大多数信托公司’的收入包括银行支付给信托公司的现金股息，支付受到各种监管限制，包括继续遵守最低监管资本要求，以及获得银行监管批准(或不反对)。’S和公司’S 监管机构。

 

OCC规定对银行的所有资本分配施加限制，包括现金股息。根据规定，如果机构不符合以下标准，则在进行任何资本分配之前，必须向OCC提出申请并获得其批准“快速治疗”对于根据OCC条例提出的申请(通常是两个最高类别的审查评级)，该日历年的资本分配总额超过该年度的净收入加上前两年的留存净收入，机构将在 分配之后出现资本不足，或者分配将违反法规、法规或与OCC达成的协议。如果不需要申请，如果与银行一样是储蓄和贷款控股公司的子公司，机构仍必须向OCC和联邦储备委员会提供资本分配的事先通知。如果机构在分派后资本不足、拟议的资本分配引起安全和稳健问题，或者资本分派违反任何法规、法规或银行与监管机构之间的协议中包含的禁止或先前批准的申请或通知中施加的条件，OCC可以不批准股息。

 

如上所述，储蓄机构，如银行，是储蓄和贷款控股公司的子公司，并建议进行资本分配，也必须在分配之前向联邦储备委员会提交书面通知，联邦储备委员会可能基于安全和稳健或其他考虑而反对分配。如果派息后储蓄协会的资本不足，建议的股息引起安全和稳健性问题，或者建议的股息违反任何法规、法规、执法行动或协会或控股公司与适当的联邦银行机构之间的协议中包含的禁止，或在适当的联邦银行机构批准的申请或通知中对协会或控股公司施加的条件，或涉及协会或控股公司的任何正式或非正式执法行动，联邦储备委员会可拒绝股息通知。

 

遵守有关资本分配的监管标准也可能限制信托公司向股东支付的股息金额。

 

见信托公司所载合并财务报表附注14’提交给股东的截至2021年12月31日的年度报告，以获取有关银行的信息’的监管资本要求。

 

 

监管资本规则。公司和银行遵守联邦储备委员会、OCC和FDIC发布的规则中包含的监管资本要求，这些规则为包括公司和银行在内的所有美国银行组织建立了一个全面的资本框架。

 

除其他事项外，资本规则还规定了一种“普通股一级股权” (“CET1”)资本衡量、一级资本和总资本与风险加权资产的比率，以及一级资本与平均综合资产(或“杠杆”)的比率。CET1资本通常被定义为符合最终资本规则中的资格标准的普通股 工具(主要是代表清算时最从属债权的工具，没有到期日，只有在获得监管部门批准后才可通过酌情购买赎回，不受股票将被回购、赎回或注销的任何预期，也不受银行组织或任何相关实体的担保)、留存收益、累积的其他综合收入和普通股第一级少数股权，但受某些限制。公司和银行的一级资本包括CET1资本加“额外的一级资本，”一般包括若干非累积永久优先股及合并附属公司权益账中的相关盈余及少数股权。总资本包括一级资本和 二级资本。二级资本由符合特定要求的资本工具和相关盈余组成，可能包括累积优先股和长期永久优先股、强制性可转换证券、中间优先股和次级债务。二级资本中还包括贷款和租赁损失准备金，最高限额为风险加权资产的1.25%，并针对已行使选择退出选择权的机构 处理累积的其他综合收益(“AOCI”)，最高可达可供出售股本证券未实现净收益的45%，其公平市场价值易于确定。没有行使AOCI选择退出的机构将AOCI纳入普通股一级资本(包括可供出售证券的未实现收益和亏损)。该公司已做出此 退出选择。各类监管资本的计算以《条例》规定的扣除和调整为准。

 

根据资本规定，最低资本充足率为：

 

 

 

 

 

