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April 26, 2022 | 首席财务官 | |
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联合银行股份有限公司宣布收益
2022年第一季度
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿联合银行股份有限公司(纳斯达克:UBSI)(联合银行)今天公布,2022年第一季度收益为8,170万美元,或每股稀释后收益0.6美元,而2021年第四季度收益为7,390万美元,或每股稀释后收益0.56美元。该季度的突出表现是11%的年化贷款增长(不包括Paycheck Protection计划贷款)、净息差扩大以及美联航股票回购计划的重启。
2022年第一季度的业绩产生了平均资产、平均股本和平均有形股本(非GAAP衡量标准)的年化回报率,分别为1.13%、6.96%和11.63%,而2021年第四季度的平均资产、平均股本和平均有形股本的年化回报率分别为1.04%、6.44%和10.87%。
曼联首席执行官小理查德·M·亚当斯表示:我们很快就走出了大门,2022年有了一个良好的开端。?我们在东南部的新市场以及我们的传统市场,特别是在大华盛顿地区,继续经历着前景看好的贷款增长。我们仍然拥有良好的资本、稳健的流动性水平,并保持我们对强有力的风险管理实践和信用承保纪律的长期承诺。
净利息收入和净利息利润率
2022年第一季度的净利息收入与2021年第一季度相比相对持平,增加了542000美元,增幅不到1%,达到1.915亿美元。与2021年第一季度相比,2022年第一季度的当税净利息收入也相对持平,增加了60.4万美元,增幅不到1%,至1.926亿美元。美联航于2021年12月3日完成对社区银行家信托公司(Community Bankers Trust Corporation)的收购。净利息收入和相当于税的净利息收入略有增加,主要是由于收购社区银行家信托基金导致平均收益资产增加以及存款利息支出下降所致。这些增长 主要被收购贷款的增加减少、支付保护计划(PPP)贷款的手续费收入减少以及社区银行家信托收购导致的平均计息存款余额增加所抵消。2022年第一季度的平均收益资产比2021年第一季度增加了25亿美元,即11%,这是因为平均投资证券增加了15亿美元,平均短期投资增加了7.393亿美元 ,平均净贷款和待售贷款增加了3.125亿美元。2022年第一季度的平均有息存款比第一季度增加了12亿美元,增幅为9%
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April 26, 2022
第二页
2021年第一季度;然而,计息存款收益率较2021年第一季度下降13个基点,至2022年第一季度的0.24%。2022年第一季度的净息差较2021年第一季度下降28个基点至2.86%,这是由于盈利资产的平均收益率下降40个基点,部分被平均资金成本下降12个基点所抵消。2022年第一季度和2021年第一季度,收购贷款的贷款增量分别为410万美元和980万美元,减少了570万美元。2022年第一季度确认的PPP贷款手续费净收入为410万美元,而2021年第一季度为1130万美元。2022年第一季度的净息差为2.99%,比2021年第一季度3.30%的净息差减少了31个基点。
在挂钩季度的基础上,2022年第一季度的净利息收入比2021年第四季度增加了780万美元,增幅为4%。2022年第一季度相当于税收的净利息收入比2021年第四季度增加了790万美元,增幅为4%。净利息收入和等值税项净利息收入的增长主要是由于收购社区银行家信托的整个季度的影响导致平均收益资产增加,以及有机增长部分被收购的贷款增值和购买力平价贷款手续费收入下降所抵消。平均盈利资产较2021年第四季度增加约11亿美元,或4%,这是由于平均净贷款和待售贷款增加9.09亿美元,以及平均证券增加7.963亿美元,部分被平均短期投资减少5.802亿美元所抵消。2022年第一季度的净息差为2.86%,比2021年第四季度增加了4个基点,这是由于盈利资产的平均收益率增加了3个基点,平均资金成本下降了1个基点。与2021年第四季度相比,收购贷款的贷款增量减少了210万美元。购买力平价贷款净费用 2022年第一季度的收入比2021年第四季度减少了93.6万美元。2022年第一季度的净息差为2.99%,比2021年第四季度的2.94%增加了5个基点。
信用质量
美联航的资产质量继续保持良好。截至2022年3月31日,扣除非劳动收入后的不良贷款为7990万美元,占贷款和租赁的0.43%,低于2021年12月31日的9080万美元,或占贷款和租赁的0.50%(扣除非劳动收入)。不良资产总额为9350万美元,包括截至2022年3月31日拥有的其他房地产(OREO)1360万美元,占总资产的0.32%,而截至2021年12月31日的不良资产为1.056亿美元,其中包括OREO 1480万美元,或占总资产的0.36%。
