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目录表
美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
 
表格10-Q
 
☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
截至本季度末March 31, 2022或

☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
 由_至_的过渡期
佣金文件编号000-29480 
遗产金融公司演讲
(注册人的确切姓名载于其章程) 
 
华盛顿 91-1857900
(述明或其他司法管辖权
公司或组织)		 (税务局雇主
识别号码)
第五大道西南201号，奥林匹亚瓦 98501
(主要执行办公室地址) (邮政编码)
(360) 943-1500
(注册人的电话号码，包括区号) 
 根据该法第12(B)条登记的证券：
每个班级的标题
交易符号
注册的每个交易所的名称
普通股，无面值
HFWA
纳斯达克

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是 ☒ No ☐
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是 ☒ No ☐
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速文件服务器
☒
加速文件管理器
☐
非加速文件服务器
☐
规模较小的报告公司
☐
新兴成长型公司
☐
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是☐ No ☒
注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量：
截至2022年4月25日，有35,102,372登记人的普通股，每股无面值，已发行。


目录表
文物金融公司及其附属公司
表格10-Q
March 31, 2022
目录
页面
缩略语、缩略语和术语词汇
3
有关前瞻性陈述的警示说明
3
第一部分：
财务信息
5
第1项。
财务报表
5
截至2022年3月31日和2021年12月31日的简明综合财务状况报表(未经审计)
5
截至2022年和2021年3月31日止三个月的简明综合损益表(未经审计)
6
截至2022年和2021年3月31日止三个月简明综合全面收益表(未经审计)
7
截至2022年和2021年3月31日止三个月的简明综合股东权益报表(未经审计)
8
截至2022年和2021年3月31日止三个月的简明综合现金流量表(未经审计)
9
简明合并财务报表附注(未经审计)
10
注1。
业务说明、列报依据、重要会计政策和最近发布的会计公告
10
注2.
投资证券
11
注3.
应收贷款
13
注4.
贷款信贷损失准备
21
注5.
商誉和其他无形资产
22
注6.
衍生金融工具
22
注7.
股东权益
23
注8.
公允价值计量
24
注9.
现金限制
28
注10.
承付款和或有事项
28
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析
29
概述
29
行动的结果
30
平均余额、收益率和支付的差饷
30
净利息收入和利润率概览
31
信贷损失准备概览
32
非利息收入概览
33
非利息支出概览
33
所得税费用概览
34
财务状况概述
34
投资活动概述
35
贷款组合概述
35
贷款信用损失准备概述
37
存款概述
37
股东权益概述
38
法规要求概述
38
流动资金和资本资源
38
关键会计政策
39
非公认会计准则计量的对账
39
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
40
2

目录表
第四项。
控制和程序
40
第二部分。
其他信息
40
第1项。
法律程序
40
第1A项。
风险因素
40
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
40
第三项。
高级证券违约
41
第四项。
煤矿安全信息披露
41
第五项。
其他信息
41
第六项。
展品
41
签名
41

缩略语、缩略语和术语词汇

以下列出的缩略语、缩略语和术语用于本表格10-Q的各个部分。本报告通篇使用的术语“我们”、“我们”或“我们”指的是遗产金融公司及其合并子公司，除非文意另有所指。
2021年年表10-K公司截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告
ACL信贷损失准备
AOCI累计其他综合收益(亏损)，净额
ASU会计准则更新
银行文化遗产银行
CECL当前预期信用损失
CMO抵押贷款债券
公司文物金融公司
新冠肺炎大流行2019年冠状病毒病大流行
克雷商业地产
FASB财务会计准则委员会
FDIC美国联邦存款保险公司
美联储美国联邦储备系统理事会
联邦储备银行旧金山联邦储备银行
公认会计原则美国公认会计原则
伦敦银行同业拆借利率伦敦银行间同业拆借利率
LIHTC低收入者住房税收抵免
MBS抵押贷款支持证券
PPP工资保障计划
SBA小企业管理局
美国证券交易委员会美国证券交易委员会
SM特别提及
SS不合标准
TDR问题债务重组

有关前瞻性陈述的警示说明
本10-Q表格可能包含1995年《私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述。前瞻性陈述通常包括“相信”、“预期”、“预计”、“估计”、“预测”、“打算”、“计划”、“目标”、“可能”、“可能”、“项目”、“展望”或类似的表达或未来或条件动词，如“可能”、“将”、“应该”、“将”和“可能”。公司告诫读者不要过度依赖任何前瞻性陈述。此外，您应将这些陈述视为仅在作出之日发表，且仅基于公司当时实际已知的信息。公司不承担、特别不承担修改任何前瞻性陈述以反映此类陈述发表之日之后发生的预期或意外事件或情况的任何义务。这些风险可能会导致我们未来一段时间的实际结果与
3

目录表
由我们或代表我们作出的任何前瞻性声明，都可能对公司的经营业绩和股价表现产生负面影响，包括但不限于：
•新冠肺炎疫情的影响，包括对本公司信用质量和业务运营的影响，以及对总体经济和金融市场状况的影响，以及新冠肺炎疫情对公众健康、美国和全球经济以及消费者和企业客户(包括经济活动、就业水平和市场流动性)造成的其他不确定性的影响；
•贷款活动的信用风险，包括贷款拖欠和注销的水平和趋势的变化，以及我们对贷款的ACL的变化，以及可能受到房地产和中国商业地产市场恶化影响的贷款的信贷损失准备金，这可能会导致我们的贷款组合中的损失和不良资产增加，并可能导致我们的贷款ACL不再足以弥补实际损失，并要求我们增加贷款的ACL；
•全国或我们市场领域的总体经济状况的变化；
•一般利率水平的变化，以及短期和长期利率、存款利率、净利差和资金来源的相对差异；
•与收购或进入我们以前从未经营过或可能不熟悉的市场的资产有关的风险；
•贷款需求的波动、未售出房屋和其他物业的数量以及我们市场领域的房地产价值的波动；
•银行监管机构对我们的审查结果，包括任何此类监管机构可能对本公司或我们的银行子公司发起执法行动，要求我们增加贷款、减记资产、改变我们的监管资本状况，影响我们借入资金或维持或增加存款的能力，或对我们施加额外要求，任何这些要求都可能影响我们通过合并、收购或类似交易继续增长的能力，并对我们的流动性和收益产生不利影响；
•对我们的业务产生不利影响的立法或监管变化，包括由于新冠肺炎疫情的影响；
•执行法规、变更监管政策和原则、解释监管资本或其他规则；
•我们控制运营成本和开支的能力；
•提高存款保险费；
•使用估计来确定我们某些资产的公允价值，这些估计可能被证明是不正确的，并导致估值大幅下降；
•在降低与未经审计的简明财务状况综合报表上的贷款相关的风险方面遇到困难；
•因产品需求或公司战略的实施而引起的人员变动影响了我们的劳动力和潜在的相关费用；
•我们的信息技术系统或执行多项关键处理功能的第三方供应商的中断、安全漏洞或其他不利事件、故障或中断或攻击；
•我们有能力留住高级管理团队的关键成员；
•诉讼的费用和效果，包括和解和判决；
•我们实施增长战略的能力；
•我们成功地将我们可能获得的任何资产、负债、客户、系统和管理人员整合到我们的运营中的能力，以及我们在预期时间框架内或根本没有实现相关收入协同效应和成本节约的能力，以及与此相关的任何商誉费用和与整合事项相关的成本或困难，包括但不限于客户和员工留住，这可能比预期的要大；
•金融服务公司之间的竞争压力加大；
•消费者支出、借贷和储蓄习惯的改变；
•资源的可用性，以应对法律、规则或法规的变化或对监管行动作出回应；
•证券市场的不利变化；
•关键第三方供应商无法履行其对我们的义务；
•金融机构监管机构或财务会计准则委员会可能采用的会计政策和做法的变化，包括关于会计问题的额外指导和解释以及新会计方法的实施细节；以及
•影响我们运营、定价、产品和服务的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素，以及我们在提交给美国证券交易委员会的文件中不时详细描述的其他风险，包括我们的2021年10-K年报。
4

目录表
第一部分财务信息

项目1.财务报表

文物金融公司及其附属公司
简明综合财务状况报表(未经审计)
(以千为单位，股票除外)
3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
资产
手头和银行里的现金$87,907 $61,377 
生息存款1,488,815 1,661,915 
现金和现金等价物1,576,722 1,723,292 
可供出售的投资证券，按公允价值净额(摊余成本为#美元)1,085,016及$883,832，分别)
1,039,924 894,335 
持有至到期的投资证券，按摊销成本计算，净额(公允价值为#美元)384,822及$376,331，分别)
422,213 383,393 
总投资证券1,462,137 1,277,728 
持有待售贷款1,142 1,476 
应收贷款3,821,178 3,815,662 
贷款信贷损失准备(40,333)(42,361)
应收贷款净额3,780,845 3,773,301 
拥有的其他房地产— — 
房舍和设备，净额78,737 79,370 
联邦住房贷款银行股票，按成本计算8,916 7,933 
银行自营人寿保险119,929 120,196 
应计应收利息14,582 14,657 
预付费用和其他资产190,592 183,543 
其他无形资产，净额9,273 9,977 
商誉240,939 240,939 
总资产$7,483,814 $7,432,412 
负债和股东权益
存款$6,491,500 $6,394,290 
次级债券21,253 21,180 
根据回购协议出售的证券49,069 50,839 
应计费用和其他负债100,543 111,671 
总负债6,662,365 6,577,980 
股东权益：
优先股，不是面值，2,500,000授权股份；不是分别发行和发行的股份
— — 
普通股，不是面值，50,000,000授权股份；35,102,372和35,105,779分别发行和发行的股份
550,096 551,798 
留存收益305,581 293,238 
累计其他综合(亏损)收入，净额(34,228)9,396 
股东权益总额821,449 854,432 
总负债和股东权益$7,483,814 $7,432,412 

见简明合并财务报表附注(未经审计)。
5

目录表
文物金融公司及其附属公司
简明综合损益表(未经审计)
(单位为千股，每股金额和流通股除外)
截至三个月
3月31日，
20222021
利息收入：
贷款的利息和费用$41,025 $49,524 
投资证券的应税利息6,003 3,534 
投资证券的免税利息860 958 
生息存款的利息706 175 
利息收入总额48,594 54,191 
利息支出：
存款1,424 1,728 
次级债券194 187 
其他借款32 38 
利息支出总额1,650 1,953 
净利息收入46,944 52,238 
冲销信贷损失准备金(3,577)(7,199)
冲销信贷损失准备后的净利息收入50,521 59,437 
非利息收入：
服务费及其他费用2,296 1,892 
信用卡收入2,441 2,097 
出售投资证券的收益，净额— 29 
出售贷款收益，净额241 1,370 
利率互换费用279 152 
银行自营寿险收入1,695 656 
出售其他资产的收益，净额
204 22 
其他收入1,382 2,033 
非利息收入总额8,538 8,251 
非利息支出：
薪酬和员工福利21,252 22,201 
入住率和设备4,331 4,454 
数据处理4,061 3,812 
营销266 513 
专业服务699 1,270 
州/市营业税和使用税796 972 
联邦存款保险费600 589 
无形资产摊销704 797 
其他费用3,011 2,634 
总非利息支出35,720 37,242 
所得税前收入23,339 30,446 
所得税费用3,582 5,102 
净收入$19,757 $25,344 
基本每股收益$0.56 $0.70 
稀释后每股收益$0.56 $0.70 
宣布的每股股息$0.21 $0.20 
已发行基本股票的平均数量35,094,725 35,926,950 
平均已发行稀释股份数量35,412,098 36,232,204 
见简明合并财务报表附注(未经审计)。
6

目录表
文物金融公司及其附属公司
简明综合全面收益表(未经审计)
(单位：千)
截至三个月
3月31日，
20222021
净收入$19,757 $25,344 
可供出售的投资证券的公允价值变动，扣除税款后净额为$(12,113) and $(3,204)，分别
(43,482)(11,534)
将可出售的投资证券重新分类至持有至到期的未实现收益净额摊销，扣除税款净额$(39)及$0，分别
(142)— 
出售可供出售的投资证券的净收益重新分类调整，包括在收入中，税后净额#美元0和$(6)，分别
— (23)
其他综合损失(43,624)(11,557)
综合(亏损)收益$(23,867)$13,787 

见简明合并财务报表附注(未经审计)。
7

目录表
文物金融公司及其附属公司
简明合并股东权益报表(未经审计)
(以千为单位，不包括股票和每股金额)

截至2022年3月31日的三个月
数量
常见
股票		普普通通
库存		保留
收益		AOCI总计
股东的
股权
2021年12月31日的余额35,105,779 $551,798 $293,238 $9,396 $854,432 
归属的限制性股票单位101,683 — — — — 
基于股票的薪酬费用— 950 — — 950 
回购普通股(105,090)(2,652)— — (2,652)
净收入— — 19,757 — 19,757 
其他综合亏损，税后净额— — — (43,624)(43,624)
普通股宣布的现金股息(#美元0.21每股)
— — (7,414)— (7,414)
2022年3月31日的余额35,102,372 $550,096 $305,581 $(34,228)$821,449 

