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美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格10-Q
☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
截至本季度末 March 31, 2022
☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
由_至_的过渡期
佣金文件编号 001-35272
米德兰州立银行股份有限公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
伊利诺伊州37-1233196
(成立为法团或组织的其他司法管辖区的国家)(国际税务局雇主身分证号码)
网络中心大道1201号62401
埃芬厄姆, 伊
(邮政编码)
(主要执行办公室地址)
(217) 342-7321
(注册人的电话号码，包括区号)
根据该法第12(B)条登记的证券：
每个班级的标题交易代码注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.01美元MSBI
纳斯达克 全球精选市场
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。 ☒ 是 ☐不是
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。 ☒ 是 ☐不是
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速文件服务器☐加速文件管理器 ☒非加速文件服务器☐规模较小的报告公司☐
新兴成长型公司
☐
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示登记人是否为空壳公司(如该法第12b-2条所界定)。 ☐是 ☒不是
截至2022年4月22日，注册人拥有22,055,135已发行普通股，面值为0.01美元。

目录表
中部各州 Bancorp公司
目录
页面
第一部分财务信息
第1项。
财务报表：
截至2022年3月31日(未经审计)和2021年12月31日的合并资产负债表
2
截至2022年和2021年3月31日止三个月的综合损益表(未经审计)
3
截至2022年和2021年3月31日止三个月的综合全面收益表(未经审计)
4
截至2022年和2021年3月31日止三个月的综合股东权益报表(未经审计)
5
截至2022年和2021年3月31日止三个月的综合现金流量表(未经审计)
6
合并财务报表附注(未经审计)
7
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
39
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
57
第四项。
控制和程序
58
第二部分：其他信息
第1项。
法律诉讼
58
第1A项。
风险因素
58
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
59
第六项。
陈列品
60
签名
1
目录表
第一部分-财务信息
合并资产负债表
2
合并损益表
3
综合全面收益表
4
合并股东权益报表
5
合并现金流量表
6
注1.业务描述
7
附注2.主要会计政策的列报依据和摘要
7
注3.收购
8
注4.投资证券
8
注5.贷款
11
附注6.房舍和设备，净额
23
注7.租约
23
附注8.贷款服务权
25
附注9.商誉和无形资产
25
注10.衍生工具
26
注11.存款
28
附注12.短期借款
28
注13.FHLB垫款和其他借款
29
附注14.次级债务
29
注15.每股收益
29
附注16.金融工具的公允价值
30
附注17.承付款、或有事项和信用风险
36
注18.细分市场信息
36
注19.与客户签订合同的收入
37

项目1--财务报表
米德兰州立银行股份有限公司
合并资产负债表
(千美元，每股数据除外)
3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
(未经审计)
资产
现金和银行到期款项$326,086 $673,297 
出售的联邦基金6,178 7,074 
现金和现金等价物332,264 680,371 
可供出售的投资证券，按公允价值计算(信贷损失准备金#美元0及$221分别于2022年3月31日和2021年12月31日)
849,074 906,603 
股权证券，按公允价值计算9,172 9,529 
贷款5,539,961 5,224,801 
贷款信贷损失准备(52,938)(51,062)
贷款总额，净额5,487,023 5,173,739 
持有待售贷款8,931 32,045 
房舍和设备，净额69,746 70,792 
经营性租赁使用权资产8,111 8,428 
拥有的其他房地产11,537 12,059 
非流通股权证券36,451 36,341 
应计应收利息19,831 19,470 
贷款偿还权，以成本或公允价值较低者为准27,484 28,865 
商誉161,904 161,904 
其他无形资产，净额22,976 24,374 
人寿保险保单的现金退保额148,060 148,378 
其他资产146,151 130,907 
总资产$7,338,715 $7,443,805 
负债与股东权益
负债：
存款：
不计息$1,965,032 $2,245,701 
计息4,092,507 3,864,947 
总存款6,057,539 6,110,648 
短期借款60,352 76,803 
FHLB垫款和其他借款310,171 310,171 
次级债务139,184 139,091 
信托优先债券49,524 49,374 
经营租赁负债10,258 10,714 
其他负债66,701 83,167 
总负债6,693,729 6,779,968 
股东权益：
普通股，$0.01票面价值；40,000,000授权股份；22,044,626和22,050,537分别于2022年3月31日及2021年12月31日发行及发行的股份
220 221 
资本盈余446,044 445,907 
留存收益226,757 212,472 
累计其他综合(亏损)收入(28,035)5,237 
股东权益总额644,986 663,837 
总负债和股东权益$7,338,715 $7,443,805 
附注是综合财务报表的组成部分。
2
目录表
米德兰州立银行股份有限公司
综合损益表--(未经审计)
(千美元，每股数据除外)
截至三个月
3月31日，
20222021
利息收入：
贷款：
应税$56,586 $54,554 
免税548 670 
持有待售贷款220 442 
投资证券：
应税3,897 3,280 
免税842 781 
非流通股权证券484 680 
出售的联邦基金和现金投资171 96 
利息收入总额62,748 60,503 
利息支出：
存款2,161 3,183 
短期借款23 24 
FHLB垫款和其他借款1,212 2,570 
次级债务2,011 2,367 
信托优先债券514 491 
利息支出总额5,921 8,635 
净利息收入56,827 51,868 
信贷损失准备金：
贷款信贷损失准备4,132 3,950 
未筹措资金承付款的信贷损失准备金256 (535)
(收回)其他信贷损失准备金(221)150 
信贷损失准备金总额4,167 3,565 
扣除信贷损失准备后的净利息收入52,660 48,303 
非利息收入：
财富管理收入7,139 5,931 
住宅按揭银行业务收入599 1,574 
存款账户手续费2,068 1,826 
交换收入3,280 3,375 
商业抵押贷款偿还权减值(394)(1,275)
公司所有的人寿保险1,019 860 
其他收入1,902 2,525 
非利息收入总额15,613 14,816 
非利息支出：
薪酬和员工福利21,870 20,528 
入住率和设备3,755 3,940 
数据处理5,873 5,993 
专业型1,972 2,185 
营销688 477 
通信712 822 
无形资产摊销1,398 1,515 
其他费用4,616 3,619 
总非利息支出40,884 39,079 
所得税前收入27,389 24,040 
所得税6,640 5,502 
净收入$20,749 $18,538 
每普通股数据：
基本每股普通股收益$0.92 $0.81 
稀释后每股普通股收益$0.92 $0.81 
加权平均已发行普通股22,274,884 22,522,983 
加权平均稀释后已发行普通股22,350,307 22,578,553 
附注是综合财务报表的组成部分。
3
目录表
米德兰州立银行股份有限公司
综合全面收益表--(未经审计)
(千美元)
截至三个月
3月31日，
20222021
净收入$20,749 $18,538 
其他综合(亏损)收入：
可供出售的投资证券：
期内发生的未实现亏损(50,776)(6,741)
信贷损失准备(收回)(221)150 
所得税效应14,024 1,813 
可供出售的投资证券的变动(扣除税项)(36,973)(4,778)
现金流对冲：
现金流套期保值未实现衍生工具净收益5,105 8,262 
净收入中已实现收益的重新分类调整— (314)
所得税效应(1,404)(2,186)
现金流套期保值变动，税后净额3,701 5,762 
其他综合(亏损)收入，税后净额(33,272)984 
综合(亏损)收益总额$(12,523)$19,522 
附注是综合财务报表的组成部分。.
4
目录表
米德兰州立银行股份有限公司
综合股东权益报表--(未经审计)
(千美元，每股数据除外)
普普通通
库存		资本
盈馀		保留
收益		累计
其他
全面
收入(亏损)		总计
股东的
股权
余额，2021年12月31日
$221 $445,907 $212,472 $5,237 $663,837 
净收入— — 20,749 — 20,749 
其他综合收益— — — (33,272)(33,272)
已宣布的普通股股息($0.29每股)
— — (6,464)— (6,464)
回购普通股(1)(1,108)— — (1,109)
基于股份的薪酬费用— 527 — — 527 
根据员工福利计划发行普通股— 718 — — 718 
余额，2022年3月31日
$220 $446,044 $226,757 $(28,035)$644,986 
余额，2020年12月31日
$223 $453,410 $156,327 $11,431 $621,391 
净收入— — 18,538 — 18,538 
其他综合收益— — — 984 984 
已宣布的普通股股息($0.28每股)
— — (6,301)— (6,301)
回购普通股(1)(1,207)— — (1,208)
基于股份的薪酬费用— 502 — — 502 
根据员工福利计划发行普通股2 1,559 — — 1,561 
余额，2021年3月31日
$224 $454,264 $168,564 $12,415 $635,467 
附注是综合财务报表的组成部分。
5
目录表
米德兰州立银行股份有限公司
合并现金流量表--(未经审计)
(千美元)
截至3月31日的三个月，
20222021
经营活动的现金流：
净收入$20,749 $18,538 
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金4,167 3,565 
房地和设备折旧1,255 1,436 
无形资产摊销1,398 1,515 
经营性租赁使用权资产摊销439 407 
还款权摊销771 858 
基于股份的薪酬费用527 502 
增加人寿保险的现金退保价值(831)(860)
公司拥有的人寿保险收益(188)— 
投资证券摊销，净额852 1,067 
(收益)所拥有的其他房地产的销售亏损(42)9 
对拥有的其他房地产的减值337 104 
持有以供出售的贷款的来源(79,601)(199,721)
出售持有以供出售的贷款所得款项103,133 332,685 
出售和持有待售贷款的收益(484)(1,234)
商业抵押贷款偿还权减值394 1,275 
营业资产和负债净变化：
应计应收利息(361)(1,134)
其他资产(14,228)(6,986)
应计费用和其他负债790 6,349 
经营活动提供的净现金39,077 158,375 
投资活动产生的现金流：
购买可供出售的投资证券(15,873)(56,983)
可供出售的投资证券的到期日和付款21,773 56,870 
购买股权证券(312)(154)
贷款净(增)减(317,486)142,019 
购置房舍和设备(414)(574)
出售房舍和设备所得收益— 75 
购买非流通股本证券(109)— 
出售非流通股权证券所得收益— 3,500 
出售所拥有的其他房地产的收益315 131 
公司拥有的人寿保险的结算收益1,337 — 
投资活动提供的现金净额(用于)(310,769)144,884 
融资活动的现金流：
存款净(减)增(53,109)239,497 
短期借款净(减)增(16,451)2,771 
FHLB借款所得收益50,000 250,000 
对FHLB借款和其他借款的付款(50,000)(500,008)
联邦住房金融局预付预付款费用— 8 
普通股支付的现金股利(6,464)(6,301)
回购普通股(1,109)(1,208)
根据雇员福利计划发行普通股所得款项718 1,561 
用于融资活动的现金净额(76,415)(13,680)
现金及现金等价物净(减)增(348,107)289,579 
现金和现金等价物：
期初680,371 341,640 
期末$332,264 $631,219 
现金流量信息的补充披露：
以下项目的现金付款：
存款和借款所支付的利息$6,591 $9,436 
已缴纳所得税(扣除退税)1,912 1,650 
补充披露非现金投资和融资活动：
将贷款转移到持有以供出售的贷款— 48,494 
将贷款转移到其他拥有的房地产88 306 
购买证券的待定结算— 11,663 
这个 附注是综合财务报表的组成部分。.
6
目录表
米德兰州立银行股份有限公司
合并财务报表附注--(未经审计)
N奥特 1 – B有用性 D电子文稿
Midland States Bancorp，Inc.(“公司”、“我们”、“我们”或“我们”)是一家总部设在伊利诺伊州埃芬汉姆的多元化金融控股公司。我们的全资银行子公司米德兰州立银行(“银行”)在伊利诺伊州和密苏里州设有分行，提供全方位的商业和消费银行产品和服务、商业设备融资、商业信用卡服务、信托和投资管理服务，以及保险和财务规划服务。
我们的主要业务活动一直是向个人、企业、市政当局和其他实体放贷和接受存款。我们的收入主要来自贷款利息，其次是投资证券的利息和股息。我们还从非利息来源获得收入，例如：与各种贷款和存款服务有关的费用；财富管理服务；商业联邦住房管理局(“FHA”)抵押贷款服务；住宅抵押贷款的发起、销售和服务；以及不时从出售资产中获得的收益。我们的本金支出包括存款和借款的利息支出，运营费用，如工资和员工福利，占用和设备费用，数据处理费用，专业费用和其他非利息费用，信贷损失准备金和所得税费用。
N奥特 2 – BASIS 的 P重排和 SUMMARY 的 S重要的 A计价 POLICIES
陈述的基础
本公司的综合财务报表未经审计，应与本公司于2022年2月25日向美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)提交的截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告中所载的综合财务报表及相关附注一并阅读。综合财务报表乃根据美国公认会计原则(“公认会计原则”)编制，并符合银行业的主要惯例。有关这些政策的讨论可在附注1--公司2021年年报Form 10-K中包含的重要会计政策摘要中找到。对2021年的数额进行了某些重新分类，以符合2022年的列报方式。管理层已对后续事件进行了评估，以确定可能的认可或披露情况。截至2022年3月31日的三个月的经营业绩不一定表明截至2022年12月31日的一年或任何其他时期的预期结果。
合并原则
合并财务报表包括母公司及其子公司的账目。所有重要的公司间账户和交易都已被取消。以受托或代理身份为客户持有的资产不是本公司的资产，因此，除存放在本行的信托现金外，不包括在随附的未经审计资产负债表中。
已发布但尚未采用的会计准则
FASB ASU第2020-04号，参考汇率改革(主题848)：促进参考汇率改革对财务报告的影响-2020年3月，FASB发布了ASU第2020-04号，其中为与合同、套期保值关系和其他受参考汇率改革影响的交易相关的会计提供了可选的权宜之计和例外，如果满足某些标准的话。ASU 2020-04仅适用于引用伦敦银行间同业拆借利率或其他预期因参考利率改革而终止的参考利率的合同、套期保值关系和其他交易，不适用于在2022年12月31日之后进行的合同修改和签订或评估的套期保值关系，但截至2022年12月31日存在的套期保值关系除外，即实体已为套期保值关系选择了某些可选的权宜之计，并在套期保值关系结束时保留。ASU 2020-04自发布之日起生效，一般可适用至2022年12月31日。
该公司一直在监测与伦敦银行间同业拆借利率挂钩的商业贷款额。2021年，该公司开始优先考虑SOFR作为首选替代参考利率，并计划在2021年底后停止预订基于LIBOR的承诺。2023年6月以后到期的贷款正在接受审查和监测，以确保在不再发布LIBOR时有适当的备用语言。到期日在此之前的贷款应自然到期，并以替代指数利率重新承保。
7
目录表
2021年1月，FASB发布了ASU 2021-01，参考利率改革(主题848)：范围，其中解决了主题848是否可以适用于不参考预计将被终止的利率，但使用利率进行保证金、贴现或合同价格调整的衍生品工具，该利率预计将因参考利率改革而修改，通常称为“贴现过渡”。修正案澄清，主题848中的某些可选权宜之计和例外情况确实适用于受贴现过渡影响的衍生品。ASU 2021-01中的修正案立即生效。
该公司相信，2021年12月31日至2022年12月31日之后的活动指南的采用将不会对合并财务报表产生实质性影响。
FASB ASU编号2022-02，金融工具-信贷损失(主题326)：问题债务重组和年份披露-2022年3月，FASB发布了ASU 2022-02号，其中1)取消了债权人对问题债务重组(TDR)的会计指导，同时加强了对借款人遇到财务困难时某些贷款再融资和重组的披露要求；以及2)要求实体按融资应收账款和租赁净投资的起源年度披露当期总减记。ASU 2022-02在2022年12月15日之后开始的财政年度生效，修正案应前瞻性地应用，尽管该实体可以选择采用修改后的追溯过渡法来确认和计量TDR，从而对采纳期内的留存收益进行累积影响调整。该公司目前正在评估对其合并财务报表采用新指导意见的影响。
N奥特 3 – D位置 A钕 A条件
FNBC银行与信托
2022年1月25日，公司宣布与FNBC Bank&Trust(“FNBC”)签署了一项分行购买和承担协议，根据协议，我们同意收购FNBC在伊利诺伊州莫克纳和约克维尔的分行的存款、某些贷款和其他资产。我们预计将获得大约$86百万美元的存款和大约26百万贷款。这笔交易预计将在2022年第二季度完成。
ATG信托公司
2021年6月1日，本公司完成了对总部位于伊利诺伊州芝加哥的信托公司ATG Trust Company(“ATG Trust”)几乎全部信托资产的收购，收购金额约为$399.7管理的资产达百万美元。总计，该公司以#美元收购了ATG Trust的资产。2.7百万现金。本次收购按照会计收购法入账。因此，公司确认了在估计收购日期收购的可确认资产的公允价值，而美元0.42021年，与收购相关的交易和整合成本达到了数百万美元。
N奥特 4 – I投资 S成绩单
可供出售的投资证券
2022年3月31日和2021年12月31日可供出售的投资证券如下：
March 31, 2022
(千美元)摊销
成本		毛收入
未实现
利得		毛收入
未实现
损失		信贷损失准备公平
价值
可供出售的投资证券
美国国债$66,534 $— $3,410 $— $63,124 
美国政府支持的实体和美国机构证券
34,194 52 2,715 — 31,531 
抵押贷款支持证券--机构437,125 620 34,758 — 402,987 
抵押贷款支持证券--非机构27,174 — 2,072 — 25,102 
州和市政证券139,619 1,779 4,816 — 136,582 
公司证券193,296 1,206 4,754 — 189,748 
可供出售的证券总额$897,942 $3,657 $52,525 $— $849,074 

