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错误2022Q200009365289月30日http://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#DepositAccountMemberhttp://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#DepositAccountMemberhttp://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#DepositAccountMemberhttp://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#DepositAccountMember0.025P6M00009365282021-10-012022-03-310000936528美国-美国公认会计准则：普通股成员2021-10-012022-03-310000936528Wfsl：DepositorySharesMember2021-10-012022-03-3100009365282022-04-28Xbrli：共享00009365282022-03-31ISO 4217：美元00009365282021-09-30ISO 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BorrowingHedgeMember2021-09-300000936528美国公认会计准则：其他资产成员2021-09-300000936528美国公认会计准则：其他责任成员2021-09-300000936528美国公认会计准则：应收贷款成员2022-03-310000936528WFSL：抵押贷款对冲成员美国公认会计准则：应收贷款成员2022-03-310000936528WFSL：抵押贷款对冲成员2022-03-310000936528WFSL：抵押贷款对冲成员2021-09-300000936528US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberWfsl：商业贷款对冲成员2022-03-310000936528美国公认会计准则：应收贷款成员Wfsl：商业贷款对冲成员2022-03-310000936528Wfsl：商业贷款对冲成员2022-03-310000936528美国公认会计准则：应收贷款成员2021-09-300000936528WFSL：抵押贷款对冲成员美国公认会计准则：应收贷款成员2021-09-300000936528美国公认会计准则：应收贷款成员Wfsl：商业贷款对冲成员2021-09-300000936528Wfsl：商业贷款对冲成员2021-09-300000936528US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员Wfsl：InterestRateSwapOneMember2020-10-012021-03-310000936528Wfsl：InterestRateSwapTwoMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2020-10-012021-03-310000936528US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员Wfsl：InterestRateSwapThreeMember2020-10-012021-03-310000936528SRT：最小成员数US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-10-012022-03-310000936528SRT：最大成员数US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-10-012022-03-310000936528SRT：权重平均成员US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-10-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2022-01-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2021-01-012021-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2021-10-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2020-10-012021-03-310000936528美国公认会计准则：公允价值对冲成员Wfsl：InterestIncomeLoansReceivableMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-01-012022-03-310000936528美国公认会计准则：公允价值对冲成员Wfsl：InterestIncomeLoansReceivableMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-01-012021-03-310000936528美国公认会计准则：现金流量对冲成员Wfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-01-012022-03-310000936528美国公认会计准则：现金流量对冲成员Wfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-01-012021-03-310000936528美国公认会计准则：公允价值对冲成员Wfsl：InterestIncomeLoansReceivableMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-10-012022-03-310000936528美国公认会计准则：公允价值对冲成员Wfsl：InterestIncomeLoansReceivableMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2020-10-012021-03-310000936528美国公认会计准则：现金流量对冲成员Wfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-10-012022-03-310000936528美国公认会计准则：现金流量对冲成员Wfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2020-10-012021-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2022-01-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2021-01-012021-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2022-01-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2021-01-012021-03-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2022-01-012022-03-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2021-01-012021-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2021-10-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2020-10-012021-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2021-10-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2020-10-012021-03-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2021-10-012022-03-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2020-10-012021-03-31

美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格10-Q
(标记一)
☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
截至本季度末March 31, 2022
或
☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
的过渡期            至            
佣金文件编号001-34654
华盛顿联邦公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
 
华盛顿
91-1661606
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)
(国际税务局雇主身分证号码)
派克街425号
西雅图
华盛顿
98101
(主要行政办公室地址)
(邮政编码)
注册人的电话号码，包括区号(206) 624-7930
 
(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生了变化。)

根据该法第12(B)条登记的证券：
每个班级的标题
交易代码
注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值1.00美元
Wafd
纳斯达克股票市场
存托股份，每股相当于4.875%固定利率A系列非累积永久优先股股份的1/40权益
WAFDP
纳斯达克股票市场

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》(以下简称《交易法》)第13条或第15条(D)项要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是  ☒ No ☐ 
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是   ☒ No ☐
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
 
大型加速文件服务器☒加速文件管理器☐
非加速文件服务器☐规模较小的报告公司☐
新兴成长型公司☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是☐ No ☒


注册人有突出的表现65,307,718截至2022年4月28日的普通股。


华盛顿联邦，Inc.及附属公司
 
第一部分
第1项。
财务报表(未经审计)
  作为报告的一部分，华盛顿联邦公司及其子公司的合并财务报表如下：
  
截至2022年3月31日和2021年9月30日的合并财务状况报表
3
  
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月和六个月的综合经营报表
4
截至2022年3月31日及2021年3月31日止三个月及六个月综合全面收益表
5
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月和六个月的综合股东权益报表
6
  
截至2022年3月31日和2021年3月31日的六个月合并现金流量表
8
  
中期合并财务报表附注
10
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
38
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
50
第四项。
控制和程序
50
第II部
第1项。
法律诉讼
51
第1A项。
风险因素
51
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
51
第三项。
高级证券违约
52
第四项。
煤矿安全信息披露
52
第五项。
其他信息
52
第六项。
陈列品
52
签名
53

2
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
合并财务状况报表
(未经审计)



March 31, 20222021年9月30日
(单位：千，共享数据除外)
资产
现金和现金等价物$1,947,504 $2,090,809 
可供出售的证券，按公允价值计算1,909,605 2,138,259 
持有至到期日证券，按摊销成本计算301,221 366,025 
应收贷款，扣除贷款损失准备净额#美元171,384及$171,300
15,094,926 13,833,570 
应收利息51,440 50,636 
房舍和设备，净额247,166 255,152 
自有房地产9,509 8,204 
FHLB和FRB股票78,873 102,863 
银行自营人寿保险236,024 233,263 
无形资产，包括#美元的商誉303,457及$303,457
309,501 310,019 
联邦和州所得税资产，净额3,821 3,877 
其他资产370,689 257,897 
$20,560,279 $19,650,574 
负债和股东权益
负债
客户帐户
交易存款账户$13,139,606 $12,108,025 
定期存款账户3,251,042 3,434,087 
16,390,648 15,542,112 
联邦住房金融局取得进展1,720,000 1,720,000 
借款人预付税款和保险费39,426 47,016 
应计费用和其他负债218,504 215,382 
18,368,578 17,524,510 
承付款和或有事项(见附注一)
股东权益
优先股，$1.00面值，5,000,000授权股份；300,000和300,000已发行股份；300,000和300,000流通股
300,000 300,000 
普通股，$1.00面值，300,000,000授权股份；136,243,712和135,993,254已发行股份；65,306,928和65,145,268流通股
136,244 135,993 
额外实收资本1,683,578 1,678,622 
累计其他综合收益(亏损)，税后净额71,478 69,785 
库存股，按成本计算；70,936,784和70,847,986股票
(1,590,082)(1,586,947)
留存收益1,590,483 1,528,611 
2,191,701 2,126,064 
$20,560,279 $19,650,574 


见中期合并财务报表附注
3
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
合并业务报表
(未经审计)
 截至3月31日的三个月，截至3月31日的六个月，
 2022202120222021
(单位：千，共享数据除外)(单位：千，共享数据除外)
利息收入
应收贷款$139,260 $132,757 $277,769 $266,428 
抵押贷款支持证券4,659 6,696 9,451 13,926 
投资证券和现金等价物6,919 7,301 14,058 14,222 
150,838 146,754 301,278 294,576 
利息支出
客户帐户8,225 10,729 16,686 24,839 
联邦住房金融局取得进展7,525 11,991 15,368 25,189 
15,750 22,720 32,054 50,028 
净利息收入135,088 124,034 269,224 244,548 
信贷损失准备(解除)(500)— — 3,000 
扣除拨备(释放)后的净利息收入135,588 124,034 269,224 241,548 
其他收入
出售投资证券的收益(损失)— — 81 — 
套期保值衍生产品终止时的收益(损失)— 14,110 — 14,110 
对长期债务的提前还款罚款— (13,788)— (13,788)
贷款手续费收入2,475 872 4,396 3,264 
存款费收入6,282 5,960 12,725 11,986 
其他收入6,902 7,323 17,138 12,775 
15,659 14,477 34,340 28,347 
其他费用
薪酬和福利47,115 43,632 94,540 86,355 
入住率11,788 10,473 21,878 20,065 
FDIC保险费2,100 3,755 5,200 7,018 
产品交付5,044 4,401 9,765 9,338 
资讯科技11,722 10,696 23,143 22,527 
其他费用10,648 8,789 23,504 17,853 
88,417 81,746 178,030 163,156 
房地产自有收益(亏损)，净额129 34 691 (415)
所得税前收入62,959 56,799 126,225 106,324 
所得税费用13,600 11,928 26,585 22,502 
净收入49,359 44,871 99,640 83,822 
优先股股息3,656 2,722 7,312 2,722 
普通股股东可获得的净收入$45,703 $42,149 $92,328 $81,100 
每股数据
基本每股普通股收益$0.70 $0.56 $1.41 $1.07 
稀释后每股普通股收益0.70 0.56 1.41 1.07 
每股普通股支付的股息0.24 0.23 0.47 0.45 
基本加权平均流通股数65,301,17175,354,76565,253,99175,576,288
稀释加权平均流通股数量65,445,20675,393,46465,397,60175,582,426

见中期合并财务报表附注
4
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
综合全面收益表
(未经审计)

 截至3月31日的三个月，
 20222021
(单位：千)
净收入$49,359 $44,871 
其他综合收益(亏损)税后净额：
期内可供出售投资证券的未实现净收益(亏损)，税后净额#美元10,086及$1,114
(33,767)(3,729)
重新分类调整出售可供出售证券的净(收益)损失，计入净收益，税后净额#美元0及$0
— — 
投资证券未实现净收益(亏损)，重新分类调整后的净额(33,767)(3,729)
当期未实现净收益(亏损)借款现金流量套期保值，税后净额$(12,954) and $(16,230)
43,369 54,335 
重新分类调整净(收益)损失，计入当期从套期保值衍生工具获得的净收益，税后净额#美元。0及$3,245
— (10,865)
现金流量套期保值工具未实现净收益(亏损)，重新分类调整后的净额43,369 43,470 
其他全面收益(亏损)9,602 39,741 
综合收益$58,961 $84,612 

 截至3月31日的六个月，
 20222021
(单位：千)
净收入$99,640 $83,822 
其他综合收益(亏损)税后净额：
期内可供出售投资证券的未实现净收益(亏损)，税后净额#美元13,950和$(1,572)
(46,701)5,262 
重新分类调整出售可供出售证券的净(收益)损失，包括净收益，税后净额($)19)及$0
62 — 
投资证券未实现净收益(亏损)，重新分类调整后的净额(46,639)5,262 
当期未实现净收益(亏损)借款现金流量套期保值，税后净额$(14,437) and $(20,857)
48,332 69,826 
重新分类调整净(收益)损失，计入当期从套期保值衍生工具获得的净收益，税后净额#美元。0及$3,245
— (10,865)
现金流量套期保值工具未实现净收益(亏损)，重新分类调整后的净额48,332 58,961 
其他全面收益(亏损)1,693 64,223 
综合收益$101,333 $148,045 
见中期合并财务报表附注
5
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
合并股东权益报表
(未经审计) 

(单位：千)优先股普通股实收资本留存收益累计其他综合收益(亏损)库存股总计
2022年1月1日的余额$300,000 $136,196 $1,680,637 $1,560,337 $61,876 $(1,589,920)$2,149,126 
净收入— — — 49,359 — — 49,359 
其他全面收益(亏损)— — — — 9,602 — 9,602 
普通股股息(美元0.24每股)
— — — (15,557)— — (15,557)
优先股股息(美元12.1875每股)
— — — (3,656)— — (3,656)
股票奖励的收益— 19 514 — — — 533 
基于股票的薪酬费用— 29 2,427 — — — 2,456 
收购的库存股— — — — — (162)(162)
2022年3月31日的余额$300,000 $136,244 $1,683,578 $1,590,483 $71,478 $(1,590,082)$2,191,701 
(单位：千)优先股普通股实收资本留存收益累计其他综合收益(亏损)库存股总计
2021年1月1日的余额$— $135,938 $1,680,111 $1,443,280 $41,435 $(1,238,997)$2,061,767 
净收入— — — 44,871 — — 44,871 
其他全面收益(亏损)— — — — 39,741 — 39,741 
发行优先股，净额300,000 — (6,675)— — — 293,325 
普通股股息(美元0.23每股)
— — — (17,336)— — (17,336)
优先股股息(美元9.0729每股)
— — — (2,722)— — (2,722)
股票奖励的收益— 18 282 — — — 300 
基于股票的薪酬费用— 24 2,054 — — — 2,078 
收购的库存股— — — — — (89,071)(89,071)
2021年3月31日的余额$300,000 $135,980 $1,675,772 $1,468,093 $81,176 $(1,328,068)$2,332,953 

(续)





见中期合并财务报表附注
6
目录表

(单位：千)优先股普通股实收资本留存收益累计其他综合收益(亏损)库存股总计
2021年10月1日的余额$300,000 $135,993 $1,678,622 $1,528,611 $69,785 $(1,586,947)$2,126,064 
净收入— — — 99,640 — — 99,640 
其他全面收益(亏损)— — — — 1,693 — 1,693 
普通股股息(美元0.47每股)
— — — (30,456)— — (30,456)
优先股股息(美元24.3750每股)
— — — (7,312)— — (7,312)
股票奖励的收益— 49 1,312 — — — 1,361 
基于股票的薪酬费用— 202 3,644 — — — 3,846 
收购的库存股— — — — — (3,135)(3,135)
2022年3月31日的余额$300,000 $136,244 $1,683,578 $1,590,483 $71,478 $(1,590,082)$2,191,701 
(单位：千)优先股普通股实收资本留存收益累计其他综合收益(亏损)库存股总计
2020年10月1日余额$— $135,727 $1,678,843 $1,420,906 $16,953 $(1,238,296)$2,014,133 
净收入— — — 83,822 — — 83,822 
其他全面收益(亏损)— — — — 64,223 — 64,223 
发行优先股，净额300,000 — (6,675)— — — 293,325 
普通股股息(美元0.45每股)
— — — (33,913)— — (33,913)
优先股股息(美元9.0729每股)
— — — (2,722)— — (2,722)
股票奖励的收益— 20 310 — — — 330 
基于股票的薪酬费用— 233 3,294 — — — 3,527 
收购的库存股— — — — — (89,772)(89,772)
2021年3月31日的余额$300,000 $135,980 $1,675,772 $1,468,093 $81,176 $(1,328,068)$2,332,953 




见中期合并财务报表附注
7
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
合并现金流量表
(未经审计) 
 截至3月31日的六个月，
 20222021
(单位：千)
经营活动的现金流
净收入$99,640 $83,822 
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
折旧、摊销、增值及其他，净额31,110 36,608 
基于股票的薪酬费用3,846 3,527 
信贷损失准备(解除)— 3,000 
出售投资证券的损失(收益)(81)— 
出售所拥有的房舍、设备和不动产的已实现(收益)净亏损74 37 
偿还借款的提前还款罚金— 13,788 
提前终止长期借款对冲的收益— (14,110)
应计应收利息减少(增加)(804)(274)
应收联邦和州所得税的减少(增加)(450)5,708 
银行自营寿险现金退保额减少(增加)(2,761)(2,771)
其他资产减少(增加)(38,217)156,599 
增加(减少)联邦和州所得税负担— (5,760)
应计费用和其他负债增加(减少)(9,107)(75,419)
经营活动提供(用于)的现金净额83,250 204,755 
投资活动产生的现金流
贷款发起和本金偿还，净额(754,450)(192,028)
购买的贷款(525,825)(73,208)
FHLB和FRB购买的股票(108,000)(188,001)
FHLB和FRB股票赎回131,990 210,000 
购买的可供出售的证券(124,651)(522,454)
可供出售证券的本金支付和到期日287,775 338,869 
出售可供出售证券所得款项4,510 — 
持有至到期证券的本金支付和到期日63,214 206,868 
出售自有房地产所得收益3,175 637 
出售房舍和设备所得收益41 3,376 
购置房舍和设备以及改善REO(5,738)(20,260)
投资活动提供(用于)的现金净额(1,027,959)(236,201)
融资活动产生的现金流
客户账户净增(减)848,536 1,039,797 
借款收益2,700,000 4,700,007 
偿还借款(2,700,000)(5,263,795)
提前终止长期借款对冲的收益— 14,110 
股票奖励的收益1,361 330 
发行优先股所得款项净额— 293,325 
普通股支付的股息(30,456)(33,913)
优先股支付的股息(7,312)— 
购买的库存股(3,135)(89,772)
借款人预付税金和保险费增加(减少)(7,590)(13,173)
融资活动提供(用于)的现金净额801,404 646,916 
增加(减少)现金和现金等价物(143,305)615,470 
期初现金、现金等价物和限制性现金2,090,809 1,702,977 
期末现金、现金等价物和限制性现金$1,947,504 $2,318,447 
(续)
见中期合并财务报表附注
8
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
合并现金流量表
(未经审计)
 截至3月31日的六个月，
 20222021
(单位：千)
现金流量信息的补充披露
非现金投资活动
通过丧失抵押品赎回权获得的房地产$— $105 
其他因丧失抵押品赎回权而获得的个人财产422 — 
非现金融资活动
应付优先股股息3,656 2,722 
年内支付(收到)的现金
利息25,979 41,707 
所得税19,001 14,745 


