schw-20220331
嘉信理财公司错误2022Q112/310000316709P3YP3Y1.0000003167092022-01-012022-03-310000316709美国-美国公认会计准则：普通股成员2022-01-012022-03-310000316709美国-公认会计准则：系列DPrefredStockMember2022-01-012022-03-310000316709Schw：SeriesJPferredStockMember2022-01-012022-03-310000316709美国-美国公认会计准则：普通股成员2022-04-29Xbrli：共享0000316709美国-公认会计准则：非投票权公有股票成员2022-04-29ISO 4217：美元00003167092021-01-012021-03-310000316709Schw:AssetManagementAndAdministrationServiceMember2022-01-012022-03-310000316709Schw:AssetManagementAndAdministrationServiceMember2021-01-012021-03-310000316709Schw：TradingRevenueServiceMember2022-01-012022-03-310000316709Schw：TradingRevenueServiceMember2021-01-012021-03-310000316709Schw：BankDepositAccount FeesMember2022-01-012022-03-310000316709Schw：BankDepositAccount FeesMember2021-01-012021-03-31ISO 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美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549

表格10-Q
☒
根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
截至本季度末March 31, 2022
或
☐
根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
由_至_的过渡期

委托文件编号：1-9700

嘉信理财公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
特拉华州
94-3025021
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)
(国际税务局雇主身分证号码)

嘉信理财3000号, 韦斯特莱克, TX  76262
(主要执行机构地址和邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号：(817) 859-5000

根据该法第12(B)条登记的证券：
每个班级的标题交易代码注册的每个交易所的名称
普通股--每股面值0.01美元舒尔纽约证券交易所
存托股份，每股相当于5.95%非累积优先股股份的1/40所有权权益，D系列SCW PRD纽约证券交易所
存托股份，每股相当于4.450%非累积优先股的1/40所有权权益，J系列SCW PRJ纽约证券交易所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是 ☒ No ☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。
是 ☒ No ☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。(勾选一项)：

大型加速文件服务器 ☒ Accelerated filer ☐
非加速申报☐较小的报告公司☐         
新兴成长型公司☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是☐ No ☒

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。
1,817,057,306面值为0.01美元的普通股和79,293,695 2022年4月29日发行的面值为0.01美元的无投票权普通股


嘉信理财公司

Form 10-Q季度报告
截至本季度的 March 31, 2022



 索引
第一部分-财务信息
 
 
    
第1项。
简明合并财务报表(未经审计)：
 
    
 
损益表
 
21
 
全面收益表
 
22
 
资产负债表
 
23
股东权益表
24
 
现金流量表
 25-26
 
备注
 27-57
    
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
 1-19
    
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
 
20
    
第四项。
控制和程序
 
58
    
第II部分--其他资料
  
    
第1项。
法律诉讼
 
59
    
第1A项。
风险因素
 
59
    
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
 
60
   
第三项。
高级证券违约
 
60
    
第四项。
煤矿安全信息披露
 
60
    
第五项。
其他信息
 
60
    
第六项。
陈列品
 
61
    
签名
 
62
  




第一部分-财务信息

嘉信理财公司
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)



项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

引言

嘉信理财是一家储蓄和贷款控股公司。CSC通过其子公司(统称为嘉信理财或本公司)从事财富管理、证券经纪、银行、资产管理、托管和金融咨询服务。

证金公司的主要业务子公司包括：

•嘉信理财成立于1971年，是一家证券经纪交易商；
•TD ameritrade，Inc.，一家介绍性证券经纪交易商；
•TD ameritrade Clearing，Inc.(TDAC)，为TD ameritrade，Inc.提供交易执行和清算服务的证券经纪交易商；
•嘉信理财，SSB(CSB)，我们的主要银行实体；以及
•嘉信理财旗下自营共同基金(嘉信理财)的投资顾问嘉信理财®)和嘉信理财的交易所交易基金(嘉信理财ETF™).

除非另有说明，否则“嘉信理财”、“本公司”或“本公司”均指CSC及其合并子公司。

施瓦布通过投资者服务和顾问服务两个部门向个人和机构客户提供金融服务。投资者服务部门向个人投资者提供零售经纪、投资咨询、银行和信托服务，向企业及其员工提供退休计划服务以及其他企业经纪服务。顾问服务部门为独立注册投资顾问(RIA)、独立退休顾问和记录保管人提供托管、交易、银行和信托以及支持服务，以及退休业务服务。

施瓦布建立在这样一个信念之上，即所有美国人都应该获得更好的投资体验。尽管这几年发生了很大的变化，但我们的目标仍然明确--以热情和诚信捍卫每一位客户的目标。在这一目标和我们创造最值得信赖的投资服务领导者的愿景的指导下，管理层采取了一种被描述为“通过客户的眼睛”的战略。

这一战略强调将客户的观点、需求和愿望放在首位。由于投资在构建金融安全方面发挥着基础性作用，我们努力为我们的客户-个人投资者以及为他们服务的个人和机构-提供更好的投资体验，代表他们打破长期的行业惯例，提供卓越的服务。我们还致力于提供广泛的产品和解决方案，以满足客户的需求，重点是透明度、价值和信任。此外，管理层致力于将施瓦布的规模和资源与持续的费用纪律结合起来，以保持较低的成本，并确保产品和解决方案是负担得起的，以及对客户需求的响应。综上所述，这些都是我们为投资者服务的“不取舍”方法的关键要素。我们相信，随着时间的推移，遵循这一战略是最大化我们的市场估值和股东回报的最佳方式。

管理层估计，美国(U.S.)的可投资财富(包括固定贡献资产、零售财富管理和经纪业务、注册投资顾问渠道以及银行存款)目前超过70万亿美元，这意味着公司7.86万亿美元的客户资产留下了巨大的增长机会。我们的战略基于这样一个原则，即发展可信关系将转化为来自新客户和现有客户的更多资产，最终推动更多收入，以及费用纪律和周到的资本管理，将产生收益增长并建立长期股东价值。

本管理层的讨论和分析应与我们截至2021年12月31日的财政年度Form 10-K(2021年Form 10-K)的年度报告一起阅读。

在我们的网站上，Https://www.aboutschwab.com，我们在以电子方式向美国证券交易委员会(美国证券交易委员会)提交或提交给美国证券交易委员会(SEC)后发布以下文件：Form 10-K年度报告、Form 10-Q季度报告、Form 8-K当前报告以及根据第13(A)节提交或提交的这些报告的任何修正案
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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

或1934年《证券交易法》第15(D)条。此外，该网站还包括多德-弗兰克压力测试结果、我们基于巴塞尔协议III的监管资本披露，以及我们的平均流动性覆盖率(LCR)。美国证券交易委员会的网站是Https://www.sec.gov其中包括我们以电子方式向他们提交的报告、委托书和其他信息。


前瞻性陈述

除历史信息外，这份Form 10-Q季度报告还包含《证券法》第27A节和《1934年证券交易法》第21E节所指的“前瞻性陈述”。前瞻性陈述由诸如“相信”、“预期”、“预期”、“打算”、“计划”、“将”、“可能”、“估计”、“似乎”、“可能”、“将会”、“将”、“扩大”、“目标”、“维持”、“继续”、“寻求”以及其他类似表述来识别。此外，任何提及对未来事件或情况的预期、预测或其他描述的陈述都是前瞻性陈述。

这些前瞻性陈述反映了截至本文发布之日管理层的信念、目标和期望，是基于施瓦布高级管理层的最佳判断做出的估计。除其他事项外，这些陈述涉及：

•随着时间的推移，使我们的市场估值和股东回报最大化；我们相信，发展可信的关系将转化为更多的客户资产，从而推动收入，并与费用纪律和周到的资本管理一起，产生收益增长和建立股东价值(见第一部分-项目2的导言)；
•资本管理；流动性和资本来源；一级杠杆率经营目标(参见概述、流动性风险和资本管理)；
•TD ameritrade客户转换的预期时间；与TD ameritrade整合有关的成本估计和时间安排，包括与收购和整合有关的成本和资本支出、成本协同作用、退出和其他相关成本(见第一部分--项目1--财务信息--简明综合财务报表附注(项目1)--附注10)中的概述、退出和其他相关负债；
•净利息收入；免除货币市场基金手续费(见经营业绩)；
•资本支出(见经营成果)；
•逐步停止使用伦敦银行同业拆借利率(见风险管理)；
•将保险存款账户(IDA)协议余额转移到我们的资产负债表(见项目1--附注9中的资本管理和承付款及或有事项)；
•尚未采用新会计准则的预期影响(见新会计准则第1项--附注2)；
•赔偿和担保付款义务以及客户未能履行合同义务的可能性(见第1项--注9中的承诺和或有事项)；以及
•法律程序和监管事项的影响(见项目1--注9中的承诺和或有事项和第二部分--项目1中的法律程序)。

这些声明中描述的表达的信念、目标和期望的实现会受到某些风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能会导致实际结果与表达的信念、目标和期望大相径庭。告诫读者不要过度依赖这些前瞻性陈述，这些前瞻性陈述仅说明截至本季度报告10-Q表格的日期，或就通过引用并入的文件而言，仅说明截至这些文件的日期。

可能导致实际结果不同的重要因素包括但不限于：
•一般市场情况，包括股票估值、交易活动和利率水平；
•我们有能力吸引和留住客户，发展值得信赖的关系，并增加客户资产；
•客户使用我们的咨询和贷款解决方案以及其他产品和服务；
•客户资产水平，包括现金余额；
•面临的竞争压力定价，包括存款利率；
•客户对利率的敏感度；
•监管指导；
•资本和流动资金需求和管理；
•我们管理开支的能力；
•我们吸引和留住人才的能力；
•我们有能力及时和成功地开发和推出新的和增强的产品、服务和能力，以及加强我们的基础设施；
•我们将客户资产货币化的能力；
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•新冠肺炎疫情的范围和持续时间，以及政府当局为遏制病毒传播和经济影响而采取的行动；
•我们支持客户活动水平的能力；
•收购TD ameritrade的预期成本协同效应和其他收益可能没有完全实现或可能需要比预期更长的时间实现的风险，以及与整合相关的费用可能高于预期；
•与整合有关的项目和其他技术项目的时间和范围；
•回复遗产和劳动力决策；
•银行存款账户余额(BDA余额)的转移；
•相对于利率变化的资产负债表头寸；
•抵押贷款支持证券的提前还款水平；
•客户现金分配；
•伦敦银行同业拆借利率走势；
•诉讼或监管事项的不利发展以及任何相关指控；以及
•可能违反合同条款，我们对此负有赔偿和担保义务。

其中某些因素以及影响公司的一般风险因素在第I部分--第1A项--2021年10-K表格中的风险因素中有更详细的讨论。



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概述
管理层在评估施瓦布的财务状况和经营业绩时，重点关注几个客户活动和财务指标。2022年第一季度和2021年第一季度业绩如下：
截至三个月
3月31日，		百分比
变化
20222021
客户端指标   
新客户净资产(以十亿计)(1)
$120.5 $133.8 (10)%
核心净新客户资产(以十亿计)$120.5 $148.2 (19)%
客户资产(季度末以十亿美元计)$7,862.1 $7,069.1 11 %
平均客户资产(以十亿计)$7,766.4 $6,952.2 12 %
新经纪账户(以千为单位)1,202 3,153 (62)%
活跃的经纪账户(季度末以千为单位)33,577 31,902 5 %
接受持续咨询服务的资产(以十亿美元计，
在季度末)		$3,943.5 $3,493.1 13 %
客户现金占客户资产的百分比(季度末)11.4 %11.5 % 
公司财务信息和指标   
净收入合计$4,672 $4,715 (1)%
不含利息的总费用2,833 2,755 3 %
所得税税前收入1,839 1,960 (6)%
所得税437 476 (8)%
净收入1,402 1,484 (6)%
优先股股息和其他124 96 29 %
普通股股东可获得的净收入$1,278 $1,388 (8)%
每股普通股收益-稀释后$.67 $.73 (8)%
净收入较上年增长(1)%80 % 
税前毛利率39.4 %41.6 % 
平均普通股股东权益回报率(年化)12 %12 % 
不含利息的费用占平均客户的百分比
资产(年化)		0.15 %0.16 %
综合一级杠杆率(季度末)6.1 %6.4 %
非公认会计准则财务指标(2)
调整后的总费用(3)
$2,583 $2,482 
调整后稀释每股收益$.77 $.84 
有形普通股权益回报率26 %24 %
(1)2021年第一季度包括一家共同基金清算服务客户流出的144亿美元。
(2)见非公认会计准则财务计量的进一步细节，以及此类计量与公认会计准则报告结果的对账。
(3)调整后总费用是一种非公认会计准则财务措施，用于调整不包括利息的总费用。请参阅非GAAP财务衡量标准。

施瓦布的业务势头在2022年第一季度保持强劲，因为我们支持客户度过了充满挑战的宏观经济环境，其中包括抗击新冠肺炎疫情的持续进展、通胀上升、俄罗斯入侵乌克兰引发的地缘政治动荡、美联储启动了自2015年末以来的第一个紧缩周期，以及在本季度的大部分时间里动荡的股市仍低于2021年年底的水平。

在此背景下，客户参与度在2022年第一季度保持强劲，尽管客户交易活动和新开的经纪账户大大低于2021年第一季度的非常水平。2022年第一季度，客户的日平均交易量(DAT)总计660万笔，比去年第一季度的840万笔下降了22%。2022年第一季度，客户新开经纪账户120万个，核心净新增资产总计1205亿美元，年化有机增长率为6%。截至2022年第一季度，我们拥有3360万活跃经纪账户和7.86万亿美元的客户资产，分别比去年同期增长5%和11%。

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施瓦布2022年第一季度的财务业绩反映了该公司在应对挑战环境的影响的同时，在客户方面取得的持续成功。2022年第一季度净收入总计14亿美元，比2021年第一季度下降6%，公司产生的稀释后每股普通股收益(EPS)为0.67美元，比2021年第一季度下降8%。调整后稀释每股收益(1)，不包括与收购和整合相关的成本、收购的无形资产摊销和相关的所得税影响，为0.77美元，比2021年第一季度下降8%。

2022年第一季度总净收入为47亿美元，较2021年第一季度下降1%，净利息收入以及资产管理和行政费用的增长在很大程度上抵消了其他收入来源下降的影响。2022年第一季度净利息收入总计22亿美元，比2021年第一季度增长14%，主要是由于生息资产的增长和短期利率的一些改善。资产管理和行政费用总计11亿美元，比2021年第一季度增长5%，原因是咨询解决方案余额和自营共同基金和ETF的增长，以及货币市场基金费用减免的减少。净利息收入以及资产管理和行政费用的增长受到股市疲软和波动的影响，这影响了保证金贷款余额和证券借贷活动以及客户资产估值。

2022年第一季度交易收入为9.63亿美元，较2021年第一季度下降21%。客户交易活动依然强劲，DAT较2021年第四季度增长8%，尽管成交量较2021年第一季度的异常水平大幅下降。2022年第一季度，银行存款账户手续费收入总计2.94亿美元，较2021年第一季度下降16%。截至2022年3月31日，银行存款账户余额(BDA余额)总计1548亿美元，较2021年3月31日下降6%，较2021年底下降2%，反映出2021年和2022年第一季度向嘉信理财资产负债表的迁移，部分被客户现金余额的增长所抵消。

扣除利息的总支出较2021年第一季度增长3%，至2022年第一季度的28亿美元，其中包括9600万美元的收购和整合相关成本以及1.54亿美元的收购无形资产摊销。不包括这些项目，调整后的总费用(1)2022年第一季度为26亿美元，比2021年第一季度增长4%。这些费用的增加反映了更高的薪酬和福利费用，因为我们投资于我们的员工，以及我们支持客户群当前和持续增长的能力。平均普通股股东权益回报率与上年同期持平，为12%，而有形普通股权益回报率(1)由于股东权益较低，2022年第一季度的比例从去年同期的24%上升至26%。股东权益的减少是由于较高的市场利率导致我们的可供出售(AFS)投资组合出现更大的未实现亏损而导致AOCI的下降。

公司资本管理的重点仍然是保持灵活性，以支持持续增长。资产负债表总资产较2021年底增加2%，主要是由于在今年第一季度将127亿美元的保险存款账户(IDA)余额转移到我们的资产负债表上。为了支持我们在2022年第一季度的资产增长所需的资本状况，我们发行了7.5亿美元的优先股。在第一季度，我们还发行了30亿美元的优先票据，主要用于持续流动性目的。截至2022年第一季度末，嘉信理财的一级杠杆率为6.1%，较2021年底略有下降。

(1)调整后的稀释每股收益、调整后的总支出和有形普通股权益回报率是非公认会计准则的财务衡量标准。请参阅非公认会计准则财务衡量标准，以了解更多细节以及此类衡量标准与公认会计原则报告结果的对账情况。

TD ameritrade的整合

自2020年10月6日起，公司完成了对TD ameritrade Holding Corporation(TDA Holding)及其合并子公司(统称为“TD ameritrade”或“TDA”)的收购。整合工作在2022年第一季度继续进行。根据我们目前的整合计划和扩大的技术工作范围，公司预计自2020年10月6日收购之日起约30至36个月内完成多个集团的客户转换，并于2023年第四季度结束。我们仍然预计与收购和整合相关的总成本和资本支出在20亿至22亿美元之间。