8
目录表
2021年12月31日
(千美元)摊销
成本		毛收入
未实现
利得		毛收入
未实现
损失		信贷损失准备公平
价值
可供出售的投资证券
美国国债$65,347 $— $430 $— $64,917 
美国政府支持的实体和美国机构证券34,569 79 831 — 33,817 
抵押贷款支持证券--机构444,484 2,687 6,901 — 440,270 
抵押贷款支持证券--非机构29,037 50 381 — 28,706 
州和市政证券137,904 5,561 366 — 143,099 
公司证券193,354 3,128 467 221 195,794 
可供出售的证券总额$904,695 $11,505 $9,376 $221 $906,603 
    以下是截至2022年3月31日可供出售的投资证券的摊余成本和公允价值摘要。预期到期日可能不同于抵押贷款支持证券的合同到期日，因为作为证券基础的抵押贷款可能是预付的，而不会受到惩罚。所有其他可供出售的投资证券的到期日以最终合同到期日为基础。
(千美元)摊销
成本		公平
价值
可供出售的投资证券
一年内$13,864 $13,999 
一年到五年后143,470 139,722 
在五年到十年之后237,281 230,606 
十年后39,028 36,658 
抵押贷款支持证券464,299 428,089 
可供出售的证券总额$897,942 $849,074 
有几个不是在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内可供出售的投资证券的销售。
下表按主要安全类型显示了截至2022年3月31日的三个月 and 2021 在期末可供出售的投资证券的信贷损失拨备：
(千美元)抵押贷款支持证券--非机构州和市政证券公司证券总计
可供出售的投资证券的信贷损失拨备变动：
截至2022年3月31日的三个月
期初余额$— $— $221 $221 
预期信贷损失的本期收支额— — (221)(221)
期末余额$— $— $— $— 
截至2021年3月31日的三个月
期初余额$— $29 $337 $366 
本期预期信贷损失准备金(重新计提)28 (1)123 150 
期末余额$28 $28 $460 $516 
截至2022年3月31日和2021年12月31日可供出售的投资证券的未实现损失和公允价值按投资类别和个别证券处于持续未实现亏损状况的时间长度汇总如下：
9
目录表
March 31, 2022
少于12个月12个月或更长时间总计
(千美元)公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
可供出售的投资证券
美国国债$63,124 $3,410 $— $— $63,124 $3,410 
美国政府支持的实体和美国机构证券17,050 1,319 8,603 1,396 25,653 2,715 
抵押贷款支持证券--机构249,809 21,437 113,330 13,321 363,139 34,758 
抵押贷款支持证券--非机构19,740 1,410 5,362 662 25,102 2,072 
州和市政证券57,628 4,431 3,845 385 61,473 4,816 
公司证券103,496 4,646 2,869 108 106,365 4,754 
可供出售的证券总额$510,847 $36,653 $134,009 $15,872 $644,856 $52,525 
2021年12月31日
少于12个月12个月或更长时间总计
(千美元)公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
可供出售的投资证券
美国国债$64,917 $430 $— $— $64,917 $430 
美国政府支持的实体和美国机构证券17,487 263 9,432 568 26,919 831 
抵押贷款支持证券--机构317,372 6,633 9,051 268 326,423 6,901 
抵押贷款支持证券--非机构24,095 381 — — 24,095 381 
州和市政证券27,324 270 2,538 96 29,862 366 
公司证券— — — — — — 
可供出售的证券总额$451,195 $7,977 $21,021 $932 $472,216 $8,909 
    就上述所有投资证券而言，未实现亏损一般是由于利率变动所致，而未实现亏损被认为是暂时性的，因为随着证券接近各自到期日，预计公允价值将会回升。
At March 31, 2022, 264可供出售的投资证券有未实现亏损，总折旧为7.53从他们的摊销成本基础上的百分比。未实现亏损主要与当前利率环境的波动有关。在分析发行人的财务状况时，我们会考虑证券是否由联邦政府或其机构发行，以及债券评级机构是否已下调评级。该公司不打算出售，而且很可能不会被要求在这些证券预期收回之前出售这些证券。
股权证券
股权证券按公允价值记录，总额为#美元。9.2百万美元和美元9.5分别为2022年3月31日和2021年12月31日。
在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月里，不是股权证券的销售。截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的股权证券未实现净损益摘要如下：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20222021
股权证券
未实现(亏损)净收益$(522)$81 
权益证券的未实现净收益和净亏损在合并损益表的其他收入中入账。
10
目录表
N奥特 5 – LOANS
下表按投资组合类别列出了截至2022年3月31日和2021年12月31日的未偿还贷款总额：
(千美元)3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
商业广告：
商业广告$796,498 $770,670 
商业其他641,627 679,518 
商业地产：
商业地产非业主自住1,291,239 1,105,333 
商业地产业主入住率499,871 469,658 
多户住宅252,507 171,875 
农田70,424 69,962 
建设和土地开发188,668 193,749 
商业贷款总额3,740,834 3,460,765 
住宅房地产：
住宅第一留置权268,787 274,412 
其他住宅60,544 63,739 
消费者：
消费者101,692 106,008 
消费者其他939,104 896,597 
租赁融资429,000 423,280 
贷款总额，总额$5,539,961 $5,224,801 
贷款总额包括净递延贷款成本#美元。5.2百万美元和美元4.6分别为2022年3月31日和2021年12月31日的100万美元，以及未赚取的折扣$47.4百万美元和美元46.1截至2022年3月31日和2021年12月31日，租赁融资组合中分别有100万美元。
截至2022年3月31日，公司持有的待售商业房地产和住宅房地产贷款总额为$8.9百万美元，而不是美元32.02021年12月31日为100万人。于截至2022年及2021年3月31日止三个月内，本公司出售商业地产、住宅地产及消费贷款，所得款项合共达$103.1百万美元和美元332.7分别为100万美元。
贷款组合的分类
本公司使用下列类别监测和评估其贷款组合的信用风险。这些类别也代表了本公司监测其贷款组合的表现和估计其贷款信贷损失拨备的细分。
商业广告-向各种类型的企业提供贷款，包括市政当局、学区和非营利组织，以支持营运资金、业务需要和设备的定期融资。这类贷款的偿还一般通过企业的营运现金流提供。商业贷款主要由设备、库存、应收账款和其他还款来源担保。工资保障计划(PPP)贷款#美元22.9百万美元和美元52.5截至2022年3月31日和2021年12月31日，分别为百万美元和商业FHA仓库行84.0百万美元和美元91.9截至2022年3月31日和2021年12月31日的100万分别包括在这一分类中。
商业地产-借款人为持续经营而占用的房地产担保的贷款，包括对从事农业生产的借款人的贷款，以及出租给一个或多个租户的非所有者占用的房地产，包括商业办公、工业、特殊用途、零售和多户住宅房地产贷款。
建设和土地开发-用于商业和住宅物业建设的担保贷款。房地产建设贷款通常在建设期结束时转换为房地产商业贷款。向借款人提供担保开发贷款，目的是改善空置土地的基础设施，以创造已完工的可销售的住宅和商业地块/土地。大部分土地发展贷款的目的，是让发展商在落成日期起计十二个月内，以出售已发展地段/土地的方式支付贷款。房地产建设贷款可以设立利息准备金。
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目录表
住宅房地产-以一般不符合二手市场销售资格的住宅物业作为抵押的贷款；然而，该公司认为回报风险和/或整体关系是可以接受的。这一类别还包括贷款，即消费者利用其个人住所的股权作为抵押品，通常通过第二次抵押来获得贷款。
消费者-向消费者提供贷款，主要用于改善住房或购买汽车、休闲车和船只。消费贷款由相对较小的金额组成，分布在许多个人借款人身上。
租赁融资-我们的设备租赁业务为全国不同类型的企业提供融资租赁，用于购买业务设备和软件。融资以融资资产的优先权益为担保，通常需要按月付款。
商业、商业房地产以及建筑和土地开发贷款统称为本公司的商业贷款组合，而住宅房地产、消费贷款和租赁融资应收账款统称为本公司的其他贷款组合。
我们已经向我们的某些董事、高管、主要股东及其关联公司发放了贷款。这些贷款是在正常业务过程中按正常条款发放的，包括当时的抵押和利率。借给本公司董事、行政人员、主要股东及其联营公司的未偿还贷款总额为$23.4百万美元和美元13.9分别为2022年3月31日和2021年12月31日。截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的新增贷款、其他增加、偿还和其他减少摘要如下：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20222021
期初余额$13,869 $19,693 
新增贷款和其他补充贷款9,805 543 
还款和其他减免(300)(864)
期末余额$23,374 $19,372 
下表按贷款组合分类汇总了2022年3月31日和2021年3月31日终了的三个月贷款信贷损失准备的变化情况：
商业贷款组合其他贷款组合
(千美元)商业广告商业广告
真实
产业		施工
和土地
发展		住宅
真实
产业		消费者租赁
融资		总计
截至2022年3月31日的三个月贷款信贷损失准备变动情况：
期初余额$14,375 $22,993 $972 $2,695 $2,558 $7,469 $51,062 
贷款信贷损失准备389 3,444 (156)584 257 (386)4,132 
冲销(2,154)(227)(6)(104)(305)(206)(3,002)
复苏11 67 6 113 162 387 746 
期末余额$12,621 $26,277 $816 $3,288 $2,672 $7,264 $52,938 
截至2021年3月31日的三个月贷款信贷损失准备变动情况：
期初余额$19,851 $25,465 $1,433 $3,929 $2,338 $7,427 $60,443 
贷款信贷损失准备(2,021)7,127 11 68 53 (1,288)3,950 
冲销(506)(773)(271)(110)(242)(253)(2,155)
复苏15 2 66 94 122 150 449 
期末余额$17,339 $31,821 $1,239 $3,981 $2,271 $6,036 $62,687 
本公司在确定预期的未来信贷损失时，使用了衡量违约概率和考虑到违约方法的损失的模型的组合。
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目录表
违约概率是指借款人无法或不愿意全额或按时偿还债务的风险。违约风险是通过分析债务人按照合同条款偿还债务的能力而得出的。违约的可能性通常与财务特征有关，如偿还债务的现金流不足、收入或营业利润率下降、高杠杆率、流动性下降或边际，以及无法成功实施商业计划。除了这些可量化的因素外，还必须评估借款人的还款意愿。
对于大多数商业和零售贷款，违约概率是使用回归模型预测的，该回归模型确定了12个月时间范围内违约的可能性。回归模型使用前瞻性经济预测，包括国内生产总值、房价指数和实际可支配收入等变量来预测违约率。设备融资组合的预测方法假设整个周期违约平均值的滚动12个月平均值，以预测12个月时间范围的违约率。
考虑违约的损失部分是最终冲销的违约贷款余额的百分比。作为估计津贴的一种方法，使用了一种迁移分析形式，它结合了贷款发生违约事件的估计概率和发生这些违约事件的贷款最终相关的损失。一个乘以另一个得到公司的损失率，然后将其应用于贷款组合余额，以确定预期的未来损失。
在该模型中，给定违约损失的方法使用损失曲线方法在给定违约估计的情况下产生分段损失，该方法基于来自注销和恢复信息的历史净损失。损失曲线模型的主要原则是，损失遵循一个稳定的时间表，基于违约贷款在账面上的时间长短。
该公司的预期损失估计以历史信用损失经验为基础，重点放在所有可用的投资组合数据上。本公司的历史回顾期间包括2012年1月至当前期间，按月计算。当某一特定投资组合的历史信用损失经验不足时，公司可能会用外部模型或数据补充其自身的投资组合数据。
历史数据在预期信贷损失的多个组成部分中进行评估，包括合理和可支持的预测以及每个贷款部门的还原期后。在合理的、可支持的预测期内，利用历史经验推断违约概率和违约损失。在回归后时期，长期平均损失率由贷款池分割。
定性准备金反映了管理层对集体评估贷款的当前预期信贷损失与历史损失经验的差异程度的总体估计。该分析考虑了组织内执行的其他分析，如企业和集中管理，以及被认为适当的其他与信贷有关的分析。只要有可能，管理层就试图量化定性储备。
该公司根据以下风险特征将贷款组合划分为池：金融资产类型、抵押品类型、贷款特征、信用特征、未偿还贷款余额、合同条款和提前还款假设、借款人的行业和集中度、历史或预期的信用损失模式以及合理和可支持的预测期。
在违约分割的概率范围内，确定信用度量以进一步分割金融资产。该公司对商业投资组合和消费者和租赁融资投资组合的逾期天数使用风险评级。
公司在预期信用损失模型中为每个资产池定义了五种过渡风险状态。下表说明了转换矩阵：
风险状态商业贷款
风险评级		消费贷款和
设备融资贷款和租赁
逾期天数
10-5
0-14
26
15-29
37
30-59
48
60-89
默认9+和非应计项目
90+和非应计项目
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目录表
预期信贷损失
在计算预期信贷损失时，公司单独评估余额超过#美元的非应计项目贷款。500,000逾期90天或以上并仍在计息的贷款，以及与池中其他贷款不具有共同风险特征的贷款。下表列出了截至2022年3月31日和2021年12月31日单独评估的非应计状态贷款的摊余成本基础：
March 31, 20222021年12月31日
(千美元)带津贴的非应计项目非应计项目，不计任何津贴应计项目总额带津贴的非应计项目非应计项目，不计任何津贴应计项目总额
商业广告：
商业广告$4,463 $2,275 $6,738 $4,681 $2,275 $6,956 
商业其他3,248 — 3,248 4,467 — 4,467 
商业地产：
商业地产非业主自住1,992 21,344 23,336 1,914 9,912 11,826 
商业地产业主入住率3,059 1,340 4,399 2,164 1,340 3,504 
多户住宅188 1,935 2,123 201 1,967 2,168 
农田153 — 153 155 — 155 
建设和土地开发262 — 262 83 — 83 
商业贷款总额13,365 26,894 40,259 13,665 15,494 29,159 
住宅房地产：
住宅第一留置权3,197 753 3,950 3,116 832 3,948 
其他住宅926 — 926 836 — 836 
消费者：
消费者97 — 97 110 — 110 
租赁融资1,454 — 1,454 1,510 — 1,510 
贷款总额$19,039 $27,647 $46,686 $19,237 $16,326 $35,563 
    曾经有过不是在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，当贷款处于非应计状态时，确认的非应计贷款的利息收入。如果非权责发生贷款按照其原始条款是流动的，本应记录在非应计贷款上的额外利息收入为#美元。0.8百万美元和美元0.7截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月分别为100万美元。公司确认在不良债务重组下修改的商业和商业房地产贷款的利息收入为#美元。0.1在截至2022年和2021年3月31日的三个月中，每个月都有100万美元。
抵押品依赖型金融资产
抵押品依赖型金融贷款完全依靠经营或出售抵押品来偿还。在评估与贷款有关的整体风险时，本公司会考虑借款人的品格、整体财政状况及资源、还款纪录、任何负财务责任的担保人提供支援的前景，以及贷款的性质及程度。
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目录表
由任何基础抵押品的现金流和价值提供的保护。然而，随着时间的推移，其他还款来源变得不足，抵押品价值的重要性增加，贷款可能变得依赖抵押品。
下表列出了截至2022年3月31日和2021年12月31日，按贷款类别划分的单独评估的抵押品依赖型贷款的价值，这些贷款适用于遇到财务困难的借款人：
抵押品的类型
(千美元)房地产一揽子留置权装备总计
March 31, 2022
商业广告
商业广告$— $4,890 $— $4,890 
商业其他— 245 939 1,184 
商业地产
非业主占用23,013 — — 23,013 
业主占有率1,336 — — 1,336 
多户住宅1,937 — — 1,937 
抵押品依赖贷款总额$26,286 $5,135 $939 $32,360 
2021年12月31日
商业广告
商业广告$— $5,402 $— $5,402 
商业其他— — 502 502 
商业地产
非业主占用11,604 — — 11,604 
业主占有率1,336 — — 1,336 
多户住宅1,969 — — 1,969 
抵押品依赖贷款总额$14,909 $5,402 $502 $20,813 

