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美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格10-Q
☒依据第13或15(D)条提交的季度报告
1934年《证券交易法》
截至本季度末的季度March 31, 2022
或
☐根据第13或15(D)条提交的过渡报告
1934年《证券交易法》
由_至_的过渡期
佣金文件编号001-35095
联合社区银行公司。
(注册人的确切姓名载于其章程)
佐治亚州 58-1807304
(成立为法团的国家) (国际税务局雇主身分证号码)
骇维金属加工515东段125号 
布莱斯维尔, 佐治亚州
30512
(主要行政办公室地址)(邮政编码)
(706) 781-2265
(注册人的电话号码，包括区号)
根据该法第12(B)条登记的证券：
每个班级的标题交易代码注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值1美元UCBI纳斯达克全球精选市场
存托股份，每股相当于1/1000股份的权益
系列I非累积优先股		UCBIO纳斯达克全球精选市场

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。
是☒不是☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。
是☒不是☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速文件服务器☒加速文件管理器☐
非加速文件服务器☐规模较小的报告公司☐
新兴成长型公司☐
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。
是☐不是☒

有几个106,027,415注册人的普通股，每股面值1美元，于2022年4月30日发行。


联合社区银行公司。
表格10-Q
索引
定义术语词汇表
3
有关前瞻性陈述的注意事项
4
第一部分-财务信息
 第1项。财务报表 
  
合并资产负债表(未经审计)
5
    
  
合并损益表(未经审计)
6
    
  
综合全面收益表(未经审计)
7
  
合并股东权益变动表(未经审计)
8
    
合并现金流量表(未经审计)
9
    
  
合并财务报表附注
10
    
 
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
36
    
 
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
54
    
 
第四项。
控制和程序
54
    
第II部分--其他资料
    
 
第1项。
法律诉讼。
55
 
第1A项。
风险因素。
55
 
第六项。
展品。
55

2

定义术语词汇表

本报告通篇可使用下列术语，包括合并财务报表和相关附注。

术语定义
2021 10-K
美联航于2022年2月25日向美国证券交易委员会提交了截至2021年12月31日的10-K表格年度报告
ACL信贷损失准备
AFS可供出售
美国铝业公司资产/负债管理委员会
AOCI累计其他综合收益(亏损)
阿奎斯塔
Aquesta Financial Holdings，Inc.及其全资子公司Aquesta Bank
ASU会计准则更新
银行联合社区银行
冲浪板联合社区银行公司董事会
博利银行拥有的人寿保险
CECL当前预期信用损失模型
CET1普通股权益1级
CME芝加哥商品交易所
公司联合社区银行公司(可与下面的“联合”互换)
CVA信用估值调整
FASB财务会计准则委员会
FDIC美国联邦存款保险公司
美联储联邦储备系统
FHLB联邦住房贷款银行
FinTrust
FinTrust Capital Partners，LLC及其运营子公司FinTrust Capital Advisors，LLC，FinTrust Capital Benefits Group，LLC和FinTrust Brokerage Services，LLC
FTE全额应税等价物
公认会计原则美国普遍接受的会计原则
GSE美国政府支持的企业
HELOC房屋净值信用额度
HFI持有以供投资
控股公司非合并基础上的联合社区银行
HTM持有至到期
伦敦银行同业拆借利率伦敦银行间同业拆借利率
MD&A管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
MBS抵押贷款支持证券
现在可转让提款令
NPA不良资产
保监处其他全面收益(亏损)
奥利奥拥有的其他房地产
PCD购买的信用恶化
PPP工资保障计划
进展
进步金融公司及其全资子公司进步银行和信托
可靠的
瑞安银行及其全资子公司瑞安银行
报告Form 10-Q季度报告
SBA美国小企业管理局
美国证券交易委员会美国证券交易委员会
TDR问题债务重组
美国财政部美国财政部
美联航联合社区银行及其直接和间接子公司
美国农业部美国农业部
3

有关前瞻性陈述的注意事项
 
本报告包含符合1995年《私人证券诉讼改革法》的前瞻性陈述。前瞻性陈述既不是对历史事实或当前事实的陈述，也不是对未来业绩的保证，一般可通过使用“相信”、“预期”、“可能”、“可能”、“应该”、“项目”、“计划”、“目标”、“目标”、“潜在”、“估计”、“形式”、“寻求”、“打算”或“预期”等前瞻性术语加以识别。前瞻性陈述包括对战略、财务预测、指导和估计(包括其基本假设)的讨论，关于各种交易或事件的计划、目标、预期或结果的陈述，以及关于我们未来业绩、运营、产品和服务的陈述，应谨慎看待。

由于前瞻性陈述与未来有关，它们会受到已知和未知的风险、不确定性、假设和环境变化的影响，其中许多风险、不确定性、假设和环境变化是我们无法控制的，因此很难预测发生的时间、程度、可能性和程度，这可能会导致实际结果与陈述所暗示或预期的结果大不相同。可能导致我们的实际结果和财务状况与前瞻性陈述中指出的大不相同的重要因素包括但不限于：

•不利影响一般经济、房价、房地产市场、就业市场、消费者信心、借款人的财务状况和消费者消费习惯的负面经济和政治条件，可能影响不良资产水平、冲销和拨备支出等；
•与经济状况、审查结论或监管发展相关的贷款承保、信用审查或损失保单的变化，无论是目前存在的，还是可能受到与新冠肺炎大流行相关的条件的影响；
•新冠肺炎大流行及其对我们所处的经济和商业环境的持续影响；
•与我们的业务相关的战略、市场、运营、流动性和利率风险；
•利率持续处于历史低位，再加上利率环境的其他潜在波动或意想不到的变化，包括美联储作出的利率变化、不再作为利率基准的伦敦银行同业拆借利率和现金流重估，可能会减少净息差和/或贷款的数量和价值以及其他金融资产的价值；
•我们缺乏地域多样化，以及我们所在的国家或地方经济中任何意想不到的或比预期更大的不利条件；
•我们的贷款集中在可能经历比我们所在国家或地方经济中的其他行业或部门更大的意外或预期不利条件的行业或部门；
•向新的地域或产品市场扩张的风险；
•与最近、待定或潜在的未来合并或收购有关的风险，包括我们成功完成收购并因此整合或扩大我们收购的业务和运营的能力；
•我们吸引和留住关键员工的能力；
•来自金融机构和其他金融服务提供商，包括非银行金融技术提供商的竞争，以及我们从其他金融机构吸引客户的能力；
•因客户、第三方服务提供商或员工的欺诈和疏忽行为造成的损失；
•网络安全风险以及我们的网络和网上银行门户网站以及与我们签约的各方的系统的脆弱性，容易受到未经授权的访问、计算机病毒、网络钓鱼计划、垃圾邮件攻击、人为错误、自然灾害、断电和其他可能对我们的业务和财务业绩或声誉产生不利影响的安全漏洞的影响；
•我们依赖第三方提供我们业务运营所需的业务基础设施和服务的关键组件；
•我们可能需要作出大量开支，以跟上监管措施和金融服务市场迅速的科技转变的步伐；
•资金的可获得性和可获得性；
•可能对我们产生不利影响的立法(例如税收)、监管或会计变更；
•由CECL方法引起的ACL的波动性，无论是单独的，还是受新冠肺炎大流行、通胀、利率变化或其他因素所产生的条件的影响；
•当前或未来的诉讼、监管程序、审查、调查或类似事项或与之相关的事态发展造成的不利结果(包括判决、费用、罚款、声誉损害、无法获得必要的批准和/或其他负面影响)；
•任何事件或发展会导致我们得出任何资产减值的结论，包括商誉等无形资产；
•对我们宣布和支付本行向控股公司派发股息和其他分配的能力的限制，这可能会影响控股公司的流动性，包括向股东支付股息或采取其他资本举措的能力，如股份回购；以及
•在我们提交或提交给美国证券交易委员会的文件中披露的其他风险和不确定性，任何这些风险和不确定性都可能导致实际结果与此类前瞻性声明中明示、暗示或以其他方式预期的未来结果大不相同。

我们提醒读者，上述因素不是排他性的，不一定是按重要性顺序排列的，读者不应过度依赖前瞻性陈述。其他可能导致实际结果与任何前瞻性声明中预期的结果大不相同的因素也可以在我们的2021年10-K报告(包括该报告中的“风险因素”部分)、Form 10-Q季度报告以及目前提交给美国证券交易委员会的Form 8-K报告中找到，该报告可在美国证券交易委员会的网站http://www.sec.gov.上获得我们不打算也不承担任何义务更新或修改本报告中包含的任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件或其他原因，这些前瞻性陈述仅说明截至本报告之日。本文中包含的财务报表和信息未经FDIC或任何其他监管机构审查或确认其准确性或相关性。

4

第一部分财务信息
项目1.财务报表

联合社区银行公司。
合并资产负债表 (未经审计)
(单位：千，共享数据除外)
3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
资产  
现金和银行到期款项$175,175 $144,244 
银行的有息存款1,729,607 2,147,266 
联邦基金和其他短期投资1,882 27,000 
现金和现金等价物1,906,664 2,318,510 
可供出售的债务证券3,909,114 4,496,824 
持有至到期的债务证券(公允价值#美元2,351,873及$1,148,804，分别)
2,500,983 1,156,098 
持有待售贷款75,191 44,109 
为投资而持有的贷款和租赁14,316,205 11,760,346 
信贷损失拨备减少--贷款和租赁(132,805)(102,532)
贷款和租赁，净额14,183,400 11,657,814 
房舍和设备，净额283,561 245,296 
银行自营人寿保险297,220 217,713 
商誉和其他无形资产，净额784,280 472,407 
其他资产433,787 338,000 
总资产$24,374,200 $20,946,771 
负债和股东权益
负债：
存款：
无息需求$7,946,049 $6,956,981 
计息存款13,110,104 11,284,198 
总存款21,056,153 18,241,179 
长期债务324,230 247,360 
应计费用和其他负债298,802 235,987 
总负债21,679,185 18,724,526 
股东权益：
优先股，$1面值：10,000,000授权股份；
  4,000第一系列已发行和已发行的股票；$25,000每股清算优先权
96,422 96,422 
普通股，$1面值：200,000,000授权股份，
  106,025,210和89,349,826分别发行和发行的股份
106,025 89,350 
可发行普通股：574,139和595,705分别为股票
11,311 11,288 
资本盈余2,302,189 1,721,007 
留存收益354,409 330,654 
累计其他综合损失(175,341)(26,476)
股东权益总额2,695,015 2,222,245 
总负债和股东权益$24,374,200 $20,946,771 
 
见合并财务报表附注(未经审计)。
5

联合社区银行公司。
合并损益表 (未经审计)
(单位为千，每股数据除外)
截至三个月
3月31日，
20222021
利息收入：
贷款，包括手续费$146,741 $125,726 
投资证券，包括免税#美元2,655及$2,150，分别
23,665 15,448 
银行存款和短期投资653 368 
利息收入总额171,059 141,542 
利息支出：
存款3,131 5,219 
短期借款— 2 
长期债务4,136 4,257 
利息支出总额7,267 9,478 
净利息收入163,792 132,064 
信贷损失准备金(解除)23,086 (12,281)
扣除信贷损失准备后的净利息收入140,706 144,345 
非利息收入：
服务费及收费9,070 7,570 
按揭贷款收益及其他有关费用16,152 22,572 
财富管理费5,895 3,505 
销售其他贷款的收益，净额3,198 1,030 
贷款和还贷服务费2,986 2,160 
证券损失，净额(3,734)— 
其他5,406 7,868 
非利息收入总额38,973 44,705 
总收入179,679 189,050 
非利息支出：
薪酬和员工福利71,006 60,585 
通信和设备9,248 7,203 
入住率9,378 6,956 
广告和公共关系1,488 1,199 
邮资、印刷费及供应品2,119 1,822 
专业费用4,447 4,234 
贷款及还本付息费用2,366 2,877 
对外服务--电子银行2,523 2,218 
FDIC评估和其他监管费用2,173 1,896 
无形资产摊销1,793 985 
与合并有关的费用和其他费用9,016 1,543 
其他3,718 3,676 
非利息支出总额119,275 95,194 
所得税前收入60,404 93,856 
所得税费用12,385 20,150 
净收入$48,019 $73,706 
普通股股东可获得的净收入$46,062 $71,525 
每股普通股净收入：
基本信息$0.43 $0.82 
稀释0.43 0.82 
加权平均已发行普通股：
基本信息106,550 87,322 
稀释106,677 87,466 

见合并财务报表附注(未经审计)。
6


联合社区银行公司。
综合全面收益表 (未经审计)
(单位：千)
截至3月31日的三个月，
税前
金额		税收
(费用)
效益		税后净额
金额
2022
净收入$60,404 $(12,385)$48,019 
其他全面亏损：
可供出售证券的未实现亏损：
未实现的持有损失(203,885)47,973 (155,912)
将证券从可供出售改为持有至到期57,403 (13,592)43,811 
计入净收入的亏损的重新分类调整3,734 (990)2,744 
未实现净亏损(142,748)33,391 (109,357)
将证券从可供出售改为持有至到期(57,403)13,592 (43,811)
被指定为现金流对冲的衍生工具：
衍生品的未实现持有收益5,468 (1,397)4,071 
净收益中实现的衍生工具损失的重新分类141 (36)105 
净现金流对冲活动5,609 (1,433)4,176 
摊销固定收益养恤金计划的定期养恤金净费用中包括的先前服务费用和精算损失170 (43)127 
其他综合损失合计(194,372)45,507 (148,865)
综合损失$(133,968)$33,122 $(100,846)
2021
净收入$93,856 $(20,150)$73,706 
其他全面亏损：
可供出售证券的未实现亏损(50,235)12,550 (37,685)
被指定为现金流对冲的衍生工具：
衍生品的未实现持有收益5,783 (1,477)4,306 
净收益中实现的衍生工具损失的重新分类144 (37)107 
净现金流对冲活动5,927 (1,514)4,413 
摊销固定收益养恤金计划的定期养恤金净费用中包括的先前服务费用和精算损失261 (67)194 
其他综合损失合计(44,047)10,969 (33,078)
综合收益$49,809 $(9,181)$40,628 
见合并财务报表附注(未经审计)。
7

联合社区银行公司。
合并股东权益变动表 (未经审计)
(除共享数据外，单位为千) 
普通股股份优先股普通股可发行普通股资本盈余留存收益累计
其他全面收益(亏损)		总计
2021年12月31日89,349,826 96,422 89,350 11,288 1,721,007 330,654 (26,476)2,222,245 
净收入48,019 48,019 
其他综合损失(148,865)(148,865)
收购的影响16,571,545 16,571 579,805 596,376 
优先股股息(1,719)(1,719)
普通股股息(美元0.21每股)
(22,545)(22,545)
基于股权的薪酬奖励的影响42,923 43 1,444 706 2,193 
美联航赞助的其他股权计划的影响60,916 61 (1,421)671 (689)
March 31, 2022106,025,210 $96,422 $106,025 $11,311 $2,302,189 $354,409 $(175,341)$2,695,015 
2020年12月31日86,675,279 96,422 86,675 10,855 1,638,999 136,869 37,710 2,007,530 
净收入73,706 73,706 
其他综合损失(33,078)(33,078)
优先股股息(1,719)(1,719)
普通股股息(美元0.19每股)
(16,671)(16,671)
基于股权的薪酬奖励的影响35,170 36 576 404 1,016 
美联航赞助的其他股权计划的影响66,059 66 (946)1,180 300 
March 31, 202186,776,508 $96,422 $86,777 $10,485 $1,640,583 $192,185 $4,632 $2,031,084 

见合并财务报表附注(未经审计)。
8

联合社区银行公司。
合并现金流量表 (未经审计)
(单位：千)
截至3月31日的三个月，
20222021
经营活动：  
净收入$48,019 $73,706 
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
折旧、摊销和增值，净额11,446 (681)
信贷损失准备金(解除)23,086 (12,281)
基于股票的薪酬2,488 1,507 
递延所得税费用2,309 9,172 
证券损失，净额3,734 — 
销售其他贷款的收益，净额(3,198)(1,030)
资产和负债变动情况：
其他资产18,242 15,165 
应计费用和其他负债9,026 8,652 
持有待售贷款85,324 (59,546)
经营活动提供的净现金200,476 34,664 
投资活动：
持有至到期的债务证券：
到期和催缴所得收益17,807 24,629 
购买(216,482)(192,541)
可供出售的债务证券：
销售收入208,409 — 
到期和催缴所得收益205,332 184,352 
购买(933,849)(759,874)
贷款净增加(218,706)(292,603)
股权投资、资金外流(12,554)(5,753)
股权投资、资金流入16,091 4,984 
出售房舍和设备所得收益2,978 287 
购置房舍和设备(7,314)(2,490)
收购中收到的现金净额35,243 — 
出售其他不动产和收回资产所得款项680 1,308 
其他投资流入— 430 
用于投资活动的现金净额(902,365)(1,037,271)
融资活动：
存款净增量311,040 761,630 
偿还长期债务— (15,632)
FHLB预付款的收益— 5,000 
偿还FHLB预付款— (5,000)
发行普通股用于股息再投资和员工福利计划的收益72 248 
行使股票期权所得收益274 — 
为支付与股权工具相关的工资税而预扣的股票支付的现金(1,475)(574)
普通股现金股利(18,149)(15,852)
优先股现金股利(1,719)(1,719)
融资活动提供的现金净额290,043 728,101 
现金和现金等价物净变化(411,846)(274,506)
期初现金及现金等价物2,318,510 1,608,619 
期末现金和现金等价物$1,906,664 $1,334,113 