该公司对确认收购和整合相关成本的性质、金额和时间的估计仍可能根据一些因素而发生变化，这些因素包括整合过程的预期持续时间和复杂性以及当前经济环境的持续不确定性。更具体地说，可能导致我们预期收购和整合相关成本变化的因素包括员工流失率、劳动力从被取消的职位重新部署到开放职位、客户活动水平的变化以及由于新冠肺炎大流行的影响而与房地产相关的退出成本变化增加，包括远程工作趋势的变化。
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2022年和2021年第一季度，包括相关退出成本在内的收购和整合相关成本分别为9600万美元和1.19亿美元。在整合过程中，我们继续预计实现18亿至20亿美元的年化成本协同效应，到2022年3月31日，我们已经实现了年化运行率的一半以上。随着整合的进展，估计的协同效应实现时间和数量可能会发生变化。有关我们整合TD ameritrade的更多信息，请参阅2021年Form 10-K中的第二部分-项目7-概述和项目1-注释10。


行动的结果

净收入合计

下表列出了按类别划分的收入比较：
 20222021
截至3月31日的三个月，百分比
变化		金额的百分比
总净值
收入		金额的百分比
总净值
收入
净利息收入
利息收入15 %$2,319 50 %$2,015 43 %
利息支出31 %(136)(3)%(104)(2)%
净利息收入14 %2,183 47 %1,911 41 %
资产管理费和行政费   
共同基金、交易所交易基金(ETF)和集合信托
基金(CTF)		4 %489 10 %470 10 %
建议解决方案6 %496 11 %468 10 %
其他6 %83 2 %78 2 %
资产管理费和行政费5 %1,068 23 %1,016 22 %
交易收入  
佣金(21)%484 10 %614 13 %
订单流收入(20)%470 10 %591 13 %
主要交易记录(18)%9 — 11 — 
交易收入(21)%963 20 %1,216 26 %
银行存款户口费(16)%294 6 %351 7 %
其他(26)%164 4 %221 4 %
净收入合计(1)%$4,672 100 %$4,715 100 %

净利息收入

生息资产的收入受多种因素影响，例如资产组合、发行或购买时的现行利率及息差、浮动利率证券及贷款利率的变动，以及按揭支持证券及其他资产支持证券及贷款的提前还款水平的变动。

在2022年第一季度的大部分时间里，利率基本上保持在历史低位。短期利率保持在接近零的水平，直到美联储在季度末将联邦基金目标隔夜利率提高了25个基点，而长期利率在本季度稳步上升。嘉信理财在2022年前三个月继续保持新客户净资产的强劲势头和稳定的客户现金配置水平，加上BDA余额转移到公司的资产负债表(见银行存款账户费用)，推动了嘉信理财产生利息的资产的增长。2022年第一季度，股市波动和投资者情绪疲软部分抵消了这一增长，减少了对保证金贷款的需求，保证金贷款比2021年底下降了7%。此外，在最近几个季度，该公司增加了现金持有量，并缩短了增量投资证券购买的持续时间，以提供灵活性，以支持与预期的较高短期利率相关的客户现金分配的潜在变化。这些措施还有助于保持施瓦布的地位，使其在利率进一步上升时受益。

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下表列出了与简明综合资产负债表上的生息资产和资金来源对应的利息收入净额信息：
20222021
截至3月31日的三个月，平均余额利息收入/支出平均产量/比率平均余额利息收入/支出平均产量/比率
生息资产      
现金和现金等价物$72,465 $34 0.19 %$38,898 $7 0.08 %
现金和投资分开51,913 15 0.11 %48,149 10 0.08 %
经纪客户应收账款84,204 626 2.97 %67,738 563 3.32 %
可供出售的证券 (1,2)
284,526 947 1.33 %338,245 1,091 1.29 %
持有至到期的证券 (1,2)
103,416 378 1.46 %— — — 
银行贷款35,852 187 2.10 %24,476 139 2.27 %
生息资产总额632,376 2,187 1.38 %517,506 1,810 1.40 %
证券借贷收入129 204 
其他利息收入3 1 
生息资产总额$632,376 $2,319 1.47 %$517,506 $2,015 1.56 %
资金来源
银行存款$452,692 $16 0.01 %$363,099 $13 0.01 %
应付给经纪客户的款项105,929 2 0.01 %87,339 2 0.01 %
短期借款(3)
4,717 4 0.33 %1,093 — 0.22 %
长期债务19,864 108 2.18 %14,245 85 2.37 %
计息负债总额583,202 130 0.09 %465,776 100 0.09 %
无息资金来源
49,174 51,730 
证券借贷费用
7 5 
其他利息支出
(1)(1)
总资金来源$632,376 $136 0.09 %$517,506 $104 0.08 %
净利息收入$2,183 1.38 %$1,911 1.48 %
(1) 金额是根据摊销成本计算的。投资证券的利息收入是扣除相关溢价摊销后的净额。
(2)2022年1月，本公司将其指定可供出售的部分投资证券转移到持有至到期类别，如项目1-附注4所述。
(3) 在所述一个或多个期间，利息收入或支出不到50万美元。

与2021年同期相比，2022年第一季度净利息收入增加了2.72亿美元，增幅为14%。这一增长是由于赚取利息的资产的整体增长，以及由于市场利率有所改善和溢价摊销减少而导致投资证券的平均收益率上升。投资证券的净溢价摊销从2021年第一季度的6.24亿美元降至2022年第一季度的4.86亿美元。证券借贷收入下降，以及保证金和银行贷款的平均收益率下降，部分抵消了这些积极影响。

与2021年同期相比，2022年第一季度的平均生息资产增加了22%。这一增长主要是由于银行存款和经纪客户应收账款的增长，这是由于2021年下半年和2022年第一季度强劲的新客户资产净流入和BDA余额转移到我们的资产负债表所致。

净息差从2021年同期的1.48%下降到2022年第一季度的1.38%。这一下降主要是由于市场需求下降导致证券借贷收入下降，以及保证金和银行贷款收益率下降，这与2021年第四季度的收益率一致。部分抵销了这些跌幅，投资证券的收益率因市场利率上升而有所改善。自2021年第一季度以来，新发行的长期债务的利率一直较低，从而增加了利息支出，但降低了平均利率，并帮助2022年第一季度的资金来源平均收益率与2021年第一季度保持相对一致。


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资产管理费和行政费

下表列出了资产管理和行政费用、平均客户资产和平均费用收益：
截至3月31日的三个月，20222021
平均值
客户端
资产		收入平均值
收费		平均值
客户端
资产		收入平均值
收费
施瓦布货币市场基金在减免手续费之前$144,732 $102 0.29 %$169,683 $122 0.29 %
免收费用(54)(78)
嘉信理财货币市场基金$144,732 48 0.13 %$169,683 44 0.11 %
嘉信理财股票和债券基金、ETF和CTF456,326 97 0.09 %377,282 86 0.09 %
共同基金OneSource®和其他非交易手续费基金
212,641 165 0.31 %222,455 172 0.31 %
其他第三方共同基金和交易所买卖基金872,212 179 0.08 %849,409 168 0.08 %
共同基金、ETF和CTF合计(1)
$1,685,911 489 0.12 %$1,618,829 470 0.12 %
建议解决方案(1)
按费用收费$469,325 496 0.43 %$424,629 468 0.45 %
不收费90,335 — — 84,767 — — 
全面咨询解决方案$559,660 496 0.36 %$509,396 468 0.37 %
其他按余额计收的费用(2)
616,679 67 0.04 %576,562 64 0.05 %
其他(3)
16 14 
资产管理费和行政费合计$1,068 $1,016 
(1) 咨询解决方案的平均客户资产还可能包括上述共同基金和/或ETF类别中包含的资产余额。
(2)包括各种与资产相关的费用，如信托费、401(K)记录保管费、共同基金清算费和其他服务费。
(3)包括与互惠基金及交易所买卖基金有关的杂项服务及交易费用，而该等服务及交易费用并非按余额计算。

与2021年同期相比，2022年第一季度资产管理和行政费用增加了5200万美元，增幅为5%。这一增长是由于咨询解决方案、自营共同基金和ETF的增长，以及由于2022年前三个月投资组合收益率提高而货币市场基金手续费减免减少。这些增长被货币市场基金和共同基金OneSource余额减少部分抵消®以及2022年第一季度股市疲软和波动，这对客户资产估值产生了负面影响。该公司预计，在联邦基金目标利率在3月份增加的基础上再增加25个基点后，货币市场基金费用减免将大幅取消。

下表显示了嘉信理财货币市场基金、嘉信理财股票和债券基金、交易所交易基金(ETF)、集合信托基金(CTF)以及共同基金OneSource的客户资产前滚。® 和其他非交易费(NTF)基金。2022年第一季度和2021年第一季度，这些基金分别产生了29%和30%的资产管理和行政费用：
施瓦布的钱
市场资金		施瓦布股权和
债券基金、ETF和CTF
共同基金OneSource®
和其他NTF基金
截至3月31日的三个月，202220212022202120222021
期初余额$146,509 $176,089 $454,864 $341,689 $234,940 $223,857 
净流入(流出)(3,420)(12,522)9,461 12,805 (8,556)(4,688)
净市场收益(亏损)和其他16 14 (20,048)19,323 9,081 8,120 
期末余额$143,105 $163,581 $444,277 $373,817 $235,465 $227,289 

交易收入
交易收入包括佣金、订单流量收入和本金交易收入。佣金和订单流量收入主要受执行的客户交易数量和组合的影响。本金交易收入主要因配合客户的固定收益交易活动而确认，并包括为促进该等客户交易活动而持有的证券头寸的公允价值调整。
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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

下表列出了交易收入和相关信息：
截至3月31日的三个月，百分比
变化
20222021
交易收入$963 $1,216 (21)%
客户每日平均交易量(DAT)(千)6,578 8,414 (22)%
交易日天数62.0 61.0 2 %
每笔交易的收入(1)
$2.36 $2.37 — 
(1)每笔交易收入的计算方法是交易收入除以DAT乘以交易天数。

与2021年同期相比，2022年第一季度的交易收入减少了2.53亿美元，主要是因为与2021年第一季度经历的非凡交易量相比，2022年第一季度的客户交易活动较少。2022年第一季度交易活动的减少导致佣金和订单流收入下降，与2021年第一季度相比，佣金和订单流量收入分别下降了21%和20%。

银行存款户口费

本公司根据与TD Bank USA，National Association及TD Bank，National Association(统称为TD存托机构)签订的受保存款账户协议(IDA协议)，以及与其他第三方银行的安排，赚取银行存款账户手续费收入。

下表列出了银行存款账户手续费收入、平均BDA余额、平均净收益率和浮动利率和固定利率收益率的平均余额：
截至3月31日的三个月，百分比变化
20222021
银行存款户口费$294 $351 (16)%
平均BDA余额$155,809 $166,750 (7)%
平均净产量0.75 %0.84 %
指定的平均BDA余额的百分比为：
固定利率余额77 %79 %
浮动利率余额23 %21 %

与2021年第一季度相比，2022年第一季度银行存款账户手续费减少了5700万美元，降幅为16%。这一下降主要是由于平均BDA余额较低和平均净收益较低。该公司在2021年下半年和2022年第一季度分别将106亿美元和127亿美元的BDA余额转移到其资产负债表中。将这些余额转入我们的资产负债表是2022年第一季度与2021年第一季度相比平均BDA余额下降的主要驱动因素。

将BDA余额转移到施瓦布的资产负债表导致银行存款账户手续费收入的余额减少，但为投资于可产生利息的资产提供了资金来源，以增加净利息收入。另见资本管理和项目1--注9，讨论IDA协议以及将IDA余额转移到施瓦布资产负债表的可能性。

其他收入

其他收入包括兑换手续费、某些服务费、软件费、非经常性收益和银行贷款信贷损失准备金。与2021年同期相比，2022年第一季度其他收入减少5700万美元，主要原因是银行贷款信贷损失准备金增加以及汇兑手续费下降。银行贷款信贷损失准备金增加的原因是贷款损失率上升，主要是由于2022年第一季度的预测利率上升和贷款组合的增长。由于平均美国证券交易委员会手续费费率下降和交易量减少，交易所手续费下降。

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不含利息的总费用

下表显示了不包括利息的费用比较：
截至三个月
3月31日，		百分比
变化
20222021
薪酬和福利
薪金和工资$853 $776 10 %
激励性薪酬417 409 2 %
员工福利和其他276 245 13 %
薪酬和福利总额$1,546 $1,430 8 %
专业服务244 226 8 %
入住率和设备269 237 14 %
广告与市场开发102 116 (12)%
通信144 147 (2)%
折旧及摊销150 129 16 %
已取得无形资产的摊销154 154 — 
监管费用和评估68 78 (13)%
其他156 238 (34)%
不含利息的总费用$2,833 $2,755 3 %
费用占总净收入的百分比
薪酬和福利33 %30 %
广告与市场开发2 %2 %
相当于全职雇员的人数(千人)
在季度末34.232.07 %
平均值33.932.16 %

不包括利息的费用 与2021年同期相比，2022年第一季度增加了7800万美元，增幅为3%。与2021年同期相比，2022年第一季度调整后的总支出(不包括与收购和整合相关的成本以及所收购无形资产的摊销)增长了4%。见非公认会计准则财务计量的进一步细节，以及此类计量与公认会计准则报告结果的对账。

与2021年同期相比，2022年第一季度的总薪酬和福利有所增加，主要是由于员工人数增加以支持我们不断扩大的客户基础，年度业绩增长，以及2021年底生效的5%的员工加薪和其他有针对性的薪酬调整。2022年第一季度的薪酬和福利包括5600万美元的收购和整合相关成本，低于2021年第一季度的7200万美元。

与2021年同期相比，2022年第一季度的专业服务支出有所增加，这主要是由于增加了对技术相关和其他专业服务的利用，以支持业务的整体增长，并加强了技术基础设施以支持我们不断扩大的客户基础，以及TD ameritrade的整合。专业服务包括2022年第一季度和2021年第一季度与收购和整合相关的成本分别为3100万美元和2700万美元。

与2021年同期相比，2022年第一季度的入住率和设备费用有所增加，主要是由于软件维护和许可以及支持业务增长和TD ameritrade整合的其他技术设备成本增加。2022年第一季度和2021年第一季度，入住率和设备分别包括400万美元和1600万美元的采购和整合相关成本。

与2021年同期相比，2022年第一季度的广告和市场开发费用有所下降，主要是由于TD ameritrade的营销传播支出减少。

与2021年同期相比，2022年第一季度的通信支出略有下降，主要是由于贸易量下降以及电信支出下降导致新闻和报价服务支出下降。
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与2021年同期相比，2022年第一季度的折旧和摊销费用有所增加，主要是由于2021年和2022年第一季度支持TDA整合和加强我们的技术基础设施以支持业务增长的资本支出推动了购买和内部开发软件的更高摊销以及硬件更高的折旧。

与2021年同期相比，2022年第一季度的监管费用和评估有所下降，主要原因是客户交易活动减少，但由于资产增长和业务整体增长，FDIC评估和其他监管评估增加部分抵消了这一影响。

与2021年同期相比，2022年第一季度的其他费用有所下降，主要是由于交易所处理费、经纪清算费用以及交易错误和坏账费用下降。这是由于客户交易量下降，以及交易所手续费平均费率下降所致。

2022年第一季度和2021年第一季度的资本支出均为2.09亿美元，这两个时期的支出主要与TDA整合和加强我们的技术基础设施有关，以支持我们不断扩大的客户群的更大能力。我们继续预计2022年全年的资本支出将约占总净收入的4%-5%。

所得税

2022年和2021年第一季度的所得税分别为4.37亿美元和4.76亿美元，导致税前收入的有效所得税税率分别为23.8%和24.3%。与2021年同期相比，2022年第一季度的有效税率有所下降，这主要是由于混合州税率变化对公司递延税金的影响，以及2022年第一季度由于不确定的税收状况应计而导致的州税收支出减少。

细分市场信息

我们部门的财务信息显示在下表中：
投资者服务顾问服务总计
截至3月31日的三个月，百分比变化20222021百分比变化20222021百分比变化20222021
净收入         
净利息收入8 %$1,574 $1,454 33 %$609 $457 14 %$2,183 $1,911 
资产管理费和行政费5 %781 742 5 %287 274 5 %1,068 1,016 
交易收入(23)%844 1,097 — 119 119 (21)%963 1,216 
银行存款户口费(21)%200 254 (3)%94 97 (16)%294 351 
其他(29)%127 178 (14)%37 43 (26)%164 221 
净收入合计(5)%3,526 3,725 16 %1,146 990 (1)%4,672 4,715 
不包括利息的费用1 %2,131 2,109 9 %702 646 3 %2,833 2,755 
所得税税前收入(14)%$1,395 $1,616 29 %$444 $344 (6)%$1,839 $1,960 
新客户净资产(以十亿计)(1)
(16)%$54.6 $65.1 (4)%$65.9 $68.7 (10)%$120.5 $133.8 
(1) 在2021年第一季度，投资者服务包括从共同基金清算服务客户流出的144亿美元。

分部净收入

与2021年同期相比，2022年第一季度投资者服务总净收入下降了5%，而2022年第一季度顾问服务总净收入与2021年同期相比增长了16%。由于生息资产的整体增长和投资证券的平均收益率上升，这两个部门的净利息收入都有所增加，但投资者服务部门的证券贷款收入下降以及两个部门的保证金和银行贷款的平均收益率下降部分抵消了这一增长。投资者服务部门的资产管理和行政费用增加主要是由于咨询解决方案的增长，而这两个部门都受益于自营共同基金和ETF的增长以及货币市场基金费用减免的减少。投资者服务的交易收入下降，主要是由于客户交易活动减少，而顾问服务的交易收入在2022年第一季度与2021年同期持平。投资者服务和顾问服务的银行存款账户手续费收入下降，主要是由于在2021年下半年和2022年第一季度将BDA余额转移到嘉信理财的资产负债表，以及
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平均净产量较低。这两个部门其他收入的下降主要是由于2022年第一季度银行贷款信贷损失准备金的增加以及与2021年同期相比外汇手续费的下降。

