附录 99.1
CNFinance 宣布2021年第四季度和
2021 财年未经审计的财务业绩
中国广州，2022年3月18日 /PRNewswire/ ——中国领先的房屋净值贷款服务提供商 CNinance Holdings Limited（纽约证券交易所代码：CNF）（“CNFinance” 或 “公司”）今天公布了截至2021年12月31日的第四季度和财年的未经审计的财务业绩。
2021 年第四季度运营和财务 亮点
| ● | 贷款发放总量 1 2021年第四季度为31亿元人民币（4.801亿美元），较2020年同期的 27亿元人民币增长14.8％。 |
| ● | 交易总数 22021年第四季度为5,510人，较2020年同期的5,172人增长了6.5％。 |
| ● | 2021年第四季度的利息和费用总收入为人民币4.48亿元（合7,040万美元）， 较2020年同期的人民币4.211亿元增长6.6％。 |
| ● | 2021年第四季度的净收益/（亏损）为人民币1.049亿元（合1,650万美元）的净亏损， ，而2020年同期的净收入为人民币1.053亿元。 |
| ● | 2021年第四季度，每股ADS的基本收益和摊薄收益分别为人民币（1.53）（美元（0.24））和人民币（1.53）（美元（0.24））， ，而2020年同期分别为人民币1.54元和1.42元人民币。 |
2021 财年运营和财务 亮点
| ● | 贷款发放总量1在2021财年 ，为128亿元人民币（20亿美元），较2020年的88亿元人民币增长了45.5％。 |
| ● | 未偿贷款本金总额 3截至2021年12月31日，为人民币104亿元，而截至2020年12月31日为97亿元人民币。 |
| ● | 活跃借款人总数 4截至2021年12月31日，为22,741人，而截至2020年12月31日为25,337人。 |
| ● | 在2021财年，交易总数为22,060笔，较2020年的17,703笔增长了24.6％。 |
| ● | 2021财年的利息和费用总收入为人民币17.824亿元（2.797亿美元）， 较2020年的18.448亿元人民币下降了3.4％。 |
| ● | 2021财年的净收入为人民币6,500万元（合1,030万美元），较2020年的1.149亿元人民币下降了43.4％。 |
| ● | 在2021财年，每股ADS的基本收益和摊薄后收益分别为人民币0.95元（0.15美元）和人民币0.90元（0.14美元），而2020年，分别为人民币1.67元和1.55元人民币。 |
| 1 | 指相关时期 内CNFinance发放的贷款总额。 |
| 2 | 指相关时期 内CNFinance发放的贷款总数。 |
| 3 | 指相关期末CNFinance 的未偿贷款总额。 |
| 4 | 指截至特定期限结束时拥有未偿还的房屋 股权贷款本金的借款人。 |
“2021年在CNF的历史上非常重要，因为 我们在扩展合作模式方面取得了重大成功。在这一年中，我们致力于在政府 的号召下工作，即 “努力为中小企业提供财务解决方案”。我们充当了连接融资合作伙伴和MSE所有者的桥梁 ，并帮助超过22,000人获得资金以满足他们最迫切的需求。截至2021年12月31日，2021年的贷款发放量为人民币128亿元，协作模式下的未偿贷款本金为人民币102亿元。2021年，随着我们与某些知名商业银行敲定了条款，我们的银行贷款模式实现了 重大突破。我们相信，银行贷款模式的成功 将为我们的进一步改革提供动力。
在认可我们取得的成就的同时，我们敏锐地意识到我们在 2022 年更伟大的 使命。正如我多次介绍的那样，作为建立中国包容性金融体系的关键组成部分，CNF 肩负着 项重要责任，帮助中小企业满足其最紧迫的融资需求，这要求我们勇往直前，提供更好的 服务和解决方案。我们在2022年的目标是将我们的模型构建成一个真正的服务平台，在这个平台下，我们承担的风险更少，并且不会 在账面上携带大量资产。我们相信，这种模式将成为覆盖更多中小企业的解决方案，同时保持 业务的可持续增长，并为我们的股东创造持续的回报。”CNFinance董事长兼首席执行官翟彬先生评论道。
2021 年第四季度财务业绩
2021年第四季度 的利息和费用总收入增长了6.6％，达到4.48亿元人民币（7040万美元），而 2020年同期为人民币4.211亿元。
贷款的利息和融资服务费 2021年第四季度增长6.6％至人民币4.447亿元（合6,980万美元），而2020年同期 同期为人民币4.171亿元，这主要是由于平均每日未偿贷款本金余额增加。
银行存款利息2021年第四季度增长2.5％至人民币410万元（60万美元），而2020年同期为人民币400万元，这主要是由于2021年第四季度定期存款的平均每日余额与2020年同期相比有所增加。