截至2021年3月31日的三个月
数量
常见
股票		普普通通
库存		保留
收益		AOCI总计
股东的
股权
2020年12月31日余额35,912,243 $571,021 $224,400 $25,018 $820,439 
归属的限制性股票单位92,320 — — — — 
基于股票的薪酬费用— 870 — — 870 
回购普通股(23,246)(687)— — (687)
净收入— — 25,344 — 25,344 
其他综合亏损，税后净额— — — (11,557)(11,557)
普通股宣布的现金股息(#美元0.20每股)
— — (7,258)— (7,258)
2021年3月31日的余额35,981,317 $571,204 $242,486 $13,461 $827,151 

见简明合并财务报表附注(未经审计)。
8

目录表
文物金融公司及其附属公司
简明合并现金流量表(未经审计)
(单位：千)
截至三个月
3月31日，
20222021
经营活动的现金流：
净收入$19,757 $25,344 
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
折旧、摊销和增值(1,572)(6,796)
冲销信贷损失准备金(3,577)(7,199)
基于股票的薪酬费用950 870 
无形资产摊销704 797 
持有作出售用途的按揭贷款的来源(5,833)(32,254)
出售持有作出售用途的按揭贷款所得收益6,408 31,755 
银行自营寿险收入(1,695)(656)
利率互换的估值调整(53)(244)
出售持有以供出售的按揭贷款的收益，净额(241)(1,370)
出售可供出售的投资证券的收益，净额— (29)
出售持有以供出售的资产所得收益(204)(22)
其他(3,716)(1,115)
经营活动提供的净现金10,928 9,081 
投资活动产生的现金流：
贷款来源和购买，扣除付款净额(988)(117,892)
可供出售的投资证券的到期日和偿还情况42,327 62,675 
持有至到期的投资证券的到期日和偿还额6,644 — 
购买可供出售的投资证券(244,409)(166,038)
购买持有至到期的投资证券(45,849)— 
出售可供出售的投资证券所得款项— 1,248 
购置房舍和设备(724)(475)
出售所持待售资产所得收益1,173 1,731 
购买联邦住房贷款银行股票(983)(1,272)
购买银行拥有的人寿保险(105)(105)
对低收入住房税收抵免伙伴关系的出资— (12,617)
投资活动使用的现金净额(242,914)(232,745)
融资活动的现金流：
存款净增量97,210 421,708 
普通股现金股利支付(7,372)(7,183)
根据回购协议出售的证券净增(减)(1,770)820 
普通股回购(2,652)(687)
融资活动提供的现金净额85,416 414,658 
现金及现金等价物净(减)增(146,570)190,994 
期初现金及现金等价物1,723,292 743,322 
期末现金及现金等价物$1,576,722 $934,316 
现金流量信息的补充披露：
支付利息的现金$1,555 $1,889 
支付所得税的现金，扣除退款后的净额— 64 
对LIHTC合作伙伴关系的投资和相关资金承诺670 — 
用新的经营租赁负债换取的使用权资产55 7,381 
购买可供出售的投资证券未结清— 5,000 
见简明合并财务报表附注(未经审计)。
9

目录表
文物金融公司及其附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
(1)业务说明、列报依据、主要会计政策和最近发布的会计公告
(a) 业务说明
本公司主要从事规划、指导及协调其全资附属公司本行的业务活动。世行总部设在华盛顿州奥林匹亚，通过其49分支机构遍布华盛顿州和俄勒冈州大波特兰地区。世界银行的业务主要包括与其市场领域的中小企业及其所有者的商业贷款和存款关系，并吸引普通公众的存款。世行还发放房地产建设和土地开发贷款、消费贷款，并对主要位于其市场区域的住宅物业发放第一按揭贷款。该银行的存款由联邦存款保险公司提供保险。
(b) 陈述的基础
随附的未经审计简明财务报表乃根据公认会计原则中期财务资料准则及美国证券交易委员会之规则及规定编制。因此，它们不包括公认会计准则要求的完整财务报表所需的所有信息和脚注。建议阅读这些未经审计的综合财务报表和附注时，应与已审计的综合财务报表和附注一起阅读，这些附注包括在2021年年表10-K中。管理层认为，所有被认为是公平列报所必需的调整(仅包括正常的经常性调整)都已包括在内。截至2022年3月31日的三个月的经营业绩不一定代表截至2022年12月31日的年度的预期业绩。
为了按照公认会计原则编制未经审计的简明合并财务报表，管理层根据现有信息进行估计和假设。这些估计和假设影响财务报表中报告的金额和所提供的披露。管理层认为，根据当时的事实和情况，编制未经审核的简明综合财务报表所使用的判断、估计和假设是适当的。然而，实际结果可能与这些估计大相径庭。特别容易受到重大变动影响的重大估计涉及管理层对投资证券的会计准则的估计、管理层对贷款的会计准则的估计、管理层对无资金承担的会计准则的估计、管理层对商誉减值的评估以及管理层对金融工具公允价值的估计。
随附的未经审计简明综合财务报表包括本公司及其全资附属公司本行的账目。公司和银行之间的所有重大公司间余额和交易均已在合并中冲销。
未经审计的简明综合财务状况表、未经审计的简明综合收益表和未经审计的简明现金流量表中的某些前一年度的金额已重新分类。重新定级对上一年的净收入或股东权益没有影响。
(C)重要的会计政策
编制未经审核简明综合财务报表所使用的重要会计政策在2021年年报10-K中披露得更详细。在截至2022年3月31日的三个月内，公司的重大会计政策与2021年10-K年度报表中的会计政策相比没有任何重大变化。
(d) 最近发布或采用的会计公告
FASB ASU 2020-04, 参考汇率改革(主题848)经ASU 2021-01修订的《财务报告准则》于2020年3月发布，并在一段有限的时间内提供了可选的指导意见，以减轻核算(或认识到)参考汇率改革对财务报告的影响方面的潜在负担。本ASU中的修正案自2020年3月12日起至2022年12月31日对所有实体有效。修正案是选择性的，适用于所有实体，并为将GAAP应用于合同、套期保值关系和其他受参考汇率改革影响的交易提供了可选的权宜之计和例外，如果满足某些标准的话。该银行的利率互换相关交易是该公司LIBOR敞口的主要部分。自2021年1月25日起，公司遵守由国际掉期和衍生工具协会发布并由替代参考利率委员会推荐的银行间同业拆借利率回落协议。此外，从2022年1月1日起，该行不再使用LIBOR作为指数启动或续签贷款。该公司预计，这一ASU不会对其业务运营和综合财务报表产生实质性影响。
FASB ASU 2022-02, 金融工具--信用损失(话题326)：问题债务重组和年份披露，于2022年3月发布。ASU取消了债权人对TDR贷款的会计指导，同时加强了在借款人遇到财务困难时债权人对某些贷款再融资和重组的披露要求。此外，ASU要求公共业务实体披露本期按来源年度的应收账款融资和租赁净投资的注销总额。这些修正案在2022年12月15日之后的财年生效，包括这些财年内的过渡期，因为遗产以前在2020年1月1日采用了ASU 2016-13年的修正案，这通常被称为当前的预期信用损失方法。早期采用是允许的，而且应该是前瞻性的；但是，与承认和
10

目录表
对TDR贷款的衡量可采用修改后的追溯过渡法。该公司正在评估这一ASU将对其综合财务报表和相关披露产生的影响。

(2)投资证券
本公司的投资政策主要旨在提供和维持流动资金，在不招致不适当的利率和信用风险的情况下产生良好的资产回报，并补充银行的贷款活动。
有几个不是2022年3月31日或2021年12月31日分类为交易的投资证券。
(A)按分类、类型和期限分列的投资证券
下表列出了在所示日期的投资证券的摊余成本和公允价值以及相应的未实现损益总额，包括在AOCI确认的可供出售的投资证券的未实现收益和亏损总额的相应金额：
March 31, 2022
摊销
成本		毛收入
未实现
收益		毛收入
未实现
损失		公平
价值
(单位：千)
可供出售的投资证券：
美国政府和机构证券$41,489 $— $(1,934)$39,555 
市政证券215,488 1,964 (7,213)210,239 
住宅CMO和MBS378,934 219 (20,744)358,409 
商业CMO和MBS421,696 615 (17,806)404,505 
公司义务2,005 4 — 2,009 
其他资产担保证券25,404 88 (285)25,207 
总计$1,085,016 $2,890 $(47,982)$1,039,924 
持有至到期的投资证券：
美国政府和机构证券$150,973 $— $(14,344)$136,629 
住宅CMO和MBS54,486 — (2,936)51,550 
商业CMO和MBS216,754 — (20,111)196,643 
总计$422,213 $— $(37,391)$384,822 
2021年12月31日
摊销
成本		毛收入
未实现
收益		毛收入
未实现
损失		公平
价值
(单位：千)
可供出售的投资证券：
美国政府和机构证券$21,494 $55 $(176)$21,373 
市政证券213,158 8,908 (854)221,212 
住宅CMO和MBS307,366 2,111 (2,593)306,884 
商业CMO和MBS313,169 3,891 (1,199)315,861 
公司义务2,007 7 — 2,014 
其他资产担保证券26,638 369 (16)26,991 
总计$883,832 $15,341 $(4,838)$894,335 
持有至到期的投资证券：
美国政府和机构证券$141,011 $120 $(1,768)$139,363 
住宅CMO和MBS24,529 — (153)24,376 
商业CMO和MBS217,853 — (5,261)212,592 
总计$383,393 $120 $(7,182)$376,331 
11

目录表
投资证券在2022年3月31日的摊销成本和公允价值，按合同到期日列出如下。实际到期日可能与合同到期日不同，因为某些借款人有权催缴或预付债务，包括或不包括催缴或预付罚款。
可供出售的证券持有至到期的证券
摊销成本公允价值摊销成本公允价值
(单位：千)
在一年或更短的时间内到期$8,733 $8,777 $— $— 
应在一年至五年后到期55,551 55,075 — — 
在五年到十年后到期63,330 62,935 83,202 76,884 
十年后到期131,368 125,016 67,771 59,745 
在单一到期日到期的投资证券总额258,982 251,803 150,973 136,629 
抵押贷款支持证券(1)
826,034 788,121 271,240 248,193 
总投资证券$1,085,016 $1,039,924 $422,213 $384,822 
(1) 由于支付速度的波动，有提前还款条款的抵押贷款支持证券不会被分配到到期类别。
有几个不是在2022年3月31日和2021年12月31日，持有任何一个发行人(美国政府及其机构除外)的投资证券，金额超过股东权益的10%。
(B)可供出售的投资证券的未实现亏损
下表显示了公司可供出售的投资证券的未实现亏损总额和公允价值，按投资类别和个别证券在所示日期处于持续未实现亏损状态的时间长度汇总：
March 31, 2022
少于12个月12个月或更长时间总计
公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
(单位：千)
美国政府和机构证券$38,002 $(1,764)$1,553 $(170)$39,555 $(1,934)
市政证券90,266 (5,206)16,837 (2,007)107,103 (7,213)
住宅CMO和MBS307,811 (19,312)24,731 (1,432)332,542 (20,744)
商业CMO和MBS307,598 (17,695)1,717 (111)309,315 (17,806)
其他资产担保证券12,476 (274)1,004 (11)13,480 (285)
总计$756,153 $(44,251)$45,842 $(3,731)$801,995 $(47,982)
2021年12月31日
少于12个月12个月或更长时间总计
公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
(单位：千)
美国政府和机构证券$14,828 $(176)$— $— $14,828 $(176)
市政证券29,774 (619)9,351 (235)39,125 (854)
住宅CMO和MBS204,039 (2,470)19,862 (123)223,901 (2,593)
商业CMO和MBS83,283 (1,161)1,936 (38)85,219 (1,199)
其他资产担保证券2,763 (9)1,118 (7)3,881 (16)
总计$334,687 $(4,435)$32,267 $(403)$366,954 $(4,838)
(c) 关于投资证券的ACL
该公司评估了截至2022年3月31日和2021年12月31日可供出售的投资证券，并确定公允价值的任何下降都可归因于相对于这些投资在收益率曲线和个人特征范围内的利率的变化。管理层监管员公布了所有评级投资证券的信用评级不利变化，截至2022年3月31日，这些证券中没有一种的信用评级低于投资级
12

