMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2021-12-310000811589Fbnc:FinancingReceivableCashFlowDependentMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员SRT：最小成员数2021-12-310000811589Fbnc:FinancingReceivableCashFlowDependentMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员SRT：最大成员数2021-12-310000811589SRT：权重平均成员Fbnc:FinancingReceivableCashFlowDependentMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2021-12-310000811589美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2021-12-310000811589美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员FBNC：ValuationTechniqueApprisedValueMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2021-12-310000811589美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-03-310000811589美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310000811589美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-12-310000811589美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000811589Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2022-03-310000811589Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2022-03-310000811589Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2021-12-310000811589Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2021-12-310000811589Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2022-03-310000811589Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2022-03-310000811589Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2021-12-310000811589Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2021-12-310000811589FBNC：FirstBancorp2014股权计划成员2022-03-310000811589FBNC：非员工董事表彰成员2022-01-012022-03-31FBNC：董事0000811589FBNC：LongTerm 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美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格10-Q
依据第13或15(D)条提交的季度报告
1934年《证券交易法》
截至本季度末March 31, 2022
佣金文件编号0-15572
第一银行
(注册人的确切姓名载于其章程)
北卡罗来纳州56-1421916
(法团或组织的州或其他司法管辖区)(国际税务局雇主身分证号码)
布罗德街西南300号，南方松树,北卡罗来纳州28387
(主要行政办公室地址)(邮政编码)
(注册人的电话号码，包括区号)(910)246-2500
根据该法第12(B)条登记的证券：
每个班级的标题交易符号在其注册的每个交易所的名称：
普通股，无面值FBNC纳斯达克全球精选市场
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。☒ 是☐不是
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。☒ 是☐不是
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。(勾选一项)
大型加速文件服务器☒加速文件管理器☐
非加速文件管理器☐较小的报告公司☐
新兴成长型公司☐
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。☐是☒不是
注册人于2022年4月30日发行的普通股数量为35,639,889.


索引
第一银行及其子公司
页面
第一部分金融信息
项目1--财务报表
综合资产负债表-2022年3月31日和2021年12月31日
4
综合损益表--截至2022年和2021年3月31日止三个月
5
综合全面收益表--截至2022年和2021年3月31日止三个月
6
股东权益综合报表--截至2022年3月31日和2022年3月31日止三个月1
7
综合现金流量表--截至2022年3月31日和2022年3月31日止三个月1
8
合并财务报表附注
9
项目2-管理层对经营和财务状况合并结果的讨论和分析
33
项目3--关于市场风险的定量和定性披露
45
项目4--控制和程序
47
 
第二部分：其他信息
 
项目1--法律诉讼
47
项目1A--风险因素
47
项目2--未登记的股权证券销售和收益的使用
47
项目6--展品
49
签名
50

第2页
索引
前瞻性陈述
本报告第一部分包含符合1934年《证券交易法》第21E节和1995年《私人证券诉讼改革法》含义的前瞻性陈述，这些陈述本身就受到风险和不确定性的影响。前瞻性陈述是指包括对未来事件或结果的预测、预测、期望或信念的陈述，或不属于历史事实的陈述。此外，前瞻性陈述仅限于截至发布之日的陈述。此类陈述的特点通常是使用限定词(及其派生词)，如“预期”、“相信”、“估计”、“计划”、“项目”或其他有关我们对未来事件的看法或判断的陈述。我们的实际结果可能与任何前瞻性陈述中预期的大不相同，因为它们将取决于许多我们不确定的因素，包括许多我们无法控制的因素。可能影响此类前瞻性陈述准确性的因素包括但不限于：我们客户的财务成功或不断变化的战略、我们整合收购的成功程度、政府监管机构的行动、市场利率水平以及总体经济状况，包括当前大流行的影响。有关可能影响本段讨论事项的因素的更多信息，请参阅我们2021年年度报告表格10-K中的“风险因素”一节和本报告第二部分第1A项。

第3页
索引
第一部分金融信息
项目1--财务报表
第一银行及其子公司
合并资产负债表
(千美元)3月31日，
2022年(未经审计)		十二月三十一日，
2021
资产  
现金和银行到期的，不计息$124,785 128,228 
银行还本付息440,974 332,934 
现金和现金等价物合计565,759 461,162 
可供出售的证券2,685,048 2,630,414 
持有至到期的证券(公允价值为#美元492,307及$511,699)
546,090 513,825 
按公允价值结算过程中的预售抵押贷款5,672 19,257 
SBA和其他为出售而持有的贷款3,630 61,003 
贷款6,064,698 6,081,715 
贷款信贷损失准备(82,069)(78,789)
净贷款5,982,629 6,002,926 
房舍和设备135,482 136,092 
经营性使用权租赁资产20,380 20,719 
应计应收利息24,728 25,896 
商誉364,263 364,263 
其他无形资产16,928 17,827 
止赎财产2,750 3,071 
银行拥有的人寿保险164,273 165,786 
其他资产134,428 86,660 
总资产$10,652,060 10,508,901 
负债
存款：无息支票账户$3,593,642 3,348,622 
计息支票账户1,577,197 1,593,231 
货币市场账户2,636,913 2,562,283 
储蓄账户735,659 708,054 
定期存款100,000美元或以上543,542 613,414 
其他定期存款298,194 299,025 
总存款9,385,147 9,124,629 
借款67,415 67,386 
应计应付利息576 607 
经营租赁负债20,903 21,192 
其他负债60,529 64,512 
总负债9,534,570 9,278,326 
承付款和或有事项
股东权益
优先股，每股无面值。授权：5,000,000股票
已发行未偿还(&A)：无截至2022年3月31日和2021年12月31日
— — 
普通股，每股无面值。授权：40,000,000股票
已发行未偿还(&A)：35,639,889股票和35,629,177分别截至2022年3月31日和2021年12月31日的股票
723,441 722,671 
留存收益559,004 532,874 
收购中承担的拉比信托的股票(1,814)(1,803)
拉比信托义务1,814 1,803 
累计其他综合损失(164,955)(24,970)
股东权益总额1,117,490 1,230,575 
总负债和股东权益$10,652,060 10,508,901 
见未经审计的合并财务报表附注。

第4页
索引
第一银行及其子公司
合并损益表
截至3月31日的三个月，
20222021
(千美元，共享数据除外)(未经审计)
利息收入
贷款的利息和费用$64,202 51,073 
投资证券的利息：
应税利息收入13,210 5,913 
免税利息收入1,048 323 
其他，主要是隔夜投资649 700 
利息收入总额79,109 58,009 
利息支出
储蓄、支票和货币市场账户1,185 1,314 
定期存款100,000美元或以上430 858 
其他定期存款156 216 
借款460 383 
利息支出总额2,231 2,771 
净利息收入76,878 55,238 
信贷损失准备金3,500 — 
冲销未筹措资金承付款的准备金(1,500)— 
信贷损失准备金总额2,000 — 
扣除信贷损失准备后的净利息收入74,878 55,238 
非利息收入
存款账户手续费3,541 2,733 
其他服务费、佣金及收费7,005 5,522 
预售按揭贷款的费用1,121 4,544 
销售保险和金融产品的佣金945 2,190 
SBA咨询费780 2,764 
SBA贷款销售收益3,261 2,330 
银行自营寿险收入976 620 
其他收益(亏损)净额1,622 (34)
非利息收入总额19,251 20,669 
非利息支出
工资支出23,454 20,131 
员工福利支出5,578 4,574 
总人事费29,032 24,705 
入住费3,384 2,904 
设备相关费用1,304 1,045 
并购费用3,484 — 
无形资产摊销费用1,017 897 
止赎财产(收益)损失净额(80)157 
其他运营费用13,324 10,357 
非利息支出总额51,465 40,065 
所得税前收入42,664 35,842 
所得税费用8,695 7,648 
净收入$33,969 28,194 
普通股每股收益：
基本信息$0.95 0.99 
稀释0.95 0.99 
宣布的每股普通股股息$0.22 0.20 
加权平均已发行普通股：
基本信息35,433,739 28,357,809 
稀释35,640,978 28,537,853 
见未经审计的合并财务报表附注。

第5页
索引
第一银行及其子公司
综合全面收益表
    
截至三个月
3月31日，
20222021
(千美元)(未经审计)
净收入$33,969 28,194 
其他全面亏损：
可供出售的证券的未实现亏损：
本期间发生的未实现持有亏损，税前(181,795)(24,235)
税收优惠41,776 5,569 
退休后计划：
未确认精算损失净额摊销44 171 
税收优惠(10)(40)
其他综合损失(139,985)(18,535)
综合(亏损)收益$(106,016)9,659 
见未经审计的合并财务报表附注。

第6页
索引
第一银行及其子公司
合并股东权益报表
(千美元，共享数据除外-未经审计)普通股留用
收益		库存
拉比
托拉斯
假设
在……里面
采办		拉比
托拉斯
义务		累计
其他
全面
收入
(亏损)		总计
股东的
权益
股票金额
截至2021年3月31日的三个月
余额，2021年1月1日28,579 $400,582 478,489 (2,243)2,243 14,350 893,421 
采用新会计准则(17,051)(17,051)
净收入28,194 28,194 
宣布的现金股息(美元0.20每股普通股)
(5,688)(5,688)
拉比信托义务的变更(13)13 — 
股票回购(107)(4,036)(4,036)
基于股票的薪酬20 651 651 
其他综合损失(18,535)(18,535)
余额，2021年3月31日28,489 $397,094 483,944 (2,256)2,256 (4,185)876,853 
截至2022年3月31日的三个月
余额，2022年1月1日35,629 $722,671 532,874 (1,803)1,803 (24,970)1,230,575 
净收入33,969 33,969 
宣布的现金股息(美元0.22每股普通股)
(7,839)(7,839)
拉比信托义务的变更(11)11 — 
代扣代缴税款的股票(3)(117)(117)
基于股票的薪酬14 887 887 
其他综合损失(139,985)(139,985)
余额，2022年3月31日35,640 $723,441 559,004 (1,814)1,814 (164,955)1,117,490 

见未经审计的合并财务报表附注。






第7页
索引
第一银行及其子公司
合并现金流量表
截至3月31日的三个月，
(千美元-未经审计)20222021
经营活动的现金流
净收入$33,969 28,194 
将净收入与经营活动提供的现金净额进行对账：
信贷损失准备金2,000 — 
安全溢价摊销净额3,437 2,876 
贷款贴现累加(1,671)(1,341)
其他采购会计增加和摊销，净额(172)29 
丧失抵押品赎回权的财产(收益)损失和减记净额(80)157 
其他(收益)损失，净额(1,622)34 
(减少)递延贷款净费用增加(776)2,845 
银行自营寿险收入(976)(620)
房舍和设备折旧1,726 1,448 
经营性租赁使用权资产摊销339 517 
偿还租赁债务(289)(416)
基于股票的薪酬费用547 397 
无形资产摊销1,017 897 
小企业管理局服务资产的摊销626 470 
出售预售按揭贷款和小型企业协会贷款的费用/收益(4,382)(6,874)
结算过程中预售按揭贷款的来源(46,488)(112,592)
在结算过程中出售预售按揭贷款的收益60,860 127,346 
小型企业管理局出售贷款的来源(39,807)(37,359)
出售小型企业管理局及其他贷款所得款项88,895 32,467 
应计应收利息减少1,168 1,620 
其他资产减少(增加)3,509 (5,242)
递延所得税净资产减少(增加)1,160 (4,596)
应计应付利息减少(31)(163)
(减少)其他负债增加(2,816)639 
经营活动提供的净现金100,143 30,733 
投资活动产生的现金流
购买可供出售的证券(330,147)(475,960)
购买持有至到期的证券(36,089)(37,438)
可供出售证券的到期日/发行人催缴所得收益91,421 80,650 
持有至到期证券的到期日/发行人催缴所得收益2,684 5,780 
(购买)FRB和FHLB股票赎回，净额(9,818)1,836 
贷款净减少29,927 110,212 
出售止赎财产所得收益520 1,183 
购置房舍和设备(1,217)(4,534)
出售房舍和设备所得收益99 218 
银行拥有的人寿保险死亡抚恤金3,595 — 
投资活动使用的现金净额(249,025)(318,053)
融资活动产生的现金流
存款净增量260,752 459,906 
对长期借款的偿付(33)(531)
支付的现金股利-普通股(7,123)(5,140)
普通股回购— (4,036)
支付与扣缴的股票有关的税款(117)(103)
融资活动提供的现金净额253,479 450,096 
现金和现金等价物增加104,597 162,776 
期初现金及现金等价物461,162 367,290 
期末现金和现金等价物$565,759 530,066 
现金流量信息的补充披露：
期内支付的利息现金$2,422 2,934 
在此期间支付的所得税现金— 9,585 
非现金：可供出售证券的未实现亏损，税后净额(140,019)(18,666)
非现金：丧失抵押品赎回权的贷款转移到其他房地产119 727 
非现金：期末应计股息7,839 5,688 
非现金：初始确认经营租赁使用权资产和经营租赁负债— 444 
见合并财务报表附注。

第8页
索引
第一银行及其子公司
合并财务报表附注
(未经审计)

注1-陈述的组织和基础

综合财务报表包括First Bancorp(“本公司”)及其全资附属公司First Bank(“本行”)的账目。该行有三家完全合并的全资子公司：SBA Complete，Inc.(“SBA Complete”)、Magnolia Financial，Inc.(“Magnolia Financial”)和First Troy SPE，LLC。所有重要的公司间账户和交易都已被取消。
随附的未经审核综合财务报表乃根据美国公认的中期财务资料会计原则(“GAAP”)及表格10-Q及S-X规则第10条的指示编制。因此，它们不包括根据公认会计准则编制完整财务报表所需的所有信息和附注。本公司认为，随附的未经审计综合财务报表包含所有必要的调整，以公平地列报本公司截至2022年3月31日的综合财务状况、截至2022年和2021年3月31日的三个月的综合经营业绩以及截至2022年和2021年3月31日的三个月的综合现金流量。任何这样的调整都是正常的、反复出现的。这些中期财务报表应与公司经审计的综合财务报表以及截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中的说明一并阅读。中期的经营业绩不一定代表全年的预期业绩。
请参阅提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的《2021年年度报告Form 10-K》附注1，以讨论与财务报表有关的会计政策和其他相关信息。为保持一致性和可比性，以往期间的某些金额已重新分类，以符合本期列报，不会像先前报告的那样对净收益或股东权益产生影响。
自财务报表发布之日起，该公司已对所有后续事件进行了评估。
新冠肺炎的影响
我们的市场领域和当地经济继续显示出从新冠肺炎疫情的影响中复苏的迹象。然而，目前的大流行是持续的和动态的，存在许多相关的不确定因素，除其他外，包括其严重性和可能出现的新变种；其最终持续时间和可能出现的感染高峰；对我们的客户、员工和供应商的影响；对金融服务和银行业的影响；以及对整个经济的持续影响。新冠肺炎疫情对我们的业务、运营结果、财务状况以及我们的监管资本和流动性比率的进一步影响程度，将取决于未来的发展，这些事态发展具有高度的不确定性，且无法预测，包括新冠肺炎疫情的范围和持续时间，以及政府当局和其他第三方应对新冠肺炎疫情的行动。
Note 2 – 会计声明
2022年采用的会计准则
该公司在2022年前三个月没有采用任何会计准则。
即将采用的会计准则
ASU 2022-02，“金融工具--信贷损失(主题326)：问题债务重组和年份披露”。本次会计准则更新(“ASU”)取消了对债权人不良债务重组的会计指导，同时加强了对借款人遇到财务困难时债权人进行某些贷款再融资和重组的披露要求。本会计准则还要求各实体披露按融资应收账款和租赁投资净额的起源年度列出的本期总核销情况。本ASU中的修正案将在2022年12月15日之后的财政年度生效，包括这些财政年度内的过渡期，并允许提前采用。该实体必须已通过ASU 2016-13(“CECL”)中的修正案，才能通过本ASU中的修正案。该公司目前正在评估