见中期合并财务报表附注
9
目录表

华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

附注A-重要会计政策摘要

公司和运营性质-华盛顿联邦银行是一家获得联邦保险的华盛顿州特许商业银行dba Wafd Bank(简称Dba Wafd Bank)，于1917年4月24日在华盛顿州巴拉德成立，主要从事向消费者、大中型企业以及商业房地产的所有者和开发商提供贷款、存管、保险和其他银行服务。华盛顿联邦公司是一家华盛顿公司(“公司”)，成立于1994年11月，是世界银行的控股公司。在本文件中，术语“华盛顿联邦”或“公司”指的是本公司及其合并子公司，术语“银行”指的是经营中的子公司，华盛顿州特许商业银行华盛顿联邦银行。该公司总部设在华盛顿州西雅图。世行通过以下网络开展活动：214银行在华盛顿州、俄勒冈州、爱达荷州、犹他州、亚利桑那州、内华达州、新墨西哥州和德克萨斯州设有分行。

2022年2月4日，世行完成了从国家银行章程到华盛顿州特许商业银行的转换，从2022年2月4日起，由货币监理署监督。作为转换的一部分，该银行取消了其在旧金山联邦储备银行的股票持有量，其法定名称从“Washington Federal Bank，National Association”改为“Washington Federal Bank”。作为转换的结果，华盛顿州金融机构部是银行的主要州监管机构，联邦存款保险公司(FDIC)是银行的主要联邦监管机构。美联储将继续监管世行的控股公司华盛顿联邦银行。

陈述的基础-本公司已编制包括在本报告内的综合未经审计中期财务报表。所有公司间交易和账户已在合并中注销。按照美国公认的会计原则(“GAAP”)编制财务报表，要求管理层作出影响财务报表所报告金额的估计和假设。实际结果可能与这些估计不同。管理层认为，公平列报所需的所有调整(仅包括正常经常性调整)都反映在中期财务报表中。

本Form 10-Q表中包含的信息应与公司于2021年11月19日提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的Form 10-K年度报告(“2021年年度财务报表”)中的财务报表和相关说明结合阅读。中期业绩不一定代表全年业绩。

重要会计政策摘要-用于编制公司合并财务报表的重要会计政策在其2021年年度财务报表中披露。与截至2021年9月30日的2021年年度财务报表中包含的会计政策相比，该公司的重大会计政策没有任何重大变化。

优先股-2021年2月8日，关于承销的公开发行，公司发行了300,000的股份4.875非累积永久A系列优先股百分比(“A系列优先股”)。扣除承保折扣和费用后的净收益为#美元。293,325,000。公开发行包括发行和出售12,000,000存托股份，每股相当于1/40这是对A系列优先股股份的权益，公开发行价为$25.00按存托股份计算。存托股份持有人有权享有A系列优先股的所有比例权利和优先股(包括股息、投票权、赎回权和清算权)。这些存托股份在纳斯达克全球精选市场上交易，代码为“WAFDP”。A系列优先股可在2026年4月15日或之后由公司选择赎回，但须经所有适用的监管部门批准。

受限现金余额-根据手头的金库现金水平，截至2022年3月31日，公司不需要在联邦储备银行维持现金储备余额。截至2022年3月31日和2021年9月30日，公司持有交易对手现金抵押品$153,000,000并向交易对手质押现金抵押品#美元1,500,000分别与衍生品合约有关。

股权证券-该公司在其综合财务状况报表中记录了其他资产中的股权证券。公允价值可随时确定的股权证券投资(可上市)按公允价值计量，公允价值变动在综合经营报表中确认为其他收入的组成部分。对不具有可轻易确定的公允价值(非流通)的股权投资的投资，按成本减去减值(如果有的话)，加上或减去因有序交易中可观察到的价格变化而产生的变化
10
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

相同发行人的相同或相似投资，也称为计量替代。对这些投资账面价值的任何调整都记录在综合经营报表的其他收入中。

信贷损失准备(应收贷款)-本公司为贷款组合的预期信贷损失以及无资金支持的贷款承诺保留信贷损失准备金(“ACL”)。ACL的数量基于管理层持续的季度评估。CECL方法要求对风险敞口(或风险敞口池)有效期内预期的信用损失进行估计，并取代已发生损失方法的门槛，后者将推迟信用损失的确认，直到很可能发生损失事件。

贷款准备金由贷款损失准备金和无资金承付款准备金组成。根据CECL方法对预期信贷损失的估计是基于关于过去事件、当前状况以及影响报告金额可收回性的合理和可支持的预测的相关信息。历史损失经验通常是估计预期信贷损失的起点。然后，我们考虑是否应根据报告日期的资产特定风险特征或当前状况调整历史损失经验，而这些风险特征或当前状况在每种贷款类型的历史经验所依据的期间内不存在。最后，我们认为对未来经济状况或抵押品价值变化的预测是合理和可支持的。

投资组合细分被定义为实体开发和记录系统方法以确定其ACL的级别。该公司指定了两个贷款组合细分，即商业贷款和消费贷款。这些贷款组合进一步细分为代表类似类型、风险特征以及监测和评估信用风险的方法的贷款类别。商业贷款组合部分分为五个类别：多户、商业房地产、商业和工业、建筑以及土地收购和开发。商业贷款组合部分的损失风险通常主要由分配给每个借款人的信用风险评级来表示。商业贷款风险评级由经验丰富的高级信贷员根据具体事实和情况确定，并由独立的内部信用专家团队定期审查。消费贷款组合部分分为五类：单户住宅抵押贷款、定制建筑、消费地块贷款、房屋净值信用额度和其他消费者。消费贷款组合部分的损失风险通常最受拖欠状况和一般经济因素的影响。每个商业和消费贷款组合类别也可以根据风险特征进一步细分。

对于我们的大多数贷款组合类别，历史损失经验是使用队列方法确定的。这种方法将贷款集中到具有相似风险特征的组(“队列”)中，并跟踪每个队列在贷款寿命内的净冲销，以计算历史损失率。然后对每个群体的历史损失率进行平均，以计算总的历史损失率，该损失率适用于当前的贷款余额，从而得出各个贷款组合类别的信贷损失准备金的量化基线部分。对于某些贷款组合类别，公司确定没有足够的历史损失信息来使用队列方法计算有意义的历史损失率。对于任何这样的贷款组合类别，在获得足够的历史损失数据之前，将使用加权平均剩余期限(“WORM”)方法。温法将平均年损失率乘以贷款池的预期剩余寿命，得出相应贷款组合类别信贷损失准备金的量化基线部分。

公司还考虑对每个贷款组合类别的历史损失率进行定性调整。每个贷款类别的定性调整考虑了历史损失经历所依据的期间内的条件，分为两部分：1)与投资组合信用质量、剩余付款、数量和性质、信用文化和管理、商业环境或其他管理因素有关的报告日期的资产或类别特定风险特征或当前条件；以及2)对未来经济状况和抵押品价值的合理和可支持的预测。

本公司每季度进行一次资产质量审查，其中包括对预测的总冲销和收回、不良资产、不良贷款、风险评级转移、拖欠等的审查。资产质量审查由管理层执行，结果用于考虑量化基线的定性重叠。上文提到的第二项质的调整，即经济状况和抵押品价值，包括一年的合理和可支持的预测期。对合理和可支持的预测的重叠调整假设在一年预测期之后立即恢复到各自贷款池剩余寿命的历史损失率。

当管理层认为适当时，本公司为个别评估的贷款设立特定准备金，这些贷款与每个贷款池所包括的贷款不具有相似的风险特征。这些单独评估的贷款
11
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

从各自的资产池中剔除，通常代表抵押品依赖贷款，但也可能包括其他不良贷款或问题债务重组(“TDR”)。此外，公司还单独评估“合理预期的”TDR，这些贷款被公司确定为一种贷款，预计将在未来六个月内被归类为TDR。管理判断是用来做出这一决定的。

信贷损失准备(持有至到期债务证券)-对于持有至到期(“HTM”)的债务证券，公司必须使用CECL方法来估计预期的信贷损失。该公司几乎所有的HTM债务证券都是由美国政府机构或美国政府支持的企业发行的。这些证券拥有美国政府的显性和/或隐性担保，并有着长期零信用损失的历史。有关HTM债务证券的更多信息，请参阅附注F“公允价值计量”。

信贷损失准备(可供出售的债务证券)-可供出售(AFS)债务证券的减值模式不同于适用于HTM债务证券的CECL方法，因为AFS债务证券是按公允价值而不是摊销成本计量的。对于处于未实现亏损状态的AFS债务证券，本公司首先评估其是否打算在其摊销成本基础收回之前出售或更有可能被要求出售该证券。如果符合任何一个标准，证券的摊余成本基础将通过收入减记为公允价值。对于不符合这两个标准的AFS债务证券，本公司评估公允价值下降是否由信贷损失或其他因素造成。在作出这项评估时，管理层会考虑公允价值低于摊销成本的程度、评级机构对证券信用评级的任何改变，以及与证券具体相关的不利条件等因素。如果这项评估表明存在信用损失，则将预期从证券中收取的现金流量现值与证券的摊余成本基础进行比较。如果预计收取的现金流量现值低于摊余成本基础，则存在信用损失，并为信用损失计入信用损失准备，但以公允价值低于摊余成本基础的金额为限。未计入信贷损失准备的任何剩余折扣在其他全面收益中确认。信贷损失准备的变化被记录为信贷损失准备金(或拨备)。当管理层认为AFS证券的不可收回性得到确认，或者当有关出售意图或要求的标准之一得到满足时，损失将计入备抵。关于AFS债务证券的更多信息，见附注F“公允价值计量”。

应收应计利息-在采用ASC 326后，公司就应计应收利息做出了以下选择：

•在合并财务状况表内，应计利息应收余额与其相关工具分开列报。
•不包括计入融资应收账款摊销成本的应计应收利息，不受相关披露要求的影响。
•继续我们的政策，在公司无法合理预期收到付款的情况下，通过冲销利息收入来注销应计应收利息。
•未计提因公司如上所述及时核销应收未收回应计利息余额政策而产生的应计利息信用损失准备。

非应计贷款-当管理层认为收取利息的可能性不足以保证进一步应计时，贷款被置于非应计状态。当一笔贷款处于非应计状态时，以前应计但未付的利息将从利息收入中扣除。本行对逾期90天或以上的贷款不计利息，但本金和利息被视为可收回的情况除外，例如有担保的贷款。如果对一笔贷款进行了付款，使得贷款逾期不到90天，并且银行希望全额收回本金和利息，贷款将恢复到完全应计状态。最终收取的任何利息都计入复苏期间的收入。当损失可以估计并且借款人被确认不能履行合同义务时，贷款就被注销。

如果消费贷款在成为TDR之前处于非应计状态，则在重组后它将保持非应计状态，直到它至少运行了6个月，此时它可能会被转移到应计状态。如果一笔贷款在成为TDR之前处于应计状态，并且管理层根据内部评估得出结论认为有可能全额偿还，则在重组后该贷款仍将处于应计状态。如果重组后的消费贷款没有履行，那么当它拖欠90天时，它将被置于非应计状态。对于商业贷款，在将贷款恢复到应计状态之前，需要连续六次支付新重组的贷款条件。在某些情况下，在完成所需的六次连续付款后，
12
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

管理层将得出结论，整个到期本金和利息的收取仍然存在疑问。在这些情况下，贷款将保持非应计状态。

抵押品依赖型贷款-如果债务人遇到财务困难，预计将主要通过出售或经营抵押品来偿还，则金融资产被视为依赖抵押品。对于被视为依赖抵押品的所有类别的贷款和租赁，本公司选择了实际的权宜之计，根据抵押品的公允价值减去销售成本来估计预期的信贷损失。在大多数情况下，公司会记录部分冲销，将贷款的账面价值减去出售成本后的抵押品的公允价值。几乎所有抵押品包括各种类型的房地产，包括住宅物业；商业物业，如零售中心、写字楼和住宿；农业用地；以及空置土地。

表外信用风险敞口-表外唯一的重大信贷敞口是无资金支持的贷款承诺，总余额为#美元。4,295,025,000及$3,804,444,000分别于2022年3月31日和2021年9月30日。无供资承付款准备金确认为负债(在合并财务状况表中作为其他负债列入“应计费用和其他负债”)，准备金的调整通过综合损益表中的信贷损失准备金确认。无资金承付款准备金是资产负债表外债务的预期终身信贷损失，例如提供信贷和备用信用证的承诺。然而，对于公司无条件可取消的承诺，责任不被确认。无资金承付款准备金是通过估计未来的提款，包括减轻风险行动的影响，并对这些提款适用预期损失率来确定的。损失率的估算方法是利用为与贷款组合类别有关的信贷损失准备计算的相同损失率。更多信息见注一“承付款和或有事项”。


附注B-新会计公告

2020年3月，财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)2020-04，参考汇率改革(主题848)。本ASU中的修正案提供了临时的、可选的指导，以减轻参考汇率改革的潜在会计负担。ASU提供了可选的权宜之计和例外，用于将GAAP应用于受预期从伦敦银行间同业拆借利率转移影响的交易，前提是满足某些标准。ASU主要包括与合同修改和对冲关系有关的减免，以及为出售或转让被归类为持有至到期的债务证券提供一次性选择。本指南立即生效，修正案可能会在2022年12月31日之前实施。该公司已经评估了停止使用伦敦银行间同业拆借利率的监管要求，并为此建立了系统和能力。采用这一ASU预计不会对公司的综合财务报表产生实质性影响。

2022年3月，FASB发布了ASU 2022-01，衍生品和套期保值(主题815)。本ASU中的修订澄清了ASC 815关于投资组合和金融资产利率风险的公允价值对冲会计的指导意见。除其他事项外，经修订的指南确立了“最后一层”方法，使这些投资组合的公允价值套期保值会计更容易获得，并将该方法重新命名为“投资组合层”方法。本ASU中的修正案在2022年12月15日之后的财政年度内有效，包括这些财政年度内的过渡期。我们预计这些修订不会对我们的综合财务报表产生实质性影响。

2022年3月，FASB发布了ASU 2022-02，金融工具--信贷损失(主题326)。该ASU的修正案取消了对问题债务重组的指导，同时加强了对某些贷款再融资和债权人向遇到财务困难的借款人进行重组的披露要求。ASU还要求实体按贷款和租赁的起源年份披露当期总冲销。本ASU中的修正案在2022年12月15日之后的财政年度内有效，包括这些财政年度内的过渡期。我们预计这些修订不会对我们的综合财务报表产生实质性影响。


注C-股息和股份回购

2022年2月18日，公司定期支付普通股股息#美元。0.24每股，相当于156这是连续季度现金股息。每股股息为$0.24及$0.23分别截至2022年和2021年3月31日的季度。
13
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)