见合并财务报表附注(未经审计)。
9
联合社区银行公司。及附属公司
合并财务报表附注(未经审计)


Note 1 – 陈述的基础
 
美联航的会计和财务报告政策符合银行监管机构的GAAP和报告指南。所附中期综合财务报表未经审计。所有重要的公司间余额和交易均已注销。美联航会计政策的更详细描述包括在其2021年10-K报告中。
 
管理层认为，为准确反映所附财务报表上的财务状况和业务结果，已进行了所有必要的会计调整。这些调整是正常的和经常性的应计项目，被认为是公平和准确列报所必需的。中期的业绩不一定代表全年或任何其他中期的业绩。随附的未经审计的合并财务报表应与美联航2021年10-K报表中的合并财务报表和相关附注一并阅读。


Note 2 – 会计准则更新和最近采用的准则

最近采用的标准

2021年7月，FASB发布了ASU 2021-05号，租赁(主题842)：出租人-某些租赁费用可变的租赁。此次更新修订了出租人的租赁分类要求，以使其与旧租赁会计准则下的实践保持一致。具体地说，如果满足某些标准，出租人应将不依赖于参考指数或费率的可变租赁报酬的租赁归类为经营性租赁。美联航于2022年1月1日采用了这一更新，对合并财务报表没有实质性影响。

最近发布的标准

2022年3月，FASB发布了ASU 2022-01号，衍生工具和套期保值(主题815)：公允价值套期保值--投资组合分层法。此次更新将目前的最后一层方法扩展为投资组合层方法，允许对单个封闭投资组合和不可预付金融资产进行多个对冲层。此外，更新规定，符合条件的对冲工具可以包括即期启动掉期或远期启动掉期，对冲层数与指定的对冲层数相对应。最后，最新版本就对冲基差调整的会计处理和披露提供了补充指导。对于公共实体，本指导意见在2022年12月15日之后开始的财政年度有效。美联航预计新指引不会对合并财务报表产生实质性影响。

2022年3月，FASB发布了ASU 2022-02号，金融工具--信用损失(话题326)：问题债务重组和年份披露。此次更新取消了债权人之前对TDR的会计指导，同时加强了在借款人遇到财务困难时对某些贷款再融资和重组的披露要求。更新还要求实体按发起年份披露当期总冲销。对于公共实体，本指导意见在2022年12月15日之后开始的财政年度有效。美联航预计新指引不会对合并财务报表产生实质性影响。

Note 3 – 补充现金流信息

截至2022年和2021年3月31日止三个月的重大非现金投融资活动补充时间表如下(单位：千).

截至3月31日的三个月，
20222021
重大非现金投资和融资交易：
将AFS证券转让给HTM证券$1,105,194 $— 
以租赁负债换取的使用权资产2,756 381 
收购：
收购的资产3,254,173 — 
承担的负债2,657,173 — 
取得的净资产597,000 — 
已发行普通股和转换的期权596,376 — 

10
联合社区银行公司。及附属公司
合并财务报表附注(未经审计)

Note 4 – 收购

收购Relant
2022年1月1日，美联航通过股票交易收购了Relant的全部已发行普通股。Relant总部设在田纳西州布伦特伍德，田纳西州纳什维尔郊区，经营着一家25-田纳西州的分支机构网络。美联航截至2022年3月31日的三个月的经营业绩包括收购日期2022年1月1日之后一段时间内被收购业务的经营业绩。
 
购入的资产和承担的负债按购置日的公允价值入账，汇总见下表(单位：千). 
可靠的
美联航记录的公允价值(1)
 2022年1月1日
资产
现金和现金等价物$62,867 
债务证券249,107 
持有待售贷款116,406 
为投资而持有的贷款2,320,737 
房舍和设备35,631 
银行拥有的人寿保险78,170 
应计应收利息12,027 
递延税项净资产5,793 
无形岩心矿藏14,500 
其他资产59,768 
收购的总资产$2,955,006 
负债
存款$2,504,823 
短期借款27,000 
长期债务76,730 
其他负债48,620 
承担的总负债2,657,173 
可确认净资产总额297,833 
转移对价
现金624 
已发行普通股(16,571,545股份)
595,581 
已转换的选项795 
转让对价的公允价值总额597,000 
商誉$299,167 

(1)公允价值是初步的，当获得与公允价值相关的信息时，公允价值将在一段不超过收购完成日期后一年的时间内进行调整。

商誉代表了Reliant在其服务的市场中的业务和声誉的无形价值不预计可在所得税方面扣除。可靠的无形核心矿藏将在其预期使用年限内摊销。10使用年数总和法的年份。

11
联合社区银行公司。及附属公司
合并财务报表附注(未经审计)

下表列出了在收购之日与收购的依赖贷款组合有关的其他信息(单位：千).

2022年1月1日
PCD贷款：
面值$258,462 
收购时的ACL(12,737)
非信用折扣(3,294)
购货价格$242,431 
非PCD贷款：
公允价值$2,078,306 
应收合同总金额2,355,205 
预计不会收取的合同现金流估计数25,990 


形式信息
 
下表披露了自收购之日起至收购年度的3月31日，信赖收购的影响。该表还提供了某些形式上的信息，就好像Relant是在2021年1月1日获得的一样。这些结果将被收购实体的历史结果与美联航的合并损益表结合在一起。对某些公允价值调整和其他与收购有关的活动的估计影响进行了调整；然而，列报的预计财务结果不一定表明如果收购发生在较早几年的话会发生什么。
 
依赖收购产生的合并相关成本为1美元8.54在截至2022年3月31日的三个月中，已剔除了100万美元，以下提供的预计信息包括在截至2021年3月31日的三个月中。实际结果和形式信息如下(单位：千):
 截至三个月
3月31日，
 收入净收入
2022
自收购之日起计入损益表的实际相关结果$13,914 $598 
补充合并形式，就像Reliant已于2021年1月1日收购一样196,238 66,759 
2021
补充合并形式，就像Reliant已于2021年1月1日收购一样$210,141 $67,011 

12
联合社区银行公司。及附属公司
合并财务报表附注(未经审计)

Note 5 – 投资证券

在2022年第一季度，美联航将1.11向HTM出售10亿美元的AFS债务证券。截至转让日期，这些证券有$57.4未实现亏损百万美元，记入AOCI。这些转移日期的未实现损失将作为收益率调整重新归类到AOCI之外，并在证券的剩余寿命内减少收益。

截至所示日期，HTM债务证券的摊余成本基础、未实现损益和公允价值如下(单位：千).
摊销
成本		未实现总额
收益		未实现总额
损失		公平
价值
截至2022年3月31日    
美国国债$19,811 $— $1,166 $18,645 
美国政府机构和政府支持企业82,475 — 6,792 75,683 
国家和政治分区297,630 740 33,322 265,048 
住宅MBS、中介和GSE1,408,767 324 61,902 1,347,189 
商业MBS、机构和GSE677,300 3 46,115 631,188 
超国家实体15,000 — 880 14,120 
总计$2,500,983 $1,067 $150,177 $2,351,873 
截至2021年12月31日
美国国债$19,803 $20 $— $19,823 
美国政府机构和政府支持企业70,180 — 1,121 69,059 
国家和政治分区257,688 4,341 4,080 257,949 
住宅MBS、中介和GSE381,641 2,021 3,687 379,975 
商业MBS、机构和GSE411,786 4,106 8,915 406,977 
超国家实体$15,000 $21 $— $15,021 
总计$1,156,098 $10,509 $17,803 $1,148,804 
13
联合社区银行公司。及附属公司
合并财务报表附注(未经审计)


AFS债务证券截至所示日期的摊余成本基础、未实现损益和公允价值如下(单位：千).
摊销
成本		未实现总额
收益		未实现总额
损失		公平
价值
截至2022年3月31日    
美国国债$194,455 $217 $8,362 $186,310 
美国政府机构和政府支持企业221,473 502 10,496 211,479 
国家和政治分区346,723 2,890 14,569 335,044 
住宅MBS、中介和GSE1,545,430 959 73,555 1,472,834 
住宅MBS，非机构273,119 139 3,563 269,695 
商业MBS、机构和GSE734,692 276 40,698 694,270 
商业MBS，非机构31,707 271 94 31,884 
公司债券240,533 274 12,252 228,555 
资产支持证券483,434 595 4,986 479,043 
总计$4,071,566 $6,123 $168,575 $3,909,114 
截至2021年12月31日
美国国债$218,027 $1,661 $2,168 $217,520 
美国政府机构和政府支持企业189,855 605 3,428 187,032 
国家和政治分区263,269 15,237 2,662 275,844 
住宅MBS、中介和GSE2,079,700 9,785 28,521 2,060,964 
住宅MBS，非机构81,925 2,249 4 84,170 
商业MBS、机构和GSE870,563 2,974 16,156 857,381 
商业MBS，非机构15,202 1,268 — 16,470 
公司债券194,164 814 1,812 193,166 
资产支持证券603,824 2,000 1,547 604,277 
总计$4,516,529 $36,593 $56,298 $4,496,824 
 
账面价值为$的证券1.7710亿美元1.46分别在2022年3月31日和2021年12月31日承诺了10亿美元，主要是为了确保公众存款。

 下表汇总了截至所示日期HTM未实现亏损的债务证券((以千计).
 少于12个月12个月或更长时间总计
公允价值未实现
损失		公允价值未实现
损失		公允价值未实现
损失
截至2022年3月31日      
美国国债$18,645 $1,166 $— $— $18,645 $1,166 
美国政府机构和政府支持企业66,566 5,538 9,117 1,254 75,683 6,792 
国家和政治分区207,559 27,465 29,522 5,857 237,081 33,322 
住宅MBS、中介和GSE1,164,029 53,415 173,097 8,487 1,337,126 61,902 
商业MBS、机构和GSE531,665 37,366 97,882 8,749 629,547 46,115 
超国家实体14,120 880 — — 14,120 880 
未实现损失合计头寸$2,002,584 $125,830 $309,618 $24,347 $2,312,202 $150,177 
截至2021年12月31日
美国政府机构和政府支持企业$64,658 $888 $4,401 $233 $69,059 $1,121 
国家和政治分区131,128 3,590 9,006 490 140,134 4,080 
住宅MBS、中介和GSE289,132 3,687 — — 289,132 3,687 
商业MBS、机构和GSE314,049 8,540 10,384 375 324,433 8,915 
未实现损失合计头寸$798,967 $16,705 $23,791 $1,098 $822,758 $17,803 
 
14
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合并财务报表附注(未经审计)

下表汇总了截至所示日期未实现亏损的AFS债务证券(单位：千).
 少于12个月12个月或更长时间总计
公允价值未实现
损失		公允价值未实现
损失		公允价值未实现
损失
截至2022年3月31日      
美国国债$106,713 $8,362 $— $— $106,713 $8,362 
美国政府机构和政府支持企业92,202 3,216 62,571 7,280 154,773 10,496 
国家和政治分区132,721 10,172 31,963 4,397 164,684 14,569 
住宅MBS、中介和GSE1,131,348 53,514 207,905 20,041 1,339,253 73,555 
住宅MBS，非机构213,545 3,563 — — 213,545 3,563 
商业MBS、机构和GSE325,242 10,140 267,697 30,558 592,939 40,698 
商业MBS，非机构16,420 94 — — 16,420 94 
公司债券197,753 11,757 5,705 495 203,458 12,252 
资产支持证券223,161 3,573 44,718 1,413 267,879 4,986 
未实现损失合计头寸$2,439,105 $104,391 $620,559 $64,184 $3,059,664 $168,575 
截至2021年12月31日
美国国债$111,606 $2,168 $— $— $111,606 $2,168 
美国政府机构和政府支持企业132,893 2,591 20,093 837 152,986 3,428 
国家和政治分区69,302 2,581 3,148 81 72,450 2,662 
住宅MBS、中介和GSE1,534,744 25,799 74,481 2,722 1,609,225 28,521 
住宅MBS，非机构12,608 4 — — 12,608 4 
商业MBS、机构和GSE582,235 13,098 66,014 3,058 648,249 16,156 
公司债券149,246 1,811 16 1 149,262 1,812 
资产支持证券195,164 1,546 571 1 195,735 1,547 
未实现损失合计头寸$2,787,798 $49,598 $164,323 $6,700 $2,952,121 $56,298 
 
在2022年3月31日，有629AFS债务证券和267处于未实现亏损状态的HTM债务证券。美联航不打算出售，也不认为在摊销成本基础恢复之前，它将被要求以未实现亏损的头寸出售证券。2022年3月31日的未实现亏损主要是由于利率的变化。

在2022年3月31日和2021年12月31日，由于投资组合的高信用质量，计算的信用损失以及HTM债务证券的相关ACL被降至最低，其中包括由美国政府机构、GSE、高信用质量的市政当局和超国家实体发行或担保的证券。结果,不是ACL于2022年3月31日或20 21年12月31日记录在HTM产品组合中。此外，根据在2022年3月31日和2021年12月31日进行的评估，不是与AFS产品组合相关的ACL要求。

下表列出了HTM和AFS债务证券所示期间的应计利息(单位：千)，这被排除在信贷损失估计之外。
应收应计利息
March 31, 20222021年12月31日
HTM$5,826 $3,596 
AFS10,378 9,868 
15
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合并财务报表附注(未经审计)


AFS和HTM债务证券在2022年3月31日按合同到期日的摊销成本和公允价值如下表所示(单位：千)。预期到期日可能不同于合同到期日，因为发行人和借款人可能有权催缴或预付债务。
 AFSHTM
 摊销成本公允价值摊销成本公允价值
1年内：
美国国债$30,988 $31,111 $— $— 
美国政府机构和政府支持企业402 398 — — 
国家和政治分区15,006 15,101 5,200 5,264 
公司债券2,879 2,866 — — 
49,275 49,476 5,200 5,264 
1至5年：
美国国债99,782 96,257 — — 
美国政府机构和政府支持企业37,964 36,097 — — 
国家和政治分区34,565 34,552 7,602 7,986 
公司债券135,813 129,898 — — 
308,124 296,804 7,602 7,986 
5至10年：
美国国债63,685 58,942 19,811 18,645 
美国政府机构和政府支持企业75,459 69,020 31,761 29,107 
国家和政治分区132,148 127,009 38,584 36,312 
公司债券101,054 94,907 — — 
超国家实体— — 15,000 14,120 
372,346 349,878 105,156 98,184 
10年以上：
美国政府机构和政府支持企业107,648 105,964 50,714 46,576 
国家和政治分区165,004 158,382 246,244 215,486 
公司债券787 884 — — 
273,439 265,230 296,958 262,062 
不在单一到期日到期的债务证券：
资产支持证券483,434 479,043 — — 
住宅按揭证券1,818,549 1,742,529 1,408,767 1,347,189 
商业住房抵押贷款证券化766,399 726,154 677,300 631,188 
总计$4,071,566 $3,909,114 $2,500,983 $2,351,873 

已实现的收益和损失是使用确定证券出售成本的特定识别方法得出的。下表汇总了截至2022年和2021年3月31日的三个月的AFS证券销售活动(以千计)。

 截至三个月
3月31日，
 20222021
销售收入$208,409 $— 
已实现毛利$963 $— 
已实现亏损总额(4,697)— 
证券损失，净额$(3,734)$— 
可归属于销售的所得税优惠$(990)$— 

16
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合并财务报表附注(未经审计)

Note 6 – 贷款、租赁和信贷损失拨备
 
贷款和租赁组合(统称为“贷款组合”或“贷款”)的主要分类摘要如下(单位：千).
March 31, 20222021年12月31日
业主自住型商业地产$2,637,974 $2,321,685 
创收商业地产3,328,133 2,600,858 
工商业 (1)
2,336,255 1,910,162 
商业性建筑1,482,518 1,014,830 
设备融资1,147,794 1,083,021 
总商业广告10,932,674 8,930,556 
住宅抵押贷款1,825,650 1,637,885 
HELOC777,739 694,034 
住宅建设368,330 359,815 
人造房269,066 — 
消费者142,746 138,056 
贷款总额14,316,205 11,760,346 
信贷损失拨备减少--贷款(132,805)(102,532)
贷款，净额$14,183,400 $11,657,814 
(1) 截至2022年3月31日和2021年12月31日的商业和工业贷款包括34.0百万美元和美元88.3百万的购买力平价贷款，分别。

与贷款有关的应计应收利息总额为#美元37.4百万美元和美元28.5分别于2022年3月31日和2021年12月31日，并在合并资产负债表上的其他资产中报告。应计应收利息不包括在信贷损失估计数中。