不含利息的分部费用

与2021年同期相比，2022年第一季度不包括利息的投资者服务和顾问服务总支出分别增长了1%和9%。这些增长主要是由于两个部门的薪酬和福利支出增加所致，这是由于为支持我们不断扩大的客户基础而增加的员工人数、年度业绩增长，以及2021年底生效的5%的员工加薪和其他有针对性的薪酬调整。此外，与2021年同期相比，这两个细分市场在2022年第一季度的入住率和设备费用都有所上升，这主要是由于软件维护和许可以及支持业务增长和TD ameritrade整合的其他技术设备成本增加。这些增长被两个部门其他费用的减少部分抵消，这主要是由于交易所处理费、经纪清算费用以及交易错误和坏账费用的减少。这是由于客户交易量下降，以及交易所手续费平均费率下降所致。


风险管理

施瓦布的业务活动使其面临各种风险，包括运营、合规、信用、市场和流动性风险。该公司有一个全面的风险管理计划，以识别和管理这些风险及其对财务和声誉影响的相关潜在影响。

作为我们正在进行的TD ameritrade整合的一部分，公司已将TD ameritrade的风险管理实践与施瓦布的风险偏好保持一致。我们的整合工作包括评估影响合并后公司的新风险或变化风险，并通过各种手段采取行动。尽管整合工作仍在继续，但公司的运营，包括TD ameritrade，仍然符合我们的企业风险管理(ERM)框架。

有关我们风险管理方案的讨论，请参阅第二部分--第7项--《2021年10-K表格中管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--风险管理》。

利率风险模拟

净利息收入模拟

对于我们的净利息收入敏感性分析，我们使用净利息收入模拟建模技术来评估和管理利率变化的影响。这些模拟包括所有对资产负债表利率敏感的资产和负债。主要假设包括具有利率下限的利率情景预测、抵押贷款相关投资的提前还款速度、金融工具的重新定价以及到期或已偿还证券和贷款的再投资。

净利息收入受到各种因素的影响，例如生息资产和计息负债的分布和构成、生息资产收益率与计息负债利率之间的利差(可能在不同时间或不同数额重新定价)以及短期和长期利率之间的利差。产生利息的资产包括投资证券、保证金贷款和银行贷款。这些资产对利率和提前还款水平的变化非常敏感，在利率下降的环境中往往会增加，在利率上升的环境中往往会减少。由于我们确定了某些经纪客户现金余额和银行存款的利率，以及某些保证金和银行贷款的利率，并控制了我们投资证券的构成，因此我们有一定的能力管理我们的净息差，这取决于竞争因素和市场状况。

净利息收入敏感度分析假设综合资产负债表的资产和负债结构不会因模拟的利率变化而改变。随着我们积极管理综合资产负债表和利率敞口，我们很可能会采取措施管理利率环境变化可能导致的额外利率敞口。

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下表显示了从2022年3月31日至2021年12月31日开始的未来12个月内净利息收入的模拟变化，即在每个报告期结束时，市场利率相对于现行市场利率逐步上升或下降100个基点：
March 31, 20222021年12月31日
加息100个基点12.0 %14.1 %
降息100个基点(8.0)%(4.5)%
与2021年12月31日相比，截至2022年3月31日，公司模拟市场利率上调100个基点对净利息收入的影响较小，这主要是因为公司预计在市场利率上升的情况下对客户存款利率的重新定价增加，以及对公司抵押贷款支持投资证券预付款的敏感性降低。这部分被抵消，因为与年底相比，2022年3月31日的现金以及单独的现金和投资余额增加。与2021年12月31日相比，模拟市场利率下调100个基点对截至2022年3月31日的净利息收入的影响更大，主要是因为持有更高的浮动利率资产配置。

较高的短期利率将对净利息收入产生积极影响，因为预计赚取利息的资产收益率的上升速度将快于融资来源的成本。利率下降对公司投资和贷款组合的收益的负面影响可能比资金来源利息支出的任何抵消性减少更大，从而压缩净利差。

除了衡量当前利率逐步上升或下降100个基点的效果外，我们还定期模拟利率更大的平行和非平行变动对净利息收入的影响。

银行存款账户收费模拟

与综合损益表的列报一致，银行存款账户手续费收入对利率变化的敏感度是与上述净利息收入模拟分开评估的。截至2022年3月31日和2021年12月31日，银行存款账户手续费收入因市场利率相对于现行市场利率逐步变化100个基点而发生的模拟变化对公司的总净收入没有重大影响。

股权模拟的经济价值

管理层还使用权益经济价值(EVE)模拟来衡量利率风险。EVE敏感度衡量利率变化对资产和负债净现值的长期影响。EVE是通过使资产负债表受到假设的利率水平瞬时变化的影响来计算的。这种分析高度依赖于基于历史行为的资产和负债假设以及我们对经济环境的预期。EVE计算中的关键假设包括利率下限的利率情景预测、抵押贷款相关投资的提前还款速度、利率的期限结构模型、无到期日存款行为以及定价假设。我们的净利息收入、银行存款账户手续费收入和EVE模拟反映了非负投资收益率的假设。

逐步淘汰伦敦银行同业拆息

公司在准备逐步淘汰伦敦银行同业拆借利率方面取得了重大进展，如第二部分-项目7-管理层对2021年10-K表格中财务状况和经营成果的讨论和分析-风险管理所述，为逐步淘汰伦敦银行间同业拆借利率做准备的额外过渡工作正在进行中。

2022年3月15日，拜登总统签署了2022年综合拨款法案，使之成为法律，其中包括可调整利率(LIBOR)法案，其中包含了与脱离LIBOR相关的立法。这项立法旨在建立一个统一的程序，以取代现有合同和证券中的伦敦银行间同业拆借利率，这些合同和证券在伦敦银行间同业拆借利率停止后继续存在，并且没有明确定义或可行的备用条款。该公司相信，这项立法有助于我们的传统LIBOR合同，包括投资证券、贷款和优先股，有序地过渡到替代参考利率。


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流动性风险

流动性风险是指施瓦布在资产到期时无法出售资产或履行现金流债务，而不会招致不可接受的损失的可能性。我们制定了流动资金政策，以支持业务战略的成功执行，同时确保持续和充足的流动资金，以满足正常和压力条件下的运营需求和适用的监管要求。我们采用各种方法来监测和管理流动性，这些方法在下文第二部分--项目7--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--风险管理--2021年10-K中的流动性风险中进行了更详细的描述。

资金来源

施瓦布的主要资金来源是客户活动产生的现金，包括银行存款和客户经纪账户中的现金余额。这些资金用于购买投资证券和向客户发放贷款。

其他资金来源可能包括来自运营的现金流、投资证券的到期日和销售、贷款偿还、客户经纪账户中持有的资产的证券借贷、回购协议和外部融资提供的现金。

为了满足日常资金需求，我们以隔夜现金存款和短期投资的形式维持流动性。对于意想不到的流动性需求，我们还保留了高流动性投资的缓冲，包括美国国债。

除了内部流动性来源，施瓦布还可以获得外部资金。下表描述了截至2022年3月31日可用的外债安排：
描述借款人杰出的可用
联邦住房贷款银行担保信贷安排银行子公司$— $68,208 
美联储贴现窗口银行子公司— 10,309 
与各种外部银行的未承诺、无担保的信贷额度CSC，CS&Co— 1,522 
无担保商业票据CSC2,386 2,614 
与多家外部银行的承诺、无担保信贷安排(1)
TDAC— 600 
与各种外部银行的有担保的未承诺信贷额度(2)
TDAC1,850 — 
(1) 该贷款于2022年4月21日到期，未获续期。
(2) 担保借款能力是根据TDAC向信贷协议确定的贷款人提供可接受抵押品的能力而提供的。

我们的银行子公司也可以与外部银行签订回购协议，以投资证券为抵押，作为另一种短期流动资金来源。CSC对商业票据的评级为：穆迪投资者服务公司(Moody‘s)对商业票据的评级为P1，标准普尔评级集团(Standard&Poor’s)为A1，惠誉评级有限公司(Fitch)于2022年3月31日和2021年12月31日为F1。证金公司还在美国证券交易委员会备案了通用自动货架登记对账单，这使其能够发行债务、股权和其他证券。

见第二部分--第7项--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--风险管理--2021年表格10-K中的流动性风险，以了解有关这些和其他借款安排的更多信息。

为了支持我们经纪-交易商子公司保证金贷款余额的增长，同时满足我们的LCR要求，除了资本市场发行外，公司还可以发行商业票据或利用担保信贷额度。

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流动性覆盖率

施瓦布必须遵守全面的LCR规则，该规则要求公司持有高质量流动资产(HQLA)的金额至少相当于公司在预期的30个日历日的严重流动性压力期间预计净现金流出的100%，计算日期为每个工作日。有关更多信息，请参阅2021年表格10-K中的第I部分-第1项-商业-监管。截至2022年3月31日，公司遵守了LCR规则，下表提供了有关我们平均每日LCR的信息：
年的平均水平
截至三个月
March 31, 2022
符合条件的HQLA总数$129,040 
现金净流出$115,861 
LCR111 %

借款

截至2022年3月31日和2021年12月31日，该公司的短期借款余额分别为42亿美元和49亿美元。长期债务主要由优先债券组成，截至2022年3月31日和2021年12月31日分别为219亿美元和189亿美元。

下表提供了截至2022年3月31日未偿还的高级债券的信息：
March 31, 2022帕尔
杰出的		成熟性加权平均
利率，利率		穆迪标准
标准普尔&P		惠誉
中证金高级票据$20,768 2022 - 20322.46%A2AA
TDA持有高级债券$963 2022 - 20293.06%A2A—

新债发行

以下是2022年第一季度发行的优先无担保债务。固定利率优先债券每半年支付一次利息，浮动利率优先债券每季度支付一次利息。其他详情如下：
发行日期发行量到期日利率，利率
March 3, 2022$500 03/03/2027
软性(1) + 1.050%
March 3, 2022$1,500 03/03/20272.450% 
March 3, 2022$1,000 03/03/20322.900% 
(1)有担保的隔夜融资利率

股权发行

证金公司2022年第一季度已发行优先股及净收益如下：
发行和销售日期净收益
K系列March 4, 2022$740 

进一步讨论见本公司未偿债务及借款融资项目1-附注8及股本未偿还余额、发行及赎回项目1-附注13。

施瓦布还在正常业务过程中签订了担保和其他类似安排。关于这些安排的信息，见项目1--附注5、6、8、9和11。



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资本管理

施瓦布寻求将资本管理到足以支持我们业务战略执行的水平和构成，包括预期的资产负债表增长，包括转移IDA余额(见下文进一步讨论)，为我们的子公司提供财务支持，并持续进入资本市场，同时满足我们的监管资本要求，并成为我们银行子公司的财务实力来源。施瓦布的主要资本来源是子公司运营和中证金在资本市场发行证券所产生的资金。为了确保施瓦布有足够的资本来吸收意外的损失或资产价值的下降，我们采取了一项政策，即使在压力很大的情况下也要保持充足的资本。

监管资本要求

证金公司和某些子公司，包括我们的银行和经纪自营商子公司，必须遵守监管机构设定的各种资本金要求，这一点在第二部分-第7项-管理层对2021年10-K表格的财务状况和经营业绩的讨论和分析-资本管理2021年表10-K和项目1-附注16中有更详细的讨论。截至2022年3月31日，证金公司和我们的银行子公司被认为资本充足，CS&Co、TDAC和TD ameritrade，Inc.符合各自的净资本要求。

下表详细介绍了证金公司截至2022年3月31日和2021年12月31日的综合资本充足率和中证金资本充足率：
March 31, 20222021年12月31日
CSC公务员事务局CSC公务员事务局
股东权益总额$48,098 $21,036 $56,261 $27,035 
更少：
优先股10,694 — 9,954 — 
监管调整前普通股一级资本$37,404 $21,036 $46,307 $27,035 
更少：
商誉，扣除相关递延税项负债后的净额$11,857 $13 $11,857 $13 
扣除相关递延税项负债后的其他无形资产7,446 — 7,579 — 
递延税项资产，扣除估值免税额和递延税项负债后的净额27 25 13 12 
AOCI调整(1)
(11,045)(9,674)(1,109)(1,004)
普通股一级资本$29,119 $30,672 $27,967 $28,014 
第1级资本$39,813 $30,672 $37,921 $28,014 
总资本39,850 30,701 37,950 28,033 
风险加权资产154,355 113,108 141,969 104,409 
总杠杆敞口653,783 435,882 614,466 400,532 
普通股一级资本/风险加权资产18.9 %27.1 %19.7 %26.8 %
第一级资本/风险加权资产25.8 %27.1 %26.7 %26.8 %
总资本/风险加权资产25.8 %27.1 %26.7 %26.8 %
第1级杠杆率6.1 %7.1 %6.2 %7.1 %
补充杠杆率6.1 %7.0 %6.2 %7.0 %
(1)市场利率的变化可能导致AFS证券的未实现收益或损失，这些证券包括在AOCI中。作为一家三类银行组织，中证金已选择将AOCI排除在监管资本之外。

公司在2022年第一季度发行的优先股和季度收益在很大程度上维持了我们的一级杠杆率，银行存款和经纪客户应付账款在本季度总共增长了217亿美元，增幅为4%。截至2022年第一季度，我们的综合一级杠杆率为6.1%，略低于2021年底的6.2%。公务员事务局的一级杠杆率与2021年底保持一致，截至2022年第一季度为7.1%。虽然我们的一级杠杆率低于我们合并CSC的长期经营目标，但这一比率远高于监管最低要求。随着时间的推移，我们回归长期经营目标的速度取决于许多因素，包括公司资产负债表的总体规模、收益以及资本发行和部署。我们继续根据我们在2021年Form 10-K中更详细地描述的政策和战略来管理我们的资本状况。

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IDA协议

根据IDA协议，某些经纪客户存款会从资产负债表外拨入道明银行存管机构。在2022年第一季度，施瓦布将127亿美元的IDA余额转移到其资产负债表中。该公司的整体资本管理战略包括支持根据IDA协议的条款在未来期间转移IDA余额。该公司将这些余额转移到其资产负债表的能力取决于多种因素，包括有足够的资本水平来维持这些增量存款，以及指定为浮动利率债务的IDA余额的可用性。关于国际开发协会协定的进一步信息，见项目1--附注9。

分红

2022年和2021年前三个月支付的现金股息和每股金额如下：
20222021
截至3月31日的三个月，支付的现金每股
金额		支付的现金每股
金额
普通股和无投票权普通股$381 $.20 $341 $.18 
A系列优先股(1)
14 35.00 14 35.00 
C系列优先股(2)
— — 9 15.00 
D系列优先股(3)
11 14.88 11 14.88 
E系列优先股(4)
14 2,312.50 14 2,312.50 
F系列优先股(5)
— — — — 
G系列优先股(3)
34 1,343.75 34 1,343.75 
H系列优先股(6)
25 1,000.00 22 888.89 
系列I优先股(7)
23 1,000.00 — — 
J系列优先股(8)
7 11.13 — — 
K系列优先股(9)
— — 不适用不适用
(1) 股息在2022年2月1日之前每半年支付一次，此后每季度支付一次。
(2) C系列优先股于2021年6月1日赎回。在赎回之前，股息按季度支付，末期股息于2021年6月1日支付。
(3) 每季度支付股息。
(4) 股息在2022年3月1日之前每半年支付一次，此后每季度支付一次。
(5)股息在2027年12月1日之前每半年支付一次，此后每季度支付一次。
(6) H系列优先股于2020年12月11日发行。股息按季度支付，第一次分红于2021年3月1日支付。
(7) 第一轮优先股于2021年3月18日发行。股息按季度支付，第一次分红于2021年6月1日支付。
(8) J系列优先股于2021年3月30日发行。股息按季度支付，第一次分红于2021年6月1日支付。
(9) K系列优先股于2022年3月4日发行。股息按季度支付，第一次股息将于2022年6月1日支付。
不适用。

股份回购

2019年1月30日，证金公司公开宣布，董事会授权回购至多40亿美元普通股。授权没有到期日。在2022年或2021年的前三个月，根据这一授权，证金公司没有回购普通股。截至2022年3月31日，仍有18亿美元在授权中。

其他

国外曝险
截至2022年3月31日，施瓦布在外国的非主权金融和非金融机构以及外国政府机构有敞口。截至2022年3月31日，这些持股的公允价值总计186亿美元，其中对英国、法国和加拿大的发行人和交易对手的风险敞口分别为64亿美元、54亿美元和18亿美元。截至2021年12月31日，这些持股的公允价值总计125亿美元，其中对英国、法国和瑞典的发行人和交易对手的风险敞口最大，分别为52亿美元、39亿美元和7.54亿美元。此外，截至2022年3月31日和2021年12月31日，嘉信理财对外国居民的保证金贷款余额分别为38亿美元和33亿美元。

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嘉信理财公司
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

关键会计估计

我们的某些会计政策涉及更高的判断力和复杂性，在第二部分--第7项--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--2021年10-K表格中的关键会计估计中进行了讨论。在2022年的前三个月，关键会计估计没有变化。