截至2022年3月31日止三个月，本公司回购4,684平均价格为$$的股票34.65。截至2022年3月31日，有3,728,320根据当前董事会批准的股份回购计划授权回购的剩余股份。

如董事会宣布，本公司派发现金股息$12.1875每股于1月15日、4月15日、7月15日和10月15日的A系列优先股季度每股。0.30468750每股存托股份(每股股息，“A系列优先股息”)。公司于2022年4月15日支付了A系列优先股息。

附注D-应收贷款

关于贷款和信贷质量的详细讨论，包括会计政策和用于估算信贷损失拨备的CECL方法，见上文注A“重要会计政策摘要”。

本公司为投资而持有的贷款分为两个投资组合部分，即商业贷款和消费贷款，每个部分又进一步划分为贷款类别，以估计信贷损失拨备。

下表是按贷款组合细分和类别划分的应收贷款摘要。
 March 31, 20222021年9月30日
(单位：千)(单位：千)
商业贷款
多户住宅$2,392,810 13.5 %$2,291,477 14.0 %
商业地产2,829,946 15.9 2,443,845 15.0 
工商业(1)2,504,442 14.1 2,314,654 14.2 
施工3,136,239 17.6 2,888,214 17.7 
土地征用与开发236,313 1.3 222,457 1.4 
商业贷款总额11,099,750 62.4 10,160,647 62.3 
消费贷款
独栋住宅5,442,535 30.6 4,951,627 30.4 
建筑--定制836,314 4.7 783,221 4.8 
土地-消费地块贷款154,976 0.9 149,956 0.9 
HELOC174,367 1.0 165,989 1.0 
消费者67,511 0.4 87,892 0.5 
消费贷款总额6,675,703 37.6 6,138,685 37.7 
总贷款总额17,775,453 100 %16,299,332 100 %
更少：
贷款信贷损失准备171,384 171,300 
正在办理的贷款2,440,430 2,232,836 
递延费用、成本和折扣净额68,713 61,626 
贷款冲销账户合计2,680,527 2,465,762 
净贷款$15,094,926 $13,833,570 

(1)包括$111百万美元和美元312截至2022年3月31日和2021年9月30日，小企业管理局的支薪支票保护计划(PPP)贷款分别为100万笔。

公司选择将应计应收利息(“AIR”)从贷款的摊余成本基础中剔除，以供披露和计算估计的信贷损失。截至2022年3月31日和2021年9月30日，AIR for Loan
14
目录表
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

总额为$47,216,000及$46,234,000并计入本公司综合财务状况报表的应收利息项目余额。
数额为$的贷款7,325,383,000及$5,930,015,000作为我们流动性管理战略的一部分，分别于2022年3月31日和2021年9月30日承诺从联邦住房贷款银行(FHLB)获得借款。联邦住房金融局无权出售或再质押这些贷款。
下表列出了非应计贷款和逾期90天或以上的贷款和应计贷款的摊销成本基础。
 
 March 31, 20222021年9月30日
 (单位为千，比率数据除外)
非应计项目无ACL的非应计项目逾期90天或以上并累积非应计项目无ACL的非应计项目逾期90天或以上并累积
商业贷款
多户住宅$— $— $— $475 $— $— 
商业地产6,412 — — 8,038 — — 
工商业4,789 1,215 9,996 365 30 — 
施工343 — — 505 — — 
土地征用与开发2,340 — — 2,340 — — 
商业贷款总额13,884 1,215 9,996 11,723 30 — 
消费贷款
独栋住宅18,612 — — 19,320 — — 
建筑--定制465 — — — — — 
土地-消费地块贷款310 — — 359 — — 
HELOC329 — — 287 — — 
消费者39 — — 60 — — 
消费贷款总额19,755 — — 20,026 — — 
非权责发生制贷款总额$33,639 $1,215 $9,996 $31,749 $30 $— 
贷款总额的百分比0.22 %0.23 %

公司确认非应计贷款的利息收入约为#美元。1,733,000在截至2022年3月31日的六个月中。如果这些贷款处于应计状态，并根据其原始合同条款履行，公司将确认大约#美元的利息收入。631,000截至2022年3月31日的六个月。截至2022年3月31日的6个月的已确认利息收入高于本应在该期间确认的利息收入，这是由于收取逾期款项。非应计贷款收取的利息现金流在不同时期有所不同，因为这些贷款是流动的或偿还的。

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目录表
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

下表按贷款组合和类别提供了贷款拖欠的详细情况。
 
March 31, 2022基于美元贷款额的拖欠天数基于%
在$
贷款类型应收贷款(摊销成本)当前306090完全违约者
(单位为千，比率数据除外)
商业贷款
多户住宅$2,377,657 $2,377,347 $310 $— $— $310 0.01 %
商业地产2,808,628 2,804,726 2,213 — 1,689 3,902 0.14 
工商业2,497,008 2,481,463 4,052 51 11,442 15,545 0.62 
施工1,212,103 1,212,103 — — — — — 
土地征用与开发211,061 208,721 — — 2,340 2,340 1.11 
商业贷款总额9,106,457 9,084,360 6,575 51 15,471 22,097 0.24 
消费贷款
独栋住宅5,418,645 5,397,381 3,285 2,785 15,194 21,264 0.39 
建筑--定制344,113 343,213 435 — 465 900 0.26 
土地-消费地块贷款153,549 153,172 67 19 291 377 0.25 
HELOC175,929 175,257 347 15 310 672 0.38 
消费者67,617 67,521 54 7 35 96 0.14 
消费贷款总额6,159,853 6,136,544 4,188 2,826 16,295 23,309 0.38 
贷款总额$15,266,310 $15,220,904 $10,763 $2,877 $31,766 $45,406 0.30 %
拖欠率%99.70%0.07%0.02%0.21%0.30%



2021年9月30日基于美元贷款额的拖欠天数基于%
在$
贷款类型应收贷款(摊销成本)当前306090完全违约者
(单位为千，比率数据除外)
商业贷款
多户住宅$2,273,689 $2,273,214 $— $— $475 $475 0.02 %
商业地产2,429,332 2,428,014 971 64 283 1,318 0.05 
工商业2,303,927 2,303,605 — — 322 322 0.01 
施工1,117,227 1,117,186 — — 41 41 — 
土地征用与开发192,416 190,076 — — 2,340 2,340 1.22 
商业贷款总额8,316,591 8,312,095 971 64 3,461 4,496 0.05 
消费贷款
独栋住宅4,937,064 4,915,749 3,627 2,165 15,523 21,315 0.43 
建筑--定制347,752 347,752 — — — — — 
土地-消费地块贷款148,534 147,952 5 307 270 582 0.39 
HELOC166,940 166,627 47 — 266 313 0.19 
消费者87,989 87,727 152 59 51 262 0.30 
消费贷款总额5,688,279 5,665,807 3,831 2,531 16,110 22,472 0.40 
贷款总额$14,004,870 $13,977,902 $4,802 $2,595 $19,571 $26,968 0.19 %
拖欠率%99.81%0.03%0.02%0.14%0.19%


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(未经审计)

大多数TDR都是应计和履行贷款，借款人由于暂时的财务困难，已主动与公司接洽进行修改。每个修改请求都会单独评估其价值和成功的可能性。在贷款修改中给予的优惠通常是通过降低以下利率来减少付款100至200特定期限的基点，通常是六至二十四个月。在修改期间，也可以批准只计利息的付款。本金豁免不是重组贷款的可用选项。截至2022年3月31日，97.3占公司总资产的%57,255,000在TDR中，被归类为表演。截至2022年3月31日，独户住宅贷款包括92.1%的TDR。

我们根据监管风险评级评估贷款的信用质量，并考虑其他因素。在此评估的基础上，对贷款进行评级，并按如下方式分类：

•经过-积分不符合以下定义之一。

•特别提及-特别提到的是，信贷目前被认为是不受损失的，但潜在的疲软。本金或利息的损失是不可预见的；然而，需要适当的监督和管理注意，以阻止信贷的进一步恶化。这类资产构成了一些不适当和不必要的信用风险，但不足以证明风险评级为不合格。根据特定资产的情况，信用风险可能相对较小，但构成了不必要的风险。

•不合标准-不合格的信用是不可接受的信用。此外，由于存在一个或多个定义明确的弱点，正常情况下的还款处于危险之中。在这些情况下，如果弱点得不到纠正，很可能会损失本金。借款人或质押抵押品(如有)的当前稳健价值和偿付能力不足以保护不合标准的资产。如此归类的资产将有一个或多个明确界定的弱点，危及债务的收回或清算。潜在损失虽然存在于总金额的不合标准资产中，但不一定存在于风险评级为不合标准的个别资产中。

•疑团-一个分类可疑的信贷具有一个分类不合格所固有的所有弱点，并增加了一个特点，即根据目前存在的事实、条件和价值，这种弱点使收集或清算变得非常可疑和不可能。损失的可能性很高，但由于某些重要和合理具体的未决因素可能对资产的优势和加强起作用，因此将其归类为估计损失将被推迟，直到可能确定其更确切的状态。悬而未决的因素包括拟议的合并、收购或清算程序、注资、完善额外抵押品的留置权，以及再融资计划。

•损失-分类损失的信贷被认为是无法收回的，价值如此之小，以至于没有理由将其作为可银行资产继续存在。这种分类并不意味着资产绝对没有回收或残值，而是说，推迟注销这项资产是不切实际或不可取的，即使部分回收可能在未来受到影响。损失应在确定为无法收回的期间计入。如果抵押品提供了一些可识别的保护，则可以采取部分冲销与全部冲销的做法。

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(未经审计)

下表按主要信用质量指标、贷款类别和发起年份列出了截至2022年3月31日的应收贷款摊销成本基础。
按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
YTD 202220212020201920182018年前循环贷款转向定期贷款贷款总额
商业贷款
多户住宅
经过$401,130 $747,291 $423,091 $143,051 $197,750 $440,126 $21,235 $— $2,373,674 
特别提及— — 1,745 — — — — — 1,745 
不合标准— — — — 649 1,589 — — 2,238 
总计$401,130 $747,291 $424,836 $143,051 $198,399 $441,715 $21,235 $— $2,377,657 
商业地产
经过$438,223 $665,379 $412,828 $289,728 $261,937 $571,942 $2,974 $— $2,643,011 
特别提及— — — 25,548 32,952 10,388 — — 68,888 
不合标准— — 8,253 42,150 931 44,309 1,086 — 96,729 
总计$438,223 $665,379 $421,081 $357,426 $295,820 $626,639 $4,060 $— $2,808,628 
工商业
经过$166,005 $535,738 $169,933 $45,916 $28,461 $237,637 $1,163,539 $84 $2,347,313 
特别提及3,454 — 2,749 5,785 — — 35,150 — 47,138 
不合标准— 13,447 21,901 86 4,492 2,059 60,572 — 102,557 
总计$169,459 $549,185 $194,583 $51,787 $32,953 $239,696 $1,259,261 $84 $2,497,008 
施工
经过$243,483 $517,206 $305,966 $58,463 $374 $16,314 $67,769 $— $1,209,575 
特别提及— 2,185 — — — — — — 2,185 
不合标准— — 343 — — — — — 343 
总计$243,483 $519,391 $306,309 $58,463 $374 $16,314 $67,769 $— $1,212,103 
土地征用与开发
经过$44,638 $79,721 $29,947 $10,865 $11,835 $29,115 $2,600 $— $208,721 
不合标准— — — — — 2,340 — — 2,340 
总计$44,638 $79,721 $29,947 $10,865 $11,835 $31,455 $2,600 $— $211,061 
商业贷款总额
经过$1,293,479 $2,545,335 $1,341,765 $548,023 $500,357 $1,295,134 $1,258,117 $84 $8,782,294 
特别提及3,454 2,185 4,494 31,333 32,952 10,388 35,150 — 119,956 
不合标准— 13,447 30,497 42,236 6,072 50,297 61,658 — 204,207 
总计$1,296,933 $2,560,967 $1,376,756 $621,592 $539,381 $1,355,819 $1,354,925 $84 $9,106,457 
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
YTD 202220212020201920182018年前循环贷款转向定期贷款贷款总额
消费贷款
独栋住宅
当前$767,151 $1,479,568 $790,997 $349,688 $298,259 $1,711,718 $— $— $5,397,381 
逾期30天— 219 — — — 3,066 — — 3,285 
逾期60天— — 387 361 — 2,037 — — 2,785 
逾期90天以上— — — 342 169 14,683 — — 15,194 
总计$767,151 $1,479,787 $791,384 $350,391 $298,428 $1,731,504 $— $— $5,418,645 
建筑--定制
当前$48,348 $255,534 $36,447 $2,184 $700 $— $— $— $343,213 
逾期30天— 435 — — — — — — 435 
逾期90天以上— — 465 — — — — — 465 
总计$48,348 $255,969 $36,912 $2,184 $700 $— $— $— $344,113 
土地-消费地块贷款
当前$34,562 $70,609 $21,962 $6,202 $3,727 $16,110 $— $— $153,172 
逾期30天— — 51 — — 16 — — 67 
逾期60天— — — — — 19 — — 19 
逾期90天以上— — 48 — — 243 — — 291 
总计$34,562 $70,609 $22,061 $6,202 $3,727 $16,388 $— $— $153,549 
HELOC
当前$— $— $— $— $— $5,154 $169,939 $164 $175,257 
逾期30天— — — — — 150 89 108 347 
逾期60天— — — — — 15 — — 15 
逾期90天以上— — — — — — 310 — 310 
总计$— $— $— $— $— $5,319 $170,338 $272 $175,929 
消费者
当前$139 $10,325 $8,079 $366 $28,257 $8,495 $11,860 $— $67,521 
逾期30天— — — 6 — 47 1 — 54 
逾期60天2 — — — — 1 4 — 7 
逾期90天以上— — — 34 — 1 — — 35 
总计$141 $10,325 $8,079 $406 $28,257 $8,544 $11,865 $— $67,617 
消费贷款总额
当前$850,200 $1,816,036 $857,485 $358,440 $330,943 $1,741,477 $181,799 $164 $6,136,544 
逾期30天— 654 51 6 — 3,279 90 108 4,188 
逾期60天2 — 387 361 — 2,072 4 — 2,826 
逾期90天以上— — 513 376 169 14,927 310 — 16,295 
总计$850,202 $1,816,690 $858,436 $359,183 $331,112 $1,761,755 $182,203 $272 $6,159,853 
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(未经审计)


注E-贷款损失准备

关于贷款和信用质量的详细讨论，包括会计政策和用于估算信贷损失准备的CECL方法，请参阅附注A“重要会计政策摘要”。

下表按贷款组合类别和类别汇总了贷款损失准备的活动。 
截至2022年3月31日的三个月开始免税额冲销复苏
拨备和
转账(1)
结束津贴
 (单位：千)
商业贷款
多户住宅$15,993 $— $— $(1,530)$14,463 
商业地产25,722 — 753 (1,793)24,682 
工商业47,231 (873)2 7,543 53,903 
施工24,766 — 179 (2,238)22,707 
土地征用与开发14,125 — 20 (460)13,685 
商业贷款总额127,837 (873)954 1,522 129,440 
消费贷款
独栋住宅30,106 — 147 (1,261)28,992 
建筑--定制3,719 — — (590)3,129 
土地-消费地块贷款4,984 — 40 81 5,105 
HELOC2,365 — 100 10 2,475 
消费者2,400 (39)144 (262)2,243 
消费贷款总额43,574 (39)431 (2,022)41,944 
贷款总额$171,411 $(912)$1,385 $(500)$171,384 
(1)表内的拨备和转账数额不包括#美元的无供资承付款项。0.
截至2021年3月31日的三个月开始免税额冲销复苏
拨备和
转账 (1)
结束津贴
 (单位：千)
商业贷款
多户住宅$14,363 $— $— $3,413 $17,776 
商业地产23,496 — 1,457 1,869 26,822 
工商业44,317 (18)11 3,484 47,794 
施工26,365 — — (3,816)22,549 
土地征用与开发10,666 — 410 (573)10,503 
商业贷款总额119,207 (18)1,878 4,377 125,444 
消费贷款
独栋住宅38,613 (106)497 (3,896)35,108 
建筑--定制3,594 — — (346)3,248 
土地-消费地块贷款2,958 — 7 327 3,292 
HELOC2,362 — — (136)2,226 
消费者3,455 (84)290 (326)3,335 
消费贷款总额50,982 (190)794 (4,377)47,209 
贷款总额$170,189 $(208)$2,672 $— $172,653 
(1)表内的拨备和转账数额不包括#美元的无供资承付款项。0.
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