在2022年3月31日和2021年12月31日，贷款组合必须对某些符合条件的贷款类型进行一揽子承诺，以确保或有资金来源。

下表列出了在指定期间出售的用于投资的贷款(以千计)。这些贷款销售的收益和损失包括在合并损益表的非利息收入中。
截至3月31日的三个月，
20222021
SBA/USDA贷款的担保部分$28,343 $11,345 
设备融资应收账款23,436 1,059 
总计$51,779 $12,404 
  
截至2022年3月31日和2021年12月31日，设备融资资产包括租赁#美元。38.1百万美元和美元37.7分别为100万美元。租赁净投资的组成部分，包括销售型融资和直接融资，如下所示。(单位：千).
 March 31, 20222021年12月31日
未来最低应收租赁款$40,401 $39,962 
租赁设备的估计剩余价值3,069 3,216 
初始直接成本651 669 
证券保证金(659)(687)
非劳动收入(5,378)(5,432)
租赁净投资$38,084 $37,728 
17
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合并财务报表附注(未经审计)


截至2022年3月31日，预计从设备融资租赁合同中收到的未来最低租赁付款如下(单位：千): 
年 
2022年剩余时间$12,182 
202312,695 
20248,162 
20254,954 
20262,152 
此后256 
总计$40,401 

应计和逾期贷款HFI
下表按账龄类别和截至所示日期的应计状态列出贷款中摊余成本基础的账龄。(单位：千)。逾期状态是基于贷款的合同条款。当一笔贷款逾期90天时，利息通常停止计提。
 应计
活期贷款逾期贷款
30 - 59 Days60 - 89 Days>90天非权责发生制贷款贷款总额
截至2022年3月31日
业主自住型商业地产$2,632,429 $955 $— $— $4,590 $2,637,974 
创收商业地产3,319,869 1,024 20 — 7,220 3,328,133 
工商业2,326,976 3,052 — — 6,227 2,336,255 
商业性建筑1,481,843 242 32 — 401 1,482,518 
设备融资1,141,335 2,844 1,075 — 2,540 1,147,794 
总商业广告10,902,452 8,117 1,127 — 20,978 10,932,674 
住宅抵押贷款1,811,286 1,115 225 — 13,024 1,825,650 
HELOC775,632 465 459 — 1,183 777,739 
住宅建设368,089 — 29 — 212 368,330 
人造房265,394 652 513 — 2,507 269,066 
消费者142,463 199 42 2 40 142,746 
贷款总额$14,265,316 $10,548 $2,395 $2 $37,944 $14,316,205 
截至2021年12月31日
业主自住型商业地产$2,318,944 $27 $— $— $2,714 $2,321,685 
创收商业地产2,593,124 146 — — 7,588 2,600,858 
工商业1,903,730 584 419 — 5,429 1,910,162 
商业性建筑1,014,211 — 276 — 343 1,014,830 
设备融资1,079,180 1,415 685 — 1,741 1,083,021 
总商业广告8,909,189 2,172 1,380 — 17,815 8,930,556 
住宅抵押贷款1,622,754 1,583 235 — 13,313 1,637,885 
HELOC691,814 920 88 — 1,212 694,034 
住宅建设358,741 654 — — 420 359,815 
消费者137,564 421 19 — 52 138,056 
贷款总额$11,720,062 $5,750 $1,722 $— $32,812 $11,760,346 


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合并财务报表附注(未经审计)


下表按贷款类别列出了所示期间持有的用于投资的非应计贷款。(单位：千). 
非权责发生制贷款
 March 31, 20222021年12月31日
没有零用钱带着零用钱总计没有零用钱带着零用钱总计
业主自住型商业地产$3,851 $739 $4,590 $2,141 $573 $2,714 
创收商业地产6,747 473 7,220 6,873 715 7,588 
工商业4,353 1,874 6,227 3,715 1,714 5,429 
商业性建筑— 401 401 — 343 343 
设备融资— 2,540 2,540 — 1,741 1,741 
总商业广告14,951 6,027 20,978 12,729 5,086 17,815 
住宅抵押贷款3,264 9,760 13,024 3,126 10,187 13,313 
HELOC322 861 1,183 219 993 1,212 
住宅建设74 138 212 280 140 420 
人造房— 2,507 2,507 — — — 
消费者3 37 40 6 46 52 
总计$18,614 $19,330 $37,944 $16,360 $16,452 $32,812 

大部分不计提相关拨备的非应计项目贷款包括抵押品依赖贷款，该等贷款已由管理层个别评估，并已减记至可变现净值，贷款的偿还预期将主要透过经营或出售相关抵押品而提供。

风险评级 
美联航根据借款人偿债能力的相关信息，将商业贷款(设备融资应收账款除外)分类为风险类别，这些信息包括：当前财务信息、历史付款经验、公共信息以及当前行业和经济趋势等因素。联合航空通过将贷款按信用风险分类来单独分析贷款。这种分析是在连续的基础上进行的。美联航对其风险评级使用以下定义：

经过。这类贷款被认为违约概率较低，不符合以下风险类别的标准。

特别提一下。这一类别的贷款目前受到保护，不受明显损失；然而，存在可能导致未来减值的弱点，包括财务比率恶化、逾期状态和可疑的管理能力。这些贷款需要比普通监管更多的监管。抵押品价值通常能够提供足够的覆盖范围，但可能不会立即上市。

不合标准。这些贷款没有得到债务人当前净资产和偿付能力或质押抵押品的充分保护。存在具体和明确的弱点，可能包括流动性差和财务比率恶化。贷款可能是逾期的，相关存款账户可能出现透支。如果缺陷得不到纠正，曼联很有可能会蒙受一些损失。如果可能，立即采取纠正措施。

令人怀疑。以不合格为特征的具体弱点，其严重程度足以使整个收集工作高度可疑和不太可能。没有可靠的二次全额还款来源。
 
损失。被归类为损失的贷款具有与可疑贷款相同的特征；然而，损失的可能性是确定的。被归类为损失的贷款将被注销。
 
设备融资应收账款和消费目的贷款。美联航对所有设备融资应收账款和消费者用途贷款实行合格/不合格评级制度。在这一制度下，处于非应计状态、逾期90天或破产的贷款被归类为“失败”，所有其他贷款被归类为“合格”。出于报告的目的，这些类别中被归类为“不合格”的贷款被报告为不合格，所有其他贷款被报告为合格。

19
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合并财务报表附注(未经审计)

下表按年份列出了定期贷款的风险类别，该年份是截至所示日期的发放年份或最近续期年份。(单位：千).
定期贷款左轮手枪左轮手枪转换为定期贷款总计
截至2022年3月31日20222021202020192018之前
经过
业主自住型商业地产$211,384 $732,769 $684,940 $277,347 $148,139 $387,637 $101,245 $13,602 $2,557,063 
创收商业地产253,374 885,707 856,374 384,746 238,677 367,348 53,220 10,246 3,049,692 
工商业148,679 676,024 266,500 172,322 140,613 113,901 757,593 6,477 2,282,109 
商业性建筑143,386 589,176 376,267 174,597 41,754 32,214 60,297 1,869 1,419,560 
设备融资203,832 493,114 241,369 145,028 52,131 8,864 — — 1,144,338 
总商业广告960,655 3,376,790 2,425,450 1,154,040 621,314 909,964 972,355 32,194 10,452,762 
住宅抵押贷款172,860 808,686 365,321 105,661 67,863 283,248 9 4,088 1,807,736 
HELOC— — — — — — 759,393 15,866 775,259 
住宅建设104,326 239,453 8,644 2,132 1,940 11,189 — 32 367,716 
人造房14,351 58,444 53,032 38,291 34,094 66,698 — — 264,910 
消费者25,809 48,918 24,583 9,006 3,961 1,822 28,363 116 142,578 
1,278,001 4,532,291 2,877,030 1,309,130 729,172 1,272,921 1,760,120 52,296 13,810,961 
特别提及
业主自住型商业地产1,855 5,093 4,395 14,815 4,281 8,134 2,446 284 41,303 
创收商业地产23,277 26,913 61,724 21,843 19,867 39,974 — — 193,598 
工商业156 2,683 1,161 4,252 708 496 4,549 190 14,195 
商业性建筑13,678 70 6,921 13,152 9,019 6,188 — — 49,028 
设备融资— — — — — — — — — 
总商业广告38,966 34,759 74,201 54,062 33,875 54,792 6,995 474 298,124 
住宅抵押贷款— — — — — — — — — 
HELOC— — — — — — — — — 
住宅建设— — — — — — — — — 
人造房— — — — — — — — — 
消费者— — — — — — — — — 
38,966 34,759 74,201 54,062 33,875 54,792 6,995 474 298,124 
不合标准
业主自住型商业地产4,927 10,814 405 3,178 3,800 15,178 156 1,150 39,608 
创收商业地产10,198 7,396 15,008 3,677 29,045 19,284 169 66 84,843 
工商业195 2,496 4,545 4,657 12,659 2,017 6,755 6,627 39,951 
商业性建筑— 3,413 60 254 8 9,945 — 250 13,930 
设备融资— 943 1,081 948 298 186 — — 3,456 
总商业广告15,320 25,062 21,099 12,714 45,810 46,610 7,080 8,093 181,788 
住宅抵押贷款1,097 2,615 1,103 2,945 3,628 5,759 — 767 17,914 
HELOC— — — — — — 335 2,145 2,480 
住宅建设317 11 — 23 51 212 — — 614 
人造房— 205 530 838 897 1,686 — — 4,156 
消费者— 37 19 20 51 20 — 21 168 
16,734 27,930 22,751 16,540 50,437 54,287 7,415 11,026 207,120 
总计$1,333,701 $4,594,980 $2,973,982 $1,379,732 $813,484 $1,382,000 $1,774,530 $63,796 $14,316,205 

20
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合并财务报表附注(未经审计)

定期贷款左轮手枪左轮手枪转换为定期贷款总计
截至2021年12月31日20212020201920182017之前
经过
业主自住型商业地产$643,151 $674,124 $278,702 $153,233 $139,584 $267,460 $68,354 $17,150 $2,241,758 
创收商业地产668,322 678,487 333,911 221,218 165,563 219,459 41,157 11,830 2,339,947 
工商业638,567 270,150 178,944 136,281 50,567 72,904 514,750 4,361 1,866,524 
商业性建筑378,695 303,154 149,740 40,625 22,983 13,206 12,628 1,673 922,704 
设备融资563,618 271,913 167,904 63,254 13,145 903 — — 1,080,737 
总商业广告2,892,353 2,197,828 1,109,201 614,611 391,842 573,932 636,889 35,014 8,451,670 
住宅抵押贷款781,007 370,092 108,091 64,346 71,552 221,131 9 3,915 1,620,143 
HELOC— — — — — — 676,545 14,994 691,539 
住宅建设325,111 16,301 2,802 2,278 3,144 9,352 — 33 359,021 
消费者57,530 29,218 10,757 5,137 1,439 1,355 32,312 111 137,859 
4,056,001 2,613,439 1,230,851 686,372 467,977 805,770 1,345,755 54,067 11,260,232 
特别提及
业主自住型商业地产7,772 2,979 16,639 4,374 6,007 2,641 248 286 40,946 
创收商业地产64,139 27,875 21,875 22,292 18,415 21,880 — — 176,476 
工商业1,037 1,831 2,740 597 273 303 2,242 — 9,023 
商业性建筑14,283 16,237 13,149 22,479 11,766 52 — — 77,966 
设备融资— — — — — — — — — 
总商业广告87,231 48,922 54,403 49,742 36,461 24,876 2,490 286 304,411 
住宅抵押贷款— — — — — — — — — 
HELOC— — — — — — — — — 
住宅建设— — — — — — — — — 
消费者— — — — — — — — — 
87,231 48,922 54,403 49,742 36,461 24,876 2,490 286 304,411 
不合标准
业主自住型商业地产11,987 1,049 4,216 3,712 5,829 11,088 — 1,100 38,981 
创收商业地产15,485 12,618 3,779 29,212 6,726 16,531 — 84 84,435 
工商业2,741 1,615 5,284 12,685 1,232 5,863 4,326 869 34,615 
商业性建筑3,464 157 272 11 9,750 255 — 251 14,160 
设备融资428 590 676 503 84 3 — — 2,284 
总商业广告34,105 16,029 14,227 46,123 23,621 33,740 4,326 2,304 174,475 
住宅抵押贷款3,339 1,585 2,813 3,229 1,205 4,744 — 827 17,742 
HELOC— — — — — — 329 2,166 2,495 
住宅建设407 — 30 51 — 306 — — 794 
消费者37 16 22 26 22 50 3 21 197 
37,888 17,630 17,092 49,429 24,848 38,840 4,658 5,318 195,703 
总计$4,181,120 $2,679,991 $1,302,346 $785,543 $529,286 $869,486 $1,352,903 $59,671 $11,760,346 

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问题债务重组
截至2022年3月31日和2021年12月31日，美联航的TDR总额为51.2百万美元和美元52.4分别为100万美元。在截至2022年和2021年3月31日的三个月内，根据TDR条款修改的贷款如下表所示。此外，该表还列出了根据TDR条款修改的贷款，这些贷款在提出的期间内违约(拖欠90天或更长时间或以其他方式违约)，并且在违约前一年内最初进行了重组(千美元)。
 新的TDR在之前12个月内修改的TDR，随后出现违约
 按修改类型划分的修改后摊销成本
数量
 合同
费率
减少		结构其他总计数量
合同		摊销成本
截至2022年3月31日的三个月       
业主自住型商业地产— $— $— $— $— — $— 
创收商业地产— — — — — — — 
工商业— — — — — — — 
商业性建筑— — — — — — — 
设备融资16 — 1,794 — 1,794 5 107 
总商业广告16 — 1,794 — 1,794 5 107 
住宅抵押贷款— — — — — — — 
HELOC7 — 1,242 6 1,248 — — 
住宅建设— — — — — — — 
人造房— — — — — — — 
消费者— — — — — — — 
贷款总额23 $— $3,036 $6 $3,042 5 $107 
截至2021年3月31日的三个月       
业主自住型商业地产— $— $— $— $— — $— 
创收商业地产2 — — 1,319 1,319 — — 
工商业2 — — 103 103 1 11 
商业性建筑1 — 309 — 309 — — 
设备融资28 — 2,136 — 2,136 3 62 
总商业广告33 — 2,445 1,422 3,867 4 73 
住宅抵押贷款1 — 69 — 69 3 413 
HELOC— — — — — — — 
住宅建设— — — — — — — 
消费者— — — — — — — 
贷款总额34 $— $2,514 $1,422 $3,936 7 $486 

信贷损失准备
贷款的ACL代表管理层对截至期末投资组合中的贷款信用损失寿命的估计。与未拨出资金的承付款有关的资产负债包括在综合资产负债表的其他负债内。

在2022年3月31日和2021年12月31日，美联航都使用了一年的合理和可支持的预测期。根据同业银行的历史数据，结合第三方供应商的基线经济预测，使用回归模型对每个部门的预期信贷损失进行估计，以预测信贷损失的变化。然后将这些估计与基于曼联最近违约经验的起始值结合在一起，结果以下限为准。2022年3月31日，美联航将定性因素应用于创收商业房地产和设备金融投资组合的模型输出。关于产生收入的商业房地产，定性因素反映了与老年护理投资组合有关的持续信贷问题、与大流行病爆发前相比受到批评的贷款增加以及与利率上升对商业房地产价值的影响有关的通货膨胀问题。设备财务投资组合的定性因素反映了管理层对长期损失率的近似值。

对于超过合理和可支持的一年预测期的时期，美联航在两年内恢复了直线基础上的历史信用损失信息。对于不包括住房抵押贷款的所有抵押品类型，美联航使用2000至2017年的同行数据恢复到整个周期的平均违约率。对于以住房抵押贷款为抵押的贷款，同业数据根据贷款做法的变化进行了调整，旨在防止在抵押贷款危机期间观察到的大规模损失。

购买力平价贷款被认为是低风险资产，因为小企业管理局提供了相关的100%担保，因此被排除在计算之外。

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下表按投资组合细分列出了指定期间ACL中的余额和活动(单位：千).
截至2022年3月31日的三个月
期初余额
初始ACL-PCD贷款(1)
冲销复苏规定期末余额
业主自住型商业地产$14,282 $266 $— $45 $1,352 $15,945 
创收商业地产24,156 4,366 — 290 4,727 33,539 
工商业16,592 2,337 (3,594)665 2,386 18,386 
商业性建筑9,956 2,857 (41)414 596 13,782 
设备融资16,290 — (948)681 3,241 19,264 
住宅抵押贷款12,390 385 (53)150 2,092 14,964 
HELOC6,568 60 (9)90 419 7,128 
住宅建设1,847 1 — 23 58 1,929 
人造房— 2,438 (173)9 4,809 7,083 
消费者451 27 (806)279 834 785 
ACL-贷款102,532 12,737 (5,624)2,646 20,514 132,805 
ACL--资金不足的承付款10,992 — — — 2,572 13,564 
ACL总数$113,524 $12,737 $(5,624)$2,646 $23,086 $146,369 
截至2021年3月31日的三个月
起头
天平		冲销复苏(发布)
规定		收尾
天平
业主自住型商业地产$20,673 $— $240 $(1,631)$19,282 
创收商业地产41,737 (1,007)16 (5,835)34,911 
工商业22,019 (2,894)5,647 (3,022)21,750 
商业性建筑10,952 (178)156 (358)10,572 
设备融资16,820 (2,058)547 1,891 17,200 
住宅抵押贷款15,341 (215)123 (669)14,580 
HELOC8,417 — 73 (1,610)6,880 
住宅建设764 (10)70 538 1,362 
消费者287 (471)266 247 329 
ACL-贷款137,010 (6,833)7,138 (10,449)126,866 
ACL--资金不足的承付款10,558 — — (1,832)8,726 
ACL总数$147,568 $(6,833)$7,138 $(12,281)$135,592 
(1) 表示与在依赖交易中获得的PCD贷款相关的初始ACL。
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Note 7 – 衍生工具和套期保值活动