第9页
索引
采纳关于合并财务报表的新准则，但预计不会对其财务报表产生实质性影响。

Note 3 – 证券

投资证券在2022年3月31日和2021年12月31日的账面价值和大约公允价值摘要如下：
(千美元)March 31, 20222021年12月31日
摊销
成本		公平
价值		未实现摊销
成本		公平
价值		未实现
收益(亏损)收益(亏损)
可供出售的证券：
美国国债$149,534 149,391 — (143)$— — — — 
政府支持的企业证券71,953 64,168 — (7,785)71,951 69,179 — (2,772)
抵押贷款支持证券2,632,054 2,425,911 349 (206,492)2,545,150 2,514,805 9,489 (39,834)
公司债券45,369 45,578 367 (158)45,380 46,430 1,106 (56)
可供出售的总数量$2,898,910 2,685,048 716 (214,578)2,662,481 2,630,414 10,595 (42,662)
持有至到期的证券：
抵押贷款支持证券$18,662 18,513 1 (150)20,260 20,845 585 — 
州和地方政府527,428 473,794 19 (53,653)493,565 490,854 2,955 (5,666)
持有至到期的合计$546,090 492,307 20 (53,803)513,825 511,699 3,540 (5,666)

该公司所有的抵押贷款支持证券都是由政府支持的企业发行的，但公允价值为#美元的私人抵押贷款支持证券除外。0.9百万美元和美元0.9分别截至2022年3月31日和2021年12月31日。

下表列出了截至2022年3月31日未实现损失的证券的信息：
未变现中的证券
的损失头寸
少于12个月		未变现中的证券
的损失头寸
超过12个月		总计
(千美元)公允价值未实现
损失		公允价值未实现
损失		公允价值未实现
损失
美国国债$149,391 143 — — 149,391 143 
政府支持的企业证券19,855 2,104 44,313 5,681 64,168 7,785 
抵押贷款支持证券1,656,529 133,422 705,932 73,220 2,362,461 206,642 
公司债券13,914 86 928 72 14,842 158 
州和地方政府431,433 46,491 40,482 7,162 471,915 53,653 
未实现损失合计头寸$2,271,122 182,246 791,655 86,135 3,062,777 268,381 



第10页
索引
下表列出了截至2021年12月31日未实现损失的证券的信息：
未变现中的证券
的损失头寸
少于12个月		未变现中的证券
的损失头寸
超过12个月		总计
(千美元)公允价值未实现
损失		公允价值未实现
损失		公允价值未实现
损失
政府支持的企业证券$21,436 522 47,743 2,250 69,179 2,772 
抵押贷款支持证券1,773,022 25,977 404,484 13,857 2,177,506 39,834 
公司债券999 1 945 55 1,944 56 
州和地方政府228,279 3,797 34,398 1,869 262,677 5,666 
未实现损失合计头寸$2,023,736 30,297 487,570 18,031 2,511,306 48,328 
截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司的证券组合持有600其证券371证券处于未实现亏损状态。在上表中，所有在2022年3月31日和2021年12月31日处于未实现亏损状态的证券都是本公司确定主要由于利率因素而不是信用质量担忧而处于亏损状态的债券。在得出这一结论时，该公司审查了第三方信用评级，并考虑了减值的严重程度。本公司不打算出售这些证券，而且很可能不会要求本公司在收回摊销成本之前出售这些证券。
于2022年3月31日及2021年12月31日，本公司认定与持有至到期债务证券有关的预期信贷损失微不足道。
按合同到期日分列的投资证券于2022年3月31日的账面价值和大约公允价值汇总如下表。预期到期日可能不同于合同到期日，因为发行人可能有权催缴或预付债务，包括或不包括催缴或预付罚款。
 可供出售的证券持有至到期的证券
(千美元)摊销
成本		公平
价值		摊销
成本		公平
价值
证券
在一年内到期$26,102 26,381 436 440 
在一年后但在五年内到期152,051 151,996 — — 
在五年后但在十年内到期87,703 79,832 17,141 15,988 
十年后到期1,000 928 509,851 457,366 
抵押贷款支持证券2,632,054 2,425,911 18,662 18,513 
总证券$2,898,910 2,685,048 546,090 492,307 
在2022年3月31日和2021年12月31日，账面价值为美元的投资证券852.8百万美元和美元951.4分别有100万英镑被质押为公共存款的抵押品。
截至2022年3月31日和2021年12月31日，除美国政府及其机构或政府支持的企业外，没有任何一个发行人持有的证券超过股东权益的10%。
综合资产负债表中的“其他资产”包括对联邦住房贷款银行和里士满联邦储备银行股票的投资，总额达#美元。32.2百万美元和美元22.3分别为2022年3月31日和2021年12月31日。这些投资不具有容易确定的公允价值。FHLB的股票的成本和公允价值为#美元。5.3百万美元和美元4.6分别为2022年3月31日和2021年12月31日，并作为公司在FHLB的信用额度的抵押品，也是FHLB系统的会员要求。FRB股票的成本和公允价值为#美元。26.8百万美元和美元17.8分别为2022年3月31日和2021年12月31日，为FRB成员银行资格要求。FHLB和FRB都会定期重新计算公司所需的持股水平，公司要么购买更多股票，要么按成本赎回部分股票。该公司确定，在任何一个期间结束时，两只股票都没有减值。

第11页
索引
该公司拥有12,356Visa，Inc.(“Visa”)在Visa首次公开募股时收到的B类股票。在与Visa公司的某些诉讼达成和解后，这些股票预计将转换为A类Visa股票，该公司并不是诉讼的一方。B类股有转让限制，随着Visa就诉讼达成和解，转换为A类股的转换率会定期调整。2022年3月31日的转换率约为1.62，这意味着该公司将获得大约19,993A类股票(如果该股票在该日期已转换)。该B类股票没有易于确定的公允价值，按零。如B类股份有可随时厘定的公允价值，或在转换为A类股份时，本公司将把股份的账面价值调整至其市价，并计入盈利。
Note 4 – 贷款、信用损失拨备和资产质量信息

以下为未偿还贷款主要类别的摘要：
(千美元)March 31, 20222021年12月31日
 金额百分比金额百分比
所有贷款：
商业、金融和农业$603,454 10 %$648,997 11 %
房地产-建筑、土地开发和其他土地贷款795,886 13 %828,549 13 %
房地产-抵押-住宅(1-4个家庭)第一抵押1,045,167 17 %1,021,966 17 %
房地产-抵押贷款-房屋净值贷款/信用额度329,348 6 %331,932 5 %
房地产-抵押贷款-商业和其他3,234,949 53 %3,194,737 53 %
消费贷款56,822 1 %57,238 1 %
小计6,065,626 100 %6,083,419 100 %
未摊销递延贷款费用净额(928)(1,704)
贷款总额$6,064,698 $6,081,715 

上表“商业、金融和农业”项中包括总计#美元的薪资保护计划(“PPP”)贷款。15.6百万美元和美元39.0分别为2022年3月31日和2021年12月31日。PPP贷款由SBA全额担保。包括在未摊销递延贷款净额中的费用约为#美元1.3百万美元和美元2.6截至2022年3月31日和2021年12月31日，分别为与PPP贷款相关的未摊销递延贷款费用净额。这些费用按照贷款条款的实际利息方法摊销。加速摊销被记录在根据计划条款免除本金的期间。
上表包括未清信用卡余额共计#美元。38.8百万美元和美元37.9分别为2022年3月31日和2021年12月31日。在2022年3月31日，大约57以上“商业、金融和农业”中所列的商业信用卡占信用卡总余额的百分比，其余43%为上表消费贷款中包含的个人信用卡。

上表还包括各种非购买力平价小额信贷机构贷款，有关这些贷款的其他信息见下表。
(千美元)March 31, 20222021年12月31日
上表中包括的非购买力平价小额贷款的担保部分$33,024 48,377 
上表中包括的非购买力平价小额信贷机构贷款的无担保部分126,936 122,772 
上表中包括的非购买力平价SBA贷款总额$159,960 171,149 
已售出的部分小企业管理局贷款，但保留了服务--不包括在上表中$426,601 414,240 

截至2022年3月31日和2021年12月31日，已售出的非PPP SBA贷款的留存部分有剩余的未增值折扣，金额为#美元。5.9百万美元和美元6.0分别为100万美元。

数额为$的贷款5.410亿美元4.3分别在2022年3月31日和2021年12月31日，为某些借款质押了10亿美元小莉。

第12页
索引

上述贷款还包括向在2022年3月31日在公司任职的高级管理人员和董事及其相关人士提供的贷款，总额约为#美元。6.5百万美元和美元0.6分别为2022年3月31日和2021年12月31日。有一笔美元5.8由于新董事的增加，新贷款为100万美元36,0002022年头三个月的贷款预付款，偿还金额为#美元21,000. 这些贷款是根据适用于处境相似的借款人的条款和条件发放的，管理层不认为这些贷款涉及超过正常收款风险或呈现其他不利特征。
截至2022年3月31日和2021年12月31日，所有收购贷款的未摊销折扣总额为15.6百万美元和美元17.2分别为100万美元。只要贷款表现良好，贷款贴现通常会在贷款的不同期限内作为收益率调整摊销。
不良资产被定义为非应计贷款、问题债务重组贷款(TDR)、逾期90天或以上且仍在计息的贷款，以及丧失抵押品赎回权的房地产。不良资产摘要如下。
(千美元)3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
非权责发生制贷款$33,460 34,696 
TDRS--应计12,727 13,866 
累计逾期90天以上的贷款— 1,004 
不良贷款总额46,187 49,566 
止赎的房地产2,750 3,071 
不良资产总额$48,937 52,637 
截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司拥有1.0百万美元和美元1.5分别在丧失抵押品赎回权的过程中，分别获得住宅抵押贷款。

下表是截至2022年3月31日公司按主要类别划分的非权责发生贷款的摘要。
(千美元)无津贴的非权责发生制贷款带津贴的非权责发生制贷款非权责发生制贷款总额
商业、金融和农业$3,911 8,661 12,572 
房地产-建筑、土地开发和其他土地贷款928 126 1,054 
房地产-抵押-住宅(1-4个家庭)第一抵押161 3,559 3,720 
房地产-抵押贷款-房屋净值贷款/信用额度— 807 807 
房地产-抵押贷款-商业和其他8,351 6,865 15,216 
消费贷款— 91 91 
总计$13,351 20,109 33,460 



第13页
索引
下表是截至2021年12月31日公司按主要类别划分的非权责发生贷款的摘要。
(千美元)无津贴的非权责发生制贷款带津贴的非权责发生制贷款非权责发生制贷款总额
商业、金融和农业$3,947 8,205 12,152 
房地产-建筑、土地开发和其他土地贷款495 137 632 
房地产-抵押-住宅(1-4个家庭)第一抵押858 4,040 4,898 
房地产-抵押贷款-房屋净值贷款/信用额度— 694 694 
房地产-抵押贷款-商业和其他7,648 8,583 16,231 
消费贷款— 89 89 
总计$12,948 21,748 34,696 

曾经有过不是在截至2022年3月31日的三个月期间或截至2021年12月31日的年度内确认的非应计贷款利息收入。 当公司以非权责发生制状态发放贷款时，公司遵循其非权责发生制政策，即在损益表中冲销合同利息收入。

下表为通过冲销利息收入核销的应计应收利息在所示各期间：
(千美元)截至2022年3月31日的三个月截至2021年12月31日止的年度截至2021年3月31日的三个月
商业、金融和农业$8 195 64 
房地产-建筑、土地开发和其他土地贷款12 6 — 
房地产-抵押-住宅(1-4个家庭)第一抵押10 31 5 
房地产-抵押贷款-房屋净值贷款/信用额度2 14 4 
房地产-抵押贷款-商业和其他100 453 220 
消费贷款— — — 
总计$132 699 293 

下表是对截至2022年3月31日该公司贷款支付状况的分析。
(千美元)应计
30-59
过去的几天
到期		应计
60-89
日数
过去时
到期		应计
90天
或更多
过去时
到期		非应计项目
贷款		应计
当前		贷款总额
应收账款
商业、金融和农业$389 105 — 12,572 590,388 603,454 
房地产-建筑、土地开发和其他土地贷款1,492 — — 1,054 793,340 795,886 
房地产-抵押-住宅(1-4个家庭)第一抵押8,739 20 — 3,720 1,032,688 1,045,167 
房地产-抵押贷款-房屋净值贷款/信用额度891 36 — 807 327,614 329,348 
房地产-抵押贷款-商业和其他2,294 — — 15,216 3,217,439 3,234,949 
消费贷款103 134 — 91 56,494 56,822 
总计$13,908 295 — 33,460 6,017,963 6,065,626 
未摊销递延贷款费用净额(928)
贷款总额$6,064,698 

第14页
索引
下表是对截至2021年12月31日该公司贷款支付状况的分析。
(千美元)应计
30-59
日数
过去时
到期		应计
60-89
日数
过去时
到期		应计
90天
或更多
过去时
到期		非应计项目
贷款		应计
当前		贷款总额
应收账款
商业、金融和农业$377 93 — 12,152 636,375 648,997 
房地产-建筑、土地开发和其他土地贷款4,046 — 286 632 823,585 828,549 
房地产-抵押-住宅(1-4个家庭)第一抵押6,571 1,488 — 4,898 1,009,009 1,021,966 
房地产-抵押贷款-房屋净值贷款/信用额度489 124 718 694 329,907 331,932 
房地产-抵押贷款-商业和其他164 1,496 — 16,231 3,176,846 3,194,737 
消费贷款116 62 — 89 56,971 57,238 
总计$11,763 3,263 1,004 34,696 6,032,693 6,083,419 
未摊销递延贷款费用净额(1,704)
贷款总额$6,081,715 

