假象2022Q112/31000010938000001093802022-01-012022-03-310000109380美国-美国公认会计准则：普通股成员2022-01-012022-03-310000109380Zions:SeriesAFloatingRateNonCumulativePerpetualPreferredStockMember2022-01-012022-03-310000109380Zions:SeriesGFixedFloatingRateNonCumulativePerpetualPreferredStockMember2022-01-012022-03-310000109380Zions:FixedToFloatingRateSubordinatedNotesMember2022-01-012022-03-3100001093802022-04-29Xbrli：共享00001093802022-03-31ISO 4217：美元00001093802021-12-31ISO 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SegmentMembers2021-01-012021-03-310000109380Zion：ProductsAndServicesCardFeesMembersZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2022-01-012022-03-310000109380Zion：ProductsAndServicesCardFeesMembersZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2021-01-012021-03-310000109380Zion：ProductsAndServicesCardFeesMembers2022-01-012022-03-310000109380Zion：ProductsAndServicesCardFeesMembers2021-01-012021-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMember美国公认会计准则：运营部门成员Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2022-01-012022-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMember美国公认会计准则：运营部门成员Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2021-01-012021-03-310000109380Zions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMemberZions:ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMember2022-01-012022-03-310000109380Zions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMemberZions:ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMember2021-01-012021-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMember2022-01-012022-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesRetailAndBusinessBankingFeesMember2021-01-012021-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMember美国公认会计准则：运营部门成员Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2022-01-012022-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMember美国公认会计准则：运营部门成员Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2021-01-012021-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMemberZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2022-01-012022-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMemberZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2021-01-012021-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMember2022-01-012022-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesCapitalMarketsAndForeignExchangeFeesMember2021-01-012021-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesWealthManagementFeesMember美国公认会计准则：运营部门成员Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2022-01-012022-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesWealthManagementFeesMember美国公认会计准则：运营部门成员Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2021-01-012021-03-310000109380Zions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMemberZions:ProductsAndServicesWealthManagementFeesMember2022-01-012022-03-310000109380Zions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMemberZions:ProductsAndServicesWealthManagementFeesMember2021-01-012021-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesWealthManagementFeesMember2022-01-012022-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesWealthManagementFeesMember2021-01-012021-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember美国公认会计准则：运营部门成员Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2022-01-012022-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember美国公认会计准则：运营部门成员Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2021-01-012021-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMemberZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2022-01-012022-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMemberZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2021-01-012021-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2022-01-012022-03-310000109380Zions:ProductsAndServicesOtherCustomerRelatedFeesMember2021-01-012021-03-310000109380美国公认会计准则：运营部门成员Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2022-01-012022-03-310000109380美国公认会计准则：运营部门成员Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2021-01-012021-03-310000109380Zions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2022-01-012022-03-310000109380Zions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2021-01-012021-03-310000109380美国-GAAP：受限股票单位RSU成员2022-01-012022-03-310000109380美国-GAAP：受限股票单位RSU成员2021-01-012021-03-310000109380美国-公认会计准则：员工股票期权成员2022-01-012022-03-310000109380美国-公认会计准则：员工股票期权成员2021-01-012021-03-310000109380STPR：UTZion：Zion BankSegmentMember2022-03-310000109380STPR：IDZion：Zion BankSegmentMember2022-03-310000109380STPR：WYZion：Zion BankSegmentMember2022-03-310000109380Zion：AmegyCorporation细分市场成员STPR：TX2022-03-310000109380Zion：加利福尼亚州银行和信托部门成员STPR：CA2022-03-310000109380STPR：AZ锡安：国家银行亚利桑那州分部成员2022-03-310000109380STPR：NV锡安：内华达州银行部门成员2022-03-310000109380STPR：COZion：VectraBankColoradoSegmentMembers2022-03-310000109380STPR：NMZion：VectraBankColoradoSegmentMembers2022-03-310000109380STPR：华盛顿州Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2022-03-310000109380STPR：或Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers2022-03-31

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告截至本季度末March 31, 2022 OR

☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告由_至_的过渡期

佣金文件编号001-12307

锡安银行，全国协会

(注册人的确切姓名载于其章程)

美国美国的			87-0189025
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)			(税务局雇主 识别号码)
一条南主干道
盐湖城，犹他州			84133-1109
(主要行政办公室地址)			(邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号：(801) 844-7637

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易符号			注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.001美元			锡安			纳斯达克股市有限责任公司
存托股份，每股占下列股份的1/40的所有权权益：
A系列浮动利率非累积永久优先股			ZIONP			纳斯达克股市有限责任公司
G系列固定/浮动利率非累积永久优先股			ZIONO			纳斯达克股市有限责任公司
利率6.95%的定息至浮息次级债券，将于2028年9月15日到期			ZIONL			纳斯达克股市有限责任公司

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是  ý No ¨

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是  ý No ¨

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器ý 加速文件管理器¨ 非加速文件服务器¨ 规模较小的报告公司☐新兴成长型公司¨

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。¨

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是¨ No ý

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

截至2022年4月29日的已发行普通股数量151,358,748股票

1

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锡安银行，全国协会

目录表

						页面
第一部分财务信息
第1项。			财务报表(未经审计)			35
			合并资产负债表			35
			合并损益表			36
			综合全面收益表(损益表)			37
			合并股东权益变动表			37
			合并现金流量表			38
			合并财务报表附注			39
第二项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			4
第三项。			关于市场风险的定量和定性披露			74
第四项。			控制和程序			74
第二部分：其他信息
第1项。			法律诉讼			75
第1A项。			风险因素			75
第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用			75
第六项。			陈列品			76
签名						77

2

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目录表

锡安银行，全国协会

缩略语和缩略语词汇

ACL			信贷损失准备			IMG			国际制造集团
AFS			可供出售			首次公开募股(IPO)			首次公开募股
全部都是			贷款和租赁损失准备			美国国税局			美国国税局
阿梅吉			Amegy Bank，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会			伦敦银行同业拆借利率			伦敦银行间同业拆借利率
AMERIBOR			美国银行间同业拆借利率			市政当局			州政府和地方政府
AOCI			累计其他综合收益			NAICS			北美行业分类系统
ASC			会计准则编撰			纳斯达克			全美证券交易商协会自动报价
ASU			会计准则更新			NBAZ			亚利桑那国家银行，锡安银行的一个部门，全国协会
博利			银行拥有的人寿保险			尼姆			净息差
Bps			基点			NM			没有意义
BSBY			彭博短期银行收益率			NSB			内华达州立银行，锡安银行的一个分支，全国协会
CB&T			加州银行和信托公司，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会			OCC			货币监理署
CCPA			《2018年加州消费者隐私法》			保监处			其他全面收入
CECL			当前预期信用损失			奥利奥			拥有的其他房地产
CLTV			综合按揭成数			贝聿铭			私募股权投资
CMT			恒定到期日国债			PPNR			预提净收入
克雷			商业地产			PPP			工资保障计划
CVA			信用估值调整			柔			使用权
差热分析			递延税金资产			RULC			无资金来源贷款承诺额准备金
耳朵			风险收益			标普(S&P)			标准普尔
易办事			每股收益			SBA			美国小企业管理局
夏娃			论股权的经济价值			SBIC			小企业投资公司
FASB			财务会计准则委员会			美国证券交易委员会			美国证券交易委员会
FDIC			美国联邦存款保险公司			软性			有担保的隔夜融资利率
FHLB			联邦住房贷款银行			TCBW			华盛顿商业银行，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会
FRB			联邦储备委员会			TDR			问题债务重组
Ftp			资金转移定价			英国			英国
公认会计原则			公认会计原则			美国			美国
HECL			房屋净值信贷额度			威特拉			科罗拉多州Vectra银行，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会
HTM			持有至到期			锡安银行			Zion Bank，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会

3

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目录表

锡安银行，全国协会

第一部分财务信息

项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

前瞻性信息

本季度报告包括“前瞻性陈述”，这一术语在1995年的“私人证券诉讼改革法”中有定义。这些陈述基于管理层对未来事件或决定的当前预期和假设，所有这些都会受到已知和未知的风险、不确定性和其他因素的影响，这些因素可能会导致我们的实际结果、业绩或成就、行业趋势以及结果或监管结果与明示或暗示的结果大不相同。前瞻性陈述包括，除其他外：

•关于Zion Bancorporation、National Association及其子公司(统称为“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“We”、“Our”、“Us”)的信念、计划、目标、目标、指标、承诺、设计、指导方针、预期、预期和未来财务状况、经营结果和业绩的声明；以及

•在声明之前或之后，或包括“可能”、“可能”、“可以”、“可以”、“应该”、“将会”、“相信”、“预期”、“估计”、“预测”、“预期”、“打算”、“目标”、“承诺”、“设计”、“计划”、“计划”、“项目”、“将会，“以及它的否定和类似的词语和短语。

这些前瞻性陈述不是保证，也不应被视为代表管理层截至随后任何日期的观点。实际结果和结果可能与提出的结果大不相同。虽然这份清单并不全面，但可能导致重大差异的重要因素包括：总体行业和经济状况的变化，包括通货膨胀；立法和财政、货币、监管、贸易和税收政策的变化和不确定性；利率和参考利率的变化；我们贷款和证券投资组合的质量和构成；我们招聘和留住人才的能力，包括由于远程工作机会扩大和薪酬费用增加而对合格候选人的竞争加剧；竞争压力和其他可能影响我们业务方面的因素，如定价、对我们产品和服务的需求；我们执行战略计划、管理风险和实现业务目标的能力；我们开发和维护信息安全系统和控制的能力，旨在防范欺诈、网络和隐私风险；新冠肺炎大流行(包括变种)的影响和可能影响我们的业务、员工和社区的相关行动；未来可能发生的其他本地、国家或国际灾难、危机或冲突；以及政府和社会对环境问题和气候变化的应对措施。这些因素、风险和不确定性等都在我们的2021年Form 10-K表以及随后提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的文件中进行了讨论。

我们告诫不要过度依赖前瞻性陈述，这些陈述仅反映我们截至发表之日的观点。除法律要求的范围外，我们明确表示没有义务更新任何因素或公开宣布对本文中包含的任何前瞻性陈述的修订，以反映未来的事件或发展。

公认会计准则与非公认会计准则对账

除公认会计原则(“GAAP”)财务指标外，本10-Q表格还介绍了非GAAP财务指标，以向投资者提供更多信息。从适用的公认会计准则财务计量调整为非公认会计准则财务计量的调整如下表所示。我们认为这些调整与持续的经营业绩相关，并为期间间和公司间的比较提供了有意义的基础。我们使用这些非GAAP财务指标来评估我们的业绩、财务状况，并向投资者展示我们的业绩。我们相信，提出这些非公认会计准则财务指标，使投资者能够在与我们管理层和金融服务行业相同的基础上评估我们的业绩。

4

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目录表

锡安银行，全国协会

非公认会计准则财务指标具有固有的局限性，不一定与其他金融服务公司可能提出的类似财务指标相媲美。尽管利益攸关方经常使用非GAAP财务衡量标准来评估一家公司，但它们作为一种分析工具存在局限性，不应孤立地加以考虑，也不应将其作为根据GAAP报告的结果分析的替代。

有形普通股权益及相关措施

有形普通股权益及相关计量是非公认会计准则计量，不包括无形资产及其相关摊销的影响。我们相信，这些非GAAP衡量标准提供了有关我们使用股东权益的有用信息，并为更一致地评估企业的业绩提供了基础，无论是收购的还是内部发展的。

平均有形普通股权益回报率(非公认会计准则)

						截至三个月
(美元金额(百万美元))						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021												3月31日， 2021
适用于普通股股东的税后净收益			(a)			$	195					$	207											$	314
平均普通股权益(GAAP)						$	6,700					$	7,146											$	7,333
平均商誉和无形资产						(1,015)						(1,015)												(1,016)
平均有形普通股权益(非公认会计准则)			(b)			$	5,685					$	6,131											$	6,317
季度天数			(c)			90						92												90
一年中的天数			(d)			365						365												365
平均有形普通股权益回报率(非公认会计准则)			(a/b/c)*d			13.9		%				13.4		%										20.2		%

有形权益比率、有形普通股权益比率和每股普通股有形账面价值(所有非公认会计准则计量)

(美元金额(百万美元，每股金额除外)						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021												3月31日， 2021
总股东权益(GAAP)						$	6,294					$	7,463											$	7,933
商誉和无形资产						(1,015)						(1,015)												(1,016)
有形权益(非公认会计准则)			(a)			5,279						6,448												6,917
优先股						(440)						(440)												(566)
有形普通股权益(非公认会计准则)			(b)			$	4,839					$	6,008											$	6,351
总资产(GAAP)						$	91,126					$	93,200											$	85,121
商誉和无形资产						(1,015)						(1,015)												(1,016)
有形资产(非公认会计准则)			(c)			$	90,111					$	92,185											$	84,105
已发行普通股(千股)			(d)			151,348						151,625												163,800
有形权益比率(非公认会计原则)			(空调)			5.9		%				7.0		%										8.2		%
有形普通股权益比率(非公认会计原则)			(B/C)			5.4		%				6.5		%										7.6		%
每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)			(B/D)			$	31.97					$	39.62											$	38.77

5

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目录表

锡安银行，全国协会

效率比率和经调整的拨备前净收入

效率比率是运营费用与收入之比的衡量标准。我们认为，效率比率提供了有关创收成本的有用信息。不同公司确定效率比率的方法可能有所不同。我们作出调整，以排除某些通常预计不会经常发生的项目，如随后的附表所述，我们认为这将使各期间具有更一致的可比性。调整后的非利息支出提供了一种衡量我们管理支出情况的指标；调整后的拨备前净收入(“PPNR”)使管理层和其他人能够评估我们产生资本的能力。应税等值净利息收入使我们能够评估来自应税和免税来源的收入的可比性。

效率比率(非公认会计准则)和调整后的拨备前净收入(非公认会计准则)

						截至三个月																								截至的年度
(美元金额(百万美元))						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						3月31日， 2021																		十二月三十一日， 2021
非利息支出(GAAP)			(a)			$	464					$	449					$	435																	$	1,741
调整：
遣散费						—						—						—																		1
其他房地产费用，净额						1						—						—																		—
核心存款和其他无形资产的摊销						—						1						—																		1
养老金终止相关(收入)支出1						—						—						(5)																		(5)
SBIC投资成功手续费应计2						(1)						2						—																		7
调整总额			(b)			—						3						(5)																		4
调整后的非利息支出(非公认会计原则)			(a-b)=(c)			$	464					$	446					$	440																	$	1,737
净利息收入(GAAP)			(d)			$	544					$	553					$	545																	$	2,208
全额应税-等值调整			(e)			8						10						8																		32
应税-等值净利息收入(非公认会计准则)			(d+e)=f			552						563						553																		2,240
非利息收入(GAAP)			g			142						190						169																		703
合并收益(非公认会计准则)			(f+g)=(h)			694						753						722																		2,943
调整：
公允价值和非套期保值衍生收益(损失)						6						(1)						18																		14
证券收益(亏损)，净额2						(17)						20						11																		71
调整总额			(i)			(11)						19						29																		85
调整后的应税收入-等值收入(非公认会计准则)			(h-i)=(j)			$	705					$	734					$	693																	$	2,858
拨备前净收入(非公认会计准则)			(h)-(a)			$	230					$	304					$	287																	$	1,202
调整后的PPNR(非GAAP)			(j)-(c)			241						288						253																		1,121
能效比率(非公认会计原则)3			(C/j)			65.8		%				60.8		%				63.5		%																60.8		%

1 代表与终止我们的固定收益养老金计划相关的估值调整。

2 应计成功费用与我们SBIC投资的收益/(损失)相关。与这些投资有关的收益/(损失)通过证券收益净额从效率比率中剔除。

32022年第一季度的业绩得益于一次性调整约600万美元的商业账户费用。不包括600万美元的调整，2022年第一季度的效率比率将为66.4%。

6

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目录表

锡安银行，全国协会

除非另有说明，以下所述的比较是计算本季度与上年同期的比较。100%或更高的增长率被认为没有意义(“NM”)，因为它们通常反映了低起点。

行动的结果

执行摘要

我们2022年第一季度的财务业绩反映了强劲的非购买力平价贷款增长，稳健的信贷表现，以及与客户相关的非利息收入的改善。稀释后每股收益(EPS)从2021年第一季度的1.90美元降至1.27美元。

净利息收入保持相对稳定，为5.44亿美元，这是因为平均可赚取利息资产78亿美元的显著增长被现金和证券更加集中所产生的净息差压缩以及低利率环境部分抵消。2022年第一季度，NIM为2.60%，而去年同期为2.86%。

我们的业绩得益于负3300万美元的信贷损失准备金，反映出经济预测的改善和强劲的信贷质量。相比之下，2021年第一季度信贷损失拨备为负1.32亿美元。净贷款和租赁冲销为600万美元，占平均贷款(不含购买力平价)的0.05%，而去年同期净冲销为800万美元，占平均贷款(不含购买力平价)的0.07%。

与客户相关的非利息收入总额增加了1800万美元，增幅为14%，主要是由于信用卡、零售和商业银行业务以及财富管理活动的改善。非利息收入总额减少了2700万美元，或16%，这主要是由于本季度1700万美元的按市值计价的负调整，主要与我们的小企业投资公司(“SBIC”)对Recursion PharmPharmticals，Inc.的投资有关。

非利息支出总额增加了2900万美元，增幅为7%。这一增长在很大程度上是由于工资和福利支出增加了2400万美元，这主要是受到(1)通货膨胀和劳动力市场竞争对工资的压力，以及(2)预期全年盈利能力改善导致激励性薪酬应计增加的影响。我们的效率比率为65.8%，而2021年第一季度为63.5%。

平均可赚取利息资产的增长是由平均可供出售投资证券增加94亿美元和平均货币市场投资增加12亿美元推动的。在过去的一年里，我们积极将过剩的流动性配置到中期资产中，以寻求平衡相互冲突的目标，即增加当期收入、保持资产敏感性以受益于利率上升，以及为贷款增长和存款趋势的变化保持充足的流动性。

不包括Paycheck Protection Program(PPP)贷款，贷款和租赁总额增加32亿美元，至502亿美元，增幅为7%。增加的主要是商业和工业、商业业主自住、市政和房屋净值信贷额度投资组合。贷款及租赁总额较去年同期减少22亿元，跌幅为4%，主要原因是购买力平价贷款获得宽免，以及1至4个家庭住宅按揭贷款减少。

存款总额较上年同期增加85亿美元，增幅为12%，主要是因为无息存款增加了61亿美元。

7

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目录表

锡安银行，全国协会

2022年第一季度财务业绩

适用于普通股股东的净收益 (单位：百万)

稀释每股收益

调整后的PPNR (单位：百万)

效率比

适用于普通股股东的净收益比2021年第一季度有所下降。前一年季度受益于负1.32亿美元的信贷损失准备金，而2022年第一季度为负3300万美元。

由于净收益下降，稀释后每股收益较2021年第一季度有所下降，这一影响被平均稀释后股份减少1220万股部分抵消，这主要是由于股票回购。

调整后的PPNR比2021年第一季度减少了1200万美元，主要是由于调整后的非利息支出增加，这是由工资和福利支出的增加推动的，但部分被与客户相关的费用收入的增加所抵消。

效率比比上一年同期有所提高，主要是因为工资和福利支出的增加导致的调整后非利息支出的增长超过了调整后收入的增长。

净利息收入和净息差

净利息收入是产生利息的资产所赚取的利息与有息负债支付的利息之间的差额，约占本季度净收入(净利息收入加非利息收入)的79%。净息差来自有息资产和有息负债的数额，以及它们各自的收益率和利率。

净利息收入和净息差

			截至三个月 3月31日，												金额变动						百分比变化
(美元金额(百万美元))			2022						2021
贷款的利息和费用			$	437					$	488					$	(51)					(10)		%
货币市场投资的利息			6						3						3						NM
有价证券利息			112						71						41						58
利息收入总额			555						562						(7)						(1)
存款利息			6						9						(3)						(33)
短期和长期借款利息			5						8						(3)						(38)
利息支出总额			11						17						(6)						(35)
净利息收入			$	544					$	545					$	(1)					—		%
平均生息资产			$	86,093					$	78,294					$	7,799					10		%
平均有息负债			$	42,136					$	40,157					$	1,979					5		%
															Bps
生息资产收益率1			2.65		%				2.95		%				(30)
总存款和有息负债的利率1			0.06		%				0.09		%				(3)
总存款成本1			0.03		%				0.05		%				(2)
净息差1			2.60		%				2.86		%				(26)

1 税率以千为单位计算；适用的情况下使用应税等值税率。

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净利息收入在2022年第一季度保持相对稳定，为5.44亿美元，这是因为平均可赚取利息资产的显著增长被现金和证券更加集中以及低利率环境产生的NIM压缩部分抵消。

