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索引

马卡塔瓦银行公司

合并财务报表附注

(未经审计)

注1-重要会计政策摘要

合并原则：所附合并财务报表包括Macatawa银行公司(“本公司”、“我们”、“我们”)及其全资子公司Macatawa银行(“本银行”)的账目。所有重要的公司间帐户和交易都已在合并中消除。

Macatawa银行是一家密歇根州特许银行，其存款账户由联邦存款保险公司承保。世行的业务26全方位服务分支机构在肯特县、渥太华县和密歇根州阿勒根县北部提供全方位的商业和消费者银行及信托服务。

近期事件：为了应对新冠肺炎大流行，联邦、州和地方政府已经并将继续采取行动，以减轻对公众健康的影响，并应对病毒带来的经济影响。新冠肺炎及其相关变体，如奥密克戎和达美航空的影响，除其他风险外，可能导致本公司客户要求推迟贷款、修改贷款条款或其他借款人通融的请求大幅增加；对本公司客户的财务状况产生重大不利影响，可能影响他们如期向本公司付款的能力，从而导致拖欠和贷款损失增加；导致额外的贷款损失准备金；导致对本公司贷款的需求减少；或对本公司以有吸引力的条款获得资本的能力造成负面影响，或根本不影响。这些影响可能会对公司及其客户的业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响。

2020年3月，联邦银行机构在与财务会计准则委员会和冠状病毒援助、救济和经济安全法案(“CARE”)协商后发布的指导意见共同规定，截至2019年12月31日到期未超过30天的贷款的新冠肺炎相关修改不是TDR。截至2022年3月31日，世行已应用这一指导方针并对其进行了修改726本金余额合计为$的个人贷款337.2百万美元。截至2022年3月31日，所有这些修改都已过期，贷款已恢复到其合同付款条款。

该银行是小企业管理局(“SBA”)薪资保护计划(“PPP”)的参与方。购买力平价贷款如果按照购买力平价的要求用于工资和其他允许的用途，则可全部或部分免除。这些贷款的固定利率为1.00%，期限为两年(2020年6月5日之前发放的贷款)或五年(2020年6月5日或之后发放的贷款)，如果没有得到全部或部分豁免。付款将推迟到小企业管理局将宽免金额汇给贷款人的日，或者如果借款人在承保期间的最后一天内没有申请宽恕，则推迟到承保期间最后一天后10个月的日期。基于购买力平价贷款产生的费用递延并摊销为#年合同期的利息收入24 months or 60月，视乎情况而定。在SBA宽恕后，未摊销费用随后被确认为利息收入。

In 2020:

•

世界银行起源于1,738购买力平价贷款总额为$346.7 million in principal.

•

产生的费用总额为$10.0百万美元。

•

765购买力平价贷款总额为$113.5一百万人被宽恕。

•

净费用总额为$5.4一百万人被认可。

In 2021:

•

世界银行起源于1,000购买力平价贷款总额为$128.1 million in principal.

•

产生的费用总额为$5.6百万美元。

•

1,722购买力平价贷款总额为$318.4 million were forgiven.

•

净费用总额为$8.3一百万人被认可。

在截至2022年3月31日的三个月中：

•

175购买力平价贷款总额为$35.5一百万人被宽恕。

•

净费用总额为$1.0一百万人被认可。

截至2022年3月31日，70购买力平价贷款总额为$7.7 本金仍未偿还，净手续费总额为$281,000仍然没有被认出。

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合并财务报表附注

(未经审计)

注1-重要会计政策摘要 (续)

陈述的基础: 随附的未经审核综合财务报表乃根据美国公认的中期财务资料会计原则及表格10-Q及条例S-X第10条的指示编制。因此，它们不包括美利坚合众国普遍接受的完整财务报表会计原则所要求的所有信息和脚注。管理层认为，所有调整(仅包括正常经常性应计项目)都已包括在内，这些调整被认为是公平列报所必需的。

截至2022年3月31日的三个月期间的经营业绩不一定代表截至2022年12月31日的年度的预期业绩。欲了解更多信息，请参阅公司截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表和相关附注。

预算的使用：为了按照美利坚合众国普遍接受的会计原则编制财务报表，管理层根据现有信息进行估计和假设。这些估计和假设会影响财务报表和提供的披露中报告的金额，未来的结果可能会有所不同。贷款损失准备、递延税项资产估值、或有损失、拥有的其他房地产的公允价值和金融工具的公允价值尤其可能发生变化。

贷款损失准备：贷款损失准备是我们贷款组合中固有的可能发生的信贷损失的估值准备，增加了贷款损失和收回准备金，减少了贷款冲销。管理层认为，根据投资组合中的已知和固有风险、过去的贷款损失经验、关于特定借款人情况和估计抵押品价值的信息、经济状况和其他相关因素，贷款损失准备金余额是充足的。可以为特定贷款分配免税额，但对于管理层判断应注销的任何贷款，均可获得全部免税额。当管理层认为贷款余额确认无法收回时，贷款损失将计入备抵。管理层继续对以前注销的余额进行收款工作，并将回收作为贷款损失准备金的补充。

津贴包括个具体组件和一般组件。具体部分涉及个别归类为减值的贷款。一般部分包括非分类贷款，并基于根据当前质量因素调整后的历史损失经验。该公司根据商业贷款的贷款类别和贷款风险等级分配，进行损失转移分析，跟踪贷款损失和收回情况。2022年3月31日，18商业贷款采用按月计算的年化历史亏损经验，12住宅按揭贷款和消费贷款均适用一个月的历史损失经验期。这些历史损失百分比根据某些定性因素进行调整(包括向上和向下)，包括经济趋势、信用质量趋势、估值趋势、集中度风险、贷款审查质量、人员变动、外部因素和其他考虑因素。

如果根据目前的信息和事件，认为本公司很可能无法收回根据贷款协议的合同条款到期的所有金额，则该贷款被视为减值。条款已修改且已作出让步，且借款人遇到财务困难的贷款被视为有问题的债务重组，并被归类为减值。

关系余额超过$的商业和商业房地产贷款 500,000和内部风险等级为6或更糟糕的是评估是否存在损害。如果贷款减值，则分配一部分拨备，并根据贷款的现有利率按估计未来现金流的现值报告贷款，或按抵押品的公允价值减去估计出售成本(如果预计仅通过抵押品偿还)报告贷款。大量较小余额同质贷款，如消费和住宅房地产贷款，被集体评估减值，它们没有被单独识别为减值披露。

问题债务重组也被视为减值，减值一般按估计未来现金流的现值计量，使用初始贷款的有效利率或使用抵押品的公允价值减去估计出售成本，如果预计仅通过抵押品偿还。

止赎资产：通过或代替贷款止赎而获得的资产，主要是拥有的其他房地产，最初按公允价值减去收购时出售的估计成本入账，建立了新的成本基础。如果公允价值下降，则计入计价准备。收购后的成本将计入费用，除非它们为物业增值。

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(未经审计)

附注1--主要会计政策摘要(Continued)

所得税：所得税支出是指本年度应缴或可退还的所得税与递延税项资产和负债变动的总和。递延税项资产和负债是指按制定税率计算的资产和负债的账面金额和计税基础之间的暂时性差异所产生的预期未来税项后果。如果需要，估值津贴可以将递延税项资产减少到预期变现的金额。

只有当税务审查“更有可能”在税务审查中持续，且税务审查被推定发生时，本公司才将税务立场确认为利益。确认的金额是经审核实现的可能性大于50%的最大税收优惠金额。对于不符合“更有可能”测试的税收头寸，不会记录任何税收优惠。本公司在所得税费用中确认与所得税事项相关的利息和罚款。

与客户签订合同的收入：本公司根据会计准则编纂主题606记录与客户的合同收入，“与客户签订合同的收入“(”主题606“)。根据主题 606，公司必须确定与客户的合同，确定合同中的履约义务，确定交易价格，将交易价格分配到合同中的履约义务，并在履行履约义务时(或作为履行义务)确认收入。本报告所述期间未确认因前几个期间履行履约义务而产生的收入。

本公司的主要收入来源来自贷款、证券和其他金融工具所赚取的利息和股息，而这些贷款、证券和其他金融工具不在主题606的范围内。本公司已评估其与客户签订的合同的性质，并认为没有必要将与客户签订的合同收入进一步细分为超出综合损益表列报的更细粒度的类别。

在提供服务时，公司通常履行与客户签订的合同中的履约义务，交易价格通常是固定的，并按定期(通常为每月)或根据活动收取费用。由于在提供服务时履行义务且交易价格是固定的，因此在应用主题606时几乎不会涉及对与客户的合同的收入金额和时间的确定有重大影响的判断。

利息收入：公司最大的收入来源是利息收入，利息收入主要根据写入贷款和投资合同的合同条款按权责发生制确认。

非利息收入：公司的大部分非利息收入来自：(1)存款相关服务的服务费，(2)与抵押贷款销售相关的收益，(3)信托费和(4)借记卡和信用卡交换收入。这些服务大多以交易为基础，收入确认为提供相关服务。

衍生品：本行的某些商业贷款客户已直接与本行签订利率互换协议。在本行与其客户订立互换协议的同时，本行亦与代理银行订立相应的利率互换协议，其条款与本行与其商业贷款客户的利率互换条款相同。这被称为背靠背互换协议。根据这一安排，世行拥有二独立利率互换，每种利率互换均以公允价值计价。由于条款相互反映，因此不会对银行的损益表产生影响。截至2022年3月31日和2021年12月31日，此类协议的名义总金额为$138.3百万美元和美元140.7百万美元，并产生公允价值为#美元的衍生资产。3.9 million and $3.3分别计入其他资产和衍生负债#亿美元3.9百万美元和美元3.3 百万美元，分别计入其他负债。

抵押贷款银行衍生产品：为出售到二级市场的抵押贷款(利率锁定)提供资金的承诺和未来交付的远期承诺这些抵押贷款被计入不符合对冲会计资格的衍生品。这些抵押贷款衍生品的公允价值是根据自锁定贷款利率之日起抵押贷款利率的变化来估计的。英国央行承诺出售抵押贷款支持证券，随后回购这些证券，以对冲其在抵押贷款渠道中的利率风险敞口。有时，当贷款关闭但尚未出售时，银行也会为未来交付抵押贷款订立远期承诺，以对冲因其承诺出售贷款而导致的利率变化。

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(未经审计)

附注1--主要会计政策摘要(续)

这些利率锁定和抵押担保证券和远期承诺衍生品的公允价值变动计入抵押贷款的净收益。利率锁定承诺的公允价值为$(74,000) at March 31, 2022 and $25截至2021年12月31日，1000人。按揭证券衍生工具的公允净值为#美元。94,000 at March 31, 2022 and $(13,000) at December 31, 2021.

持有待售贷款：在二手市场发放并拟供出售的按揭贷款，按投资者未偿还承诺厘定的公允价值列账。截至2022年3月31日和2021年12月31日，这些贷款的未实现净收益为2,000 and $51分别为1,000,000美元，反映在账面价值上。持有待售贷款的公允价值变动计入抵押贷款净收益。贷款在出售的同时释放服务；因此，不会建立抵押贷款服务权资产。

新发布的尚未生效的标准: FASB发布了ASU第2016-13号，金融工具-信用损失(主题326)：金融工具信用损失的测量。本会计准则为财务报表使用者提供更多有关金融工具的预期信贷损失及其他承诺的决策有用信息，以取代现行GAAP中的已发生损失减值方法，以反映预期信贷损失并需要考虑更广泛的合理和可支持的信息来提供信贷损失估计，从而延长报告实体在每个报告日期持有的信贷。新的指引取消了可能的初始确认门槛，而是反映了一个实体对所有预期信贷损失的当前估计。新的指导方针扩大了实体在制定其对资产的预期信用损失估计时必须考虑的信息，这些估计包括集体或单独衡量的资产，以包括预测信息以及过去的事件和当前状况。没有具体的方法来衡量预期信用损失，允许实体采用合理反映其对信用损失估计预期的方法。尽管实体仍可使用其目前的记录信贷损失准备的系统和方法，但在新规则下，记录信贷损失准备的投入一般需要改变，以适当反映对所有预期信贷损失的估计，并使用合理和可支持的预测。此外，可供出售债务证券的信贷损失现在将不得不作为津贴而不是减记来列报。

ASU No. 2019-10 金融工具-信贷损失(主题326)、衍生工具和对冲(主题815)和租赁(主题842)-生效日期已将本ASU对较小的报告公司(如公司)的生效日期更新为2022年12月15日之后的会计年度。该公司选择了一家软件供应商来应用这一新的ASU以计提当前预期信贷损失(“CECL”)，并于2018年第二季度开始实施该软件，于2018年第三季度完成整合，并于2018年第四季度使用当前的GAAP招致损失模型与两个系统进行并行计算。本公司从2019年1月开始使用该软件进行每月发生的损失计算，并开始将新的当前预期信用损失模型假设建模为贷款损失准备计算。此后一段时间内，公司按照ASU中规定的各种方法对公司已确定的贷款部门进行了模拟。该公司预计将继续运行并行计算，同时继续评估采用新标准的影响。