非公认会计准则财务衡量标准

除了根据美国公认会计原则(GAAP)披露财务结果外，管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析还参考了下文所述的非GAAP财务指标。我们相信，这些非公认会计准则财务指标为公司的财务业绩提供了有用的补充信息，并有助于将施瓦布当期业绩与历史和未来业绩进行有意义的比较。这些非GAAP计量不应被视为替代或优于根据GAAP计算的财务计量，并且可能无法与其他公司提出的非GAAP财务计量相比较。

施瓦布使用非GAAP衡量标准反映了对GAAP财务衡量标准进行的某些调整，如下所述。
非GAAP调整或计量定义对投资者的有用性和管理层的用途
与收购和整合有关的成本和已收购无形资产的摊销施瓦布调整了某些GAAP财务措施，以排除因公司收购、所收购无形资产的摊销而产生的收购和整合相关成本的影响，以及在适用的情况下这些费用的所得税影响。

扣除已购入无形资产摊销的调整反映了所有已购入无形资产，这些无形资产已作为购进会计的一部分入账。这些收购的无形资产为公司创造了收入。已购入无形资产的摊销将在其剩余使用年限内继续进行。		在计算某些非GAAP衡量标准时，我们不计入与收购和整合相关的成本以及已收购无形资产的摊销，因为我们认为这样做增加了施瓦布正在进行的业务的透明度，并有助于评估业务的经营业绩，并便于将结果与之前和未来的期间进行比较。

与收购和整合相关的成本根据收购和整合活动的时间而波动，从而限制了不同时期结果的可比性，并不代表公司持续业务的运营成本。收购的无形资产的摊销不包括在内，因为管理层认为这不能反映公司的基本经营业绩。
有形普通股权益回报率有形普通股权益回报率是指普通股股东可获得的年化调整后净收入占平均有形普通股权益的百分比。有形普通股权益是指普通股权益减去商誉、收购的无形资产净额和相关的递延税项负债。收购通常会导致对大量商誉和收购的无形资产的确认。我们认为，有形普通股权益回报率可能会对投资者有用，作为一种补充措施，以便于评估资本效率和相对于嘉信理财资产负债表构成的回报。

该公司还使用调整后的稀释每股收益和有形普通股股本回报率作为员工奖金和某些高管管理层激励性薪酬安排的业绩标准的组成部分。中证金董事会薪酬委员会有权根据这些标准对业绩进行评估。

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嘉信理财公司
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

下表显示了GAAP衡量标准与非GAAP衡量标准的对账情况：
截至3月31日的三个月，
20222021
不含利息的总费用(GAAP)$2,833 $2,755 
与收购和整合相关的成本(1)
(96)(119)
已取得无形资产的摊销(154)(154)
调整后总费用(非公认会计准则)$2,583 $2,482 
(1)截至2022年3月31日的三个月，与收购和整合相关的成本主要包括5600万美元的薪酬和福利、3100万美元的专业服务以及400万美元的入住率和设备。截至2021年3月31日的三个月，与收购和整合相关的成本主要包括7200万美元的薪酬和福利、2700万美元的专业服务以及1600万美元的入住率和设备。

截至3月31日的三个月，
20222021
金额稀释每股收益金额稀释每股收益
普通股股东可用净收入(GAAP)，
稀释后每股普通股收益(GAAP)		$1,278 $.67 $1,388 $.73 
与收购和整合相关的成本96 .05 119 .06 
已取得无形资产的摊销154 .08 154 .08 
所得税效应(1)
(61)(.03)(67)(.03)
普通股股东可获得的调整后净收益
(非GAAP)，调整后稀释每股收益(非GAAP)		$1,467 $.77 $1,594 $.84 
(1)非公认会计原则调整的所得税影响是使用反映排除不可扣除的购置成本的有效税率确定的，并用于在税后基础上列报收购和整合相关成本以及收购的无形资产的摊销。

截至3月31日的三个月，
20222021
平均普通股股东权益回报率(GAAP)12 %12 %
平均普通股股东权益$41,856 $46,691 
减去：平均商誉(11,952)(11,952)
减去：平均获得的无形资产-净额(9,303)(9,915)
另外：与商誉相关的平均递延税负和
收购的无形资产--净额		1,886 1,935 
平均有形普通股权益$22,487 $26,759 
普通股股东可获得的调整后净收益(1)
$1,467 $1,594 
有形普通股权益回报率(非公认会计原则)26 %24 %
(1)普通股股东可获得的净收入与普通股股东可获得的调整后净收入(非公认会计准则)的对账见上表。


- 19 -

嘉信理财公司


项目3.关于市场风险的定量和定性披露

关于市场风险的定量和定性披露的讨论，见第2项中的风险管理。

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第一部分-财务信息
项目1.简明合并财务报表

嘉信理财公司
简明综合损益表
(单位：百万，每股除外)
(未经审计)
截至三个月
3月31日，
20222021
净收入
利息收入$2,319 $2,015 
利息支出(136)(104)
净利息收入2,183 1,911 
资产管理费和行政费(1)
1,068 1,016 
交易收入963 1,216 
银行存款户口费294 351 
其他164 221 
净收入合计4,672 4,715 
不包括利息的费用
薪酬和福利1,546 1,430 
专业服务244 226 
入住率和设备269 237 
广告与市场开发102 116 
通信144 147 
折旧及摊销150 129 
已取得无形资产的摊销154 154 
监管费用和评估68 78 
其他156 238 
不含利息的总费用2,833 2,755 
所得税税前收入1,839 1,960 
所得税437 476 
净收入1,402 1,484 
优先股股息和其他124 96 
普通股股东可获得的净收入$1,278 $1,388 
加权平均未偿还普通股：
基本信息1,894 1,882 
稀释1,905 1,892 
未偿还普通股每股收益(2):
基本信息$.67 $.74 
稀释$.67 $.73 
(1) 包括减免费用$54百万美元和美元78截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月分别为100万美元。
(2) 该公司拥有已发行的有投票权和无投票权普通股。由于参与权，包括分红和清算权，在有投票权和无投票权的股票类别之间是相同的，所以每个类别的基本每股收益和稀释后每股收益是相同的。有关其他信息，请参阅附注15。

请参阅简明合并财务报表附注。

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嘉信理财公司
简明综合全面收益表
(单位：百万)
(未经审计)

截至三个月
3月31日，
20222021
净收入$1,402 $1,484 
税前其他全面收益(亏损)：  
可供出售证券的未实现净收益(亏损)变动：  
未实现净收益(亏损)，不包括向持有至到期的转账(13,135)(5,917)
转至持有至到期的未实现净亏损的重新分类2,429 — 
其他收入中包括的其他重新定级(12)(10)
持有至到期证券的未实现净收益(亏损)变化：
从可供出售中转移的未实现净亏损的重新分类(2,429)— 
在转移至持有至到期日时以前记录的金额摊销
来自可供出售的		92 — 
税前其他全面收益(亏损)(13,055)(5,927)
所得税效应3,119 1,411 
其他综合收益(亏损)，税后净额(9,936)(4,516)
综合收益(亏损)$(8,534)$(3,032)

请参阅简明合并财务报表附注。

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嘉信理财公司
简明综合资产负债表
(单位：百万，不包括每股和每股金额)
(未经审计)

March 31, 20222021年12月31日
资产  
现金和现金等价物$91,126 $62,975 
出于监管目的，将现金和投资分开存放(包括转售
$的协议14,011在2022年3月31日及13,0962021年12月31日)
54,445 53,949 
经纪客户应收账款-净额84,070 90,565 
可供出售的证券(摊销成本为#美元284,195在2022年3月31日及
  $391,4822021年12月31日)
272,049 390,054 
持有至到期的证券105,286 — 
银行贷款--净额37,207 34,636 
设备、办公设施和财产网3,499 3,442 
商誉11,952 11,952 
收购的无形资产--净额9,227 9,379 
其他资产12,089 10,318 
总资产$680,950 $667,270 
负债与股东权益  
银行存款$465,827 $443,778 
应付给经纪客户的款项125,307 125,671 
应计费用和其他负债15,611 17,791 
短期借款4,234 4,855 
长期债务21,873 18,914 
总负债632,852 611,009 
股东权益：  
优先股--$.01每股面值；合计清算优先权#美元10,850
及$10,100分别于2022年3月31日和2021年12月31日
10,694 9,954 
普通股-310亿股授权股份；$.01每股面值；
  1,994,895,180于2022年3月31日及2021年12月31日发行的股份
20 20 
无投票权普通股-300授权股份百万股；$.01每股面值；
  79,293,695于2022年3月31日及2021年12月31日发行的股份
1 1 
额外实收资本26,826 26,741 
留存收益26,895 25,992 
库存股，按成本价-178,779,573股票于2022年3月31日及180,959,274
股票于2021年12月31日
(5,293)(5,338)
累计其他综合收益(亏损)(11,045)(1,109)
股东权益总额48,098 56,261 
总负债和股东权益$680,950 $667,270 

请参阅简明合并财务报表附注。

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嘉信理财公司
股东简明合并报表’权益
(单位：百万)
(未经审计)


累计其他综合收益(亏损)
优先股普通股无投票权
普通股		额外实收资本留存收益国库股，
按成本计算		总计
股票金额股票金额
2020年12月31日余额$7,733 1,995 $20 79 $1 $26,515 $21,975 $(5,578)$5,394 $56,060 
净收入— — — — — — 1,484 — — 1,484 
其他综合收益(亏损)，税后净额— — — — — — — — (4,516)(4,516)
发行优先股，净额2,806 — — — — — — — — 2,806 
优先股宣布的股息— — — — — — (90)— — (90)
普通股宣布的股息--$.18
每股
— — — — — — (340)— — (340)
股票期权行权及其他— — — — — 8 — 89 — 97 
基于股份的薪酬— — — — — 98 — — — 98 
其他— — — — — 8 — (13)— (5)
2021年3月31日的余额$10,539 1,995 $20 79 $1 $26,629 $23,029 $(5,502)$878 $55,594 
2021年12月31日的余额$9,954 1,995 $20 79 $1 $26,741 $25,992 $(5,338)$(1,109)$56,261 
净收入— — — — — — 1,402 — — 1,402 
其他综合收益(亏损)，税后净额— — — — — — — — (9,936)(9,936)
发行优先股，净额740 — — — — — — — — 740 
优先股宣布的股息— — — — — — (118)— — (118)
普通股宣布的股息--$.20
每股
— — — — — — (381)— — (381)
股票期权行权及其他— — — — — (51)— 81 — 30 
基于股份的薪酬— — — — — 112 — — — 112 
其他— — — — — 24 — (36)— (12)
2022年3月31日的余额$10,694 1,995 $20 79 $1 $26,826 $26,895 $(5,293)$(11,045)$48,098 

见简明合并财务报表附注.
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嘉信理财公司
现金流量表简明合并报表
(单位：百万)
(未经审计)

截至三个月
3月31日，
20222021
经营活动的现金流  
净收入$1,402 $1,484 
将净收入与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整：  
基于股份的薪酬144 100 
折旧及摊销150 129 
已取得无形资产的摊销154 154 
递延所得税准备(利益)(19)(16)
溢价摊销，净额，可供出售并持有至到期的证券486 624 
其他98 92 
净变动率：  
为监管目的而分开并以存款形式投资的投资(4,628)5,022 
经纪客户应收账款6,487 (10,290)
其他资产(59)109 
应付给经纪客户的款项(364)(2,862)
应计费用和其他负债(798)712 
经营活动提供(用于)的现金净额3,053 (4,742)
投资活动产生的现金流  
购买可供出售的证券(30,710)(41,658)
出售可供出售证券的收益9,521 6,605 
可供出售证券的本金支付16,892 23,909 
持有至到期证券的本金支付3,505 — 
银行贷款净变动(2,493)(1,780)
购买设备、办公设施和财产(296)(186)
购买美联储股票(27)(10)
其他投资活动(34)(38)
投资活动提供(用于)的现金净额(3,642)(13,158)
融资活动产生的现金流  
银行存款净变动22,049 11,876 
来自商业票据和有担保信贷额度的收益1,148 3,250 
偿还商业票据和有担保的信贷额度(1,771)(750)
发行长期债务2,971 3,970 
优先股发行净收益740 2,806 
已支付的股息(509)(445)
行使股票期权所得收益30 97 
其他融资活动(49)(25)
融资活动提供(用于)的现金净额24,609 20,779 
增加(减少)现金和现金等价物，包括限制金额24,020 2,879 
现金和现金等价物，包括期初限制的金额93,338 70,560 
现金和现金等价物，包括期末限制金额$117,358 $73,439 

请继续阅读下一页。



- 25 -

嘉信理财公司
现金流量表简明合并报表
(单位：百万)
(未经审计)

从上一页继续。
截至三个月
3月31日，
20222021
补充现金流信息  
非现金投资活动：
按公允价值从可供出售转移至持有至到期的证券$108,805 $— 
在期内购买但在期末后结算的证券$15 $— 
应计设备、办公设施和购置房产的变动$(87)$23 
其他补充现金流信息：
期内支付的现金：  
利息$153 $123 
所得税$50 $37 
计入租赁负债的金额$53 $70 
以租赁资产换取新的经营租赁负债$140 $9 
用租赁资产换取新的融资租赁负债$5 $108 
March 31, 2022March 31, 2021
资产负债表内报告的现金、现金等价物和金额的对账 (1)
现金和现金等价物$91,126 $48,182 
现金和投资分开计入的受限现金和现金等价物金额
以及用于监管目的的存款		26,232 25,257 
现金和现金等价物总额，包括
现金流量表		$117,358 $73,439 
(1) 关于限制现金和现金等价物限制的性质的更多信息，见附注16。

请参阅简明合并财务报表附注。

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嘉信理财公司
简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)

1.    引言和陈述的基础
嘉信理财是一家储蓄和贷款控股公司。CSC通过其子公司(统称为嘉信理财或本公司)从事财富管理、证券经纪、银行、资产管理、托管和金融咨询服务。

证金公司的主要业务子公司包括：

•嘉信理财成立于1971年，是一家证券经纪交易商；
•TD ameritrade，Inc.，一家介绍性证券经纪交易商；
•TD ameritrade Clearing，Inc.(TDAC)，为TD ameritrade，Inc.提供交易执行和清算服务的证券经纪交易商；
•嘉信理财，SSB(CSB)，我们的主要银行实体；以及
•嘉信理财旗下自营共同基金(嘉信理财)的投资顾问嘉信理财®)和嘉信理财的交易所交易基金(嘉信理财ETF™).

除非另有说明，否则“嘉信理财”、“本公司”或“本公司”均指CSC及其合并子公司。

这些未经审核的简明综合财务报表是根据公认会计准则编制的，该准则要求管理层作出某些估计和假设，从而影响所附财务报表和相关披露中报告的金额。这些估计是基于截至简明合并财务报表日期可用的信息。虽然管理层做出了最好的判断，但实际金额或结果可能与这些估计不同。管理层认为，所有正常的经常性调整都已包括在内，以便公平地陈述这一中期财务信息。

这些简明合并财务报表应与包括在施瓦布2021年Form 10-K中的合并财务报表及其附注一起阅读。

重要的会计政策包含在2021年Form 10-K的附注2中。在2022年的前三个月，这些会计政策没有重大变化。


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嘉信理财公司
简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
2.    新会计准则

采用新会计准则

在截至2022年3月31日的三个月内，公司并未采用任何重大的新会计准则。

尚未采用的新会计准则
标准描述所需的采用日期对财务报表或其他重大事项的影响
会计准则更新(ASU)2022-02，“金融工具--信贷损失(主题326)：问题债务重组和年份披露”
问题债务重组(TDR)
取消对TDR的会计指导。债权人将不适用于TDR的具体指导意见，而是适用贷款再融资和重组的确认和计量指导意见，以确定修改是导致新贷款还是继续现有贷款。该指导意见要求，当借款人遇到财务困难时，债权人应加强对某些贷款再融资和重组的披露。

葡萄酒信息披露
要求一个实体披露326-20分专题范围内的应收款融资和租赁投资净额按起始年度分列的当期核销总额，
金融工具--信贷损失--按摊销成本计量。

采用为未来的应用提供了选择，可以选择对TDR的确认和计量的变化应用修改后的追溯过渡法。

2023年1月1日该公司正在评估这一指导对其财务报表的影响。
- 28 -

嘉信理财公司
简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
3.    收入确认
分类收入
嘉信理财的主要收入来源如下：
截至三个月
3月31日，
20222021
净利息收入
现金和现金等价物$34 $7 
现金和投资分开15 10 
经纪客户应收账款626 563 
可供出售的证券947 1,091 
持有至到期的证券378 — 
银行贷款187 139 
证券借贷收入129 204 
其他利息收入3 1 
利息收入2,319 2,015 
银行存款(16)(13)
应付给经纪客户的款项(2)(2)
短期借款(4)— 
长期债务(108)(85)
证券借贷费用(7)(5)
其他利息支出1 1 
利息支出(136)(104)
净利息收入2,183 1,911 
资产管理费和行政费
共同基金、ETF和CTF489 470 
建议解决方案496 468 
其他83 78 
资产管理费和行政费1,068 1,016 
交易收入
佣金484 614 
订单流收入470 591 
主要交易记录9 11 
交易收入963 1,216 
银行存款户口费294 351 
其他164 221 
净收入合计$4,672 $4,715 

关于我们的可报告部门提供的收入摘要，请参阅附注17。收入的确认不受产生收入的运营部门的影响。

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嘉信理财公司
简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
合同余额