在AFS证券增加94亿美元、商业贷款(ex-PPP)增加23亿美元和货币市场投资增加12亿美元的推动下，平均可产生利息的资产增加78亿美元，增幅为10%。这些增幅因平均购买力平价贷款减少47亿元而被部分抵销。由于我们积极地将过剩的流动性配置到中期资产中，平均证券占平均可赚取利息资产的比例从21%增加到30%。

NIM为2.60%，而之前为2.86%。2022年第一季平均生息资产收益率为2.65%，下降30个基点，主要是由于贷款收益率下降。有息负债的平均利率下跌6个基点至0.11%。

平均贷款和租赁(不含购买力平价)增加19亿美元，增幅为4%，主要集中在商业和工业贷款组合中。平均贷款及租赁总额较2021年第一季的537亿元减少28亿元，减幅为5%，主要原因是购买力平价贷款获得宽免，以及1至4个家庭住宅按揭贷款减少。按揭贷款组合下降的部分原因是再融资活动。我们通常发起住宅抵押贷款，并将其出售给政府支持的实体，作为我们利率风险管理努力的一部分，以限制我们的资产负债表对长期资产的敞口。

整体贷款收益率下跌21个基点至3.52%。非购买力平价贷款收益率下降26个基点，主要是由于(1)过去一年发放的贷款收益率低于同期到期和摊销贷款的收益率，以及(2)商业业主自住贷款和房屋净值信贷额度的促销利率。

2022年和2021年第一季度，小企业管理局(SBA)分别免除了总计8亿美元和16亿美元的购买力平价贷款。购买力平价贷款在同一时期分别贡献了2400万美元和6000万美元的利息收入。这些贷款的收益率在2022年第一季度和2021年第一季度分别为6.64%和3.98%，并受到已偿还或免除的购买力平价贷款递延费用加速摊销的积极影响。截至2022年3月31日和2021年3月31日，这些贷款的剩余未摊销递延费用净额分别为2400万美元和1.68亿美元。

平均总存款增加102亿美元，至816亿美元，平均成本为0.03%，2021年第一季度为714亿美元，平均成本为0.05%。平均有息负债增加20亿美元，增幅为5%。

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存款及有息负债利率由2021年第一季的0.09%下降至0.06%，主要是由于有息存款利率偏低及无息存款增长强劲所致。

平均AFS证券余额从159亿美元增加了93亿美元，增幅为59%，这主要是由于我们的抵押贷款支持证券组合增加了。证券收益率保持相对稳定，为1.78%。

平均借款资金从24亿美元减少了10亿美元，降幅为42%，其中平均短期借款和平均长期借款都减少了5亿美元。短期借款的平均利率稳定在0.08%，而长期债务的平均利率比去年同期上升了36个基点，这主要是由于过去几个季度赎回或到期的收益率较低的优先债务。整体借款资金减少，继续反映存款强劲增长。

有关市场利率对净利息收入的影响以及我们如何管理利率风险的进一步讨论，请参阅第27页的“利率和市场风险管理”部分。有关我们如何管理流动性风险的更多信息，请参阅第31页的“流动性风险管理”部分。

下表汇总了平均余额、赚取或支付的利息数额、生息资产的适用收益率以及计息负债的成本。

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综合平均资产负债表、收益率和利率

(未经审计)			截至三个月 March 31, 2022																		截至三个月 March 31, 2021
(美元金额(百万美元))			平均值 平衡						数量 利息						平均值 收益率/比率1						平均值 平衡						数量 利息1						平均值 收益率/比率1
资产
货币市场投资：
计息存款			$	6,735					$	3					0.19		%				$	4,592					$	1					0.11		%
联邦基金出售和证券转售协议			2,300						3						0.52						3,199						2						0.24
货币市场投资总额			9,035						6						0.27						7,791						3						0.16
证券：
持有至到期			438						3						3.12						663						5						2.98
可供出售			25,246						106						1.71						15,876						66						1.69
交易账户			384						5						4.76						231						2						3.96
总证券2			26,068						114						1.78						16,770						73						1.77
持有待售贷款			57						—						1.92						68						—						2.81
贷款和租赁3
商业贷款-不包括PPP贷款			27,037						236						3.54						24,732						234						3.83
商业-购买力平价贷款			1,459						24						6.64						6,135						60						3.98
商业地产			12,171						101						3.37						12,133						105						3.50
消费者			10,266						82						3.23						10,665						95						3.59
贷款和租赁总额			50,933						443						3.52						53,665						494						3.73
生息资产总额			86,093						563						2.65						78,294						570						2.95
现金和银行到期款项			625																		614
贷款和债务证券信贷损失准备			(515)																		(774)
商誉和无形资产			1,015																		1,016
其他资产			4,211																		3,930
总资产			$	91,429																	$	83,080
负债和股东权益
计息存款：
储蓄和货币市场			$	39,132					$	5					0.05		%				$	35,232					$	6					0.07		%
时间			1,587						1						0.26						2,491						3						0.55
有息存款总额			40,719						6						0.06						37,723						9						0.10
借入资金：
购买的联邦基金和其他短期借款			594						—						0.08						1,110						—						0.07
长期债务			823						5						2.66						1,324						8						2.30
借入资金总额			1,417						5						1.58						2,434						8						1.28
计息负债总额			42,136						11						0.11						40,157						17						0.17
无息活期存款			40,886																		33,723
其他负债			1,267																		1,301
总负债			84,289																		75,181
股东权益：
优先股权益			440																		566
普通股权益			6,700																		7,333
股东权益总额			7,140																		7,899
总负债和股东权益			$	91,429																	$	83,080
平均计息资金利差															2.54		%																2.78		%
无息资金来源的净影响															0.06		%																0.08		%
净息差									$	552					2.60		%										$	553					2.86		%
备注：贷款和租赁总额，不包括购买力平价贷款			$	49,474					419						3.43		%				$	47,530					434						3.69		%
备注：存款总成本															0.03		%																0.05		%
备注：存款总额及有息负债			83,022						11						0.06		%				73,880						17						0.09		%

1 税率是以千为单位计算的，所列期间的税率为21%。使用的应税等值税率是在每个报告期间适用的税率。

2 总证券的利息包括2022年和2021年第一季度分别为2,800万美元和3,000万美元的应税等值溢价摊销。

3扣除未摊销购买溢价、折扣以及递延贷款费用和成本后的净额。

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信贷损失准备

信贷损失准备(“ACL”)是贷款和租赁损失准备(“ALLL”)和无资金贷款承诺准备金(“RULC”)的组合。ALL代表截至资产负债表日与贷款和租赁组合相关的估计当前预期信贷损失。RULC代表与表外承诺有关的当前预期信贷损失的估计准备金。ALL和RULC在扣除冲销和收回后的变化分别记为贷款和租赁损失准备金以及无资金来源的贷款承诺准备金。债务证券的ACL是与贷款分开估计的。

信贷损失准备金为负3300万美元，而2021年第一季度为负1.32亿美元。信贷损失准备金是贷款和租赁损失准备金以及无资金来源贷款承诺准备金的总和。截至2022年3月31日，ACL为5.14亿美元，而2021年3月31日为6.95亿美元。截至2022年3月31日和2021年3月31日，不良贷款与净贷款和租赁的比率(ex-PPP)分别为1.02%和1.48%。2022年第一季度和2021年第一季度的证券损失准备金不到100万美元。

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截至2022年3月31日，ACL总额为5.14亿美元，而截至2021年3月31日为6.95亿美元。上面的条形图说明了与上一年期间相比，acl变化的大类。第二条横线代表经济预测和当前经济状况的变化，由于已实现的经济结果和预测的改善，与上一年同期相比，ACL减少了1.41亿美元，但被通胀、供应链中断和东欧冲突造成的经济不确定性部分抵消。

第三个栏代表信用质量因素的变化，包括风险等级迁移和针对贷款的特定准备金，这些因素加在一起，使ACL减少了1600万美元，表明信贷质量有所改善。2022年第一季度的净冲销为600万美元，折合成年率的平均贷款(ex-PPP)为0.05%，而去年同期的净冲销为800万美元，折合成年率的平均贷款(ex-PPP)为0.07%。

第四根横线代表贷款组合的变化，受投资组合组合的变化、投资组合的老化和其他风险因素的推动；所有这些都导致ACL减少了2400万美元。

有关我们如何确定ALL和RULC的适当水平的更多信息，请参阅2021年Form 10-K中合并财务报表附注20页的“信用风险管理”和附注6。

非利息收入

非利息收入是指我们从产品和服务中获得的收入，这些产品和服务通常没有相关的利率或收益，并被归类为与客户相关或与客户无关。与客户相关的非利息收入不包括证券损益、股息、保险相关收入以及某些衍生品的按市值计价调整等项目。

总非利息收入比去年同期的1.69亿美元减少了2700万美元，降幅为16%。2022年和2021年第一季度，非利息收入分别占净收入的21%和24%。下表对非利息收入的主要组成部分进行了比较。

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非利息收入

			截至三个月 3月31日，												金额 变化						百分比 变化
(美元金额(百万美元))			2022						2021
商业帐户费			$	41					$	32					$	9					28		%
刷卡费用			25						21						4						19
零售和商业银行手续费			20						17						3						18
与贷款有关的费用和收入			22						25						(3)						(12)
资本市场和外汇手续费			15						15						—						—
财富管理费			14						12						2						17
其他与客户有关的费用			14						11						3						27
与客户相关的非利息收入			151						133						18						14
公允价值与非对冲衍生产品收益			6						18						(12)						(67)
股息和其他收入			2						7						(5)						(71)
证券收益(亏损)，净额			(17)						11						(28)						NM
非客户相关非利息收入			(9)						36						(45)						NM
非利息收入总额			$	142					$	169					$	(27)					(16)		%

与客户相关

与客户相关的非利息收入总额增加了1800万美元，增幅为14%，主要原因是信用卡、零售和商业银行业务以及财富管理活动增加，但与贷款相关的费用和收入的减少部分抵消了这一增长。2022年第一季度的业绩得益于一次性调整约600万美元的商业账户费用。

零售和商业银行手续费包括透支和资金不足手续费。从2022年第三季度开始，我们预计将降低此类费用的评估速度和频率，特别是对消费者账户。相对于目前的活动水平，我们预计这将使我们与客户相关的非利息收入每季度减少约500万美元。

与客户无关

与去年同期相比，非客户相关的非利息收入总额减少了4500万美元。净证券损益减少2800万美元，这是由于主要与我们在Recursion制药公司的投资有关的1700万美元的按市值计价的负调整，以及上一年同期确认的出售Farmer Mac C类股票的1100万美元收益。

公允价值和非对冲衍生产品收入比上年同期减少了1200万美元。我们在本季度确认了与客户相关利率掉期的信用估值调整(CVA)相关的600万美元收益，而去年同期CVA收益为1800万美元。CVA可能会根据我们客户的信用质量和利率的变化而波动，这会影响客户相关利率掉期的价值和我们的信贷敞口。

非利息支出

在2022年第一季度，我们在合并损益表中对非利息支出进行了某些财务报告重新分类，主要是为了改进与我们正在进行的技术计划和投资相关的某些支出的列报和披露，并对我们的业务和运营提供更相关的列报。其他费用项目也受到这些重新分类的影响，这些重新分类被追溯到2020年1月1日。

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目录表

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下表比较了非利息支出的主要组成部分。

非利息支出

			截至三个月 3月31日，												金额 变化						百分比 变化
(美元金额(百万美元))			2022						2021
薪酬和员工福利			$	312					$	288					$	24					8		%
技术、电信和信息处理			52						49						3						6
占用和设备，净额			38						39						(1)						(3)
专业和法律服务			14						21						(7)						(33)
市场营销和业务发展			8						7						1						14
存款保险和监管费用			10						10						—						—
信贷相关费用			7						6						1						17
其他房地产费用，净额			1						—						1						NM
其他			22						15						7						47
总非利息支出			$	464					$	435					$	29					7		%
调整后的非利息费用 1			$	464					$	440					$	24					5		%

1 有关非公认会计准则财务计量的信息，请参阅第4页“公认会计准则对非公认会计准则的调整”。

与去年同期相比，非利息支出总额增加了2900万美元，增幅为7%。薪金和福利支出增加2,400万美元，或8%，原因是(1)通货膨胀和竞争性劳动力市场压力对工资的影响，(2)佣金增加，(3)预期全年盈利能力改善导致激励性薪酬应计增加，以及(4)主要与购买力平价贷款有关的递延工资下降。

其他非利息支出增加700万美元，或47%，主要是由于上一年同期支出减少，这得益于与我们的固定收益养老金计划终止相关的500万美元估值调整。专业和法律服务费用减少700万美元，或33%，原因是与购买力平价贷款豁免相关的第三方援助，以及前一年期间发生的各种与技术有关的服务和其他外包服务。

调整后的非利息支出增加了2400万美元，增幅为5%，达到4.64亿美元，而上一年同期为4.4亿美元，主要是由于前面所述的工资和福利支出的增加。有效率为65.8%，对照组为63.5%。考虑到与员工福利相关的季节性，效率比率通常在今年第一季度上升。这一影响在2022年第一季度更为明显，原因是预期全年盈利能力的改善导致上述激励性薪酬应计项目增加。有关非公认会计准则财务计量的信息，包括非利息费用和调整后的非利息费用之间的差异，请参阅第4页。

所得税

下表汇总了所显示期间的所得税费用和有效税率：

所得税

			截至三个月 3月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
所得税前收入			$	255					$	411
所得税费用			52						89
实际税率			20.4		%				21.7		%

有关影响所得税税率的因素以及递延所得税资产和负债的更多信息，请参阅合并财务报表附注12。

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优先股分红

2022年第一季度和2021年第一季度的优先股股息总额均为800万美元。

技术支出

随着银行业继续转向以信息技术为基础的产品和服务，我们认识到，有不同的方式来讨论与技术相关的投资和运营相关的支出。我们通常将这些支出描述为技术支出总额，其中包括在我们的综合损益表中报告的本期费用，以及在我们的综合资产负债表中报告的扣除相关摊销和折旧后的资本化投资。我们相信，这些披露提供了关于我们与技术相关的投资和运营的更相关的陈述和讨论。

以下时间表提供了与我们的技术支出相关的信息：

技术支出

			截至三个月 3月31日，
(单位：百万)			2022						2021
技术、电信和信息处理费用			$	52					$	49
其他与技术有关的费用			49						44
技术投资			22						28
减去：相关摊销和折旧			(14)						(13)
技术总支出			$	109					$	108

技术总支出是指技术系统和基础设施的支出，并报告为以下各项的组合：

•技术、电信和信息处理费用--包括与应用软件许可和维护、相关摊销、电信和数据处理有关的费用；

•其他与技术有关的费用--包括相关的未资本化薪金和雇员福利、占用和设备以及专业和法律服务；以及

•技术投资-包括资本化的技术基础设施设备、硬件和购买或内部开发的软件，较少相关的摊销或折旧。

资产负债表分析

生息资产

生息资产是指具有相关利率或收益率的资产，通常由货币市场投资、证券、贷款和租赁组成。我们努力保持高水平的可产生利息的资产相对于总资产。有关平均余额、产生的相关收入以及我们的生息资产的收益率的更多信息，请参阅第11页的综合平均资产负债表。

投资证券组合

我们投资证券是为了产生利息收入，并积极管理流动性、利率和信用风险。有关我们如何管理流动性风险的更多信息，请参阅第31页的“流动性风险管理”部分。见附注3及附注5 有关公允价值计量及投资证券组合会计的更多资料，请参阅综合财务报表附注。

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目录表

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以下时间表介绍了我们投资证券组合的组成部分。

投资证券组合

			March 31, 2022																		2021年12月31日
(单位：百万)			面值						摊销 成本												估计数 公平 价值						面值						摊销 成本												估计数 公平 价值
持有至到期
市政证券			$	438					$	439											$	414					$	441					$	441											$	443
可供出售
美国国债			555						557												503						155						155												134
美国政府机构和企业：
代理证券			802						802												792						833						833												845
机构担保的抵押贷款支持证券			23,441						23,626												22,082						20,340						20,549												20,387
美国小企业管理局贷款支持证券			884						950												925						867						938												912
市政证券			1,645						1,828												1,768						1,489						1,652												1,694
其他债务证券			75						75												75						75						75												76
可供销售的总数量			27,402						27,838												26,145						23,759						24,202												24,048
HTM和AFS投资证券总额			$	27,840					$	28,277											$	26,559					$	24,200					$	24,643											$	24,491

总持有至到期(HTM)和AFS投资证券的摊销成本比2021年12月31日增加了36亿美元，或15%。截至2022年3月31日和2021年12月31日，HTM和AFS投资证券组合中分别约有9%和11%为浮动利率。

投资证券组合包括4.37亿美元的净溢价，分布在各种资产类别中。2022年第一季度，我们投资证券的总溢价摊销为2600万美元，而去年同期为2800万美元。有关投资证券组合及相关未实现损益的更多讨论，请参阅综合财务报表附注5第32页的“资本管理”一节。

截至2022年3月31日，根据GAAP公允价值等级，261亿美元AFS证券组合中1.9%和98.1%的证券组合的估值分别为1级和2级，而2021年12月31日的这一比例分别为0.6%和99.4%。在这两个时期，AFS证券组合的估值都没有达到3级。有关公允价值会计的进一步讨论，请参阅合并财务报表附注3。

市政当局

我们为州和地方政府(统称为“市政府”)提供产品和服务，包括存款服务、贷款和投资银行服务。我们还投资于市政当局发行的证券。以下时间表总结了我们在州和地方市政当局的风险敞口：

接触市政当局

(单位：百万)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
贷款和租赁			$	3,944					$	3,658
持有至到期的市政债券			439						441
可供出售的市政债券			1,768						1,694
交易账户-市政证券			364						355
资金不足的贷款承诺			341						280
对市政当局的总直接风险敞口			$	6,856					$	6,428

市政贷款和租赁组合主要由市政实体的一般债务担保。其他类型的抵押品还包括房地产、收入承诺或设备。我们的市政贷款和证券主要涉及我们地理足迹内的市政当局。

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目录表

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截至2022年3月31日，没有市政贷款是非应计项目。市政债券类似于贷款，使用风险评级系统对其进行内部评级，该系统根据信用风险敞口的规模和类型而有所不同。分配给我们市政证券的内部风险等级遵循我们对合格、特别提及和不合标准的定义，这些定义与已公布的监管风险分类定义一致。2022年3月31日，所有市政债券评级均为及格。关于这些市政贷款和证券的信用质量的更多信息，见合并财务报表附注5和6。

贷款和租赁组合

截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款和租赁占总资产的比例分别为56%和55%。最大的贷款类别是商业和工业贷款，分别占同期贷款总额的28%和27%。以下时间表按主要投资组合细分、特定贷款类别和占总贷款的百分比列出了我们的贷款和租赁：

贷款和租赁组合

			March 31, 2022												2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						的百分比 贷款总额						金额						的百分比 贷款总额
商业广告：
工商业			$	14,356					28.0		%				$	13,867					27.3		%
PPP			1,081						2.1						1,855						3.6
租赁			318						0.6						327						0.6
业主自住			9,026						17.6						8,733						17.2
市政			3,944						7.7						3,658						7.2
总商业广告			28,725						56.0						28,440						55.9
商业地产：
建设和土地开发			2,769						5.4						2,757						5.4
术语			9,325						18.2						9,441						18.6
总商业地产			12,094						23.6						12,198						24.0
消费者：
房屋净值信贷额度			3,089						6.0						3,016						5.9
1-4户住宅			6,122						12.0						6,050						11.9
建筑业和其他消费性房地产			692						1.4						638						1.3
银行卡和其他循环计划			410						0.8						396						0.8
其他			110						0.2						113						0.2
总消费额			10,423						20.4						10,213						20.1
贷款和租赁净额合计			$	51,242					100.0		%				$	50,851					100.0		%

贷款和租赁组合比2021年12月31日增加了3.91亿美元。不包括购买力平价贷款，商业贷款增加11亿美元，增幅为4%，主要是由于商业和工业贷款、业主自住贷款和市政贷款分别增加4.89亿美元、2.93亿美元和2.86亿美元。消费贷款增加2.1亿美元，主要是由于房屋净值信贷额度、1-4个家庭住宅贷款以及建筑和其他消费房地产贷款的增加。

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目录表

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其他无息投资

其他无息投资是股权投资，主要是为了资本增值、分红或某些监管要求而持有。以下时间表总结了我们的相关投资：

其他无息投资

(美元金额(百万美元))			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						金额变动						百分比变化
银行拥有的人寿保险			$	538					$	537					$	1					—		%
联邦住房贷款银行股票			11						11						—						—
美联储股票			71						81						(10)						(12)
农用小麦股票			19						19						—						—
SBIC投资			165						179						(14)						(8)
其他			25						24						1						4
其他无息投资总额			$	829					$	851					$	(22)					(3)		%