下表为衍生金融工具的公允价值，包括在综合资产负债表上的其他资产和其他负债内。(单位：千):
March 31, 20222021年12月31日
名义金额公允价值名义金额公允价值
衍生资产衍生负债衍生资产衍生负债
指定为对冲工具的衍生工具：
次级债现金流对冲$100,000 $10,649 $— $100,000 $6,389 $— 
信托优先证券现金流对冲20,000 — — 20,000 — — 
经纪定期存款的公允价值对冲— — — 10,000 — — 
总计120,000 10,649 — 130,000 6,389 — 
未被指定为对冲工具的衍生工具：
客户衍生头寸1,161,386 5,426 38,850 1,206,145 28,656 10,663 
交易商抵销客户衍生品头寸1,171,702 8,479 1,686 1,230,885 974 9,232 
风险参与69,017 12 1 69,385 16 7 
按揭银行业务--贷款承诺97,711 1,356 — 110,897 3,450 — 
抵押贷款银行业务.远期销售承诺184,500 3,016 — 201,419 67 202 
分叉嵌入导数51,935 6,534 — 51,935 2,928 — 
交易商对分叉嵌入衍生品的补偿51,935 — 8,529 51,935 — 5,041 
总计2,788,186 24,823 49,066 2,922,601 36,091 25,145 
总衍生品$2,908,186 $35,472 $49,066 $3,052,601 $42,480 $25,145 
衍生工具总额$35,472 $49,066 $42,480 $25,145 
减去：以主净额结算协议为准的金额(1,753)(1,753)(694)(694)
减去：收到/认捐的现金抵押品(18,682)(9,082)(6,620)(14,148)
净额$15,037 $38,231 $35,166 $10,303 

美联航通过芝加哥商品交易所集中清算某些衍生品。芝加哥商品交易所规则在法律上将集中清算衍生品的变动保证金支付定性为对衍生品风险敞口的结算，而不是作为抵押品。因此，差额保证金支付及相关衍生工具在会计上被视为单一会计单位。差异保证金由芝加哥商品交易所确定，按日结算。因此，通过芝加哥商品交易所清算的衍生品合约的估计公允价值为零。

套期保值衍生产品
利率风险的现金流对冲 
美联航进行现金流对冲，以减少对未来现金流或其他预测交易的可变性的敞口。截至2022年3月31日和2021年12月31日，美联航利用利率上限和掉期来对冲因其某些可变利率次级债务和信托优先证券的利率变化而导致的现金流变异性。美联航认为，这些衍生品在实现可归因于利率变化的现金流变化方面非常有效。因此，这些衍生工具的公允价值变动在保监处确认。与公允价值变动相关的损益重新分类为对冲预测交易发生期间的收益。现金流量对冲所记录溢价的摊销损失，是不包括在有效性评估中的组成部分，在对冲期限内以与对冲项目相同的标题在收益中直线确认。在接下来的12个月里，美联航预计将重新归类美元189,000从AOCI获得的收益转化为与这些协议相关的收益。

利率风险的公允价值对冲 
由于利率的变化，美联航的某些固定利率债务的公允价值可能会发生变化。美联航使用利率衍生品来管理其在这些工具上可归因于利率变化的公允价值变化的敞口。对于被指定为公允价值套期保值的衍生工具，衍生工具的收益或亏损以及对冲项目的抵销亏损或收益应归因于套期保值风险，在收益中确认。美联航将对冲项目的收益或亏损与相关衍生工具的抵销亏损或收益计入同一损益表项目。

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2021年12月31日，美联航的利率互换被指定为固定利率经纪定期存款的公允价值对冲。在2022年第一季度，对冲经纪存款和相关掉期到期。这项互换涉及从交易对手那里收到固定利率的金额，以换取美联航在协议有效期内支付可变利率。

下表列出了套期保值关系中衍生工具的影响，这些衍生工具均为利率合约，对所示期间的综合损益表产生影响。(单位：千). 
截至3月31日的三个月，
20222021
综合损益表列报的利息支出总额$(7,267)$(9,478)
套期保值关系对利息支出的影响：
在公允价值套期保值上确认的净收益(费用)28 78 
现金流量套期保值确认的净费用 (1)
(141)(144)
 (1)包括溢价摊销费用，不包括在对冲有效性评估之外#美元116,000分别为截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月。

未被指定为对冲工具的衍生工具 
客户衍生头寸包括美联航与某些商业贷款客户之间的掉期、上限和领口，根据背靠背计划，这些头寸与交易商的头寸相抵消。此外，美联航偶尔与交易对手银行订立信用风险分担协议，接受或转移部分与利率互换有关的信用风险。这些协议通常是与参与同一客户的贷款一起执行的，允许客户与一家银行执行利率互换，同时允许在参与成员之间分配信用风险。

美联航也有三不被指定为对冲工具，但属于与市场挂钩的经纪存单的经济对冲的利率掉期合约。与市场挂钩的经纪存单包含嵌入的衍生品，这些衍生品是从托管工具中分离出来的，并通过收益按市价计价。与市场挂钩的掉期和嵌入衍生品上的公允价值标记往往随着90天伦敦银行同业拆借利率的变化而朝着相反的方向移动，因此提供了一种经济对冲。
  
此外，联合航空发起某些住宅抵押贷款的目的是出售这些贷款。从美联航达成利率锁定承诺，发起一笔待售的住宅抵押贷款，到贷款获得资金并最终出售，美联航面临市场价格波动的风险。美联航签订远期出售协议，以降低风险并保护最终贷款出售的预期收益。发放住宅按揭贷款的承诺和远期贷款销售承诺是独立的衍生工具。该等衍生工具的公允价值调整计入综合损益表的按揭贷款收益及其他相关费用收入内。

下表列出了在所示期间内未被指定为对冲工具的衍生品的收益中确认的损益。(单位：千). 
在衍生工具收益中确认的损益的位置在衍生工具收益中确认的收益(亏损)金额
 20222021
截至3月31日的三个月， 
客户衍生品和交易商抵销其他非利息收入$769 $1,897 
分叉嵌入导数和交易商补偿其他非利息收入113 459 
抵押贷款银行衍生产品按揭贷款收入4,634 3,836 
风险参与其他非利息收入1 (205)
  $5,517 $5,987 
 
与信用风险相关的或有特征 
美联航通过与每个非客户交易对手签订双边信贷支持协议来管理其在衍生品交易中的信贷敞口。信贷支持协议要求抵押超过规定的最低门槛金额的风险敞口。这些协议的细节，包括最低门槛，因交易对手而异。
 
美联航与每一家衍生品交易对手达成的协议规定，如果任何一方对其债务违约，那么它也可以被宣布对其衍生品债务违约。与衍生品交易对手达成的协议还包括一些条款，如果不遵守，可能会导致联合航空被宣布违约。美联航与其某些衍生品交易对手达成了协议
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规定，如果联合航空未能保持其作为资本充足机构的地位，或受到迅速纠正行动指令的约束，交易对手可以终止衍生品头寸，联合航空将被要求履行协议下的义务。集中清算的衍生品没有信用风险相关功能，如果联合航空的信用评级被下调，这些功能将需要额外的抵押品。
 
Note 8 – 商誉及其他无形资产
 
截至所示日期的商誉和其他无形资产的账面金额摘要如下(单位：千): 
March 31, 20222021年12月31日
无形岩心矿藏$52,692 $38,192 
减去：累计摊销(27,466)(25,870)
无形资产净值核心存款25,226 12,322 
客户关系无形8,400 8,400 
减去：累计摊销(520)(322)
无形客户关系净额7,880 8,078 
应摊销的无形资产总额，净额33,106 20,400 
商誉751,174 452,007 
商誉和其他无形资产总额，净额$784,280 $472,407 

在2022年第一季度，由于对Relant的收购，美联航记录了一笔无形的核心存款，14.5百万美元。有关详细信息，请参阅注释4。

以下为商誉账面值变动情况摘要(单位：千): 
截至三个月
3月31日，
20222021
期初余额(1)
$452,007 $367,809 
收购299,167 — 
期末余额(1)
$751,174 $367,809 
(1) 商誉余额是扣除累计减值损失#美元后的净额。306之前发生的百万美元2021.

有限存续无形资产未来期间的估计摊销费用合计如下(单位：千):
年 
2022年剩余时间$5,033 
20235,903 
20245,018 
20254,051 
20263,303 
此后9,798 
总计$33,106 

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注9-长期债务

长期债务由以下部分组成(单位：千):
3月31日，
2022		2021年12月31日发行
日期		陈述
成熟性
日期		最早的
看涨
日期		利率，利率
2027年优先债券35,000 35,000 201520272025
5.500截至2025年8月，3个月LIBOR加3.71此后的百分比
2030年优先债券100,000 100,000 202020302025
5.00截至2025年6月，3个月SOFR PLUS4.87此后的百分比
高级债券总额135,000 135,000 
2028年次级债券100,000 100,000 201820282023
4.500截至2023年1月，3个月LIBOR加2.12此后的百分比
2029年次级债券60,000 — 201920292024
5.125截至2024年12月的3个月SOFR PLUS3.765此后的百分比
次级债券总额160,000 100,000 
潮间带法定信托I8,248 8,248 20062036*
3个月伦敦银行同业拆息加1.38%
四橡树法定信托I12,372 12,372 20062036*
3个月伦敦银行同业拆息加1.35%
社区第一资本信托I3,093 — 20022032*
Prime Plus0.50%
社区第一资本信托II5,155 — 20052035*
3个月伦敦银行同业拆息加1.50%
社区第一资本信托III5,464 — 20072037*
3个月伦敦银行同业拆息加3.00%
信托优先证券总额34,332 20,620 
减去净折扣(5,102)(8,260)
长期债务总额$324,230 $247,360 
*表示目前可赎回。

目前，所有优先和次级债券以及信托优先证券至少每半年支付一次利息。上述所有债务工具均为控股公司的债务。

在2022年第一季度，美联航假设76.7作为Reliance收购的一部分，价值100万美元的次级债券和信托优先证券。有关详细信息，请参阅注释4。
Note 10 – 按公允价值计量的资产和负债
公允价值计量是根据市场参与者在为资产或负债定价时使用的假设来确定的。作为在公允价值计量中考虑市场参与者假设的基础，美联航使用公允价值层次，区分基于从独立于报告实体的来源获得的市场数据的市场参与者假设(可观察到的投入被归类在层次的第一级和第二级)和报告实体自己关于市场参与者假设的假设(在层次的第三级分类的不可观察的投入)。美联航制定了审查重要估值投入的程序，并重新评估这些工具在估值框架中的分类方式。
公允价值层次结构
1级估值是基于联合航空有能力获得的相同资产或负债在活跃市场的报价(未调整)。
2级估值基于活跃市场中类似资产和负债的报价，以及资产或负债的可观察到的投入(报价除外)，如利率、汇率和收益率曲线，这些可按通常报价的间隔观察到。
3级估值是从基于模型的技术产生的，这些技术基于资产或负债的不可观察输入，使用了至少一个重要的假设，这些假设通常基于实体自己的假设，因为几乎没有相关的市场活动。
在公允价值计量的确定基于来自公允价值体系不同级别的投入的情况下，整个公允价值计量所在的公允价值体系中的水平是基于
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对公允价值计量的整体意义重大。评估某一特定投入对整个公允价值计量的重要性需要作出判断，并考虑资产或负债特有的因素。
以下是按公允价值记录的资产和负债所使用的估值方法的说明。

投资证券
AFS公允价值可随时确定的债务证券和股权证券按公允价值按经常性原则入账。公允价值计量以报价为基础(如有)。如果没有报价，则使用独立定价模型或其他基于模型的估值技术来计量公允价值，例如未来现金流的现值，并根据证券的信用评级、提前还款假设和其他因素(如信用损失假设)进行调整。一级证券包括在活跃的交易所交易的证券，如纽约证券交易所，由活跃的场外市场的交易商或经纪商交易的美国国债，以及货币市场基金。二级证券包括由GSE发行的抵押贷款证券、市政债券、公司债务证券、资产支持证券和超国家实体证券，并根据可观察的投入进行估值，这些投入包括：类似资产的报价市场价格、不在活跃市场中的报价市场价格或在市场上可观察到并可由证券整个期限的可观测市场数据证实的其他投入。被归类为3级的证券包括在流动性较差的市场上交易的证券，其估值基于从经纪自营商获得的不可直接观察到的估计或纳入不可观察到的投入的模型。
 
递延补偿计划资产和负债
合并资产负债表中的其他资产包括与员工递延薪酬计划有关的资产。与这些计划相关的资产被投资于共同基金，并被归类为第1级。递延补偿负债，也被归类为第1级，按对雇员的负债的公允价值计入，反映了所投资资产的公允价值，并计入综合资产负债表中的其他负债。
 
持有供出售的按揭贷款
联合航空为其大部分新发放的待售抵押贷款选择了公允价值选项，以减少某些时间差异，并更好地使贷款公允价值的变化与用于对其进行经济对冲的衍生工具的价值变化相匹配。持有待售按揭贷款的公允价值是根据类似资产的报价厘定，并根据该贷款的特定属性作出调整，并被分类为第二级。就可靠收购而言，美联航收购了若干持有待售按揭贷款，而该等按揭贷款并未选择公允价值选项；该等贷款按总成本或公允价值中较低者列账。
 
衍生金融工具
美联航使用衍生品来管理利率风险。这些工具的估值通常使用被广泛接受的估值技术来确定，包括对每一种衍生品的预期现金流进行贴现现金流分析。这一分析反映了衍生品的合同条款，包括到期日，并使用了可观察到的基于市场的投入，包括利率曲线和隐含波动率。利率互换的公允价值乃采用市场标准方法厘定，即将未来固定现金收入贴现及预期变动现金支付贴现计算在内。可变现金支付是基于从可观察到的市场利率曲线得出的对未来利率(远期曲线)的预期。美联航还使用尽最大努力和强制性交付远期贷款销售承诺来对冲其抵押贷款业务的风险。
 
美联航在必要时纳入CVA，以在公允价值计量中适当反映各自交易对手的不履行风险。在调整其衍生品合同的公允价值以应对非履行风险的影响时，美联航考虑了净额结算的影响和任何适用的信用增强，如抵押品过帐、门槛和担保。
 
管理层已确定，用于对其衍生品进行估值的大部分投入属于公允价值层次结构的第二级。然而，与这些衍生品相关的CVA利用3级信息，如对当前信用利差的估计，来评估自身及其交易对手违约的可能性。一般来说，管理层对CVA重要性的评估表明，它们对衍生品的整体估值并不是一个重要的投入。在管理层评估显示CVA是一项重要投入的情况下，相关衍生工具被披露为3级价值。

其他被归类为3级的衍生品包括作为关键估值输入的经纪商报价无法观察到的结构性衍生品。风险参与协议被归类为3级工具，因为纳入了用于评估融资可能性和客户违约可能性的重要3级投入。利率锁定承诺与抵押贷款承诺有关，被归类为3级工具，因为这些工具的公允价值基于联合航空预计不会提供资金的承诺的不可观察投入。
 
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住宅和SBA/USDA贷款的偿还权
美联航在出售住宅和SBA/USDA贷款时确认维修权，但保留维修权。管理层已选择按公允价值计入这些资产。鉴于这些资产的性质，关键的估值投入是不可观察的，管理层将这些资产归类为3级。