截至2021年12月31日，该行的一级杠杆率(一级资本与总平均综合资产之比)为9.32%，CET1资本比率(CET1资本与风险加权资产之比)为18.95%，一级资本比率(一级资本与风险加权资产之比)为18.95%，总资本比率(总资本与风险加权资产之比)为20.21%。同样在2021年12月31日，公司的一级杠杆率(一级资本与总平均综合资产之比)为9.61%，CET1 资本比率(CET1资本与风险加权资产之比)为19.54%，一级资本比率(一级资本与风险加权资产之比)为19.54%，总资本比率(总资本与风险加权资产之比)为20.79%。

 

为了避免对股息、股权回购和某些补偿的限制，资本规则要求公司’S和世界银行’美国的资本超过监管标准，外加资本节约缓冲。为满足要求，组织必须保持CET1资本超过缓冲水平，超过每个最低风险加权资产比率的2.5%，(I)CET1对风险加权资产的比率超过7.0%，(Ii)第一级资本对风险加权资产的比率超过8.5%，以及(Iii)总资本(第一级和第二级)对风险加权资产的比率超过 10.5%。

 

OCC有能力根据信用风险集中度、利率风险水平、非传统活动风险以及其他因素，为特定机构确定个人最低资本要求，这一要求将与资本条例所要求的资本水平有所不同。OCC没有对该银行施加任何此类要求。

 

资本规则包含了计算风险加权资产的标准。开平衡的曝光量

账面资产通常是根据公认会计准则确定的风险敞口的账面价值。银行可以将50%的风险权重分配给符合以下条件的第一留置权住宅抵押贷款敞口：

 

 

 

 

 

其他第一留置权住宅风险敞口，以及如果银行不持有第一留置权的初级留置权敞口，将被赋予100%的风险权重。

 

如果银行组织选择退出上述AOCI条款，可供出售或持有至到期的债务证券的风险敞口金额为风险敞口的账面价值(包括应计但未支付的利息和费用)减去任何未实现净收益加上任何未实现损失。由美国联邦政府及其机构直接无条件担保的债务敞口的风险权重为0% 。由联邦政府、联邦储备委员会或联邦政府机构有条件担保的风险敞口将获得20%的风险权重。此外，资本规则将20%的风险权重分配给政府支持的实体(“GSE”)和GSE发行的优先股的100%风险权重。GSE被定义为联邦政府为公共目的而设立或特许的实体，但其债务义务不是“明确保证”根据联邦政府的完全信任和信用。 银行组织必须为根据美国法律组织的公共部门实体(例如，州、地方当局或主权以下的其他政府部门)的一般义务分配20%的风险权重，为此类实体的收入义务分配50%的风险权重。

 

立即采取纠正措施。联邦银行法规还建立了一个“迅速采取纠正措施”将受保存款机构(如信托银行)分为五类的资本框架：资本充足、资本充足、资本不足、严重资本不足和严重资本不足。根据目前生效的即时纠正行动规则，机构被视为(A)”资本充裕” 如果其基于风险的资本总额为10.0%或更高，一级风险资本比率为8.0%或更高，CET1风险资本比率为6.5%或更高，杠杆资本比率为5.0%或更高，且不受任何命令或 最终资本指令的约束，以满足和维持任何资本衡量标准的特定资本水平；(B)”资本充足”如果总风险资本比率为8.0%或以上，一级风险资本比率为6.0%或以上，CET1风险资本比率为4.5%或以上，杠杆资本比率为4.0%或以上(在某些情况下为3.0%)，且不符合资本充足率的定义；(C)”资本不足”总风险资本比率低于8.0%、一级风险资本比率低于 6.0%、CET1资本比率低于4.5%或一级杠杆资本比率低于4.0%；(D)”资本严重不足”如果其总风险资本比率低于6.0%、一级风险资本比率低于4.0%、CET1资本比率低于3%或一级杠杆资本比率低于3.0%；以及(E)”Critically 资本不足”如果它的有形权益与总资产的比率等于或低于2.0%。联邦银行机构被要求对资本不足的机构或其控股公司采取某些监管行动(并可能采取额外的酌情行动)。这样的行为可能会对一家机构产生直接的实质性影响’S或其控股公司’的财务状况和活动。在某些情况下，联邦银行机构可以将资本充足的机构重新分类为资本充足的机构，并可能要求资本充足或资本不足的机构遵守监管行动，就像该机构属于下一个较低类别一样。

