0000049196错误2021财年http://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#OtherAssetshttp://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#OtherAssetshttp://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#OtherLiabilitieshttp://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#OtherLiabilities0.010.010.02500000491962021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列HPferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：SeriesIPferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-12-3100000491962021-06-30Iso4217：美元00000491962022-01-31Xbrli：共享HBAN：数据段00000491962021-12-3100000491962020-12-31Iso4217：美元Xbrli：共享00000491962020-01-012020-12-3100000491962019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：首选股票成员2020-12-310000049196美国-GAAP：CommonStockMember2020-12-310000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-12-310000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2020-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-12-310000049196美国-GAAP：母公司成员2020-12-310000049196美国-公认会计准则：非控制性利益成员2020-12-310000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：母公司成员2021-01-012021-12-310000049196美国-公认会计准则：非控制性利益成员2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：首选股票成员HBAN：SeriesIPferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMemberHBAN：SeriesIPferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：母公司成员HBAN：SeriesIPferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列HPferredStockMember美国-GAAP：首选股票成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列HPferredStockMember美国-GAAP：母公司成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember美国-GAAP：首选股票成员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：母公司成员美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：CommonStockMember美国-GAAP：公共类别成员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember美国-GAAP：公共类别成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：母公司成员美国-GAAP：公共类别成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：公共类别成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：首选股票成员2021-12-310000049196美国-GAAP：CommonStockMember2021-12-310000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-12-310000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2021-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-12-310000049196美国-GAAP：母公司成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：非控制性利益成员2021-12-310000049196美国-GAAP：首选股票成员2019-12-310000049196美国-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2019-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-12-310000049196美国-GAAP：母公司成员2019-12-310000049196美国-公认会计准则：非控制性利益成员2019-12-3100000491962019-12-310000049196Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-12-310000049196美国-GAAP：母公司成员Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000049196Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：母公司成员2020-01-012020-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：首选股票成员2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：首选股票成员2018-12-310000049196美国-GAAP：CommonStockMember2018-12-310000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2018-12-310000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2018-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-12-310000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2018-12-310000049196美国-GAAP：母公司成员2018-12-310000049196美国-公认会计准则：非控制性利益成员2018-12-3100000491962018-12-310000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：母公司成员2019-01-012019-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：CommonStockMember2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员2020-01-012020-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员2019-01-012019-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员美国-GAAP：首选股票成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员美国-GAAP：首选股票成员2020-01-012020-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员美国-GAAP：首选股票成员2019-01-012019-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员美国-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员美国-GAAP：CommonStockMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：老年人连任成员HBAN：HomeEquityPortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：HomeEquityPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：JuniorLienMember2021-12-310000049196HBAN：AutomobileLoanPortfolioSegmentMember2021-12-310000049196HBAN：其他消费者贷款成员2021-12-310000049196HBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-12-310000049196US-GAAP：ResidentialPortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310000049196美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196美国-GAAP：老年人连任成员HBAN：HomeEquityPortfolioSegmentMember2021-12-310000049196US-GAAP：ResidentialPortfolioSegmentMember2021-12-310000049196SRT：最小成员数美国-GAAP：BuildingMember2021-01-012021-12-310000049196SRT：最大成员数美国-GAAP：BuildingMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：建筑改进成员SRT：最小成员数2021-01-012021-12-310000049196SRT：最大成员数美国-GAAP：建筑改进成员2021-01-012021-12-310000049196SRT：最小成员数美国-公认会计准则：地方性改进成员2021-01-012021-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：地方性改进成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：设备成员SRT：最小成员数2021-01-012021-12-310000049196SRT：最大成员数美国-GAAP：设备成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员2021-06-092021-06-090000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员美国-GAAP：CommonStockMember2021-06-092021-06-09Xbrli：纯0000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMemberHBAN：TCFFinancialCorporation成员2021-06-092021-06-090000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员HBAN：PferredStockNewlyCreatedSeriesMember2021-06-092021-06-090000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员2021-06-090000049196HBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-06-090000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-06-090000049196HBAN：融资租赁会员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-06-090000049196美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-06-090000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2021-06-090000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2021-06-090000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2021-06-090000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-06-090000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员2021-06-090000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2021-06-0900000491962021-06-090000049196美国-GAAP：核心储存库成员HBAN：TCFFinancialCorporation成员2021-06-090000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员US-GAAP：其他无形资产成员2021-06-090000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员美国-公认会计准则：服务合同成员2021-06-090000049196美国-GAAP：CommonStockMemberHBAN：TCFFinancialCorporation成员2021-06-092021-06-090000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员美国-GAAP：首选股票成员2021-06-092021-06-090000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员2021-10-012021-12-310000049196美国-GAAP：核心储存库成员HBAN：TCFFinancialCorporation成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：TCFFinancialCorporation成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员美国-GAAP：征用相关成本成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员HBAN：InterestAndDivitree IncomeOperatingMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：TCFFinancialCorporation成员HBAN：InterestAndDivitree IncomeOperatingMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：非兴趣收入成员HBAN：TCFFinancialCorporation成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：非兴趣收入成员HBAN：TCFFinancialCorporation成员2020-01-012020-12-310000049196Hban:BranchesSoldInConnectionWithAcquisitionOfTCFMemberUs-gaap:DisposalGroupHeldforsaleNotDiscontinuedOperationsMember2021-09-012021-09-30HBAN：银行中心0000049196Hban:BranchesSoldInConnectionWithAcquisitionOfTCFMemberUs-gaap:DisposalGroupHeldforsaleNotDiscontinuedOperationsMember2021-09-300000049196美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember2021-12-310000049196Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember2021-12-310000049196Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310000049196Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310000049196HBAN：其他联邦成员2021-12-310000049196Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员2021-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员2021-12-310000049196美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196HBAN：其他安全性成员2021-12-310000049196Us-gaap:InvestmentInFederalHomeLoanBankStockMemberHBAN：非市场性股权证券成员2021-12-310000049196HBAN：投资于FederalReserve StockMemberHBAN：非市场性股权证券成员2021-12-310000049196HBAN：EquitySecuritiesAtCostMember2021-12-310000049196US-GAAP：MutualFundMember2021-12-310000049196美国-GAAP：股权证券成员2021-12-310000049196美国-GAAP：可用于销售安全成员2021-12-310000049196美国-美国公认会计准则：保护安全成员(US-GAAP：HeldtomaturitySecuritiesMembers)2021-12-310000049196美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember2020-12-310000049196Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember2020-12-310000049196Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310000049196Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310000049196HBAN：其他联邦成员2020-12-310000049196Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员2020-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员2020-12-310000049196美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196HBAN：其他安全性成员2020-12-310000049196Us-gaap:InvestmentInFederalHomeLoanBankStockMemberHBAN：非市场性股权证券成员2020-12-310000049196HBAN：投资于FederalReserve StockMemberHBAN：非市场性股权证券成员2020-12-310000049196US-GAAP：MutualFundMember2020-12-310000049196美国-GAAP：股权证券成员2020-12-310000049196美国-GAAP：可用于销售安全成员2020-12-310000049196美国-美国公认会计准则：保护安全成员(US-GAAP：HeldtomaturitySecuritiesMembers)2020-12-310000049196HBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196HBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196美国-GAAP：商业房地产成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196美国-GAAP：商业房地产成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196HBAN：融资租赁会员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196HBAN：融资租赁会员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMemberHBAN：商业和工业贷款成员2021-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberHBAN：商业和工业贷款成员2021-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMemberHBAN：商业和工业贷款成员2021-12-310000049196HBAN：商业和工业贷款成员US-GAAP：财务资产PastDueMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMemberHBAN：商业和工业贷款成员2021-12-310000049196HBAN：商业和工业贷款成员2021-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMemberUs-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember美国-GAAP：RealEstateLoanMember2021-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMemberUS-GAAP：财务资产PastDueMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMember美国-GAAP：RealEstateLoanMember2021-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMember2021-12-310000049196HBAN：融资租赁会员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310000049196HBAN：融资租赁会员Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310000049196HBAN：融资租赁会员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2021-12-310000049196HBAN：融资租赁会员US-GAAP：财务资产PastDueMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMemberHBAN：融资租赁会员2021-12-310000049196HBAN：融资租赁会员2021-12-310000049196US-GAAP：HomeEquityLoanMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：HomeEquityLoanMemberUs-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：HomeEquityLoanMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMemberUS-GAAP：财务资产PastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：HomeEquityLoanMemberUS-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：HomeEquityLoanMember2021-12-310000049196US-GAAP：汽车贷款会员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：汽车贷款会员Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员US-GAAP：财务资产PastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2021-12-310000049196US-GAAP：汽车贷款会员2021-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员US-GAAP：财务资产PastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2021-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2021-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMemberUS-GAAP：财务资产PastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-12-310000049196HBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-12-310000049196美国-GAAP：消费者贷款会员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310000049196美国-GAAP：消费者贷款会员Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310000049196美国-GAAP：消费者贷款会员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员US-GAAP：财务资产PastDueMember2021-12-310000049196美国-GAAP：消费者贷款会员US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMember2021-12-310000049196美国-GAAP：消费者贷款会员2021-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2021-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：财务资产PastDueMember2021-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMember2021-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMemberHBAN：商业和工业贷款成员2020-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberHBAN：商业和工业贷款成员2020-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMemberHBAN：商业和工业贷款成员2020-12-310000049196HBAN：商业和工业贷款成员US-GAAP：财务资产PastDueMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMemberHBAN：商业和工业贷款成员2020-12-310000049196HBAN：商业和工业贷款成员2020-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2020-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMemberUs-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2020-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember美国-GAAP：RealEstateLoanMember2020-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMemberUS-GAAP：财务资产PastDueMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMember美国-GAAP：RealEstateLoanMember2020-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMember2020-12-310000049196HBAN：融资租赁会员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2020-12-310000049196HBAN：融资租赁会员Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2020-12-310000049196HBAN：融资租赁会员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310000049196HBAN：融资租赁会员US-GAAP：财务资产PastDueMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMemberHBAN：融资租赁会员2020-12-310000049196HBAN：融资租赁会员2020-12-310000049196US-GAAP：HomeEquityLoanMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：HomeEquityLoanMemberUs-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：HomeEquityLoanMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMemberUS-GAAP：财务资产PastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：HomeEquityLoanMemberUS-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：HomeEquityLoanMember2020-12-310000049196US-GAAP：汽车贷款会员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：汽车贷款会员Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2020-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员US-GAAP：财务资产PastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2020-12-310000049196US-GAAP：汽车贷款会员2020-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2020-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2020-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员US-GAAP：财务资产PastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2020-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2020-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2020-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2020-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMemberUS-GAAP：财务资产PastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2020-12-310000049196HBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2020-12-310000049196美国-GAAP：消费者贷款会员Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2020-12-310000049196美国-GAAP：消费者贷款会员Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2020-12-310000049196美国-GAAP：消费者贷款会员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员US-GAAP：财务资产PastDueMember2020-12-310000049196美国-GAAP：消费者贷款会员US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMember2020-12-310000049196美国-GAAP：消费者贷款会员2020-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2020-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2020-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：财务资产PastDueMember2020-12-310000049196US-GAAP：FinancialAssetNotPastDueMember2020-12-310000049196美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196US-GAAP：特别会员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196美国公认会计准则：双重会员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2021-12-310000049196US-GAAP：特别会员Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310000049196美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310000049196美国公认会计准则：双重会员Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310000049196HBAN：融资租赁会员美国-GAAP：PassMember2021-12-310000049196US-GAAP：特别会员HBAN：融资租赁会员2021-12-310000049196美国-GAAP：不符合标准的成员HBAN：融资租赁会员2021-12-310000049196HBAN：融资租赁会员2021-12-310000049196HBAN：FICO得分大于750名成员HBAN：住宅贷款会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196HBAN：住宅贷款会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：FICOScore650749成员2021-12-310000049196HBAN：住宅贷款会员HBAN：FICO得分少于650名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196HBAN：住宅贷款会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2021-12-310000049196HBAN：FICO得分大于750名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员HBAN：FICOScore650749成员2021-12-310000049196HBAN：FICO得分少于650名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2021-12-310000049196HBAN：FICO得分大于750名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMemberHBAN：FICOScore650749成员2021-12-310000049196HBAN：FICO得分少于650名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2021-12-310000049196HBAN：FICO得分大于750名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMemberHBAN：FICOScore650749成员2021-12-310000049196HBAN：FICO得分少于650名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-12-310000049196HBAN：FICO得分大于750名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：其他消费者贷款成员2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：其他消费者贷款成员HBAN：FICOScore650749成员2021-12-310000049196HBAN：FICO得分少于650名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：其他消费者贷款成员2021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：其他消费者贷款成员2021-12-310000049196美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196US-GAAP：特别会员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196美国公认会计准则：双重会员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310000049196US-GAAP：特别会员Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310000049196美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310000049196美国公认会计准则：双重会员Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310000049196Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310000049196HBAN：融资租赁会员美国-GAAP：PassMember2020-12-310000049196US-GAAP：特别会员HBAN：融资租赁会员2020-12-310000049196美国-GAAP：不符合标准的成员HBAN：融资租赁会员2020-12-310000049196HBAN：融资租赁会员2020-12-310000049196HBAN：FICO得分大于750名成员HBAN：住宅贷款会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196HBAN：住宅贷款会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：FICOScore650749成员2020-12-310000049196HBAN：住宅贷款会员HBAN：FICO得分少于650名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196HBAN：住宅贷款会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2020-12-310000049196HBAN：FICO得分大于750名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员HBAN：FICOScore650749成员2020-12-310000049196HBAN：FICO得分少于650名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2020-12-310000049196HBAN：FICO得分大于750名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMemberHBAN：FICOScore650749成员2020-12-310000049196HBAN：FICO得分少于650名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2020-12-310000049196HBAN：FICO得分大于750名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMemberHBAN：FICOScore650749成员2020-12-310000049196HBAN：FICO得分少于650名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2020-12-310000049196HBAN：FICO得分大于750名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：其他消费者贷款成员2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：其他消费者贷款成员HBAN：FICOScore650749成员2020-12-310000049196HBAN：FICO得分少于650名成员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：其他消费者贷款成员2020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：其他消费者贷款成员2020-12-310000049196HBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-31HBAN：合同0000049196Us-gaap:ContractualInterestRateReductionMemberHBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMemberHBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：BankruptcyMemberHBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他会员HBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMemberUs-gaap:ContractualInterestRateReductionMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMember美国-GAAP：RealEstateLoanMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMemberHBAN：BankruptcyMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他会员美国-GAAP：RealEstateLoanMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员Us-gaap:ContractualInterestRateReductionMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMemberUS-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员HBAN：BankruptcyMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员Us-gaap:ContractualInterestRateReductionMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMemberUS-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员HBAN：BankruptcyMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMemberUs-gaap:ContractualInterestRateReductionMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMemberUS-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMemberHBAN：BankruptcyMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUs-gaap:ContractualInterestRateReductionMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMemberUS-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMemberHBAN：BankruptcyMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员Us-gaap:ContractualInterestRateReductionMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMemberUS-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员HBAN：BankruptcyMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:ContractualInterestRateReductionMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：BankruptcyMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他会员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196Us-gaap:ContractualInterestRateReductionMemberHBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMemberHBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：BankruptcyMemberHBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他会员HBAN：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMemberUs-gaap:ContractualInterestRateReductionMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMember美国-GAAP：RealEstateLoanMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：RealEstateLoanMemberHBAN：BankruptcyMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他会员美国-GAAP：RealEstateLoanMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员Us-gaap:ContractualInterestRateReductionMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMemberUS-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员HBAN：BankruptcyMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员Us-gaap:ContractualInterestRateReductionMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMemberUS-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员HBAN：BankruptcyMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMemberUs-gaap:ContractualInterestRateReductionMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMemberUS-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMemberHBAN：BankruptcyMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberUs-gaap:ContractualInterestRateReductionMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMemberUS-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMemberHBAN：BankruptcyMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHBAN：RVandMarineFinanceLoanMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员Us-gaap:ContractualInterestRateReductionMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMemberUS-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员HBAN：BankruptcyMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他会员US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：消费者贷款会员2020-01-012020-12-310000049196Us-gaap:ContractualInterestRateReductionMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：ExtendedMaturityMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：BankruptcyMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他会员2020-01-012020-12-310000049196Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2020-01-010000049196美国-GAAP：会计标准更新201613成员美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-010000049196Hban:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMemberMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-01-010000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberHban:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMemberMember2020-01-010000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2019-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2019-12-310000049196美国-GAAP：会计标准更新201613成员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2019-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：会计标准更新201613成员2019-12-310000049196美国-GAAP：会计标准更新201613成员2019-12-310000049196美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：会计标准更新201613成员Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2019-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：会计标准更新201613成员Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000049196美国-GAAP：会计标准更新201613成员Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000049196美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2018-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2018-12-310000049196美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2020-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2019-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员SRT：重新调整成员2020-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员SRT：重新调整成员2019-12-310000049196美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2021-12-310000049196Hban:SensitivityAnalysisFairValueCarryingMethodMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2021-01-012021-12-310000049196Hban:SensitivityAnalysisFairValueCarryingMethodMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2020-01-012020-12-310000049196Hban:SensitivityAnalysisFairValueCarryingMethodMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2021-12-310000049196Hban:SensitivityAnalysisFairValueCarryingMethodMember美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMember2020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员2020-12-310000049196Hban:CommercialRealEstateAndVehicleFinanceMemberUS-GAAP：运营细分市场成员2020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2020-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMember2020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员2021-01-012021-12-310000049196Hban:CommercialRealEstateAndVehicleFinanceMemberUS-GAAP：运营细分市场成员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMember2021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员2021-12-310000049196Hban:CommercialRealEstateAndVehicleFinanceMemberUS-GAAP：运营细分市场成员2021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2021-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMember2021-12-310000049196美国-GAAP：核心储存库成员2021-12-310000049196US-GAAP：客户关系成员2021-12-310000049196美国-GAAP：核心储存库成员2020-12-310000049196US-GAAP：客户关系成员2020-12-310000049196US-GAAP：LandandLandImprovementsMembers2021-12-310000049196US-GAAP：LandandLandImprovementsMembers2020-12-310000049196美国-GAAP：BuildingMember2021-12-310000049196美国-GAAP：BuildingMember2020-12-310000049196Us-gaap:LeaseholdsAndLeaseholdImprovementsMember2021-12-310000049196Us-gaap:LeaseholdsAndLeaseholdImprovementsMember2020-12-310000049196美国-GAAP：设备成员2021-12-310000049196美国-GAAP：设备成员2020-12-31UTR：费率0000049196Us-gaap:FederalFundsPurchasedAndSecuritiesSoldUnderAgreementsToRepurchaseMember2021-12-310000049196Us-gaap:FederalFundsPurchasedAndSecuritiesSoldUnderAgreementsToRepurchaseMember2020-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员2021-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员2020-12-310000049196SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonBancsharesIncorporatedMediumTermNotesDue20213.19PercentMember美国-GAAP：老年人注意事项成员2021-12-310000049196SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonBancsharesIncorporatedMediumTermNotesDue20213.19PercentMember美国-GAAP：老年人注意事项成员2020-12-310000049196Hban:HuntingtonBancsharesIncorporatedSeniorNotesDue2022233PercentMemberSRT：ParentCompanyMember美国-GAAP：老年人注意事项成员2021-12-310000049196Hban:HuntingtonBancsharesIncorporatedSeniorNotesDue2022233PercentMemberSRT：ParentCompanyMember美国-GAAP：老年人注意事项成员2020-12-310000049196SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonBancsharesIncorporatedSeniorNotesDue20242.67percentMember美国-GAAP：老年人注意事项成员2021-12-310000049196SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonBancsharesIncorporatedSeniorNotesDue20242.67percentMember美国-GAAP：老年人注意事项成员2020-12-310000049196SRT：ParentCompanyMember美国-GAAP：老年人注意事项成员Hban:HuntingtonBancsharesIncorporatedSeniorNoteDue2025405PercentMember2021-12-310000049196SRT：ParentCompanyMember美国-GAAP：老年人注意事项成员Hban:HuntingtonBancsharesIncorporatedSeniorNoteDue2025405PercentMember2020-12-310000049196SRT：ParentCompanyMember美国-GAAP：老年人注意事项成员Hban:HuntingtonBancsharesIncorporatedSeniorNotesDue2030260PercentMember2021-12-310000049196SRT：ParentCompanyMember美国-GAAP：老年人注意事项成员Hban:HuntingtonBancsharesIncorporatedSeniorNotesDue2030260PercentMember2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonBancsharesIncorporatedFixed355SubordinatedNotesDue2023Member2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonBancsharesIncorporatedFixed355SubordinatedNotesDue2023Member2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonCapitalITrustPreferred094JuniorSubordinatedDebenturesDue2027Member2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonCapitalITrustPreferred094JuniorSubordinatedDebenturesDue2027Member2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonCapitalIITrustPreferred086JuniorSubordinatedDebenturesDue2028Member2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonCapitalIITrustPreferred086JuniorSubordinatedDebenturesDue2028Member2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:SkyFinancialCapitalTrustIII164JuniorSubordinatedDebenturesDue2036Member2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:SkyFinancialCapitalTrustIII164JuniorSubordinatedDebenturesDue2036Member2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:SkyFinancialCapitalTrustIV164JuniorSubordinatedDebenturesDue2036Member2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:SkyFinancialCapitalTrustIV164JuniorSubordinatedDebenturesDue2036Member2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonBancsharesIncorporatedSubordinatedNotesDue2036Member2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonBancsharesIncorporatedSubordinatedNotesDue2036Member2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHBAN：CamcoStatutoryTrustI157 Due2037成员2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHBAN：CamcoStatutoryTrustI157 Due2037成员2020-12-310000049196SRT：ParentCompanyMember2021-12-310000049196SRT：ParentCompanyMember2020-12-310000049196Hban:HuntingtonNationalBankSeniorNoteDue2021079PercentMember美国-GAAP：老年人注意事项成员2021-12-310000049196Hban:HuntingtonNationalBankSeniorNoteDue2021079PercentMember美国-GAAP：老年人注意事项成员2020-12-310000049196美国-GAAP：老年人注意事项成员Hban:HuntingtonNationalBankSeniorNoteDue2021333PercentMember2021-12-310000049196美国-GAAP：老年人注意事项成员Hban:HuntingtonNationalBankSeniorNoteDue2021333PercentMember2020-12-310000049196美国-GAAP：老年人注意事项成员Hban:HuntingtonNationalBankSeniorNote255Due2022Member2021-12-310000049196美国-GAAP：老年人注意事项成员Hban:HuntingtonNationalBankSeniorNote255Due2022Member2020-12-310000049196Hban:HuntingtonNationalBankSeniorNoteDue2022316PercentMember美国-GAAP：老年人注意事项成员2021-12-310000049196Hban:HuntingtonNationalBankSeniorNoteDue2022316PercentMember美国-GAAP：老年人注意事项成员2020-12-310000049196美国-GAAP：老年人注意事项成员Hban:HuntingtonNationalBankSeniorNote183Due2023Member2021-12-310000049196美国-GAAP：老年人注意事项成员Hban:HuntingtonNationalBankSeniorNote183Due2023Member2020-12-310000049196美国-GAAP：老年人注意事项成员Hban:HuntingtonNationalBankSeniorNotesDue2023360PercentMember2021-12-310000049196美国-GAAP：老年人注意事项成员Hban:HuntingtonNationalBankSeniorNotesDue2023360PercentMember2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员Hban:HuntingtonNationalBankSubordinatedNotesDue2022Member2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员Hban:HuntingtonNationalBankSubordinatedNotesDue2022Member2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员Hban:HuntingtonNationalBankSubordinatedNotesDue2025Member2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员Hban:HuntingtonNationalBankSubordinatedNotesDue2025Member2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员Hban:A3.86HuntingtonNationalBanksubordinatednotesdue2026Member2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员Hban:A3.86HuntingtonNationalBanksubordinatednotesdue2026Member2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员Hban:HuntingtonNationalBankSubordinatedNotesDue2029Member2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员Hban:HuntingtonNationalBankSubordinatedNotesDue2029Member2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员Hban:HuntingtonNationalBankSubordinatedNotesDue2030Member2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员Hban:HuntingtonNationalBankSubordinatedNotesDue2030Member2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员2020-12-310000049196US-GAAP：FederalHomeLoanBankAdvancesMember2021-12-310000049196US-GAAP：FederalHomeLoanBankAdvancesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员Hban:HTFNonrecourseDebtVaryingMaturitiesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员Hban:HTFNonrecourseDebtVaryingMaturitiesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员Hban:HuntingtonPreferredCapitalIIClassFsecuritiesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员Hban:HuntingtonPreferredCapitalIIClassFsecuritiesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员Hban:HuntingtonPreferredCapitalIIClassGsecuritiesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员Hban:HuntingtonPreferredCapitalIIClassGsecuritiesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员Hban:HuntingtonPreferredCapitalIIClassIsecuritiesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员Hban:HuntingtonPreferredCapitalIIClassIsecuritiesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员Hban:HuntingtonPreferredCapitalIIClassJSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员Hban:HuntingtonPreferredCapitalIIClassJSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonCapitalITrustPreferred094JuniorSubordinatedDebenturesDue2027MemberUS-GAAP：伦敦银行间同业拆借利率LIBOR成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonCapitalIITrustPreferred086JuniorSubordinatedDebenturesDue2028MemberUS-GAAP：伦敦银行间同业拆借利率LIBOR成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberUS-GAAP：伦敦银行间同业拆借利率LIBOR成员Hban:SkyFinancialCapitalTrustIV164JuniorSubordinatedDebenturesDue2036Member2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberUS-GAAP：伦敦银行间同业拆借利率LIBOR成员Hban:HuntingtonPreferredCapitalIIClassFsecuritiesMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberUS-GAAP：伦敦银行间同业拆借利率LIBOR成员Hban:HuntingtonPreferredCapitalIIClassIsecuritiesMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMemberHban:HuntingtonPreferredCapitalIIClassJSecuritiesMemberUs-gaap:SecuredOvernightFinancingRateSofrOvernightIndexSwapRateMember2021-01-012021-12-310000049196SRT：ParentCompanyMember美国-GAAP：老年人注意事项成员2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：ParentCompanyMember2021-12-310000049196SRT：备用件成员美国-GAAP：老年人注意事项成员2021-12-310000049196美国-GAAP：从属债务成员SRT：备用件成员2021-12-310000049196SRT：备用件成员US-GAAP：FederalHomeLoanBankAdvancesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：NotesPayableOtherPayables成员SRT：备用件成员2021-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember美国-GAAP：债务证券成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：债务证券成员2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:AociDerivativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMember2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedTranslationAdjustmentMember2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember美国-GAAP：债务证券成员2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：债务证券成员2020-01-012020-12-310000049196Us-gaap:AociDerivativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMember2020-01-012020-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2020-01-012020-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember美国-GAAP：债务证券成员2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：债务证券成员2019-01-012019-12-310000049196Us-gaap:AociDerivativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMember2019-01-012019-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2019-01-012019-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember美国-GAAP：债务证券成员2018-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2018-12-310000049196Hban:AccumulatedForeignCurrencyAdjustmentNetOfInvestmentHedgesAttributableToParentMember2018-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2018-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2019-01-012019-12-310000049196Hban:AccumulatedForeignCurrencyAdjustmentNetOfInvestmentHedgesAttributableToParentMember2019-01-012019-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember美国-GAAP：债务证券成员2019-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2019-12-310000049196Hban:AccumulatedForeignCurrencyAdjustmentNetOfInvestmentHedgesAttributableToParentMember2019-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2019-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2020-01-012020-12-310000049196Hban:AccumulatedForeignCurrencyAdjustmentNetOfInvestmentHedgesAttributableToParentMember2020-01-012020-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember美国-GAAP：债务证券成员2020-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2020-12-310000049196Hban:AccumulatedForeignCurrencyAdjustmentNetOfInvestmentHedgesAttributableToParentMember2020-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2020-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2021-01-012021-12-310000049196Hban:AccumulatedForeignCurrencyAdjustmentNetOfInvestmentHedgesAttributableToParentMember2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember美国-GAAP：债务证券成员2021-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2021-12-310000049196Hban:AccumulatedForeignCurrencyAdjustmentNetOfInvestmentHedgesAttributableToParentMember2021-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-12-310000049196美国-GAAP：系列BPferredStockMember2021-12-310000049196美国-GAAP：系列BPferredStockMemberUS-GAAP：伦敦银行间同业拆借利率LIBOR成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列BPferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列BPferredStockMember2020-12-310000049196Hban:SeriesDPreferredStockIssuedMarch2016Member2021-12-310000049196Hban:SeriesDPreferredStockIssuedMarch2016Member2021-01-012021-12-310000049196Hban:SeriesDPreferredStockIssuedMarch2016Member2020-12-310000049196HBAN：SeriesDPferredStockIssued2016年5月2021-12-310000049196HBAN：SeriesDPferredStockIssued2016年5月2021-01-012021-12-310000049196HBAN：SeriesDPferredStockIssued2016年5月2020-12-310000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember2021-12-310000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember2020-12-310000049196美国-GAAP：系列EPferredStockMember2021-12-310000049196美国-GAAP：系列EPferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列EPferredStockMember2020-12-310000049196美国-GAAP：系列FPreferredStockMember2021-12-310000049196美国-GAAP：系列FPreferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列FPreferredStockMember2020-12-310000049196美国-GAAP：系列GPreferredStockMember2021-12-310000049196美国-GAAP：系列GPreferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列GPreferredStockMember2020-12-310000049196美国-GAAP：系列HPferredStockMember2021-12-310000049196美国-GAAP：系列HPferredStockMember2020-12-310000049196HBAN：SeriesIPferredStockMember2021-12-310000049196HBAN：SeriesIPferredStockMember2020-12-310000049196美国-GAAP：首选股票成员2021-12-310000049196美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2021-07-152021-07-150000049196美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2021-07-150000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember2021-10-152021-10-150000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember2021-10-150000049196美国-GAAP：系列HPferredStockMember2021-02-020000049196美国-GAAP：系列HPferredStockMember2021-02-022021-02-020000049196HBAN：SeriesIPferredStockMember2021-06-092021-06-090000049196HBAN：SeriesIPferredStockMember2021-06-090000049196美国-GAAP：系列BPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列EPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列FPreferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列GPreferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列HPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-12-310000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)HBAN：SeriesIPferredStockMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：系列BPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：系列EPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：系列FPreferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：系列HPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：系列GPreferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-12-310000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)HBAN：SeriesIPferredStockMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：系列BPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：系列EPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-01-012019-12-3100000491962021-03-310000049196HBAN：RedIronMember2021-12-310000049196美国-GAAP：员工股票期权成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：员工股票期权成员2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：员工股票期权成员2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：ServiceChargesRevenueMemberHBAN：商业银行会员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMemberHBAN：ServiceChargesRevenueMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMemberHBAN：ServiceChargesRevenueMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：ServiceChargesRevenueMemberHban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMemberHBAN：ServiceChargesRevenueMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：ServiceChargesRevenueMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMemberUS-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMemberUS-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMemberUS-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMemberUS-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMember美国-GAAP：Corporation NonSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员Hban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMemberHban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMemberHban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMemberHban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMemberHban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2021-01-012021-12-310000049196Hban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：保险收入成员HBAN：商业银行会员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMemberHBAN：保险收入成员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMemberHBAN：保险收入成员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：保险收入成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMemberHBAN：保险收入成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：保险收入成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他收入成员US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他收入成员US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他收入成员US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他收入成员US-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他收入成员美国-GAAP：Corporation NonSegmentMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：其他收入成员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMember2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：ServiceChargesRevenueMemberHBAN：商业银行会员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMemberHBAN：ServiceChargesRevenueMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMemberHBAN：ServiceChargesRevenueMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：ServiceChargesRevenueMemberHban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMemberHBAN：ServiceChargesRevenueMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：ServiceChargesRevenueMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMemberUS-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员2020-01-012020-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMemberUS-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMemberUS-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMemberUS-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMember美国-GAAP：Corporation NonSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员Hban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMemberHban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMemberHban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMemberHban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMemberHban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2020-01-012020-12-310000049196Hban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：保险收入成员HBAN：商业银行会员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMemberHBAN：保险收入成员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMemberHBAN：保险收入成员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：保险收入成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMemberHBAN：保险收入成员2020-01-012020-12-310000049196HBAN：保险收入成员2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他收入成员US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他收入成员US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他收入成员US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他收入成员US-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他收入成员美国-GAAP：Corporation NonSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：其他收入成员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMember2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：ServiceChargesRevenueMemberHBAN：商业银行会员2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMemberHBAN：ServiceChargesRevenueMember2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMemberHBAN：ServiceChargesRevenueMember2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：ServiceChargesRevenueMemberHban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMemberHBAN：ServiceChargesRevenueMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：ServiceChargesRevenueMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMemberUS-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员2019-01-012019-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMemberUS-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMemberUS-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMemberUS-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMember美国-GAAP：Corporation NonSegmentMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：CardsAndPaymentProcessingRevenueMember2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员Hban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMemberHban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMemberHban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMemberHban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMemberHban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2019-01-012019-12-310000049196Hban:TrustAndInvestmentManagementServicesRevenueMember2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：保险收入成员HBAN：商业银行会员2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMemberHBAN：保险收入成员2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMemberHBAN：保险收入成员2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：保险收入成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMemberHBAN：保险收入成员2019-01-012019-12-310000049196HBAN：保险收入成员2019-01-012019-12-310000049196HBAN：其他收入成员US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员2019-01-012019-12-310000049196HBAN：其他收入成员US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：其他收入成员US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：其他收入成员US-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：其他收入成员美国-GAAP：Corporation NonSegmentMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：其他收入成员2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：商业银行会员2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：Consumer AndBusinessBankingMember2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMember2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：Corporation NonSegmentMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：员工股票期权成员2021-01-012021-12-310000049196Hban:ShareBasedPaymentArrangementTCFOptionsMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：员工股票期权成员2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：员工股票期权成员2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：PerformanceSharesMember2021-01-012021-12-310000049196美国-公认会计准则：受限的股票成员2020-12-310000049196美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2020-12-310000049196US-GAAP：PerformanceSharesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：受限的股票成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2021-01-012021-12-310000049196美国-公认会计准则：受限的股票成员2021-12-310000049196美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2021-12-310000049196US-GAAP：PerformanceSharesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：员工股票期权成员2021-12-310000049196美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员2021-12-310000049196美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员2020-12-310000049196美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员2019-12-310000049196美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：MoneyMarketFundsMember2021-12-310000049196美国-GAAP：MoneyMarketFundsMember2020-12-310000049196美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196HBAN：美国政府注册会员2021-12-310000049196HBAN：美国政府注册会员2020-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员2020-12-310000049196Hban:DefinedBenefitPlanDebtSecurityCommonCollectiveTrustMember2021-12-310000049196Hban:DefinedBenefitPlanDebtSecurityCommonCollectiveTrustMember2020-12-310000049196HBAN：OtherEquityFundsCommonStockMember2021-12-310000049196HBAN：OtherEquityFundsCommonStockMember2020-12-310000049196美国-GAAP：股权基金成员2021-12-310000049196美国-GAAP：股权基金成员2020-12-310000049196美国-GAAP：PrivateEquityFundsMember2021-12-310000049196美国-GAAP：PrivateEquityFundsMember2020-12-310000049196Hban:DefinedBenefitPlanEquitySecuritiesCommonCollectiveTrustMember2021-12-310000049196Hban:DefinedBenefitPlanEquitySecuritiesCommonCollectiveTrustMember2020-12-310000049196美国-GAAP：有限合作伙伴成员2021-12-310000049196美国-GAAP：有限合作伙伴成员2020-12-310000049196美国-GAAP：现金和现金等价物成员2021-12-310000049196美国-GAAP：股权证券成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：债券成员2021-12-310000049196美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员美国-GAAP：股权证券成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：债券成员美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员2021-12-310000049196美国-GAAP：国内/地区成员2021-12-310000049196美国-GAAP：州和地方法律法规成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-公认会计准则：市政债券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310000049196HBAN：其他联邦成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员HBAN：其他联邦成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196HBAN：其他联邦成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196HBAN：其他联邦成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：其他债务证券成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-公认会计准则：市政债券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310000049196HBAN：其他联邦成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员HBAN：其他联邦成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196HBAN：其他联邦成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196HBAN：其他联邦成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：其他债务证券成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310000049196US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员2020-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2020-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员2020-12-310000049196HBAN：投资贷款会员2020-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMember2021-01-012021-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：投资贷款会员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMemberHBAN：MortgageBankingIncomeMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：MortgageBankingIncomeMember2021-01-012021-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员HBAN：MortgageBankingIncomeMember2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMemberHBAN：MortgageBankingIncomeMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员HBAN：MortgageBankingIncomeMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：投资贷款会员HBAN：MortgageBankingIncomeMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMemberHBAN：InterestandFeeIncomeMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：InterestandFeeIncomeMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：InterestandFeeIncomeMember美国-公认会计准则：市政债券成员2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMemberHBAN：InterestandFeeIncomeMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：InterestandFeeIncomeMember美国-GAAP：资产认可证券成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：InterestandFeeIncomeMemberHBAN：投资贷款会员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员2021-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2021-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员2021-12-310000049196HBAN：投资贷款会员2021-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMember2019-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员2019-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2019-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员2019-12-310000049196HBAN：投资贷款会员2019-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMember2020-01-012020-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员2020-01-012020-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员2020-01-012020-12-310000049196HBAN：投资贷款会员2020-01-012020-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMemberHBAN：MortgageBankingIncomeMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：MortgageBankingIncomeMember2020-01-012020-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员HBAN：MortgageBankingIncomeMember2020-01-012020-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMemberHBAN：MortgageBankingIncomeMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员HBAN：MortgageBankingIncomeMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：投资贷款会员HBAN：MortgageBankingIncomeMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMemberHBAN：InterestandFeeIncomeMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：InterestandFeeIncomeMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：InterestandFeeIncomeMember美国-公认会计准则：市政债券成员2020-01-012020-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMemberHBAN：InterestandFeeIncomeMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：InterestandFeeIncomeMember美国-GAAP：资产认可证券成员2020-01-012020-12-310000049196HBAN：InterestandFeeIncomeMemberHBAN：投资贷款会员2020-01-012020-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMember2018-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员2018-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2018-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员2018-12-310000049196HBAN：投资贷款会员2018-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMember2019-01-012019-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员2019-01-012019-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员2019-01-012019-12-310000049196HBAN：投资贷款会员2019-01-012019-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMemberHBAN：MortgageBankingIncomeMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：MortgageBankingIncomeMember2019-01-012019-12-310000049196美国-公认会计准则：市政债券成员HBAN：MortgageBankingIncomeMember2019-01-012019-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMemberHBAN：MortgageBankingIncomeMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：资产认可证券成员HBAN：MortgageBankingIncomeMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：MortgageServicingRightsMemberHBAN：InterestandFeeIncomeMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：InterestandFeeIncomeMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：InterestandFeeIncomeMember美国-公认会计准则：市政债券成员2019-01-012019-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMemberHBAN：InterestandFeeIncomeMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：InterestandFeeIncomeMember美国-GAAP：资产认可证券成员2019-01-012019-12-310000049196HBAN：InterestandFeeIncomeMemberHBAN：投资贷款会员2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员HBAN：MortgagesHeldForSaleMember2021-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员HBAN：MortgagesHeldForSaleMember2021-12-310000049196HBAN：MortgagesHeldToMaturityMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196HBAN：MortgagesHeldToMaturityMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员HBAN：MortgagesHeldForSaleMember2020-12-310000049196Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员HBAN：MortgagesHeldForSaleMember2020-12-310000049196HBAN：MortgagesHeldToMaturityMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196HBAN：MortgagesHeldToMaturityMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员HBAN：MortgagesHeldForSaleMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员HBAN：MortgagesHeldForSaleMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：公允价值衡量递归成员HBAN：MortgagesHeldForSaleMember2019-01-012019-12-310000049196Hban:FairValueMeasuredOnRecurringBasisAutomobileLoanMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-01-012021-12-310000049196Hban:FairValueMeasuredOnRecurringBasisAutomobileLoanMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-01-012020-12-310000049196Hban:FairValueMeasuredOnRecurringBasisAutomobileLoanMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-01-012019-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2021-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2021-12-310000049196Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUs-gaap:ChangeDuringPeriodFairValueDisclosureMember2021-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2020-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310000049196Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUs-gaap:ChangeDuringPeriodFairValueDisclosureMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUs-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberSRT：最小成员数2021-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUs-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：加权平均成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUs-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberSRT：最小成员数2020-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUs-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：加权平均成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310000049196Hban:MeasurementInputOptionAdjustedSpreadMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUs-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberSRT：最小成员数2021-12-310000049196SRT：最大成员数Hban:MeasurementInputOptionAdjustedSpreadMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUs-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310000049196Hban:MeasurementInputOptionAdjustedSpreadMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：加权平均成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310000049196Hban:MeasurementInputOptionAdjustedSpreadMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUs-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberSRT：最小成员数2020-12-310000049196SRT：最大成员数Hban:MeasurementInputOptionAdjustedSpreadMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUs-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310000049196Hban:MeasurementInputOptionAdjustedSpreadMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：加权平均成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员HBAN：MeasurementInputNetMarketPriceMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员SRT：最小成员数Us-gaap:ValuationTechniqueConsensusPricingModelMemberUs-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2021-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员HBAN：MeasurementInputNetMarketPriceMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueConsensusPricingModelMemberUs-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员HBAN：MeasurementInputNetMarketPriceMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员SRT：最小成员数Us-gaap:ValuationTechniqueConsensusPricingModelMemberUs-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2020-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员HBAN：MeasurementInputNetMarketPriceMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueConsensusPricingModelMemberUs-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员HBAN：MeasurementInputNetMarketPriceMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员SRT：加权平均成员Us-gaap:ValuationTechniqueConsensusPricingModelMemberUs-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员HBAN：MeasurementInputEstimatedPullThruMemberSRT：最小成员数Us-gaap:ValuationTechniqueConsensusPricingModelMemberUs-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2021-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员HBAN：MeasurementInputEstimatedPullThruMemberUs-gaap:ValuationTechniqueConsensusPricingModelMemberUs-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员HBAN：MeasurementInputEstimatedPullThruMemberSRT：最小成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberUs-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员HBAN：MeasurementInputEstimatedPullThruMemberSRT：最小成员数Us-gaap:ValuationTechniqueConsensusPricingModelMemberUs-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2020-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员HBAN：MeasurementInputEstimatedPullThruMemberUs-gaap:ValuationTechniqueConsensusPricingModelMemberUs-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员SRT：加权平均成员HBAN：MeasurementInputEstimatedPullThruMemberUs-gaap:ValuationTechniqueConsensusPricingModelMemberUs-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMemberSRT：最小成员数美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMember美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：加权平均成员US-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMember美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMemberSRT：最小成员数美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMember美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：加权平均成员US-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMember美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDefaultRateMemberSRT：最小成员数美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDefaultRateMember美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDefaultRateMemberSRT：加权平均成员美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDefaultRateMemberSRT：最小成员数美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDefaultRateMember美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDefaultRateMemberSRT：加权平均成员美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputLossSeverityMemberSRT：最小成员数美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputLossSeverityMember美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：加权平均成员US-GAAP：MeasurementInputLossSeverityMember美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputLossSeverityMemberSRT：最小成员数美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputLossSeverityMember美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：加权平均成员US-GAAP：MeasurementInputLossSeverityMember美国-GAAP：Corporation DebtSecuritiesMember2020-12-310000049196Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHBAN：AmorizedCostMember2021-12-310000049196Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000049196Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHBAN：FairValueFairValueOptionMember2021-12-310000049196Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHBAN：LowerOfCostOrMarketMember2021-12-310000049196Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHBAN：AmorizedCostMember2020-12-310000049196Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2020-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2020-12-310000049196Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHBAN：FairValueFairValueOptionMember2020-12-310000049196Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHBAN：LowerOfCostOrMarketMember2020-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2021-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2021-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2020-12-310000049196Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：应收收入和其他资产成员US-GAAP：InterestRateContractMember2021-12-310000049196US-GAAP：InterestRateContractMemberHBAN：应收收入和其他资产成员2021-12-310000049196HBAN：已支付费用和其他责任成员US-GAAP：InterestRateContractMember2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：应收收入和其他资产成员US-GAAP：InterestRateContractMember2020-12-310000049196US-GAAP：InterestRateContractMemberHBAN：应收收入和其他资产成员2020-12-310000049196HBAN：已支付费用和其他责任成员US-GAAP：InterestRateContractMember2020-12-310000049196US-GAAP：ForeignExchangeContractMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：应收收入和其他资产成员2021-12-310000049196US-GAAP：ForeignExchangeContractMemberHBAN：应收收入和其他资产成员2021-12-310000049196HBAN：已支付费用和其他责任成员US-GAAP：ForeignExchangeContractMember2021-12-310000049196US-GAAP：ForeignExchangeContractMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：应收收入和其他资产成员2020-12-310000049196US-GAAP：ForeignExchangeContractMemberHBAN：应收收入和其他资产成员2020-12-310000049196HBAN：已支付费用和其他责任成员US-GAAP：ForeignExchangeContractMember2020-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员HBAN：应收收入和其他资产成员US-GAAP：InterestRateContractMember2021-12-310000049196HBAN：应收收入和其他资产成员2021-12-310000049196HBAN：已支付费用和其他责任成员2021-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员HBAN：应收收入和其他资产成员US-GAAP：InterestRateContractMember2020-12-310000049196HBAN：应收收入和其他资产成员2020-12-310000049196HBAN：已支付费用和其他责任成员2020-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员US-GAAP：ForeignExchangeContractMemberHBAN：应收收入和其他资产成员2021-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员US-GAAP：ForeignExchangeContractMemberHBAN：应收收入和其他资产成员2020-12-310000049196US-GAAP：商品合同成员美国-GAAP：非指定成员HBAN：应收收入和其他资产成员2021-12-310000049196US-GAAP：商品合同成员美国-GAAP：非指定成员HBAN：应收收入和其他资产成员2020-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-GAAP：股权合同成员HBAN：应收收入和其他资产成员2021-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-GAAP：股权合同成员HBAN：应收收入和其他资产成员2020-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员HBAN：应收收入和其他资产成员2021-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员HBAN：应收收入和其他资产成员2020-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员HBAN：CapitalMarketFeesMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员HBAN：CapitalMarketFeesMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员HBAN：CapitalMarketFeesMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMemberHBAN：MortgageBankingIncomeMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMemberHBAN：MortgageBankingIncomeMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateContractMemberHBAN：MortgageBankingIncomeMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-GAAP：InterestRateFloorMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员HBAN：InterestAndFeeIncomeLoansAndLeasesMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-GAAP：InterestRateFloorMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员HBAN：InterestAndFeeIncomeLoansAndLeasesMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-GAAP：InterestRateFloorMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员HBAN：InterestAndFeeIncomeLoansAndLeasesMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-GAAP：InterestRateCapMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员HBAN：InterestExpenseOnLongTermDebtMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-GAAP：InterestRateCapMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员HBAN：InterestExpenseOnLongTermDebtMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-GAAP：InterestRateCapMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员HBAN：InterestExpenseOnLongTermDebtMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员HBAN：CapitalMarketFeesMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：ForeignExchangeContractMember2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员HBAN：CapitalMarketFeesMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：ForeignExchangeContractMember2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员HBAN：CapitalMarketFeesMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：ForeignExchangeContractMember2019-01-012019-12-310000049196US-GAAP：商品合同成员美国-GAAP：非指定成员HBAN：CapitalMarketFeesMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：商品合同成员美国-GAAP：非指定成员HBAN：CapitalMarketFeesMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：商品合同成员美国-GAAP：非指定成员HBAN：CapitalMarketFeesMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-GAAP：其他费用成员美国-GAAP：股权合同成员美国-公认会计准则：公允价值对冲成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-GAAP：其他费用成员美国-GAAP：股权合同成员美国-公认会计准则：公允价值对冲成员2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-GAAP：其他费用成员美国-GAAP：股权合同成员美国-公认会计准则：公允价值对冲成员2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-公认会计准则：公允价值对冲成员2021-01-012021-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-公认会计准则：公允价值对冲成员2020-01-012020-12-310000049196美国-GAAP：非指定成员美国-公认会计准则：公允价值对冲成员2019-01-012019-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：LoansPayableMember2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员美国-GAAP：LoansPayableMember2021-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember美国-GAAP：LoansPayableMember2021-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayableMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：SecuritiesInvestmentMember2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员美国-GAAP：SecuritiesInvestmentMember2021-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember美国-GAAP：SecuritiesInvestmentMember2021-12-310000049196美国-GAAP：SecuritiesInvestmentMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：OtherLongTermDebtMember2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：OtherLongTermDebtMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2021-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMemberHBAN：OtherLongTermDebtMember2021-12-310000049196HBAN：OtherLongTermDebtMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值对冲成员2021-12-310000049196美国公认会计准则：现金流量对冲成员2021-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：LoansPayableMember2020-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员美国-GAAP：LoansPayableMember2020-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember美国-GAAP：LoansPayableMember2020-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayableMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：SecuritiesInvestmentMember2020-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员美国-GAAP：SecuritiesInvestmentMember2020-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember美国-GAAP：SecuritiesInvestmentMember2020-12-310000049196美国-GAAP：SecuritiesInvestmentMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：OtherLongTermDebtMember2020-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：OtherLongTermDebtMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2020-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMemberHBAN：OtherLongTermDebtMember2020-12-310000049196HBAN：OtherLongTermDebtMember2020-12-310000049196美国-公认会计准则：公允价值对冲成员2020-12-310000049196美国公认会计准则：现金流量对冲成员2020-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2020-12-310000049196HBAN：投资证券成员2021-12-310000049196HBAN：投资证券成员Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：投资证券成员Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：投资证券成员Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2019-01-012019-12-310000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：对冲投资证券成员2021-01-012021-12-310000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：对冲投资证券成员2020-01-012020-12-310000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：对冲投资证券成员2019-01-012019-12-310000049196HBAN：从属注释成员Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：从属注释成员Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：从属注释成员Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：HedgedSubsidatedNotesMemberHban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：HedgedSubsidatedNotesMemberHban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：HedgedSubsidatedNotesMemberHban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：投资证券成员2020-12-310000049196HBAN：从属注释成员2021-12-310000049196HBAN：从属注释成员2020-12-310000049196US-GAAP：ForeignExchangeForwardMember2021-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2021-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2020-12-310000049196HBAN：销售贷款委员会成员2021-12-310000049196HBAN：销售贷款委员会成员2020-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2021-01-012021-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2020-01-012020-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：DeriativeUsedInTradingActivityMember2021-12-310000049196HBAN：DeriativeUsedInTradingActivityMember2020-12-310000049196HBAN：LowIncomeHousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：TrustPferredSecuritiesMember2021-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember美国-GAAP：其他投资成员2021-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-12-310000049196HBAN：LowIncomeHousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2020-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：TrustPferredSecuritiesMember2020-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember美国-GAAP：其他投资成员2020-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2020-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：亨廷顿首都我的成员2021-12-310000049196HBAN：亨廷顿首府成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-12-310000049196HBAN：SkyFinancialCapitalTrustIII成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：SkyFinancialCapitalTrustIVMember2021-12-310000049196US-GAAP：伦敦银行间同业拆借利率LIBOR成员HBAN：亨廷顿首都我的成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：亨廷顿首府成员US-GAAP：伦敦银行间同业拆借利率LIBOR成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：SkyFinancialCapitalTrustIII成员US-GAAP：伦敦银行间同业拆借利率LIBOR成员2021-01-012021-12-310000049196HBAN：LowIncomeHousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：LowIncomeHousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：LowIncomeHousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2019-01-012019-12-310000049196HBAN：ProportionalAmorizationMethodMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：ProportionalAmorizationMethodMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：ProportionalAmorizationMethodMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2019-01-012019-12-310000049196美国-GAAP：商业贷款会员2021-12-310000049196美国-GAAP：商业贷款会员2020-12-310000049196美国-GAAP：消费者贷款会员2021-12-310000049196美国-GAAP：消费者贷款会员2020-12-310000049196美国-GAAP：商业房地产成员2021-12-310000049196美国-GAAP：商业房地产成员2020-12-310000049196US-GAAP：备用LettersOfCreditMember2021-12-310000049196US-GAAP：备用LettersOfCreditMember2020-12-310000049196美国-GAAP：商业和工业部门成员US-GAAP：LetterOfCreditMember2021-12-310000049196美国-GAAP：商业和工业部门成员US-GAAP：LetterOfCreditMember2020-12-310000049196SRT：最小成员数2021-12-310000049196SRT：最大成员数2021-12-310000049196SRT：备用件成员2021-12-310000049196SRT：备用件成员2020-12-310000049196SRT：ParentCompanyMember2021-01-012021-12-310000049196SRT：ParentCompanyMember2020-01-012020-12-310000049196SRT：ParentCompanyMember2019-01-012019-12-310000049196SRT：ParentCompanyMember2019-12-310000049196SRT：ParentCompanyMember2018-12-31HBAN：业务_单位0000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMember2021-12-310000049196US-GAAP：运营细分市场成员HBAN：VehicleFinanceMember2020-12-31