按公允价值经常性计量的资产和负债
下表列出了截至所示日期，美联航的资产和负债以公允价值经常性计量，按公允价值等级进行汇总，这些计量属于公允价值等级(单位：千).
March 31, 20221级2级3级总计
资产：    
AFS债务证券：    
美国国债$186,310 $— $— $186,310 
美国政府机构和政府支持企业— 211,479 — 211,479 
国家和政治分区— 335,044 — 335,044 
住宅按揭证券— 1,742,529 — 1,742,529 
商业住房抵押贷款证券化— 726,154 — 726,154 
公司债券— 226,223 2,332 228,555 
资产支持证券— 479,043 — 479,043 
具有现成公允价值的股权证券4,784 1,358 — 6,142 
持有作出售用途的按揭贷款— 39,118 — 39,118 
递延薪酬计划资产11,577 — — 11,577 
SBA/USDA贷款的偿还权— — 6,962 6,962 
住房抵押贷款偿还权— — 32,641 32,641 
衍生金融工具— 27,570 7,902 35,472 
总资产$202,671 $3,788,518 $49,837 $4,041,026 
负债：
递延薪酬计划负债$11,602 $— $— $11,602 
衍生金融工具— 40,535 8,531 49,066 
总负债$11,602 $40,535 $8,531 $60,668 
2021年12月31日1级2级3级总计
资产：    
AFS债务证券：    
美国国债$217,520 $— $— $217,520 
美国政府机构和政府支持企业— 187,032 — 187,032 
国家和政治分区— 275,844 — 275,844 
住宅按揭证券— 2,145,134 — 2,145,134 
商业住房抵押贷款证券化— 873,851 — 873,851 
公司债券— 190,771 2,395 193,166 
资产支持证券— 604,277 — 604,277 
具有现成公允价值的股权证券— 1,302 — 1,302 
持有作出售用途的按揭贷款— 44,109 — 44,109 
递延薪酬计划资产11,769 — — 11,769 
SBA/USDA贷款的偿还权— — 6,513 6,513 
住房抵押贷款偿还权— — 25,161 25,161 
衍生金融工具— 35,722 6,758 42,480 
总资产$229,289 $4,358,042 $40,827 $4,628,158 
负债：
递延薪酬计划负债$11,795 $— $— $11,795 
衍生金融工具— 20,097 5,048 25,145 
总负债$11,795 $20,097 $5,048 $36,940 
 
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下表显示了按公允价值经常性计量的资产的期初余额和期末余额的对账，这些资产使用了被归类为3级价值的重大不可观察的投入(单位：千).
20222021
衍生资产衍生负债SBA/USDA贷款偿还权住房抵押贷款偿还权公司债券导数
资产		导数
负债		SBA/USDA贷款偿还权住房抵押贷款偿还权公司债券
截至3月31日的三个月，
期初余额$6,758 $5,048 $6,513 $25,161 $2,395 $10,779 $2,408 $6,462 $16,216 $1,750 
加法— — 588 2,167 — 175 — 229 3,201 — 
从第3级转移(290)— — — — — — — — — 
销售和结算— — (229)(676)— — — (191)(1,129)— 
公允价值调整计入保监处— — — — (63)— — — — — 
计入收益的公允价值调整1,434 3,483 90 5,989 — (2,646)2,198 (274)2,440 — 
期末余额$7,902 $8,531 $6,962 $32,641 $2,332 $8,308 $4,606 $6,226 $20,728 $1,750 

下表提供了截至所示日期的公允价值第三级重大投入的数量信息。
第三级资产和负债估价技术无法观察到的重要输入March 31, 20222021年12月31日
射程加权平均射程加权平均
SBA/USDA贷款偿还权贴现现金流贴现率
0.0% - 52.1%
9.1 %
0.0% - 45.4%
10.3 %
预付率
 3.2 - 34.3
16.7 
3.2 - 31.3
16.3 
住房抵押贷款偿还权贴现现金流贴现率
9.5 - 15.0
9.5 
9.5 - 10.5
9.5 
预付率
6.9 - 34.0
8.7 
7.0 - 77.6
12.6 
公司债券贴现现金流贴现率
4.4 - 4.6
4.5 
3.6 - 3.8
3.6 
衍生资产-客户衍生头寸内部模型预计损失率
100
100 
33.4 - 44.0
36.0 
衍生资产--抵押内部模型拉通率
74.1 - 100
91.1 
45.9 - 100
87.2 
衍生资产和负债--其他经销商定价经销商定价不适用不适用不适用不适用
 
公允价值期权
联合航空一般按公允价值期权记录以公允价值持有供出售的抵押贷款。这些贷款的利息收入是根据贷款的票据利率计算的，并计入利息收入。通过信实收购，联合收购的待售按揭贷款按成本较低法或公允价值法入账。这些贷款在本脚注“按公允价值非经常性基础计量的资产和负债”标题下单独披露。下表列出了公允价值期权项下贷款的公允价值和未偿还本金余额，以及在所示期间从公允价值变动中确认的收益或损失。(单位：千).
持有供出售的按揭贷款
March 31, 20222021年12月31日
未偿还本金余额$38,765 $42,581 
公允价值39,118 44,109 
持有待售按揭贷款的公允价值变动损益
位置截至三个月
3月31日，
20222021
按揭贷款收益及其他有关费用$(1,174)$(2,242)

公允价值的变动主要被套期保值活动抵消。这些数额中的非实质性部分是由于特定于工具的信用风险的变化。
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按公允价值非经常性基础计量的资产和负债
美联航可能会不时被要求在非经常性的基础上以公允价值计量某些资产。对公允价值的这些调整通常是由于采用摊销成本或公允价值会计中较低的一个或因减值而对个别资产进行减记所致。下表列出了截至2022年3月31日和2021年12月31日仍持有的资产的公允价值等级和账面价值，其中的非经常性公允价值调整在年初至今的列报期间进行了记录(单位：千).
 1级2级3级总计
March 31, 2022    
为投资而持有的贷款$— $— $1,287 $1,287 
持有作出售用途的按揭贷款— 36,073 — 36,073 
2021年12月31日
为投资而持有的贷款$— $— $2,536 $2,536 

截至2022年3月31日，从Relant收购的待售抵押贷款必须进行非经常性公允价值调整，原因是采用了摊销成本或公允价值会计中较低的一个。

以上所述按公允价值按非经常性基础计量的投资贷款一般为已部分冲销或已分配特定准备金的减值贷款。依赖抵押品的非应计贷款通常减记为可变现净值，可变现净值反映的是公允价值减去估计销售成本。根据抵押品评估价值建立的特定准备金也被视为非经常性公允价值调整。当抵押品的公允价值基于可观察市场价格或当前评估价值时，联合航空将减值贷款记录为非经常性2级。当评估价值不可用或管理层确定抵押品的公允价值进一步低于评估价值且没有可观察到的市场价格时，联合航空将减值贷款记录为非经常性3级。

未按公允价值计量的资产和负债  
对于已经报价的金融工具，这些报价被用来确定公允价值。未定义期限的金融工具，剩余期限为180在考虑到任何适用的信用风险后，假设天数或更短的天数或经常重新定价到市场汇率的公允价值接近于报告的账面价值。如果没有可用的市场报价，金融工具通过使用金融工具的估计当前市场利率对预期现金流进行贴现进行估值。对于表外衍生工具，公允价值估计为美联航在报告日期因终止合同而收到或支付的金额，并考虑到未平仓合同的当前未实现收益或亏损。
 
现金及现金等价物及回购协议的到期日较短，因此账面值接近公允价值。由于应计应收及应付利息的短期结算，账面金额接近公允价值。
 
公允价值估计是在特定时间点根据相关市场信息和有关金融工具的信息做出的。这些估计并不反映出售美联航全部持股可能导致的任何特定金融工具的溢价或折扣。所有的估计本质上都是主观的。假设的变化可能会对估计产生重大影响。
 
公允价值估计以现有的表内和表外金融工具为基础，并不试图估计预期未来业务的价值以及不被视为金融工具的资产和负债的价值。不被视为金融工具的重大资产和负债包括抵押银行业务、经纪网络、递延所得税、房地和设备以及商誉。此外，与实现未实现损益有关的税务影响可能对公允价值估计产生重大影响，在估计中没有考虑到这一影响。
 
可以合理预测提款的表外工具(发放信用证和备用信用证的承诺)通常是短期到期的，并以不同的利率定价。因此，与这些工具相关的估计公允价值并不重要。

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其他未按公允价值经常性计量的金融工具的账面价值和公允价值如下(单位：千).
 公允价值水平
账面金额1级2级3级总计
March 31, 2022     
资产：     
HTM债务证券$2,500,983 $— $2,351,873 $— $2,351,873 
贷款和租赁，净额14,183,400 — — 13,942,576 13,942,576 
负债：
存款21,056,153 — 21,055,552 — 21,055,552 
长期债务324,230 — — 337,839 337,839 
2021年12月31日
资产：
HTM债务证券$1,156,098 $— $1,148,804 $— $1,148,804 
贷款和租赁，净额11,657,814 — — 11,607,821 11,607,821 
负债：
存款18,241,179 — 18,239,934 — 18,239,934 
长期债务247,360 — — 267,064 267,064 
 
Note 11 – 基于股票的薪酬
 
美联航有一项股权薪酬计划，允许授予各种基于股票的薪酬。该计划的一般条款包括一个授权期(通常四年)，可行使期限不得超过十年。某些期权和限制性股票单位奖励规定，如果控制权发生变化(如计划文件中所定义)，则可加速授予。截至2022年3月31日，495,861根据该计划，可能会授予额外的奖励。
 
下表列出了截至2022年3月31日的三个月的限制性股票单位和期权活动。
限制性股票单位奖选项
股票加权的-
平均补助金-
日期公允价值		集料
固有的
价值(000美元)		股票加权的-
平均行权价格		加权的-
平均值
剩余
合同
期限(年)		集料
固有的
价值(000美元)
截至2021年12月31日的未偿还债务808,474 $25.15 35,460 $8.38 
授与74,115 33.25 48,239 20.88 
既得/行使(101,546)24.79 $3,766 (13,797)19.88 $240 
取消(18,109)26.18 — — 
截至2022年3月31日的未偿还债务762,934 25.97 26,550 69,902 14.73 3.51,403 
已授予/可在2022年3月31日行使— — 69,902 14.73 3.51,403 
2022年授予的期权反映了Relant收购中假设的期权，Relant的完全归属转换后期权的加权平均行权价根据购买协议确定。瑞安期权的价值是使用布莱克-斯科尔斯模型确定的，并包括在收购的收购价中。不是与期权相关的薪酬支出包括在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的收益中。
 
没有市场条件的限制性股票单位和绩效股票单位的补偿费用以授予日美联航普通股的市值为基础。绩效股单位在市况下的薪酬支出以授予日每股公允市价为基础，并采用蒙特卡罗模拟估值模型进行估算。美联航承认
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罚没发生时的影响。限制性股票单位和绩效股票单位奖励的价值在服务期内摊销为费用。

截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，支出为2.39百万美元和美元1.41分别确认了与授予美联航员工的限制性股票单位和绩效股票单位奖励有关的100万美元，这些奖励包括在工资和员工福利支出中。此外，在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月中，100,000在授予美联航董事会成员的限制性股票单位奖励的其他费用中确认。

与基于股票的薪酬支出相关的递延所得税收益为#美元636,000及$385,000分别计入截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的所得税支出。截至2022年3月31日，15.1根据该计划授予的与非既得限制性股票单位和绩效股票单位奖励有关的未确认费用百万美元。这一成本预计将在加权平均期内确认2.5好几年了。


Note 12 – AOCI之外的重新分类

下表列出了从AOCI重新分类的金额的详细情况。(单位：千)。括号中显示的金额会减少收益。
AOCI组件的详细信息截至三个月
3月31日，		显示净收益的报表中受影响的行项目
20222021
AFS证券的已实现亏损：
$(3,734)$— 证券损失，净额
 990 — 所得税优惠
 $(2,744)$— 税后净额
与计入现金流量对冲的衍生金融工具有关的重新分类：
利率合约$(141)$(144)长期债务利息支出
 36 37 所得税优惠
 $(105)$(107)税后净额
与固定福利养恤金计划活动有关的重新分类：
前期服务成本$(78)$(117)工资和员工福利支出
精算损失(92)(144)其他费用
 (170)(261)税前合计
 43 67 所得税优惠
 $(127)$(194)税后净额
该期间的改叙总数$(2,976)$(301)税后净额

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Note 13 – 每股收益
 
下表列出了所示期间的基本每股收益和稀释后每股收益的计算方法(单位为千，每股数据除外).
截至三个月
3月31日，
 20222021
净收入$48,019 $73,706 
优先股股息(1,719)(1,719)
分配给参与证券的收益(238)(462)
普通股股东可获得的净收入$46,062 $71,525 
加权平均流通股：
基本信息106,550 87,322 
稀释性证券的影响：
股票期权46 — 
限制性股票单位81 144 
稀释106,677 87,466 
每股普通股净收入：
基本信息$0.43 $0.82 
稀释$0.43 $0.82 
 
在2022年和2021年3月31日，美联航不是未包括在上述分析中的潜在稀释工具。

Note 14 – 监管事项

截至2022年3月31日，根据当时生效的迅速纠正行动的监管框架，美联航和世行被归类为资本充足。要被归类为资本充裕，美联航和世行必须超过下表所述当时有效的资本充裕指导比率，并满足某些其他要求。管理层认为，美联航和世行在2022年3月31日超过了所有资本充裕的要求，自季度末以来，没有任何条件或事件会改变资本充裕的状态。

以下列出了美联航和世行在2022年3月31日和2021年12月31日的监管资本比率，以及资本充足率所需的最低金额，以及根据在这两个时间段生效的迅速纠正措施规定的资本充足所需的最低金额(千美元):
联合社区银行公司
(合并)		联合社区银行
最低要求(1)
好的-
大写		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
基于风险的比率：
CET1资本4.5 %6.5 %11.88 %12.46 %12.77 %12.87 %
一级资本6.0 8.0 12.46 13.17 12.77 12.87 
总资本8.0 10.0 14.34 14.65 13.48 13.46 
杠杆率4.0 5.0 8.89 8.75 9.09 8.53 
CET1资本$1,991,401 $1,688,176 $2,131,904 $1,738,557 
一级资本2,087,823 1,784,598 2,131,904 1,738,557 
总资本2,402,996 1,984,376 2,250,777 1,818,335 
风险加权资产16,756,444 13,548,534 16,697,110 13,512,405 
杠杆率的平均总资产23,485,581 20,402,842 23,443,019 20,377,319 
(1) 截至2022年3月31日和2021年12月31日，有效的额外资本节约缓冲为2.50%

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Note 15 – 承付款和或有事项
 
美联航是在正常业务过程中存在表外风险的金融工具的当事人，以满足其客户的融资需求。这些金融工具包括提供信用证和信用证的承诺。这些工具在不同程度上涉及超过资产负债表中确认金额的信用风险因素。这些工具的合同金额反映了美联航参与的程度，特别是金融工具的类别。如果金融票据的另一方当事人不履行所开出的信用证和信用证的承诺，造成信贷损失的风险，由这些票据的合同金额表示。美联航在做出承诺和有条件债务时使用的信贷政策与其承销资产负债表内工具时使用的信贷政策相同。在大多数情况下，需要抵押品或其他担保来支持存在信用风险的金融工具。
 
下表汇总了截至所示日期的表外工具合同金额(单位：千).
March 31, 20222021年12月31日
合同金额代表信用风险的金融工具：  
提供信贷的承诺$4,355,305 $3,591,975 
信用证57,834 29,312 
 
美联航在某些有限合伙企业中持有少量投资，用于社区再投资法案。截至2022年3月31日和2021年12月31日，世行有记录的投资为#美元。59.0百万美元和美元52.7在这些有限合伙企业中，分别有100万美元，并计入合并资产负债表中的其他资产。截至2022年3月31日，美联航已承诺再提供18.0与未在合并资产负债表中反映的未来资本要求相关的100万美元。

截至2022年3月31日，控股公司还拥有19.9对金融科技基金有限合伙企业未来资本催缴的承诺，该等承诺尚未反映在综合资产负债表中。
 
在正常的业务过程中，美联航面临着各种悬而未决和受到威胁的诉讼，在这些诉讼中，要求赔偿金钱损失。虽然无法预测这些诉讼的结果或任何可能的损失范围，但管理层在咨询了法律顾问后，预计这些诉讼产生的最终总负债(如果有的话)将对美联航的财务状况或运营结果产生重大不利影响。
 
附注16-后续事件

已宣布收购Progress
2022年5月4日，美联航宣布达成协议，收购Progress Financial Corporation及其全资子公司Progress Bank&Trust，统称为Progress。进步总部设在阿拉巴马州亨茨维尔，并负责运营14在高增长的东南部市场设有办事处，包括阿拉巴马州的亨茨维尔、伯明翰、达芙妮和塔斯卡卢萨以及佛罗里达州狭长地带。截至2022年3月31日，进步集团的总资产为1.86亿美元，贷款总额为美元1.27亿美元，总存款为美元1.67十亿美元。除了传统的银行产品外，Progress还通过Progress Financial Services提供财富管理和私人银行业务，费用约为1.22管理着10亿美元的资产。合并还有待监管部门的批准、Progress股东的批准和其他惯例条件，预计将于2022年第四季度完成。

35

项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

以下是我们在2022年3月31日和2021年12月31日的财务状况以及截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的运营结果。这次讨论的目的是集中于关于我们的财务状况和经营结果的信息，这些信息在我们的综合财务报表中并不明显，旨在提供对我们的经营业绩和财务状况的洞察。以下讨论和分析应与我们的合并财务报表和相关说明一起阅读，这些报表和相关说明包括在本报告的第I部分-项目1“有关前瞻性陈述的警示说明”中，以及我们在提交2021年10-K报告之后提交给美国证券交易委员会的其他报告中讨论的风险因素。