基本上所有来自与客户的合同的应收款都在ASC 606的范围内，与客户签订合同的收入(ASC 606)，计入简明综合资产负债表的其他资产，总额为#美元652百万美元和美元637分别为2022年3月31日和2021年12月31日。截至2022年3月31日或2021年12月31日，施瓦布没有任何其他重大合同资产或合同负债余额。

未履行的履约义务

我们没有任何未履行的履行义务，除了根据ASC 606规定的任选实际权宜之计之外的义务。实际的权宜之计适用于我们确认收入为我们有权为所提供的服务开具发票的金额的合同，并被选择为合同。


- 30 -

嘉信理财公司
简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
4.    投资证券

本公司的AFS和HTM投资证券的摊销成本、未实现损益总额和公允价值如下：
March 31, 2022摊销
成本		毛收入
未实现
收益		毛收入
未实现
损失		公平
价值
可供出售的证券    
美国机构抵押贷款支持证券$211,648 $279 $10,393 $201,534 
美国国债32,839 1 1,007 31,833 
资产支持证券(1)
18,742 20 339 18,423 
公司债务证券(2)
15,241 15 648 14,608 
美国州和市政证券1,604 10 38 1,576 
非机构商业抵押贷款支持证券1,166 3 8 1,161 
存单1,300 — 4 1,296 
外国政府机构证券1,132 — 36 1,096 
商业票据(3)
200 — — 200 
其他323 — 1 322 
可供出售的证券总额$284,195 $328 $12,474 $272,049 
持有至到期的证券    
美国机构抵押贷款支持证券$105,286 $— $6,137 $99,149 
持有至到期的证券总额$105,286 $— $6,137 $99,149 
2021年12月31日摊销
成本		毛收入
未实现
收益		毛收入
未实现
损失		公平
价值
可供出售的证券
美国机构抵押贷款支持证券$335,803 $3,141 $4,589 $334,355 
美国国债21,394 13 125 21,282 
资产支持证券(1)
17,547 79 80 17,546 
公司债务证券(2)
12,310 143 109 12,344 
美国州和市政证券1,611 81 5 1,687 
非机构商业抵押贷款支持证券1,170 20 — 1,190 
存单1,000 — 1 999 
外国政府机构证券425 — — 425 
商业票据(3)
200 — — 200 
其他22 4 — 26 
可供出售的证券总额$391,482 $3,481 $4,909 $390,054 
(1) 大致51%和58截至2022年3月31日和2021年12月31日持有的资产支持证券中，分别有30%是联邦家庭教育贷款计划资产支持证券。以信用卡应收账款为抵押的资产担保证券约占28%和30截至2022年3月31日和2021年12月31日分别持有的资产支持证券的比例。
(2) 截至2022年3月31日和2021年12月31日，大约37%和31分别有%的公司债务证券是由金融服务业的机构发行。
(3) 包括在简明综合资产负债表的现金和现金等价物中，但不包括在本表中4.6截至2022年3月31日的AFS商业票据(无截至2021年12月31日)。这些资产的到期日不超过三个月，总市值等于摊销成本。

2022年1月，该公司转移了$108.820亿美元的美国机构抵押贷款支持证券，在转移时总未实现净亏损为2.410亿美元从AFS类别转移到HTM类别。HTM证券是本公司有意愿和能力持有至到期的证券，按摊销成本计提，不计任何信贷损失准备金。信贷损失准备是HTM证券剩余预期寿命内的预期信贷损失。本公司以证券摊销成本基础与预计收回的净额之间的差额计量信贷损失。本公司的会计政策在估计HTM证券的任何信贷损失准备时不包括应计利息。HTM证券及时被置于非应计状态，任何应计应收利息通过利息收入冲销。就某些证券而言，本公司无须估计信贷损失拨备，因为根据按当前情况调整的历史信贷损失资料及合理和可支持的预测，预期的摊销成本基础上的欠款为零。

- 31 -

嘉信理财公司
简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
截至2022年3月31日，我们的银行子公司已质押公允价值为#美元的证券。53.010亿美元作为抵押品，以确保联邦住房贷款银行(FHLB)的担保信贷安排的借款能力(见附注8)。我们的银行子公司还将投资证券作为抵押品，以确保美联储贴现窗口的借款能力，并以公允价值#美元的证券质押。10.32022年3月31日，作为这一安排的抵押品。该公司还质押联邦机构发行的证券，以确保某些信托存款的安全。这些质押证券的公允价值为$。1.62022年3月31日。

AFS投资证券的未实现亏损证券，按连续未实现亏损类别和期间汇总如下：
少于12个月12个月或更长时间总计
March 31, 2022公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
可供出售的证券      
美国机构抵押贷款支持证券$122,317 $5,606 $52,554 $4,787 $174,871 $10,393 
美国国债30,157 988 202 19 30,359 1,007 
资产支持证券11,869 282 2,984 57 14,853 339 
公司债务证券10,535 429 1,804 219 12,339 648 
美国州和市政证券761 33 38 5 799 38 
非机构商业抵押贷款支持证券281 8 — — 281 8 
存单1,296 4 — — 1,296 4 
外国政府机构证券1,096 36 — — 1,096 36 
其他299 1 — — 299 1 
总计$178,611 $7,387 $57,582 $5,087 $236,193 $12,474 
2021年12月31日   
美国机构抵押贷款支持证券$186,955 $3,216 $38,007 $1,373 $224,962 $4,589 
美国国债16,658 125 21 — 16,679 125 
资产支持证券6,093 58 2,708 22 8,801 80 
公司债务证券4,713 99 197 10 4,910 109 
存单799 1 — — 799 1 
美国州和市政证券191 4 5 1 196 5 
总计$215,409 $3,503 $40,938 $1,406 $256,347 $4,909 
截至2022年3月31日，投资组合中几乎所有评级证券都是投资级证券。美国机构抵押贷款支持证券没有明确的信用评级；然而，鉴于美国政府或美国政府支持的企业对本金和利息的担保，管理层认为这些证券具有最高的信用质量和评级。

有关管理层对未实现损失头寸中的AFS证券的季度评估的说明，请参阅2021年10-K表格中的第8项-附注2。不是金额确认为信贷损失费用和不是证券通过截至2022年3月31日的三个月和截至2021年12月31日的年度的收益减记为公允价值。无在截至2022年3月31日和2021年12月31日持有的公司AFS证券中，有一项信贷损失准备金。截至2022年3月31日，所有HTM证券都是美国机构抵押贷款支持证券，因此不是计提信贷损失准备，因为摊销成本基础的预期不付款为零。

该公司有$674截至2022年3月31日，AFS和HTM证券的应计利息为百万美元和683截至2021年12月31日，AFS证券的应计利息为百万美元。这些金额不包括在AFS和HTM证券的摊余成本基础和公允市场价值中，而是计入简明综合资产负债表中的其他资产。有几个不是在截至2022年3月31日的三个月内冲销AFS和HTM证券的应计利息，或在截至2021年12月31日的年度冲销AFS证券的应计利息。

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嘉信理财公司
简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
在下表中，抵押贷款支持证券和其他资产支持证券已根据最终合同到期日分配到到期日分组。由于借款人可能有权赎回或预付我们投资证券相关的某些债务，实际到期日可能与下文列出的预定合同到期日不同。

AFS和HTM投资证券的到期日如下：
March 31, 2022在
1年		1年后
穿过
5年		5年后
穿过
10年		之后
10年		总计
美国机构抵押贷款支持证券$2,728 $15,269 $40,423 $143,114 $201,534 
美国国债5,250 24,070 2,513 — 31,833 
资产支持证券— 6,647 2,906 8,870 18,423 
公司债务证券1,157 9,705 3,746 — 14,608 
美国州和市政证券54 117 955 450 1,576 
非机构商业抵押贷款支持证券— — — 1,161 1,161 
存单500 796 — — 1,296 
外国政府机构证券100 996 — — 1,096 
商业票据200 — — — 200 
其他100 199 — 23 322 
总公允价值$10,089 $57,799 $50,543 $153,618 $272,049 
摊销总成本$10,094 $59,019 $53,598 $161,484 $284,195 
持有至到期的证券     
美国机构抵押贷款支持证券$653 $5,099 $20,215 $73,182 $99,149 
总公允价值$653 $5,099 $20,215 $73,182 $99,149 
摊销总成本$655 $5,282 $21,473 $77,876 $105,286 

出售AFS投资证券的收益和已实现损益总额如下：
截至三个月
3月31日，
20222021
收益$9,521 $6,605 
已实现毛利115 20 
已实现亏损总额103 10 


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嘉信理财公司
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(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
5.    银行贷款及相关信贷损失拨备
按投资组合分类和应收融资类别分列的银行贷款构成和拖欠情况分析如下：
March 31, 2022当前30-59天
逾期		60-89天
逾期
>90天前
到期和其他
非权责发生制贷款(3)
逾期合计
及其他
非权责发生制贷款		总计
贷款		津贴
获得学分
损失		总计
银行
贷款--净额
住宅房地产：
第一按揭(1,2)
$22,653 $15 $— $23 $38 $22,691 $23 $22,668 
HELOCs(1,2)
607 2 — 7 9 616 2 614 
住宅房地产总量23,260 17 — 30 47 23,307 25 23,282 
质押资产额度13,696 12 8 — 20 13,716 — 13,716 
其他212 — — — — 212 3 209 
银行贷款总额$37,168 $29 $8 $30 $67 $37,235 $28 $37,207 
2021年12月31日        
住宅房地产：
第一按揭(1,2)
$21,022 $41 $1 $26 $68 $21,090 $13 $21,077 
HELOCs(1,2)
637 2 — 9 11 648 2 646 
住宅房地产总量21,659 43 1 35 79 21,738 15 21,723 
质押资产额度12,698 3 8 — 11 12,709 — 12,709 
其他207 — — — — 207 3 204 
银行贷款总额$34,564 $46 $9 $35 $90 $34,654 $18 $34,636 
(1) 第一抵押贷款和债务抵押贷款包括未摊销保费和折扣以及直接融资成本#美元。94百万美元和美元91分别为2022年3月31日和2021年12月31日。
(2) 截至2022年3月31日和2021年12月31日，First Mortgage和HELOC投资组合集中在加州45%和46%。这些贷款的表现与整个投资组合的表现一致。
(3) 有几个不是2022年3月31日或2021年12月31日合同逾期90天或更长时间的应计利息贷款。

于2022年3月31日，公务员事务局已根据一揽子留置权地位抵押品安排，抵押第一按揭及HELOC的全部余额，以确保与FHLB的有抵押信贷安排的借款能力(见附注8)。

银行贷款信贷损失准备的变动情况如下：
March 31, 2022March 31, 2021
截至三个月第一按揭HELOCs住宅房地产总量其他总计第一按揭HELOCs住宅房地产总量其他总计
年初余额
期间		$13 $2 $15 $3 $18 $22 $5 $27 $3 $30 
冲销— — — — — — — — — — 
复苏— — — — — — — — — — 
信贷拨备
损失		10 — 10 — 10 (10)(2)(12)— (12)
期末余额$23 $2 $25 $3 $28 $12 $3 $15 $3 $18 

PAL受制于ASC 326下的抵押品维护实际权宜之计金融工具--信贷损失。截至2022年3月31日和2021年12月31日，所有PAL都以公允价值超过借款的证券完全担保。因此，截至这些日期，不需要为PAL的信贷损失拨备。有关施瓦布应用ASC 326的更多详细信息，请参阅2021年表格10-K中的第8项--注2。

尽管最近的奥密克戎浪潮抑制了一些对CoVID敏感的经济部门的增长，但经济活动和就业指标继续走强。管理层的宏观经济前景反映出持续的温和
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(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
预计短期内房价上涨和失业率下降，但最近国债收益率和抵押贷款利率的上升可能会降低借款人的负担能力，并延长投资组合的预期寿命。宏观经济前景的这些变化导致与2021年12月31日相比，2022年3月31日的损失率模型预测更高，尽管公司的银行贷款组合中的信贷质量指标继续保持强劲.

银行贷款相关不良资产和问题债务重组摘要如下：
March 31, 20222021年12月31日
非权责发生制贷款(1)
$30 $35 
拥有的其他房地产(2)
— 1 
不良资产总额30 36 
问题债务重组— — 
不良资产总额和问题债务重组$30 $36 
(1)非应计贷款包括非应计问题债务重组。
(2)包括在简明综合资产负债表的其他资产内。

信用质量
除了监控违约率外，施瓦布还通过按以下方式对投资组合进行分层，监控第一抵押贷款和HELOC的信用质量：
•创始年份；
•借款人在发起时的FICO得分(发起FICO)；
•更新的借款人FICO分数(更新的FICO)；
•贷款发放时的按揭成数(贷款成数)
•估计当前LTV比率(估计当前LTV)。
借款人的FICO评分由独立的第三方信用报告服务提供，通常每季度更新一次。HELOC的初始LTV和估计当前LTV包括在HELOC发起时同一物业的任何未偿还第一留置权抵押贷款。每笔贷款的估计当前LTV是根据房价升值指数每月更新的。

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嘉信理财公司
简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
本公司银行贷款组合的信用质量指标详述如下：
首次按揭按起始年度摊销成本计算
March 31, 202220222021202020192018pre-2018首次按揭贷款总额循环HELOCs摊销成本基础HELOC转换为定期贷款HELOC总量
起源FICO
$— $1 $1 $— $— $1 $3 $— $— $— 
620 – 67913 32 23 3 1 21 93 — 2 2 
680 – 739303 1,297 466 132 37 266 2,501 58 56 114 
≥7402,064 11,614 4,158 919 140 1,199 20,094 298 202 500 
总计$2,380 $12,944 $4,648 $1,054 $178 $1,487 $22,691 $356 $260 $616 
始发LTV
≤70%$1,939 $11,193 $3,860 $847 $140 $1,110 $19,089 $298 $185 $483 
>70% – ≤90%441 1,751 788 207 38 374 3,599 58 73 131 
>90% – ≤100%— — — — — 3 3 — 2 2 
总计$2,380 $12,944 $4,648 $1,054 $178 $1,487 $22,691 $356 $260 $616 
更新后的FICO
$— $11 $11 $1 $1 $13 $37 $1 $6 $7 
620 – 67927 114 46 10 8 49 254 8 13 21 
680 – 739302 1,118 373 110 23 166 2,092 46 38 84 
≥7402,051 11,701 4,218 933 146 1,259 20,308 301 203 504 
总计$2,380 $12,944 $4,648 $1,054 $178 $1,487 $22,691 $356 $260 $616 
估计当前LTV(1)
≤70%$1,953 $12,107 $4,624 $1,050 $178 $1,483 $21,395 $356 $258 $614 
>70% – ≤90%427 837 24 4 — 4 1,296 — 1 1 
>90% – ≤100%— — — — — — — — 1 1 
>100%— — — — — — — — — — 
总计$2,380 $12,944 $4,648 $1,054 $178 $1,487 $22,691 $356 $260 $616 
贷款的百分比为
非应计制状态		0.02 %0.02 %0.10 %0.01 %0.02 %1.03 %0.10 %0.51 %1.89 %1.14 %
(1) 表示循环HELOC的全部信贷额度(已提取和未提取)的LTV。



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简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
首次按揭按起始年度摊销成本计算
2021年12月31日2021202020192018pre-2018首次按揭贷款总额循环HELOCs摊销成本基础HELOC转换为定期贷款HELOC总量
起源FICO
$1 $1 $— $— $1 $3 $— $— $— 
620 – 67934 25 5 1 25 90 — 2 2 
680 – 7391,306 524 146 41 313 2,330 61 60 121 
≥74011,649 4,454 1,049 165 1,350 18,667 308 217 525 
总计$12,990 $5,004 $1,200 $207 $1,689 $21,090 $369 $279 $648 
始发LTV
≤70%$11,234 $4,159 $948 $160 $1,260 $17,761 $305 $199 $504 
>70% – ≤90%1,756 845 252 47 426 3,326 64 78 142 
>90% – ≤100%— — — — 3 3 — 2 2 
总计$12,990 $5,004 $1,200 $207 $1,689 $21,090 $369 $279 $648 
更新后的FICO
$5 $2 $1 $— $14 $22 $2 $6 $8 
620 – 67996 69 19 7 38 229 6 14 20 
680 – 7391,265 421 115 24 202 2,027 51 39 90 
≥74011,624 4,512 1,065 176 1,435 18,812 310 220 530 
总计$12,990 $5,004 $1,200 $207 $1,689 $21,090 $369 $279 $648 
估计当前LTV(1)
≤70%$11,707 $4,961 $1,196 $206 $1,684 $19,754 $368 $277 $645 
>70% – ≤90%1,283 43 4 1 5 1,336 1 2 3 
>90% – ≤100%— — — — — — — — — 
>100%— — — — — — — — — 
总计$12,990 $5,004 $1,200 $207 $1,689 $21,090 $369 $279 $648 
贷款的百分比为
非应计制状态		0.03 %0.10 %0.03 %0.03 %1.03 %0.12 %0.64 %2.33 %1.39 %
(1) 表示循环HELOC的全部信贷额度(已提取和未提取)的LTV。

截至2022年3月31日，第一按揭贷款为18.310亿美元的利率是可调整的。基本上所有这些抵押贷款的初始固定利率都是三至十年以及此后每年调整的利率。大致28在这些按揭贷款余额中，有1%为只带利息付款条款的贷款。大约三年的利率90这些只收利息的贷款余额的%不计划为三或者更多年。施瓦布的抵押贷款不包括被描述为低于当前市场利率的临时介绍性利率的利率条款。