目录

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

表格10-K

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

☒			根据1934年证券交易法第13或15(D)条提交的年度报告

截至的财政年度12月31日, 2021

佣金档案编号1-34073 

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

马里兰州

31-0724920

(注册成立或组织的州或其他司法管辖区)

(国际税务局雇主识别号码)

南大街41号

哥伦布,

俄亥俄州

43287

(主要行政办公室地址)

(邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号(614) 480-2265

根据该法第12(B)条登记的证券：

班级名称			交易 符号			注册的交易所名称
存托股份(每股相当于4.500%H系列非累积永久优先股的1/40权益)			HBANP			纳斯达克
存托股份(每股相当于5.70%系列I非累积永久优先股股份的千分之一权益)			HBANM			纳斯达克
普通股-每股面值0.01美元			HBAN			纳斯达克

根据证券交易法第405条的规定，用复选标记标明注册人是否为知名的经验丰富的发行人。x    是  ¨ No

用复选标记表示注册人是否不需要根据该法第13或15(D)条提交报告。¨ Yes x    不是

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年证券交易法第13条或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。x    是  ¨ No

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。x    是  ¨ No

---

目录

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见“交易法”第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

x

加速文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的报告公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。¨

用复选标记表示注册人是否提交了一份报告，证明其管理层根据“萨班斯-奥克斯利法案”(“美国联邦法典”第15编第7262(B)节)第404(B)条对其财务报告内部控制的有效性进行了评估，该评估是由编制或发布其审计报告的注册会计师事务所进行的。☒ 

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如该法第12b-2条所定义)

  ☐ Yes x No

截至2021年6月30日，由注册人的非关联公司持有的有投票权和无投票权普通股的总市值(按纳斯达克当天引用的每股收盘价14.27美元计算)为1美元。20,819,027,009。截至2022年1月31日，有1,438,088,216面值为0.01美元的已发行普通股。

引用成立为法团的文件

本10-K表格的第三部分引用了注册人为2022年年度股东大会提交的最终委托书中的某些信息。

---

目录

亨廷顿银行股份有限公司

索引

第一部分：
第1项。			业务			7
第1A项。			风险因素			26
1B项。			未解决的员工意见			43
第二项。			属性			44
第三项。			法律程序			44
第四项。			煤矿安全信息披露			44
第二部分。
第五项。			注册人普通股、相关股东事项和发行人购买股权证券的市场			45
第六项。			[已保留]			46
第7项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			46
			引言			46
			高管概述			46
			关于经营成果的讨论			50
			风险管理和资本：			55
			信用风险			57
			市场风险			68
			MSR与价格风险			72
			流动性风险			72
			操作风险			77
			合规风险			78
			资本			78
			业务细分讨论			81
			其他披露			86
第7A项。			关于市场风险的定量和定性披露			89
第八项。			财务报表和补充数据			89
第九项。			会计与财务信息披露的变更与分歧			168
第9A项。			管制和程序			168
第9B项。			其他信息			168
项目9C。			披露妨碍检查的外国司法管辖区。			168
第三部分。
第10项。			董事、高管与公司治理			168
第11项。			高管薪酬			168
第12项。			某些实益拥有人的担保所有权和管理层及相关股东事宜			169
第13项。			某些关系和相关交易，以及董事独立性			169
第14项。			首席会计费及服务			170
第四部分。
第15项。			展品和财务报表明细表			170
第16项。			表格10-K摘要			170
签名						174

---

目录

缩略语和术语词汇

下面的清单全面介绍了本文档中使用的常用缩略语和术语：

ACL			信贷损失准备
AFS			可供出售
美国铝业(Alco)			资产负债管理委员会
全部			贷款和租赁损失准备
急性髓细胞白血病			反洗钱
ANPR			拟制定规则的预先通知
AOCI			累计其他综合收益
ASC			会计准则编码
自动取款机			自动柜员机
AULC			无资金贷款承担额免税额
《银行保密法》			1970年货币和外汇交易财务记录保存和报告法案
巴塞尔协议III			指的是FRB和OCC发布并于2013年10月11日在《联邦纪事报》上公布的最终规则
六六六			银行控股公司
六六六法案			1956年银行控股公司法
CARE法案			经修订的冠状病毒援助、救济和经济安全法
C&I			工商业
CCAR			全面的资本分析和审查
CCPA			2018年加州消费者隐私法案
CD光盘			存单
CDI			核心存款无形资产
CECL			当前预期信贷损失
CET1			过渡巴塞尔协议III基础上的第一级普通股权益
CFPB			消费者金融保护局
中国钢铁工业协会			网络安全信息共享法
CMO			抵押抵押债券
新冠肺炎			冠状病毒病2019年
CRA			《社区再投资法案》
克雷			商业地产
差异			存款保险基金
多德-弗兰克法案			多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法
EAD			默认情况下的曝光
经济增长法			经济增长、监管救济和消费者保护法
英语教学			行政领导团队
易办事			每股收益
ESG			环境、社会和治理
夏娃			公平的经济价值
FASB			财务会计准则委员会
FCRA			公平信用报告法
FDIA			联邦存款保险法
FDIC			美国联邦存款保险公司
美联储			联邦储备系统理事会

4亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

FHC			金融控股公司
FHLB			联邦住房贷款银行
菲科			费尔艾萨克公司
FinCEN			金融犯罪执法网络
FINRA			金融业监管局(Financial Industry Regulatory Authority，Inc.)
FRB			联邦储备银行
FRG			金融复苏小组
FTE			全额应税等价物
Ftp			资金转移定价
FVO			公允价值期权
公认会计原则			美国的公认会计原则
格尔巴			格拉姆-利奇-布莱利法案
HIC			亨廷顿投资公司
HMDA			住房抵押贷款公开法
HTM			持有至到期
美国国税局			美国国税局
层的最后一层			最后一层是对类似的可预付资产组合的利率风险的公允价值对冲，即资产组合中的最后一个美元金额被识别为对冲项目。
LCR			流动性覆盖率
LFI评级系统			大型金融机构评级体系
LGD			违约造成的损失
伦敦银行间同业拆借利率			伦敦银行间同业拆借利率
LIHTC			低收入住房税收抵免
LTV			贷款价值比
MBS			抵押贷款支持证券
MD&A			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
MSA			大都市区统计区
MSR			抵押服务权
NAICS			北美行业分类系统
NAL			非权责发生制贷款
NCO			净冲销
NII			净利息收入
尼姆			净息差
NPAS			不良资产
OCC			货币监理署
保监处			其他全面收益(亏损)
OCR			最佳客户关系
OFAC			外国资产管制办公室(Office Of Foreign Assets Control)
欧莱姆			其他特别提到的贷款
奥利奥			拥有的其他房地产
爱国者法案			通过提供拦截和阻挠2001年恐怖主义法案所需的适当工具来团结和加强美国
PCAOB			上市公司会计监督委员会
PCD			信用恶化的购入金融资产
PD			违约概率
平面图			亨廷顿银行股份退休计划
PPP			工资保障计划

2021 Form 10-K 5

---

目录

问题贷款			包括非权责发生制贷款和租赁、应计贷款和逾期90天或以上的租赁、不良债务重组贷款和批评商业贷款。
资本和流动性调整规则			指的是OCC、美联储(Fed)和联邦存款保险公司(FDIC)发布的监管、资本和流动性要求的适用性门槛的变化
EPS裁剪规则			指美联储发布的针对大型银行控股公司和储蓄和贷款控股的审慎标准(Prudential Standards for Large Bank Holding Company and Savings and Loan Holding
裁剪规则			指资本和流动性调整规则和每股收益调整规则
RBHPCG			地区银行和亨廷顿私人客户集团
房地产投资信托基金			房地产投资信托基金
里格尔-尼尔法案			1994年里格尔-尼尔州际银行和分行效率法案
大鹏			风险监督委员会
RWA			风险加权资产
SBA			小企业管理局(Small Business Administration)
SCB			压力资本缓冲
美国证券交易委员会			证券交易委员会
软件			有担保隔夜融资利率
Tcf			Tcf金融公司
TDR			问题债务重组
美国财政部			美国财政部
UPB			未付本金余额
VIE			可变利息实体
XBRL			可扩展的商业报告语言

6亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

亨廷顿银行股份有限公司

第一部分

当我们在本报告中提到“亨廷顿”、“我们”、“我们”和“公司”时，我们指的是亨廷顿银行股份有限公司和我们的合并子公司，除非上下文表明我们只指母公司亨廷顿银行股份有限公司。当我们在本报告中提到“银行”时，我们指的是我们唯一的银行子公司亨廷顿国民银行及其子公司。

项目1：业务

我们是一家根据1966年马里兰州法律成立的跨州多元化地区性银行控股公司，总部设在俄亥俄州哥伦布市。通过世行，我们已经为客户的金融需求提供了150多年的服务。通过我们的子公司，我们提供全方位的商业和消费银行服务、抵押银行服务、汽车融资、休闲车和海上融资、设备融资、库存金融、投资管理、信托服务、经纪服务、保险产品和服务，以及其他金融产品和服务。截至2021年12月31日，我们的1092家全方位服务分支机构和私人客户集团办事处主要分布在俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。精选的金融服务和其他活动也在其他不同的州进行。位于俄亥俄州哥伦布市的总部办事处提供国际银行服务。我们的外国银行活动，无论是总体上还是与任何单个国家的活动，都不是很重要。

2021年6月9日，亨廷顿以价值72亿美元的全股票交易完成了对TCF金融公司的收购。TCF是一家总部位于密歇根州底特律的金融控股公司，业务遍及中西部。此次收购带来了更大的规模和市场密度，以及新的市场和能力。2021年6月9日之前的历史时期反映了亨廷顿遗留业务的结果。交易结束后，业绩反映了所有收购后的活动。如需了解更多信息，请参阅附注3。收购TCF金融公司“简明综合财务报表附注”。

我们的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是我们监控结果和评估业绩的方式。对于我们四个业务部门中的每一个，我们预计我们的商业模式和卓越的服务相结合将提供支持收入和收益增长的竞争优势。我们的业务模式强调提供一整套银行产品和服务，这些产品和服务由较大的银行提供，但以本地交付和客户服务为特色。

对于我们的业务部门来说，一个关键的战略重点是合作运营，向我们的客户提供产品和服务，并利用我们的OCR销售和服务流程建立更强大和更有利可图的关系。OCR的目标是：

•使用咨询式销售方法提供针对每个客户的解决方案。

•充分利用每个业务部门的产品和专业知识，使客户受益。

•开发潜在客户，他们可能希望拥有多种产品和服务，作为他们与我们关系的一部分。

以下是对我们的四个业务部门和财务处/其他职能的描述：

•商业银行业务：通过关系银行模式，商业银行部门向我们地理区域内以及全国范围内的中型市场、大公司、专业行业和政府/公共部门客户提供一整套产品和功能。该部门分为五个业务部门：区域商业银行、专业银行、资产金融、国库管理和资本市场。

区域商业银行业务主要专注于向中端市场企业、政府和公共部门实体以及商业房地产开发商/房地产投资信托基金(REITs)提供银行解决方案。大多数中端市场和政府客户都在我们的业务范围内，而我们的商业地产团队则服务于全国客户。在商业地产领域，亨廷顿社区发展公司致力于通过开发和提供创新的产品和服务来支持经济适用房和社区稳定，从而提高我们社区和中低收入社区居民的生活质量。

2021 Form 10-K 7

---

目录

专业银行为全国的目标行业提供银行解决方案。 行业包括医疗保健、技术和电信、特许经营融资、赞助商融资和全球服务。

Asset Finance在全国范围内为各行各业的大中小商业和市政客户提供设备融资、基于资产的贷款、库存融资、结构性贷款和市政融资解决方案。

资本市场为商业客户提供融资解决方案、销售和交易以及企业风险管理产品。 我们的机构银行业务为企业和公共部门客户提供进入公开市场的机会和复杂的融资需求。

财政部管理公司提供一套强大的支付、营运资本和流动性解决方案，帮助企业有效地管理其支付和投资活动。

•消费者和商业银行业务：消费者和商业银行部门向消费者和小企业客户提供广泛的金融产品和服务，包括但不限于支票账户、储蓄账户、货币市场账户、存单、投资、消费贷款、信用卡和小企业贷款。为客户提供的其他金融服务包括抵押贷款、保险、利率风险保障、外汇和国库管理。亨廷顿通过我们的渠道网络为客户服务，包括分行、网上银行、手机银行、电话银行和自动取款机。

我们有一个“公平竞争”的银行理念：提供差异化的产品和服务，建立在客户友好型产品和倡导的坚实基础上。我们的品牌引起了消费者和企业的共鸣，帮助我们获得了新客户，并加深了与现有客户的关系。我们的公平竞争银行套装产品包括24小时GRACE®、Money Scout℠、50美元安全区℠、提前支付和备用现金℠。

商业银行业务是我们业务中充满活力的一部分，我们致力于成为我们市场上企业的首选银行。商业银行业务的定义是为年收入不超过2000万美元的公司提供服务。除了传统的贷款解决方案，亨廷顿还提供SBA贷款、实践财务和财务管理能力。截至2021年9月30日的联邦财政年度，我们是全国排名第一的小型企业管理局贷款机构。亨廷顿继续开发专门为满足小企业需求而设计的产品和服务，并寻找方法帮助公司找到融资需求的解决方案。

消费者支付和贷款主要向我们的存款客户提供消费者和小企业信用卡和借记卡，以及无担保个人贷款、个人额度和其他直接担保贷款。这些产品通过分支机构和在线渠道进行分销。该产品套装旨在满足客户的借款和交易需求。该团队继续探索创新的方法，并继续满足客户不断发展和快速变化的支付需求。

Home Lending是消费者和商业银行业务的一个运营部门，为一般位于我们主要银行市场的客户提供消费贷款和抵押贷款。消费者和抵押贷款产品主要通过消费者和商业银行业务和地区银行业务以及亨廷顿私人客户集团部门以及委托贷款发起人进行分销。住房贷款从组合贷款和待售贷款中赚取利息，从抵押贷款的发放和服务中赚取手续费收入，并确认出售抵押贷款的收益或损失。住房贷款支持所有细分市场的抵押贷款发放。

•车辆金融：我们的产品和服务包括为消费者在特许经销商和其他精选经销商购买汽车、轻型卡车、休闲车和船舶提供融资，以及为特许经销商购买新库存和二手库存提供融资。产品和服务通过高度专业化的专注于关系的银行家和产品合作伙伴提供。亨廷顿创建了定义明确的关系计划，这些计划确定了开发解决方案并获得客户承诺的需求。

8亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

车辆金融团队为汽车经销商、车主以及通过这些特许经销商购买汽车的消费者提供服务。亨廷顿自20世纪50年代初以来一直在中西部地区提供新的和二手汽车融资和经销商服务。市场的这种一致性和我们对与强大经销商合作的关注，使我们能够扩展到中西部以外的选定市场，并在建立良好声誉的同时，积极深化27个州的关系。亨廷顿还通过在34个州(包括沿海州)拥有一系列经销商的一系列经销商，间接为消费者购买休闲车和海船提供融资。

•地区银行和亨廷顿私人客户集团：区域银行和亨廷顿私人客户集团与我们的区域银行市场密切相关。一个根本的不同之处在于，我们致力于积极参与当地市场-与社区和商业领袖建立联系，并提供由在这些市场工作的同事提供的独特的个人体验。

亨廷顿私人客户集团的核心业务是亨廷顿私人银行，由私人银行、财富和投资管理以及退休计划服务组成。亨廷顿私人银行为高净值客户提供存款、贷款(包括专门的贷款选项)和银行服务。亨廷顿私人银行还通过投资和投资组合管理、信托管理和信托服务提供财富管理和遗产规划。该集团还为企业企业提供退休计划服务。亨廷顿私人客户集团还提供企业信托服务以及机构和共同基金托管服务。

•财政部/其他：财务部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

这些业务部门的财务业绩均包含在附注25中--“细分市场报告“合并财务报表附注”，并在“业务细分讨论“我们的MD&A。

ESG

ESG监督

在董事会的监督下，我们和我们的同事致力于实施强有力的ESG实践，实现我们改善人民生活、帮助企业蓬勃发展和加强我们所服务的社区的目标。以下是ESG在整个公司中的治理和集成方式：

董事会提名和ESG委员会

董事会风险监督委员会

行政领导团队

风险管理委员会

英语教学赞助商

ESG工作组

ESG战略团队

气候风险管理工作组

ESG工作组

亨廷顿的ESG工作组主要负责推动公司的ESG总体战略，并向董事会提出战略建议；向董事会报告ESG战略、目标和进展(通常每季度一次)；以及公布我们的各种ESG披露，包括年度ESG报告。ESG工作组由一个核心的跨职能小组组成，成员来自我们的环境战略与可持续发展、投资者关系、法律、公司沟通和公司治理职能部门的代表。为了了解全年的最新情况，这个小组通常每周开会一次。

2021 Form 10-K 9

---

目录

ESG战略团队

ESG战略小组负责推进ESG战略并促进该战略在部门和业务单位层面的实施；确保整个公司对ESG战略的一致理解；并协助制定、报告和监测ESG目标。该团队还致力于识别与ESG相关的创新和发展机会，使之与企业的战略规划保持一致。这一规模较大的小组包括各业务部门和支持部门的高管，全年定期开会。

气候风险管理工作组

我们的气候风险管理工作组由我们的气候风险董事领导，其重点更加狭窄，包括创建和监控亨廷顿的气候风险框架，执行气候风险情景测试，以及建立我们的融资排放方法。

经济上的

我们的经济影响始于我们致力于通过财务业绩提供可持续的长期股东价值，同时保持总体上中等至低的、贯穿整个周期的风险偏好和资本充足的头寸。我们将我们的公司战略与我们帮助他人的宗旨相一致，并通过专注于对我们的业务和利益相关者最重要的环境、社会和治理问题，在我们市场领先的、以目标为导向的银行的基础上再接再厉。

在2021年6月收购TCF之后，我们承诺为新的战略共同体计划提供400亿美元，以在未来五年通过我们的足迹加强小企业并促进经济正义。战略社区计划以我们以前社区计划的目标为基础，扩大了承诺，重点是增加贷款和服务，以满足以下需要的经济、社会、环境和种族平等领域：

•亨廷顿承诺提供240亿美元的保障性住房融资和消费贷款。

•亨廷顿将其小企业贷款计划扩大到新的领域，并承诺向这些计划提供100亿美元。

•亨廷顿承诺提供65亿美元的贷款和投资，以建立项目和服务，促进经济适用房、小企业融资和社区服务等领域的公平。

•在上述有需要的领域中嵌入了160亿美元的多样性、公平和包容性倡议承诺，并向少数族裔借款人和社区分配资金，以推动系统性变革。

环境

我们的环境可持续性方法以我们的环境政策声明为指导，该声明概述了我们保护环境、应对气候变化和管理环境风险的承诺。我们通过向CDP披露信息和向TCFD框架报告来展示我们的承诺和透明度。

我们在减少运营(范围1和范围2)排放、减少垃圾填埋废物、纸张印刷和水消耗的目标上取得了进展。我们还承诺到2035年将50%的用电量转变为可再生能源。2021年11月，我们宣布了有史以来第一个气候风险董事和环境战略与可持续董事，加强了对气候风险和环境相关努力的关注。

人力资本(社会)

亨廷顿渴望成为一个金融服务机构的类别：一个在其文化和业绩相结合方面独一无二的组织。2021年，亨廷顿平均有18442名相当于全职的同事，他们都被鼓励去实现一个共同的目标，那就是让人们的生活变得更好，帮助企业蓬勃发展，并加强我们所服务的社区。我们相信，目标驱动的领导力有助于在实现多样化和包容性的员工队伍以及推动业绩方面取得进展。

10亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

我们与我们的同事一起就与亨廷顿工作经历相关的广泛主题获得有价值的反馈，并将战略重点放在文化、信任和参与度上。我们重视同事们选择分享和利用这些信息来推动我们的人才管理战略的反馈，该战略侧重于四个关键领域，并致力于多样性、公平性和包容性：

•婚约

•发展

•保留，以及

•吸引顶尖人才

婚约

在亨廷顿，我们已经采取措施，确保我们的价值观、信仰和行为与现有和潜在同事的价值观、信仰和行为保持一致。我们相信，我们有高度敬业的同事，他们致力于彼此和客户的关爱，平衡地关注“我们做什么”和“我们如何做”。事实证明，这种协同效应会对同事的表现和满意度产生积极影响。2021年是我们连续第八年进行全公司范围的敬业度调查，以衡量我们的同事在不同领域的体验，战略重点是文化、信任和敬业度-结果，包括我们新整合的TCF同事的回应，正在重申。2021年，分别有83%、85%和81%的人在文化、信任和参与度方面做出了积极回应。79%的同事表示，他们会推荐亨廷顿作为一个很棒的工作场所。除了一年一度的全公司参与度调查外，我们还发起了三项广泛的脉搏调查，进一步吸引了我们的同事。这些调查被用来告知同事们对关键和及时主题的看法，如技术合作框架的文化整合，对新冠肺炎的健康和安全反应，以及向远程工作的过渡。

在亨廷顿，实现我们共同的目标超越了我们的日常工作。我们相信，在同事、他们的家人和我们的社区之间建立联系可以创造一种有意义、有成就感和愉快的同事体验。在2021年期间，亨廷顿的同事们继续成功地度过了正在进行的流行病挑战，安全地为我们足迹范围内的组织提供了超过28,000个志愿者小时。

发展

我们创建了专门的项目来帮助我们的同事成长和发展。这些计划包括一个在线图书馆，允许同事通过直接访问基于角色的内容来掌握他们的发展。内容分为三个关键的发展领域：学习和成长、最大化业绩和保护公司。在2021年期间，我们所有的同事都经历了上述一个或多个领域的培训，平均每位全职相当于同事的培训时长为30.7小时。此外，我们还扩大了所有员工的学习机会，让他们能够免费接受高等教育。

营造包容的工作环境是所有同事共同的责任。为了确保亨廷顿的所有同事能够识别并展示推动多样性、公平性和包容性的行为的价值，我们提供全年培训。2021年，我们的同事总共完成了多样性、公平性和包容性培训的每位全职相当于同事的平均1.3小时，并有更多机会参加包容性理事会和业务资源小组活动。

留着

亨廷顿提供有竞争力的奖励计划，进一步强化我们的就业价值主张，并鼓励留住同事。我们的薪酬结构包括关注身体、精神和财务健康等多个方面的福利计划和计划。从2022年1月1日起，我们将最低时薪提高到19美元。我们还提供Workplace Flex，通过灵活的工作安排、育儿假以及其他帮助员工及其家人的健康、健康和财务福利和服务，帮助员工实现工作/生活和谐。我们的Workplace Flex包括弹性工作时间、交错工作时间、压缩工作周、兼职计划或远程工作。

2021 Form 10-K 11

---

目录

亨廷顿致力于支付公平的薪酬，这样性别、种族和民族就不会成为工资、奖金和股票奖励的决定因素。我们继续确定和实施促进薪酬公平的有效做法，包括薪酬分析、保护薪酬公平的额外招聘做法，以及培训经理在薪酬和晋升决策中显性和隐性偏见。亨廷顿寻求保持大约100%的薪酬公平。

为了应对新冠肺炎疫情，我们实施了重大变革，以支持同事以及我们所在社区的利益和需求。这包括为可以远程执行的角色调动工作准入，并在继续履行关键现场职责的同时为同事实施额外的安全措施。此外，我们实施了同事救济福利，如带薪紧急休假和紧急育儿假，以便我们的同事可以在可能需要一段时间离开工作的情况下安心。

总而言之，这些战略创造了一种同事体验，吸引同事留下来，与亨廷顿一起实现他们的梦想。

吸引顶尖人才

我们致力于吸引顶尖人才，强调符合我们的宗旨和核心价值观的经验和行为，即“能做、有远见、有服务的心”。

我们同事的多样性是我们作为一个组织取得成功的关键因素，因为它使我们能够拥有一支代表我们服务的社区的劳动力队伍。我们将多样性定义为女性和白人以外的任何种族类别。在各级招聘过程中，我们积极寻找不同的应聘者，并在员工手册中包括一份声明，表明我们致力于公平对待所有同事。为了及时了解同事的多样性，亨廷顿每年都会为所有同事提供一个机会，让他们在性别、种族、残疾和退伍军人身份方面进行自我认同。2021年期间，我们提供精挑细选的学生实习机会，作为输送入门级人才的渠道，其中73%的实习机会由不同的学生完成。此外，我们专注于确定、支持和提拔合格的多样化领导职位候选人，截至2021年12月31日，我们的中层、高级和执行管理层合计有45%的不同。截至2021年12月31日，我们的员工总数中有68%是多元化的。

我们明白，为了支持我们的多元文化，我们也必须包容，这是公司的战略目标。亨廷顿以多种方式执行包容战略。首先，我们的首席多样性、公平性和包容性官确保多样性、公平性和包容性是亨廷顿做出的行政决策不可或缺的一部分。这是通过衡量和社会化我们足迹范围内多样性方面的进展，并向我们的同事提供多样性和包容性计划来实现的。此外，我们还设立了包容性理事会和商业资源小组，以支持我们致力于吸引、培养、留住和吸引不同顶尖人才的承诺。包容委员会是自愿的、同事驱动的地区委员会，专注于为所有同事创造一个包容、尊重和支持的环境。业务资源小组是自愿的、由同事推动的小组，围绕共同的兴趣或共同的多样性维度组织起来。两者都是我们包容战略的重要组成部分，全年都提供内容。

治理

我们的董事会和英语教学致力于实现我们的长期愿景。我们的董事会成员都是来自不同背景的富有成就的领导者，他们带来了运用独立判断所需的观点、技能和经验，这将有效地挑战和推动持续的成功。我们的董事会成员批准整个组织的战略、风险偏好和道德标准，我们的英语教学通过明确规定的政策和程序，确保我们的业务和企业职能在高法律、道德和道德标准下运行。此外，我们的领导定下基调，监督遵守我们的标准，并指导公司的财务报告和内部控制。

截至2021年底，我们的董事会由17名董事组成，其中包括我们的董事长/总裁/首席执行官以及亨廷顿国家银行董事长，以及15名独立董事，其中包括我们的独立领导董事(Standard Chartered Bank)。我们的关键风险和治理委员会需要至少三名独立的董事，并由具有知识和专业知识的独立董事担任主席，以领导该委员会。截至2021年12月31日，我们的英语教学和董事会都有47%的多样性。

12亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

竞争

我们与其他银行和金融服务公司，如储蓄和贷款、信用合作社、金融和信托公司，以及抵押银行公司、设备和汽车金融公司(包括专属汽车金融公司)、保险公司、共同基金、投资顾问、经纪公司和非银行贷款机构在我们的主要市场区域内外展开竞争。金融技术公司(FinTechs)也在为我们的借款人、储户和其他客户提供非传统但日益激烈的竞争。

我们主要以价值和服务为基础竞争贷款，通过满足客户的整套银行需求、展示专业知识和提供便利来建立客户关系。我们还考虑了我们每个市场的竞争性定价压力。

我们同样以价值和服务为基础竞争存款，并通过我们市场内的分行和自动取款机组成的银行网络以及我们的网站www.huntington.com提供便利。我们采用客户友好的做法，例如50美元的安全区SM，防止客户在透支50美元或更少的情况下被收取透支费，24小时宽限®商业账户和消费者账户都有账户功能，这给客户一个额外的工作日来支付账户的透支，而不收取透支费，以及提前支付，客户可以提前两天直接存款到他们的工资支票上。客户可以获得备用现金SM基于他们的支票存款记录，而不是他们的信用评分，后者在自动付款的情况下提供高达1,000美元的短期信用额度，或者在没有自动付款的情况下每月收取1%的利息。 亨廷顿还创建了一个名为Money Scout的功能SM，这是一种工具，用于分析客户的消费习惯，并将未使用的资金转移到该客户的储蓄账户中。这些措施符合我们“公平竞争银行”的方针。

下表显示了我们基于截至2021年6月30日FDIC保险机构的存款在我们竞争的前十大MSA中的竞争排名和市场份额：

MSA						职级						存款 (单位：百万)						市场占有率
俄亥俄州哥伦布						1						$	33,392					34		%
密歇根州底特律						4						19,727						10
俄亥俄州克利夫兰						2						14,193						14
伊利诺伊州芝加哥						12						9,920						2
明尼阿波利斯-圣彼得堡明尼苏达州保罗						5						6,545						3
密西西比州大急流城						2						5,890						19
俄亥俄州阿克伦						1						5,397						27
印第安纳波利斯						5						5,017						7
俄亥俄州辛辛那提						4						4,847						3
宾夕法尼亚州匹兹堡						9						4,044						2
来源：FDIC.gov，基于2021年6月30日的调查。

我们的许多非金融机构竞争对手的监管限制较少，地理服务领域更广，资本更多，在某些情况下，成本结构更低。此外，由于法规的变化、技术和产品交付系统的进步以及金融服务提供商之间的整合，对优质客户的竞争加剧。

金融技术公司继续出现在银行业的关键领域。此外，规模较大的老牌技术平台公司继续评估，在某些情况下，还会创建专注于银行产品的业务。我们正在密切关注市场活动，以确保我们的产品和服务在技术上具有竞争力。此外，我们继续投资和发展我们的创新计划，以开发、孵化和推出新产品和服务，为我们的客户带来持续的差异化价值。我们的总体战略包括一个积极的企业发展计划，该计划旨在确定技术驱动型公司的合作伙伴关系和可能的投资机会，以增强我们的分销和产品能力。

2021 Form 10-K 13

---

目录

监管事项

监管环境

银行业受到严格监管。我们接受各种联邦和州监管机构的监督、监管和审查，包括美联储、海外腐败委员会、美国证券交易委员会、CFPB、联邦存款保险公司、金融市场监管局和各州监管机构。监管我们的法律和监管框架通常旨在保护储户和客户、DIF、美国银行和金融体系以及整个金融市场。

国会、州立法机构以及联邦和州监管机构不断审查银行业法规、法规和政策。除法律法规外，州和联邦银行监管机构还可以发布适用于亨廷顿及其子公司的政策声明、解释性信函和类似的书面指导。适用于我们的法规、法规或监管政策的任何变化，包括其解释或实施的变化，都可能对我们的业务或组织产生实质性影响。

2019年10月，美联储根据经济增长法案通过了每股收益定制规则，该规则调整了某些增强的审慎标准适用于总合并资产在1000亿美元或更多的美国BHC的门槛。同样在2019年10月，美联储(Federal Reserve)、OCC和FDIC通过了资本和流动性定制规则，该规则同样调整了其他某些资本和流动性标准适用于美国BHC和总合并资产超过1000亿美元的银行的门槛。根据定制规则，这些BHC和银行，包括亨廷顿和世行，根据银行组织的规模、作为全球具有系统重要性的银行的地位(是否)、跨司法管辖区活动、加权短期批发融资、非银行资产和资产负债表外敞口，被归入四个基于风险的类别之一。加强的审慎标准和某些其他资本和流动性标准在多大程度上适用于这些控股公司和银行，取决于银行组织的类别。根据定制规则，亨廷顿和世行各有资格成为第四类银行组织，但适用于总合并资产在1000亿美元或以上的公司的要求限制最少。

由于经济增长法案和定制规则，亨廷顿和银行在某些增强的审慎标准以及资本和流动性要求方面受到的限制比过去几年要少，但我们的业务仍然受到广泛的监管和监督。美国银行机构可能会发布额外的规则，以定制对BHC和银行(包括亨廷顿和世行)适用某些其他监管要求的情况。