截至2022年3月31日的六个月开始免税额冲销复苏
拨备和
转账(1)
结束津贴
 (单位：千)
商业贷款
多户住宅$16,949 $— $— $(2,486)$14,463 
商业地产23,437 (529)797 977 24,682 
工商业45,957 (916)64 8,798 53,903 
施工25,585 — 2,179 (5,057)22,707 
土地征用与开发13,447 (2)40 200 13,685 
商业贷款总额125,375 (1,447)3,080 2,432 129,440 
消费贷款
独栋住宅30,978 — 552 (2,538)28,992 
建筑--定制4,907 — — (1,778)3,129 
土地-消费地块贷款4,939 (27)45 148 5,105 
HELOC2,390 — 101 (16)2,475 
消费者2,711 (115)395 (748)2,243 
消费贷款总额45,925 (142)1,093 (4,932)41,944 
贷款总额$171,300 $(1,589)$4,173 $(2,500)$171,384 
(1)表内的拨备和转账数额不包括#美元的无供资承付款项。2.5百万美元。

截至2021年3月31日的六个月开始免税额冲销复苏
拨备和
转账 (1)
结束津贴
 (单位：千)
商业贷款
多户住宅$13,853 $— $— $3,923 $17,776 
商业地产22,516 — 2,246 2,060 26,822 
工商业38,665 (20)61 9,088 47,794 
施工24,156 — — (1,607)22,549 
土地征用与开发10,733 — 445 (675)10,503 
商业贷款总额109,923 (20)2,752 12,789 125,444 
消费贷款
独栋住宅45,186 (106)1,276 (11,248)35,108 
建筑--定制3,555 — — (307)3,248 
土地-消费地块贷款2,729 — 14 549 3,292 
HELOC2,571 — — (345)2,226 
消费者2,991 (234)516 62 3,335 
消费贷款总额57,032 (340)1,806 (11,289)47,209 
贷款总额$166,955 $(360)$4,558 $1,500 $172,653 
(1)表内的拨备和转账数额不包括#美元的无供资承付款项。1.5百万美元。

该公司记录了一美元500,000发放截至2022年3月31日的三个月的信贷损失拨备，而截至2021年3月31日的三个月没有拨备或发放。在截至2022年3月31日的三个月内发放的贷款，主要是由于与强劲的房地产市场和抵押品条件有关的某些贷款组合的信贷质量有所改善，但主要被应收贷款的增长所抵消。这些相同的因素大多抵消了这些因素，导致截至2021年3月31日的三个月没有记录任何拨备或释放。截至2022年3月31日止六个月，本公司并无记录信贷损失拨备或拨备，相比之下，3,000,000六家银行的信贷损失准备金
21
目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

截至2021年3月31日的月份。扣除冲销后的回收总额为#美元。473,000截至2022年3月31日的三个月，净回收为#美元2,464,000在截至2021年3月31日的三个月内。扣除冲销后的回收总额为#美元。2,584,000截至2022年3月31日的六个月，净回收为#美元4,198,000在截至2021年3月31日的六个月内。不是津贴记录截至2022年3月31日或截至2021年9月30日109,746,000及$305,162,000由于政府担保，投资组合中的购买力平价贷款在每一天分别被归入商业和工业贷款类别。

不良资产为$47,243,000，或0.23占总资产的百分比，截至2022年3月31日，相比之下，43,625,000，或0.22占总资产的百分比，截至2021年9月30日。非权责发生制贷款为#美元。33,639,000截至2022年3月31日，相比之下，31,749,0002021年9月30日。拖欠贷款占贷款总额的百分比为0.302022年3月31日的百分比，而0.192021年9月30日。

本公司设有资产质量审查职能，分析其贷款组合，并每季度向董事会报告审查结果。单户住宅、HELOC和消费者投资组合是根据其作为贷款池的表现进行评估的，因为没有一笔贷款是单独意义重大的，也不是根据其风险评级、规模或潜在损失风险来判断的。建筑、土地、多户、商业地产以及商业和工业贷款按贷款逐一进行风险评级，以确定特定借款人或贷款所固有的相对风险。根据该风险评级，贷款被赋予一个等级，并按照附注D“应收贷款”中的描述进行分类。


下表根据先前定义的风险评级类别提供了应收贷款的摊销成本。
March 31, 2022内部指定职系
 经过特别提及不合标准疑团损失总计
 (单位为千，比率数据除外)
贷款类型
商业贷款
多户住宅$2,373,674 $1,745 $2,238 $— $— $2,377,657 
商业地产2,643,011 68,888 96,729 — — 2,808,628 
工商业2,347,313 47,138 102,557 — — 2,497,008 
施工1,209,575 2,185 343 — — 1,212,103 
土地征用与开发208,721 — 2,340 — — 211,061 
商业贷款总额8,782,294 119,956 204,207 — — 9,106,457 
消费贷款
独栋住宅5,396,628 — 22,017 — — 5,418,645 
建筑--定制343,648 — 465 — — 344,113 
土地-消费地块贷款153,240 — 309 — — 153,549 
HELOC175,600 — 329 — — 175,929 
消费者67,601 — 16 — — 67,617 
消费贷款总额6,136,717 — 23,136 — — 6,159,853 
总计$14,919,011 $119,956 $227,343 $— $— $15,266,310 
总评等占贷款总额的百分比97.72 %0.79 %1.49 %— %— %


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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
中期合并财务报表附注
(未经审计)

2021年9月30日内部指定职系
 经过特别提及不合标准疑团损失总计
 (单位为千，比率数据除外)
贷款类型
商业贷款
多户住宅$2,252,395 $4,874 $16,420 $— $— $2,273,689 
商业地产2,174,386 57,625 197,321 — — 2,429,332 
工商业2,108,152 48,124 147,651 — — 2,303,927 
施工1,115,791 931 505 — — 1,117,227 
土地征用与开发190,076 — 2,340 — — 192,416 
商业贷款总额7,840,800 111,554 364,237 — — 8,316,591 
消费贷款
独栋住宅4,915,106 — 21,958 — — 4,937,064 
建筑--定制347,752 — — — — 347,752 
土地-消费地块贷款148,010 — 524 — — 148,534 
HELOC166,652 — 288 — — 166,940 
消费者87,962 — 27 — — 87,989 
消费贷款总额5,665,482 — 22,797 — — 5,688,279 
贷款总额$13,506,282 $111,554 $387,034 $— $— $14,004,870 
总评等占贷款总额的百分比96.44 %0.80 %2.76 %— %— %



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中期合并财务报表附注
(未经审计)

下表根据借款人的付款活动提供了应收贷款摊销成本的资料。

March 31, 2022履约贷款不良贷款
 金额占总数的百分比
贷款		金额占总数的百分比
贷款
 (单位为千，比率数据除外)
商业贷款
多户住宅$2,377,657 100.0 %$— — %
商业地产2,802,216 99.8 6,412 0.2 
工商业2,492,219 99.8 4,789 0.2 
施工1,211,760 100.0 343 0.0 
土地征用与开发208,721 98.9 2,340 1.1 
商业贷款总额9,092,573 99.8 13,884 0.2 
消费贷款
独栋住宅5,400,033 99.7 18,612 0.3 
建筑--定制343,648 99.9 465 0.1 
土地-消费地块贷款153,239 99.8 310 0.2 
HELOC175,600 99.8 329 0.2 
消费者67,578 99.9 39 0.1 
消费贷款总额6,140,098 99.7 19,755 0.3 
贷款总额$15,232,671 99.8 %$33,639 0.2 %
2021年9月30日履约贷款不良贷款
 金额占总数的百分比
贷款		金额占总数的百分比
贷款
 (单位为千，比率数据除外)
商业贷款
多户住宅$2,273,214 100.0 %$475 — %
商业地产2,421,294 99.7 8,038 0.3 
工商业2,303,562 100.0 365 — 
施工1,116,722 100.0 505 — 
土地征用与开发190,076 98.8 2,340 1.2 
商业贷款总额8,304,868 99.9 11,723 0.1 
消费贷款
独栋住宅4,917,744 99.6 19,320 0.4 
建筑--定制347,752 100.0 — — 
土地-消费地块贷款148,175 99.8 359 0.2 
HELOC166,653 99.8 287 0.2 
消费者87,929 99.9 60 0.1 
消费贷款总额5,668,253 99.6 20,026 0.4 
贷款总额$13,973,121 99.8 %$31,749 0.2 %


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中期合并财务报表附注
(未经审计)

附注F-公允价值计量
FASB ASC 820，公允价值计量(“ASC 820”)将公允价值定义为在计量日期市场参与者之间的有序交易中为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收到的或支付的交换价格(退出价格)。ASC 820还建立了公允价值等级，要求实体在计量公允价值时最大限度地使用可观察到的投入，并最大限度地减少使用不可观察到的投入。该标准描述了可用于衡量公允价值的三个级别的投入：

1级：截至计量日期，该实体有能力进入活跃的外汇市场的相同资产或负债的报价(未调整)。
第2级：除一级价格外的其他重大可观察投入，例如类似资产或负债的报价、不活跃市场的报价以及可观察到或可被可观察到的市场数据证实的其他投入。
第3级：反映公司自身对市场参与者在为资产或负债定价时将使用的假设的重大不可观察的输入。

本公司已建立并记录了确定其资产和负债公允价值的程序(如适用)。公允价值以相同或相似资产或负债的市场报价(如有)为基础。在没有报价的情况下，公允价值是使用估值模型或第三方评估来确定的。以下是按经常性或非经常性基础计量和报告金融资产和负债公允价值所使用的估值方法的说明。
以循环方式衡量

可供出售的证券和衍生工具合约
可供出售的证券按公允价值经常性入账。债务证券的公允价值采用基于证券与独立第三方提供的其他基准报价的关系的模型定价，并在公认会计原则下被视为第二级输入方法。在活跃的交易所交易的证券是使用活跃的市场的收盘价来衡量的，被认为是一种一级输入法。
该公司向希望管理其利率风险的可变利率借款人提供利率掉期服务。同时，公司与交易对手进行对手方交易，以抵消其利率风险。该公司还利用利率互换进行了商业贷款对冲、抵押贷款池对冲和借款对冲。这些利率互换的公允价值是由第三方定价服务机构使用现金流贴现技术估算的。这些被认为是二级输入法。
 
25
目录表
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

下表列出了按公允价值经常性计量的资产和负债的公允价值层次结构中的余额和水平。
 March 31, 2022
 1级2级3级总计
 (单位：千)
金融资产
可供出售的证券：
美国政府和机构证券$— $49,809 $— $49,809 
资产支持证券— 889,426 — 889,426 
市政债券— 38,468 — 38,468 
公司债务证券— 333,999 — 333,999 
抵押贷款支持证券
代办直通证书— 597,903 — 597,903 
可供出售证券总额— 1,909,605 — 1,909,605 
客户互换计划对冲— 27,353 — 27,353 
按揭贷款公允价值对冲— 19,281 — 19,281 
借款现金流对冲— 105,211 — 105,211 
金融资产总额$— $2,061,450 $— $2,061,450 
金融负债
客户互换计划对冲$— $27,353 $— $27,353 
商业贷款公允价值对冲— 38 — 38 
财务负债总额$— $27,391 $— $27,391 
 2021年9月30日
 1级2级3级总计
 (单位：千)
金融资产
可供出售的证券：
美国政府和机构证券$— $61,779 $— $61,779 
资产支持证券— 1,078,681 1,078,681 
市政债券— 39,984 — 39,984 
公司债务证券— 350,988 — 350,988 
抵押贷款支持证券
代办直通证书— 606,827 — 606,827 
可供出售证券总额— 2,138,259 — 2,138,259 
客户互换计划对冲— 10,983 — 10,983 
借款现金流对冲— 42,442 — 42,442 
金融资产总额$— $2,191,684 $— $2,191,684 
金融负债
客户互换计划对冲$— $10,983 $— $10,983 
商业贷款公允价值对冲— 2,177 — 2,177 
按揭贷款公允价值对冲1,641 1,641 
财务负债总额$— $14,801 $— $14,801 
26
目录表
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

在非经常性基础上衡量

若干资产及负债在初步确认后按公允价值非经常性基础计量，例如抵押品依赖贷款及拥有的房地产(“REO”)。REO主要包括通过丧失抵押品赎回权而获得的财产。不时以非经常性基准记录使用公允价值计量的调整，以反映基于贴现现金流量、抵押品或REO财产的当前评估或估计价值的增加或减少。

当管理层确定抵押品或REO的公允价值由于更新的评估价值或没有可观察到的市场价格而需要进行额外调整时，本公司将抵押品依赖型贷款或拥有的房地产归类为3级。于2022年3月31日按公允价值非经常性基础记录的3级资产包括根据抵押品公允价值建立拨备或部分注销的贷款，以及公允价值低于成本基础的房地产。

下表列出了在2022年3月31日和2021年3月31日按公允价值非经常性基础计量的资产的合计余额，以及在各自期间因这些公允价值调整而产生的总收益(亏损)。估计公允价值计量显示的是估计销售成本的毛数。
 
 March 31, 2022截至2022年3月31日的三个月截至2022年3月31日的六个月
 1级2级3级总计总收益(亏损)
 (单位：千)(单位：千)
贷款(1)$— $— $3,816 $3,816 $(896)$(985)
自有房地产(2)— — 1,571 1,571 32 (472)
期末余额$— $— $5,387 $5,387 $(864)$(1,457)

(1)收益(损失)代表对抵押品依赖型贷款的重新衡量。
(2)收益(损失)是对所拥有的房地产的总冲销和冲销。
March 31, 2021截至2021年3月31日的三个月截至2021年3月31日的六个月
1级2级3级总计总收益(亏损)
(单位：千)(单位：千)
贷款(1)$— $— $— $— $(25)$(69)
自有房地产(2)— — 722 722 148 101 
期末余额$— $— $722 $722 $123 $32 

(1)收益(损失)代表对抵押品依赖型贷款的重新衡量。
(2)收益(损失)是对所拥有的房地产的总冲销和冲销。
截至2022年3月31日，166,000作为REO持有的丧失抵押品赎回权的住宅房地产。以正进行正式止赎程序的住宅房地产作为抵押的消费按揭贷款的记录投资额为#美元。4,780,000.
金融工具的公允价值
根据FASB ASC 825，金融工具(“ASC 825”)要求披露有关金融工具的公允价值信息，无论是否在财务状况表上确认，估计该等价值是可行的。某些金融工具和所有非金融工具不受披露要求的限制。因此，呈报的合计公允价值估计并不反映本公司的基本公允价值。虽然管理层并不知悉任何会对下文所列估计公允价值金额有重大影响的因素，但自该等日期以来，该等金额并未就该等财务报表进行全面重估，因此，该等日期之后的公允价值估计可能与以下所列金额有重大差异。
27
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(未经审计)