 

如果托管机构此后资本不足，一般禁止该托管机构向其母控股公司进行任何资本分配(包括支付股息)或支付任何管理费。资本不足的机构也受到增长限制，并被要求向监管机构提交资本恢复计划。机构可能不会接受这样的计划，除非除其他事项外，确定该计划是基于现实的假设，并有可能成功地恢复存管机构’的首府。此外，为使资本恢复计划成为可接受的，托管机构’的母公司必须保证该机构将遵守该资本恢复计划。母控股公司的总负债以(I)相当于存款机构的5.0%的金额中较小者为限’资本不足时的总资产，以及(Ii)当该机构未能遵守该计划时，使该机构符合适用于该机构的所有资本标准所需的(或本来是必要的)金额。如果存款机构未能提交 可接受的计划，将被视为“资本严重不足。”

 

“资本严重不足”托管机构可能会受到一些要求和限制，包括命令出售足够的有表决权的股票以成为“资本充足，”要求减少总资产，并停止接受代理银行的存款。“资本严重不足”机构须由接管人或保管人委任。

 

在2021年12月31日和2020年12月31日，信托和信托银行分别满足了OCC和联邦储备委员会(Federal Reserve Board)规定的所有资本充足率要求。

 

 

储蓄和贷款控股公司的活动由房主管理和限制’《贷款法》与联邦储备委员会’的规定。总体而言，信托公司’的活动仅限于允许的活动“多个”截至1987年3月5日的储蓄和贷款控股公司(即拥有一家以上储蓄协会子公司的储蓄和贷款控股公司)，自1999年11月12日起允许的银行控股公司的活动 和允许的活动“金融控股公司”(如下所述)。允许多家储蓄和贷款控股公司从事的活动 包括某些房地产投资活动，以及《银行控股公司法》允许银行控股公司从事的其他活动。金融控股公司允许的活动是指被认为具有金融性质的活动 (包括证券和保险活动)或与金融活动相关或补充的活动。

 

未经联邦储备委员会事先书面批准，储蓄和贷款控股公司不得直接或间接收购另一家金融机构或储蓄和贷款控股公司5%以上的有表决权股票。在评估控股公司收购储蓄机构的申请时，联邦储备委员会考虑所涉公司和机构的财务和管理资源及未来前景、收购对存款保险基金风险的影响、社区的便利和需求以及竞争因素。

 

控股公司对其附属机构的财务影响是由联邦储备委员会评估的事项，联邦储备委员会有权下令停止 被视为对该机构的安全和稳健构成威胁的子公司的活动或剥离。美国联邦储备委员会’3.它由来已久“力量的源泉 ”原则要求银行或储蓄控股公司作为其存款机构子公司的财务实力来源。这句话“财务实力的source ”被定义为“直接或间接拥有或控制受保存托机构的公司，在该受保存托机构陷入财务困境时，向该受保存托机构提供财务援助的能力。”联邦银行机构有权针对这一要求通过法规 。

 

 

“公司”(The Company)’公司的普通股是根据1934年证券交易法第12(B)节在美国证券交易委员会登记的，公司受到联邦证券法和法规的限制、报告要求和审查程序的约束。该公司还受纳斯达克股票市场有限责任公司的规则和报告要求的约束，该公司的普通股在该证券市场交易。

 

与其他公开交易证券的发行人一样，美国证券交易委员会还必须遵守《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》(以下简称《多德-弗兰克法案》)增加的条款，即要求上市公司给予股东在高管薪酬问题上不具约束力的投票权，本公司还将受制于《多德-弗兰克法案》条款，该条款授权美国证券交易委员会颁布规则，允许股东使用公司提名自己的候选人’的代理材料。

 