2022年第一季度的信贷损失准备金净收益为340万美元,而2021年第一季度的信贷损失准备金为14.3万美元。与上一年季度相比,这笔准备金减少的主要原因是贷款组合内业绩趋势改善的影响。在相连季度的基础上,2022年第一季度的信贷损失准备金为340万美元,而2021年第四季度的净收益为740万美元。2021年第四季度包括从社区银行家信托购买的非信贷恶化(非PCD)贷款记录的1,230万美元贷款损失准备金。
截至2022年3月31日,贷款和租赁损失准备为2.146亿美元,或贷款和租赁的1.17%,扣除 非劳动收入,而截至2021年12月31日,贷款和租赁的净额为2.16亿美元,或1.20%,扣除非劳动收入。第一次净回收为200万美元
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April 26, 2022
第三页
2022年第一季度的净冲销为450万美元,而2021年第一季度的净冲销为450万美元。2022年第一季度,年化净回收占平均贷款和租赁的百分比,扣除未赚取收入 为(0.04%),而2021年第一季度的年化净冲销为0.10%。2021年第四季度的净冲销为12.5万美元。
非利息收入
2022年第一季度的非利息收入为4600万美元,比2021年第一季度减少了4660万美元,降幅为50%。非利息收入减少主要是由于按揭银行业务收入减少4,620万美元,主要是由于利率上升环境导致按揭贷款发放量和销售量下降,以及在二级市场出售贷款的利润率较低。2022年第一季度来自银行拥有的人寿保险(BOLI)的收入为220万美元,比2021年第一季度增加了791000美元。2022年第一季度来自存款服务的费用为1010万美元,比2021年第一季度增加了130万美元。
在挂钩季度的基础上,2022年第一季度的非利息收入比2021年第四季度减少了800万美元,降幅为15%。非利息收入减少主要是由于抵押贷款银行业务收入减少810万美元,主要是由于利率上升环境和贷款渠道估值下降导致抵押贷款发放和销售量下降。博利的收入比2021年第四季度增加了97.1万美元,达到220万美元。与2021年第四季度相比,经纪服务费用增加了85.3万美元,达到460万美元。
非利息支出
2022年第一季度的非利息支出为1.392亿美元,比2021年第一季度减少了980万美元,降幅为7%。员工薪酬减少980万美元,原因是与抵押贷款银行业务生产相关的员工佣金、激励措施和加班减少,部分被收购社区银行家信托公司的额外员工抵消。奥利奥 由于奥利奥物业的公允价值降幅较小,支出减少了350万美元。部分抵消了非利息支出的减少,主要是由于未偿还贷款承诺的增加,无资金贷款承诺准备金支出增加了450万美元 。
在关联季度的基础上,2022年第一季度的非利息支出比2021年第四季度减少了1,260万美元,降幅为8%,这主要是由于员工薪酬减少了890万美元,数据处理减少了350万美元。员工薪酬减少主要是由于员工人数减少,以及与抵押银行生产相关的员工佣金、激励措施和加班时间减少。2021年第四季度还包括来自社区银行家信托收购的250万美元与合并相关的员工薪酬支出 。数据处理费用的减少主要是由于与2021年第四季度确认的社区银行家信托收购相关的350万美元的合并相关费用。2022年第一季度的非利息支出还包括与合并相关的50.8万美元,而2021年第四季度的非利息支出为200万美元。
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April 26, 2022
第四页
所得税费用
2022年第一季度,所得税支出为2010万美元,而2021年第一季度为2760万美元。减少750万美元的主要原因是收入减少和实际税率降低。在关联季度的基础上,所得税支出增加了607,000美元,这主要是由于较高的收益被较低的实际税率 所部分抵消。美联航2022年第一季度的有效税率为19.8%,2021年第一季度为20.5%,2021年第四季度为20.9%。
资本
根据监管指导方针,美联航继续保持资本充裕。截至2022年3月31日,联合航空的估计风险资本比率为15.1%,而普通股一级资本、一级资本和杠杆率的估计分别为13.0%、13.0%和10.4%, 。2022年3月31日的比率反映了美联航选择了一项为期五年的过渡期条款,这是美联储和其他联邦银行机构为应对新冠肺炎疫情而允许的,将CECL对监管资本的全面影响推迟两年,然后是三年过渡期。资本充足的金融机构的监管要求是:基于风险的资本比率为10.0%,普通股一级资本比率为6.5%,一级资本比率为8.0%,杠杆率为5.0%。
在2022年第一季度,美联航根据之前宣布的股票回购计划,以每股35.15美元的平均价格回购了约71.1万股普通股。在2021年第一季度,美联航根据先前宣布的股票回购计划,以每股32.52美元的平均价格回购了约30.6万股普通股。美联航在2021年第四季度没有回购任何普通股。
关于联合银行股份有限公司。
截至2022年3月31日,美联航的合并资产约为294亿美元。联合银行是联合银行的母公司,联合银行在弗吉尼亚州、马里兰州、华盛顿特区、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、佐治亚州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和俄亥俄州设有近250个办事处。美联航的股票在纳斯达克全球精选市场交易,报价代码为ubsi?