抵押品依赖型贷款是指借款人在财务上遇到困难时，预计将通过经营或出售抵押品获得偿还的贷款。该公司对账面净余额为#美元的非应计项目贷款进行单独评估350,000或更多被指定为抵押品依赖贷款，以及某些其他可能仍在应计利息和/或低于$350,000在规模上，公司管理层被指定为具有较高风险。这些贷款不具有共同的风险特征，不包括在确定信贷损失拨备的集体评估贷款中。

下表列出了该公司截至2022年3月31日的抵押品依赖贷款的分析。
(千美元)住宅物业企业资产土地商业地产抵押品依赖型贷款总额
商业、金融和农业$— 9,508 — — 9,508 
房地产-建筑、土地开发和其他土地贷款— — 928 — 928 
房地产-抵押-住宅(1-4个家庭)第一抵押161 — — — 161 
房地产-抵押贷款-商业和其他— — — 11,081 11,081 
总计$161 9,508 928 11,081 21,678 

下表列出了该公司截至2021年12月31日的抵押品依赖贷款的分析。
(千美元)住宅物业企业资产土地商业地产抵押品依赖型贷款总额
商业、金融和农业$— 7,886 — — 7,886 
房地产-建筑、土地开发和其他土地贷款— — 533 — 533 
房地产-抵押-住宅(1-4个家庭)第一抵押871 — — — 871 
房地产-抵押贷款-商业和其他— — — 10,743 10,743 
总计$871 7,886 533 10,743 20,033 


第15页
索引
根据CECL，对于抵押品依赖贷款，本公司采取了实际的权宜之计，以抵押品的公允价值为基础来计量信贷损失准备。信贷损失准备是根据贷款抵押品的公允价值与摊销成本之间的差额计算的，抵押品的公允价值经清算费用/贴现调整后计算。如果抵押品的公允价值超过摊余成本，则不需要减值。

该公司的政策是对任何重要的抵押品进行第三方评估。对于以房地产为抵押的贷款，公司的政策是将非应计贷款减记为90评估价值的%，其中考虑了估计的销售成本。对于可能因经济或其他外部因素而承受更大压力的行业的房地产抵押品，公司可以额外减少抵押品价值10-25%以确认预计在近期销售中产生的额外折扣。对于非房地产抵押品担保贷款，公司一般将非应计贷款减记为75评估价值的%，用于支付出售成本和处置非房地产抵押品时通常产生的流动性折扣。对于非权责发生制的已审核贷款，公司将根据上述参数分配特定的拨备。

本公司并不认为上述任何贷款类型均有大量超额抵押品。



第16页
索引
下表列出了贷款的信贷损失准备(“ACL”)在每一个指定期间的活动情况。
(千美元)商业广告，
财务，
和
农耕		房地产
–
建筑，
土地
发展
其他土地(&O)
贷款		房地产
–
住宅
(1-4个家庭)
第一
抵押贷款		房地产
-抵押贷款
-首页
权益
一行行
信用		房地产
-抵押贷款
–
商业广告
以及其他		消费贷款未分配总计
截至2022年3月31日的三个月
期初余额$16,249 16,519 8,686 4,337 30,342 2,656 — 78,789 
冲销(790)— — (41)(45)(167)— (1,043)
复苏247 137 4 233 155 47 — 823 
规定/(撤销)307 (599)(531)(2,455)6,875 (97)— 3,500 
期末余额$16,013 16,057 8,159 2,074 37,327 2,439 — 82,069 

(千美元)商业广告，
财务，
和
农耕		房地产
–
建筑，
土地
发展
其他土地(&O)
贷款		房地产
–
住宅
(1-4个家庭)
第一
抵押贷款		房地产
-抵押贷款
-首页
权益
一行行
信用		房地产
-抵押贷款
–
商业广告
以及其他		消费贷款未分配总计
截至及截至2021年12月31日的年度
期初余额$11,316 5,355 8,048 2,375 23,603 1,478 213 52,388 
CECL实施的调整3,067 6,140 2,584 2,580 (257)674 (213)14,575 
已获得的PCD贷款拨备2,917 165 222 92 1,489 10 — 4,895 
冲销(3,722)(245)(273)(400)(2,295)(667)— (7,602)
复苏1,744 948 761 578 533 358 — 4,922 
规定/(撤销)927 4,156 (2,656)(888)7,269 803 — 9,611 
期末余额$16,249 16,519 8,686 4,337 30,342 2,656 — 78,789 

(千美元)商业广告，
财务，
和
农耕		房地产
–
建筑，
土地
发展
其他土地(&O)
贷款		房地产
–
住宅
(1-4个家庭)
第一
抵押贷款		房地产
-抵押贷款
-首页
权益
一行行
信用		房地产
-抵押贷款
–
商业广告
以及其他		消费贷款未分配总计
截至2021年3月31日止三个月
期初余额$11,316 5,355 8,048 2,375 23,603 1,478 213 52,388 
CECL实施的调整3,067 6,140 2,584 2,580 (257)674 (213)14,575 
冲销(1,438)(66)(38)(131)(510)(134)— (2,317)
复苏514 294 87 11 262 35 — 1,203 
规定/(撤销)147 (1,589)(1,685)(526)3,409 244 — — 
期末余额$13,606 10,134 8,996 4,309 26,507 2,297 — 65,849 

第17页
索引
信用质量指标
该公司根据其内部风险评级跟踪信用质量。贷款在发放时会被指定一个初始风险等级，这个等级通常基于借款人的信用评分、贷款价值比率、债务收入比率等几个因素。在贷款发放过程中被风险评级为不合格的贷款将被拒绝。在对贷款进行初始评级后，会根据许多因素定期监测贷款的信用质量，如支付历史、借款人的财务状况和抵押品价值的变化。根据管理层对这些因素的评估，贷款可能会被降级或升级。内部风险评级政策在每种贷款类型中都是一致的。
以下按亏损可能性升序介绍了公司的内部风险等级：
风险等级描述
通行证：
1几乎没有风险的贷款，包括现金担保贷款。
2记录在案的整体财务实力显著的贷款。由于存在多个还款来源，这些贷款的损失机会最小--每个还款来源显然足以履行义务。
3有文件证明整体财务实力令人满意的贷款。这些贷款的潜在损失较低，因为至少有两个明确确定的还款来源--每个来源都足以在目前情况下履行义务。
4向财务状况可接受的借款人提供贷款。这些贷款可能有轻微操作缺陷的迹象，缺乏足够的财务信息，或者由价值或可销售性有问题的抵押品支持的贷款。
5由于较小的弱点而导致风险高于平均水平的贷款，需要管理层进行更严格的审查。在正常情况下，抵押品通常需要并被认为以可变现的清算价值提供合理的覆盖范围。还款表现令人满意。
P
(通过)		消费贷款(
特别提示：
6现有贷款在主要还款来源方面存在明确的弱点，如果不加以纠正，可能会给银行造成损失。
分类：
7债务人当前稳健的净值和偿付能力或质押的抵押品(如有)对现有贷款的保护不足。这些贷款有一个或多个明确的弱点，危及债务的清算。
8具有明确弱点的贷款，这使得完全收回或清算非常值得怀疑和不太可能。损失似乎迫在眉睫，但确切的金额和时间尚不确定。
9被认为无法收回并正在注销过程中的贷款。该职等是为行政目的分配的临时职等，直至核销完成。
F
(失败)		消费贷款(

在下表中，基本上所有的“分类贷款”的评级都是7级或不合格，这些类别的风险水平相似。在此期间，转换为定期贷款的循环信贷额度并不重要。

下表显示了截至所示期间，本公司按信贷质量指标、贷款来源或续期年份记录的贷款投资。收购贷款是在最初发生的年份呈报的，而不是在收购当年提出的。


第18页
索引
按发放年份分列的定期贷款
(千美元)20222021202020192018之前旋转总计
截至2022年3月31日
商业、金融和农业
经过$35,980 177,169 105,179 66,635 62,972 29,478 105,225 582,638 
特别提及— 125 399 621 2,633 216 2,504 6,498 
分类119 2,454 1,417 2,136 6,908 577 707 14,318 
商业、金融和农业的总规模36,099 179,748 106,995 69,392 72,513 30,271 108,436 603,454 
房地产-建筑、土地开发和其他土地贷款
经过113,568 488,287 94,674 59,914 9,256 12,619 9,836 788,154 
特别提及— 38 726 4,117 107 98 5 5,091 
分类1,416 148 45 944 71 17 — 2,641 
房地产-建筑、土地开发和其他土地贷款总额114,984 488,473 95,445 64,975 9,434 12,734 9,841 795,886 
房地产-抵押-住宅(1-4个家庭)第一抵押
经过53,280 277,391 206,074 114,970 76,281 290,677 8,318 1,026,991 
特别提及— 512 448 328 201 3,331 96 4,916 
分类136 391 480 895 940 9,410 1,008 13,260 
房地产-抵押贷款-住宅(1-4个家庭)第一抵押贷款53,416 278,294 207,002 116,193 77,422 303,418 9,422 1,045,167 
房地产-抵押贷款-房屋净值贷款/信用额度
经过306 2,258 410 299 1,254 2,244 315,092 321,863 
特别提及48 187 — — — 18 1,112 1,365 
分类18 163 96 75 — 327 5,441 6,120 
房地产-抵押-房屋净值贷款/信用额度总额372 2,608 506 374 1,254 2,589 321,645 329,348 
房地产-抵押贷款-商业和其他
经过275,364 1,315,875 716,571 307,705 184,889 337,011 57,982 3,195,397 
特别提及521 2,042 4,737 4,849 3,708 3,103 1,340 20,300 
分类124 4,979 249 2,953 5,910 4,832 205 19,252 
房地产总额-抵押贷款-商业和其他276,009 1,322,896 721,557 315,507 194,507 344,946 59,527 3,234,949 
消费贷款
经过5,115 29,404 6,453 2,313 1,407 923 10,998 56,613 
特别提及— — — — — — — — 
分类— 141 11 1 — 17 39 209 
消费贷款总额5,115 29,545 6,464 2,314 1,407 940 11,037 56,822 
总计$485,995 2,301,564 1,137,969 568,755 356,537 694,898 519,908 6,065,626 
未摊销递延贷款费用净额(928)
贷款总额6,064,698 


第19页
索引


按发放年份分列的定期贷款
(千美元)20212020201920182017之前旋转总计
截至2021年12月31日
商业、金融和农业
经过$204,945 138,540 71,369 66,645 16,009 17,492 112,933 627,933 
特别提及225 1,255 1,313 2,729 225 9 2,348 8,104 
分类1,609 793 1,703 7,096 511 96 1,152 12,960 
商业、金融和农业的总规模206,779 140,588 74,385 76,470 16,745 17,597 116,433 648,997 
房地产-建筑、土地开发和其他土地贷款
经过573,613 133,888 69,066 12,455 9,764 8,190 13,737 820,713 
特别提及41 737 5,095 110 104 2 9 6,098 
分类1,541 49 47 83 14 4 — 1,738 
房地产-建筑、土地开发和其他土地贷款总额575,195 134,674 74,208 12,648 9,882 8,196 13,746 828,549 
房地产-抵押-住宅(1-4个家庭)第一抵押
经过241,619 224,617 120,097 82,531 86,074 234,950 11,051 1,000,939 
特别提及888 615 516 229 323 3,237 94 5,902 
分类419 156 535 1,185 653 11,246 931 15,125 
房地产-抵押贷款-住宅(1-4个家庭)第一抵押贷款242,926 225,388 121,148 83,945 87,050 249,433 12,076 1,021,966 
房地产-抵押贷款-房屋净值贷款/信用额度
经过3,111 498 439 1,304 245 1,649 317,319 324,565 
特别提及194 — 15 — — 19 1,341 1,569 
分类75 97 71 — — 607 4,948 5,798 
房地产-抵押-房屋净值贷款/信用额度总额3,380 595 525 1,304 245 2,275 323,608 331,932 
房地产-抵押贷款-商业和其他
经过1,328,156 796,992 355,885 211,118 197,165 197,659 66,104 3,153,079 
特别提及1,759 4,849 5,801 3,741 2,072 1,801 1,440 21,463 
分类7,147 413 2,110 6,025 3,897 603 — 20,195 
房地产总额-抵押贷款-商业和其他1,337,062 802,254 363,796 220,884 203,134 200,063 67,544 3,194,737 
消费贷款
经过14,960 25,431 2,965 1,722 673 525 10,810 57,086 
特别提及— 4 — — — — — 4 
分类— 73 — 8 — 25 42 148 
消费贷款总额14,960 25,508 2,965 1,730 673 550 10,852 57,238 
总计$2,380,302 1,329,007 637,027 396,981 317,729 478,114 544,259 6,083,419 
未摊销递延贷款费用净额(1,704)
贷款总额6,081,715 

第20页
索引
问题债务重组

在以下两种情况下，贷款重组被认为是TDR：(1)借款人遇到财务困难；(2)债权人已给予特许权。优惠可能包括降低利率或低于市场利率、本金豁免、延长期限和其他旨在将潜在损失降至最低的行动。

在截至2022年3月31日和2021年3月31日的期间内，本公司修改的绝大多数TDR涉及降息和延长期限。公司一般不会给予本金宽恕。

根据贷款的支付状态，公司的TDR可以分为非应计项目和应计项目。非应计项目的TDR在前面提出的非应计项目贷款总额中报告。

截至2022年3月31日，有二向贷款被修改为TDR的债务人提供额外资金的非实质性承诺的贷款。在2021年12月31日，有不是向贷款被修改为TDR的债务人提供额外资金的承诺。

下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内在TDR中修改的贷款的相关信息。
(千美元)截至2022年3月31日的三个月截至2021年3月31日的三个月
数量
合同		Pre-
改型
重组后的
余额		后-
改型
重组后的
余额		数量
合同		Pre-
改型
重组后的
余额		后-
改型
重组后的
余额
TDRS--应计
房地产-抵押-住宅(1-4个家庭)第一抵押1 36 36 — — — 
房地产-抵押贷款-商业和其他— — — 1 160 160 
TDRS--非应计项目
商业、金融和农业1 41 41 1 111 108 
房地产-抵押-住宅(1-4个家庭)第一抵押1 36 36 — — — 
房地产-抵押贷款-商业和其他1 540 540 — — — 
期间产生的TDR合计4 $653 $653 2 $271 $268 