 March 31, 20222021年9月30日
 公允价值层次结构中的级别携带
金额		估计数
公允价值		携带
金额		估计数
公允价值
 (千美元)
金融资产
现金和现金等价物1$1,947,504 $1,947,504 $2,090,809 $2,090,809 
可供出售的证券
美国政府和机构证券249,809 49,809 61,779 61,779 
资产支持证券2889,426 889,426 1,078,681 1,078,681 
市政债券238,468 38,468 39,984 39,984 
公司债务证券2333,999 333,999 350,988 350,988 
抵押贷款支持证券
代办直通证书2597,903 597,903 606,827 606,827 
可供出售证券总额1,909,605 1,909,605 2,138,259 2,138,259 
持有至到期证券
抵押贷款支持证券
代办直通证书2301,221 294,354 366,025 379,547 
持有至到期证券总额301,221 294,354 366,025 379,547 
应收贷款315,094,926 15,189,282 13,833,570 14,279,725 
FHLB和FRB股票278,873 78,873 102,863 102,863 
其他资产-客户互换计划对冲227,353 27,353 10,983 10,983 
其他资产--抵押贷款公允价值对冲219,281 19,281 — — 
其他资产-借款现金流对冲2105,211 105,211 42,442 42,442 
金融负债
定期存款23,251,042 3,199,750 3,434,087 3,382,206 
联邦住房金融局取得进展21,720,000 1,601,795 1,720,000 1,692,412 
其他负债-客户互换计划对冲227,353 27,353 10,983 10,983 
其他负债.商业贷款公允价值对冲238 38 2,177 2,177 
其他负债--按揭贷款公允价值对冲2— — 1,641 1,641 

下列方法和假设用于估计金融工具的公允价值：
现金和现金等价物-这些物品的账面价值是对其公允价值的合理估计。 
可供出售(AFS)证券和持有至到期(HTM)证券-公允价值证券主要根据证券与独立第三方提供的其他基准报价的关系使用模型定价进行定价，并被视为第二级输入方法。交易所交易的股权证券被认为是一种一级输入法。
应收贷款-公允价值首先是通过对具有类似金融特征的贷款组合进行分层来估计的。贷款按类型分类，如多户房地产贷款、住宅抵押贷款、建筑贷款、商业贷款、消费贷款和土地贷款。每种贷款类别又被进一步细分为固定利率和可调整利率期限。对于住房抵押贷款和多户贷款，该行确定其最佳退出价格是证券化。MBS基准价格用作基本价格，并根据个人贷款特征(如FICO评分、LTV、物业类型和入住率)进行进一步的贷款水平定价调整。对于所有其他贷款类别，公允价值估计随后根据贴现现金流量计算，使用市场上对类似产品提供和观察的贴现率，加上流动资金调整以反映贷款的非同质性，以及基于历史损失的年度损失率，以得出估计退出价格公允价值。减值贷款的公允价值也是基于最近的评估或使用利率贴现的估计现金流。
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(未经审计)

与估计现金流相关的风险相称。关于信用风险、现金流和贴现率的假设是使用现有的市场信息和特定的借款人信息来判断确定的。
FHLB和FRB股票-公允价值以股票的面值为基础，该面值等于其账面价值。
定期存款-定期存款的公允价值是通过使用为剩余期限相似的存款提供的利率贴现估计的未来现金流来估计的。
联邦住房金融局取得进展-FHLB垫款和其他借款的公允价值是通过使用公司目前可用于类似剩余期限的债务的利率贴现估计的未来现金流来估计的。
利率互换-该公司向希望管理其利率风险的可变利率借款人提供利率掉期。同时，公司与交易对手进行对手方交易，以抵消其利率风险。该公司还使用利率掉期进行各种公允价值对冲和现金流对冲。这些利率互换的公允价值是由第三方定价服务机构使用现金流贴现技术估算的。
下表提供了可供出售证券和持有至到期证券的摊余成本和公允价值的详细信息。
 March 31, 2022
 摊销
成本		未实现总额公平
价值		产率
 收益损失
 (千美元)
可供出售的证券
美国政府和机构债券到期
1至5年$50,441 $27 $(659)$49,809 1.07 %
资产支持证券
1至5年18,908 — (602)18,306 1.08 
5至10年62,883 121 (202)62,802 0.79 
超过10年807,611 2,144 (1,437)808,318 1.28 
到期公司债务证券
1至5年226,170 2,301 — 228,471 1.79 
5至10年115,010 — (9,482)105,528 3.87 
市政债券到期
1年内1,509 3 — 1,512 — 
5至10年5,766 — (156)5,610 0.16 
超过10年29,890 1,456 — 31,346 5.85 
抵押贷款支持证券
代办直通证书603,800 4,936 (10,833)597,903 2.60 
1,921,988 10,988 (23,371)1,909,605 1.95 
持有至到期证券
抵押贷款支持证券
代办直通证书301,221 170 (7,037)294,354 3.16 
301,221 170 (7,037)294,354 3.16 
$2,223,209 $11,158 $(30,408)$2,203,959 2.11 %
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(未经审计)

 2021年9月30日
 摊销
成本		未实现总额公平
价值		产率
 收益损失
 (千美元)
可供出售的证券
美国政府和机构债券到期
1至5年$47,339 $240 $— $47,579 0.44 %
5至10年14,064 136 — 14,200 2.05 
资产支持证券
1至5年19,730 — (434)19,296 0.52 
5至10年71,207 412 (97)71,522 0.57 
超过10年973,892 14,069 (98)987,863 0.94 
到期公司债务证券
1年内225,928 7,860 — 233,788 1.57 
1至5年86,802 1,345 — 88,147 4.64 
5至10年28,804 249 — 29,053 1.95 
市政债券到期
1年内1,493 17 — 1,510 — 
5至10年5,781 294 — 6,075 0.22 
超过10年29,909 2,490 — 32,399 5.85 
抵押贷款支持证券
代办直通证书585,121 23,717 (2,011)606,827 2.60 
2,090,070 50,829 (2,640)2,138,259 1.69 
持有至到期证券
抵押贷款支持证券
代办直通证书366,025 13,522 — 379,547 3.17 
366,025 13,522 — 379,547 3.17 
$2,456,095 $64,351 $(2,640)$2,517,806 1.89 %


对于可供出售的投资证券，有#美元的购买量。124,651,000在截至2022年3月31日的六个月内，购买量为522,454,000在截至2021年3月31日的六个月内。有一笔美元4,510,000在截至2022年3月31日的六个月内可供出售的投资证券的销售额以及不是上一年同期的销售额。对于持有至到期的投资证券，有不是截至2022年3月31日的六个月内的购买量和不是在截至2021年3月31日的六个月内购买。有几个不是在截至2022年3月31日或2021年3月31日的六个月内出售持有至到期的投资证券。几乎所有机构抵押贷款支持证券的合同到期日都超过了10好几年了。

该公司决定将AIR排除在本脚注中披露的债务证券的摊余成本基础之外。对于AFS证券，AIR总计为$3,448,000及$3,458,000分别截至2022年3月31日和2021年9月30日。对于HTM债务证券，AIR总计为$776,000及$944,000分别截至2022年3月31日和2021年9月30日。有价证券的AIR包括在公司综合财务状况报表的“应收利息”项目余额中。
下表显示了截至2022年3月31日和2021年9月30日的证券未实现亏损总额和公允价值，按每个类别的证券处于持续亏损状态的时间长度划分。有几个131和31截至2022年3月31日和2021年9月30日未实现亏损的证券。购买以来公允价值的下降可归因于利率的变化。因为公司不打算出售这些证券，也不打算
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目录表
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

考虑到更有可能需要在收回摊销成本之前出售该等证券，本公司并不认为该等投资有任何信贷减值。
 
March 31, 2022少于12个月12个月或更长时间总计
 未实现
总损失		公平
价值		未实现
总损失		公平
价值		未实现
总损失		公平
价值
 (单位：千)
可供出售的证券
公司债务证券$— $— $(9,482)$105,528 $(9,482)$105,528 
市政债券(156)5,610 — — (156)5,610 
美国政府和机构证券(659)34,697 — — (659)34,697 
资产支持证券(1,269)277,125 (972)67,792 (2,241)344,917 
抵押贷款支持证券(5,583)234,166 (5,250)63,445 (10,833)297,611 
(7,667)551,598 (15,704)236,765 (23,371)788,363 
持有至到期证券
抵押贷款支持证券(7,037)291,911 — — (7,037)291,911 
$(14,704)$843,509 $(15,704)$236,765 $(30,408)$1,080,274 

2021年9月30日少于12个月12个月或更长时间总计
 未实现
总损失		公平
价值		未实现
总损失		公平
价值		未实现
总损失		公平
价值
 (单位：千)
可供出售的证券
资产支持证券$(15)$4,639 $(614)$70,058 $(629)$74,697 
抵押贷款支持证券(1,569)47,758 (442)32,266 (2,011)80,024 
(1,584)52,397 (1,056)102,324 (2,640)154,721 
持有至到期证券
抵押贷款支持证券— — — — — — 
$(1,584)$52,397 $(1,056)$102,324 $(2,640)$154,721 


该公司持有至到期的债务证券基本上都是由美国政府机构或美国政府支持的企业发行的。这些证券拥有美国政府的显性和/或隐性担保，并有着长期零信用损失的历史。因此，截至2022年3月31日或2021年9月30日，公司没有记录这些证券的信贷损失准备金。

本公司认为，截至2022年3月31日或2021年9月30日，处于未实现亏损状态的可供出售债务证券不存在任何信用损失减值。本公司不打算出售处于未实现亏损状态的投资证券，而且本公司不太可能被要求在其可能到期的摊销成本基础收回之前出售投资证券。由美国政府机构或美国政府支持的企业发行的可供出售的债务证券具有美国政府的显性和/或隐性担保，并且具有长期的零信用损失历史。公司债务证券和市政债券被认为具有高信用质量(评级为AA或更高)的发行人，公允价值下降是由于利率和其他市场状况的变化。发行人继续及时支付债券本金和利息。随着债券接近到期日，公允价值预计将回升。
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

注G-衍生工具和套期保值活动

下表列出了2022年3月31日和2021年9月30日的衍生资产和负债的公允价值、名义金额和资产负债表分类。

March 31, 2022衍生资产衍生负债
利率合约目的资产负债表位置概念上的公允价值资产负债表位置概念上的公允价值
(单位：千)(单位：千)
客户互换计划对冲其他资产$615,830 $27,353 其他负债$615,830 $27,353 
商业贷款公允价值对冲其他资产— — 其他负债42,209 38 
按揭贷款公允价值对冲其他资产470,000 19,281 其他负债— — 
借款现金流对冲其他资产1,000,000 105,211 其他负债— — 
$2,085,830 $151,845 $658,039 $27,391 

2021年9月30日衍生资产衍生负债
利率合约目的资产负债表位置概念上的公允价值资产负债表位置概念上的公允价值
(单位：千)(单位：千)
客户互换计划对冲其他资产$644,355 $10,983 其他负债$644,355 $10,983 
商业贷款公允价值对冲其他资产— — 其他负债44,678 2,177 
按揭贷款公允价值对冲其他资产— — 其他负债470,000 1,641 
借款现金流对冲其他资产1,000,000 42,442 其他负债— — 
$1,644,355 $53,425 $1,159,033 $14,801 

本公司订立利率掉期合约以对冲利率风险。这些安排包括对个别固定利率商业贷款的对冲，以及对“最后一层”方法下指定部分可预付固定利率按揭贷款组合的对冲。该等关系符合FASB ASC 815衍生工具及对冲(“ASC 815”)项下的公允价值对冲，规定抵销确认各自利率掉期及对冲项目的损益。在该等对冲关系中指定的利率掉期损益，连同可归因于对冲风险的对冲项目的抵销损益，均在同一损益表项目内的当期收益中确认。

在选择采用ASC 815公允价值对冲会计后，被对冲项目的账面价值将进行调整，以反映应占对冲风险的公允价值变动的累积影响。套期保值基差调整保留在被套期保值项目上，直到被套期保值项目从资产负债表中取消确认。下表显示了公允价值套期保值会计在2022年3月31日和2021年9月30日对套期保值项目账面价值的影响。

(单位：千)March 31, 2022
记录套期保值项目的资产负债表行项目套期保值项目的账面价值计入套期保值项目账面金额的累计损益公允价值套期保值调整
应收贷款(1)(2)$1,272,018 $(18,845)
$1,272,018 $(18,845)

(1)包括结算按揭贷款组合的摊销成本基础，用以指定对冲关系，而在该等对冲关系中，被对冲项目是预期在该等对冲关系结束时仍会保留的最后一层。于2022年3月31日，用于对冲关系的封闭式贷款组合的摊余成本基准为#美元。1,230百万美元，与套期保值关系相关的累计基差调整为$(19)，指定套期保值项目的金额为#美元470百万美元。在截至2021年9月30日的年度内，停止了对冲会计#30百万(30%) of a $100
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目录表
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

百万最后一层树篱。截至2022年3月31日，有$1.0与对冲终止部分相关的剩余未摊销基数调整百万美元，并将在相关贷款池的剩余寿命内确认。

(2)包括以公允价值套期关系指定的商业贷款的摊余成本基础。于2022年3月31日，已对冲商业贷款的摊余成本基准为#美元。42百万美元，与对冲关系相关的累计基差调整为#美元。0.1百万美元。


(单位：千)2021年9月30日
记录套期保值项目的资产负债表行项目套期保值项目的账面价值计入套期保值项目账面金额的累计损益公允价值套期保值调整
应收贷款(1)(2)$1,515,487 $4,215 
$1,515,487 $4,215 

(1)包括结算按揭贷款组合的摊销成本基础，用以指定对冲关系，而在该等对冲关系中，被对冲项目是预期在该等对冲关系结束时仍会保留的最后一层。于2021年9月30日，用于对冲关系的封闭式贷款组合的摊余成本基准为#美元。1,469百万美元，与套期保值关系相关的累计基差调整为#美元1.9百万美元，指定套期保值项目的金额为$470百万美元。在截至2021年9月30日的年度内，停止了对冲会计#30百万(30%) of a $100百万最后一层树篱。

(2)包括以公允价值套期关系指定的商业贷款的摊余成本基础。于2021年9月30日，已对冲商业贷款的摊销成本基准为#美元。47百万美元，与对冲关系相关的累计基差调整为#美元。2.4百万美元。在截至2021年9月30日的年度内，对冲会计因一美元而停止。46百万商业贷款对冲。


该公司已签订利率掉期协议，将某些短期借款转换为固定利率付款。这些对冲的主要目的是减轻未来现金流因利率上升而发生变化的风险。对于ASC 815下的合资格现金流量对冲，利率掉期的损益计入累计其他全面收益(“AOCI”)，然后重新分类为同期收益。在截至2021年3月31日的六个月内，200,000,000现金流量套期保值的平均有效利率为1.37%被终止，相关的FHLB借款在其90天赎回日得到偿还。此外，A$200,000,000部分终止现金流量对冲，平均有效利率为0.79%已执行，并偿还了相关的FHLB借款和$14,110,000在掉期交易中记录的收益。最后，A$150,000,000FHLB借款(无对冲)，利率为2.91%在到期前偿还。截至2022年3月31日，可调利率借款的对冲期限为两年至八年，加权平均值为7.0 years.