目录表
和2021年12月31日。此外，本公司并不打算出售该等证券，本公司亦不认为其更有可能需要在摊销成本基准收回之前出售该等证券，而摊销成本基准可能于到期时收回。所以呢，不是可供出售的投资证券的ACL记录截至2022年3月31日和2021年12月31日。
该公司还评估了截至2022年3月31日和2021年12月31日持有至到期的投资证券的当前预期信贷损失。有几个不是截至2022年3月31日和2021年12月31日，持有至到期的投资证券被归类为非应计或逾期证券，均由美国政府及其机构发行，由美国政府明示或默示担保，得到主要信用评级机构的高评级，并有很长一段时间没有信用损失的历史。因此，本公司并无计量持有至到期日的投资证券的预期信贷损失，因为根据当前情况及合理及可支持的预测而调整的历史信贷损失资料显示，预期摊销成本基准的拖欠为零。所以呢，不是持有至到期的投资证券的ACL记录截至2022年3月31日和2021年12月31日。
(D)已实现损益
下表列出了在下列期间出售可供出售的投资证券的已实现收益和亏损总额：
截至三个月
3月31日，
20222021
(单位：千)
已实现毛利$— $29 
(E)质押证券
下表汇总了在指定日期作为下列债务抵押品质押的投资证券的摊余成本和公允价值：
March 31, 20222021年12月31日
摊销
成本		公平
价值		摊销
成本		公平
价值
(单位：千)
华盛顿州和俄勒冈州公共存款$139,817 $134,625 $128,216 $130,217 
联邦储备银行信贷安排60,966 54,962 61,057 59,674 
根据回购协议出售的证券63,088 59,144 59,887 59,655 
其他质押证券53,673 50,333 56,419 55,633 
总计$317,544 $299,064 $305,579 $305,179 
(F)应计应收利息
不包括可供出售的投资证券摊销成本的应计应收利息总额为#美元。3.4百万美元和美元3.5分别为2022年3月31日和2021年12月31日。不包括持有至到期的投资证券摊销成本的应计应收利息总额为#美元。1.2百万美元和美元1.12022年3月31日和2021年12月31日。
不是在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，可供出售或持有至到期的投资证券的应计利息金额与投资证券的利息收入进行了冲销。

(3)应收贷款
该银行在正常业务过程中发放贷款，也通过合并和收购获得贷款。应计应收利息被排除在披露银行应收贷款摊销成本的披露之外，因为它被认为微不足道。
(A)贷款发放/风险管理
世行将总贷款组合中的个人贷款分类为四细分市场：商业商业；住宅房地产；房地产建设和土地开发；以及消费。在这些部分中包括贷款类别，管理层监测和评估贷款组合中的信用风险。投资组合细分和类别的详细说明包含在2021年年表10-K中。
世行制定了某些贷款政策和程序，目的是在可接受的风险水平内最大限度地增加贷款收入。管理层定期审查和批准这些政策和程序。报告制度通过向管理层提供与贷款产量、贷款质量、信贷集中度、贷款拖欠以及不良贷款和批评贷款有关的频繁报告，补充了审查过程。世行还定期进行内部贷款审查，确认信用风险评估，并将审查结果提交管理层。贷款审查过程补充和加强了信贷员和信贷人员所做的风险识别和评估决定。
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目录表
应收贷款的摊销成本，扣除贷款的折旧，在所示日期由下列投资组合部分和类别组成：
3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
(单位：千)
商业业务：
工商业$651,523 $621,567 
SBA PPP64,962 145,840 
业主自住CRE935,705 931,150 
非拥有者占用的CRE1,505,483 1,493,099 
商业总营业额3,157,673 3,191,656 
住宅房地产223,442 164,582 
房地产建设和土地开发：
住宅
83,529 85,547 
商业和多户家庭
138,583 141,336 
房地产建设和土地开发总量222,112 226,883 
消费者217,951 232,541 
应收贷款3,821,178 3,815,662 
贷款信贷损失准备(40,333)(42,361)
应收贷款净额$3,780,845 $3,773,301 
应收贷款摊销成本中包含的余额：
已获得贷款的未摊销净贴现$(3,354)$(3,938)
未摊销递延费用净额$(5,310)$(7,952)
(B)信贷集中
世界银行的大部分贷款活动发生在其主要市场区域内，这些区域集中在从华盛顿州的Whatcom县到华盛顿州的克拉克县和俄勒冈州的马尔特诺马县和华盛顿县的I-5走廊沿线，以及其他毗连的市场，代表着地理上的集中度。此外，世行的贷款组合集中在商业贷款，包括商业商业贷款以及商业和多户房地产建设和土地开发贷款。商业贷款通常被认为比住宅房地产贷款或其他消费贷款具有更大的内在违约风险。此外，每个借款人的商业贷款余额通常比住宅房地产贷款和消费贷款的余额更大，这意味着个人贷款的潜在损失更高。
(C)信用质量指标
作为对银行贷款组合的信用质量持续监测的一部分，管理层跟踪某些信用质量指标，包括与(I)贷款的风险等级、(Ii)分类贷款的水平、(Iii)净冲销、(Iv)不良贷款、(V)逾期状况以及(Vi)美利坚合众国的总体经济状况有关的趋势，特别是华盛顿州和俄勒冈州。
世行利用风险等级矩阵为其每笔贷款分配风险等级。贷款的等级从1到10。风险等级被汇总，以创建1至6级的合格、7级的特别说明或“SM”、8级的不合标准或“SS”、9级的可疑和10级的损失。风险等级的一般特征的描述，包括关于风险等级如何与损失风险相关的定性信息，包含在2021年年度表格10-K中。贷款的数字贷款等级是在贷款开始时确定的。贷款等级的变化是在获得有关贷款业绩的新信息时考虑的，包括从借款人那里收到最新的财务信息、年度定期贷款审查结果和预定的贷款审查结果。对于消费贷款，银行遵循FDIC的统一零售信贷分类和账户管理政策，在发生拖欠或违约的情况下进行后续分类。通常，除非有信用恶化或改善的具体迹象，否则个人贷款等级不会与前一时期相比发生变化。信用恶化的证据是拖欠、与借款人的直接沟通或管理层了解的其他借款人信息。信用改善的证据是关于借款人或抵押品财产的已知事实。
贷款等级与损失的可能性有关，因为等级越高，潜在的损失就越大。合格等级的贷款可能会有一些估计的内在损失，但程度低于其他贷款等级。SM贷款等级是暂时的，因为银行正在等待更多信息，以确定任何潜在损失的可能性和程度。然而，SM评级贷款亏损的可能性比观察评级贷款更大，因为已经出现了可衡量的信用恶化。SS级贷款通常是有被归类为非应计贷款风险的应计贷款，包括
14

目录表
我们的贷款归类为非应计项目。对于可疑和损失分级的贷款，银行几乎可以确定损失，未偿还本金余额一般按可变现价值冲销。
下表列出了按风险等级分列的应收贷款在指定日期的摊销成本：
March 31, 2022
定期贷款
按起始年度分列的摊余成本基础		循环贷款
转换后的循环贷款(2)
应收贷款
2022
2021(1)
202020192018之前
(单位：千)
商业业务：
工商业
经过$39,162 $98,276 $95,753 $80,825 $43,389 $98,840 $152,708 $— $608,953 
SM245 1,090 957 5,350 1,306 3,108 1,350 — 13,406 
SS882 283 1,131 4,787 9,415 8,827 2,788 1,051 29,164 
总计40,289 99,649 97,841 90,962 54,110 110,775 156,846 1,051 651,523 
SBA PPP
经过— 64,379 583 — — — — — 64,962 
业主自住CRE
经过30,659 177,833 91,600 181,568 75,692 327,070 — — 884,422 
SM— 262 2,707 3,627 5,803 16,704 — — 29,103 
SS— — 683 — 3,770 17,727 — — 22,180 
总计30,659 178,095 94,990 185,195 85,265 361,501 — — 935,705 
非拥有者占用的CRE
经过62,126 190,931 175,900 244,550 142,711 612,820 — — 1,429,038 
SM— — — 3,686 — 16,802 — — 20,488 
SS— — — — 3,298 52,659 — — 55,957 
总计62,126 190,931 175,900 248,236 146,009 682,281 — — 1,505,483 
商业总营业额
经过131,947 531,419 363,836 506,943 261,792 1,038,730 152,708 — 2,987,375 
SM245 1,352 3,664 12,663 7,109 36,614 1,350 — 62,997 
SS882 283 1,814 4,787 16,483 79,213 2,788 1,051 107,301 
总计133,074 533,054 369,314 524,393 285,384 1,154,557 156,846 1,051 3,157,673 
住宅房地产
经过(1)
24,214 129,511 26,840 19,330 4,766 18,602 — — 223,263 
SS— — — — — 179 — — 179 
总计24,214 129,511 26,840 19,330 4,766 18,781 — — 223,442 
房地产建设和土地开发：
住宅
经过8,874 44,379 13,267 12,422 2,898 1,689 — — 83,529 
商业和多户家庭
经过5,197 68,477 39,826 18,620 3,188 1,860 — — 137,168 
SM— — — 60 — 212 — — 272 
SS— — 571 — — 572 — — 1,143 
总计5,197 68,477 40,397 18,680 3,188 2,644 — — 138,583 
房地产建设和土地开发总量
经过14,071 112,856 53,093 31,042 6,086 3,549 — — 220,697 
SM— — — 60 — 212 — — 272 
SS— — 571 — — 572 — — 1,143 
总计14,071 112,856 53,664 31,102 6,086 4,333 — — 222,112 
15

目录表
March 31, 2022
定期贷款
按起始年度分列的摊余成本基础		循环贷款
转换后的循环贷款(2)
应收贷款
2022
2021(1)
202020192018之前
消费者
经过937 1,141 13,991 40,242 25,342 22,871 110,749 1 215,274 
SS— — 175 534 419 1,549 — — 2,677 
总计937 1,141 14,166 40,776 25,761 24,420 110,749 1 217,951 
应收贷款
经过171,169 774,927 457,760 597,557 297,986 1,083,752 263,457 1 3,646,609 
SM245 1,352 3,664 12,723 7,109 36,826 1,350 — 63,269 
SS882 283 2,560 5,321 16,902 81,513 2,788 1,051 111,300 
总计$172,296 $776,562 $463,984 $615,601 $321,997 $1,202,091 $267,595 $1,052 $3,821,178 
(1) 2021年创始年包括$42.2在截至2022年3月31日的三个月内购买的通行级住宅房地产贷款中，有100万笔是在截至2021年12月31日的年度内发放的。
(2) 代表在截至2022年3月31日的三个月内从循环贷款转换为摊销贷款的2022年3月31日的应收贷款余额。

2021年12月31日
定期贷款
按起始年度分列的摊余成本基础		循环贷款
转换后的循环贷款(1)
应收贷款
20212020201920182017之前
(单位：千)
商业业务：
工商业
经过$95,960 $100,193 $94,657 $54,707 $28,558 $77,294 $127,651 $1,035 $580,055 
SM326 884 5,998 1,425 2,223 2,401 2,048 353 15,658 
SS1,443 1,287 5,912 2,809 2,526 6,907 4,402 568 25,854 
总计97,729 102,364 106,567 58,941 33,307 86,602 134,101 1,956 621,567 
SBA PPP
经过139,253 6,587 — — — — — — 145,840 
业主自住CRE
经过182,742 90,609 188,380 73,714 66,039 273,518 — 72 875,074 
SM264 — 3,079 7,521 3,937 16,724 — — 31,525 
SS— 1,332 — 3,787 3,014 16,418 — — 24,551 
总计183,006 91,941 191,459 85,022 72,990 306,660 — 72 931,150 
非业主自住的CRE
经过187,860 185,650 244,863 149,090 144,896 499,486 — — 1,411,845 
SM— — 5,674 — 15,482 2,400 — — 23,556 
SS— — — 3,379 — 54,319 — — 57,698 
总计187,860 185,650 250,537 152,469 160,378 556,205 — — 1,493,099 
商业总营业额
经过605,815 383,039 527,900 277,511 239,493 850,298 127,651 1,107 3,012,814 
SM590 884 14,751 8,946 21,642 21,525 2,048 353 70,739 
SS1,443 2,619 5,912 9,975 5,540 77,644 4,402 568 108,103 
总计607,848 386,542 548,563 296,432 266,675 949,467 134,101 2,028 3,191,656 
住宅房地产
经过85,089 27,090 23,295 5,672 6,141 16,891 — — 164,178 
SS— — — — — 404 — — 404 
总计85,089 27,090 23,295 5,672 6,141 17,295 — — 164,582 
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目录表
2021年12月31日
定期贷款
按起始年度分列的摊余成本基础		循环贷款
转换后的循环贷款(1)
应收贷款
20212020201920182017之前
(单位：千)
房地产建设和土地开发：
住宅
经过44,892 23,728 12,266 2,921 389 1,351 — — 85,547 
商业和多户家庭
经过56,448 41,616 34,117 5,794 710 1,379 — — 140,064 
SM— — 68 — — 213 — — 281 
SS— 571 — — — 420 — — 991 
总计56,448 42,187 34,185 5,794 710 2,012 — — 141,336 
房地产建设和土地开发总量
经过101,340 65,344 46,383 8,715 1,099 2,730 — — 225,611 
SM— — 68 — — 213 — — 281 
SS— 571 — — — 420 — — 991 
总计101,340 65,915 46,451 8,715 1,099 3,363 — — 226,883 
消费者
经过1,286 15,737 46,041 29,819 15,068 13,026 108,492 120 229,589 
SS— 181 657 476 542 1,043 36 17 2,952 
总计1,286 15,918 46,698 30,295 15,610 14,069 108,528 137 232,541 
应收贷款
经过793,530 491,210 643,619 321,717 261,801 882,945 236,143 1,227 3,632,192 
SM590 884 14,819 8,946 21,642 21,738 2,048 353 71,020 
SS1,443 3,371 6,569 10,451 6,082 79,511 4,438 585 112,450 
总计$795,563 $495,465 $665,007 $341,114 $289,525 $984,194 $242,629 $2,165 $3,815,662 
(1) 代表2021年12月31日的应收贷款余额，在截至2021年12月31日的年度内从循环贷款转换为摊销贷款。
(D)非应计贷款
下表列出了所示日期的非应计贷款的摊销成本：
March 31, 2022
不含ACL的非应计项目使用ACL的非应计项目应计项目总额
(单位：千)
商业业务：
工商业$4,694 $1,921 $6,615 
业主自住CRE1,820 4,223 6,043 
非拥有者占用的CRE— 3,298 3,298 
商业总营业额6,514 9,442 15,956 
房地产建设和土地开发：
商业和多户家庭
— 571 571 
总计$6,514 $10,013 $16,527 
2021年12月31日
不含ACL的非应计项目使用ACL的非应计项目应计项目总额
(单位：千)
商业业务：
工商业$6,454 $3,827 $10,281 
业主自住CRE3,036 5,138 8,174 
17