2022年前三个月，其他无息投资总额减少了2200万美元，降幅为3%，这主要是由于我们的SBIC投资价值减少了1400万美元。这一下降主要是由于主要与我们对Recursion PharmPharmticals，Inc.的投资有关的1700万美元的按市值计价的负面调整所致。

办公场所、设备和软件

与2021年12月31日相比，房屋、设备和软件净额增加了2700万美元，增幅为2%，这主要是由于与在犹他州米德维尔建设新的企业技术中心和在科罗拉多州丹佛市建设Vectra的新企业中心相关的资本化成本。这两个设施预计将于2022年年中至年末完工。

我们还处于更换核心贷款和存款银行系统的三阶段项目的最后阶段，并有望在2023年转换我们的存款服务系统。与核心系统更换项目相关的资本化成本一般具有十年的使用年限，并在下表中概述。

与核心系统更换项目相关的资本化成本

			March 31, 2022
(单位：百万)			阶段1						第二阶段						第三阶段						总计
资本化成本总额减去累计折旧			$	36					$	62					$	166					$	264

存款

存款是主要的资金来源。以下附表按存款类别和占总存款的百分比列出我们的存款：

存款

			March 31, 2022												2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						的百分比 总存款						金额						的百分比 总存款
无息需求			$	41,937					50.9		%				$	41,053					49.6		%
计息：
储蓄和货币市场			38,864						47.2						40,114						48.4
时间			1,550						1.9						1,622						2.0
总存款			$	82,351					100.0		%				$	82,789					100.0		%

与2021年12月31日相比，存款总额减少4亿美元，降幅为1%，主要原因是有息存款减少13亿美元，但无息存款增加9亿美元，部分抵消了减少的影响。总存款包括2022年3月31日和2021年12月31日的3.77亿美元和3.81亿美元经纪存款，

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目录表

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分别为。有关资金和借入资金的更多信息，请参阅第31页的“流动性风险管理”。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，超过当前联邦存款保险公司(FDIC)保险上限25万美元的美国定期存款总额分别为5.26亿美元和5.63亿美元。截至2022年3月31日和2021年12月31日，估计未投保存款总额(包括应计和未支付的相关利息)分别为480亿美元和490亿美元。

风险管理

风险管理是我们业务不可分割的一部分，也是我们整体业绩的关键决定因素。我们采用各种策略来降低业务面临的风险，包括信用风险、市场和利率风险、流动性风险、战略和业务风险、运营风险、技术风险、网络风险、资本/财务报告风险、法律/合规风险(包括监管风险)和声誉风险。这些风险由各个管理委员会监督，其中企业风险管理委员会是其协调中心。有关这些风险的更全面讨论，请参阅我们2021年Form 10-K中的“风险因素”。

信用风险管理

信用风险是指借款人、担保人或其他债务人未能完全履行与信用有关的合同条款而造成损失的可能性。信贷风险主要来自我们的借贷活动，以及表外信贷工具。有关我们信用风险管理的更全面讨论，请参阅我们2021年Form 10-K中的“信用风险管理”。

美国政府机构为贷款提供担保

我们参与了由美国政府机构赞助的各种担保贷款计划，如小企业管理局、联邦住房管理局、美国退伍军人事务部、美国进出口银行和美国农业部。截至2022年3月31日，主要由小企业管理局担保的相关贷款为15亿美元，其中包括11亿美元的PPP贷款。以下时间表列出了美国政府机构担保贷款的构成。

美国政府机构为贷款提供担保

(美元金额(百万美元))			3月31日， 2022						百分比 有保证的						十二月三十一日， 2021						百分比 有保证的
商业广告			$	1,630					92		%				$	2,410					95		%
商业地产			22						73						22						73
消费者			4						100						5						100
贷款总额			$	1,656					92		%				$	2,437					94		%

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目录表

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商业借贷

以下时间表提供了有关我们商业贷款组合中某些行业的贷款敞口的信息。

按行业团体划分的商业贷款1

			March 31, 2022												2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						百分比						金额						百分比
零售业			$	2,604					9.1		%				$	2,412					8.5		%
房地产、租赁和租赁			2,550						8.9						2,536						8.9
金融保险			2,407						8.4						2,303						8.1
制造业			2,369						8.2						2,374						8.3
医疗保健和社会援助			2,362						8.2						2,349						8.2
公共行政			2,203						7.7						1,959						6.9
批发贸易			1,777						6.2						1,701						6.0
公用事业2			1,462						5.1						1,446						5.1
施工			1,404						4.9						1,456						5.1
招待和餐饮服务			1,262						4.4						1,353						4.8
运输和仓储			1,229						4.3						1,273						4.5
其他服务(公共行政除外)			1,190						4.1						1,213						4.2
教育服务			1,155						4.0						1,163						4.1
采矿、采石、石油和天然气开采			1,141						4.0						1,185						4.2
专业、科学和技术服务			1,059						3.7						1,084						3.8
其他3			2,551						8.8						2,633						9.3
总计			$	28,725					100.0		%				$	28,440					100.0		%

1行业组由北美行业分类系统(NAICS)代码确定。

2 主要包括公用事业、电力和可再生能源。

3 没有其他行业组别超过2.6%。

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目录表

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商业房地产贷款

以下时间表显示了我们的商业地产(“CRE”)贷款组合的信用质量信息，按房地产类别和抵押品位置细分。

按贷款类型和抵押品地点划分的商业房地产投资组合

(美元金额(百万美元))												抵押品位置
贷款类型						自.起 日期						亚利桑那州						加利福尼亚						科罗拉多州						内华达州						德克萨斯州						犹他州/ 爱达荷州						沃辛顿						其他1						总计						的百分比 总计 克雷
商业术语
未结清余额						3/31/2022						$	1,109					$	3,069					$	479					$	675					$	1,601					$	1,544					$	492					$	356					$	9,325					77.1		%
贷款类型的百分比												11.9		%				32.9		%				5.1		%				7.2		%				17.2		%				16.6		%				5.3		%				3.8		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						3/31/2022						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
						12/31/2021						—		%				0.2		%				0.2		%				—		%				—		%				0.1		%				—		%				—		%				0.1		%
≥ 90 days						3/31/2022						—		%				—		%				—		%				—		%				0.2		%				—		%				—		%				0.3		%				—		%
						12/31/2021						—		%				0.1		%				—		%				—		%				0.2		%				—		%				—		%				—		%				0.1		%
累计逾期90天或以上的贷款						3/31/2022						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	1					$	1
						12/31/2021						—						—						—						—						—						—						—						—						—
非权责发生制贷款						3/31/2022						$	—					$	4					$	—					$	—					$	16					$	—					$	—					$	—					$	20
						12/31/2021						—						3						—						—						17						—						—						—						20
商业建设和土地开发
未结清余额						3/31/2022						$	224					$	456					$	108					$	119					$	463					$	518					$	174					$	42					$	2,104					17.4		%
贷款类型的百分比												10.7		%				21.7		%				5.2		%				5.7		%				21.9		%				24.6		%				8.3		%				1.9		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						3/31/2022						—		%				0.2		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
						12/31/2021						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				13.2		%				—		%				0.9		%
住宅建设和土地开发3
未结清余额						3/31/2022						$	55					$	146					$	34					$	3					$	199					$	181					$	9					$	38					$	665					5.5		%
贷款类型的百分比												8.3		%				21.9		%				5.2		%				0.4		%				30.0		%				27.2		%				1.3		%				5.7		%				100.0		%
建设和土地开发总量						3/31/2022						$	279					$	602					$	142					$	122					$	662					$	699					$	183					$	80					$	2,769
总商业地产						3/31/2022						$	1,388					$	3,671					$	621					$	797					$	2,263					$	2,243					$	675					$	436					$	12,094					100.0		%

1 在所有三种贷款类型中，没有其他地区的贷款超过6200万美元。

2 拖欠率包括非应计贷款。

3截至2022年3月31日和2021年12月31日，住宅建设和土地开发贷款没有发生有意义的拖欠或非应计活动。

截至2022年3月31日，我们的CRE建筑和土地开发以及定期贷款组合约占总贷款组合的24%。我们的大部分CRE贷款是由房地产担保的，房地产主要位于我们的地理足迹范围内。大约21%的CRE贷款组合将在未来12个月内到期。建筑和土地开发贷款通常在18至36个月后到期，并包含全部或部分有追索权的担保结构，具有一至五年的延期选项或滚动至永久期权，这往往会导致定期债务。定期CRE贷款通常在三到七年内到期，由全额、部分和无追索权担保结构组成。典型的定期CRE贷款结构包括每年测试的运营契约，这些契约要求基于最低偿债覆盖率、债务收益率或贷款价值比测试进行贷款再平衡。

截至2022年3月31日，商业建筑和土地开发投资组合中约有1.76亿美元，即6%，包括收购和开发贷款。这些土地收购和开发贷款大多以特定的零售、公寓、写字楼或其他项目为抵押。有关CRE贷款的更全面讨论，请参阅我们2021年Form 10-K中的“商业房地产贷款”部分。

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目录表

锡安银行，全国协会

消费贷款

我们通常发起第一留置权住房抵押贷款被认为是最好的质量。我们通常在我们的投资组合中持有可变利率贷款，并向包括联邦国家抵押贷款协会和联邦住房贷款抵押公司在内的第三方销售“符合”固定利率的贷款，我们对这些第三方作出陈述和保证，确保贷款符合某些承保和抵押品文件标准。

我们还发起房屋净值信贷额度(“HECL”)。截至2022年3月31日和2021年12月31日，我们的HECL投资组合总额分别为31亿美元和30亿美元。以下时间表按留置权状态展示了我们的HECL投资组合的构成。

按留置权状态划分的HECL投资组合

(单位：百万)			3月31日， 2022						2021年12月31日
以第一留置权担保			$	1,497					$	1,503
以第二(或第二级)留置权担保			1,592						1,513
总计			$	3,089					$	3,016

截至2022年3月31日，估计占香港按揭证券公司贷款组合中未偿还余额不足1%的综合按揭比率高于100%。估计CLTV比率是我们的贷款加上任何先前的留置权金额除以估计的当前抵押品价值的比率。在开始时，HECL投资组合的承保标准通常包括最高80%的CLTV和高信用评分。

我们约91%的HECL投资组合仍处于提款期，其中约18%的贷款计划在未来五年内开始摊销。我们认为，在贷款完全摊销的情况下，损失和借款人违约的风险以及重大利率变化的影响微乎其微。过去12个月的净撇账与2022年3月31日及2021年12月31日的平均结余比率分别为0.00%及0.01%。有关HECL投资组合信贷质素的其他资料，请参阅综合财务报表附注6。

不良资产

截至2022年3月31日，不良资产占贷款和租赁以及其他拥有的房地产的百分比降至0.49%，而2021年12月31日为0.53%。

截至2022年3月31日的非应计贷款总额从2021年12月31日的2.71亿美元减少到2.52亿美元，反映出我们大多数贷款组合的信贷质量有所改善。

在某些情况下，非权责发生制贷款的余额可能会因还款、冲销和贷款恢复应计状态而减少。如果非权责发生制贷款被再融资或重组，新的票据立即被置于非权责发生制上。如果重组后的贷款在新条款下至少履行了六个月的期限，则可以考虑将该贷款恢复到应计状态。有关非权责发生制贷款的更多信息，请参阅“重组贷款”和合并财务报表附注6。

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目录表

锡安银行，全国协会

以下时间表显示了我们的不良资产：

不良资产

(美元金额(百万美元))			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
非权责发生制贷款1			$	252					$	271
拥有的其他房地产2			—						1
不良资产总额			$	252					$	272
不良资产占贷款和租赁净额的比率1和其他拥有的房地产2			0.49		%				0.53		%
累计逾期90天或以上的贷款			$	3					$	8
逾期90天或以上的应计贷款与贷款和租赁的比率1			0.01		%				0.02		%
非权责发生制贷款和应计贷款逾期90天或以上			$	255					$	279
不良资产比率1将逾期90天或以上的贷款计入贷款和租赁1和其他拥有的房地产2			0.50		%				0.55		%
累计逾期30-89天的贷款3			$	93					$	70
非权责发生制贷款1本金和利息支付的当期付款			70.2		%				67.2		%

1 包括持有的待售贷款。

2不包括持有以供出售的银行处所。

3包括截至2022年3月31日和2021年12月31日的2,600万美元和3,500万美元的PPP贷款，我们预计这些贷款将由借款人或小企业管理局全额偿还。

问题债务重组贷款

在正常业务过程中，出于竞争原因或为了加强我们的抵押品地位，贷款可能会被修改。当借款人遇到财务困难并需要暂时或永久免除贷款的原始合同条款时，也可能发生贷款修改和重组。经修改以适应正在经历财务困难的借款人的贷款，以及我们已给予我们不会考虑的优惠的贷款，被归类为问题债务重组(TDR)。截至2022年3月31日，TDRS总额为3.16亿美元，而2021年12月31日为3.26亿美元。对于完全与新冠肺炎大流行有关的财务困难的借款人，有资格获得适用会计和监管豁免的修改不被归类和报告为TDR。

如果重组贷款根据修订条款履行至少六个月，并且对客户财务状况的分析表明我们有合理的保证偿还修订后的本金和利息，贷款可能会恢复应计状态。借款人在重组前和重组后的付款表现被考虑在内，以确定是否应将贷款恢复到应计状态。

应计和非应计问题债务重组贷款

(单位：百万)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
重组贷款--应计			$	216					$	221
重组贷款--非应计项目			100						105
总计			$	316					$	326

在重组贷款的日历年度之后的期间，如果贷款是应计项目，符合修改后的条款，并产生市场利率(在修改或重组时确定和记录)，则不再将其报告为TDR。有关TDR的更多信息，见合并财务报表附注6。

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目录表

锡安银行，全国协会

问题债务重组贷款前滚

			截至三个月 3月31日，
(单位：百万)			2022						2021
期初余额			$	326					$	311
新确定的TDR和本金增加			12						120
付款和收益			(20)						(14)
冲销			(1)						(2)
不再报告为TDR			—						—
销售和其他			(1)						(1)
期末余额			$	316					$	414

信贷损失准备

ACL包括ALLL和RULC。ACL代表我们对截至资产负债表日期与贷款和租赁组合以及无资金支持的贷款承诺相关的当前预期信贷损失的估计。为了确定津贴的充分性，我们的贷款和租赁组合根据贷款类型进行了细分。

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目录表

锡安银行，全国协会

以下时间表显示了ACL的变化和信用损失经验摘要：

信用损失经验总结

(美元金额(百万美元))			截至三个月 March 31, 2022						截至12个月 2021年12月31日						截至三个月 March 31, 2021
未偿还贷款和租赁			$	51,242					$	50,851					$	53,472
平均未偿还贷款和租赁：
商业贷款-不包括PPP贷款			27,037						25,014						24,732
商业-购买力平价贷款			1,459						4,566						6,135
商业地产			12,171						12,136						12,133
消费者			10,266						10,267						10,665
平均未偿还贷款和租赁总额			$	50,933					$	51,983					$	53,665
贷款和租赁损失准备：
期初余额			$	513					$	777					$	777
贷款损失准备金			(29)						(258)						(123)
冲销：
商业广告			13						35						18
商业地产			—						—						—
消费者			4						13						3
总计			17						48						21
恢复：
商业广告			8						29						10
商业地产			—						3						—
消费者			3						10						3
总计			11						42						13
借款净额和租赁冲销			6						6						8
期末余额			$	478					$	513					$	646
无资金支持的贷款承诺准备金：
期初余额			$	40					$	58					$	58
为无资金来源的贷款承诺拨备			(4)						(18)						(9)
期末余额			$	36					$	40					$	49
信贷损失拨备总额：
贷款和租赁损失准备			$	478					$	513					$	646
无资金支持的贷款承诺准备金			36						40						49
信贷损失准备总额			$	514					$	553					$	695
期末信贷损失准备与贷款和租赁净额的比率1			1.00		%				1.09		%				1.30		%
期末信贷损失准备与非应计贷款的比率			204		%				204		%				215		%
信贷损失准备与逾期90天或以上的非应计贷款和应计贷款的比率			202		%				198		%				209		%
净冲销总额与平均贷款和租赁的比率2, 3			0.05		%				0.01		%				0.06		%
商业净冲销与平均商业贷款的比率3			0.07		%				0.02		%				0.10		%
商业房地产净冲销与平均商业房地产贷款的比率3			—		%				(0.02)		%				—		%
消费净冲销与平均消费贷款的比率3			0.04		%				0.03		%				—		%

1 信贷损失准备与贷款和租赁净额(不包括PPP贷款)的比率在2022年3月31日为1.02%，2021年12月31日为1.13%，2021年3月31日为1.48%。

2 截至2022年3月31日，净撇账与平均贷款和租赁(不包括PPP贷款)的年化比率为0.05%，2021年12月31日为0.01%，2021年3月31日为0.07%。

3除代表整整12个月的期间外，所列期间的比率按年计算。

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目录表

锡安银行，全国协会

2022年前三个月，ACL总额降至5.14亿美元，主要原因是经济预测和整体信贷质量有所改善，但通胀、供应链中断和东欧冲突导致的经济不确定性部分抵消了这一影响。

RULC是与表外承付款和备用信用证相关的潜在损失准备金，在2022年第一季度减少了400万美元。准备金在综合资产负债表的“其他负债”中单独记录，准备金的任何相关增加或减少都记录在综合损益表的“无资金支持的贷款承诺准备”中。

有关每个投资组合部门经历的ACL和信贷趋势的其他信息，请参阅合并财务报表附注6。

利率与市场风险管理

利率风险是指由于利率水平的不利变化而导致净利息收入和其他对利率敏感的收入减少的可能性。市场风险是指固定收益证券、股权证券、其他收益资产和衍生金融工具的公允价值因利率变化或其他因素而发生不利变化而可能产生的损失。作为一家从事各种金融产品交易的金融机构，我们既面临利率风险，也面临市场风险。有关利率和市场风险管理的更全面讨论，请参阅我们2021年Form 10-K中的“利率和市场风险管理”。

利率风险

与2021年3月31日相比，平均总存款增加了102亿美元，增幅为14%，其中很大一部分存款投资于固定利率的AFS证券，导致资产对利率上升的敏感度降低。资产对利率上升的敏感度较低，这取决于我们对存款径流和重新定价行为的假设，鉴于新增存款水平较高，这一点更不确定。与利率上升相比，我们对利率下降的资产敏感度更低，因为存款成本与货币市场投资收益率之间的利差可能压缩的金额有限。

以下时间表显示了我们的资产负债管理活动中使用的衍生品，这些衍生品在2022年3月31日的合格套期保值关系中被指定。包括每一列报期间的平均未偿还衍生工具名义金额，以及就每类现金流量及公允价值对冲支付或收取的加权平均固定利率。有关这些套期保值关系对利息收入和费用的影响的更多信息，请参阅合并财务报表附注7。

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目录表

锡安银行，全国协会

限定套期保值关系中指定的衍生品

			2022																		2023																								2024						2Q24 - 1Q25						2Q25 - 1Q26
(美元金额(百万美元))			第二季度						第三季度						第四季度						第一季度						第二季度						第三季度						第四季度						第一季度
现金流对冲
现金流资产对冲1
未清偿名义平均数			$	3,378					$	4,183					$	4,916					$	4,850					$	4,683					$	4,383					$	4,383					$	4,250					$	3,604					$	2,150
加权平均固定速率接收			1.33		%				1.30		%				1.31		%				1.31		%				1.29		%				1.18		%				1.18		%				1.14		%				1.08		%				1.14		%
			2022 4						2023						2024						2025						2026						2027						2028						2029						2030						2031
公允价值对冲
公允价值债务对冲2
未清偿名义平均数			$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	—					$	—
加权平均固定速率接收			1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				—		%				—		%
公允价值资产对冲3
未清偿名义平均数			$	590					$	589					$	863					$	978					$	985					$	983					$	981					$	978					$	976					$	972
加权平均固定费率支付			1.32		%				1.32		%				1.50		%				1.56		%				1.57		%				1.57		%				1.57		%				1.57		%				1.57		%				1.57		%

1 现金流对冲由固定收益掉期对冲浮动利率贷款池组成。平均未偿还名义利率的增加是由于远期启动的利率掉期。

2 公允价值债务对冲包括固定收益掉期对冲固定利率债务。5亿美元的公允价值债务对冲将于2029年7月底到期。

3 公允价值资产对冲包括固定薪酬掉期、对冲AFS固定利率证券。平均未偿还名义利率的增加是由于远期启动的利率掉期。

4 代表2022年剩余的四分之三。

在大多数利率上升的环境下，我们预计一些客户会将余额从活期存款转移到货币市场、储蓄或存单等计息账户。我们的模型对这种迁移率的假设特别敏感。

此外，对于有息存款，我们假设了一种相关性，即支付给客户的利率与平均基准利率的变化速度不同，这种相关性通常被称为“存款贝塔”。一般来说，存单的相关性被认为是高的，而活期利息账户的相关性被认为是低的。实际结果可能会因收益率曲线的形状、竞争性定价、货币供应、我们的信用价值等因素而大不相同；然而，我们使用我们的历史经验以及行业数据来确定我们的假设。