2021年第四季度的利息和费用支出总额增长 28.8%，至人民币2.052亿元（合3,220万美元），而2020年同期为人民币1.593亿元， 这主要是由于其他借款本金的增加以及信托公司的融资成本增加。
2021年第四季度的净利息和费用收入 下降了7.0％，至人民币2.436亿元（合3,820万美元），而2020年同期为2.618亿元人民币，原因是利息和费用支出的增长比利息和费用收入的增长更为显著。
销售合作伙伴的协作成本（代表支付给销售合作伙伴的 销售激励措施）在2021年第四季度增至人民币1.195亿元（合1,880万美元），而2020年同期为 人民币1.044亿元，这主要是由于协作 模式下的平均每日未偿贷款本金与2020年同期相比有所增加。
由于利息和费用支出增加，2021年第四季度扣除合作 成本后的净利息和费用收入为人民币1.241亿元（合1,940万美元），较2020年同期的人民币1.574亿元 下降了21.2％。
2021年第四季度的信贷损失准备金逆转了人民币3.082亿元（合4,840万美元），而2020年同期 则逆转了3,090万元人民币，这主要是由于考虑到公司实际亏损历史数据的当前预期信用损失（CECL） 模型下（a）违约亏损（LGD）增加的综合影响过去的几年，以及（b）该公司 在2008年第四季度将传统便利化模式下的贷款批量转让给第三方2021 年，此类贷款的补贴 被撤销。
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销售贷款的净收益/（亏损）从2020年同期的人民币4,370万元净收益下降至2021年第四季度的净亏损人民币4.686亿元（合7,350万美元），这主要归因于该公司在2021年第四季度将传统便利化模式下的贷款批量转让给第三方 。此类贷款都是在2019年之前提供便利的，其中大部分早已过期 ，因此以大幅折扣出售。
2021年第四季度的其他净收益为人民币1,620万元（合250万美元），而2020年同期为人民币780万元，这主要归因于（a）销售合作伙伴没收的信用风险缓解头寸增加 ，以及（b）与投资债务证券相关的信用损失。 在2021年第四季度，公司与一家第三方公司建立了有限合伙企业，其中 作为有限合伙人，每季度获得固定投资回报率，此类投资被确认为 债务证券。
2021年第四季度的总运营支出下降了7.6％ ，至人民币1.063亿元（合1,670万美元），而2020年同期为人民币1.15亿元。
员工薪酬和福利 增长了19.5％，至2021年第四季度人民币6,240万元（合980万美元），而2020年同期为人民币5,220万元， 主要是由于我们的前首席财务官在2021年第四季度辞职时向他支付了一次性薪酬。
基于股份的薪酬支出从2020年同期的人民币1,550万元下降了69.7％，至2021年第四季度的人民币470万元（70万美元）。根据该公司于2019年12月31日通过的 股票期权计划，授予的期权中约有50％、30％和20％将分别在2020年12月31日、2021年和2022年12月31日归属。期权授予的相关补偿成本将在规定的期限内予以确认。
税收和附加费与2020年同期的人民币1,270万元相比，下降了20.5％至人民币1,010万元（合160万美元），这主要是由于不可扣除的增值税（“增值税”）的减少 。增值税的减少归因于将某些金额 描述为 “向信托计划收取的服务费”，这是不可扣除的项目。根据中国税收法规，“向信托计划收取的服务 费用” 在子公司层面上产生6％的增值税，但在合并信托 计划层面上不记为进项增值税。由于某些信托计划到期，2021年第四季度的 “向信托计划收取的服务费” 与2020年同期 相比大幅下降。
运营租赁成本与2020年同期的人民币460万元相比，下降了30.4％，至2021年第四季度的人民币320万元（50万美元），这主要是由于合作模式的持续发展，使公司能够进一步降低用于租用办公室以容纳 销售人员的办公室租赁成本。
其他开支 与2020年同期的人民币3,010万元相比，2021年第四季度下降了14.0％至人民币2,590万元（合410万美元），此类支出主要是由于 交付并全额支付的员工服务技术平台相关的IT研发和外包服务费的减少；（b）支付给第三方顾问的服务费，以及（c）与推广相关的成本协作模式 已被广泛接受。
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所得税（支出）/福利在2021年第四季度录得 的所得税优惠为人民币1,540万元（合240万美元），而2020年同期的所得税支出为2,420万元人民币，这主要是由于公司在2021年第四季度的所得税前出现亏损 ，这种损失是由于在传统便利化模式下出售贷款所产生的损失在 2021 年第四季度 季度批量发货。此类贷款都是在2019年之前提供便利的，其中大部分早已过期，因此以 大幅折扣出售。