我们还必须遵守由美国证券交易委员会管理的1933年证券法(修订本)和1934年证券交易法(修订本)的披露和监管要求，以及适用于在纳斯达克全球精选市场上市证券的公司的纳斯达克规则。

下面的讨论描述了适用于我们的全面监管框架的某些要素。本讨论并不是要描述适用于亨廷顿、世行和亨廷顿其他子公司的所有法律法规。

亨廷顿作为一家银行控股公司

亨廷顿根据BHC法案在美联储注册为BHC，并有资格并已选择成为GLBA下的FHC。作为金融控股公司，亨廷顿被允许从事和隶属于从事比金融控股公司更广泛的活动的公司。BHC通常仅限于从事银行业务、管理或控制银行，以及美联储认定与银行业务密切相关的某些其他活动。金融控股公司亦可从事被视为金融性质的活动，以及附带或补充金融活动的活动，包括承销、买卖和做市证券，以及在非金融公司进行商业银行投资。亨廷顿和世行必须各自保持“良好的资本”和“良好的管理”，才能使亨廷顿保持其金融控股公司的地位。此外，世界银行必须在最近一次考试中获得CRA评级，至少为“令人满意”，才能让亨廷顿从事金融控股公司允许的所有活动。

14亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

亨廷顿受到美联储(Federal Reserve)的主要监督、监管和审查，美联储是我们合并后的组织的主要监管者。我们非银行子公司的主要监管机构直接监管这些子公司的活动，美联储(Federal Reserve)发挥监督作用。例如，这些非银行子公司包括都在美国证券交易委员会注册的经纪自营商和投资顾问。

作为国家银行的世行

世界银行是根据美国法律特许成立的全国性银行协会。作为一家全国性银行，世行的活动仅限于根据《国家银行法》和OCC条例明确授权的活动。本行须接受OCC的全面初级监督、监管和审查。作为存款保险基金的成员，该银行也要接受联邦存款保险公司的监管和审查。

监督、审查和执法

美国银行监管制度的一个主要目标是通过确保BHC和银行(包括亨廷顿和世界银行)的金融安全和稳健来保护储户和客户、DIF、美国银行和金融系统以及整个金融市场。银行监管机构定期检查BHC和银行的运营情况。此外，BHC和银行还须遵守定期报告和备案的要求。

美联储、OCC和FDIC对BHC和银行拥有广泛的监督和执行权，包括进行检查和调查、实施非公开监督协议、发布停止和停止令、施加罚款和其他民事和刑事处罚、终止存款保险以及任命管理人或接管人的权力。此外，亨廷顿银行和其他亨廷顿子公司受到CFPB的监督、监管和审查，CFPB是大多数联邦消费金融法规的主要管理者，也是亨廷顿的主要消费金融监管机构。监督检查是保密的，监督检查的结果不得公开。

如果银行监管机构确定银行组织的财务状况、资本资源、资产质量、盈利前景、管理、流动性或其他方面不令人满意，他们可以采取各种补救措施。监管机构认定银行组织或其管理人员违反或者违反法律、法规的，也可以采取行动。除其他事项外，监管机构有权禁止不安全或不健全的做法，要求采取平权行动纠正任何违规或做法，发布可司法执行的行政命令，直接增资，指示出售子公司或其他资产，限制股息和分配，限制增长，评估民事罚款，罢免高级管理人员和董事，以及终止存款保险。

从事不安全或不健全的做法或不遵守适用的法律、法规和监管协议可能会使公司、其子公司及其各自的高级管理人员、董事和机构关联方受到上述补救措施和其他制裁。此外，联邦存款保险公司可在发现银行的财务状况不安全或不健全，或银行从事不安全或不健全的做法，或违反银行监管机构制定或施加的适用规则、法规、命令或条件时，终止银行的存款保险。

亨廷顿必须遵守美联储的LFI评级体系，以调整其监管评级体系，与适用于规模较小的BHC的监管评级体系相比，该体系更加强调资本和流动性，包括相关的规划和风险管理做法。这些评级将保持保密。

亨廷顿收购银行

亨廷顿等BHC必须事先获得美联储的批准，才能进行任何收购，导致BHC拥有或控制一家银行或另一家BHC任何类别有表决权证券的5%或更多。

收购公司所有权

收购亨廷顿公司超过特定门槛的有表决权股票需根据联邦银行法(包括BHC法案和1978年银行控制法的改变)事先发出监管通知或获得批准。根据“银行控制变更法案”，个人或实体在获得投票我们已发行普通股的10%或更多的权力之前，通常必须事先通知美联储。投资者在购买我们股票时应注意这些要求。

2021 Form 10-K 15

---

目录

州际银行业务

根据里格尔-尼尔法案(Riegle-Neal Act)，BHC可以在其所在州以外的州收购银行，但须遵守任何州的要求，即银行组织和运营的最短时间不得超过五年，以及要求BHC在拟议收购之前或之后不控制全国受保存款机构存款总额的10%以上，或者，除非收购是BHC最初进入该州，否则不能控制该州30%以上的此类存款(或由BHC设定的较小或更多的金额里格尔-尼尔法案(Riegle-Neal Act)还授权银行跨州合并，从而创建州际分行。国家银行，如银行，经OCC批准，可以在任何州开设分行，前提是该州的法律允许在该州特许的州立银行设立分行。

监管资本要求

根据美联储(Federal Reserve)、亨廷顿(Huntington)和OCC为银行采纳的美国巴塞尔III资本规则，亨廷顿和银行必须遵守某些基于风险的资本和杠杆率要求。这些规定执行美国的巴塞尔III国际监管资本标准，以及多德-弗兰克法案的某些条款。这些定量计算是最低限度的，美联储和OCC可能会根据其规模、复杂性或风险状况确定，一个银行组织必须保持较高的资本水平，才能以安全稳健的方式运营。

根据美国巴塞尔协议III的资本规定，亨廷顿和世行的资产、风险敞口和某些表外项目受到风险权重的影响，这些风险权重用于确定机构的风险加权资产。这些风险加权资产用于计算亨廷顿和世行的以下最低资本充足率：

•CET1基于风险的资本比率，等于CET1资本与风险加权资产的比率。CET1资本主要包括受某些监管调整和扣除的普通股股东权益，包括商誉、无形资产、某些递延税项资产和AOCI。

•一级风险资本比率，等于一级资本与风险加权资产的比率。一级资本主要由CET1资本、永久优先股和某些合格资本工具组成。

•总风险资本比率，等于总资本(包括CET1资本、一级资本和二级资本)与风险加权资产的比率。二级资本主要包括合格次级债务和合格ALLL。二级资本还包括某些信托优先证券等。

•第1级杠杆率，等于一级资本与季度平均资产的比率(扣除商誉、某些其他无形资产和某些其他扣除)。

亨廷顿和世行已选择将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟两年，然后从2022年1月1日开始为期三年的过渡期，根据一项规则，BHC和银行可以推迟两年-采用CECL的首日影响100%，以及自采用CECL以来报告的信贷损失拨备累计变化的25%。延迟两年的累积影响将在三年过渡期内分阶段实施。

总的最低监管资本比率和资本充足的最低比率反映在本节的下表中。美联储(Federal Reserve)尚未修订资本充裕的BHC标准，以反映美国巴塞尔III资本规则规定的更高资本金要求。为了美联储Y规则的目的，包括确定一家BHC是否符合成为FHC的要求，BHC，如亨廷顿，必须保持基于风险的一级资本比率为6.0%或更高，以及基于风险的总资本比率为10.0%或更高。如果美联储(Federal Reserve)对BHCs适用与世行相同或非常相似的资本充足率标准，截至2021年12月31日，亨廷顿的资本充足率将超过修订后的资本充足率标准。美联储可能会要求包括亨廷顿在内的BHC将资本充足率维持在大大高于法定最低水平的水平，这取决于总体经济状况以及BHC的特定条件、风险状况和增长计划。

16亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

未能充分资本化或未能满足最低资本金要求可能会导致监管机构采取某些强制性的、可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对我们的运营或财务状况产生不利的实质性影响。未能充分资本化或未能满足最低资本金要求也可能导致亨廷顿银行或世行支付股息或以其他方式分配资本或获得监管机构对申请的批准的能力受到限制。

除了满足最低资本要求外，根据美国巴塞尔III资本规则，亨廷顿和银行还必须分别维持所需的压力资本缓冲和资本保护缓冲，以避免受到资本分配和某些可自由支配的奖金支付给管理层的限制。资本保护缓冲为2.5%，以CET1资本与风险加权资产的比率计算，它有效地提高了所需的最低基于风险的资本比率。一级杠杆率不受资本保护缓冲的影响，银行机构在不遵守资本保护缓冲的情况下，可能被视为资本充足。2020年3月，美联储(Federal Reserve)发布了一项最终规定，其中包括用某些大型BHC(包括亨廷顿)的压力缓冲要求取代资本保护缓冲。有关更多详细信息，请参阅下面的应力缓冲要求部分。

下表列出了使用2021年期间适用的监管资本方法计算的截至2021年12月31日的最低监管资本比率、最低比率加上资本保存缓冲，以及资本充足的最低比率与亨廷顿和世界银行的监管资本比率的比较。

						最低监管资本比率			最小比率+资本保护缓冲(1)			资本充裕 最小值(2)						2021年12月31日
																		实际
比率：
CET 1基于风险的资本比率			整合			4.50		%	7.00		%	不适用						9.33		%
			银行			4.50			7.00			6.50		%				10.15
一级风险资本比率			整合			6.00			8.50			6.00						10.99
			银行			6.00			8.50			8.00						11.06
总风险资本比率			整合			8.00			10.50			10.00						13.14
			银行			8.00			10.50			10.00						12.58
第1级杠杆率			整合			4.00			不适用			不适用						8.56
			银行			4.00			不适用			5.00						8.60

(1)反映亨廷顿的压力资本缓冲为2.5%，世界银行的资本保存缓冲为2.5%。

(2)反映根据美联储Y规则适用于亨廷顿的资本充裕标准和适用于本行的资本充裕标准。

亨廷顿有能力向银行提供额外资本，以将银行基于风险的资本比率维持在被认为资本充足的水平。

截至2021年12月31日，亨廷顿和世行的监管资本比率高于资本充裕的标准，分别达到了压力资本缓冲和资本保护缓冲。

流动性要求

根据资本和流动性定制规则，亨廷顿作为一家加权短期批发融资低于500亿美元的IV类银行组织，不受LCR和净稳定融资比率要求的限制，但将继续接受内部流动性压力测试和标准。

增强的审慎标准

根据经经济增长法案修订的多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)，亨廷顿(Huntington)等合并资产超过1000亿美元的BHCs目前受到某些强化的审慎标准的约束。因此，亨廷顿要遵守比适用于较小机构的标准更严格的标准，包括流动性和资本金要求、杠杆限制、压力测试、解决方案规划和风险管理标准。某些较大的银行组织须遵守额外的强化审慎标准。

2021 Form 10-K 17

---

目录

美联储(Federal Reserve)仍在考虑实施一项额外的强化审慎标准-早期补救要求-的规则。2018年6月，美联储(Federal Reserve)通过了一项最终规则，确立了单一交易对手信贷限额。单一交易对手信用额度不适用于亨廷顿等总合并资产不超过2500亿美元的BHC。

正如上文监管环境部分所讨论的，根据每股收益调整规则，亨廷顿作为一家第四类银行组织，受到适用于总合并资产在1000亿美元或以上的公司的限制性最低的增强审慎标准的约束。与适用于亨廷顿的增强型审慎标准相比，根据每股收益定制规则，亨廷顿不再接受公司运营的压力测试要求，而是每隔一年(而不是每年)接受一次监督压力测试，减少内部流动性压力测试的频率，并降低流动性风险管理要求。未来实施经济增长法案的规则可能会进一步改变适用于亨廷顿的增强的审慎标准。

资本规划和压力测试

亨廷顿被要求每年制定、维护并向美联储提交一份资本计划，该计划将接受与美联储CCAR程序相关的监督审查。亨廷顿被要求在其资本计划中包括对资本的预期用途和来源的评估，以及对九个季度规划期限内所有计划的资本行动的描述，对资本充足率评估过程的详细描述，其资本政策，以及对其商业计划可能对其资本充足率产生实质性影响的任何预期变化的讨论。根据2020年3月通过的压力缓冲要求最终规则，CCAR过程用于确定六六六的压力资本缓冲要求。有关更多详细信息，请参阅下面的应力缓冲要求部分。

美联储(Federal Reserve)预计，亨廷顿(Huntington)等受CCAR约束的BHC将拥有足够的资本，以承受高度不利的经营环境，并能够继续运营，保持随时可以获得资金，履行对债权人和交易对手的义务，并充当信贷中介机构。此外，美联储还评估这些BHC计划的资本行动，包括计划的资本分配，如股息支付或股票回购。这涉及基于监管运行的压力测试对资本进行定量评估，这些测试评估在采取了BHC资本计划中包括的所有资本行动后，在整个9个季度的规划期内，在基线和压力条件下，将资本水平维持在特定最低比率以上的能力。作为CCAR的一部分，美联储(Federal Reserve)评估BHC是否有足够的资本在整个经济和金融市场压力时期继续运营，以及它们是否拥有稳健的、前瞻性的资本规划流程，以说明其独特的风险。我们通常被禁止进行资本分配，除非在分配生效后，我们将满足所有最低监管资本比率。根据2020年3月通过的压力缓冲要求最终规则，包括亨廷顿在内的BHC可以将其资本分配增加到超过其资本计划中包括的金额，而无需事先寻求美联储的批准，只要BHC在其他方面遵守美联储资本规则下对分配的自动限制。

尽管美联储(Federal Reserve)不再被允许以定性(而不是定量)的方式反对亨廷顿(Huntington)等大型、非复杂BHC的资本计划，但美联储可能会通过定期监管程序和对资本规划特定方面的有针对性的横向审查，来评估亨廷顿定性资本规划过程的力度。此外，根据2020年3月通过的压力缓冲要求最终规则，美联储可能不再在量化基础上反对包括亨廷顿在内的BHC的资本计划。有关更多详细信息，请参阅下面的应力缓冲要求部分。

压力缓冲要求

2020年3月，美联储(Federal Reserve)发布了一项最终规则，将其年度资本规划和压力测试要求与某些正在进行的监管资本要求相结合。最后一条规则适用于某些BHC，包括亨廷顿(Huntington)，并引入了压力资本缓冲，并对资本规划和压力测试流程进行了相关更改。

18亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

对于基于风险的资本要求，亨廷顿必须计算的渣打银行等于(I)在监管压力测试中严重不利的情况下，其起始和最低预计CET1基于风险的资本比率之间的差额，加上亨廷顿计划在计划期限的第四季度至第七季度每个季度计划的普通股股息金额之和，作为风险加权资产的百分比，或(Ii)2.5%。截至2021年12月31日，亨廷顿的SCB为2.5%。

最终规则还对资本规划和压力测试流程进行了相关修改。在其他变化中，修订后的资本计划规则取消了亨廷顿资产负债表资产将在规划期限内增加的假设。此外，如果亨廷顿在其他方面遵守美联储资本规则下对分配的自动限制，亨廷顿将不再需要事先寻求批准才能进行超出其资本计划中所包括的资本分配。

对派息的限制

亨廷顿是一个独立于其银行和非银行子公司的法人实体。由于我们的综合净收入主要由亨廷顿子公司的净收入组成，我们进行资本分配(包括支付股息和回购股票)的能力取决于我们从这些子公司获得的股息。根据联邦法律，银行可以宣布和向亨廷顿支付股息的程度有各种限制，包括与监管资本要求有关的限制，防止不安全或不健全做法的一般监管监督，以及关于从净利润、盈余和可用收益中支付股息的联邦银行法要求。某些合同限制也可能限制银行向亨廷顿支付股息的能力。不能保证世行在任何情况下都会向亨廷顿支付股息。

亨廷顿宣布并向我们的股东支付股息的能力同样受到联邦银行法和美联储法规和政策的限制。正如上文资本规划部分所讨论的那样，大型控股公司只能根据经美联储审查且美联储没有反对的资本计划支付股息和回购股票。

亨廷顿必须保持适用的压力资本缓冲，银行必须保持2.5%的CET1资本保护缓冲，以避免受到资本分配(包括股息)的限制。有关压力缓冲要求和资本保护缓冲的更多信息，请分别参阅上面的压力缓冲要求和监管资本要求部分。

联储局的政策规定，大型控股公司一般不应派发股息，除非(1)大型控股公司过去四个季度的净收入(已支付股息净额)足以支付股息，(2)预期的盈利保留率似乎与大型控股公司及其附属公司的资本需求、资产质素及整体财务状况一致，以及(3)大型控股公司将继续符合最低资本充足率要求。因此，BHC不应该支付现金股息，因为现金股息只能通过削弱BHC财务健康的方式获得资金，比如通过借款。BHC在宣布或支付的股息超过派息期间的收益，或可能导致BHC的资本结构发生重大不利变化之前，应合理地通知美联储。BHC在增加股息、赎回或回购资本工具之前，还应与美联储(Federal Reserve)协商。此外，如果美联储确定支付股息会构成不安全或不健全的做法，它可以禁止或限制BHC支付股息。

为了应对新冠肺炎疫情带来的不确定性，包括亨廷顿在内的某些大型控股公司在2020年第三季度和第四季度被禁止进行股票回购，但有某些有限的例外情况除外，但被允许支付股息，但受到基于第二季度支付的股息金额和公司前四个季度平均净收入的限制。在2021年第一季度和第二季度，只要BHC增加的普通股股息不高于2020年第二季度支付的水平，BHC，包括亨廷顿，被允许支付普通股股息和进行股票回购，总金额不超过公司前四个日历季度净收入的平均值。BHC还可以进行额外的股票回购，最高可达与员工薪酬支出相关的股票发行金额。这些临时限制在2021年第二季度后被取消，包括亨廷顿在内的这些BHC目前受到压力资本缓冲框架的正常资本分布限制。

2021 Form 10-K 19

---

目录

沃尔克规则

根据沃尔克规则，我们被禁止(1)为自己的账户从事短期自营交易，以及(2)在对冲基金或私募股权基金(备兑基金)中拥有一定的所有权权益并与之建立一定的关系。沃尔克规则规定包含对美国政府和机构义务的做市、对冲、承销、交易的豁免，还允许保留某些类型的担保基金的某些所有权权益。他们还允许在一定条件下提供和赞助担保基金。沃尔克规则(Volcker Rule)规定亨廷顿(Huntington)等银行实体负有重大的合规和报告义务。我们已经实施了沃尔克规则(Volcker Rule)要求的合规计划，并已剥离或获得了对非流动性担保基金的任何持股的延期。

截至2019年10月，拥有沃尔克规则规则制定权的五个联邦机构完成了对沃尔克规则自营交易条款的修订。这些修正案使沃尔克规则的合规性要求与公司的交易活动数量相适应，修改了交易账户的定义，澄清了沃尔克规则中的某些关键条款，并修改了公司必须向联邦机构提供的信息。沃尔克规则的这些修订对我们的投资和交易活动并不重要。

2020年6月，这五个联邦机构最终敲定了对沃尔克规则(Volcker Rule)对担保基金所有权、权益和关系的限制的修正案。除其他事项外，这些修正案允许银行实体与更多类型的基金和投资工具建立关系，并向其提供额外的金融服务。这些修订后的要求对亨廷顿的投资和交易活动并不重要。

解决方案规划

在过去的几年里，亨廷顿被要求每年向美联储和FDIC提交一份决议计划，以便在未来发生重大财务困境或破产的情况下，根据美国破产法或其他适用的破产法，以快速有序的方式有序解决亨廷顿及其重要法人实体。2019年10月，美联储和FDIC通过了对其决议规划规则的修正案，由于这些修正案，亨廷顿不再需要向美联储和FDIC提交决议计划。

银行被要求定期向FDIC提交解决方案。2019年4月，FDIC发布了一份关于FDIC银行处置计划要求的拟议规则制定的提前通知，要求就如何更好地根据公司的规模、复杂性和风险状况定制银行处置计划发表意见，并推迟向规则制定过程提交银行处置计划。FDIC在2021年6月发布了一份政策声明，宣布将恢复要求包括世行在内的大型银行制定银行层面的清盘计划，银行层面的清盘计划将有更精简的内容要求。世行将被要求每三年提交一份银行层面的解决方案，下一次提交日期为2022年12月。

亨廷顿和世行之前提交的决议计划的公开版本可以在FDIC的网站上找到，就亨廷顿的决议计划而言，也可以在美联储的网站上找到。

力量的源泉

亨廷顿被要求作为世行财务和管理力量的来源，并在适当的条件下承诺资源支持世行。在我们可能决定不提供这种支持，或者这样做不符合亨廷顿或我们的股东或债权人的利益时，美联储可能需要这种支持。美联储可能要求BHC向陷入困境的附属银行注资，并可能指控BHC从事不安全和不健全的做法，如果BHC未能向此类附属银行承诺资源，或如果BHC采取了美联储认为可能危及BHC向此类附属银行承诺资源的能力的行动。

根据这些要求，亨廷顿未来可能会被要求在世行遭遇财务困境时向其提供财政援助。亨廷顿向银行提供的资本性贷款在支付权利上从属于银行的存款和某些其他债务。在亨廷顿破产的情况下，亨廷顿对联邦银行监管机构维持银行资本的任何承诺都将由破产受托人承担，并有权获得优先付款。

20亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

FDIC作为亨廷顿的接管人或保管人

在受保存款机构(如银行)破产时，联邦存款保险公司可被指定为该机构的托管人或接管人。根据有序清盘管理局(Order Cleaning Authority)的规定，如果联邦存款保险公司(FDIC)、美联储(Federal Reserve)和财政部长在与总统磋商后做出某些调查结果，则在BHC(如亨廷顿)破产时，FDIC可以被任命为BHC的管理人或接管人。作为管理人或接管人，FDIC将拥有广泛的权力，可以在未经该机构债权人批准的情况下转移该机构的任何资产或负债。

储户偏好

“联邦存款保险条例”规定，在受保存款机构(包括本行)清盘或以其他方式清盘时，该机构存款人的申索(包括联邦存款保险公司作为受保存款人的代位权人的申索)，以及联邦存款保险公司作为接管人就其行政开支提出的某些申索，将优先于其他一般无抵押申索向该机构提出。如果世界银行倒闭，有保险和无保险的储户，以及FDIC，在向有保险的存款机构提供的任何信贷延期方面，将优先于无担保的非存款债权人，包括亨廷顿。

银行与其附属公司之间的交易

联邦银行法和法规对银行及其附属公司之间的某些交易施加了质量标准和数量限制，包括银行与其控股公司之间的交易，以及BHC可能被视为出于这些目的而控制的公司之间的交易。这些规定涵盖的交易必须以公平条款进行，并且不能超过参考银行监管资本确定的一定金额。此外，如果交易是贷款或其他信用延伸，则必须以法规明确规定的金额和质量的抵押品作为担保，如果关联公司无法质押足够的抵押品，BHC可能被要求提供抵押品。多德-弗兰克法案扩大了这些法规的覆盖范围和范围，包括将这些法规应用于衍生品交易、回购和逆回购协议以及证券借贷交易所产生的信贷敞口。联邦银行法也对FDIC保险的银行(如银行)及其子公司向其董事、高管和主要股东提供的贷款和其他信贷延伸施加了类似的限制。

贷款标准和指南

联邦银行监管机构通过了统一的条例，规定了以房地产留置权或权益为担保或为房地产永久改善提供资金的信贷扩展标准。根据这些规定，所有有保险的存款机构，如银行，都必须采用并维持书面政策，为以房地产留置权或利息担保或为房地产永久改善提供资金的信贷扩展设立适当的限制和标准。这些政策必须建立贷款组合多样化标准、明确和可衡量的审慎承保标准(包括贷款价值比限制)、贷款管理程序以及文件、审批和报告要求。房地产贷款政策必须反映对联邦银行监管机构的房地产贷款政策跨部门指导方针的考虑。

提高治理和风险管理标准

OCC已经发布了指导方针，以设定对某些大型金融机构(包括世界银行)的治理和风险管理做法的期望。准则要求涵盖的机构建立并遵守书面治理框架，以便管理和控制其冒险活动。此外，指导方针还为机构董事会监督风险治理框架提供了标准。正如在“风险管理与资本作为MD&A部分的一部分，世行目前有一个书面的治理框架和相关的控制措施。

2021 Form 10-K 21

---

目录

反洗钱

《银行保密法》(Bank Secrecy Act)和《爱国者法案》(Patriot Act)包含反洗钱和金融透明度条款，旨在发现和防止利用美国金融系统进行洗钱和恐怖分子融资活动。经爱国者法案修订的银行保密法要求存款机构及其控股公司开展活动，包括维持反洗钱计划，核实客户身份，核实法人客户的某些实益所有者的身份，监测和报告可疑交易，报告超过规定门槛的现金交易，以及回应监管当局和执法机构的信息请求。本银行受《银行保密法》约束，因此需要为其员工提供反洗钱培训，指定一名反洗钱合规官员，并接受年度独立审计，以评估其反洗钱计划的有效性。世行实施了旨在符合这些反洗钱要求的政策、程序和内部控制。银行监管机构正将他们的检查重点放在反洗钱合规性上，我们将继续监测并在必要时扩大我们的反洗钱合规性计划。联邦银行机构在审查银行和BHC收购或合并申请时，必须考虑申请人的反洗钱活动的有效性。

作为国防授权法案的一部分，于2021年1月1日颁布的2020年反洗钱法案并未直接对银行提出新的要求，但要求美国财政部发布国家反洗钱和打击恐怖主义融资的优先事项，并进行研究并发布法规，这些法规可能会在未来几年内大幅改变银行保密法案和美国爱国者法案对银行施加的一些尽职调查、记录保存和报告要求。2020年的反洗钱法还包含促进增加信息共享和技术使用的条款，并增加了对违反银行保密法的惩罚，并包括举报人激励措施，这两项都可能增加监管执法的可能性。

OFAC规例

OFAC负责实施经济制裁，这些制裁影响到各种行政命令和各种立法所界定的与指定的外国、国民和其他国家的交易。OFAC管理的制裁有许多不同的形式。例如，制裁可能包括：(1)限制与受制裁国家的贸易或在该国家的投资，包括禁止直接或间接从受制裁国家进口和出口，禁止美国人从事与受制裁国家有关的金融交易，在受制裁国家进行投资，或向受制裁国家提供与投资有关的咨询或援助；(2)通过禁止转让受美国管辖的财产，包括美国人拥有或控制的财产，阻止与受制裁国家的政府或“特别指定国民”有利害关系的资产。OFAC还公布涉嫌协助、窝藏或从事恐怖行为的个人、组织和国家的名单，这些名单被称为特别指定的国民和被封锁的人。被冻结的资产，例如财产和银行存款，没有OFAC的许可证，不能以任何方式支付、提取、抵销或转移。不遵守这些制裁可能会产生严重的法律和声誉后果。

数据隐私

联邦和州法律包含广泛的消费者隐私保护条款。GLBA要求金融机构定期披露与分享此类信息有关的隐私政策和做法，并允许零售客户在某些情况下选择退出我们与独立第三方共享信息的能力。其他联邦和州法律法规会影响我们出于营销和/或非营销目的与关联公司和非关联公司共享某些信息的能力，或者联系客户提供营销优惠的能力。这些保护个人和机密信息的安全和隐私政策和程序适用于所有企业和地理位置。联邦法律还规定，除非在有限的情况下，通过欺诈或欺骗性手段获取或试图获取金融性质的客户信息，否则将被定为刑事犯罪。

22亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

数据隐私和数据保护是州立法日益关注的领域。例如，2018年6月，加利福尼亚州州长签署了CCPA，使之成为法律。CCPA于2020年1月1日生效，适用于在加州开展业务并达到一定收入或数据收集门槛的营利性企业。CCPA赋予消费者要求披露收集到的有关他们的信息的权利，以及这些信息是否已被出售或与他人共享的权利，有权要求删除个人信息(除某些例外情况外)，有权选择不出售消费者的个人信息，以及有权不因行使这些权利而受到歧视。CCPA包含几项豁免，包括CCPA的许多(但不是全部)要求不适用于根据GLBA收集、处理、销售或披露的信息。加州选民最近还通过了加州隐私权法案(California Privacy Rights Act)，该法案将于2023年1月1日生效，并对CCPA进行了重大修改，包括对涵盖公司施加额外义务，并扩大加州消费者对某些敏感个人信息的权利，这可能会导致进一步的不确定性，并要求我们为遵守规定而招致额外的成本和支出。在加利福尼亚州，CCPA的解释或应用可能与我们的理解不一致。许多其他州也已经或正在制定州级隐私、数据保护和/或数据安全法律法规。联邦政府还可能通过数据隐私或数据保护立法。

与其他贷款机构一样，本行和我们的其他子公司在其承保活动中使用信用局数据。这类数据的使用受到FCRA的监管，FCRA还监管向信用局报告信息，对个人进行信贷优惠的预筛选，在附属机构之间共享信息，以及将附属机构数据用于营销目的。类似的州法律可能会对我们和我们的子公司提出额外的要求。

FDIC保险

存款保险基金为某些存款提供保险，每个存款人的标准最高存款保险金额为25万美元，资金来源是根据每家机构对DIF构成的风险对受保存款机构进行评估。银行接受由DIF承保的客户存款，因此必须支付保险费。联邦存款保险公司可能会根据各种因素提高银行的保险费，包括联邦存款保险公司对其风险状况的评估。

FDIC还要求包括世行在内的大型投保存款机构保持增强的存款账户记录保存和相关信息技术系统能力，以便于在此类机构倒闭时迅速支付投保存款。

截至2021年9月30日，DIF准备金率为1.27%。FDIC根据FDIA的要求，在2020年9月15日制定了一项计划，在8年内将DIF准备金率恢复到达到或超过1.35%的水平。FDIC的恢复计划预计存款准备金率将超过1.35%，而不会提高存款保险评估率，这将在未来八年内受到持续监测。如果DIF准备金率不能像预期的那样恢复，FDIC可能会增加对某些有保险的存款机构(包括世行)的存款保险评估。

补偿

我们的薪酬做法受到美联储的监督，对于我们的一些子公司和员工，也受到其他金融监管机构的监督。金融业薪酬监管的范围和内容正在继续发展，我们预计这些监管规定和由此产生的市场惯例将在未来几年内继续演变。

2021 Form 10-K 23

---

目录

联邦银行监管机构发布了关于高管薪酬的联合指导意见，旨在确保亨廷顿和世行等银行组织的激励性薪酬政策不鼓励不谨慎的冒险行为，并与组织的安全和稳健保持一致。此外，多德-弗兰克法案要求联邦银行监管机构和美国证券交易委员会发布法规或指导方针，要求包括亨廷顿和世行在内的覆盖金融机构禁止基于激励的支付安排，这种安排通过提供过高或可能给机构带来实质性财务损失的补偿来鼓励不适当的风险。2016年，美国证券交易委员会发布了一项关于这种激励性支付安排的拟议规则。同样是根据多德-弗兰克法案，2015年，美国证券交易委员会提出了一些规则，将指示证券交易所要求上市公司实施追回政策，在某些财务重述的情况下向现任或前任高管追回基于激励的薪酬，并将要求公司披露其追回政策以及根据这些政策采取的行动。亨廷顿继续评估拟议的规则，这两项规则都需要进一步的规则制定程序。

网络安全

GLBA要求金融机构实施全面的信息安全计划，包括行政、技术和物理保障，以确保客户记录和信息的安全性和保密性。

CISA旨在通过加强美国政府和包括金融机构在内的私营部门实体之间有关安全威胁的信息共享，来改善美国的网络安全。CISA还授权公司监控自己的系统，尽管有任何其他法律规定，并允许公司对自己的系统采取防御措施，使其免受网络攻击。这部法律包括对与第三方共享网络威胁信息的公司的责任保护，只要此类共享活动是按照中国钢铁工业协会的规定进行的。

2016年10月，联邦银行监管机构发布了一份关于加强网络风险管理标准的ANPR，该标准将适用于广泛的大型金融机构及其第三方服务提供商，包括我们和世行。拟议的规则将扩大现有的网络安全法规和指导，将重点放在网络风险治理和管理、内部和外部依赖性的管理以及事件响应、网络弹性和态势感知上。此外，该提案还考虑对拥有对金融业至关重要的系统的机构实施更严格的标准。美国联邦储备委员会(Federal Reserve)在2019年5月宣布，未来将重新审视ANPR。

此外，在2021年11月，美国联邦储备委员会(Federal Reserve)、OCC和FDIC敲定了一项规则，其中要求银行组织在发现一起“计算机安全事件”后36小时内通知其主要联邦监管机构，该银行组织真诚地认为，该事件可能会严重扰乱、削弱或损害其业务或运营，尤其是危及其业务的生存能力，导致客户无法访问其存款和其他账户，导致收入、利润或特许经营权价值的重大损失，或构成

《社区再投资法案》

CRA旨在鼓励银行帮助满足其服务领域的信贷需求，包括低收入和中等收入社区，符合安全和稳健的做法。相关的联邦银行监管机构，在世行的案例中是OCC，对每家银行进行检查，并给予其公开的CRA评级。一家银行的公平贷款合规记录是CRA审查报告的一部分。

CRA要求相关联邦银行监管机构在考虑银行进行某些并购或开设或搬迁分行的申请时，要考虑银行的CRA评估。在BHC提交的任何收购或合并申请中，美联储还必须考虑BHC的每家子公司银行的CRA记录。不令人满意的CRA记录可能会大大推迟或导致亨廷顿或世行的批准或申请被拒绝。在最近一次审查中，该行获得了“杰出”的CRA评级。

2020年5月，OCC敲定了对其CRA规则的修正案，这些修正案本应适用于包括世行在内的全国性银行，但在2021年12月，OCC撤销了这些修正案，并恢复了历史上适用于全国性银行的CRA规则。

24亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

OCC还与其他联邦银行机构、联邦存款保险公司(FDIC)和美联储(Federal Reserve)发表了一份联合声明，声明他们致力于共同努力，使CRA规则现代化。

借记交换费

我们受法例规定，支付予支付卡发卡机构(包括本行)或由支付卡发卡机构收取的电子借记交易的转账费用必须合理，并与发卡机构的成本成正比。电子借记交易的交换费限制为21美分外加交易的0.05%，另加每笔交易欺诈调整的额外1美分。这些费用对电子借记交易的路由和排他性提出了要求，通常要求借记卡至少可以在两个独立的网络中使用。

消费者保护法规与监管

在联邦消费者保护法方面，我们受到CFPB的监督和监管。我们还受某些州消费者保护法律的约束，根据多德-弗兰克法案，州总检察长和其他州官员有权执行某些联邦消费者保护法律和法规。国家当局加大了对消费者保护规则的关注和执行力度。这些联邦和州消费者保护法适用于我们的广泛活动和我们业务的各个方面，包括与利率、公平贷款、向消费者借款人披露信用条款和估计交易成本、收债做法、使用和向消费者报告机构提供信息，以及禁止与提供、销售或提供消费者金融产品和服务相关的不公平、欺骗性或滥用行为或做法有关的法律。

CFPB自根据多德-弗兰克法案成立以来，颁布了许多与抵押贷款相关的最终规则，包括与偿还能力和合格抵押贷款标准、抵押贷款服务标准、贷款发起人补偿标准、高成本抵押贷款要求、HMDA要求以及较高价格抵押贷款的评估和托管标准有关的规则。CFPB发布的与抵押贷款相关的最终规则对美国住房抵押贷款的发放、服务和证券化进行了实质性的重组。这些规定已经并将继续影响包括本公司在内的抵押贷款机构的业务做法。

2021年1月，OCC发布了一项最终规则，要求某些OCC监管的银行根据它们对个别客户的风险评估，而不是影响整个类别或类别客户的广泛决定，提供服务、资本和信贷，其中包括要求银行在比例平等的条件下，向其服务的地理市场中的所有人提供它们提供的每项金融服务。该规定原定于2021年4月1日生效，但OCC无限期推迟了生效日期。然而，OCC宣布，下一任确认的货币监理长将审查最终规则，其未来仍不确定。

可用的信息

我们遵守交易法的信息要求，并根据交易法，我们向美国证券交易委员会提交年度、季度和当前报告、委托书和其他信息。美国证券交易委员会维护着一个互联网网站，其中包含报告、委托书和其他有关发行人(如我们)的信息，这些发行人是通过电子方式向美国证券交易委员会提交文件的。该网站的地址是http://www.sec.gov.。我们向美国证券交易委员会提交或向美国证券交易委员会提供的报告和其他信息，包括任何相关的修订，也可在以电子方式向美国证券交易委员会提交或向美国证券交易委员会提供这些材料后，在合理可行的情况下尽快在我们的互联网网站上免费查阅。该网站的地址是http://www.huntington.com.。除非在本年度报告中以Form 10-K作为参考，否则有关这些网站的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在纽约白霍尔街33号，New York 10004，纳斯达克全国市场的办公室查看有关我们的报告、委托书和其他信息。

2021 Form 10-K 25

---

目录

项目1A：风险因素

风险因素摘要

我们的业务面临许多风险和不确定因素。虽然不能保证任何风险和风险因素的不确定性清单都是完整的，但下面是影响我们业务的风险因素的摘要。阅读本摘要时，应与第页上紧跟本摘要之后的“风险支柱和风险因素的详细讨论”一起阅读27穿过43在这份2021年的Form 10-K年度报告中。影响我们业务的风险包括但不限于：

新冠肺炎相关风险：

•新冠肺炎疫情正在并可能继续对我们的业务、财务状况、流动性和运营业绩产生不利影响。

信用风险：

•我们的ACL水平可能被证明是不够的，或者受到信用风险敞口的负面影响，这可能会对我们的收入和资本产生不利影响。

市场风险：

•利率的变化可能会减少我们的净利息收入，减少交易收入，并对我们的贷款、证券和其他资产的价值产生负面影响。这可能会对我们的现金流、财务状况、运营业绩和资本产生不利影响。

•伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)前景的不确定性可能会对我们的业务产生不利影响。

流动性风险：

•无论是亨廷顿的财务状况还是整个银行业的变化，都可能导致储户信心的丧失。

•如果我们无法进入资本市场，我们可能无法满足储户、债权人和借款人的现金流要求，或者无法拥有为公司扩张和其他公司活动提供资金所需的运营现金。

运营风险：

•我们的运营或安全系统或基础设施，或第三方的系统或基础设施，可能会失效或被攻破，这可能会扰乱我们的业务，对我们的运营、流动性和财务状况产生不利影响，并造成法律或声誉损害。

•我们面临安全风险，包括拒绝服务攻击、黑客攻击、针对同事和客户的社会工程攻击、恶意软件入侵或数据损坏企图，以及身份盗窃，这些都可能导致机密信息泄露，对我们的业务或声誉造成不利影响，并造成重大的法律和财务风险。

•如果不能对财务报告保持有效的内部控制，可能会削弱我们准确及时报告财务结果或防止欺诈的能力，导致投资者信心丧失，并对我们的业务和股票价格产生不利影响。

合规风险：

•我们在一个高度监管的行业中运营，管理我们的运营、公司治理、高管薪酬和财务会计或报告的法律和法规，包括它们的变化，或者我们不遵守它们，可能会对我们产生不利影响。

•现在或将来采取的影响金融业的立法和监管行动可能会对我们产生实质性的不利影响，因为它们增加了我们的成本，增加了业务的复杂性，阻碍了我们内部业务流程的效率，对我们某些记录资产的可回收性产生了负面影响，要求我们增加监管资本，限制了我们追求商机的能力，否则会对我们的财务状况、经营结果、流动性或股票价格造成实质性的不利影响。

26亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

•如果不遵守《银行保密法》和其他反洗钱法规，可能会给美国造成重大经济损失。

战略风险：

•我们在一个竞争激烈的行业中运营，这取决于我们能否成功执行我们的战略计划，并使我们的产品和服务适应不断变化的行业标准和消费者偏好。

•银行对资本和流动性的监管，包括CCAR评估过程和美国巴塞尔III资本和流动性标准，可能需要更高的资本和流动性水平。除其他事项外，这些规定可能会影响我们支付普通股股息、回购普通股、吸引具有成本效益的存款来源，或者要求保留更多低收益证券的能力。

与TCF合并相关的风险：

•我们预计将继续产生与合并相关的巨额成本。

•亨廷顿和TCF的整合可能比预期的更困难、更昂贵或更耗时，亨廷顿可能无法实现合并的预期好处。

•如果我们不能有效地管理我们扩大的业务，我们未来的业绩可能会受到影响。

关于风险支柱和风险因素的详细论述

亨廷顿已经正式形成了与公司规模、复杂性和概况相一致的整体风险治理框架。与其他金融公司一样，我们面临着许多风险，这些风险可能会对我们的财务状况或经营业绩产生不利影响，其中许多风险不在我们的直接控制范围之内。我们的架构是由中华民国亨廷顿董事会(董事会)认可的。关键组成部分包括建立我们的风险偏好、防线和风险支柱、治理和委员会监督以及限制设置和升级过程。亨廷顿将风险分类/汇总为七大风险支柱。亨廷顿认识到，风险可以相互关联或相互嵌入，因此跨风险支柱的管理是该框架的关键组成部分。以下定义了公司的风险支柱。

•信用风险指因贷款、租赁客户或其他交易对手不能按照约定的条件履行其财务义务而产生的损失风险；

•市场风险，当利率波动影响收益和资本时就会发生这种情况。财务影响通过资产负债利率的变化(净息差)或直接通过资本化MSR和/或交易资产的估值变化(非利息收入)实现；

•流动性风险，这是由于无法履行到期债务而对当前或预期收益或资本产生的风险。流动性风险包括无法获得资金来源或管理资金水平的波动。流动性风险还源于未能认识到或应对影响我们迅速清算资产并将价值损失降至最低的能力的市场状况变化；

•操作风险是指由于内部流程或系统不充分或失败而造成损失的风险，包括信息安全漏洞或网络攻击、人为错误或不当行为或不利的外部事件。运营损失由内部欺诈、外部欺诈、不适当或不适当的雇佣做法和工作场所安全、未能履行涉及客户、产品和业务惯例的专业义务、有形资产损坏、业务中断和系统故障以及执行、交付和流程管理方面的故障造成；

