Rhinebeck Bancorp，Inc.公布截至

March 31, 2022

新闻提供者：

莱茵贝克银行股份有限公司

纽约波基普西，2022年4月28日/美通社/莱茵贝克银行(“该公司”)，莱茵贝克银行(“该银行”)的控股公司(纳斯达克代码：RBKB)公布截至2022年3月31日的三个月的净收入为210万美元(每股基本和稀释后收益0.19美元)，而去年同期为330万美元(基本和稀释后每股0.31美元)，减少120万美元，降幅38.2%。

净收入减少的主要原因是非利息支出增加120万美元，非利息收入减少530000美元，贷款损失准备金增加290000美元，但被净利息收入增加332 000美元部分抵销。2022年第一季度，公司的平均资产回报率和平均股本回报率分别为0.65%和6.67%，而2021年第一季度的平均资产回报率和平均股本回报率分别为1.18%和11.40%。

总裁兼首席执行官迈克尔·J·奎因说：“我们看到哈德逊河谷的经济在经历了COVID导致的经济放缓后有所回升。商业和住宅建设不断增加，失业率继续下降，我们所服务的社区的社区振兴努力正在如火如荼地进行。所有这些都使我们有机会发展我们的业务，以支持这些经济发展和生活质量倡议。“

损益表分析

截至2022年3月31日的三个月，净利息收入增加了33.2万美元，增幅3.4%，从截至2021年3月31日的三个月的980万美元增加到1010万美元。增加的主要原因是产生利息的资产余额增加以及存款和借款成本下降，但产生利息的资产收益率下降和有息负债余额增加部分抵销了上述增加的影响。与去年同期相比，截至2022年3月31日的三个月，我们的净息差下降了23个基点至3.42%。

贷款损失准备金增加了29万美元，从贷方增加到2021年3月31日止季度的69 000美元，本季度的支出为221 000美元。2021年第一季度的信贷主要是由于贷款余额下降，不包括购买力平价贷款，贷款损失准备金的具体拨款减少，以及随着我们的客户显示出从大流行中恢复的迹象，经济状况普遍改善。2022年第一季度的支出主要是由于我们的间接汽车和非住宅商业房地产贷款余额的增长。

截至2022年3月31日的季度，净冲销总额为8万美元，而2021年同期为30.3万美元。减少的主要原因是收回了143,000美元的住宅按揭贷款，由于二手车价格大幅上涨，回收车辆的销售定价收益，以及整体经济环境的改善。

截至2022年3月31日的三个月，非利息收入总额为170万美元，较上年同期减少53万美元，降幅为23.7%，主要原因是与2021年第一季度相比，由于利率环境上升，抵押贷款销售的净收益减少。在截至2022年3月31日的季度，抵押贷款的销售收益减少了659,000美元，降幅为62.2%，因为公司在2022年第一季度销售了1090万美元的住宅抵押贷款，而2021年第一季度为2470万美元。与收取人寿保险收益195 000美元和处置房地和设备17 000美元有关的收益也是非利息收入减少的原因之一，这两项收益都是在2021年第一季度才发生的。这些减幅因投资顾问收入增加123,000元或56.7%，以及存款户口服务费增加97,000元或15.9%而被部分抵销，原因是交易量增加及收费能力提高。

2022年第一季度，非利息支出总额为910万美元，比2021年同期增加120万美元，增幅为14.5%。这一增长主要是由于2021年开设的四个新分支机构的薪金和福利增加了927,000美元，或20.2%，以及年度业绩增长、生产激励和员工福利增加，以及当前就业市场的竞争压力。在截至2022年3月31日的三个月中，由于与分支机构扩张相关的额外租金、折旧和其他费用，占用费用增加了144,000美元，或15.1%。增加分支机构也是数据处理费用增加91000美元和营销费增加29000美元的主要原因。这些增加因专业费用减少14,000元及其他非利息开支减少49,000元或3.7%而被部分抵销。