ASU2020-04, 参考汇率改革(主题848)，促进参考汇率改革对金融的影响报道p为GAAP关于合同修改和对冲会计的指导提供临时的可选权宜之计和例外，以减轻预期的市场从LIBOR和其他银行间同业拆借利率向替代参考利率过渡的财务报告负担。如果满足某些标准，实体可以选择不对受参考汇率改革影响的合同应用某些修改会计要求。作出这种选择的实体将不必在修改日期重新计量合同或重新评估以前的会计确定。实体可以选择各种可选的权宜之计，如果满足某些标准，这些权宜之计将允许它们继续对受参考汇率改革影响的对冲关系应用套期保值会计。我们正在利用替代参考利率委员会发布的时间表指南来制定和实现这一过渡期内的内部里程碑。根据监管指引，我们已停止使用基于伦敦银行同业拆息的新贷款和利率衍生品。在主题下修改了指导848我们选举其临时可选权宜之计和例外情况的能力对我们来说一直有效到12月31, 2022.我们预计将采用这一标准允许的LIBOR过渡期减免。

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(未经审计)

附注1--主要会计政策摘要(续)

ASU No. 2022-01 衍生品与套期保值(主题815)：公允价值套期保值--投资组合分层法。此ASU扩展了当前的最后一层套期保值会计方法，该方法只允许一个套期保值层允许单个封闭投资组合的多个套期保值层。为了反映这一扩展，最后一层方法被重新命名为投资组合层法。本ASU将投资组合层级方法的范围扩大到包括非预付资产，指定了单层对冲中符合条件的对冲工具，就对冲基差调整的会计和披露提供了额外的指导，并指定在确定封闭投资组合中包括的资产的信贷损失时应如何考虑对冲基差调整。本ASU在2022年12月15日之后的财年以及这些财年内的过渡期内对公共业务实体有效。由于本公司不从事此类对冲活动，因此本公司不认为采用这一ASU将对其财务业绩或披露产生任何影响。

ASU No. 2022-02 金融工具-信用损失(主题326)：问题债务重组和年份披露。本ASU取消了副主题310-40应收账款-债权人问题债务重组(TDR)中债权人对问题债务重组(TDR)的会计指导，同时增加了借款人遇到财务困难时债权人某些贷款重组的披露。本指导意见要求一个实体确定修改是导致新的贷款还是继续现有的贷款。此外，ASU要求披露本期按应收账款来源年度进行的本期核销总额。本ASU在2022年12月15日之后的会计年度内对本公司有效。公司认为采用此ASU不会对其财务业绩产生实质性影响，并将在采用新准则后在其财务报表中增加所需的总冲销披露。

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(未经审计)

注3- 贷款

投资组合贷款如下(千美元)：

	三月三十一号， 2022			十二月三十一日， 2021
工商业
商业和工业，不包括购买力平价	$	402,854		$	378,318
PPP		7,393			41,939
工商业合计		410,247			420,257
商业地产：
已开发的住宅		3,758			4,862
不向住宅开发商提供担保		5,000			5,000
空置和未改善		37,749			36,240
商业化发展		117			171
住宅得到改善		100,145			100,077
商业化程度提高		258,537			259,039
制造业和工业		117,007			110,712
总商业地产		522,313			516,101
消费者：
住宅抵押贷款		114,284			117,800
不安全		201			210
房屋净值		50,831			51,269
其他担保		4,026			3,356
总消费额		169,342			172,635
贷款总额		1,101,902			1,108,993
贷款损失准备		(14,616	)		(15,889	)
	$	1,087,286		$	1,093,104

上述总额是扣除递延费用和费用后的净额。贷款递延费用总额为#美元。1.6百万美元和美元2.6分别为2022年3月31日和2021年12月31日。贷款递延成本总计为#美元。1.3百万美元和美元1.3分别为2022年3月31日和2021年12月31日。

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(未经审计)

注3- 贷款(续)

按投资组合分类的贷款损失准备活动情况如下(千美元)：

截至三个月3月31日, 2022	商业广告和工业		商业广告房地产			消费者			未分配		总计
期初余额	$	5,176	$	8,051		$	2,633		$	29	$	15,889
冲销		—		—			(35	)		—		(35	)
复苏		5		233			24			—		262
贷款损失准备金		148		(1,213	)		(469	)		34		(1,500	)
期末余额	$	5,329	$	7,071		$	2,153		$	63	$	14,616

截至三个月3月31日, 2021	商业广告和工业			商业广告房地产		消费者			未分配		总计
期初余额	$	6,632		$	7,999	$	2,758		$	19	$	17,408
冲销		—			—		(50	)		—		(50	)
复苏		20			39		35			—		94
贷款损失准备金		(851	)		860		(25	)		16		—
期末余额	$	5,801		$	8,898	$	2,718		$	35	$	17,452

下表按投资组合分类和减值方法列出贷款损失准备余额和记录的贷款投资(以千美元为单位)：

3月31日, 2022	商业广告和工业		商业广告房地产		消费者		未分配		总计
贷款损失准备：
可归属于贷款的期末津贴：
个别评估损害情况	$	303	$	24	$	213	$	—	$	540
集体评估减值		5,026		7,047		1,940		63		14,076
期末津贴余额合计	$	5,329	$	7,071	$	2,153	$	63	$	14,616
贷款：
个别评估损害情况	$	4,773	$	594	$	2,796	$	—	$	8,163
集体评估减值		405,474		521,719		166,546		—		1,093,739
期末贷款余额合计	$	410,247	$	522,313	$	169,342	$	—	$	1,101,902

12月31日, 2021	商业广告和工业		商业广告房地产		消费者		未分配		总计
贷款损失准备：
可归属于贷款的期末津贴：
个别评估损害情况	$	303	$	24	$	238	$	—	$	565
集体评估减值		4,873		8,027		2,395		29		15,324
期末津贴余额合计	$	5,176	$	8,051	$	2,633	$	29	$	15,889
贷款：
个别评估损害情况	$	3,375	$	1,127	$	3,024	$	—	$	7,526
集体评估减值		416,882		514,974		169,611		—		1,101,467
期末贷款余额合计	$	420,257	$	516,101	$	172,635	$	—	$	1,108,993

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(未经审计)

注3- 贷款(续)

下表列出了截至2022年3月31日按贷款类别分别评估的减值贷款(以千美元为单位)：

3月31日, 2022	未付本金天平		录下来投资		津贴已分配
未记录相关津贴：
工商业	$	566	$	566	$	—
商业地产：
住宅得到改善		40		40		—
商业化程度提高		49		49		—
		89		89		—
消费者		—		—		—
合计，无相关津贴记录	$	655	$	655	$	—

有记录的津贴：
工商业	$	4,207	$	4,207	$	303
商业地产：
商业化程度提高		317		317		14
制造业和工业		188		188		10
		505		505		24
消费者：
住宅抵押贷款		2,546		2,546		194
不安全		44		44		3
房屋净值		206		206		16
其他担保		—		—		—
		2,796		2,796		213
合计，有记录的津贴	$	7,508	$	7,508	$	540
总计	$	8,163	$	8,163	$	540

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(未经审计)

注3- 贷款(续)

下表列出了截至2021年12月31日按贷款类别分别评估的减值贷款(以千美元为单位)：

12月31日, 2021	未付本金天平		录下来投资		津贴已分配
未记录相关津贴：
工商业	$	669	$	669	$	—
商业地产：
住宅得到改善		41		41		—
商业化程度提高		577		577		—
		618		618		—
消费者		—		—		—
合计，无相关津贴记录	$	1,287	$	1,287	$	—

有记录的津贴：
工商业	$	2,706	$	2,706	$	303
商业地产：
商业化程度提高		318		318		14
制造业和工业		191		191		10
		509		509		24
消费者：
住宅抵押贷款		2,726		2,726		214
不安全		64		64		5
房屋净值		234		234		19
		3,024		3,024		238
合计，有记录的津贴	$	6,239	$	6,239	$	565
总计	$	7,526	$	7,526	$	565

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注3- 贷款(续)

下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间的平均减值贷款余额和确认的减值贷款利息的信息(以千美元为单位)：

	三月份告一段落三月三十一号， 2022		三月份告一段落三月三十一号， 2021
期间减值贷款的平均值：
工商业	$	4,181	$	4,586
商业地产：
已开发的住宅		—		45
住宅得到改善		40		87
商业化程度提高		543		2,208
制造业和工业		189		199
消费者		2,855		3,941
减值期间确认的利息收入：
工商业		140		134
商业地产		9		31
消费者		26		38
现金收付制利息收入确认
工商业		130		125
商业地产		12		31
消费者		27		36

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注3- 贷款(续)

非权责发生制贷款既包括整体评估减值的较小余额同类贷款，也包括单独分类的减值贷款。下表显示了截至2022年3月31日和2021年12月31日，按贷款类别划分的应计项目中记录的非应计项目投资和逾期超过90天的贷款：

3月31日, 2022	非应计项目		超过90岁日数应计
工商业	$	—	$	—
商业地产：
住宅得到改善		5		—
		5		—
消费者：
住宅抵押贷款		85		—
		85		—
总计	$	90	$	—

12月31日, 2021	非应计项目		超过90天应计
工商业	$	—	$	—
商业地产：
住宅得到改善		5		—
		5		—
消费者：
住宅抵押贷款		86		—
		86		—
总计	$	91	$	—

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(未经审计)

注3- 贷款(续)

下表按贷款类别显示了截至2022年3月31日和2021年12月31日已记录的逾期贷款投资的账龄(以千美元为单位)：

March 31, 2022	30-90 日数		大于 90天		总计逾期		贷款备注逾期		总计
工商业	$	—	$	—	$	—	$	410,247	$	410,247
商业地产：
已开发的住宅		—		—		—		3,758		3,758
不向住宅开发商提供担保		—		—		—		5,000		5,000
空置和未改善		—		—		—		37,749		37,749
商业化发展		—		—		—		117		117
住宅得到改善		—		5		5		100,140		100,145
商业化程度提高		82		—		82		258,455		258,537
制造业和工业		—		—		—		117,007		117,007
		82		5		87		522,226		522,313
消费者：
住宅抵押贷款		—		84		84		114,200		114,284
不安全		—		—		—		201		201
房屋净值		—		—		—		50,831		50,831
其他担保		—		—		—		4,026		4,026
		—		84		84		169,258		169,342
总计	$	82	$	89	$	171	$	1,101,731	$	1,101,902

12月31日, 2021	30-90 日数		大于 90天		总计逾期		贷款备注逾期		总计
工商业	$	39	$	1	$	40	$	420,217	$	420,257
商业地产：
已开发的住宅		—		—		—		4,862		4,862
不向住宅开发商提供担保		—		—		—		5,000		5,000
空置和未改善		—		—		—		36,240		36,240
商业化发展		—		—		—		171		171
住宅得到改善		—		5		5		100,072		100,077
商业化程度提高		—		—		—		259,039		259,039
制造业和工业		—		—		—		110,712		110,712
		—		5		5		516,096		516,101
消费者：
住宅抵押贷款		—		84		84		117,716		117,800
不安全		—		—		—		210		210
房屋净值		—		—		—		51,269		51,269
其他担保		—		—		—		3,356		3,356
		—		84		84		172,551		172,635
总计	$	39	$	90	$	129	$	1,108,864	$	1,108,993

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合并财务报表附注

(未经审计)

注3- 贷款(续)

该公司已拨出$540,000 and $565截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款条款在问题债务重组(TDR)中已修改的客户分别获得5,000欧元的特定准备金。这些贷款可能涉及条款重组，以允许客户根据其当前现金流满足较低的贷款支付要求，从而减轻丧失抵押品赎回权的风险。这些贷款还可能包括以现有合同利率续签，但低于可比信贷的市场利率的贷款。该公司一直在积极利用这些计划，并与其客户合作，以降低止赎风险。对于商业贷款，这些修改通常包括仅限利息期，在某些情况下，还包括降低贷款利率。在某些情况下，修改将包括将纸币分成二第一张票据的结构由当期现金流和抵押品支持，第二张票据针对剩余的无担保债务。第二张票据立即注销，只有在第一张票据全额支付后才能收回。这种修改类型通常被称为A-B音符结构。对于消费抵押贷款，重组通常包括降低利率以提供付款和现金流缓解。对于每一次重组，将根据修订条款对借款人的财务状况和还款前景进行全面的信贷承保分析，以评估重组能否成功，以及现金流是否足以支持重组后的债务。还将执行分析，以确定重组后的贷款是否应处于应计状态。一般来说，如果贷款在重组时是应计制的，那么在重组后仍将是应计制的。在某些情况下，如果一笔非权责发生制贷款的实际付款历史证明它在重组后的条款下有现金流，则该贷款可在重组时按应计制计提。之后六连续付款根据重组条款，对非应计重组贷款进行审查，以确定是否可能升级到应计状态。