•合规风险由于不遵守适用于金融服务业的法律、规则和法规，使我们面临金钱处罚、执法行动或其他制裁；

•战略风险，定义为因不利的业务决策、业务决策执行不当或对行业/市场变化缺乏响应而对当前或预期收益、资本或企业价值造成的风险；以及

•声誉风险，这是一种风险，即关于一家机构的商业实践的负面宣传，无论是真是假，都会导致客户基础下降、代价高昂的诉讼或收入减少。

2021 Form 10-K 27

---

目录

除了本报告中包含或引用的其他信息外，读者还应仔细考虑以下重要因素，这些因素可能会对我们的业务、未来的经营业绩和未来的现金流产生实质性的负面影响。

新冠肺炎相关风险：

新冠肺炎疫情正在并可能继续对我们的业务、财务状况、流动性和运营业绩产生不利影响。

尽管美国和全球经济已经开始从新冠肺炎大流行中恢复过来，因为许多健康和安全限制已经取消，疫苗分发也有所增加，但大流行的某些不良后果仍在继续影响宏观经济环境，并可能持续一段时间，包括劳动力短缺和全球供应链中断。经济活动和对商品和服务的需求增长，加上劳动力短缺和供应链复杂，也导致通胀压力上升。这场流行病已经并可能继续导致我们承认贷款组合中的信贷损失，并在流行病的影响持续很长一段时间或恶化的情况下增加我们的信贷损失拨备。此外，大流行可能导致我们认识到我们的商誉和金融资产的减值。持续的不利影响还可能增加我们的资本成本，阻止我们满足最低监管资本比率和其他监管要求，或者导致我们的信用评级下调。新冠肺炎大流行对我们的业务、财务状况、流动性和运营结果的影响程度将取决于未来的发展，这些情况具有很高的不确定性，且无法预测，其中包括全球范围内疫苗的接种速度及分发和管理情况；新冠肺炎变异株的严重程度和持续时间；我们业务连续性计划的持续有效性；大流行对客户、同事、交易对手和服务提供商的直接和间接影响；以及政府当局和其他第三方应对大流行所采取的行动。

政府部门采取重大措施，对个体工商户进行经济帮扶，稳定市场，支持经济增长。这些措施可能不足以完全减轻大流行的负面影响。此外，一些措施，如暂停支付消费和商业贷款，可能会对我们的业务、财务状况、流动性和经营业绩产生负面影响。我们还预计，随着美联储(Federal Reserve)现在表示对通胀的担忧，并宣布将开始缩减抵押贷款和其他债券的购买，暂时降至接近零的利率的趋势将在2022年期间逆转。由于这一流行病对市场和经济状况的影响以及政府当局针对这些状况采取的行动，我们还面临着更大的诉讼风险以及政府和监管机构的审查。

新冠肺炎大流行导致运营风险上升。我们的许多同事一直在远程工作，远程访问级别的增加给网络罪犯带来了额外的网络安全风险和利用漏洞的机会。网络犯罪分子越来越多地试图破坏商业电子邮件，包括钓鱼尝试的增加，欺诈性供应商或其他方面可能会将此次大流行视为在这段时间内掠夺消费者和企业的机会。 在某些情况下，网上和远程银行活动的增加也可能增加欺诈风险。

这场大流行的持续时间和为应对它而采取的措施的有效性尚不清楚。在大流行的影响消退之前，我们的业务存在收入减少和客户违约增加的风险。此外，由于大流行，美国经济经历了暂时的衰退，如果大流行的影响持续一段时间或恶化，我们的业务可能会受到另一次衰退的实质性不利影响。就大流行对我们的业务、财务状况、流动性或运营结果产生不利影响的程度而言，它还会增加这份2021年Form 10-K年度报告中描述的许多其他风险。

我们还作为贷款人参与了某些政府项目，这些项目旨在为应对大流行提供经济救济。我们以合格贷款人的身份参加了小企业管理局的PPP，虽然这些向小企业客户提供的贷款受益于政府担保，但其中许多企业即使获得了这样的贷款，也可能面临困难。我们还参与了美国联邦储备委员会(Federal Reserve)的主街贷款计划(Main Street Lending Program)。由于参与了这些项目，我们面临着更多的风险，包括信贷、欺诈风险和诉讼。

28亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

信用风险：

我们的ACL水平可能被证明是不够的，或者受到信用风险敞口的负面影响，这可能会对我们的净收入和资本产生不利影响。

我们的业务取决于客户的信誉。截至2021年12月31日，我们的ACL为21亿美元，这是管理层对我们的贷款和租赁组合(ALLL)以及我们的无资金贷款承诺(AULC)当前预期损失的估计。我们会定期检查ACL是否合适。在此过程中，我们考虑了违约概率、违约损失和违约风险敞口，这取决于信用风险敞口剩余合同期限每个月的经济参数。经济参数是利用与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测有关的现有信息来制定的。由于经济、市场状况的意外不利变化或对特定客户、行业或市场产生不利影响的事件，随着时间的推移，我们的ACL是否适合覆盖投资组合的终身损失并不确定。如果我们客户群的信用质量大幅下降，如果市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，或者如果ACL不合适，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，这可能会对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。

此外，监管机构对风险评级以及贷款和租赁损失的审查可能会影响ACL的水平，并可能对我们的财务状况和运营业绩产生重大不利影响。

经济状况的疲软可能会对我们的业务造成不利影响。

如果业务和经济状况恶化，包括持续的通货膨胀、供应链问题或劳动力短缺，我们的业绩可能会受到负面影响，这些问题对我们、我们的客户和我们的交易对手有直接或间接的实质性不利影响。这些情况可能会导致以下一种或多种情况：

•对我们提供的贷款和其他产品和服务的需求减少；

•客户储蓄普遍减少，以及对我们提供的储蓄和投资产品的需求减少；以及

•违约、根据破产法申请保护或拖欠对我们的贷款或其他义务的客户和交易对手数量的增加。

拖欠、破产或违约数量的增加可能会导致不良资产、不良资产、信贷损失拨备和待售贷款的估值调整水平更高。我们服务的市场依赖工业和制造业，因此特别容易受到影响这些行业的经济状况的不利变化的影响。

市场风险：

利率的变化可能会减少我们的净利息收入，减少交易收入，并对我们的贷款、证券和其他资产的价值产生负面影响。这可能会对我们的现金流、财务状况、运营业绩和资本产生不利影响。

我们的经营业绩在很大程度上取决于净利息收入，净利息收入是赚取利息的资产(如投资和贷款)所赚取的利息与计息负债(如存款和借款)支付的利息之间的差额。利率对许多因素高度敏感，包括政府货币政策、通货膨胀以及国内和国际经济和政治状况。通货膨胀、通货紧缩、经济衰退、失业、货币供应以及其他我们无法控制的因素也可能影响利率。此外，美联储增减资产负债表规模或缩减资产购买规模的决定也可能影响利率。如果我们的利息资产在利率下降的环境下比计息负债更快到期或重新定价，净利息收入可能会受到实质性的不利影响。同样，在利率上升的环境下，如果计息负债到期或重新定价的速度快于赚取利息的资产，净利息收入可能会受到不利影响。

2021 Form 10-K 29

---

目录

利率的变化可能会影响贷款、证券、管理下的资产和其他资产的价值，包括抵押贷款偿还权。利率上升对借款人支付贷款和租赁本金或利息的能力产生不利影响，可能会导致不良资产增加和确认的收入减少，这可能对我们的运营业绩和现金流产生重大不利影响。当我们以非权责发生制状态发放贷款时，我们会冲销任何应计但未付的应收利息，这会减少利息收入。然而，我们继续产生利息支出，作为为没有任何相应利息收入的非正规贷款提供资金的成本。此外，交易性收入，包括信托收入、经纪收入和贷款销售收益，可能会根据包括利率环境在内的许多因素在不同时期之间存在显著差异。考虑到当前处于历史低位的利率水平，利率下降以及收益率曲线趋平，限制了我们重新定价存款的能力，如果较长期资产的重新定价速度快于存款，可能会导致净息差下降。

利率上升降低了我们固定利率证券的价值。这些投资组合中的任何未实现亏损都会影响保险公司、股东权益和有形普通股权益比率。这些投资组合的任何已实现亏损都会影响监管资本比率。在利率上升的环境下，养老金和退休后的其他义务在一定程度上缓解了证券和金融工具对保险业的负面影响。有关更多信息，请参阅MD&A的“市场风险”。

某些投资证券，特别是抵押贷款支持证券，对利率的上升和下降非常敏感。一般来说，当利率上升时，本金和利息的预付款会减少，抵押贷款支持证券的存续期会增加。相反，当利率下降时，本金和利息的提前还款额将增加，抵押贷款支持证券的存续期将减少。无论是哪种情况，利率都会对抵押贷款支持证券的价值产生重大影响。

MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预计未来的净服务收入取决于基础贷款的预计未偿还本金余额，这可以通过提前还款来减少。提前还款额通常在抵押贷款利率下降时增加，在抵押贷款利率上升时减少。

为了应对新冠肺炎疫情带来的经济后果，美联储将联邦基金利率目标下调至0%至0.25%。在利率保持在低位的情况下，美联储预计将在2022年开始加息。我们无法预测未来为应对疫情而改变货币政策的性质或时机，也无法预测它们可能对我们的活动和财务业绩产生的确切影响。

除了与利率相关的波动性外，该公司还对与福利计划内的投资相关的股票市场以及基于客户的交易的其他收入有风险敞口。

30亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

行业竞争可能会对我们的成功产生不利影响。

我们的盈利能力取决于我们成功竞争的能力。我们在竞争激烈的环境中运营，我们预计竞争将会加剧。我们的某些竞争对手比我们更大，拥有更多的资源，使他们在争夺贷款和存款方面比我们更具侵略性。在我们的市场领域，我们面临着来自其他提供类似服务的银行和金融服务公司的竞争。我们的一些非银行竞争对手没有受到我们那样广泛的监管，因此在竞争业务方面可能会有更大的灵活性。技术进步使我们的非银行竞争对手能够提供传统上是银行产品的产品和服务，使金融机构和其他公司能够提供电子和基于互联网的金融解决方案，包括移动支付、在线存款账户、电子支付处理和市场贷款，而无需客户所在地的实体存在。立法或监管改革也可能导致金融服务业竞争加剧。例如，经济增长法案和定制规则降低了某些大型BHC的监管负担，并提高了适用更繁重要求的资产门槛，这可能会导致某些大型BHC变得更具竞争力或更积极地追求扩张。我们成功竞争的能力取决于许多因素，包括客户便利性、通过投资新产品和服务获得的服务质量、电子平台、个人联系人、定价和产品范围。如果我们不能成功地争夺新客户并留住现有客户，我们的业务、财务状况或经营结果可能会受到不利影响。特别是, 如果我们的客户寻求更高收益或更稳定的投资，或者希望与我们的竞争对手做生意，导致存款外流，我们可能会被迫更多地依赖借款和其他资金来源来运营我们的业务和满足提款需求，从而对我们的净息差产生不利影响。有关更多信息，请参阅项目1：业务中的“竞争”部分。

伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)前景的不确定性可能会对我们的业务产生不利影响。

包括美联储(Federal Reserve)在内的世界各国央行已委托由市场参与者和官方部门代表组成的委员会和工作组取代LIBOR，并取代或改革其他利率基准。截至2021年12月底，大部分LIBOR利率的公布已停止。虽然某些美元LIBOR期限预计将继续公布到2023年6月30日，但美国银行机构已鼓励银行在2021年12月31日之前停止签订参考LIBOR的新合同。从广泛使用libor转向替代利率和其他潜在的利率基准改革的过渡已经开始，并将在未来几年继续下去。这些改革可能会导致这些利率的表现与过去不同，或者完全消失，或者产生其他无法预测的后果。

尽管对于什么利率或哪些利率可能成为LIBOR的可接受替代品还没有达成共识，但由美联储(Fed)召集的一群市场参与者-另类参考利率委员会(ARRC)-已经选择SOFR作为其建议的LIBOR替代品。纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank Of New York)于2018年4月开始发布SOFR。SOFR是衡量以美国国债为抵押的隔夜借款成本的广泛指标，由于美国国债回购市场的深度和健壮性，另类参考利率委员会(Alternative Reference Rate Committee)选择了SOFR。2020年1月，亨廷顿被加入为ARRC成员。

从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)转向另一种参考利率(如SOFR)的市场过渡是复杂的，可能会对我们的业务、财务状况和运营业绩产生一系列不利影响。特别是，任何此类过渡都可能：

•对亨廷顿基于伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的资产和负债的支付或接收利率、与之相关的收入和支出或其价值产生不利影响，这些资产和负债包括某些可变利率贷款、亨廷顿B系列优先股、亨廷顿某些次级债券、某些银行优先票据以及某些其他证券或金融安排；

•鉴于伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)在决定全球市场利率方面的作用，对支付或收到的利率、与其他证券或金融安排相关的收入和支出或其价值产生不利影响；

•监管机构立即就亨廷顿准备和准备用替代参考利率取代伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)一事进行询问或采取其他行动；以及

2021 Form 10-K 31

---

目录

•在基于伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的合约和证券中，某些备用语言的解释和可执行性导致与交易对手发生纠纷、诉讼或其他诉讼。

亨廷顿在2018年实施了LIBOR过渡计划。截至2021年12月31日，该公司停止发放新的LIBOR贷款。此时的替代参考速率主要基于SOFR。系统、产品和分析已经有效地摆脱了伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)，并正在利用替代参考利率。剩余的LIBOR过渡项目活动包括在2023年6月之前补救剩余的LIBOR产品，包括最近从TCF收购的产品。我们继续评估对我们客户的影响，任何需要的LIBOR例外情况都会上报ELT审批。

从伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)过渡到替代参考利率的方式和影响，以及这些发展对我们的融资成本、贷款和投资与交易证券组合、资产负债管理和业务的影响，都是不确定的。

流动性风险：

无论是亨廷顿的财务状况还是整个银行业的变化，都可能导致储户信心的丧失。

流动性是指以合理的成本及时满足现金流需求的能力。银行利用其流动资金发放信贷，并在债务到期或客户要求时偿还债务。

我们的主要流动性来源是我们从消费者和商业客户那里获得的大量存款。这种供应的持续供应取决于客户是否愿意在一般银行，特别是我们银行保持存款余额。存款的可获得性也可能受到监管变化(例如，FDIC保险、流动性要求等的变化)、亨廷顿、其他银行或整个银行业财务状况的变化、我们的竞争对手为其存款支付的利率的变化，以及其他可能影响银行存款的安全性或经济效益的其他事件的影响。虽然我们在考虑和计划存款资金的假设性中断方面做出了重大努力，但与市场相关的、地缘政治或其他事件可能会影响存款的流动性。

我们是一家控股公司，我们的大部分资金都依赖于子公司的股息。

亨廷顿是一个独立于世行的实体。亨廷顿银行开展了我们的大部分业务，亨廷顿依靠银行的股息来偿还亨廷顿的债务，并向亨廷顿的股东支付股息。可从银行获得的股息受到各种法律法规的限制。视乎本行的财务状况(包括本行的流动资金及资本充足率)及其他因素，OCC可能会限制本行向亨廷顿支付股息或其他款项。此外，我们的其他子公司的股息支付也受子公司注册所在国家的法律以及适用于该等子公司的监管资本和流动性要求的约束。如果银行无法向我们支付股息，我们很可能不得不减少或停止支付优先股和普通股的股息。我们不能为我们的优先股和普通股支付股息，可能会对我们的优先股和普通股的市场价格产生实质性的不利影响。有关股息限制的其他信息载于项目1：业务-监管事项.

如果我们无法进入资本市场，我们可能无法满足储户、债权人和借款人的现金流要求，或者无法拥有为公司扩张和其他公司活动提供资金所需的运营现金。

批发资金来源可以包括证券化、购买的联邦基金、根据回购协议出售的证券、非核心存款和长期债务。世行也是FHLB的成员，FHLB为成员提供通过抵押抵押贷款相关资产担保的预付款获得资金的渠道。我们维持着高评级、可销售的证券组合，这些证券可以作为流动性的来源。

资本市场的混乱可能会直接影响亨廷顿和英国央行的流动性。无法根据需要获得资本市场资金来源可能会对我们的财务状况、运营结果、现金流和符合监管条件的资本水平产生不利影响。我们可能会不时考虑利用我们现有的流动资金状况，在私下协商或公开市场交易中机会主义地注销未偿还证券。

32亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

降低我们的信用评级可能会对我们获得资金的渠道产生不利影响，并可能增加我们的资金成本。

信用评级机构定期评估亨廷顿和世行，信用评级基于一系列因素，包括我们的财务实力和创造收益的能力，以及不完全在我们控制范围内的因素，包括影响金融服务业、经济的条件，以及评级方法的变化。不能保证我们会维持目前的信用评级。亨廷顿或本银行的信用评级下调可能会对我们获得流动性和资本的途径产生不利影响，并可能显著增加我们的资金成本，引发额外的抵押品或融资要求，并减少愿意借给我们或购买我们证券的投资者和交易对手的数量。这可能会影响我们的增长、盈利能力和财务状况，包括流动性。

运营风险：

我们的运营或安全系统或基础设施，或第三方的系统或基础设施，可能会失效或被攻破，这可能会扰乱我们的业务，对我们的运营、流动性和财务状况产生不利影响，并造成法律或声誉损害。

操作风险暴露的可能性存在于我们的整个业务中，由于我们与第三方的互动和对第三方的依赖，这并不局限于我们自己的内部运营职能。我们的运营和安全系统和基础设施，包括我们的计算机系统、数据管理和内部流程，以及第三方的系统和基础设施，对我们的业绩都是不可或缺的。我们在日常和持续运营中依赖我们的员工和第三方，他们可能会因人为错误、不当行为、渎职、故障或对我们或第三方系统或基础设施的破坏而使我们面临风险。例如，如果我们或与我们互动或依赖的第三方受到任何重大干扰，我们开展业务的能力可能会受到不利影响。我们的财务、会计、数据处理、备份或其他操作系统或安全系统和基础设施可能会由于多种因素而无法正常运行或失效或损坏，包括完全或部分超出我们控制范围的事件，这些事件可能会对我们处理交易或提供服务的能力产生不利影响。此类事件可能包括：客户交易量突然增加；电力、电信或其他重大物理基础设施中断；疾病大流行；网络攻击；以及由局部或更大规模的政治或社会问题引起的事件，包括战争和恐怖袭击。可能直接或间接影响我们业务的其他超出我们控制范围的事件包括地震等自然灾害和龙卷风、飓风和洪水等天气事件。这些事件的发生或潜在影响都无法预测，天气事件的频率和严重程度可能会受到气候变化的影响。此外, 如果我们的系统感染了恶意软件或计算机病毒，或者由于另一种形式的网络攻击，我们可能需要让系统离线。如果使用备份系统，它们处理数据的速度可能不如我们的主系统快，并且某些数据可能没有保存到备份系统中，这可能会导致此类数据暂时或永久丢失。此外，与我们自己的系统相比，我们对第三方系统实施备份系统和其他保障措施的能力更为有限。我们经常更新我们的系统，以支持我们的运营和增长，并遵守适用的法律、规则和法规。这种更新会带来巨大的成本，并带来与实施新系统以及将其与现有系统集成相关的风险，包括业务中断。实施和测试与我们的计算机系统有关的控制措施、安全监测，以及留住和培训操作我们的系统所需的人员，也需要大量的成本。操作风险暴露可能会对我们的运营、流动性和财务状况产生不利影响，并造成声誉损害。此外，我们可能没有足够的保险覆盖范围来补偿重大中断造成的损失。

2021 Form 10-K 33

---

目录

我们面临安全风险，包括拒绝服务攻击、黑客攻击、针对同事和客户的社会工程攻击、恶意软件入侵或数据损坏企图，以及身份盗窃，这些都可能导致机密信息泄露，对我们的业务或声誉造成不利影响，并造成重大的法律和财务风险。

我们的电脑系统和网络基础设施，以及我们高度依赖的第三方的系统和网络基础设施，都存在安全风险，容易受到网络攻击，如拒绝服务攻击、黑客攻击、恐怖活动或身份盗窃。我们的业务依赖于在我们的计算机和数据管理系统和网络以及在第三方的计算机和数据管理系统和网络中对机密、专有和其他信息的安全处理、传输、存储和检索。此外，为了访问我们的网络、产品和服务，我们的客户和其他第三方可能会使用我们网络环境之外且自身存在网络安全风险的个人移动设备或计算设备。

我们、我们的客户、监管机构和其他第三方，包括其他金融服务机构和从事数据处理的公司，一直受到网络攻击，而且很可能继续成为攻击的目标。这些网络攻击包括计算机病毒、恶意或破坏性代码、网络钓鱼攻击、拒绝服务或信息、勒索软件、员工或供应商不当访问、攻击员工的个人电子邮件、要求不暴露我们系统或第三方系统中的安全漏洞或其他安全漏洞，这些安全漏洞可能导致未经授权发布、收集、监控、误用、丢失或破坏我们、我们的员工、我们的客户或第三方的机密、专有和其他信息，损坏我们的系统或以其他方式严重扰乱我们或我们的客户的安全。随着网络威胁的持续发展，我们可能需要花费大量额外资源来继续修改或增强我们的保护措施，或者调查和补救任何信息安全漏洞或事件。尽管我们努力确保我们系统的完整性，并实施控制、流程、政策和其他保护措施，但我们可能无法预见所有安全漏洞，也无法针对可能给我们带来重大损失或后果的此类安全漏洞实施足够的预防措施。

近年来，银行组织的网络安全风险大幅增加，部分原因是新技术的扩散，以及使用互联网和电信技术进行金融交易。例如，随着我们继续增加移动支付和其他基于互联网的产品，并扩大基于网络的产品和应用的内部使用，未来网络安全风险可能会增加。此外，近年来网络安全风险显著增加，部分原因是有组织犯罪分支机构、恐怖组织、敌对的外国政府、心怀不满的员工或供应商、活动家和其他外部各方(包括参与商业间谍活动的人)的复杂性和活动日益复杂。即使是最先进的内部控制环境也可能容易受到损害。由于地缘政治紧张局势的加剧，民族国家网络攻击和勒索软件的复杂性和普遍性都在增加。有针对性的社会工程和电子邮件攻击(即“鱼叉式网络钓鱼”攻击)正变得越来越复杂，而且极难防范。在此类攻击中，攻击者将试图欺骗性地诱使同事、客户或我们系统的其他用户泄露敏感信息，以获取对我们或我们客户的数据的访问权限。只要有足够的资源、时间和动机，持之以恒的攻击者可能会成功穿透防御。网络犯罪分子使用的技术经常变化，可能在启动之前不会被识别，也可能在入侵发生后很久才会被识别。通常在安全补丁发布之前发现和利用新漏洞的速度在持续上升。远程工作进一步增加了我们可能因员工、供应商等原因而遭遇网络事件的风险, 以及我们与之交互的其他第三方，在安全性较低的系统和环境上远程工作。

34亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

近年来，由于供应商遭受网络攻击或未经授权的供应商访问而导致安全漏洞的风险也有所增加。此外，有权访问我们数据的第三方供应商是否存在网络攻击或安全漏洞可能不会及时向我们披露。此外，我们监控供应商网络安全做法的能力也是有限的。虽然我们通常与供应商签订了有关网络安全和数据隐私的协议，但我们不能保证此类协议将防止网络事件影响我们的系统或信息，或者使我们能够在发生任何此类事件时从我们的服务提供商那里获得足够的或任何补偿。由于适用的法律法规或合同义务，我们可能要对归因于我们的供应商的网络事件负责，因为这些事件与我们与他们共享的信息有关。

我们还面临与客户、客户和其他第三方有关的间接技术、网络安全和运营风险，这些客户、客户和其他第三方是我们与之有业务往来或我们赖以促进或支持我们业务活动的第三方，例如，包括金融交易对手、监管机构以及互联网接入和电力等关键基础设施的提供商。由于金融实体和技术系统的整合、相互依赖和复杂性不断增加，技术故障、网络攻击或其他信息或安全漏洞严重降低、删除或危害一个或多个金融实体的系统或数据，可能会对交易对手或包括我们在内的其他市场参与者产生实质性影响。这种整合、互联和复杂性增加了运营失败的风险。除其他事项外，任何第三方技术故障、网络攻击或其他信息或安全漏洞、终止或限制都可能对我们实施交易、服务客户、管理风险敞口或扩大业务的能力产生不利影响。

网络攻击或其他信息或安全漏洞，无论是针对我们还是针对第三方，都可能导致重大损失或产生重大后果。此外，公众认为对我们系统的网络攻击已经成功，无论这种看法是否正确，都可能损害我们在客户和与我们有业务往来的第三方中的声誉。尤其是，个人信息被黑客攻击和身份被盗的风险可能会造成严重的声誉损害。对系统安全的成功渗透或规避可能会给我们带来严重的负面后果，包括我们失去客户和商机，攻击或入侵后与维持业务关系相关的成本；我们的运营和业务受到严重的业务中断，我们的机密信息、知识产权、资金和/或客户的机密信息被挪用、暴露或破坏；我们可能会对我们或我们客户和/或第三方的计算机或系统造成损失或损害，并可能导致违反适用的隐私法和其他法律、诉讼风险、监管罚款、处罚或干预、对我们的安全措施失去信心、声誉损害、报销或其他补偿成本、额外的合规成本，并可能对我们的运营结果、流动性和财务状况产生不利影响。此外，我们可能没有足够的保险覆盖范围来补偿网络安全事件造成的损失。

网络安全和数据隐私是立法和监管高度关注的领域。

近年来，随着银行组织和更广泛的金融体系的网络安全和数据隐私风险显著增加，网络安全和数据隐私问题已成为立法和监管机构日益关注的主题。联邦银行监管机构提出的法规将提高网络风险管理标准，这些标准将适用于广泛的大型金融机构及其第三方服务提供商，包括我们和世行，并将重点放在网络风险治理和管理、内部和外部依赖性的管理以及事件应对、网络弹性和情景感知方面。几个州还提出或通过了网络安全立法和法规，其中要求在个人数据出现安全漏洞时通知受影响的个人。有关网络安全和数据隐私的更多信息，请参阅项目1：业务-“监管事项”.

2021 Form 10-K 35

---

目录

我们接收、维护和存储客户和交易对手的非公开个人信息，包括但不限于个人身份信息和个人财务信息。这些类型的信息的共享、使用、披露和保护受联邦和州法律管辖。个人身份信息和个人财务信息都受到越来越多的立法和监管，其目的是保护收集和处理的个人信息和个人财务信息的隐私。例如，2018年6月，加利福尼亚州州长签署了CCPA，使之成为法律。CCPA于2020年1月1日生效，适用于在加州开展业务并达到一定收入或数据收集门槛的营利性企业。许多其他州也已经或正在制定州级隐私、数据保护和/或数据安全法律法规。有关数据隐私法律法规的更多信息，请参阅项目1：业务-“监管事项”.

此外，我们通过隐私政策、网站上提供的信息和新闻声明，公开声明我们对个人信息的使用、收集、披露和其他处理。尽管我们努力遵守我们的公开声明和文件，但我们有时可能无法遵守或被指控未能遵守。如果我们的隐私政策和其他对隐私、数据保护和数据安全提供承诺和保证的声明被公布，如果它们被发现具有欺骗性、不公平或歪曲我们的实际做法，可能会使我们面临潜在的政府或法律行动。

我们可能会受到有关网络安全或个人身份信息、个人财务信息或我们可能存储或维护的任何其他信息的隐私的新法律或法规的约束。如果采用新的法例或规例，或修改现有的法例或规例，以致我们须更改我们的制度，或要求我们改变商业惯例或私隐政策，我们可能会受到不利影响。如果网络安全、数据隐私、数据保护、数据传输或数据保留法律的实施、解释或应用方式与我们当前的做法不符，我们可能会面临罚款、诉讼或监管执法行动，或被勒令以对我们的经营业绩产生不利影响的方式改变我们的业务做法、政策或系统。

我们面临着重大的运营风险，这可能会导致财务损失、昂贵的诉讼，以及我们的客户、监管机构和资本市场的信心丧失。

我们面临着许多类型的运营风险，包括同事或外人欺诈或盗窃的风险、同事或外人未经授权的交易、同事的操作错误、业务中断和系统故障。亨廷顿针对大量控件执行，其中很大一部分是手动执行的，依赖于同事和第三方服务提供商的充分执行。通过执行链的未知单点故障可能会因无意中的错误或恶意攻击而导致重大损失，这是固有的风险。这些运营风险可能会导致财务损失、昂贵的诉讼，以及我们的客户、监管机构和资本市场的信心丧失。

此外，负面舆论可能来自我们在许多活动中的实际或被指控的行为，包括客户、产品和商业惯例；公司治理；收购；以及政府监管机构和社区组织对这些活动采取的行动。负面舆论可能会对我们吸引和留住客户的能力产生不利影响，还可能使我们面临诉讼和监管行动。

与收购相关，我们面临着与及时有效地整合被收购企业和机构的员工、会计系统和技术平台相关的风险和挑战，我们不能保证我们将成功地保留现有的客户关系或通过此类收购实现预期的运营效率。收购可能需要得到某些政府机构的批准，包括美联储、OCC和美国司法部，以及我们的股东和我们寻求收购的公司的股东的批准。这些收购批准可能不会收到，可能需要比预期更长的时间，或者可能会施加目前没有预料到的条件，或者可能在收购后对合并后的公司产生不利影响。根据必要的监管批准，未来的业务收购可能导致发行和支付额外的股票，这将稀释现有股东的所有权利益。此外，收购可能涉及支付高于账面价值和市值的溢价。因此，在未来的任何交易中，我们的有形账面价值和每股普通股净收入都可能被稀释。

36亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

如果不能对财务报告保持有效的内部控制，可能会削弱我们准确及时报告财务结果或防止欺诈的能力，导致投资者信心丧失，并对我们的业务和股票价格产生不利影响。

有效的财务报告内部控制对于提供可靠的财务报告和防止欺诈是必要的。我们受到以有效的内部控制和程序为重点的监管。这些控制和程序会根据我们的发展以及对外部事件和发展的反应而不时修改、补充和更改。任何未能维持有效的内部控制环境都可能影响我们准确及时地报告财务结果的能力，这可能导致监管行动、投资者信心丧失，并对我们的业务和股票价格造成不利影响。

我们依靠量化模型来衡量风险和估计某些财务价值。

量化模型可用于帮助管理我们业务的某些方面，并协助某些业务决策，包括估计预期的终身信贷损失、在没有可靠的市场价格时衡量金融工具的公允价值、估计利率变化和其他市场措施对我们财务状况和经营结果的影响、管理风险，以及用于资本规划目的(包括在CCAR资本规划和资本充足率过程中)。我们的测量方法依赖于许多假设、历史分析和相关性。这些假设可能无法捕捉或完全纳入导致亏损的条件，特别是在市场低迷时期，我们所依赖的历史相关性可能不再相关。此外，随着企业和市场的发展，我们的测量结果可能不能准确反映这种发展。即使我们的模型中使用的基本假设和历史相关性是足够的，我们的模型也可能由于计算机代码中的错误、不准确的数据、数据的误用或将模型用于模型设计范围之外的目的而存在缺陷。

所有型号都有一定的局限性。依赖模型会带来这样的风险，即基于模型中包含的信息的业务决策将由于不正确、缺失或误导性信息而受到不利影响。此外，我们的模型可能没有捕捉到或完全表达我们面临的风险，可能暗示我们有足够的资本，但我们没有足够的资本，或者可能导致我们误判我们将在其中运营的商业和经济环境。如果我们的模型不能在持续的基础上产生可靠的结果，我们可能不会做出适当的风险管理、资本规划或其他业务或财务决策。我们用来管理和治理与模型使用相关的风险的策略可能不是有效的或完全可靠的。此外，我们基于设计不佳的模型向公众或监管机构提供的信息可能不准确或具有误导性。

银行业监管机构继续关注银行和银行控股公司在其业务中使用的模式。监管机构评估的一些决定，包括向我们股东的分配，可能会受到不利影响，因为他们认为用于生成相关信息的模型的质量不够。

我们依赖第三方提供我们业务基础设施的关键组件。

我们依赖第三方服务提供商来利用主题专业知识和行业最佳实践，提供增强的产品和服务，并降低成本。虽然与供应商和其他公司建立第三方关系有好处，但与此类活动相关的风险也存在。进入第三方关系时，与该活动相关的风险不会转嫁给第三方，但仍由我们负责。董事会技术委员会负责监督与第三方关系相关的整体风险管理流程。管理层负责审查和评估所有新的和现有的第三方关系。管理层有责任确保有足够的控制措施，以保护我们和我们的客户免受与供应商关系相关的风险。

由于第三方的计划、监督、控制不力以及表现或服务不佳，可能会增加风险，并可能导致法律成本或业务损失。虽然我们已经实施了供应商管理计划，以积极管理与使用第三方服务提供商相关的风险，但第三方服务提供商造成的任何问题都可能对我们向客户提供产品和服务以及开展业务的能力产生不利影响。更换第三方服务提供商也可能需要很长时间，并导致费用增加。

2021 Form 10-K 37

---

目录

会计政策、标准和解释的变化可能会影响我们报告财务状况和经营结果的方式。

财务会计准则委员会、监管机构和其他制定会计准则的机构定期改变管理我们财务报表编制的财务会计和报告准则。此外，制定和解释会计准则的机构(如财务会计准则委员会、美国证券交易委员会和银行业监管机构)可能会改变先前对如何应用这些准则的解释或立场。

如需进一步讨论，见注2--“会计准则更新“综合财务报表。

商誉减值可能需要计入收益，这可能会对我们的运营业绩造成负面影响。

我们的善意在未来可能会受损。如果商誉受损，可能会限制银行向亨廷顿支付股息的能力，对亨廷顿的流动性和支付股息或偿还债务的能力产生不利影响。影响我们商誉减值评估的最重要假设是各种变量，包括我们普通股的市场价格、收益预测、按公允价值计算的收益法中使用的贴现率，以及收购方为获得对我们的控制权而支付的高于我们当前股票价格的控制溢价。我们被要求至少每年或在有减值指标的情况下测试商誉的减值情况。如果在未来的报告期内作出减值决定，我们的收益和商誉账面价值将减去减值金额。如果计入减值损失，对我们普通股的有形账面价值或我们的监管资本水平几乎没有影响，但这种减值损失可能会显著减少银行的收益，从而限制银行在没有事先监管批准的情况下向我们支付股息的能力，因为美联储的政策规定，银行控股公司的股息应从当前收益中支付。截至2021年12月31日，我们商誉的账面价值为53亿美元，基本上全部记录在银行。任何这样的商誉减记或其他与收购相关的无形资产都会减少亨廷顿的收益。

气候变化表现为物理或过渡风险，可能会对我们的运营、业务和客户产生不利影响。

人们越来越关注气候变化的风险和相关的环境可持续性问题。气候变化的物理风险包括离散事件，如洪水和野火，以及气候模式的较长期变化，如极端高温、海平面上升，以及更频繁和更长时间的干旱。在中长期情况下，此类事件如果不中断或不处理，可能会扰乱我们或我们客户或我们所依赖的第三方的运营，包括直接损害资产，以及供应链中断和市场波动带来的间接影响。此外，向低碳经济转型可能需要广泛的政策、法律、技术和市场举措。转型风险，包括消费者偏好的变化和额外的监管要求或监管预期或税收，可能会增加我们的费用，破坏我们的战略。此外，我们的声誉和客户关系可能会因为我们与气候变化相关的做法而受损，包括我们参与或我们的客户参与某些行业或项目，在没有与导致或加剧气候变化相关的缓解和/或过渡措施的情况下，以及我们根据与气候变化相关的考虑而做出的继续开展或改变活动的任何决定。由于气候风险与所有主要风险类型相互关联，我们已经制定并继续加强程序，将气候风险考虑因素纳入我们为市场、信贷和运营风险等风险制定的风险管理战略；然而，由于气候变化的时间和严重程度可能无法预测，我们的风险管理战略在减轻气候风险敞口方面可能并不有效。

38亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

合规风险：

我们在一个高度监管的行业中运营，管理我们的运营、公司治理、高管薪酬和财务会计或报告的法律和法规，包括它们的变化，或者我们不遵守它们，可能会对我们产生不利影响。

银行业受到严格监管。我们接受各种联邦和州监管机构的监督、监管和审查，包括美联储、海外腐败委员会、美国证券交易委员会、CFPB、联邦存款保险公司、金融市场监管局和各州监管机构。监管我们的法律和监管框架通常旨在保护储户和客户、DIF、美国银行和金融体系以及整个金融市场，而不是保护股东。除其他事项外，这些法律和法规规定了最低资本要求，对我们的业务活动施加限制(包括止赎和催收做法)，限制我们可以支付的股息或分派，限制机构担保我们债务的能力，并实施某些特定的会计要求，这些要求可能更具限制性，可能导致对我们的收益或资本的费用比美国普遍接受的会计原则更高或更早。遵守法律法规可能是困难和昂贵的，法律法规的变更往往会带来额外的合规成本。这样的监管可能会增加我们的成本，限制我们追逐商机的能力。此外，我们未能遵守这些法律和法规，即使是无意的或反映了理解上的差异，也可能使我们的业务活动受到限制、罚款和其他处罚，其中任何一项都可能对我们的运营业绩、资本基础和证券价格产生不利影响。此外，任何新的法律、规则和法规都可能使合规变得更加困难或昂贵，或者以其他方式对我们的业务和财务状况产生不利影响。

现在或将来采取的影响金融业的立法和监管行动可能会对我们产生实质性的不利影响，因为它们增加了我们的成本，增加了业务的复杂性，阻碍了我们内部业务流程的效率，对我们某些记录资产的可回收性产生了负面影响，要求我们增加监管资本，限制了我们追求商机的能力，否则会对我们的财务状况、经营结果、流动性或股票价格造成实质性的不利影响。

金融危机以及技术、市场等因素的影响，加大了法律法规的范围和监管力度。银行业和金融服务业的监管执法和罚款也有所增加。遵守这些法律和法规已经并将继续导致额外的成本，这可能是巨大的，并可能对我们的运营结果产生实质性的不利影响。此外，如果我们没有适当地遵守当前或未来的法律和法规，特别是那些适用于我们的消费者业务的法律和法规，这一直是我们高度关注的一个领域，我们可能会受到罚款、处罚或判决，或者对我们的业务进行实质性的监管限制，这可能会对我们的业务产生不利影响，进而影响财务业绩。

我们预计拜登政府将继续实施与特朗普政府有明显不同的监管改革议程。这一改革议程可能包括更加关注消费者保护、公平放贷、对受气候变化影响的借款人的贷款组合和信贷集中的监管、对《银行保密法》(Bank Secrecy Act)和反洗钱要求的更严格审查、与社会公平、高管薪酬、增加资本和流动性相关的主题，以及对股票回购和股息的限制。此外，并购可能会因加强反垄断审查而受到抑制。我们还期待短期批发市场的改革建议。现在评估这些政策会在多大程度上实施，以及它们会对我们的业务产生什么影响，还为时过早。

2021 Form 10-K 39

---

目录

重大未决诉讼的解决如果不利，可能会对我们在特定时期的运营结果产生不利影响。

我们的业务面临法律风险，针对金融机构的诉讼和监管程序中的索赔金额、损害赔偿和罚款金额仍然居高不下。针对我们的重大法律责任可能会对我们造成重大的不利财务影响或对我们的声誉造成重大损害，进而可能严重损害我们的业务前景。这些问题的最终解决如果不利，可能会对特定报告期的运营结果产生重大影响。

有关诉讼风险的更多信息，请参见附注22-“承付款和或有负债“综合财务报表。

违反《银行保密法》和其他反洗钱法规可能会给我们造成重大经济损失。

《银行保密法》(Bank Secrecy Act)和《爱国者法案》(Patriot Act)包含反洗钱和金融透明度条款，旨在发现和防止利用美国金融系统进行洗钱和恐怖分子融资活动。经爱国者法案修订的银行保密法要求存款机构及其控股公司开展活动，包括维持反洗钱计划、核实客户身份、监测和报告可疑交易、报告超过规定门槛的现金交易，以及回应监管当局和执法机构的信息请求。FinCEN是财政部的一个部门，负责管理《银行保密法》(Bank Secrecy Act)，它有权对违反这些要求的行为处以巨额民事罚款，最近还与联邦银行监管机构以及美国司法部、药品监督管理局和美国国税局(IRS)进行了协调执法工作。

此外，对外国资产管制处执行的规则的遵守情况也进行了更严格的审查。如果我们的政策、程序和系统被认为有缺陷，或者我们已经收购或未来可能收购的金融机构的政策、程序和系统有缺陷，我们将承担责任，包括罚款和监管行动，如限制我们支付股息的能力，以及进行某些计划中的业务活动(包括收购计划)需要获得监管部门的批准，这将对我们的业务、财务状况和运营结果产生负面影响。如果不能维持和实施打击洗钱和恐怖分子融资的适当计划，也可能给我们带来严重的声誉后果。

有关《银行保密法》、《爱国者法》、反洗钱要求和外国资产管制处管理的制裁的更多信息，请参阅项目1：业务--“监管事项”.