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(未经审计)

下表载列于所列期内于现金流量对冲借款相关衍生工具上确认的AOCI收益(亏损)，以及重新分类调整的影响。

(单位：千)截至3月31日的三个月，
在AOCI中确认的金额20222021
利率合约：
为借款支付固定/接收浮动掉期现金流对冲$56,323 $70,565 
净收益(损益)计入净收益的重新分类调整— (14,110)
在AOCI确认的税前收益/(亏损)总额$56,323 $56,455 

(单位：千)截至3月31日的六个月，
在AOCI中确认的金额20222021
利率合约：
为借款支付固定/接收浮动掉期现金流对冲$62,769 $90,683 
净收益(损益)计入净收益的重新分类调整— (14,110)
在AOCI确认的税前收益/(亏损)总额$62,769 $76,573 


下表载列各期内按公允价值计算的衍生工具收益(亏损)及ASC 815项下的现金流量会计对冲关系。

截至2022年3月31日的三个月截至2021年3月31日的三个月
应收贷款利息收入FHLB预付款的利息支出应收贷款利息收入FHLB预付款的利息支出
(单位：千)(单位：千)
利息收入/(费用)，包括公允价值和现金流量对冲的影响$139,260 $(7,525)$132,757 $(11,991)
公允价值套期保值关系的损益：
利率合约
与衍生品利息结算有关的金额$(1,199)$(1,563)
在衍生品上得到认可18,561 17,491 
在套期保值项目上确认(18,586)(17,377)
公允价值套期保值确认的净收益/(费用)$(1,224)$(1,449)
现金流套期保值关系的损益：
利率合约
与衍生品利息结算有关的金额$1,715 $3,066 
从AOCI重新分类为利息收入/支出的衍生收益/(损失)金额— 14,110 
现金流量套期保值确认的净收益/(费用)$1,715 $17,176 
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(未经审计)

截至2022年3月31日的六个月截至2021年3月31日的六个月
应收贷款利息收入FHLB预付款的利息支出应收贷款利息收入FHLB预付款的利息支出
(单位：千)(单位：千)
利息收入/(费用)，包括公允价值和现金流量对冲的影响$277,769 $(15,368)$266,428 $(25,189)
公允价值套期保值关系的损益：
利率合约
与衍生品利息结算有关的金额$(2,570)$(3,104)
在衍生品上得到认可23,061 22,078 
在套期保值项目上确认(23,061)(21,833)
公允价值套期保值确认的净收益/(费用)$(2,570)$(2,859)
现金流套期保值关系的损益：
利率合约
与衍生品利息结算有关的金额$3,736 $6,664 
从AOCI重新分类为利息收入/支出的衍生收益/(损失)金额— 14,110 
现金流量套期保值确认的净收益/(费用)$3,736 $20,774 


公司定期签订某些利率互换协议，以便为商业贷款客户提供从浮动利率付款转换为固定利率付款的能力，同时公司保留浮动利率贷款。根据该等协议，本公司与客户订立浮动利率贷款协议及互换协议。互换协议有效地将客户的可变利率贷款转换为固定利率。本公司与第三方订立相应的互换协议，以抵消其对客户互换协议中可变和固定部分的风险。利率互换是ASC 815项下的衍生品，公允价值变动计入收益。截至2022年及2021年3月31日止六个月的经营报表并无净影响，因收取固定掉期及支付固定掉期的公允价值变动互相抵销。

下表列出了未在ASC 815规定的会计对冲中指定的衍生工具(客户互换计划)在本报告期间的影响。

(单位：千)截至3月31日的三个月，
衍生工具衍生工具收益中确认的损益分类20222021
利率合约：
固定支付/接收浮动掉期其他非利息收入$33,298 $40,929 
接受固定/浮动薪酬互换其他非利息收入(33,298)(40,929)
$— $— 

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中期合并财务报表附注
(未经审计)

(单位：千)截至3月31日的六个月，
衍生工具衍生工具收益中确认的损益分类20222021
利率合约：
固定支付/接收浮动掉期其他非利息收入$38,337 $53,305 
接受固定/浮动薪酬互换其他非利息收入(38,337)(53,305)
$— $— 
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中期合并财务报表附注
(未经审计)

注H-与客户签订合同的收入

由于金融资产和负债的净利息收入不在ASU第2014-09号规定的范围内，与客户签订合同的收入(“ASC 606”)，我们的大部分收入不受该指导原则的约束。

在ASC 606范围内的收入流在非利息收入中列报，通常在公司履行对客户的义务的同时确认为收入。在新的指导范围内，公司的大多数客户合同都可以由任何一方取消，而不会受到惩罚，而且是短期的。这些收入来源包括储户和其他消费者和企业银行手续费、佣金收入以及借记卡和信用卡交换费。在范围内，收入流大致表示6.0占我们截至2022年3月31日的六个月总收入的百分比，而5.7截至2021年3月31日止六个月。由于这一标准对我们的综合财务报表并不重要，本公司在ASC 606中遗漏了某些披露，包括收入表的分解。指导意见范围内的非利息收入来源包括：

与存款有关的费用和其他手续费(在存款费用收入中确认)-公司的存款账户受行业惯例的标准化合同管理。收入是在某个时间点或一段时间内(按月)从账户维护费和特定交易的费用中赚取的，如电汇、停止付款订单、透支、借记卡更换、支票订单和本票。在提供服务时(时间点或每月)，公司与上述每项费用相关的履约义务一般都已履行，相关收入已确认。在每一份合同中，公司都是委托人。

借记卡和信用卡交换费(在存款手续费收入中确认)-本公司根据涉及本公司发行的借记卡或信用卡的交易，从借记卡或信用卡支付网络收取交换费，通常以基础交易的百分比计算。借记卡和信用卡交易的交换费被确认为交易处理服务是由网络提供的。该公司在卡支付网络安排中充当代理，因此交换费是扣除支付给委托人(在这种情况下是卡支付网络)的任何费用后记录的。

保险代理佣金(在其他收入中确认)-Wafd Insurance Group，Inc.是华盛顿联邦银行的全资子公司，作为保险机构运营，为少数高质量的保险公司销售和营销财产和意外伤害保险单。Wafd Insurance Group，Inc.通过保险公司为已售出的保单支付佣金的形式获得收入。除了始发佣金外，Wafd保险集团公司还可以根据为保险公司产生的业务量和保单续约率获得或有奖励费用。


注：我-承付款和或有事项

租赁承诺额 -该公司的租赁承诺主要包括分支机构的房地产和2022年至2070年到期的各种不可撤销经营租约下的办公空间。大多数租约包含续期选择和根据预定时间表或商定的指数增加租金的规定。
具有表外风险的金融工具-表外唯一的重大信贷敞口是正在处理的贷款和未使用的信贷额度，总余额为#美元。4,295,025,000及$3,804,444,000分别于2022年3月31日和2021年9月30日。储备是$。30,000,000截至2022年3月31日，比2022年3月31日的美元有所增加27,500,0002021年9月30日。关于准备金方法的详情，见附注A“重要会计政策摘要”。

法律诉讼 -本公司及其附属公司不时成为因正常业务活动而引起的各种法律诉讼的被告，并受到这些诉讼的威胁。管理层在咨询法律顾问后认为，因该等待决或威胁的行动及诉讼程序而产生的最终责任(如有)将不会对本公司的财务报表产生重大影响。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
第一部分-财务信息
项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

前瞻性陈述

华盛顿联邦公司(以下简称“公司”或“华盛顿联邦”)在本季度报告中就Form 10-Q所作的陈述构成前瞻性陈述。“预期”、“预期”、“相信”、“估计”、“打算”、“预测”、“计划”、“潜在”等其他类似的表达方式或未来或条件动词，如“可能”、“将”、“应该”、“将”和“可能”等旨在帮助识别此类前瞻性陈述。这些陈述不是历史事实，而是代表公司目前的预期、计划或预测，是基于公司管理层的信念和假设以及准备这些披露时管理层可获得的信息。公司打算将所有这些前瞻性陈述纳入1995年《私人证券诉讼改革法》以及1933年《证券法》第27A节和1934年《证券交易法》第21E节规定的前瞻性陈述的安全港条款。这些陈述不是对未来结果或业绩的保证，涉及某些风险、不确定因素和假设，这些风险、不确定因素和假设难以预测，而且往往超出公司的控制范围。实际结果和结果可能与公司前瞻性陈述中表达或暗示的内容大不相同。
您不应过度依赖任何前瞻性陈述，应考虑以下不确定性和风险，以及本报告其他部分讨论的风险和不确定因素，以及公司在截至2021年9月30日的2021年10-K报表以及公司提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的任何其他后续文件中包含的风险因素，这可能会导致公司未来的结果与前瞻性声明中表达的计划、目标、目标、估计、意图和预期大不相同：

•经济状况恶化，包括房屋销售量下降，以及不确定的经济环境对借款人(消费者和企业)造成的财务压力；
•当前和未来的经济状况、高失业率、通胀压力和经济增长放缓；
•自然灾害或人为灾害或冲突的影响，包括恐怖事件和流行病(如新冠肺炎大流行)，以及由此产生的政府和社会应对措施，包括对我们的资产信用质量和业务运营的影响，及其对一般经济和金融市场状况的影响；
•本港一手市场受严重经济衰退影响，包括失业率高企、房价和物业价格下跌；
•联邦储备系统理事会和美国政府货币和财政政策的影响和变化，包括对新冠肺炎疫情的应对；
•利率风险的波动和市场利率的变化，包括与伦敦银行同业拆借利率改革有关的风险、负利率的风险以及对我们的净利息收入和净息差的影响；
•公司对其贷款组合的可收回性做出准确假设和判断的能力，包括借款人的信誉和担保这些贷款的资产的价值；
•立法和监管限制，包括根据《多德-弗兰克法案》产生的限制和潜在的限制
公司开展业务和进行新的投资和活动的方式；
•公司获得外部融资以资助其运营的能力，或以优惠条件获得这笔融资的能力；
•与世界银行完成从联邦特许转变为州特许有关的影响和意外费用；以及
•全球经济趋势，包括与乌克兰和俄罗斯有关的事态发展，以及对我们的借款人、金融市场和全球经济产生的相关负面金融影响；
•公司管理银行住房抵押贷款披露法案(“HMDA”)合规和报告的补救工作所涉及的风险和成本的能力，以及与银行住房抵押贷款披露计划相关的执法行动或法律程序的影响；
•影响公司市场、运营、定价、产品、服务和费用的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素的变化；
•本公司在管理上述风险及管理业务方面是否成功；及
•可能受到公司无法控制的情况影响的事件的发生或未发生的时间。

所有前瞻性陈述仅在此类陈述发表之日起发表，公司不承担更新或修改任何前瞻性陈述以反映变更的假设的义务。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
未预见的事件，未来经营业绩随时间的变化，或前瞻性陈述发表之日之后发生的情况的影响。
一般信息和业务描述

华盛顿联邦银行于1917年4月24日在华盛顿州巴拉德成立，主要向消费者、大中型企业以及商业房地产的所有者和开发商提供贷款、存管、保险和其他银行服务，是一家联邦保险的华盛顿州特许商业银行。华盛顿联邦银行成立于1994年11月，是一家华盛顿公司，是世界银行的控股公司。在本文件中使用的术语“华盛顿联邦”、“公司”或“我们”或“我们”和“我们”是指华盛顿联邦公司及其合并子公司，而术语“银行”是指运营子公司华盛顿联邦银行。该公司总部设在华盛顿州西雅图。

2022年1月3日，世行宣布，已向华盛顿州金融机构部申请将全国性协会转变为非美联储成员的华盛顿州特许银行。正如2022年2月4日提交给美国证券交易委员会的当前Form 8-K报告中所描述的那样，自2022年2月4日起，该行完成了从国家银行章程到华盛顿州特许商业银行的转换，该宪章由货币监理署监督。作为转换的一部分，该银行取消了其在旧金山联邦储备银行的股票持有量，其法定名称从“Washington Federal Bank，National Association”改为“Washington Federal Bank”。作为转换的结果，华盛顿州金融机构部是银行的主要州监管机构，联邦存款保险公司(FDIC)是银行的主要联邦监管机构。美联储将继续监管世行的控股公司华盛顿联邦银行。

该公司的财政年度截止日期为9月30日这是。所有提到2021年的数字代表截至2021年9月30日的余额或当时结束的财政年度的活动。

关键会计政策

见上文“项目1.财务报表”合并财务报表附注A。另请参阅公司于2021年11月19日提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的Form 10-K年报中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论与分析”。

资产质量与信贷损失准备

见上文“项目1.财务报表”合并财务报表附注A、D和E。另请参阅公司于2021年11月19日提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的Form 10-K年报中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论与分析”。

利率风险
根据管理层对当前利率环境的评估，本公司已采取措施，包括增加较短期贷款和交易存款账户，以降低其利率风险。截至2022年3月31日，交易账户和储蓄账户的组合占总存款的80%，而投资证券组合的构成是53%的可变利率和47%的固定利率。当利率上升时，固定利率投资证券的公允价值会减少，而利率下降时，固定利率投资证券的公允价值会下降。该公司拥有301,221,000美元的抵押贷款支持证券，这些证券已被指定为持有至到期，并按摊销成本列账。截至2022年3月31日，这些证券的未实现净亏损为686.7万美元。该公司拥有价值1,909,605,000美元的可供出售证券，这些证券以公允价值列账。截至2022年3月31日，这些证券的未实现净亏损为12,383,000美元。该公司已执行利率掉期，以对冲某些FHLB借款的利率风险。截至2022年3月31日，这些利率互换的未实现收益为105,211,000美元。以上均为税前未实现净损益。

本公司依赖各种利率风险衡量标准，包括资产/负债分析、各种利率变化情景下预测净利息收入变化的模型，以及利率变化对本公司投资组合净值(NPV)的影响。

净利息收入敏感度-该公司使用利率模拟模型估计其净利息收入对市场利率变化的敏感性，该模型包括与资产负债表增长水平、存款重新定价特征和多种利率变化情景的预付款率相关的假设。利率敏感度取决于公司的有息资产和有息负债的某些重新定价特征，包括
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
市场利率变动期资产负债期限结构及其重新定价特征。该分析假设资产负债表保持不变。实际结果将不同于该模型中使用的假设，因为管理层监测和调整贷款和存款定价以及资产负债表的规模和构成，以应对不断变化的利率。

截至2022年3月31日，在短期和长期利率均立即和平行上调200个基点的情况下，该模型估计下一年净利息收入将增长6.0%。相比之下，截至2021年9月30日的分析估计增幅为9.7%。这一变化主要是由于收益率曲线的变化，以及固定利率与可调整利率资产和负债组合的变化。管理层估计，假设资产负债表不变，管理层不干预，短期利率逐步上调300个基点，长期利率逐步上调100个基点，第一年的净利息收入将增加1.0%，第二年的净利息收入将增加2.7%。截至2022年3月31日，我们没有提供利率下降对净利息收入的任何影响的估计，因为我们的许多对利率敏感的资产和负债与仍接近其历史最低水平(即Prime和LIBOR)的利率挂钩，因此假设美国市场利率继续保持在0%以上，预计不会进一步大幅下降。对于一个像美国这样规模和复杂的经济体来说，持续的负利率可能会导致难以预见的广泛宏观经济影响。虽然美国市场利率有可能降至零%以下，但这种情况在美国还没有发生。

净现值敏感性-NPV是对股东权益的市场价值的估计。净现值是指来自有息资产的预期现金流的现值与来自付息负债和表外合同的预期现金流的现值之差。净现值对利率变化的敏感性提供了一种利率风险的观点，因为它包含了所有未来的预期现金流。截至2022年3月31日，如果利率立即和平行上调200个基点，净现值估计将减少692,363,000美元或24.9%，净现值占总资产的比率将从13.7%的基数下降至10.9%。截至2021年9月30日，利率上调200个基点时的净现值估计将减少2.07亿美元或6.8%，净现值占总资产的比率将从15.5%的基数下降至15.2%。净现值敏感度的变化主要是由于利率的变化及其对资产价格的相关影响，以及对固定利率贷款和抵押贷款支持证券的预期提前还款速度的敏感度，以及截至2022年3月31日固定利率与可调整利率资产和负债组合的变化。
利率--本公司衡量每期期末的总有息资产比率与有息负债比率之间的差额。该期末利差在2022年3月31日和2021年9月30日分别为2.57%和2.45%。截至2022年3月31日，生息资产加权平均期末利率较2021年9月30日上升13个基点至2.93%，而有息负债加权平均期末利率由0.35%上升1个基点至0.36%。由于生息资产的加权平均期末利率上升18个基点，而有息负债的加权平均期末利率下降9个基点，2022年3月31日的期末利差从2021年3月31日的2.30%上升至2.57%。