当贷款在修改后的条款下拖欠90天或以上、已转为非应计项目、或已转移至止赎房地产时，本公司认为该贷款已违约。在截至2022年3月31日或2021年3月31日的三个月内，没有应计TDR被修改和违约。
信用风险集中
该公司的大部分业务活动是与其拥有银行业务的市场内的客户进行的。因此，该公司的信用风险敞口受到其市场内经济变化的重大影响。大致89本公司的贷款组合中有%是以房地产为抵押的，因此容易受到房地产估值变化的影响。
信贷损失拨备--无资金的贷款承诺
除贷款信贷损失拨备外，公司还对与贷款有关的承诺，如无资金来源的贷款承诺和信用证，保留一项拨备。本公司估计在本公司因履行提供信贷的合同义务而面临信用风险的合同期内的预期信贷损失，除非该义务可由本公司无条件取消。表外信贷风险的贷款相关承诺准备调整为无资金准备的承诺支出准备。这一估计包括对发生资金的可能性的考虑，这是基于根据内部信息得出的历史资金研究，以及对承诺的预期信贷损失的估计。

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索引
预计将在其估计寿命内获得资金，这与计算贷款信贷损失准备金时使用的损失率相同。无资金贷款承诺的信贷损失拨备为#美元。12.0百万美元和美元13.5分别于2022年3月31日及2021年12月31日的百万元现金，在综合资产负债表中被单独分类为“其他负债”。
下表列出了截至2022年3月31日的三个月的无资金支持贷款承诺的信贷损失准备余额和活动。
(千美元)信贷损失拨备总额--无资金的贷款承诺
截至2021年12月31日的期初余额$13,506 
冲销— 
复苏— 
冲销未筹措资金承付款的准备金(1,500)
截至2022年3月31日的期末余额$12,006 

信贷损失准备--持有至到期的证券
截至2022年3月31日和2021年12月31日，持有至到期的证券的信贷损失拨备并不重要。
Note 5 – 商誉及其他无形资产
以下是截至2022年3月31日和2021年12月31日的应摊销无形资产账面总额和累计摊销，以及截至这两个日期的未摊销无形资产账面金额的摘要。
March 31, 20222021年12月31日
(千美元)总运载量
金额		累计
摊销		总运载量
金额		累计
摊销
应摊销无形资产：
客户列表$2,700 1,501 2,700 1,386 
核心存款无形资产29,050 18,972 29,050 18,076 
SBA服务资产12,677 7,086 11,932 6,460 
其他100 40 100 33 
总计$44,527 27,599 43,782 25,955 
未摊销无形资产：
商誉$364,263 364,263 
SBA服务资产计入本公司已出售但继续收取费用的SBA贷款部分。服务资产最初按公允价值入账，并在相关贷款的预期年限内摊销，并按季度进行减值测试。SBA服务资产摊销费用在非利息收入中记录，作为对SBA服务费用的抵销，列在“其他服务费、佣金和费用”项下。如上表所示，截至2022年3月31日，公司拥有一项小型企业管理局服务资产，剩余账面价值为$5.6百万美元。该公司记录了$0.7百万美元和美元0.6与2022年和2021年前三个月出售的小企业管理局贷款担保部分相关的新服务资产分别为100万美元。在2022年和2021年的前三个月，该公司记录了0.6百万美元和美元0.5相关维修资产摊销费用分别为100万欧元。一个2022年3月31日和2021年12月31日，该公司为SBA贷款总额提供服务吴元元426.6百万aND$414.2百万美元，分别用于其他人。在列报的任何期间内，均未偿还任何其他贷款。
除小企业管理局服务资产外，所有其他无形资产的摊销费用总计为#美元。1.0百万美元和美元0.9截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月分别为100万美元。
截至2022年3月31日止三个月之商誉账面值并无变动.
商誉至少每年进行一次减值评估，年度评估截至每年10月31日。公司于2021年第四季度进行了规定的年度减值测试。

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索引
管理层评估了2022年第一季度可能表明商誉可能受损的事件和情况，并得出结论，没有必要进行随后的临时测试。
下表列出了与收购相关的可摊销无形资产的估计摊销费用明细表。这些金额将在合并损益表的非利息支出部分记为“无形资产摊销费用”。在管理层决定有必要对已摊销无形资产的账面价值或估计使用年限进行调整时，这些估计可能会在未来期间发生变化。
(千美元)估计摊销
费用
2022年4月1日至2022年12月31日$2,666 
20232,545 
20241,718 
20251,358 
2026962 
此后2,088 
总计$11,337 
注6-借款
下表列出了该公司截至2022年3月31日和2021年12月31日的未偿借款信息(美元以千为单位)：
描述到期日呼叫功能March 31, 2022利率，利率
FHLB本金减少学分7/24/2023无$68 
1.00固定百分比
FHLB本金减少学分12/22/2023无942 
1.25固定百分比
FHLB本金减少学分6/26/2028无222 
0.25固定百分比
FHLB本金减少学分7/17/2028无42 
0.00固定百分比
FHLB本金减少学分8/18/2028无164 
1.00固定百分比
FHLB本金减少学分8/22/2028无164 
1.00固定百分比
FHLB本金减少学分12/20/2028无339 
0.50固定百分比
信托优先证券1/23/2034按公司划分的季度
自2009年1月23日开始		20,620 
3.00% at 03/31/22
可调费率
3个月LIBOR+2.70%
信托优先证券6/15/2036按公司划分的季度
从2011年6月15日开始		25,774 
2.22% at 03/31/22
可调费率
3个月LIBOR+1.39%
信托优先证券1/7/2035按公司划分的季度
从2010年1月7日开始		10,310 
2.24% at 03/31/22
可调费率
3个月LIBOR+2.00%
信托优先证券9/20/2034按公司划分的季度
由9/20/2009开始		12,372 
3.08% at 03/31/22
可调费率
3个月LIBOR+2.15%
截至2022年3月31日的总借款/加权平均利率
$71,017 2.56%
已获得借款的未摊销折价(3,602)
借款总额$67,415 


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索引
描述到期日呼叫功能2021年12月31日利率，利率
FHLB本金减少学分7/24/2023无$79 
1.00固定百分比
FHLB本金减少学分12/22/2023无952 
1.25固定百分比
FHLB本金减少学分6/26/2028无225 
0.25固定百分比
FHLB本金减少学分7/17/2028无44 
0.00固定百分比
FHLB本金减少学分8/18/2028无166 
1.00固定百分比
FHLB本金减少学分8/22/2028无166 
1.00固定百分比
FHLB本金减少学分12/20/2028无342 
0.50固定百分比
信托优先证券1/23/2034按公司划分的季度
自2009年1月23日开始		20,620 
2.83% at 12/31/21
可调费率
3个月LIBOR+2.70%
信托优先证券6/15/2036按公司划分的季度
从2011年6月15日开始		25,774 
1.59% at 12/31/21
可调费率
3个月LIBOR+1.39%
信托优先证券1/7/2035按公司划分的季度
从2010年1月7日开始		10,310 
2.12% at 12/31/21
可调费率
3个月LIBOR+2.00%
信托优先证券9/20/2034按公司划分的季度
由9/20/2009开始		12,372 
2.72% at 12/31/21
可调费率
3个月LIBOR+2.15%
截至2021年12月31日的总借款/加权平均利率
$71,050 2.24%
已获得借款的未摊销折价(3,664)
借款总额$67,386 
Note 7 – 租契
本公司在正常业务过程中签订租约。截至2022年3月31日，本公司租赁17租用土地和建筑物的分支机构以及九出租土地但拥有建筑物的分支机构。该公司还为几个运营部门租用办公场所。根据适用的会计准则，本公司所有租约均为经营性租约，租赁协议的到期日为2022年4月至2076年5月，其中一些租约包括多个五-以及十年分机。该等租约的加权平均剩余租期为19.4截至2022年3月31日。该公司的某些租赁协议包括基于通货膨胀变化的可变租赁支付，这一因素对公司的总租赁费用的影响微不足道。在适用会计准则允许的情况下，本公司已选择不在本公司综合资产负债表上确认原始租赁期限为12个月或以下的租赁(短期租赁)。所列每个期间的短期租赁费用微不足道。
租赁于租赁开始日被分类为营运租赁或融资租赁，如前所述，本公司的所有租赁均已确定为营运租赁。经营性租赁和短期租赁的租赁费用在租赁期内按直线法确认。使用权资产代表公司在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表公司支付租赁所产生的租赁款项的义务。使用权资产及租赁负债于租赁开始日按租赁期内租赁付款的估计现值确认。
本公司在租赁开始时使用其在抵押基础上的递增借款利率来计算租赁付款的现值，而租赁中隐含的利率是未知的。租赁的加权平均贴现率为2.88% as of March 31, 2022.
总运营租赁费用为$0.9百万美元和美元0.7截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月分别为100万美元。使用权资产和租赁负债为#美元。20.4百万美元和美元20.9截至2022年3月31日，分别为20.7百万美元和美元21.2截至2021年12月31日，分别为100万。

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索引
截至2022年3月31日，初始期限为一年或以上的经营租赁的未来未贴现租赁付款如下。
(千美元)
2022年4月1日至2022年12月31日$1,747 
20232,360 
20242,163 
20251,706 
20261,685 
此后19,988 
未贴现的租赁付款总额29,649 
折扣的影响较小(8,746)
估计租赁付款现值(租赁负债)$20,903 
Note 8 – 养老金计划
该公司历史上一直赞助二固定利益退休金计划-一项适用于所有雇员的合格退休计划(“退休金计划”)，以及一项为本公司若干高级管理人员而设的补充性行政人员退休计划(“SERP”)。自2012年12月31日起，本公司冻结了所有参与者的这两项计划。虽然以前的应计福利没有损失，但雇员在2012年后的这些服务计划下不再应计福利。
公司记录的定期养老金费用共计#美元。51,000及$191,000分别截至2022年和2021年3月31日的三个月。下表包含养恤金费用的组成部分。
 截至3月31日的三个月，
(千美元)2022年养老金计划2021年养老金计划2022年SERP2021年SERP2022年两个计划合计2021年两个计划合计
服务成本$— — — — — — 
利息成本267 306 28 39 295 345 
计划资产的预期回报(288)(325)— — (288)(325)
摊销净(损益)180 210 (136)(39)44 171 
定期养老金净成本$159 191 (108)— 51 191 

定期养老金净成本中的服务成本部分计入工资和福利费用，定期养老金净成本的所有其他部分都计入其他非利息费用。
本公司对养老金计划的缴费是基于独立精算顾问的计算，并旨在为所得税目的而扣除。《公司》做到了不是不会在2022年前三个月为养老金计划缴费，并且确实不是I don‘我不指望在2022年剩下的时间里为养老金计划缴款。
公司关于SERP的资金政策是从公司的运营现金流中获得相关收益。
Note 9 – 公允价值
公允价值是指在计量日市场参与者之间的有序交易中，为该资产或负债在本金和最有利的市场上转移一项负债而收取或支付的交换价格。有三种水平的投入可用于衡量公允价值：
第1级：截至测量日期，该实体有能力获得的活跃市场上相同资产或负债的报价(未调整)。
第2级：除第1级价格外的其他重大可观察投入，如类似资产或负债的报价、不活跃市场的报价；或可观察到的或可被可观察到的市场数据证实的其他投入。

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索引
第三级：反映报告实体自己对市场参与者在为资产或负债定价时使用的假设的假设的重大不可观察的输入。
下表汇总了公司于2022年3月31日在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的金融工具。
(千美元)

金融工具说明
2022年3月31日的公允价值报价在
活跃的市场：
相同的资产
(1级)		重要的其他人
可观测输入
(2级)		意义重大
不可观测的输入
(3级)
反复出现
可供出售的证券：
美国财政部$149,391 — 149,391 — 
政府支持的企业证券64,168 — 64,168 — 
抵押贷款支持证券2,425,911 — 2,425,911 — 
公司债券45,578 — 45,578 — 
可供出售的证券总额$2,685,048 — 2,685,048 — 
在结算过程中预售的抵押贷款$5,672 5,672 — — 
非复发性
个人评估贷款$12,590 — — 12,590 

下表汇总了公司于2021年12月31日在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的金融工具。
(千美元)

金融工具说明
2021年12月31日的公允价值报价在
活跃的市场
对于相同的
资产(1级)		重要的其他人
可观测输入
(2级)		意义重大
看不见
输入量
(3级)
反复出现
可供出售的证券：
政府支持的企业证券$69,179 — 69,179 — 
抵押贷款支持证券2,514,805 — 2,514,805 — 
公司债券46,430 — 46,430 — 
可供出售的证券总额$2,630,414 — 2,630,414 — 
在结算过程中预售的抵押贷款$19,257 19,257 — — 
非复发性
个人评估贷款$11,583 — — 11,583 
止赎的房地产364 — — 364 
以下是按公允价值计量的工具所使用的估值方法的说明。
在结算过程中预售的抵押贷款-公允价值是基于投资者同意为贷款支付的承诺价格，被视为1级投入。
可供出售的证券-当活跃的市场有报价的市场价格时，证券被归类为估值层次中的第一级。如果没有市场报价，但可以通过观察具有相似特征的证券的报价来估计公允价值，则该证券在估值层次上被归类为第二级。公司二级证券的大部分公允价值是由我们的第三方债券会计提供商使用矩阵定价确定的。矩阵定价是行业中广泛使用的一种数学技术，它不完全依赖于特定证券的报价，而是依赖于证券与其他证券之间的关系来对债务证券进行估值

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索引
基准报价证券。对于该公司来说，二级证券包括美国国债、抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持债券、政府支持的企业证券和公司债券。在1级或2级输入不可用的情况下，证券被归类为层次结构的3级。
抵押品依赖型贷款-抵押品依赖型贷款的公允价值是在非经常性基础上计量的，并基于(1)担保贷款的基础抵押品价值，经估计销售成本调整后，或(2)此类贷款预期收到的现金流净现值。抵押品可以是房地产或商业资产的形式，包括设备、库存和应收账款。抵押品的绝大多数是房地产。房地产抵押品的价值通常由第三方评估师根据独立的、有执照的第三方评估师(第3级)进行的评估，采用收益或市场评估法确定。企业设备的价值如果被认为重要，则基于外部评估，如果被认为不重要，则基于适用借款人财务报表上的账面净值。同样，存货和应收账款抵押品的价值以借款人的财务报表余额或账龄报告为基础，并酌情贴现(第3级)。本分析中使用的评估通常至少每年根据贷款首次减值的时间获得，因此评估不一定是截至所列期间期末的评估。任何公允价值调整均计入已发生的期间，作为综合收益表的信贷损失准备。
止赎的房地产-丧失抵押品赎回权的房地产，包括通过取消抵押品赎回权或偿还贷款而获得的财产，以成本或公允价值较低的价格报告。公允价值按非经常性基准计量，并以独立市价或当前评估为基础，该等评估一般采用收益或市场估值方法编制，并由独立、持牌第三方估价师进行，并经估计销售成本调整(第3级)。本分析中使用的评估一般至少每年根据资产的购置时间获得，因此，评估不一定是截至所列期间终了的评估。在丧失抵押品赎回权时，贷款余额的任何超出作为抵押品的房地产的公允价值，都被视为信贷损失准备金的费用。对于止赎后的任何房地产估值，任何超过房地产公允价值的房地产记录价值均被视为综合收益表中的止赎房地产减记。
对于截至2022年3月31日在经常性或非经常性基础上按公允价值计量的第3级资产和负债，公允价值计量中使用的重大不可观察的投入如下：
(千美元)2022年3月31日的公允价值估值
技术		重大不可察觉
输入量		范围(加权平均)
单独评估的贷款--取决于抵押品$6,909 评估价值适用于预计销售成本的折扣10%
单独评估的贷款--取决于现金流5,681 预期现金流的现值在计算预期现金流现值时使用的贴现率
4%-11% (6.50%)
对于截至2021年12月31日在经常性或非经常性基础上按公允价值计量的第3级资产和负债，公允价值计量中使用的重大不可观察的投入如下：
(千美元)2021年12月31日的公允价值估值
技术		重大不可察觉
输入量		范围(加权平均)
单独评估的贷款--取决于抵押品$7,326 评估价值适用于预计销售成本的折扣10%
单独评估的贷款--取决于现金流4,257 预期现金流的现值折现率在计算预期现金流现值时的应用
4%-11% (6.22%)
止赎的房地产364 评估价值适用于预计销售成本的折扣10%