战略风险：

我们在一个竞争激烈的行业中运营，这取决于我们能否成功执行我们的战略计划，并使我们的产品和服务适应不断变化的行业标准和消费者偏好。

我们面临着来自其他金融机构和包括金融科技公司在内的非银行实体的激烈竞争。科技降低了进入门槛，客户拥有越来越多的传统和非传统选择，包括众筹、数字钱包和转账服务。互联网服务和移动应用等新技术的不断广泛采用，以及先进的自动取款机功能，正在影响个人和公司处理金融事务的方式，并正在改变金融服务的提供渠道。我们的“以人为本，以数字为动力”的战略计划考虑了这些技术变革的影响。此外，这些变化要求我们调整我们的产品和服务，以及我们的分销，以适应不断发展的行业标准和客户偏好。如果不能解决竞争压力，可能会使我们更难在整个业务范围内吸引和留住客户。

40亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

我们的成功在一定程度上取决于我们成功实施战略计划的能力，以及调整现有产品和服务、开发客户所需的有竞争力的新产品和服务的能力。技术的广泛采用将继续需要大量投资，以修改或调整现有的产品和服务，并开发新的产品或服务。此外，我们可能无法成功执行我们的战略计划、推出新产品或服务、获得市场对新产品或服务的接受程度、预测或应对客户改变偏好或吸引和留住忠诚客户。

我们依赖我们的高管和关键人员来继续执行我们的长期业务战略，而失去他们的服务可能会对我们造成损害。

我们相信，我们的持续增长和未来的成功将在很大程度上取决于我们管理团队的技能，以及我们激励和留住这些个人和其他关键人员的能力。我们一名或多名高管或关键人员的离职可能会降低我们成功实施长期业务战略的能力，我们的业务可能会受到影响，我们的股票价值可能会受到实质性的不利影响。领导层会不时更迭，我们无法预测是否会出现重大辞职，也无法预测我们是否能够招聘到更多合格的人员。我们相信，我们的管理团队拥有关于银行业的宝贵知识，他们的知识和关系很难复制。我们的成功还取决于我们分行经理和贷款员的经验，以及他们与客户和他们所服务的社区的关系。这些关键人员的流失可能会对我们的银行业务产生负面影响。关键人员的流失，或未来无法招聘和留住合格人员，都可能对我们的业务、财务状况或经营业绩产生不利影响。

银行对资本和流动性的监管，包括CCAR评估过程和美国巴塞尔III资本和流动性标准，可能需要更高的资本和流动性水平。除其他事项外，这些规定可能会影响我们支付普通股股息、回购普通股、吸引具有成本效益的存款来源，或者要求保留更多低收益证券的能力。

美联储负责管理CCAR，对亨廷顿的资本充足性和计划中的资本分配进行定期前瞻性量化评估，并对亨廷顿评估资本需求的做法的实力进行审查。美联储(Federal Reserve)基于监管运行的压力测试对资本进行量化评估，这些测试评估在亨廷顿的资本计划中包括所有资本行动后，在9个季度的规划期内，在基线和压力条件下，将资本水平维持在高于每个最低监管资本比率的能力。CCAR过程也被用来确定亨廷顿的压力资本缓冲要求。不能保证美联储或OCC会对我们的资本计划、计划中的资本行动或压力测试结果做出有利反应，而且美联储、OCC或其他监管资本要求可能会限制或以其他方式限制我们如何利用资本，包括普通股股息和股票回购。

我们还被要求维持最低资本充足率，美联储和OCC可能会根据规模、复杂性或风险状况确定亨廷顿和/或银行必须保持高于这些最低资本充足率，才能以安全稳健的方式运营。如果我们被要求筹集资本以维持所需的最低资本和杠杆率或高于所需的适用最低比率，当市场状况不佳或条款对我们不利时，我们可能会被迫这样做。此外，为了防止受到我们分配资本或向管理层支付某些可自由支配奖金的能力的限制，银行必须保持2.5%的资本保护缓冲，亨廷顿必须保持作为CCAR过程的一部分确定的适用压力资本缓冲，这是我们要求的最低资本比率之外的。

有关CCAR、压力测试以及资本和流动性要求的更多信息，请参阅项目1：业务-“监管事项”.

2021 Form 10-K 41

---

目录

如果我们的监管机构认为合适，他们可以采取监管行动，可能会对我们的财务业绩、竞争新业务的能力产生实质性的不利影响，或者排除合并或收购。此外，监管行动可能会限制我们为流动性需求融资或支付股息的能力。这些行动中的任何一项都可能增加我们服务的成本。

我们接受各个州和联邦监管机构的监督和监管，包括OCC、美联储、联邦存款保险公司、美国证券交易委员会、CFPB、FINRA和各个州监管机构。因此，我们受到各种各样的法律和法规的约束，其中许多都在第1项中讨论过：业务-“监管事项“。作为其监督过程的一部分，包括定期检查和持续监测，监管机构有权对我们的活动和我们管理组织的方式施加限制或条件。这类行为可能会以各种方式对我们产生负面影响，包括收取罚款、影响我们支付股息的能力、阻止合并或收购、限制我们提供某些产品或服务的能力，或者施加额外的资本金要求。

在CFPB的监督下，我们的消费者和商业银行产品和服务在遵守消费者法律和法规方面受到更严格的监管和审查。未来，我们可能会面临更多或更大范围的与消费者行为相关的调查、执法行动和诉讼，从而增加与回应或辩护此类行动相关的成本。此外，联邦和州监管机构越来越关注分行员工的销售行为，包括对其他金融机构采取监管行动。此外，更多的监管查询和调查，以及任何影响我们消费者业务的额外立法或监管发展，以及这些发展导致我们的业务运营所需的任何变化，都可能导致收入的重大损失，要求我们向客户支付报酬，引发罚款或处罚，限制我们提供的产品或服务，要求我们提高价格，因此减少对我们产品的需求，对我们的消费者业务施加额外的合规成本，增加收取成本，损害我们的声誉，或以其他方式对我们的消费者业务造成不利影响。

此外，由于亨廷顿作为金融控股公司的地位，我们被允许从事某些金融性质的活动，这在项目1.监管事项中有更详细的讨论。如果亨廷顿或本银行不再满足亨廷顿继续获得金融控股公司资格所需的要求，美联储可能会对我们施加纠正的资本和管理要求，并可能限制我们作为金融控股公司开展所有业务活动的能力。如果不符合这些标准的情况持续存在，我们可能被要求剥离我们的银行，或停止除可能由BHC而不是FHC进行的活动以外的所有活动。

声誉风险：

损害我们的声誉可能会严重损害我们的业务，包括我们的竞争地位和业务前景。

我们吸引和留住客户、客户、投资者和员工的能力受到我们声誉的影响。本公司的声誉可能由多种原因引起，包括高级管理人员、董事或员工的不当行为、实际或被认为是不道德的行为、利益冲突、安全违规、诉讼或监管结果、赔偿行为、未能提供最低或要求的服务和质量标准、未能解决客户和机构的投诉、合规问题、由于网络攻击或其他原因未经授权泄露个人、专有或机密信息、对我们环境、社会和治理实践及披露的看法，以及我们的客户、客户和包括供应商在内的交易对手的活动。金融服务业的一般行为，或业内机构或个人的行为，可能会间接影响我们的声誉。此外，社交媒体上发布的负面宣传或负面信息，无论是否属实，都可能影响我们的业务前景。所有这些都可能对我们的增长、经营业绩和财务状况产生不利影响。

42亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

与TCF合并相关的风险：

我们预计将继续产生与合并相关的巨额成本。

我们在流程、政策、程序、运营以及技术和系统的合并和随后集成方面产生了大量成本，包括采购、会计和财务、薪资、合规、财务管理、分支机构运营、供应商管理、风险管理、业务线、定价和效益。虽然我们试图准确预测这些成本，但我们无法控制或未能准确估计的因素可能会导致我们未来的费用超过我们目前的估计。这些费用可能是实质性的，并可能对我们未来的收益产生实质性的不利影响。

亨廷顿和TCF的整合可能比预期的更困难、更昂贵或更耗时，亨廷顿可能无法实现合并的预期好处。

合并的成功在一定程度上将取决于能否通过合并亨廷顿和TCF的业务实现预期的增长机会和成本节约。为了实现合并带来的预期收益和成本节约，我们必须成功地整合和合并亨廷顿和TCF的业务，使这些成本节约得以实现。如果我们不能成功实现这些目标，或未能准确估计合并的预期效益，预期的效益可能无法完全或完全实现，可能需要较预期更长的时间才能实现，并可能招致额外的不可预见的开支。

整合过程可能导致关键员工流失、管理层注意力和资源转移、合并后公司正在进行的业务中断或标准、控制、程序和政策不一致，从而对合并后公司与客户、客户、储户和员工保持关系的能力产生不利影响。此外，新冠肺炎疫情的影响可能会使整合我们的新客户和员工的成本更高或更难，这反过来又可能会使我们更难实现预期的协同效应或成本节约，无论是在预计的金额、预期的时间框架内，还是根本就是如此。

如果我们不能有效地管理我们扩大的业务，我们未来的业绩可能会受到影响。

合并的结果是，我们业务的规模、范围和复杂性大大超过合并前亨廷顿或TCF的业务。我们未来的成功将在一定程度上取决于我们管理和实现我们预期的与这项扩大的业务相关的好处的能力，挑战，包括与管理和监测新业务相关的挑战，以及相关增加的成本和复杂性。由于我们的业务规模显著扩大，我们还可能面临政府当局更严格的审查。我们不能保证我们会成功，也不能保证我们会实现预期的运营效率、成本节约、增长机会、收入增加或目前预期的其他好处。

项目1B：未解决的员工意见

没有。

2021 Form 10-K 43

---

目录

第二项：物业

我们的总部和世界银行的总部都设在亨廷顿中心，这是一座位于俄亥俄州哥伦布市的37层写字楼。在这栋大楼的全部可用办公空间中，我们租用了大约22%。租赁期将于2030年到期，有六个五年期续签选项，最长可达30年，但没有购买选择权。银行拥有该大楼18%的间接少数股权。

我们的主要物业包括：

描述

位置

主要业务细分市场

将财产用于HBI目的

自己人

租赁

塔楼-写字楼

俄亥俄州阿克伦

区域领导，商业银行，商业银行，私人客户银行，信托，银行运营，零售银行分行

50%

ü

Cascade III(自有建筑、租赁土地)

俄亥俄州阿克伦

合规，消费者和私人银行技术，企业采购，银行运营，间接贷款，信息安全服务

57%

ü

ü

伊斯顿-HNB商务服务中心

俄亥俄州哥伦布

银行运营，车辆金融，商业银行信贷，技术，特殊资产，人力资源

68%

ü

国会大厦广场

俄亥俄州哥伦布

银行安全、内部审计、风险管理、财务管理、零售银行分行

57%

ü

网关中心

俄亥俄州哥伦布

银行运营，企业采购，间接贷款，保险，电话银行

69%

ü

亨廷顿中心(租赁部分建筑)

俄亥俄州哥伦布

银行管理，私人客户集团，商业风险，财政，财务，会计，法律，市场营销，人力资源，税务

70%

ü

亨廷顿广场

俄亥俄州哥伦布

银行运营，合规性，HIC，人力资源，保险

66%

ü

底特律大厦

密歇根州底特律

大楼预计2022年完工

不适用

ü

印第安纳波利斯美因河畔

印第安纳波利斯

区域领导，商业银行，商业银行，车辆金融，HIC，信托，私人客户

61%

ü

新月岭

明尼苏达州明尼通卡

财富、商业银行、区域行政领导

2%

ü

普利茅斯企业中心

明尼苏达州普利茅斯

商业银行、消费者和商业银行、私人客户集团、支持服务

46%

ü

特洛伊·韦斯特

密西西比州特洛伊

商业银行、消费者和商业银行、私人客户集团、支持服务

43%

ü

萨吉诺市中心

密西西比州萨吉诺

区域领导、私人银行、零售银行分行

15%

ü

马宏宁联邦广场大厦

俄亥俄州扬斯敦

商业银行信贷，银行运营，商业银行

52%

ü

该公司占用的主要物业用于所有业务部门并用于公司目的。

第三项：法律诉讼

本项目所需资料载于附注22-“承付款和或有负债“合并财务报表附注”，标题为“诉讼和监管事项”，并以引用方式并入本项目。

第四项：矿山安全信息披露

不适用。

44亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

第二部分

第五项：注册人普通股市场、相关股东事项和发行人购买股权证券

亨廷顿银行股份有限公司的普通股在纳斯达克全球股票市场交易，代码为“HBAN”。截至2022年1月31日，我们有31,999名登记在册的股东。

关于本项规定的股息限制的信息，载于第1项：“业务-监管事项” and in Note 23 - “其他监管事项“合并财务报表附注”，并以引用方式并入本项目。

下图显示了在2016年12月31日至2021年12月31日期间，投资于(I)亨廷顿普通股股票；(Ii)标准普尔500股票指数(标准普尔500指数)和(Iii)Keefe，Bruyette&Woods Bank指数的100美元投资价值在五年内的变化。KBW银行指数是Keefe，Bruyette&Woods出版的市值加权银行股票指数。该指数由最大的银行公司组成，包括所有货币中心银行和地区性银行，包括亨廷顿。假设2016年12月31日的投资为100美元，并对所有股息进行再投资。标示的点数代表所示会计年度最后一个交易日的累计总回报。

			2016						2017						2018						2019						2020						2021
HBAN			$100						$112						$95						$125						$111						$141
S&P 500			100						121						115						152						180						231
KBW银行指数			100						117						97						132						118						163

2021 Form 10-K 45

---

目录

有关根据亨廷顿股权补偿计划授权发行的证券的信息，请参阅第三部分第12项。

下表提供了亨廷顿在截至2021年12月31日的三个月期间购买普通股的信息。

期间			总数 的股份 已购买(1)						平均值 支付的价格 每股						最大共享数量(或 近似美元值) 可能还会在以下条件下购买 计划或方案(二)
2021年10月1日至2021年10月31日			—						$	—					$	300,051,032
2021年11月1日至2021年11月30日			3,341,891						15.86						247,052,787
2021年12月1日至2021年12月31日			6,388,578						15.18						150,053,953
总计			9,730,469						$	15.42					$	150,053,953

(1)报道的股票是根据亨廷顿公开宣布的股票回购授权进行回购的。

(2)显示的数字代表在每个时期结束时，根据公开宣布的股票回购授权可能购买的普通股的大约美元价值。根据市场情况，可能会不时购买这些股票。

2021年7月21日，董事会授权在2021年第三季度至2022年第二季度的四个季度内回购至多8亿美元的普通股。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。2021年，亨廷顿以15.07美元的加权平均价回购了总计6.5亿美元的普通股，相当于4310万股普通股。

第六项：

[已保留]

第七项：管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

引言

本MD&A提供了我们认为必要的信息，以了解我们的财务状况、财务状况的变化、经营结果和现金流。阅读MD&A时应结合合并财务报表, 合并财务报表附注，以及本报告中包含的其他信息。本节和本报告其他部分中的前瞻性陈述涉及假设、风险、不确定性和其他因素，包括有关我们的计划、目标、目标、战略和财务业绩的陈述。由于“前瞻性陈述”标题下陈述的因素和项目1A中陈述的因素，我们的实际结果可能与这些前瞻性陈述中预期的结果大不相同。

高管概述

收购TCF金融公司

2021年6月9日，亨廷顿以价值72亿美元的全股票交易完成了对TCF金融公司的收购。TCF是一家总部位于密歇根州底特律的金融控股公司，业务遍及中西部。此次收购带来了更大的规模和市场密度，以及新的市场和能力。2021年6月9日之前的历史时期反映了亨廷顿遗留业务的结果。交易结束后，业绩反映了所有收购后的活动。欲了解更多信息，请参阅合并财务报表附注3“收购TCF金融公司”。

46亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

2021年财务业绩回顾

在收购TCF的好处和有机增长的推动下，全年总收入增长了24%，达到60亿美元。2021年，我们报告净收入为13亿美元，同比增长59%。这一年在稀释基础上的每股普通股收益为0.90美元，比上一年增长了30%。报告的净收入受到总计7.01亿美元的TCF收购相关费用的负面影响，即税后5.66亿美元(每股普通股0.44美元)，以及TCF收购初始拨备2.94亿美元，或税后2.39亿美元(每股普通股0.19美元)。

2021年净利息收入为41亿美元，比2020年增加8.78亿美元，增幅为27%。2021年FTE净利息收入比2020年增加了8.82亿美元。FTE净收入的增长反映了平均收益资产增加317亿美元(29%)的好处，但FTE净息差下降5个基点至2.94%，部分抵消了这一增长。平均盈利资产增长包括平均贷款和租赁增加176亿美元，或22%，受2021年6月TCF收购的影响，平均证券增加94亿美元，或39%。NIM压缩反映出平均收益性资产收益率下降了37个基点，来自无息基金的收益下降了14个基点，但部分被平均融资成本下降46个基点所抵消。

信贷损失拨备为2,500万美元，减少10亿美元，减幅为98%。本年度反映了宏观经济情况的预期改善，这主要是由于预测失业率下降，但被TCF收购的2.94亿美元信贷损失初始准备金(2.34亿美元来自非PCD贷款和租赁，6000万美元来自收购的无资金支持的贷款承诺)部分抵消。上一年反映了新冠肺炎的预测影响和相关的不确定性。

非利息收入为19亿美元，比上年增加2.98亿美元，增幅为19%。非利息支出为44亿美元，比上年增加16亿美元，增幅为57%。非利息收入和非利息支出的增长主要受到收购TCF的影响。

有形普通股权益与有形资产之比为6.88%，下降29个基点。监管机构普通股一级(CET1)风险资本比率为9.33%，下降67个基点。监管一级风险资本充足率为10.99%，下降148个基点。监管资本比率的下降是由2021年回购6.5亿美元普通股和现金股息推动的，但收益部分抵消了这一影响。收购TCF导致的资产负债表增长在很大程度上被与收购相关的普通股(扣除商誉和无形资产)所抵消，因为这两项都在比率计算中从资本中扣除。监管一级风险资本和基于风险的总资本比率还反映了2021年第一季度发行5亿美元的H系列优先股，2021年第二季度发行1.75亿美元的I系列优先股，部分抵消了2021年第三季度6亿美元的D系列优先股和2021年第四季度1亿美元的C系列优先股的赎回。此外，基于风险的总资本比率反映了2021年第三季度5.58亿美元次级票据的发行。

2021年7月21日，董事会批准回购至多8亿美元的普通股2021年第三季度至2022年第二季度的四个季度内。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。2021年，亨廷顿以15.07美元的加权平均价回购了总计6.5亿美元的普通股，相当于4310万股普通股。

2021 Form 10-K 47

---

目录

业务概述

一般信息

我们的总体业务目标是：

•以我们的愿景为基础，成为全国领先的以人为本的数字化银行

•推动可持续的长期收入增长和效率

•通过主动式个性化指导、差异化产品和专业知识提供一类客户体验

•将重点放在产品和服务的易用性、信息访问和自助服务上，从而扩展我们的数字能力

•通过获取和深化关系以及启动精选的合作伙伴关系来扩大规模和范围

•保持正的经营杠杆，实行有纪律的资本管理

•执行有效的风险管理，总体风险偏好从中到低，贯穿整个周期

新冠肺炎

尽管美国和全球经济已经开始从新冠肺炎大流行中恢复过来，因为许多健康和安全限制已经取消，疫苗分发也有所增加，但大流行的某些不良后果仍在继续影响宏观经济环境，并可能持续一段时间，包括劳动力短缺和全球供应链中断。经济活动和对商品和服务的需求增长，加上劳动力短缺和供应链复杂，也导致通胀压力上升。新冠肺炎大流行对我们的业务、财务状况、流动性和运营结果的持续影响程度将取决于未来的发展，这些事态发展具有高度的不确定性，难以预测，包括但不限于全球疫苗的接种速度、分发和管理情况、新冠肺炎变异株死灰复燃的严重程度和持续时间、为遏制病毒或治疗其影响而采取的行动，以及正常的经济和运营条件能够以多快的速度和多大程度恢复。

我们还预计，为应对新冠肺炎疫情的影响而暂时降至近零利率的做法将在明年逐步缓慢逆转，美联储现在发出了对通胀的担忧信号，并宣布将开始缩减抵押贷款和其他债券的购买。利率趋势预期逆转的时间和影响尚不得而知。

在整个疫情期间，我们一直与我们的客户合作，发起和续签商业贷款，以及通过SBA PPP提供的贷款，SBA PPP是作为CARE法案对美国消费者和企业救济的一部分而设立的贷款计划。随后的几项国会法案重新启动并延长了PPP贷款计划。年内，我们继续与获得PPP贷款减免的客户合作。截至2021年12月，SBA已经免除了亨廷顿和TCF在收购前最初发放的114亿美元PPP贷款中的94亿美元。截至2021年12月31日，我们的PPP贷款余额为15亿美元。

经济

考虑到我们的客户、同事、社区和国家面临的经济挑战，我们2021年的业绩反映了整个银行良好的执行力。我们积极应对持续的低利率环境和经济波动，同时寻找其他方法来帮助我们的社区，并完成对TCF的收购。我们足迹中的经济继续走强，商业贷款的强劲增长和我们不断增加的贷款渠道证明了这一点。此外，该地区的许多关键经济指标，如失业率、消费者信心和消费者零售支出，都在继续改善。我们认为，亨廷顿将以强劲的势头进入2022年。我们的定位是通过在技术、数字创新、营销和人员方面的投资来推进公司的战略和长期财务业绩。

立法和监管

有关影响我们的立法和规管事宜的全面讨论，请参阅项目1：商务-“监管事项“本表格10-K部分。

48亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

表1-选定的年初至今损益表
(金额以百万为单位，每股数据除外)
			截至十二月三十一日止的年度，
									从2020年开始的变化																		2019年起的变化
			2021						金额						百分比						2020						金额						百分比						2019
利息收入			$	4,191					$	544					15		%				$	3,647					$	(554)					(13)		%				$	4,201
利息支出			89						(334)						(79)						423						(565)						(57)						988
净利息收入			4,102						878						27						3,224						11						—						3,213
信贷损失准备金			25						(1,023)						(98)						1,048						761						265						287
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			4,077						1,901						87						2,176						(750)						(26)						2,926
存款账户手续费			372						71						24						301						(71)						(19)						372
卡和支付处理收入			334						86						35						248						2						1						246
抵押贷款银行收入			309						(57)						(16)						366						199						119						167
信托和投资管理服务			232						43						23						189						11						6						178
资本市场收费			151						26						21						125						2						2						123
保险收入			105						8						8						97						9						10						88
租赁收入			99						78						371						21						2						11						19
银行自营寿险收入			69						5						8						64						(2)						(3)						66
出售贷款的收益			9						(33)						(79)						42						(13)						(24)						55
证券销售净收益(亏损)			9						10						NM						(1)						23						96						(24)
其他非利息收入			200						61						44						139						(25)						(15)						164
非利息收入总额			1,889						298						19						1,591						137						9						1,454
人员成本			2,335						643						38						1,692						38						2						1,654
外部数据处理和其他服务			850						466						121						384						38						11						346
净入住率			277						119						75						158						(1)						(1)						159
装备			248						68						38						180						17						10						163
专业服务			113						58						105						55						1						2						54
营销			89						51						134						38						1						3						37
押金和其他保险费			51						19						59						32						(2)						(6)						34
无形资产摊销			48						7						17						41						(8)						(16)						49
租赁融资设备折旧			41						40						NM						1						(3)						(75)						4
其他非利息支出			323						109						51						214						(7)						(3)						221
总非利息费用			4,375						1,580						57						2,795						74						3						2,721
所得税前收入			1,591						619						64						972						(687)						(41)						1,659
所得税拨备			294						139						90						155						(93)						(38)						248
所得税后所得			1,297						480						59						817						(594)						(42)						1,411
可归因于非控股权益的收入			2						2						NM						—						—						—						—
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			1,295						478						59						817						(594)						(42)						1,411
优先股股息			131						31						31						100						26						35						74
优先股赎回的影响			11						11						NM						—						—						—						—
适用于普通股的净收益			$	1,153					$	436					61		%				$	717					$	(620)					(46)		%				$	1,337
平均普通股-基本			1,262						245						24		%				1,017						(22)						(2)		%				1,039
平均普通股-稀释后			1,287						254						25						1,033						(23)						(2)						1,056
每股普通股：
净收入-基本收入			$	0.91					$	0.20					28		%				$	0.71					$	(0.58)					(45)		%				$	1.29
净收益-摊薄			0.90						0.21						30						0.69						(0.58)						(46)						1.27
宣布的现金股息			0.605						0.01						2						0.60						0.02						3						0.58
收入-FTE
净利息收入			$	4,102					$	878					27		%				$	3,224					$	11					—		%				$	3,213
FTE调整(1)			25						4						19						21						(5)						(19)						26
净利息收入(1)			4,127						882						27						3,245						6						—						3,239
非利息收入			1,889						298						19						1,591						137						9						1,454
总收入(1)			$	6,016					$	1,180					24		%				$	4,836					$	143					3		%				$	4,693

NM-没有意义

(1)假设税率为21%，按全额应税当量(FTE)计算。

2021 Form 10-K 49

---

目录

关于经营效果的讨论

本节对综合基础上的财务业绩进行审查。讨论了合并资产负债表和损益表的主要趋势。所有的每股收益数据都是在稀释的基础上报告的。有关财务表现的更多见解，请结合“业务细分讨论.”

有关我们2020年与2019年的运营结果的讨论，请参见2021年2月26日提交给美国证券交易委员会的《第二部分，第7项：管理层对财务状况和运营结果的讨论与分析》。该讨论包含在我们的2020年Form 10-K表中。

净利息收入/平均资产负债表

我们的主要收入来源是净利息收入，即赚取资产(主要是贷款、证券和直接融资租赁)的利息收入和资金来源(主要是有息存款和借款)的利息支出之间的差额。赚取资产余额和相关资金来源，以及利率水平的变化，都会影响净利息收入。盈利资产的平均收益率与有息负债的平均利率之间的差额是净息差。不计息的资金来源，如活期存款和股东权益，也支持盈利资产。无息资金来源(通常被称为“自由”资金)的影响反映在净息差中，净息差的计算方法是净利息收入除以平均盈利资产。净息差和净息差都是在FTE的基础上公布的，这意味着假设税率为21%，免税利息收入已调整为税前等值收入。

下表显示了应纳税的等值利息收入、利息支出和净利息收入的变化，这是由于主要类别的盈利资产和有息负债的数量和利率差异造成的：

表2--平均成交量和利率变动导致的净利息收入变动(1)
			2021																		2020
(美元金额(百万美元))			增加(减少)于 上一年由于																		增加(减少)于 上一年由于
全额应税当量基数(2)			卷						产量/ 费率						总计						卷						产量/ 费率						总计
贷款和租赁			$	663					$	(106)					$	557					$	200					$	(655)					$	(455)
投资证券			174						(195)						(21)						23						(122)						(99)
其他盈利资产			30						(18)						12						50						(55)						(5)
赚取资产的利息收入总额			867						(319)						548						273						(832)						(559)
存款			46						(199)						(153)						38						(425)						(387)
短期借款			(6)						(6)						(12)						(21)						(20)						(41)
长期债务			(38)						(131)						(169)						6						(143)						(137)
有息负债利息支出总额			2						(336)						(334)						23						(588)						(565)
净利息收入			$	865					$	17					$	882					$	250					$	(244)					$	6

(1)由于利率和交易量而引起的利息收入或费用的变化，已经按照每种变化的绝对金额之间的比例在这两个因素之间进行了分配。

(2)假设税率为21%。

50亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

表3-综合平均资产负债表和净息差分析
(美元金额(百万美元))			平均余额
									从2020年开始的变化																		2019年起的变化
			2021						金额						百分比						2020						金额						百分比						2019
资产
美国联邦储备银行的有息存款			$	8,129					$	4,255					110		%				$	3,874					$	3,322					602		%				$	552
银行的有息存款			372						196						111						176						34						24						142
证券：
交易账户证券			50						(9)						(15)						59						(77)						(57)						136
可供出售的证券：
应税			19,767						8,375						74						11,392						498						5						10,894
免税			2,916						181						7						2,735						(172)						(6)						2,907
可供出售证券总额			22,683						8,556						61						14,127						326						2						13,801
持有至到期证券-应税			10,000						752						8						9,248						603						7						8,645
其他有价证券			556						113						26						443						(28)						(6)						471
总证券			33,289						9,412						39						23,877						824						4						23,053
持有待售贷款			1,398						277						25						1,121						305						37						816
贷款及租赁：(1)
商业广告：
工商业			36,898						5,274						17						31,624						3,339						12						28,285
商业地产：
施工			1,500						344						30						1,156						(15)						(1)						1,171
商业广告			9,912						4,014						68						5,898						196						3						5,702
商业地产			11,412						4,358						62						7,054						181						3						6,873
租赁融资			3,739						1,446						63						2,293						29						1						2,264
总商业广告			52,049						11,078						27						40,971						3,549						9						37,422
消费者：
住宅抵押贷款			15,953						4,259						36						11,694						607						5						11,087
汽车			13,008						170						1						12,838						495						4						12,343
房屋净值			10,018						1,088						12						8,930						(486)						(5)						9,416
房车和海军陆战队			4,672						796						21						3,876						425						12						3,451
其他消费者			1,287						201						19						1,086						(173)						(14)						1,259
总消费额			44,938						6,514						17						38,424						868						2						37,556
贷款和租赁总额			96,987						17,592						22						79,395						4,417						6						74,978
贷款和租赁损失准备			(1,993)						(412)						(26)						(1,581)						(795)						(101)						(786)
净贷款和租赁净额			94,994						17,180						22						77,814						3,622						5						74,192
盈利资产总额			140,175						31,732						29						108,443						8,902						9						99,541
现金和银行到期款项			1,356						232						21						1,124						282						33						842
商誉和其他无形资产			4,108						1,907						87						2,201						(45)						(2)						2,246
所有其他资产			8,635						1,590						23						7,045						917						15						6,128
总资产			$	152,281					$	35,049					30		%				$	117,232					$	9,261					9		%				$	107,971
负债与股东权益
有息存款：
活期存款-计息			$	32,708					$	9,194					39		%				$	23,514					$	3,656					18		%				$	19,858
货币市场存款			30,039						4,344						17						25,695						1,923						8						23,772
储蓄和其他国内存款			17,357						6,637						62						10,720						804						8						9,916
核心存单(2)			2,368						(242)						(9)						2,610						(2,980)						(53)						5,590
25万美元或以上的其他国内定期存款			353						137						63						216						(103)						(32)						319
可转让存单，经纪和其他存款			3,525						(297)						(8)						3,822						1,006						36						2,816
有息存款总额			86,350						19,773						30						66,577						4,306						7						62,271
短期借款			278						(869)						(76)						1,147						(1,297)						(53)						2,444
长期债务			7,479						(2,017)						(21)						9,496						164						2						9,332
有息负债总额			94,107						16,887						22						77,220						3,173						4						74,047
活期存款--不计息			37,960						12,624						50						25,336						5,275						26						20,061
所有其他负债			3,205						832						35						2,373						70						3						2,303
亨廷顿银行股份有限公司股东权益总额			16,997						4,694						38						12,303						743						6						11,560
非控股权益			12						12						100						—						—						—						—
总股本			17,009						4,706						38						12,303						743						6						11,560
总负债和股东权益			$	152,281					$	35,049					30		%				$	117,232					$	9,261					9		%				$	107,971

(1)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款和租赁的平均余额中。

(2)包括25万美元或以上的消费者存单

2021 Form 10-K 51

---

目录

表3-综合平均资产负债表和净息差分析(续)
(美元金额(百万美元))
			利息收入/费用																		平均收益率(1)
FTE基数(2)			2021						2020						2019						2021						2020						2019
资产
美国联邦储备银行的有息存款			$	11					$	6					$	12					0.14		%				0.15		%				2.12		%
银行的有息存款			1						1						3						0.04						0.47						2.01
证券：
交易账户证券			1						2						3						3.32						3.10						2.17
可供出售的证券：
应税			261						237						295						1.32						2.08						2.71
免税			71						77						105						2.42						2.84						3.61
可供出售证券总额			332						314						400						1.46						2.23						2.90
持有至到期证券-应税			174						216						218						1.74						2.33						2.52
其他有价证券			10						6						16						1.75						1.41						3.47
总证券			517						538						637						1.55						2.25						2.76
持有待售贷款			41						34						31						2.96						3.06						3.76
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业			1,446						1,166						1,313						3.92						3.69						4.64
商业地产：
施工			55						44						64						3.67						3.84						5.51
商业广告			307						181						273						3.10						3.07						4.79
商业地产			362						225						337						3.17						3.19						4.91
租赁融资			186						124						128						4.98						5.42						5.66
总商业广告			1,994						1,515						1,778						3.83						3.70						4.75
消费者：
住宅抵押贷款			479						406						422						3.00						3.47						3.81
汽车			471						504						500						3.62						3.93						4.05
房屋净值			391						358						508						3.90						4.01						5.40
房车和海军陆战队			199						181						171						4.27						4.68						4.95
其他消费者			112						125						165						8.73						11.48						13.11
总消费额			1,652						1,574						1,766						3.68						4.10						4.70
贷款和租赁总额			3,646						3,089						3,544						3.76						3.89						4.73
盈利资产总额			$	4,216					$	3,668					$	4,227					3.01		%				3.38		%				4.25		%
负债与股东权益
有息存款：
活期存款-计息			$	12					$	32					$	116					0.04		%				0.14		%				0.58		%
货币市场存款			21						100						260						0.07						0.39						1.09
储蓄和其他国内存款			5						10						22						0.03						0.09						0.22
核心存单(4)			1						38						119						0.03						1.44						2.13
25万美元或以上的其他国内定期存款			1						3						7						0.21						1.18						1.82
可转让存单，经纪和其他存款			5						15						61						0.16						0.38						2.18
有息存款总额			45						198						585						0.05						0.30						0.94
短期借款			1						13						54						0.20						1.18						2.23
长期债务(5)			43						212						349						0.57						2.24						3.74
有息负债总额			89						423						988						0.09						0.55						1.34
净利息收入			$	4,127					$	3,245					$	3,239
净息差																					2.92						2.83						2.91
无息资金对保证金的影响																					0.02						0.16						0.35
净息差																					2.94		%				2.99		%				3.26		%

(1)平均利率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款平均利率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(2)FTE收益率的计算假设税率为21%。

(3)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款和租赁的平均余额中。

(4)包括25万美元或以上的消费者存单。

(5)反映了2021年8900万美元按市值计价的利率上限的好处。对2020年或2019年没有影响。

52亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

2021年的净利息收入比2020年增加了8.78亿美元，增幅为27%。FTE净利息收入是一项非GAAP财务指标，2021年比2020年增加了8.82亿美元，增幅为27%。这一增长反映了平均总收入增加317亿美元(29%)的好处，部分被FTE NIM下降5个基点至2.94%所抵消。

平均可赚取资产总额的增加包括平均贷款及租赁增加176亿元(即22%)，以及平均证券总额增加94亿元(即39%)。2021年盈利资产类别的平均余额反映了第二季度末的TCF收购。平均证券的增加还反映出购买证券是为了调配过剩的流动性。平均盈利资产收益率下降37个基点，原因是贷款和租赁利率下降(下降13个基点)、证券收益率下降(下降70个基点)以及联邦储备银行存款增加的影响，但部分被从SBA收到宽恕付款时确认的递延PPP贷款费用(受益9个基点)和购买会计净增值(受益6个基点)所抵消。平均融资成本下降46个基点，主要是由于长期债务成本下降(下降167个基点)和有息存款成本下降(下降25个基点)。无息资金的收益下降了14个基点。

信贷损失准备金

(本节应与“信用风险“节。)

信贷损失拨备是将ALLL和AULC维持在适当水平所需的费用，以吸收我们对贷款和租赁组合有效期内预期的信贷损失的估计，以及无资金的贷款承诺。

2021年信贷损失拨备为2,500万美元，较2020年减少10亿美元，降幅为98%。拨备费用比上一年减少的主要原因是宏观经济情况的改善，这主要是由于预计失业率下降，但被TCF收购的2.94亿美元信贷损失的初始拨备(2.34亿美元来自非PCD贷款和租赁，6000万美元来自收购的无资金支持的贷款承诺)部分抵消。2020年信贷损失拨备反映了新冠肺炎的预测影响及相关不确定性。

非利息收入

下表反映了所列各期间的非利息收入：

表4--非利息收入
			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))									从2020年开始的变化																		2019年起的变化
			2021						金额						百分比						2020						金额						百分比						2019
存款账户手续费			$	372					$	71					24		%				$	301					$	(71)					(19)		%				$	372
卡和支付处理收入			334						86						35						248						2						1						246
抵押贷款银行收入			309						(57)						(16)						366						199						119						167
信托和投资管理服务			232						43						23						189						11						6						178
资本市场收费			151						26						21						125						2						2						123
保险收入			105						8						8						97						9						10						88
租赁收入			99						78						371						21						2						11						19
银行自营寿险收入			69						5						8						64						(2)						(3)						66
出售贷款的收益			9						(33)						(79)						42						(13)						(24)						55
证券销售净收益(亏损)			9						10						NM						(1)						23						96						(24)
其他非利息收入			200						61						44						139						(25)						(15)						164
非利息收入总额			$	1,889					$	298					19		%				$	1,591					$	137					9		%				$	1,454

2021 Form 10-K 53

---

目录

非利息收入为19亿美元，比上年增加2.98亿美元，增幅为19%。2021年的非利息收入受到2021年6月收购TCF的影响。信用卡和支付处理增加了8600万美元，增幅为35%，这主要反映了收购TCF带来的交换收入增加，以及上一年年初大流行的居家订单导致客户活动减少。租赁收入增加了7800万美元，主要反映了TCF产品组合的增加。存款账户的服务费增加了7100万美元，增幅为24%，这主要是由于增加了TCF客户的影响，而前一年反映了截至6月份的大流行相关费用减免。其他非利息收入增加了6100万美元，增幅为44%，主要反映了夹层投资收入的增加，与信用卡相关的预付合同续约费用的增加，从获得的无资金支持的贷款承诺中获得的购买会计增加，以及分支机构资产剥离的收益，部分被上一年退休人员健康计划的年化收益所抵消。信托和投资管理服务收入增加了4300万美元，增幅为23%，主要反映了销售产量的增加、整体市场表现以及TCF的影响。资本市场手续费增加2,600万美元，涨幅21%，主要受衍生品交易手续费和外汇手续费上涨推动。按揭银行业务收入减少5,700万元(或16%)，抵销了上述增加的影响，这主要是因为二级市场利差较低。出售贷款的收益减少了3300万美元，降幅为79%，这主要是由于将SBA贷款保留在资产负债表上的战略决定。

非利息支出
下表反映了显示的每个期间的非利息费用：
表5-非利息费用
			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))									从2020年开始的变化																		2019年起的变化
			2021						金额						百分比						2020						金额						百分比						2019
人员成本			$	2,335					$	643					38		%				$	1,692					$	38					2		%				$	1,654
外部数据处理和其他服务			850						466						121						384						38						11						346
净入住率			277						119						75						158						(1)						(1)						159
装备			248						68						38						180						17						10						163
专业服务			113						58						105						55						1						2						54
营销			89						51						134						38						1						3						37
押金和其他保险费			51						19						59						32						(2)						(6)						34
无形资产摊销			48						7						17						41						(8)						(16)						49
租赁融资设备折旧			41						40						NM						1						(3)						(75)						4
其他非利息支出			323						109						51						214						(7)						(3)						221
总非利息费用			$	4,375					$	1,580					57		%				$	2,795					$	74					3		%				$	2,721
雇员人数(平均全职等值)			18,442						2,864						18		%				15,578						(86)						(1)		%				15,664

TCF收购相关费用的影响：

			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
人员成本			$	177					$	—					$	—
外部数据处理和其他服务			303						—						—
净入住率			82						—						—
装备			16						—						—
专业服务			57						—						—
营销			5						—						—
其他非利息支出			61						—						—
非利息费用调整总额			$	701					$	—					$	—

54亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

非利息支出为44亿美元，比上年增加16亿美元，增幅为57%，主要反映了TCF收购和TCF收购相关支出的影响。人员成本增加了6.43亿美元，增幅为38%，主要反映了与TCF收购导致的平均全职等值员工增加18%相关的工资和激励措施，以及与TCF收购相关的费用。外部数据处理和其他服务增加了4.66亿美元，增幅为121%，反映出与TCF收购相关的费用和技术投资的增加。净入住率增加1.19亿美元(75%)，设备支出6800万美元(38%)，专业服务支出5800万美元(105%)，其他非利息支出1.09亿美元(51%)，主要是由于TCF收购和TCF收购相关费用的影响。营销费用增加了5100万美元，增幅为134%，反映出在新市场的支出不断深化，以及与收购相关的费用增加。租赁融资设备折旧增加了4,000万美元，存款和其他保险费用增加了1,900万美元，增幅为59%，主要反映了收购TCF的影响。

所得税拨备

(本节应与注1一并阅读-“重大会计政策” and Note 18 - “所得税“合并财务报表附注”。

2021年的所得税拨备为2.94亿美元，而2020年的所得税拨备为1.55亿美元。2021年和2020年实际税率分别为18.5%和15.9%。这两年都包括一般商业信贷、资本损失、免税收入、免税银行拥有的人寿保险收入以及对符合条件的保障性住房项目的投资带来的好处。

截至2021年12月31日和2020年，联邦递延税款没有估值津贴。2021年，扣除联邦税收影响后的州所得税拨备增加了700万美元，而不太可能实现的州递延税资产部分增加了700万美元，而2020年扣除联邦税收影响后增加了500万美元。

风险管理与资本

风险治理

我们使用多方面的方法来进行风险治理。首先，董事会将我们的风险偏好定义为从中到低、贯穿整个周期的总体风险偏好。这并不排除参与选定的高风险活动。相反，该定义旨在表示我们希望在何处管理总体风险的汇总视图。

董事会的三个委员会主要监督这一预期风险偏好的实施和监测：

•我们的审计委员会监督合并财务报表的完整性，包括有关财务报表编制、财务报告流程、披露和财务报告内部控制的政策、程序和做法。审计委员会还协助董事会监督内部审计部和独立注册会计师事务所的资格和独立性、遵守我们针对首席执行官和高级财务官的财务道德守则，以及遵守公司证券交易政策。

•我们的风险监督委员会协助董事会监督重大风险的管理、对我们的资本状况和计划的批准和监控，以支持我们总体的中低风险偏好、整个周期的风险偏好、风险治理结构、对适用法律和法规的遵守情况，以及确定遵守董事会声明的风险偏好。中华民国对各种固有风险负有监督责任：信用、市场、流动性、法律、合规/监管、运营、战略和声誉。中华民国协助董事会监督资信审查组。该委员会亦监督我们的资本管理和计划过程，确保资本的数量和质素足以应付预期和意外的风险，以及我们的资本水平超过“资本充足”的要求。

2021 Form 10-K 55

---

目录

•我们的技术委员会协助董事会履行有关所有技术、网络安全和第三方风险管理战略和计划的监督职责。该委员会负责评估亨廷顿正确履行其商业计划所需的所有技术职能的能力，包括预计增长、技术能力、规划、运营执行、产品开发和管理能力。我们的技术委员会对技术投资和计划进行监督，以提高效率，并满足定义的风险、信息安全和冗余标准。我们的技术委员会监督技术成本的分配，并确保董事会理解这些成本。我们的技术委员会监控和评估可能影响我们战略计划的创新和技术趋势，包括监控整个行业趋势。技术委员会审查并监督我们的连续性和灾难恢复规划和准备工作。