目录表
2021年12月31日
不含ACL的非应计项目使用ACL的非应计项目应计项目总额
(单位：千)
非拥有者占用的CRE1,273 3,379 4,652 
商业总营业额10,763 12,344 23,107 
住宅房地产
— 47 47 
房地产建设和土地开发：
商业和多户家庭
— 571 571 
消费者— 29 29 
总计$10,763 $12,991 $23,754 
下表列出了在最初将贷款归类为非应计贷款时应计应收利息的冲销所致的贷款利息收入的冲销情况，以及在下列期间因全额支付或出售以前归类的非应计贷款而确认的利息收入：
截至三个月
March 31, 2022		截至三个月
March 31, 2021
利息收入已冲销确认利息收入利息收入已冲销确认利息收入
(单位：千)
商业业务：
工商业$(2)$139 $(2)$63 
业主自住CRE— 53 — 114 
非拥有者占用的CRE— 774 — 313 
商业总营业额(2)966 (2)490 
住宅房地产
— 19 — — 
房地产建设和土地开发：
住宅
— — — 73 
消费者— 68 — — 
总计$(2)$1,053 $(2)$563 
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，不是利息收入在贷款被归类为非应计项目后确认，但如上表所示，因全额付款或出售而确认。
(E)逾期贷款
世行使用符合监管报告要求的政策对逾期贷款进行账龄分析，逾期贷款类别为逾期30-89天和逾期90天或以上。截至2022年3月31日和2021年12月31日的逾期贷款摊销成本如下：
March 31, 2022
30-89天90天或以上
更大		过去合计
到期		当前应收贷款
(单位：千)
商业业务：
工商业$2,139 $6,069 $8,208 $643,315 $651,523 
SBA PPP150 — 150 64,812 64,962 
业主自住CRE— 188 188 935,517 935,705 
非拥有者占用的CRE— — — 1,505,483 1,505,483 
商业总营业额2,289 6,257 8,546 3,149,127 3,157,673 
住宅房地产
994 — 994 222,448 223,442 
房地产建设和土地开发：
住宅
— — — 83,529 83,529 
商业和多户家庭
— 571 571 138,012 138,583 
房地产建设和土地开发总量— 571 571 221,541 222,112 
18

目录表
March 31, 2022
30-89天90天或以上
更大		过去合计
到期		当前应收贷款
(单位：千)
消费者575 — 575 217,376 217,951 
总计$3,858 $6,828 $10,686 $3,810,492 $3,821,178 
2021年12月31日
30-89天90天或以上
更大		过去合计
到期		当前应收贷款
(单位：千)
商业业务：
工商业$1,858 $6,821 $8,679 $612,888 $621,567 
SBA PPP223 293 516 145,324 145,840 
业主自住CRE2,397 112 2,509 928,641 931,150 
非拥有者占用的CRE— — — 1,493,099 1,493,099 
商业总营业额4,478 7,226 11,704 3,179,952 3,191,656 
住宅房地产
420 10 430 164,152 164,582 
房地产建设和土地开发：
住宅
792 — 792 84,755 85,547 
商业和多户家庭
3,474 571 4,045 137,291 141,336 
房地产建设和土地开发总量4,266 571 4,837 222,046 226,883 
消费者1,026 — 1,026 231,515 232,541 
总计$10,190 $7,807 $17,997 $3,797,665 $3,815,662 
有一笔客户关系和一笔SBA PPP贷款逾期90天或更长时间，截至仍在积累利息分别于2022年3月31日和2021年12月31日，摊销成本为$1.3百万美元和美元293,000，分别为。
(F)抵押品依赖型贷款
担保贷款的抵押品类型如下：b)在2022年3月31日和2021年12月31日，获得贷款的抵押品预计将通过经营或出售抵押品获得偿还按每笔贷款的主要抵押品类别分类的代表贷款摊销成本的差额，如果有多个抵押品来源担保贷款的话:
March 31, 2022
克雷农田住宅房地产总计
(单位：千)
商业业务：
工商业$1,379 $2,492 $695 $4,566 
业主自住CRE1,820 — — 1,820 
商业总营业额3,199 2,492 695 6,386 
房地产建设和土地开发：
商业和多户家庭
571 — — 571 
总计$3,770 $2,492 $695 $6,957 
2021年12月31日
克雷农田住宅房地产其他总计
(单位：千)
商业业务：
工商业$1,499 $4,362 $1,036 $245 $7,142 
业主自住CRE3,035 — — — 3,035 
非拥有者占用的CRE1,273 — — — 1,273 
商业总营业额5,807 4,362 1,036 245 11,450 
19

目录表
2021年12月31日
克雷农田住宅房地产其他总计
(单位：千)
房地产建设和土地开发：
商业和多户家庭
571 — — — 571 
总计$6,378 $4,362 $1,036 $245 $12,021 
于截至2022年3月31日止三个月内，为个别评估信贷损失而获得贷款的抵押品并无重大变动，并预期将透过经营或出售抵押品提供实质上的偿还，但因在此分类中增加或删除贷款而产生的变动除外。
(G)问题债务重组贷款
被修改为TDR贷款的贷款在下表中列出，期限如下：
截至3月31日的三个月，
20222021
数量
合同(1)
摊销成本(1) (2)
数量
合同(1)
摊销成本(1) (2)
(千美元)
商业业务：
工商业4$2,438 24$12,102 
业主自住CRE—— 24,660 
非拥有者占用的CRE—— 11,979 
商业总营业额42,438 2718,741 
住宅房地产
—— 1180 
房地产建设和土地开发：
商业和多户家庭
— — 1 450 
消费者555 15379 
总计9$2,493 44$19,750 
(1)合同数量和摊余成本是指截至期末有余额的贷款，扣除修改后的后续付款。在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，某些TDR贷款可能已经偿还或注销。
(2) 由于银行没有免除任何本金或利息余额作为贷款修改的一部分，银行在修改之日(修改前)每笔贷款的摊销成本并没有因修改(修改后)而改变。
银行有一张借出的ACLNS的数量$56,000一个d $2.4于2022年3月31日及2021年3月31日分别涉及该等于截至2022年3月31日及2021年3月31日的三个月重组的TDR贷款。
与TDR贷款有关的对借款人的无资金承诺为#美元。3.8百万美元和美元5.7分别为2022年3月31日和2021年12月31日。
下表列出了在TDR中修改并在修改日期后12个月内在指定期间内违约的贷款：
截至3月31日的三个月，
20222021
数量
合同(1)
摊销成本(1)
数量
合同(1)
摊销成本(1)
(千美元)
商业业务：
工商业—$— 2$2,792 
业主自住CRE1189 —— 
(1) 合同数量和摊余成本是指在期末有余额的TDR贷款，扣除修改后的后续付款。在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，某些TDR贷款可能已经偿还或注销。
在截至2022年3月31日的三个月里，TDR贷款违约，因为借款人拖欠预定贷款超过90天。在截至2021年3月31日的三个月里，这两笔TDR贷款都违约了，因为每笔贷款都超过了修改后的到期日，而借款人随后没有偿还信贷。世行选择不这么做
20

目录表
进一步延长这些TDR贷款的到期日。该银行曾不是2022年3月31日的贷款和美元的ACL94,000截至2021年3月31日，与这些在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内违约的TDR贷款有关。
(H)应收贷款应计利息
应收贷款应计利息总额为#美元。9.9百万美元和美元10.1分别为2022年3月31日和2021年12月31日。由于应计利息(但未收到)及时转回，因此不包括在计算贷款利息的范围内。
(I)止赎程序正在进行中
在2022年3月31日，有不是以正在进行正式止赎程序的住宅房地产为抵押的消费抵押贷款。

(4)贷款信贷损失准备
用于计算截至2022年3月31日的贷款基准损失率的基准损失率使用了从2012年12月31日到资产负债表日期的银行平均季度历史亏损信息。在截至2022年3月31日的三个月内，这一假设没有变化。世行认为，历史损失率是当前CECL模式的可行投入，因为世行的放贷做法和业务在整个期间保持相对稳定。尽管世行的资产有所增长，但信贷文化保持了相对一致的水平。
截至2022年3月31日，CECL模型中包含的预付款基于每个细分市场48个月的滚动历史平均值，管理层认为这是未来预付款活动的准确代表。在截至2022年3月31日的三个月内，这一假设没有变化。
CECL模型中使用的合理可支持期和随后的复原期分别为2021年12月31日的五个季度和两个季度。在截至2022年3月31日的三个月内，这些假设没有变化。管理层认为，这七个季度之后的预测往往会在经济假设上出现分歧，与未来实际事件的可比性可能会降低。随着合理和可支持期限的延长，估计免税额所涉及的判断程度也会增加。
在截至2022年3月31日的三个月中，贷款的ACL减少了$2.0百万美元，或4.8%，主要是由于冲销了#美元贷款信贷损失准备金。2.5由于个别评估损失的贷款及其相关贷款的贷款比率下降，以及贷款组合的变化和用于计算信贷损失的预测经济指标的持续改善，导致贷款总额下降。2022年3月31日和2021年12月31日的贷款ACL不包括SBA PPP贷款准备金，因为这些贷款由SBA完全担保。
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，贷款利率的变化摘要如下：
截至三个月
3月31日，
20222021
(单位：千)
年初余额$42,361 $70,185 
冲销(355)(187)
追讨以前已注销的贷款849 362 
冲销贷款信贷损失准备(2,522)(6,135)
年终结余$40,333 $64,225 
下表详细说明了ACL中按细分和分类划分的贷款在指定期间的活动：
截至2022年3月31日的三个月
期初余额冲销复苏信贷损失准备(冲销)期末余额
(单位：千)
商业业务：
工商业$17,777 $(163)$272 $(2,621)$15,265 
业主自住CRE6,411 (36)— 710 7,085 
非拥有者占用的CRE8,861 — — 721 9,582 
商业总营业额33,049 (199)272 (1,190)31,932 
住宅房地产
1,409 (30)3 421 1,803 
房地产建设和土地开发：
住宅
1,304 — 8 (188)1,124 
21

目录表
截至2022年3月31日的三个月
期初余额冲销复苏信贷损失准备(冲销)期末余额
(单位：千)
商业和多户家庭
3,972 — — (797)3,175 
房地产建设和土地开发总量5,276 — 8 (985)4,299 
消费者2,627 (126)566 (768)2,299 
总计$42,361 $(355)$849 $(2,522)$40,333 
截至2021年3月31日的三个月
期初余额冲销复苏信贷损失准备(冲销)期末余额
(单位：千)
商业业务：
工商业$30,010 $(1)$205 $(8,444)$21,770 
业主自住CRE9,486 — 2 976 10,464 
非拥有者占用的CRE10,112 — — 2,858 12,970 
商业总营业额49,608 (1)207 (4,610)45,204 
住宅房地产1,591 — — (189)1,402 
房地产建设和土地开发：
住宅1,951 — 16 81 2,048 
商业和多户家庭
11,141 (1)— 83 11,223 
房地产建设和土地开发总量13,092 (1)16 164 13,271 
消费者5,894 (185)139 (1,500)4,348 
总计$70,185 $(187)$362 $(6,135)$64,225 

(5)商誉及其他无形资产
(A)商誉
在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月里，商誉没有增加。此外，管理层在12月31日的年度基础上以及在某些情况下的年度测试之间对其商誉进行分析，例如法律、商业、监管和经济因素的重大不利变化。当商誉的账面金额超过其隐含公允价值时，计入减值损失。该公司截至2021年12月31日进行了年度减值评估，结论是不是减损。
(B)其他无形资产
其他无形资产是指在业务组合中获得的核心存款无形资产，估计使用年限为十年。在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，其他无形资产没有增加。