2022年3月31日和2021年12月31日未按公允价值列账的金融工具的账面金额和估计公允价值如下：

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索引
  March 31, 20222021年12月31日
(千美元)公平的水平
价值
层次结构		携带
金额		估计数
公允价值		携带
金额		估计数
公允价值
现金和银行到期的，不计息1级$124,785 124,785 128,228 128,228 
银行还本付息1级440,974 440,974 332,934 332,934 
持有至到期的证券2级546,090 492,307 513,825 511,699 
SBA和其他为出售而持有的贷款2级3,630 4,010 61,003 62,044 
扣除津贴后的贷款总额3级5,982,629 5,957,829 6,002,926 5,990,235 
应计应收利息1级24,728 24,728 25,896 25,896 
银行拥有的人寿保险1级164,273 164,273 165,786 165,786 
SBA服务资产3级5,591 5,667 5,472 5,546 
存款2级9,385,147 9,382,240 9,124,629 9,124,701 
借款2级67,415 59,593 67,386 61,295 
应计应付利息2级576 576 607 607 
公允价值估计是在特定时间点根据相关市场信息和有关金融工具的信息做出的。这些估计并不反映一次性出售公司持有的某一特定金融工具可能产生的任何溢价或折扣。由于该公司的大部分金融工具不存在高流动性的市场，因此公允价值估计是基于对未来预期亏损经验、当前经济状况、各种金融工具的风险特征以及其他因素的判断。这些估计具有主观性，涉及不确定因素和重大判断事项，因此无法准确确定。假设的变化可能会对估计产生重大影响。
公允价值估计是基于现有的表内和表外金融工具，而不试图估计预期未来业务的价值以及不被视为金融工具的资产和负债的价值。不被视为财务资产或负债的重大资产和负债包括房地和设备净额、无形资产和其他资产，如递延所得税、预付费用账户、当前应付的所得税和其他各种应计费用。此外，与实现未实现损益有关的所得税影响可能对公允价值估计产生重大影响，任何估计都没有考虑到这一影响。
Note 10 – 基于股票的薪酬
该公司记录的股票薪酬支出总额为#美元。547,000及$397,000分别截至2022年和2021年3月31日的三个月。此外，公司还重新登记了本地化金额126,000一个d $91,000截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，与股票薪酬支出相关的所得税优惠。
于2022年3月31日，本公司唯一的股权薪酬计划为第一个Bancorp 2014股权计划(“股权计划”)，该计划于2014年5月8日获股东批准。截至2022年3月31日，股权计划已431,852剩余可供授予的股份。
股权计划旨在作为一种手段来吸引、留住和激励关键员工和董事，并将计划参与者的利益与公司及其股东的利益联系起来。股权计划允许授予股票期权和其他类型的基于股权的薪酬，包括股票增值权、限制性股票、限制性绩效股票、非限制性股票和绩效单位。
最近对员工的股权奖励是以限制性股票奖励的形式进行的，但只有服务归属条件。这些奖励的补偿费用记录在必要的服务期限内。一旦被没收，任何以前确认的补偿成本将被冲销。一旦控制权变更(如股权计划所界定)，除非奖励仍未清偿或提供替代等值奖励，否则奖励将立即归属。

第28页
索引
本公司的某些股权授予包含条款，规定了分级归属时间表，根据该时间表，奖励的部分在必要的服务期内以增量方式授予。本公司在每个递增奖励的必要服务期内，以直线方式确认分级归属时间表的奖励的补偿费用。薪酬支出是基于最终将授予的股票奖励的估计数量。在过去的五年中，没收的金额微乎其微，因此，公司假设所有仅带有服务条件的奖励都将被授予。
除员工股权奖励外，公司的做法是授予普通股，价值约为$32,000，发给每位非员工董事(目前13总计)每年的六月。由于没有归属条件，与这些董事奖励相关的补偿费用在奖励之日确认。
下表列出了2022年前三个月与公司尚未偿还的限制性股票奖励有关的活动的信息：
长期限制性股票奖励
单位数加权平均
授予日期-公允价值
2022年1月1日未归属206,331 $35.25 
在该段期间内获批予20,494 45.88 
在该期间内归属(6,997)36.05 
在此期间被没收或过期(7,115)31.50 
截至2022年3月31日未归属212,713 $36.33 
截至2022年3月31日，未确认的补偿支出总额为4.2百万，加权平均剩余期限为2.3好几年了。对于截至2022年3月31日尚未完成的非既得奖励，公司预计将记录$2.1未来12个月的薪酬支出为百万美元，1.6其中100万预计将在2022年的剩余季度录得。

注11-股东权益

股票回购

在2022年的前三个月，该公司做到了不是Idon‘我不会回购公司的任何普通股。

在2021年的前三个月，公司回购了大约106,744公司普通股，平均股价为$37.81每股，总额为$4百万，低于一美元202021年1月公开授权回购100万份。


第29页
索引
Note 12 – 每股收益
以下是计算基本和稀释每股普通股收益(EPS)时使用的分子和分母的对账：
 截至3月31日的三个月，
 20222021
($，以千为单位，但不包括
股份数额)		收入
(分子)		股票
(分母)		每股
金额		收入
(分子)		股票
(分母)		每股
金额
基本每股收益：
净收入$33,969 $28,194 
减去：分配给参与证券的收入(198)(178)
每股普通股基本每股收益$33,771 35,433,739 $0.95 $28,016 28,357,809 $0.99 
稀释每股收益：
净收入$33,969 35,433,739 $28,194 28,357,809 
稀释证券的效力— 207,239 — 180,044 
稀释后每股普通股收益$33,969 35,640,978 $0.95 $28,194 28,537,853 $0.99 

Note 13 – 累计其他综合收益(亏损)
本公司累计其他综合亏损构成如下：
(千美元)March 31, 20222021年12月31日
可供出售证券的未实现亏损$(213,862)(32,067)
递延税项资产49,145 7,369 
可供出售证券的未实现净亏损(164,717)(24,698)
退休后计划负债(309)(353)
递延税项资产71 81 
退休后计划负债净额(238)(272)
累计其他综合亏损合计$(164,955)(24,970)
下表披露了截至2022年3月31日的三个月累计其他综合亏损的变化(所有金额均为税后净额)。
(千美元)未实现亏损
证券
可供出售		退休后计划资产
(责任)		总计
2022年1月1日期初余额$(24,698)(272)(24,970)
重新分类前的其他全面损失(140,019)— (140,019)
从累积的其他全面收益中重新分类的金额
— 34 34 
本期其他综合(亏损)收入净额(140,019)34 (139,985)
截至2022年3月31日的期末余额$(164,717)(238)(164,955)


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索引
下表披露了截至2021年3月31日的三个月累计其他全面收益(亏损)的变化(所有金额均为税后净额)。
(千美元)未实现收益
(亏损)在
证券
可供出售		退休后计划资产
(责任)		总计
2021年1月1日期初余额$15,749 (1,399)14,350 
重新分类前的其他全面损失(18,666)— (18,666)
从累积的其他全面收益中重新分类的金额
— 131 131 
本期其他综合(亏损)收入净额(18,666)131 (18,535)
截至2021年3月31日的期末余额$(2,917)(1,268)(4,185)

从累计其他综合收益中重新归类的可供出售证券的未实现收益(亏损)金额为已实现证券收益或亏损，扣除税收影响后的净额。从退休后计划的累计其他全面收入中重新分类的金额资产(负债)是包括在累计其他全面收入中的减去税款后的摊销金额，并记录在综合收益表的“其他运营费用”项目中。

Note 14 – 与客户签订合同的收入

本公司的所有收入均在“与客户签订合同的收入会计准则(“ASC 606”)在非利息收入中确认。下表列出了该公司截至2022年和2021年3月31日的三个月的非利息收入来源。在ASC 606的范围之外的项目如此注明。
截至以下三个月
(千美元)March 31, 2022March 31, 2021
非利息收入：在ASC 606的范围内：
存款账户手续费：$3,541 2,733 
其他服务费、佣金和手续费：
互换收入4,711 3,524 
其他服务费及收费2,263 1,998 
销售保险和金融产品的佣金：
保险收入— 1,326 
财富管理收入945 864 
SBA咨询费780 2,764 
非利息收入(在ASC 606的范围内)12,240 13,209 
非利息收入(不在ASC 606的范围内)7,011 7,460 
非利息收入总额$19,251 20,669 
下文将详细介绍公司在ASC 606项下的收入来源。
存款账户手续费：该公司从其存款客户那里赚取基于交易、账户维护和透支服务的费用。透支费在透支发生时确认。维护费和活动费包括账户维护费和基于交易的费用。主要与每月维护有关的账户维持费是在一个月内赚取的，代表公司履行履约义务的期间。以交易为基础的费用，包括自动柜员机使用费、停止支付费用、对账单提交等服务，在交易执行时确认，因为这是公司满足客户要求的时间点。押金的手续费从客户的账户余额中提取。

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索引
其他服务费、佣金和手续费：该公司从客户的借记卡和信用卡使用中赚取互换收入，并从客户使用的其他服务中赚取费用。交换收入主要包括每当公司的借记卡和信用卡通过万事达卡等信用卡支付网络处理时赚取的交换费。持卡人交易的交换费是基础交易价值的一个百分比，在向持卡人提供交易处理服务的同时，每天都会确认。交换费与交换费相抵，并按净额列报。其他服务费包括处理电汇、账单支付服务、本票、自动取款机附加费和其他服务的收入。在提供服务或完成服务时，公司对费用、交换和其他服务费的履约义务基本得到履行，相关收入也得到确认。付款通常是立即收到或在下个月收到。
销售保险和金融产品的佣金：该公司从销售理财产品中赚取佣金，并从销售保单中赚取佣金，直至2021年6月30日出售第一银行保险服务为止。
财富管理收入主要由年金等金融产品销售产生的佣金组成。公司的履约义务一般在金融产品发行时履行。保单发布后不久，承运人将佣金汇给公司，公司确认收入。本公司还从资产管理中赚取一些费用，该费用按季度结算，用于最近一段时间内履行履约义务的服务。
截至2021年6月30日，本公司赚取的保险收入通常包括销售保单的佣金和保险公司基于业绩的佣金。本公司在作为保险公司和投保人之间的代理人时，确认了销售保险单的佣金收入。本公司的履约义务一般在出具保险单时履行。保单发布后不久，承运人将佣金汇给公司，公司确认了收入。保险公司以业绩为基础的佣金在销售保单时得到确认。
SBA咨询费：本公司赚取与SBA贷款发起相关的咨询服务费用。费用是根据最初贷款的美元金额的百分比计算的，并在履行义务履行时入账。
本公司在应用ASC 606规定的收入指引时，并未作出任何重大判断，而该指引会影响上述与客户签订的合约的收入数额及时间的厘定。

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索引
项目2-管理层对经营和财务状况合并结果的讨论和分析
截至2022年3月31日的三个月的概况和要点

在截至2022年3月31日的三个月中，该公司的净收益为3400万美元，或每股摊薄收益0.95美元，而截至2021年3月31日的三个月的净收益为2820万美元，或每股摊薄收益0.99美元。净收入增长的主要驱动因素如下。另请参阅下面的运营结果部分中的其他讨论。
•2021年10月15日，我们收购了总部位于北卡罗来纳州邓恩的Select Bancorp，Inc.，该公司贡献了总资产18亿美元，总贷款13亿美元，截至收购日总存款16亿美元。因此，所提供的财政期间的比较受到我们对Select的收购的影响。
•2022年第一季度的净利息收入为7690万美元，比2021年第一季度的5520万美元增长39.2%。净利息收入较上年同期的增长是由于与精选收购及有机增长有关的盈利资产增加所致，但净息差(“NIM”)的减少则部分抵销了这一增长。
•在截至2022年3月31日的三个月中，该公司根据贷款组合和经济预测的变化记录了350万美元的信贷损失准备金，并因未偿还贷款承诺的水平和组合的波动而冲销了150万美元的无资金承诺准备金。在2021年的可比时期，也就是我们采用CECL的第一个季度，不需要为信贷损失或无资金承诺拨备。
•非利息收入较上年同期减少140万美元，或6.9%，主要原因是抵押贷款银行收入因活动减少而减少340万美元，SBA咨询费因PPP相关收入减少而减少200万美元，以及金融和保险产品销售佣金减少120万美元，原因是我们的财产和意外伤害保险代理子公司的几乎所有资产于2021年6月出售。产生服务费收入和银行卡收入的交易水平和账户数量增加，大大抵消了非利息收入的减少。
•截至2022年3月31日的季度，非利息支出比上一年增加了1140万美元，增幅为28.5%。2022年3月31日这个季度包括350万美元的合并和收购费用，主要与计算机系统转换成本有关。非利息支出增加的余额是由于收购Select导致的运营费用增加所推动的。
•所得税支出比较高的税前收入增加了100万美元。2022年和2021年第一季度的有效税率分别为20.4%和21.3%。2022年第一季度实际税率较低与该季度免税收入相对于应税收入较高有关。

截至2022年3月31日，总资产达到107亿美元，比2021年12月31日增长1.4%。主要资产负债表变动如下所示。另请参阅下面财务状况部分的其他讨论。
•截至2022年3月31日，贷款总额为61亿美元，较年底减少1700万美元，降幅为0.28%，主要是由于通过宽恕减少了购买力平价贷款，抵消了2022年第一季度的有机增长。
•截至2022年3月31日，由于公司部署了过剩的流动性，投资证券总额比2021年12月31日增加了8690万美元，达到32亿美元。
•截至2022年3月31日，存款总额达到94亿美元，比2021年12月31日增加2.605亿美元，增幅2.9%。核心存款的高增长被认为是由于刺激资金和大流行期间客户行为的变化，以及我们正在进行的增长和留住计划的共同作用。
•以所有监管标准衡量，我们的资本仍然充足，普通股一级资本总比率为12.85%，基于风险的总资本比率为14.99%。