除文意另有所指外，术语“我们”、“我们”、“我们”均指合并后的美联航。
 
概述
 
我们通过遍布佐治亚州、南卡罗来纳州、北卡罗来纳州、田纳西州和佛罗里达州的198个分支机构网络，提供广泛的商业和消费者银行服务以及投资咨询服务。我们通过有机增长和战略收购实现了增长。截至2022年3月31日，我们的总资产为244亿美元，相当于2893名全职员工。

最新发展动态
兼并与收购
自2021年3月31日以来，我们通过收购继续扩张，具体如下：
•2022年1月1日，我们完成了对Relant的收购，Relant总部位于田纳西州纳什维尔郊区的布伦特伍德，在田纳西州运营着一个拥有25个分支机构的网络。我们收购了29.6亿美元的资产，承担了26.6亿美元的负债，其中包括23.2亿美元的贷款和25亿美元的存款。
•2021年10月1日，我们收购了Aquesta银行，这是一家总部位于北卡罗来纳州科尼利厄斯的银行，经营着主要位于夏洛特大都市区的分行网络。我们收购了7.56亿美元的总资产，其中包括4.98亿美元的贷款，截至收购日，我们承担了6.58亿美元的存款。
•2021年7月6日，我们收购了总部位于南卡罗来纳州格林维尔的投资咨询公司FinTrust，并在南卡罗来纳州安德森和佐治亚州雅典和梅肯增设了办事处。该公司为其市场内的个人和机构提供财富和投资管理服务，扩大了我们的财富管理部门。
经营成果
我们公布了2022年第一季度的净收益和稀释后每股普通股收益分别为4800万美元和0.43美元。相比之下，2021年同期的净收益和稀释后每股普通股收益分别为7370万美元和0.82美元。

我们报告2022年第一季度的净营业收入(非GAAP)为5510万美元，而2021年同期为7490万美元。2022年和2021年第一季度，营业净收入(非GAAP)不包括与合并相关的费用和其他费用，扣除税收后，这些费用总额分别为705万美元和121万美元。

2022年第一季度的净利息收入增至1.64亿美元，而2021年第一季度的净利息收入为1.32亿美元，这是由于几个因素，包括贷款增长，主要来自对Relant和Aquesta的收购，以及由更多低成本交易存款组成的更有利的存款组合。截至2022年3月31日止三个月的净息差由2021年同期的3.22%下降至2.97%，主要是由于低利率环境对我们的资产敏感资产负债表的影响。
 
我们在2022年第一季度记录了2310万美元的信贷损失准备金，而2021年第一季度的拨备为1230万美元。2022年第一季度的信贷损失准备金包括Relant的非PCD贷款的初始信贷损失准备金和总计1,830万美元的无资金承诺。2021年的负拨备是由于向下调整了ACL，反映了世行自身的信贷趋势和不断改善的经济预测的结合。我们确认2022年第一季度的净冲销为298万美元，而2021年同期的净回收为30.5万美元。

2022年第一季度的非利息收入为3900万美元，比2021年第一季度下降了573万美元，降幅为13%。减少的主要原因是按揭贷款收益及相关费用减少642万美元，以及证券损失3.73美元
36

百万美元。这些减幅被财富管理费、服务费和手续费的增加以及其他贷款的销售收益部分抵销。

2022年第一季度，与2021年同期相比，非利息支出1.19亿美元增加了2410万美元，增幅为25%。这一增长主要是由于工资和员工福利增加了1040万美元，主要是由2021年第一季度以来的收购推动的，以及主要与收购Relant有关的合并相关费用和其他费用增加了747万美元。

关键会计估计
 
在编制合并财务报表时，管理层必须作出估计和假设，以影响截至资产负债表日期报告的资产和负债额以及该期间的收入和费用。我们的会计和报告估计符合公认会计原则，并符合银行业的一般做法。容易受到重大变化影响的估计包括对ACL和公允价值计量的会计处理，这两项都需要管理层做出重大判断。实际结果可能与这些估计大相径庭。此外，应用这些会计估计时的不同假设可能会导致我们的综合财务状况或综合经营结果发生重大变化。我们的关键会计估计将在我们的2021年10-K年度MD&A中讨论。我们在2022年的关键会计估计没有实质性变化。

非公认会计准则的对账和解释

本报告包含按非公认会计原则确定的方法确定的财务信息。此类非GAAP财务信息包括以下衡量标准：“每股普通股有形账面价值”和“有形普通股权益与有形资产之比”。此外，管理层提出了非公认会计准则的经营业绩衡量标准，其中不包括与合并相关的项目和其他不属于我们正在进行的业务运营的项目。经营业绩衡量标准包括“开支--经营”、“净收益--经营”、“每股普通股稀释收益--经营”、“普通股收益--经营”、“有形普通股收益--经营”、“资产收益率--经营”和“效率比率--经营”。我们已经制定了内部政策和程序，以准确地记录和核算与合并相关的费用和其他费用，并每季度与我们董事会的审计委员会审查这些费用。我们使用这些非GAAP衡量标准是因为我们相信，它们为评估我们一段时间内的运营和业绩、管理和评估我们的业务以及讨论我们的运营和绩效提供了有用的补充信息。我们相信，这些非GAAP衡量标准也可以为我们的财务信息使用者提供一种有意义的衡量标准，用于评估我们的财务结果和信贷趋势，以及与前几个时期的财务结果进行比较。然而，非公认会计准则措施具有固有的局限性，不需要统一应用，也不进行审计。这些非GAAP措施应被视为根据GAAP确定的措施的补充，而不是替代或替代这些措施。此外，由于非公认会计准则的衡量标准不标准化, 可能无法将我们的非GAAP指标与其他公司使用的类似名称的指标进行比较。在适用范围内，这些非GAAP计量与根据GAAP报告的最直接可比计量的对账列于MD&A表1。

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表1-财务摘要
(单位为千，每股数据除外)
20222021
第一季度
2022 - 2021 Change
第一季度
第四季度
第三季度
第二季度
第一季度
收入汇总 
利息收入$171,059 $143,768 $147,675 $145,809 $141,542 
利息支出7,267 6,213 6,636 7,433 9,478 
净利息收入163,792 137,555 141,039 138,376 132,064 24 %
信贷损失准备金(解除)23,086 (647)(11,034)(13,588)(12,281)
非利息收入38,973 37,177 40,095 35,841 44,705 (13)
总收入179,679 175,379 192,168 187,805 189,050 (5)
非利息支出119,275 109,156 96,749 95,540 95,194 25 
所得税前收入支出60,404 66,223 95,419 92,265 93,856 (36)
所得税费用12,385 14,204 21,603 22,005 20,150 (39)
净收入48,019 52,019 73,816 70,260 73,706 (35)
与合并有关的费用和其他费用9,016 9,912 1,437 1,078 1,543 
合并相关费用的所得税优惠和其他费用(1,963)(2,265)(328)(246)(335)
净收入--营业收入(1)
$55,072 $59,666 $74,925 $71,092 $74,914 (26)
绩效衡量标准
每股普通股：
稀释净收入(简写为GAAP)$0.43 $0.55 $0.82 $0.78 $0.82 (48)
摊薄净收益--营业收入(1)
0.50 0.64 0.83 0.79 0.83 (40)
宣布的现金股利0.21 0.20 0.20 0.19 0.19 11 
账面价值24.38 23.63 23.25 22.81 22.15 10 
有形账面价值(3)
17.08 18.42 18.68 18.49 17.83 (4)
关键性能比率：
普通股权益回报率(简写为GAAP)(2)(4)
6.80 %9.32 %14.26 %14.08 %15.37 %
普通股股本回报率--经营(1)(2)(4)
7.83 10.74 14.48 14.25 15.63 
有形普通股权益回报率--经营 (1)(2)(3)(4)
11.00 13.93 18.23 17.81 19.68 
资产回报率-GAAP(4)
0.78 0.96 1.48 1.46 1.62 
资产回报率--经营(1)(4)
0.89 1.10 1.50 1.48 1.65 
净息差(FTE)(4)
2.97 2.81 3.12 3.19 3.22 
效率比(简写为GAAP)57.43 62.12 53.11 54.53 53.55 
效率比--运营(1)
53.09 56.48 52.33 53.92 52.68 
股本与总资产之比11.06 10.61 10.89 11.04 10.95 
有形普通股权益与有形资产之比(3)
7.72 8.09 8.53 8.71 8.57 
资产质量
NPAS$40,816 $32,855 $45,335 $46,347 $56,496 (28)
ACL-贷款132,805 102,532 99,620 111,616 126,866 5 
净冲销2,978 248 551 (456)(305)
ACL-贷款对贷款0.93 %0.87 %0.89 %0.98 %1.09 %
净冲销与平均贷款之比(4)
0.08 0.01 0.02 (0.02)(0.01)
不良资产与总资产之比0.17 0.16 0.23 0.25 0.30 
在期间结束时 (百万美元)
贷款$14,316 $11,760 $11,191 $11,391 $11,679 23 
投资证券6,410 5,653 5,335 4,928 4,332 48 
总资产24,374 20,947 19,481 18,896 18,557 31 
存款21,056 18,241 16,865 16,328 15,993 32 
股东权益2,695 2,222 2,122 2,086 2,031 33 
已发行普通股(千股)106,025 89,350 86,559 86,665 86,777 22 
(1)不包括与合并相关的费用和其他费用。(2)净收入减去优先股股息，除以平均已实现普通股权益，其中不包括AOCI。(3)不包括与收购相关的无形资产和相关摊销的影响。(4) 按年计算。

38

联合社区银行公司。
表1(续)-财务摘要
非公认会计准则绩效衡量对账
(单位为千，每股数据除外)
 20222021
第一季度
第四季度
第三季度
第二季度
第一季度
非利息费用对账     
非利息支出(GAAP)$119,275 $109,156 $96,749 $95,540 $95,194 
与合并有关的费用和其他费用(9,016)(9,912)(1,437)(1,078)(1,543)
非利息支出--运营$110,259 $99,244 $95,312 $94,462 $93,651 
净收入对账
净收益(GAAP)$48,019 $52,019 $73,816 $70,260 $73,706 
与合并有关的费用和其他费用9,016 9,912 1,437 1,078 1,543 
合并相关费用的所得税优惠和其他费用(1,963)(2,265)(328)(246)(335)
净收入--营业收入$55,072 $59,666 $74,925 $71,092 $74,914 
稀释后每股普通股收益对账
稀释后每股普通股收益(GAAP)$0.43 $0.55 $0.82 $0.78 $0.82 
与合并有关的费用和其他费用，税后净额0.07 0.09 0.01 0.01 0.01 
每股普通股摊薄收益--营业$0.50 $0.64 $0.83 $0.79 $0.83 
每股普通股账面价值对账
每股普通股账面价值(GAAP)$24.38 $23.63 $23.25 $22.81 $22.15 
商誉及其他无形资产的效力(7.30)(5.21)(4.57)(4.32)(4.32)
每股普通股有形账面价值$17.08 $18.42 $18.68 $18.49 $17.83 
有形普通股权益对账回报
普通股权益回报率(GAAP)6.80 %9.32 %14.26 %14.08 %15.37 %
与合并有关的费用和其他费用，税后净额1.03 1.42 0.22 0.17 0.26 
普通股股本回报率--经营7.83 10.74 14.48 14.25 15.63 
商誉及其他无形资产的效力3.17 3.19 3.75 3.56 4.05 
有形普通股权益回报率--经营11.00 %13.93 %18.23 %17.81 %19.68 %
资产报酬率调节
资产回报率(GAAP)0.78 %0.96 %1.48 %1.46 %1.62 %
与合并有关的费用和其他费用，税后净额0.11 0.14 0.02 0.02 0.03 
资产回报率--经营0.89 %1.10 %1.50 %1.48 %1.65 %
效率比调节
能效比(GAAP)57.43 %62.12 %53.11 %54.53 %53.55 %
与合并有关的费用和其他费用(4.34)(5.64)(0.78)(0.61)(0.87)
效率比--运营53.09 %56.48 %52.33 %53.92 %52.68 %
有形普通股权益对有形资产的对账
股本与总资产之比(GAAP)11.06 %10.61 %10.89 %11.04 %10.95 %
商誉及其他无形资产的效力(2.94)(2.06)(1.87)(1.82)(1.86)
优先股的效力(0.40)(0.46)(0.49)(0.51)(0.52)
有形普通股权益与有形资产之比7.72 %8.09 %8.53 %8.71 %8.57 %
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净利息收入

净利息收入，即从资产赚取的利息与支付的存款和借款利息之间的差额，是总收入的最大组成部分。管理层寻求在平衡利率、信贷和流动性风险的同时优化这一收入。

银行业通常使用两个比率来衡量净利息收入的相对盈利能力。净息差衡量的是生息资产的平均收益率与计息负债的平均利率之间的差额。利差消除了无息存款和股东权益的影响，并提供了对市场利率变动影响的直接视角。净息差是衡量公司资产负债表盈利能力的指标，定义为净利息收入占平均总生息资产的百分比，其中包括用无息存款和股东权益为一部分生息资产提供资金的积极影响。

2022年和2021年第一季度的净利息收入分别为1.64亿美元和1.32亿美元。2022年第一季度FTE净利息收入为1.65亿美元，比2021年同期增加3190万美元，增幅为24%。2022年和2021年第一季度的净息差分别为2.88%和3.06%。2022年和2021年第一季度的净息差分别为2.97%和3.22%。表2显示了利息收入和支出与资产和负债平均数额之间的关系，从而进一步了解了所示期间的净利差和净利差。以下讨论提供了关于2022年和2021年第一季度平均余额和净利息收入的更多细节。

FTE净利息收入的增长主要是由于增加了Aquesta和Reliance贷款组合而提供的平均贷款增加了28亿美元，以及自2021年第一季度以来的有机增长。因此，与2021年第一季度相比，贷款利息收入增加了2150万美元，但这一增长被购买力平价利息和手续费收入减少1010万美元和购买贷款增加减少200万美元的影响部分抵消。此外，与去年同期相比，平均证券的增加带来了839万美元的FTE利息收入，这是因为我们继续将过剩的流动性部署到证券组合中。与2021年第一季度相比，我们的平均计息存款增加了32.8亿美元，其中包括收购Aquesta时收到的存款以及依赖和有机增长。计息存款增长对利息支出的影响被我们在低利率环境下进一步降低存款利率的能力所抵消。因此，与2021年同期相比，我们在2022年第一季度确认的存款利息支出减少了209万美元。我们还受益于更有利的存款组合，因为我们更多的计息存款驻留在成本较低的交易存款账户中。

2022年第一季度，与2021年同期相比，我们的生息资产更多地由投资证券组成，这导致了净息差和利差压缩。此外，持续处于历史低位的利率环境对我们的资产敏感资产负债表产生了负面影响，并导致净息差压缩。

40

表2-平均综合资产负债表和净利息分析
截至3月31日的三个月，
(千美元，FTE)
 20222021
平均余额利息平均费率平均余额利息平均费率
资产：      
生息资产：      
扣除非劳动收入后的贷款净额(FTE)(1)(2)
$14,234,026 $146,637 4.18 %$11,432,908 $125,122 4.44 %
应税证券 (3)
5,848,976 21,010 1.44 3,686,405 13,298 1.44 
免税证券(FTE)(1)(3)
510,954 3,566 2.79 304,983 2,888 3.79 
出售的联邦基金和其他可产生利息的资产1,910,411 1,020 0.22 1,357,890 1,222 0.36 
可产生利息的资产总额(FTE)22,504,367 172,233 3.10 16,782,186 142,530 3.44 
非息资产：
信贷损失准备(113,254)(143,703)
现金和银行到期款项166,005 140,292 
房舍和设备277,216 221,411 
其他资产(3)
1,369,301 1,023,275 
总资产$24,203,635 $18,023,461 
负债和股东权益：
计息负债：
计息存款：
现在和生息需求$4,667,098 1,469 0.13 $3,331,043 1,486 0.18 
货币市场5,110,817 1,012 0.08 3,732,988 1,804 0.20 
储蓄1,436,881 72 0.02 989,584 49 0.02 
时间1,758,895 534 0.12 1,642,423 1,588 0.39 
经纪定期存款79,092 44 0.23 75,259 292 1.57 
有息存款总额13,052,783 3,131 0.10 9,771,297 5,219 0.22 
购买的联邦基金和其他借款611 — — 12 — — 
联邦住房贷款银行预付款— — — 3,333 2 0.24 
长期债务318,995 4,136 5.26 317,172 4,257 5.44 
借入资金总额319,606 4,136 5.25 320,517 4,259 5.39 
计息负债总额13,372,389 7,267 0.22 10,091,814 9,478 0.38 
无息负债：
无息存款7,666,635 5,594,394 
其他负债378,327 312,610 
总负债21,417,351 15,998,818 
股东权益2,786,284 2,024,643 
总负债和股东权益$24,203,635 $18,023,461 
净利息收入(FTE) $164,966 $133,052 
净息差(FTE)  2.88 %3.06 %
净息差(FTE)(4)
  2.97 %3.22 %
 