(6)衍生金融工具
本公司利用利率掉期衍生工具合约，以方便其商业客户的需要，从而与客户订立利率掉期合约，同时与另一金融机构订立抵销利率掉期合约。这笔交易使公司的客户能够有效地将可变利率贷款转换为固定利率，公司根据与客户和第三方基础交易的出价/要价价差的差异确认即时收入。这些利率互换不被指定为对冲工具。
作为交易的一部分，本公司面临利率风险。然而，本公司担当其客户的中介角色，因此相关衍生合约的公允价值变动大部分互相抵销，并不会对本公司的经营业绩造成重大影响。
与利率掉期衍生工具合约交易有关的手续费收入计入未经审核综合综合收益表的利率掉期费用。未平仓衍生产品的公允价值计入未经审核的综合财务状况简明报表的预付费用及其他资产和应计费用及其他负债。由于公允价值和所有现金流量的变动而产生的损益在未经审计的简明综合损益表中计入其他收入，但通常在相同的回表基础上净额为零。
22

目录表
除非信用估值调整被记录以在公允价值计量中适当反映不履行风险，否则利率掉期衍生品合约。各种因素影响信贷估值调整随时间的变化，包括合约各方风险评级的变化，以及影响衍生工具预期总风险敞口的市场利率和波动性的变化。
下表列出在指定日期未平仓利率衍生工具合约的名义金额和估计公允价值：
March 31, 20222021年12月31日
名义金额估计公允价值名义金额估计公允价值
(单位：千)
非对冲利率衍生品
利率互换资产(1)
$319,526 $12,975 $322,726 $15,219 
利率互换负债(1)
319,526 (12,989)322,726 (15,286)
 (1) 衍生工具与客户的估计公允价值为$(8.7)百万元及$9.8分别截至2022年3月31日和2021年12月31日。与第三方衍生工具的估计公允价值为#美元。8.7百万美元和$(9.8)分别截至2022年3月31日和2021年12月31日。
如果这些协议的对手方不履行义务，本公司将面临与信贷相关的损失。客户衍生产品的信用风险通过信用审批程序、金额限制和监控程序进行控制，并集中在我们的主要市场领域。与第三方合作的衍生品的信用风险集中在四家知名经纪商。

(7)股东权益
(A)普通股每股收益
下表说明了用于计算所示期间每股普通股收益的加权平均股票的计算方法：
截至三个月
3月31日，
20222021
(以千为单位，股票除外)
净收入$19,757 $25,344 
基本信息：
加权平均已发行普通股35,094,725 35,926,950 
稀释：
基本加权平均已发行普通股35,094,725 35,926,950 
潜在摊薄普通股的影响(1)
317,373 305,254 
已发行普通股总摊薄加权平均35,412,098 36,232,204 
被排除在稀释每股收益计算之外的潜在摊薄股票，因为这样做将是反摊薄的(2)
17,041 15,538 
(1)表示归属受限制的股票单位的效果。
(2)当限制性股票单位的每股未经确认的补偿成本超过公司股票的市场价格时，就会发生反稀释。
(B)股息
公司普通股支付现金股利的时间和金额取决于公司的收益、资本要求、财务状况和其他相关因素。公司普通股的股息在很大程度上取决于从银行获得的股息，而银行的股息是公司的主要收入来源。
下表总结了截至2022年3月31日的三个月和2021年日历年的股息活动：
已宣布每股现金股息记录日期支付日期
2021年1月27日$0.202021年2月10日2021年2月24日
April 21, 2021$0.20May 5, 2021May 19, 2021
July 21, 2021$0.202021年8月4日2021年8月18日
2021年10月20日$0.212021年11月3日2021年11月17日
2022年1月26日$0.212022年2月9日2022年2月23日
23

目录表
联邦存款保险公司和华盛顿州金融机构部门，银行分部有权根据其监管权力禁止银行向本公司支付股息。此外，美联储目前的指导规定，除其他事项外，该公司普通股的每股股息一般不应超过前四个会计季度的每股收益。目前的法规允许公司和银行支付普通股的股息，前提是公司或银行的监管资本不会低于美联储和联邦存款保险公司设定的法定资本要求。
(C)股票回购计划
自1999年3月以来，该公司实施了各种股票回购计划。2020年3月12日，公司董事会授权回购至多5公司已发行普通股的%，或1,799,054股份，根据第十二次股票回购计划。根据第十二次股票回购计划回购的股份的数量、时间和价格将取决于业务和市场状况以及其他因素，包括部署公司资本的机会。
下表提供了所指时期内适用计划下的回购股份总数和平均股价：
截至三个月
3月31日，
20222021
计划合计(1)
回购股份80,559 — 1,141,309 
股票回购平均股价$25.17 $— $23.92 
(1)代表计划期间回购的股份和支付的每股平均价格。
除股票回购计划下的股票回购外，本公司还回购股份，以支付因授予限制性股票奖励和单位而预缴的税款。下表提供了在所述期间为支付预扣税而回购的股份总额：
截至三个月
3月31日，
20222021
回购股份以支付预扣税24,531 23,246 
股票回购需缴纳预提税金平均股价$25.46 $29.54 

(8)公允价值计量
公允价值指于计量日期在市场参与者之间的有序交易中，在资产或负债的本金或最有利市场上出售资产或转移负债所收取的价格或转移负债所支付的价格(退出价格)。有三种水平的投入可用于衡量公允价值：
1级：在活跃的外汇市场交易的资产和负债的估值，或允许公司以每日资产净值将其所有权权益出售回基金的开放式共同基金的权益。估值是从涉及相同资产、负债或基金的市场交易的现成定价来源获得的。
2级：在不太活跃的交易商或经纪市场交易的资产和负债的估值，如类似资产或负债的报价、非活跃市场的报价，或使用具有可观察到的投入的方法进行估值。
3级：源自其他估值方法的资产和负债的估值，如期权定价模型、贴现现金流模型和类似技术，使用不可观察的投入，而不是基于市场交换、交易商或经纪人交易的交易。第三级估值在厘定分配给该等资产或负债的公允价值时纳入若干假设及预测。
(A)经常性和非经常性基础
该公司使用以下方法和重要假设来计量某些资产在经常性和非经常性基础上的公允价值：
投资证券:
所有投资证券的公允价值都是基于市场参与者在为证券定价时使用的假设。如果有的话，投资证券的公允价值由报价的市场价格决定(第1级)。对于没有市场报价的投资证券，公允价值是根据类似证券的市场价格计算的(第二级)。对于没有同类证券报价或市场价格的投资证券，公允价值通过使用可观察和不可观察的投入，如贴现现金流或其他市场指标来计算(第3级)。投资证券估值从第三方定价服务获得。
抵押品依赖型贷款:
抵押品依赖型贷款被确定用于计算贷款的ACL。用于计量这类贷款的信贷损失的公允价值通常基于最近的房地产评估，如果基础贷款的风险特征发生变化，通常至少每18个月或更早获得一次。这些评估可以使用单个
24

目录表
估值方法或包括可比销售额法和收益法在内的多种方法的组合。独立评估师通常在评估过程中进行调整，以根据现有的可比销售和收入数据之间的差异进行调整。在可能出售抵押品时，银行还纳入了出售抵押品的成本估计。此类调整可能意义重大，并导致对用于确定公允价值的投入进行3级分类。非房地产抵押品可使用评估、基于借款人财务报表的账面净值或账面净值、根据管理层的历史知识、自估值时以来市场状况的变化以及管理层对客户和客户业务的专业知识和知识进行调整或贴现来进行估值(第3级)。每季度对单独评估的贷款进行信用损失分析，并根据结果根据需要调整贷款的ACL。
对抵押品依赖型贷款的评估是由商业物业的注册一般评估师或住宅物业的注册住宅评估师进行的，这些资产的资格和许可证已经银行审查和核实。一旦收到，世行内部评估部门将审查和批准评估中使用的假设和方法，以及与独立数据来源(如最近的市场数据或全行业统计数据)进行比较后得出的公允价值。
衍生金融工具：
本行获取经纪商或交易商报价以评估其利率衍生合约的价值，该等合约使用截至计量日期的可观察市场数据的估值模型(第2级)，并纳入信贷估值调整以反映公允价值计量中的不履行风险(第3级)。虽然本行已确定，大部分用于评估其利率掉期衍生工具的资料均属公允价值层次的第二级，但与其衍生工具有关的信贷估值调整利用第三级资料，例如借款人风险评级，以评估其本身及其交易对手违约的可能性。截至2022年3月31日和2021年12月31日，该行评估了信用估值调整对其利率掉期衍生品整体估值的影响的重要性，并确定信用估值调整对其利率掉期衍生品的整体估值并不重大。因此，该行已将其利率掉期衍生工具估值归入公允价值等级的第二级。
持有待售分支机构:
持有待售的分行于从厂房及设备转移至其他资产时，按公允价值减去出售成本、净额至预付开支及其他资产于未经审核综合财务状况表中入账，而任何估值调整则于未经审核综合综合损益表中于其他非利息开支项下入账。持有待售分支机构的公允价值是根据房地产评估或经纪人价格意见确定的。独立评估师和商业地产经纪商通常分别在评估和经纪价格意见过程中进行调整，以根据现有的可比销售和收入数据之间的差异进行调整。此类调整通常意义重大，通常会导致对确定公允价值的投入进行第三级分类。此外，持有待售分支机构的公允价值可根据已签署的待日后完成的销售协议进行调整。
经常性基础
下表汇总了在指定日期按公允价值经常性计量的资产和负债余额：
March 31, 2022
总计1级2级3级
(单位：千)
资产
可供出售的投资证券：
美国政府和机构证券$39,555 $— $39,555 $— 
市政证券210,239 — 210,239 — 
住宅CMO和MBS358,409 — 358,409 — 
商业CMO和MBS404,505 — 404,505 — 
公司义务2,009 — 2,009 — 
其他资产担保证券25,207 — 25,207 — 
可供出售的投资证券总额1,039,924 — 1,039,924 — 
股权证券224 224 — — 
衍生资产-利率互换12,975 — 12,975 — 
负债
衍生工具负债--利率互换$12,989 $— 12,989 $— 
25

目录表
2021年12月31日
总计1级2级3级
(单位：千)
资产
可供出售的投资证券：
美国政府和机构证券$21,373 $— $21,373 $— 
市政证券221,212 — 221,212 — 
住宅CMO和MBS306,884 — 306,884 — 
商业CMO和MBS315,861 — 315,861 — 
公司义务2,014 — 2,014 — 
其他资产担保证券26,991 — 26,991 — 
可供出售的投资证券总额894,335 — 894,335 — 
股权证券240 240 — — 
衍生资产-利率互换15,219 — 15,219 — 
负债
衍生工具负债--利率互换$15,286 $— $15,286 $— 
非经常性基础
本公司可能被要求在非经常性基础上按公允价值计量某些金融资产和负债。对公允价值的这些调整通常是由于采用成本或市价较低的会计方法或对个别资产进行减记所致。下表为在所示日期按公允价值非经常性计量的资产：
2022年3月31日的公允价值
基础(1)
总计1级2级3级
(单位：千)
抵押品依赖型贷款：
商业业务：
工商业$336 $215 $— $— $215 
房地产建设和土地开发：
商业和多户家庭
991 534 — — 534 
非经常性基础上按公允价值计量的总资产$1,327 $749 $— $— $749 
(1) 基数代表抵押品依赖型贷款的未偿还本金余额。
2021年12月31日的公允价值
基础(1)
总计1级2级3级
(单位：千)
抵押品依赖型贷款：
商业业务：
工商业$1,911 $1,049 $— $— $1,049 
业主自住CRE613 189 — — 189 
商业总营业额2,524 1,238 — — 1,238 
房地产建设和土地开发：
商业和多户家庭991 $534 — — 534 
总计3,515 1,772 — — 1,772 
预付费用和其他资产：
持有待售分支机构(2)
698 698 — — 698 
非经常性基础上按公允价值计量的总资产$4,213 $2,470 $— $— $2,470 
(1) 基准指抵押品依赖型贷款的未偿还本金余额和持有以供出售的分行的账面价值。
(2) 2021年12月，在签署未来销售协议的同时，一家分行被减记为可变现净值。
26

目录表
下表为在所述期间记录的非经常性公允价值调整在收益中记录的净(亏损)收益：
截至三个月
3月31日，
20222021
(单位：千)
抵押品依赖型贷款：
商业业务：
工商业$(12)$(34)
房地产建设和土地开发：
商业和多户家庭
— (14)
总计(12)(48)
预付费用和其他资产：
持有待售分支机构— 20 
非经常性公允价值调整净亏损$(12)$(28)
下表列出了在所示日期按公允价值按非经常性基础计量的金融工具的第3级公允价值计量的量化信息：
March 31, 2022
公平
价值		估值
技术		无法观察到的输入输入范围；加权
平均值
(千美元)
抵押品依赖型贷款$749 市场方法对可比销售额之间的差额进行调整
35.0% - (11.0)%; 13.8%
2021年12月31日
公平
价值		估值
技术		无法观察到的输入输入范围；加权
平均值
(千美元)
抵押品依赖型贷款$1,772 市场方法对可比销售额之间的差额进行调整
35.0% - (11.0%); 13.8%
持有待售分支机构$698 市场方法买卖协议不适用
(B)金融工具的公允价值
该公司的大多数金融工具不存在广泛交易的市场；因此，公允价值的计算试图纳入特定时间当前市场状况的影响。该等厘定属主观性质，涉及不确定因素及重大判断事项，且不包括税务影响；因此，该等结果不能准确厘定，并通过与独立市场的比较予以证实，亦可能无法在实际出售或即时结算该等工具时实现。任何计算方法都可能存在固有的弱点，所使用的基本假设的变化，包括贴现率和对未来现金流的估计，可能会对结果产生重大影响。由于所有这些原因，本文提出的公允价值计算的汇总并不代表，也不应被解释为代表公司的潜在价值。
下表列出了该公司金融工具的账面价值及其在所示日期的相应估计公允价值：
March 31, 2022
携带
价值		公平
价值		公允价值计量使用：
1级2级3级
(单位：千)
金融资产：
现金和现金等价物$1,576,722 $1,576,722 $1,576,722 $— $— 
可供出售的投资证券1,039,924 1,039,924 — 1,039,924 — 
持有至到期的投资证券422,213 384,822 — 384,822 — 
持有待售贷款1,142 1,181 — 1,181 — 
应收贷款净额3,780,845 3,808,897 — — 3,808,897 
应计应收利息14,582 14,582 128 4,593 9,861 
27