我们的审计和风险监督委员会定期与我们从事会计和风险管理的主要官员举行执行会议。这两个委员会定期举行联席会议，讨论与两者有关的事项，例如ACL的构造和适当性，并每季度检讨一次。所有董事都可以获得提供给每个委员会的信息，所有预定的会议都对所有董事开放。

我们的风险监督和技术委员会定期举行联席会议，讨论与网络安全、IT风险和控制项目以及风险评估等相关的事项。

此外，通过我们的薪酬委员会，我们的董事会寻求确保其奖励制度是对风险敏感的，并协调管理层、债权人和股东的利益。我们利用各种与薪酬相关的工具来诱导适当的行为，包括首席执行官和某些高级管理层成员的普通股权门槛、持有至退休或退出公司的要求、行使股票期权或释放限制性股票奖励时收到的一部分净股票(高管为50%，其他获奖者为25%)、股权延期、补偿条款，以及随时终止薪酬计划的权利。

管理层实施了企业风险管理和风险偏好框架。至关重要的是我们的自我评估过程，在这个过程中，每个业务部门都会对其风险和风险控制的力度进行分析。细分市场分析与我们的风险管理组织对主要风险部门(例如，信贷、市场、流动性、运营、合规、战略和声誉)的评估相结合，以产生全面的企业风险评估。该过程的结果包括确定总体控制过程的质量、风险的方向，以及我们与定义的风险偏好相比所处的位置。

管理层还利用一系列广泛的指标(关键风险指标)来监控整个公司的风险状况。一般说来，每个指标都有一个范围，这使得公司总体上可以在整个周期的中低风险偏好范围内运营。偏离该范围将指示被测量的风险是否超过预期的容差，这可能需要采取纠正措施。

我们还有四个执行级别的委员会来管理风险：美国铝业、信贷政策和战略、风险管理和资本管理。每个委员会都专注于特定类别的风险，并得到一系列战术性质的小组委员会的支持。我们认为，这一结构有助于确保问题的适当升级和战略的整体沟通。

亨廷顿在风险管理方面利用了三条防线：(1)业务部门，(2)公司风险管理，(3)内部审计和信用审查。为了在其业务部门中引入更大的风险所有权，部门风险官员已被安排在业务中，以识别和监控风险、提升和补救问题、建立控制措施、执行自我测试并监督自我评估流程。公司风险管理制定政策，设定经营限额，审查新的或修改的产品/流程，确保各部门的一致性和质量保证，并产生企业风险评估。首席风险官对奖励薪酬计划的设计和结果有重要的投入，因为这些计划适用于风险。内部审计和信用审查为风险相关职能按预期运作提供了额外保证。

对影响我们的风险管理和资本事项的全面讨论可在第1A项中的风险因素一节中找到：风险因素和“监管事项“第1项：本表格10-K的业务。

56亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

以下各节介绍了用于管理和控制信用、市场、流动性、运营和合规风险的一些更重要的流程。

信用风险

信用风险是指如果交易对手不能履行约定的财务义务条款而造成财务损失的风险。我们的大部分信用风险与贷款活动有关，因为接受和管理信用风险是有利可图的贷款的核心。我们的投资证券组合也存在信用风险。(见注4-“投资证券和其他证券“合并财务报表附注”。我们为各种目的与其他金融交易对手接洽，包括投资、资产和负债管理、抵押贷款银行和交易活动。各种衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和领子，用于资产和负债管理活动，以防范不利的价格或利率波动风险。我们还使用衍生品(主要是贷款销售承诺)来对冲我们的抵押贷款利率锁定承诺和持有待售的抵押贷款。尽管存在与衍生品活动相关的信用风险，但我们认为这种敞口微乎其微。(见注1-“重大会计政策“合并财务报表附注”。

我们专注于及早识别、监控和管理我们所有方面的信用风险。除了传统的信用政策和流程、市场风险管理活动和投资组合多样化的信用风险缓解策略外，我们还使用了利用外部数据源、增强的建模技术和内部压力测试流程的定量测量能力。我们正在不断扩大投资组合管理资源，这是我们致力于保持总体上从中到低、贯穿整个周期的风险偏好的核心。在我们努力确定风险缓解技术的过程中，我们将重点放在产品设计特征、发起政策以及针对拖欠或有压力的借款人的解决方案上。

对个人信用借款人的最高信用敞口水平受到基于每个借款人或相关借款人群体的感知风险的政策指导方针的限制。所有授予承诺的权力都属于独立的信用管理职能，并受到密切监控并定期更新。集中风险是通过对贷款类型、地理位置、行业和贷款质量因素的限制来管理的。我们主要专注于向在我们的一级银行市场内拥有现有或可扩展关系的消费者和商业客户提供信贷，尽管如果我们认为相关风险是可接受的，并与战略举措保持一致，我们将考虑一级市场以外的贷款机会。虽然我们提供了一系列广泛的产品，但我们仍在继续开发新的贷款产品和机会。所有这些新产品和机会在实施之前都要经过严格的开发和审批流程，以确保我们的总体目标是保持总体的中低风险投资组合概况。

信贷过程中的制衡以及信贷管理和风险管理职能的分离，旨在适当评估和制裁接受的信贷风险水平，便于在出现信贷问题时及早发现，并提供有效的问题资产管理和解决方案。例如，我们不会向拖欠贷款的借款人提供额外的信贷，除非在某些情况下大幅改善了我们的整体还款或抵押品覆盖状况。

贷款和租赁信贷风险组合

截至2021年12月31日，我们的贷款和租赁总额为1119亿美元，与2020年12月31日的816亿美元相比增加了303亿美元，增幅为37%。

2021 Form 10-K 57

---

目录

截至2021年12月31日，商业贷款和租赁总额为616亿美元，占我们贷款和租赁信贷敞口总额的55%。我们的商业贷款组合因产品类型、客户规模和地理位置而多样化，包括以下内容(参见商业信贷讨论):

C&I-C&I贷款发放给商业客户，用于正常业务运营，为营运资金需求、设备采购或其他项目提供资金。我们专注于在我们的地理市场内开展业务的借款人。C&I贷款一般是单独承保的，并以公司资产和/或企业主的个人担保为担保。业主自住设施的融资被认为是C&I贷款，尽管有改善的房地产作为抵押品。这种处理是信贷决策过程的结果，信贷决策过程侧重于企业运营的现金流来偿还债务。房地产的经营、出售、租赁或再融资不被认为是这些类型贷款的主要偿还来源。随着我们扩大C&I产品组合，我们开发了一系列“垂直专业”，以确保新产品或贷款类型嵌入到有指定、经验丰富的信贷员的结构化、集中式商业贷款区域内。这些专业由目标行业(例如，医疗、食品和饮料、金融和保险等)组成。和/或贷款纪律(设备金融、库存金融、基于资产的贷款等)，所有这些都需要高度的专业知识和监督，以有效地降低和监控风险。因此，我们有专注于为这些专业客户带来增值专业知识的同事和团队。

克雷-CRE贷款包括向开发商和支持创收或待售商业房地产的REITs提供贷款。我们要求抵押品价值超过贷款金额，并以超过偿债要求的预计现金流为贷款提供担保，从而降低这些贷款的风险。这些贷款用于为公寓楼、写字楼和工业建筑以及零售购物中心等物业提供资金，并通过与物业运营、销售或再融资相关的现金流偿还。对于以房地产为抵押的贷款，根据监管要求和我们的信贷政策，我们会在发起时获得适当的评估，并在需要的基础上进行更新。

建筑CRE-建筑CRE贷款是向开发商、公司或个人提供的贷款，用于建造商业或住宅物业，其偿还将通过出售该物业或永久融资来产生。我们的建筑CRE产品组合主要包括多户、零售、写字楼和仓库项目类型。一般来说，这些贷款用于已预售或预租、或已获得永久融资的建设项目，以及对每个项目投入大量股权的房地产公司的贷款。这些贷款由一个专门的房地产贷款小组管理，该小组积极监测建设阶段，并根据预先确定的建设时间表管理贷款支付。

租赁融资-租赁融资产品旨在满足小公司和大公司的多样化融资需求，主要用于购买设备。我们的租赁融资组合将利用各种发起合作伙伴和第三方来源，包括根据计划结构设立的设备制造商、经销商或供应商，从全国范围内产生交易。高级业务线包括工业金融、专业金融、医疗金融、技术金融以及专业运输、特许经营和政府。

截至2021年12月31日，消费贷款和租赁总额为503亿美元，占我们贷款和租赁信贷敞口总额的45%。消费者投资组合主要由汽车贷款、房屋净值信用额度、住房抵押贷款、房车和海上融资组成。(参见消费信贷讨论).

住宅抵押贷款-住宅按揭贷款是指向消费者提供的贷款，用于购买或再融资购买住宅。这些贷款通常在15年至30年的期限内获得融资，在大多数情况下，贷款对象是借款人，为他们的主要住所提供资金。应用程序使用一致的信用政策和流程集中承保。所有的住房抵押贷款决策都利用全面的评估来评估抵押品的价值。亨廷顿没有发起或收购允许负摊销或允许借款人多重付款选择的住宅抵押贷款。

汽车-汽车贷款主要由通过汽车经销商发放的贷款组成，包括在我们主要银行市场以外的选定州的风险敞口。核心足迹州以外的风险敞口占总风险敞口的19%，没有一个州的风险敞口超过6%。

58亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

应用程序使用自动承保系统进行承保，该系统在整个投资组合中应用一致的策略和流程。

房屋净值-房屋净值贷款包括房屋净值贷款和信用额度。这种类型的贷款以借款人住所的第一留置权或初级留置权为担保，允许客户以房屋权益为抵押借款或对现有抵押债务进行再融资。产品包括封闭式贷款，通常是固定利率的，本金和利息都有支付，以及浮动利率，只有利息的信用额度，在10年的循环期内不需要支付本金。房屋净值信用额度在循环期结束时转换为20年期摊销结构。应用程序与自动承保系统结合在一起进行集中承保。房屋净值承销标准基于最低信用评分、债务收入比和LTV比率，以及当前的抵押品估值。浮动利率信贷额度的承保还纳入了对利率上升的压力分析。

房车和海军陆战队-房车和海上贷款是向消费者提供的贷款，目的是为休闲车辆和游艇提供资金。贷款是通过34个州的一系列经销商间接发放的。这些贷款是使用类似于汽车贷款的申请和决策系统集中承销的。目前的投资组合包括我们核心足迹州内31%的余额。

其他消费者-其他消费贷款主要包括非房地产担保的消费贷款，包括信用卡、个人无担保贷款和透支余额。我们根据一套既定的信用政策和指导方针发起这些产品。

下表提供了我们全部贷款和租赁组合的构成： 

表6-贷款和租赁组合构成
			十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))			2021												2020
商业广告：
工商业			$	41,688					37		%				$	33,151					40		%
商业地产：
商业广告			13,090						12						6,164						8
施工			1,871						2						1,035						1
商业地产			14,961						14						7,199						9
租赁融资			5,000						4						2,222						3
总商业广告			61,649						55						42,572						52
消费者：
住宅抵押贷款			19,256						17						12,141						15
汽车			13,434						12						12,778						16
房屋净值			10,550						9						8,894						11
房车和海军陆战队			5,058						5						4,190						5
其他消费者			1,973						2						1,033						1
总消费额			50,271						45						39,036						48
贷款和租赁总额			$	111,920					100		%				$	81,608					100		%

我们的贷款和租赁组合是消费者信贷和商业信贷的管理组合。我们通过信贷集中政策管理整体信贷敞口和投资组合构成。该政策指定了要正式跟踪的具体贷款类型、抵押品类型和贷款结构，并指定了占资本百分比的最大风险敞口限额。NAICS类别的商业贷款、CRE项目类型的具体限制、住宅房地产担保的贷款、巨额美元风险敞口以及指定的高风险贷款类别，都是我们集中管理流程中专门跟踪的组成部分的例子。没有确定的浓度超过指定的暴露限值。我们的集中管理政策得到了中华民国的认可，用来确保一个高质量、多元化的投资组合，这与我们总体目标--总体上保持中低度、贯穿周期的风险偏好--是一致的。更改现有的浓度限制，包括与对整体投资组合构成和业绩指标的潜在影响有关的具体信息，在实施之前需要获得中华民国的批准。

2021 Form 10-K 59

---

目录

下表提供了我们按行业类型划分的贷款和租赁组合总额。从2020年12月31日开始，行业构成的变化与投资组合增长指标一致。

表7-按行业类型划分的贷款和租赁组合
(美元金额(百万美元))						2021年12月31日												2020年12月31日
商业贷款和租赁：
房地产、租赁和租赁						$	14,287					13		%				$	6,962					9		%
制造业						7,401						7						5,556						7
零售业(一)						6,709						6						5,111						6
医疗保健和社会救助						4,733						4						3,646						4
金融保险						4,595						4						3,389						4
批发贸易						4,067						4						2,652						3
住宿和餐饮服务						3,778						3						3,100						4
运输和仓储						3,096						3						1,401						2
其他服务						2,119						2						1,613						2
施工						1,980						2						1,389						2
专业、科学、技术服务						1,975						2						2,051						3
艺术、娱乐和娱乐						1,495						1						744						1
管理/支持/废物管理和补救服务						1,285						1						975						1
公用事业						932						1						793						1
信息						870						1						829						1
公共行政						713						1						662						1
教育服务						657						—						735						1
农、林、渔、猎						453						—						157						—
采矿、采石、石油和天然气开采						358						—						601						—
公司和企业的管理						130						—						144						—
未分类/其他						16						—						62						—
按行业类别划分的商业贷款和租赁总额						61,649						55		%				42,572						52		%
住宅抵押贷款						19,256						17						12,141						15
汽车						13,434						12						12,778						16
房屋净值						10,550						9						8,894						11
房车和海军陆战队						5,058						5						4,190						5
其他消费贷款						1,973						2						1,033						1
贷款和租赁总额						$	111,920					100		%				$	81,608					100		%

(1)金额包括截至2021年12月31日和2020年12月31日的15亿美元和24亿美元的汽车经销商服务贷款。

60亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

商业信用

在商业信贷审批中考虑的主要因素是借款人的财务实力、对借款人管理能力的评估、运营现金流、行业趋势、抵押品的类型和充分性、风险敞口的类型、交易结构以及总体经济前景。虽然这些都是考虑的主要因素，但在决策过程中还可以考虑其他一些因素。我们利用签字审批机构和由我们的信贷员领导的中央贷款审批委员会。风险评级、信用敞口金额和信贷的复杂性决定了批准的门槛。了解每个地区并对所要求的信用风险敞口的行业和贷款结构有经验的信贷员参与所有不需要贷款委员会批准的贷款决策，并拥有主要的信用授权，但小企业贷款除外。对于小企业贷款，我们对标准产品和结构使用集中的贷款审批流程。在这种集中的决策环境中，某些了解每个地区的人可能会做出信用扩展决定，以保持我们对我们所在社区的承诺。除了纪律严明和始终如一的判断因素外，一个复杂的信用评分过程也被用作决定批准贷款的主要评估工具。

在商业贷款中，持续的信用管理取决于贷款的类型和性质。我们监控所有重要的暴露。所有商业信用延期都被分配了内部风险评级，以反映借款人的PD和LGD。这种二维评级方法在项目组合管理过程中提供了粒度。PD是在借款人级别进行评级和应用的。LGD是根据特定类型的信用延期以及与基础抵押品相关的质量和留置权头寸进行评级和应用的。内部风险评级在开始时进行评估，并在每次定期监测事件时更新。此外，还有广泛的宏观投资组合管理分析。我们根据实际经验审查和调整我们的风险评级标准，这为我们提供了投资组合中的当前风险级别，也是确定适当ACL金额的基础。一个集中的投资组合管理团队监控并报告整个商业投资组合的表现，包括小企业贷款，以提供一致的监督。

除了在审批过程中进行的初始信用分析外，我们的信用审查小组还进行测试，以提供对新贷款发放的质量和风险的独立审查和评估。这个小组是我们风险管理领域的一部分，根据基于风险的周期进行投资组合审查，以评估个别贷款，验证风险评级，并测试信贷流程的一致性。

我们的标准化贷款评级系统考虑了许多与贷款质量和偿还可能性直接相关的因素，其中之一就是担保人的支持。至少每年一次，我们会考虑担保人的声誉和信誉(如果有)，以及各种关键的财务指标，如流动性和净值。我们对担保人信用实力或缺乏的评估反映在我们对这类贷款的风险评级中，这与我们的ACL方法直接相关，也是其不可或缺的组成部分。当一笔贷款进入减值状态时，在确定信用损失时会考虑可行的担保人支持。

如果我们对担保人信用实力的评估产生了固有的履行能力，我们将向担保人寻求偿还，作为催收过程的一部分，并已成功做到了这一点。

基本上所有被分类的贷款(见注5“贷款/租赁“合并财务报表附注”由FRG管理。FRG是一个由信贷专业人员组成的专门小组，负责日常管理锻炼、商业复苏和问题贷款销售。它的职责包括制定和实施行动计划，评估风险评级，并确定津贴的适当性、应计状态和分类贷款组合的最终可收集性。

C&I投资组合

我们通过发起政策、设定限额的明确贷款集中政策、持续的贷款水平和投资组合水平审查、追索权要求和持续的投资组合风险管理活动来管理C&I投资组合中固有的风险。我们的C&I投资组合的发起保单包括贷款产品类型的特定保单，如LTV和偿债覆盖率(如果适用)。

2021 Form 10-K 61

---

目录

C&I产品组合将继续开展扎实的创意活动，同时我们将重点放在高质量的创意上。我们继续保持积极主动的方式来识别可能面临财务困难的借款人，以最大限度地提高潜在的信贷结果。贷款发放后，信用审查小组对新贷款发放的承保质量和风险进行独立审查和评估。

CRE产品组合

我们管理这一投资组合中特定于CRE贷款的固有风险，重点放在开发商的质量和与每个项目相关的细节上。一般来说，我们：(1)将我们的贷款限制在商业房地产始发时评估价值的80%，(2)要求净运营现金流为所需利息和本金支付的120%，(3)如果商业房地产是非业主自住的，则要求预租产生盈亏平衡的纯利息还本付息。我们积极监控所有CRE贷款类型的地理和项目类型集中度和绩效指标，重点关注根据风险评级方法确定为较高风险的贷款。基于现有和预测市场状况的宏观和贷款水平压力测试方案都是CRE投资组合持续投资组合管理流程的一部分。

专注的房地产专业人士发起和管理投资组合。该投资组合按项目类型和贷款规模进行多元化，这种多元化是该投资组合所采用的信用风险管理策略的重要组成部分。贷款发放后，信用审查小组对新贷款发放的承保质量和风险进行独立审查和评估。

评估价值是与所有初始和续订一起获得的，并根据需要，符合监管要求，并确保有关投资组合持续管理的适当决定反映不断变化的市场状况。评估从经批准的供应商处获得，并由注册评估师组成的内部评估审查小组进行审查，以确保承保过程中使用的评估的质量。我们继续在CRE产品组合内执行持续的产品组合级别审查。这些评审根据与正在评审的项目相关的入住率或销售量生成行动计划。这种高度个性化的过程需要与我们所有的借款人密切合作，并对CRE项目贷款和市场环境有深入的了解。

租赁融资

我们通过外部消费者和企业信用评分解决方案、内部开发的自定义违约概率和违约模式下的损失、持续的投资组合风险管理活动以及设备和客户多样化来管理租赁融资组合中固有的风险。我们的发起政策与交易规模保持一致，对较小的交易增加了对本金的个人担保和外部信用评分工具的使用，对较大的交易增加了财务分析和报告要求。我们的计划专注于高质量的制造商、分销商、供应商或第三方原创来源，并对合作伙伴进行了深入的调查。租赁融资集团可以使用制造商损失风险分担计划，提供额外的交易支持，但发起战略优先考虑强大的客户财务状况。

高级业务线由工业金融、专业金融、医疗保健金融、技术金融和专业运输、特许经营和政府组成，每条主线下都有多个细分市场。我们也有特定的设备类型或行业被指定为低容忍度，并有额外的前端指导和尽职要求。在发起租赁后，信用审查小组对新租赁的承保质量和风险进行独立审查和评估。

62亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

消费信贷

除其他因素外，消费者信贷审批还基于借款人的财务实力和付款历史、风险敞口类型和交易结构。消费信贷决策通常是在一个集中的环境中利用决策模型做出的。重要的是，某些了解每个地区的个人有权做出信贷发放决定，以保持我们对业务所在当地社区的关注。对于消费贷款组合中的所有类别，贷款都会根据借款人信用机构得分所在的FICO范围分配池级PD系数。信用局评分被广泛接受为贷款人、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。LGD与信用延期相关的抵押品类型有关，通常在贷款期限内不会改变。这使得Huntington能够出于信用风险管理和ACL目的维护客户的当前视图。

在消费贷款中，信用风险是从一个细分部分(即贷款类型、抵押品头寸、地理位置等)进行管理的。以及古董性能分析。所有投资组合部门都会持续监测拖欠趋势和其他资产质量指标的变化。我们广泛使用投资组合评估模型来持续监控投资组合的质量，这可能会导致未来发起策略的变化。信用审查小组持续进行独立的信用发起和流程审查，以确保消费信贷流程的有效性和效率。

我们的客户帮助团队根据需要通过集中管理的收集和恢复功能启动收集操作。我们采用了一系列收集方法，旨在保持高水平的有效性，同时最大限度地提高效率。除了消费贷款组合，客户援助团队还负责所有已售出和证券化的消费贷款和租赁的收集活动。收集做法包括为大多数住宅房地产担保投资组合提供单一联系点。

住宅房地产担保投资组合

确保我们住宅抵押贷款和房屋净值投资组合安全的物业主要位于我们的地理足迹范围内。亨廷顿继续支持我们的本地市场，为所有住宅担保产品提供始终如一的承保。住宅担保投资组合的起源继续保持高质量。我们与Home Savers集团相关的投资组合管理策略使我们能够专注于有效地帮助我们的客户，为他们的特定情况提供适当的解决方案。

亨廷顿集中承销所有住宅抵押贷款申请，重点是更高质量的借款人。我们不会发起允许负摊销或允许借款人多重付款选择的住宅抵押贷款。住宅抵押贷款是在信用承保过程中完成全面评估的基础上发起的。我们按照适用的法规更新价值，以促进我们的投资组合管理，以及我们的锻炼和减少损失的功能。

我们须承受与在二手市场出售的住宅按揭贷款有关的回购风险。当局已为已出售的住宅按揭贷款的陈述及保证设立适当的准备金水平，以解决投资组合所固有的回购风险。

汽车组合

我们在汽车投资组合中的战略继续专注于高质量的借款人，以FICO和内部定制分数衡量，并结合适当的LTV、条款和盈利能力。我们的战略和运营能力使我们能够适当地管理整个产品组合的初始质量，包括我们较新的市场。虽然发货量的增加和进入新市场可能与风险水平的增加相关，但我们相信我们严谨的战略和运营流程大大降低了这些风险。

我们继续始终如一地执行我们的价值主张，并利用现有的市场机会。重要的是，我们在扩大投资组合的同时，保持了较高的信贷质量标准。

房车和船舶产品组合

我们在房车和海运产品组合中的战略重点是高质量的借款人，结合适当的LTV、条款和盈利能力。尽管进入新市场可能会导致风险水平上升，但我们相信，我们严谨的战略和运营流程大大降低了这些风险。

2021 Form 10-K 63

---

目录

信用质量

(本节应与附注5一起阅读“贷款/租赁及附注6“信贷损失准备“合并财务报表附注”。

我们认为，评估整体信用质量表现的最有意义的方式是通过分析具体的履约率。此方法是后面几节讨论的基础：NPAS、NAL、ACL和NCO。此外，我们利用违约率、风险分布和迁移模式、产品细分和来源趋势来分析我们的信用质量表现。

2021年的信贷质量表现反映了2.15亿美元的NCO，占平均贷款和租赁总额的0.22%，低于前一年的4.49亿美元或0.57%。这一下降是由商业NCO减少1.82亿美元和消费类NCO减少5200万美元推动的。NPAS增加1.87亿美元，增幅33%，至7.5亿美元，主要受TCF收购的推动。截至2021年12月31日，ACL占总贷款的比率从2020年12月31日的2.29%降至1.88%，主要反映了宏观经济情景的改善，这主要是由于预测失业率下降。上一年反映了新冠肺炎的预测影响和相关的不确定性。

NPAS和NAL

不良资产包括(1)净额贷款，即不再计息的贷款和租赁，(2)OREO物业，以及(3)其他不良资产。当本金或利息的收取存在疑问时，我们投资组合中的任何贷款都可能被置于下列保单之前的非权责发生状态。此外，当在破产法第7章中被确认有已清偿的非确认债务的借款人被确定为抵押品依赖时，贷款被置于非应计状态。

商业贷款在逾期90天时被置于非权责发生状态，如果本金和利息的偿还存在疑问，则被置于更早的状态。截至2021年12月31日，在5.22亿美元的商业相关不良贷款中，3.82亿美元(73%)代表逾期不到30天的贷款，表明我们继续致力于积极主动的信用风险管理。除了由政府机构担保的住房抵押贷款继续计息外，由住房抵押抵押担保的第一留置权贷款在逾期150天后被置于非应计状态。初级留置权房屋净值贷款在逾期120天或相关的第一留置权贷款被确定为非应计贷款时(以较早者为准)被置于非应计状态。汽车、房车、海运和其他消费贷款一般在逾期120天时全额冲销，如果没有全额冲销，则作为非应计项目。

当贷款被放在非应计项目上时，任何应计利息都会冲销利息收入。根据我们的判断，当借款人支付所需利息和本金的能力已经恢复，并且可收款性不再存在疑问时，贷款或租赁可以恢复到应计状态。

64亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

下表反映了期末NAL和NPA详细信息：

表8--非应计贷款和租赁以及不良资产
			十二月三十一日，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
非权责发生制贷款和租赁(NAL)：
工商业			$	370					$	349
商业地产			104						15
租赁融资			48						4
住宅抵押贷款			111						88
汽车			3						4
房屋净值			79						70
房车和海军陆战队			1						2
非应计贷款和租赁总额			716						532
其他房地产，净额：
住宅			8						4
商业广告			1						—
其他房地产合计，净额			9						4
其他NPA(1)			25						27
不良资产总额			$	750					$	563
非应计贷款和租赁占贷款和租赁总额的百分比			0.64		%				0.65		%
NPA比率(2)			0.67						0.69

(1)其他不良资产包括某些减值投资证券和/或持有待售的非应计贷款。

(2)不良资产除以贷款和租赁、拥有的其他房地产和其他不良资产的总和。

与2020年12月31日相比，不良资产总额增加了1.87亿美元，增幅为33%，这主要是由对TCF的收购推动的。

ACL

我们的ACL由两个不同的组成部分组成，根据我们的判断，这两个组成部分都适合吸收我们贷款和租赁组合中的终身预期信贷损失：ALLL和AULC。

我们使用基于统计的模型，这些模型在整个贷款合同期限内使用对当前和未来经济状况的假设。估计预期信贷损失的过程基于三个关键参数：PD、EAD和LGD。在合理和可支持的时期(两到三年)之后，经济变量恢复到历史均衡的速度取决于经济情景中反映的经济状况。

这三个参数PD、EAD和LGD用于估计贷款剩余预期寿命内的累计信贷损失。我们还考虑了以前注销的账户被追回的可能性。这一计算取决于账户被冲销的时间和未来的经济状况，后者估计了复苏的可能性和幅度。我们的模型是利用覆盖整个经济周期的内部历史损失经验开发的，并考虑了账户特征对预期损失的影响。

未来经济状况考虑由独立第三方向我们提供的多种宏观经济情景，并通过下文描述的适当委员会治理渠道进行审查。这些宏观经济情景包含对我们的建模过程有影响的某些变量，其中最重要的是失业率和GDP。通常期望分配给每个场景的概率权重在不同时期是一致的。概率权重的任何变化都必须由适当的文档和高级管理层的批准来支持。此外，我们还考虑是否调整模型化估计，以解决模型中可能存在的限制或宏观经济情景中未捕捉到的因素。我们大多数贷款和租赁的终身损失是根据相似的风险特征、风险评级、初始信用局评分、拖欠状况和贷款协议内的剩余月数等因素进行集体评估的。

2021 Form 10-K 65

---

目录

亨廷顿在2021年第四季度评估的宏观经济情景继续反映了新冠肺炎大流行的影响。年底使用的基线情景假设大流行造成的经济破坏最严重的时期已经过去，预计随后的几波病毒将不会带来迄今经历的同样程度的经济破坏。失业变量作为变化率变量和绝对水平变量被纳入我们的模型中。从历史上看，失业率的变化是循序渐进的，导致每个季度都会产生更有节制的影响。

下表旨在显示自2020年底以来，这些关键宏观经济变量的预测路径发生了怎样的变化：

表9-预测的关键宏观经济变量
						2020						2021												2022
基准情景预测						Q4						Q2						Q4						Q2						Q4
失业率(1)
4Q 2020						7.2%						7.5%						7.2%						6.4%						5.5%
4Q 2021						不适用						不适用						4.5						3.7						3.5
国内生产总值(1)
4Q 2020						3.0%						3.8%						5.8%						4.4%						3.9%
4Q 2021						不适用						不适用						6.6						3.6						2.5

(1)这些值反映了显示的每个期间的基准方案预测输入，而不是针对后续实际金额进行更新。

管理层继续评估宏观经济环境的不确定性，包括与新冠肺炎疫情相关的不确定性，并考虑了反映一系列可能结果的多项宏观经济预测，以应对此类不确定性。虽然我们已经将对经济不确定性的估计纳入我们的ACL，但前所未有的政府财政和货币行动将对经济产生的最终影响，包括通胀和我们的信贷损失，仍不确定。

管理层开发额外的分析来支持对我们建模结果的调整。我们的治理委员会审查了每种经济情景的模型结果，以便适当使用，结论是量化交易准备金(集体评估)将继续利用情景权重。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2021年12月31日的ACL包括由各种风险配置文件组成的一般储备，包括与商业房地产投资组合相关的配置文件，以捕捉量化交易储备中未解决的经济不确定性。

我们的ACL方法委员会负责制定计算中使用的方法、假设和估计，以及确定ACL的适当性。ALLL代表在报告日期对贷款和租赁组合的终身预期损失的估计。损失建模过程使用EAD概念来计算资金余额和无资金贷款承诺的总预期损失(在适当的情况下)。与无资金支持的贷款承诺相关的损失随后在综合资产负债表的其他负债中记为AULC。如果亨廷顿目前有合同义务延长信贷，并且该义务不是无条件可撤销的，那么表外信贷敞口的预期信贷损失的责任就被确认。

AULC是通过对由适用的资金预期调整的贷款敞口的无资金部分应用相同的定量准备金确定过程来确定的。(见注1-“重大会计政策“合并财务报表附注”)。

我们的ACL评估流程包括对信用质量指标的持续评估，以及将某些ACL基准与当前业绩进行比较。在收购TCF的影响下，ACL余额的绝对水平同比增加。然而，所有相关津贴覆盖率都比上一年年底有所改善，同时仍反映了新冠肺炎大流行造成的未来宏观经济环境的不确定性水平，以及表明的通胀压力。欲了解更多信息，包括按投资组合分类的ALLL和AULC活动，请参阅合并财务报表附注6“信贷损失拨备”。

66亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

下表反映了我们的ALLL在各种贷款类别和报告的ACL中的分配情况： 

表10--信贷损失拨备分配情况(1)
(美元金额(百万美元))			十二月三十一日，
			2021												2020
ACL
商业广告
工商业			$	832					37		%				$	879					40		%
商业地产			586						14						297						9
租赁融资			44						4						60						3
总商业广告			1,462						55						1,236						52
消费者
住宅抵押贷款			145						17						79						15
汽车			108						12						166						16
房屋净值			88						9						124						11
房车和海军陆战队			105						5						129						5
其他消费者			122						2						80						1
总消费额			568						45						578						48
总ALLL			2,030						100		%				1,814						100		%
AULC			77												52
ACL总数			$	2,107											$	1,866
总计ALLL(以百分比形式表示)：
贷款和租赁总额									1.81		%										2.22		%
非权责发生制贷款和租赁									284												341
NPAS									271												323
ACL合计百分比为：
贷款和租赁总额									1.88		%										2.29		%
非权责发生制贷款和租赁									294												351
NPAS									281												332

(1)百分比表示每个贷款和租赁类别占贷款和租赁总额的百分比。

截至2021年12月31日，ACL为21亿美元，占贷款和租赁总额的1.88%，而截至2020年12月31日，ACL为19亿美元，占总贷款和租赁的2.29%。增加的主要原因是获得的贷款和租赁以及无资金的贷款承诺导致的TCF收购和相关津贴，但由于预期失业率下降和国内生产总值(GDP)增加，预期宏观经济环境有所改善，部分抵消了这一增长。

军士长

如果发生了损失确认事件，任何投资组合中的贷款都可以在下面描述的保单之前冲销。损失确认事件包括但不限于破产(无担保)、持续拖欠、丧失抵押品赎回权或收到表明抵押品不足的资产估值(如果该资产是唯一的还款来源)。此外，第7章破产申请中已解除的、依赖抵押品的非确认债务将导致抵押品估计价值的冲销，即在清偿时较少预期的销售成本。

商业贷款要么被冲销，要么被减记到逾期90天的可变现净值，但行政小额租赁拖欠除外。汽车贷款、房车和海运贷款以及其他消费贷款通常在逾期120天后全额冲销。第一留置权和初级留置权房屋净值贷款分别按抵押品的估计公允价值(减去预期的销售成本)冲销，分别逾期150天和120天。住房抵押贷款在逾期150天时减记抵押品的估计公允价值，减去预期的销售成本。剩余余额处于拖欠状态，直到可以完成修改，或者贷款经过止赎程序。

2021 Form 10-K 67

---

目录

下表反映了NCO的详细信息：

表11-净借款和租赁冲销
(美元金额(百万美元))			截至十二月三十一日止的年度，
			2021						2020						2019
按贷款和租赁类型列出的净冲销：
商业广告：
工商业			$	99					$	287					$	123
商业地产：
施工			(1)						—						(2)
商业广告			18						43						(1)
商业地产			17						43						(3)
租赁融资			44						12						5
总商业广告			160						342						125
消费者：
住宅抵押贷款			(1)						3						6
汽车			(6)						33						32
房屋净值			(5)						6						8
房车和海军陆战队			5						12						11
其他消费者			62						53						83
总消费额			55						107						140
净冲销总额(1)			$	215					$	449					$	265
净冲销-年化百分比：
商业广告：
工商业			0.27		%				0.91		%				0.44		%
商业地产：
施工			(0.07)						(0.05)						(0.15)
商业广告			0.18						0.74						(0.02)
商业地产			0.14						0.61						(0.05)
租赁融资			1.18						0.54						0.19
总商业广告			0.31						0.84						0.33
消费者：
住宅抵押贷款			—						0.03						0.06
汽车			(0.05)						0.26						0.26
房屋净值			(0.05)						0.07						0.08
房车和海军陆战队			0.10						0.31						0.31
其他消费者			4.84						4.84						6.62
总消费额			0.12						0.28						0.37
净冲销占平均贷款的百分比(1)			0.22		%				0.57		%				0.35		%

(1)截至2021年12月31日的年度的净冲销和相关指标不包括8000万美元的冲销，这些冲销在TCF收购完成后立即确认，并与所需的购买会计处理有关。

与2020年相比，NCO在2021年减少了2.34亿美元，降幅为52%。商业和消费者投资组合的降幅都很明显。商业上的减少主要是由于2020年石油和天然气投资组合内相关亏损的增加，而消费者的减少是广泛的，因为整个2021年的投资组合表现积极。

市场风险

市场风险是指利率、汇率、股票价格和大宗商品价格变动带来的潜在损失，包括这些因素之间的相关性及其波动性。当一种工具的价值与这些外部因素联系在一起时，持有者就面临着市场风险。我们主要因为向客户提供广泛的金融产品而面临利率风险，其次是交易证券、我们的经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、股票投资以及抵押贷款支持证券的投资带来的价格风险。

68亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

我们通过金融模拟模型来衡量市场风险敞口，这些模型为管理层提供了对市场利率变化对净利息收入和其他关键指标的潜在影响的洞察力。模型用于模拟资产负债表的现金流和应计特征，其基础是假设收益率曲线的斜率或形状、利率的方向和波动性，以及由于战略目标和客户行为而导致的资产负债表的构成和特征的变化。假设和模型提供了对预测的资产负债表增长和构成，以及当前和未来业务的定价和成熟度特征的洞察力。

在衡量资产负债表中与利率敏感性相关的金融风险时，我们将一组替代利率情景与使用市场远期利率得出的基本情景的结果进行比较。市场远期反映了市场对一系列高音点收益率曲线未来水平和斜率的共识。一套标准的利率情景包括两种类型：“震荡”情景，即瞬间的平行利率变动；以及“斜坡”情景，即在预测的头12个月内，按比例逐步应用平行变动。在利率下降的冲击和斜坡情景中，我们假设市场利率不会低于0%。这些情景包括所有已执行的利率风险对冲活动。远期起始套期保值包括在已经交易且在计量范围内开始的范围内。

利率风险衡量至少每季度计算一次并向董事会报告。关于风险管理治理的全面讨论见项目7：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析风险治理“本表格10-K部分。

我们使用两种方法对利率风险进行建模：风险净利息收入(NII At Risk)和股权经济价值风险建模敏感性分析(Eve At Risk)。

表12--在险利息净收入
			风险净利息收入(%)
基点变动情景			-25						+100						+200
2021年12月31日			-2.4						4.6						8.9
2020年12月31日			-1.1						3.4						7.3

上表中包含的NII风险结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了市场利率的渐进式(如上定义的)+100和+200个基点的平行变动，这意味着未来12个月的远期收益率曲线以及-25个基点的瞬时平行冲击。

风险中的NII显示，资产负债表在2021年12月31日和2020年12月31日都是资产敏感的。敏感度的提高主要是由市场利率预期的变化以及资产负债表的规模和组合推动的。

表13-风险股权的经济价值
			风险股权的经济价值(%)
基点变动情景			-25						+100						+200
2021年12月31日			-0.1						-1.5						-5.6
2020年12月31日			-0.7						1.4						-0.1

上表中包含的EVE结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了市场利率立即-25个基点、+100个基点和+200个基点的平行变动(如上定义的“冲击”)。

截至2021年12月31日，EVE描绘了一个负债敏感(长久期)的资产负债表概况。2020年12月31日以来资产敏感(短期)位置的敏感性变化主要是由于现货市场利率曲线的变化影响了预测的径流预期，以及收购TCF后资产负债表的规模和构成。

2021 Form 10-K 69

---

目录

我们拥有基于伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的风险敞口，形式包括可变利率贷款、衍生品、B系列优先股、长期债务和其他证券和金融安排。为了解决目前LIBOR的中断问题，我们成立了一个LIBOR过渡团队和项目计划，在CRO和CFO的监督下，定期向中华民国提供最新情况。截至2021年12月31日，亨廷顿停止发放新的LIBOR贷款。所有引用伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的遗留亨廷顿合约都已经过审查，以确定是否需要备用语言，以及遗留TCF合同是否正在审查过程中。由伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)过渡团队协调的补救工作将于2023年6月完成。源系统已更新，以支持替代参考率。此时，替代参考速率主要基于SOFR。因此，我们制定了一个基于SOFR的利率风险监控框架，以及在从伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)向SOFR过渡期间管理利率风险的策略。我们继续关注市场发展和监管更新，包括洲际交易所基准管理人最近宣布将几个美元LIBOR期限的停止日期延长至2023年6月30日。有关伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)向替代参考利率过渡的相关风险的讨论，请参阅“第1A项：风险因素”。

利用衍生工具管理利率风险

利率风险管理策略的一个重要组成部分，是利用衍生工具尽量减少因市场利率变动而导致的收益大幅波动。我们可以作为利率风险管理策略一部分使用的衍生工具的例子包括利率掉期、上限和下限、远期合约和远期起始利率掉期。

表14显示了前一年年底存在的所有掉期和下限头寸以及上限头寸，这些头寸用于管理我们对利率变化的敞口。利率变动可能影响资产和负债的公允价值，也可能影响净息差应占的现金流。这些头寸用于通过将特定数额的资产和负债(即名义金额)的合同利率转换为另一个利率指数来保护资产和负债的公允价值。这些头寸还用于通过将可变利率指数转换为固定利率来对冲可归因于合同规定的利率的现金流变化。随着我们调整更广泛的利率风险管理目标和要对冲的资产负债表头寸，衍生品头寸的数量、期限和组合经常变化。有关进一步资料，包括该等衍生工具的名义金额及公允价值，请参阅综合财务报表附注20“衍生金融工具”。

70亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

下表提供了亨廷顿在2021年12月31日的资产和负债管理活动中使用的利率掉期和下限，以及2020年12月31日的利率掉期、上限和下限的额外信息。

表14-资产负债管理工具加权平均到期日、收款率和LIBOR重置利率
			2021年12月31日
			名义价值						平均期限(年)						公平 价值						加权平均固定利率						加权平均复位率
(美元金额(百万美元))
资产转换掉期
收到固定支付的1个月伦敦银行同业拆借利率			$	10,775					1.88						$	58					1.38		%				0.11		%
固定支付-接收1个月伦敦银行同业拆借利率(1)			1,625						8.83						34						1.08						0.10
固定支付-接收软件			67						7.98						—						1.32						—
固定支付-收到1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始			6,500						3.97						78						0.90						—
固定支付-接收软转发启动(3)			36						7.32						—						1.29
负债转换互换
收到固定支付的1个月伦敦银行同业拆借利率			1,928						2.16						54						2.13						0.10
基差互换
薪酬软-收到联邦基金(经济对冲)(4)			$	230					3.66						$	—					0.08						0.06
支付联邦基金-接收SOFR(经济对冲)(4)			41						0.98						—						0.05						0.08
总掉期投资组合			$	21,202											$	224
			2021年12月31日
			名义价值						平均期限(年)						公平 价值						加权平均底板走向						加权平均 复位率
(美元金额(百万美元))
利率下限
购买利率下限-1个月LIBOR			$	375					0.06						$	2					1.93		%				0.10		%
总楼层组合			$	375											$	2
			2020年12月31日
			名义价值						平均期限(年)						公平 价值						加权平均 固定费率						加权平均 复位率
(美元金额(百万美元))
资产转换掉期
收到固定支付的1个月伦敦银行同业拆借利率			$	6,525					2.03						$	231					1.81		%				0.15		%
固定支付-接收1个月伦敦银行同业拆借利率(1)			3,076						1.99						3						0.17						0.15
收到固定支付的1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(4)			750						3.29						23						1.24						—
固定支付-收到1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(5)			408						9.08						2						0.68						—
负债转换互换
收到固定支付的1个月伦敦银行同业拆借利率			5,397						2.02						262						2.28						0.15
领取3个月期伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)			800						0.21						5						1.31						0.22
基差互换
薪酬软-收到联邦基金(经济对冲)(3)			$	230					4.66						$	—					0.09						0.10
支付联邦基金-接收SOFR(经济对冲)(3)			41						1.98						—						0.09						0.09
总掉期投资组合			$	17,227											$	526
			2020年12月31日
			名义价值						平均期限(年)						公平 价值						加权平均 楼层罢工						加权平均 复位率
(美元金额(百万美元))
利率下限
购买利率下限-1个月LIBOR			$	7,200					0.37						$	59					1.81		%				0.15		%
购买的楼面价差-1个月伦敦银行同业拆借利率			400						1.74						7						2.50 / 1.50						0.15
购买楼面价差-1个月LIBOR远期开始(6)			2,500						3.72						76						1.65 / 0.70						—
购买的楼面价差-1个月伦敦银行间同业拆借利率(经济对冲)			1,000						2.29						18						1.75 / 1.00						0.16
利率上限
购买上限-1个月伦敦银行同业拆借利率(经济对冲)			5,000						6.91						91						0.98						0.15
总上限和下限组合			$	16,100											$	251

(1)金额包括利率掉期，作为使用最后一层法的固定利率投资证券的公允价值对冲。

(2)2022年6月至2023年2月期间生效的远期起始掉期。

(3)远期起始掉期从2022年1月开始生效。

(4)掉期具有可变薪酬和可变接收重置。加权平均固定费率列表示重新设置的薪资。

(5)远期起始掉期和上限从2021年4月开始生效。

(6)远期起始掉期从2021年1月至2021年5月生效。

(7)前起始层从2021年3月至2021年6月生效。

2021 Form 10-K 71

---

目录

2021年的净利息收入受益于8900万美元的利率上限。按市值计价不包括在上述风险计算的NII中。利率上限在2021年第二季度终止。

MSR

(本节应与附注7一并理解-“抵押贷款销售和服务权“合并财务报表附注”。

截至2021年12月31日，我们总共有3.51亿美元的资本化MSR，代表着有权偿还310亿美元的抵押贷款。

MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预计未来的净服务收入取决于基础贷款的预计未偿还本金余额，这可能会因提前还款和信贷质量下降而减少。提前还款额通常在抵押贷款利率下降时增加，在抵押贷款利率上升时减少。我们还采用套期保值策略来降低MSR公允价值变化或减值的风险。然而，利率的波动可能会削弱这些经济对冲的有效性。我们报告了抵押贷款银行非利息收入类别中与对冲相关的交易活动的MSR净值的变化。

MSR资产包括在综合财务报表的维修权和其他无形资产中。

价格风险

价格风险指因按公允价值列账并须按公允价值会计的金融工具价格的不利变动而产生的亏损风险。我们有交易证券、经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、衍生工具和股权投资的价格风险。我们对交易组合、可以维持的外汇敞口以及可以持有的有价证券设定了损失限额。

流动性风险

流动性风险是指我们无法及时履行当前和未来财政义务的可能性。对流动性进行管理，以确保稳定、可靠和具有成本效益的资金来源，以满足信贷、存款提取和投资机会的需求。我们认为核心收益、强劲的资本充足率和信用质量对于维持高信用评级至关重要，这使我们能够经济高效地获得基于市场的流动性。我们依靠庞大、稳定的核心存款基础和多元化的批发资金来源来管理流动性风险。董事会批准流动性战略，并进一步审查高级管理层制定的可接受的流动性风险水平、政策和程序。ALCO由我国委任，负责监督流动性风险管理及流动性风险政策与限额的制定。流动性风险由公司财政部集中管理。我们的流动性状况每天、每周和每月都会进行评估，方法是分析所有资金来源的构成，按未来几个月审查预计的流动性承诺，并确定资金来源和用途。我们对流动性状况的整体管理也融入了消费者和商业定价政策，以确保稳定的核心存款基础。本行及其母公司及其子公司的流动性风险持续审查和管理。此外，流动性工作组定期开会，以确定和监测流动性状况，提供政策指导，审查融资策略，并监督应急融资计划的遵守和维护。

72亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

我们的主要流动性来源是我们的核心存款基础。截至2021年12月31日，核心存款约占总存款的98%。我们还有未使用的批发流动资金来源，包括来自FHLB的预付款、通过资本市场交易商发行的资金，以及通过经纪商发行的存单。截至2021年12月31日，未担保或未质押的投资证券总计191亿美元，进一步提供了流动性。财政部还准备了一份应急资金计划，详细说明了一旦发生系统性金融市场危机或机构特有的压力情景，资金可能受到的侵蚀。机构特有事件的一个例子是，评级机构下调我们的公共信用评级，原因包括资产质量恶化、大量计入收益、盈利能力或其他财务指标下降，或重大合并或收购。与我们无关的系统性事件可能会对我们获得流动性产生影响，例如恐怖主义或战争、自然灾害、政治事件，或者大公司、共同基金或对冲基金的违约或破产。同样，关于我们或整个银行业的市场投机或谣言可能会对正常资金来源的成本和可用性产生不利影响。因此，流动性应急计划概述了解决流动性危机的过程。该计划规定在各种市场条件下对资金来源进行评估。它还指定了特定的角色和责任以及沟通协议，以便在问题期间有效地管理流动性。

投资证券组合

(本节应与附注4一并理解-“投资证券和其他证券“合并财务报表附注”。

我们的投资证券组合是根据既定的ALCO目标进行评估的。不断变化的市场状况可能会影响投资组合的盈利能力，以及利率风险敞口的水平。

持有至到期投资组合按到期日计算的加权平均收益率如下表所示：

表15-持有至到期证券按期限划分的加权平均收益率
									2021年12月31日
									1年或以下												一年到五年后												五年到十年后												十年后												总计
(美元金额(百万美元))									收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)
持有至到期证券，按成本计算：
联邦机构：
住宅CMO									—		%										2.44		%										—		%										2.05		%										2.06		%
住宅按揭证券									—												—												—												1.86												1.86
商业MBS									—												—												2.77												2.93												2.92
其他机构									1.92												2.47												2.72												2.52												2.50
联邦机构和其他机构总数									1.92												2.46												2.75												2.09												2.10
市政证券									—												—												—												2.63												2.63
持有至到期证券总额									1.92		%										2.46		%										2.75		%										2.09		%										2.10		%

(1)加权平均收益率是在全额应税等值基础上使用摊销成本计算的，假设适用的税率为21%。

银行流动资金和资金来源

我们为世行提供资金的主要来源是消费者和商业核心存款。截至2021年12月31日，这些核心存款为总资产提供了80%的资金(占总贷款的125%)。其他流动性来源包括非核心存款、FHLB预付款、批发债务工具和证券化。截至2021年12月31日和2020年12月31日，已重新分类为贷款余额的活期存款透支分别为2,900万美元和1,400万美元。

2021 Form 10-K 73

---

目录

下表反映了存款构成详情：

表16-存款构成
			十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))			2021												2020
按类型：
活期存款--不计息			$	43,236					30		%				$	28,553					29		%
活期存款-计息			39,837						28						26,757						27
货币市场存款			32,522						23						26,248						27
储蓄和其他国内存款			21,088						15						11,722						12
核心存单(1)			2,740						2						1,425						1
核心存款总额：			139,423						98						94,705						96
25万美元或以上的其他国内存款			359						—						131						—
可转让存单，经纪和其他存款			3,481						2						4,112						4
总存款			$	143,263					100		%				$	98,948					100		%
核心存款总额：
商业广告			$	61,521					44		%				$	44,698					47		%
消费者			77,902						56						50,007						53
岩心总储量			$	139,423					100		%				$	94,705					100		%

(1)包括25万美元或以上的消费者存单。

下表反映了亨廷顿银行股份有限公司的合并金额。未投保存款被定义为美国办事处存款账户中超过FDIC保险限额或类似州存款保险制度的部分，以及任何其他未投保投资或存款账户中被归类为存款且不受任何联邦或州存款保险制度约束的金额。

表17--未投保存款
																					十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))																					2021						2020
未投保存款(1)																					$	48,869					$	35,414

(1)没有保险的存款是通过调整银行催缴报告中报告的金额来确定的，以得出合并的亨廷顿银行股份有限公司(Huntington BancShares Inc.)。

			2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			3个月 或更少						3个月 至6个月						6个月 至12个月						12个月 或更多						总计
超过保险限额的美国定期存款部分			$	162					$	114					$	75					$	36					$	387

世行在FHLB和联邦储备银行贴现窗口维持借款能力。世行不认为从联邦储备银行贴现窗口借款的能力是流动性的主要来源。截至2021年12月31日和2020年12月31日，抵押给联邦储备银行贴现窗口和FHLB的贷款和证券总额分别为701亿美元和534亿美元。

截至2021年12月31日，承诺获得公共和信托存款、交易账户负债、美国国债即期票据和证券回购协议的投资证券的市值总计217亿美元。截至2021年12月31日，没有一家发行人的证券超过股东权益的10%，这些证券都不是政府或政府赞助的。

如果我们无法通过核心存款获得足够的流动性，我们可以通过批发融资、资产证券化或出售来满足我们的流动性需求。批发资金来源包括25万美元或更多的其他国内存款、可转让存单、中间人和其他存款、短期借款和长期债务。截至2021年12月31日，我们为银行和母公司提供的批发资金总额为113亿美元，而截至2020年12月31日为128亿美元。与上年末相比减少的主要原因是长期债务的减少。

74亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

银行可以根据银行董事会的授权发行长期债务，该授权允许定期发行固定利率或浮动利率的优先和/或次级债务证券。可供发行的债务证券的本金总额由董事会授权设定上限，并定期进行审查以进行调整。

截至2021年12月31日，我们相信银行有足够的流动性和资本资源来履行未来12个月和可预见的未来的现金流义务。

下表反映了贷款和租赁组合的构成和期限：

表18-贷款及租赁到期日一览表
			2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			一年 或更少						一比一 五年						五到 十五年						之后 十五年						总计						百分比 占总数的百分比
商业广告：
工商业			$	11,581					$	23,891					$	5,548					$	668					$	41,688					37		%
商业地产			2,778						9,124						2,979						80						14,961						14		%
租赁融资			500						3,533						711						256						5,000						4		%
总商业广告			14,859						36,548						9,238						1,004						61,649						55		%
消费者：
住宅抵押贷款			16						94						2,108						17,038						19,256						17		%
汽车			196						7,793						5,398						47						13,434						12		%
房屋净值			282						575						2,074						7,619						10,550						9		%
房车和海军陆战队			1						97						3,127						1,833						5,058						5		%
其他消费者			563						1,092						219						99						1,973						2		%
总消费额			1,058						9,651						12,926						26,636						50,271						45		%
贷款和租赁总额			$	15,917					$	46,199					$	22,164					$	27,640					$	111,920					100		%
占总数的百分比			14		%				41		%				20		%				25		%				100		%

下表反映了一年后到期的贷款和租赁情况：

表21-一年后到期的贷款和租赁
			利率
(美元金额(百万美元))			固定						浮动或 可调
商业广告：
工商业			$	10,965					$	19,142
商业地产			1,530						10,653
租赁融资			4,500						—
总商业广告			16,995						29,795
消费者：
住宅抵押贷款			9,685						9,555
汽车			13,238						—
房屋净值			2,383						7,885
房车与海洋金融			5,057						—
其他消费者			677						733
总消费额			31,040						18,173
贷款和租赁总额			$	48,035					$	47,968

母公司流动性

母公司的资金需求主要包括向股东分红、偿债、所得税、运营费用、为非银行子公司提供资金、回购我们的股票和收购。母公司从从银行收到的股息和利息、从直接子公司收到的利息和股息、从包括在联邦综合纳税申报单中的子公司收取的净税、向子公司提供服务的费用以及发行债务证券中获得资金来履行义务。

2021 Form 10-K 75

---

目录

2021年第一季度，亨廷顿发行了5亿美元的H系列优先股。2021年6月9日，每股TCF的C系列非累积永久优先股被转换为亨廷顿第一系列优先股，其条款与TCF的优先股基本相同。见附注13-“股东权益“有关合并财务报表附注的详细资料，请参阅.

截至2021年12月31日和2020年12月31日，母公司的现金和现金等价物分别为28亿美元和45亿美元。

2022年1月19日，我们的董事会宣布季度普通股现金股息为每股普通股0.155美元。股息将于2022年4月1日支付给2022年3月18日登记在册的股东。根据目前普通股每股0.155美元的季度红利，普通股红利所需的现金需求估计约为每季度2.23亿美元。2022年1月19日，我们的董事会宣布季度B系列、E系列、F系列、G系列和H系列优先股股息将于2022年4月15日支付给2022年4月1日登记在册的股东。2022年12月9日，我们的董事会宣布第一系列优先股的季度股息将于2022年3月1日支付给2022年2月15日登记在册的股东。B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和I系列优先股的总现金需求预计约为每季度2800万美元。

2021年，世行向母公司支付的优先股息和普通股股息分别为4500万美元和13亿美元。为了满足任何额外的流动性需求，母公司可以发行债务证券或股权证券。为了支持母公司发行债务或股权证券的能力，我们已向美国证券交易委员会提交了一份自动搁置登记声明，涵盖亨廷顿董事会授权不时提供或出售的证券的不确定金额或数量。

表外安排

在正常的业务过程中，我们进行各种表外安排。这些安排包括承诺延长信贷、利率互换、上限和下限、银行发出的备用信用证所载的财务担保，以及银行出售按揭贷款的承诺。

提供信贷的承诺

对延长信贷的承诺通常有固定的到期日，是可变利率的，并包含允许亨廷顿在客户信用质量显著恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常需要客户支付费用，费用的定价取决于当时的市场状况、信贷质量、融资可能性和其他相关因素。由于这些承诺中的许多预计将到期而不动用，因此合同金额不一定表明未来的现金需求。由于这些金融工具主要是短期的、可变利率的，因此产生的利率风险微不足道。见附注22-“承付款和或有负债“有关详细资料，请参阅综合财务报表附注。

备用信用证

备用信用证是为保证客户向第三方履行义务而开具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排大多在两年内到期，预计将在未被动用的情况下到期。备用信用证包括在确定母公司和银行需要持有的基于风险的资本额时。通过我们的信用流程，我们监控未偿还备用信用证的信用风险。当备用信用证可能被开立而不能全额偿还时，在信用损失准备金中确认损失。见附注22-“承付款和或有负债“有关详细资料，请参阅综合财务报表附注。

出售贷款的承诺

与我们的抵押贷款发放活动相关的活动支持对冲对客户的抵押贷款定价承诺和向第三方的二次销售。此外，我们还承诺出售住宅房地产贷款。这些合约在不到一年的时间内到期。见附注22-“承付款和或有负债“有关详细资料，请参阅综合财务报表附注。

76亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

合同义务，包括表外安排，在我们的流动性风险管理过程中得到了适当的考虑。截至2021年12月31日，我们相信公司有足够的流动性和资本资源来履行未来12个月和可预见的未来的现金流义务。

表20--合同义务(1)
(美元金额(百万美元))			2021年12月31日
			不到1年						1 to 3 年数						3 to 5 年数						多过 5年						总计
未注明到期日的存款			$	139,348					$	—					$	—					$	—					$	139,348
存单和其他定期存款			3,438						393						84						—						3,915
短期借款			334						—						—						—						334
长期债务			1,415						2,472						1,253						1,863						7,003
经营租赁义务			64						115						79						263						521
购买承诺			136						152						58						91						437

(1)金额不包括相关利息支付。

操作风险

运营风险是指由于人为错误、第三方性能故障、内部系统和控制不充分或失败造成的损失风险，包括使用可能无法充分预测未来结果的财务或其他量化方法；违反或不符合法律、规则、法规、规定做法或道德标准；以及外部影响，如市场状况、欺诈活动、灾难、失败的业务应急计划和安全风险。我们继续努力加强内部控制体系，确保重大合同、协议、法律和规章制度的遵守，并加强对操作风险的监督。

我们积极监控网络攻击，例如与在线欺骗和丢失敏感客户数据相关的企图。我们评估内部系统、流程和控制，以减少网络攻击造成的损失，到目前为止，还没有经历过任何重大损失。网络安全威胁有所增加，主要是通过网络钓鱼活动。我们正在积极监控我们的电子邮件网关是否存在恶意钓鱼电子邮件活动。我们还增加了我们的网络安全和欺诈监测活动，根据地理位置和连接量对远程连接进行具体监测，以检测异常远程登录，因为我们的大部分劳动力现在都在远程工作。

我们管理网络安全风险的目标是避免或最大限度地减少外部威胁事件或其他渗透我们系统的努力的影响。我们致力于实现这一目标，方法是加强网络和系统免受攻击，并在我们的数据和通信环境中勤奋地管理可见性和监控控制，以便在攻击者有机会规划和执行自己的目标之前识别事件并做出响应。为此，我们采用了一套深度防御战略，其中包括努力降低我们作为目标的吸引力和对威胁的脆弱性，同时投资于快速检测和响应的威胁分析能力。如有可能，与网络安全相关的潜在担忧可能会升级到我们的董事会级别的技术委员会。作为对整体网络安全风险管理的补充，我们采用了多种内部培训方法，正式通过必修课程，非正式通过书面沟通和其他最新情况。已经实施了内部政策和程序，以鼓励报告潜在的网络钓鱼攻击或其他安全风险。我们还使用第三方服务来测试我们的网络安全风险管理框架的有效性，任何此类第三方都必须遵守我们关于信息安全和保密的政策。

2021 Form 10-K 77

---

目录

为了降低操作风险，我们设立了操作风险委员会、法律、监管和合规委员会、资金流动委员会和第三方风险管理委员会。除其他职责外，这些委员会的职责包括建立和维护管理信息系统，以监测重大风险，确定可能产生重大影响的潜在关切、风险或趋势，并确保制定建议以解决已确定的问题。此外，我们还有一个模型风险监督委员会，负责描述如何评估和管理模型风险以及如何应用治理流程在整个企业中实施这些实践的政策和程序。这些委员会向风险管理委员会报告任何重要的发现和补救建议。潜在的担忧可能会升级到我们的中华民国和我们的审计委员会，视情况而定。重大发现或问题由第三方风险管理委员会酌情上报董事会技术委员会。

此框架的目标是实施有效的运营风险监控；将运营、欺诈和法律损失降至最低；将设计不当的模型的影响降至最低，并提高我们的整体绩效。

合规风险

金融机构在联邦和州两级都受到许多法律、规则和法规的约束。这些基础广泛的法律、规则和条例包括但不限于与反洗钱、贷款限制、客户隐私、公平贷款、禁止不公平、欺骗性或滥用行为或做法有关的期望、对军人入伍时的保护以及社区再投资。最近监管变化的数量和复杂性增加了我们的整体合规风险。因此，我们利用各种资源来帮助确保满足预期，包括一个合规专家团队，专门确保我们遵守所有适用的法律、规则和法规。我们的同事接受了几项基础广泛的法律法规的培训，包括但不限于反洗钱和客户隐私。此外，从事贷款活动的同事还接受与防洪减灾相关的法律法规、平等的信贷机会、公平的贷款和/或其他与信贷延期有关的课程的培训。我们对坚持合规管理设定了很高的期望标准，并寻求不断提高我们的业绩。

资本

(本节应与“监管事项第I部分第1项：业务和附注23-其他监管事项“合并财务报表附注”。

监管资本和股东权益都由银行管理，并在综合的基础上进行管理。我们有一个积极的资本管理计划，并保持着一个全面的评估公司整体资本充足率的过程。我们相信，我们目前的监管资本和股东权益水平都是足够的。

美国联邦银行监管机构已允许BHC和银行出于监管资本的目的，在三年内逐步消除CECL会计规则对留存收益的首日影响。作为对新冠肺炎影响的回应的一部分，美国联邦银行业监管机构发布了一项最终规则，提供了将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟两年，然后是三年过渡期的选项。最终规则允许BHC和银行将采用CECL的首日影响的100%推迟两年，以及自采用CECL以来报告的信贷损失拨备累计变化的25%。延迟两年的累积影响将在三年过渡期内分阶段实施。我们已选择采用最终规则，该规则反映在下面提供的监管资本数据中。

监管资本

我们必须遵守巴塞尔协议III的资本要求，包括根据最终资本规则D分部计算风险加权资产的标准化方法。下表列出了计算某些财务比率所需的风险加权资产和其他财务数据，包括我们用来衡量资本充足率的CET1。

78亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

表21-现行监管标准下的资本(巴塞尔III)
			十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
CET 1基于风险的资本比率：
股东权益总额			$	19,297					12,992
监管资本调整：
CECL过渡量(1)			437						453
股东优先股及相关盈余			(2,177)						(2,196)
累计其他综合亏损(收益)抵销			230						(192)
商誉和其他无形资产，税后净额			(5,484)						(2,107)
因税损和信用结转而产生的递延税项资产			(54)						(63)
CET 1大写			12,249						8,887
额外的第1级资本
股东优先股及相关盈余			2,177						2,196
一级资本			14,426						11,083
长期债务和其他二级合格工具			1,539						660
符合条件的贷款和租赁损失免税额			1,281						1,113
基于风险的资本总额			$	17,246					$	12,856
RWA			$	131,266					$	88,878
CET 1基于风险的资本比率			9.33		%				10.00		%
其他监管资本数据：
一级风险资本比率			10.99						12.47
总风险资本比率			13.14						14.46
第1级杠杆率			8.56						9.32

(1)反映了亨廷顿当选CECL在监管资本方面的五年过渡期。CECL过渡额包括亨廷顿于2020年1月1日采用CECL会计准则的影响，以及自采用CECL以来报告的信贷损失拨备累计变化的25%，不包括收购时为购买的信用恶化贷款建立的拨备。

表22-资本充足率-非监管(非GAAP)
(美元金额(百万美元))			十二月三十一号，
			2021						2020
合并资本计算：
股东权益总额			$	19,297					$	12,993
商誉和其他无形资产			(5,591)						(2,181)
其他无形资产的递延税项负债(1)			51						40
有形资产总额			13,757						10,852
优先股			(2,167)						(2,191)
有形普通股权益总额			$	11,590					$	8,661
总资产			$	174,064					$	123,038
商誉和其他无形资产			(5,591)						(2,181)
其他无形资产的递延税项负债(1)			51						40
有形资产总额			$	168,524					$	120,897
有形权益/有形资产比率			8.16		%				8.98		%
有形普通股权益/有形资产比率			6.88						7.16
有形普通股权益/RWA比率			8.83						9.74

(1)与其他无形资产相关的递延税项负债按21%的税率计算。

2021 Form 10-K 79

---

目录

下表列出了所显示的每个时期的综合和银行级别的某些监管资本数据：

表23-监管资本数据(1)
						巴塞尔协议III
(美元金额(百万美元))						十二月三十一号，
						2021						2020
总风险加权资产			整合			$	131,266					$	88,878
			银行			130,597						88,601
CET 1风险资本			整合			12,249						8,887
			银行			13,261						9,438
一级风险资本			整合			14,426						11,083
			银行			14,445						10,601
基于风险的二级资本			整合			2,821						1,774
			银行			1,982						1,431
基于风险的资本总额			整合			17,246						12,856
			银行			16,427						12,032
CET 1基于风险的资本比率			整合			9.33		%				10.00		%
			银行			10.15						10.65
一级风险资本比率			整合			10.99						12.47
			银行			11.06						11.97
总风险资本比率			整合			13.14						14.46
			银行			12.58						13.58
第1级杠杆率			整合			8.56						9.32
			银行			8.60						8.94

(1)资本比率反映亨廷顿当选CECL在监管资本方面的五年过渡期。CECL过渡金额包括亨廷顿于2020年1月1日采用新CECL会计准则的影响，以及自采用CECL以来报告的ACL累计变化的25%，不包括收购时为购买的信用恶化贷款建立的拨备。

截至2021年12月31日，我们将巴塞尔III的资本充足率维持在高于FRB制定的资本充裕标准的水平。监管资本比率的下降是由2021年回购6.5亿美元普通股和现金股息推动的，但收益部分抵消了这一影响。收购TCF带来的资产负债表增长在很大程度上被与收购相关的普通股、商誉和其他无形资产所抵消，因为两者都在比率计算中从资本中扣除。2021年监管一级风险资本和总风险资本比率的变化还反映了发行5亿美元的H系列优先股和发行1.75亿美元的I系列优先股，这些变化因转换TCF优先股而产生，但被赎回6亿美元的D系列优先股和1亿美元的C系列优先股部分抵消。此外，基于风险的总资本比率反映了2021年发行的5.58亿美元次级票据。

股东权益

我们主要通过留存收益、扣除股息和股票回购来产生股东权益。股东权益的其他潜在来源包括发行普通股和优先股。我们的目标是将资本维持在与我们的风险偏好和风险承受能力目标相称的水平，以满足监管和市场预期，并为未来的增长和商业机会提供所需的灵活性。

截至2021年12月31日，股东权益总额为193亿美元，与2020年12月31日相比增加了63亿美元，增幅为49%，这主要是由于与收购TCF相关发行的72亿美元股权所致。

2021年2月2日，亨廷顿发行了5亿美元的优先股。亨廷顿发行了20,000,000股存托股份，每股相当于4.50%系列非累积永久优先股(优先H股)的1/40所有权权益，每股票面价值0.01美元，清算优先权为每股1,000美元(相当于每股存托股份25美元)。

80亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

2021年6月9日，在紧接收购TCF金融公司之前发行的每股5.70%TCF金融公司C系列非累积永久优先股被转换为获得新创建的亨廷顿第一系列非累积永久优先股的权利，每股票面价值0.01美元。

2021年7月15日，全部24,000,000股已发行存托股票全部赎回，每股相当于亨廷顿公司6.250%的D系列非累积永久优先股的1/40权益，每股面值0.01美元。

2021年10月15日，所有400万股已发行存托股票全部赎回，每股相当于亨廷顿5.875%C系列非累积永久优先股的1/40权益，每股面值0.01美元。

我们在2021年8月5日接到联邦储备委员会的通知，亨廷顿对渣打银行的要求将保持在2.5%不变，这是渣打银行框架下的最低要求。亨廷顿有权进行符合FRB资本规则要求的资本分配，包括SCB 2.5%的要求。

分红

我们认为有纪律的资本管理是一个关键目标，股息是其中一个组成部分。我们雄厚的资本使我们能够利用额外的资本管理机会。

股份回购

董事会不时授权公司回购普通股。虽然我们宣布董事会何时批准回购股票，但我们通常在回购股票之前不会发出任何公开通知。未来的股票回购可能是私下或公开市场回购，包括大宗交易、加速或延迟的大宗交易、远期交易和类似交易。各种因素决定了我们回购股票的金额和时间，包括我们的资本要求、我们预计为员工福利计划和收购发行的股票数量、市场状况(包括我们股票的交易价格)以及监管和法律考虑。

2021年7月21日，我们的董事会批准在2021年第三季度至2022年第二季度的四个季度内回购至多8亿美元的普通股。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。在2021年，亨廷顿总共回购了6.5亿美元的普通股，相当于4310万股普通股，加权平均价为15.07美元。

业务细分市场讨论

概述

我们的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是我们监控结果和评估业绩的方式。我们有四个主要业务部门：商业银行、消费者和商业银行、车辆金融、区域银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财务部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

业务部门的业绩是根据我们的管理实践确定的，我们的管理实践将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。这一过程是围绕我们的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息具有可比性。

有关2020年与2019年业务细分趋势的讨论，请参阅我们于2021年2月26日提交给美国证券交易委员会的2020年Form 10-K中包含的“第二部分，项目7：管理层对财务状况和运营结果的讨论和分析”。

2021 Form 10-K 81

---

目录

收入分享

收入记录在负责相关产品或服务的业务部门。费用分成被记录下来，将这些收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。

费用分摊

制定业务部门报告的管理流程利用各种估计和分配方法来衡量业务部门的业绩。使用两阶段方法将费用分配到业务部门。第一阶段包括测量单位成本(基于作业的成本)并将其分配给与产品来源和服务相关的活动。然后，这些基于作业的成本根据数量进行扩展，结果金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括将间接费用从财务部/其他部门分配给所有四个业务部门。我们采用全额分配方法，除报告的收购相关费用(如果有的话)和少量其他剩余未分配费用外，所有库房/其他费用都分配给四个业务部门。

资金转移定价(FTP)

我们使用积极和集中的FTP方法将适当的净利息收入分配给各个业务部门。FTP方法的目的是通过为资产和负债提供匹配的存续期资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监控和管理。财政部/其他职能对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。FTP利率基于可比存续期资产(或负债)的现行市场利率。

按业务部门划分的净收益(亏损)

下表列出了过去三年按业务部门划分的净收益(亏损)：

表24-按业务分类的净收益(亏损)
			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
商业银行			$	798					$	78					$	553
个人和商业银行业务			$	308					$	270					$	635
汽车金融			319						120						172
RBHPCG			55						85						113
财政部/其他			(185)						264						(62)
净收入			$	1,295					$	817					$	1,411

82亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

商业银行
表25-商业银行主要业绩指标
			截至十二月三十一日止的年度，												从2020年开始的变化
(除非另有说明，否则美元金额以百万为单位)			2021						2020						金额						百分比																		2019
净利息收入			$	1,284					$	903					$	381					42		%																$	1,037
信贷损失准备金			4						626						(622)						(99)																		132
非利息收入			523						364						159						44																		359
非利息支出			791						542						249						46																		564
所得税拨备			212						21						191						910																		147
可归因于非控股权益的收入			2						—						2						100																		—
净收入			$	798					$	78					$	720					923		%																$	553
雇员人数(平均全职等值)			1,754						1,276						478						37		%																1,317
总平均资产			$	44,427					$	35,490					$	8,937					25																		$	33,843
平均贷款/租赁总额			38,092						27,234						10,858						40																		27,151
平均存款总额			29,351						23,321						6,030						26																		21,072
净息差			3.15		%				3.04		%				0.11		%				4																		3.49		%
军士长			$	119					$	302					$	(183)					(61)																		$	93
NCO占平均贷款和租赁的百分比			0.31		%				1.11		%				(0.80)		%				(72)																		0.34		%

商业银行报告全年净收入为7.98亿美元2021,与去年同期相比增加了7.2亿美元。部门净利息收入增加3.81亿美元，增幅为42%，主要是由于反映收购TCF的影响的平均贷款和租赁增加，以及11净息差上升基点由包括购买会计增值在内的贷款利差增加带动，但部分被存款收益持续下降所抵消。信贷损失拨备减少6.22亿美元，或99%，主要是由于预测的经济前景与去年同期相比发生了变化，但被TCF收购的初始信贷损失拨备部分抵消。非利息收入增加1.59亿美元，或44%，反映了收购TCF的影响，购买会计增加来自收购的无资金支持的贷款承诺，资本市场费用的增加反映市场活动的增加和业务状况的改善，夹层投资收入的增加以及租赁收入的增加反映终止和销售收益的增加。无利息支出增加了2.49亿美元，增幅为46%，主要原因是人员费用和租赁融资设备因收购TCF而折旧。

.

个人和商业银行业务
表26-个人及商业银行业务主要表现指标
			截至十二月三十一日止的年度，												从2020年开始的变化
(除非另有说明，否则美元金额以百万为单位)			2021						2020						金额						百分比																		2019
净利息收入			$	1,667					$	1,436					$	231					16		%																$	1,766
信贷损失准备金			91						265						(174)						(66)																		114
非利息收入			1,045						945						100						11																		825
非利息支出			2,231						1,774						457						26																		1,673
所得税拨备			82						72						10						14																		169
净收入			$	308					$	270					$	38					14		%																$	635
雇员人数(平均全职等值)			9,211						7,908						1,303						16		%																8,000
总平均资产			$	36,617					$	28,853					$	7,764					27																		$	25,411
平均贷款/租赁总额			31,436						25,453						5,983						24																		22,130
平均存款总额			81,289						56,960						24,329						43																		51,645
净息差			2.02		%				2.48		%				(0.46)		%				(19)																		3.37		%
军士长			$	96					$	102					$	(6)					(6)																		$	128
NCO占平均贷款和租赁的百分比			0.31		%				0.40		%				(0.09)		%				(23)																		0.58		%

2021 Form 10-K 83

---

目录

2021年，包括Home Lending在内的消费者和商业银行业务报告净收入为3.08亿美元，比2020年的2.7亿美元净收入增加3800万美元，增幅为14%。分部净利息收入增加2.31亿美元，增幅为16%，主要是由于反映TCF收购和购买力平价收入的影响的平均贷款和租赁增加，但由于贷款利润率下降和存款收益持续下降，净利润率下降46个基点，部分抵消了这一影响。信贷损失拨备减少1.74亿美元，或66%，主要是由于预测的经济前景与去年同期相比发生了变化，但被TCF收购的初始信贷损失拨备部分抵消。非利息收入增加了1亿美元，增幅为11%，这主要是因为收购TCF带来的交换收入和服务费收入增加，以及上一年年初大流行导致的客户活动减少和费用减免，以及剥离分行的收益，但部分被抵押贷款银行收入的减少所抵消。非利息支出增加4.57亿美元，或26%，主要是由于收购TCF的影响，以及由于产量和发起量水平提高而导致的分配费用和人员成本增加。

Home Lending是消费者和商业银行业务的一个运营部门，反映了抵押贷款的发放、销售和服务的结果，减去零售分行网络和其他业务部门分销的抵押贷款银行产品的转介费和净利息收入。房屋贷款公司报告称，2021年净收入为300万美元，而前一年为7800万美元。非利息收入减少了9300万美元，主要是由于可销售原创产品的利差减少，但部分被更高的可销售原创产品所抵消。非利息支出增加了4200万美元，主要原因是收购TCF导致的人员支出增加，以及创业量增加。

汽车金融
表27-车辆金融的主要业绩指标
			截至十二月三十一日止的年度，												从2020年开始的变化
(除非另有说明，否则美元金额以百万为单位)			2021						2020						金额						百分比																		2019
净利息收入			$	468					$	430					$	38					9		%																$	397
信贷损失准备金			(86)						146						(232)						(159)																		44
非利息收入			13						9						4						44																		12
非利息支出			163						141						22						16																		148
所得税拨备			85						32						53						166																		45
净收入			$	319					$	120					$	199					166		%																$	172
雇员人数(平均全职等值)			262						266						(4)						(2)		%																265
总平均资产			$	19,787					$	19,760					$	27					—																		$	19,393
平均贷款/租赁总额			20,028						19,939						89						—																		19,466
平均存款总额			1,161						653						508						78																		333
净息差			2.33		%				2.15		%				0.18		%				8																		2.04		%
军士长			$	(1)					$	45					$	(46)					(102)																		$	43
NCO占平均贷款和租赁的百分比			—		%				0.23		%				(0.23)		%				(100)																		0.22		%

Vehicle Finance公布2021年净收益为3.19亿美元，较2020年的1.2亿美元增长1.99亿美元，增幅为166%。该部门的净利息收入增加了3800万美元，增幅为9%，主要是由于净利差增加了18个基点。信贷损失准备金减少了2.32亿美元，收益为8600万美元，这主要是由于强劲的信贷表现和与去年同期相比经济前景的改善。非利息收入增加了400万美元，增幅为44%，主要原因是商业关系的手续费收入增加。非利息支出增加了2200万美元，增幅为16%，主要原因是与生产相关的成本上升。

84亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

地区银行和亨廷顿私人客户集团
表28-地区银行和亨廷顿私人客户集团的主要业绩指标
			截至十二月三十一日止的年度，												从2020年开始的变化
(除非另有说明，否则美元金额以百万为单位)			2021						2020						金额						百分比																		2019
净利息收入			$	159					$	160					$	(1)					(1)		%																$	198
信贷损失准备金			16						11						5						45																		(3)
非利息收入			227						201						26						13																		198
非利息支出			300						243						57						23																		256
所得税拨备			15						22						(7)						(32)																		30
净收入			$	55					$	85					$	(30)					(35)		%																$	113
雇员人数(平均全职等值)			1,071						1,018						53						5		%																1,057
总平均资产			$	7,496					$	6,845					$	651					10																		$	6,438
平均贷款/租赁总额			7,199						6,574						625						10																		6,132
平均存款总额			8,187						6,531						1,656						25																		5,983
净息差			1.90		%				2.36		%				(0.46)		%				(19)																		3.18		%
军士长			$	—					$	—					$	—					—																		$	1
NCO占平均贷款和租赁的百分比			—		%				0.01		%				(0.01)		%				(100)																		0.02		%
管理的总资产(以十亿计)-eop			$	25.2					$	19.8					$	5.4					27																		$	17.5
信托总资产(以十亿计)-eop			135.7						123.0						12.7						10																		121.8

EOP-期末。

RBHPCG公布，2021年净收益为5500万美元，与2020年的8500万美元相比，减少了3000万美元，降幅为35%。分部净利息收入减少100万美元，或1%，原因是净息差下降46个基点，这主要是由于存款利差下降，但平均贷款和租赁的增加部分抵消了这一影响。平均贷款和租赁增加6.25亿美元，增幅为10%，主要是由于住宅房地产抵押贷款增加以及收购TCF的影响。平均存款增加17亿美元，增幅为25%，主要是由于客户流动性水平提高以及收购的TCF存款组合的影响。非利息收入增加了2600万美元，增幅为13%，反映了更高的销售产量和整体市场表现，以及收购TCF的影响。2020年包括出售退休计划服务、记录保存和行政服务。由于正的净资产流动、股票市场和TCF收购的影响，管理下的总资产增加了27%。非利息支出增加了5700万美元，增幅为23%，主要是由于收购TCF的影响和与生产相关的成本上升。

财政部/其他

财政部/其他职能包括与资产、负债、衍生品(包括利率上限按市值计价)以及未直接转让或分配给以下任何一项的股权相关的收入和支出四业务细分。资产包括投资证券和银行拥有的人寿保险。

净利息收入包括管理我们的投资证券组合的影响，用于对冲利率敏感性的衍生品的净影响，以及与我们的FTP方法相关的财务影响，如上所述。非利息收入包括没有分配给其他业务部门的杂费收入，如银行拥有的寿险收入和证券交易资产损益。非利息费用包括某些公司行政、收购相关费用(如果有的话)，以及其他未分配给其他业务部门的杂项费用。各业务部门的所得税拨备是按21%的法定税率计算的，尽管我们的整体实际税率较低。

2021 Form 10-K 85

---

目录

其他披露

前瞻性陈述

本报告(包括MD&A)包含某些前瞻性陈述，包括但不限于某些计划、预期、目标、预测和陈述，这些不是历史事实，受许多假设、风险和不确定性的影响。没有描述历史或当前事实的陈述，包括关于信念和预期的陈述，都是前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过诸如预期、预期、相信、打算、估计、计划、目标、目标或类似的表达，或者未来或条件动词，诸如将、可能、可能、应该、将、可能或类似的变体来识别。前瞻性陈述应遵循1933年“证券法”第27A条、1934年“证券交易法”第21E条和1995年“私人证券诉讼改革法”规定的安全港。

虽然不能保证任何风险和不确定因素或风险因素的清单是完整的，但以下是可能导致实际结果与前瞻性陈述中包含或暗示的结果大不相同的某些因素：总体经济、政治或行业状况的变化；新冠肺炎大流行的规模和持续时间以及相关的变异和突变及其对全球经济和金融市场状况以及我们的业务、经营成果和财务状况的影响；美国财政和货币政策的不确定性，包括美联储的利率政策；全球资本和信贷市场的波动和中断。产品定价和服务面临的竞争压力；我们业务战略的成功、影响和时机，包括市场对任何新产品或服务的接受程度，包括那些实施我们“公平竞争”银行理念的产品或服务；政府行动、审查、审查、改革、监管和解释的性质、程度、时机和结果，包括与“多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法”和“巴塞尔协议III”监管资本改革相关的措施，以及涉及OCC、美联储、联邦存款保险公司和CFPB的措施；与TCF交易的预期收益没有按照预期实现的可能性，或者根本没有实现的可能性，包括两家公司整合的影响或产生的问题，或者亨廷顿开展业务的地区的经济实力和竞争因素；以及可能影响亨廷顿未来业绩的其他因素。

所有前瞻性陈述只在发表之日发表，并以当时可获得的信息为基础。亨廷顿不承担任何更新前瞻性陈述的义务，以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的情况或事件，或反映意外事件的发生，除非联邦证券法要求这样做。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定因素，因此应谨慎行事，不要过度依赖此类陈述。

非GAAP财务指标

本文件包含GAAP财务衡量标准和非GAAP财务衡量标准，管理层认为这有助于了解我们的经营结果或财务状况。在使用非GAAP财务计量的情况下，可以在这里找到可比GAAP财务计量，以及与GAAP可比财务计量的对账。

全额应税等值基础

在FTE基础上的利息收入、收益率和比率被认为是非GAAP财务指标。管理层认为，基于FTE的净利息收入为比较目的提供了一幅有洞察力的利差图景。FTE基准还允许管理层评估来自应税和免税来源的收入的可比性。FTE基础假设联邦法定税率为21%。我们鼓励读者考虑合并财务报表以及本表格10-K中包含的其他财务信息，并且不依赖于任何单一的财务衡量标准。

86亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

非监管资本比率

除银行监管机构定义的资本比率外，公司在评估资本利用率和充足率时还会考虑各种其他指标，包括：

•有形普通股权益到有形资产，

•有形权益与有形资产之比，以及

•使用巴塞尔协议III定义的有形普通股权益与风险加权资产之比。

管理层认为，这些非监管资本比率是反映可用于抵御意外市场状况的资本水平的有用的额外方法。此外，通过介绍这些比率，读者可以将我们的资本与其他金融服务公司进行比较。这些比率与银行业监管机构定义的资本比率的主要不同之处在于，分子不包括商誉和其他无形资产，这些资产的性质和程度因不同的金融服务公司而异。这些比率在GAAP或联邦银行法规中没有定义。因此，该公司披露的这些非监管资本比率被视为非GAAP财务指标。