前面讨论的迁移和相关假设导致了下表中所示的存款期限：

存款假设

						March 31, 2022
产品						有效持续时间(不变)						有效期限 (+200 bps)
活期存款						2.8		%				2.9		%
货币市场						1.8		%				1.8		%
储蓄和支票上的利息						2.6		%				2.4		%

随着利率预计将进一步上升，由于预期径流增加和/或转向对利率更敏感的存款产品，存款的有效持续时间已缩短。

结合前面讨论的假设，下表显示了风险收益(“EAR”)，或净利息收入的百分比变化，以及我们估计的股权经济价值的百分比变化。

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目录表

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(“Eve”)；EAR和EVE都是基于利率变化从-100个基点到+300个基点的静态资产负债表规模。

收益模拟-净利息收入的变化和股权经济价值的变化

						March 31, 2022																														2021年12月31日
						并行速率变化(以基点为单位)1																														并行速率变化(以基点为单位)1
重新定价方案						-100						0						+100						+200						+300						-100						0						+100						+200						+300
风险收益 (耳朵)						(4.8)		%				—		%				7.9		%				15.9		%				23.7		%				(5.2)		%				—		%				11.2		%				22.7		%				33.6		%
论股权的经济价值 (前夜)						8.7		%				—		%				(3.4)		%				(5.5)		%				(7.0)		%				20.9		%				—		%				0.8		%				(0.5)		%				(1.2)		%

1 假设利率在负利率变化中不能低于零。

对于期限不确定的生息存款，加权平均建模贝塔系数为26%。如果加权平均存款贝塔系数增加到37%，+100个基点利率冲击下的EAR将从7.9%变为6.0%。

以EAR衡量的资产敏感度在2022年第一季度下降，主要是由于(1)固定利率投资证券和接收-固定利率掉期的增加，(2)模型调整，以及(3)较高的“基本情况”净利息收入水平，这减少了相同模型美元净利息收入变化的百分比变化。

我们对2023年第一季度的基本情况净利息收入模拟显示，与2022年第一季度的结果(不含购买力平价)相比，净利息收入增长了15%。这种基本情况模拟假设资产负债表是静态的，利率曲线在2022年3月31日保持不变。模拟的增幅明显大于2021年12月31日的增幅，主要是由于2022年第一季度积极的资产负债表管理，以及与2021年12月31日相比，2022年3月31日的收益率曲线更加陡峭。

我们披露了资产对平行利率冲击的敏感性，但利率很少以平行方式变化。在2022年第一季度，中长期利率大幅波动，而短期利率波动较小。基本情况模拟中的净利息收入受益于较长期的利率上升，如果短期利率如远期利率所暗示的那样增加，我们预计基本情况下的净利息收入将相应增加。

如前所述，EAR分析侧重于基准利率期限结构中的平行利率冲击。在隔夜利率增加200个基点，但10年期利率仅增加30个基点的非并行速率方案中，EAR的增加被模拟为与并行+200个基点的速率变化相关联的变化的大约三分之二。

在-100个基点的利率冲击中，我们的模型表明，EVE将增加，因为我们将不确定存款的价值限制在其面值，或者等效地，我们假设处置这些债务不需要溢价，因为储户可以按面值偿还。由于我们的资产随着利率的下降而增值，而且我们的大部分负债是不确定的存款，EVE将不成比例地增加。

我们对商业银行业务的关注也在决定我们的资产负债管理姿态的性质方面发挥着重要作用。截至2022年3月31日，我们的商业贷款和CRE贷款余额中有230亿美元计划在未来六个月内重新定价。在这些浮动利率贷款中，约99%与最优惠利率、伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)、有担保隔夜融资利率(SOFR)或美国银行同业拆息(AMERIBOR)挂钩。对于这些浮动利率贷款，我们通过收取固定利率掉期利率，执行了33亿美元的现金流对冲。此外，由于50亿美元的可变利率商业和CRE贷款在2022年3月31日以最低利率定价，资产敏感度降低，平均比“指数加利差”利率高出42个基点。截至2022年3月31日，我们还计划在未来6个月内对30亿美元的可变利率消费贷款进行重新定价，其中约10亿美元的定价为Flored

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目录表

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利率，比“指数加利差”利率平均高出29个基点。有关衍生工具的其他资料，请参阅合并财务报表附注3及7。

Libor风险敞口

Libor正在全球范围内逐步淘汰，美国银行业监管机构指示银行不迟于2021年12月31日停止使用LIBOR的新贷款安排，并不迟于2023年6月转向替代参考利率。为了促进过渡过程，我们制定了一个企业范围的计划，以识别、评估和监控与预期的LIBOR中断或不可用相关的风险，其中包括与行业工作组和监管机构的积极接触。该计划还包括高级管理层的积极参与和企业风险管理委员会的定期参与，并寻求将客户和内部业务运营影响降至最低，同时提供报告透明度、一致性和与会计和监管指导相一致的中央治理模式。

我们已经实施了流程、程序和系统，以确保合同风险得到充分缓解。新的报价以及任何基于伦敦银行间同业拆借利率的合约的修改或续签都包含备用语言，以促进向替代参考利率的过渡。对于我们参考伦敦银行间同业拆借利率且期限超过2021年12月31日的合同，所有备用条款和变更都是根据这些条款确定和分类的。到2021年底，我们基本上已经停止了所有涉及LIBOR的新来源。

我们有相当数量的资产和负债参考LIBOR。截至2022年3月31日，我们有大约300亿美元的贷款(主要是商业贷款)、无资金来源的贷款承诺和参考LIBOR的证券。截至2022年3月31日，参考LIBOR的借款金额不到10亿美元。这些金额不包括综合资产负债表上的衍生资产和负债。截至2022年3月31日，我们参考LIBOR的利率衍生品合约名义金额超过130亿美元，其中超过120亿美元与中央交易对手票据交换所的合同有关。

替代参考利率的采用在市场上继续发展。我们能够适应多种可供选择的参考利率，包括恒定到期日国库券利率(“CMT”)、联邦住房贷款银行(“FHLB”)利率、AMERIBOR、SOFR和彭博短期银行收益率指数(“BSBY”)，从而满足客户的需求。在2022年第一季度，我们开始提示我们的客户要么自愿修改合同，不迟于2023年6月迁移到LIBOR以外的参考利率，要么遵守合同中的备用条款。自愿修改预计将符合美国国税局(IRS)指导允许的现有税收安全港条款。

我们预计，自愿转向替代参考利率的客户将在今年年底前这样做，我们预计其余客户将根据2023年6月之前合同中的相关备用条款转向替代利率指数。有关从LIBOR过渡的更多信息，请参阅我们2021年Form 10-K中的风险因素。

市场风险--固定收益

我们承销市政和公司证券。我们还交易市政、代理和国库券。这种承销和交易活动使我们面临着因这些固定收益证券价格的不利变化而产生的损失风险。

截至2022年3月31日，我们有3.82亿美元的交易资产和1.01亿美元的证券出售，但尚未购买，而截至2021年12月31日，这两个数字分别为3.72亿美元和2.54亿美元。

通过公允价值的变化，我们面临着市场风险。这包括用于对冲利率风险的利率互换的市场风险。AFS证券的公允价值变动和符合现金流量对冲资格的利率掉期变动计入每个财务报告期的累计其他全面收益(“AOCI”)。2022年第一季度，可归因于AFS证券的AOCI税后变化减少了11亿美元，这主要是由于利率环境的变化，而去年同期减少了1.64亿美元。

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市场风险--股权投资

我们主要通过各种SBIC风险投资基金对以上市前公司为主的公司进行直接和间接投资，作为一种战略，为我们地理区域内社区中的各种企业提供有益的融资、增长和扩张机会。截至2022年3月31日和2021年12月31日，我们对这些投资的股票敞口分别为1.65亿美元和1.79亿美元。有时，我们的SBIC投资范围内的一些公司可能会进行首次公开募股(IPO)。在这种情况下，基金在清算投资之前通常会有一段禁售期，这可能会带来额外的市场风险。有关我们SBIC投资估值的其他信息，请参阅我们的2021 Form 10-K中的附注3。

流动性风险管理

概述

流动性指的是我们履行现金、合同和抵押品义务的能力，以及在不影响我们的运营或财务实力的情况下管理预期和意外现金流的能力。流动资金的来源包括存款、借款、股权和未担保资产，如有价证券和投资证券。有关我们流动性风险管理的更全面讨论，请参阅我们2021年Form 10-K中的“流动性风险管理”。

过去一年强劲的存款增长为整体流动性状况做出了贡献。截至2022年3月31日，我们的投资证券组合为270亿美元，现金和货币市场投资为81亿美元，合计占总资产的39%，相比之下，投资证券为249亿美元，现金和货币市场投资为130亿美元，合计占2021年12月31日总资产的41%。鉴于我们的投资证券组合主要由存在强劲回购市场的证券组成，我们相信我们可以随时将证券转换为现金，通过回购协议而不是出售来支持贷款增长。

流动资金管理行动

2022年第一季度，现金的主要来源是货币市场投资和经营活动提供的现金净额大幅减少。本季度现金的使用主要包括投资证券的增加、长期债务的赎回和短期借款的减少。2022年和2021年前三个月，反映在运营费用中的利息现金支付分别为1100万美元和2200万美元。

截至2022年3月31日，存款总额为824亿美元，而截至2021年12月31日，存款总额为828亿美元。存款减少，主要是因为储蓄和货币市场存款减少13亿元，但有关减幅因无息活期存款增加9亿元而被部分抵销。截至2022年3月31日，我们的核心存款，包括无息活期存款、储蓄和货币市场存款，以及25万美元以下的定期存款，为815亿美元，而2021年12月31日为819亿美元。截至2022年3月31日，我们的贷款与总存款比率保持相对稳定，为62%，而2021年12月31日为61%。

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目录表

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我们的信用评级如下：

信用评级

截至2022年4月30日：

评级机构

展望

长期发行人/高级发行人 债务评级

次级债务评级

短期债务评级

克罗尔

正性

A-

BBB+

K2

标普(S&P)

稳定

BBB+

BBB

天然橡胶

惠誉

稳定

BBB+

BBB

F1

穆迪(Moody‘s)

稳定

Baa1

天然橡胶

天然橡胶

联邦住房抵押贷款银行系统和联邦储备银行一直是，并将继续是后备流动性和资金的重要来源。我们是得梅因联邦住房贷款银行的成员，该银行允许成员银行以其合格的贷款和证券为抵押借款，以满足流动性和资金要求。我们必须投资于联邦住房抵押贷款机构和美联储的股票，以维持我们的借款能力。截至2022年3月31日，我们对FHLB和美联储股票的总投资分别为1100万美元和7100万美元，而截至2021年12月31日，我们的总投资为1100万美元和8100万美元。

截至2022年3月31日，可用于额外的FHLB和美联储借款的金额为186亿美元，而2021年12月31日为183亿美元。2022年3月31日和2021年12月31日的账面价值约为268亿美元的贷款在FHLB和美联储被质押，作为潜在借款的抵押品。截至2022年3月31日和2021年12月31日，我们都没有FHLB或美联储的未偿还借款。

我们的AFS投资证券主要作为或有流动性的来源而持有。我们的目标是那些可以通过回购协议或出售轻松转换为现金，并且在市场混乱期间流动性价值保持相对稳定的证券。我们通过抵押证券作为抵押品的担保借款来管理我们的短期融资需求。2022年第一季度，我们的AFS证券余额增加了21亿美元。

2022年第一季度借入资金总额减少5.88亿美元，主要是由于赎回了2.9亿美元的4年期3.35%优先票据。整体借款资金减少，继续反映存款强劲增长。

我们可能会不时发行额外的优先股、优先或次级票据，或其他形式的资本或债务工具，视我们的资本、资金、资产负债管理或市场状况所需的其他需要而定。这些额外的发行可能需要获得监管部门的批准。我们相信，我们的可用流动资金来源足以满足所有合理可预见的短期和中期需求。

资本管理

概述

稳健的资本状况对实现我们的主要公司目标、持续盈利，以及提高存户和投资者的信心，都是至关重要的。我们的资本管理目标包括：(1)始终如一地提高股东资本的风险调整回报并适当管理资本分配，(2)保持足够的资本以支持我们业务的当前需求和增长，以及(3)履行对储户和债券持有人的责任。

我们继续利用压力测试作为一种重要机制，根据实际和假设的压力经济状况，为我们决定适当的资本水平提供信息，这些经济状况的严重程度与美国联邦储备委员会(FRB)公布的情景相当。资本行动的时间和金额受到各种因素的影响，包括我们的财务表现、业务需求、当前和预期的经济状况、我们内部压力测试的结果以及货币监理署(“OCC”)的批准。股票可以偶尔在公开市场回购或私下回购

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目录表

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协商的交易。有关我们资本风险管理的更全面讨论，请参阅我们2021年Form 10-K中的“资本管理”。

股东权益

(单位：百万，共享数据除外)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						金额变动						百分比变化
股东权益：
优先股			$	440					$	440					$	—					—		%
普通股和额外实收资本			1,889						1,928						(39)						(2)
留存收益			5,311						5,175						136						3
累计其他综合收益(亏损)			(1,346)						(80)						(1,266)						NM
股东权益总额			$	6,294					$	7,463					$	(1,169)					(16)		%

截至2022年3月31日，总股东权益减少12亿美元，至63亿美元，降幅为16%，而2021年12月31日为75亿美元。普通股和额外的实收资本减少了3900万美元，主要是由于普通股回购。

AOCI的亏损减少至13亿美元，主要是由于利率变化导致固定利率AFS证券的公允价值下降。除非我们出售证券，否则这些未实现的损失将不会得到确认。我们没有开始出售任何AFS证券，我们目前也不打算出售任何有未实现亏损的已确定证券。此外，AOCI的变化不会影响我们的监管资本比率。有关我们的投资证券组合及其未实现损益的更多讨论，请参阅合并财务报表附注5。

加权平均已发行稀释后股份较上年同期减少1,220万股，主要是由于普通股回购。2022年第一季度，我们以5000万美元的价格回购了80万股已发行普通股。2022年4月，董事会批准了一项计划，在2022年第二季度回购至多5000万美元的已发行普通股。

资本分配

(单位：百万，共享数据除外)			3月31日， 2022						3月31日， 2021
资本分配：
支付的优先股息			$	8					$	8
赎回的银行优先股			—						—
分配给优先股股东的总资本			8						8
支付的普通股股息			58						56
回购银行普通股1			51						50
分配给普通股股东的总资本			109						106
分配给优先股和普通股股东的总资本			$	117					$	114
加权平均稀释后已发行普通股(千股)			151,687						163,887
期末已发行普通股(千股)			151,348						163,800

1 包括与从我们公开宣布的计划中获得的普通股以及与我们的股票补偿计划相关的普通股相关的金额。在行使股票期权时，从员工手中购买股票，以支付他们的工资税和股票期权行使成本。

根据OCC的“收益限制规则”，我们支付的股息不得超过(1)当年的净收入和(2)前两年的留存收益之和，除非OCC批准宣布和支付超过该数额的股息。截至2022年3月31日，我们有13亿美元的留存净利润可供分配。

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目录表

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2022年第一季度，我们支付了5800万美元的普通股股息，合每股0.38美元。2022年4月，董事会宣布定期季度股息为每股普通股0.38美元，于2022年5月26日支付给2022年5月19日登记在册的股东。2022年第一季度，我们还支付了800万美元的优先股股息。有关我们的资本管理行动的更多信息，请参见附注9。

巴塞尔协议III

我们须遵守《巴塞尔协议III》的资本要求，以维持若干监管资本比率所衡量的充足资本水平。截至2022年3月31日，我们满足了巴塞尔III资本规则下的所有资本充足率要求。根据我们的内部压力测试和其他资本充足率评估，我们认为我们持有的资本足以超过资本充足银行的内部和监管要求。以下时间表显示了我们的资本比率和其他业绩比率。

资本比率

			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						3月31日， 2021
有形普通股权益比率1			5.4		%				6.5		%				7.6		%
有形权益比率1			5.9						7.0						8.2
平均股本与平均资产之比(截至三个月)			7.8						8.3						9.5
巴塞尔协议III基于风险的资本比率：
普通股一级资本			10.0						10.2						11.2
第1级杠杆			7.3						7.2						8.3
第1级基于风险			10.8						10.9						12.2
基于总风险的			12.5						12.8						14.5
平均普通股权益回报率(截至三个月)			11.8						11.5						17.4
平均有形普通股权益回报率(截至三个月)1			13.9						13.4						20.2

1 有关这些比率的更多信息，请参阅第4页上的“公认会计准则与非公认会计准则的调整”。

截至2022年3月31日，我们的监管一级风险资本和总风险资本分别为66亿美元和77亿美元，而2021年12月31日分别为65亿美元和77亿美元。有关我们遵守巴塞尔协议III资本要求的更多信息，请参阅我们2021年Form 10-K合并财务报表附注的“监督和监管”部分和附注15。

过去一年，存款驱动的资产负债表增长导致我们的风险加权监管资本比率略有下降，一级杠杆率的降幅更大，因为这一比率的分母没有根据风险进行调整。因此，我们的一级杠杆率从2021年3月31日的8.3%下降到2022年3月31日的7.3%。

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目录表

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项目1.财务报表(未经审计)

合并资产负债表

(百万股，千股股)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
			(未经审计)
资产
现金和银行到期款项			$	700					$	595
货币市场投资：
计息存款			5,093						10,283
联邦基金出售和证券转售协议			2,345						2,133
投资证券：
持有至到期日，按摊销成本计算(含美元414及$443按公允价值计算)			439						441
可供出售，按公允价值			26,145						24,048
按公允价值计算的交易帐目			382						372
总证券			26,966						24,861
持有待售贷款			43						83
贷款和租赁，扣除非劳动收入和费用后的净额			51,242						50,851
贷款和租赁损失准备减少			478						513
为投资持有的贷款，扣除津贴后的净额			50,764						50,338
其他无息投资			829						851
房地、设备和软件，净额			1,346						1,319
商誉和无形资产			1,015						1,015
拥有的其他房地产			4						8
其他资产			2,021						1,714
总资产			$	91,126					$	93,200
负债和股东权益
存款：
无息需求			$	41,937					$	41,053
计息：
储蓄和货币市场			38,864						40,114
时间			1,550						1,622
总存款			82,351						82,789
购买的联邦基金和其他短期借款			638						903
长期债务			689						1,012
无资金支持的贷款承诺准备金			36						40
其他负债			1,118						993
总负债			84,832						85,737
股东权益：
优先股，无面值；授权的4,400股票			440						440
普通股($0.001面值；授权350,000已发行和已发行的股份151,348和151,625股份)和额外的实收资本			1,889						1,928
留存收益			5,311						5,175
累计其他综合收益(亏损)			(1,346)						(80)
股东权益总额			6,294						7,463
总负债和股东权益			$	91,126					$	93,200

见合并财务报表附注。

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目录表

锡安银行，全国协会

合并损益表

(未经审计)			截至三个月 3月31日，
(百万，不包括股票和每股金额)			2022						2021
利息收入：
贷款的利息和费用			$	437					$	488
货币市场投资的利息			6						3
有价证券利息			112						71
利息收入总额			555						562
利息支出：
存款利息			6						9
短期和长期借款利息			5						8
利息支出总额			11						17
净利息收入			544						545
信贷损失准备金：
贷款和租赁损失准备金			(29)						(123)
为无资金来源的贷款承诺拨备			(4)						(9)
信贷损失准备金总额			(33)						(132)
扣除信贷损失准备后的净利息收入			577						677
非利息收入：
商业帐户费			41						32
刷卡费用			25						21
零售和商业银行手续费			20						17
与贷款有关的费用和收入			22						25
资本市场和外汇手续费			15						15
财富管理费			14						12
其他与客户有关的费用			14						11
与客户相关的非利息收入			151						133
公允价值和非套期保值衍生收益			6						18
股息和其他投资收益			2						7
证券收益(亏损)，净额			(17)						11
非利息收入总额			142						169
非利息支出：
薪酬和员工福利			312						288
技术、电信和信息处理			52						49
占用和设备，净额			38						39
专业和法律服务			14						21
市场营销和业务发展			8						7
存款保险和监管费用			10						10
信贷相关费用			7						6
其他房地产费用，净额			1						—
其他			22						15
总非利息支出			464						435
所得税前收入			255						411
所得税			52						89
净收入			203						322
优先股股息			(8)						(8)
适用于普通股股东的净收益			$	195					$	314
期内已发行的加权平均普通股：
基本股份(千股)			151,285						163,551
稀释股份(千股)			151,687						163,887
普通股每股净收益：
基本信息			$	1.27					$	1.90
稀释			1.27						1.90

见合并财务报表附注。

36

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目录表

锡安银行，全国协会

综合全面收益表(损益表)