15
目录表
截至2022年3月31日，按投资组合分列的贷款记录投资的账龄状况如下：
应计贷款
(千美元)30-59
日数
逾期		逾期60-89天逾期
90天
或更多		总计
逾期		非应计项目当前总计
商业广告：
商业广告$281 $25 $759 $1,065 $6,738 $788,695 $796,498 
商业其他3,070 1,730 — 4,800 3,248 633,579 641,627 
商业地产：
商业地产非业主自住
131 441 — 572 23,336 1,267,331 1,291,239 
商业地产业主入住率129 — — 129 4,399 495,343 499,871 
多户住宅14,465 — — 14,465 2,123 235,919 252,507 
农田709 6 — 715 153 69,556 70,424 
建设和土地开发— — — — 262 188,406 188,668 
商业贷款总额18,785 2,202 759 21,746 40,259 3,678,829 3,740,834 
住宅房地产：
住宅第一留置权207 47 — 254 3,950 264,583 268,787 
其他住宅9 91 — 100 926 59,518 60,544 
消费者：
消费者84 4 — 88 97 101,507 101,692 
消费者其他3,452 2,339 70 5,861 — 933,243 939,104 
租赁融资1,505 319 — 1,824 1,454 425,722 429,000 
贷款总额$24,042 $5,002 $829 $29,873 $46,686 $5,463,402 $5,539,961 
16
目录表
截至2021年12月31日，按投资组合划分的贷款记录投资的账龄状况如下：
应计贷款
(千美元)30-59
日数
逾期		60-89
日数
逾期		逾期
90天
或更多		总计
逾期		非应计项目当前总计
商业广告：
商业广告$283 $1,082 $— $1,365 $6,956 $762,349 $770,670 
商业其他2,402 2,110 5 4,517 4,467 670,534 679,518 
商业地产：
商业地产非业主自住585 243 — 828 11,826 1,092,679 1,105,333 
商业地产业主入住率232 730 — 962 3,504 465,192 469,658 
多户住宅— — — — 2,168 169,707 171,875 
农田— 26 — 26 155 69,781 69,962 
建设和土地开发195 195 — 390 83 193,276 193,749 
商业贷款总额3,697 4,386 5 8,088 29,159 3,423,518 3,460,765 
住宅房地产：
住宅第一留置权113 285 — 398 3,948 270,066 274,412 
其他住宅456 151 — 607 836 62,296 63,739 
消费者：
消费者127 20 — 147 110 105,751 106,008 
消费者其他4,423 2,358 1 6,782 — 889,815 896,597 
租赁融资1,253 245 — 1,498 1,510 420,272 423,280 
贷款总额$10,069 $7,445 $6 $17,520 $35,563 $5,171,718 $5,224,801 
问题债务重组
对于商业和商业房地产贷款，修改为TDR的贷款通常包括允许商业借款人推迟预定的本金支付，并在指定的时间内按原始贷款协议规定的利率只支付利息，或者由于修改贷款的合同条款而降低付款。当贷款的任何剩余本金和利息付款很可能不会按照贷款的合同条款收取时，TDR被转移到非应计状态。随后违约的TDR将在违约时单独评估减值。由于COVID所作的修改未被视为根据经综合拨款法案第541条修订的科纳病毒援助、救济和经济安全法的TDR，未清余额总计为#美元。1.1百万美元和美元13.3分别为2022年3月31日和2021年12月31日。
该公司的TDR是在与正在进行的贷款收集过程相关的个案基础上确定的。下表按贷款组合列出了截至2022年3月31日和2021年12月31日的TDR：
March 31, 20222021年12月31日
(千美元)
应计(1)
非应计项目(2)
总计
应计(1)
非应计项目(2)
总计
商业广告$1,275 $1,220 $2,495 $833 $1,422 $2,255 
商业地产109 3,143 3,252 1,522 3,302 4,824 
建设和土地开发34 — 34 37 — 37 
住宅房地产2,861 872 3,733 3,128 784 3,912 
消费者175 — 175 98 — 98 
租赁融资931 520 1,451 1,394 241 1,635 
贷款总额$5,385 $5,755 $11,140 $7,012 $5,749 $12,761 
(1)这些贷款仍在累积利息。
(2)这些贷款包括在上表的非应计贷款中。
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目录表
TDR的信贷损失拨备总额为#美元。0.72022年3月31日和2021年12月31日。该公司拥有不是截至2022年3月31日和2021年12月31日与TDR有关的未供资承付款。
下表按投资组合汇总了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内重组的贷款。在截至2022年3月31日或2021年3月31日的三个月内，没有任何贷款在之前12个月内修改为TDR，随后违约：
商业贷款组合其他贷款组合
(千美元)商业广告商业广告
真实
产业		施工
和土地
发展		住宅
真实
产业		消费者租赁
融资		总计
截至2022年3月31日的三个月
问题债务重组：
贷款数量2 — — 3 3 2 10 
修改前未清余额$645 $— $— $200 $79 $91 $1,015 
修改后未清余额645 — — 178 79 91 993 
截至2021年3月31日的三个月
问题债务重组：
贷款数量— — 1 2 2 — 5 
修改前未清余额$— $— $49 $55 $31 $— $135 
修改后未清余额— — 40 56 31 — 127 
信用质量监控
本公司维持贷款政策和信贷承保标准，作为信用风险管理过程的一部分。这些标准包括贷款一般在公司的四主要地区，包括伊利诺伊州东部、北部和南部以及圣路易斯大都市区。此外，我们的专业金融部门在全国范围内为FHA和HUD开发项目提供过渡性贷款，并为多户、辅助和老年人居住和多用途物业提供贷款。我们的设备租赁业务为全国各地的企业客户提供融资。
公司有一套贷款审批流程，涉及承销和个人及团体贷款审批机构，以考虑贷款发放时的信用质量和损失敞口。本公司商业贷款组合中的贷款根据以下规定的评级系统在起源时进行风险评级。所有贷款授权都是基于对借款人及其相关实体的信用总额。
该公司的消费贷款组合主要由担保和无担保贷款组成，这些贷款规模相对较小，并根据标准化的承保标准在发起时进行集中评估。目前对消费贷款组合信用质量的衡量在很大程度上是在例外的基础上进行的。如果按照约定按期付款，则不会进行进一步的监测。然而，如果发生拖欠，拖欠的贷款将被移交给公司的消费者催收小组进行解决。整个消费贷款组合的信贷质量是通过定期违约率、非应计金额和实际损失来衡量的。
商业贷款组合中的贷款往往比其他贷款组合中的贷款更大、更复杂，因此受到更严格的监测。商业贷款组合中的所有贷款都有指定的关系经理，大多数借款人定期提供财务和运营信息，使关系经理能够在贷款期间与信贷质量保持同步。商业贷款组合中贷款的风险评级至少每年重新评估一次，低于可接受风险评级的贷款更频繁地重新评估，并由公司内部的各种个人至少每季度进行一次审查。
该公司维持一个集中的独立贷款审查功能，监测贷款组合的审批过程和持续资产质量，包括贷款等级的准确性。公司还保持独立的评估审查职能，参与对公司获得的所有评估的审查。
信用质量指标
该公司使用十级风险评级系统来监控其商业贷款组合的持续信用质量。这些贷款等级通过衡量流动性、债务能力和覆盖面来对借款人的信用质量进行排名，并
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目录表
借款人的财务报表中显示的付款行为。风险等级还衡量借款人的管理质量和任何担保人提供的还款支持。
本公司将所有风险等级为1-6的贷款视为可接受的信用风险和结构，并相应地管理这种关系。定期的财务和经营数据与定期的信贷员互动被认为足以监测借款人的业绩。风险等级为7的贷款被视为特别提及的“观察信贷”，并增加了信贷员联系和接收财务数据的频率，以与借款人的表现保持同步。风险等级为8-10的贷款被认为是有问题的，需要特别照顾。风险等级8被归类为不合标准，9被归类为不合标准-非应计项目，10被归类为可疑风险。此外，风险等级为7-10的贷款通过一系列流程、程序和委员会进行定期管理，包括由公司执行和高级管理层组成的贷款管理委员会的监督，该委员会包括高度结构化的财务和运营数据报告，信贷员的密集干预和退出战略，以及公司特别资产组的潜在管理。商业贷款组合中未评级的贷款按账龄状态和支付活动进行监控。

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目录表
下表按风险类别列出了截至2022年3月31日和2021年12月31日商业贷款组合的记录投资：
March 31, 2022
定期贷款
按起始年度分列的摊余成本基础
(千美元)20222021202020192018之前循环贷款总计
商业广告商业广告可接受的信用质量$35,988 $102,759 $78,574 $44,134 $20,640 $56,169 $425,219 $763,483 
特别提及— 129 48 551 1,343 299 3,130 5,500 
不合标准— 372 — 827 1,846 4,330 13,402 20,777 
不合标准--非应计项目— 340 — 240 174 463 5,521 6,738 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分— — — — — — — — 
小计35,988 103,600 78,622 45,752 24,003 61,261 447,272 796,498 
商业其他可接受的信用质量66,720 213,502 149,049 88,347 24,879 438 77,191 620,126 
特别提及— 227 1,861 9,462 3,745 — 1,375 16,670 
不合标准— — — 62 — — 1,521 1,583 
不合标准--非应计项目— 355 72 2,466 350 — 5 3,248 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分— — — — — — — — 
小计66,720 214,084 150,982 100,337 28,974 438 80,092 641,627 
商业地产非业主占用可接受的信用质量221,262 441,878 153,618 125,995 20,477 210,880 5,295 1,179,405 
特别提及— 26 3,480 15,343 1,006 1,776 — 21,631 
不合标准— 6,118 — 21,133 1,668 37,698 250 66,867 
不合标准--非应计项目— 134 989 6,013 12,779 3,421 — 23,336 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分— — — — — — — — 
小计221,262 448,156 158,087 168,484 35,930 253,775 5,545 1,291,239 
业主占有率可接受的信用质量50,665 140,875 67,486 47,486 39,078 123,447 1,345 470,382 
特别提及— 146 — 182 161 4,585 32 5,106 
不合标准— 4,188 593 10,676 — 4,228 299 19,984 
不合标准--非应计项目— 338 334 162 333 3,232 — 4,399 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分— — — — — — — — 
小计50,665 145,547 68,413 58,506 39,572 135,492 1,676 499,871 
多户住宅可接受的信用质量99,607 77,047 19,938 504 25,326 15,591 1,556 239,569 
特别提及— — — — — — — — 
不合标准— 975 — — — 9,840 — 10,815 
不合标准--非应计项目— — — 118 — 2,005 — 2,123 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分— — — — — — — — 
小计99,607 78,022 19,938 622 25,326 27,436 1,556 252,507 
农田可接受的信用质量1,606 17,142 14,466 4,811 3,216 25,943 1,944 69,128 
特别提及— — — — 145 187 — 332 
不合标准— 71 — 166 13 561 — 811 
不合标准--非应计项目— — — — 103 — 50 153 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分— — — — — — — — 
小计1,606 17,213 14,466 4,977 3,477 26,691 1,994 70,424 
建设和土地开发可接受的信用质量15,483 71,366 53,813 15,485 3,847 4,650 21,923 186,567 
特别提及— — — — — 220 — 220 
不合标准— — — — — — — — 
不合标准--非应计项目— — — 223 — 39 — 262 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分163 1,257 36 — — 163 — 1,619 
小计15,646 72,623 53,849 15,708 3,847 5,072 21,923 188,668 
总计可接受的信用质量491,331 1,064,569 536,944 326,762 137,463 437,118 534,473 3,528,660 
特别提及— 528 5,389 25,538 6,400 7,067 4,537 49,459 
不合标准— 11,724 593 32,864 3,527 56,657 15,472 120,837 
不合标准--非应计项目— 1,167 1,395 9,222 13,739 9,160 5,576 40,259 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分163 1,257 36 — — 163 — 1,619 
商业贷款总额$491,494 $1,079,245 $544,357 $394,386 $161,129 $510,165 $560,058 $3,740,834 
20
目录表
2021年12月31日
定期贷款
按起始年度分列的摊余成本基础
(千美元)20212020201920182017之前循环贷款总计
商业广告商业广告可接受的信用质量$108,490 $78,071 $50,458 $20,045 $27,405 $35,856 $417,920 $738,245 
特别提及186 57 198 6,154 2 316 1,517 8,430 
不合标准380 372 1,934 1,868 64 4,322 8,099 17,039 
不合标准--非应计项目52 — 612 177 242 169 5,704 6,956 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分— — — — — — — — 
小计109,108 78,500 53,202 28,244 27,713 40,663 433,240 770,670 
商业其他可接受的信用质量264,282 167,326 101,083 29,981 303 341 88,198 651,514 
特别提及— 1,929 10,676 3,966 — — 3,252 19,823 
不合标准688 — 62 341 — — 2,623 3,714 
不合标准--非应计项目10 158 3,894 384 — — 21 4,467 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分— — — — — — — — 
小计264,980 169,413 115,715 34,672 303 341 94,094 679,518 
商业地产非业主占用可接受的信用质量441,483 154,379 134,507 20,524 55,207 182,465 5,258 993,823 
特别提及26 6,341 14,177 2,296 711 2,272 — 25,823 
不合标准6,196 817 8,825 20,572 14,857 22,344 250 73,861 
不合标准--非应计项目169 992 6,206 — 195 4,264 — 11,826 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分— — — — — — — — 
小计447,874 162,529 163,715 43,392 70,970 211,345 5,508 1,105,333 
业主占有率可接受的信用质量141,084 69,415 47,187 35,974 30,583 98,442 1,886 424,571 
特别提及150 24 187 161 13,087 4,540 32 18,181 
不合标准4,192 1,127 10,810 205 297 6,466 305 23,402 
不合标准--非应计项目— 318 129 336 72 2,649 — 3,504 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分— — — — — — — — 
小计145,426 70,884 58,313 36,676 44,039 112,097 2,223 469,658 
多户住宅可接受的信用质量88,329 20,080 1,973 25,450 1,414 18,642 2,241 158,129 
特别提及— 451 — — — — — 451 
不合标准988 — — — — 10,139 — 11,127 
不合标准--非应计项目— — 123 — — 2,045 — 2,168 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分— — — — — — — — 
小计89,317 20,531 2,096 25,450 1,414 30,826 2,241 171,875 
农田可接受的信用质量15,689 14,966 3,931 3,162 7,996 19,305 1,196 66,245 
特别提及— 66 1,236 145 153 240 — 1,840 
不合标准371 76 166 211 — 898 — 1,722 
不合标准--非应计项目— — — 105 — — 50 155 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分— — — — — — — — 
小计16,060 15,108 5,333 3,623 8,149 20,443 1,246 69,962 
建设和土地开发可接受的信用质量65,053 65,274 19,269 10,029 2,511 3,841 19,452 185,429 
特别提及— — 5,014 — — 221 — 5,235 
不合标准— 1,336 — — — — — 1,336 
不合标准--非应计项目— — 43 — — 40 — 83 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分1,465 37 — — — 164 — 1,666 
小计66,518 66,647 24,326 10,029 2,511 4,266 19,452 193,749 
总计可接受的信用质量1,124,410 569,511 358,408 145,165 125,419 358,892 536,151 3,217,956 
特别提及362 8,868 31,488 12,722 13,953 7,589 4,801 79,783 
不合标准12,815 3,728 21,797 23,197 15,218 44,169 11,277 132,201 
不合标准--非应计项目231 1,468 11,007 1,002 509 9,167 5,775 29,159 
值得怀疑— — — — — — — — 
未评分1,465 37 — — — 164 — 1,666 
商业贷款总额$1,139,283 $583,612 $422,700 $182,086 $155,099 $419,981 $558,004 $3,460,765 
21
目录表
该公司主要根据贷款和支付活动的老化状况评估其其他贷款组合的信用质量，包括住宅房地产贷款、消费贷款和租赁融资贷款。因此，非应计项目的贷款、逾期90天或以上并仍在计息的贷款以及在不良债务重组下修改的贷款被视为不良贷款，用于信用质量评估。下表根据截至2022年3月31日和2021年12月31日的不良贷款和未履行贷款的信用风险状况，展示了我们其他贷款组合的记录投资：
March 31, 2022
定期贷款
按起始年度分列的摊余成本基础
(千美元)20222021202020192018之前循环贷款总计
住宅房地产住宅第一留置权表演$9,120 $39,688 $31,213 $22,780 $29,415 $130,266 $290 $262,772 
不良资产— — 107 268 697 4,943 — 6,015 
小计9,120 39,688 31,320 23,048 30,112 135,209 290 268,787 
其他住宅表演533 569 644 1,384 1,782 2,340 51,570 58,822 
不良资产— — — 10 10 227 1,475 1,722 
小计533 569 644 1,394 1,792 2,567 53,045 60,544 
消费者消费者表演5,533 63,545 11,939 6,860 7,400 4,052 2,088 101,417 
不良资产65 105 5 2 42 55 1 275 
小计5,598 63,650 11,944 6,862 7,442 4,107 2,089 101,692 
消费者其他表演141,223 459,083 254,096 54,821 10,735 8,268 10,810 939,036 
不良资产— — — — — — 68 68 
小计141,223 459,083 254,096 54,821 10,735 8,268 10,878 939,104 
租赁融资表演52,071 137,002 115,102 77,931 36,775 7,734 — 426,615 
不良资产— — 529 672 1,049 135 — 2,385 
小计52,071 137,002 115,631 78,603 37,824 7,869 — 429,000 
总计表演208,480 699,887 412,994 163,776 86,107 152,660 64,758 1,788,662 
不良资产65 105 641 952 1,798 5,360 1,544 10,465 
其他贷款总额$208,545 $699,992 $413,635 $164,728 $87,905 $158,020 $66,302 $1,799,127 
22
目录表
2021年12月31日
定期贷款
按起始年度分列的摊余成本基础
(千美元)20212020201920182017之前循环贷款总计
住宅房地产住宅第一留置权表演$38,508 $31,920 $24,311 $30,842 $48,276 $93,462 $888 $268,207 
不良资产— 108 173 780 764 4,380 — 6,205 
小计38,508 32,028 24,484 31,622 49,040 97,842 888 274,412 
其他住宅表演888 679 1,520 1,950 1,211 1,559 54,225 62,032 
不良资产— — 10 16 128 100 1,453 1,707 
小计888 679 1,530 1,966 1,339 1,659 55,678 63,739 
消费者消费者表演65,915 14,955 7,874 8,728 3,025 2,582 2,721 105,800 
不良资产89 5 3 14 24 71 2 208 
小计66,004 14,960 7,877 8,742 3,049 2,653 2,723 106,008 
消费者其他表演474,385 323,437 63,463 12,635 3,888 5,447 13,341 896,596 
不良资产— — — — — — 1 1 
小计474,385 323,437 63,463 12,635 3,888 5,447 13,342 896,597 
租赁融资表演154,803 124,575 86,402 43,536 9,077 1,983 — 420,376 
不良资产— 757 1,001 1,012 95 39 — 2,904 
小计154,803 125,332 87,403 44,548 9,172 2,022 — 423,280 
总计
表演734,499 495,566 183,570 97,691 65,477 105,033 71,175 1,753,011 
不良资产89 870 1,187 1,822 1,011 4,590 1,456 11,025 
其他贷款总额$734,588 $496,436 $184,757 $99,513 $66,488 $109,623 $72,631 $1,764,036 
N奥特 6 – P减刑和减刑 E设备, N外星人
截至2022年3月31日和2021年12月31日的房地和设备摘要如下：
(千美元)3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
土地$15,603 $15,696 
建筑物和改善措施67,790 67,143 
家具和设备33,491 33,545 
总计116,884 116,384 
累计折旧(47,138)(45,592)
房舍和设备，净额$69,746 $70,792 
    截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的折旧费用为1.3百万美元和美元1.4分别为100万美元。