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April 26, 2022
第五页
警示声明
根据公认的会计原则,公司必须通过提交2022年3月31日的综合财务报表10-Q表对后续事件进行评估。因此,公司将继续评估任何后续事件对截至2022年3月31日的关键会计假设和估计的影响,并将在必要时调整初步报告的金额。
非公认会计准则的使用 财务指标
本新闻稿包含美国公认会计原则(GAAP)不承认的某些财务指标。一般来说,美联航提出这些非GAAP财务指标是因为它认为这些指标提供了有意义的额外信息,以帮助评估美联航的运营结果或财务状况。这些非GAAP财务指标的陈述与联合航空管理层在内部评估其业绩的方式是一致的,证券分析师、投资者和其他相关方在评估银行业公司时经常使用这些非GAAP财务指标。
具体地说,本新闻稿包含对确定为 相当于税(FTE)净利息收入、平均有形股本、平均有形股本回报率和每股有形账面价值的财务指标的某些引用。管理层认为,这些非公认会计准则财务指标有助于了解美联航的运营结果或财务状况。
本新闻稿中的净利息收入是在税额等值的基础上公布的。税收等值基础根据某些贷款和投资收入的税收优惠地位进行调整。尽管这是一项非GAAP 衡量标准,但美联航管理层认为,这一衡量标准在金融服务业得到了更广泛的应用,并提供了来自应税和免税来源的净利息收入更好的可比性 。美联航使用这一指标来监控净利息收入表现,并管理其资产负债表的构成。税额等值调整将联邦免税贷款和投资证券的利息收入合并在一起,使用21%的法定联邦所得税税率。
有形权益的计算方法为: 股东权益总额减去无形资产总额。因此,有形权益可以被认为是对公司最保守的估值。有形权益也以每股普通股为基础列报,并考虑净收益, 平均有形权益回报率。管理层提供这些数额是为了便利了解和评估美联航资本结构的质量和构成。通过剔除合并和收购活动产生的无形资产的影响,提出了永久权益项目。这些指标与其他指标一起,被管理层用来分析资本充足率和业绩。
在使用非GAAP财务指标的情况下,可比GAAP财务指标以及与该可比GAAP财务指标的对账可在本新闻稿所附财务信息表中找到。投资者应该认识到,美联航对这些非GAAP财务指标的陈述可能无法与其他公司的类似标题指标相提并论。这些非GAAP财务指标不应被视为GAAP基础指标的替代品,美联航强烈鼓励对其简明合并财务报表进行整体审查。
前瞻性陈述
在本报告中,我们就当前的预期或对未来事件的预测发表了各种声明,这些声明仅说明了声明发表之日的情况。这些声明是符合《1995年私人证券诉讼改革法》的前瞻性声明。前瞻性陈述也来自时间到时间在新闻稿和公司高管的口头声明中。前瞻性陈述可以通过使用预期、可能、可能、意向、项目、估计、相信、预期和其他类似含义的词语来识别。这种前瞻性陈述是基于假设和估计,尽管这些假设和估计被认为是合理的,但最终可能被证明是不正确的。因此,不应过度依赖这些估计和报表。美联航不能保证这些声明、估计或信念中的任何一项都会实现,实际结果可能与这些前瞻性声明中预期的结果不同。以下因素可能导致美联航运营的实际结果与其预期大不相同:新冠肺炎大流行对美联航、其同事、联合航空服务的社区以及国内和全球经济的持续时间、范围和影响的程度的不确定性;美国财政和货币政策的不确定性,包括联邦储备委员会的利率政策;全球资本和信贷市场的波动和混乱;伦敦银行间同业拆借利率的改革;政府行动、审查、审查、改革、监管和解释的性质、范围、时机和结果,包括涉及OCC、美联储、FDIC和CFPB的那些;支票或储蓄账户存款水平的变化对美联航融资成本和净息差的影响;未来贷款和债务证券信贷损失准备金;不良资产的变化;与社区银行家信托合并相关的风险,包括社区银行家信托业务的成功整合,合并带来的预期增长机会和成本节约,以及存款流失和运营成本, 合并后的客户流失和业务中断;竞争;以及立法或监管要求的变化。有关可能导致实际结果与联合航空的预期大不相同的因素的更多信息,请参阅其提交给美国证券交易委员会的报告,包括提交给美国证券交易委员会的截至2021年12月31日的年度报告 10-K中风险因素项下的讨论,该报告提交给美国证券交易委员会并可在其网站www.sec.gov上查阅。此外,任何前瞻性陈述仅在作出之日起发表,美联航不承担公开更新任何前瞻性陈述的义务,无论是由于新信息、未来事件或其他原因。建议您参考美联航可能在提交给美国证券交易委员会的文件中就相关主题所做的进一步披露。
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
截至三个月 | ||||||||||||
三月2022 | 三月2021 | 十二月2021 | ||||||||||
收益摘要: |
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利息收入 |
$ | 202,795 | $ | 205,657 | $ | 195,194 | ||||||
利息支出 |
11,293 | 14,697 | 11,516 | |||||||||
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净利息收入 |
191,502 | 190,960 | 183,678 | |||||||||
信贷损失准备金 |
(3,410 | ) | 143 | (7,405 | ) | |||||||
非利息收入 |
46,023 | 92,573 | 54,049 | |||||||||
非利息支出 |
139,173 | 148,927 | 151,789 | |||||||||
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所得税前收入 |
101,762 | 134,463 | 93,343 | |||||||||
所得税 |
20,098 | 27,565 | 19,491 | |||||||||
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净收入 |
$ | 81,664 | $ | 106,898 | $ | 73,852 | ||||||
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每股普通股: | ||||||||||||
净收入: |
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基本信息 |
$ | 0.60 | $ | 0.83 | $ | 0.56 | ||||||
稀释 |