如果有后续修改或续签，并且贷款按市场条款进行，包括具有类似信用风险特征的新债务的合同利率不低于市场利率，则TDR和减值贷款名称可能会被删除。此外，还可以从根据A-B票据结构修改的贷款中删除TDR名称。如果剩余的“A”票据在重组时为市场汇率(考虑到借款人的信用风险和当时的市场状况)，则该贷款可在下一个日历年度从TDR指定中删除六个月根据新条款执行性能。相对于借款人信用风险的市场利率是通过分析从同行收集的市场定价信息并使用贷款定价模型来确定的。该模型的总体目标是在考虑到信用风险差异的情况下，实现从一个信贷到另一个信贷的一致股本回报。在该模型中，风险较高的信贷获得了更高的潜在损失分配，因此需要更高的利率才能实现目标股本回报率。

与其他减值贷款一样，根据每笔贷款最可能的还款来源，估计每个TDR的贷款损失拨备。对于依赖抵押品的减值商业房地产贷款，拨备是根据标的抵押品的公允价值减去估计销售成本计算的。对于预计从业务运营的现金流中偿还的减值商业贷款，拨备是根据贴现现金流计算的。某些TDR组，如住房抵押贷款，具有共同的特征，对它们来说，免税额是根据折现现金流计算的，计算的基础是池加权利率的变化。我们降低了合同利率的商业TDR的津贴分配是通过使用按原始合同利率折现的新付款条件来衡量现金流来计算的。

下表显示了截至2022年3月31日和2021年12月31日的问题债务重组信息 (以千美元为单位)：

	March 31, 2022				2021年12月31日
	数量贷款		杰出的录下来天平		数量贷款		杰出的录下来天平
工商业		4	$	4,773		4	$	3,375
商业地产		5		594		6		1,127
消费者		38		2,796		44		3,024
		47	$	8,163		54	$	7,526

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(未经审计)

注3- 贷款(续)

下表显示了截至2022年3月31日和2021年12月31日应计TDR的相关信息。下表列出了在重组前处于非应计状态、在重组时应计的问题债务重组金额，以及在根据报告的每个期间的重组条款连续六个月收到付款后升级为应计状态的问题债务重组金额(以千美元为单位)：

	三月三十一号， 2022		十二月三十一日， 2021
应计TDR-重组时的非应计项目	$	—	$	—
应计TDR-在重组时应计		3,773		4,552
应计TDR-在连续六次付款后升级为应计		4,384		2,968
	$	8,157	$	7,520

有几个不是在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间执行的TDR。

根据会计准则，并不是所有的贷款修改都是TDR。TDR是指公司向陷入财务困境的借款人提供特许权的情况下的修改或续订。该公司审查所有修改和续订以确定TDR地位。在某些情况下，借款人可能遇到财务困难，但公司不提供优惠。这些修改不被视为TDR。在其他情况下，公司可能会提供优惠，如降低利率，但借款人没有遇到财务困境。如果该公司的利率与竞争对手的利率持平，情况可能会是这样。这些修改也不会被视为TDR。最后，对于未经历财务困境的借款人，任何按现有条款续签的合同都不会被视为TDR。与其他不被视为TDR或减值的贷款一样，津贴分配是基于适用贷款等级和贷款类别的历史基础分配。

TDR的违约率一直很低，在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间，拖欠超过90天的贷款余额或在重组后12个月内转移到非应计项目的贷款余额并不重要。

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(未经审计)

注3- 贷款(续)

信用质量指标：本公司根据借款人偿债能力的相关信息将贷款分类为风险，例如：当前财务信息、历史付款经验、信用文件、公共信息和当前经济趋势等因素。该公司对商业贷款进行单独分析，并根据信用风险等级对这些关系进行分类。该公司使用一种八积分系统，5到8级被认为是分类的，或观看，学分。所有商业贷款在发起时、每次续签或任何修改时都会被分配一个等级。当信用首次降级为观察信用(通过续订、修改、信贷员识别或贷款审查流程)时，信贷部和信贷员将生成行政贷款审查(ALR)。所有手表信用都有季度完成的ALR，分析借款人及其担保人的抵押品头寸和现金流。管理层每季度与信贷员会面，详细讨论每一笔信贷，并帮助制定进展停滞的解决方案。必要时，信贷员建议更改所分配的贷款等级，作为ALR的一部分。此外，贷款审查在发起、续订或修改时审查所有贷款等级，并在贷款审查过程中选择贷款时再次审查。信用将保留在ALR上，直到其评级提高到4或信用关系处于零余额。该公司对风险等级使用以下定义：

1.太棒了-由非常强大的财务状况支持的贷款或由银行自己的存款担保的贷款。世界银行面临的风险极小，金融状况严重迅速恶化的可能性极小。

2.高于平均水平-贷款由稳健的财务报表支持，表明有能力偿还或以有价证券担保(并适当保证金)的借款。银行面临的名义风险和严重金融恶化的可能性极小。这些信贷的整体质量非常高。

3.质量好-贷款得到令人满意的资产质量和流动性、良好的债务能力覆盖范围以及所有关键职位的良好管理的支持。贷款由可接受的抵押品担保，保证金充足。如果不利的市场状况占上风，则存在轻微的恶化风险。

4.可接受的风险-对银行具有可接受风险的贷款，可能略低于平均质量。借款人的财务实力有限，杠杆率相当高。如果不利的市场状况占上风，情况可能会恶化。这些积分应由关系经理密切监控。

5.略微可以接受-贷款属于边际质量，对银行的风险高于正常水平。借款人表现出可接受的资产质量，但流动性很低，杠杆率很高。在没有能力承受不利市场状况的情况下，盈利表现不一致。主要还款来源值得怀疑，但次要还款来源仍是一种选择。需要关系经理和管理层的密切关注。

6.不合标准-借款人的净资产和偿付能力或质押的抵押品对贷款的保护不足。主要和次要的还款来源是有问题的。沉重的债务状况可能是显而易见的，销量和收益可能正在恶化。如果不立即解决和纠正这些不足之处，银行可能会蒙受一些损失。

7.令人怀疑-由财务报表薄弱或没有财务报表支持的贷款，以及偿还全部贷款的能力，是值得怀疑的。这类贷款的特征通常是抵押品不足、资不抵债或财务状况极差。分类为可疑的贷款具有一个分类不合格所固有的所有弱点，但增加了一个特点，即这些弱点使收回或清算全部贷款变得非常可疑。损失的可能性极高，但可能正在进行活动，以最大限度地减少损失或最大限度地恢复。

8.损失-贷款被认为是无法收回的，作为银行资产几乎没有价值。

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注3- 贷款(续)

截至2022年3月31日和2021年12月31日，按贷款类别划分的商业贷款风险等级类别如下(以千美元为单位)：

3月31日, 2022		1		2		3		4		5		6		7		8	总计
工商业	$	22,430	$	15,815	$	135,029	$	229,730	$	6,947	$	296	$	—	$	—	$	410,247

商业地产：
已开发的住宅		—		—		—		3,758		—		—		—		—		3,758
对住宅开发商不安全		—		—		—		5,000		—		—		—		—		5,000
空置和未改善		—		2,076		14,150		21,523		—		—		—		—		37,749
商业化发展		—		—		117		—		—		—		—		—		117
住宅得到改善		—		—		23,330		76,695		115		—		5		—		100,145
商业化程度提高		—		14,841		70,460		166,173		6,745		318		—		—		258,537
制造业和工业		—		—		42,554		71,135		3,318		—		—		—		117,007
	$	22,430	$	32,732	$	285,640	$	574,014	$	17,125	$	614	$	5	$	—	$	932,560

12月31日, 2021		1		2		3		4		5		6		7		8	总计
工商业	$	56,979	$	19,300	$	110,877	$	227,087	$	2,700	$	3,314	$	—	$	—	$	420,257

商业地产：
已开发的住宅		—		—		—		4,862		—		—		—		—		4,862
不向住宅开发商提供担保		—		—		—		5,000		—		—		—		—		5,000
空置和未改善		—		1,763		13,492		20,985		—		—		—		—		36,240
商业化发展		—		—		171		—		—		—		—		—		171
住宅得到改善		—		—		24,450		75,503		119		—		5		—		100,077
商业化程度提高		—		15,115		71,211		165,268		7,127		318		—		—		259,039
制造业和工业		—		—		41,757		65,601		3,354		—		—		—		110,712
	$	56,979	$	36,178	$	261,958	$	564,306	$	13,300	$	3,632	$	5	$	—	$	936,358

评级为A的商业贷款6或者更糟糕的是，根据公司的内部风险评级系统，被视为不合格、可疑或损失。被归类为不合格或更差的商业贷款在期末如下： (千美元)：

	三月三十一号， 2022		十二月三十一日， 2021
未被归类为受损	$	197	$	233
归类为受损		422		3,404
分类为不合格或更差的商业贷款总额	$	619	$	3,637

本公司会考虑贷款组合的表现及其对贷款损失拨备的影响。对于消费贷款类别，该公司还根据先前提交的贷款的老化状态和支付活动来评估信用质量。下表显示了根据支付活动记录的消费贷款投资(以千美元为单位)：

3月31日, 2022	住宅抵押贷款		消费者不安全		家权益		消费者其他
表演	$	114,200	$	201	$	50,831	$	4,026
不良资产		84		—		—		—
总计	$	114,284	$	201	$	50,831	$	4,026

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合并财务报表附注

(未经审计)

注3- 贷款(续)

12月31日, 2021	住宅抵押贷款		消费者不安全		家权益		消费者其他
表演	$	117,716	$	210	$	51,269	$	3,356
不良资产		84		—		—		—
总计	$	117,800	$	210	$	51,269	$	3,356

项目 2.

管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析

Macatawa银行公司是一家密歇根州的公司，是一家注册的银行控股公司。它全资拥有Macatawa银行。Macatawa银行是一家密歇根州特许银行，其存款账户由FDIC担保。该银行拥有26个分支机构以及一个贷款和运营服务机构，在肯特县、渥太华县和密歇根州北部的阿勒根县提供全方位的商业和消费者银行及信托服务。有关合并的进一步信息，请参阅合并财务报表附注。

截至2022年3月31日，我们的总资产为29.3亿美元，总贷款为11.亿美元，总存款为25.8亿美元，股东权益为2.456亿美元。截至2022年3月31日的三个月，我们确认的净收入为600万美元，而2021年同期为780万美元。根据监管资本标准，该行于2022年3月31日被归类为“资本充足”。

我们在2021年每个季度和2022年第一季度支付了每股0.08美元的股息。

2020年3月，联邦银行机构在与财务会计准则委员会和冠状病毒援助、救济和经济安全法案(CARS)协商后发布的指导意见共同规定，截至2019年12月31日到期未超过30天的贷款的新冠肺炎相关修改不是TDR。截至2022年3月31日，世行应用了这一指导方针，修改了726笔个人贷款，本金余额总计3.372亿美元。截至2022年3月31日，所有这些修改都已到期，贷款已恢复到合同付款条件。

该银行是小企业管理局(SBA)支薪支票保护计划(PPP)的参与贷款人。购买力平价贷款如果按照购买力平价的要求用于工资和其他许可用途，则可全部或部分免除。这些贷款的固定利率为1.00%，期限为两年(2020年6月5日之前发放的贷款)或5年(2020年6月5日或之后发放的贷款)，如果没有得到全部或部分免除。付款将推迟到SBA将宽免金额汇给贷款人的日期，或者如果借款人在承保期间的最后一天后10个月内没有申请宽恕，则延迟到该日期。根据购买力平价贷款产生的费用递延，并在适用的24个月或60个月的合同期内摊销为利息收入。在SBA宽恕后，未摊销的费用将被确认为利息收入。

In 2020:

•

世行发起了1,738笔购买力平价贷款，本金总额为3.467亿美元。

•

产生的费用总额为1000万美元。

•

免除了765笔购买力平价贷款，总计1.135亿美元。

•

确认的总费用净额为540万美元。

In 2021:

•

世行发起了1,000笔购买力平价贷款，本金总额为1.281亿美元。

•

产生的费用总额为560万美元。

•

免除了1722笔购买力平价贷款，总计3.184亿美元。

•

确认的总费用净额为830万美元。

在截至2022年3月31日的三个月中：

•

免除了175笔购买力平价贷款，总额为3550万美元。

•

确认的净费用总额为100万美元。

截至2022年3月31日，70笔购买力平价贷款本金总计770万美元仍未偿还，净费用总额28.1万美元仍未确认。

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索引

行动的结果

摘要：截至2022年3月31日的三个月，净收入为600万美元，而2021年同期为780万美元。截至2022年3月31日的三个月，稀释后每股净收益为0.18美元，而2021年同期为0.23美元。

与2021年同期相比，截至2022年3月31日的三个月收益下降，主要是由于购买力平价费用摊销的净利息收入水平下降，以及抵押贷款银行收入下降，但贷款损失福利拨备的增加部分抵消了这一下降。截至2022年3月31日的三个月，净利息收入降至1270万美元，而2021年同期为1450万美元。在截至2022年3月31日的三个月里，抵押贷款销售的收益从2021年同期的200万美元降至30.8万美元。