2021年第四季度的有效税率为12.8％，而2020年同期为18.7％，这主要是由于以下因素的综合影响：（a）不可扣除的股票薪酬支出从2020年同期的人民币1,550万元降至2021年第四季度的470万元人民币（70万美元）；（b）2021年第四季度在所得税前有亏损为1.203亿元人民币（合1,890万美元），而2020年同期的所得税前收入 为人民币1.295亿元，导致负面的税收影响为本期不可扣除的基于股份的薪酬 支出；以及（c）我们的香港子公司在所得税前蒙受了人民币1160万元（合180万美元）的亏损，预计 将来不可扣除，因此没有确认递延所得税资产。
2021年第四季度的净收益/（亏损）为人民币1.049亿元（合1,650万美元）的净亏损，而2020年同期的净收入为人民币1.053亿元。
每股ADS的基本收益和摊薄收益分别为 人民币（1.53）（美元（0.24））和人民币（1.53）（美元（0.24）），而2020年同期分别为人民币1.54元和1.42元人民币。 一只ADS代表20股普通股。
2021 财年财务业绩
2021财年的利息和费用总收入下降了3.4％，至人民币17.824亿元（2.797亿美元），而2020年同期为人民币18.448亿元。
贷款的利息和融资服务费 2021财年下降3.2％至人民币17.704亿元（2.778亿美元），而2020年同期 为人民币18.287亿元，这主要是由于为了遵守中国相关监管机构发布的规章制度，包括最高人民法院关于修改申请若干问题规定的决定，促成了贷款利率的降低 2020年8月发布的《私人借贷案件审理法》。
银行存款利息与2020年同期的人民币1,610万元相比， 下降了25.5％，至人民币1,200万元（合190万美元），这主要是 与2020年相比，2021财年的每日平均定期存款金额较少。
2021财年的利息和费用支出增长了6.1％，至人民币7.756亿元（1.217亿美元），而2020年同期为人民币7.313亿元，主要是 是由于其他借款本金的增加以及信托公司的融资成本增加。
2021财年的净利息和费用收入 下降了9.6％，至人民币10.068亿元（1.580亿美元），而 2020年同期为人民币11.135亿元。
代表向销售合作伙伴支付的 销售激励措施的销售合作伙伴的协作成本在2021财年增至人民币4.257亿元（合6,680万美元），而2020年同期为人民币4.151亿元，这主要是由于协作 模式下的平均每日未偿贷款本金与2020年同期相比有所增加。
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2021财年扣除合作 成本后的净利息和费用收入为人民币5.811亿元（合9,120万美元），与2020年同期的人民币6.984亿元相比下降了16.8％。
2021财年的信贷损失准备金 逆转了人民币2.782亿元（合4,370万美元），而2020年同期为人民币2.776亿元， 主要是由于（a）公司在2021年第四季度将传统便利化模式下的贷款批量转让给第三方 ，并且此类贷款的补贴被撤销，（b） 当前的预期信用损失（CECL）模型下更高的违约损失（LGD），该模型考虑了公司的历史数据过去 几年的实际亏损，部分被（c）当前预期信用损失（CECL）模型下较低的违约概率（PD）所抵消，该模型考虑到，在 COVID-19 疫情的影响下，中国在2021财年与2020年同期相比，中国在2021财年的经济增长将更加乐观。
销售贷款的净收益/（亏损）从2020年同期的人民币1.496亿元净收益下降至2021财年的净亏损人民币4.507亿元（合7,070万美元），这主要归因于该公司在2021年第四季度将传统便利化模式下的贷款批量转让给第三方 。此类贷款包括早已到期的贷款，因此以大幅折扣出售。
2021财年的其他净收益为人民币5,010万元（合790万美元），而2020年同期为1,980万元人民币。当贷款违约而销售合作伙伴 选择分期回购此类贷款时，公司将收取一定比例的贷款作为资金持有费。 2021财年其他收益的增加主要是由于销售合作伙伴分期回购拖欠的 贷款的案例越来越多，这导致公司收到的资金持有费增加。
2021财年的总运营支出下降了14.9％ ，至人民币3.810亿元（合5,980万美元），而2020年同期为人民币4.477亿元。
员工薪酬和福利 在2021财年增长了10.9％，至人民币2.112亿元（合3,310万美元），而2020年同期为人民币1.904亿元， 主要是由于我们的前首席财务官在2021年第四季度辞职时向他支付了一次性薪酬。