目录表
March 31, 2022
携带
价值		公平
价值		公允价值计量使用：
1级2级3级
(单位：千)
衍生资产-利率互换12,975 12,975 — 12,975 — 
股权证券224 224 224 — — 
财务负债：
未到期存款$6,163,084 $6,163,084 $6,163,084 $— $— 
存单328,416 329,358 — — 329,358 
根据回购协议出售的证券49,069 49,069 49,069 — — 
次级债券21,253 18,750 — — 18,750 
应计应付利息75 75 33 15 27 
衍生工具负债--利率互换12,989 12,989 — 12,989 — 
2021年12月31日
携带
价值		公平
价值		公允价值计量使用：
1级2级3级
(单位：千)
金融资产：
现金和现金等价物$1,723,292 $1,723,292 $1,723,292 $— $— 
可供出售的投资证券894,335 894,335 — 894,335 — 
持有至到期的投资证券383,393 376,331 — 376,331 — 
持有待售贷款1,476 1,527 — 1,527 — 
应收贷款净额3,773,301 3,849,602 — — 3,849,602 
应计应收利息14,657 14,657 14 4,582 10,061 
衍生资产-利率互换15,219 15,219 — 15,219 — 
股权证券240 240 240 — — 
财务负债：
未到期存款$6,038,498 $6,038,498 $6,038,498 $— $— 
存单342,839 344,025 — 344,025 — 
根据回购协议出售的证券50,839 50,839 50,839 — — 
次级债券21,180 18,750 — — 18,750 
应计应付利息73 73 33 19 21 
衍生工具负债--利率互换15,286 15,286 — 15,286 — 

(9)现金限制
该银行曾不是现金限制从2022年3月31日开始，并将现金限制在利息收入存款中，金额为$9.8截至2021年12月31日，与第三方利率掉期所需抵押品有关的抵押品，见附注(6)衍生金融工具。本行对客户并无抵押品要求。

(10)承付款和或有事项
在正常业务过程中，银行可进行各种类型的交易，包括承诺发放未列入其未经审计的综合财务报表的信贷。世界银行对这些承诺适用的信用标准与其在所有贷款活动中使用的相同，并已将这些承诺纳入其贷款风险评估。以下提出的大部分承诺都是浮动利率。贷款承诺可以是循环的，也可以是非循环的。世行在信贷承诺项下的信贷和市场风险敞口由这些承诺额表示。
28

目录表
下表列出了在指定日期提供包括信用证在内的信用证的未偿还承付款：
 3月31日，
2022		2021年12月31日
 (单位：千)
商业业务：
工商业$537,566 $570,156 
业主自住CRE7,932 2,252 
非拥有者占用的CRE13,620 7,487 
商业总营业额559,118 579,895 
房地产建设和土地开发：
住宅
55,599 51,838 
商业和多户家庭
194,678 209,217 
房地产建设和土地开发总量250,277 261,055 
消费者288,621 285,010 
未偿还承付款总额$1,098,016 $1,125,960 
下表详细说明了在所述期间，ACL中关于未获资助的承付款的活动：
截至三个月
3月31日，
2022		3月31日，
2021
(单位：千)
期初余额$2,607 $4,681 
冲销无资金承付款的信贷损失准备金(1,055)(1,064)
期末余额$1,552 $3,617 

项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析
以下讨论旨在帮助了解该公司截至2022年3月31日及截至2022年3月31日的三个月的财务状况和经营结果。本节中包含的信息应与本文中包含的未经审计简明综合财务报表和附注、本文中包含的前瞻性陈述和2021年12月31日经审计的综合财务报表以及2021年年表10-K中包含的附注一起阅读。

概述
遗产金融公司是一家银行控股公司，主要从事我们全资拥有的金融机构子公司遗产银行的业务活动。我们为当地社区提供金融服务，持续将战略重点放在我们的商业银行关系、市场扩张和资产质量上。该公司的业务活动一般仅限于被动投资活动和对其在世界银行的投资的监督。因此，本报告所载信息主要涉及世界银行的业务。
我们的业务主要包括与我们市场区域的中小型企业及其所有者的商业贷款和存款关系，并吸引普通公众的存款。我们还发放房地产建设和土地开发贷款以及消费贷款。此外，我们还为主要位于我们市场的单一家庭物业提供住宅房地产贷款，用于销售或投资目的。在截至2020年3月31日的三个月里，我们停止了包括在我们的消费贷款组合中的间接汽车贷款。
我们的核心盈利能力主要取决于我们的净利息收入。净利息收入是利息收入和利息支出之间的差额，利息收入是我们从主要由贷款和投资证券组成的利息资产上赚取的收入，利息支出是我们为计息负债支付的金额，主要包括存款。管理层管理本公司的计息资产和计息负债的重新定价特征，以保护净利息收入不受市场利率变化和收益率曲线形状变化的影响。与大多数金融机构一样，我们的净利息收入受到整体和本地经济状况的重大影响，特别是市场利率的变化，以及政府政策和监管机构的行动。净利息收入还受到产生利息资产的数量和组合、该等资产所赚取的利息、计息负债的数量和组合以及就该等负债支付的利息的变化的影响。
我们的净收入受到许多因素的影响，包括贷款的信贷损失准备金。贷款信贷损失准备金取决于贷款组合的变化和管理层对贷款可收回性的评估
29

目录表
投资组合以及当前的经济和市场状况。管理层认为，根据我们的方法，贷款的ACL反映了在我们的贷款组合中为当前预期的信贷损失拨备的适当金额。
净收入还受到非利息收入和非利息支出的影响。非利息收入主要包括手续费和其他费用、信用卡收入和其他收入。非利息支出主要包括薪酬和员工福利、占用和设备、数据处理和专业服务。薪酬和员工福利主要包括支付给员工的工资和工资、工资税、退休费用和其他员工福利。占用和设备费用是建筑物和设备的固定和可变成本，主要包括租赁费用、折旧费、维修费和水电费。数据处理主要包括与银行核心操作系统有关的处理和网络服务，包括账户处理系统、产品和服务的电子支付处理、互联网和移动银行渠道以及软件即服务提供商。专业服务主要由第三方服务提供者组成，如审计员、顾问和律师。
运营结果也可能受到总体和地方经济和竞争状况、政府政策和监管当局行动的重大影响，包括新冠肺炎大流行造成的变化和政府为应对它所采取的行动。净收入也受到通过有机增长或收购实现的业务增长的影响。
新冠肺炎应对大流行
在新冠肺炎疫情期间，该公司将继续致力于支持其社区和客户，并继续专注于确保其员工的安全和银行的有效运营，以服务于其客户。截至2022年3月31日，银行所有分行正常营业，所有员工已返回他们前进的工作环境。世行将继续监测与病例和密切接触情况有关的分行准入和占用水平，并遵守政府限制和公共卫生当局的指导方针。
分支机构合并计划
在截至2021年12月31日的年度内，公司将分支机构数量从61家减少到49家，包括在截至2021年3月31日和2021年12月31日的三个月内分别整合了八家和四家分支机构。该公司将这些地点整合到其网络内的其他分支机构中。这些行动是由于公司更加重视平衡实体位置和数字银行渠道，这是由于客户对在线和移动银行的使用增加以及对改进数字银行技术的承诺推动的结果。

经营成果
截至2022年3月31日的季度与上年同期的比较
Net Inco截至2022年3月31日的三个月，ME为1980万美元，或每股稀释后普通股0.56美元，而截至2021年3月31日的三个月，ME为2530万美元，或每股稀释后普通股0.70美元。净收入减少560万美元，降幅为22.0%，主要原因是利息收入和贷款费用减少。公司的有效率为64.38%R截至2022年3月31日的三个月的比较截至2021年3月31日的三个月为61.57%。

平均余额、收益率和支付的差饷
下表提供了所示期间的相关净利息收入信息：
 截至3月31日的三个月，
 20222021变化
 
平均值
天平(1)
利息
赚得/
已支付		平均值
收益率/
费率
平均值
天平(1)
利息
赚得/
已支付		平均值
收益率/
费率
平均值
天平(1)
利息
赚得/
已支付		平均值
收益率/
费率
 (千美元)
生息资产：
应收贷款净额(2)(3)
$3,773,325 $41,025 4.41 %$4,490,499 $49,524 4.47 %$(717,174)$(8,499)(0.06)%
应税证券1,271,557 6,003 1.91 674,268 3,534 2.13 597,289 2,469 (0.22)
免税证券(3)
146,409 860 2.38 163,914 958 2.37 (17,505)(98)0.01 
生息存款1,503,287 706 0.19 713,885 175 0.10 789,402 531 0.09 
生息资产总额6,694,578 48,594 2.94 %6,042,566 54,191 3.64 %652,012 (5,597)(0.70)%
非息资产740,209 757,059 (16,850)
总资产$7,434,787 $6,799,625 $635,162 
30

目录表
 截至3月31日的三个月，
 20222021变化
 
平均值
天平(1)
利息
赚得/
已支付		平均值
收益率/
费率
平均值
天平(1)
利息
赚得/
已支付		平均值
收益率/
费率
平均值
天平(1)
利息
赚得/
已支付		平均值
收益率/
费率
 (千美元)
计息负债：
存单$336,353 $338 0.41 %$393,268 $559 0.58 %$(56,915)$(221)(0.17)%
储蓄账户646,684 87 0.05 560,094 95 0.07 86,590 (8)(0.02)
计息需求和货币市场账户3,066,320 999 0.13 2,732,134 1,074 0.16 334,186 (75)(0.03)
计息存款总额4,049,357 1,424 0.14 3,685,496 1,728 0.19 363,861 (304)(0.05)
次级债券21,214 194 3.71 20,913 187 3.63 301 7 0.08 
根据回购协议出售的证券50,017 32 0.26 40,074 38 0.38 9,943 (6)(0.12)
计息负债总额4,120,588 1,650 0.16 %3,746,483 1,953 0.21 %374,105 (303)(0.05)%
无息活期存款2,359,451 2,105,039 254,412 
其他无息负债108,663 121,082 (12,419)
股东权益846,085 827,021 19,064 
总负债和股东权益$7,434,787 $6,799,625 $635,162 
净利息收入和利差$46,944 2.78 %$52,238 3.43 %$(5,294)(0.65)%
净息差2.84 %3.51 %(0.67)%
(1)平均余额是使用每日余额计算的。
(2)平均应收贷款净额包括持有的待售贷款和归类为非应计项目的贷款，这些贷款的收益率为零。应收贷款利息净额包括截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月分别摊销的340万美元和730万美元的递延贷款费用净额。
(3)免税贷款和证券的收益率没有在税收等值的基础上公布。

净利息收入和利润率概览
该公司的主要收益来源之一是净利息收入。影响净利息收入的因素有几个，包括但不限于有息资产和有息负债的数量、定价、组合和到期日；无息资产、无息活期存款、其他无息负债和股东权益的数量；市场利率波动；以及资产质量。
下表提供了截至2022年3月31日的三个月的净利息收入与截至2021年3月31日的三个月相比的变化，这是由于平均资产和负债余额(数量)的变化、平均利率(利率)的变化以及按数量变化和利率变化的绝对值按比例分配的数量和利率的综合影响造成的变化：
 增加(减少)因以下方面的变化：
 卷费率总计更改百分比
 (千美元)
生息资产：
应收贷款净额$(7,774)$(725)$(8,499)(17.2)%
应税证券2,851 (382)2,469 69.9 
免税证券(103)5 (98)(10.2)
生息存款290 241 531 303.4 
利息收入总额$(4,736)$(861)$(5,597)(10.3)%
计息负债：
存单$(73)$(148)$(221)(39.5)%
储蓄账户13 (21)(8)(8.4)
计息需求和货币市场账户122 (197)(75)(7.0)
计息存款总额62 (366)(304)(17.6)
31