资产负债表分析

总资产在2021年12月31日至2022年3月31日期间保持稳定在12.8亿美元，仅略有增加31.8万美元。可供出售证券减少320万美元，或1.2%，原因是支付、催缴和到期日为1,660万美元，以及未实现市场亏损增加1,380万美元，部分被2,720万美元的购买所抵消。净贷款增加520万美元，增幅0.6%，主要是由于我们的间接汽车贷款组合大幅增加。间接汽车贷款增加2,250万美元，增幅5.9%，其中非住宅商业地产增加340万美元，商业贷款和多户贷款分别减少1,370万美元和700万美元。来自银行的现金和应付款项减少470万美元，或6.6%，主要是由于纽约联邦储备银行的存款减少。递延税项资产增加300万美元，主要是由于证券未实现亏损增加所致。

2021年12月31日至2022年3月31日期间，逾期贷款减少了110万美元，占8.1%，最终为1,240万美元，占总贷款的1.4%，低于2021年底的1,350万美元，占总贷款的1.6%。截至2022年3月31日，我们的贷款损失拨备占总贷款的百分比为0.90%，而2021年12月31日为0.89%。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，总负债也保持相当稳定，为11.6亿美元，增加900万美元，增幅0.8%，主要是由于存款增加1060万美元，增幅1.0%。有息存款增加2,080万元，减幅为2.7%，而无息存款则减少1,020万元，减幅为3.3%。

截至2022年3月31日，股东权益减少870万美元，降幅6.9%，至1.173亿美元，主要原因是可供出售证券的其他综合亏损累计增加1090万美元，但被210万美元的净收入部分抵消。截至2022年3月31日的季度，公司的平均股本与平均资产的比率为9.78%，截至2021年12月31日的一年为10.02%。

关于莱茵贝克银行

莱茵贝克银行股份有限公司是马里兰州的一家公司，是莱茵贝克银行的中端控股公司，是莱茵贝克银行MHC的多数股权子公司。该银行是一家纽约特许股票储蓄银行，通过其位于纽约州达奇斯、阿尔斯特、奥兰治和奥尔巴尼县的15家分行和两个代表处，为消费者和商业客户提供全方位的银行和金融服务。包括综合经纪、投资咨询服务、金融产品销售和员工福利在内的金融服务通过莱茵贝克资产管理公司提供，莱茵贝克资产管理公司是该行的一个部门。

前瞻性陈述

本新闻稿包含有关该公司和世行的某些前瞻性陈述。前瞻性陈述包括关于预期的未来事件或结果的陈述，可以通过它们与历史或当前事实没有严格联系这一事实来识别。它们通常包括“相信”、“预期”、“预期”、“估计”、“打算”、“预测”、“预测”、“改进”、“继续”、“将”、“将”、“应该”、“可能”或“可能”等词。前瞻性陈述本身具有一定的风险性和不确定性。可能导致实际结果与预期结果大相径庭的某些因素包括：增加的竞争压力、通货膨胀、利率环境的变化、证券市场的一般经济状况或条件、资产质量的变化、贷款销售量、冲销和贷款损失准备金、对我们产品和服务的需求变化、立法、会计、税收和监管规定的变化，以及我们的运营或安全系统或基础设施的故障或破坏，包括可能对公司的财务状况和运营结果以及公司和银行从事的业务产生不利影响的网络攻击。

此外，鉴于其持续和动态的性质，很难预测新冠肺炎爆发对我们业务的持续影响。这种影响的程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展非常不确定，包括何时可以控制和减少冠状病毒。由于新冠肺炎疫情以及相关的不利的地方和国家经济后果，我们可能面临以下任何风险，其中任何一个都可能对我们的业务、财务状况、流动性和经营结果产生实质性的不利影响：对我们产品和服务的需求可能下降，使资产和收入难以增长；如果经济恶化，贷款拖欠、问题资产和丧失抵押品赎回权可能增加，导致收费增加和收入减少；贷款抵押品，特别是房地产，可能价值下降，这可能导致贷款损失增加；如果借款人遇到财务困难，我们的贷款损失拨备可能会增加，这将对我们的净收入产生不利影响；贷款担保人的净值和流动性可能会下降，削弱他们履行对我们承诺的能力；我们的财富管理收入可能会随着市场的持续动荡而下降；我们的网络安全风险可能会因为远程工作员工数量的增加而增加；如果机构遇到额外的解决成本，FDIC保费可能会增加。