基于股份的薪酬支出2021财年下降了69.7％，至人民币1,880万元（合300万美元），而2020年同期为6,210万元人民币。根据该公司于2019年12月31日通过的 股票期权计划，授予的期权中约有50％、30％和20％将分别在2020年12月31日、2021年和2022年12月31日归属。期权授予的相关补偿成本将在规定的期限内予以确认。
税收和附加费与2020年同期的人民币4,950万元相比，下降了27.9％至人民币3570万元 （合560万美元），这主要是由于不可扣除的增值税（“增值税”）的减少 。增值税的减少归因于将某些金额 描述为 “向信托计划收取的服务费”，这是不可扣除的项目。根据中国税收法规，“向信托计划收取的服务 费用” 在子公司层面上产生6％的增值税，但在合并信托 计划层面上不记为进项增值税。由于某些信托计划到期，与2020年同期 相比，2021财年的 “向信托计划收取的服务费” 大幅下降。
运营租赁成本与2020年同期的人民币2170万元相比，2021财年下降了31.8％至人民币1,480万元（合230万美元），这主要是由于合作模式的持续发展，使公司能够进一步降低用于租用办公室以容纳 销售人员的办公室租赁成本。
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其他开支与2020年同期的人民币1.24亿元相比，2021财年下降了19.0％至人民币1.005亿元（合1,580万美元），这主要是因为（a）由于公司选择向第三方购买者转让更多不良贷款以加速现金回收，通过司法 程序处置的不良贷款金额减少， 诉讼和律师费在正常业务过程中有所减少；(b) 咨询费降低；(c) 信息技术研发和外包服务费降低。
2021财年的所得税支出下降了39.7％ ，至人民币2,880万元（合450万美元），而2020年同期为人民币4,780万元，主要是 应纳税所得额的减少。
2021财年的有效税率从2020年同期的29.4％提高到30.8％，这主要是由于以下因素的综合影响：（a）不可扣除的股票薪酬支出 从2020年同期的人民币6,210万元降至2021财年的1,880万元人民币（300万美元）；（b） 收益为人民币3,990万元（630万美元）2021年来自股权投资基金的免税股息；以及（c）3,010万元人民币 （470万美元）的可赎回损失。
2021财年的净收入下降了43.4％，至人民币6,500万元（合1,030万美元），而2020年同期为人民币1.149亿元。
每股ADS的基本收益和摊薄收益分别为人民币0.95元（0.15美元）和人民币0.90元（0.14美元），而2020年同期分别为人民币1.67元和1.55元人民币。一股 ADS 代表20股普通股。
截至2021年12月31日，公司持有现金 和现金等价物为人民币22亿元（3.502亿美元），而截至2020年12月31日为20亿元人民币，其中包括截至2021年12月31日和2020年12月31日分别来自结构性基金的15亿元人民币（2.388亿美元）和10亿元人民币， 只能用于发放新的贷款和活动。
截至2021年12月31日，公司 发放的贷款的实际拖欠率从截至2020年12月31日的22.6％上升至24.1％。在合作模式下，第一留置权贷款的实际 拖欠率从截至2020年12月31日的18.0％增至2021年12月31日的29.1％，第二留置权贷款的实际拖欠率 增加到2021年12月31日的19.5％，而截至2020年12月31日的15.6％。在传统的 便利化模式下，第一留置权贷款的实际拖欠率从截至2020年12月31日的47.0％增加到2021年12月31日的76.0％，第二留置权贷款的实际拖欠率从截至2020年12月31日的43.2％增加到2021年12月31日的75.8％。
截至2021年12月31日，公司 发放的贷款的实际不良贷款利率从截至2020年12月31日的11.7％降至9.4％。在合作模式下，第一留置权贷款的实际 不良贷款利率从截至2020年12月31日的6.7％提高到2021年12月31日的12.5％， 第二留置权贷款的实际不良贷款利率从截至2020年12月31日的4.6％提高到2021年12月31日的6.0％。在传统的便利化模式下， 第一留置权贷款的实际不良贷款利率从截至2020年12月31日的38.2％提高到2021年12月31日的59.2％，第二留置权贷款的实际 不良贷款利率从2020年12月31日的31.6％提高到2021年12月31日的64.2％。
近期发展
李宁先生因个人原因辞去了公司 的首席财务官一职。李静女士被任命为公司代理首席财务官、助理总裁 以及财务和内部控制部主管。李女士在金融行业拥有20年的经验 ，并持有ACCA和IPA证书。在2008年加入CNFinance Holdings Limited之前，她曾在德勤和泛华 公司工作。李女士将负责公司的所有财务和内部控制相关事务。