N奥特 7 – L轻松
该公司拥有#美元的经营租赁使用权资产。8.1百万美元和美元8.4截至2022年3月31日和2021年12月31日分别为百万美元，运营租赁负债为10.3百万美元和美元10.7百万美元，分别在相同的日期。
经营租赁主要用于银行办公室和运营设施，其剩余租赁期限为3几个月后11几年，其中一些可能包括将租赁期限延长至多一年的选项10好几年了。如果合理地确定将会行使延长期限的选择权，则将其包括在内。
23
目录表
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的经营租赁相关信息如下：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20222021
经营租赁成本$508 $523 
租赁产生的营运现金流606 783 
以租赁义务换取的使用权资产121 80 
因终止或减值而取消确认的使用权资产— (122)
加权平均剩余租期7.43年份8.16年份
加权平均贴现率2.87 %2.91 %
    截至2022年3月31日，根据租约条款预计的最低租金付款如下：
(千美元)金额
截至12月31日的年度：
剩余2022年$1,643 
20232,105 
20241,799 
2025894 
2026763 
此后4,251 
未来最低租赁付款总额11,455 
扣除计入的利息(1,197)
经营租赁负债总额$10,258 

24
目录表
N奥特 8 – LOAN S复查 R灯光
还款权摘要载于 2022年3月31日和2021年12月31日如下：

March 31, 20222021年12月31日
(千美元)服务性贷款账面价值服务性贷款账面价值
商业性FHA$2,573,048 $26,111 $2,650,531 $27,386 
SBA47,675 716 50,043 774 
住宅287,963 657 302,618 705 
总计$2,908,686 $27,484 $3,003,192 $28,865 
商业房委会抵押贷款服务
在截至2022年和2021年3月31日的三个月里，我们的商业性FHA贷款偿还权的变化摘要如下：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20222021
贷款偿还权：
期初余额$27,386 $38,322 
摊销(660)(783)
从第三方收到的再融资费用(221)(267)
永久性损伤(394)(1,275)
期末余额$26,111 $35,997 
公允价值：
在期初$28,368 $38,322 
在期末$27,941 $35,997 
商业性FHA贷款偿还权的公允价值是根据关键假设确定的，这些假设既代表一般经济信息，也代表其他已公布的信息，包括与托管和替代准备金相关的假设收益率，以及商业投资组合的加权平均特征，包括预付款率和贴现率。提前还款率考虑了许多适当的因素，包括停工、气球、提前还款惩罚、利率范围、拖欠和地理位置。贴现率是基于市场参与者在为服务组合定价时使用的平均税前内部回报率。上述任何一项假设的大幅增加或减少将导致公允价值计量大幅降低或增加。加权平均预付率为8.21%和8.242022年3月31日和2021年12月31日分别为%，而加权平均贴现率为11.87这两个期间的百分比。
N奥特 9 – GOODWILL和 INTANGIBLE ASSETS
按分部计算的2022年3月31日和2021年12月31日的商誉账面金额摘要如下：
(千美元)3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
银行业$157,158 $157,158 
财富管理4,746 4,746 
总商誉$161,904 $161,904 
公司截至2022年3月31日和2021年12月31日的无形资产(包括核心存款和客户关系无形资产)摘要如下：
25
目录表
March 31, 20222021年12月31日
(千美元)毛收入
携载
金额		累计
摊销		总计毛收入
携载
金额		累计
摊销		总计
核心存款无形资产$57,012 $(41,667)$15,345 $57,012 $(40,603)$16,409 
客户关系无形资产15,918 (8,287)7,631 15,918 (7,953)7,965 
无形资产总额$72,930 $(49,954)$22,976 $72,930 $(48,556)$24,374 
无形资产摊销为#美元。1.4百万美元和美元1.5截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月分别为.
N奥特 10 – D互动性 I网络结构
作为公司对利率敏感性的全面管理的一部分，公司利用衍生工具将利率波动引起的重大的、意想不到的收益波动降至最低，包括利率锁定承诺、出售抵押支持证券的远期承诺、现金流对冲和利率掉期合同。
利率锁定承诺/出售抵押贷款支持证券的远期承诺
公司对已发行的拟出售的固定利率商业和住宅房地产贷款作出利率锁定承诺。利率锁定承诺和待售贷款通过出售抵押贷款支持证券的远期合同进行对冲。出售抵押证券的利率锁定承诺和远期合约的公允价值计入综合资产负债表中的其他资产或其他负债。衍生金融工具的公允价值变动在综合损益表的商业FHA收入和住宅按揭银行收入中确认。
下表汇总了该公司在2022年3月31日和2021年12月31日出售抵押贷款支持证券的利率锁定承诺和远期承诺、其名义金额和估计公允价值：
名义金额公允价值收益
(千美元)3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
衍生工具(包括在其他资产中)：
利率锁定承诺$26,485 $66,216 $148 $410 
出售抵押贷款支持证券的远期承诺24,940 60,427 296 — 
总计$51,425 $126,643 $444 $410 
名义金额公允价值损失
(千美元)3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
衍生工具(包括在其他负债中)：
出售抵押贷款支持证券的远期承诺$— $18,362 $— $19 
在截至2022年3月31日的三个月内，公司确认净收益为$0.1衍生工具在综合收益表中的商业FHA收入和住宅抵押贷款银行收入中的百万美元。在截至2021年3月31日的三个月内，公司确认净亏损为$0.5衍生工具在综合收益表中的商业FHA收入和住宅抵押贷款银行收入中的百万美元。
26
目录表
现金流对冲
在2022年第一季度，本公司签订了利率互换协议，这些协议具有现金流对冲的资格，以管理未来现金流因利率波动而发生变化的风险。下表汇总了该公司在2022年3月31日对某些贷款池进行的固定接收、支付浮动利率掉期：
(千美元)3月31日，
2022
名义金额$200,000 
平均剩余寿命(年)4.13年份
加权平均支付率3.50 %
加权平均接收率5.48 %
每季度，效果评估是基于公司从客户那里收到的贷款的可变利息相对于从交易对手那里收到的固定利息的波动。
该公司拥有$140.0在某些FHLB或其他固定利率预付款上，未来开始接收固定、支付可变利率掉期的名义金额为百万。这些掉期从2023年4月开始生效。本公司根据各自的对冲协议按季支付或收取净利息金额，并将该金额计入综合损益表的FHLB预支利息支出。
2022年3月31日，美元10.2现金流量套期保值的公允价值计入综合资产负债表的其他资产。在2021年12月31日，美元5.1现金流量套期保值的公允价值计入综合资产负债表中的其他负债。这项税收的影响金额为$。7.4百万美元和美元3.7分别于2022年3月31日和2021年12月31日的100万美元计入累计其他综合收益。在截至2022年3月31日或2021年3月31日的三个月的综合收益表中没有记录与无效有关的金额。
在2021年第一季度，本公司终止了一项利率互换协议，该协议包括50.0百万名义金额的固定收受、支付浮动利率掉期，连同偿还#美元50.0百万FHLB预付款。净收益$0.3100万美元在合并损益表的其他收入中确认。
利率互换合约
该公司签订了利率掉期合同，出售给希望改变其利率敏感度的商业客户。这些掉期由本公司同时以镜像条款从其他金融交易商机构购买的合同抵消。由于抵销合约的镜像条款，除抵押品拨备可减轻不履行风险的影响外，初始确认后公允价值的变动对收益的影响微乎其微。这些衍生品合约不符合对冲会计的要求。
客户衍生工具及抵销交易对手衍生工具的名义金额为$7.8百万美元和美元7.9分别为2022年3月31日和2021年12月31日。客户衍生工具及抵销交易对手衍生工具的公允价值为$0.4截至2021年12月31日，已分别计入合并资产负债表上的其他资产和其他负债。衍生工具的公允价值为$。0 at March 31, 2022.
27
目录表
N奥特 11 – DEPOSITS
下表汇总了截至2022年3月31日和2021年12月31日的存款分类：
(千美元)3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
无息需求$1,965,032 $2,245,701 
计息：
正在检查1,779,018 1,663,021 
货币市场964,352 869,067 
储蓄710,955 679,115 
时间638,182 653,744 
总存款$6,057,539 $6,110,648 

N奥特 12 – S短小的-TERMB奥罗温斯
下表为截至2022年3月31日和2021年12月31日的短期借款及相关加权平均利率分布情况：
回购协议
(千美元)
截至及截至以下三个月
March 31, 2022
截至及截至2021年12月31日的年度
期末未偿还款项$60,352 $76,803 
平均未偿还金额70,043 68,986 
任何月底未偿还的最高款额76,807 77,497 
加权平均利率：
在此期间0.14 %0.12 %
期末0.15 %0.13 %
根据回购协议出售的证券被归类为担保借款，通常在交易日期起一至四天内到期。根据回购协议出售的证券反映在与交易有关的收到的现金金额，这代表银行的债务金额。银行可能需要根据标的证券的公允价值提供额外的抵押品。账面金额为$的投资证券65.5百万美元和美元78.3根据回购协议出售的证券分别在2022年3月31日和2021年12月31日质押了100万美元。
该公司的可用信贷额度为#美元。64.8百万美元和美元55.9分别于2022年3月31日和2021年12月31日从美联储贴现窗口获得100万美元。这些额度由一项抵押品协议担保，该抵押品协议涉及总额为#美元的商业房地产贷款池。70.4百万美元和美元64.8分别为2022年3月31日和2021年12月31日。有几个不是截至2022年3月31日和2021年12月31日，这些额度下的未偿还借款。
截至2022年3月31日，该公司的可用联邦资金信用额度总计为$45.0百万美元。截至2022年3月31日，这些信贷额度尚未使用。
28
目录表
N奥特 13 – FHLBADVANCES和 O在那里 B奥罗温斯
下表汇总了截至2022年3月31日和2021年12月31日我们的FHLB预付款和其他借款：
(千美元)3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
米德兰州立银行股份有限公司
循环信贷额度-浮动利率相当于每日简单SOFR加1.60%
$— $— 
G系列可赎回优先股-171股票价格为$1,000每股
171 171 
米德兰州立银行
FHLB预付款-以平均利率计算的可行固定利率1.482022年3月31日和2021年12月31日-到期至2030年2月，认购准备金至2022年5月
210,000 210,000 
FHLB进步-SOFR平均利率浮动1.90%和1.672022年3月31日和2021年12月31日分别为%-2023年10月到期
100,000 100,000 
FHLB预付款和其他借款总额$310,171 $310,171 
    该公司从FHLB获得的垫款以一项一揽子抵押品协议为抵押，该协议包括合格抵押贷款和房屋净值信用额度贷款以及总额约为美元的某些商业房地产贷款2.3510亿美元2.102022年3月31日和2021年12月31日分别为10亿美元。
2021年10月12日，本公司与另一家银行签订了一项循环信贷额度的贷款协议，原始本金金额最高可达$15.0百万美元。这笔贷款将于2022年10月11日到期，浮动利率等于每日简单担保隔夜融资利率(SOFR)加1.60%。从2022年1月31日开始，公司必须每季度支付利息，本金余额在到期时到期。贷款协议包含金融契约，要求公司在任何时候都拥有充足的资本，保持最低总资本与风险加权资产的比率，最低平均资产回报率，以及不良资产与有形资本的最大百分比。于2022年3月31日，本公司已遵守或已获豁免所有此等财务契诺。
N奥特 14 – S无序排列的 DEBT
下表汇总了公司截至2022年3月31日和2021年12月31日的次级债务：
(千美元)3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
2015年6月发行的次级债券-固定利率6.50%, $550-2025年6月18日到期
$546 $546 
2017年10月发行的次级债-固定利率6.25至2022年10月，浮动利率相当于三个月伦敦银行同业拆借利率加4.23此后的百分比，$40,000-2027年10月15日到期
39,642 39,626 
2019年9月发行的次级债-固定利率5.00至2024年9月；浮动利率相当于三个月SOFR加3.61此后的百分比，$72,750-2029年9月30日到期
72,107 72,042 
2019年9月发行的次级债-固定利率5.50至2029年9月；浮动利率相当于三个月SOFR加4.05此后的百分比，$27,250-2034年9月30日到期
26,889 26,877 
次级债务总额$139,184 $139,091 
根据现行的监管指引和解释，次级债券可纳入二级资本(但有若干适用的限制)。
N奥特 15 – E阿宁格斯 P呃 S野兔
每股收益采用两级法计算。基本每股收益是通过分配给普通股股东的分配收益和分配给普通股股东的未分配收益之和除以已发行普通股的加权平均数量来计算的。每股摊薄收益的计算方法是将分配给普通股股东的分配收益和分配给普通股股东的未分配收益的总和除以经普通股奖励稀释效应调整后的加权平均股数。计算截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的稀释每股收益不包括下列反稀释股票期权15,597和77,556分别是因为这些股票期权的行权价格超过了本公司普通股的市场平均价格
29
目录表
那些各自的时期。以下是截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的基本和稀释后每股普通股收益的计算：
截至3月31日的三个月，
(千美元，每股数据除外)20222021
净收入$20,749 $18,538 
普通股股东分红(6,389)(6,237)
未归属限制性股票奖励股息(75)(64)
未分配收益用于非既得限制性股票奖励(163)(125)
未分配给普通股股东的收益$14,122 $12,112 
基本信息
将收益分配给普通股股东$6,389 $6,237 
未分配给普通股股东的收益14,122 12,112 
普通股股东总收益，基本$20,511 $18,349 
稀释
将收益分配给普通股股东$6,389 $6,237 
未分配给普通股股东的收益14,122 12,112 
普通股股东总收益20,511 18,349 
添加回：
从未归属限制性股票奖励中重新分配的未分配收益— — 
普通股股东总收益，稀释后$20,511 $18,349 
加权平均已发行普通股，基本股22,274,884 22,522,983 
选项75,423 55,570 
加权平均已发行普通股，稀释后22,350,307 22,578,553 
基本每股普通股收益$0.92 $0.81 
稀释后每股普通股收益0.92 0.81 
N奥特 16 – F空气 V价值： F财务状况 I网络结构
公允价值被定义为于计量日期在市场参与者之间的有序交易中为出售资产而收取的交换价格或为转移负债而支付的交换价格，反映市场参与者在为资产或负债定价时将使用的假设。该层次结构使用三个水平的投入来计量资产和负债的公允价值，如下所示：
•第1级：在活跃市场交易的相同资产或负债的未调整报价。
•第2级：第1级以外的重要其他可观察到的投入，包括活跃市场中类似资产和负债的报价、不太活跃市场中的报价或可由可观测市场数据证实的其他可观察到的投入。
•第三级：重要的不可观察的输入，反映了公司自己对市场参与者在为资产或负债定价时将使用的假设的假设。