净息差-净息差是指净利息收入除以该期间的平均盈利资产。截至2022年3月31日的季度，净息差为2.90%，而截至2021年3月31日的季度，净息差为2.75%。同期，生息资产收益率下降6个基点至3.24%，有息负债成本下降21个基点至0.44%。较高利率贷款的偿还、低收益贷款的发放，以及购买实际收益率低于贷款组合平均水平的按揭贷款池，都导致了计息资产收益率的下降。在截至2022年3月31日的季度里，PPP贷款净贷款发放费摊销的收益也下降到2,016,000美元，而去年同期为6,313,000美元。有息负债的利率较低，主要是因为有息存款的利率较低，以及FHLB的垫款利率较低。
下表列出了说明所示期间净息差与一年前同期相比发生变化的资料。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
截至2022年3月31日的三个月截至2021年3月31日的三个月
 平均余额利息平均费率平均余额利息平均费率
(千美元)(千美元)
资产
应收贷款$14,869,733 $139,260 3.80 %$12,842,392 $132,756 4.19 %
抵押贷款支持证券852,134 4,659 2.22 1,359,631 6,696 2.00 
现金与投资3,085,239 5,757 0.76 3,702,861 5,720 0.63 
FHLB和FRB股票89,002 1,162 5.29 130,502 1,582 4.92 
生息资产总额18,896,108 150,838 3.24 %18,035,386 146,754 3.30 %
其他资产1,284,929 1,252,122 
总资产$20,181,037 $19,287,508 
负债与权益
生息客户帐户$12,882,885 $8,225 0.26 %$11,816,399 $10,729 0.37 %
联邦住房金融局取得进展1,720,000 7,525 1.77 2,412,778 11,991 2.02 
其他借款— — — 44 — — 
计息负债总额14,602,885 15,750 0.44 %14,229,221 22,720 0.65 %
无息客户帐户3,198,052 2,579,497 
其他负债214,851 248,210 
总负债18,015,788 17,056,928 
股东权益2,165,249 2,230,580 
负债和权益总额$20,181,037 $19,287,508 
净利息收入/利差$135,088 2.80 %$124,034 2.65 %
净息差(NIM)2.90 %2.75 %

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目录表
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截至2022年3月31日的六个月截至2021年3月31日的六个月
 平均余额利息平均费率平均余额利息平均费率
(千美元)(千美元)
资产
应收贷款$14,580,678 $277,769 3.82 %$12,833,535 $266,428 4.16 %
抵押贷款支持证券888,982 9,451 2.13 1,472,181 13,926 1.90 
现金与投资3,147,232 11,539 0.74 3,349,703 10,985 0.66 
FHLB和FRB股票96,008 2,519 5.26 135,672 3,238 4.79 
生息资产总额18,712,900 301,278 3.23 %17,791,091 294,577 3.32 %
其他资产1,278,476 1,280,338 
总资产$19,991,376 $19,071,429 
负债与权益
生息客户帐户$12,704,752 $16,686 0.26 %$11,717,048 $24,839 0.43 %
联邦住房金融局取得进展1,720,000 15,368 1.79 2,542,033 25,189 1.99 
其他借款— — — 22 — — 
计息负债总额14,424,752 32,054 0.45 %14,259,103 50,028 0.70 %
无息客户帐户3,193,084 2,417,328 
其他负债219,183 262,174 
总负债17,837,019 16,938,605 
股东权益2,154,357 2,132,824 
负债和权益总额$19,991,376 $19,071,429 
净利息收入/利差$269,224 2.78 %$244,549 2.62 %
净息差(NIM)2.89 %2.75 %

截至2022年3月31日，总资产从2021年9月30日的19,650,574,000美元增加到20,560,279,000美元，增加了909,705,000美元。在截至2022年3月31日的六个月内，应收贷款增加1,261,356,000美元，现金及现金等价物减少143,305,000美元，投资证券减少293,458,000美元。应收贷款的增长也主要来自客户存款增加848,536,000美元。
截至2022年3月31日，现金和现金等价物为1,947,504,000美元，股东权益为2,191,701,000美元，为管理层在管理未来利率风险方面提供了灵活性。

流动资金和资本资源
本公司活动的主要资金来源为贷款偿还(包括预付款)、存款净流入、投资和借款的销售和偿还以及留存收益(如适用)。该公司的主要收入来源是贷款利息和投资利息和股息。此外，公司还为贷款、存款、保险和其他服务赚取手续费收入。
2021年2月8日，为承销公开发行，本公司发行了300,000股4.875%的非累积A系列优先股(“A系列优先股”)。扣除承保折扣和费用后的净收益为293,325,000美元。公开发行包括发行和出售12,000,000股存托股份，每股相当于A系列优先股的1/40权益，公开发行价格为每股存托股份25.00美元。存托股份持有人有权享有A系列优先股的所有比例权利和优惠权(包括股息、投票权、赎回权和清算权)。存托股份在纳斯达克上交易，代码为“WAFDP”。A系列优先股可在2026年4月15日或之后由公司选择赎回，但须经所有适用的监管部门批准。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
根据具体的抵押品资格，本行在得梅因联邦住房贷款银行(“FHLB”)的信贷额度最高可达总资产的45%。如果需要，这条线路提供了大量额外的流动性来源。
世行已与FHLB达成借款协议，根据短期浮动利率现金管理预付款计划和固定利率定期贷款协议借入资金。所有借款均以联邦住房贷款委员会的存量、在联邦住房贷款委员会的存款，以及与联邦住房贷款委员会签订的协议中规定的合格应收贷款的一揽子质押为抵押。根据联邦储备银行的主要信贷计划，该银行也有资格借款。
客户存款账户的强劲增长为贷款组合的增加提供了主要资金来源。截至2022年3月31日，客户账户增加了848,536,000美元，或5.5%，达到16,390,648,000美元，而2021年9月30日为15,542,112,000美元。截至2022年3月31日，FHLB的借款总额为17.2亿美元，与2021年9月30日持平。
截至2022年3月31日，公司的现金和现金等价物总计为1,947,504,000美元，比2021年9月30日的2,090,809,000美元有所减少。这些金额包括银行的营运现金。
截至2022年3月31日，公司的股东权益为2,191,701,000美元，占总资产的10.66%。这比2021年9月30日增加了65,637,000美元，当时股东权益为2,126,064,000美元，占总资产的10.82%。在截至2022年3月31日的6个月中，公司股东权益受到净收益99,640,000美元、普通股股息30,456,000美元、优先股股息7,312,000美元、库存股购买3,135,000美元以及其他综合收益1,693,000美元的影响。截至2022年3月31日，有形资本与有形资产的比率为9.29%。管理层相信，公司强大的净值状况使其能够管理资产负债表风险，并为在受监管的环境中受控增长提供所需的资本支持。
华盛顿联邦银行及其银行子公司受到银行监管机构管理的各种监管资本要求的约束。未能达到最低资本要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能是酌情的行动，如果采取这些行动，可能会对公司的财务报表产生直接的重大不利影响。
联邦银行监管机构建立了监管资本规则，要求最低资本比率，并建立了计算监管资本的标准。四个指标的最低资本充足率被用来评估资本充足率。标准如下表所示。普通股一级资本比率承认普通股是最高形式的资本。除杠杆率外，所有资产的分母都是风险加权资产。这些规定规定了高达2.5%的“资本节约缓冲”。如果一家银行的资本水平低于最低比率外加这些缓冲，银行监管机构可能会对其施加限制。这些限制包括减少股息支付、股票回购和员工奖金支付。这些缓冲的目的是要求银行在压力时期之外积累资本，这些资本可以在压力时期耗尽。因此，即使在发生亏损的时期，最低资本充足率仍然可以达到。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
也有适当和资本充足的标准，用于“迅速纠正行动”的目的。为了保持资本充足，银行和公司必须保持下表所列的基于普通股风险、基于第一级风险、基于总风险和第一级杠杆比率的最低杠杆率。
实际最低资本
充分性准则		资本充足的最低指导方针
(千美元)资本比率比率比率
 
March 31, 2022
普通股一级风险资本比率：
“公司”(The Company)$1,511,051 9.98 %4.50 %北美
《世界银行》1,745,724 11.52 %4.50 %6.50 %
基于风险的第一级资本比率：
“公司”(The Company)1,811,051 11.96 %6.00 %北美
《世界银行》1,745,724 11.52 %6.00 %8.00 %
基于风险的总资本比率：
“公司”(The Company)2,000,517 13.21 %8.00 %北美
《世界银行》1,935,319 12.77 %8.00 %10.00 %
第1级杠杆率：
“公司”(The Company)1,811,051 9.12 %4.00 %北美
《世界银行》1,745,724 8.80 %4.00 %5.00 %
2021年9月30日
普通股一级风险资本比率：
“公司”(The Company)$1,446,613 9.50 %4.50 %北美
《世界银行》1,717,014 11.28 %4.50 %6.50 %
基于风险的第一级资本比率：
“公司”(The Company)1,746,613 11.47 %6.00 %北美
《世界银行》1,717,014 11.28 %6.00 %8.00 %
基于风险的总资本比率：
“公司”(The Company)1,937,036 12.72 %8.00 %北美
《世界银行》1,907,408 12.53 %8.00 %10.00 %
第1级杠杆率：
“公司”(The Company)1,746,613 9.07 %4.00 %北美
《世界银行》1,717,014 8.92 %4.00 %5.00 %

财务状况的变化
现金和现金等价物-截至2022年3月31日，现金和现金等价物为1,947,504,000美元，自2021年9月30日以来减少了143,305,000美元，或6.9%。这一变化主要是由于新贷款的资金来源，但客户交易存款账户的增长部分抵消了这一变化。

可供出售和持有至到期的投资证券-在截至2022年3月31日的6个月中，可供出售证券减少了228,654,000美元，或10.7%，主要是由于本金偿还和到期日为287,775,000美元，以及未实现亏损46,701,000美元，但被124,651,000美元的购买部分抵消。在同一时期，持有至到期证券余额减少64,804,000美元，主要原因是本金偿还和到期日63,214,000美元。截至2022年3月31日，该公司可供出售证券的未实现净亏损为12,383,000美元，按税后净额计入累计其他全面收益(亏损)。

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目录表
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该公司的大部分持有至到期和可供出售的债务证券由美国政府机构或美国政府支持的企业发行。这些证券拥有美国政府的显性和/或隐性担保，并有着长期零信用损失的历史。截至2022年3月31日或2021年9月30日，该公司没有记录持有至到期证券的信贷损失准备金，因为投资组合主要由美国政府机构抵押贷款支持证券组成，管理层认为这些证券存在无形的损失风险。未来的影响将取决于贷款和证券组合的组成、特征和信用质量以及未来报告期的经济状况。本公司认为，截至2022年3月31日或2021年9月30日，其可供出售的债务证券中没有任何一种发生信用损失减值，因此没有记录任何减值准备。

应收贷款-截至2022年3月31日，扣除相关冲销账户的应收贷款净额增加了1,261,356,000美元，达到15,094,926,000美元，而2021年9月30日为13,833,570,000美元。增加的主要原因是贷款总额为4,361,843,000美元，购买单户住宅按揭贷款为525,825,000美元，但因偿还贷款本金3,377,507,000美元以及正在办理的贷款增加207,594,000美元而部分抵销。期内，商业贷款占贷款总额的79%，消费贷款占21%。贷款来源的组合与管理层在低利率环境下的战略一致，以产生更多通常利率可调或期限较短的建筑、多户、商业房地产以及商业和工业贷款。
下表显示了按类别划分的贷款组合及其变化。
 March 31, 20222021年9月30日变化
(千美元)(千美元)$%
商业贷款
多户住宅$2,392,810 13.5 %$2,291,477 14.0 %$101,333 4.4 %
商业地产2,829,946 15.9 2,443,845 15.0 386,101 15.8 
工商业(1)2,504,442 14.1 2,314,654 14.2 189,788 8.2 
施工3,136,239 17.6 2,888,214 17.7 248,025 8.6 
土地征用与开发236,313 1.3 222,457 1.4 13,856 6.2 
商业贷款总额11,099,750 62.4 10,160,647 62.3 939,103 9.2 
消费贷款
独栋住宅5,442,535 30.6 4,951,627 30.4 490,908 9.9 
建筑--定制836,314 4.7 783,221 4.8 53,093 6.8 
土地-消费地块贷款154,976 0.9 149,956 0.9 5,020 3.3 
HELOC174,367 1.0 165,989 1.0 8,378 5.0 
消费者67,511 0.4 87,892 0.5 (20,381)(23.2)
消费贷款总额6,675,703 37.6 6,138,685 37.7 537,018 8.7 
总贷款总额17,775,453 100 %16,299,332 100 %1,476,121 9.1 
更少：
贷款信贷损失准备171,384 171,300 84 — 
正在办理的贷款2,440,430 2,232,836 207,594 9.3 
递延费用、成本和折扣净额68,713 61,626 7,087 11.5 
贷款冲销账户合计2,680,527 2,465,762 214,765 8.7 
净贷款$15,094,926 $13,833,570 $1,261,356 9.1 %
(1)包括截至2022年3月31日的1.11亿美元PPP贷款和截至2021年9月30日的3.12亿美元。

不良资产-在截至2022年3月31日的6个月中，不良资产增加了3,618,000美元，从2021年9月30日的43,625,000美元增加到47,243,000美元。这一变化主要是由于非应计贷款增加了1 890 000美元。截至2022年3月31日，不良资产占总资产的百分比为0.23%，而2021年9月30日为0.22%。
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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
下表列出了有关问题债务、重组贷款和不良资产的信息。
3月31日，
2022		9月30日，
2021
 (千美元)
问题债务重组贷款：
多户住宅$178 0.3 %$223 0.3 %
商业地产2,221 3.9 2,275 3.5 
工商业36 0.1 40 0.1 
施工— — — — 
土地征用与开发— — — — 
独栋住宅52,736 92.1 60,011 92.0 
建筑--定制— — — — 
土地-消费地块贷款1,810 3.2 2,292 3.5 
HELOC238 0.4 246 0.4 
消费者36 0.1 41 0.1 
重组贷款总额(1)$57,255 100 %$65,128 100 %
非权责发生制贷款：
多户住宅$— — %$475 1.5 %
商业地产6,412 19.1 8,038 25.3 
工商业4,789 14.2 365 1.1 
施工343 1.0 505 1.7 
土地征用与开发2,340 7.0 2,340 7.4 
独栋住宅18,612 55.3 19,320 60.9 
建筑--定制465 1.4 — — 
土地-消费地块贷款310 0.9 359 1.1 
HELOC329 1.0 287 0.9 
消费者39 0.1 60 0.2 
非权责发生制贷款总额33,639 100 %31,749 100 %
自有房地产9,509 8,204 
拥有的其他财产4,095 3,672 
不良资产总额$47,243 $43,625 
不良资产总额和不良重组贷款占总资产的百分比0.50 %0.55 %
总资产
(1)重组贷款如下：
表演$55,703 97.3 %$63,655 97.7 %
不良(包括在上述非应计贷款中)1,552 2.7 1,473 2.3 
$57,255 100 %$65,128 100 %

在截至2022年3月31日的6个月中，该公司确认了从借款人收到的非应计贷款现金支付的利息收入1,733,000美元。如果这些贷款按照原来的合同条款履行，该公司同期将确认631,000美元的利息收入。截至2022年3月31日的6个月的已确认利息收入高于本应在该期间确认的利息收入，这是由于收取逾期款项。除了上表中反映的非应计贷款外，该公司还有195,588,000美元的贷款，这些贷款在2022年3月31日拖欠不到90天，但由于一个或多个原因被归类为不合格贷款。如果这些贷款被视为不良贷款，到2022年3月31日，公司不良资产总额和执行重组贷款占总资产的比例将增加到1.45%。
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重组后的单户住宅贷款根据本公司的一般储备金方法预留。如果任何一笔贷款的余额很大，公司可以根据需要建立特定的准备金。
 
大多数重组贷款是应计和履行贷款，借款人由于暂时的财务困难主动与世行接洽，要求修改贷款。每一项请求都会单独评估其优点和成功的可能性。截至2022年3月31日，单户住宅贷款占重组贷款的92.1%。对这些贷款的优惠通常是通过在特定期限内(通常是6至24个月)将利率降低100至200个基点来减少还款额。在修改期间，也可以批准只计利息的付款。

对于商业贷款，在将贷款恢复到应计状态之前，通常需要连续六次支付新重组的贷款条件。在某些情况下，在连续支付所需的六笔款项后，管理部门的评估将得出结论，认为整个本金余额的收取仍有疑问。在这些情况下，贷款将保持非应计项目。同质贷款在重组时可能处于应计状态，也可能不处于应计状态，但在贷款重组时，所有贷款都处于应计状态。同质贷款只有在借款人能够证明有能力满足重组后的付款条件时才进行重组；否则，将继续进行催收，在清算之前贷款将保持非应计状态。如果同质重组贷款没有履行，当拖欠90天时，它将被置于非应计状态。