2002年的《萨班斯-奥克斯利法案》(“萨班斯-奥克斯利法案”)实施了旨在解决公司和会计欺诈问题的立法改革，并对各种商业做法和公司治理的许多方面进行了改革。例如，《萨班斯-奥克斯利法案》涉及会计监督和公司治理事项，包括成立上市公司会计监督委员会，以制定和执行会计师的审计、质量控制和独立性标准，并拥有调查和纪律处分的权力；增加与上市公司审计委员会及其与公司互动的责任和成文要求’中国的会计师事务所；禁止会计师事务所为公众客户提供各类咨询服务，并要求会计师事务所每五年在公众客户之间轮换合伙人；扩大对公司运营和内部控制的披露，并由首席执行官和首席财务官进行认证，以确保提交给美国证券交易委员会的定期报告的准确性；禁止上市公司内部人士在退休计划期间进行交易“停电” 期间，对公司高管贷款的限制，以及加强对内幕交易的控制和报告。

 

尽管本公司已经并将继续因遵守联邦法律的公司治理条款和由此产生的法规而产生额外费用，但管理层 预计这种遵守不会对本公司产生实质性影响’公司的财务状况或经营结果。

 

 

商业活动。联邦法律和法规管理银行等联邦储蓄银行的活动。这些法律法规 规定了联邦储蓄银行可能从事的活动的性质和范围。特别是联邦储蓄银行的某些放贷权限，例如：，商业贷款，非住宅房地产贷款和消费贷款，限制在机构的特定百分比’的资本或资产。

 

存款账户的保险。信托银行的存款由存款保险基金承保(“差异”)，银行须接受存款保险评估，以维持存款保险基金。FDIC根据一系列因素确定保险费，主要是被保险机构对DIF构成的损失风险。存款保险评估的基础是平均合并总资产减去平均有形股本。在联邦存款保险公司之下’在以风险为基础的评估系统中，资产低于100亿美元的投保机构，如世行，根据其综合考试评级被分配到三个类别之一，评级较高、风险较低的机构支付较低的评估。一系列初始基本评估费率适用于每个类别，根据该机构发行的无担保债务向下调整，以产生总基本评估费率。目前，最低风险类别的银行的总基本评估利率为1.5至16个基点，风险最高类别的银行为11至30个基点，如果该机构持有的无担保债务超过另一家FDIC保险机构发行的有限数量，所有这些利率都将进一步上调。

 

FDIC有权提高或降低评估率，但有限制，并有权征收特别额外评估。多德-弗兰克法案将最低准备金率设定为不低于估计保险存款的1.35%或不低于FDIC的可比百分比’的评估基数。该法案还要求FDIC采取必要措施，在2020年9月30日之前达到1.35%的比率，但须满足对某些机构的抵消要求 。截至2020年9月30日，联邦存款保险公司宣布，这一比率降至1.30%，这主要是由于新冠肺炎疫情的后果，并通过了一项计划，在8年内将该基金的比率恢复到1.35%，但没有改变其评估比率时间表。该计划要求联邦存款保险公司至少每半年更新一次其对基金余额和准备金率的分析和预测，并在必要时建议任何修改，如提高分摊比率。截至2021年12月的半年度更新，没有任何变化。

FDIC存款保险费用分别为180万美元、100万美元和62.4万美元, 分别在2021年、2020年和2019年。FDIC存款保险 费用包括存款保险评估，在2019年之前，金融公司(“菲科”)与FICO在20世纪80年代末为对现已倒闭的联邦储蓄贷款保险公司进行资本重组而发行的未偿还债券有关的评估。FICO的最终评估是在2019年收集的。

 

未来保险费的变化可能会对信托银行的运营费用和运营结果产生不利影响，信托银行无法预测未来的保险评估费率 。

 

FDIC可在发现机构从事不安全或不健全的做法、处于不安全或不健全的状态以继续运营或 违反FDIC或OCC施加的任何适用法律、法规、规则、命令或条件时，终止存款保险。本行并不知悉任何可能导致其存款保险终止的行为、条件或违规行为。

 