目录表
 增加(减少)因以下方面的变化：
 卷费率总计更改百分比
 (千美元)
次级债券3 4 7 3.7 
根据回购协议出售的证券8 (14)(6)(15.8)
利息支出总额$73 $(376)$(303)(15.5)%
净利息收入$(4,809)$(485)$(5,294)(10.1)%
截至2022年3月31日的季度与上年同期的比较
净利息收入减少的主要原因是，由于被免除的小型企业管理局购买力平价贷款的数量减少以及贷款收益率略有下降，已确认的递延小型企业管理局购买力平价贷款费用减少。净利息收入的减少被应税投资证券的平均余额增加所部分抵消。
净息差减少，主要是由于赚取利息的资产组合有所改变，包括较低收益率的平均生息存款余额大幅增加，其次是贷款收益率下降。
下表列出了以下期间的贷款收益率以及SBA购买力平价贷款和购买贷款的增量增量对此财务指标的影响：
 截至三个月
 3月31日，
2022		3月31日，
2021
贷款收益率(GAAP)4.41 %4.47 %
排除SBA PPP贷款的影响(0.21)0.01 
排除增量增量对已购买贷款的影响(0.06)(0.12)
贷款收益率，不包括SBA PPP贷款和购买贷款的增量增量(非GAAP)(1)
4.14 %4.36 %
(1) 有关更多信息，请参阅下面的“非公认会计准则衡量标准的调整”一节。
2022年第一季度，收回归类为非应计项目的贷款的利息和费用对贷款收益率的影响为11个基点，其中包括从非所有者占用的CRE关系中收回774,000美元，而2021年同季度为5个基点。

信贷损失准备概览
贷款信贷损失准备和无资金承担信贷损失准备的总和在未经审计的综合综合收益表中作为信贷损失准备列报。有关未供资金承担的会计准则包括于应计开支及其他负债内的未经审核简明综合财务状况报表内。
截至2022年3月31日的季度与上年同期的比较
下表列出了所示期间的信贷损失准备金：
截至三个月
3月31日，
20222021变化更改百分比
(千美元)
冲销贷款信贷损失准备$(2,522)$(6,135)$3,613 (58.9)%
冲销无资金承付款的信贷损失准备金(1,055)(1,064)9 (0.8)
冲销信贷损失准备金$(3,577)$(7,199)$3,622 (50.3)%
对年内确认的信贷损失准备金的冲销截至2022年3月31日的三个月这主要是由于个别评估的贷款损失及其相关的贷款余额减少，以及贷款组合的变化，以及用于计算信贷损失的预测经济指标继续改善。
在截至2021年3月31日的三个月内确认的信贷损失拨备发生逆转，主要是由于2021年3月31日的经济预测与2020年12月31日的预测相比有所改善，其次是由于应收贷款总额下降，不包括SBA PPP贷款。

32

目录表
非利息收入概览
截至2022年3月31日的季度与上年同期的比较
下表列出了所示期间非利息收入主要组成部分的变化情况：
截至三个月
3月31日，
20222021变化更改百分比
(千美元)
服务费及其他费用$2,296 $1,892 $404 21.4 %
信用卡收入2,441 2,097 344 16.4 
出售投资证券的收益，净额— 29 (29)(100.0)
出售贷款收益，净额241 1,370 (1,129)(82.4)
利率互换费用279 152 127 83.6 
银行自营寿险收入1,695 656 1,039 158.4 
出售其他资产的收益，净额204 22 182 827.3 
其他收入1,382 2,033 (651)(32.0)
非利息收入总额$8,538 $8,251 $287 3.5 %
非利息收入略有增加，主要原因是银行拥有的人寿保险收入增加，这是因为本季度确认了100万美元的死亡抚恤金，以及服务费和其他费用以及信用卡收入的增加，反映出随着我们市场地区的业务重新开业，客户交易增加，但被贷款销售收益减少部分抵消，因为二级市场抵押贷款的销售量下降。

非利息支出概览
截至2022年3月31日的季度与上年同期的比较
下表列出了所示期间非利息费用的主要组成部分的变化：
截至三个月
3月31日，
20222021变化更改百分比
(千美元)
薪酬和员工福利$21,252 $22,201 $(949)(4.3)%
入住率和设备4,331 4,454 (123)(2.8)
数据处理4,061 3,812 249 6.5 
营销266 513 (247)(48.1)
专业服务699 1,270 (571)(45.0)
州/市营业税和使用税796 972 (176)(18.1)
联邦存款保险费600 589 11 1.9 
无形资产摊销704 797 (93)(11.7)
其他费用3,011 2,634 377 14.3 
总非利息支出$35,720 $37,242 $(1,522)(4.1)%
非利息支出减少，主要是由于员工人数减少导致薪酬和员工福利减少，其次是专业服务减少，而专业服务减少是由于我们参与SBA PPP第二阶段的相关成本而在2021年第一季度上升。

33

目录表
所得税费用概览
截至2022年3月31日的季度与上年同期的比较
下表列出了所得税费用、相关指标及其在所示期间的变化：
截至三个月
3月31日，
20222021变化更改百分比
(千美元)
所得税前收入$23,339 $30,446 $(7,107)(23.3)%
所得税费用$3,582 $5,102 $(1,520)(29.8)%
有效所得税率15.3 %16.8 %(1.5)%(8.9)%
所得税支出减少的主要原因是这两个时期之间赚取的所得税前收入的变化。此外，实际所得税税率较低，主要是因为截至2022年12月31日的一年的估计税前收入较低，这减少了优惠的永久性税收项目的影响，如免税投资、银行拥有的人寿保险投资和低收入住房税收抵免。

财务状况概述
下表比较了公司在所指时期的财务状况变化：
3月31日，
2022		2021年12月31日变化更改百分比
(千美元)
资产
现金和现金等价物$1,576,722 $1,723,292 $(146,570)(8.5)%
可供出售的投资证券，按公允价值净额计算1,039,924 894,335 145,589 16.3 
持有至到期日的投资证券，按摊销成本计算，净额
422,213 383,393 38,820 10.1 
持有待售贷款1,142 1,476 (334)(22.6)
应收贷款净额3,780,845 3,773,301 7,544 0.2 
房舍和设备，净额78,737 79,370 (633)(0.8)
联邦住房贷款银行股票，按成本计算8,916 7,933 983 12.4 
银行自营人寿保险119,929 120,196 (267)(0.2)
应计应收利息14,582 14,657 (75)(0.5)
预付费用和其他资产190,592 183,543 7,049 3.8 
其他无形资产，净额9,273 9,977 (704)(7.1)
商誉240,939 240,939 — — 
总资产$7,483,814 $7,432,412 $51,402 0.7 %
负债与股东权益
存款$6,491,500 $6,394,290 $97,210 1.5 %
次级债券21,253 21,180 73 0.3 
根据回购协议出售的证券49,069 50,839 (1,770)(3.5)
应计费用和其他负债100,543 111,671 (11,128)(10.0)
总负债6,662,365 6,577,980 84,385 1.3 
普通股550,096 551,798 (1,702)(0.3)
留存收益305,581 293,238 12,343 4.2 
累计其他综合(亏损)收入，净额(34,228)9,396 (43,624)(464.3)
股东权益总额821,449 854,432 (32,983)(3.9)
总负债和股东权益$7,483,814 $7,432,412 $51,402 0.7 %
总资产增加的主要原因是，随着存款总额的增加，投资证券总额随之增加，这一点将在下文“存款活动概览”一节中更详细地讨论。部分抵消了这一增长的是，在截至2022年3月31日的三个月中，市场利率上升对我们可供出售的投资证券的公允价值产生了负面影响，导致AOCI下降。

34

目录表
投资活动概述
下表提供了有关我们在指定日期的投资证券的信息：
 March 31, 20222021年12月31日
 天平的百分比
总计		天平的百分比
总计		变化更改百分比
 (千美元)
可供出售的投资证券，按公允价值计算：
美国政府和机构证券$39,555 2.7 %$21,373 1.7 %$18,182 85.1 %
市政证券210,239 14.4 221,212 17.3 %(10,973)(5.0)
住宅CMO和MBS358,409 24.5 306,884 24.0 %51,525 16.8 
商业CMO和MBS404,505 27.7 315,861 24.7 %88,644 28.1 
公司义务2,009 0.1 2,014 0.2 %(5)(0.2)
其他资产担保证券25,207 1.7 26,991 2.1 %(1,784)(6.6)
总计$1,039,924 71.1 %$894,335 70.0 %$145,589 16.3 %
持有至到期的投资证券，按摊销成本计算：
美国政府和机构证券$150,973 10.3 %$141,011 11.0 %$9,962 7.1 %
住宅CMO和MBS54,486 3.7 24,529 1.9 29,957 122.1 
商业CMO和MBS216,754 14.9 217,853 17.1 (1,099)(0.5)
总计$422,213 28.9 %$383,393 30.0 %$38,820 10.1 %
总投资证券$1,462,137 100.0 %$1,277,728 100.0 %$184,409 14.4 %
投资证券总额的增加主要是由于购买将过剩的流动资金配置到收益更高的资产，但部分被可供出售的投资证券的公允价值减少5560万美元所抵消，这导致2022年3月31日的未实现亏损，而2021年12月31日的未实现收益是在该季度市场利率上升后产生的。

贷款组合概述
按贷款类型更改
世行发放的贷款种类繁多，重点是商业贷款。下表按贷款类型提供了有关我们在指定日期的贷款组合的信息：
March 31, 20222021年12月31日
摊销成本应收贷款的百分比摊销成本应收贷款的百分比变化更改百分比
(千美元)
商业业务：
工商业$651,523 17.1 %$621,567 16.3 %$29,956 4.8 %
SBA PPP64,962 1.7 145,840 3.8 (80,878)(55.5)
业主自住CRE935,705 24.5 931,150 24.4 4,555 0.5 
非拥有者占用的CRE1,505,483 39.4 1,493,099 39.2 12,384 0.8 
商业总营业额3,157,673 82.7 3,191,656 83.7 (33,983)(1.1)
住宅房地产
223,442 5.8 164,582 4.3 58,860 35.8 
房地产建设和土地开发：
住宅
83,529 2.2 85,547 2.2 (2,018)(2.4)
商业和多户家庭
138,583 3.6 141,336 3.7 (2,753)(1.9)
房地产建设和土地开发总量222,112 5.8 226,883 5.9 (4,771)(2.1)
消费者217,951 5.7 232,541 6.1 (14,590)(6.3)
总计$3,821,178 100.0 %$3,815,662 100.0 %$5,516 0.1 %
35

目录表
应收贷款增加的主要原因是购买了4,220万美元的住宅房地产贷款和商业业务贷款需求增加，但部分被SBA购买力平价贷款的偿还所抵消。
被归类为非应计和不良资产的贷款TDR和不良资产
下表提供了有关我们在指定日期的非应计贷款、执行TDR贷款和不良资产的信息：
3月31日，
2022		2021年12月31日变化更改百分比
(千美元)
非权责发生制贷款：(1)
商业业务$15,956 $23,107 $(7,151)(30.9)%
住宅房地产
— 47 (47)(100.0)
房地产建设与土地开发571 571 — — 
消费者— 29 (29)(100.0)
非权责发生制贷款总额16,527 23,754 (7,227)(30.4)
拥有的其他房地产— — — 不适用
不良资产总额$16,527 $23,754 $(7,227)(30.4)%
累计逾期90天或以上的贷款$1,318 $293 $1,025 349.8 %
信用质量比率：
应收贷款的非权责发生制贷款0.43 %0.62 %(0.19)%(30.6)%
非权责发生制贷款与总资产之比0.22 0.32 (0.10)(31.3)
履行TDR贷款：(1)
商业业务$61,111 $57,142 $3,969 6.9 %
住宅房地产179 358 (179)(50.0)
房地产建设与土地开发450 450 — — 
消费者887 1,160 (273)(23.5)
未偿还TDR贷款总额$62,627 $59,110 $3,517 5.9 %
(1)截至2022年3月31日和2021年12月31日，政府机构分别为140万美元和140万美元的非应计贷款以及230万美元和160万美元的TDR贷款提供担保。
下表提供了截至2022年3月31日的三个月内非应计贷款的变化：
(单位：千)
期初余额$23,754 
对非权责发生制贷款分类的补充— 
本金支付、销售和转入应计状态的净额(3,804)
收益(3,369)
冲销(54)
期末余额$16,527 
非应计贷款减少720万美元，或30.4%，主要是由于正在进行的催收工作，包括部分偿还两个大型商业和工业贷款关系，偿还一个非所有者占用的CRE关系，以及将两个商业贷款关系转移回应计状态。在截至2022年3月31日的期间，世行还出售了14笔非应计贷款，总额为100万美元。