30
目录表
在2022年3月31日和2021年12月31日，按公允价值计量和记录的资产和负债，包括公司选择公允价值选项的金融资产，按经常性和非经常性基础计量和记录如下：
March 31, 2022
(千美元)总计报价
处于活动状态
市场
对于相同的
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入
(2级)		重大不可察觉
输入
(3级)
按公允价值经常性计量的资产和负债：
资产
可供出售的投资证券：
美国国债$63,124 $63,124 $— $— 
美国政府支持的实体和美国机构证券31,531 — 31,531 — 
抵押贷款支持证券--机构402,987 — 402,987 — 
抵押贷款支持证券--非机构25,102 — 25,102 — 
州和市政证券136,582 — 136,582 — 
公司证券189,748 — 188,813 935 
股权证券9,172 9,172 — — 
持有待售贷款8,931 — 8,931 — 
衍生资产10,654 — 10,654 — 
总计$877,831 $72,296 $804,600 $935 
负债
衍生负债$10 $— $10 $— 
总计$10 $— $10 $— 
在非经常性基础上按公允价值计量的资产：
贷款偿还权$27,484 $— $— $27,484 
不良贷款47,009 34,448 5,770 6,791 
拥有的其他房地产11,537 — 11,537 — 
持有待售资产1,740 — 1,740 — 
31
目录表
2021年12月31日
(千美元)总计报价
处于活动状态
市场
对于相同的
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入
(2级)		重大不可察觉
输入
(3级)
按公允价值经常性计量的资产和负债：
资产
可供出售的投资证券：
美国国债$64,917 $64,917 $— $— 
美国政府支持的实体和美国机构证券33,817 — 33,817 — 
抵押贷款支持证券--机构440,270 — 440,270 — 
抵押贷款支持证券--非机构28,706 — 28,706 — 
州和市政证券143,099 — 143,099 — 
公司证券195,794 — 194,859 935 
股权证券9,529 9,529 — — 
持有待售贷款32,045 — 32,045 — 
衍生资产5,883 — 5,883 — 
总计$954,060 $74,446 $878,679 $935 
负债
衍生负债$397 $— $397 $— 
总计$397 $— $397 $— 
在非经常性基础上按公允价值计量的资产：
贷款偿还权$28,865 $— $— $28,865 
不良贷款36,542 24,358 6,129 6,055 
拥有的其他房地产12,059 — 12,059 — 
持有待售资产2,284 — 2,284 — 
    下表列出了在2022年和2021年3月31日终了的三个月中，使用重大不可观察到的投入(第三级)按公允价值经常性计量的资产活动的对账：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20222021
期初余额$935 $959 
已实现收益总额(1)
4 2 
其他综合收益中未实现的合计(2)
— — 
净结算额(本金和利息)(4)(2)
期末余额$935 $959 
(1)应在综合收益表中纳税的投资证券利息收入中包含的金额。
(2)指在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的该期间未实现损益的变动。
32
目录表
下表提供了在2022年3月31日和2021年12月31日按公允价值经常性计量的3级资产公允价值计量中使用的重大不可观察投入的量化信息：
(千美元)公允价值估值
技术		看不见
输入/假设
范围(加权平均)(1)
March 31, 2022
公司证券$935 共识定价市场净价
0.0% - 4.3% (2.8)%
2021年12月31日
公司证券$935 共识定价市场净价
0.0% - 7.0% (4.5)%
(1)不可观察到的投入由工具的相对公允价值加权。
在公司公司证券的公允价值计量中使用的重大不可观察的投入是市场净价。公司证券交易不活跃，因此，公允价值是通过共识定价利用第三方估值服务确定的。孤立的任何投入的重大变化将导致公允价值计量的重大变化。一般来说，当市场利率下降时，净市场价格增加，当市场利率上升时，净市场价格下降。
下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月在非经常性基础上计量的资产确认损失：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20222021
贷款偿还权$394 $1,275 
不良贷款1,930 1,977 
拥有的其他房地产337 103 
按非经常性基础计量的资产损失总额$2,661 $3,355 
33
目录表
下表列出了在2022年3月31日和2021年12月31日按非经常性基础计量的3级资产公允价值计量中使用的重大不可观察投入的量化信息：
(千美元)公允价值估值
技术		看不见
输入/假设
范围(加权平均)(1)
March 31, 2022
贷款偿还权：
商业MSR$27,941 贴现现金流提前还款速度
8.00% - 18.00% (8.21%)
贴现率
10.00% - 27.00% (11.87%)
SBA维修权884 贴现现金流提前还款速度
13.84% - 15.76% (15.47%)
贴现率
10.00% - 12.00% (11.00%)
住宅MSR2,188 贴现现金流提前还款速度
10.38% -26.28% (11.76%)
贴现率
9.00% - 11.50% (10.13%)
其他：
不良贷款6,791 抵押品的公允价值对物业类型的折扣，
3.90% - 18.90% (5.25%)
评估年龄和现状
2021年12月31日
贷款偿还权：
商业MSR$28,368 贴现现金流提前还款速度
8.00% - 18.00% (8.24%)
贴现率
10.00% - 27.00% (11.87%)
SBA维修权898 贴现现金流提前还款速度
12.27% - 14.14% (13.88%)
贴现率
10.00% - 12.00% (11.00%)
MSR待售705 贴现现金流提前还款速度
11.94% - 27.48% (14.94%)
贴现率
9.00% - 11.50% (10.25%)
(1)不可观察到的投入由工具的相对公允价值加权。
ASC主题825，金融工具要求披露某些金融工具的估计公允价值以及用于估计该等公允价值的方法和重大假设。此外，某些金融工具和所有非金融工具被排除在适用的披露要求之外。
本公司已为持有待售的新发放商业及住宅贷款选择公允价值选项。这些贷款旨在出售，并用衍生品工具进行对冲。我们选择了公允价值选项
在对冲会计复杂的情况下减少会计错配，并实现操作简化。
下表列出了截至2022年3月31日和2021年12月31日选择公允价值选项的贷款的公允价值合计和本金余额合计之间的差额：
March 31, 20222021年12月31日
(千美元)集料
公允价值		差异化合同
本金		集料
公允价值		差异化合同
本金
持有待售的商业贷款$1,269 $18 $1,251 $19,230 $— $19,230 
持有待售住宅贷款7,662 151 7,511 12,815 584 12,231 
持有待售贷款总额$8,931 $169 $8,762 $32,045 $584 $31,461 
34
目录表
下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，按公允价值列账的金融资产的公允价值变动收益(亏损)包括在所得税前收入中的金额：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20222021
持有待售的商业贷款$18 $(44)
持有待售住宅贷款(381)(383)
持有待售贷款总额$(363)$(427)
    于2022年3月31日及2021年12月31日未按公允价值列账的若干金融工具的账面价值及估计公允价值如下：
March 31, 2022
(千美元)携带
金额		公允价值报价
处于活动状态
市场
对于相同的
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入
(2级)		意义重大
看不见
输入
(3级)
资产
现金和银行到期款项$326,086 $326,086 $326,086 $— $— 
出售的联邦基金6,178 6,178 6,178 — — 
贷款，净额5,487,023 5,409,425 — — 5,409,425 
应计应收利息19,831 19,831 — 19,831 — 
负债
存款$6,057,539 $6,046,710 $— $6,046,710 $— 
短期借款60,352 60,352 — 60,352 — 
FHLB和其他借款310,171 312,791 — 312,791 — 
次级债务139,184 141,859 — 141,859 — 
信托优先债券49,524 56,232 — 56,232 — 
应计应付利息2,178 2,178 — 2,178 — 
2021年12月31日
(千美元)携带
金额		公允价值报价
处于活动状态
市场
对于相同的
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入
(2级)		意义重大
看不见
输入
(3级)
资产
现金和银行到期款项$673,297 $673,297 $673,297 $— $— 
出售的联邦基金7,074 7,074 7,074 — — 
贷款，净额5,173,739 5,221,886 — — 5,221,886 
应计应收利息19,470 19,470 — 19,470 — 
负债
存款$6,110,648 $6,109,077 $— $6,109,077 $— 
短期借款76,803 76,803 — 76,803 — 
FHLB和其他借款310,171 317,464 — 317,464 — 
次级债务139,091 148,386 — 148,386 — 
信托优先债券49,374 57,827 — 57,827 — 
应计应付利息2,848 2,848 — 2,848 
35
目录表
根据我们在2019年采用的ASU 2016-1,2022年3月31日和2021年12月31日用于计量金融工具公允价值的方法代表了退出价格的近似值；然而，实际退出价格可能不同。
N奥特 17 – COMMITMENTS, C环境和环境 CREDIT R伊斯克
在正常业务过程中，存在未在合并财务报表中反映的各种或有负债，如索赔和法律诉讼。不是预计这些行动或索赔将造成重大损失。
我们是在正常业务过程中存在表外风险的金融工具的当事人，以满足我们客户的融资需求。这些金融工具包括提供信用证和备用信用证的承诺。这些工具在不同程度上涉及超过资产负债表确认金额的信用风险要素。这些工具的合同金额反映了我们在特定类别的金融工具中的参与程度。
如果金融工具的另一方不履行提供信用证和备用信用证的承诺，我们面临的信用损失的风险由这些工具的合同金额表示。世界银行在作出承诺和有条件债务时使用的信贷政策与其对资产负债表上工具的信贷政策相同。这些承诺主要与可变利率挂钩。2022年3月31日和2021年12月31日的贷款承诺如下：
(千美元)3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
提供信贷的承诺$1,045,127 $994,709 
财务担保.备用信用证14,465 14,325 
本公司设立抵押回购责任，以反映管理层根据2022年及之前几年出售的贷款数量、借款人违约预期、历史投资者回购需求和上诉成功率以及估计的损失严重程度对本公司可能有回购义务的贷款的损失估计。从投资者手中回购的贷款最初按公允价值入账，这成为本公司的新会计基础。贷款的公允价值与未偿还本金之间的任何差额将计入或贷记抵押回购负债(视情况而定)。回购后，这些贷款以应收贷款的形式计入。有几个不是截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的整体要求和贷款回购造成的亏损。未解决的回购要求的负债总额为$0.2百万美元和美元0.2分别为2022年3月31日和2021年12月31日。
N奥特 18 – SEGMENT I信息
我们的业务细分为银行、财富管理等。可报告的业务分部与公司主要业务线的内部报告和评估一致。银行业务为消费者和企业提供广泛的金融产品和服务，包括商业、商业地产、按揭和其他消费贷款产品；商业设备租赁；按揭贷款销售和服务；信用证；各种存款产品，包括支票、储蓄和定期存款账户；商户服务；以及企业财务管理服务。财富管理部门包括信托和受托服务、经纪和退休规划服务。另一部分包括母公司、我们的专属自保业务部门的经营业绩，以及公司间交易的消除。
36
目录表
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月精选业务部门财务信息如下：
(千美元)银行业财富
管理		其他总计
截至2022年3月31日的三个月
净利息收入(费用)$59,353 $— $(2,526)$56,827 
信贷损失准备金4,167 — — 4,167 
非利息收入8,406 7,139 68 15,613 
非利息支出36,247 4,675 (38)40,884 
所得税前收入(亏损)(收益)27,345 2,464 (2,420)27,389 
所得税(福利)6,715 690 (765)6,640 
净收益(亏损)$20,630 $1,774 $(1,655)$20,749 
总资产$7,355,117 $29,828 $(46,230)$7,338,715 
截至2021年3月31日的三个月
净利息收入(费用)$54,718 $— $(2,850)$51,868 
信贷损失准备金3,565 — — 3,565 
非利息收入8,864 5,931 21 14,816 
非利息支出35,516 4,001 (438)39,079 
所得税前收入(亏损)(收益)24,501 1,930 (2,391)24,040 
所得税(福利)5,789 540 (827)5,502 
净收益(亏损)$18,712 $1,390 $(1,564)$18,538 
总资产$6,912,750 $29,513 $(57,477)$6,884,786 
N奥特 19 – R平均 F罗姆 C独一无二的 与.一起C客户
本公司在606主题范围内与客户签订合同的收入在合并损益表的非利息收入中确认。以下是截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的非利息收入，按主题606范围内和范围外的收入流划分。
截至3月31日的三个月，
(千美元)20222021
非利息收入--专题范围606
财富管理收入：
信托管理费$5,982 $4,459 
投资咨询费— 453 
投资经纪费598 400 
其他559 619 
存款账户手续费：
基金费用不足1,332 1,142 
其他736 684 
交换收入3,280 3,375 
其他收入：
商户服务收入356 337 
其他768 792 
非利息收入--超出专题范围6062,002 2,555 
非利息收入总额$15,613 $14,816 
37
目录表
    主题606不适用于与金融工具相关的收入，包括来自贷款和投资证券的收入。此外，某些非利息收入流，如商业FHA收入、住宅抵押贷款银行收入和投资证券销售收益，净额也不在主题606的范围内。主题606适用于非利息收入流，如财富管理收入、存款账户服务费、交换收入、拥有的其他房地产的销售收益以及某些其他非利息收入流。下面讨论主题606所考虑的范围内的非利息收入流。
财富管理收入
财富管理收入主要包括从信托和其他客户资产的管理和管理中赚取的费用。2022年之前，本公司通过其在美国证券交易委员会注册的投资顾问子公司赚取投资顾问费，该子公司于2021年12月解散。在这两种情况下，公司的履约义务一般都是随着时间的推移而履行的，由此产生的费用根据所管理资产的月末市场价值和合同确定的费用时间表按月确认。付款通常在月底后几天通过直接记入每个客户的账户而收到。该公司不赚取基于绩效的激励。现有的信托和资产管理客户也可以获得房地产销售和报税准备服务等可选服务。公司对这些基于交易的服务的履约义务在某个时间点(即发生时)通常得到了履行，相关收入也得到了确认。在提供服务后不久就会收到付款。本公司的第三方经纪交易商执行的交易产生的费用由他们按月汇入本公司，用于当月的交易活动。
对存款账户收取手续费
存款账户的手续费包括根据与客户签订的存款协议收取的费用，这些费用的目的是提供对存款资金的访问，作为存款资金的托管人，并在适用时支付存款利息。这些手续费主要包括不足额的基金手续费和其他账户相关的手续费。当储户提出支付超过可用资金的项目时，就会赚取不充足的基金费用，而公司可酌情提供完成交易所需的资金。本公司通过为存款人提供适当的保障和资金汇款，以及为存款人提供可选的服务，如支票成像或金库管理，应存款人的要求提供其他与账户相关的服务费收入。在提供服务的期间，公司履行了适当保障和汇款资金、每月账户分析和任何其他每月服务费的履约义务，并确认了相关收入。存款账户的服务费通常会立即收到，或在下个月通过直接计入客户账户的方式收到。
交换收入
交换收入包括借记卡收入和自动取款机使用费。信用卡收入主要包括随时准备授权并为通过万事达卡交换网络处理的卡交易提供结算而赚取的交换费。互换率的水平和结构由万事达卡设定，可以根据持卡人的购买量而有所不同。持卡人交易产生的交换费是基础交易价值的一个百分比，在完成公司履行义务的同时，每天确认向持卡人提供的交易处理服务。付款通常是立即收到或在下个月收到。ATM手续费主要是当公司持卡人从非公司自动取款机提取资金或非公司持卡人从公司自动取款机提取资金时产生的。本公司在处理自动柜员机取款时，履行每笔交易的履约义务。
其他非利息收入
主题606范围内的其他非利息收入流包括商户服务收入、保险箱租金、电汇费用、纸质对账单费用、支票打印佣金、出售其他自有房地产的收益，以及其他非利息相关费用。本公司商户服务业务的收入主要包括向商户收取的交易及账户管理费，以电子方式处理交易。这些费用是扣除支付给信用卡发行银行的交换费、信用卡公司评估和收入分享金额后的净额。账户管理费被认为是在处理商家的交易或执行其他服务时赚取的。与主题606范围内的其他非利息收入的其他组成部分相关的费用主要是基于交易的，因此，在客户使用所选服务执行交易的时间点，公司的履约义务得到履行，相关收入得到确认。
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目录表
ITEM 2 – MANAGEMENT的 D震荡 和 A分析 的 F财务状况 CONDITION 和 R结果： O操作
以下是管理层对影响本公司财务状况和经营业绩的某些重要因素的讨论和分析，这些因素反映在截至2022年3月31日的未经审计综合资产负债表中，与2021年12月31日相比，以及截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间的经营业绩。阅读这些意见时，应结合本报告其他部分提供的未经审计的综合财务报表和附注，以及我们于2022年2月25日提交给美国证券交易委员会的截至2021年12月31日的10-K表格年度报告。
    