评估。世界银行被要求向OCC支付摊款，为该机构提供资金’S操作。一般摊款每半年支付一次，按世行计算。’银行报告的总资产，包括合并子公司’其最新的 季度财务报告。OCC’的评估时间表包括对需要增加监管资源的机构收取附加费。世界银行为截至2021年12月31日的年度支付的摊款总额约为82.3万美元。

 

《社区再投资法案》。《社区再投资法案》(“CRA”) 要求每个储蓄机构以及商业银行和某些其他贷款人确定该机构所服务的社区’并确定该机构准备在这些社区内提供哪些类型的信贷。CRA还要求OCC评估一所机构’作为对该机构进行审查的一部分，评估其在满足其确定的社区的信贷需求方面的表现，并在审查涉及分支机构、合并和其他业务组合的申请时考虑此类评估，包括储蓄和贷款控股公司的收购。不令人满意的CRA评级可能是拒绝此类申请的依据，社区团体已成功地以CRA为由抗议申请。关于其对CRA业绩的评估，OCC将CRA评级定为“杰出的，” “令人满意的，” “需要改进 ”或“严重不合规。”该银行被评为“满意”在其最后一次CRA考试中。评估机构的依据是：(1)其通过贷款活动帮助满足其评估区域的信贷需求的记录；(2)其合格的投资；以及(3)该机构的可用性和有效性。’提供零售银行服务的系统。被发现在满足社区需求方面表现不佳的机构’的信贷需求可能会受到执法行动的影响，包括停止令和停止令以及民事罚款。2021年12月，OCC发布了一项最终规则，废除了2020年6月的社区再投资法案规则，代之以联邦银行监管机构联合采用的规则。这一行动旨在促进正在进行的机构间工作，以使CRA监管框架现代化，并促进所有受保存管机构的一致性。最终规则于2022年1月1日生效。

 

合格的节俭贷款人测试。作为受OCC监管的储蓄机构，银行必须是“Qualified 储蓄贷款机构”在符合资格的储蓄贷款人(“QTL”)在自置居所业主下进行测试’《贷款法》或《国税法》’S国内建房贷款协会(“DBLA”)测试以避免对ITS和公司的某些限制’的业务和活动。储蓄机构可以使用任何一种测试来获得资格，并可以从一种测试切换到另一种测试；但是，该机构必须满足相应测试的时间要求，即QTL测试在前12个月中有9个月，DBLA测试在纳税年度结束时。

 

根据QTL测试，储蓄机构必须持有至少相当于该机构65%的合格储蓄投资’的投资组合资产。储蓄机构 ’的实际储蓄投资百分比是其合格储蓄投资除以其投资组合资产的比率。投资组合资产是指总资产减去商誉和其他无形资产、写字楼物业和不超过总资产20%的流动资产。当一家机构的实际储蓄投资百分比在任何12个月期间内有四个月低于投资组合资产的65%时，该机构就不再符合QTL测试。要在DBLA测试下成为合格的储蓄贷款机构，储蓄协会必须符合“业务运营测试”以及一个“60%的资产测试。”商业运营测试要求DBLA的业务主要包括获取公众储蓄和投资贷款。机构满足以下两个条件之一时符合公共储蓄要求：(I)机构按照OCC规则和条例获得其储蓄账户，以及(Ii)公众持有其75%以上的存款、 可提取股票和其他义务。当一家机构总收入的75%以上由贷款利息和政府债务以及金融机构通常赚取的各种其他指定类型的营业收入构成时，该机构就符合贷款投资要求。60%的资产测试要求至少60%的DBLA’的资产必须包括储蓄者通常持有的资产，但消费贷款除外，因为消费贷款不是教育贷款。

 