违约并随后被修改的贷款将影响公司的拖欠趋势，这是信贷损失拨备计算的定性风险因素部分的一部分。任何再次违约并被注销的经修改的贷款将影响本公司一般准备金计算中的历史损失系数部分。

信贷损失准备-下表显示公司信贷损失准备金的构成。
March 31, 20222021年9月30日变化
信贷损失准备：(千美元)(千美元)$%
商业贷款
多户住宅$14,463 8.4 %16,949 9.9 %$(2,486)(14.7)%
商业地产24,682 14.4 23,437 13.7 1,245 5.3 
工商业53,903 31.5 45,957 26.8 7,946 17.3 
施工22,707 13.2 25,585 14.9 (2,878)(11.2)
土地征用与开发13,685 8.0 13,447 7.8 238 1.8 
商业贷款总额129,440 75.5 125,375 73.2 4,065 3.2 
消费贷款
独栋住宅28,992 16.9 30,978 18.1 (1,986)(6.4)
建筑--定制3,129 1.8 4,907 2.9 (1,778)(36.2)
土地-消费地块贷款5,105 3.0 4,939 2.9 166 3.4 
HELOC2,475 1.4 2,390 1.4 85 3.6 
消费者2,243 1.3 2,711 1.6 (468)(17.3)
消费贷款总额41,944 24.5 45,925 26.8 (3,981)(8.7)
贷款损失准备总额171,384 100.0 %171,300 100.0 %84 — 
未筹措资金承付款准备金30,000 30,000 — — 
信贷损失准备总额$201,384 $201,300 $84 — %

由于政府担保，截至2022年3月31日或截至2021年9月30日，投资组合中的109,746,000美元和305,162,000美元的SBA薪资保护计划贷款没有记录任何津贴，这些贷款包括在商业和工业贷款类别中。管理层认为，201,384,000美元的信贷损失准备金，或贷款总额的1.13%，足以抵消贷款组合和无资金承诺中固有的估计损失。关于截至2022年3月31日和2021年9月30日终了期间的贷款损失准备和未供资金承付准备金的更多详情，见附注E和附注一。

自有房地产(“REO”)-在截至2022年3月31日的6个月中，REO增加了1,305,000美元，达到9,509,000美元。这一增长是由于REO的增加部分被销售和某些物业的减记所抵消。
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无形资产-截至2022年3月31日，无形资产从截至2021年9月30日的310,019,000美元减少到309,501,000美元。减少是由于有限年限无形资产的正常摊销。

客户帐户-截至2022年3月31日，客户账户增加848,536,000美元，或5.5%，达到16,390,648,000美元，而2021年9月30日为15,542,112,000美元。同期交易户口增加1,031,581,000元，即8.5%，而定期存款则减少183,045,000元，即5.3%。存款组合的变化是存款定价和客户增长战略深思熟虑的结果。对交易账户的关注旨在降低对利率上升的敏感性，并管理利息支出。

下表按存款类别显示本行客户账户的构成。

  
March 31, 20222021年9月30日
 存款账户余额占总存款的百分比加权
平均值
费率		存款账户余额占总存款的百分比加权
平均值
费率
(千美元)
非利息检查$3,251,603 19.8 %— %$3,122,397 20.1 %— %
利息查询3,897,185 23.9 0.27 3,566,322 22.9 0.20 
储蓄1,078,147 6.6 0.12 1,039,336 6.7 0.11 
货币市场4,912,671 30.0 0.21 4,379,970 28.2 0.19 
定期存款3,251,042 19.8 0.50 3,434,087 22.1 0.54 
总计$16,390,648 100 %0.24 %$15,542,112 100 %0.23 %

FHLB垫款和其他借款-截至2022年3月31日，总借款为17.2亿美元，与截至2021年9月30日的17.2亿美元持平。存款的强劲增长为应收贷款的增长提供了大量资金，因此，不需要额外的FHLB借款。截至2022年3月31日，联邦住房贷款机构的加权平均利率为1.55%，截至2021年9月30日，加权平均利率为1.51%。

股东权益-公司截至2022年3月31日的股东权益为2,191,701,000美元，占总资产的10.66%。这比2021年9月30日增加了65,637,000美元，当时的净资产为2,126,064,000美元，占总资产的10.82%。在截至2022年3月31日的6个月中，公司股东权益受到净收益99,640,000美元、普通股股息30,456,000美元、优先股股息7,312,000美元、库存股购买3,135,000美元以及其他综合收益1,693,000美元的影响。


行动的结果

净收入-该公司在截至2022年3月31日的三个月录得净收益49,359,000美元，而去年同期为44,871,000美元。在截至2022年3月31日的6个月中，该公司录得净收益99,640,000美元，而去年同期为83,822,000美元。这些变化是由于下述因素造成的。

净利息收入-截至2022年3月31日的三个月，净利息收入为135,088,000美元，比上年同期增加11,054,000美元。截至2022年3月31日的季度，净息差为2.90%，而截至2021年3月31日的季度，净息差为2.75%。利息收入净额增加，主要是由于平均可赚取利息的资产较上年增加860,722,000元或4.77%，而平均计息负债则增加373,664,000元或2.63%。同期平均无息存款增加了618,555,000美元。净利息收入的变化也受到生息资产平均利率下降6个基点的影响，而有息负债的平均利率下降了21个基点。生息资产的平均利率下跌6个基点至3.24%，而有息负债的平均利率则下跌21个基点至0.44%。在截至2022年和2021年3月31日的三个月内，净利息收入分别包括PPP贷款的净贷款发放费摊销净额2,016,000美元和6,313,000美元。截至2022年3月31日的6个月，净利息收入为269,224,000美元，比上年同期增加24,676,000美元。截至2022年3月31日的6个月的净息差为2.89%，而去年同期为2.75%。

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目录表
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下表列出了某些资料，解释了所列期间的利息收入和利息支出与一年前同期相比的变化。对每一类生息资产和计息负债，提供了可归因于(1)数量变化(数量变化乘以旧利率)和(2)利率变化(利率变化乘以旧数量)的变化情况。可归因于交易量和利率变化的利息收入和利息支出的变化，已按比例分配给交易量变化和利率变化。
速率/体积分析:
 截至以下三个月的比较
3/31/22 and 3/31/21		截至以下六个月的比较
3/31/22 and 3/31/21
(千美元)卷费率总计卷费率总计
利息收入：
应收贷款$19,842 $(13,339)$6,503 $34,368 $(23,027)$11,341 
抵押贷款支持证券(2,728)691 (2,037)(6,024)1,549 (4,475)
投资(1)(1,361)979 (382)(1,015)851 (164)
所有可产生利息的资产15,753 (11,669)4,084 27,329 (20,627)6,702 
利息支出：
客户帐户931 (3,435)(2,504)2,067 (10,220)(8,153)
FHLB垫款和其他借款(3,120)(1,346)(4,466)(7,495)(2,326)(9,821)
所有有息负债(2,189)(4,781)(6,970)(5,428)(12,546)(17,974)
净利息收入变动$17,942 $(6,888)$11,054 $32,757 $(8,081)$24,676 
___________________ ___________________ 
(1)包括现金等价物的利息和FHLB和FRB股票的股息。该行的FRB股票于2022年2月4日起赎回，与其转变为华盛顿州特许商业银行有关。

信贷损失准备(解除)-该公司在截至2022年3月31日的三个月记录了50万美元的信贷损失拨备拨备，而截至2021年3月31日的三个月没有拨备或拨备。在截至2022年3月31日的三个月内发放的贷款，主要是由于与强劲的房地产市场有关的某些贷款组合的信贷质量有所改善，以及抵押品条件主要被应收贷款的增长所抵消。这些相同的因素大多抵消了这些因素，导致截至2021年3月31日的三个月没有记录任何拨备或释放。截至2022年3月31日的6个月，公司没有记录信贷损失拨备或拨备，而截至2021年3月31日的6个月，信贷损失拨备为3,000,000美元。在截至2022年3月31日的三个月中，扣除冲销后的净收回总额为47.3万美元，而截至2021年3月31日的三个月的净收回金额为246.4万美元。在截至2022年3月31日的6个月中，扣除冲销的净回收总额为2,584,000美元，而截至2021年3月31日的6个月的净回收为4,198,000美元。由于政府担保，投资组合中包含在商业和工业贷款类别中的109,746,000美元和305,162,000美元的PPP贷款，截至2022年3月31日或2021年9月30日分别没有任何津贴。

其他收入-截至2022年3月31日的三个月的业绩包括其他收入总额为15,659,000美元，而去年同期为14,477,000美元，增加了1,182,000美元。其他收入的增加主要是由于截至2022年3月31日的季度贷款手续费收入增加了1,603,000美元，这主要是由于提前偿还贷款收取的费用。截至2022年3月31日的6个月，其他收入为34,340,000美元，而截至2021年3月31日的6个月为28,347,000美元，增加的主要原因是截至2021年12月31日的季度，某些股票投资录得5,135,000美元的收益。

其他费用-截至2022年3月31日的三个月，其他支出总额为88,417,000美元，比去年同期的81,746,000美元增加了6,671,000美元。薪酬和福利成本较上年同期增加3,483,000美元，或8.0%，原因是年度业绩增长、与强劲的存款和贷款增长相关的奖金薪酬应计项目增加以及对顶尖人才和合同员工的投资以支持战略计划。截至2022年3月31日的6个月的其他支出为178,030,000美元，而截至2021年3月31日的6个月为163,156,000美元，增加的主要原因是薪酬和福利增加了8,185,000美元，原因与上文所述相同。截至2022年3月31日的6个月还包括1,700,000美元的税务相关应计项目。截至2022年3月31日和2021年3月31日的六个月的其他支出总额分别相当于平均资产的1.78%和1.71%。

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目录表
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不动产自有损益-截至2022年3月31日的三个月的业绩包括拥有的房地产净收益为12.9万美元，而去年同期的净收益为3.4万美元。截至2022年3月31日的6个月的业绩包括拥有的房地产净收益691,000美元，而去年同期净亏损415,000美元。各个期间的收益(亏损)是由于某些物业的REO销售估值调整所致。

所得税费用-截至2022年3月31日的三个月，所得税支出总额为13,600,000美元，而去年同期为11,928,000美元。截至2022年3月31日的6个月，所得税支出总额为26,585,000美元，而去年同期为22,502,000美元。截至2022年3月31日和2021年3月31日止六个月的有效税率分别为21.06%和21.16%。该公司的实际税率与法定税率不同，主要是由于国家税收、免税收入和税收抵免投资。

项目3.关于市场风险的定量和定性披露
管理层认为，自2021年9月30日以来，公司关于市场风险的定量和定性信息没有实质性变化。有关公司定量和定性市场风险的完整讨论，请参阅公司2021年10-K报表中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”。

项目4.控制和程序


(a) 信息披露控制和程序的评估。公司拥有一套披露控制和程序(如交易法第13a-15(E)和15d-15(E)条所定义)，旨在确保公司根据交易法提交或提交的报告中需要披露的信息在证券交易委员会的规则和表格规定的时间内得到记录、处理、汇总和报告，并积累这些信息并将其传达给公司管理层，包括公司的首席执行官和首席财务官，以便及时就所需披露做出决定。管理层已在公司首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至本季度报告所涉期间(“评估日期”)结束时公司披露控制和程序的有效性。根据评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，截至评估日期，公司的披露控制和程序是有效的。

(b) 财务报告内部控制的变化。在本报告所涉期间，本公司对财务报告的内部控制(如交易法第13a-15(F)及15d-15(F)条所界定)并无对该等控制产生重大影响或合理地可能对该等控制产生重大影响的任何变动。
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目录表
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第II部分--其他资料
项目1.法律诉讼
本公司及其附属公司不时于正常业务过程中进行法律诉讼，并无任何事项被视为对本公司的综合财务报表有重大影响。

第1A项。风险因素

除了下面讨论的风险因素和本报告中列出的其他信息外，您还应该仔细考虑公司截至2021年9月30日的10-K表格中“第I部分--第1A项--风险因素”中讨论的因素。这些因素可能对公司的业务、财务状况、流动资金、经营结果和资本状况产生重大不利影响，并可能导致其实际结果与历史结果或本报告中包含的前瞻性陈述所预期的结果大不相同。

不稳定的全球经济状况可能会对我们的业务、财务状况和运营产生严重的不利影响。

全球信贷和金融市场不时经历极端的波动和破坏，包括流动性和信贷供应严重减少，消费者信心下降，经济增长放缓，失业率上升，通货膨胀率居高不下，经济稳定不确定。金融市场和全球经济也可能受到军事冲突当前或预期影响的不利影响，包括目前俄罗斯和乌克兰之间的冲突，这增加了商品和能源价格的波动性，造成供应链问题，并造成金融市场不稳定。美国和其他国家为应对这种冲突而实施的制裁可能会进一步对金融市场和全球经济造成不利影响，受影响国家或其他国家的任何经济对策都可能加剧市场和经济的不稳定。乌克兰冲突对我们业务的具体后果目前很难预测，但除了影响我们的业务以及我们的客户和借款人的通胀压力外，我们还可能遇到针对我们、我们的客户和借款人、服务提供商和其他第三方的网络攻击增加。不能保证市场和对经济状况的信心不会进一步恶化。我们的总体业务策略可能会受到任何此类经济低迷、动荡的商业环境、敌对的第三方行动或持续不可预测和不稳定的市场状况的不利影响。


第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用
下表提供了在截至2022年3月31日的三个月中，公司或代表公司购买公司普通股的信息。 
期间总人数
购入的股份		 平均价格
按股支付(S)		 总人数
购入的股份
作为公开活动的一部分
已公布的计划(1)		极大值
股份数量
这可能还是可能的
在以下条件下购买
该计划在
期末
2022年1月1日至2022年1月31日3,066 $34.48 3,066 3,729,938 
2022年2月1日至2022年2月28日867 35.70 867 3,729,071 
March 1, 2022 to March 31, 2022751 34.14 751 3,728,320 
总计4,684   $34.65   4,684 3,728,320 
 ___________________
(1)该公司的股票回购计划于1995年2月3日由董事会公开宣布，目前还没有到期日。根据这项正在进行的计划，总共有76,956,264股被授权回购。这包括董事会于2021年1月26日授权增发的1,000万股股份。

公司支付股息的能力受银行监管要求的约束，包括(但不限于)联邦储备系统理事会制定的资本充足率规定和政策。公司支付股息的能力受到银行监管要求的约束，包括(但不限于)资本充足率
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目录表
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联邦储备系统理事会制定的法规和政策。公司董事会的股息政策是每季度审查我们的财务业绩、资本充足率、监管合规性和现金资源，如果审查结果有利，则宣布并向普通股股东支付季度现金股息。公司4.875%的固定利率非累积永久优先股A系列(“A系列优先股”)在支付股息和股息(如果宣布)方面高于公司普通股，A系列优先股的年利率为4.875%，每季度支付一次。虽然A系列优先股尚未支付，但除非上一季度的股息全部支付或宣布并预留一笔款项，否则不得宣布或支付公司普通股的股息。

项目3.高级证券违约
不适用

项目4.矿山安全信息披露
不适用

项目5.其他信息
不适用

Item 6. Exhibits
(a)陈列品
31.1 *
第302条由行政总裁发出的证明
31.2 *
第302条首席财务官的证明
32 *
第906条行政总裁及财务总监的证明
101 *来自公司截至2022年3月31日的10-Q表格的财务报表，格式为iXBRL
104 *封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)。
*随函存档

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目录表
华盛顿联邦，Inc.及附属公司
签名
根据《交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由其正式授权的签署人代表其签署。
 
May 3, 2022
/S/Brent J.Beardall    
布伦特·J·比尔德
总裁兼首席执行官
May 3, 2022
/S/文森特·L·比蒂
文森特·L·比蒂
执行副总裁兼首席财务官
May 3, 2022
/S科里·D·斯图尔特
科里·D·斯图尔特
高级副总裁兼首席会计官

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