在2022年3月31日和2021年12月31日，施瓦布拥有64百万美元和美元57银行贷款应计利息，不计入银行贷款的摊余成本法，计入简明综合资产负债表的其他资产。

HELOC产品有一个30-贷款期限为一年，初始提款期为十年从发货之日起算。在初始提款期过后，此时未偿还的余额将转换为20--一年摊销贷款。初始提款期间的利率和20-年摊销期限是以最优惠利率加保证金为基础的浮动利率。

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嘉信理财公司
简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
下表列出了在所列每个期间内转换为摊销贷款的HELOC：
截至三个月
3月31日，
20222021
HELOCs转换为摊销贷款$2 $9 

下表列出了当前未偿还的HELOC何时将转换为摊销贷款：
March 31, 2022天平
在期末转为摊销贷款$260 
1年内22 
>1年-3年60 
>3年-5年62 
>5年212 
总计$616 

At March 31, 2022, $469HELOC投资组合中的100万美元由相关物业的第二留置权担保。第二留置权抵押贷款通常具有更高程度的信用风险，因为在发生违约时，第一留置权持有人处于从属地位。除了上述信用监测活动外，施瓦布还通过审查相关物业的第一笔留置权贷款的拖欠状况来监测信用风险。在2022年3月31日，借款人大约53HELOC未偿还贷款余额的百分比只支付了应支付的最低金额。


6.    可变利息实体
截至2022年3月31日和2021年12月31日，施瓦布与可变利益实体(VIE)的所有参与都是通过CSB的社区再投资法案(CRA)相关投资，其中大部分与LIHTC投资有关。作为公务员事务局社区再投资计划的一部分，公务员事务局投资于基金，这些基金对多户经济适用房物业进行股权投资，并因这些投资获得税收抵免和其他税收优惠。
总资产、负债和最大亏损风险

下表汇总了施瓦布持有可变权益但不是主要受益人的VIE的总资产、负债和最大损失敞口：
March 31, 20222021年12月31日
集料
资产		集料
负债		极大值
暴露
走向亏损		集料
资产		集料
负债		极大值
暴露
走向亏损
力拓投资(1)
$914 $516 $914 $915 $530 $915 
CRA的其他投资(2)
181 — 207 161 — 211 
总计$1,095 $516 $1,121 $1,076 $530 $1,126 
(1) 合计资产及合计负债分别计入简明综合资产负债表的其他资产及应计费用及其他负债。
(2)其他CRA投资按摊销成本、权益法投资、AFS证券或使用调整后成本法计入贷款。总资产计入AFS证券、银行贷款净额或简明综合资产负债表上的其他资产。

施瓦布的最大损失敞口将来自投资的损失，包括任何承诺的金额。公务员事务局对这些剩余承诺的资助取决于某些条件的发生，公务员事务局预计将在2022年至2025年期间支付基本上所有这些承诺。在截至2022年3月31日的三个月和截至2021年12月31日的年度内，施瓦布没有或打算向VIE提供其合同未要求提供的财务或其他支持。


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7.    银行存款

银行存款包括有息存款和无息存款，具体如下：
March 31, 20222021年12月31日
计息存款：  
从经纪账户中清缴的存款$434,008 $412,287 
正在检查23,343 22,786 
节省和其他7,347 7,234 
有息存款总额464,698 442,307 
无息存款1,129 1,471 
银行存款总额$465,827 $443,778 


8.    借款

中证金高级票据

中证金的优先票据是无担保债务。证金公司可在到期前赎回每个系列的部分或全部高级债券，但须受某些限制，并在某些情况下支付适用的全额溢价。固定利率优先债券每半年支付一次利息，浮动利率优先债券每季度支付一次利息。

TDA持有高级债券

TDA Holding的优先票据是无担保债务。TDA Holding可在到期前赎回每个系列的部分或全部高级债券，但须受某些限制，并在某些情况下支付适用的完整溢价。该批定息优先债券每半年支付一次利息。

























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下表按工具列出了截至2022年3月31日和2021年12月31日的长期债务。
签发日期未偿还本金
March 31, 20222021年12月31日
中证金固息优先债券：
3.2252022年9月1日到期
08/29/12$256 $256 
2.6502023年1月25日到期
12/07/17800 800 
3.5502024年2月1日到期
10/31/18500 500 
0.7502024年3月18日到期的百分比
03/18/211,500 1,500 
3.7502024年4月1日到期
09/24/21350 350 
3.0002025年3月10日到期的百分比
03/10/15375 375 
4.2002025年3月24日到期的百分比
03/24/20600 600 
3.6252025年4月1日到期
09/24/21418 418 
3.850% due May 21, 2025
05/22/18750 750 
3.4502026年2月13日到期
11/13/15350 350 
0.9002026年3月11日到期
12/11/201,250 1,250 
1.150% due May 13, 2026
05/13/211,000 1,000 
3.2002027年3月2日到期的百分比
03/02/17650 650 
2.4502027年3月3日到期的百分比
03/03/221,500 — 
3.3002027年4月1日到期
09/24/21744 744 
3.2002028年1月25日到期
12/07/17700 700 
2.0002028年3月20日到期的百分比
03/18/211,250 1,250 
4.0002029年2月1日到期
10/31/18600 600 
3.250% due May 22, 2029
05/22/19600 600 
2.7502029年10月1日到期%
09/24/21475 475 
4.6252030年3月22日到期的百分比
03/24/20500 500 
1.6502031年3月11日到期的百分比
12/11/20750 750 
2.300% due May 13, 2031
05/13/21750 750 
1.9502031年12月1日到期
08/26/21850 850 
2.9002032年3月3日到期的百分比
03/03/221,000 — 
中证金浮动利率优先票据：
SOFR+0.5002024年3月18日到期的百分比
03/18/211,250 1,250 
SOFR+0.520% due May 13, 2026
05/13/21500 500 
SOFR+1.0502027年3月3日到期的百分比
03/03/22500 — 
中证金高级票据合计20,768 17,768 
持有固息优先债券的TDA：
2.9502022年4月1日到期
03/09/15750 750 
3.7502024年4月1日到期
11/01/1850 50 
3.6252025年4月1日到期
10/22/1482 82 
3.3002027年4月1日到期
04/27/1756 56 
2.7502029年10月1日到期%
08/16/1925 25 
TDA持有高级债券总额963 963 
融资租赁负债91 94 
未摊销保费净额162 180 
发债成本(111)(91)
长期债务总额$21,873 $18,914 



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截至2022年3月31日，所有长期未偿债务的年度到期日如下：
到期日
2022$1,028 
2023832 
20243,675 
20252,237 
20263,100 
此后10,950 
总到期日21,822 
未摊销保费净额162 
发债成本(111)
长期债务总额$21,873 

短期借款：中证金有能力发行最高可达$5.0数十亿美元到期的商业票据270天；并且有$2.42022年3月31日未偿还的10亿美元和3.02021年12月31日。CSC和CS&Co还可以从外部银行获得未承诺的信贷额度，总借款能力为#美元。1.5十亿美元；不是截至2022年3月31日或2021年12月31日，未偿还金额。

我们的银行子公司与FHLB保持着担保信贷安排。这些贷款的可用金额取决于我们的第一笔抵押贷款HELOC的金额，以及他们作为抵押品质押的某些投资证券的公允价值。截至2022年3月31日和2021年12月31日，质押的抵押品提供的总借款能力为#美元。68.210亿美元63.5分别为10亿，其中不是在任何一个期间结束时，都有未偿还的金额。

我们的银行子公司可以通过美联储贴现窗口获得资金。可用金额取决于作为抵押品质押的某些投资证券的公允价值。截至2022年3月31日和2021年12月31日，我们质押的抵押品提供的总借款能力为10.310亿美元12.0分别为10亿，其中不是在任何一个期间结束时，都有未偿还的金额。

我们的银行子公司可以与外部银行签订以投资证券为抵押的回购协议，作为短期流动性的另一种来源。该公司拥有不是根据此类回购协议，截至2022年3月31日或2021年12月31日的未偿还借款。

TDAC维持有抵押的未承诺信贷额度，根据该额度，TDAC以即期或短期方式借款，并以客户保证金证券作为抵押品。有一块钱1.9截至2022年3月31日和2021年12月31日，在有担保的未承诺信贷额度下未偿还的10亿美元。有关其他信息，请参阅附注11。

保持TDAC一截至2022年3月31日的优先无担保承诺循环信贷安排，总借款能力为600100万美元，于2022年4月到期，未续期。有几个不是截至2022年3月31日或2021年12月31日，TDAC高级循环融资项下的未偿还借款。

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9.    承付款和或有事项

贷款组合：CSB与Rocket Mortgage，LLC(Rocket Mortgage)为CSB客户提供联合品牌贷款发放计划(该计划®)，前身为快速贷款有限责任公司。根据该计划，Rocket Mortgage为CSB客户发起和服务第一抵押贷款和HELOC。根据该计划，CSB购买某些由Rocket Mortgage发起的第一抵押贷款和HELOC。公务员事务局购买了第一笔抵押贷款，金额为$2.710亿美元2.8分别在2022年和2021年第一季度达到10亿美元。公务员事务局收购HELOC，承诺金额为$90百万美元和美元992022年和2021年第一季度分别为100万。

该公司承诺以银行信贷额度提供信贷，并购买第一抵押贷款，具体如下：
March 31, 20222021年12月31日
承诺提供与未使用的HELOC、PAL和其他信贷额度相关的信贷$5,898 $6,193 
购买首套按揭贷款的承担1,577 1,824 
总计$7,475 $8,017 

担保和赔偿：嘉信理财的客户出售(即承销)由期权结算公司清算的上市期权合约，期权结算公司是一家为这些交易设定保证金要求的清算机构。我们通过安排由几家银行发行的以期权结算公司为受益人的无担保备用信用证协议(LOC)，部分满足了保证金要求。截至2022年3月31日，这些LOC的总面值为$15百万美元。有几个不是截至2022年3月31日，根据任何这些LOC提取的资金。就其证券借贷活动而言，嘉信理财被要求向某些经纪客户提供抵押品。公司通过提供现金作为抵押品来满足抵押品要求。

该公司还根据标准会员协议向证券结算所和交易所提供担保，该协议要求会员保证其他会员的表现。根据协议，如果另一成员无法履行其对结算所和交易所的义务，其他成员将被要求填补缺口。根据这些安排，该公司的负债是不可量化的，可能会超过它作为抵押品公布的金额。本公司还聘请第三方公司清算客户的期货和期货交易期权，并为客户的外汇交易提供便利，并已同意赔偿这些公司因本公司向其介绍的客户交易而可能遭受的任何损失。根据这些安排，该公司可能需要支付的款项微乎其微。因此，不是这些担保的责任已得到确认。

IDA协议：本公司与TD托管机构的IDA协议于2020年10月6日生效。IDA协议规定了公司的责任和某些或有义务。根据IDA协议，合资格经纪客户户口内的未投资现金将会从资产负债表中拨出，存入TD托管机构的户口。施瓦布为TD存管机构提供有关存款账户的记录保存和支持服务，施瓦布为这些账户收取月费总额。尽管可能性不大，但如果任何给定月份的清扫安排费用计算结果为负值，嘉信理财将被要求向TD托管机构支付费用。

IDA协议规定，自2021年7月1日起，施瓦布可以选择将10国际开发协会每12个月向施瓦布的资产负债表中存入10亿美元，但受某些限制和调整的限制。该公司将这些余额转移到其资产负债表的能力取决于多种因素，包括有足够的资本水平来维持这些增量存款，以及IDA协议中规定的某些约束性限制，包括施瓦布只能转移被指定为浮动利率债务的IDA余额的要求。此外，施瓦布还必须保持最低美元50截至2031年6月的国际开发协会余额为10亿美元，至少80到2026年6月，国际开发协会余额的%必须指定为固定利率债务。

国际开发协会期末余额总额为#美元。143.5截至2022年3月31日147.2截至2021年12月31日。如果IDA余额降至要求的最低IDA余额以下，施瓦布可能被要求将更多的现金从其资产负债表转移到IDA计划。在2022年第一季度，施瓦布转移了12.7国际开发协会在其资产负债表上的余额为10亿美元。

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(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
法律或有事项：施瓦布在正常业务过程中会受到索赔和诉讼的影响，包括仲裁、集体诉讼和其他诉讼，其中一些包括对实质性或未指明的损害赔偿的索赔。该公司也是监管机构和其他政府机构的调查、调查和诉讼的对象。

预测诉讼或监管事项的结果本身就很困难，需要对各种因素作出重大判断和评估，包括事项的程序状况和任何最近的事态发展；以前的经验和其他人在类似案件中的经验；现有的抗辩理由，包括根据案情或审判前的程序性理由(如驳回动议或即决判决)处理案件的潜在机会；事实发现的进展；律师和专家对潜在损害的意见；以及潜在的和解机会和任何和解讨论的状况。在该问题接近解决之前--例如，等待进一步的程序、关键动议或上诉的结果或当事方之间的讨论--可能无法合理地估计一系列潜在的赔偿责任。可能需要提出许多问题，例如发现重要的事实事项和确定门槛法律问题，其中可能包括新的或悬而未决的法律问题。准备金被建立或调整或进一步披露，并随着事件的进展和获得更多信息而提供潜在损失的估计。

施瓦布认为，它在目前悬而未决的所有重大问题上都有强有力的辩护，并正在对责任和任何索赔提出异议。然而，其中一些问题可能会导致不利的判决或裁决，包括惩罚、禁令或其他救济，公司也可能因为诉讼的不确定性和风险而决定解决问题。下文所述事项为有可能发生重大损失的合理可能性或该事项可能与股东重大利益相关的事项。除非另有说明，本公司无法提供任何潜在负债的合理估计，因为该事项处于诉讼阶段。至于所有其他悬而未决的事项，根据目前的资料及与法律顾问的磋商，任何该等事项的结果似乎并不合理地可能对本公司的财务状况、经营业绩或现金流有重大影响。

施瓦布智能投资组合®美国证券交易委员会调查：如2021年7月1日披露的，本公司一直在回应美国证券交易委员会在合规审查后发起的执法调查，以及与施瓦布智能投资组合数字咨询解决方案相关的历史披露。与美国证券交易委员会工作人员就解决这一问题达成的初步协议有关，2021年的财务结果包括一笔负债和相关的不可扣除费用约为#美元。200百万美元。任何解决办法的完成始终取决于委员会的表决结果。公司继续与美国证券交易委员会工作人员合作，以期全面解决此事。

TD ameritrade收购诉讼如上文所披露，2020年5月12日，特拉华州衡平法院提起了一起与收购有关的推定集体诉讼(Hawkes诉Bettino等人案)。代表建议类别的TD ameritrade股东，其中不包括TD银行。2021年2月5日，原告提交了一份修改后的起诉书，列出了收购获得批准时TD ameritrade的一名高管和某些董事，以及TD Bank、某些TD Bank相关实体和嘉信理财。修改后的起诉书声称，TD ameritrade高管、TD ameritrade董事会和TD Bank的某些成员违反受托责任，以及针对Schwab协助和教唆此类违规行为，指控称，TD Bank与Schwab直接谈判的保险存款账户协议修正案允许TD Bank转移TD ameritrade少数公众股东对合并的考虑。原告寻求追回金钱损害赔偿、费用和律师费。施瓦布和其他被告认为这些指控完全没有根据，2021年4月29日，被告提出动议，驳回修改后的申诉。2022年3月25日，双方当事人提出联合规定，建议以集体形式解决诉讼。和解听证会定于2022年7月11日举行。如果和解协议获得批准，施瓦布将根据赔偿义务，代表前TD ameritrade官员和董事被告支付一笔无形的金额。

Crago Order Routing诉讼：2016年7月13日，美国加州北区地区法院提起证券集体诉讼，代表一类通过CS&Co执行股票订单的客户。诉讼将CS&Co和CSC列为被告，并指控CS&Co在2011年7月13日至2014年12月31日期间将订单发送给UBS Securities LLC的协议违反了CS&Co寻求最佳执行的义务。原告寻求未指明的损害赔偿、利息、禁令和公平救济，以及律师费和费用。被告认为这些指控完全没有根据，并一直在积极抗辩这起诉讼。在第一次修改后的申诉被驳回并获得修改许可后，原告于2017年8月14日提交了第二次修改后的申诉。被告再次提出驳回动议，在2017年12月5日发布的裁决中，法院驳回了这项动议。原告于2021年4月30日提出阶级认证动议，在2021年10月27日的判决中，法院驳回了这项动议，并认为集体诉讼的认证是不合适的。原告寻求对第九巡回上诉法院拒绝等级认证的命令进行复审，但被驳回，2022年2月3日，原告提出了重新考虑这一否认的动议，该动议正在审理中。
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福特订单传送诉讼：2014年9月15日，TDA Holding，TD ameritrade，Inc.及其前首席执行官Frederick J.Tomczyk代表TD ameritrade，Inc.的一类假定客户在美国内布拉斯加州地区法院被起诉，指控被告未能寻求最佳执行，并就其订单传递做法做出失实陈述和遗漏。原告寻求未指明的损害赔偿、禁令和其他救济。被告认为这些指控完全没有根据，并一直在积极抗辩这起诉讼。2018年9月14日，区法院批准了原告关于等级认证的动议，被告上访，要求立即对地区法院的等级认证决定提出上诉。2021年4月23日，美国第八巡回上诉法院发布了一项裁决，推翻了地区法院对某一类别的认证，并将案件发回地区法院进行进一步诉讼。原告已向地区法院重新提出要求等级认证的动议，被告要求将案件提交仲裁的动议正在等待地区法院的裁决，理由是为时过早。


10.    退出和其他相关负债

该公司于2020年10月6日完成了对TD ameritrade的收购，并在2022年第一季度继续进行整合工作。根据我们目前的整合计划和扩大的技术工作范围，公司继续预计在大约30至36从2020年10月6日起至2023年第四季度结束。

为了实现我们的整合目标，公司预计将在整个整合过程中确认与收购和整合相关的重大额外成本和资本支出。此类收购和整合相关成本已经包括，并预计将继续包括专业费用，如法律、咨询和会计费用，参与整合工作的员工和承包商的薪酬和福利支出，以及技术增强成本。

该公司的收购和整合相关支出还包括退出和其他相关成本，主要包括员工薪酬和福利，如遣散费、其他解雇福利和留任成本，以及与设施关闭相关的成本，如加速摊销和这些地点资产的折旧或减值。退出和其他相关成本是公司整体收购和整合相关支出的组成部分，支持公司实现整合目标的能力，包括预期的协同效应。

我们对确认收购和整合相关成本的性质、金额和时间的估计可能会根据一系列因素而发生变化，包括整合进程的预期持续时间和复杂性以及当前经济环境的持续不确定性。更具体地说，可能导致我们预期收购和整合相关成本变化的因素包括员工流失率、劳动力从被取消的职位重新部署到开放职位、客户活动水平的变化以及由于新冠肺炎疫情的影响而与房地产相关的退出成本变化增加，包括远程工作趋势的变化。

包括截至2022年3月31日确认的成本，施瓦布目前预计TD ameritrade整合的总退出和其他相关成本从$650百万至美元110亿美元，包括员工薪酬和福利、设施退出成本和某些其他成本。在截至2022年3月31日及2021年3月31日的三个月内，本公司确认12百万美元和美元43与收购相关的退出成本分别为数百万美元。公司预计剩余的退出和其他相关费用将在下一年发生并计入费用18至30几个月；一些费用预计将在客户转换后发生。除了ASC 420之外退出或处置费用债务，与这些活动相关的某些成本根据ASC 360入账物业、厂房及设备, ASC 712 补偿–非退休后就业福利, ASC 718 补偿–股票薪酬和ASC 842租契.