截至2022年3月31日的三个月，贷款损失准备金为150万美元，而2021年同期为0美元。在截至2022年3月31日的三个月中，我们处于净贷款回收状态，净贷款回收金额为227,000美元，而2021年同期的净贷款回收金额为44,000美元。2021年贷款损失准备金还受到更高水平的定性环境因素的影响，以应对不确定性和因新冠肺炎大流行而增加的损失风险。其中几个因素在2022年第一季度有所减少，反映出经济状况的改善和在减轻新冠肺炎大流行影响方面的成功。

净利息收入：截至2022年3月31日的三个月，净利息收入总计1270万美元，而2021年同期为1450万美元。

与2021年同期相比，2022年第一季度的净利息收入减少了180万美元。在这一减少中，190万美元来自平均利息收入资产和计息负债数量的变化，但因赚取或支付的利率变化而增加的6.9万美元部分抵消了这一减少。2022年第一季度商业贷款(不包括购买力平价贷款)和购买力平价贷款的利息收入变化最大，与2021年同期相比波动较大。商业贷款(不包括购买力平价贷款)的利息收入净变化为减少110万美元，其中由于利率减少615,000美元，由于投资组合收缩而减少492,000美元。PPP贷款在2022年第一季度导致净利息收入减少150万美元，主要是由于PPP费用确认较低以及2021年第一季度至2022年第一季度之间的重大本金减免。此外，与2021年同期相比，2022年第一季度的住宅抵押贷款利息收入减少了38.4万美元。在住房抵押贷款利息收入减少的38.4万美元中，282美元, 000美元是由于平均结余减少所致。部分抵消了购买力平价贷款利息收入损失的影响是，随着我们部署了一些过剩的可投资资金，我们的投资组合的利息收入增加了。我们投资组合的平均余额从2021年第一季度的3.141亿美元增加到2022年第一季度的5.727亿美元，增加了2.587亿美元。这一增长导致2022年第一季度的利息收入增加了110万美元。存款组合的利率下调也部分抵消了上述利息收入变化的净负面影响。

由于我们处于资产敏感型地位，降低市场利率会对利润率产生负面影响，因为我们的计息资产的重新定价速度快于其计息负债。我们的资产敏感度很大程度上是由于利率可变的商业和消费贷款。对于这两种贷款类型，我们在几年前就设定了最低利率。当短期利率下降时，这些下限为净利息收入提供保护。然而，随着美联储开始提高短期利率，这种资产敏感性将有助于提高净利息收入。美联储自2018年以来的首次加息是在2022年3月，加息25个基点，但为时已晚，无法对我们2022年第一季度的利息收入产生重大影响。

2022年第一季度的资金成本降至0.11%，而2021年第一季度为0.19%。我们的计息支票、储蓄和货币市场账户支付的利率下降过去一年联邦基金利率下降，以及我们在2021年第三季度赎回剩余信托优先证券的影响导致我们的资金成本下降。

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索引

下表显示了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的净息差分析(以千美元为单位)：

	截至3月31日的三个月，
	2022								2021
	平均值天平			利息挣来或已支付		平均值产率或成本			平均值天平			利息挣来或已支付		平均值产率或成本
资产
应税证券	$	402,863		$	1,434		1.43	%	$	190,019		$	787		1.66	%
免税证券(1)		169,845			731		2.22			124,039			758		3.15
商业贷款(2)		902,347			7,888		3.50			956,396			8,995		3.76
购买力平价贷款(3)		20,364			1,052		20.66			240,545			2,552		4.24
住宅按揭贷款		116,504			939		3.22			150,701			1,323		3.51
消费贷款		54,096			519		3.89			59,129			597		4.09
联邦住房贷款银行股票		11,019			51		1.84			11,558			61		2.10
出售的联邦基金和其他短期投资		1,111,216			529		0.19			804,913			201		0.10
生息资产总额(1)		2,788,254			13,143		1.92			2,537,300			15,274		2.45
非息资产：
现金和银行到期款项		32,505								31,156
其他		96,703								98,346
总资产	$	2,917,462							$	2,666,802
负债
存款：
计息需求	$	706,872		$	40		0.02	%	$	626,664		$	35		0.02	%
储蓄和货币市场账户		894,976			65		0.03			797,590			60		0.03
定期存款		92,244			53		0.23			107,625			184		0.69
借款：
其他借入资金		85,002			320		1.51			70,000			352		2.01
长期债务		—			—		—			20,619			153		2.96
计息负债总额		1,779,094			478		0.11			1,622,498			784		0.19
无息负债：
无息活期账户		875,223								789,133
其他无息负债		11,545								14,148
股东权益		251,600								241,023
总负债和股东权益	$	2,917,462							$	2,666,802
净利息收入				$	12,665							$	14,490
净息差(1)							1.81	%							2.26	%
净息差(1)							1.85	%							2.33	%
平均有息资产与平均有息负债的比率		156.72	%							156.38	%

(1)	收益率是在税额基础上公布的，假设税率为2022年3月31日和2021年3月31日的21%。

(2)	包括截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的贷款费用分别为99,000美元和169,000美元。包括截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的平均非应计贷款约90,000美元和528,000美元。不包括购买力平价贷款。

(3)	包括截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的100万美元和200万美元的贷款费用。

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索引

下表列出了因数量和利率变化而引起的净利息收入变化的美元金额(以千美元为单位)：

	截至3月31日的三个月， 2022 vs 2021 因…而增加(减少)
	卷			费率			总计

利息收入
应税证券	$	771		$	(124	)	$	647
免税证券		305			(332	)		(27	)
商业贷款，不包括购买力平价贷款		(492	)		(615	)		(1,107	)
购买力平价贷款		(2,336	)		836			(1,500	)
住宅按揭贷款		(282	)		(102	)		(384	)
消费贷款		(49	)		(29	)		(78	)
联邦住房贷款银行股票		(3	)		(7	)		(10	)
出售的联邦基金和其他短期投资		95			233			328
利息收入总额		(1,991	)		(140	)		(2,131	)
利息支出
计息需求	$	5		$	—		$	5
储蓄和货币市场账户		7			(2	)		5
定期存款		(23	)		(108	)		(131	)
其他借入资金		67			(99	)		(32	)
长期债务		(153	)		—			(153	)
利息支出总额		(97	)		(209	)		(306	)
净利息收入	$	(1,894	)	$	69		$	(1,825	)

贷款损失准备金：截至2022年3月31日的三个月的贷款损失准备金为150万美元，而2021年同期为0美元。扣除由小企业管理局100%担保的购买力平价贷款，截至2022年3月31日的三个月贷款总额增加2,750万美元。截至2022年3月31日的三个月，净贷款回收为227,000美元，而2021年同期的净贷款回收为44,000美元。

截至2022年3月31日的三个月，贷款回收总额为26.2万美元，2021年同期为9.4万美元。在截至2022年3月31日的三个月中，我们有35,000美元的总贷款冲销，而2021年同期为50,000美元。

最近一个季度和上年同期的贷款损失拨备金额是根据我们确定拨备充分性的方法，将贷款损失拨备建立在我们认为必要的水平上的结果。截至2022年3月31日的三个月的贷款损失准备金受到某些质量因素净减少的影响。有关贷款损失准备的更多信息以及确定其水平的方法，可在下面的“贷款损失准备”标题下找到。

非利息收入：截至2022年3月31日的三个月，非利息收入为500万美元，而2021年同期为650万美元。非利息收入的构成如下表所示(单位：千)：

	三个月告一段落三月三十一号， 2022		三个月告一段落三月三十一号， 2021
手续费及存款户口收费	$	1,211	$	992
按揭贷款净收益		308		2,015
信托费		1,088		1,005
自动柜员机和借记卡收费		1,599		1,485
银行自营人寿保险(BOLI)收入		240		276
投资服务费		313		477
其他收入		206		289
非利息收入总额	$	4,965	$	6,539

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索引

由于用于销售的贷款额发生变化，截至2022年3月31日的三个月，抵押贷款净收益与2021年同期相比下降了170万美元。过去两年，由于利率环境较低，成交量很高，刺激了更多固定利率贷款的再融资，我们将这些贷款出售到二级市场。2021年下半年和2022年第一季度抵押贷款利率上升，导致抵押贷款量大幅减少。截至2022年3月31日的三个月，发放的待售抵押贷款为1,010万美元，而2021年同期为4,730万美元。

与截至2021年3月31日的三个月相比，截至2022年3月31日的三个月信托费用增加了8.3万美元。截至2022年3月31日的三个月的增长主要是由于2021年期间反映了新冠肺炎对经济的影响导致信托资产的市场估值下降。与截至2021年3月31日的三个月相比，在截至2022年3月31日的三个月中，自动柜员机和借记卡的费用也有所上涨，这是由于我们的客户在2021年期间因新冠肺炎对经济的影响而减少了使用量。在2022年期间，这些数量和由此产生的收入已恢复到更正常的水平。与2021年同期相比，存款账户的服务费在截至2022年3月31日的三个月里有所上升，原因是客户在2021年因新冠肺炎疫情的不确定性而削减支出后，在2022年恢复了更正常的行为。此外，客户2021年的账户余额因经济影响付款而得到支撑，从而减少了透支和相关费用。

非利息支出：与2021年同期相比，截至2022年3月31日的三个月期间，非利息支出增加了254,000美元，达到1,170万美元。非利息费用的构成如下表所示(单位：千)：

	三个月告一段落三月三十一号， 2022		三个月告一段落三月三十一号， 2021
薪金和福利	$	6,289	$	6,412
处所的占用情况		1,172		1,037
家具和设备		1,016		937
法律和专业		194		222
市场营销和促销		195		175
数据处理		884		908
FDIC评估		180		170
兑换和其他刷卡费用		373		358
债券和D&O保险		130		111
对外服务		494		434
其他非利息支出		812		721
总非利息支出	$	11,739	$	11,485

与截至2021年3月31日的三个月相比，大多数类别的非利息支出相对保持不变，这是因为我们不断努力管理支出和扩大业务规模。在截至2022年3月31日的三个月里，我们的非利息支出中最大的组成部分--工资和福利--比2021年同期减少了12.3万美元。这一减少主要是由于抵押贷款发放量较低导致基于可变薪酬的薪酬减少，但被401K匹配供款的增加所抵消。下表列出了薪金和福利的主要组成部分(以千计)：

	三个月告一段落三月三十一号， 2022			三个月告一段落三月三十一号， 2021
薪金及其他补偿	$	5,627		$	5,759
从商业贷款中延期支付工资		(215	)		(352	)
奖金应计		221			182
抵押贷款产品--可变薪酬		144			334
401K匹配捐款		212			127
医疗保险费		300			362
薪金和福利总额	$	6,289		$	6,412

由于维护成本的波动，截至2022年3月31日的三个月的入住费与2021年同期相比增加了13.5万美元。与2021年同期相比，在截至2022年3月31日的三个月中，家具和设备支出增加了79,000美元，原因是与主要用于提高信息安全的设备和服务合同相关的成本。

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索引

联邦所得税支出：在截至2022年3月31日的三个月期间，我们记录了140万美元的联邦所得税支出，而2021年同期为180万美元。截至2022年3月31日的三个月期间，我们的有效税率为18.82%，而2021年同期为18.50%。

财务状况

截至2022年3月31日，总资产为29.3亿美元，比2021年12月31日增加110万美元。这一变化反映了持有至到期的债务证券增加了1.176亿美元，其他资产增加了220万美元，银行拥有的人寿保险增加了252,000美元，但可供出售的债务证券减少了6990万美元，现金和现金等价物减少了4080万美元，我们的贷款组合增加了710万美元，FHLB股票减少了140万美元。截至2022年3月31日，总存款比2021年12月31日增加了430万美元。

现金和现金等价物：截至2022年3月31日，我们的现金和现金等价物(包括出售的联邦基金和短期投资)为11.1亿美元，而2021年12月31日为11.5亿美元。这些余额的减少主要与我们投资组合的增加有关。

证券：截至2022年3月31日，可供出售的债务证券为3.461亿美元，而2021年12月31日为4.161亿美元。截至2022年3月31日的余额主要包括美国机构证券、机构抵押贷款支持证券和各种市政投资。截至2022年3月31日，我们的持有至到期投资组合为2.546亿美元，而截至2021年12月31日为1.37亿美元。我们的持有至到期投资组合由美国国债以及州、市政和私人配售的商业债券组成。

2022年1月1日，我们对10种摊销成本为1.235亿美元的美国国债进行了重新分类，从可供出售到持有到到期，因为我们有意愿和能力持有这些证券到到期。所有这些美国国债都是在2021年第四季度内购买的。随后，在对这些购买进行进一步分析后，鉴于其短期性质，管理层决定将其重新归类为持有至到期。这些证券于转让日的未实现净收益为113,000美元，将继续在累积的其他全面收益中报告，并将在证券的剩余寿命内作为收益率调整进行摊销。未实现收益净额摊销对利息收入的影响被转让证券溢价的摊销所抵消。证券总额从2021年12月31日的5.531亿美元增加到2022年3月31日的6.007亿美元，这是因为我们继续将过剩的流动性配置到收益率更高的资产中。我们计划在2022年第二季度进一步增长我们的投资组合。