(未经审计)

			截至三个月 3月31日，
(单位：百万)			2022						2021
本期间的净收入			$	203					$	322
其他综合收益(亏损)，税后净额：
投资证券未实现持有损失净额			(1,121)						(164)
其他无息投资的未实现净收益			—						2
衍生工具未实现持有损失净额			(135)						(4)
衍生工具收益中确认的利息收入增加的重新分类调整			(10)						(11)
其他综合损失			(1,266)						(177)
综合收益(亏损)			$	(1,063)					$	145

见合并财务报表附注。

合并股东权益变动表

(未经审计)

(以百万为单位，股票除外 和每股金额)			择优 库存						普通股												累计实收资本						留存收益						累计其他 综合收益(亏损)												总计 股东权益
									股票 (单位：千)						金额
2021年12月31日的余额			$	440					151,625						$	—					$	1,928					$	5,175								$	(80)								$	7,463
本期间的净收入																											203																		203
其他综合亏损，税后净额																																				(1,266)									(1,266)
回购银行普通股									(778)												(51)																								(51)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									501												12																								12
优先股股息																											(8)																		(8)
普通股股息，$0.38每股																											(58)																		(58)
递延薪酬的变动																											(1)																		(1)
2022年3月31日的余额			$	440					151,348						$	—					$	1,889					$	5,311								$	(1,346)								$	6,294
2020年12月31日余额			$	566					164,090						$	—					$	2,686					$	4,309								$	325								$	7,886
本期间的净收入																											322																		322
其他综合亏损，税后净额																																				(177)									(177)
回购银行普通股									(1,012)												(50)																								(50)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									722												17																								17
优先股股息																											(8)																		(8)
普通股股息，$0.34每股																											(57)																		(57)
2021年3月31日的余额			$	566					163,800						$	—					$	2,653					$	4,566								$	148								$	7,933

见合并财务报表附注。

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目录表

锡安银行，全国协会

合并现金流量表

(未经审计)

(单位：百万)						截至三个月 3月31日，
												2022						2021
经营活动的现金流
本期间的净收入												$	203					$	322
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金												(33)						(132)
折旧及摊销												19						(3)
基于股份的薪酬												17						14
递延所得税费用												39						70
证券交易净减少(增加)												(10)						76
持有待售贷款净减少(增加)												29						(3)
其他负债的变动												127						(54)
其他资产的变动												(116)						212
其他，净额												13						(18)
经营活动提供的净现金												288						484
投资活动产生的现金流
货币市场投资净减少(增加)												4,979						(2,903)
持有至到期的投资证券的到期收益和偿付												20						167
购买持有至到期的投资证券												(17)						(114)
出售可供出售的投资证券的收益、到期日和偿付												1,018						1,370
购买可供出售的投资证券												(4,673)						(2,546)
贷款和租赁的净变动												(355)						56
买卖其他无息投资												8						12
购置房舍和设备												(53)						(53)
其他，净额												4						13
投资活动提供(用于)的现金净额												931						(3,998)
融资活动产生的现金流
存款净增(减)												(439)						4,200
借入短期资金净变化												(264)						(540)
赎回长期债务												(290)						—
发行普通股的收益												6						11
普通股和优先股支付的股息												(66)						(66)
回购银行普通股												(51)						(50)
其他，净额												(10)						(8)
融资活动提供(用于)的现金净额												(1,114)						3,547
现金和银行应付款项净增加												105						33
期初银行的现金和到期款项												595						543
期末银行的现金和到期款项												$	700					$	576
支付利息的现金												$	11					$	22
收到的所得税退税净额												(1)						—
非现金活动摘要如下：
为投资而持有的贷款转移到其他拥有的房地产												—						1
为投资而持有的贷款重新分类为为出售而持有的贷款，净额												34						(7)

见合并财务报表附注。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

March 31, 2022

1. 陈述的基础

随附的Zion Bancorporation，National Association及其多数股权子公司(统称为“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“We”、“Our”、“Us”)未经审计的综合财务报表已根据美国(“U.S.”)中期财务信息的公认会计原则(“GAAP”)，以及表格10-Q和条例S-X第10条的说明。因此，它们不包括公认会计准则要求的完整财务报表所需的所有信息和脚注。管理层认为，所有被认为是公平列报所必需的调整(包括正常的经常性应计项目)都已列入。对公认会计原则的参考，包括财务会计准则委员会(“FASB”)颁布的准则，是根据“会计准则汇编”(“ASC”)的章节编制的。

截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的业务结果不一定表明未来可能会出现的结果。在编制综合财务报表时，我们必须作出影响财务报表及附注所载金额的估计及假设。实际结果可能与这些估计不同。有关更多信息，请参阅我们的2021年Form 10-K中包含的合并财务报表和附注。在适用的情况下，某些上期金额已重新分类，以符合本期列报。这些重新分类不影响净收入或股东权益。

自2022年第一季度起，我们对合并损益表中的非利息支出进行了某些财务报告更改和重新分类。这些财务报告变化主要是为了改进与我们正在进行的技术计划相关的某些费用的列报和披露。其他非利息支出项目也受到这些变化和重新分类的影响。这些变化和重新分类(1)追溯到2020年1月1日采用，(2)在综合损益表中仅反映非利息支出的变化，(3)不影响净收益、净利息收入或非利息收入。

Zion Bancorporation，N.A.是一家总部位于犹他州盐湖城的商业银行。我们提供广泛的银行产品及相关服务。11西部和西南部各州通过七单独管理的银行部门，我们将其称为“关联银行”或“关联银行”，每个分支机构都有自己的本地品牌和管理团队。这些银行包括犹他州、爱达荷州和怀俄明州的Zion Bank；德克萨斯州的Amegy Bank(“Amegy”)；加利福尼亚银行和信托公司(“CB&T”)；亚利桑那州国民银行(“NBAZ”)；内华达州立银行(“NSB”)；科罗拉多州的Vectra银行(“Vectra”)，在科罗拉多州和新墨西哥州的Vectra银行；以及华盛顿商业银行(“TCBW”)，它在华盛顿以该名称运营，在俄勒冈州以俄勒冈商业银行的名称运营。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

2. 最近的会计声明

标准

描述

领养日期

对财务报表或其他重大事项的影响

世行尚未采用的标准

ASU 2022-02, 金融工具--信用损失(话题326)：问题债务重组和年份披露

本次会计准则更新(“ASU”)取消了对采用ASC 326(“CECL”)的债权人的不良债务重组(“TDR”)的确认和计量指引，并取消了某些现有的TDR披露，同时要求加强对遇到财务困难的借款人的贷款修改的披露。 新的指导方针还要求上市公司在其年份披露中按起源年份列出当期总冲销(根据中期披露的当前年初至今)。 新的指导方针从2023年1月1日起对日历年终上市公司生效，允许提前采用。

2022年12月15日之后开始的期间

我们已经成立了一个实施小组，以确保获取必要的数据，以遵守新的披露要求。该指引的整体效果预计不会对我们的财务报表产生实质性影响。 我们不打算提早采用这一新的指导方针。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

3. 公允价值

公允价值计量

公允价值被定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中，为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收取或支付的交换价格。有关我们按公允价值和公允价值层次计量的资产和负债的估值方法的更多信息，请参阅我们2021年10-K表格的附注3。

按公允价值层次进行的量化披露

按公允价值按类别按经常性原则计量的资产和负债摘要如下：

(单位：百万)			March 31, 2022
			1级						2级						3级						总计
资产
可供出售的证券：
美国财政部、机构和企业			$	503					$	23,799					$	—					$	24,302
市政证券									1,768												1,768
其他债务证券									75												75
可供销售的总数量			503						25,642						—						26,145
交易账户			15						367												382
其他无息投资：
银行拥有的人寿保险									538												538
私募股权投资1			13												74						87
其他资产：
农业贷款还本付息和纯利息条带															12						12
递延薪酬计划资产			131																		131
衍生品：
指定为套期保值的衍生工具									29												29
未被指定为对冲的衍生品									90												90
总资产			$	662					$	26,666					$	86					$	27,414
负债
卖出的证券，尚未购买的证券			$	101					$	—					$	—					$	101
其他负债：
衍生品：
未被指定为对冲的衍生品									179												179
总负债			$	101					$	179					$	—					$	280

1 1级私募股权投资(“PEI”)涉及我们的小型企业投资公司(“SBIC”)目前公开交易的部分投资。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

(单位：百万)			2021年12月31日
			1级						2级						3级						总计
资产
可供出售的证券：
美国财政部、机构和企业			$	134					$	22,144					$	—					$	22,278
市政证券									1,694												1,694
其他债务证券									76												76
可供销售的总数量			134						23,914						—						24,048
交易账户			14						358												372
其他无息投资：
银行拥有的人寿保险									537												537
私募股权投资1			35												66						101
其他资产：
农业贷款还本付息和纯利息条带															12						12
递延薪酬计划资产			138																		138
衍生品：
指定为套期保值的衍生工具									10												10
未被指定为对冲的衍生品									209												209
总资产			$	321					$	25,028					$	78					$	25,427
负债
卖出的证券，尚未购买的证券			$	254					$	—					$	—					$	254
其他负债：
衍生品：
未被指定为对冲的衍生品									51												51
总负债			$	254					$	51					$	—					$	305

1 1级私募股权投资(“PEI”)涉及我们的小型企业投资公司(“SBIC”)目前公开交易的部分投资。

3级估值

我们持有的3级资产包括PEI、农业贷款服务和仅限利息的条带。有关我们的3级金融工具的更多信息，包括用于估计其公允价值的方法和重要假设，请参阅我们的2021年10-K表格附注3。

第3级公允价值计量的前滚

下表列出了使用第3级投入按公允价值经常性计量的资产和负债的前滚：

			3级仪器
			截至三个月
			March 31, 2022												March 31, 2021
(单位：百万)			私募股权投资						AG贷款服务和仅限利息条带						私募股权投资						AG贷款服务和仅限利息条带
期初余额			$	66					$	12					$	80					$	16
未实现证券收益(亏损)，净额			5						—						1						—
其他非利息收入(费用)			—						—						—						(1)
购买			6						—						4						—
出售的投资成本			(3)						—						(2)						—
期末余额			$	74					$	12					$	83					$	15

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

于截至2022年及2021年3月31日止三个月内，并无按公允价值经常性入账或转出第3级公允价值计量的资产或负债。

前滚第三级工具包括在所列各期间综合损益表的证券收益(损失)中确认的下列已实现损益：

(单位：百万)			截至三个月
			March 31, 2022						March 31, 2021
证券收益(亏损)，净额			$	(2)					$	(1)

非经常性公允价值计量

若干资产及负债可能按公允价值在非经常性基础上入账，包括已按相关抵押品的公允价值计量的减值贷款、拥有的其他房地产(“OREO”)及非流通股本证券。非经常性公允价值调整通常涉及个别资产的减记或采用成本或公允价值较低的会计方法。截至2022年3月31日，我们没有公允价值变化在非经常性基础上计量的资产或负债。在2021年12月31日，我们有1美元2价值为2级衡量的抵押品依赖贷款，并确认为3公允价值变动造成的与这些贷款相关的损失达数百万美元。以前的公允价值可能不是截至所示日期的最新公允价值，而是截至公允价值变动发生的最近日期。有关减值贷款、抵押品依赖型贷款和OREO的公允价值计量的其他信息，请参阅我们的2021年Form 10-K表的附注3。

某些金融工具的公允价值

f以下附表汇总了某些金融工具的账面价值和估计公允价值：

			March 31, 2022																		2021年12月31日
(单位：百万)			携带 价值						公允价值						水平						携带 价值						公允价值						水平
金融资产：
HTM投资证券			$	439					$	414					2						$	441					$	443					2
扣除津贴后的贷款和租赁(包括为出售而持有的贷款)			50,807						49,837						3						50,421						50,619						3
财务负债：
定期存款			1,550						1,538						2						1,622						1,624						2
长期债务			689						699						2						1,012						1,034						2

本摘要不包括账面价值接近公允价值的金融资产及负债，以及按公允价值按经常性原则入账的金融工具。有关本披露范围内的金融工具以及用于估计其公允价值的方法和重要假设的其他信息，请参阅我们的2021年Form 10-K表的附注3。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

4. 抵销资产和负债

资产负债表中选定金融工具的毛额和净额资料如下：

						March 31, 2022
																								资产负债表中未抵销的总额
(单位：百万)						确认的总金额						资产负债表中的总金额抵销						资产负债表中列报的净额						金融工具						收到/认捐的现金抵押品						净额
资产：
联邦基金出售和证券转售协议						$	2,345					$	—					$	2,345					$	—					$	—					$	2,345
衍生品(包括在其他资产中)						119						—						119						(8)						(65)						46
总资产						$	2,464					$	—					$	2,464					$	(8)					$	(65)					$	2,391
负债：
购买的联邦基金和其他短期借款						$	638					$	—					$	638					$	—					$	—					$	638
衍生工具(包括在其他负债中)						179						—						179						(8)						—						171
总负债						$	817					$	—					$	817					$	(8)					$	—					$	809

						2021年12月31日
																								资产负债表中未抵销的总额
(单位：百万)						确认的总金额						资产负债表中的总金额抵销						资产负债表中列报的净额						金融工具						收到/认捐的现金抵押品						净额
资产：
联邦基金出售和证券转售协议						$	2,133					$	—					$	2,133					$	—					$	—					$	2,133
衍生品(包括在其他资产中)						219						—						219						(16)						(7)						196
总资产						$	2,352					$	—					$	2,352					$	(16)					$	(7)					$	2,329
负债：
购买的联邦基金和其他短期借款						$	903					$	—					$	903					$	—					$	—					$	903
衍生工具(包括在其他负债中)						51						—						51						(16)						(1)						34
总负债						$	954					$	—					$	954					$	(16)					$	(1)					$	937

证券回购及逆回购(“转售”)协议于资产负债表内根据总净额结算协议抵销(如适用)。证券回购协议包括在“联邦基金和其他短期借款”中。衍生工具可根据其主要净额结算协议予以抵销；然而，为了会计目的，我们在资产负债表中按毛数列报这些项目。有关衍生工具的进一步资料，请参阅附注7。

5. 投资

投资证券

投资证券分为持有至到期(“HTM”)、可供出售(“AFS”)或交易。HTM证券是按摊销成本列账的，管理层有意愿和能力持有这些证券直至到期。摊余成本金额为投资的原始成本，经相关摊销或任何购买溢价或折扣的增加以及任何减值亏损(包括与信贷有关的减值)调整后计算。AFS证券按公允价值列账，公允价值变动(未实现损益)报告为累计其他全面收益(“AOCI”)扣除相关税项后的净增减。交易证券按公允价值列账，损益在当期收益中确认。我们证券的账面价值不包括#美元的应计应收利息。71百万美元和美元65分别为2022年3月31日和2021年12月31日。这些应收账款列示于综合资产负债表的“其他

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

资产。“有关投资证券会计核算的更多信息，请参阅我们2021年Form 10-K的附注5，有关我们评估投资证券公允价值的流程，请参阅我们2021 Form 10-K的附注3。

下表汇总了我们的HTM和AFS证券的摊余成本和估计公允价值：

			March 31, 2022
(单位：百万)			摊销 成本						未实现收益总额						未实现亏损总额						估计数 公允价值
持有至到期
市政证券			$	439					$	—					$	25					$	414
可供出售
美国国债			557						—						54						503
美国政府机构和企业：
代理证券			802						—						10						792
机构担保的抵押贷款支持证券			23,626						9						1,553						22,082
美国小企业管理局贷款支持证券			950						2						27						925
市政证券			1,828						6						66						1,768
其他债务证券			75						—						—						75
可供销售的总数量			27,838						17						1,710						26,145
HTM和AFS投资证券总额			$	28,277					$	17					$	1,735					$	26,559

			2021年12月31日
(单位：百万)			摊销 成本						未实现收益总额						未实现亏损总额						估计数 公允价值
持有至到期
市政证券			$	441					$	4					$	2					$	443
可供出售
美国国债			155						—						21						134
美国政府机构和企业：
代理证券			833						13						1						845
机构担保的抵押贷款支持证券			20,549						108						270						20,387
美国小企业管理局贷款支持证券			938						2						28						912
市政证券			1,652						46						4						1,694
其他债务证券			75						1						—						76
可供销售的总数量			24,202						170						324						24,048
HTM和AFS投资证券总额			$	24,643					$	174					$	326					$	24,491

到期日

下表显示了截至2022年3月31日按本金合同到期日计算的债务证券的摊销成本和加权平均收益率。实际本金支付可能不同于合同或预期本金支付，因为借款人可能有权催缴或预付债务，包括或不包括催缴或预付罚款。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			March 31, 2022
			总计 债务证券												在一年或更短的时间内到期												应在一年至五年后到期												在五年到十年后到期												十年后到期
(美元金额(百万美元))			摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量
持有至到期
市政证券1			$	439					3.02		%				$	29					2.71		%				$	139					3.19		%				$	176					2.71		%				$	95					3.41		%
可供出售
美国国债			557						2.05						—						—						—						—						—						—						557						2.05
美国政府机构和企业：
代理证券			802						2.06						31						0.84						317						1.50						292						2.37						162						2.83
机构担保的抵押贷款支持证券			23,626						1.70						—						—						442						1.49						1,824						1.84						21,360						1.69
美国小企业管理局贷款支持证券			950						1.38						—						—						47						1.30						184						2.18						719						1.18
市政证券1			1,828						2.37						106						2.18						683						2.59						638						2.10						401						2.47
其他债务证券			75						2.17						—						—						—						—						60						1.99						15						2.91
可供出售证券总额			27,838						1.75						137						1.88						1,489						1.99						2,998						1.97						23,214						1.70
HTM和AFS投资证券总额			$	28,277					1.77		%				$	166					2.02		%				$	1,628					2.09		%				$	3,174					2.01		%				$	23,309					1.71		%

1 免税证券的收益率是在等值税收的基础上计算的。

下表汇总了债务证券的未实现亏损总额以及该证券处于未实现亏损状态的时间长度的估计公允价值：

			March 31, 2022
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
(单位：百万)			毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值
持有至到期
市政证券			$	12					$	224					$	13					$	92					$	25					$	316
可供出售
美国国债			15						386						39						117						54						503
美国政府机构和企业：
代理证券			10						660						—						—						10						660
机构担保的抵押贷款支持证券			1,152						17,185						401						3,874						1,553						21,059
美国小企业管理局贷款支持证券			—						27						27						693						27						720
市政证券			55						1,067						11						89						66						1,156
其他			—						15						—						—						—						15
可供销售的总数量			1,232						19,340						478						4,773						1,710						24,113
HTM和AFS投资证券总额			$	1,244					$	19,564					$	491					$	4,865					$	1,735					$	24,429

46

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2021年12月31日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
(单位：百万)			毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值
持有至到期
市政证券			$	1					$	88					$	1					$	68					$	2					$	156
可供出售
美国国债			—						—						21						134						21						134
美国政府机构和企业：
代理证券			1						121						—						1						1						122
机构担保的抵押贷款支持证券			231						13,574						39						942						270						14,516
美国小企业管理局贷款支持证券			—						27						28						749						28						776
市政证券			4						327						—						8						4						335
其他			—						—						—						—						—						—
可供销售的总数量			236						14,049						88						1,834						324						15,883
HTM和AFS投资证券总额			$	237					$	14,137					$	89					$	1,902					$	326					$	16,039

大致455和137HTM和3,059和1,302截至2022年3月31日和2021年12月31日，AFS投资证券分别处于未实现亏损状态。

减损

我们每季度以个人证券为基础审查投资证券，以确定是否存在减值。有关我们对投资证券的政策和减值评估流程的更多信息，请参阅我们2021年10-K表格的附注5。

AFS减损

在2022年前三个月，我们没有确认我们的AFS投资证券组合有任何减值。未实现亏损主要涉及购买后利率的变化，不能归因于信贷。截至2022年3月31日，我们尚未发起任何AFS证券的出售，也无意出售任何有未实现亏损的已识别证券。我们认为，我们不太可能被要求在收回其摊销成本基础之前出售此类证券。

HTM损伤

至于HTM证券，信贷损失准备(“ACL”)的评估方法与附注6所述的以摊余成本计提的贷款及租赁的评估方法一致。HTM证券的ACL不到$12022年3月31日为100万人。就信用质量而言，所有HTM证券的风险评级均为“通过”，截至2022年3月31日，没有一只证券逾期。HTM证券按收购年度分类的摊余成本基础汇总如下：

			March 31, 2022
			按年摊销成本基础收购
(单位：百万)			2022						2021						2020						2019						2018						之前						总证券
持有至到期			$	17					$	101					$	122					$	10					$	—					$	189					$	439

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目录表

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在收入中确认的证券损益

下表汇总了损益表中确认的证券损益：

			截至3月31日的三个月，
			2022												2021
(单位：百万)			毛利						总损失						毛利						总损失
其他无息投资			$	3					$	20					$	14					$	3
净收益(亏损)1									$	(17)											$	11