(1)免税证券和贷款的利息收入有所增加，以反映应税证券和贷款的可比利息。使用的税率为26%，反映了法定的联邦所得税税率和联邦税收调整后的州所得税税率。
(2)未偿还贷款的平均余额包括停止计息的贷款和持有以待出售的贷款。
(3)AFS证券按摊销成本列示。2022年和2021年的税前未实现亏损8120万美元和税前未实现收益5830万美元分别列入本报告的其他资产。
(4)净息差是应税等值净利息收入除以平均生息资产。


41

下表显示了生息资产和有息负债的平均未清偿金额(数量)以及为这些资产和负债赚取和支付的税率(利率)的变化对净利息收入的相对影响。汇率和成交量变化所产生的差异按每一类别变化的绝对金额按比例分配。
 
表3--在应税等值基础上利息收入和支出的变化
(单位：千)
截至2022年3月31日的三个月
与2021年相比增加(减少)，原因是
 卷费率总计
生息资产：
贷款(FTE)$29,204 $(7,689)$21,515 
应税证券7,768 (56)7,712 
免税证券(FTE)1,581 (903)678 
出售的联邦基金和其他可产生利息的资产390 (592)(202)
可产生利息的资产总额(FTE)38,943 (9,240)29,703 
计息负债：
现在和计息的活期账户495 (512)(17)
货币市场账户515 (1,307)(792)
储蓄存款22 1 23 
定期存款105 (1,159)(1,054)
经纪存款14 (262)(248)
有息存款总额1,151 (3,239)(2,088)
购买的联邦基金和其他借款— — — 
联邦住房金融局取得进展(2)— (2)
长期债务24 (145)(121)
借入资金总额22 (145)(123)
计息负债总额1,173 (3,384)(2,211)
净利息收入(FTE)增加$37,770 $(5,856)$31,914 

信贷损失准备
 
ACL代表管理层对贷款组合中的贷款信用损失和无资金贷款承诺的寿命的估计。根据CECL，管理层对信贷损失的估计是使用一个模型确定的，该模型依赖合理和可支持的预测和历史损失信息来确定ACL的余额和由此产生的信贷损失拨备。

截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，我们分别记录了2310万美元的信贷损失准备金和1230万美元的拨备。每一期间记录的拨备金额是所需金额，以使折旧贷款总额反映管理层确定的适当余额，反映贷款损失的预期年限。2022年第一季度的信贷损失准备金包括Relant的非PCD贷款的初始信贷损失准备金和无资金承诺的初始准备金分别为1,520万美元和312万美元。截至2021年3月31日的三个月，拨备支出为负，主要是由于经济预测有所改善，加上净复苏，主要是由第一季度的一笔大型商业信贷推动的。
 
关于信用质量和ACL的其他讨论包括在本报告MD&A的“资产质量和风险要素”部分。

42

非利息收入
 
下表列出了所示期间的非利息收入的组成部分。
表4--非利息收入
(单位：千)
 截至三个月
3月31日，		变化
 20222021金额百分比
服务费及收费：
透支费$2,416 $2,342 $74 3 %
自动柜员机和借记卡收费3,991 3,090 901 29 
其他服务费及收费2,663 2,138 525 25 
服务费及收费合计9,070 7,570 1,500 20 
按揭贷款收益及相关费用16,152 22,572 (6,420)(28)
财富管理费5,895 3,505 2,390 68 
销售其他贷款的收益3,198 1,030 2,168 210 
其他贷款和贷款服务费用2,986 2,160 826 38 
证券损失，净额(3,734)— (3,734)
其他非利息收入：
客户衍生品786 1,692 (906)(54)
其他投资收益(亏损)(499)1,506 (2,005)
博利1,337 857 480 56 
金库管理收入818 645 173 27 
其他2,964 3,168 (204)(6)
其他非利息收入合计5,406 7,868 (2,462)(31)
非利息收入总额$38,973 $44,705 $(5,732)(13)

总服务费和收费的增加主要是由于自2021年第一季度以来收购了Aquesta和Repant。收购透支费的增加部分被我们于2021年第四季度实施的最新消费者透支政策的影响所抵消。政策更新包括增加费用豁免功能，为每个账户提供每年一次的费用减免，提高透支门槛，即账户余额在收取费用之前必须透支的金额，以及降低每日收费项目限制。预计每年第一季度将受到更新政策的最大影响，因为许多客户可能会在第一季度获得费用减免。

按揭贷款收益及相关费用主要包括发放按揭所赚取的费用、在二手市场出售按揭所赚取的收益及按揭服务资产的公允价值调整。按揭收入的变化与利率环境和行业状况密切相关。当客户作出抵押贷款利率锁定承诺时，我们确认抵押贷款的大部分费用，使我们的抵押贷款利率锁定量成为任何给定时期抵押贷款收益的重要驱动因素。

抵押贷款收益及相关费用的减少主要是由于与2021年第一季度相比，抵押贷款再融资和抵押贷款利率锁定需求逐渐减少，如下表所示。此外，与2021年第一季度相比，我们的销售利差收益从4.41%下降到1.97%。我们的抵押贷款对冲活动部分缓解了销售收益下降的影响，包括在内，我们在2022年和2021年第一季度的销售收益利差分别为3.61%和5.33%。在2022年第一季度，我们对抵押贷款服务权资产录得638万美元的公允价值正调整，部分抵消了截至2022年3月31日的三个月抵押贷款收益的减少。

43

表5-按揭贷款指标(1)
(千美元)
截至三个月
3月31日，
20222021更改百分比
抵押贷款利率锁定$757,348 $993,339 (24)%
抵押贷款利率锁定数量1,923 2,982 (36)
已售出按揭贷款$207,152 $335,673 (38)
售出的按揭贷款数量788 1,405 (44)
按揭贷款来源：
购买$313,512 $292,919 7 
再融资148,445 363,553 (59)
总计$461,957 $656,472 (30)
#发放的按揭贷款1,202 2,142 (44)
(1)不包括第一季度的依赖抵押贷款生产。

2022年第一季度的财富管理费与2021年同期相比增长了68%，这主要是由FinTrust财富管理业务的增加推动的。截至2022年3月31日和2021年3月31日，管理的资产总额分别为45.8亿美元和23.5亿美元。

我们的SBA/USDA贷款战略包括每季度出售一部分贷款产品。出售贷款的数量取决于几个变量，包括当前的贷款环境和资产负债表管理活动。2022年第一季度，由于有利的市场条件，我们销售了比去年同期更多的SBA/USDA贷款。我们还不时地出售某些设备融资应收账款。下表列出了在所述期间出售的贷款以及在出售时确认的相应收益或损失。

表6--其他贷款销售
(单位：千)
截至3月31日的三个月，
20222021
已售出贷款得(损)已售出贷款得(损)
SBA/USDA贷款的担保部分$28,343 $2,466 $11,345 $1,023 
设备融资应收账款23,436 732 1,059 7 
总计$51,779 $3,198 $12,404 $1,030 

贷款和贷款服务费用的增加主要是由于我们的设备金融业务的交易量驱动的手续费收入。

在2022年第一季度，我们出售了某些低收益证券，战略意图是再投资于高收益证券，这导致了这一时期的证券亏损。

与2021年第一季度相比，2022年第一季度其他非利息收入的变化主要是由以下因素推动的：
•与2021年第一季度相比，Boli的收入有所增加，主要是由于BOLI与收购Relant有关而获得的收入。
•由于利率上升对客户衍生产品的需求产生负面影响，客户衍生产品收入较2021年第一季度有所下降。这部分被客户衍生产品的CVA改善所抵销。由于利率上升，降低了我们对客户衍生工具头寸的整体信贷敞口，以及与客户衍生工具头寸相关的基础贷款的信用评级上调，CVA有所改善。
•与2021年第一季度的收益相比，我们的其他投资(包括递延薪酬计划资产、CRA投资和其他股权证券)录得亏损。
44

非利息支出 

下表列出了所示期间的非利息支出的组成部分。
表7--非利息支出
(单位：千)
 截至三个月
3月31日，		变化
 20222021金额百分比
薪酬和员工福利$71,006 $60,585 $10,421 17 %
通信和设备9,248 7,203 2,045 28 
入住率9,378 6,956 2,422 35 
广告和公共关系1,488 1,199 289 24 
邮资、印刷费及供应品2,119 1,822 297 16 
专业费用4,447 4,234 213 5 
贷款及还本付息费用2,366 2,877 (511)(18)
对外服务--电子银行2,523 2,218 305 14 
FDIC评估和其他监管费用2,173 1,896 277 15 
无形资产摊销1,793 985 808 82 
其他3,718 3,676 42 1 
总计，不包括与合并有关的费用和其他费用110,259 93,651 16,608 18 
与合并有关的费用和其他费用9,016 1,543 7,473 
非利息支出总额$119,275 $95,194 $24,081 25 

与2021年同期相比，2022年第一季度的工资和员工福利增加，主要是由于增加了Reliant、Aquesta和FinTrust员工，但这一增长被递延薪酬支出下降以及强劲贷款产生导致的递延贷款费用增加部分抵消。截至2022年3月31日，相当于全职的员工总数为2893人，高于2021年3月31日的2396人。

通信和设备费用增加的主要原因是软件合同成本增加，以及我们的网络随着最近的收购而增长。与2021年同期相比，2022年第一季度的占用费用增加的主要原因是与Relant、Aquesta和FinTrust有关的额外运营租赁费用。贷款及还本付息开支减少，是由于按揭贷款较2021年第一季减少所致。联邦存款保险公司摊款和其他监管费用增加的主要原因是平均总资产增加导致分摊基数增加。自2021年第一季度以来，由于收购而录得额外的客户存款和客户关系无形资产，无形资产的摊销有所增加。2022年第一季度与合并相关的费用增加主要与收购Relant有关。

资产负债表回顾
 
截至2022年3月31日和2021年12月31日的总资产分别为244亿美元和209亿美元。截至2022年3月31日和2021年12月31日的总负债分别为217亿美元和187亿美元。截至2022年3月31日和2021年12月31日，股东权益总额分别为27亿美元和22.2亿美元。

45

贷款

我们的贷款组合是我们最大的生息资产类别。下表按贷款类型汇总了截至2022年3月31日的贷款组合，其中约73%是以房地产为抵押的。截至2022年3月31日的商业和工业贷款包括3400万美元的购买力平价贷款。

表8--贷款组合构成
截至2022年3月31日
https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/857855/000085785522000010/ucbi-20220331_g1.jpg
资产质量和风险要素
 
我们通过审查和监督贷款组合以及遵守旨在促进健全的承保和贷款监测实践的政策来管理资产质量和控制信用风险。我们的信用风险管理职能负责监控资产质量和董事会批准的投资组合集中度限制，制定信用政策和程序，并执行这些政策和程序的一致应用。
 
我们定期对特别提及和不合标准的履约和不良贷款、TDR、逾期贷款和投资组合集中度进行审查，以确定风险转移和潜在的ACL费用。这些项目在一系列会议上进行了讨论，信用风险管理领导层和来自不同贷款团体的领导层出席了会议。除上述审查外，一个独立的贷款审查小组还审查投资组合，以确保一致地应用风险评级政策和程序。

ACL反映了我们对贷款组合中预期的信贷损失和无资金贷款承诺的贷款期限的评估。这一评估涉及不确定性和判断，并可能在未来一段时间内发生变化。如果我们对贷款质量或抵押品价值的评估相对于一个或多个贷款关系或投资组合发生重大变化，则任何变化的金额都可能是重大的。资产负债表的分配是基于合理和可支持的预测、历史数据、主观判断和估计，因此，不一定表明最终可能发生撇账的具体金额或贷款类别。自2020年1月1日采用CECL以来，由于ACL高度依赖经济预测，因此ACL和信贷损失拨备的变化主要是由预测变化而不是信贷质量的可观察到的变化推动的。此外，作为对银行定期审查的一部分，银行监管当局可要求对未来期间的信贷损失准备金进行调整，如果他们认为审查结果证明有必要增加此类拨备。请参阅关键会计估计在我们的2021年10-K中的MD&A部分，以获得关于信贷损失准备金的更多信息。

46

表9-ACL的分配
(单位：千)
March 31, 20222021年12月31日
ACL每类贷款占贷款总额的百分比ACL每类贷款占贷款总额的百分比
业主自住型商业地产$15,945 19 $14,282 20 
创收商业地产33,539 23 24,156 22 
工商业18,386 16 16,592 16 
商业性建筑13,782 10 9,956 9 
设备融资19,264 8 16,290 9 
总商业广告100,916 76 81,276 76 
住宅抵押贷款14,964 13 12,390 14 
HELOC7,128 5 6,568 6 
住宅建设1,929 3 1,847 3 
人造房7,083 2 — — 
消费者785 1 451 1 
ACL-贷款总额132,805 100 102,532 100 
ACL--资金不足的承付款13,564 10,992 
ACL总数$146,369 $113,524 
ACL--贷款占贷款总额的百分比0.93 %0.87 %
ACL--贷款占非应计贷款的百分比HFI350 312 

自2021年12月31日以来，ACL的增长主要是由于收购了Relant，截至收购日期，该公司的ACL增加了3,110万美元。在这一数额中，1,270万美元从PCD贷款的摊余成本基础重新分类，1,520万美元被记录为已获得的非PCD贷款余额的贷款损失准备金，312万美元被记录为已获得的无资金承付款余额的无资金承付款准备金。

47

下表汇总了所示期间平均贷款的净冲销情况。
表10--平均贷款的净冲销
(单位：千)
 截至三个月
3月31日，
 20222021
净冲销(回收)
业主自住型商业地产$(45)$(240)
创收商业地产(290)991
工商业2,929(2,753)
商业性建筑(373)22
设备融资2671,511
住宅抵押贷款(97)92
HELOC(81)(73)
住宅建设(23)(60)
人造房164—
消费者527205
净冲销总额(回收)$2,978$(305)
平均贷款
业主自住型商业地产$2,618,981$2,081,644
创收商业地产3,311,3732,548,614
工商业2,333,0792,552,328
商业性建筑1,460,433955,852
设备融资1,134,584880,980
住宅抵押贷款1,818,8381,312,687
HELOC774,081682,482
住宅建设372,930274,255
人造房265,481—
消费者144,246144,066
平均贷款总额$14,234,026$11,432,908
净冲销与平均贷款之比
业主自住型商业地产(0.01)%(0.05)%
创收商业地产(0.04)0.16 
工商业0.51 (0.44)
商业性建筑(0.10)0.01 
设备融资0.10 0.70 
住宅抵押贷款(0.02)0.03 
HELOC(0.04)(0.04)
住宅建设(0.03)(0.09)
人造房0.25 — 
消费者1.48 0.58 
总计0.08 (0.01)

不良资产

截至2022年3月31日，包括非应计贷款、OREO和收回资产在内的不良资产总额为4080万美元，而2021年12月31日为3290万美元。自2021年12月31日以来，国家保护区的增加主要是由于增加了依赖的国家保护区，总计600万美元。

我们的政策是，当管理层认为贷款的全部本金和利息不太可能收回时，或者当贷款逾期90天时，我们将贷款置于非应计状态。但是，如果贷款有良好的抵押品并且处于催收过程中，则在90天后可以按应计方式继续发放贷款。当一笔贷款处于非权责发生制状态时，以前应计但未收回的利息将冲销当期利息收入。非权责发生制贷款的利息支付用于减少贷款的摊销
48

成本。当合同到期的所有本金和利息全部到期、有持续的还款履约期和有合理的未来付款保证时，贷款通常恢复应计状态。
 
一般来说，我们不承诺向贷款处于非应计状态的客户提供额外的资金，尽管在某些个别情况下，我们会执行容忍协议，根据该协议，只要借款人满足容忍协议的条件，我们就同意继续为建设贷款提供资金，直至完成或提供其他信贷额度。我们还可能为保护抵押品所需的其他金额提供资金，例如支付逾期财产税和保险范围的金额。

下表总结了NPA。
表11-NPA
(单位：千)
3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
非权责发生制贷款HFI37,944 32,812 
持有待售的非应计项目贷款2,033 — 
奥利奥和收回的资产839 43 
NPA总数$40,816 $32,855 
非权责发生制贷款HFI占总贷款HFI的百分比0.27 %0.28 %
不良资产占总资产的百分比0.17 0.16 

截至2022年3月31日和2021年12月31日，我们分别有5,120万美元和5,240万美元的贷款，贷款条款已在TDR中修改。其中分别包括1130万美元和1150万美元的TDR，这些TDR被归类为非应计项目并包括在不良贷款中。其余总结结余分别为3,990万美元和4,090万美元的TDR按经修订的条款执行，因此不被视为不良资产。