我们将私人配售的市政和商业债券归类为持有至到期，因为它们通常不能在债券市场上转让。此外，展望未来，我们通常会将短期美国国债归类为持有至到期。通常，这些短期国债的最终到期日为三年或更短时间。较长期国债和所有其他可交易债务证券通常被归类为可供出售。

投资组合贷款和资产质量：2022年前三个月，证券组合贷款总额减少了710万美元，截至2022年3月31日为11.亿美元，而2021年12月31日为11.1亿美元。2022年前三个月，我们的商业投资组合减少了380万美元。在截至2022年3月31日的三个月里，我们收到了175笔PPP贷款的宽恕收益，总计3550万美元。不包括购买力平价贷款，我们的商业贷款在2022年前三个月增加了3070万美元。2022年前三个月，我们的消费者投资组合增加了22.3万美元，住宅抵押贷款投资组合减少了350万美元。

组合按揭贷款通常是可调利率贷款，也是符合二级市场要求的固定利率贷款，期限为15年或以下。与2021年同期相比，2022年前三个月为投资组合发放的抵押贷款增加了500万美元，从2021年前三个月的980万美元增加到2022年同期的1480万美元。然而，交易量的增加不足以抵消按揭组合贷款的还款。

与2021年同期相比，2022年前三个月发放的可供销售的住宅按揭贷款减少了3720万美元。2022年前三个月用于销售的住宅抵押贷款为1,010万美元，而2021年前三个月为4,730万美元。

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索引

下表显示了我们在2022年和2021年前三个月将在投资组合中持有的贷款的贷款发放活动，按贷款类型细分，还显示了平均发放的贷款规模(以千美元为单位)：

	截至2022年3月31日的三个月							截至2021年3月31日的三个月
	投资组合起源		百分比总计起源			平均值贷款规模		投资组合起源		百分比总计起源			平均值贷款规模
商业地产：
已开发的住宅	$	4,322		2.7	%	$	1,080	$	5,086		2.7	%	$	636
无担保至住宅开发商		—		—			—		—		—			—
空置和未改善		1,570		1.0			523		433		0.2			217
商业化发展		—		—			—		—		—			—
住宅得到改善		23,944		15.1			684		36,580		19.4			778
商业化程度提高		22,907		14.5			1,909		3,656		1.9			609
制造业和工业		44,128		27.8			4,413		8,553		4.5			1,222
总商业地产		96,871		61.1			1,514		54,308		28.7			776
工商业，不包括购买力平价		32,371		20.4			549		15,652		8.3			423
购买力平价贷款		—		—			—		96,958		51.2			129
商业地产和商业地产总额		129,242		81.5			1,051		166,918		88.2			1,560
消费者
住宅抵押贷款		14,829		9.4			362		9,803		5.2			338
不安全		—		—			—		—		—			—
房屋净值		13,372		8.4			131		12,105		6.4			114
其他担保		1,080		0.7			154		375		0.2			20
总消费额		29,281		18.5			195		22,283		11.8			145
贷款总额	$	158,523		100.0	%	$	581	$	189,201		100.0	%		725

下表显示了我们在2022年和2021年前三个月的商业贷款活动细目(以千美元为单位)：

	三个月告一段落三月三十一号， 2022			三个月告一段落三月三十一号， 2021
商业贷款起源于	$	129,242		$	166,918
偿还商业贷款		(96,582	)		(154,807	)
未分配-可用信用的变化		(36,458	)		(43,073	)
商业贷款总额净增(减)	$	(3,798	)	$	(30,962	)

总体而言，2022年前三个月商业贷款组合减少了380万美元。我们的商业和工业投资组合减少了1,000万美元，而我们的商业房地产贷款增加了620万美元。2021年前三个月的商业生产包括9700万美元的购买力平价贷款，而2022年前三个月没有此类贷款。我们的商业贷款总额从2021年前三个月的1.669亿美元减少到2022年同期的1.292亿美元，减少了3770万美元，这主要是由于购买力平价贷款的产量大幅下降(减少了9700万美元)。不包括PPP 生产，我们在2022年前三个月的商业贷款发放额比2021年前三个月高出5930万美元。这一增长主要来自商业房地产，2022年第一季度增加了4,250万美元，主要是制造业和工业类别，增加了3,560万美元，商业改善，增加了1,930万美元，因为这些业务在疫情放缓后扩张。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，商业和商业房地产贷款仍然是我们最大的贷款部门，分别约占总贷款组合的84.6%和84.4%。截至2022年3月31日及2021年12月31日，住宅按揭及消费贷款分别占贷款总额约15.4%及15.6%。

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索引

贷款组合构成的进一步细目见下表(以千计)：

	March 31, 2022					2021年12月31日
	天平		百分比贷款总额			天平		百分比贷款总额
商业地产：(1)
已开发的住宅	$	3,758		0.3	%	$	4,862		0.4	%
不向住宅开发商提供担保		5,000		0.5			5,000		—
空置和未改善		37,749		3.4			36,240		3.3
商业化发展		117		—			171		—
住宅得到改善		100,145		9.1			100,077		9.0
商业化程度提高		258,537		23.5			259,039		23.4
制造业和工业		117,007		10.6			110,712		10.0
总商业地产		522,313		47.4			516,101		46.5
工商业，不包括购买力平价		402,854		36.5			379,318		34.1
购买力平价贷款		7,393		0.7			41,939		3.8
商业地产和商业地产总额		932,560		84.6			937,358		84.4
消费者
住宅抵押贷款		114,284		10.4			117,800		10.7
不安全		201		—			210		—
房屋净值		50,831		4.6			51,269		4.6
其他担保		4,026		0.4			3,356		0.3
总消费额		169,342		15.4			172,635		15.6
贷款总额	$	1,101,902		100.0	%	$	1,109,993		100.0	%

(1)

包括业主自住和非业主自住的商业房地产。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款组合的47.4%和46.5%，主要包括对企业主和业主和非业主自住商业物业的开发商的贷款，以及对单户和多户住宅物业开发商的贷款。在上表中，我们按住宅和商业房地产担保的贷款以及开发阶段显示了我们的商业房地产投资组合。改善后的贷款通常以在建或建成并投入使用的物业为担保。开发贷款以正在开发或已完全开发的物业为担保。空置和未改善的贷款由尚未开始开发的原始土地和农用土地担保。

截至2022年3月31日，我们的消费性住宅抵押贷款组合(还包括向个人房主发放的住宅建设贷款)占组合贷款的10.4%，截至2021年12月31日，占10.7%。我们预计将继续在我们的贷款组合中保留某些类型的住宅抵押贷款(主要是高质量、低贷款与价值之比的贷款)，以努力继续分散我们的信用风险，并部署我们多余的流动性。

我们的其他消费贷款组合包括以个人财产和房屋净值担保的贷款，固定期限和信用额度贷款。截至2022年3月31日，该投资组合增加了22.3万美元，从2021年12月31日的5480万美元增至5510万美元。截至2022年3月31日，这些其他消费贷款占我们投资组合贷款的5.0%，截至2021年12月31日，占4.9%。

我们的贷款组合由我们的高级管理层、我们的信贷员以及独立于我们的贷款发起人和信用管理的内部贷款审查团队定期审查。由高级管理层和经验丰富的贷款和催收人员组成的行政贷款委员会每季度召开一次会议，管理我们的内部观察名单，并主动管理高风险贷款。

当对我们其中一笔贷款的利息或本金的可收回性存在合理怀疑时，该贷款被置于非应计项目状态。以前应计但未收回的任何利息将被冲销，并从当前收益中扣除。

不良资产包括不良贷款、丧失抵押品赎回权的资产和收回的资产。截至2022年3月31日，不良资产总额为240万美元，与2021年12月31日的240万美元持平。2022年前三个月或2021年前三个月的其他房地产没有增加。截至2022年3月31日，没有丧失抵押品赎回权的贷款，因此我们预计2022年剩余时间内拥有的其他房地产将很少(如果有的话)增加。2022年前三个月，出售丧失抵押品赎回权的房产的收益为0美元，导致销售净实现亏损0美元。2021年前三个月，止赎物业的销售收益为148,000美元，导致销售实现净亏损14,000美元。

不良贷款包括非应计状态的贷款和拖欠90天以上但仍在应计的贷款。截至2022年3月31日的不良贷款包括5,000美元的商业房地产贷款以及85,000美元的消费和住宅抵押贷款。截至2022年3月31日，不良贷款总额为90,000美元，占组合贷款总额的0.01%，而截至2021年12月31日，不良贷款总额为92,000美元，占组合贷款总额的0.01%。

-44-

索引

丧失抵押品赎回权和收回的资产包括为清偿贷款而获得的资产。截至2022年3月31日，止赎资产总额为230万美元，截至2021年12月31日，止赎资产总额为230万美元。截至2022年3月31日的全部余额由一处商业地产组成。所有通过丧失抵押品赎回权或代替丧失抵押品赎回权而获得的财产最初将以其公允价值减去出售的估计成本进行转让，然后在转让后每月进行减值评估使用成本较低或市场法进行评估。对所有丧失抵押品赎回权的资产，至少每年都要获得最新的财产估值。

下表显示了我们不良资产的构成和金额(以千美元为单位)：

	三月三十一号， 2022			十二月三十一日， 2021
非权责发生制贷款	$	90		$	91
拖欠90天或以上且仍在累积的贷款		—			1
不良贷款总额(不良贷款)		90			92
止赎资产		2,343			2,343
收回的资产		—			—
不良资产总额(NPA)	$	2,433		$	2,435
不良贷款占总贷款的比例		0.01	%		0.01	%
不良资产与总资产之比		0.08	%		0.08	%

下表显示了我们在2022年3月31日和2021年12月31日的问题债务重组(TDR)的构成和金额(以千美元为单位)：

	March 31, 2022						2021年12月31日
	商业广告		消费者		总计		商业广告		消费者		总计
执行TDR	$	5,362	$	2,796	$	8,158	$	4,497	$	3,024	$	7,521
不良TDR(1)		5		—		5		5		—		5
总TDR	$	5,367	$	2,796	$	8,163	$	4,502	$	3,024	$	7,526

(1)	包括在上面的不良资产表中

截至2022年3月31日和2021年12月31日，我们总共有820万美元和750万美元的贷款在TDR中进行了修改。这些贷款可能涉及条款重组，以允许客户根据其当前现金流满足较低的贷款支付要求，从而减轻丧失抵押品赎回权的风险。这些贷款还可能包括以现有合同利率续签，但低于可比信贷的市场利率的贷款。对于每一次重组，都会对借款人的财务状况和修订条款下的还款前景进行全面的信贷承销分析，以评估重组能否成功以及现金流是否足以支持重组后的债务。还执行了一项分析，以确定重组后的贷款是否应处于应计状态。一般而言，如果贷款在重组时按应计制计算，则在重组后仍按应计制计算。在某些情况下，如果一笔非权责发生制贷款的实际付款历史表明它在重组后的条款下有现金流，那么它可能会在重组时被计入权责发生制。在重组条款下连续六次付款后，对非应计重组贷款进行审查，以确定是否可能升级到应计状态。如果随后进行了修改或续签，并且贷款按市场条款提供，包括不低于具有类似信用风险特征的新债务的市场利率的合同利率，则TDR和减值名称可被删除。从2021年12月31日到2022年3月31日，TDR总额增加了637,000美元，这是因为一个商业TDR的预付款超过了其他现有TDR的收益和付款。截至3月31日，共有47笔贷款被确定为TDR, 2022年，而截至2021年12月31日，贷款为54笔。

与其他减值贷款一样，根据每笔贷款最可能的还款来源，估计每笔TDR的贷款损失准备金。对于依赖抵押品的减值商业房地产贷款，拨备是根据基础抵押品的公允价值减去估计销售成本来计算的。对于预计将从业务运营的现金流中偿还的减值商业贷款，拨备是根据贴现现金流计算得出的。某些TDR组，如住房抵押贷款，具有共同的特征，对它们来说，免税额是根据折现现金流计算的，计算的基础是池的加权利率的变化。我们降低了合同利率的商业TDR的津贴分配是通过使用按原始合同利率折现的新付款条件来衡量现金流来计算的。

贷款损失准备：2022年3月31日的贷款损失拨备为1,460万美元，较2021年12月31日减少130万美元。截至2022年3月31日，贷款损失拨备占组合贷款总额的1.33%，截至2021年12月31日，占1.43%。2022年3月31日和2021年12月31日的比率分别受到740万美元和4190万美元剩余购买力平价贷款的影响，这些贷款得到了全额担保，没有任何津贴分配。截至2022年3月31日及2021年12月31日，剔除这些贷款的比率分别为1.34%及1.49%。贷款损失拨备与不良贷款覆盖率的比率从2021年12月31日的17270.7%增加到2022年3月31日的16240.0%。