1 净收益(亏损)在损益表的证券收益(亏损)中确认。

下表按证券类型列示利息收入：

			截至3月31日的三个月，
			2022																		2021
(单位：百万)			应税						免税						总计						应税						免税						总计
投资证券：
持有至到期			$	2					$	1					$	3					$	3					$	2					$	5
可供出售			96						8						104						57						7						64
交易			—						5						5						—						2						2
总证券			$	98					$	14					$	112					$	60					$	11					$	71

A2022年3月31日和2021年12月31日，账面价值约为美元的投资证券3.010亿美元3.1分别承诺获得公共和信托存款、预付款和法律要求的其他用途的资金为10亿美元。证券也被质押为证券回购协议的抵押品。

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6. 贷款、租赁和信贷损失准备

贷款、租赁和持有的待售贷款

贷款和租赁按主要投资组合细分和具体贷款类别汇总如下：

(单位：百万)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
持有待售贷款			$	43					$	83
商业广告：
工商业			$	14,356					$	13,867
PPP			1,081						1,855
租赁			318						327
业主自住			9,026						8,733
市政			3,944						3,658
总商业广告			28,725						28,440
商业地产：
建设和土地开发			2,769						2,757
术语			9,325						9,441
总商业地产			12,094						12,198
消费者：
房屋净值信贷额度			3,089						3,016
1-4户住宅			6,122						6,050
建筑业和其他消费性房地产			692						638
银行卡和其他循环计划			410						396
其他			110						113
总消费额			10,423						10,213
贷款和租赁总额			$	51,242					$	50,851

贷款和租赁按摊余成本列报，其中包括净未摊销购置费、折扣、递延贷款费用和费用共计#美元。59百万美元和美元83分别为2022年3月31日和2021年12月31日。摊余成本法不包括应计利息应收款#美元。157百万美元和美元161分别为2022年3月31日和2021年12月31日。这些应收款列报在合并资产负债表的“其他资产”项下。

市政贷款一般包括向州和地方政府(“市政当局”)提供的贷款，其偿债由市政实体的普通资金或质押收入偿还，或向私营商业实体或501(C)(3)非营利性实体提供的贷款，这些实体利用直通式市政实体获得优惠的税收待遇。

包括在建设和土地开发贷款组合中的土地收购和开发贷款为#美元。1762022年3月31日为百万美元，1602021年12月31日为100万人。

账面价值为#美元的贷款26.82022年3月31日和2021年12月31日的10亿美元已在美联储和得梅因的联邦住房贷款银行(FHLB)抵押，作为潜在借款的抵押品。

我们出售了总额为$1的贷款336截至2022年3月31日的三个月为百万美元，423在截至2021年3月31日的三个月里，这些贷款被归类为持有待售贷款。出售的贷款已从资产负债表中取消确认。被归类为持有待售贷款的贷款主要包括符合条件的住宅抵押贷款和小企业管理局(SBA)贷款的担保部分，这些贷款主要出售给美国政府机构或参与第三方。它们不包括来自SBA的Paycheck保护计划(PPP)的贷款。有时，我们会以偿还权或担保的形式继续参与出售的贷款。同期持有待售贷款的新增金额为#美元。297百万美元和美元426分别为100万美元。有关担保证券的进一步信息，请参阅附注5。

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目录表

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我们保留服务的已售出贷款的本金余额约为#美元。3.52022年3月31日，3.32021年12月31日。出售贷款的收入，不包括服务，为#美元。6百万美元和美元11截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月分别为100万美元。

信贷损失准备

信贷损失准备(“ACL”)包括贷款和租赁损失准备(“ALLL”)和无资金支持的贷款承诺准备金(“RULC”)，代表我们对截至资产负债表日与贷款和租赁组合相关的当前预期信贷损失以及无资金支持的贷款承诺的估计。有关我们用于评估ACL的政策和方法的更多信息，请参阅我们的2021年Form 10-K的注释6。

AFS和HTM债务证券的ACL是与贷款分开估计的。对于HTM证券，ACL的估计与按摊销成本计入的贷款的方法一致。关于我们对AFS证券的预期信贷损失的估计以及与AFS和HTM证券相关的披露，请参阅附注5。

下面将ACL中的更改总结如下：

			截至2022年3月31日的三个月
(单位：百万)			商业广告						商业广告 房地产						消费者						总计
贷款损失准备
期初余额			$	311					$	107					$	95					$	513
贷款损失准备金			(24)						(5)						—						(29)
总贷款和租赁冲销			13						—						4						17
复苏			8						—						3						11
贷款净额和租赁冲销(回收)			5						—						1						6
期末余额			$	282					$	102					$	94					$	478
无资金支持的贷款承诺准备金
期初余额			$	19					$	11					$	10					$	40
为无资金来源的贷款承诺拨备			(5)						1						—						(4)
期末余额			$	14					$	12					$	10					$	36
期末信贷损失准备总额
贷款损失准备			$	282					$	102					$	94					$	478
无资金支持的贷款承诺准备金			14						12						10						36
信贷损失准备总额			$	296					$	114					$	104					$	514

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至2021年3月31日的三个月
(单位：百万)			商业广告						商业地产						消费者						总计
贷款损失准备
期初余额			$	464					$	171					$	142					$	777
贷款损失准备金			(94)						(19)						(10)						(123)
总贷款和租赁冲销			18						—						3						21
复苏			10						—						3						13
贷款净额和租赁冲销(回收)			8						—						—						8
期末余额			$	362					$	152					$	132					$	646
无资金支持的贷款承诺准备金
期初余额			$	30					$	20					$	8					$	58
为无资金来源的贷款承诺拨备			(6)						(3)						—						(9)
期末余额			$	24					$	17					$	8					$	49
期末信贷损失准备总额
贷款损失准备			$	362					$	152					$	132					$	646
无资金支持的贷款承诺准备金			24						17						8						49
信贷损失准备总额			$	386					$	169					$	140					$	695

非权责发生制贷款

当预计不会全额支付本金和利息，或者贷款的本金或利息逾期90天或以上时，贷款通常被置于非权责发生状态，除非贷款担保良好且正在收回过程中。我们在确定一笔贷款是否属于非应计制贷款时考虑的因素包括拖欠状况、抵押品价值、借款人或担保人的财务报表信息、破产状况以及其他表明利息和本金的及时足额收回不确定的信息。

在下列情况下，非权责发生贷款可恢复权责发生状态：(1)所有拖欠利息和本金根据贷款协议的条款转为流动；(2)贷款如有担保，担保良好；(3)借款人已根据合同条款支付至少六个月；(4)对借款人的分析表明，借款人有能力和意愿维持付款的合理保证。

非权责发生状态贷款的摊余成本基础概述如下：

			March 31, 2022
			摊余成本法												摊销总成本法
(单位：百万)			没有零用钱						有零用钱												相关津贴
商业广告：
工商业			$	20					$	92					$	112					$	38
PPP			—						2						2						—
业主自住			33						20						53						2
总商业广告			53						114						167						40
商业地产：
术语			5						15						20						3
总商业地产			5						15						20						3
消费者：
房屋净值信贷额度			4						9						13						1
1-4户住宅			8						43						51						5
银行卡和其他循环计划			—						1						1						1
消费贷款总额			12						53						65						7
总计			$	70					$	182					$	252					$	50

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2021年12月31日
			摊余成本法												摊销总成本法
(单位：百万)			没有零用钱						有零用钱												相关津贴
商业广告：
工商业			$	30					$	94					$	124					$	34
PPP			2						1						3						—
业主自住			37						20						57						3
总商业广告			69						115						184						37
商业地产：
术语			6						14						20						3
总商业地产			6						14						20						3
消费者：
房屋净值信贷额度			4						10						14						2
1-4户住宅			9						43						52						5
银行卡和其他循环计划			—						1						1						1
消费贷款总额			13						54						67						8
总计			$	88					$	183					$	271					$	48

对于应计贷款，应计利息，并根据合同贷款协议将利息支付确认为利息收入。对于非应计贷款，停止计息，任何未收回或应计利息及时(通常在一个月内)从利息收入中冲销或注销，这些贷款的任何付款不计入利息收入，但作为未偿还本金的减值。截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，不是在贷款非权责发生制期间按现金基础确认的利息收入。

本期间通过冲销利息收入注销的应计应收利息金额按贷款组合分类汇总如下：

			截至三个月 3月31日，
(单位：百万)			2022						2021
商业广告			$	4					$	3
商业地产			—						1
消费者			—						—
总计			$	4					$	4

逾期贷款

当借款人拖欠两个或两个以上的月还款额时，按月付款的封闭式贷款被报告为逾期。同样，银行卡和其他循环信贷计划等开放式信贷在两个或更多个计费周期内没有支付最低付款时，被报告为逾期。当本金或利息到期并未支付30天或更长时间时，其他多次付款义务(如季度、半年等)、一次性付款和缴款票据被报告为逾期。

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目录表

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逾期贷款(应计和非应计)摘要如下：

			March 31, 2022
(单位：百万)			当前						30-89天 逾期						90多天 逾期						总计 逾期						总计 贷款						应计 贷款 90多天 逾期						非应计项目 贷款 那就是 当前1
商业广告：
工商业			$	14,285					$	49					$	22					$	71					$	14,356					$	1					$	89
PPP			1,053						26						2						28						1,081						—						—
租赁			317						1						—						1						318						—						—
业主自住			9,001						13						12						25						9,026						—						40
市政			3,944						—						—						—						3,944						—						—
总商业广告			28,600						89						36						125						28,725						1						129
商业地产：
建设和土地开发			2,769						—						—						—						2,769						—						—
术语			9,320						1						4						5						9,325						1						17
总商业地产			12,089						1						4						5						12,094						1						17
消费者：
房屋净值信贷额度			3,083						3						3						6						3,089						—						10
1-4户住宅			6,090						11						21						32						6,122						—						21
建筑业和其他消费性房地产			692						—						—						—						692						—						—
银行卡和其他循环计划			408						1						1						2						410						1						—
其他			109						1						—						1						110						—						—
消费贷款总额			10,382						16						25						41						10,423						1						31
总计			$	51,071					$	106					$	65					$	171					$	51,242					$	3					$	177

			2021年12月31日
(单位：百万)			当前						30-89天 逾期						90多天 逾期						总计 逾期						总计 贷款						应计 贷款 90多天 逾期						非应计项目 贷款 那就是 当前1
商业广告：
工商业			$	13,822					$	17					$	28					$	45					$	13,867					$	2					$	91
PPP			1,813						35						7						42						1,855						5						—
租赁			327						—						—						—						327						—						—
业主自住			8,712						7						14						21						8,733						—						42
市政			3,658						—						—						—						3,658						—						—
总商业广告			28,332						59						49						108						28,440						7						133
商业地产：
建设和土地开发			2,757						—						—						—						2,757						—						—
术语			9,426						10						5						15						9,441						—						15
总商业地产			12,183						10						5						15						12,198						—						15
消费者：
房屋净值信贷额度			3,008						4						4						8						3,016						—						10
1-4户住宅			6,018						6						26						32						6,050						—						24
建筑业和其他消费性房地产			638						—						—						—						638						—						—
银行卡和其他循环计划			393						2						1						3						396						1						—
其他			112						1						—						1						113						—						—
消费贷款总额			10,169						13						31						44						10,213						1						34
总计			$	50,684					$	82					$	85					$	167					$	50,851					$	8					$	182

1 指逾期未超过30天的非应计贷款；但仍不能全额偿付本金和利息。

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目录表

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信用质量指标

除了非应计和逾期标准，我们还使用贷款风险评级系统来分析贷款，该系统根据信用风险敞口的大小和类型而有所不同。分配给贷款的内部风险等级遵循我们对合格、特别提及、不合格和可疑的定义，这些定义与已公布的监管风险分类定义一致。

•通过-通行证资产质量较高，不适合下面描述的任何其他类别。亏损的可能性被认为很低。

•特别提到-特别提及的资产具有潜在的弱点，值得管理层密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致资产的偿还前景恶化，或在未来某个日期导致我们的信用状况恶化。

•不合标准-不符合标准的资产没有得到债务人或质押抵押品(如有)的当前稳健价值和偿付能力的充分保护。如此分类的资产有明确的弱点，其特点是，如果缺陷得不到纠正，我们可能会遭受一些损失。

•值得怀疑的是-可疑资产具有不合标准资产固有的所有弱点，加上这些弱点使收集或清算变得非常可疑和不太可能。

有几个不是2022年3月31日和2021年12月31日被归类为可疑贷款。

我们通常为承诺超过#美元的商业和商业房地产(“CRE”)贷款指定内部风险等级。1基于财务和统计模型、个人信用分析以及信贷员的经验和判断。对于这些较大的贷款，我们在PASS分类中指定多个风险等级中的一个，或在前面描述的风险分类中指定一个。我们每季度确认我们的内部风险等级，或在我们确定影响贷款信用风险的信息后立即确认。

对于消费贷款、商业贷款和综合信贷额度少于或等于#美元的贷款1我们通常根据自动规则分配类似于前面描述的内部风险等级，这些自动规则依赖于更新的信用评分、支付性能和其他风险指标。这些通常被分配一个及格，特别提及，或不合格的等级，并在我们确定可能需要改变等级的信息时进行审查。

现将管理层监测的贷款和租赁的摊余成本基础，按发起年份和信贷质量分类汇总如下。

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目录表

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			March 31, 2022
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份分列的摊余成本
(单位：百万)			2022			2021			2020			2019			2018			之前									总计 贷款
商业广告：
工商业
经过			$	669		$	2,455		$	1,257		$	1,095		$	700		$	452		$	6,851		$	158		$	13,637
特别提及			—			5			13			4			13			45			97			1			178
应计不合标准			—			30			21			115			44			87			124			8			429
非应计项目			—			13			9			6			1			19			49			15			112
工商业合计			669			2,503			1,300			1,220			758			603			7,121			182			14,356
PPP
经过			—			778			301			—			—			—			—			—			1,079
非应计项目			—			—			2			—			—			—			—			—			2
总PPP			—			778			303			—			—			—			—			—			1,081
租赁
经过			2			55			70			64			60			55			—			—			306
特别提及			—			—			—			5			1			1			—			—			7
应计不合标准			—			—			—			—			—			5			—			—			5
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总租赁			2			55			70			69			61			61			—			—			318
业主自住
经过			602			2,447			1,311			1,013			810			2,183			193			70			8,629
特别提及			—			8			12			20			22			65			3			3			133
应计不合标准			5			6			28			29			47			91			5			—			211
非应计项目			—			—			2			13			9			25			4			—			53
业主自住合计			607			2,461			1,353			1,075			888			2,364			205			73			9,026
市政
经过			428			1,279			939			529			208			527			4			—			3,914
特别提及			—			—			—			—			—			25			—			—			25
应计不合标准			—			—			—			—			—			5			—			—			5
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合计			428			1,279			939			529			208			557			4			—			3,944
总商业广告			1,706			7,076			3,965			2,893			1,915			3,585			7,330			255			28,725
商业地产：
建设和土地开发
经过			75			695			811			386			61			27			674			36			2,765
特别提及			—			—			—			1			—			—			—			—			1
应计不合标准			—			—			3			—			—			—			—			—			3
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建设和土地开发总量			75			695			814			387			61			27			674			36			2,769
术语
经过			627			2,297			1,604			1,297			994			1,795			189			215			9,018
特别提及			—			22			—			—			—			15			—			1			38
应计不合标准			8			9			39			43			95			55			—			—			249
非应计项目			—			—			1			5			1			13			—			—			20
总期限			635			2,328			1,644			1,345			1,090			1,878			189			216			9,325
总商业地产			710			3,023			2,458			1,732			1,151			1,905			863			252			12,094

55

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			March 31, 2022
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份分列的摊余成本
(单位：百万)			2022			2021			2020			2019			2018			之前									总计 贷款
消费者：
房屋净值信贷额度
经过			—			—			—			—			—			—			2,982			91			3,073
特别提及			—			—			—			—			—			—			1			—			1
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			2			—			2
非应计项目			—			—			—			—			—			—			7			6			13
总房屋净值信贷额度			—			—			—			—			—			—			2,992			97			3,089
1-4户住宅
经过			470			1,384			982			677			428			2,128			—			—			6,069
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			1			—			1			—			—			2
非应计项目			—			1			3			4			2			41			—			—			51
总计1-4个家庭住宅			470			1,385			985			682			430			2,170			—			—			6,122
建筑业和其他消费性房地产
经过			55			382			186			43			18			8			—			—			692
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总建筑和其他消费性房地产			55			382			186			43			18			8			—			—			692
银行卡和其他循环计划
经过			—			—			—			—			—			—			401			6			407
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			2			—			2
非应计项目			—			—			—			—			—			—			1			—			1
合计银行卡和其他循环计划			—			—			—			—			—			—			404			6			410
其他消费者
经过			20			45			19			14			7			5			—			—			110
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消费者合计			20			45			19			14			7			5			—			—			110
总消费额			545			1,812			1,190			739			455			2,183			3,396			103			10,423
贷款总额			$	2,961		$	11,911		$	7,613		$	5,364		$	3,521		$	7,673		$	11,589		$	610		$	51,242

56

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2021年12月31日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份分列的摊余成本
(单位：百万)			2021			2020			2019			2018			2016			之前									总计 贷款
商业广告：
工商业
经过			$	2,561		$	1,309		$	1,179		$	748		$	354		$	239		$	6,594		$	121		$	13,105
特别提及			4			17			9			12			1			3			128			1			175
应计不合标准			28			22			99			53			31			65			162			3			463
非应计项目			14			10			6			3			1			21			51			18			124
工商业合计			2,607			1,358			1,293			816			387			328			6,935			143			13,867
PPP
经过			1,317			535			—			—			—			—			—			—			1,852
非应计项目			—			3			—			—			—			—			—			—			3
总PPP			1,317			538			—			—			—			—			—			—			1,855
租赁
经过			46			74			70			64			42			19			—			—			315
特别提及			—			1			4			1			1			—			—			—			7
应计不合标准			—			—			—			—			—			5			—			—			5
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总租赁			46			75			74			65			43			24			—			—			327
业主自住
经过			2,420			1,366			1,028			868			695			1,663			177			69			8,286
特别提及			10			13			19			32			18			50			3			3			148
应计不合标准			14			24			41			47			24			79			13			—			242
非应计项目			—			4			14			9			9			20			1			—			57
业主自住合计			2,444			1,407			1,102			956			746			1,812			194			72			8,733
市政
经过			1,303			963			553			250			327			220			3			—			3,619
特别提及			—			—			—			—			—			25			—			—			25
应计不合标准			—			9			—			—			—			5			—			—			14
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合计			1,303			972			553			250			327			250			3			—			3,658
总商业广告			7,717			4,350			3,022			2,087			1,503			2,414			7,132			215			28,440
商业地产：
建设和土地开发
经过			640			736			515			94			24			2			650			64			2,725
特别提及			—			—			1			—			—			—			—			—			1
应计不合标准			—			3			28			—			—			—			—			—			31
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建设和土地开发总量			640			739			544			94			24			2			650			64			2,757
术语
经过			2,407			1,765			1,491			1,066			529			1,401			239			179			9,077
特别提及			22			39			10			17			8			25			—			4			125
应计不合标准			9			9			44			77			14			64			—			2			219
非应计项目			—			1			5			1			—			13			—			—			20
总期限			2,438			1,814			1,550			1,161			551			1,503			239			185			9,441
总商业地产			3,078			2,553			2,094			1,255			575			1,505			889			249			12,198

57

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2021年12月31日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份分列的摊余成本
(单位：百万)			2021			2020			2019			2018			2016			之前									总计 贷款
消费者：
房屋净值信贷额度
经过			—			—			—			—			—			—			2,903			96			2,999
特别提及			—			—			—			—			—			—			1			—			1
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			2			—			2
非应计项目			—			—			—			—			—			—			7			7			14
总房屋净值信贷额度			—			—			—			—			—			—			2,913			103			3,016
1-4户住宅
经过			1,391			1,021			728			484			681			1,691			—			—			5,996
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			1			—			—			1			—			—			2
非应计项目			—			3			3			3			9			34			—			—			52
总计1-4个家庭住宅			1,391			1,024			732			487			690			1,726			—			—			6,050
建筑业和其他消费性房地产
经过			295			232			73			27			4			7			—			—			638
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总建筑和其他消费性房地产			295			232			73			27			4			7			—			—			638
银行卡和其他循环计划
经过			—			—			—			—			—			—			391			3			394
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			1			—			1
非应计项目			—			—			—			—			—			—			1			—			1
合计银行卡和其他循环计划			—			—			—			—			—			—			393			3			396
其他消费者
经过			58			23			17			9			4			2			—			—			113
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消费者合计			58			23			17			9			4			2			—			—			113
总消费额			1,744			1,279			822			523			698			1,735			3,306			106			10,213
贷款总额			$	12,539		$	8,182		$	5,938		$	3,865		$	2,776		$	5,654		$	11,327		$	570		$	50,851