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索引
•累计其他综合亏损增加1.4亿美元，原因是2022年第一季度市场利率上升导致可供出售证券的未实现亏损增加。
新冠肺炎的影响
我们的市场区和当地经济继续显示出从新冠肺炎大流行的影响中恢复过来的迹象，然而，当前的大流行是持续和动态的，并且存在许多相关的不确定性，包括但不限于其严重性和可能出现的新变种；可能发生的最终持续时间和感染高峰；对客户、员工和供应商的影响；对金融服务和银行业的影响；以及对整体经济的持续影响。
我们的财务状况和经营结果特别容易受到贷款客户履行贷款义务的能力、我们劳动力的可用性、我们供应商的可用性和供应链问题以及我们持有的资产价值下降的影响。2021年新冠肺炎疫情的影响有所减轻，我们整个市场领域的商业活动都有所增加。我们没有意识到对我们的贷款组合或资产质量的重大负面影响。此外，所有新冠肺炎延期状态贷款都已恢复到常规付款时间表。虽然新冠肺炎疫情带来的经济压力和不确定性已经并可能继续导致消费者和企业支出和借款习惯的具体变化，但我们已经在许多有贷款敞口的行业看到了改善，包括零售/露天中心、酒店/住宿、餐饮、娱乐和商业房地产。
持续的大流行对公司的持续影响是不确定的。新冠肺炎疫情对我们的业务、运营结果、财务状况以及我们的监管资本和流动性比率的进一步影响程度，将取决于未来的发展，这些事态发展具有高度的不确定性，且无法预测，包括新冠肺炎疫情的范围和持续时间，以及政府当局和其他第三方应对新冠肺炎疫情的行动。
关键会计政策和估算
我们遵循的会计原则和我们应用这些原则的方法符合公认会计原则和银行业遵循的一般惯例。其中某些原则涉及大量的判断，并可能涉及使用基于我们在估计时的最佳假设的估计。考虑到以下讨论的会计政策对我们的综合财务报表的整体潜在影响，我们认为这些会计政策在判断和估计方面更为敏感。
贷款和无资金承付款的信贷损失准备
ACL代表管理层对金融工具剩余估计寿命的信贷损失的当前估计。我们对贷款组合进行定期和系统的详细审查，以确定趋势并评估组合的整体可收集性。我们相信与抵押贷款相关的会计估计是一项“关键会计估计”，因为：(1)它的变动会对信贷损失拨备和净收益产生重大影响；(2)它要求管理层预测借款人偿还的可能性或能力，包括评估固有的不确定的未来经济状况；(3)必须估计抵押品依赖的贷款的相关抵押品的价值；(4)必须预测提前还款活动，以估计通常比合同条款更短的贷款的期限；以及(5)它需要对信贷损失的合理和可支持的预测期进行估计。因此，这是一个高度主观的过程，需要大量的判断，因为很难评估当前和未来与整个信贷周期相关的经济状况，并估计预计在贷款估计寿命结束之前发生的损失事件的时间和程度。
我们的资产负债表在每个资产负债表日进行评估，并在信贷损失准备金中记录调整。根据贷款水平特征使用历史损失率、合理和可支持的经济预测以及违约概率和违约损失的假设来估计ACL。被认为无法收回的贷款余额将从acl中注销。影响前交叉韧带的因素很多，有些是定量的，有些则需要定性的判断。尽管管理层认为其确定ACL的过程充分考虑了可能导致信用损失的所有潜在因素，但该过程包括主观因素，容易受到重大变化的影响。如果实际结果与管理层的估计不同，可能需要额外的信贷损失拨备，这可能会对我们未来的收益或财务状况产生不利影响。

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索引
已购入信贷恶化(“PCD”)贷款指自购入之日起有超过轻微信贷质素恶化之证据而购入之资产。在收购时，PCD资产的信贷损失准备金直接计入ACL。PCD资产的任何后续变动都通过信贷损失准备入账。
我们相信，截至资产负债表日止，贷款拨备足以消化贷款组合的贷款信贷损失的预期年限。实际发生的损失可能与我们的估计大不相同。
我们估计在我们面临基础承诺信用风险的合同期内提供信贷的承诺的预期信用损失，除非该义务是无条件可撤销的。计入综合资产负债表“其他负债”的表外信贷风险准备，将作为无资金承担准备金的增减进行调整。这一估计数包括对供资发生的可能性的考虑，以及对预计在其估计寿命内得到供资的承付款的预期信贷损失的估计。该方法基于一种损失率方法，该方法首先根据历史经验确定筹资的可能性。与上文讨论的与应收贷款组合有关的方法类似，对当前条件下的历史损失以及合理和可支持的预测进行调整。
商誉及其他无形资产
我们认为，与大多数其他重要会计政策相比，商誉和其他无形资产的会计处理也涉及更高程度的判断。会计准则汇编350-10为收购的无形资产的摊销(一般在相关资产的估计使用年限内摊销)和商誉减值评估确立了标准。截至2022年3月31日，我们有1690万美元的核心存款和其他无形资产需要摊销，以及3.643亿美元的商誉，这不受摊销的影响。
企业合并产生的商誉是指收购价格超过所取得的有形和可确认无形资产的估计公允价值减去所承担负债的估计公允价值之和。商誉具有无限期的使用年限，每年评估减值，如果事件和情况表明资产可能减值，则更频繁地评估减值。当账面金额超过资产的公允价值时，确认减值损失。于年度商誉减值测试之间的每个报告日期，我们会考虑潜在的减值指标。于2022年期间，并无触发中期减值评估的因素，而对于2021年年度评估，我们的结论是，公允价值更有可能超过其账面价值。
我们通常记录的与整个银行或银行分行收购相关的主要可识别无形资产是核心存款无形资产的价值，它代表了在交易中获得的长期存款关系的估计价值。确定可识别无形资产的数量及其平均寿命涉及多个假设和估计，通常通过执行贴现现金流分析来确定，该分析涉及以下任何或所有假设的组合：客户流失/流失、替代融资成本、存款服务成本和贴现率。核心存款无形资产根据我们认为合理地接近来自该无形资产的预期收益流的方法，在存款账户的估计可用年限内摊销。定期审查估计的可用寿命是否合理，一般估计的寿命为7至10年，摊销速度加快。当事件或情况变化显示账面值可能无法收回时，我们会审核可识别无形资产的减值。我们的政策是，如果预期未贴现未来现金流量的总和少于资产的账面价值，则确认减值损失，相当于资产账面价值与其公允价值之间的差额。估计未来现金流涉及到多种估计和假设的使用，例如上面列出的那些。
现行会计事项
有关最近宣布或采用的会计准则的信息，请参阅合并财务报表附注2。


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索引
行动的结果
净利息收入
净利息收入是我们最大的收入来源，是从生息资产(通常是贷款和投资证券)赚取的利息与与计息负债(通常是存款和借款)相关的利息支出之间的差额。净利息收入的变化是交易量和净利差变化的结果，这影响了NIM。成交量是指有息资产和有息负债的平均美元水平。净息差是指生息资产的平均收益率与有息负债的平均成本之间的差额。净利息收入是指净利息收入除以平均生息资产，受生息资产和计息负债的水平和相对组合的影响。净利息收入亦受外围因素影响，例如本地经济状况、对贷款和存款的竞争，以及市场利率。
截至2022年3月31日的三个月，净利息收入为7690万美元，比2021年第一季度的5520万美元增加了2160万美元，增幅为39.2%。截至2022年3月31日止三个月的净利息收入为7,760万美元，较2021年第一季的5,570万美元增加2,190万美元，增幅39.3%。对于内部目的，我们在税收等值的基础上评估我们的NIM，方法是将免税贷款和证券实现的税收优惠与报告的利息收入相加，然后除以总平均收益资产。我们认为，在税额等值的基础上对净收益进行分析是有用和适当的，因为它可以比较不同时期的净利息，而不考虑这些时期可能存在的应税和非应税贷款和投资的不同组合。
下表列出了对净利息收入的分析。

第36页
索引
平均余额和净利息收入分析
 截至3月31日的三个月，
 20222021


(千美元)		平均值
卷		平均值
费率		利息
挣来
或已支付		平均值
卷		平均值
费率		利息
挣来
或已支付
资产      
Loans (1) (2)$6,051,487 4.30 %$64,202 $4,684,143 4.42 %$51,073 
应税证券2,995,377 1.79 %13,210 1,652,834 1.45 %5,913 
免税证券288,468 1.47 %1,048 67,196 1.95 %323 
短期投资，主要是有息现金478,861 0.55 %649 494,233 0.57 %700 
生息资产总额9,814,193 3.27 %79,109 6,898,406 3.41 %58,009 
现金和银行到期款项115,748 80,898 
房舍和设备135,990 121,798 
其他资产498,488 376,724 
总资产$10,564,419 $7,477,826 
负债
计息支票$1,576,323 0.06 %$224 $1,203,942 0.09 %$266 
货币市场存款2,606,133 0.13 %853 1,650,387 0.23 %918 
储蓄存款721,911 0.06 %108 538,781 0.10 %130 
定期存款>100,000美元581,979 0.30 %430 555,180 0.63 %858 
其他定期存款298,570 0.21 %156 224,045 0.39 %216 
有息存款总额5,784,916 0.12 %1,771 4,172,335 0.68 %2,388 
借款67,381 2.77 %460 61,405 2.53 %383 
计息负债总额5,852,297 0.15 %2,231 4,233,740 0.27 %2,771 
无息支票3,435,437 2,301,780 
其他负债66,563 57,116 
股东权益1,210,122 885,190 
总负债和
股东权益		$10,564,419 $7,477,826 
生息资产净收益和净利息收入3.18 %$76,878 3.25 %$55,238 
生息资产净收益和净利息收入--税额等值(3)3.21 %$77,575 3.27 %$55,681 
利差3.17 %3.14 %
平均最优惠利率3.29 %3.25 %
(1)平均贷款包括非应计贷款，其效果是降低显示的平均利率。赚取的利息包括已确认的净贷款费用，包括滞纳金、预付款和递延贷款费用摊销(包括递延购买力平价费用)，金额分别为140万美元和340万美元，截至2022年和2021年3月31日的三个月。
(2)包括截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月收购贷款和SBA贷款分别增加230万美元和130万美元的折扣。
(3)包括截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月分别为697,000美元和443,000美元的税项等值调整，以反映我们获得的与免税证券和免税贷款相关的税收优惠，由于其免税地位，这些投资/贷款的利率低于类似的应税投资/贷款。这一金额是在假设税率为23%的情况下计算出来的，并减去了利息支出中相关的不可扣除部分。








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索引
总体而言，如上表所示，截至2022年3月31日的三个月，净利息收入比上年同期增长了2160万美元。来自有机增长和精选收购的较高盈利资产量，以及较低的计息负债利率，部分被较低的计息资产收益率所抵消，推动了增长。
•截至2022年3月31日的三个月的平均贷款额比2021年同期高出14亿美元。交易量增加被与一般低市场利率环境有关的贷款利率下降部分抵消，导致贷款利息收入增加1,310万美元。
•与2021年同期相比，证券总额平均16亿美元的增长导致截至2022年3月31日的三个月的利息收入增加了800万美元。利息收入增加的另一个原因是，由于两个时期之间的再投资率增加，投资组合的收益率较高。
•与2021年同期相比，存款利率的下降导致截至2022年3月31日的三个月的存款利息支出减少了60万美元。存款利率的下调抵销了计息存款平均金额增加16亿美元的影响。
•NIM的减少在很大程度上是由于2021年大部分时间市场利率普遍较低，以及随着过剩流动性被配置到证券上，盈利资产组合从贷款转向收益率较低的投资证券。
我们所有期间的NIM均受益于净增值收入，主要与收购相关的购买会计溢价/折扣相关。下表列出了每年增加净利息收入的增加额。
截至3月31日的三个月，
(千美元)20222021
利息收入--通过增加已获得贷款的贷款折扣而增加
$1,671 752 
利息收入-通过增加保留的SBA贷款的贷款折扣而增加
667 589 
总利息收入影响2,338 1,341 
利息支出--因存款溢价摊销而减少
234 15 
利息支出--因借款贴现增加而增加
(73)(44)
净利息支出影响总额161 (29)
对净利息收入的总影响$2,499 1,312 
与上一年相比，2022年第一季购入贷款的贷款贴现增加是由于2021年第四季度从Select获得的贷款。一般来说，由于收购贷款组合的自然偿还，贷款贴现增加的水平每年都会下降。截至2022年3月31日和2021年3月31日，购买贷款的未增值贷款贴现分别为1,560万美元和1,270万美元。
除已购入贷款所录得的贷款贴现增值外，我们还记录与在二级市场出售的SBA贷款中保留的无担保部分相关的贴现增值。SBA贷款贴现增加的水平将根据SBA贷款组合的波动而变化。截至2022年3月31日和2021年3月31日，小企业管理局贷款的未增值贷款贴现分别为590万美元和710万美元。
递延贷款净费用的摊销也影响利息收入。2022年第一季度，我们将递延PPP费用净额130万美元摊销为利息收入，而2021年第一季度为300万美元。截至2022年3月31日，我们还有130万美元的递延PPP发起费，这些费用将在贷款的整个生命周期内确认，预计贷款免除过程将导致加速摊销。我们预计基本上所有这些费用都将在第二季度确认2022年第四季度a这是贷款减免过程的结果。