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索引

下表显示了过去五个季度某些信用指标的变化(以千美元为单位)：

	截至的季度三月三十一号， 2022			截至的季度十二月三十一日， 2021			截至的季度 9月30日， 2021			截至的季度六月三十日， 2021			截至的季度三月三十一号， 2021
不良贷款	$	90		$	92		$	420		$	433		$	525
其他房地产自有资产和回购资产		2,343			2,343			2,343			2,343			2,371
不良资产总额		2,433			2,435			2,763			2,776			2,896
净冲销(回收)		(227	)		(107	)		(276	)		(104	)		(44	)
总违约率		171			129			437			126			217

截至2022年3月31日，我们在过去29个季度中有27个季度实现了净贷款回收。截至2022年3月31日，我们的拖欠总额为171,000美元，截至2021年12月31日，拖欠总额为129,000美元。截至2022年3月31日，我们的拖欠率为0.02%。

这些因素都会影响我们所需的贷款损失拨备水平和贷款损失拨备。贷款损失准备金在2022年前三个月减少了130万美元。截至2022年3月31日的三个月，我们记录了150万美元的贷款损失准备金，而2021年同期为0美元。截至2022年3月31日的三个月，净贷款回收为227,000美元，而2021年同期的净贷款回收为44,000美元。按年率计算，2022年首三个月的净撇账(收回)与平均贷款比率为-0.08%，而2021年首三个月则为-0.01%。

虽然我们在最近几个季度经历了较低的总冲销水平，但我们认识到，未来的冲销和由此产生的贷款损失拨备预计将受到整体经济和房地产市场变化的时间和程度的影响。

我们的贷款损失准备金维持在基于我们对贷款组合中可能的估计损失的评估而认为适当的水平。我们衡量贷款损失拨备和相关拨备水平的方法取决于几个关键因素，其中包括被视为减值的贷款的特定拨备，根据我们的贷款评级系统不被视为减值的商业贷款的一般拨备，以及根据历史趋势为具有类似风险特征的同类贷款组进行的一般分配。

总体而言，截至2022年3月31日，减值贷款增加了63.7万美元，达到820万美元，而2021年12月31日为750万美元。截至2022年3月31日，减值贷款特定拨备减少25,000美元至540,000美元，而2021年12月31日为565,000美元。截至2022年3月31日，减值贷款特定拨备占减值贷款总额的6.6%，截至2021年12月31日，减值贷款拨备占总减值贷款的7.5%。

分配给未被视为减值的商业贷款的一般津贴是根据这类贷款的内部风险等级确定的。我们使用基于八分制的贷款评级方法。贷款分为有担保的不动产和无担保的不动产。房地产担保投资组合按房地产类型进一步分层。每个分层的投资组合都被分配了一个损失分摊系数。分配给贷款类别的数值等级越高，分配百分比通常越大。贷款风险等级的变化会影响津贴的分配金额。

我们损失系数的确定是基于我们按贷款等级划分的实际损失历史，并根据管理层判断影响分析日期投资组合可收回性的重大因素进行调整。我们使用滚动18个月的实际净冲销历史作为我们计算的基础。在过去几年中，18个月期间的计算反映了净冲销经验的大幅减少。我们在贷款损失准备计算中应用的定性因素考虑因素中解决了这种波动性。在评估整体质量部分时，我们还考虑了较长时期的强劲资产质量。

我们也考虑了新冠肺炎对借款人和当地经济的影响。随着疫苗接种工作的广泛开展，加上2022年第一季度感染率的显著下降，我们确定在2022年第一季度对某些定性因素进行调整是合适的。我们还考虑了经济状况的改善，包括失业率的大幅下降以及美联储为应对就业和通胀而采取的行动。因此，我们在2022年第一季度将经济定性因素降低了3个基点。在2021年第二季度，我们在消费贷款组合中增加了20个基点定性因素，以应对经济影响付款可能掩盖消费者拖欠和违约的风险。我们在2022年第一季度取消了这一20个基点的配置，因为我们在这些投资组合中没有经历损失或违约增加。2022年第一季度，我们还将贷款人员变动的定性因素降低了4个基点。稍微抵消了这一影响的是，我们的定性因素增加了2个基点，这与2022年第一季度利率上升的影响有关。2022年第一季度津贴计算的另一个变化是取消了我们为在大流行病期间接受三次修改的贷款维持的贷款池。这些贷款在一段较长的时间内都已恢复到合同付款条件，并已恢复到其正常贷款池。

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索引

与酒店业、餐饮业和体育赛事等其他行业相比，某些行业受到新冠肺炎经济影响的负面影响更大。我们相信我们的商业投资组合已经足够多元化，我们的商业集中度最大的是房地产、租赁和租赁(31.3%)，其次是制造业(13.8%)和零售业(10.3%)。

下表按行业类型细分了我们截至2022年3月31日的商业贷款组合，并列出了在我们的评级系统中具有合格评级(4或更高)和批评评级(5或更低)(以千美元为单位)的每种类型贷款的百分比：

	March 31, 2022
	不包括PPP		购买力平价贷款		总计		百分比贷款总额			百分比分 4或更高			百分比分 5个或更少
工业：
农产品	$	44,211	$	21	$	44,232		4.74	%		90.09	%		9.91	%
采矿和采油		1,317		—		1,317		0.14	%		94.91	%		5.09	%
施工		69,737		495		70,232		7.53	%		97.76	%		2.24	%
制造业		127,534		1,100		128,634		13.79	%		97.86	%		2.14	%
批发贸易		72,098		147		72,245		7.75	%		100.00	%		0.00	%
零售业		95,930		964		96,894		10.39	%		99.92	%		0.08	%
运输和仓储		45,953		594		46,547		4.99	%		98.20	%		1.80	%
信息		677		—		677		0.07	%		6.94	%		93.06	%
金融保险		36,369		—		36,369		3.90	%		100.00	%		0.00	%
房地产与租赁		291,357		554		291,911		31.30	%		99.92	%		0.08	%
专业、科学和技术服务		4,874		569		5,443		0.58	%		96.05	%		3.95	%
公司和企业的管理		4,725		—		4,725		0.51	%		100.00	%		0.00	%
行政和支助服务		15,644		99		15,743		1.69	%		99.36	%		0.64	%
教育服务		2,842		7		2,849		0.31	%		97.12	%		2.88	%
医疗保健和社会援助		35,007		40		35,047		3.76	%		100.00	%		0.00	%
艺术、娱乐和康乐		4,325		311		4,636		0.50	%		93.14	%		6.86	%
住宿和餐饮服务		39,976		2,023		41,999		4.50	%		85.03	%		14.97	%
其他服务		32,591		469		33,060		3.55	%		99.49	%		0.51	%
商业贷款总额	$	925,167	$	7,393	$	932,560		100.00	%		98.10	%		1.90	%

考虑到我们定性因素和商业贷款组合余额的变化，2022年3月31日分配给商业贷款的一般拨备为1,200万美元，2021年12月31日为1,290万美元。截至2022年3月31日，我们分配给商业贷款的津贴的质量部分为1200万美元，比2021年12月31日的1290万美元减少了87.8万美元。

同类贷款组，如住宅房地产和开放式和封闭式消费贷款，根据贷款类型获得津贴分配。连续12个月(四个季度)的历史亏损经验期适用于住宅抵押贷款和消费贷款组合。与未被视为减值的商业贷款一样，拨备分配百分比的确定主要基于我们的历史损失经验。这些分配是根据一般经济和商业条件、信贷质量和拖欠趋势、抵押品价值以及这些类似贷款池最近的损失经验进行调整的。同质贷款津贴在2022年3月31日为190万美元，在2021年12月31日为240万美元。

拨付津贴的目的并不是要限制贷款损失准备金的使用。对于任何贷款损失，都可以获得整个贷款损失准备金，而不考虑贷款类型。

银行拥有的人寿保险：由于基础保单的收益，从2021年12月31日到2022年3月31日，银行拥有的人寿保险增加了252,000美元。

房舍和设备：截至2022年3月31日，房地和设备总额为4140万美元，比2021年12月31日的4180万美元减少了36万美元。

存款和其他借款：截至2022年3月31日，总存款增加430万美元，至25.8亿美元，而2021年12月31日为25.8亿美元。 2022年前三个月，非利息支票账户余额增加了3280万美元。由于市政和商业客户在新冠肺炎疫情期间持有更高的余额，2022年前三个月的计息活期账户余额减少5,810万美元，储蓄和货币市场账户余额增加3,370万美元。存单在2022年首三个月减少400万元，反映市场利率持续偏低。我们相信，我们成功地保持个人和企业支票及储蓄账户的余额，主要归功于我们对高质量客户服务的关注、客户与当地银行打交道的愿望、我们分支网络的便利以及我们复杂的产品线的广度和深度。

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索引

截至2022年3月31日，无息活期账户占总存款的36%，截至2021年12月31日，占总存款的34%。对于我们的许多商业客户来说，这些余额通常在年底增加，然后在明年上半年下降。这在2021年没有发生，因为在新冠肺炎大流行期间，所有类型的客户都持有更高的余额。此外，由于计息账户替代方案支付的利率普遍较低，我们的许多商业客户选择将余额保存在这些流动性更高的无息活期账户类型中。计息需求，包括货币市场和储蓄账户，在2022年3月31日占总存款的61%，在2021年12月31日占62%。截至2022年3月31日，定期账户占总存款的百分比为3%，2021年12月31日为3%。

截至2022年3月31日，借入的资金包括8500万美元的联邦住房贷款银行(FHLB)预付款。截至2021年12月31日，借入的资金包括8,500万美元的FHLB预付款。2022年1月21日，联邦住房金融局行使选择权，向本公司预付共计2,500万美元。这笔预付款的利率为0.01%，到期日为2031年7月21日。本公司于2022年1月21日按要求支付了这笔预付款。2022年1月21日，公司以类似的条款与FHLB签署了一项新的2500万美元预付款。这笔预付款的利率为0.05%，到期日为2032年1月21日。此次预售的首次投放日期为2022年4月21日。FHLB对这笔预付款行使了看跌期权，并于2022年4月21日按要求由公司偿还。

资本资源

截至2022年3月31日，股东权益总额为2.456亿美元，比2021年12月31日的2.54亿美元减少了840万美元。这一下降主要是由于累计其他全面收益(“AOCI”)出现1190万美元的负波动，以及向股东支付270万美元的现金股息，抵消了我们在2022年前三个月赚取的600万美元的净收益。AOCI的负波动是由于债券市场利率在2022年第一季度大幅上升，导致我们可供出售的投资证券的市值贬值。该银行于2022年3月31日被归类为“资本充足”。

美国银行的资本准则通常被称为巴塞尔III准则。这些规则包括普通股一级资本与风险加权资产比率(CET1比率)为4.5%，以及资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，有效地导致最低CET1比率为7.0%。《巴塞尔协议III》一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%(在有资本保护缓冲的情况下，这实际上导致了最低一级资本比率为8.5%)，总资本与风险加权资产的最低比率为10.5%(有资本保护缓冲)，而《巴塞尔协议III》要求的最低杠杆率为4.0%。根据《巴塞尔协议三》，公司和银行的资本比率继续超过资本充足的最低资本要求。

下表显示了过去几个季度我们的监管资本比率(在综合基础上)：

马卡特瓦银行公司	三月三十一号， 2022			十二月 31, 2021			9月30日， 2021			六月三十日， 2021			三月三十一号， 2021
总资本对风险加权资产的比率		17.9	%		18.3	%		18.6	%		19.7	%		19.3	%
普通股1级至风险加权资产		16.9			17.2			17.4			17.1			16.7
一级资本与风险加权资产之比		16.9			17.2			17.4			18.5			18.1
一级资本与平均资产之比		8.8			8.7			8.5			9.5			9.8

2021年7月7日，公司赎回了所有剩余的未偿还信托优先证券。

流动性

Macatawa银行的流动性：一家金融机构的流动性反映了其管理各种资金来源和用途的能力。我们的合并现金流量表将这些来源和用途归类为运营、投资和融资活动。我们主要专注于开发各种借款来源，以补充我们的存款收集活动，并为我们的投资和贷款组合提供资金。我们的流动性来源包括我们通过FRB贴现窗口的借款能力、联邦住房贷款银行、购买的联邦基金信用额度和与我们的代理银行的其他担保借款来源、借款人的贷款支付、我们可供出售的证券的到期日和销售、我们存款的增长、出售的联邦基金和其他短期投资，以及上文讨论的各种资本来源。

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索引

流动性管理涉及满足客户现金流要求的能力。我们的客户可能是有信贷需求的借款人，也可能是想要提取资金的储户。我们的流动性管理包括定期监测我们被认为是流动性和非流动性的资产，以及我们的资金来源被认为是核心和非核心、短期(不到12个月)和长期。我们已经建立了参数，以监测我们的流动资产对短期负债的水平、我们对非核心资金的依赖程度以及我们可用借款能力的水平等。我们保持多元化的批发融资结构，并积极管理我们即将到期的批发来源，以降低流动性短缺的风险。我们还制定了应急资金计划，以对可能引发流动性短缺的某些事件产生的流动性需求进行压力测试，例如贷款超出正常增长水平的快速增长，或在极端情况下失去存款和其他资金来源。