修改和重组贷款

在正常业务过程中，出于竞争原因或为了加强我们的抵押品地位，贷款可能会被修改。当借款人遇到财务困难并需要暂时或永久免除贷款的原始合同条款时，也可能发生贷款修改和重组。经修改以适应正在经历财务困难的借款人的贷款，以及我们已给予我们不会考虑的特许权的贷款，被视为问题债务重组(TDR)。有关我们关于TDR的政策和流程的进一步讨论，请参阅我们2021年表格10-K的附注6。

58

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

关于TDR的信息，包括按贷款类别和修改类型的应计和非应计基础上的摊销成本，汇总在下列附表中：

			March 31, 2022
			由以下修改类型产生的摊销成本：
(单位：百万)			利息 利率低于 市场						成熟性 或术语 延伸						本金 宽恕						付款 延期						其他1						多重 改装 类型2						总计
应计
商业广告：
工商业			$	19					$	10					$	—					$	—					$	4					$	4					$	37
业主自住			1						4						—						9						14						9						37
市政			—						10						—						—						—						—						10
总商业广告			20						24						—						9						18						13						84
商业地产：
术语			1						29						—						27						41						8						106
总商业地产			1						29						—						27						41						8						106
消费者：
房屋净值信贷额度			—						—						5						—						—						2						7
1-4户住宅			3						1						2						—						1						12						19
消费贷款总额			3						1						7						—						1						14						26
应计总额			24						54						7						36						60						35						216
非应计项目
商业广告：
工商业			1						3						—						11						7						36						58
业主自住			9						—						—						—						—						12						21
总商业广告			10						3						—						11						7						48						79
商业地产：
术语			—						—						—						11						2						3						16
总商业地产			—						—						—						11						2						3						16
消费者：
房屋净值信贷额度			—						—						1						—						—						—						1
1-4户住宅			—						1						—						—						—						3						4
消费贷款总额			—						1						1						—						—						3						5
非应计项目总额			10						4						1						22						9						54						100
总计			$	34					$	58					$	8					$	58					$	69					$	89					$	316

1 包括由其他修改类型产生的TDR，包括但不限于以不同条款作出的法律判决、以不同条款确认的破产计划、包括交付抵押品以换取债务削减的和解等。

2 包括由明细表中反映的先前修改类型的组合产生的TDR。

59

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2021年12月31日
			由以下修改类型产生的摊销成本：
(单位：百万)			利息 利率低于 市场						成熟性 或术语 延伸						本金 宽恕						付款 延期						其他1						多重 改装 类型2						总计
应计
商业广告：
工商业			$	19					$	1					$	—					$	—					$	4					$	7					$	31
业主自住			5						4						—						8						14						12						43
市政			—						10						—						—						—						—						10
总商业广告			24						15						—						8						18						19						84
商业地产：
术语			1						29						—						27						41						8						106
总商业地产			1						29						—						27						41						8						106
消费者：
房屋净值信贷额度			—						1						5						—						—						2						8
1-4户住宅			5						1						2						—						1						14						23
消费贷款总额			5						2						7						—						1						16						31
应计总额			30						46						7						35						60						43						221
非应计项目
商业广告：
工商业			1						4						—						2						8						49						64
业主自住			5						—						—						2						—						13						20
总商业广告			6						4						—						4						8						62						84
商业地产：
术语			—						—						—						11						2						3						16
总商业地产			—						—						—						11						2						3						16
消费者：
房屋净值信贷额度			—						—						1						—						—						—						1
1-4户住宅			—						1						—						—						3						—						4
消费贷款总额			—						1						1						—						3						—						5
非应计项目总额			6						5						1						15						13						65						105
总计			$	36					$	51					$	8					$	50					$	73					$	108					$	326

1 包括由其他修改类型产生的TDR，包括但不限于以不同条款作出的法律判决、以不同条款确认的破产计划、包括交付抵押品以换取债务削减的和解等。

2 包括由明细表中反映的先前修改类型的组合产生的TDR。

对TDR的无资金支持的贷款承诺总额为#美元4百万美元和美元10分别为2022年3月31日和2021年12月31日。

利率低于市价的所有债务抵押贷款的摊销成本总额为#美元。922022年3月31日为百万美元，1002021年12月31日为100万人。这些贷款包括在之前的附表中低于市场利率和多种修改类型的栏中。

截至2022年和2021年3月31日止三个月，因利率调整低于应计TDR市价而对利息收入造成的净财务影响并不显著。

我们会根据重组后的条款，持续监察所有TDR的表现。后续付款违约的定义是拖欠，即商业贷款的本金或利息逾期90天或更长时间，或者消费贷款的本金或利息逾期60天或更长时间。

60

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

抵押品依赖型贷款

如前所述，当个别评估贷款的预期信贷损失时，我们根据贷款的未来现金流的预计现值(按贷款的实际利率贴现)、贷款的可观察市场价格或贷款相关抵押品的公允价值来估计贷款的特定准备金。

以下是关于预计将主要通过经营或出售基础抵押品提供偿还，且借款人遇到财务困难的贷款的精选信息，包括抵押品的类型和抵押品担保贷款的程度：

			March 31, 2022
(美元金额(百万美元))			摊销成本						主要抵押品类型						加权平均LTV1
商业广告：
工商业			$	8					独栋住宅						39%
业主自住			8						办公楼						40%
商业地产：
术语			2						多户住宅						37%
消费者：
房屋净值信贷额度			4						独栋住宅						35%
1-4户住宅			2						独栋住宅						38%
总计			$	24

			2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			摊销成本						主要抵押品类型						加权平均LTV1
商业广告：
工商业			$	27					公司资产，单户住宅						55%
业主自住			11						办公楼						40%
商业地产：
术语			2						多个家庭，零售业						28%
消费者：
房屋净值信贷额度			5						独栋住宅						45%
1-4户住宅			2						独栋住宅						35%
总计			$	47

1 公允价值以最近的评估或其他抵押品评估为基础。

止赎的住宅房地产

在2022年3月31日和2021年12月31日，我们做到了不是我没有任何丧失抵押品赎回权的住宅房地产。丧失抵押品赎回权的以住宅地产作抵押的消费按揭贷款的摊销成本基准为1美元。13百万美元和美元10同期分别为100万美元。

61

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

7. 衍生工具和套期保值活动

目标和会计

我们使用衍生品的主要目标是管理风险，主要是利率风险。我们使用衍生品来管理利息收入、利息支出、收益和资本的波动，方法是调整我们的利率敏感度，以将利率波动的影响降至最低。衍生品被用来稳定可变利率资产的预期利息收入，并在我们认为合适的情况下修改固定利率金融资产或负债的票面利率或期限。我们还通过使用衍生品来帮助客户满足他们的风险管理需求。有关衍生品工具的使用和会计政策的更详细讨论，请参见我们2021年Form 10-K的附注7。

公允价值负债对冲 – At March 31, 2022, we had 一名义金额为#美元的固定利率互换500在固定利率债务的符合公允价值对冲关系中指定的百万美元。固定利率互换有效地将我们固定利率债务的利息转换为浮动利率。2022年第一季度，被指定为债务公允价值对冲的衍生品价值减少了#美元。7该金额由以下附表所示的对冲债务工具的公允价值变动所抵销。在2022年第一季度，我们全额摊销了剩余的美元1与先前终止的债务公允价值对冲相关的累计未摊销债务基础调整百万美元。

资产的公允价值对冲-截至2022年3月31日，我们拥有固定支付、收取浮动的利率掉期，名义总金额为$990被指定为某些AFS证券的公允价值对冲的100万美元。这些互换有效地将固定利息收入转换为证券对冲部分的浮动利率。2022年第一季度，被指定为固定利率AFS证券公允价值对冲的衍生品价值增加了#美元。521,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000，我们有一块钱7从以前指定的公允价值对冲中对AFS证券进行的未摊销基础调整。

现金流对冲 – At March 31, 2022, we had $6被指定为浮动利率商业贷款池现金流对冲的接收固定利率掉期名义金额。同样在本季度，我们的现金流对冲组合的价值减少了#美元。192100万美元，这是AOCI记录的。在AOCI中递延的金额被重新分类为在对冲利息收入发生期间(即，当对冲预测交易影响收益时)的收益。

抵押品与信用风险

信用风险敞口源于交易对手违约的可能性。衍生工具并无因交易对手不履行合约而出现重大损失。有关与我们的衍生品合约相关的抵押品和信用风险的更详细讨论，请参阅我们的2021年Form 10-K的附注7。

我们的衍生品合同要求我们为在给定资产负债表日期处于净负债头寸的衍生品质押抵押品。其中某些衍生品合约包含与信用风险相关的或有特征，其中包括维持最低债务信用评级的要求。如果触发了与信用风险相关的功能，例如下调我们的信用评级，我们可能会被要求质押额外的抵押品。然而，在过去的情况下，并非所有对手方都要求在合同条款规定的情况下质押额外的抵押品。于2022年3月31日，我们衍生负债的公允价值为$179百万美元，我们被要求质押现金抵押品#118在正常的业务过程中有100万美元。如果我们的信用评级在2022年3月31日被标准普尔(S&P)或穆迪(Moody‘s)下调一个级距，可能会有1美元1需要质押的额外抵押品达百万美元。

62

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

派生金额

关于2022年3月31日和2021年12月31日的名义金额和记录的公允价值总额以及衍生工具的相关损益的某些信息摘要如下：

			March 31, 2022																		2021年12月31日
			概念上的 金额						公允价值												概念上的 金额						公允价值
(单位：百万)									其他 资产						其他 负债												其他 资产						其他 负债
指定为对冲工具的衍生工具：
浮息资产现金流对冲：
固定利率掉期			$	6,041					$	—					$	—					$	6,883					$	—					$	—
公允价值对冲：
债务对冲：固定利率互换			500						—						—						500						—						—
资产对冲：支付固定利率掉期			990						29						—						479						10						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			7,531						29						—						7,862						10						—
未被指定为对冲工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品1			6,604						41						170						6,587						192						36
抵销利率衍生品2			6,604						175						43						6,587						38						197
其他利率衍生品			1,067						6						1						1,286						6						1
外汇衍生品			380						4						3						288						3						2
未被指定为对冲工具的衍生品总额			14,655						226						217						14,748						239						236
总衍生品			$	22,186					$	255					$	217					$	22,610					$	249					$	236

1面向客户的利率衍生工具包括净信贷估值调整(“CVA”)#美元。3百万美元，减少负债在2022年3月31日的公允价值，以及3百万美元，减少了资产在2021年12月31日的公允价值。这些调整是必需的，以反映我们的不履行风险和各自交易对手的风险。

2这些衍生品的公允价值金额不包括集中清算的交易的结算金额。一旦计入与结算所达成的和解金额，衍生公允价值将如下：

			March 31, 2022												2021年12月31日
(单位：百万)			其他资产						其他负债						其他资产						其他负债
抵销利率衍生品			$	39					$	5					$	8					$	12

于截至2022年及2021年3月31日止三个月的现金流量及公允价值对冲衍生收益(亏损)于其他全面收益(“保监处”)递延或于收益确认的衍生收益(亏损)金额载于以下附表。

			截至2022年3月31日的三个月
(单位：百万)			以AOCI递延的衍生收益/(亏损)的有效部分						在AOCI中递延的不包括的部分(摊销法)						从AOCI重新归类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息						因未达到预期预测而导致对冲无效/AOCI重新评级
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—					$	—					$	2					$	—					$	—
利率互换			(178)						—						12						—						—
负债的公允价值对冲：
固定利率掉期			—						—						—						2						—
终止套期保值的基础摊销2, 3			—						—						—						1						—
资产公允价值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						(1)						—
终止套期保值的基础摊销2, 3			—						—						—						—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	(178)					$	—					$	14					$	2					$	—

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至2021年3月31日的三个月
(单位：百万)			以AOCI递延的衍生收益/(亏损)的有效部分						在AOCI中递延的不包括的部分(摊销法)						从AOCI重新归类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息						因未达到预期预测而导致对冲无效/AOCI重新评级
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—					$	—					$	3					$	—					$	—
利率互换			(5)						—						12						—						—
负债的公允价值对冲：
固定利率掉期			—						—						—						2						—
终止套期保值的基础摊销2, 3			—						—						—						3						—
资产公允价值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						(1)						—
终止套期保值的基础摊销2, 3			—						—						—						—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	(5)					$	—					$	15					$	4					$	—

1 在2022年3月31日之后的12个月里，我们估计26100万美元的损失将从AOCI重新归类为利息收入，而估计为#美元。57截至2021年3月31日的收益为百万美元。

2 对以前通过终止收取固定利率对冲的固定利率债务的债务基础调整摊销所产生的利息支出的调整。

3 截至2022年3月31日，先前终止或重新指定的公允价值对冲的累计未摊销基础调整为#美元0及$7终止的公允价值债务和资产对冲分别为100万美元和#美元9百万美元和美元7截至2021年3月31日。终止的公允价值债务对冲的剩余基数调整已于2022年第一季度全部摊销。资产套期保值的累计未摊销基础调整的摊销没有显示在附表中，因为它并不重要。

未被指定为会计套期保值的衍生工具确认的收益(损失)金额汇总如下：

			其他非利息收入/(支出)
(单位：百万)			截至2022年3月31日的三个月						截至三个月 March 31, 2021
未被指定为对冲工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品			$	(268)					$	(182)
抵销利率衍生品			281						206
其他利率衍生品			1						(4)
外汇衍生品			6						5
未被指定为对冲工具的衍生品总额			$	20					$	25

下表列示在公允价值对冲会计关系中使用的衍生工具，以及在列示期间就该等衍生工具及相关对冲项目所录得的税前收益/(亏损)。

			在收入中记录的收益/损失
			截至2022年3月31日的三个月																		截至2021年3月31日的三个月
(单位：百万)			衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响						衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响
债务：固定利率互换1, 2			$	(32)					$	32					$	—					$	(35)					$	35					$	—
资产：支付固定利率掉期1, 2			53						(53)						—						48						(48)						—

1 包括固定利率长期债务的基准利率风险对冲和固定利率AFS证券的对冲。损益记录在与对冲项目一致的净利息、费用或收入中。

2 衍生工具的收入/支出不反映定期应计项目和付款的利息收入/支出，以与套期保值项目的收益/(亏损)列报一致。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

以下时间表提供了有关套期保值项目基数调整的信息。

			套期保值资产/(负债)面值												套期保值资产/(负债)账面金额1												计入套期项目账面金额的公允价值套期保值调整累计金额
(单位：百万)			March 31, 2022						2021年12月31日						March 31, 2022						2021年12月31日						March 31, 2022						2021年12月31日
长期固定利率债务			$	(500)					$	(500)					$	(474)					$	(507)					$	26					$	(7)
固定利率AFS证券			990						479						894						435						(96)						(44)

1 以上列示的账面金额包括(1)发行及购买折扣或溢价、(2)未摊销发行及收购成本及(3)与终止公允价值对冲有关的金额。

8. 租契

我们为分支机构、公司办公室和数据中心提供运营和融资租赁。我们没有大量的设备租赁。在2022年3月31日，我们有416分支机构，其中273拥有并拥有143是租来的。我们租用了位于犹他州盐湖城的总部。我们的租赁承诺的剩余期限从2022年到2062年不等，一些租赁安排包括延长或终止租赁的选项。

所有租期超过12个月的租约均报告为租赁负债及相应的使用权(“ROU”)资产。我们将营业租赁和融资租赁的ROU资产分别列示在合并资产负债表的“其他资产”和“房地、设备和软件净额”中。这些租赁的相应负债列在“其他负债”和“长期债务”中。有关我们的租赁政策的更多信息，请参阅我们的2021年Form 10-K的附注8。

下表显示了ROU资产和租赁负债以及相关的加权平均剩余寿命和贴现率：

(美元金额(百万美元))			3月31日， 2022						2021年12月31日
经营租约
净资产，已摊销净额			$	188					$	195
租赁负债			215						222
融资租赁
净资产，已摊销净额			4						4
租赁负债			4						4
加权平均剩余租赁年限(年)
经营租约			8.5						8.5
融资租赁			18.1						18.3
加权平均贴现率
经营租约			2.8		%				2.8		%
融资租赁			3.1		%				3.1		%

与租赁费用有关的其他信息如下：

			截至3月31日的三个月，
(单位：百万)			2022						2021
租赁费：
经营租赁费用			$	12					$	12
与经营租赁相关的其他费用1			12						12
租赁总费用			$	24					$	24
经营租赁的相关现金支出			$	12					$	12

1 其他费用主要与财产税以及建筑和财产维护有关。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

与新租赁相关的净资产总额为$12022年3月31日和2021年12月31日均为100万。

下表按预期到期日汇总了经营租赁负债的合同未贴现租赁付款总额：

(单位：百万)			未贴现的租赁付款总额
2022 1			$	37
2023			45
2024			36
2025			26
2026			21
此后			83
总计			$	248

1 2022年剩余九个月的合同到期日。

我们签订了某些租赁协议，我们是房地产的出租人。房地产租赁是从银行拥有的和转租的物业中获得现金流，包括租赁我们占据大楼部分的空置套房。经营租赁收入为#美元32022年第一季度和2021年第一季度均为100万。

我们发起了设备租赁，被认为是销售型租赁或直接融资租赁，总额为$318百万美元和美元327分别为2022年3月31日和2021年12月31日。我们记录的收入为#美元。32022年第一季度和2021年第一季度的这些租约都有100万英镑。

9. 长期债务和股东权益

长期债务

以下附表中的长期债务账面价值为债务的面值，经任何未摊销溢价或折扣、未摊销债务发行成本以及指定为公允价值对冲的利率互换的基数调整后进行调整。

长期债务

(单位：百万)			3月31日， 2022						2021年12月31日						金额变动						百分比变化
附属票据			$	557					$	590					$	(33)					(6)		%
高级笔记			128						418						(290)						(69)
融资租赁义务			4						4						—						—
总计			$	689					$	1,012					$	(323)					(32)		%

长期债务减少的主要原因是赎回#美元。290四年期的百万美元，3.352022年第一季度的优先票据百分比。

普通股

我们的普通股在全国证券交易商协会自动报价(“纳斯达克”)全球精选市场进行交易。在2022年3月31日，有151.3百万股，价值美元0.001已发行普通股的面值。普通股和额外实收资本总额为#美元1.92022年3月31日，减少了10亿美元39百万美元，或2%，从2021年12月31日开始，主要是由于普通股回购。在2022年的前三个月，我们回购了0.8百万股已发行普通股，价格为美元50百万，平均价格为$65.31每股。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

累计其他综合收益(亏损)

累计其他综合收益(亏损)减少至亏损#美元1.32022年3月31日为10亿美元，主要是由于利率变化导致固定利率可供出售证券的公允价值下降。按组件划分的AOCI变化如下：

(单位：百万)			投资证券未实现净收益(亏损)						衍生工具和其他资产的未实现净收益(亏损)						退休金和退休后						总计
截至2022年3月31日的三个月
2021年12月31日的余额			$	(78)					$	—					$	(2)					$	(80)
OCI(重新分类前亏损)，税后净额			(1,121)						(135)						—						(1,256)
从AOCI重新分类的税后净额			—						(10)						—						(10)
其他综合损失			(1,121)						(145)						—						(1,266)
2022年3月31日的余额			$	(1,199)					$	(145)					$	(2)					$	(1,346)
包括在保险公司的所得税优惠(损失)			$	(363)					$	(47)					$	—					$	(410)
截至2021年3月31日的三个月
2020年12月31日余额			$	258					$	69					$	(2)					$	325
OCI(重新分类前亏损)，税后净额			(165)						(1)						—						(166)
从AOCI重新分类的税后净额			—						(11)						—						(11)
其他全面收益(亏损)			(165)						(12)						—						(177)
2021年3月31日的余额			$	93					$	57					$	(2)					$	148
包括在保险公司的所得税优惠(损失)			$	(53)					$	(4)					$	—					$	(57)

						金额重新分类 来自AOCI1																		损益表(SI)
(单位：百万)						截至三个月 3月31日，
AOCI组件的详细信息						2022						2021																								受影响的行项目
衍生工具未实现净收益						$	14					$	15																	是的						贷款的利息和费用
所得税费用						4						4
从AOCI重新分类的金额						$	10					$	11

1 正的重新分类金额表明损益表中的收益增加。

10. 承诺、担保和或有负债

承诺和保证

用于满足我们客户融资需求的表外财务义务包括：

(单位：百万)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
资金不足的贷款承诺1			$	26,391					$	25,797
备用信用证：
金融			589						597
性能			255						245
商业信用证			18						22
未筹措资金的承付款总额			$	27,253					$	26,661