因此，您不应过度依赖前瞻性陈述。莱茵贝克银行没有义务修改这些前瞻性陈述，也没有义务反映本新闻稿发布之日之后发生的事件或情况。

公司的收入和财务状况汇总综合报表以及其他精选财务数据如下：

莱茵贝克银行股份有限公司及其子公司

合并损益表(未经审计)

(以千为单位，不包括每股和每股数据)


	截至3月31日的三个月，
	2022		2021
利息和股息收入
贷款的利息和费用	$	10,081	$	10,670
有价证券的利息和股息		874		363
其他收入		19		19
利息和股息收入合计		10,974		11,052
利息支出
存款利息支出		745		1,020
借款利息支出		115		250
利息支出总额		860		1,270
净利息收入		10,114		9,782
计提(贷方)贷款损失准备金		221		(69)
计提(贷方)贷款损失准备金后的净利息收入		9,893		9,851
非利息收入
存款账户手续费		706		609
销售贷款的净收益		400		1,059
增加人寿保险的现金退保价值		157		94
处置房舍和设备的收益		—		17
人寿保险收益		—		195
投资顾问收入		340		217
其他		108		50
非利息收入总额		1,711		2,241
非利息支出
薪酬和员工福利		5,519		4,592
入住率		1,098		954
数据处理		486		395
专业费用		394		408
营销		117		88
FDIC存款保险及其他保险		182		171
其他不动产自有费用		—		1
无形资产摊销		27		13
其他		1,282		1,331
非利息支出总额		9,105		7,953
所得税前收入		2,499		4,139
所得税拨备		446		818
净收入	$	2,053	$	3,321

普通股每股收益：
基本信息	$	0.19	$	0.31
稀释	$	0.19	$	0.31

加权平均流通股，基本股		10,815,348		10,743,234
加权平均流通股，稀释后		11,009,312		10,875,116

莱茵贝克银行股份有限公司及其子公司

合并财务状况表(未经审计)

(以千为单位，不包括每股和每股数据)


	三月三十一号，		十二月三十一日，
	2022		2021
资产
现金和银行到期款项	$	67,365	$	72,091
可供出售的证券(按公允价值计算)		277,037		280,283
应收贷款(分别扣除贷款损失准备金7700美元和7559美元)		860,190		854,967
联邦住房贷款银行股票		1,227		1,322
应计应收利息		3,256		3,366
人寿保险现金退保额		29,288		29,131
递延税项资产(分别扣除466美元和454美元的估值津贴后的净额)		6,302		3,352
房舍和设备，净额		19,382		19,183
商誉		2,235		2,235
无形资产，净额		406		433
其他资产		14,796		14,803
总资产	$	1,281,484	$	1,281,166
负债与股东权益
负债
存款
无息	$	304,596	$	314,814
计息		808,024		787,185
总存款		1,112,620		1,101,999

抵押人的托管账户		7,757		9,130
联邦住房贷款银行的预付款		15,928		18,041
次级债务		5,155		5,155
应计费用和其他负债		22,731		20,872
总负债		1,164,191		1,155,197

股东权益
优先股(每股面值0.01美元；授权500万股，未发行股票)		—		—
普通股(面值0.01美元；授权25,000,000股；2022年3月31日和2021年12月31日已发行和未发行11,296,103股)		113		113
额外实收资本		46,729		46,573
员工持股计划持有的未赚取普通股		(3,655)		(3,709)
留存收益		91,680		89,627
累计其他综合亏损：
可供出售证券未实现亏损净额，税后净额		(13,673)		(2,734)
固定收益养老金计划，税后净额		(3,901)		(3,901)
累计其他综合亏损合计		(17,574)		(6,635)
股东权益总额		117,293		125,969
总负债和股东权益	$	1,281,484	$	1,281,166

莱茵贝克银行股份有限公司及其子公司

选定比率(未经审计)