我们积极推行措施，以维持强劲的流动资金状况。世行减少了对非核心资金来源的依赖，包括中介存款，并专注于实现低于同业平均水平的非核心资金抚养比率。自2011年12月以来，我们的资产负债表上没有经纪存款。我们继续保持大量的资产负债表内流动性。截至2022年3月31日，世行持有10.8亿美元的联邦基金出售和其他短期投资。此外，截至2022年3月31日，世行从代理银行可获得的借款能力约为2.014亿美元。

除了正常的贷款资金外，我们还通过未使用的信用额度、无资金支持的贷款承诺和备用信用证来维持流动性，以满足客户的融资需求。这些承诺的水平和波动也在我们的整体流动性管理中考虑。截至2022年3月31日，我们总共有7.272亿美元的未使用信用额度，8970万美元的无资金贷款承诺和1010万美元的备用信用证。

控股公司的流动资金：公司的主要流动资金来源是来自银行的股息、现有现金资源和资本市场(如果需要筹集额外资本)。我们银行所在的密歇根州的银行法规和法律限制了银行在任何日历年可以宣布和支付给公司的股息金额。根据州法律的限制，银行向公司支付的股息不得超过留存收益。2021年，银行向该公司支付了总计3310万美元的股息。在同一时期，该公司向其股东支付了1,090万美元的股息，并支付了2,060万美元赎回未偿还的信托优先证券。2022年2月23日，银行向公司支付了总计290万美元的股息，预计2022年2月24日向2022年2月10日登记在册的股东支付的普通股现金股息为每股0.08美元。为此次现金股息支付分配的现金总额为270万美元。公司保留了每一期间的余额，用于一般公司用途。截至2022年3月31日，该行的留存收益余额为8,640万美元。

截至2022年3月31日，公司的现金余额为780万美元。本公司相信其有足够的流动资金来履行其现金流义务。

关键会计政策和估计：

为了按照美国公认的会计原则编制财务报表，管理层根据可获得的信息进行估计和假设。这些估计和假设会影响财务报表中报告的数额，未来的结果可能会有所不同。贷款损失准备、其他房地产自有估值、或有损失、收入确认和所得税被认为至关重要，这是由于管理层判断所需的水平和估计的使用，使其特别容易发生变化。

我们厘定贷款损失准备和有关的贷款损失准备的方法，已在上文“贷款损失准备”的讨论中说明。由于影响贷款可收回性的因素很多，因此这一会计领域需要做出重大判断。这些因素的意外变化可能会显著改变贷款损失拨备和相关贷款损失拨备的水平。尽管根据我们的内部分析和我们的判断，我们认为我们已经为贷款损失提供了足够的准备金，但不能保证我们的分析已经正确地确定了我们的贷款组合中的所有可能的损失。因此，我们可能会记录未来的贷款损失准备金，这可能与我们在2022年前三个月记录的水平有很大不同。

通过止赎或代替止赎获得的资产，主要是拥有的其他房地产，最初按公允价值减去收购时出售的估计成本入账，建立了新的成本基础。新的房地产评估通常是在丧失抵押品赎回权时获得的，并用于确定公允价值。如果公允价值下降，计价准备将通过费用入账。评估这些物业的初始和持续公允价值涉及许多因素和判断，包括持有时间、完工成本、持有成本、贴现率、吸收和其他因素。

或有损失被记录为负债时，损失的可能性是可能的，并且损失的数额或范围可以被合理地估计。这也是一个涉及重大判断的会计领域。尽管根据我们的判断、内部分析和与法律顾问的协商，我们认为我们已适当地计算了或有损失，但此类或有事项状态的未来变化可能导致或有负债水平发生重大变化，并对营业收益产生相关影响。

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索引

非利息收入按照合同要求确认，并在履行合同条款下的义务时确认。我们的大部分非利息收入来自基于交易的服务，这些收入被确认为提供相关服务。

我们的所得税会计涉及递延税项资产和负债的估值，这些资产和负债主要与为财务报告和税务目的而确认收入和费用的时间差异有关。截至2022年3月31日，我们的递延税项总资产为670万美元，递延税项总负债为190万美元，因此我们的递延税项净资产为490万美元。会计准则要求公司在考虑所有现有证据的基础上，采用“可能性较大”的标准，评估是否应对其递延税项资产设立估值备抵。我们在2022年3月31日得出结论，不需要对我们的递延税净资产进行估值扣除。税法的变化、税率的变化、所有权的变化以及我们未来的收益水平都会影响我们递延税项净资产的最终实现。

第三项。	关于市场风险的定量和定性披露。

我们的主要市场风险敞口是利率风险，其次是流动性风险。我们所有的交易都是以美元计价，没有具体的外汇敞口。 Macatawa银行只有有限的农业相关贷款资产，因此对大宗商品价格变化没有重大敞口。

我们的资产负债表在不同类别的资产和负债中，对美国最优惠利率、抵押贷款利率、美国国债利率和各种货币市场指数的变化非常敏感。我们的资产/负债管理流程帮助我们提供流动资金，同时保持赚取利息的资产和计息负债之间的平衡。

我们利用模拟模型作为我们的主要工具，评估由于潜在的市场利率变化而导致的净利息收入和权益经济价值(“EVE”)的变化方向和幅度。模型中的主要假设包括合同现金流和利息敏感型资产和利息敏感型负债的到期日、某些资产的提前还款速度以及影响贷款和存款定价的市场状况变化。我们还包括可自由支配的定价负债产品的定价下限，这些下限限制了各种支票和储蓄产品在利率下降的情况下可以降到多低。这些下限反映了我们的定价理念，以应对不断变化的利率。

在假设市场利率在各种情况下逐步变化的环境下，我们预测了未来12个月的净利息收入。由此产生的净利息收入变化表明我们的收益对市场利率的方向性变化的敏感性。该模拟还衡量在各种情况下利率立即变化或冲击下Eve或我们资产和负债的净现值的变化，这是通过使用基于市场的贴现率贴现估计的未来现金流来计算的。

下表显示了根据我们截至2022年3月31日的资产负债表，利率变化对未来12个月和前夕净利息收入的影响(以千美元为单位)：

利率情景	经济上的的价值权益		百分比变化			净利息收入		百分比变化
利率上升200个基点	$	367,524		2.33	%	$	60,997		14.20	%
利率上升100个基点		362,650		0.97			57,102		6.91
没有变化		359,152		—			53,412		—
利率下降100个基点		331,094		(7.81	)		49,548		(7.23	)
利率下降200个基点		296,915		(17.33	)		49,005		(8.25	)

如果利率上升，这项分析表明，未来12个月，我们的净利息收入将有所改善。如果利率下降，这一分析表明，我们将在未来12个月经历净利息收入的减少。

我们还预测了各种情况下即时和平行利率冲击对净利息收入的影响，以衡量我们在极端条件下收益的敏感度。

季度模拟分析由资产/负债委员会根据可接受的利率风险参数进行监控，并向董事会报告。

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索引

除利率变化外，未来净利息收入水平还取决于其他一些变量，包括：贷款、存款和其他盈利资产及有息负债的增长、构成和绝对水平；经济和竞争状况；贷款、投资和存款收集策略的潜在变化；以及客户偏好。

第四项：

控制和程序

(a)	信息披露控制和程序的评估。在包括首席执行官(CEO)和首席财务官(CFO)在内的管理层的监督和参与下，我们根据交易法规则13a-15(E)的定义，对截至2022年3月31日，即本报告涵盖的期限结束时，我们披露控制程序和程序的设计和运营的有效性进行了评估。

在设计和评估披露控制和程序时，管理层认识到，任何控制和程序，无论设计和操作多么良好，都只能为实现预期的控制目标提供合理的保证，正如本公司的设计目的一样，管理层必须在评估公司采用的控制和程序的好处是否超过其成本时做出判断。

我们的首席执行官和首席财务官在评估了截至本报告所述期间结束时公司的披露控制和程序(如交易所法案规则13a-15(E)所定义)的有效性后，得出结论认为，公司的披露控制和程序有效，以确保公司根据交易所法案提交或提交的报告中要求披露的信息在委员会规则和表格指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。

(b)	内部控制的变化。本报告期内，本公司财务报告内部控制并无重大影响或合理地可能对本公司财务报告内部控制产生重大影响的变动。

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索引

第二部分--其他资料

第二项。	未登记的股权证券的销售和收益的使用。

下表提供了有关该公司在2022年第一季度购买自己的普通股的信息。所有员工交易都在股票薪酬计划下进行。这些股票包括Macatawa银行公司的普通股，这些普通股是为履行在归属限制性股票时发生的预扣税款义务而交出的。扣留股份的价值是根据Macatawa银行公司普通股在归属之日的收盘价确定的。该公司没有公开宣布的回购计划或计划。

	总计数量股票购得		平均值支付的价格每股
期间
2022年1月1日-1月31日
员工交易记录		—	$	—
2022年2月1日-2月28日
员工交易记录		1,338		9.32
2022年3月1日-3月31日
员工交易记录		—		—
截至2022年3月31日的第一季度合计
员工交易记录		1,338	$	9.32

第六项。

展品。

3.1	重述的公司章程。之前于2016年10月27日在Macatawa银行公司的Form 10-Q季度报告中提交给委员会附件3.1。在此引用作为参考。
3.2	附例。之前于2015年2月19日在Macatawa银行公司截至2014年12月31日的年度Form 10-K年度报告中提交给委员会。附件3.2。在此引用作为参考。
4.1	重述的公司章程。附件3.1在此引用作为参考。
4.2	附例。附件3.2在此引用作为参考。
4.3	长期债务。登记人有未偿还的长期债务，在本报告所述时间不超过登记人总合并资产的10%。登记人同意应要求提供界定此类长期债务持有人对美国证券交易委员会的权利的协议副本。
31.1	首席执行官的证书。
31.2	首席财务官证书。
32.1	根据《美国法典》第18编第1350节的规定进行认证。
101.INS	内联XBRL实例文档
101.SCH	内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL	内联XBRL分类扩展计算链接库文档
101.DEF	内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
101.LAB	内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE	内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
104	封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)

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索引

登录解决方案

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

	马卡塔瓦银行公司

	/s/Ronald L.Haan
	罗纳德·L·哈恩
	首席执行官
	(首席行政主任)

	/s/Jon W.Swets
	乔恩·W·斯威茨
	高级副总裁兼
	首席财务官
	(首席财务会计官)

日期：2022年4月28日

密西根		38-3391345
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)		(国际税务局雇主身分证号码)

	每节课的标题		交易符号		注册的每个交易所的名称
	普通股		MCBC		纳斯达克

	三月三十一号， 2022			十二月三十一日， 2021
资产
现金和银行到期款项	$	31,957		$	23,669
出售的联邦基金和其他短期投资		1,078,983			1,128,119
现金和现金等价物		1,110,940			1,151,788
可按公允价值出售的债务证券		346,114			416,063
持有至到期的债务证券(公允价值2022 - $246,715和2021 - $139,272)		254,565			137,003
联邦住房贷款银行(FHLB)股票		10,211			11,558
按公允价值持有的待售贷款		855			1,407
贷款总额		1,101,902			1,108,993
贷款损失准备		(14,616	)		(15,889	)
净贷款		1,087,286			1,093,104
房地和设备--净额		41,413			41,773
应计应收利息		4,896			4,088
银行拥有的人寿保险		52,720			52,468
其他房地产自有-净额		2,343			2,343
递延税项净资产		4,859			2,163
其他资产		13,681			14,993
总资产	$	2,929,883		$	2,928,751
负债和股东权益
存款
不计息	$	918,907		$	886,115
计息		1,663,390			1,691,843
总存款		2,582,297			2,577,958
其他借入资金		85,000			85,000
应计费用和其他负债		16,984			11,788
总负债		2,684,281			2,674,746
承付款和或有负债
股东权益
普通股，不是面值，200,000,000授权股份；34,253,962 and 34,259,945按以下价格发行和发行的股份March 31, 2022和2021年12月31日		219,266			219,082
留存收益		38,492			35,220
累计其他综合损失		(12,156	)		(297	)
股东权益总额		245,602			254,005
总负债和股东权益	$	2,929,883		$	2,928,751

	三个月告一段落三月三十一号， 2022			三个月告一段落三月三十一号， 2021
净收入	$	6,000		$	7,778
其他全面收益(亏损)：
未实现收益(亏损)：
可供出售的债务证券的未实现收益(亏损)净变化		(15,119	)		(3,390	)
转让至持有至到期证券时的未实现净收益		113			—
转至持有至到期证券的未实现净收益摊销		(6	)		—
税收效应		3,153			712
可供出售的债务证券的未实现收益(亏损)净变化，税后净额		(11,859	)		(2,678	)
减去：重新定级调整：
净收入中所列收益的重新分类		—			—
税收效应		—			—
将收益重新归类为净收益，税后净额		—			—
其他综合收益(亏损)，税后净额		(11,859	)		(2,678	)
综合收益(亏损)	$	(5,859	)	$	5,100