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索引
信贷损失准备金和无资金承付款准备金
信贷损失准备金代表我们目前对贷款组合中的贷款信贷损失和无资金贷款承诺的估计寿命。我们对信贷损失的估计是使用一个复杂的模型确定的，该模型依赖合理和可支持的预测和历史损失信息来确定ACL的余额和由此产生的信贷损失拨备。无资金承付款是指预计将产生未偿还贷款余额的无资金贷款承付款的预期损失。未供资金承付款的备抵计入综合资产负债表中的“其他负债”。
截至2022年3月31日的三个月的350万美元信贷损失准备金是基于贷款组合的变化和最新的经济预测，而截至2021年3月31日的三个月没有拨备。每一期间记录的拨备额是所需数额，以使合计的环比反映出根据《环比办法》确定的适当余额。我们在截至2022年3月31日的三个月中记录了总额为150万美元的无资金承诺准备金的冲销，这主要是由于未偿还贷款承诺的水平和组合的波动。在截至2021年3月31日的三个月中，没有为未筹措资金的承付款拨备。
关于我们的资产质量和信用指标，影响我们的信贷损失拨备的其他讨论，在下面的“不良资产”和“信贷损失准备和贷款损失经验”一节中提供。
非利息收入
截至2022年和2021年3月31日的三个月，我们的非利息收入分别为1930万美元和2070万美元。在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月里，非经常性收入包括总计160万美元的其他收益和3.4万美元的其他亏损。下表列出了非利息收入的主要组成部分。
 截至3月31日的三个月，
(千美元)20222021
存款账户手续费
$3,541 2,733 
其他手续费、佣金和手续费--银行卡转账净额4,711 3,523 
其他服务费、佣金和其他费用2,294 1,999 
预售按揭贷款的费用
1,121 4,544 
销售保险和金融产品的佣金
945 2,190 
SBA咨询费
780 2,764 
SBA贷款销售收益
3,261 2,330 
银行自营人寿保险(BOLI)收入976 620 
其他收益(亏损)净额
1,622 (34)
非利息收入$19,251 20,669 
与截至2021年3月31日的三个月相比，截至2022年3月31日的三个月，存款账户的服务费增加了80万美元，涨幅30%。这一增长是由更多的新客户和交易账户推动的，这些新客户和交易账户产生的费用来自有机增长和收购精选。
其他服务费、佣金和费用-银行卡交换净额是指从借记卡和信用卡交易中获得的交换收入，扣除相关的交换费用，在截至2022年3月31日的三个月中总计为470万美元，比截至2021年3月31日的三个月的350万美元增长34%。我们客户信用卡使用量的增长是相关的由于未清偿信用卡数量增加，交易量增加，客户的支付偏好也随之增加。由于该公司在2021年12月31日的总资产超过100亿美元，预计从2022年7月1日起，银行卡收入将受到2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案对借记卡交换费限制的德宾修正案的不利影响。
其他服务费、佣金和手续费-其他包括SBA担保服务费、ATM手续费、电汇费用、保险箱租金、个性化支票销售费用和支票兑现费用。与截至2022年3月31日的三个月相比，本行项目的增长

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2021年3月31日，30万美元，或15%，是Primar这主要是由于账户数量和相关交易活动的增长以及银行存款基数的增加。
截至2022年3月31日的三个月，预售抵押贷款的手续费为110万美元，比2021年同期下降了340万美元，降幅为75%。这是由于与上一年相比，2022年住房抵押贷款再融资和新贷款普遍下降。
在截至2022年3月31日的三个月里，保险和金融产品销售的佣金总额为90万美元，比2021年同期下降了120万美元。这一减少是由于我们的财产和意外伤害保险子公司的大部分资产于2021年6月出售。
截至2022年3月31日的三个月，与2021年同期相比，SBA咨询服务减少了200万美元，降幅为72%，这直接与PPP贷款计划的结束和本季度赚取的相关收入下降有关。在截至2022年3月31日的三个月中，与截至2021年3月31日的三个月相比，SBA贷款销售收益增加了90万美元，或40%，这与销售时机和每个期间可出售的原始贷款数量有关。
与2021年同期相比，截至2022年3月31日的三个月的BOLI收入增加了40万美元，这与收购Select有关，截至收购日期，该公司贡献了3100万美元的BOLI。
其他收益(亏损)，在截至2022年3月31日的三个月中，净收益为160万美元，主要是由于BOLI保单上实现的死亡福利。
非利息支出
截至2022年和2021年3月31日的三个月，非利息支出总额分别为5150万美元和4010万美元。非利息支出包括截至2022年3月31日的三个月总计350万美元的非经常性合并和收购成本。2021年同期没有合并成本。下表显示了非利息支出的主要组成部分。
截至3月31日的三个月，
(千美元)20222021
工资$23,454 $20,131 
员工福利5,578 4,574 
总人事费29,032 24,705 
入住费3,384 2,904 
设备相关费用1,304 1,045 
并购费用3,484 — 
无形资产摊销1,017 897 
信用卡奖励和其他费用1,243 1,076 
电话线和数据线935 751 
软件成本1,574 1,207 
数据处理费用2,101 1,343 
广告费和营销费911 610 
止赎财产(收益)损失净额(80)157 
非信贷损失602 185 
其他运营费用5,958 5,185 
总计$51,465 $40,065 

总体而言，非利息支出的增长是由于人员、地点、账户数量以及2021年第四季度完成的精选收购导致的更高活动水平导致的运营费用增加。截至2022年3月31日的三个月，合并和收购费用为350万美元，主要与计算机系统Conve有关运费。

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人员总支出从截至2021年3月31日的三个月的2470万美元增加到截至2022年3月31日的三个月的2900万美元，增加了430万美元，增幅为18%。在人事支出中，总薪酬增加了330万美元，增幅为16.5%，主要是由于精选收购带来的员工数量增加，以及定期的年度加薪。与去年同期相比，2022年第一季度员工福利支出增加了100万美元，增幅为22%，原因是工资和其他补偿支出以及保险索赔增加。
所得税
截至2022年3月31日的三个月，我们记录的所得税支出为870万美元，截至2021年3月31日的三个月，我们记录的所得税支出为760万美元。我们的有效税率分别从截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的21.3%降至20.4%。2022年第一季度实际税率较低与该季度免税收入相对于应税收入较高有关。

财务状况
截至2022年3月31日，总资产达到107亿美元，比2021年12月31日增长1.4%。截至2022年3月31日，贷款总额为61亿美元，比2021年12月31日减少0.3%，存款总额为94亿美元，比2021年12月31日增加2.9%。
2022年前三个月，贷款减少了1,700万美元，降幅为0.3%，主要与免除购买力平价贷款抵消了核心增长的影响有关，核心增长在今年第一季度从历史上看是较慢的。我们的商业房地产和1-4个家庭第一抵押贷款类别确实出现了增长，预计2022年剩余时间将继续实现有机增长。截至2022年3月31日，我们的贷款组合组合与2021年12月31日基本相同。我们的大部分房地产贷款是个人和商业贷款，房地产为贷款提供了额外的担保。合并财务报表附注4提供了有关我们贷款组合的更多详细信息。
在截至2022年3月31日的三个月内，我们的存款基础继续增长，总存款增加2.605亿美元，比2021年12月31日增加2.9%。存款增长主要出现在交易账户(支票、货币市场和储蓄)，我们认为这与我们正在进行的存款增长计划以及大流行后剩余的刺激资金和客户行为变化有关。我们经常从事旨在增加和保留存款的活动，例如：(1)向新客户和现有客户强调关系银行业务，鼓励借款人在我们这里开设存款账户，(2)将存款定价在吸引和/或保留存款的利率水平，以及(3)不断努力寻找和推出新产品，以吸引客户或增强我们作为主要金融服务提供商的吸引力。


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不良资产
不良资产包括非应计贷款、TDR、逾期90天或以上但仍在应计利息的贷款，以及丧失抵押品赎回权的房地产。不良资产摘要如下：
 
 
以千为单位的美元
截至/截至2022年3月31日的季度截至/截至2021年12月31日的季度
不良资产
非权责发生制贷款$33,460 34,696 
TDRS--应计12,727 13,866 
累计逾期90天以上的贷款— 1,004 
不良贷款总额46,187 49,566 
止赎的房地产2,750 3,071 
不良资产总额$48,937 52,637 
资产质量比率
非应计项目贷款占贷款总额的比例0.55 %0.57 %
不良贷款占总贷款的比例0.76 %0.82 %
不良资产占贷款总额和丧失抵押品赎回权的财产0.81 %0.87 %
不良资产占总资产的比例0.46 %0.50 %
为非应计贷款计提信贷损失准备245.27 %227.08 %
如上表所示，从2021年12月31日至2022年3月31日，不良资产减少，这主要是由bY与精选收购直接相关的TDR减少、逾期90天或以上的应计贷款减少，以及止赎物业减少。
我们已经审查了不良资产的抵押品，包括非应计贷款，并将这一审查纳入下文讨论的信贷损失准备评估中考虑的因素之一。
截至2022年3月31日，非应计贷款总额为3350万美元，而2021年12月31日为3470万美元。“房地产-抵押-商业和其他”是最大的非应计贷款类别，为1,520万美元，占非应计贷款总额的45%，其次是“商业、金融和农业”，为1,260万美元，占非应计贷款总额的38%。这些类别包括SBA的非应计贷款，截至2022年3月31日，非应计贷款总额为1,800万美元，占非应计贷款总额的54%，这些贷款由SBA担保740万美元。
TDR正在累积贷款，由于借款人的财务困难，我们已向借款人提供了优惠。截至2022年3月31日，应计TDR总额为1,270万美元，而截至2021年12月31日为1,390万美元，这一减少归因于一项大型商业TDR在此期间获得了回报。

如财务报表附注4所示，截至2022年3月31日，分类贷款总额相对持平，为5580万美元，而2021年12月31日为5600万美元。特别提及贷款从2021年12月31日的4310万美元减少到2022年3月31日的3820万美元。
截至2022年3月31日，丧失抵押品赎回权的房地产总额为280万美元，截至2021年12月31日，止赎房地产总额为310万美元。由于期内的销售活动和良好的整体资产质量，我们的止赎财产余额总体上一直在减少。在2022年第一季度，我们记录了三处止赎房产的销售部分被增加一处止赎房产所抵消。我们认为，止赎房地产的公允价值减去出售的估计成本，等于或超过各自在所列日期的账面价值。


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下表列出了每个期间末我们所有丧失抵押品赎回权的房地产的详细信息：
(千美元)2022年3月31日2021年12月31日
空地和农田$103 104 
1-4套家庭住宅物业911 1,231 
商业地产1,736 1,736 
止赎房地产总额$2,750 3,071 

信贷损失准备和贷款损失的经验
我们的ACL是基于贷款组合剩余寿命内预期的贷款损失总额。我们对贷款信贷损失的估计是使用一个复杂的模型确定的，该模型主要基于贴现现金流的利用，该模型依赖合理和可支持的预测和历史损失信息来确定信贷损失准备和由此产生的信贷损失拨备的余额。
我们在2022年第一季度记录了350万美元的贷款信贷损失拨备，而2021年第一季度没有拨备，这是我们采用CECL的第一季度。这个2022年拨备增加的主要原因是贷款组合的变化和最新的经济预测。
我们没有外国贷款，农业贷款很少，也不从事重大租赁融资或高杠杆交易。商业贷款在不同的行业中是多样化的。我们的大部分房地产贷款主要是个人和商业贷款，房地产为贷款提供了额外的担保。几乎所有这些贷款的抵押品都位于我们的主要市场区域内。
在所示期间，下表汇总了我们的未偿还贷款余额、平均未偿还贷款余额、信贷损失准备、注销和收回以及关键比率。.
贷款比率、损失和追回经验
(千美元)三个月
告一段落
March 31, 2022		12个月
截至12月31日，
2021		三个月
告一段落
March 31, 2021
期末未偿还贷款$6,064,698 6,081,715 4,624,054 
平均未偿还贷款额6,051,487 5,018,391 4,684,143 
期末信贷损失准备82,069 78,789 65,849 
总冲销(1,043)(7,602)(2,317)
总回收率823 4,922 1,203 
净冲销$(220)$(2,680)$(1,114)
比率：
净冲销占平均贷款的百分比(年化)0.01 %0.05 %0.10 %
信贷损失准备占期末贷款的百分比1.35 %1.30 %1.42 %
收回以前冲销的贷款占冲销贷款的百分比78.91 %64.75 %51.92 %

除了贷款的信贷损失拨备外，我们还对与贷款有关的承诺，如无资金的贷款承诺，维持一项拨备。我们估计在合同期间与这些承诺相关的预期信用损失，在合同期间，我们通过提供信贷的合同义务承担信用风险，除非该义务是无条件可撤销的。表外信贷风险的贷款相关承诺准备调整为无资金准备的承诺支出准备。这一估计数包括对供资发生的可能性的考虑，以及对预计在其估计寿命内得到供资的承付款的预期信贷损失的估计。截至2022年3月31日和2021年12月31日的未出资承付款准备分别为1200万美元和1350万美元，在资产负债表上归类为“其他负债”。

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我们在2022年第一季度记录了150万美元的无资金承付款信贷损失冲销准备金，主要与未偿还贷款承付款水平和组合的波动有关。
我们相信，在提交的每个期间结束时，ACL都是足够的。然而，必须强调的是，使用我们的程序和方法来确定免税额，取决于对经济状况和其他影响贷款的因素的各种判断和假设。我们不能保证我们不会在任何特定时期遭受与预留金额相关的相当大的贷款损失，也不能保证根据当时的条件和因素对贷款组合进行的后续评估不会要求信贷损失拨备或未来的收益计提发生重大变化。有关更多信息，请参见提交给美国证券交易委员会的Form 10-K年报附注1中的“关键会计政策-贷款和无资金承诺的信贷损失拨备”。
此外，作为审查过程中不可或缺的一部分，各监管机构定期审查我们的信贷损失拨备和其他房地产的价值。这类机构可能要求我们根据他们对审查时可获得的信息的判断，确认对其他房地产的免税额或账面价值的调整。
流动性、承诺和或有事项
我们的流动性取决于我们将资产转换为现金或获得替代资金来源以满足客户提取或借款资金的需求的能力，以及维持所需准备金水平、支付费用和持续运营公司的能力。我们的主要流动性来源是运营净收入、银行现金和到期收入、出售的联邦基金和其他短期投资。我们的证券投资组合几乎全部由可随时出售的证券组成，这些证券也可以出售以提供现金。自2020年初新冠肺炎疫情爆发以来，我们看到流动性水平上升，存款账户余额增加导致现金和投资证券水平上升。
除了内部产生的流动性来源外，我们还能够从以下三个来源获得借款：1)从FHLB获得约8.76亿美元的信贷额度(其中190万美元和200万美元分别在2022年3月31日和2021年12月31日未偿还)；2)与代理银行的1亿美元联邦基金额度(截至2022年3月31日或2021年12月31日没有未偿还的)；以及3)通过里士满联邦储备银行的贴现窗口获得约1.38亿美元的信贷额度(截至2022年3月31日或2021年12月31日，没有一笔未偿还)。截至2022年3月31日，未使用和可用的信贷额度达到11亿美元。
我们的整体流动性与2021年12月31日基本相同，截至2022年3月31日，我们的流动资产(现金和证券)占我们总存款和借款的百分比为33.9%。我们相信我们的流动资金来源，包括未使用的信贷额度，处于可接受的水平，并仍足以满足我们在可预见的未来的运营需求。
自2021年12月31日以来，我们的合同义务和商业承诺的金额和时间没有实质性变化，详情如下HICH列于合同义务和其他商业承诺表中我们2021年年度报告的Form 10-K。此外，我们没有参与任何我们认为可能对我们的综合财务状况产生实质性影响的法律程序。
表外安排与衍生金融工具
表外安排包括交易、协议或其他合同安排，根据这些安排，我们代表未合并实体承担义务或提供担保。除了与我们的信托优先证券相关的信用证和偿还担保外，我们没有这种表外安排。
衍生金融工具包括期货、远期、利率互换、期权合约和其他具有类似特征的金融工具。截至2022年3月31日，我们没有从事重大的衍生品活动，目前也没有这样做的计划。
资本资源
本公司受财务报告委员会监管，并受美国证券交易委员会的证券登记及公开申报规定所规限。我们的银行子公司第一银行也受到FRB和北卡罗来纳州银行专员办事处的监管。我们必须遵守FRB制定的监管资本要求。未能做到