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2022年1月，公司宣布保罗·沃兰斯基先生从董事会退休 ，并任命钱军先生为公司董事。钱先生于2001年加入 公司，自2010年起担任CNFinance副总裁。钱先生在中国 贷款行业拥有20多年的经验，并在公司的高级管理团队中任职超过15年。
2022 年 3 月，李宁先生辞去了 目前的公司薪酬委员会主席和公司提名与治理 委员会主席的职务。翟彬先生被董事会任命为薪酬委员会和提名与公司治理 委员会主席，自2022年3月15日起生效。同时，钱军先生被董事会任命为 薪酬委员会和提名与公司治理委员会的成员，自2022年3月15日起生效。
商业展望
COVID-19 疫情对公司经营业绩的影响 将取决于疫情在中国和全球的未来发展， 可能会受到变化和重大不确定性的影响，因此无法预测。根据截至 本新闻稿发布之日获得的信息，我们预计2022年第一季度将实现收支平衡。
上述展望基于当前的市场 状况，反映了我们对市场和运营状况的当前和初步估计，这些估计都受到巨大的 不确定性的影响。
电话会议
CNFinance的管理层将在美国东部时间2022年3月18日星期五上午8点（北京/香港时间2022年3月18日星期五晚上8点）主持财报电话会议。
实时电话会议的拨入号码如下：
| 国际： | +1-412-902-4272 |
| 中国大陆 | +86-4001-201203 |
| 美国： | +1-888-346-8982 |
| 香港： | +852-3018-4992 |
| 密码： | cnFinan |
电话会议结束后 将提供电话重播，直到美国东部时间2022年3月25日晚上 11:59。
重播的拨入号码如下：
| 国际： | +1-412-317-0088 |
| 美国： | +1-877-344-7529 |
| 密码： | 7163027 |
电话会议 电话会议的直播和存档网络直播将在CNFinance网站的投资者关系部分播出，网址为 http://ir.cashchina.cn/。
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关于未经审计的初步财务信息的声明
本财报中列出的未经审计的财务信息是初步的，可能会进行调整。对合并财务报表的调整可以在对公司年终审计进行审计工作时确定，这可能会导致与 这些未经审计的初步财务信息存在重大差异。
汇率
该公司的业务主要在中国开展 ，所有收入均以人民币（“RMB”）计价。本公告包含将某些人民币 金额按指定汇率翻译成美元，仅为方便读者而设。除非另有说明，否则从人民币 到美元的所有折算均按人民币6.3726元兑1.00美元的汇率计算，这是截至2021年12月30日联邦储备系统理事会 理事会发布的H.10统计稿中规定的汇率。没有作出任何陈述，表明人民币金额本来可以或可能在2021年12月30日按该汇率或任何其他汇率兑换、变现或结算成美元。
安全港声明
本新闻稿包含根据经修订的1934年《证券交易法》第21E条的 “安全港” 条款和1995年《美国私人证券 诉讼改革法》做出的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述可以通过诸如 “将”、“期望”、 “预期”、“未来”、“打算”、“计划”、“相信”、“估计”、 “自信” 和类似陈述等术语来识别。公司还可以在向美国证券交易委员会提交或提供给 的报告、向股东提交的年度报告、新闻稿和其他书面 材料以及其高管、董事或员工向第三方发表的口头陈述中作出书面或口头的前瞻性陈述。任何非历史事实的陈述，包括有关公司信念和预期的陈述，均为前瞻性陈述，涉及可能导致实际结果与前瞻性陈述中存在重大差异的因素、风险 和不确定性。这些因素和 风险包括但不限于以下几点：其目标和战略、实现和维持盈利的能力、 留住现有借款人和吸引新借款人的能力、维持和加强与信托公司合作伙伴的关系和业务合作 以及从他们那里获得足够资金的能力、其风险评估流程和风险 管理系统的有效性、维持低拖欠率的能力它发放的贷款比率、总体经济的波动以及中国的业务 状况、COVID-19 疫情在中国和全球的影响和未来发展，以及与公司结构、业务和行业相关的政府法律、 条例、政策或指导方针法规。有关这些风险和其他风险的更多信息 包含在公司向美国证券交易委员会提交的文件中。本新闻稿中提供的所有信息 均为截至新闻稿发布之日的最新信息，除非适用法律要求，否则公司没有义务更新 此类信息。
关于CNFinance控股有限公司