0.60 | 0.83 | 0.56 | |||||||||
现金股利 |
0.36 | 0.35 | 0.36 | |||||||||
账面价值 |
33.77 | 33.54 | 34.60 | |||||||||
收市价 |
$ | 34.88 | $ | 38.58 | $ | 36.28 | ||||||
已发行普通股: |
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期末实际,库藏股净额 |
136,068,439 | 129,175,800 | 136,392,758 | |||||||||
加权平均-基本 |
136,058,328 | 128,635,740 | 130,939,640 | |||||||||
加权平均-稀释 |
136,435,229 | 128,890,861 | 131,295,816 | |||||||||
财务比率: | ||||||||||||
平均资产回报率 |
1.13 | % | 1.64 | % | 1.04 | % | ||||||
平均股东权益回报率 |
6.96 | % | 9.97 | % | 6.44 | % | ||||||
平均有形权益回报率(非公认会计准则)(1) |
11.63 | % | 17.20 | % | 10.87 | % | ||||||
平均股本与平均资产之比 |
16.22 | % | 16.41 | % | 16.22 | % | ||||||
净息差 |
2.99 | % | 3.30 | % | 2.94 | % | ||||||
3月31日2022 | 12月31日2021 | 3月31日2021 | ||||||||||
期末余额: | ||||||||||||
资产 |
$ | 29,365,511 | $ | 29,328,902 | $ | 27,030,755 | ||||||
赚取资产 |
25,958,745 | 26,083,089 | 24,023,292 | |||||||||
贷款和租赁,扣除非劳动收入后的净额 |
18,392,086 | 18,023,648 | 17,365,891 | |||||||||
持有待售贷款 |
340,040 | 504,416 | 808,134 | |||||||||
投资证券 |
5,020,712 | 4,295,749 | 3,402,922 | |||||||||
总存款 |
23,474,301 | 23,350,263 | 21,396,474 | |||||||||
股东权益 |
4,595,140 | 4,718,628 | 4,332,698 |
注:(1)有关非公认会计准则衡量标准的对账,请参阅选定财务比率表下的信息。
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
合并损益表 | ||||||||||||
截至三个月 | ||||||||||||
三月 2022 |
三月 2021 |
十二月 2021 |
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利息和贷款费用收入(GAAP) |
$ | 202,795 | $ | 205,657 | $ | 195,194 | ||||||
税额调整 |
1,109 | 1,047 | 1,037 | |||||||||
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利息和手续费收入(FTE)(非公认会计准则) |
203,904 | 206,704 | 196,231 | |||||||||
利息支出 |
11,293 | 14,697 | 11,516 | |||||||||
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净利息收入(FTE)(非GAAP) |
192,611 | 192,007 | 184,715 | |||||||||
信贷损失准备 |
(3,410 | ) | 143 | (7,405 | ) | |||||||
非利息收入: |
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信托服务的费用 |
4,127 | 3,763 | 4,327 | |||||||||
经纪服务费 |
4,552 | 4,323 | 3,699 | |||||||||
存款服务费 |
10,148 | 8,896 | 10,509 | |||||||||
银行卡手续费和商户折扣 |
1,379 | 1,064 | 1,580 | |||||||||
其他收费、佣金及收费 |
759 | 759 | 753 | |||||||||
银行自营寿险收入 |
2,194 | 1,403 | 1,223 | |||||||||
来自按揭银行业务的收入 |
19,203 | 65,395 | 27,342 | |||||||||
按揭贷款还本付息收入 |
2,387 | 2,355 | 2,435 | |||||||||
投资证券的净(亏损)收益 |
(251 | ) | 2,609 | (39 | ) | |||||||
其他非利息收入 |
1,525 | 2,006 | 2,220 | |||||||||
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非利息收入总额 |
46,023 | 92,573 | 54,049 | |||||||||
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非利息支出: |
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员工薪酬 |
62,621 | 72,412 | 71,542 | |||||||||
雇员福利 |
12,851 | 15,450 | 10,819 | |||||||||
净入住率 |
11,187 | 10,941 | 10,653 | |||||||||
数据处理 |
7,371 | 7,026 | 10,852 | |||||||||
无形资产摊销 |
1,379 | 1,466 | 1,509 | |||||||||
奥利奥费用 |
147 | 3,625 | 1,004 | |||||||||
设备费用 |
7,335 | 6,044 | 6,819 | |||||||||