	截至三个月				截至的年度
	三月三十一号，				十二月三十一日，
	2022		2021		2021

绩效比率⁽¹⁾:

平均资产回报率⁽²⁾	0.65	%	1.18	%	0.95	%
平均股本回报率⁽³⁾	6.67	%	11.40	%	9.49	%
净息差⁽⁴⁾	3.42	%	3.65	%	3.45	%
效率比⁽⁵⁾	77.00	%	66.15	%	75.82	%
平均生息资产与平均有息负债之比	145.18	%	143.91	%	144.89	%
贷款总额与存款总额之比	77.08	%	86.58	%	77.45	%
平均股本与平均资产之比⁽⁶⁾	9.78	%	10.31	%	10.02	%

资产质量比率：
贷款损失准备占贷款总额的百分比	0.90	%	1.29	%	0.89	%
贷款损失准备占不良贷款的百分比	114.31	%	179.12	%	113.01	%
期内平均未偿还贷款的净撇账	(0.01)	%	(0.03)	%	(0.05)	%
不良贷款占总贷款的百分比	0.79	%	0.72	%	0.78	%
不良资产占总资产的百分比	0.53	%	0.53	%	0.52	%

资本比率⁽⁷⁾:
第一级资本(风险加权资产)	12.69	%	13.13	%	12.76	%
总资本(与风险加权资产之比)	13.47	%	14.38	%	13.54	%
普通股一级资本(风险加权资产)	12.69	%	13.13	%	12.76	%
第1级杠杆率(对平均总资产的比率)	9.75	%	9.88	%	9.65	%

其他数据：
普通股每股账面价值	$ 10.38		$ 10.52		$ 11.15
每股普通股有形账面价值⁽⁸⁾	$ 10.15		$ 10.27		$ 10.92

(1)	截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的业绩比率按年率计算。

(2)	代表净收入除以平均总资产。

(3)	代表净收入除以平均股本。

(4)	表示净利息收入占平均可赚取利息资产的百分比。

(5)	代表非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和。

(6)	代表平均股本除以平均总资产。

(7)	资本比率仅适用于莱茵贝克银行。作为一家资产低于30亿美元的小型银行控股公司，Rhinebeck Bancorp，Inc.不受最低合并资本要求的限制。

(8)	代表非公认会计准则财务计量，非公认会计准则财务计量对账见下表。

非公认会计准则财务信息

本新闻稿包含以不同于公认会计原则(“GAAP”)的方法确定的财务信息。此类非公认会计准则财务信息包括以下衡量标准：“每股普通股有形账面价值”。管理层使用这一非GAAP衡量标准是因为我们相信，它可以为评估我们的运营和业绩、管理和评估我们的业务以及讨论我们的运营和绩效提供有用的补充信息。管理层认为，这一非公认会计原则的衡量标准还可以为我们的财务信息使用者提供一种有意义的衡量标准，用于评估我们的财务结果，以及与前几个时期的财务结果进行比较。这一非GAAP计量应被视为根据GAAP确定的计量的补充，而不是替代或替代，并且不一定与其他公司使用的其他类似名称的计量相比较。在适用范围内，这些非公认会计原则计量与根据公认会计原则报告的最直接可比计量的对账如下。


(单位为千，每股数据除外)	三月三十一号，				十二月三十一日，
	2022		2021		2021
每股普通股账面价值对账
股东权益总额(账面价值)(公认会计准则)	$	117,293	$	118,856	$	125,969
总流通股		11,296		11,303		11,296
普通股每股账面价值	$	10.38	$	10.52	$	11.15
总普通股权益
总股本(GAAP)	$	117,293	$	118,856	$	125,969
商誉		(2,235)		(2,235)		(2,235)
无形资产		(406)		(515)		(433)
有形普通股权益(非公认会计准则)	$	114,652	$	116,106	$	123,301
每股普通股有形账面价值
有形普通股权益(非公认会计准则)	$	114,652	$	116,106	$	123,301
总流通股		11,296		11,303		11,296
每股普通股有形账面价值	$	10.15	$	10.27	$	10.92

来源：莱茵贝克银行股份有限公司