CNFinance Holdings Limited（纽约证券交易所代码：CNF） （“CNFinance” 或 “公司”）是中国领先的房屋净值贷款服务提供商。CNFinance 通过与销售合作伙伴和信托公司合作伙伴合作开展 业务。销售合作伙伴负责向公司推荐有融资需求的微型和 小型企业（“MSE”）所有者，公司将符合条件的借款人介绍给其 信托公司合作伙伴，然后他们将进行自己的风险评估并做出信贷决策。该公司主要的 目标借款人群是在中国一线和二线城市拥有不动产的中小企业所有者。CNFinance促成的贷款 主要通过信托贷款模式提供资金，其信托公司合作伙伴信誉良好，资金来源充足 ，并拥有在全国范围内从事贷款业务的许可证。该公司的风险缓解机制嵌入其贷款产品的 设计中，由侧重于借款人和 抵押品风险的综合线上和线下流程提供支持，并通过有效的贷后管理程序得到进一步增强。
欲了解更多信息，请联系：
cnFinan
电子邮件：ir@cashchina.cn
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中国金融控股有限公司
未经审计的简明合并资产负债表
（以千计）
十二月三十一日 2020 | 十二月 31, 2021 | |||||||||||
| 人民币 | 人民币 | 美元$ | ||||||||||
| 资产 | ||||||||||||
| 现金、 现金等价物和限制性现金 | 1,960,923 | 2,231,437 | 350,161 | |||||||||
| 贷款 本金、利息和融资服务费应收账款 | 9,051,220 | 9,677,927 | 1,518,678 | |||||||||
| 信用损失备抵金 | 607,965 | 1,241,060 | 194,749 | |||||||||
| 净贷款 本金、利息和融资服务费应收账款 | 8,443,255 | 8,436,867 | 1,323,929 | |||||||||
| 持有待售贷款（包括截至2020年12月31日和2021年12月31日分别按公允价值计量的人民币76,013,067元和24,696,075元人民币） | 586,207 | 733,975 | 115,177 | |||||||||
| 投资 证券 | 418,137 | 1,088,044 | 170,738 | |||||||||
| 属性 和装备 | 4,716 | 3,042 | 477 | |||||||||
| 无形资产和商誉 | 3,230 | 4,009 | 629 | |||||||||
| 递延 税收资产 | 75,824 | 46,234 | 7,255 | |||||||||
| 存款 | 114,052 | 156,954 | 24,629 | |||||||||
| 使用权 资产 | 19,468 | 16,197 | 2,542 | |||||||||
| 有保障的 资产 | 533,680 | 1,289,752 | 202,390 | |||||||||
| 其他 资产 | 74,004 | 404,826 | 63,526 | |||||||||
| 资产总数 | 12,233,496 | 14,411,337 | 2,261,453 | |||||||||
| 负债 和股东权益 | ||||||||||||
| 计息 借款 | ||||||||||||
| 回购协议下的借款 | 508,577 | 45,250 | 7,101 | |||||||||
| 其他借款 | 5,649,669 | 8,041,892 | 1,261,948 | |||||||||
| 应计 员工福利 | 29,627 | 24,224 | 3,801 | |||||||||
| 所得 应付税款 | 154,807 | 142,404 | 22,346 | |||||||||
| 递延 纳税负债 | 396,594 | 189,824 | 29,788 | |||||||||
| 租赁 负债 | 19,545 | 15,521 | 2,436 | |||||||||
| Credit 风险缓解状况 | 1,209,729 | 1,348,450 | 211,601 | |||||||||
| 其他 负债 | 523,697 | 785,761 | 123,303 | |||||||||
| 负债总额 | 8,492,245 | 10,593,326 | 1,662,324 | |||||||||
| 普通股（面值0.0001美元；已授权38亿股；截至2020年12月31日已发行和流通1,371,643,240股；截至2021年12月31日，已发行1,559,576,960股 ，已发行1,371,643,240股） | 917 | 917 | 144 | |||||||||