FDIC保险费 |
2,673 | 2,000 | 2,626 | |||||||||
按揭贷款还本付息费用及减值 |
1,643 | 3,177 | 2,217 | |||||||||
无资金贷款承诺准备金费用 |
5,237 | 774 | 6,094 | |||||||||
其他非利息支出 |
26,729 | 26,012 | 27,654 | |||||||||
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非利息支出总额 |
139,173 | 148,927 | 151,789 | |||||||||
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所得税前收入(FTE) (非公认会计准则) |
102,871 | 135,510 | 94,380 | |||||||||
税额调整 |
1,109 | 1,047 | 1,037 | |||||||||
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所得税前收入(GAAP) |
101,762 | 134,463 | 93,343 | |||||||||
税费 |
20,098 | 27,565 | 19,491 | |||||||||
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净收入 |
$ | 81,664 | $ | 106,898 | $ | 73,852 | ||||||
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备注:实际税率 |
19.75 | % | 20.50 | % | 20.88 | % |
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
合并资产负债表 | ||||||||||||||||
March 31, 2022 Q-T-D平均值 |
March 31, 2021 Q-T-D平均值 |
3月31日 2022 |
12月31日 2021 |
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现金及现金等价物 |
$ | 3,377,720 | $ | 2,583,986 | $ | 2,803,093 | $ | 3,758,170 | ||||||||
可供出售的证券 |
4,453,139 | 2,984,281 | 4,760,934 | 4,042,699 | ||||||||||||
减去:信贷损失准备金 |
0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||
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可供出售的证券净额 |
4,453,139 | 2,984,281 | 4,760,934 | 4,042,699 | ||||||||||||
持有至到期的证券 |
1,020 | 1,027 | 1,020 | 1,020 | ||||||||||||
减去:信贷损失准备金 |
(19 | ) | (23 | ) | (19 | ) | (19 | ) | ||||||||
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持有至到期的净额证券 |
1,001 | 1,004 | 1,001 | 1,001 | ||||||||||||
股权证券 |
12,528 | 10,893 | 12,357 | 12,404 | ||||||||||||
其他投资证券 |
242,694 | 219,937 | 246,420 | 239,645 | ||||||||||||
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总证券 |
4,709,362 | 3,216,115 | 5,020,712 | 4,295,749 | ||||||||||||
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现金和证券总额 |
8,087,082 | 5,800,101 | 7,823,805 | 8,053,919 | ||||||||||||
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持有待售贷款 |
327,673 | 621,688 | 340,040 | 504,416 | ||||||||||||
商业贷款与租赁 |
13,986,982 | 13,298,719 | 14,072,235 | 13,809,735 | ||||||||||||
按揭贷款 |
2,989,438 | 3,114,722 | 3,048,679 | 3,008,410 | ||||||||||||
消费贷款 |
1,253,905 | 1,230,949 | 1,298,366 | 1,233,162 | ||||||||||||
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贷款总额 |
18,230,325 | 17,644,390 | 18,419,280 | 18,051,307 | ||||||||||||
非劳动收入 |
(27,766 | ) | (28,526 | ) | (27,194 | ) | (27,659 | ) | ||||||||
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贷款和租赁,扣除非劳动收入后的净额 |
18,202,559 | 17,615,864 | 18,392,086 | 18,023,648 | ||||||||||||
贷款和租赁损失准备 |
(216,016 | ) | (235,795 | ) | (214,594 | ) | (216,016 | ) | ||||||||
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净贷款 |
17,986,543 | 17,380,069 | 18,177,492 | 17,807,632 | ||||||||||||
抵押贷款服务权 |