	普普通通库存			留用收益			累计其他全面收入(亏损)			总计股东的权益
平衡，1月1日，2021	$	218,528		$	17,101		$	4,214		$	239,843
截至3月31日的三个月的净收入，2021		—			7,778			—			7,778
现金股息为$0.08 per share		—			(2,723	)		—			(2,723	)
回购526对既有限制性股票预扣税款的股份		(5	)		—			—			(5	)
其他综合收益，税后净额		—			—			(2,678	)		(2,678	)
股票补偿费用		164			—			—			164
平衡，3月31日，2021	$	218,687		$	22,156		$	1,536		$	242,379

		页面数

第一部分：	财务信息：

	第1项。
	合并财务报表	4

	合并财务报表附注	10

	第二项。
	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析	37

	第三项。
	关于市场风险的定量和定性披露	50

	第四项。
	控制和程序	51

第二部分。	其他信息：

	第二项。
	未登记的股权证券销售和收益的使用	52

	第六项。
	陈列品	52

签名		53

平衡，1月1日，2022	$	219,082		$	35,220		$	(297	)	$	254,005
截至3月31日的三个月的净收入，2022		—			6,000			—			6,000
现金股息为$0.08每股		—			(2,728	)		—			(2,728	)
回购1,338对既有限制性股票预扣税款的股份		(13	)		—			—			(13	)
其他综合收益，税后净额								(11,859	)		(11,859	)
股票补偿费用		197			—			—			197
平衡，3月31日，2022	$	219,266		$	38,492		$	(12,156	)	$	245,602

	三个月告一段落三月三十一号， 2022			三个月告一段落三月三十一号， 2021
经营活动的现金流
净收入	$	6,000		$	7,778
将净收入与经营活动的现金净额进行调整：
折旧及摊销		737			498
股票补偿费用		197			164
贷款损失准备金		(1,500	)		—
用于销售的贷款的来源		(10,148	)		(47,296	)
出售用于出售的贷款的收益		11,008			45,418
按揭贷款净收益		(308	)		(2,015	)
其他房地产减记		—			4
其他房地产销售净亏损		—			14
递延所得税支出(福利)		456			(528	)
银行拥有的人寿保险收益		(240	)		(276	)
应计利息、应收账款和其他资产变动		504			505
应计费用和其他负债的变动		(551	)		421
经营活动的现金净额		6,155			4,687
投资活动产生的现金流
贷款发起和支付，净额		7,318			46,424
购买可供出售的证券		(72,557	)		(23,106	)
购买持有至到期的证券		(28,120	)		(10,172	)
收益来自：
证券的到期日及催缴		8,305			14,239
证券本金偿付		35,341			9,197
其他房地产的销售		—			148
赎回FHLB股票所得款项		1,347			—
银行自有保险索赔的赔付收益		—			560
房地和设备的增建		(235	)		(458	)
投资活动的现金净额		(48,601	)		36,832
融资活动产生的现金流
存款的变动		4,339			89,358
其他借款资金的偿还和到期日		(25,000	)		—
来自其他借款资金的收益		25,000			—
回购股份，以换取对既有限制性股票预扣的税款		(13	)		(5	)
支付的现金股利		(2,728	)		(2,723	)
融资活动的现金净额		1,598			86,630
现金和现金等价物净变化		(40,848	)		128,149
期初现金及现金等价物		1,151,788			783,736
期末现金及现金等价物	$	1,110,940		$	911,885

	三个月告一段落三月三十一号， 2022		三个月告一段落三月三十一号， 2021
补充现金流量信息
支付的利息	$	481	$	786
已缴纳的所得税		—		—
补充非现金披露：
安全结算		5,747		—
将证券从可供出售转移到持有至到期		123,469		—

	摊销成本		毛收入未实现收益		毛收入未实现损失			公平价值
3月31日, 2022
可供出售
美国财政部和联邦机构证券	$	143,432	$	14	$	(6,511	)	$	136,935
美国机构MBS和CMO		92,674		11		(5,511	)		87,174
免税的州和市政债券		37,476		211		(136	)		37,551
应税州和市政债券		82,278		78		(3,531	)		78,825
公司债券和其他债务证券		5,749		9		(129	)		5,629
	$	361,609	$	323	$	(15,818	)	$	346,114

持有至到期
美国财政部	$	123,347	$	—	$	(5,834	)	$	117,513
免税的州和市政债券		131,218		178		(2,194	)		129,202
	$	254,565	$	178	$	(8,028	)	$	246,715

	持有至到期证券				可供出售的证券
	摊销成本		公平价值		摊销成本		公平价值
在一年或更短的时间内到期	$	19,323	$	19,286	$	18,649	$	18,716
截止日期为一至五年		175,780		169,344		163,885		159,628
截止日期为五至十年		59,462		58,085		88,209		82,373
十年后到期		—		—		90,866		85,397
	$	254,565	$	246,715	$	361,609	$	346,114

	少于12个月					12个月或更长时间					总计
3月31日, 2022	公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失
可供出售
美国财政部和联邦机构证券	$	94,610	$	(3,194	)	$	35,732	$	(3,317	)	$	130,342	$	(6,511	)
美国机构MBS和CMO		67,023		(4,005	)		13,578		(1,506	)		80,601		(5,511	)
免税的州和市政债券		8,756		(136	)		—		—			8,756		(136	)
应税州和市政债券		52,455		(2,726	)		8,363		(805	)		60,818		(3,531	)
公司债券和其他债务证券		3,924		(129	)		—		—			3,924		(129	)
总计	$	226,768	$	(10,190	)	$	57,673	$	(5,628	)	$	284,441	$	(15,818	)

持有至到期
美国财政部	$	122,788	$	(5,859	)	$	—	$	—		$	122,788	$	(5,859	)
免税的州和市政债券		76,042		(2,026	)		4,192		(143	)		80,234		(2,169	)
	$	198,830	$	(7,885	)	$	4,192	$	(143	)	$	203,022	$	(8,028	)

	公平价值			报价在活跃的市场对于相同的资产 (1级)		重要的其他人可观察到的输入量 (2级)		意义重大看不见输入量 (3级)
三月三十一号，2022
可供出售的证券
美国财政部和联邦机构证券	$	136,935		$	—	$	136,935	$	—
美国机构MBS和CMO		87,174			—		87,174		—
免税的州和市政债券		37,551			—		37,551		—
应税州和市政债券		78,825			—		78,825		—
公司债券和其他债务证券		5,629			—		5,629		—
其他股权证券		1,402			—		1,402		—
持有待售贷款		855			—		855		—
利率互换		3,891			—		—		3,891
利率互换		(3,891	)		—		—		(3,891	)

十二月三十一日，2021
可供出售的证券
美国财政部和联邦机构证券	$	206,845		$	—	$	206,845	$	—
美国机构MBS和CMO		86,797			—		86,797		—
免税的州和市政债券		37,556			—		37,556		—
应税州和市政债券		79,561			—		79,561		—
公司债券和其他债务证券		5,304			—		5,304		—
其他股权证券		1,470			—		1,470		—
持有待售贷款		1,407			—		1,407		—
利率互换		3,277			—		—		3,277
利率互换		(3,277	)		—		—		(3,277	)

	资产交易会价值		估值技术	看不见输入量	范围(%)
March 31, 2022
减值贷款	$	3,896	销售比较法	对可比销售额之间的差异进行调整	1.5至20.0
			收益法	资本化率	9.5至11.0

		March 31, 2022						2021年12月31日
	标高在公允价值层次结构	携带金额			公平价值			携带金额			公平价值
金融资产
现金和银行到期款项	1级	$	31,957		$	31,957		$	23,669		$	23,669
出售的联邦基金和其他短期投资	1级		1,078,983			1,078,983			1,128,119			1,128,119
持有至到期的证券	3级		254,565			246,715			137,003			139,272
FHLB股票	3级		10,211			10,211			11,558			11,558
贷款，净额	2级		1,083,390			1,073,588			1,090,201			1,106,324
银行自营人寿保险	3级		52,720			52,720			52,468			52,468
应计应收利息	2级		4,896			4,896			4,088			4,088
金融负债
存款	2级		(2,582,297	)		(2,582,219	)		(2,577,958	)		(2,577,885	)
其他借入资金	2级		(85,000	)		(84,648	)		(85,000	)		(86,322	)
应计应付利息	2级		(69	)		(69	)		(72	)		(72	)
与信贷相关的表外项目
贷款承诺			—			—			—			—

	名义金额		资产负债表位置	公允价值
March 31, 2022
衍生资产
利率互换	$	69,132	其他资产	$	3,891

衍生负债
利率互换		69,132	其他负债		3,891

	三月三十一号， 2022		十二月三十一日， 2021
无息需求	$	918,907	$	886,115
计息需求		678,446		736,573
储蓄和货币市场账户		899,219		865,528
存单		85,725		89,742
	$	2,582,297	$	2,577,958

主要条款	预付款金额		期限范围	加权平均值利率，利率
March 31, 2022
单一期限固定利率垫款	$	30,000	可能2023至7月2024		2.87	%
可预测的进展		55,000	十一月2024至1月2032		0.76	%
	$	85,000

2022	$	—
2023		10,000
2024		40,000
2025		—
2026		—
此后		35,000
	$	85,000

	三个月告一段落 March 31, 2022		三个月告一段落 March 31, 2021
普通股可用净收益	$	6,000	$	7,778
加权平均已发行股票，包括参与股票奖励-基本		34,254,772		34,195,526
稀释性潜在普通股：
股票期权		—		—
加权平均流通股-稀释		34,254,772		34,195,526
基本每股普通股收益	$	0.18	$	0.23
稀释后每股普通股收益	$	0.18	$	0.23

	三个月告一段落 March 31, 2022		三个月告一段落 March 31, 2021
当前	$	935	$	2,294
延期		456		(528	)
	$	1,391	$	1,766

	三个月告一段落 March 31, 2022			三个月告一段落 March 31, 2021
法定费率		21	%		21	%
适用于税前收入的法定税率	$	1,552		$	2,004
扣除
免税利息收入		(154	)		(159	)
银行拥有的人寿保险		(50	)		(58	)
其他，净额		43			(21	)
	$	1,391		$	1,766

	三月三十一号， 2022			2021年12月31日
递延税项资产
贷款损失准备	$	3,069		$	3,337
递延贷款费用净额		59			275
非应计贷款利息		44			57
对拥有的其他房地产的估值免税额		6			6
可供出售并转移至持有至到期的证券的未实现亏损		3,231			79
其他		324			311
递延税项总资产		6,733			4,065
估值免税额		—			—
递延税项净资产总额		6,733			4,065
递延税项负债
折旧		(1,176	)		(1,199	)
预付费用		(288	)		(288	)
其他		(410	)		(415	)
递延税项负债总额		(1,874	)		(1,902	)
递延税项净资产	$	4,859		$	2,163

	三月三十一号， 2022		2021年12月31日
提供贷款的承诺	$	89,743	$	128,648
信用证		10,133		10,141
未使用的信贷额度		727,230		677,902

						最低要求资本					最低资本充分性					为了身体健康大写为即时更正
	实际					充分性					资本缓冲					《行动规则》
	金额		比率			金额		比率			金额		比率			金额		比率
March 31, 2022
CET1资本(相对于风险加权资产)
整合	$	257,758		16.9	%	$	68,554		4.5	%	$	106,639		7.0	%		不适用		不适用
银行		249,690		16.4			68,539		4.5			106,616		7.0		$	99,000		6.5	%
第一级资本(相对于风险加权资产)
整合		257,758		16.9			91,405		6.0			129,490		8.5			不适用		不适用
银行		249,690		16.4			91,385		6.0			129,462		8.5			121,847		8.0
总资本(与风险加权资产之比)
整合		272,374		17.9			121,873		8.0			159,958		10.5			不适用		不适用
银行		264,306		17.4			121,847		8.0			159,924		10.5			152,308		10.0
一级资本(相对于平均资产)
整合		257,758		8.8			116,859		4.0			不适用		不适用			不适用		不适用
银行		249,690		8.6			116,847		4.0			不适用		不适用			146,059		5.0

十二月三十一日，2021
CET1资本(相对于风险加权资产)
整合	$	254,302		17.2	%	$	66,381		4.5	%	$	103,259		7.0	%		不适用		不适用
银行		246,239		16.7			66,370		4.5			103,242		7.0		$	95,867		6.5	%
第一级资本(相对于风险加权资产)
整合		254,302		17.2			88,508		6.0			125,386		8.5			不适用		不适用
银行		246,239		16.7			88,493		6.0			125,365		8.5			117,991		8.0
总资本(与风险加权资产之比)
整合		270,191		18.3			118,011		8.0			154,889		10.5			不适用		不适用
银行		262,128		17.8			117,991		8.0			154,863		10.5			147,488		10.0
一级资本(相对于平均资产)
整合		254,302		8.7			116,664		4.0			不适用		不适用			不适用		不适用
银行		246,239		8.4			116,654		4.0			不适用		不适用			145,818		5.0