这些都是未能通过QTL测试的重大后果，包括活动限制和分支限制。此外，未能通过QTL测试的机构将被禁止 支付股息，除非在国家银行允许的情况下，这是履行该机构义务所必需的。’在储蓄机构至少提前30天提交的书面请求后，OCC和联邦储备银行都明确批准了这些贷款。最后，QTL测试失败将使该机构受到执法行动。如果银行未能通过合格的储蓄贷款机构测试，公司必须在失败后一年内登记为银行控股公司的活动限制，并将受到适用于银行控股公司的活动限制，除非银行在一年内重新认证。 银行控股公司的授权活动通常比储蓄贷款控股公司的活动授权的活动更有限。如果银行第二次未能通过测试，公司必须立即注册为银行控股公司，并 受到适用于银行控股公司的限制。世行目前，并预计将继续遵守合格的储蓄贷款人测试。

 

与关联方的交易。《世界银行》’的交易记录“附属公司”(一般而言，任何控制或与银行共同控制的公司，包括信托公司)受《联邦储备法》和联邦储备委员会第23A和23B条的限制’根据这些法律，总金额为“承保交易”本行与任何一家附属公司之间的合作不得超过本行10%的股份’银行及其附属公司的担保交易总额不得超过资本存量和盈余的20%。 某些担保交易(主要是与信贷相关的交易)必须以第23A条和W条例所述的金额和类型的抵押品作为担保。银行与其附属公司的交易必须符合条件，并且 在至少与银行与非关联公司进行可比交易时一样有利的情况下。此外，禁止储蓄机构向从事银行控股公司不允许的活动的任何附属机构放贷，任何储蓄机构不得购买子公司以外的任何附属机构的证券。

 

概念的定义“承保交易”如第23A条所用，包括衍生工具交易及证券借贷交易的信贷风险，以及接受附属公司发行的债务作为贷款或信贷扩展的抵押品。

 

世行向其董事、高管和10%的股东以及由这些人控制的实体提供信贷的能力也受到限制。向这些内部人士提供信贷的条款必须与与非关联人士进行可比交易时的条款基本相同，并遵循不低于现行信贷承销程序的严格程度；不得涉及超过 正常还款风险或呈现其他不利特征，且不得超过对该等人士个别或整体提供的信贷额度的某些限制。此外，超过特定 限额的信贷延期必须得到银行的批准’的董事会。

 

受保存托机构与其内部人之间的某些非信贷交易，如资产买卖，被禁止，除非该交易是按市场条件进行的，并且如果该交易占该机构股本和盈余的10%以上，并已事先获得该机构董事会多数公正成员的批准。

 

安全及稳健性规例.联邦银行机构(包括OCC) 对所有投保的存款机构采取了一定的安全和稳健标准。除其他事项外，这些标准涉及内部控制、信息系统和内部审计系统；贷款文件；信贷承保；利率风险敞口；资产增长；资产质量；收益和补偿、费用和福利，以及该机构认为适当的其他业务和管理标准。建立安全和稳健标准的机构间指南规定了联邦银行机构用来在资本受损之前识别和解决受保存款机构的问题的安全和稳健标准。如果适当的联邦银行机构(在银行的情况下是OCC)确定一家机构未能达到指南规定的任何标准，该机构可以要求该机构向该机构提交一份可接受的计划，以实现对该标准的遵守。

 

执法。联邦储备委员会和OCC对储蓄机构及其控股公司拥有广泛的执行权，包括银行和信托公司。这包括对世行行动的执行权。’S和Trustco’的董事、高级人员及其他人员“与机构有关的各方，”包括律师和审计师。除其他事项外，这一执行权力还包括评估民事罚款、发布停止令或驱逐令以及启动禁令行动的能力。一般来说，这些执法行动可能是针对违反法律法规和不安全或不健全的做法而发起的。需要公开披露OCC和美联储的最终执法行动。

 

陷入困境的机构。某些事件，包括与银行订立正式书面协议’银行在增加或更换任何董事会成员、聘用任何人担任高级管理人员或更改任何高级管理人员的职责之前，或 更改任何高级管理人员的职责之前，将要求银行在增加或更换任何董事会成员、聘用任何人担任高级管理人员或 更改任何高级管理人员的职责之前，事先通知主要监管机构。陷入困境的银行被禁止做出或同意做出确定“金色降落伞付款”除某些例外情况外，适用于与机构有关联的各方。