22,855 | 21,186 | 23,089 | 23,144 | ||||||||||||
商誉 |
1,887,197 | 1,799,328 | 1,889,244 | 1,886,494 | ||||||||||||
其他无形资产 |
23,928 | 26,311 | 23,034 | 24,413 | ||||||||||||
经营租赁 使用权资产 |
80,446 | 68,030 | 77,097 | 81,942 | ||||||||||||
拥有的其他房地产 |
14,302 | 22,457 | 13,641 | 14,823 | ||||||||||||
银行拥有的人寿保险 |
478,575 | 355,967 | 479,064 | 478,067 | ||||||||||||
其他资产 |
435,921 | 395,979 | 519,005 | 454,052 | ||||||||||||
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|||||||||
总资产 |
$ | 29,344,522 | $ | 26,491,116 | $ | 29,365,511 | $ | 29,328,902 | ||||||||
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|||||||||
备注:可产生利息的资产 |
$ | 26,052,404 | $ | 23,507,417 | $ | 25,958,745 | $ | 26,083,089 | ||||||||
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|||||||||
计息存款 |
$ | 14,383,839 | $ | 13,184,728 | $ | 14,467,340 | $ | 14,369,716 | ||||||||
无息存款 |
8,991,131 | 7,735,638 | 9,006,961 | 8,980,547 | ||||||||||||
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|||||||||
总存款 |
23,374,970 | 20,920,366 | 23,474,301 | 23,350,263 | ||||||||||||
短期借款 |
133,987 | 142,155 | 136,370 | 128,844 | ||||||||||||
长期借款 |
817,363 | 833,365 | 817,235 | 817,394 | ||||||||||||
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|||||||||
借款总额 |
951,350 | 975,520 | 953,605 | 946,238 | ||||||||||||
经营租赁负债 |
85,110 | 71,696 | 81,678 | 86,703 | ||||||||||||
其他负债 |
173,312 | 176,784 | 260,787 | 227,070 | ||||||||||||
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|||||||||
总负债 |
24,584,742 | 22,144,366 | 24,770,371 | 24,610,274 | ||||||||||||
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|||||||||
优先股 |
0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||
普通股权益 |
4,759,780 | 4,346,750 | 4,595,140 | 4,718,628 | ||||||||||||
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|||||||||
股东权益总额 |
4,759,780 | 4,346,750 | 4,595,140 | 4,718,628 | ||||||||||||
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|||||||||
负债和权益总额 |
$ | 29,344,522 | $ | 26,491,116 | $ | 29,365,511 | $ | 29,328,902 | ||||||||
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|||||||||
备注:有息负债 |
$ | 15,335,189 | $ | 14,160,248 | $ | 15,420,945 | $ | 15,315,954 | ||||||||
|
|
|
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|
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
截至三个月 | ||||||||||||
三月2022 | 三月2021 | 十二月2021 | ||||||||||
季度份额数据: | ||||||||||||
每股收益: |
||||||||||||
基本信息 |
$ | 0.60 | $ | 0.83 | $ | 0.56 | ||||||
稀释 |
$ | 0.60 | $ | 0.83 | $ | 0.56 | ||||||
宣布的每股普通股股息 |
$ | 0.36 | $ | 0.35 | $ | 0.36 | ||||||
高企的普通股价格 |
$ | 39.80 | $ | 41.61 | $ | 39.41 | ||||||
较低的普通股价格 |
$ | 33.58 | $ | 31.57 | $ | 33.34 | ||||||
平均流通股(扣除库存股): |
||||||||||||
基本信息 |
136,058,328 | 128,635,740 | 130,939,640 | |||||||||
稀释 |
136,435,229 | 128,890,861 | 131,295,816 | |||||||||
普通股分红 |
$ | 49,266 | $ | 45,254 | $ | 46,564 | ||||||
股息支付率 |