1 参与人数净额。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

我们的2021年10-K表格包含有关这些承诺和担保的进一步信息，包括它们的条款和抵押品要求。截至2022年3月31日，与备用信用证有关的担保负债为#美元。4百万美元，其中包括$2可归因于联阵的100万美元和#美元2百万美元的延期承诺费。

法律事务

我们在法庭和仲裁程序中受到诉讼，以及政府和自律机构提起或考虑的诉讼、调查、审查和其他行动。诉讼可能涉及贷款、存款和其他客户关系、供应商和合同问题、员工问题、知识产权问题、人身伤害和侵权行为、监管和法律合规以及其他问题。虽然大多数事项与个人索赔有关，但我们也受到推定的集体诉讼索赔和类似的更广泛索赔的影响。政府和自律机构提起或考虑的诉讼、调查、审查和其他行动可能涉及我们的银行、投资咨询、信托、证券和其他产品和服务；我们的客户参与洗钱、欺诈、证券违规和其他非法活动或与此类客户活动相关的政策和做法；以及我们遵守适用于我们的广泛的银行、证券和其他法律法规。在任何时候，我们都可能正在答复传票、要求提供与这些事项有关的文件、数据和证词，并参与讨论以解决这些事项。

2022年3月31日，我们受到以下重大诉讼或政府调查：

•民事诉讼，JTS社区公司等Al诉CB&T，Jun Enkoji和Dawn Satow，于2017年6月在加利福尼亚州萨克拉门托县高等法院对我们提起诉讼。在这种情况下四我们前客户国际制造集团(“IMG”)的投资者试图要求我们对他们在该公司的投资产生的损失负责，声称我们串谋并在知情的情况下协助IMG及其委托人实施所谓的庞氏骗局。2022年3月，双方参加调解，最终达成了一项具有约束力的和解协议。根据适用保单，我们的保险公司有责任支付和解金额。预计和解协议不会对世行产生重大财务影响。

•一起民事集体诉讼，埃文斯诉CB&T案，于2017年5月在加利福尼亚州东区美国地区法院对我们提起诉讼。这起案件是代表最多一批50并要求我们对类别成员因投资IMG而产生的损失负责，指控我们串谋并在知情的情况下协助IMG及其委托人实施所谓的庞氏骗局。2017年12月，地区法院驳回了针对世行的所有索赔。2018年1月，原告向第九巡回上诉法院提起上诉。上诉于2019年4月初开庭审理，上诉法院推翻了初审法院的驳回。2022年3月，各方参与调解，原则上达成一致。根据适用保单，我们的保险公司有责任支付和解金额。和解协议将提交给法院，以供其初步批准协议并通知假定的类别。不能保证拟议的和解会导致最终协议，不能保证和解的条件会得到满足，也不能保证和解会得到法院的批准。如果完成，预计拟议的和解协议不会对世行产生重大财务影响。

•两起民事案件，LifeScan Inc.和强生医疗服务诉杰弗里·史密斯等人案。艾尔，2017年12月在美国新泽西州地区法院对我们提起诉讼，以及罗氏诊断和罗氏糖尿病护理公司诉杰弗里·C·史密斯等。艾尔，于2019年3月在美国新泽西州地区法院对我们提起诉讼。在这些案件中，某些医疗产品制造商和分销商试图追究我们对2017年申请破产保护的银行借款人涉嫌欺诈行为的责任。这些案例处于早期阶段，初步行动实践和发现正在进行中。生命扫描凯斯。这两起案件的审判都没有安排。

•一起民事集体诉讼，格雷戈里等人艾尔V.锡安银行，于2019年1月在美国犹他州地区法院对我们提起诉讼。这起案件是代表铁锈稀有硬币公司的投资者提起的，指控我们协助和教唆Zion银行客户铁锈稀有硬币实施的庞氏骗局欺诈。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

在此之前，美国商品期货交易委员会(CFTC)和犹他州证券部于2018年11月提起民事诉讼，成立了铁锈稀有币的接管机构，以及美国证券交易委员会(SEC)(美国证券交易委员会)对铁锈稀有币及其本金盖伦·锈(Gaylen Rust)提起的单独诉讼。在2020年第三季度，法院批准了我们的动议，驳回了原告的部分索赔，驳回了与欺诈和受托责任有关的索赔，但允许继续进行协助和教唆转换的索赔。2022年1月14日，双方通知法院原则上达成和解，双方正准备提交一份拟议的和解协议，供法院初步批准协议并通知推定类别。不能保证拟议的和解会导致最终协议，不能保证和解的条件会得到满足，也不能保证和解会得到法院的批准。如果完成，预计拟议的和解协议不会对世行产生重大财务影响。

•同一原告律师已经对我们提起了五起民事集体诉讼，寻求让银行对与其存款协议中与费用有关的做法和披露承担责任。Sipple诉Zion Bancorporation，N.A.于2021年2月在内华达州克拉克县地区法院就外国交易费对我们提起诉讼。以下四个案件与基金费用不足有关，有相似或重叠的索赔：Ward诉Zion Bancorporation，N.A.于2021年5月在亚利桑那州地区的联邦法院对我们提起诉讼；此案于2022年2月被法院驳回，但原告已上诉。Thornton诉Zion Bancorporation，N.A.于2021年6月在犹他州地区的联邦法院对我们提起诉讼；提起此案的律师于2022年2月采取行动驳回此案。Christensen诉Zion Bancorporation，N.A.于2021年11月在加利福尼亚州法院对我们提起诉讼，并于2022年1月转移到加州南区的联邦法院。Covell诉Zion Bancorporation，N.A.于2022年4月在加利福尼亚州南区的联邦法院对我们提起诉讼。这些案件都处于诉讼的早期阶段。

我们至少每季度审查一次未决的和新的法律问题，利用当时可用的信息。根据适用的会计准则，如果我们确定一件事可能造成损失，并且损失的金额可以合理估计，我们将为损失建立应计项目。如果没有这样的确定，就不会产生应计项目。一旦确定，应计项目将进行调整，以反映与该事项相关的事态发展。

在我们的审查中，我们还评估我们是否可以确定我们无法确定损失可能性微乎其微的重大事项的合理可能损失的范围。由于很难预测随后讨论的法律问题的结果，我们能够有意义地估计这样一个范围，只针对有限的几个问题。根据2022年3月31日可获得的信息，我们估计这些事项合理可能损失的总范围为$0百万 到大约$10超过应计金额的百万美元。估计范围所涉及的事项会不时改变，实际结果可能与这项估计有很大不同。无法对其进行有意义的估计的事项不包括在该估计范围内，因此，该估计范围不代表我们的最大损失风险。

根据我们目前所知，吾等相信，在应计项目中反映并根据适用的会计指引厘定的诉讼及其他法律行动及索偿的当前估计负债是足够的，而超过诉讼及其他法律行动及索偿的应计金额(如有的话)的负债，将不会对我们的财务状况、营运结果或现金流产生重大影响。然而，鉴于这些事项涉及的重大不确定性，以及其中一些事项寻求的非常大或不确定的损害赔偿，这些事项中的一个或多个的不利结果可能对我们的财务状况、经营业绩或任何给定报告期的现金流产生重大影响。

与未来解决诉讼、仲裁、政府或自律审查、调查或行动或类似事项有关的任何估计或决定本身都是不确定的，涉及重大判断。在法律问题的早期阶段尤其如此，当法律问题和事实没有通过发现、准备审判或听证、实质性和

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

富有成效的调解或和解讨论，或其他行动。对于涉及多名被告的集体诉讼和类似诉讼、具有复杂程序要求或实质性问题或新的法律理论的事项，以及由政府和自律机构进行或提起的审查、调查和其他诉讼，情况尤其如此，在这些情况下，正常的裁决程序是不适用的。因此，我们通常无法确定有利或不利的结果是遥远的、合理的或可能的，或估计可能或合理可能的损失的金额或范围，直到法律事务过程的相对较晚，有时要到若干年后才能确定。因此，我们对索赔的判断和估计将根据事态发展而不时变化，实际结果将与我们的估计不同。这些差异可能是实质性的。

11. 收入确认

我们的收入主要来自贷款和证券的利息收入，大约为79占我们2022年第一季度总收入的1%。只有非利息收入才被认为是在ASC 606范围内与客户签订合同的收入。有关我们从合同中确认收入的更多信息，请参阅我们2021年Form 10-K的附注17。

收入的分类

下面的时间表显示了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，我们的运营业务部门的非利息收入和净收入。在适用的情况下，某些上期金额已重新分类，以符合本期列报。这些重新分类不影响净收入或股东权益。

			锡安银行												阿梅吉												CB&T
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商业帐户费			$	15					$	11					$	11					$	10					$	7					$	6
刷卡费用			13						13						8						6						5						4
零售和商业银行手续费			6						5						4						4						3						3
资本市场和外汇手续费			—						—						—						—						—						—
财富管理费			6						5						4						3						1						1
其他与客户有关的费用			2						1						1						1						1						1
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			42						35						28						24						17						15
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			4						5						9						8						6						8
与客户相关的非利息收入总额			46						40						37						32						23						23
其他与客户无关的非利息收入			—						(1)						—						—						1						1
非利息收入总额			46						39						37						32						24						24
其他自有房地产销售收益			—						—						—						—						—						—
净利息收入			157						157						112						116						129						131
总收入减去利息支出			$	203					$	196					$	149					$	148					$	153					$	155

70

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商业帐户费			$	2					$	2					$	3					$	2					$	2					$	2
刷卡费用			4						2						3						3						2						1
零售和商业银行手续费			2						2						3						3						1						1
资本市场和外汇手续费			—						—						—						—						—						—
财富管理费			1						1						1						1						—						—
其他与客户有关的费用			—						—						—						—						1						1
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			9						7						10						9						6						5
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			1						4						2						4						2						3
与客户相关的非利息收入总额			10						11						12						13						8						8
其他与客户无关的非利息收入			1						—						—						—						—						—
非利息收入总额			11						11						12						13						8						8
其他自有房地产销售收益			—						—						—						—						—						—
净利息收入			51						52						37						37						33						34
总收入减去利息支出			$	62					$	63					$	49					$	50					$	41					$	42
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商业帐户费			$	1					$	1					$	—					$	(2)					$	41					$	32
刷卡费用			—						—						1						—						36						29
零售和商业银行手续费			—						—						—						(1)						19						17
资本市场和外汇手续费			—						—						1						2						1						2
财富管理费			—						—						—						—						13						11
其他与客户有关的费用			—						—						9						7						14						11
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			1						1						11						6						124						102
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			—						—						3						(1)						27						31
与客户相关的非利息收入总额			1						1						14						5						151						133
其他与客户无关的非利息收入			—						—						(11)						36						(9)						36
非利息收入总额			1						1						3						41						142						169
其他自有房地产销售收益			—						—						—						—						—						—
净利息收入			14						13						11						5						544						545
总收入减去利息支出			$	15					$	14					$	14					$	46					$	686					$	714

来自与客户的合同收入没有产生重大的合同资产和负债。合同应收款列入合并资产负债表上的“其他资产”。付款条件因所提供的服务而异，完成履约义务和付款之间的时间通常并不重要。

12. 所得税

实际所得税税率为20.42022年第一季度的百分比，而21.72021年第一季度的增长率为1%。这些税率被非应税市政利息收入和某些银行拥有的人寿保险(BOLI)的非应税收入所降低，而由于联邦存款保险公司(FDIC)保费的不可抵扣、某些高管薪酬计划和其他附带福利而增加。2022年第一季度的税率低于上年同期的税率，主要是由于非应税项目和税收抵免相对于税前账面收入的比例增加。

截至2022年3月31日，我们的递延税项净资产(DTA)总额为$467百万美元，而去年同期为$962021年12月31日为100万人。在合并资产负债表中，净差额被计入“其他资产”。差饷物业净值的增加主要是由于与投资证券及衍生工具有关的未实现亏损增加，但信贷亏损的负拨备及递延补偿的减少部分抵销了上述增加的影响。

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曾经有过不是2022年3月31日或2021年12月31日的估值免税额。我们定期评估直接投资协议，以确定是否需要计入估值津贴。在进行这项评估时，我们考虑了所有现有的证据，无论是积极的还是消极的，都是基于这种资产将被变现的可能性大于不可能性的标准。该评估包括但不限于：(1)以前纳税年度的可用结转潜力；(2)现有递延税项负债未来的潜在冲销，其历史上具有与递延税项大致一致的冲销模式；(3)潜在的税务筹划策略；以及(4)未来预计应纳税所得额。根据这一评估，我们得出结论，在2022年3月31日不需要估值津贴。

13. 每股普通股净收益

根据加权平均流通股计算的基本和稀释后每股普通股净收益摘要如下：

			截至三个月 3月31日，
(百万，不包括股票和每股金额)			2022						2021
基本信息：
净收入			$	203					$	322
较不常见的优先股息			66						64
未分配收益			137						258
适用于非既得股的减去未分配收益			1						2
适用于普通股的未分配收益			136						256
适用于普通股的分配收益			57						56
适用于普通股的总收益			$	193					$	312
加权平均已发行普通股(千股)			151,285						163,551
每股普通股净收益			$	1.27					$	1.90
稀释：
适用于普通股的总收益			$	193					$	312
加权平均已发行普通股(千股)			151,285						163,551
股票期权的稀释效应(单位：千)			402						336
加权平均稀释后已发行普通股(千股)			151,687						163,887
每股普通股净收益			$	1.27					$	1.90

下表列出了反摊薄且不包括在稀释后每股收益计算中的加权平均股票奖励：

			截至三个月 3月31日，
(单位：千)			2022						2021
限制性股票和限制性股票单位			1,339						1,414
股票期权			109						377

14. 运营细分市场信息

我们以地理区域为主要焦点来管理我们的业务。我们主要通过以下途径开展业务七独立管理的关联银行，每家都有自己的本地品牌和管理团队，包括Zion Bank、Amegy Bank、California Bank&Trust、亚利桑那州国民银行、内华达州立银行、科罗拉多州韦克特拉银行和华盛顿商业银行。这些关联银行构成了我们的主要业务部门。业绩评估和资源分配是以这种地理结构为基础的。被确定为“其他”的经营部门包括某些非银行金融服务子公司、集中的后台职能以及消除部门之间的交易。

我们根据这些服务的估计或实际使用情况，将集中提供的服务的成本分配给业务部门。我们还根据每个业务部门持有的风险加权资产来配置资本。我们使用一种

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目录表

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内部资金转移定价(“ftp”)分配系统和流程，以报告业务部门的运营结果，并不断完善。业务部门的平均贷款和存款总额包括业务部门之间微不足道的公司间金额，也可能包括“其他”部门的存款。

2022年3月31日，锡安银行开业96在犹他州的分行，25爱达荷州的分支机构，以及一怀俄明州的分支机构。Amegy手术75在德克萨斯州的分支机构。CB&T运营82在加州的分支机构。NBAZ操作56在亚利桑那州的分支机构。NSB运营43在内华达州的分支机构。Vectra运营34科罗拉多州的分行和一在新墨西哥州的分行。TCBW运行二华盛顿的分支机构和一俄勒冈州的分支机构。

业务部门之间的交易主要按公允价值进行，导致利润因报告综合经营结果而被冲销。下面的时间表显示了平均贷款、平均存款和所得税前收入，因为我们在评估业绩和做出与业务部门有关的决策时使用这些指标。简明损益表确定了影响“其他”分部列报的营业金额的收入和费用的组成部分。

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以下时间表显示了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的精选运营部门信息：

			锡安银行												阿梅吉												CB&T
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
选定的损益表数据
净利息收入			$	157					$	157					$	112					$	116					$	129					$	131
信贷损失准备金			(2)						(11)						(27)						(53)						6						(37)
扣除信贷损失准备后的净利息收入			159						168						139						169						123						168
非利息收入			46						39						37						32						24						24
非利息支出			123						117						86						85						84						80
所得税前收入(亏损)			$	82					$	90					$	90					$	116					$	63					$	112
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	12,817					$	13,730					$	11,795					$	12,704					$	12,845					$	13,051
总平均存款			26,120						21,711						16,413						14,243						16,468						15,183
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
选定的损益表数据
净利息收入			$	51					$	52					$	37					$	37					$	33					$	34
信贷损失准备金			(4)						(10)						(3)						(18)						(4)						—
扣除信贷损失准备后的净利息收入			55						62						40						55						37						34
非利息收入			11						11						12						13						8						8
非利息支出			40						38						37						36						30						28
所得税前收入(亏损)			$	26					$	35					$	15					$	32					$	15					$	14
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	4,774					$	5,108					$	2,817					$	3,247					$	3,398					$	3,451
总平均存款			7,953						6,544						7,437						6,069						4,298						4,279
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
选定的损益表数据
净利息收入			$	14					$	13					$	11					$	5					$	544					$	545
信贷损失准备金			—						(3)						1						—						(33)						(132)
扣除信贷损失准备后的净利息收入			14						16						10						5						577						677
非利息收入			1						1						3						41						142						169
非利息支出			6						6						58						45						464						435
所得税前收入(亏损)			$	9					$	11					$	(45)					$	1					$	255					$	411
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	1,591					$	1,573					$	896					$	801					$	50,933					$	53,665
总平均存款			1,581						1,398						1,335						2,019						81,605						71,446

项目3.关于市场风险的定量和定性披露

利率和市场风险是我们经常承担的最重大风险之一，正如前面所讨论的那样，它们受到密切关注。有关利率和市场风险管理的讨论包括在本表格10-Q中题为“利率和市场风险管理”的部分。

项目4.控制和程序

我们的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，于2022年3月31日对我们的披露控制和程序的有效性进行了评估。基于这一评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序于2022年3月31日生效。我们对财务报告的内部控制在2022年第一季度没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

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第二部分：其他信息

项目1.法律程序

综合财务报表附注10所载资料在此并入作为参考。

第1A项。危险因素

以下风险因素补充了我们在2021年Form 10-K中披露的风险因素。

俄罗斯入侵乌克兰，美国、英国、欧盟等国实施的报复措施，以及俄罗斯对这些措施的回应，对国内外经济造成了重大破坏。

俄罗斯和乌克兰的冲突给全球市场、贸易、经济状况、网络安全和类似的担忧带来了新的风险。例如，冲突可能影响商品和产品的可获得性和价格，对供应链产生不利影响，增加通货膨胀压力；货币、利率和金融市场其他组成部分的价值；如果冲突升级，网络攻击可能对政府实体和公司及其业务造成严重损失和中断。冲突和报复措施的影响在不断演变，不能肯定地预测。冲突很可能会在相当长的一段时间内继续影响全球政治秩序以及全球和国内市场，无论冲突本身何时结束。

虽然这些事件没有实质性地中断我们的业务，但俄罗斯和乌克兰冲突导致的这些或未来的事态发展，如对美国、我们、我们的客户或我们的供应商的网络攻击，可能会使我们、我们的客户或我们的供应商难以开展业务活动。

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

以下时间表总结了我们2022年第一季度的股票回购：

股份回购

期间						总数 的股份 已回购1												平均值 支付的价格 每股						作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数
一月									1,742									$	68.82								—
二月									116,693									70.03									107,559
三月									659,813									64.59									658,022
第一季度									778,248									65.42									765,581

1 包括与我们的股票补偿计划相关的普通股。向雇员购入股份，以支付雇员根据以股份为基础的补偿计划的规定行使股票期权时的工资税和股票期权行使费用。

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项目6.展品

a.陈列品

展品 数						描述
3.1						第二次修订和重新修订的全国锡安银行协会章程，通过引用2018年10月2日提交的表格8-K的附件3.1而并入。			*
3.2						第二次修订和重新制定全国协会锡安银行章程，通过引用2019年4月4日提交的表格8-K的附件3.2合并而成。			*
31.1						根据1934年《证券交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)条规定的首席执行官的证明(随函存档)。
31.2						根据1934年《证券交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)条规定的首席财务官的证明(随函存档)。
32						根据《1934年证券交易法》第13(A)或15(D)条(以适用为准)和《美国法典》第18编第1350条(现提供)的规定，由首席执行官和首席财务官出具证明。
101						根据《规则S-T》第405和406条，以下信息以内联XBRL格式编制：(I)截至2022年3月31日和2021年12月31日的综合资产负债表，(Ii)截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的综合收益表，(Iii)截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的综合全面收益表，(Iv)截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的综合股东权益变动表，(V)截至2022年3月31日及2021年3月31日止三个月的综合现金流量表及(Vi)综合财务报表附注(随函存档)。
104						本季度报告的封面位于Form 10-Q上，格式为内联XBRL。

*以参考方式成立为法团

根据S-K条例第601(B)(4)(3)(A)项，不提交界定长期债务持有人权利的某些文书的副本。我们同意应要求向证券交易委员会和货币监理署提供一份副本。

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目录表

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签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

锡安银行，全国协会
/哈里斯·H·西蒙斯
哈里斯·H·西蒙斯，董事长兼 首席执行官
/s/Paul E.Burdiss
执行副总裁兼首席财务官保罗·E·布尔迪斯

日期：2022年5月6日

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