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(未经审计)
以下是截至2022年3月31日的三个月公司退出活动和其他相关负债的摘要：
投资者服务
雇员补偿及福利		顾问服务
雇员补偿及福利		总计
2021年12月31日的余额$28 $7 $35 
在费用中确认的金额 (1)
8 2 10 
已支付或以其他方式解决的费用(4)(1)(5)
2022年3月31日的余额(2)
$32 $8 $40 
(1)在支出中确认的遣散费和其他解雇福利以及留任费用主要包括在简明综合损益表的薪酬和福利中。
(2)计入简明综合资产负债表的应计费用及其他负债。

以下是截至2021年3月31日的三个月公司退出活动和其他相关负债的摘要：
投资者服务
雇员补偿及福利		顾问服务
雇员补偿及福利		总计
2020年12月31日余额$86 $24 $110 
在费用中确认的金额 (1)
22 6 28 
已支付或以其他方式解决的费用(52)(15)(67)
2021年3月31日的余额(2)
$56 $15 $71 
(1)在支出中确认的遣散费和其他解雇福利以及留任费用主要包括在简明综合损益表的薪酬和福利中。
(2)计入简明综合资产负债表的应计费用及其他负债。

下表汇总了截至2022年3月31日的三个月在费用中确认的退出和其他相关成本：

投资者服务顾问服务
雇员补偿及福利
设施退出成本(1)
投资者服务合计雇员补偿及福利
设施退出成本(1)
顾问服务合计总计
薪酬和福利$8 $— $8 $2 $— $2 $10 
入住率和设备— 1 1 — 1 1 2 
总计$8 $1 $9 $2 $1 $3 $12 
(1) 与工厂关闭相关的成本。这些成本包括加速摊销使用权(ROU)资产，与放弃租赁物业的影响有关。

下表汇总了截至2021年3月31日的三个月在费用中确认的退出和其他相关成本：
投资者服务顾问服务
雇员补偿及福利
设施退出成本(1)
投资者服务合计雇员补偿及福利
设施退出成本(1)
顾问服务合计总计
薪酬和福利$22 $— $22 $6 $— $6 $28 
入住率和设备— 10 10 — 3 3 13 
专业服务— 1 1 — — — 1 
其他— 1 1 — — — 1 
总计$22 $12 $34 $6 $3 $9 $43 
(1) 与工厂关闭相关的成本。这些成本主要包括加速摊销ROU资产，与放弃租赁物业和其他物业的影响有关。




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简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
下表汇总了2020年10月6日至2022年3月31日发生的退出及其他相关成本：
投资者服务顾问服务
雇员补偿及福利
设施退出成本(1)
投资者服务合计雇员补偿及福利
设施退出成本(1)
顾问服务合计总计
薪酬和福利$212 $— $212 $57 $— $57 $269 
入住率和设备— 25 25 — 6 6 31 
折旧及摊销— 2 2 — 1 1 3 
专业服务— 1 1 — — — 1 
其他— 2 2 — — — 2 
总计$212 $30 $242 $57 $7 $64 $306 
(1) 与工厂关闭相关的成本。这些成本主要包括加速摊销净资产和加速固定资产折旧，涉及放弃租赁财产和其他财产的影响。


11.     面临表外信用风险的金融工具

转售协议：施瓦布主要与其他经纪自营商签订抵押转售协议，如果交易对手未能购买作为预付现金抵押品持有的证券，且证券的公允价值下降，可能会导致损失。为了降低这种风险，施瓦布要求交易对手将证券交付给托管人，作为抵押品，以转售价格或高于转售价格的公允价值持有。施瓦布还为交易对手的信用质量设定标准，监督标的证券相对于相关应收账款的公允价值，包括应计利息，并在被认为合适的情况下要求额外的抵押品。根据这些转售协议提供的抵押品用于履行经纪-交易商客户保护规则下的义务，该规则限制了我们获取此类独立证券的能力。对于嘉信理财补充或出售这一抵押品，我们将被要求将等额的现金和/或证券存入我们的单独储备银行账户，以满足我们单独的现金和投资要求。嘉信理财截至2022年3月31日和2021年12月31日的转售协议不受主净额结算安排的约束。

证券借贷：嘉信理财贷款经纪公司将客户证券暂时借给其他经纪商和结算所，与其证券借贷活动有关，并收取现金作为所借证券的抵押品。证券价格的上涨可能会导致借出证券的公允价值超过作为抵押品收到的现金金额。如果这些交易的交易对手没有归还借出的证券或提供额外的现金抵押品，我们可能面临以当前市场价格收购证券的风险，以履行我们的客户义务。施瓦布通过要求交易对手获得信贷批准，监控借出证券的公允价值，并在必要时要求额外的现金作为抵押品，缓解了这种风险。此外，我们的大部分证券借贷交易都是通过与清算组织的计划进行的，该计划保证将现金返还给我们。我们还从其他经纪自营商那里借入证券，以完成经纪客户的卖空交易，并将现金交付给贷款人以换取这些证券。这些借入证券的公允价值为#美元。549百万美元和美元566分别为2022年3月31日和2021年12月31日。我们的证券借贷交易受与其他经纪自营商订立的可强制执行的总净额结算安排所规限；但我们不会净额结算证券借贷交易。因此，借出的证券和借入的证券在简明的综合资产负债表中以毛额列示。
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(未经审计)
下表提供了有关我们的转售协议、证券借贷和其他活动的信息，这些活动描述了这些已确认资产和已确认负债之间的抵销权的潜在影响。
毛收入
资产/
负债		总金额
的偏移量
凝缩
已整合
资产负债表		净额
在
凝缩
已整合
资产负债表		未抵销的总金额
简明综合
资产负债表		网络
金额
交易对手
偏移		抵押品
March 31, 2022
资产      
转售协议(1)
$14,011 $— $14,011 $— $(14,011)
(2)
$— 
借入的证券(3)
570 — 570 (361)(202)7 
总计$14,581 $— $14,581 $(361)$(14,213)$7 
负债      
借出证券(4,5)
$7,221 $— $7,221 $(361)$(6,040)$820 
有担保的短期借款 (6)
1,850 — 1,850 — (1,850)— 
总计$9,071 $— $9,071 $(361)$(7,890)$820 
2021年12月31日      
资产      
转售协议(1)
$13,096 $— $13,096 $— $(13,096)
(2)
$— 
借入的证券(3)
582 — 582 (383)(195)4 
总计$13,678 $— $13,678 $(383)$(13,291)$4 
负债      
借出证券(4,5)
$7,158 $— $7,158 $(383)$(6,015)$760 
有担保的短期借款 (6)
1,850 — 1,850 — (1,850)— 
总计$9,008 $— $9,008 $(383)$(7,865)$760 
(1)包括于简明综合资产负债表内为监管目的而分开及存放的现金及投资。
(2)实际抵押品大于或等于相关资产的价值。于2022年3月31日及2021年12月31日，与可供再抵押或出售的转售协议有关而收到的抵押品的公平价值为#美元14.410亿美元13.4分别为10亿美元。
(3)包括于简明综合资产负债表内的其他资产。
(4)计入简明综合资产负债表的应计费用及其他负债。根据证券借贷交易从交易对手收到的现金抵押品等于或大于于2022年3月31日和2021年12月31日借出的证券的市值。
(5)借出的证券主要由客户经纪账户中持有的隔夜和持续剩余合同到期日的股权证券组成。
(6)在简明综合资产负债表中计入短期借款。质押抵押品见下文，其他信息见附注8。

保证金贷款：拥有保证金贷款的客户已同意允许施瓦布根据联邦法规在其经纪账户中质押担保证券。下表汇总了根据这些规定可以用作抵押品的客户证券的公允价值，以及我们根据这些规定质押给第三方的证券和证券借入交易的公允价值：
March 31, 20222021年12月31日
可供质押的客户证券的公允价值$111,343 $120,306 
质押证券的公允价值：
满足期权结算公司的要求(1)
$16,442 $16,829 
履行客户卖空义务6,320 5,934 
向其他经纪自营商借出证券6,144 6,269 
短期借款抵押品2,253 2,390 
质押给第三方的抵押品总额$31,159 $31,422 
注：不包括已缴足的客户证券中可用于证券借贷和质押的金额。可用和质押的全额支付客户证券的公允价值为#美元。242截至2022年3月31日，118截至2021年12月31日。
(1)     证券承诺满足与期权结算公司建立的未平仓期权合同的客户保证金要求。


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(未经审计)
12.    资产和负债的公允价值

按公允价值经常性计量的资产和负债

施瓦布的资产和负债按公允价值按经常性基础计量，包括：某些现金等价物、出于监管目的而分离和存放的某些投资、AFS证券以及某些其他资产和应计费用及其他负债。本公司采用市场法确定资产和负债的公允价值。当可用时，该公司使用活跃市场的报价来衡量资产和负债的公允价值。交易所交易证券投资的报价是指交易所公布的当日收盘价。货币市场基金和其他共同基金的报价代表报告的资产净值。在利用市场数据和买卖价差时，本公司使用最能代表公允价值的买卖价差内的价格。当活跃市场不存在报价时，本公司使用从独立第三方定价服务获得的价格来衡量投资资产的公允价值。对于按公允价值记录的资产，我们通常从三个独立的第三方定价来源获得价格。

我们的主要独立定价服务为我们的固定收益投资提供价格，如商业票据、存单、美国政府和机构证券、州和市政证券、公司债务证券、资产支持证券、外国政府机构证券和非机构商业抵押贷款支持证券。此类价格基于可观察交易、经纪商/交易商报价以及包含可观察信息的贴现现金流，例如类似类型证券的收益率(基准利率加上可见利差)以及相同或类似“待发行”证券的加权平均到期日。我们将从主要独立定价服务获得的价格与从附加独立定价服务获得的价格进行比较，以确定从主要独立定价服务获得的价格是否合理。施瓦布不会调整从独立第三方定价服务收到的价格，除非此类价格与公允价值的定义不一致，并导致记录的金额出现重大差异。

按公允价值经常性计量的负债包括与客户持有的股票、交易所买卖基金及其他证券的零碎股份有关的回购负债，该等负债计入简明综合资产负债表的其他资产内。本公司已根据ASC 825选择公允价值期权金融工具回购负债与相关客户持有的零碎股份的计量和会计相符。回购负债的公允价值是基于与相关客户持有的零碎股份一致的报价市场价格或其他可观察到的市场数据。客户持有的零碎股份的未实现损益抵消了相应回购负债的未实现损益，因此对综合损益表没有影响。本公司回购客户持有的零碎股份的负债不存在信用风险，因此，本公司未在简明综合损益表或全面收益表中确认可归因于这些回购负债的特定工具信用风险的任何损益。回购负债计入简明综合资产负债表的应计费用及其他负债。

有关公允价值层次和施瓦布的公允价值方法的说明，请参阅2021年10-K表格中的第8项-附注2。本公司未于2022年3月31日或2021年12月31日调整从主要独立第三方定价服务收到的价格。
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(未经审计)
按公允价值经常性计量的资产和负债

下表列出了按公允价值经常性计量的资产和负债的公允价值等级：
March 31, 20221级2级3级余额为
公允价值
现金等价物：
货币市场基金$15,112 $— $— $15,112 
商业票据— 4,587 — 4,587 
现金等价物合计15,112 4,587 — 19,699 
为监管目的而分离和存放的投资：
存单— 349 — 349 
美国政府证券— 35,707 — 35,707 
为监管目的而分离和存放的总投资— 36,056 — 36,056 
可供出售的证券：
美国机构抵押贷款支持证券— 201,534 — 201,534 
美国国债— 31,833 — 31,833 
资产支持证券— 18,423 — 18,423 
公司债务证券— 14,608 — 14,608 
美国州和市政证券— 1,576 — 1,576 
非机构商业抵押贷款支持证券— 1,161 — 1,161 
存单— 1,296 — 1,296 
外国政府机构证券— 1,096 — 1,096 
商业票据— 200 — 200 
其他— 322 — 322 
可供出售的证券总额— 272,049 — 272,049 
其他资产：
股权、公司债务和其他证券865 59 — 924 
共同基金和交易所买卖基金603 — — 603 
州和市政债务义务— 7 — 7 
美国政府证券— 4 — 4 
其他资产总额1,468 70 — 1,538 
总资产$16,580 $312,762 $— $329,342 
应计费用和其他负债$1,331 $48 $— $1,379 
总负债$1,331 $48 $— $1,379 
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(未经审计)
2021年12月31日1级2级3级余额为
公允价值
现金等价物：
货币市场基金$11,719 $— $— $11,719 
现金等价物合计11,719 — — 11,719 
为监管目的而分离和存放的投资：
存单— 350 — 350 
美国政府证券— 36,349 — 36,349 
为监管目的而分离和存放的总投资— 36,699 — 36,699 
可供出售的证券：
美国机构抵押贷款支持证券— 334,355 — 334,355 
美国国债— 21,282 — 21,282 
资产支持证券— 17,546 — 17,546 
公司债务证券— 12,344 — 12,344 
美国州和市政证券— 1,687 — 1,687 
非机构商业抵押贷款支持证券— 1,190 — 1,190 
存单— 999 — 999 
外国政府机构证券— 425 — 425 
商业票据— 200 — 200 
其他— 26 — 26 
可供出售的证券总额— 390,054 — 390,054 
其他资产：
股权、公司债务和其他证券854 59 — 913 
共同基金和交易所买卖基金636 — — 636 
州和市政债务义务— 32 — 32 
美国政府证券— 3 — 3 
其他资产总额1,490 94 — 1,584 
总资产$13,209 $426,847 $— $440,056 
应计费用和其他负债$1,354 $45 $— $1,399 
总负债$1,354 $45 $— $1,399 











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(未经审计)
其他金融工具的公允价值
下表列出了其他金融工具的公允价值层次：
March 31, 2022携带
金额		1级2级3级余额为
公允价值
资产     
现金和现金等价物$71,427 $71,427 $— $— $71,427 
现金和投资分开并存入
监管目的		18,385 4,376 14,009 — 18,385 
经纪客户应收账款-净额84,065 — 84,065 — 84,065 
持有至到期的证券：  
美国机构抵押贷款支持证券105,286 — 99,149 — 99,149 
持有至到期的证券总额105,286 — 99,149 — 99,149 
银行贷款--净额：     
第一按揭22,668 — 21,421 — 21,421 
HELOCs614 — 637 — 637 
质押资产额度13,716 — 13,716 — 13,716 
其他209 — 209 — 209 
银行贷款总额--净额37,207 — 35,983 — 35,983 
其他资产3,828 — 3,828 — 3,828 
负债     
银行存款$465,827 $— $465,827 $— $465,827 
应付给经纪客户的款项125,307 — 125,307 — 125,307 
应计费用和其他负债8,492 — 8,492 — 8,492 
短期借款4,234 — 4,234 — 4,234 
长期债务21,782 — 21,257 — 21,257 
2021年12月31日携带
金额		1级2级3级余额为
公允价值
资产     
现金和现金等价物$51,256 $51,256 $— $— $51,256 
现金和投资分开并存入
监管目的		17,246 4,151 13,095 — 17,246 
经纪客户应收账款-净额90,560 — 90,560 — 90,560 
银行贷款--净额：     
第一按揭21,077 — 21,027 — 21,027 
HELOCs646 — 668 — 668 
质押资产额度12,709 — 12,709 — 12,709 
其他204 — 204 — 204 
银行贷款总额--净额34,636 — 34,608 — 34,608 
其他资产3,561 — 3,561 — 3,561 
负债     
银行存款$443,778 $— $443,778 $— $443,778 
应付给经纪客户的款项125,671 — 125,671 — 125,671 
应计费用和其他负债8,327 — 8,327 — 8,327 
短期借款4,855 — 4,855 — 4,855 
长期债务18,820 — 19,383 — 19,383 
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(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
13.    股东权益