 

消费者法律法规。除上述其他法律法规外，本行还须遵守旨在保护消费者在与金融机构交易中的消费者权益的消费者法律和法规。这些法律和法规包括《借贷真实法》、《储蓄真实法》、《电子资金转移法》、《快速资金可用性法》、《平等信贷机会法》、《公平住房法》、《公平信用报告法》和《房地产结算程序法》。这些法律和法规规定了某些披露要求，并规范了金融机构在接受客户存款、向此类客户发放贷款或与此类客户进行其他类型的交易时，必须以何种方式与客户打交道。

 

联邦消费者金融保护局(“CFPB”)通过了与抵押贷款发放和抵押贷款服务相关的规则。特别是，CFPB发布了一项规则 ，实施了有能力偿还和合格抵押(“QM”)经《多德-弗兰克法案》(The Dodd-Frank Act)修正的《贷款法》的条款“QM规则”)。偿还能力条款要求债权人根据若干因素和对合理可靠的第三方文件中关于借款人的财务信息的考虑，在延长信贷之前做出合理、善意的判断，确定借款人有能力偿还抵押贷款。根据多德-弗兰克法案和QM规则，符合以下定义的贷款“合格抵押贷款”有权推定贷款人满足偿还能力要求。该推定对于满足QM要求的优质贷款是确凿的推定/安全港，对于满足QM要求的较高价格/次级贷款则是可推翻的推定。

 

银行保密法/反孟加拉法案安永洗钱和客户身份识别。银行须遵守《银行保密法》(“BSA”)和其他反洗钱规定和要求，这些规定和要求通常要求银行实施全面的客户身份识别计划和反洗钱计划和程序。所有金融机构，包括公司和银行，都必须采取一定的措施来识别客户身份，防止洗钱，监控某些客户交易并向美国执法机构报告可疑活动，并仔细审查或禁止 所有特别关注的交易。金融机构还被要求对联邦银行监管机构和执法机构要求提供有关其客户及其交易的信息的请求做出回应。此外，金融机构在打击洗钱活动方面的有效性是金融机构提交的合并或收购建议申请中要考虑的一个因素。该公司实施了《银行保密法》合规计划，很少与外国金融机构或外国人士进行任何形式的交易。《2020年反洗钱法》(简称《反洗钱法》)是对1970年《银行保密法》的修正，于2021年1月颁布。AMLA旨在对美国的银行保密和反洗钱法律进行全面改革和现代化。除其他事项外，它为金融机构制定了基于风险的反洗钱合规方法；要求为BSA合规制定评估技术和内部流程的标准；扩大与执法和调查相关的权力, 包括增加对某些BSA违规行为的可用制裁，并建立BSA举报人激励和保护措施。

 

消费者隐私。联邦银行机构禁止对消费者的非公开个人信息进行保密处理的规定。这些规则要求向消费者披露隐私政策，在某些情况下，允许消费者阻止向非关联第三方披露某些个人信息。隐私规则影响消费者信息通过多元化金融公司传输和传递给外部供应商的方式。因为公司不会向外部第三方或其关联公司出售客户信息或提供客户信息，除非在 有限的情况下(例如，向公司提供客户信息’数据处理提供商)，《规则》并未对公司产生重大影响’S 经营业绩或财务状况。

 

纽约联邦住房贷款银行。该银行是联邦住房贷款银行(FHB)(“FHLB”纽约)，它是为其成员充当储备或中央银行的11个地区性FHLB之一。联邦住房贷款机构的资金主要来自出售联邦住房贷款机构系统的合并债务所得的收益，并向成员提供贷款或垫款。银行还被要求购买和维持纽约联邦住房抵押贷款机构的库存，使其达到或高于纽约联邦住房贷款机构资本计划中规定的水平。截至2021年12月31日，该银行拥有5.6美元 在纽约证券交易所的FHLB中有100万美元，这符合其义务。

 

 