除本文包含的历史信息外，本10-Q表格还包括根据1995年《私人证券诉讼改革法》定义的“前瞻性陈述”。这些声明会受到许多风险和不确定性的影响，包括利率和其他一般经济、商业和政治条件的变化；新冠肺炎疫情及其对经济环境、我们的客户和我们业务的潜在影响，以及与疫情相关的联邦、州或地方政府法律、法规或命令的任何变化；金融市场的变化；视情况需要改变商业计划；与合并和收购以及被收购企业的整合相关的风险；与一些参考利率的未来使用和可用性相关的发展和不确定性，如伦敦银行间同业拆借利率，以及其他替代参考利率和替代利率的采用；美国税法、法规和指导方针的变化；以及其他风险不时在该公司提交给美国证券交易委员会的文件中详细列出。读者应注意，本文中包含的前瞻性陈述并不是对未来事件的保证，实际事件可能与前瞻性陈述中所述或所暗示的大不相同。前瞻性陈述一般可以通过使用“将”、“建议”、“可能”、“计划”、“寻求”、“预期”、“打算”、“估计”、“预期”、“相信”或“继续”等前瞻性术语来识别。本文中提出的任何前瞻性陈述仅在本文发表之日作出，我们不承担任何更新或修改任何前瞻性陈述以反映假设的变化、意外事件的发生或其他情况的义务。.
关键会计政策
在编制我们的合并财务报表时，管理层需要做出影响资产、负债、收入和费用报告金额的估计和判断。这些估计数是根据历史经验和管理层认为在当前情况下合理的各种其他假设得出的。这些估计构成了对某些资产和负债的账面价值作出判断的基础，这些资产和负债不容易从其他来源获得。在不同的假设或条件下，实际结果可能与这些估计值不同。管理层认为对公司报告的财务状况和经营结果影响最大的估计和判断载于我们截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中的综合财务报表附注“附注1--重要会计政策摘要”。自2021年12月31日以来，关键会计政策或用于应用这些政策的假设和判断没有重大变化。
重大发展和交易
以下列出的每一项都会影响我们截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的运营结果的可比性，以及我们截至2022年3月31日和2021年12月31日的财务状况，并可能影响我们在未来会计期间报告的财务信息的可比性。
联邦住房金融局提前还款。在2021年期间，公司在第一季度预付了5,000万美元的FHLB预付款，第二季度预付了8,500万美元，第四季度预付了1.3亿美元。由于借款减少，本期利息支出大幅下降。
赎回附属债券。根据票据条款，本公司于2021年6月18日赎回所有于2025年6月18日到期的未偿还定息至浮动利率次级票据，本金总额为3,110万美元。总赎回价格为附属债券本金总额的100%。次级票据的利率为4.54%。
最近的收购。2021年6月1日，该公司完成了对ATG Trust几乎所有信托资产的收购，ATG Trust是一家总部位于伊利诺伊州芝加哥的信托公司，管理着3.997亿美元的资产。
购买的贷款。我们的净息差受益于与收购中包括的已购买贷款建立的购买会计折扣相关的增值收入。我们报告的截至2022年和2021年3月31日的三个月的净息差分别为3.50%和3.45%。截至2022年和2021年3月31日的三个月，与收购贷款所建立的会计贴现相关的增值收入分别为60万美元和120万美元，分别将各自期间的报告净息差增加了3个基点和8个基点。
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目录表
新冠肺炎的影响。新冠肺炎疫情在美国的蔓延已经对我们截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的财务状况和运营业绩产生了不利影响，并可能在未来的财政期间继续对经济、银行业和我们的公司产生不利影响。
为了应对新冠肺炎大流行，世行批准了与CoVID对这些借款人的影响相关的贷款延期付款请求。截至2022年3月31日，总计110万美元的贷款目前被推迟，而截至2021年12月31日，贷款总额为1330万美元，截至2021年3月31日，贷款总额为2.191亿美元。
世行作为贷款人参与了PPP，并在该计划的第一天开始接受申请。自PPP成立以来，我们为4.182亿美元的PPP贷款提供了资金，截至2022年3月31日，我们向273名客户提供了2290万美元的PPP贷款，其中约90万美元的净费用在该日仍在递延。截至2022年3月31日的三个月，PPP贷款确认的收入总计120万美元，包括递延费用净增加110万美元，而截至2021年3月31日的三个月收入为260万美元，包括递延费用净增加210万美元。在截至2022年和2021年3月31日的三个月里，由此产生的PPP投资组合收益率分别为13.1%和5.64%。
经营成果
概述。下表列出了公司截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的简明损益表信息：

截至3月31日的三个月，
(千美元，每股数据除外)20222021
损益表数据：
利息收入$62,748 $60,503 
利息支出5,921 8,635 
净利息收入56,827 51,868 
信贷损失准备金4,167 3,565 
非利息收入15,613 14,816 
非利息支出40,884 39,079 
所得税前收入27,389 24,040 
所得税6,640 5,502 
净收入$20,749 $18,538 
每个普通股数据：
基本每股普通股收益$0.92 $0.81 
稀释后每股普通股收益$0.92 $0.81 
绩效指标：
平均资产回报率1.16 %1.11 %
平均股东权益回报率12.80 %12.04 %
在截至以下三个月内March 31, 2022在截至2021年3月31日的三个月中，我们产生了2070万美元的净收益，或每股普通股摊薄收益0.92美元，而截至2021年3月31日的三个月的净收益为1850万美元，或每股普通股摊薄收益0.81美元。与2021年第一季度相比，2022年第一季度的收益增加，主要是因为净利息收入增加了500万美元，非利息收入增加了80万美元。信贷损失准备金增加了60万美元，非利息支出增加了180万美元，所得税支出增加了110万美元，部分抵消了这些结果。
净利息收入和利润率。我们的主要收入来源是净利息收入，即来自生息资产(主要是贷款和证券)的利息收入与资金来源(主要是有息存款和借款)的利息支出之间的差额。净利息收入受许多因素的影响，主要是生息资产的数量和组合、资金来源和利率波动。不计息的资金来源，如活期存款和股东权益，也支持盈利资产。非计息资金来源的影响计入净息差，净息差的计算方法是净利息收入除以平均产生利息的资产。净息差是在税额等值的基础上列报的，这意味着免税利息收入已调整为税前等值收入，假设截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的联邦所得税税率为21%。
2022年3月16日，美联储宣布将基准联邦基金利率上调0.25%，至0.25%至0.50%之间，这是自2018年以来的首次上调，并预计正在进行的目标区间上调
40
目录表
将是合适的。美联储此前的利率行动是在2020年3月将联邦基金目标区间总共下调150个基点，以应对新冠肺炎疫情。

于截至2022年3月31日止三个月内，按税项等值基准计算的净利息收入增至5,720万美元，税项等值净息差为3.50%，而截至2021年3月31日止三个月的净利息收入为5,230万美元，税项等值净息差为3.45%。
41
目录表
平均资产负债表、利息和收益率/利率分析。下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的平均资产负债表、利息收入、利息支出和相应的平均收益和支付的利率。平均余额主要是每日平均，对于贷款来说，既包括履约余额，也包括不良余额。贷款利息收入包括贴现增加和作为收益率调整计入的递延贷款净发放成本的影响。
截至3月31日的三个月，
20222021
(税收等值基础，以千美元为单位)平均值
平衡		利息
费用(&F)		收益率/
费率		平均值
平衡		利息
费用(&F)		收益率/
费率
生息资产：
出售的联邦基金和现金投资$384,231 $171 0.18 %$350,061 $96 0.11 %
投资证券:
应税投资证券760,783 3,897 2.05 562,182 3,280 2.33 
免征联邦所得税的投资证券(1)
133,851 1,065 3.18 118,020 989 3.35 
总证券894,634 4,962 2.22 680,202 4,269 2.51 
贷款:
贷款(2)
5,201,449 56,586 4.41 4,905,288 54,554 4.51 
免征联邦所得税的贷款(1)
72,602 694 3.88 87,514 848 3.93 
贷款总额5,274,051 57,280 4.40 4,992,802 55,402 4.50 
持有待售贷款31,256 220 2.86 65,365 442 2.74 
非流通股权证券36,378 484 5.40 55,935 680 4.93 
生息资产总额6,620,550 63,117 3.87 6,144,365 60,889 4.02 
非息资产631,187 602,017 
总资产$7,251,737 $6,746,382 
计息负债：
存款：
支票存款和货币市场存款$2,609,931 $1,253 0.19 %$2,403,468 $663 0.11 %
储蓄存款694,885 50 0.03 620,128 38 0.03 
定期存款626,996 800 0.52 681,347 2,348 1.40 
经纪定期存款21,437 58 1.10 52,165 134 1.04 
有息存款总额3,953,249 2,161 0.22 3,757,108 3,183 0.34 
短期借款70,043 23 0.14 75,544 24 0.13 
FHLB垫款和其他借款311,282 1,212 1.58 617,504 2,570 1.69 
次级债务139,139 2,011 5.78 169,844 2,367 5.57 
信托优先债券49,451 514 4.21 48,887 491 4.08 
计息负债总额4,523,164 5,921 0.53 4,668,887 8,635 0.75 
无息负债：
无息存款1,989,413 1,370,604 
其他无息负债81,833 82,230 
无息负债总额2,071,246 1,452,834 
股东权益657,327 624,661 
总负债和股东权益$7,251,737 $6,746,382 
净利息收入/净息差(3)
$57,196 3.50 %$52,254 3.45 %
(1)假设联邦所得税税率为21%，免税贷款和证券的利息收入和平均利率是在税收等值的基础上公布的。截至2022年和2021年3月31日的三个月，等值税项调整总额分别为36.9万美元和38.6万美元。
(2)平均贷款余额包括非应计项目贷款。贷款利息收入包括扣除递延贷款成本后摊销的递延贷款费用。
(3)列报期间的净息差为：(1)生息资产的利息收入与有息负债的利息支出之间的差额除以(2)当期的平均生息资产。


42
目录表
利差和营业利差。利息收入和利息支出的增减是由于生息资产和有息负债的平均余额(数量)以及平均利率的变化造成的。下表显示了这些因素对我们的生息资产所赚取的利息和我们的计息负债所产生的利息的影响。成交量变化的影响是用成交量变化量乘以上一时期的平均成交率来确定的。同样，利率变化的影响是通过将平均利率的变化乘以上一时期的成交量来计算的。并非完全由于交易量或汇率引起的变动已按比例分配给因交易量引起的变动和因汇率引起的变动。
截至2022年3月31日的三个月
与.相比
截至2021年3月31日的三个月
由于以下原因而更改：利息
方差
(税收等值基础，以千美元为单位)卷费率
生息资产：
出售的联邦基金和现金投资$13 $62 $75 
投资证券:
应税投资证券1,087 (470)617 
免征联邦所得税的投资证券129 (53)76 
总证券1,216 (523)693 
贷款:
贷款3,258 (1,226)2,032 
免征联邦所得税的贷款(144)(10)(154)
贷款总额3,114 (1,236)1,878 
持有待售贷款(236)14 (222)
非流通股权证券(249)53 (196)
生息资产总额$3,858 $(1,630)$2,228 
计息负债：
存款：
支票存款和货币市场存款$78 $512 $590 
储蓄存款5 7 12 
定期存款(128)(1,420)(1,548)
经纪定期存款(82)6 (76)
有息存款总额(127)(895)(1,022)
短期借款(2)1 (1)
FHLB垫款和其他借款(1,233)(125)(1,358)
次级债务(436)80 (356)
信托优先债券6 17 23 
计息负债总额$(1,792)$(922)$(2,714)
净利息收入$5,650 $(708)$4,942 
    利息收入。在税收等值的基础上，2022年第一季度的利息收入比2021年同期增加了220万美元，达到6310万美元，这主要是由于盈利资产的增长。盈利资产收益率由4.02%下降15个基点至3.87%，主要是由于市场利率下降的影响，以及与收购贷款的会计折扣相关的增值收入减少，截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，增值收入分别为60万美元和120万美元。
平均收益资产从2021年同期的61.4亿美元增加到2022年第一季度的66.2亿美元。平均贷款和投资证券分别增加2.812亿美元和2.144亿美元，这是平均收益资产增加的原因。
与去年同期相比，2022年第一季度的平均贷款增加了2.812亿美元。平均商业贷款减少2.386亿美元。商业贷款包括商业FHA仓库线和购买力平价贷款。2022年第一季度，商业FHA仓库线减少了2.044亿美元，至4650万美元。2022年第一季度，购买力平价贷款余额平均为3620万美元，产生了120万美元的收入，收益率为13.1%。在第一个
43
目录表
2021年第四季度，PPP贷款组合平均为1.868亿美元，创造了260万美元的收入，收益率为5.64%。不包括商业FHA仓库线和PPP贷款组合的变化，2022年第一季度商业贷款比去年同期增加了1.164亿美元。
与2021年第一季度相比，2022年第一季度平均消费贷款增加了1.403亿美元，这主要是我们与GreenSky关系的结果。与去年同期相比，本季度商业房地产贷款和租赁投资组合的平均余额分别增加了4.235亿美元和2060万美元。住宅房地产投资组合的收益和偿还部分抵消了这些增长。
利息支出。与截至2021年3月31日的三个月相比，截至2022年3月31日的三个月的利息支出减少了270万美元，降至590万美元。有息负债的成本在2022年第一季降至0.53%，较2021年第一季的0.75%下降，这是由于计息存款账户的利率持续下降，以及如前所述提前支付FHLB预付款和赎回附属票据。
截至2022年3月31日的三个月，存款利息支出比2021年同期减少了100万美元，降至220万美元。货币基础减少，主要是因为存款利率下降。截至2022年3月31日的三个月，有息存款账户平均余额较上年同期增加1.961亿美元至39.5亿美元，增幅5.2%。这主要是由於零售存款和商业存款分别增加5,910万元和12,030万元。

截至2022年3月31日的三个月，FHLB预付款和其他借款的利息支出比2021年同期减少了140万美元。由于公司提前还款，截至2022年3月31日的三个月的平均余额比2021年同期减少了3.062亿美元2021年，FHLB的长期预付款为2.65亿美元。

在截至2022年3月31日的三个月里，次级债务的利息支出比2021年同期减少了40万美元，这主要是由于2021年6月18日赎回了3110万美元的次级债务。赎回的次级票据利率为4.54%。

信贷损失准备. 在截至2022年3月31日的三个月里，该公司的信贷损失准备金总计420万美元，其中410万美元属于贷款支出，30万美元与无资金支持的贷款承诺相关，20万美元与投资证券相关。截至2021年3月31日的三个月的拨备支出总计360万美元，其中390万美元可归因于贷款，50万美元与无资金支持的贷款承诺相关，20万美元与投资证券相关。

截至2022年3月31日的三个月的贷款信贷损失准备金是在管理层认为必要的水平上拨备的，以吸收贷款组合中的估计损失。管理层每季度对信贷损失拨备的充分性进行详细评估，评估结果用于确定信贷损失拨备。管理层使用过去的贷款损失经验、投资组合的性质和数量、关于特定借款人情况和估计抵押品价值的信息、经济状况、合理和可支持的预测以及其他定性和定量因素来估计所需的拨备余额。
非利息收入。与去年同期相比，截至2022年3月31日的三个月，非利息收入增加了80万美元，增幅5.4%，达到1560万美元。下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月我们非利息收入的主要组成部分：
截至3月31日的三个月，增加
(减少)
(千美元)20222021
非利息收入：
财富管理收入$7,139 $5,931 $1,208 
住宅按揭银行业务收入599 1,574 (975)
存款账户手续费2,068 1,826 242 
交换收入3,280 3,375 (95)
商业抵押贷款偿还权减值(394)(1,275)881 
公司所有的人寿保险1,019 860 159 
其他收入1,902 2,525 (623)
非利息收入总额$15,613 $14,816 $797 
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目录表
财富管理收入。截至2022年3月31日的三个月，财富管理收入总计710万美元，而2021年同期为590万美元。管理资产从2021年3月31日的35.6亿美元增加到2022年3月31日的40.4亿美元，主要是由于2021年6月1日收购ATG Trust增加了3.997亿美元的管理资产。

住房抵押贷款银行业务收入。截至2022年3月31日的三个月，住宅抵押贷款银行收入总计60万美元，而2021年同期为160万美元，主要原因是产量减少。 2022年第一季度用于向二级市场销售的贷款总额为2560万美元，其中30%为再融资交易与购买交易。去年同期发放的类似贷款总额为7,280万美元，其中69%为再融资交易。

商业抵押服务权减值。截至2022年3月31日的三个月，商业抵押贷款服务权的减值为40万美元，而截至2021年3月31日的三个月为130万美元。 减值是由于借款人在目前的低利率环境下对贷款进行再融资而提前偿还的贷款造成的。截至2022年3月31日和2021年3月31日，为其他人提供的贷款总额分别为25.7亿美元和33亿美元。

其他收入。 2022年第一季度，与2021年第一季度相比，我们的股权证券未实现净收益减少了60万美元，部分被金融科技相关风险投资基金和SBIC有限合伙企业股权投资的未实现收益增加30万美元所抵消。2021年第一季度，在终止对冲利率互换时确认了30万美元的收入。

非利息支出。与去年同期相比，截至2022年3月31日的三个月，非利息支出增加了180万美元，增幅4.6%，达到4090万美元。下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的非利息支出的主要组成部分：
截至3月31日的三个月，增加
(减少)
(千美元)20222021
非利息支出：
薪酬和员工福利$21,870 $20,528 $1,342 
入住率和设备3,755 3,940 (185)
数据处理5,873 5,993 (120)
专业型1,972 2,185 (213)
营销688 477 211 
通信712 822 (110)
无形资产摊销1,398 1,515 (117)
其他费用4,616 3,619 997 
总非利息支出$40,884 $39,079 $1,805 
    
工资和员工福利。在截至2022年3月31日的三个月里，与2021年同期相比，工资和员工福利支出增加了130万美元，这主要是由于2022年的年度工资增长和员工数量的小幅增加。截至2022年3月31日，该公司拥有920名员工，而截至2021年3月31日，该公司拥有901名员工。
其他费用。在截至2022年3月31日的三个月中，与2021年同期相比，其他支出增加了100万美元，这主要是由于业务活动增加所致。