36

目录表
贷款计提信贷损失准备概览
下表提供了有关我们在指定期限内提供贷款的ACL的信息：
在截至3月31日止的三个月或该三个月内，
20222021变化更改百分比
(千美元)
期末贷款的ACL$40,333 $64,225 $(23,892)(37.2)%
信用质量比率：
从贷款到应收贷款的ACL1.06 %1.40 %(0.34)%(24.3)%
从贷款到应收贷款的ACL，不包括SBA PPP贷款(1)
1.07 1.73 (0.66)(38.2)
关于贷款到非应计项目贷款的ACL244.04 %121.48 %122.56 %100.9 %
净回收494 175 319 182.3 
应收贷款平均数，期间净额(2)
3,836,029 4,490,499 (654,470)(14.6)
贷款净回收与平均应收贷款之比，净(3)
(0.05)%(0.02)%(0.03)%150.0 %
(1) 贷款的ACL不包括SBA PPP贷款的准备金，因为这些贷款由SBA完全担保。见下文“非公认会计准则计量的调整”一节。
(2)平均应收贷款，净额包括持有待售贷款。
(3)按年计算。
这个腿上的ACLOANS减少截至2022年3月31日的三个月内这主要是由于个别评估的贷款损失及其相关的贷款余额减少，以及贷款组合的变化以及用于计算信贷损失的预测经济指标的持续改善。
下表列出了在指定日期按贷款组合细分划分的贷款的ACL：
 March 31, 20222021年12月31日
 关于贷款的ACL
的百分比
总计(1)
关于贷款的ACL
的百分比
总计(1)
变化更改百分比
 (千美元)
商业业务$31,932 82.7 %$33,049 83.7 %$(1,117)(3.4)%
住宅房地产1,803 5.8 1,409 4.3 394 28.0 
房地产建设与土地开发4,299 5.8 5,276 5.9 (977)(18.5)
消费者2,299 5.7 2,627 6.1 (328)(12.5)
贷款的总ACL$40,333 100.0 %$42,361 100.0 %$(2,028)(4.8)%
(1)表示按贷款类别划分的应收贷款占应收贷款的百分比。

存款概述
下表汇总了公司在指定日期的存款：
March 31, 20222021年12月31日
天平占总数的百分比天平占总数的百分比变化更改百分比
(千美元)
无息活期存款$2,393,972 36.9 %$2,343,909 36.7 %$50,063 2.1 %
有息活期存款2,018,032 31.1 1,946,605 30.4 71,427 3.7 
货币市场账户1,099,539 16.9 1,120,174 17.5 (20,635)(1.8)
储蓄账户651,541 10.0 640,763 10.0 10,778 1.7 
未到期存款总额6,163,084 94.9 6,051,451 94.6 111,633 1.8 
存单328,416 5.1 342,839 5.4 (14,423)(4.2)
总存款$6,491,500 100.0 %$6,394,290 100.0 %$97,210 1.5 %
37

目录表
股东权益概述
截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司的股东权益资产比率分别为11.0%和11.5%，下降的主要原因是第一季度市场利率上升导致累计其他全面收入减少4360万美元，这对我们在2022年3月31日可供出售的投资证券的公允价值产生了负面影响。
该公司历来向其普通股股东支付现金股息。未来现金股息的支付(如果有的话)将由我们的董事会在考虑各种因素后自行决定，这些因素包括我们的业务、经营业绩和财务状况、资本要求、当前和预期的现金需求、扩张计划、对我们支付股息能力的任何法律或合同限制以及其他相关因素。公司普通股的股息在很大程度上取决于从银行获得的股息，而银行的股息是公司的主要收入来源。2022年4月20日，公司董事会宣布于2022年5月18日向2022年5月4日登记在册的股东支付每股普通股0.21美元的定期季度股息。

法规要求概述
该公司是受联邦储备银行监管的银行控股公司。根据修订后的《1956年银行控股公司法》和《美联储条例》，银行控股公司必须遵守美联储的资本充足率要求。遗产银行是一家联邦保险机构，因此必须遵守联邦存款保险公司规定的资本金要求。美联储的资本金要求与联邦存款保险公司的要求大致相同。未能达到最低资本要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能是额外的酌情行动，如果采取这些行动，可能会对未经审计的综合财务报表产生直接的重大影响。此外，本公司及本行须维持普通股一级资本高于2.5%的保本缓冲，以避免对某些活动的限制，包括向行政人员支付股息、股票回购及酌情花红。管理层认为，截至2022年3月31日，公司和银行满足了它们必须遵守的所有资本充足率要求。
截至2022年3月31日和2021年12月31日，最新的监管通知将该行归类为在监管框架下资本充足，以采取迅速纠正行动。自那次通知以来，管理层认为没有任何条件或事件改变了世行的类别。下表列出了公司和银行在所示期间的实际资本比率：
 公司文化遗产银行
 March 31, 20222021年12月31日March 31, 20222021年12月31日
普通股一级资本与风险加权资产之比13.4 %13.5 %13.7 %13.8 %
第1级杠杆资本与平均资产之比8.8 8.7 8.7 8.6 
一级资本与风险加权资产之比13.9 13.9 13.7 13.8 
总资本与风险加权资产之比14.7 14.8 14.6 14.7 
资本节约缓冲6.7 6.8 6.6 6.7 
截至2022年3月31日和2021年12月31日，资本措施反映了美联储和FDIC通过的修订后的CECL资本过渡条款，允许银行选择将CECL对监管资本的影响估计推迟两年至2021年12月31日，相对于已发生损失方法对监管资本的影响，然后是三年过渡期。

流动性与资本资源
我们保持充足的现金及现金等价物和投资证券，以满足短期流动性需求，并积极监控我们的长期流动性状况，以确保有资本资源用于合同义务、战略贷款增长目标和为运营提供资金。我们的融资策略一直是从我们的零售账户获得未到期存款，从我们的商业客户那里获得无息活期存款，并利用我们的借款能力为资产增长提供资金。当资金成本对其他资金来源有利时，我们也可以获得经纪存款。短期借款可以用来弥补其他资金来源的减少(如存款流入低于预期水平)。借款也可用于较长期的基础上，以支持扩大的贷款活动，并与资产重新定价间隔的到期日相匹配。虽然贷款的到期日和预定摊销是一个可预测的资金来源，但存款流量和贷款提前还款额受到利率水平、经济状况和竞争的很大影响，因此我们坚持贷款与存款比率、流动性比率、短期净非核心融资比率和非核心负债与总资产比率的内部管理目标，以确保适当的流动性状况。
管理层相信资本来源足以满足所有合理可预见的短期和长期现金需求，自我们在2021年年报10-K中披露信息以来，我们的流动性和资本资源没有发生实质性变化。我们不知道这些资源的组合和相对成本有任何合理可能的重大变化。

38

目录表
关键会计政策
我们的关键会计政策在我们2021年年报10-K表第7项的“关键会计政策”一节中有详细描述。美国证券交易委员会将“关键会计政策”定义为那些需要应用管理层最困难、最主观或最复杂的判断的政策，这些判断通常是由于需要对本质上不确定且可能在未来时期发生变化的事项的影响做出估计的结果。该公司的关键会计政策包括对投资证券的ACL的估计、对贷款的ACL、对无资金承诺和商誉的ACL。在截至2022年3月31日的三个月里，这些政策没有发生实质性变化。

非公认会计准则计量的对账
本表格10-Q除载有根据公认会计原则列报的财务措施外，还载有某些未按公认会计准则列报的财务措施。该公司在10-Q表格中介绍了这些非公认会计准则财务指标，因为它认为它们提供了有用和可比较的信息，以评估公司业绩和资产质量的趋势，并便于将其业绩与同行的业绩进行比较。这些非GAAP措施具有固有的局限性，不需要统一应用，也不进行审计。它们不应被孤立地考虑或作为根据GAAP提出的财务衡量标准的替代品，也不一定与其他公司可能提出的非GAAP绩效衡量标准相比较。以下是公认会计准则和非公认会计准则财务计量的对账。
本公司相信，列报不计入购入贷款贴现增值影响的贷款收益率，有助评估收购会计对贷款收益率的影响，因为贷款贴现增值的影响预期会随着购入贷款到期或滚出其资产负债表而减少。购入贷款的增量是指由于购入的贴现或溢价的增量增加，购入贷款的利息收入超过了个别贷款票据中所述的合同利率。购入的贴现或溢价是购置日的合同贷款余额与购入贷款的公允价值之间的差额，或按ASU 2016-13的采纳进行了修改。购买的折扣将在贷款的剩余期限内增加为收入。增量增值对贷款收益率的影响在任何时期都会根据提前还款额的不同而变化，但随着购买贷款余额的减少，这种影响预计会随着时间的推移而减少。同样，在评估这些预计将在短时间内大幅减少的特殊计划贷款的影响时，显示不包括SBA PPP贷款的贷款收益率也很有用。
截至三个月
3月31日，
 20222021
(千美元)
贷款收益率，不包括SBA PPP贷款和购买贷款的增量，按年率计算：
贷款利息和手续费(GAAP)$41,025 $49,524 
不包括小企业管理局购买力平价贷款的利息和费用(3,081)(9,136)
不包括购买贷款的增量(584)(1,075)
调整后的贷款利息和费用(非公认会计准则)$37,360 $39,313 
平均应收贷款净额(GAAP)$3,773,325 $4,490,499 
不包括平均SBA PPP贷款(109,594)(832,148)
调整后平均应收贷款净额(非公认会计准则)$3,663,731 $3,658,351 
年化贷款收益率(GAAP)4.41 %4.47 %
年化贷款收益率，不包括SBA PPP贷款和购买贷款的增量增量(非GAAP)4.14 %4.36 %
39

目录表
由于SBA PPP贷款余额对贷款组合非常重要，且由于SBA PPP贷款由SBA PPP贷款担保，因此本公司认为列报贷款与应收贷款(不包括SBA PPP贷款)的比率是评估本公司贷款ACL充分性的有用指标。
3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
(千美元)
关于贷款至应收贷款的ACL，不包括SBA PPP贷款：
贷款信贷损失准备(GAAP)$40,333 $42,361 
应收贷款(GAAP)$3,821,178 $3,815,662 
排除SBA PPP贷款64,962 145,840 
应收贷款，不包括SBA PPP(非GAAP)$3,756,216 $3,669,822 
贷款与应收贷款之比(GAAP)1.06 %1.11 %
从贷款到应收贷款的ACL，不包括SBA PPP贷款(非GAAP)1.07 %1.15 %

项目3.关于市场风险的定量和定性披露
我们认为，自我们在2021年年报10-K中披露信息以来，我们的利率风险敞口没有发生实质性变化。本行及本行均无为任何类别的金融工具开设交易账户，本行或本行亦无从事对冲活动或购买高风险衍生工具。此外，我们和世界银行都不受外币汇率风险或商品价格风险的影响。

项目4.控制和程序
(A)对披露控制和程序的评价
截至本季度报告所述期间结束时，在公司首席执行官、首席财务官和公司披露委员会的参与下，对公司的披露控制和程序(如1934年证券交易法第13a-15(E)或15d-15(E)节所界定的)进行了评估。根据他们的评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论认为，公司截至2022年3月31日的披露控制和程序有效地确保了公司根据该法提交或提交的报告中要求披露的信息被(I)积累并及时传达给公司管理层(包括首席执行官和首席财务官)，(Ii)在美国证券交易委员会规则和表格指定的时间段内记录、处理、汇总和报告。
(B)财务报告内部控制的变化
截至2022年3月31日止三个月内，本公司财务报告内部控制(定义见公司法第13a-15(F)条)并无发生重大影响或合理地可能对本公司财务报告内部控制产生重大影响的变动。

第二部分：其他信息
项目1.法律程序
除与本行业务有关的普通例行诉讼外，本公司及本行均不参与任何重大待决法律程序。
第1A项。风险因素
本公司2021年年报10-K表第1A项中的风险因素没有发生实质性变化。
第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用
(A)不适用。
(B)不适用。
40

目录表
(c) 回购计划
下表提供了该公司在截至2022年3月31日的三个月内回购普通股的信息：
期间
总数
的股份
购得(1)
平均价格
付费单位
分享(1)
作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数
根据计划或计划可购买的最大股份数量(2)
January 1, 2022— January 31, 2022— $— 9,886,773 738,304 
2022年2月1日-2022年2月28日30,602 24.84 9,917,332 707,745 
March 1, 2022— March 31, 202274,488 25.41 9,967,332 657,745 
总计105,090 $25.24 
(1)在本公司于2022年1月1日至2022年3月31日期间回购的普通股中，24,531股代表注销股票，以支付既有限制性股票奖励或单位的预扣税。
(2)2020年3月12日，公司董事会根据第十二次股票回购计划，批准回购至多5%的公司已发行普通股，即1,799,054股。
项目3.高级证券违约
无
项目4.矿山安全披露
不适用
项目5.其他信息
无
项目6.展品
以引用方式并入
证物编号：
展品说明表格展品提交日期/期间结束日期
31.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席执行干事的认证 (1)
31.2
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席财务官的认证 (1)
32.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条认证首席执行干事和首席财务干事 (1)
101.INS 
XBRL实例文档(1)
101.SCH
XBRL分类扩展架构文档(1)
101.CAL
XBRL分类扩展计算链接库文档(1)
101.DEF
XBRL分类扩展定义Linkbase文档(1)
101.LAB
XBRL分类扩展标签Linkbase文档(1)
101.PRE
XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档(1)
(1)现提交本局。
签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
文物金融公司
日期：
May 4, 2022/S/Jeffrey J.Deuel
杰弗里·J·迪尔
总裁与首席执行官
日期：
May 4, 2022/S/Donald J.Hinson
唐纳德·J·辛森
常务副总裁兼首席财务官
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