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满足最低资本要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能是额外的可自由支配的行动，如果采取这些行动，可能会对我们的财务报表产生直接的实质性影响。我们不知道监管机构提出的任何建议或其他建议，如果这些建议得到实施，将对我们的流动性、资本资源或运营产生实质性影响。
根据《巴塞尔协议III》标准和资本充足率准则，以及迅速采取纠正行动的监管框架，我们必须满足特定的资本准则，这些准则涉及对我们的资产、负债和某些根据监管会计惯例计算的表外项目进行量化衡量。我们的资本额和分类也受到监管机构关于组成部分、风险权重和其他因素的定性判断。
资本标准要求我们维持“普通股一级”资本与总风险加权资产、“一级”资本与总风险加权资产的最低比率，以及总资本与风险加权资产的最低比率分别为4.50%、6.00%和8.00%。普通股一级资本由普通股和相关盈余加上留存收益组成，减去商誉和其他无形资产，减去相关递延税项负债。一级资本包括普通股一级资本加上额外的一级资本，其中包括非累积的永久优先股和信托优先证券。总资本由一级资本加上某些调整组成，其中最大的是0我们的信用损失准备金。风险加权资产是指我们的表内和表外风险敞口，根据FRB法规中规定的公式根据相关风险水平进行调整。
除了上述基于风险的资本要求外，我们还必须遵守杠杆资本要求，这要求一级资本(如上所述)与季度平均总资产的最低比率为3.00%至5.00%，这取决于监管机构确定的机构的综合评级。FRB尚未告知我们任何具体适用的要求E给我们.
截至2022年3月31日，我们的资本比率超过了上文讨论的监管最低比率。下表列出了本公司的资本比率和上文讨论的上述期间的监管最低限额。
March 31, 20222021年12月31日
基于风险的资本比率：  
普通股1级至1级风险加权资产12.85 %12.53 %
最低要求普通股一级资本7.00 %7.00 %
第一级资本至第一级风险加权资产13.74 %13.42 %
最低要求的第1级资本8.50 %8.50 %
基于风险的资本总额与第二级风险加权资产之比14.99 %14.67 %
基于风险的最低资本总额要求10.50 %10.50 %
杠杆资本比率：  
一级资本与季度平均总资产之比9.60 %9.39 %
最低要求的第1级杠杆资本4.00 %4.00 %
第一银行亦须遵守与本公司上述资本比率并无重大差异的资本要求。2022年3月31日，第一银行超过了监管部门设定的最低比率。
项目3--关于市场风险的定量和定性披露
利率风险(包括关于市场风险的数量和质量披露)
净利息收入是我们收益中最重要的组成部分，我们认为利率风险是我们最重要的市场风险。除了贷款额和存款额的变化外，我们的净利息收入水平也持续面临风险，这是由于一般市场利率趋势的变化对我们各种盈利资产和计息负债所赚取和支付的利息收益率的影响。我们的政策是维持盈利资产和有息负债的投资组合，这些投资组合的到期日和重新定价机会将在实际范围内为利率的广泛波动提供保护。

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我们的利率风险敞口由管理层使用标准的“缺口”报告(衡量特定时间段内到期或重新定价的生息资产与该时间段内到期或重新定价的有息负债之间的差额)、到期报告和资产/负债软件模型定期分析，该模型根据当前利率、预期未来利率和不同的“冲击”利率区间模拟未来的利息收入和支出水平。多年来，我们一直能够保持相当稳定的平均收益资产收益率(NIM)，即使在利率变化的时期也是如此。在过去五个历年中，我们的NIM从3.16%的低点(2021年实现)到4.09%的高点(2018年实现)不等。在此期间，新西兰元在高点和低点之间波动93个基点，这是联邦储备委员会在新冠肺炎大流行开始时实施的货币政策的直接结果，导致2020年3月短期市场利率总共降低了150个基点。在2022年第一季度，美联储实施了货币政策以应对通胀状况，并将短期利率提高了25个基点，预计2022年全年还会有更多加息。
自2021年12月31日以来，公司估计的净利息收入敏感度没有重大变化。使用所有固定利率工具的指定到期日，但抵押贷款支持证券(在其预期偿还期间分配)以及具有赎回功能的证券和借款(显示在其预期赎回期间)除外，截至2022年3月31日，我们有大约32亿美元的有息负债，这些负债可能会在一年内受到利率变化的影响，而不是盈利资产。这通常显示净利息收入将在利率上升的环境下面临下行压力，并将受益于利率下降的环境。然而，这种分析利息敏感度的方法只衡量了时机差异的大小，而没有考虑收益、市值或管理层的行动。此外，某些类型的资产和负债的利率可能会在市场利率变化之前波动，而其他类型的利率可能会滞后于市场利率的变化。除了“当”各种对利率敏感的产品重新定价的影响外，市场利率的变化可能不会导致所有产品的利率统一变化。例如，截至2022年3月31日，计入一年内利率变化的有息负债的存款总额为49亿美元，包括支票、储蓄和某些类型的货币市场存款，利率由管理层制定。从历史上看，这些类型的存款没有与一般市场指标一起重新定价，或者与一般市场指标的重新定价比例相同。
一般来说，当利率变化时，我们的利率敏感型资产会在利率变化的全额时立即重新定价，而我们的利率敏感型负债会在利率变化滞后于利率变化时重新定价，通常不会在利率变化的全部范围内重新定价。在短期内(不到12个月)，这通常会导致我们对资产敏感，这意味着我们的净利息收入受益于利率上升，而受到利率下降的负面影响，这就是我们在2020年3月降息后经历的情况。然而，在12个月和更长的期限内，利率敏感型负债水平较高的影响通常会减弱利率变化的短期影响。整体而言，我们相信在短期内(12个月)，净利息收入不太可能因利率波动，特别是预期的利率上升而承受重大压力。
由于GAP报告的静态性质和上面讨论的局限性，我们还使用了收益模拟模型来分析净利息收入对利率变动的敏感性。该模型以资产负债表内外工具的实际现金流和重新定价特征为基础，并纳入了关于利率变化对某些资产和负债的提前偿还率的影响的基于市场的假设。盈利模拟分析不仅捕捉到这些利率敏感型资产和负债到期或重新定价的潜力，而且还捕捉到它们这样做的可能性。此外，收益模拟分析考虑了这些资产负债表项目的相对敏感性，并预测了它们在较长一段时间内的表现。
上一段中的一般性讨论最直接地适用于“正常”利率环境，在这种环境下，较长期到期票据的利率高于短期到期票据，而不太适用于利率曲线“平坦”的时期。平坦的收益率曲线意味着短期利率实质上与长期利率相同。FRB在大流行初期采取的行动导致了非常低和平坦的利率曲线环境。最近提高短期利率的行动导致短端收益率曲线有所陡峭(在3年内)。然而，曲线较长的一端继续保持平坦。对于包括世行在内的许多银行来说，平坦的利率曲线是不利的利率环境，因为短期利率通常会推动我们的存款定价，而长期利率通常会推动贷款定价。当这些利率趋同时，我们实现的贷款收益率和存款利率之间的利差缩小，这对我们的净利差构成了压力。


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假设短期利率在未来12个月继续上升，如果我们能够保持稳定的融资成本，我们可能会看到加息对我们的净息差有一些好处。我们历史上的经验是，我们的活期存款账户滞后于一般市场加息的时机和金额。然而，我们预计净息差将继续受到市场对优质贷款的竞争以及将流动性投资于较低收益资产的压力，直到贷款需求增加到足以部署来自短期投资和证券的过剩流动性为止。
通货膨胀率
由于银行的资产和负债主要是货币性质的(以固定、可确定的金额支付)，银行的业绩更多地受到利率变化的影响，而不是上文在利率风险下讨论的通胀的影响。利率通常随着通货膨胀率的增加而增加，但利率变化的幅度可能不同。通胀对银行的影响通常没有它对那些在工厂和库存上有大量投资的企业的影响那么大。在高通胀时期，货币供应量通常会相应增加，银行的资产、贷款和存款通常会出现高于平均水平的增长。此外，商品和服务价格的普遍上涨将导致运营费用增加。
项目4--控制和程序
截至本报告所述期间结束时，我们在首席执行官和首席财务官的监督下，在首席执行官和首席财务官的参与下，对我们的披露控制程序和程序的设计和运作的有效性进行了评估，这是我们的控制程序和其他程序，旨在确保在我们提交美国证券交易委员会的定期报告中需要披露的信息在规定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于，旨在确保将需要披露的信息传达给我们的管理层，以便及时做出有关要求披露的决定的控制和程序。基于评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序有效，可以就我们提交给美国证券交易委员会的定期报告中要求包括的重大信息做出及时的披露决定。此外，在本报告所述期间或之后，我们对财务报告的内部控制没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。
第二部分：其他信息
项目1--法律诉讼
在正常业务过程中可能会出现各种法律程序，并可能悬而未决或受到针对本公司及其子公司的威胁。本公司或其任何附属公司均不涉及管理层认为对本公司或其综合财务状况有重大影响的任何未决法律程序。如果发现风险，本公司的政策是在被认为可能出现亏损且金额可以确定的会计期间建立和计提适当的准备金。
项目1A--风险因素
投资我们的普通股涉及某些风险，包括我们在截至2021年12月31日的财政年度的10-K表格年度报告第1A项中识别和描述的风险，以及本10-Q表格中包含的警示声明，包括本10-Q表格开头部分“前瞻性陈述”标题下的那些风险和事项，以及在本10-Q表格其他地方和我们提交给美国证券交易委员会的其他文件中描述的风险和事项。与该公司截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中列出的风险因素相比，没有发生重大变化。



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索引
项目2--未登记的股权证券销售和收益的使用
发行人购买股票证券
期间总人数
股票
购得		平均价格
按股支付		股份总数
作为以下项目的一部分购买
公开宣布
计划或计划(1)		最大数量
可能尚未达到的股票(或近似美元价值)
根据以下条款购买
计划或计划(1)
2021年1月1日至2021年1月31日— $— — $— 
2021年2月1日至2021年2月28日— — — $40,000,000 
March 1, 2021 to March 31, 2021— — — $40,000,000 
总计— — — $40,000,000 
(1)所有可供回购的股份均根据公开宣布的股份回购授权进行。关于F2022年1月7日，该公司报告批准了一项价值4,000万美元的回购计划，到期日为2022年12月31日。截至2022年3月31日，公司拥有回购至多4000万美元公司股票的剩余授权。



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索引
项目6--展品
以下证据与本报告一起存档，或如所述，通过引用将其并入。除下文所述外，所鉴定的证物都有美国证券交易委员会的第000-15572号文件。管理合同、补偿计划和安排都标有星号(*)。
2.a
截至2016年3月3日，第一银行(作为卖方)和第一社区银行(作为买方)于2016年3月3日签订的购买和假设协议作为本公司于2016年3月7日提交的8-K表格的附件99.2提交，并通过引用并入本文。
2.b
截至2016年3月3日，第一社区银行(作为卖方)和第一银行(作为买方)于2016年3月3日签订的购买和承担协议作为本公司于2016年3月7日提交的8-K表格的附件99.3提交，并通过引用并入本文。
2.c
First Bancorp和Carolina Bank Holdings，Inc.于2016年6月21日签署的合并协议作为公司于2016年6月22日提交的当前8-K表格报告的附件2.1提交，并通过引用并入本文。
2.d
First Bancorp和ASB Bancorp，Inc.于2017年5月1日签署的合并协议作为公司于2017年5月1日提交的当前8-K报表的附件2.1提交，并通过引用并入本文.
2.e
First Bancorp和Select Bancorp，Inc.于2021年6月1日签订的合并协议作为本公司于2021年6月1日提交的8-K报表的附件2.1提交，并通过引用并入本文.
3.a
公司章程及其修正案已提交为本公司截至2002年6月30日的10-Q表格季度报告的附件3.a.i至3.a.v，并以引用的方式并入本文。《公司章程修正案》归档为展品3.1和3.2关于公司2009年1月13日提交的8-K表格的当前报告，并以引用的方式并入本文。《公司章程修正案》归档为公司于2010年6月29日提交的S-3D表格的注册说明书附件3.1.b(委员会文件第333-167856号)，并以引用的方式并入本文。《公司章程修正案》归档为2011年9月6日提交的公司当前8-K报表附件3.1，并以引用的方式并入本文。《公司章程修正案》归档为2012年12月26日提交的公司当前8-K报表附件3.1，并以引用的方式并入本文。
3.b
修订和重述的公司章程作为公司于2018年2月9日提交的当前8-K表格报告的附件3.1提交，并通过引用并入本文。
4.a
普通股证书表格作为公司截至1999年6月30日的季度报告10-Q表格中的附件4提交，并以引用的方式并入本文。
10.a
本公司与本银行及Michael G.Mayer之间于2022年2月1日生效的经修订及重新签署的雇佣协议已作为本公司于2022年1月28日提交的当前8-K表格报告的附件99.1提交，并通过引用并入本文。
21
注册人子公司名单
31.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302(A)节通过的《美国法典》第18编第1350条规定的首席执行官认证.
31.2
根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302(A)节通过的《美国法典》第18编第1350条规定的首席财务官认证。
32.1
根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906条通过的《美国法典》第18编第1350条规定的首席执行官证书。
32.2
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的《美国法典》第18编第1350条规定的首席财务官认证
101
以下财务信息来自公司截至2022年3月31日的季度报告Form 10-Q，格式为可扩展商业报告语言(XBRL)：(I)综合资产负债表，(Ii)综合收益表，(Iii)综合全面收益表，(Iv)综合股东权益表，(V)综合现金流量表，以及(Vi)综合财务报表附注。
如有书面要求，可向下列公司索取展品的副本：First Bancorp，Elizabeth B.Bostian，首席财务官，地址：北卡罗来纳州南松市西南布罗德街300号，邮编：28387

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索引
签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
 第一银行
  
May 10, 2022作者：/s/理查德·H·摩尔
 理查德·H·摩尔
首席执行官
(首席行政官)
和董事
 
May 10, 2022作者：/s/伊丽莎白·B·博斯蒂安
 伊丽莎白·B·博斯蒂安
执行副总裁
和首席财务官
May 10, 2022作者：/s/Blaise B.Buczkowski
布兹科夫斯基的布莱斯·B
执行副总裁
和首席会计官

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