| 额外 实收资本 | 999,663 | 1,018,429 | 159,814 | |||||||||
| 留存 收益 | 2,759,128 | 2,824,059 | 443,156 | |||||||||
| 累计 其他综合亏损 | (18,457 | ) | (25,394 | ) | (3,985 | ) | ||||||
| 股东权益总额 | 3,741,251 | 3,818,011 | 599,129 | |||||||||
| 负债和股东权益总额 | 12,233,496 | 14,411,337 | 2,261,453 | |||||||||
9
中国金融控股有限公司
未经审计的简明合并 综合收益表
（以千计，每股收益 和每股 ADS 收益除外）
| 截至12月31日的十二个月 | ||||||||||||
| 2020 | 2021 | 2021 | ||||||||||
| 人民币 | 人民币 | 美元$ | ||||||||||
| 利息和费用收入 | ||||||||||||
| 贷款的利息和融资服务费 | 1,828,688 | 1,770,352 | 277,807 | |||||||||
| 银行存款利息 | 16,134 | 11,973 | 1,879 | |||||||||
| 利息和费用收入总额 | 1,844,822 | 1,782,325 | 279,686 | |||||||||
| 利息和费用支出总额 | (731,315 | ) | (775,566 | ) | (121,703 | ) | ||||||
| 净利息和费用收入 | 1,113,507 | 1,006,759 | 157,983 | |||||||||
| 销售合作伙伴的协作成本 | (415,104 | ) | (425,736 | ) | (66,808 | ) | ||||||
| 扣除合作成本后的净利息和费用收入 | 698,403 | 581,023 | 91,175 | |||||||||
| 信贷损失准备金 | (277,586 | ) | 278,190 | 43,654 | ||||||||
| 扣除合作成本和信贷损失准备金后的净利息和费用收入 | 420,817 | 859,213 | 134,829 | |||||||||
| 已实现的投资销售收益，净额 | 20,154 | 16,112 | 2,529 | |||||||||
| 销售贷款的净收益/（亏损） | 149,631 | (450,721 | ) | (70,728 | ) | |||||||
| 其他收益，净额 | 19,762 | 50,090 | 7,860 | |||||||||
| 非利息收入总额/（亏损） | 189,547 | (384,519 | ) | (60,339 | ) | |||||||
| 运营费用 | ||||||||||||
| 员工薪酬和福利 | (190,374 | ) | (211,169 | ) | (33,137 | ) | ||||||
| 基于股份的薪酬支出 | (62,074 | ) | (18,766 | ) | (2,945 | ) | ||||||
| 税收和附加费 | (49,453 | ) | (35,729 | ) | (5,606 | ) | ||||||
| 运营租赁成本 | (21,719 | ) | (14,764 | ) | (2,317 | ) | ||||||
| 其他开支 | (124,042 | ) | (100,501 | ) | (15,771 | ) | ||||||
| 运营费用总额 | (447,662 | ) | (380,929 | ) | (59,776 | ) | ||||||
| 所得税支出前的收入 | 162,702 | 93,765 | 14,714 | |||||||||
| 所得税支出 | (47,849 | ) | (28,834 | ) | (4,525 | ) | ||||||
| 净收入 | 114,853 | 64,931 | 10,189 | |||||||||
| 每股收益 | ||||||||||||
| 基本 | 0.08 | 0.05 | 0.01 | |||||||||
| 稀释 | 0.08 | 0.05 | 0.01 | |||||||||
| 每股ADS收益（1股ADS等于20股普通股） | ||||||||||||
| 基本 | 1.67 | 0.95 | 0.15 | |||||||||
| 稀释 | 1.55 | 0.90 | 0.14 | |||||||||
| 其他综合损失 | ||||||||||||
| 投资证券的未实现净亏损 | (171 | ) | - | - | ||||||||