所得税支出。截至2022年和2021年3月31日的三个月，所得税支出分别为660万美元和550万美元。2022年第一季度的有效税率为24.2%，而2021年第一季度为22.9%。
财务状况
资产。截至2022年3月31日，总资产降至73.4亿美元，而2021年12月31日为74.4亿美元。
45
目录表
贷款。贷款组合是我们最大的资产类别。截至2022年3月31日，贷款总额为55.4亿美元，而2021年12月31日为52.2亿美元。下表显示了截至2022年3月31日和2021年12月31日的贷款类别：
March 31, 20222021年12月31日
(千美元)账面价值%账面价值%
贷款：
商业广告：
设备融资贷款$528,572 9.5 %$521,973 10.0 %
设备融资租赁429,000 7.7 423,280 8.1 
商业FHA仓库行83,999 1.5 91,927 1.8 
SBA PPP贷款22,862 0.4 52,477 1.0 
其他商业贷款802,692 14.6 783,811 14.9 
商业贷款和租赁总额1,867,125 33.7 1,873,468 35.8 
商业地产2,114,041 38.2 1,816,828 34.8 
建设和土地开发188,668 3.4 193,749 3.7 
住宅房地产329,331 5.9 338,151 6.5 
消费者1,040,796 18.8 1,002,605 19.2 
贷款总额，总额$5,539,961 100.0 $5,224,801 100.0 
贷款信贷损失准备(52,938)(51,062)
贷款总额，净额$5,487,023 $5,173,739 
与2021年12月31日相比，2022年3月31日的贷款总额增加了3.152亿美元，达到55.4亿美元。贷款增长主要反映在我们的商业房地产和消费贷款组合中，分别增加了2.972亿美元和3820万美元。这些增长部分被住宅房地产投资组合的收益和偿还所抵消。
截至2022年3月31日，商业贷款和租赁，包括PPP贷款和商业FHA仓库线，与2021年12月31日相比减少了630万美元，至18.7亿美元。截至2022年3月31日的PPP贷款总额为2290万美元，比2021年12月31日减少了2960万美元。截至2022年3月31日，商业FHA仓库线路的预付款减少了790万美元，降至8400万美元。不包括购买力平价贷款和商业FHA仓库线的减少，商业贷款和租赁增加了3120万美元。
下表显示了我们贷款组合的合同到期日，以及固定利率和可调整利率贷款在2022年3月31日的分布情况：
March 31, 2022
一年内一年到五年五年到十五年15年后
(千美元)固定费率可调
费率		固定费率可调
费率		固定费率可调
费率		固定费率可调
费率		总计
商业广告$70,787 $411,800 $649,797 $97,938 $107,571 $92,829 $3,010 $4,393 $1,438,125 
商业地产231,735 156,141 729,052 453,065 309,261 195,898 4,874 34,015 2,114,041 
建设和土地开发
14,924 52,097 29,646 76,454 8,682 6,410 126 329 188,668 
商业贷款总额317,446 620,038 1,408,495 627,457 425,514 295,137 8,010 38,737 3,740,834 
住宅房地产1,936 6,033 8,233 18,735 33,733 36,842 127,020 96,799 329,331 
消费者3,471 1,166 1,028,522 5,439 2,198 — — — 1,040,796 
租赁融资10,445 — 380,048 — 38,507 — — — 429,000 
贷款总额$333,298 $627,237 $2,825,298 $651,631 $499,952 $331,979 $135,030 $135,536 $5,539,961 
贷款质量
我们使用我们认为是全面的方法来监控信贷质量，并谨慎地管理我们贷款组合中的信贷集中。我们的承保政策和做法管理着我们贷款组合的风险状况、信贷和地理集中度。我们也有一个我们认为是全面的方法来监测这些信用质量标准，包括一个风险分类系统，根据风险特征识别潜在的问题贷款，通过
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目录表
贷款类型以及在个人贷款层面上及早发现恶化情况。除了我们的贷款信用损失准备金外，我们对获得的贷款的购买折扣还提供了针对信用损失的额外保护。
贷款信贷损失准备分析。截至2022年3月31日，贷款信贷损失拨备为5,290万美元，占总贷款的0.96%，而截至2021年12月31日，贷款信用损失拨备为5,110万美元，占总贷款的0.98%。下表按贷款类别分配了贷款信贷损失拨备或拨备：
March 31, 20222021年12月31日
(千美元)津贴
% (1)
津贴
% (1)
商业广告$12,621 0.88 %$14,375 0.99 %
商业地产26,277 1.24 22,993 1.27 
建设和土地开发816 0.43 972 0.50 
商业贷款总额39,714 1.06 38,340 1.11 
住宅房地产3,288 1.00 2,695 0.80 
消费者2,672 0.26 2,558 0.26 
租赁融资7,264 1.69 7,469 1.76 
贷款信贷损失准备总额$52,938 0.96 $51,062 0.98 
(1)表示津贴占相应类别的贷款总额的百分比。
我们利用衡量违约概率和违约损失等多种模型的组合来衡量每笔贷款的预期信贷损失。预期信贷损失的衡量受到贷款和借款人属性以及某些宏观经济变量的影响。对模型进行调整，以反映某些当前宏观经济变量的影响及其在合理和可支持的预测期内的预期变化。
截至2022年3月31日，用于商业和工业贷款的拨备总额为1,260万美元，占商业和工业贷款总额的0.88%，比2021年12月31日的1,440万美元减少了180万美元。模拟的预期信贷损失减少了150万美元，与商业和工业贷款有关的定性因素(“Q因素”)调整增加了10万美元。对个人预期信贷损失进行评估的商业和工业贷款的具体拨款减少了40万美元。
截至2022年3月31日，商业房地产贷款拨备总额为2630万美元，占商业房地产贷款总额的1.24%，较2021年12月31日的2300万美元增加330万美元，占商业房地产贷款总额的1.27%。与商业房地产贷款相关的建模预期信贷损失增加330万美元，与商业房地产贷款相关的Q因素调整减少20万美元。本季度商业房地产贷款的具体分配增加了10万美元，这些贷款在个人基础上进行了预期的信贷损失评估。
如前所述，总体贷款组合增加3.152亿美元，增幅6.0%，其中商业房地产贷款增加2.972亿美元，增幅16.4%，商业贷款增加3120万美元，增幅1.8%，不包括PPP贷款和商业FHA仓库线。2022年3月31日商业和工业贷款的加权平均风险等级为4.55，与2021年12月31日的4.53相比变化不大。商业房地产贷款加权平均风险等级从2021年12月31日的5.02微升至2022年3月31日的4.97。
在估计截至2022年3月31日的预期信贷损失时，我们在模型中使用了牛津经济学院的某些预测宏观经济变量。这些预测包括：(I)美国国内生产总值(GDP)在2022年余下九个月的增长介乎2.0%至3.1%；(Ii)伊利诺伊州至2023年第一季的平均失业率为3.59%；及(Iii)2022年第一季的10年期国库券平均利率预测为1.9%，到2023年第一季的平均预测利率为2.3%。
我们根据这一情景对模型结果进行定性调整，以适应各种风险因素，这些因素在我们的建模过程中没有考虑到，但在评估我们贷款池中的预期信贷损失时仍然是相关的。Q因素调整的依据是管理层对以下风险的影响的判断和当前评估：贷款政策和程序的变化；经济和商业条件；贷款组合属性和信贷集中；以及模型输入、假设和其他过程中尚未包括的外部因素。管理层评估该等项目在严重负面影响至正面影响范围内的潜在影响，并根据评估按总调整百分比调整模拟的预期信贷损失。作为这项评估的结果，截至2022年3月31日，建模的预期信贷损失被向上调整，Q因素调整为
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目录表
约占总贷款的40个基点，略低于2021年12月31日的43个基点。2022年3月31日的Q因素调整是基于与贷款组合属性的变化以及商业房地产组合内贷款拖欠的数量和严重程度的变化相关的预期积极影响；以及与我们的商业贷款增长和贷款人员变动相关的风险因素的负面影响。
下表分析了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的贷款信贷损失准备、贷款信贷损失准备金和净冲销：
自及自
截至3月31日的三个月，
(千美元)20222021
期初余额$51,062 $60,443 
冲销：
商业广告2,154 506 
商业地产227 773 
建设和土地开发6 271 
住宅房地产104 110 
消费者305 242 
租赁融资206 253 
总冲销3,002 2,155 
恢复：
商业广告11 15 
商业地产67 2 
建设和土地开发6 66 
住宅房地产113 94 
消费者162 122 
租赁融资387 150 
总回收率746 449 
净冲销2,256 1,706 
贷款信贷损失准备4,132 3,950 
期末余额$52,938 $62,687 
贷款总额，期末$5,539,961 $4,910,806 
平均贷款总额$5,274,051 $4,992,802 
净冲销与平均贷款之比0.17 %0.14 %
贷款总额的免税额0.96 %1.28 %
被认为无法收回的个人贷款将从拨备中注销。在决定贷款撇账的数额和时间时，所考虑的因素包括贷款类别、拖欠期限、抵押品价值是否足够、留置权优先次序，以及借款人的整体财务状况。抵押品价值是根据最新的评估和/或其他市场可比信息确定的。一旦确定减值不是暂时性的，一般就会对贷款进行冲销。对以前注销的贷款的收回被添加到津贴中。 2022年第一季度的净冲销总额为230万美元，而去年同期为170万美元。
不良贷款。下表按资产类别列出了截至指定日期的不良资产。不良贷款包括非应计项目贷款、逾期90天或以上且仍在应计利息的贷款，以及根据问题债务重组而修改的贷款。截至2022年3月31日，与新冠肺炎相关的延期不包括在TDR中
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目录表
2021年12月31日。不良贷款余额反映了对这些资产的净投资，包括购买折扣的扣除。
(千美元)March 31, 20222021年12月31日
不良贷款：
商业广告$12,019 $12,261 
商业地产30,120 19,175 
建设和土地开发296 120 
住宅房地产7,737 7,912 
消费者343 208 
租赁融资2,385 2,904 
不良贷款总额52,900 42,580 
拥有的其他不动产和收回的其他资产13,264 14,488 
不良资产$66,164 $57,068 
不良贷款占总贷款的比例0.95 %0.81 %
不良资产占总资产的比例0.90 %0.77 %
不良贷款信贷损失准备100.07 %119.92 %
截至2022年3月31日，不良贷款总额为5290万美元，比2021年12月31日增加了1030万美元。2022年第一季度，一笔总计1280万美元的商业房地产贷款关系被转移到非应计项目。
在截至2022年3月31日或2021年3月31日的三个月内，当贷款处于非应计状态时，我们没有确认非应计贷款的利息收入。在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月里，如果非应计贷款按照其原始条款流动，将记录在非应计贷款上的额外利息收入分别为80万美元和70万美元。在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月中，该公司确认了根据问题债务重组修改后的商业和商业房地产贷款的利息收入各为10万美元。
我们使用十级风险评级系统来分类和确定我们贷款的信用风险。潜在的问题贷款包括风险等级为7的贷款和风险等级为8的贷款，风险等级为7的贷款被特别提及，风险等级为8的贷款是不被认为是不良贷款的“不合格”贷款。这些贷款通常需要更频繁的信贷员联系和接收财务数据，以密切监测借款人的表现。通过若干程序、程序和委员会定期管理和监测潜在的问题贷款，包括由执行官员和世行高级管理团队其他成员组成的贷款管理委员会进行监督。
下表按贷款类别列出了在指定日期记录的潜在问题商业贷款的投资情况：
商业广告商业广告
房地产		建筑与建筑
土地开发
风险类别风险类别风险类别
(千美元)7
8 (1)
7
8 (1)
7
8 (1)
总计
March 31, 2022$21,175 $22,360 $27,069 $98,410 $220 $— $169,234 
2021年12月31日28,248 20,413 46,295 108,634 5,235 1,336 210,161 
(1)仅包括那些未包括在 不良资产 贷款。
    截至2022年3月31日，风险评级为7或8的商业贷款减少到4350万美元，而截至2021年12月31日为4870万美元。截至2022年3月31日，风险评级为7或8的商业房地产贷款与2021年12月31日相比减少了2950万美元，至1.255亿美元，这主要是由于投资组合中的风险评级上调。
投资证券。我们的投资策略旨在最大化收益，同时保持证券的流动性，并将信用风险降至最低。所购证券的类型和到期日主要基于我们目前和预计的流动性和利率敏感度头寸。
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目录表
下表列出了每类投资证券在2022年3月31日和2021年12月31日的账面价值和百分比。归类为可供出售的投资证券的账面价值等于公平市场价值。
March 31, 20222021年12月31日
(千美元)书
价值		的百分比
总计		书
价值		的百分比
总计
可供出售的投资证券：                
美国国债$63,124 7.4 %$64,917 7.2 %
美国政府支持的实体和美国机构证券31,531 3.7 33,817 3.7 
抵押贷款支持证券--机构402,987 47.5 440,270 48.5 
抵押贷款支持证券--非机构25,102 3.0 28,706 3.2 
州和市政证券136,582 16.1 143,099 15.8 
公司证券189,748 22.3 195,794 21.6 
可供出售的总投资证券，按公允价值计算$849,074 100.0 %$906,603 100.0 %
    
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目录表
下表列出了我们投资组合在2022年3月31日的账面价值、到期日和加权平均收益率。归类为可供出售的投资证券的账面价值等于公平市场价值。
(千美元)账面价值占总数的百分比加权平均收益率
可供出售的投资证券：            
美国国债：
在一年内到期$625 0.1 %0.6 %
在一到五年内成熟62,499 7.3 0.9 
在五到十年内成熟— — — 
十年后成熟— 0.0 — 
美国国债总额$63,124 7.4 %0.9 %
美国政府支持的实体和美国机构证券：
在一年内到期$1,231 0.1 %2.3 %
在一到五年内成熟7,526 0.9 1.1 
在五到十年内成熟22,774 2.7 1.4 
十年后成熟— 0.0 — 
美国政府支持的实体和美国机构证券总额$31,531 3.7 %1.4 %
抵押贷款支持证券--机构：
在一年内到期$5,388 0.6 %3.0 %
在一到五年内成熟161,432 19.0 2.0 
在五到十年内成熟182,315 21.6 1.7 
十年后成熟53,852 6.3 2.3 
抵押贷款支持证券总额--机构$402,987 47.5 %1.9 %
抵押贷款支持证券--非机构：
在一年内到期$— — %— %
在一到五年内成熟25,102 3.0 2.2 
在五到十年内成熟— — — 
十年后成熟— — — 
抵押贷款支持证券总额--非机构$25,102 3.0 %2.2 %
州和市政证券 (1):
在一年内到期$7,622 0.9 %5.0 %
在一到五年内成熟45,352 5.3 4.0 
在五到十年内成熟46,950 5.6 3.2 
十年后成熟36,658 4.3 3.0 
州和市政证券总额$136,582 16.1 %3.5 %
公司证券：
在一年内到期$4,521 0.5 %3.5 %
在一到五年内成熟24,345 2.9 2.9 
在五到十年内成熟160,882 18.9 3.8 
十年后成熟— — — 
公司证券总额$189,748 22.3 %3.6 %
可供出售的总投资证券$849,074 100.0 %2.5 %
(1)免税证券的加权平均收益率是在税收等值的基础上公布的，假设联邦所得税税率为21%。
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目录表
下表列出了我们于2022年3月31日按公允价值分类为可供出售的投资证券的信用评级。
摊销估计数平均信用评级
(千美元)成本公允价值AAA级AA+/-A+/-BBB+/-未定级
可供出售的投资证券：
美国国债$66,534 $63,124 $63,124 $— $— $— $— $— 
美国政府支持的实体和美国机构证券34,194 31,531 26,051 5,480 — — — — 
抵押贷款支持证券--机构437,125 402,987 2,098 400,889 — — — — 
抵押贷款支持证券--非机构27,174 25,102 25,102 — — — — — 
州和市政证券139,619 136,582 15,258 107,972 4,759 968 — 7,625 
公司证券193,296 189,748 — — 69,169 113,691 3,127 3,761 
可供出售的总投资证券$897,942 $849,074 $131,633 $514,341 $73,928 $114,659 $3,127 $11,386 
现金和现金等价物。截至2022年3月31日，现金和现金等价物比2021年12月31日减少3.481亿美元，降至3.323亿美元，主要是由于本季度贷款的资金增长。
持有待售贷款。截至2022年3月31日，待售贷款总额为890万美元，其中包括120万美元的商业房地产和770万美元的住宅房地产贷款，而2021年12月31日的贷款总额为3200万美元，其中包括1920万美元的商业房地产和1280万美元的住宅房地产贷款。
负债。截至2022年3月31日，负债总额为66.9亿美元，而2021年12月31日为67.8亿美元。
押金。我们强调发展与客户的全面客户关系，以增加我们的零售和商业核心存款基础，这是我们的主要资金来源。我们的存款包括无息和有息的活期、储蓄和定期存款账户。
与2021年12月31日相比，截至2022年3月31日，总存款减少10万美元，至60.6亿美元。与2021年12月31日相比，截至2022年3月31日，无息活期账户减少2.807亿美元，至19.7亿美元，服务存款减少3.648亿美元。零售存款和商业存款分别增加7630万美元和9080万美元，抵销了这一减幅。
2022年3月31日的存款组合与2021年12月31日的存款组合保持一致。截至2022年3月31日，存款总额占无息活期账户的32.4%，有息交易账户的57.0%，定期存款的10.6%。