我们的人力资本战略计划将指导我们建立一个多元文化、协作和包容的工作环境，促进不同思想、哲学和观点的交流，这仍然是Trustco和Trustco Bank的首要任务。

人员编制

截至2021年12月31日，我们拥有844名员工(合计相当于759名全职员工)，全部位于美国，其中592名(70%)在银行分行，236名(28%)在公司办公室，16名(2%)在呼叫中心。

我们没有经历过任何由于新冠肺炎疫情而导致的与雇佣相关的停工，我们认为与员工的关系很好。具体地说，为响应当地政府和新冠肺炎疫情的卫生指导方针， 部分部门工作人员获准远程工作，其余内部工作人员已被转移到单独的办公室，其他办公室也进行了相应的重组。在需要的地方安装了玻璃屏障，并定期鼓励员工使用视频会议平台。所有分支机构和内部公司办公室都配备了面罩和清洁用品，并鼓励员工对表面区域进行持续消毒 。

招聘和晋升实践

在TRUSTCO和TRUSTCO银行，我们不断地对招聘经理进行招聘和遴选流程方面的培训，我们努力在可能的情况下从内部建立员工队伍。在介绍期结束后，所有员工都有资格申请公开部门和分行职位，2021年期间，我们有247名员工(约29%)在银行内部获得晋升。如果在我们现有的人才库中找不到空缺职位的最佳候选人，我们将从外部寻找最优秀的人才，我们的招聘战略侧重于通过参加招聘会和社交媒体广告，以及通过我们的专业网络和其他代表不同群体的 协会直接寻找候选人。此外，我们还有一个积极的招聘激励计划，奖励现有员工向世行推荐新员工，这反过来又有助于我们实现员工队伍的多元化。

人才培养

我们相信为未来投资，包括我们劳动力的未来，我们积极鼓励和支持员工在整个教育和职业发展过程中的成长，确保员工 有机会发展和完善他们的技能，以便在世行的竞争环境中取得成功。我们的目标是通过一系列培训和发展计划来实现这一目标，其中包括参与跨部门体验式学习的机会、志愿培训研讨会、通过我们的基石平台进行的持续培训、学费报销计划、纽约州立大学斯克内克塔迪县社区学院的BSA-AML证书计划以及针对特定就业水平的认证 报销。目前，我们有39名员工(4.6%)持有专业证书和/或执照。此外，我们的员工参加了超过20,000小时的培训，其中包括最近扩展的领导力课程。

我们为我们的指导计划感到非常自豪，该计划由我们的首席执行官启动，旨在允许新聘用的助理经理在头10周直接向首席执行官报告，然后定期会面进行一对一指导会议和专业发展。指导计划已经扩大，现在除了首席执行官之外，世行的所有执行副总裁都以同样的方式指导新的助理经理级员工。该计划因新冠肺炎而暂停，但预计一旦公共卫生限制完全取消，该计划将立即恢复。对项目毕业生的职业成功、工作满意度和留存情况进行了监测，初步结果为优秀。目前，已有40多人通过该项目接受了指导。

在2021年期间，信托银行为我们的管理层员工启动了领导力计划。TRUSTCO领导力项目是为高绩效员工提供的体验式学习机会。它旨在帮助管理人员获得更多的自我意识，学习基本的领导技能，并建立协作的同行网络。发展计划由4个部分组成：评估、学习、指导、申请。目标是让经理们更好地了解自己以及他们对业务产生的重大影响。

员工反馈

通过我们的培训和指导计划，我们积极鼓励员工反馈意见。每次培训结束后，员工都会完成评估，旨在就培训师的知识、整体培训结构以及员工对自己在新角色中取得成功的能力的信心提供建设性反馈。我们还在持续不断地收集数据，重点是现有工作人员的任期。在过去的四年里，我们一直在不断提高我们的平均任期，目前平均任期约为5年。此外，人力资源部进行留任和离职面谈，收集高流动率职位的反馈。这些面谈用于改进流程和程序，并为未来的政策提供信息。

第1A项。

风险因素