60.33 | % | 42.33 | % | 63.05 | % | ||||||
3月31日2022 | 12月31日 2021 |
3月31日2021 | ||||||||||
EOP共享数据: | ||||||||||||
每股账面价值 |
$ | 33.77 | $ | 34.60 | $ | 33.54 | ||||||
每股有形账面价值(非公认会计准则)(1) |
$ | 19.72 | $ | 20.59 | $ | 19.38 | ||||||
52周高位的普通股价格 |
$ | 42.50 | $ | 42.50 | $ | 41.61 | ||||||
日期 |
05/18/21 | 05/18/21 | 03/18/21 | |||||||||
52周低点的普通股价格 |
$ | 31.74 | $ | 31.57 | $ | 20.57 | ||||||
日期 |
9/20/21 | 1/29/21 | 09/25/20 | |||||||||
EOP未偿还股票(扣除库存股): | 136,068,439 | 136,392,758 | 129,175,800 | |||||||||
备忘事项: | ||||||||||||
EOP雇员(相当于全职) |
3,090 | 3,143 | 3,033 | |||||||||
注: |
||||||||||||
(1)每股有形账面价值: |
||||||||||||
总股东权益(GAAP) |
$ | 4,595,140 | $ | 4,718,628 | $ | 4,332,698 | ||||||
减去:总无形资产 |
(1,912,278 | ) | (1,910,907 | ) | (1,829,495 | ) | ||||||
|
|
|
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|
|
|||||||
有形权益(非公认会计准则) |
$ | 2,682,862 | $ | 2,807,721 | $ | 2,503,203 | ||||||
×EOP已发行股票(扣除库存股) |
136,068,439 | 136,392,758 | 129,175,800 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||
每股有形账面价值(非公认会计准则) |
$ | 19.72 | $ | 20.59 | $ | 19.38 |
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
截至三个月 | ||||||||||||
三月2022 | 三月2021 | 十二月 2021 |
||||||||||
精选收益率和净息差: |
||||||||||||
贷款净额和持有待售贷款 |
4.01 | % | 4.26 | % | 4.04 | % | ||||||
投资证券 |
1.72 | % | 1.93 | % | 1.72 | % | ||||||
货币市场投资/金融稳定机制 |
0.31 | % | 0.34 | % | 0.28 | % | ||||||
平均收益资产收益率 |
3.16 | % | 3.56 | % | 3.13 | % | ||||||
计息存款 |
0.24 | % | 0.37 | % | 0.26 | % | ||||||
短期借款 |
0.55 | % | 0.51 | % | 0.52 | % | ||||||
长期借款 |
1.27 | % | 1.23 | % | 1.23 | % | ||||||
平均负债成本 |
0.30 | % | 0.42 | % | 0.31 | % | ||||||
净息差 |
2.86 | % | 3.14 | % | 2.82 | % | ||||||
净息差 |
2.99 | % | 3.30 | % | 2.94 | % | ||||||
选定的财务比率: |
||||||||||||
平均资产回报率 |
1.13 | % | 1.64 | % | 1.04 | % | ||||||
平均股东权益回报率 |
6.96 | % | 9.97 | % | 6.44 | % | ||||||
平均有形权益回报率(非公认会计准则)(1) |
11.63 | % | 17.20 | % | 10.87 | % | ||||||
效率比 |
58.59 | % | 52.53 | % | 63.85 | % | ||||||
注: |
||||||||||||
(1)平均有形权益回报率: |
||||||||||||
(A)净收益(GAAP) |
$ | 81,664 | $ | 106,898 | $ | 73,852 | ||||||
(B)天数 |
90 | 90 | 92 | |||||||||
平均总股东权益(GAAP) |
$ | 4,759,780 | $ | 4,346,750 | $ | 4,551,634 | ||||||
减去:平均无形资产总额 |
(1,911,125 | ) | (1,825,639 | ) | (1,856,141 | ) | ||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||
(C)平均有形权益(非公认会计准则) |
$ | 2,848,655 | $ | 2,521,111 | $ | 2,695,493 | ||||||
平均有形权益回报率(非公认会计准则)[(a) / (b)] x 365 or 366 / (c) |
11.63 | % | 17.20 | % | 10.87 | % | ||||||
3月31日2022 | 12月31日2021 | 3月31日2021 | ||||||||||
选定的财务比率: |
||||||||||||
贷款和租赁,扣除非劳动收入/存款比率 |
78.35 | % | 77.19 | % | 81.16 | % | ||||||
贷款和租赁损失准备/贷款和租赁,扣除未赚取收入 |
1.17 | % | 1.20 | % | 1.33 | % | ||||||
信贷损失准备(2)/ 贷款和租赁,扣除非劳动收入 |
1.37 | % | 1.37 | % | 1.45 | % | ||||||
扣除非应计收入后的非应计贷款/贷款和租赁 |
0.19 | % | 0.20 | % | 0.28 | % | ||||||
90天逾期贷款/贷款和租赁,扣除 非劳动收入 |
0.08 | % | 0.10 | % | 0.09 | % | ||||||