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目录表
下表汇总了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的平均存款余额和加权平均利率：
截至3月31日的三个月，
20222021
(千美元)平均余额加权平均利率平均余额加权平均利率
存款：                
无息需求$1,989,413 — $1,370,604 — 
计息：
正在检查1,730,307 0.24 %1,605,876 0.12 %
货币市场879,624 0.10 797,592 0.09 
储蓄694,885 0.03 620,128 0.03 
时间，投保482,043 0.51 571,595 1.43 
时间，未投保144,953 0.53 109,752 1.20 
时间，中间人21,437 1.10 52,165 1.04 
全额计息$3,953,249 0.22 %$3,757,108 0.34 %
总存款$5,942,662 0.15 %$5,127,712 0.25 %
下表列出了截至2022年3月31日未投保定期存款的到期日：
(千美元)金额
三个月或更短时间$30,466 
三到六个月34,851 
6至12个月26,550 
12个月后51,477 
总计$143,344 
资本资源与流动性管理
资本资源公司。股东权益主要受普通股收益、股息、发行和赎回以及累计其他综合收益变动的影响，这些变动主要是由未实现持有损益、可供出售投资证券和现金流对冲的未实现持有损益波动引起的。
与2021年12月31日相比，2022年3月31日的股东权益减少了1890万美元，降至6.45亿美元。该公司在2022年前三个月创造了2070万美元的净收入。650万美元的普通股股东红利、110万美元的股票回购以及3330万美元的累积其他综合收益的减少抵消了股东权益的增加。
该公司目前有一项股票回购计划，根据该计划，董事会授权公司回购至多7500万美元的普通股。该计划将于2022年12月31日终止。截至2022年3月31日，已根据该计划回购了5640万美元，即2996,778股公司普通股，剩余的回购权限约为1860万美元。
流动性管理。流动性指的是我们在满足存款人和借款人的现金流要求的同时，以合理的成本满足我们的运营、资本和战略现金流需求的能力。我们不断监测我们的流动性状况，以确保资产和负债的管理方式将满足所有短期和长期现金需求。我们管理我们的流动资金状况，以满足客户的日常现金流需求，同时保持资产和负债之间的适当平衡，以满足我们股东的投资回报目标。
我们的流动性管理不可或缺的是对短期借款的管理。在我们无法通过核心存款获得足够流动性的情况下，我们寻求通过批发融资或其他短期或长期借款来满足我们的流动性需求。
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目录表
根据回购协议出售的证券被归类为担保借款，通常在交易日期起一至四天内到期。根据回购协议出售的证券反映在与交易有关的收到的现金金额，这代表银行的债务金额。银行可能需要根据标的证券的公允价值提供额外的抵押品。2022年3月31日和2021年12月31日账面价值分别为6,550万美元和7,830万美元的投资证券被质押为根据回购协议出售的证券。
截至2022年3月31日和2021年12月31日，该公司从美联储贴现窗口获得的可用信贷额度分别为6480万美元和5590万美元。截至2022年3月31日和2021年12月31日，这些额度分别以总额7040万美元和6480万美元的商业房地产贷款池的抵押品协议为抵押。截至2022年3月31日和2021年12月31日，这些额度下没有未偿还借款。
截至2022年3月31日，该公司拥有总计4500万美元的联邦资金信用额度，尚未使用。
本公司是一间独立于本行之外的公司，因此必须为其本身的流动资金作准备。公司的主要资金来源是银行宣布和支付给我们的股息。存在法律、法规和债务契约限制，影响银行向公司支付股息的能力。管理层在2022年3月31日认为，这些限制不会影响我们履行持续的短期现金义务的能力。
监管资本要求
我们受到联邦和州银行监管机构实施的各种监管资本要求的约束。未能满足监管资本要求可能导致监管机构采取某些强制性的和可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对我们的财务报表产生直接的实质性影响。根据资本充足率准则和“迅速纠正措施”的监管框架，我们必须满足特定的资本准则，这些准则涉及对我们的资产、负债和根据监管会计政策计算的某些表外项目进行量化衡量。
2018年12月，货币监理署、美联储和联邦存款保险公司批准了一项最终规则，以解决GAAP下信贷损失会计的变化，包括银行组织实施CECL。最后一项规则规定，银行组织可以选择在三年内逐步消除采用CECL会计准则可能对监管资本产生的第一天的不利影响。2020年3月，货币监理署、美联储和FDIC发布了一项临时最终规则，以推迟实施CECL对监管资本的估计影响。临时最终规则保留了前一规则中的三年过渡期选项，并向银行提供了将CECL对监管资本的影响(相对于已发生损失方法对监管资本的影响)的估计推迟两年的选项，然后是三年过渡期(五年过渡期选项)。该公司将在允许的五年期间采取资本过渡减免。
截至2022年3月31日，公司和银行超过监管下限，达到监管机构对资本充裕的定义。
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目录表
下表列出了公司和银行在2022年3月31日的资本比率和最低要求：
比率实际
最低要求
监管
要求 (1)
井
大写
基于风险的总资本比率
米德兰州立银行股份有限公司11.74 %10.50 %不适用
米德兰州立银行10.73 10.50 10.00 %
一级风险资本充足率
米德兰州立银行股份有限公司8.82 8.50 不适用
米德兰州立银行9.99 8.50 8.00 
普通股一级风险资本比率
米德兰州立银行股份有限公司7.80 7.00 不适用
米德兰州立银行9.99 7.00 6.50 
第1级杠杆率
米德兰州立银行股份有限公司7.96 4.00 不适用
米德兰州立银行9.03 4.00 5.00 
(1)总风险资本比率、一级风险资本比率和普通股一级风险资本比率包括2.5%的资本保存缓冲。
关于市场风险的定量和定性披露
市场风险。市场风险是指由于资产和负债的市场价值变化而造成的损失风险。我们在正常的业务过程中通过暴露于市场利率、股票价格和信用利差来招致市场风险。我们主要因向客户提供一系列金融产品而面临利率风险，其次是抵押贷款支持证券投资的定价风险。
利率风险
概述。利率风险是指市场利率变化对收益和价值产生的风险。利率风险来自于生息资产和有息负债的重新定价和到期日的时间差异(重新定价风险)，因嵌入期权而产生的资产和负债预期到期日的变化，例如借款人随时预付住宅抵押贷款的能力和储户在到期前赎回存单的能力(期权风险)，利率以非平行方式增减的收益率曲线形状的变化(收益率曲线风险)，以及不同收益率曲线之间的利差关系的变化，如美国国债和LIBOR(基准风险)。
我们积极管理利率风险，因为市场利率的变化可能会对报告的收益产生重大影响。市场利率的变化可能会导致我们金融工具的公平市场价值、现金流和净利息收入的变化。我们寻求实现净利息收入和资本的持续增长，同时管理市场利率变化带来的波动。我们的董事会风险政策和合规委员会监督利率风险，以及为管理利率风险量和抵押贷款价格风险及其对净利息收入和资本的影响而制定的风险衡量、限制和政策指导方针。委员会每季度召开一次会议，监测利率风险敏感性水平，以确保遵守董事会批准的风险限额。
利率风险管理是一个积极的过程，包括监测贷款和存款流动，并辅之以投资和筹资活动。利率风险的有效管理始于了解资产和负债的动态特征，并在给定业务预测、管理目标、市场预期和政策约束的情况下确定适当的利率风险态势。
资产敏感头寸是指资产负债表上的头寸，在这种头寸中，短期利率的上升预计会产生更高的净利息收入，因为我们从赚取利息的资产赚取的利率会比我们的计息负债的利率更快地重新定价，从而扩大我们的净息差。相反，负债敏感头寸是指资产负债表上的头寸，在该头寸中，短期利率的增加预计会产生较低的净利息收入，因为我们的计息负债的利率将比我们的赚取利息的资产的利率更快地重新定价，从而压缩我们的净息差。
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目录表
收入模拟与经济价值分析。利率风险衡量至少每季度计算一次，并向风险政策和合规委员会报告。报告的信息包括期末结果和超过的任何政策限制，以及对违反政策限制的评估，以及解决、缓解或承担风险的行动计划和时间表。
我们使用两种方法对利率风险进行建模：在险净利息收入(NII At Risk)和权益经济价值(Eve)。在NII at Risk下，净利息收入是利用对资产、负债和衍生品的各种假设来建模的。EVE衡量资产的期末市场价值减去负债的市场价值，以及该价值随着利率的变化而发生的变化。EVE是一种期末衡量指标。
NII at Risk使用净利息收入模拟分析，其中包括在各种情况下预测净利息收入，包括利率水平、收益率曲线形状和市场利差的变化。净利息收入对利率变化的敏感性是使用多种利率情景来衡量的，包括冲击、渐变坡道、曲线平坦化、曲线陡峭化以及对可能的利率情景的预测。对净利息收益对市场利率变化的敏感性进行建模高度依赖于建模过程中包含的许多假设。在实际业绩与预期不同的情况下，实际净利息收益敏感度可能与预期不同。我们使用数据仓库来研究交易层面的利率风险，并使用各种临时报告来不断改进假设。关于受管理利率负债(例如储蓄账户、货币市场账户和计息支票账户)、余额趋势和重新定价关系的假设和方法反映了我们对预期行为的最佳估计，并定期审查这些假设。
我们还有较长期的利率风险敞口，这可能无法通过盈利敏感度分析进行适当衡量。风险政策和合规委员会使用EVE来研究长期现金流对收益和资本的影响。EVE涉及在不同利率情况下对表内和表外项目的所有现金流量的现值进行贴现。所有现金流的贴现现值代表我们的前夜。分析需要修改每种利率情景下的预期现金流，这将影响贴现现值。基本情况计量的数量及其对收益率曲线变化的敏感性，使我们能够衡量资产负债表中的较长期重新定价和期权风险。
下表显示了NII在所示日期面临的风险：
净利息收入敏感度(冲击)
差饷的即时变动
(千美元)-100+100+200
March 31, 2022:            
美元零钱$(14,301)$13,185 $26,032 
百分比变化(5.9)%5.4 %10.7 %
2021年12月31日：
美元零钱$(13,499)$23,513 $47,028 
百分比变化(6.1)%10.6 %21.2 %
我们报告NII处于风险之中，以隔离仅与有息资产和有息负债相关的收入变化。上表所列的NII风险结果反映了管理层每季度使用的分析。它模拟了市场利率的−100、+100和+200个基点的平行变动，这反映在未来12个月的远期收益率曲线上。截至2022年3月31日，我们在-100、+100和+200个基点情景的董事会政策限制范围内。
风险管理的容忍度要求继续制定补救计划，以在我们调整资产负债表时将剩余风险维持在批准的水平内。NII at Risk报告于2022年3月31日，预计我们的收益对利率变化的敏感度降低，但与2021年12月31日相比，在-100个基点的情况下除外。
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目录表
下表显示了夏娃在指定日期的情况：
股票敏感性的经济价值(冲击)
差饷的即时变动
(千美元)-100+100+200
March 31, 2022:            
美元零钱$(40,280)$32,469 $63,728 
百分比变化(5.4)%4.3 %8.5 %
2021年12月31日：
美元零钱$(89,850)$51,553 $96,875 
百分比变化(13.4)%7.7 %14.5 %
上表所列的EVE结果反映了管理层每季度使用的分析。它模拟了市场利率的即时−100、+100和+200个基点的平行变动。
2022年3月31日的EVE报告预测，随着利率的上升，股权头寸的经济价值将增加，而随着利率的下降，股权头寸的经济价值将下降。当利率上升时，固定利率资产通常会失去经济价值；持续期越长，损失的价值就越大。当利率下降时，情况正好相反。
截至2022年3月31日，我们在+100和+200个基点情景的董事会政策限制内，而在-100个基点情景的政策上限之外。世行正在审查将这一立场纳入政策合规的战略。
价格风险。价格风险指因按公允价值列账并须按公允价值会计的金融工具价格的不利变动而产生的损失风险。我们面临抵押贷款支持证券、衍生工具和股权投资的价格风险。
ITEM 3 – QUANTITIVE和 Q无价值的 DISCLOSURES A比赛 M市场 R伊斯克
关于市场风险的定量和定性披露包括在“项目2--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--关于市场风险的定量和定性披露”项下。
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目录表

ITEM 4 – CONTROLS 和PROCEDURES
对披露控制和程序的评价。公司管理层，包括我们的总裁和
首席执行官和我们的首席财务官已经评估了我们的“披露控制和程序”(根据1934年证券交易法(“交易法”)第13a-15(E)条的定义)的有效性，截至本报告所述期间结束时。基于上述评估，我们的总裁、首席执行官和首席财务官得出结论：截至上述期间结束时，公司的披露控制和程序截至该日是有效的，以提供合理的保证，即公司根据交易法提交或提交的报告中要求披露的信息已在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内记录、处理、汇总和报告，并且公司根据交易法提交或提交的报告中要求披露的信息已累积并传达给公司管理层。包括总裁、首席执行官和首席财务官，以便及时做出关于所需披露的决定。
财务报告内部控制的变化。在与本报告有关的会计季度内，公司财务报告内部控制(该术语的定义见《交易法》第13a-15(F)条)没有发生任何重大影响或可能重大影响公司财务报告内部控制的变化。
P艺术 II – O在那里 I信息
ITEM1 – L埃格勒P《玫瑰》
在正常业务过程中，我们在各种诉讼中被指名或被威胁被指名为被告，我们预计这些诉讼都不会对公司产生实质性影响。然而，鉴于适用于我们业务的广泛法律和监管环境的性质、范围和复杂性(包括有关消费者保护、公平贷款、公平劳动、隐私、信息安全、反洗钱和反恐的法律和法规)，我们和所有银行组织一样，面临着更高的法律和监管合规以及诉讼风险。本公司或其任何附属公司并无重大待决法律程序，或其任何财产为该等法律程序的标的。
ITEM1A – R伊斯克F演员
与我们截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中的“风险因素”部分所披露的风险因素相比，没有实质性的变化。
58
目录表


ITEM 2 – U未注册的S阿莱斯E质量S证书和USe ofP罗塞德
股权证券的未登记销售
没有。
发行人购买股票证券
下表列出了该公司在2022年第一季度回购其已发行普通股的信息。
期间
购买的股份总数(1)
每股平均支付价格作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数
根据计划或方案可能尚未购买的股票的大约美元价值(2)
January 1 - 31, 2022
43,010 $25.77 43,010 $18,565,174 
February 1 - 28, 2022
707 29.35 — 18,565,174 
March 1 - 31, 2022
— — — 18,565,174 
总计43,717 $25.83 43,010 $18,565,174 
(1)代表根据员工购股计划回购的公司普通股股份，在授予限制性股票和/或根据公开宣布的回购计划或计划支付预扣税款义务时预扣的股份，如下文脚注2所述。
(2)2019年8月6日，公司董事会批准了一项股票回购计划，授权公司回购至多2500万美元的普通股。2020年3月11日，该公司宣布，其董事会授权公司在先前授权的剩余金额之外，再回购至多2500万美元的普通股。2020年12月2日，公司宣布董事会将回购计划的到期日由2020年12月31日延长至2021年12月31日。在延期时，该计划约有640万美元的剩余回购权限。2021年9月7日，公司宣布，董事会批准了对公司股票回购计划的修改，将总回购授权从5000万美元增加到7500万美元，并将计划的到期日延长至2022年12月31日。在延期时，该计划约有130万美元的剩余回购权限。根据这些计划进行的股票回购可不时在公开市场、私下协商的交易中进行，或以符合适用证券法的任何方式进行，由公司自行决定。根据这些计划，购买的时间和回购的股票数量取决于各种因素，包括价格、交易量、公司和监管要求以及市场状况。回购计划可随时暂停或终止，恕不另行通知。截至2022年3月31日，根据该计划，已回购了5640万美元，即2996,778股公司普通股。


59
目录表
ITEM 6 – E西西比特
证物编号：描述
3.1
米德兰各州银行公司的公司章程(通过参考公司于2016年4月11日提交给美国证券交易委员会的S-1表格注册声明(文件编号333-210683)的附件3.1合并而成)。
3.2
《米德兰各州Bancorp，Inc.公司章程修正案》，2018年5月8日生效(合并内容参考公司2018年8月8日提交给美国证券交易委员会的10-Q表格季度报告附件3.5)。
3.3
设立Midland States Bancorp，Inc.G系列优先股的决议声明(合并内容参考2017年6月12日提交给美国证券交易委员会的公司当前8-K报表的附件3.1)。
3.4
米德兰各州银行公司章程(通过参考公司于2016年4月11日提交给美国证券交易委员会的S-1表格注册声明(文件编号333-210683)的附件3.2合并而成)。
31.1
现提交规则13(A)--14(A)--规定的首席执行官证书。
31.2
现提交规则13(A)--14(A)--规定的首席财务官证明。
32.1
现根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第18编第1350节颁发首席执行官证书。
32.2
现根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第18编第1350节颁发首席财务官证书。
101
来自公司截至2022年3月31日的季度报告10-Q表格的财务信息，格式为iXBRL(内联可扩展商业报告语言)：(1)综合资产负债表；(2)综合收益表；(3)综合全面收益表；(4)综合股东权益表；(5)综合现金流量表；(6)综合财务报表附注--随函提交。
104
Midland States Bancorp，Inc.截至2022年3月31日的季度Form 10-Q报告的封面采用内联XBRL格式，包含在附件101中。
60
目录表
签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式安排由正式授权的签署人代表其签署本报告。
米德兰州立银行股份有限公司
日期：2022年5月5日
发信人：/s/杰弗里·路德维希
杰弗里·路德维希
总裁与首席执行官
(首席行政主任)
日期：2022年5月5日
发信人：/s/埃里克·T·莱姆克
埃里克·T·莱姆克
首席财务官
(首席财务官)

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