2022年3月4日，公司发行并出售750,000存托股份，每股相当于1/100股份的所有权权益5.000固定利率重置非累积永久优先股百分比，K系列，$.01面值，清算优先权为#美元100,000每股(相当于$1,000按存托股份计算)。此次发行的净收益为#美元。740百万，扣除承销折扣和发行费用后

2019年1月30日，证金公司公开宣布，其董事会批准了一项股份回购计划，回购金额最高可达美元。4.010亿美元的普通股。股份回购授权没有到期日。有几个不是在截至2022年和2021年3月31日的三个月内，根据这一授权回购证金公司的普通股。截至2022年3月31日，美元1.810亿美元仍在授权范围内。

该公司已发行和已发行的优先股如下：
每股清算优先权截至2022年3月31日的有效股息率最早赎回日期股息率重置或浮动的日期重置/浮动汇率超过重置/浮动汇率的边际
已发行和未偿还的股份(单位为1)账面价值为
3月31日，
2022 (1)
2021年12月31日(1)
March 31, 20222021年12月31日发行日期
固定费率：
D系列750,000 750,000 $1,000 $728 $728 03/07/165.950 %06/01/21不适用不适用不适用
J系列600,000 600,000 1,000 584 584 03/30/214.450 %06/01/26不适用不适用不适用
固定利率至浮动利率/固定利率重置：
A系列400,000 400,000 1,000 397 397 01/26/125.137 %02/01/2202/01/223M LIBOR4.820 %
E系列6,000 6,000 100,000 591 591 10/31/163.838 %03/01/2203/01/223M LIBOR3.315 %
F系列5,000 5,000 100,000 492 492 10/31/175.000 %12/01/2712/01/273M LIBOR2.575 %
G系列 (2)
25,000 25,000 100,000 2,470 2,470 04/30/205.375 %06/01/2506/01/25
5--一年期国库
4.971 %
H系列 (3)
25,000 25,000 100,000 2,470 2,470 12/11/204.000 %12/01/3012/01/30
10--一年期国库
3.079 %
系列I (2)
22,500 22,500 100,000 2,222 2,222 03/18/214.000 %06/01/2606/01/26
5--一年期国库
3.168 %
K系列 (4)
7,500 — 100,000 740 — 03/04/225.000 %06/01/2706/01/27
5--一年期国库
3.256 %
总优先选项
库存		1,841,000 1,833,500 $10,694 $9,954  
(1)以存托股份为代表，但A系列除外。
(2)系列G和系列I的股息率分别重置五年制自第一次重置日期起的周年纪念。
(3) H系列的股息率分别重置十年自第一次重置日期起的周年纪念。
(4) K系列股息率在每个五年制2027年6月1日开始的周年纪念，基于五年制国库率，代表交易活跃的美国国债收益率的平均值，调整为固定到期日五年制到期日。系列K只能在第一个重置日期或之后的股息支付日期赎回。
不适用。

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简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
公司宣布的优先股股息如下：
截至3月31日的三个月，
20222021
总计
已宣布		每股
金额		总计
已宣布		每股
金额
A系列$5.0 $12.70 $— $— 
C系列(1)
— — 9.0 15.00 
D系列11.2 14.88 11.2 14.88 
E系列13.9 2,312.50 13.9 2,312.50 
F系列— — — — 
G系列33.6 1,343.75 33.6 1,343.75 
H系列25.0 1,000.00 22.2 888.89 
系列I(2)
22.5 1,000.00 — — 
J系列(3)
6.7 11.13 — — 
K系列(4)
— — — — 
总计$117.9 $89.9 
(1) C系列优先股于2021年6月1日赎回。在赎回之前，股息按季度支付，末期股息于2021年6月1日支付。
(2) 第一轮优先股于2021年3月18日发行。股息按季度支付，第一次分红于2021年6月1日支付。
(3) J系列优先股于2021年3月30日发行。股息按季度支付，第一次分红于2021年6月1日支付。
(4) K系列优先股于2022年3月4日发行。股息按季度支付，第一次股息将于2022年6月1日支付。




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嘉信理财公司
简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
14.    累计其他综合收益
AOCI代表未反映在收益中的累计损益。其他综合收益(亏损)的Aoci余额和组成部分如下：
AOCI合计
2020年12月31日余额$5,394 
可供出售的证券：
未实现收益(亏损)净额，扣除税费(收益)后的净额(1,409)
(4,508)
包括在其他收入中的其他重新定级，扣除税项支出(利益)$(2)
(8)
2021年3月31日的余额$878 
2021年12月31日的余额$(1,109)
可供出售的证券：
未实现净收益(亏损)，不包括持有至到期的转移，扣除税项支出(收益)$(3,137)
(9,998)
转移至持有至到期日的证券未实现净亏损，扣除税项支出(利益)净额$579(1)
1,850 
包括在其他收入中的其他重新定级，扣除税项支出(利益)$(3)
(9)
持有至到期的证券：
从可供出售的证券转让的未实现净亏损，扣除税项支出(收益)$(579) (1)
(1,850)
从可供出售资产转移时以前记录的金额摊销，扣除税项支出(利益)净额#美元21
71 
2022年3月31日的余额$(11,045)
(1) 2022年1月，该公司将其部分AFS证券转移到HTM类别。转让不会对AOCI造成净影响。有关将AFS证券转让给HTM的其他讨论，请参见附注4。
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简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
15.    普通股每股收益
在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月里，该公司拥有已发行的有投票权和无投票权的普通股。由于有表决权和无表决权普通股的权利是相同的，除了有表决权外，公司的净收入按比例分配给这两个类别。稀释后每股收益对已发行股票期权和非既得限制性股票单位采用库藏股方法计算，对无投票权普通股采用IF折算方法计算。有关每股收益计算的更多细节，请参见2021年10-K表格中的附注25。

普通股和无投票权普通股的基本计算和稀释计算下的每股收益如下：
截至三个月
3月31日，
20222021
普普通通
库存		无投票权
普通股		普普通通
库存		无投票权
普通股
基本每股收益：
分子
净收入$1,344 $58 $1,422 $62 
优先股股息和其他 (1)
(119)(5)(92)(4)
普通股股东可获得的净收入$1,225 $53 $1,330 $58 
分母
加权平均已发行普通股-基本1,815 79 1,803 79 
基本每股收益$.67 $.67 $.74 $.74 
稀释后每股收益：
分子
普通股股东可获得的净收入$1,225 $53 $1,330 $58 
将无表决权转换为可供普通股股东使用的净收入
有表决权的股份		53 — 58 — 
普通股股东可获得的净收入分配：$1,278 $53 $1,388 $58 
分母
加权平均已发行普通股-基本1,815 79 1,803 79 
将无表决权股份转换为有表决权股份79 — 79 — 
与股票激励计划相关的普通股等价股11 — 10 — 
加权平均已发行普通股-稀释(2)
1,905 79 1,892 79 
稀释后每股收益$.67 $.67 $.73 $.73 
(1) 包括优先股股息、未分配收益和分配给非既得限制性股票单位的股息。
(2) 不计入稀释每股收益合计的反摊薄股票期权和限制性股票单位14百万美元和15截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月分别为100万美元。

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简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
16.    监管要求

截至2022年3月31日，中证金和中证金满足了各自的全部资本金要求。证金公司(合并)和中证证券的监管资本和监管比例如下：
实际最低要求为
资本充裕		最低资本要求
March 31, 2022金额比率金额比率金额
比率(1)
CSC      
普通股一级风险资本$29,119 18.9 %不适用 $6,946 4.5 %
基于风险的第一级资本39,813 25.8 %不适用 9,261 6.0 %
基于风险的资本总额39,850 25.8 %不适用 12,348 8.0 %
第1级杠杆39,813 6.1 %不适用 25,937 4.0 %
补充杠杆率39,813 6.1 %不适用19,613 3.0 %
公务员事务局  
普通股一级风险资本$30,672 27.1 %$7,352 6.5 %$5,090 4.5 %
基于风险的第一级资本30,672 27.1 %9,049 8.0 %6,786 6.0 %
基于风险的资本总额30,701 27.1 %11,311 10.0 %9,049 8.0 %
第1级杠杆30,672 7.1 %21,581 5.0 %17,265 4.0 %
补充杠杆率30,672 7.0 %不适用13,076 3.0 %
2021年12月31日     
CSC      
普通股一级风险资本$27,967 19.7 %不适用 $6,389 4.5 %
基于风险的第一级资本37,921 26.7 %不适用 8,518 6.0 %
基于风险的资本总额37,950 26.7 %不适用 11,358 8.0 %
第1级杠杆37,921 6.2 %不适用 24,346 4.0 %
补充杠杆率37,921 6.2 %不适用18,434 3.0 %
公务员事务局      
普通股一级风险资本$28,014 26.8 %$6,787 6.5 %$4,698 4.5 %
基于风险的第一级资本28,014 26.8 %8,353 8.0 %6,265 6.0 %
基于风险的资本总额28,033 26.8 %10,441 10.0 %8,353 8.0 %
第1级杠杆28,014 7.1 %19,790 5.0 %15,832 4.0 %
补充杠杆率28,014 7.0 %不适用12,016 3.0 %
(1) 根据基于风险的资本规定，中证金和中证金还必须维持高于监管最低风险资本比率的额外资本缓冲。从2022年开始，一旦美联储向CSC提供最终的压力资本缓冲要求，CSC将受到压力资本缓冲要求的约束，并于2022年10月1日生效。尚未获得压力资本缓冲但须遵守资本规划要求的公司，如证金公司，根据监管要求，须遵守2.5%的压力资本缓冲要求。中证金须维持2.5%的资本保全缓冲。中证金和中证金还必须维持高于监管最低风险资本充足率的反周期资本缓冲，这两个时期的资本充足率均为零。如果缓冲低于最低要求，证金公司和公务员事务局将受到越来越严格的资本分配和向高管支付酌情奖金的限制。截至2022年3月31日，CSC和CSB的最低资本比率要求(包括各自的缓冲)分别为普通股一级风险资本、一级风险资本和总风险资本的7.0%、8.5%和10.5%。
不适用。

根据其于2022年3月31日的监管资本比率，根据各自的监管资本规则，中证被视为资本充足(最高类别)。管理层认为，自2022年3月31日以来，没有任何条件或事件改变了公务员事务局的资本类别。

截至2022年3月31日，嘉信理财、SSB(CSPB)和嘉信理财信托银行(信托银行)的资产负债表主要由投资证券组成，这些实体持有的总资产为#美元。40.710亿美元15.6分别为10亿美元。根据监管资本比率，截至2022年3月31日，CSPB和信托银行根据各自的监管资本规则被认为资本充足。
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简明合并财务报表附注
(表格金额以百万为单位，每股数据、比率或特别注明除外)
(未经审计)
CS&Co、TDAC和TD ameritrade，Inc.的净资本和净资本要求如下：
March 31, 20222021年12月31日
希尔思咨询公司
净资本$5,156 $5,231 
最低美元要求0.250 0.250 
总借方余额的2%918 941 
净资本超过要求的净资本$4,238 $4,290 
TDAC
净资本$5,325 $5,337 
最低美元要求1.500 1.500 
总借方余额的2%903 1,007 
净资本超过要求的净资本$4,422 $4,330 
TD ameritrade公司
净资本$679 $711 
最低美元要求0.250 0.250 
总借方余额的2%— — 
净资本超过要求的净资本$679 $711 

根据美国证券交易委员会的客户保护规则和其他适用法规，施瓦布于2022年3月31日将现金和投资分开，仅供客户使用。美国证券交易委员会的客户保护规则要求经纪自营商将客户全额支付的证券和现金余额分开，不抵押保证金头寸，也不扫入货币市场基金或银行存款账户。出于监管目的，包括在现金和投资中的数额是指存款的实际余额。现金及现金等价物包括于现金及为监管目的而分开及存放的投资内，于简明综合现金流量表中作为施瓦布现金结余的一部分列示。


17.    细分市场信息
施瓦布‘s二可报告的部门包括投资者服务和顾问服务。施瓦布根据其客户和向这些客户提供的服务来安排运营部门的结构。投资者服务部门向个人投资者提供零售经纪、投资咨询、银行和信托服务，向企业及其员工提供退休计划服务以及其他企业经纪服务。顾问服务部门为独立的RIA、独立的退休顾问和记录保管人提供托管、交易、银行和信托以及支持服务，以及退休业务服务。收入和支出归因于二根据为客户提供服务的细分市场进行细分。
管理层在税前基础上评估各分部的业绩。分部资产和负债不用于评估分部业绩或决定如何将资源分配给分部。确实有不是各部门之间交易的收入。
各部门的财务信息如下表所示：
投资者服务顾问服务总计
截至3月31日的三个月，202220212022202120222021
净收入
净利息收入$1,574 $1,454 $609 $457 $2,183 $1,911 
资产管理费和行政费781 742 287 274 1,068 1,016 
交易收入844 1,097 119 119 963 1,216 
银行存款户口费200 254 94 97 294 351 
其他127 178 37 43 164 221 
净收入合计3,526 3,725 1,146 990 4,672 4,715 
不包括利息的费用2,131 2,109 702 646 2,833 2,755 
所得税税前收入$1,395 $1,616 $444 $344 $1,839 $1,960 


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项目4.控制和程序
对披露控制和程序的评价：公司管理层在公司首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2022年3月31日公司的披露控制和程序(如1934年证券交易法第13a-15(E)条所界定)的有效性。根据这一评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，公司的披露控制和程序截至2022年3月31日有效。
财务报告内部控制的变化：在截至2022年3月31日的季度内，公司对财务报告的内部控制(根据1934年证券交易法第13a-15(F)条的定义)没有发现任何对公司财务报告的内部控制产生重大影响或合理地可能对其产生重大影响的变化。


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第二部分--其他资料


项目1.法律诉讼
关于法律程序的讨论，见第一部分--第1项--注9。


第1A项。风险因素

2022年头三个月，第一部分--第1A项--《2021年10-K表格中的风险因素》中的风险因素没有实质性变化。


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第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用
发行人购买股票证券
2019年1月30日，证金公司公开宣布，董事会授权回购至多40亿美元普通股。授权没有到期日。在2022年第一季度，没有根据这一授权进行股票回购。

下表汇总了证金公司或代表证金公司在2022年第一季度每个日历月对其普通股的购买量(以百万为单位，但股票数量以千为单位)和每股金额：
月份购买的股份总数每股平均支付价格作为公开宣布的计划的一部分购买的股票总数根据公开宣布的计划可能尚未购买的股票的大约美元价值
1月：
股份回购计划— $— — $1,780 
员工交易记录(1)
84 $95.08 不适用不适用
2月：
股份回购计划— $— — $1,780 
员工交易记录(1)
3 $89.40 不适用不适用
三月：
股份回购计划— $— — $1,780 
员工交易记录(1)
436 $80.16 不适用不适用
共计：
股份回购计划— $— — $1,780 
员工交易记录(1)
523 $82.61 不适用不适用
(1)包括(根据员工股票激励计划授予的条款)扣留的限制性股票，以抵消在归属和释放限制性股票时发生的预扣税款义务。证金公司可收取根据员工股票激励计划行使股票期权的员工交付或证明的股份，以支付行使价和/或履行预扣税款义务，这通常被称为换股练习。
不适用。


项目3.高级证券违约

没有。


项目4.矿山安全信息披露

不适用。


项目5.其他信息
没有。
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项目6.展品
以下证据作为本季度报告10-Q表的一部分提交：
展品
数		展品 
3.26
嘉信理财K系列5.000%固定利率重置非累积永久优先股的指定证书，于2022年3月3日作为注册人表格8-K的证据3.1提交，并通过引用并入本文。
31.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节通过的第13a-14(A)/15d-14(A)条的认证。
 
31.2
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节通过的第13a-14(A)/15d-14(A)条的认证。
 
32.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的《美国法典》第18编第1350条的认证。
(1)
32.2
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的《美国法典》第18编第1350条的认证。
(1)
101.INS内联XBRL实例文档-实例文档不显示在交互数据文件中，因为其XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。(2)
101.SCH内联XBRL分类扩展架构(2)
101.CAL内联XBRL分类扩展计算(2)
101.DEF内联XBRL扩展定义(2)
101.LAB内联XBRL分类扩展标签(2)
101.PRE内联XBRL分类扩展演示文稿(2)
104封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)
(1)以表格10-Q作为本季度报告的证物。
(2)
本季度报告附件101为截至2022年3月31日的季度报告Form 10-Q，以下材料采用内联XBRL(可扩展商业报告语言)格式：(1)简明综合收益表；(2)简明综合全面收益表；(3)简明综合资产负债表；(4)简明股东权益综合报表；(5)简明现金流量表；(6)简明综合财务报表附注。
 

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签名


根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

  嘉信理财公司
  (注册人)
   
日期：May 9, 2022 /s/彼得·克劳福德
  彼得·克劳福德
  董事董事总经理兼首席财务官

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