不良贷款/贷款和租赁,扣除 非劳动收入 |
0.43 | % | 0.50 | % | 0.67 | % | ||||||
不良资产/总资产 |
0.32 | % | 0.36 | % | 0.50 | % | ||||||
初级资本比率 |
16.36 | % | 16.79 | % | 16.80 | % | ||||||
股东权益比率 |
15.65 | % | 16.09 | % | 16.03 | % | ||||||
市净率 |
1.03x | 1.05x | 1.15x | |||||||||
市盈率 |
14.57x | 12.82x | 11.63x | |||||||||
注: | ||||||||||||
(2)包括贷款损失拨备和与贷款有关的承诺。 |
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码:UBSI
(单位:千,不包括每股数据)
截至三个月 | ||||||||||||
三月2022 | 三月2021 | 十二月 2021 |
||||||||||
抵押贷款银行部门数据: | ||||||||||||
应用 |
$ | 1,696,504 | $ | 2,630,426 | $ | 1,534,311 | ||||||
已发放贷款 |
1,006,363 | 1,910,619 | 1,287,629 | |||||||||
已售出贷款 |
$ | 1,170,124 | $ | 1,817,884 | $ | 1,273,014 | ||||||
购房款占已结清贷款的百分比 |
73 | % | 43 | % | 69 | % | ||||||
销售和手续费已实现收益占已售出贷款的百分比 |
2.98 | % | 4.16 | % | 3.02 | % | ||||||
净利息收入 |
$ | 2,317 | $ | 2,650 | $ | 2,609 | ||||||
其他收入 |
23,397 | 67,507 | 30,921 | |||||||||
其他费用 |
25,448 | 41,183 | 29,147 | |||||||||
所得税 |
57 | 5,940 | 876 | |||||||||
净收入 |
$ | 209 | $ | 23,034 | $ | 3,507 | ||||||
3月31日 2022 |
12月31日 2021 |
3月31日 2021 |
||||||||||
期末抵押贷款银行段数据: | ||||||||||||
被锁定的管道 |
$ | 412,809 | $ | 448,889 | $ | 979,842 | ||||||
已偿还贷款余额 |
$ | 3,623,207 | $ | 3,698,998 | $ | 3,585,890 | ||||||
已偿还贷款的数量 |
24,677 | 25,198 | 25,443 | |||||||||
3月31日 2022 |
12月31日 2021 |
3月31日 2021 |
||||||||||
资产质量数据: | ||||||||||||
EOP非应计贷款 |
$ | 34,093 | $ | 36,028 | $ | 48,985 | ||||||
EOP 90天逾期贷款 |
15,179 | 18,879 | 15,719 | |||||||||
EOP重组贷款(1) |
30,582 | 35,856 | 51,529 | |||||||||
|
|
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|
|
|
|||||||
EOP不良贷款总额 |
$ | 79,854 | $ | 90,763 | $ | 116,233 | ||||||
EOP拥有的其他房地产 |
13,641 | 14,823 | 18,690 | |||||||||
|
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|||||||
EOP不良资产总额 |
$ | 93,495 | $ | 105,586 | $ | 134,923 | ||||||
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|||||||
截至三个月 | ||||||||||||
三月2022 | 三月2021 | 十二月 2021 |
||||||||||
贷款和租赁损失准备: | ||||||||||||
期初余额 |
$ | 216,016 | $ | 235,830 | $ | 210,891 | ||||||
获得的PCD贷款的初始免税额 |
0 | 0 | 12,629 | |||||||||
总冲销 |
(1,476 | ) | (6,957 | ) | (4,205 | ) | ||||||
复苏 |
3,456 | 2,415 | 4,080 | |||||||||
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|||||||
净回收(冲销) |
1,980 | (4,542 | ) | (125 | ) | |||||||
贷款和租赁损失准备 |
(3,402 | ) | 294 | (7,379 | ) | |||||||
|
|
|
|
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|||||||
期末余额 |
214,594 | 231,582 | 216,016 | |||||||||
与贷款有关的承担准备金 |
36,679 | 20,024 | 31,442 | |||||||||
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|||||||
信贷损失准备(2) |
$ | 251,273 | $ | 251,606 | $ | 247,458 | ||||||
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备注:
(1) | 截至2022年3月31日、2021年3月31日和2021年12月31日,总余额分别为13,568美元、38,023美元和22,421美元的重组贷款处于非应计状态,但不包括在上述EOP非应计贷款中。截至2021年12月31日,总余额为102,000美元的重组贷款逾期90天,但不包括在上述EOP非应计贷款中。 |
(2) | 包括贷款损失准备金和与贷款有关的承付款。 |