投资证券

投资证券组合的组合反映了我们的投资策略，即在提供相对稳定的收入来源的同时，保持适当的流动性水平。投资证券组合还为资产负债表中其他类别的利率风险和信用风险提供平衡，同时为可用资金的投资提供工具，提供流动资金，并为某些存款和借款提供所需抵押品的证券。
截至2022年3月31日和2021年12月31日，我们分别拥有账面价值为25亿美元和11.6亿美元的HTM债务证券，以及总额分别为39.1亿美元和45亿美元的AFS债务证券。在2022年第一季度，我们向HTM转移了11.1亿美元的AFS债务证券。截至转让日期，这些证券有5740万美元的未实现损失计入AOCI。这些转移日期的未实现损失将作为收益率调整重新归类到AOCI之外，并在证券的剩余寿命内减少收益。自2021年12月31日以来，我们继续通过购买额外的投资证券来配置因存款强劲增长而产生的流动性。截至2022年3月31日和2021年12月31日，证券投资组合分别约占总资产的26%和27%。
根据CECL，我们的HTM债务证券组合每季度评估一次，以评估是否需要ACL。我们按主要证券类型综合衡量HTM债务证券的预期信贷损失。预期信贷损失的估计考虑了根据当前条件和合理和可支持的预测进行调整的历史信贷损失信息。截至2022年3月31日和2021年12月31日，HTM债务证券的计算信用损失降至最低，原因是投资组合的信用质量较高，其中包括由美国政府机构、GSE、高信用质量市政当局和超国家实体发行或担保的证券。因此，HTM债务证券的ACL没有记录。
对于处于未实现亏损状态的AFS债务证券，如果我们打算出售，或者如果我们更有可能被要求在收回其摊销成本基础之前出售该证券，该证券的摊余成本基础将通过收入减记为公允价值。如无出售意向或极有可能要求出售，吾等会评估公允价值下降是否因信贷损失或其他因素所致。评估考虑了公允价值低于摊余成本的程度、证券评级的变化以及证券特有的不利条件等因素。如果评估表明存在信用损失，则可记录ACL，此类备抵仅限于公允价值低于摊销成本的金额。任何与信用因素无关的减值都在保监处确认。截至2022年3月31日和2021年12月31日，没有与AFS债务证券组合相关的ACL。2022年3月31日和2021年12月31日固定收益证券的亏损主要反映了利率变化的影响。
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商誉及其他无形资产

商誉指为被收购公司支付的溢价，高于所收购资产和承担的负债的公允净值，包括单独可识别的无形资产。管理层每年评估一次商誉，或在必要时更频繁地评估，以确定是否存在任何减值。截至2022年3月31日和2021年12月31日，商誉账面净额分别为7.51亿美元和4.52亿美元。

我们还有核心存款和客户关系无形资产，分别代表收购的存款和客户关系的价值，它们是摊销无形资产。只有当事件或情况表明可能存在减值时，才要求对摊销无形资产进行减值测试。

关于收购Relant，我们分别录得商誉及无形核心存款299,000,000美元及1,450万美元。

存款

客户存款是我们盈利资产持续增长的主要资金来源。我们的高水平服务，如我们强劲的客户满意度得分所证明的那样，在吸引和留住客户存款账户方面发挥了重要作用。自2021年12月31日以来存款的增加主要是由依赖交易中假设的存款以及有机增长推动的。

表12--存款
(单位：千)
March 31, 20222021年12月31日
无息需求$7,946,049 $6,956,981 
现在和生息需求4,650,997 4,252,209 
货币市场与储蓄6,555,358 5,399,133 
时间1,704,657 1,442,498 
客户存款总额20,857,061 18,050,821 
经纪存款199,092 190,358 
总存款$21,056,153 $18,241,179 

借款活动

截至2022年3月31日和2021年12月31日，我们的长期未偿债务分别为3.24亿美元和2.47亿美元，其中包括优先债券、次级债券和信托优先证券。自2021年12月31日以来的增长是由于Relative收购中承担的次级债务和信托优先证券总额为7670万美元。详情见综合财务报表附注9。

合同义务
 
自2021年12月31日以来，我们的合同义务没有任何实质性变化。
 
表外安排
 
我们是在正常业务过程中存在表外风险的金融工具的当事人，以满足客户的融资需求。这些金融工具包括承诺提供信贷、信用证和财务担保。
 
提供信贷的承诺是指只要不违反合同中规定的任何条件，就向客户提供贷款的协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。信用证和财务担保是为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件的承诺，基本上与向客户提供贷款服务具有相同的信用风险。这些承诺主要发放给当地企业。
 
提供信用证、信用证和金融担保的承诺的另一方如果不履行承诺而面临的信用损失，由这些票据的合同金额表示。我们使用相同的信贷承保程序
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做出承诺、信用证和财务担保，就像我们用来承销资产负债表上的工具一样。管理层逐一评估每个客户的信誉，如果认为有必要，抵押品的金额将基于信用评估。持有的抵押品各不相同，但可能包括未改善和改善的房地产、存单、个人财产或其他可接受的抵押品。
 
所有这些工具都不同程度地涉及超过资产负债表中确认金额的信用风险因素。这些票据的总额不一定代表未来的现金需求，因为这些票据中有很大一部分到期了而没有使用。除了本报告披露的以外，我们没有参与表外合同关系，这些关系可能会导致流动性需求或其他承诺，或者可能会显著影响收益。有关表外安排的更多信息，请参阅我们2021年10-K报表中的合并财务报表附注22和本报告中合并财务报表的附注15。

利率敏感度管理

利率的绝对水平和波动性可能对盈利能力产生重大影响。利率风险管理的目标是识别和管理净利息收入对利率变化的敏感度，与我们的整体财务目标保持一致。管理层根据经济状况、资产质量和各种其他考虑因素，建立利率敏感性的容忍范围，并在这些范围内进行管理。

净利息收入和金融工具的公允价值受到利率水平变化的影响。我们通过我们的ALCO制定并经董事会批准的政策来限制我们对利率波动的风险敞口。ALCO定期召开会议，负责制定和向董事会推荐资产/负债管理政策，制定和实施改善资产负债表定位和/或收益的战略，以及审查利率敏感性。

管理层用来估计和管理净利息收入对利率变化的敏感性的工具之一是资产/负债模拟模型。由此产生的估计是基于对每种情况的几个假设，包括贷款和存款的重新定价特征和预付款率。ALCO根据历史数据和未来预期定期审查假设的合理性；然而，实际净利息收入可能与模型结果不同。模拟模型的主要目标是使用多种利率情景来衡量净利息收入随时间的潜在变化。基本情景假设利率保持不变，并与所有其他情景进行比较，以衡量净利息收入的变化。政策限制基于即时利率冲击情景，以及逐步上升和下降的利率情景，这些情景都与基本情景进行了比较。我们的假设包括市场利率和贴现率不低于零的下限。分析的其他情景可能包括延迟的利率冲击、收益率曲线变陡或变平，或利率变动的其他变化。虽然主要政策情景侧重于12个月的时间框架，但也模拟了更长的时间范围。

我们的政策是基于利率冲击和加息对净利息收入的12个月影响，利率冲击和加息从基本情景增加到400个基点或减少100到200个基点。在震荡情景中，利率在情景开始时立即更改全额。在斜坡方案中，利率每月变化25个基点。我们的政策将前12个月净利息收入的预期变化限制在利率上升和下降和冲击情景中每100个基点的变化中减少8%。下表列出了我们在指定日期的利息敏感度头寸。

表13-利率敏感度
(单位：千)
 基本方案的净利息收入增加(减少)在
 March 31, 20222021年12月31日
差饷的变动震击坡道震击坡道
加息200个基点11.93 %8.18 %8.02 %4.76 %
加息100个基点5.39 4.47 3.87 3.07 
下调100个基点(4.72)(3.93)(4.45)(3.80)
下调200个基点(7.93)(5.64)(5.54)(4.51)
 
利率敏感度是资产和负债组合的重新定价特征的函数。这些重新定价特征是指计息资产和有息负债在重置、重新定价或到期时利率发生变化的时间框架。利率敏感度管理关注的是资产和负债的期限结构及其在市场利率变动期间的重新定价特征。实际利率
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敏感度管理力求确保资产和负债在可接受的时间范围内对利率变化作出净反应，从而将利率变化对净利息收入的潜在不利影响降至最低。
 
我们有权酌情决定存款重新定价的范围和时间，这取决于我们所在市场的竞争压力。盈利资产或支持负债组合的变化可以在不影响利率敏感度的情况下增加或减少净息差。即使在资产和负债的重新定价时间相同的情况下，由于两种工具根据不同的指数重新定价，资产及其支持负债之间的利差可能会有很大差异。这通常被称为基差风险。
 
衍生金融工具被用来管理利率敏感性。这些合约通常由利率互换组成，根据利率互换，我们支付可变利率(或固定利率，视情况而定)并获得固定利率(或可变利率，视情况而定)。此外，还使用投资证券和批发融资策略来管理利率风险。

被指定为会计套期保值的衍生金融工具分为现金流量套期保值和公允价值套期保值。现金流量套期保值的公允价值变动在保监处确认。公允价值对冲在收益中确认衍生金融工具公允价值变动的影响，以及与被对冲资产或负债的特定风险相关的被对冲资产或负债公允价值变动的抵销效果。我们还有其他不被指定为会计对冲的衍生金融工具，但用于利率风险管理目的和有效的经济对冲。未计入会计套期保值的衍生金融工具通过收益按市价计价。
我们的政策要求所有非客户衍生金融工具只能用于通过对冲特定交易、头寸或风险进行资产/负债管理，而不能用于交易或投机目的。管理层相信，与使用衍生金融工具缓解利率风险敏感性相关的风险受到适当的监控，不会对财务状况或经营业绩产生任何重大不利影响。为减低潜在的信贷风险，吾等可能不时要求衍生工具合约的交易对手抵押现金及/或证券作为抵押品，以弥补净风险。
流动性管理 
流动性被定义为将资产转换为现金或现金等价物而不造成重大损失，并通过增加负债筹集额外资金的能力。流动资金管理包括保持满足客户日常现金流需求的能力，无论是储户还是借款人。主要目标是确保以合理的成本获得足够的资金，以满足持续的业务现金需求，并在创收机会出现时加以利用。虽然所需的流动资金水平会因各种因素而有所不同，但我们的主要目标是在所有预期的经济环境中维持充足的流动资金水平。为了帮助确定我们的流动性是否充足，我们进行了各种流动性压力测试。我们保持无担保流动资产储备，以帮助确保我们有能力在正常条件下至少12个月内和在严重不利的流动性条件下至少30天内履行我们的义务。
银行流动资金的一个重要部分存在于资产负债表的资产部分，该部分主要通过贷款利息和本金偿还、证券的到期日和销售以及将这些资产用作担保借款的抵押品来提供流动性。
本行的主要流动资金来源是客户的有息和无息存款账户。流动性也可以从批发资金来源获得，主要由购买的联邦基金、FHLB预付款和经纪存款组成。这些流动性来源通常是短期的，必要时用于为资产增长和满足其他短期流动性需求提供资金。
此外，由于控股公司是一个独立的实体，除银行外，它必须为自己的流动资金提供资金。控股公司负责支付为其普通股和优先股股东宣布的股息，以及任何未偿债务或信托优先证券的利息和本金。控股公司目前拥有履行这些义务的内部资本资源。虽然控股公司可进入资本市场，并维持信贷额度作为或有资金来源，但其流动资金的最终来源是本行的附属服务费和股息，这受到适用法律和法规的限制。一家南卡罗来纳州特许银行被允许支付高达本年度收益的100%的股息，而无需请求南卡罗来纳州金融机构委员会的批准，前提是满足某些条件。控股公司的流动资金在考虑了这段时间内的所有流动性需求后，被管理到至少15个月的预期现金支出。
截至2022年3月31日，我们有足够的合格抵押品，为14.1亿美元的FHLB预付款和20.5亿美元的美联储贴现窗口借款能力提供借款能力。我们还有46.4亿美元的未质押投资证券，可以用作额外借款的抵押品。此外，我们有能力通过在定价上更积极地竞争来吸引零售存款。
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截至2022年3月31日的三个月内，现金的重要用途和来源如下。详情见合并现金流量表。
•经营活动提供的现金净额为2亿美元，反映了经非现金交易、证券和其他贷款销售损益以及其他资产和负债变动调整后的4800万美元净收入。这一时期的重大非现金交易包括2310万美元的信贷损失准备金和1140万美元的净折旧、摊销和增值。
•用于投资活动的现金净额为9.02亿美元，主要包括购买AFS和HTM债务证券11.5亿美元和贷款净增加2.19亿美元，但被证券销售、到期和催缴所得4.32亿美元部分抵消。
•融资活动提供的净现金2.9亿美元是由强劲的存款增长推动的，因为我们的存款净增总计3.11亿美元，但普通股和优先股股息1990万美元部分抵消了这一增长。
管理层认为，我们于2022年3月31日的流动资金状况足以满足我们预期的现金流需求。

资本来源与股利
 
截至2022年3月31日的股东权益为27亿美元，比2021年12月31日增加4.73亿美元，这主要是由于在可靠的收购中发行的股本以及今年迄今的收益部分被宣布的股息和AFS债务证券的未实现亏损所抵消。

下表显示了根据适用的监管准则计算的2022年3月31日和2021年12月31日的资本比率。截至2022年3月31日，根据当时生效的及时纠正行动条款，资本水平仍被描述为“资本充足”。有关资本比率的其他资料载于综合财务报表附注14。

表14--资本比率
联合社区银行公司
(合并)		联合社区银行
最低要求好的-
大写		最低资本加资本保护缓冲3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
基于风险的比率：
CET1资本4.5 %6.5 %7.0 %11.88 %12.46 %12.77 %12.87 %
一级资本6.0 8.0 8.5 12.46 13.17 12.77 12.87 
总资本8.0 10.0 10.5 14.34 14.65 13.48 13.46 
杠杆率4.0 5.0 不适用8.89 8.75 9.09 8.53 

通货膨胀和价格变化的影响
 
银行的资产和负债结构与工业企业的资产和负债结构有很大的不同，因为银行的所有资产和负债基本上都是货币性质的，固定资产或库存的投资相对较少。通货膨胀对总资产的增长有重要影响，因此需要以高于正常比率的比率增加权益资本，以维持适当的权益资产比率。
 
管理层认为，通胀对财务业绩的影响取决于我们对利率变化的反应能力，并通过这种反应来减少通胀对业绩的影响。我们有一个资产/负债管理计划来管理利率敏感度。此外，当局亦会定期检讨银行服务和产品，以便根据现时和预期的成本调整定价。

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项目3.关于市场风险的定量和定性披露
 
截至2022年3月31日，我们的市场风险与我们的2021年10-K报告中显示的风险相比没有实质性变化。我们于2022年3月31日的利率敏感仓位载于本报告的MD&A表13，并结合于此作为参考。
 
项目4.控制和程序

    (a) 披露控制和程序。在包括首席执行官和首席财务官在内的管理层的监督和参与下，我们对截至2022年3月31日的披露控制和程序(该术语在交易法规则13a-15(E)中定义)进行了评估。基于这一评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，截至本报告所述期间结束时，我们的披露控制和程序是有效的。

    (b) 财务报告内部控制的变化。在截至2022年3月31日的财政季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在交易法规则13a-15(F)中定义)没有发生重大影响或合理地很可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

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第二部分：其他信息

项目1.法律诉讼
 
在正常业务过程中，控股公司和银行是各种法律程序的当事人。此外，在正常业务过程中，控股公司和银行都要接受监管检查和调查。根据我们目前所知及法律顾问的意见，管理层认为并无该等悬而未决或受威胁的法律事宜会对我们的综合财务状况或经营业绩造成重大不利影响。

第1A项。风险因素

此前在截至本财年的2021年10-K报告中披露的风险因素没有发生实质性变化。

项目6.展品

(D)展品。请参阅下面的图表索引。

展品索引
证物编号： 描述
3.1
经修订至2021年8月13日的联合社区银行公司重述公司章程(通过参考联合社区银行公司于2021年11月5日提交的截至2021年9月30日的Form 10-Q季度报告的附件3.1并入本文。
3.2
经修订和重新修订的联合社区银行公司章程(通过参考联合社区银行公司于2015年5月11日提交给美国证券交易委员会的截至2015年3月31日的10-Q表格季度报告的附件3.2而并入本文)。
31.1
 
根据交易所法案规则13a-14(A)，联合社区银行公司总裁兼首席执行官H·林恩·哈顿的认证。
31.2
 
由联合社区银行执行副总裁兼首席财务官Jefferson L.Harralson根据交易所法案规则13a-14(A)进行认证。
32
 
根据《美国法典》第18编第1350条颁发首席执行官和首席财务官证书。
101
United Community Bank，Inc.截至2022年3月31日的Form 10-Q季度报告的交互式数据文件，格式为Inline XBRL：(1)综合资产负债表(未经审计)；(2)综合收益表(未经审计)；(3)综合全面收益表(未经审计)；(4)综合股东权益表(未经审计)；(5)综合现金流量表(未经审计)；及(6)综合财务报表附注(未经审计).
104
联合社区银行截至2022年3月31日季度的Form 10-Q季度报告的封面(格式为内联XBRL，包含在附件101中)



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签名
 
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式安排由正式授权的签署人代表其签署本报告。
 
 联合社区银行公司。
  
 /s/H.林恩·哈顿
 H.林恩·哈顿
 总裁兼首席执行官
 (首席行政主任)
  
 /杰斐逊·L·哈拉尔森
 杰斐逊·L·哈拉尔森
 执行副总裁兼首席财务官
 (首席财务官)
  
 //艾伦·H·库姆勒
 艾伦·H·库姆勒
 高级副总裁兼首席会计官
 (首席会计主任)
  
 日期：2022年5月6日
 

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