| 外币折算调整 | (16,167 | ) | (6,937 | ) | (1,088 | ) | ||||||
| 综合收入 | 98,515 | 57,994 | 9,101 | |||||||||
10
中国金融控股有限公司
未经审计的简明合并 综合收益表
（以千计，每股收益 和每股 ADS 收益除外）
| 截至12月31日的三个月 | ||||||||||||
| 2020 | 2021 | 2021 | ||||||||||
| 人民币 | 人民币 | 美元$ | ||||||||||
| 利息和费用收入 | ||||||||||||
| 贷款的利息和融资服务费 | 417,118 | 444,695 | 69,782 | |||||||||
| 银行存款利息 | 3,992 | 4,067 | 638 | |||||||||
| 利息和费用收入总额 | 421,110 | 448,762 | 70,420 | |||||||||
| 利息和费用支出总额 | (159,312 | ) | (205,199 | ) | (32,200 | ) | ||||||
| 净利息和费用收入 | 261,798 | 243,563 | 38,220 | |||||||||
| 销售合作伙伴的协作成本 | (104,381 | ) | (119,455 | ) | (18,745 | ) | ||||||
| 扣除合作成本后的净利息和费用收入 | 157,417 | 124,108 | 19,475 | |||||||||
| 信贷损失准备金 | 30,873 | 308,245 | 48,370 | |||||||||
| 扣除合作成本和信贷损失准备金后的净利息和费用收入 | 188,290 | 432,353 | 67,845 | |||||||||
| 已实现的投资销售收益，净额 | 4,609 | 6,058 | 951 | |||||||||
| 销售贷款的净收益/（亏损） | 43,732 | (468,599 | ) | (73,533 | ) | |||||||
| 其他收益，净额 | 7,833 | 16,206 | 2,543 | |||||||||
| 非利息收入总额/（亏损） | 56,174 | (446,335 | ) | (70,039 | ) | |||||||
运营费用 | ||||||||||||
| 员工薪酬和福利 | (52,213 | ) | (62,416 | ) | (9,794 | ) | ||||||
| 基于股份的薪酬支出 | (15,518 | ) | (4,692 | ) | (736 | ) | ||||||
| 税收和附加费 | (12,668 | ) | (10,071 | ) | (1,580 | ) | ||||||
| 运营租赁成本 | (4,556 | ) | (3,226 | ) | (507 | ) | ||||||
| 其他开支 | (30,056 | ) | (25,916 | ) | (4,067 | ) | ||||||
| 运营费用总额 | (115,011 | ) | (106,321 | ) | (16,684 | ) | ||||||
| 所得税支出前的收入/（亏损） | 129,453 | (120,303 | ) | (18,878 | ) | |||||||
| 所得税（费用）/福利 | (24,172 | ) | 15,378 | 2,413 | ||||||||
| 净收入/（亏损） | 105,281 | (104,925 | ) | (16,465 | ) | |||||||
| 每股收益 | ||||||||||||
| 基本 | 0.08 | (0.08 | ) | (0.01 | ) | |||||||
| 稀释 | 0.07 | (0.08 | ) | (0.01 | ) | |||||||
| 每股ADS收益（1股ADS等于20股普通股） | ||||||||||||
| 基本 | 1.54 | (1.53 | ) | (0.24 | ) | |||||||
| 稀释 | 1.42 | (1.53 | ) | (0.24 | ) | |||||||
| 其他综合损失 | ||||||||||||
| 投资证券的未实现净亏损 | (593 | ) | - | - | ||||||||
| 外币折算调整 | (11,981 | ) | (5,318 | ) | (834 | ) | ||||||
| 综合收益/（亏损） | 92,707 | (110,243 | ) | (17,299 | ) | |||||||
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