由于这些非监管资本比率没有标准化的定义，该公司的计算方法可能与其他金融服务公司使用的方法不同。此外，这些措施对投资者的效用可能也是有限的。因此，我们鼓励读者全面考虑本10-K表格中包含的综合财务报表和其他财务信息，不要依赖任何单一的财务衡量标准。

风险因素

关于风险的更多信息在第1A项中的风险因素一节中讨论：“风险因素“这份报告的内容。有关风险因素的更多信息也可以在本报告的风险管理和资本讨论中找到，以及“监管事项“第1项所列各节：本报告的事务。

关键会计政策和重大估计的使用

我们的合并财务报表是根据公认会计准则编制的。按照公认会计原则编制财务报表要求我们制定会计政策，并作出影响合并财务报表中报告金额的估计。注1-“重大会计政策“合并财务报表附注”通过引用并入本MD&A中，其中描述了我们在合并财务报表中使用的重要会计政策。

会计估计要求对可能对合并财务报表产生实质性影响的不确定事项作出假设和判断。估计是根据某一时间点的事实和情况进行的，这些事实和情况的变化可能会产生与估计大不相同的结果。我们最重要的会计政策和估计及其相关应用将在下面讨论。

信贷损失准备

我们在2021年12月31日的ACL代表了我们目前对我们的贷款和租赁组合以及我们的无资金贷款承诺预期的终身信贷损失的估计。管理层通过预测剩余合同期限内的违约概率、违约损失和违约风险(取决于经济参数)来估计ACL。影响季度津贴估计的内部因素包括未偿还余额水平、投资组合表现和分配的风险评级。

影响ACL估计的最重要的判断之一是宏观经济预测。直接影响我们损失建模框架的关键外部经济参数包括预测失业率和国内生产总值。经济预测的变化可能会对估计的信贷损失产生重大影响，这可能会导致不同报告期之间的津贴水平大不相同。

考虑到我们的建模框架内宏观经济变量之间的动态关系，很难估计任何一个单独变量的变化对津贴的影响。因此，管理层在制定定量估计时使用概率加权方法，该方法结合了基线、不利和更有利的经济情景。

2021 Form 10-K 87

---

目录

然而，为了说明假设的敏感性分析，管理层使用100%的权重计算了适用于不利情况的定量津贴。这一情景包括围绕新冠肺炎发病率和死亡率增加的假设。此外，消费者信心下降，导致消费者支出下降，导致经济在2022年第一季度重新陷入衰退。在这种情景下，以失业率上升并长期居高不下为例，2022年底和2023年底的失业率估计分别为8.7%和7.1%。这些数字导致失业率分别比同期基线情景预测的3.5%和3.5%高出约5.2%和3.6%。

为了证明在2021年12月31日计算ACL时使用的关键经济参数的敏感性，管理层计算了量化ACL与100%不利情景之间的差异。剔除一般准备金调整的考虑，这种敏感性分析将导致我们的ACL在2021年12月31日假设增加约12亿美元。

由此产生的差额并不意味着津贴水平的预期增加，原因有几个，包括：

•管理层在其津贴估算过程中采用了适用于多种经济情景的加权方法；

•高度不确定的经济环境；

•难以预测在不同经济情况下使用的经济参数之间的相互关系；以及

•敏感度估计并未计入我们的一般储备及管理层纳入其整体拨备架构的相关风险概况部分。

我们通过对贷款和租赁组合进行持续评估，定期检查ACL的适当性。在这样做的时候，我们会考虑各种因素，例如与每种贷款类别相关的不同经济风险、特定借款人的财务状况、拖欠贷款的水平、任何抵押品的价值，以及在适用的情况下，是否存在任何担保或其他有据可查的支持。在量化我们的信用损失风险敞口并评估我们的ACL在每个报告日期的适当性时，我们还评估了关键经济参数和整体经济状况的变化对借款人履行其财务义务的能力的影响。随着时间的推移，我们的ACL是否适合弥补我们投资组合中的损失并不确定，因为经济和市场状况最终可能与我们合理和可支持的预测不同。此外，对特定客户、行业或我们的市场产生负面影响的事件，如当前的新冠肺炎疫情，可能会严重影响我们目前的预期。如果我们客户群的信用质量大幅恶化或市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，进而可能对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。目前的新冠肺炎疫情将在多大程度上继续对我们的业务、财务状况、流动性和业绩产生负面影响，这将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有高度的不确定性，目前无法准确预测。有关更多信息，请参见注释5-“贷款/租赁” and Note 6 - “信贷损失准备“合并财务报表附注”。

浅谈会计收购法

收购会计方法要求企业合并中的收购资产和负债在收购之日按其公允价值记录。这种方法通常涉及基于第三方估值或基于贴现现金流分析或其他估值技术的内部估值，所有这些都具有内在的主观性。与收购相关的重组成本在发生时计入费用。收购会计方法确实允许计量期间对收购日期后最多一年的收购会计进行调整，以反映收购日期存在但当时可能尚未知晓或可获得的新信息。有关更多信息，请参见注释3-“收购TCF金融公司“合并财务报表附注”。

88亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

公允价值计量

若干资产及负债按公允价值按经常性基础计量，包括证券及衍生工具。按公允价值列账的资产和负债本身具有主观性，可能需要使用重大假设、调整和判断，包括(其中包括)贴现率、资产回报率、现金流、违约率、损失率、终端价值和清算价值。假设的重大变化可能导致公允价值的重大变化，进而可能导致财务报表波动性增加，并可能对我们的运营业绩、财务状况或公允价值信息披露产生重大影响。

除上述持续公允价值计量外，公允价值还用于记录企业合并和计量其他非经常性金融资产和负债。截至2021年6月9日，由于采用收购会计法，我们约有460亿美元的资产和430亿美元的负债按公允价值入账。

公允价值体系要求首先使用可观察到的输入，当可观察到的输入不可用时，使用随后的不可观察到的输入。我们的公允价值计量涉及各种估值技术和模型，这些技术和模型涉及可观察到的输入(公允价值层次中的级别1或级别2)(如果可用)。确定公允价值所需的判断水平取决于过程中使用的方法或技术。按活跃市场报价(第1级)按公允价值计量的资产和负债不需要重大判断，而在没有报价市场价格时对资产和负债的估值(第2级和第3级)可能需要重大判断，以评估该等资产和负债的可观察或不可观察的投入是否提供公允价值的合理确定。在公允价值层次的每一级计量的公允价值，关于公允价值计量的额外讨论，以及关于如何为具有不可观察到的投入的类别确定公允价值的简要说明，可在附注19中找到。资产负债公允价值“合并财务报表附注”。

商誉和其他无形资产

收购通常会产生商誉，即在企业合并中收购的净资产的成本超过其公允价值的金额，公允价值至少每年进行一次减值测试。在企业合并中确认的已确认无形资产的摊销是基于在其经济寿命内将获得的估计经济利益，这也是主观的。基于历史经验的客户流失率用于确定某些无形资产的估计经济寿命，包括但不限于客户存款无形资产。

最近的会计公告和发展

Note 2 - “会计准则更新“综合财务报表附注”讨论了2021年采用的新会计公告，以及最近发布但尚未被要求采用的会计公告的预期影响。就采用新会计准则对财务状况、经营结果或流动性产生重大影响的程度而言，其影响将在本MD&A适用部分和合并财务报表附注中讨论。

项目7A：关于市场风险的定量和定性披露

本项目所要求的资料列在标题“市场风险“在第7项：MD&A，通过引用并入本项目。

项目8：财务报表和补充数据

本项目所需的信息载于独立注册会计师事务所报告(PCAOB ID238), 合并财务报表和合并财务报表附注，其通过引用并入本项目中。不再需要选定的季度财务数据。最近两个财政年度的任何季度都没有重大的回溯性变化需要这样做。

披露。

2021 Form 10-K 89

---

目录

管理层对披露控制和程序的评价报告

亨廷顿银行股份有限公司(亨廷顿或本公司)管理层负责综合财务报表和本报告其他部分中包含的财务信息和陈述。综合财务报表是按照美国公认的会计原则编制的。在所有实质性方面，它们都反映了应根据知情判断、估计和当前可用信息纳入的交易的实质内容。管理层建立了内部会计控制体系，其中包括仔细挑选和培训合格人员、适当的职责分工、书面政策和程序的沟通以及广泛的内部审计计划。控制措施的成本与预期收益进行了权衡。在2021年期间，董事会审计委员会定期与管理层、亨廷顿内部审计师和独立注册会计师事务所普华永道会计师事务所(Pricewaterhouse Coopers LLP)会面，审查他们的审计范围，并讨论内部会计控制和财务报告事项的评估。独立注册会计师事务所和内部审计师可以自由接触审计委员会，并与其秘密会面，讨论适当的事项。此外，亨廷顿还维持着一个披露审查委员会。该委员会的目的是设计和维护披露控制和程序，以确保与亨廷顿的财务和运营状况有关的重要信息被适当地报告给其首席执行官、首席财务官、首席审计师, 以及董事会审计委员会，负责编制和提交定期报告，并由首席执行官和首席财务官对该等报告进行认证。

管理层有责任按照修订后的1934年证券交易法第13a-15(F)和15d-15(F)条的规定，建立和维持对财务报告的充分内部控制。亨廷顿管理层评估了截至2021年12月31日公司财务报告内部控制的有效性。在进行这项评估时，管理层使用了#年特雷德韦委员会(COSO)赞助组织委员会制定的标准内部控制--综合框架(2013)。根据这一评估，管理层得出结论，截至2021年12月31日，公司对财务报告的内部控制基于这些标准是有效的。公司截至2021年12月31日的财务报告内部控制已由独立注册会计师事务所普华永道会计师事务所(Pricewaterhouse Coopers LLP)审计，该公司的报告出现在下一页。

 

斯蒂芬·D·施泰努尔-董事长、总裁兼首席执行官

Zachary Wasserman-高级执行副总裁兼首席财务官

2022年2月18日

90亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

独立注册会计师事务所报告

发送到 本公司董事会及股东

亨廷顿银行股份有限公司

财务报表与财务报告内部控制之我见

我们审计了亨廷顿银行股份有限公司及其子公司的合并资产负债表。 (“本公司”)截至2021年12月31日和2020年12月31日， 以及相关的合并 截至2021年12月31日止三个年度的损益表、全面收益表、股东权益变动表及现金流量表，包括相关附注(统称为“综合财务报表”)。 我们还审计了公司截至2021年12月31日的财务报告内部控制，依据内部控制-集成框架(2013)由特雷德韦委员会(COSO)赞助组织委员会发布。

在我们看来，合并后的 上述财务报表公平地列报了本公司截至2021年12月31日和2020年12月31日的所有重要财务状况, 以及截至2021年12月31日的三年内每年的经营业绩和现金流 符合美利坚合众国普遍接受的会计原则。此外，我们认为，本公司在所有重大方面都保持着对财务报告的有效内部控制，截至 2021年12月31日，基于内部控制-集成框架(2013)由COSO发布。

会计原则的变化

如综合财务报表附注1所述，自2020年1月1日起，本公司改变了计提信贷损失准备的方式。

意见基础

本公司管理层负责编制这些合并财务报表，对财务报告保持有效的内部控制，并对财务报告内部控制的有效性进行评估，包括在随附的《管理层财务报告内部控制评估报告》中。我们的责任是就公司的合并发表意见 财务报表和基于我们审计的公司财务报告的内部控制。我们是一家在美国上市公司会计监督委员会(PCAOB)注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)和PCAOB的适用规则和规定，我们必须与公司保持独立。

我们是按照PCAOB的标准进行审计的。这些标准要求我们计划和执行审计，以获得关于合并的 财务报表没有重大错误陈述，无论是由于错误还是欺诈，以及是否在所有重要方面保持了对财务报告的有效内部控制。

我们对合并后的 财务报表包括执行评估合并后重大错报风险的程序 财务报表，无论是由于错误还是欺诈，并执行应对这些风险的程序。这些程序包括，在测试的基础上，审查关于综合财务报告中的金额和披露的证据。 财务报表。我们的审计还包括评估管理层使用的会计原则和作出的重大估计，以及评估合并报告的整体列报情况。 财务报表。我们对财务报告内部控制的审计包括了解财务报告内部控制，评估存在重大缺陷的风险，以及根据评估的风险测试和评估内部控制的设计和运作有效性。我们的审计还包括执行我们认为在这种情况下需要的其他程序。我们相信，我们的审计为我们的意见提供了合理的基础。

2021 Form 10-K 91

---

目录

财务报告内部控制的定义及其局限性

公司对财务报告的内部控制是一个过程，旨在根据公认的会计原则，为财务报告的可靠性和为外部目的编制财务报表提供合理保证。公司对财务报告的内部控制包括以下政策和程序：(1)与保存合理详细、准确和公平地反映公司资产交易和处置的记录有关的政策和程序；(2)提供合理保证，保证交易被记录为必要的，以便按照公认的会计原则编制财务报表，并且公司的收入和支出仅根据公司管理层和董事的授权进行；(2)公司的财务报告内部控制包括以下政策和程序：(1)保持合理详细、准确和公平地反映公司资产的交易和处置的记录；(2)提供合理保证，记录交易是必要的，以便按照公认的会计原则编制财务报表；以及(Iii)就防止或及时发现可能对财务报表产生重大影响的未经授权收购、使用或处置公司资产提供合理保证。

由于其固有的局限性，财务报告的内部控制可能无法防止或发现错误陈述。此外，对未来期间进行任何有效性评估的预测都有这样的风险，即由于条件的变化，控制措施可能会变得不充分，或者政策或程序的遵守程度可能会恶化。

关键审计事项

以下传达的关键审计事项是指已传达或要求传达至审计委员会的当期综合财务报表审计所产生的事项，且(I)涉及对综合财务报表具有重大意义的账目或披露，以及(Ii)涉及我们特别具有挑战性、主观性或复杂性的判断。关键审计事项的沟通不会以任何方式改变我们对合并的意见 财务报表作为一个整体，我们不会通过传达以下关键审计事项，就关键审计事项或与其相关的账目或披露提供单独意见。

信贷损失准备总储备金的计价

如合并财务报表附注1和附注6所述，管理层对截至2021年12月31日的21亿美元信贷损失准备金的估计包括由各种风险状况准备金组成的普通准备金。风险概况部分考虑公司的结构、政策、流程和投资组合特有的项目，以及对公司贷款组合的定性衡量和评估，包括但不限于经济不确定性、集中度、投资组合构成、行业比较和内部审查职能。

我们认定与信贷损失拨备的一般准备金估值相关的程序是一项重要审计事项的主要考虑因素是：(I)管理层在确定一般准备金时的重大判断，这反过来导致审计师在执行程序和评估与确定一般准备金的方法和假设有关的程序和审计证据时具有高度的主观性和努力，以及(Ii)审计工作涉及使用具有专业技能和知识的专业人员。

处理这一问题涉及执行程序和评估审计证据，以形成我们对合并财务报表的总体意见。这些程序包括测试与信贷损失准备金普通准备金估值有关的控制措施的有效性。除其他外，这些程序还包括测试管理层确定普通准备金的程序，包括评价管理层方法的适当性，测试管理层使用的数据的完整性和准确性，以及评价与普通准备金有关的假设的合理性。评估管理层与总储备相关的假设涉及评估使用的假设是否合理，考虑到投资组合构成、相关市场数据和经济不确定性指标。拥有专门技能和知识的专业人员被用来协助评价与普通准备金有关的管理方法和假设的适当性。

92亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

某些已取得贷款的估值

如综合财务报表附注3所述，本公司于2021年收购了TCF Financial Corporation。在进行收购的同时，该公司收购了商业房地产和住宅抵押贷款，分别以79亿美元和63亿美元的公允价值入账。为了确定收购贷款的公允价值，管理层使用了贴现现金流量法，该方法考虑了贷款类型和相关抵押品、分类状况、固定或可变利率、期限、摊销状况、当前贴现率以及信贷损失的估计现金流减少等因素。

我们认定与某些收购贷款的估值有关的程序是一项重要审计事项的主要考虑因素是(I)核数师在执行程序和评估与用于确定商业房地产和住宅按揭贷款公允价值的贴现率和信用损失假设有关的审计证据方面所做的高度努力，以及(Ii)审计工作涉及使用具有专门技能和知识的专业人员。

处理这一问题涉及执行程序和评估审计证据，以形成我们对合并财务报表的总体意见。这些程序包括测试与收购贷款估值相关的控制措施的有效性，包括控制用于确定公允价值的贴现率和信贷损失假设。这些程序还包括(但不限于)测试管理层提供的数据的完整性和准确性，以及是否有具备专业技能和知识的专业人士参与以协助(I)测试管理层确定某些收购贷款公允价值的过程，包括评估贴现现金流量方法的适当性以及与贴现率和信贷损失假设相关的假设的合理性，以及(Ii)为某些收购贷款制定独立的公允价值区间，并将独立区间与管理层的估计进行比较，以评估管理层估计的合理性。制定公允价值的独立范围涉及独立制定贴现率和信用损失假设。

普华永道会计师事务所

俄亥俄州哥伦布市

2022年2月18日

自2015年以来，我们一直担任本公司的审计师。

2021 Form 10-K 93

---

目录

亨廷顿银行股份有限公司

合并资产负债表

			十二月三十一日，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
资产
现金和银行到期款项			$	1,811					$	1,319
美国联邦储备银行的有息存款			3,711						5,276
银行的有息存款			392						117
交易账户证券			46						62
可供出售的证券			28,460						16,485
持有至到期证券			12,447						8,861
其他有价证券			648						418
持有待售贷款(包括$1,270及$1,198分别按公允价值计量)(1)			1,676						1,275
贷款和租赁(包括#美元)171及$94分别按公允价值计量)(1)			111,920						81,608
贷款和租赁损失准备			(2,030)						(1,814)
净贷款和租赁净额			109,890						79,794
银行自营人寿保险			2,765						2,577
房舍和设备			1,164						757
商誉			5,349						1,990
维修权和其他无形资产			611						428
其他资产			5,094						3,679
总资产			$	174,064					$	123,038
负债和股东权益
负债
存款：
活期存款--不计息			$	43,236					$	28,553
计息			100,027						70,395
总存款			143,263						98,948
短期借款			334						183
长期债务			7,108						8,352
其他负债			4,041						2,562
总负债			154,746						110,045
承担和或有负债(附注22)
股东权益
优先股			2,167						2,191
普通股			14						10
资本盈余			15,222						8,781
按成本价减去库存股			(79)						(59)
累计其他综合(亏损)收益			(229)						192
留存收益			2,202						1,878
亨廷顿银行股份有限公司股东权益总额			19,297						12,993
非控股权益			21						—
总股本			19,318						12,993
总负债和股东权益			$	174,064					$	123,038
授权普通股(面值$0.01)			2,250,000,000						1,500,000,000
已发行普通股			1,437,742,172						1,017,196,776
已发行库存股			6,298,288						5,062,054
优先股，授权股份			6,617,808						6,617,808
已发行优先股			557,500						750,500

(1)金额代表亨廷顿选择公允价值选项的贷款。见附注19“资产和负债的公允价值”.

请参阅合并财务报表附注

94亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

亨廷顿银行股份有限公司

合并损益表

 

			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票金额以千为单位)			2021						2020						2019
利息和手续费收入：
贷款和租赁			$	3,636					$	3,085					$	3,541
可供出售的证券
应税			261						237						295
免税			56						61						83
持有至到期证券-应税			174						215						218
其他证券--应纳税			10						6						16
其他利息收入			54						43						48
利息收入总额			4,191						3,647						4,201
利息支出
存款			45						197						585
短期借款			1						13						54
长期债务			43						213						349
利息支出总额			89						423						988
净利息收入			4,102						3,224						3,213
信贷损失准备金			25						1,048						287
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			4,077						2,176						2,926
存款账户手续费			372						301						372
卡和支付处理收入			334						248						246
抵押贷款银行收入			309						366						167
信托和投资管理服务			232						189						178
资本市场收费			151						125						123
保险收入			105						97						88
租赁收入			99						21						19
银行自营寿险收入			69						64						66
出售贷款的收益			9						42						55
证券销售净收益(亏损)			9						(1)						(24)
其他非利息收入			200						139						164
非利息收入总额			1,889						1,591						1,454
人员成本			2,335						1,692						1,654
外部数据处理和其他服务			850						384						346
净入住率			277						158						159
装备			248						180						163
专业服务			113						55						54
营销			89						38						37
押金和其他保险费			51						32						34
无形资产摊销			48						41						49
租赁融资设备折旧			41						1						4
其他非利息支出			323						214						221
总非利息费用			4,375						2,795						2,721
所得税前收入			1,591						972						1,659
所得税拨备			294						155						248
所得税后所得			1,297						817						1,411
可归因于非控股权益的收入			2						—						—
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			1,295						817						1,411
优先股股息			131						100						74
优先股赎回的影响			11						—						—
适用于普通股的净收益			$	1,153					$	717					$	1,337
平均普通股-基本			1,262,435						1,017,117						1,038,840
平均普通股-稀释后			1,286,733						1,032,683						1,056,079
每股普通股：
净收入-基本收入			$	0.91					$	0.71					$	1.29
净收益-摊薄			0.90						0.69						1.27

请参阅合并财务报表附注

2021 Form 10-K 95

---

目录

亨廷顿银行股份有限公司

综合全面收益表

 

			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	1,295					$	817					$	1,411
其他综合收入，税后净额：
可供出售证券的未实现(亏损)收益总额			(341)						216						335
与现金流量套期保值相关的公允价值变动			(105)						234						23
折算调整，模糊限制语净额			(3)						—						—
养老金和其他退休后债务累计未实现收益(亏损)的变化			28						(2)						(5)
其他综合(亏损)收入，税后净额			(421)						448						353
亨廷顿银行股份公司的全面收益			874						1,265						1,764
归属于非控股权益的综合收益			2						—						—
综合收益			$	876					$	1,265					$	1,764

请参阅合并财务报表附注

96亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

亨廷顿银行股份有限公司

合并股东权益变动表

			优先股						普通股																														累计其他综合(亏损)收益																		非控制性
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票金额以千为单位)																					资本						库存股																		留用																		总计
			金额						股票						金额						盈馀						股票						金额												收益						总计						利息						权益
截至2021年12月31日的年度
年初余额			$	2,191					1,022,258						$	10					$	8,781					(5,062)						$	(59)					$	192					$	1,878					$	12,993					$	—					$	12,993
净收入																																													1,295						1,295						2						1,297
其他综合(亏损)收入，税后净额																																							(421)												(421)												(421)
Tcf Financial Corp收购：
普通股发行									458,171						5						6,993												(37)																		6,961												6,961
发行第一系列优先股			175																		10																														185												185
收购的非控股权益																																																									22						22
发行H系列优先股的净收益			486																																																486												486
优先股赎回			(685)																		(4)																								(11)						(700)												(700)
普通股回购									(43,139)						—						(650)																														(650)												(650)
宣布的现金股息：
常见($0.605每股)																																													(826)						(826)												(826)
择优																																													(131)						(131)												(131)
股份薪酬公允价值的确认																					129																														129												129
其他基于股份的薪酬活动									6,750						(1)						(37)																								—						(38)												(38)
其他																					—						(1,236)						17												(3)						14						(3)						11
余额，年终			$	2,167					1,444,040						$	14					$	15,222					(6,298)						$	(79)					$	(229)					$	2,202					$	19,297					$	21					$	19,318

截至2020年12月31日的年度
年初余额			$	1,203					1,024,541						$	10					$	8,806					(4,537)						$	(56)					$	(256)					$	2,088					$	11,795					$	—					$	11,795
累计-会计原则变更的影响(税后净额)																																													(306)						(306)												(306)
净收入																																													817						817						—						817
其他综合收益，税后净额																																							448												448												448
发行优先股的净收益			988																																																988												988
普通股回购									(7,504)						—						(92)																														(92)												(92)
宣布的现金股息：
常见($0.60每股)																																													(621)						(621)												(621)
择优																																													(100)						(100)												(100)
股份薪酬公允价值的确认																					77																														77												77
其他基于股份的薪酬活动									5,372						—						(9)																								—						(9)												(9)
其他									(151)						—						(1)						(525)						(3)												—						(4)												(4)
余额，年终			$	2,191					1,022,258						$	10					$	8,781					(5,062)						$	(59)					$	192					$	1,878					$	12,993					$	—					$	12,993

 

2021 Form 10-K 97

---

目录

			优先股																																				累计其他综合(亏损)收益																		非控制性
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票金额以千为单位)									普通股												资本						库存股																		留用																		总计
			金额						股票						金额						盈馀						股票						金额												收益						总计						利息						权益
截至2019年12月31日的年度
年初余额			$	1,203					1,050,584						$	11					$	9,181					(3,817)						$	(45)					$	(609)					$	1,361					$	11,102					$	—					$	11,102
净收入																																													1,411						1,411												1,411
其他综合收益，税后净额																																							353												353												353
普通股回购									(31,494)						(1)						(440)																														(441)												(441)
宣布的现金股息：
常见($0.58每股)																																													(611)						(611)												(611)
择优																																													(74)						(74)												(74)
股份薪酬公允价值的确认																					83																														83												83
其他基于股份的薪酬活动									5,451						—						(18)																														(18)												(18)
其他									—						—						—						(720)						(11)												1						(10)												(10)
余额，年终			$	1,203					1,024,541						$	10					$	8,806					(4,537)						$	(56)					$	(256)					$	2,088					$	11,795					$	—					$	11,795

请参阅合并财务报表附注

98亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

亨廷顿银行股份有限公司

合并现金流量表

 

			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
经营活动
净收入			$	1,297					$	817					$	1,411
将净收入与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整：
信贷损失准备金			25						1,048						287
折旧及摊销			391						367						386
基于股份的薪酬费用			129						77						83
递延所得税费用(福利)			(76)						(93)						23
净变化：
交易账户证券			16						37						(32)
持有待售贷款			(56)						(534)						(214)
其他资产			366						(1,077)						(593)
其他负债			27						683						194
其他，净额			(57)						(2)						29
经营活动提供(用于)的现金净额			2,062						1,323						1,574
投资活动
银行有息存款的变动			716						(81)						(112)
从企业收购中获得的现金净额			466						—						—
收益来自：
可供出售证券的到期日和赎回			7,275						5,697						2,124
持有至到期证券的到期日和赎回			4,151						3,042						1,021
出售可供出售的证券			5,892						392						3,903
购买可供出售的证券			(19,936)						(11,104)						(6,036)
购买持有至到期证券			(4,777)						—						(1,519)
出售证券组合贷款和租赁的净收益			517						1,113						1,049
直接融资和销售型租赁项下收到的本金付款			1,055						704						714
净贷款和租赁活动，不包括销售和购买			2,650						(6,844)						(2,149)
购置房舍和设备			(247)						(119)						(107)
购买贷款和租赁			(1,197)						(1,506)						(445)
支行处置支付的现金净额			(618)						—						(548)
其他，净额			91						67						228
投资活动提供(用于)的现金净额			(3,962)						(8,639)						(1,877)
融资活动
存款增加(减少)			6,501						16,601						(1,702)
(减少)短期借款增加			(1,245)						(2,373)						586
发行长期债券的净收益			775						1,386						1,796
长期债务到期/赎回			(3,404)						(3,052)						(743)
优先股派息			(138)						(84)						(74)
普通股支付的股息			(750)						(614)						(597)
普通股回购			(650)						(92)						(441)
回购优先股的付款			(700)						—						—
发行优先股的净收益			486						988						—
其他，净额			(48)						(19)						(24)
融资活动提供(用于)的现金净额			827						12,741						(1,199)
增加(减少)现金和现金等价物			(1,073)						5,425						(1,502)
期初现金及现金等价物			6,595						1,170						2,672
期末现金和现金等价物			$	5,522					$	6,595					$	1,170

			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
补充披露：
支付的利息			$	185					$	453					$	989
已缴所得税			269						81						111
非现金活动
从投资组合转移到持有待售的贷款			872						1,139						963
从待售资产转移到投资组合的贷款			102						53						19
将证券从可供出售转移到持有至到期日			3,007						2,842						—
企业合并
取得的有形资产的公允价值			46,256						—						—
商誉和其他无形资产			3,516						—						—
承担的负债			42,567						—						—
企业合并发行的优先股			185						—						—
在企业合并中发行的普通股			6,998						—						—

99亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

亨廷顿银行股份有限公司

合并财务报表附注

1. 重大会计政策

业务性质-亨廷顿银行股份有限公司(Huntington或The Company)是一家根据1966年马里兰州法律成立的跨州多元化地区性银行控股公司，总部设在俄亥俄州哥伦布市。亨廷顿通过其子公司，包括其银行子公司亨廷顿国家银行(The Bank)，致力于提供全方位服务的商业和消费者银行服务、抵押银行服务、汽车融资、休闲车辆和海上融资、设备融资、库存融资、投资管理、信托服务、经纪服务、保险产品和服务，以及其他金融产品和服务。亨廷顿的全方位服务分支机构和私人客户集团办事处主要位于俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。精选的金融服务和其他活动也在其他不同的州进行。位于俄亥俄州哥伦布市的总部办事处提供国际银行服务。

陈述的基础-合并财务报表包括亨廷顿及其持有多数股权的子公司的账目，并根据公认会计原则列报。所有公司间交易和余额在合并中都会被冲销。亨廷顿持有控股权的实体被合并。对于有表决权的利益实体来说，控股权通常是亨廷顿直接或间接持有超过50%的已发行有表决权股份的地方。对于可变利益实体(VIE)，控股财务利益是指亨廷顿有权指导对实体经济表现影响最大的实体的活动，并有义务承担损失或有权从VIE中获得利益。对于Huntington持有少于100%权益的合并实体，Huntington确认少数股东持有的股权的非控股权益(包括在股东权益中)和实体应占少数股权的收益部分的非控股损益(包括在非利息支出中)。当亨廷顿有能力施加重大影响时，对未合并公司的投资将使用权益法进行核算。亨廷顿没有能力对其施加重大影响的非流通股本证券的投资，一般采用经减值和其他可见价格变化调整后的成本法核算。按照权益法或成本法核算的私人投资合伙企业的投资包括在其他资产中，亨廷顿在股权投资中的收益包括在其他非利息收入中。按成本法和权益法计入的投资定期评估减值。

按照公认会计原则编制财务报表要求管理层作出对合并财务报表中报告的金额有重大影响的估计和假设。亨廷顿利用涉及使用重大估计和管理层判断的过程来确定其信贷损失拨备、所得税以及投资证券、衍生工具、商誉、其他无形资产、养老金资产和负债、短期借款、抵押偿还权和持有待售贷款的公允价值计量。与任何估计一样，实际结果可能与这些估计不同。

就现金流量表而言，现金和现金等价物被定义为现金和银行应付的现金以及联邦储备银行的有息存款的总和。

转售和回购协议-根据转售协议购买的证券和根据回购协议出售的证券被视为抵押融资交易，并按证券收购或出售的金额加上应计利息记录。对从第三方收到或提供给第三方的抵押品的公允价值进行监测，并根据协议获得或要求向亨廷顿退还更多抵押品。

2021 Form 10-K 100

---

目录

证券--购买意图确认短期获利或积极买卖的证券被归类为交易账户证券，并按公允价值报告。交易账户证券的未实现损益计入其他非利息收入。亨廷顿有积极意愿和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。持有至到期的证券按摊销成本入账。所有其他债务证券都被归类为可供出售的证券。可供出售证券按公允价值确认和计量，公允价值在其他全面收益中确认的公允价值有任何变动。所有股权证券都被归类为其他证券。

证券交易在交易日(买入或卖出指令执行之日)确认。账面价值加上已售出证券的任何相关累计保单余额，用于计算已实现的损益。证券利息，包括在到期前使用实际利息法摊销溢价和增加折扣，计入利息收入。

非流通股本证券包括为会员和监管目的持有的股票，如FHLB股票和FRB股票。这些证券按成本核算，评估减值，并计入其他证券。其他证券还包括共同基金和其他有价证券。这些证券按公允价值列账，公允价值变动在其他非利息收入中确认。

贷款和租赁-亨廷顿有意图和能力在可预见的未来持有的贷款，或直到到期或偿还的贷款，除选择了公允价值选择权的贷款外，按未偿还本金、扣除冲销、未摊销递延贷款发放费和成本、保费和折扣以及非劳动收入计入。直接融资租赁按应收租赁付款和估计剩余价值、扣除未赚取收入和递延收入以及发起该等租赁所产生的任何初始直接成本的总和报告。租赁的续订选择权由承租人选择，通常不包括在应收租赁的计量中，因为它们被认为不能合理确定行使。购买选择权通常采用公允价值，因此在计量应收租赁或租赁分类时不考虑这些选择权。利息收入按利息法计算应计收入。亨廷顿推迟了从发起贷款和租赁中获得的费用，以及这些活动的直接成本。亨廷顿还以溢价和/或低于合同价值的折扣获得贷款。亨廷顿使用有效利息法在相关贷款的合同期限内摊销贷款折扣、保费和净贷款发放费和成本。

问题债务重组是指对原始合同条款进行修改，以向遇到财务困难的借款人提供优惠的贷款。当借款人无法通过正常渠道或其他来源获得所提供的优惠时，贷款修改被视为TDR。然而，并不是所有的贷款修改都是TDR。导致问题债务重组的修改可能包括改变贷款的一个或多个条款，包括但不限于，改变利率、延长还款期、减少付款金额，以及部分免除或推迟本金或应计利息。

直接融资租赁剩余价值的减值按季度评估，如果预期公允价值低于账面价值，则产生减值。亨廷顿评估租赁净投资(包括剩余价值)以进行减值，并根据金融工具减值指引确认减值损失。因此，租赁的净投资可以扣除信贷损失，变动被确认为拨备费用。

对于租赁设备，直接融资租赁的剩余部分代表租赁设备在租赁期结束时的估计公允价值。亨廷顿使用行业数据、历史经验和独立评估来建立这些剩余价值估计。有关产品生命周期、产品升级以及对竞争产品的洞察的其他信息是通过与行业联系人的关系获得的，并在适用的情况下计入剩余价值估计。租赁期满时，剩余资产被注明，导致承租人延长租期，租赁给新客户，或由承租人或另一方购买剩余资产。亨廷顿还购买保险，保证某些剩余资产的价值。

101亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

持有待售贷款-亨廷顿没有意图和能力在可预见的未来持有的贷款被归类为持有出售的贷款。持有待售贷款以(A)成本或公允价值减去出售成本中较低者为准，或(B)公允价值(如选择公允价值选择)计入。公允价值选择权通常是针对以出售为目的的抵押贷款而选择的。这类贷款的公允价值是根据包括抵押贷款支持证券(MBS)价格在内的投入估算的，这些价格根据利率、预期信用违约和市场贴现率等其他变量进行了调整。调整后的价值反映了我们预计从出售此类贷款中获得的价格。

应计和逾期贷款-如果在合同到期日的30天内没有收到到期的本金和利息合同金额，则认为贷款逾期。

当本金或利息的收取存在疑问时，任何投资组合中的任何贷款都可以在下述保单之前被置于非权责发生状态。当有债务的借款人在破产法第七章中被清偿，并且该债务没有得到借款人的确认时，该贷款被确定为抵押品依赖，并被置于非应计地位，除非有共同借款人或者基于客观证据很可能发生偿还。

商业贷款和租赁组合中的所有类别都处于非权责发生状态90-逾期几天。第一留置权房屋净值贷款被置于非应计状态150-逾期几天。初级留置权房屋净值贷款在较早的时候被置于非权责发生状态120-逾期天数或相关第一留置权贷款已被确定为非应计项目。汽车、房车、海运和其他消费贷款一般全额冲销。120-逾期天数，如果没有完全冲销，则计入非应计项目。住宅按揭贷款于150-逾期天数，但由政府机构担保的住宅抵押贷款除外，这些抵押贷款继续以政府机构担保的利率计息。

对于所有贷款组合中的所有类别，当一笔贷款处于非应计状态时，任何应计利息都将被冲销，并从利息收入中扣除。

对于所有贷款组合中的所有类别，不良资产负债表上的现金收入将根据本金使用，直到全部收回贷款或租赁，包括注销部分，之后任何额外的现金收入都被确认为利息收入。然而，对于破产法第7章中的有担保的非重申债务，当借款人已证明有能力继续偿还债务且债务的收回得到合理保证时，付款将用于本金和利息。对于破产法第7章中账面价值已经完全冲销的无担保、未确认的债务，付款被记录为贷款收回。

在商业贷款和租赁组合中，借款人支付所需本金和利息的能力的确定是基于对借款人当前的财务报表、行业、管理能力和其他定性指标的检查。对于消费贷款组合中的所有类别，确定借款人支付所需本金和利息的能力是基于多种因素，包括逾期天数，在某些情况下，还包括对借款人财务状况的评估。当管理层判断，借款人支付所需本金和利息的能力恢复，并且在持续还款历史的支持下，收款能力不再存在疑问时，贷款将恢复应计状态。对于回到权责发生制状态的贷款，根据贷款的合同条款使用现金收据。

抵押品依赖型贷款-某些商业和消费贷款被认为是依赖抵押品的，这些贷款预计将主要通过经营或出售贷款抵押品来偿还。依赖商业抵押品的贷款通常由商业资产和/或商业房地产担保。依赖消费者抵押品的贷款主要由住宅房地产或汽车担保。

信贷损失准备-Huntington对其贷款和租赁组合、持有至到期的证券以及可供出售的证券保持ACL。贷款和租赁组合以及持有至到期证券的ACL是通过被称为当前预期信贷损失(“CECL”)方法的预期损失方法提供的。AFS证券的ACL是在亨廷顿不打算出售或不需要出售的证券被视为发生信用损失时提供的。CECL方法也适用于表外贷款承诺的信用敞口、未计入保险的财务担保，包括备用信用证，以及其他未被承认为衍生金融工具的类似工具。

2021 Form 10-K 102

---

目录

贷款-ACL从一项或一组金融资产的摊销成本基础中扣除，以便资产负债表反映亨廷顿预计收取的净金额。摊销成本是未偿还本金余额，扣除购买溢价和折扣、公允价值对冲会计调整以及递延费用和成本后的余额。预期信用损失的后续变化(有利和不利)立即在净收益中确认为信用损失费用或信用损失费用的冲销。管理层根据贷款风险特征和剩余合同期限每个月的经济参数，通过预测违约概率、给定违约损失和违约风险敞口来估计拨备。商业贷款风险特征包括但不限于风险评级、行业类型和期限类型。消费者贷款风险特征包括但不限于FICO评分、LTV和贷款年份。经济参数是利用与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测有关的现有信息来制定的。亨廷顿的合理和可支持的预测期在大约两到三年内恢复到基于投入的历史正常水平。回归期取决于预测开始时的经济状况。历史信贷经验为估计预期信贷损失提供了基础，并根据当前贷款具体风险特征的差异进行了调整，如承保标准、投资组合、拖欠水平和期限的差异，以及微观和宏观环境的变化。金融资产的合同条款根据预期的提前还款和亨廷顿控制之外的任何延期进行了调整。

当存在类似的风险特征时，ACL是以集体为基础进行测量的。被确定具有独特风险特征的贷款由管理层以个人为基础进行评估。若一笔贷款被确定为抵押品依赖或符合适用抵押品依赖实际权宜之计的标准，预期信贷损失将根据抵押品在报告日期的公允价值减去适当的销售成本来确定。具有独特风险特征且不受抵押品依赖会计约束的贷款使用贴现现金流方法进行评估。

管理层认为，实体的每个投资组合类别中的产品都表现出类似的风险特征。亨廷顿已确定其投资组合类别，如附注5所披露--贷款和租赁”.

除了上述交易性准备金外，亨廷顿还保留了一个由各种风险概况准备金组成的一般准备金。风险概况部分考虑亨廷顿的结构、政策、流程和投资组合特有的项目，以及贷款组合的定性衡量和评估，包括但不限于经济不确定性、集中度、投资组合构成、行业比较和内部审查职能。

考虑到所有贷款组合都有明确的非应计政策，亨廷顿已选择将应计应收利息排除在其ACL的计量之外，这导致通过利息收入及时逆转未偿利息。对于某些与新冠肺炎相关的主动延期贷款，利息的收取可能会推迟一段较长的时间。这些主动延期贷款的应计利息是在建立ACL时考虑的。

资产负债表外风险的估计(AULC)采用与贷款和租赁组合相同的程序和方法，并辅之以有关未来提取和相关信贷损失预期的信息。AULC计入综合资产负债表中的其他负债。

在2020年1月1日实施ASU 2016-13(CECL)之前，信贷损失拨备受ASC 310和ASC 450中包含的指导原则的约束。在指导下，银行被要求使用已发生损失的方法来估计贷款组合中估计发生的信贷损失，这些损失最终可能以冲销的形式体现为确认的损失。已发生损失方法论是一种向后看的损失确认方法，基于触发事件已经发生的概念，导致损失是投资组合中固有的损失。ASC 450下的这一方法是基于在投资组合层面上应用的亏损出现期来预测的。亏损出现期、PD和LGD都是基于贷款组合内的历史亏损经验。在这种津贴方法下，不允许考虑前瞻性宏观经济预期。此外，根据ASC 310的定义被确定为减值的贷款需要进行单独评估。本文件所列比较期间的信贷损失拨备和由此产生的拨备费用水平是根据这些要求估算的。

103亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

HTM证券-持有至到期债务证券的拨备是使用CECL方法估计的。任何预期的信用损失都通过HTM证券的信用损失准备金提供，并从证券的摊销成本基础中扣除，以便资产负债表反映亨廷顿预计收取的净金额。亨廷顿几乎所有的HTM债务证券都是由美国政府实体和机构发行的。这些证券由美国政府明示或默示担保，获得主要评级机构的高评级，并且有很长一段没有信用损失的历史。因此，这些证券的信用损失预期为零。

AFS证券S-Huntington按季度评估其可供出售的投资证券组合的减值指标。亨廷顿评估当债务证券的公允价值低于资产负债表日的摊销成本时，是否发生了减值。管理层审核未实现亏损金额、信用评级历史、类似证券类别的市场趋势、剩余到期时间以及利息和本金支付来源，以确定可能受损的证券。对于亨廷顿打算出售或更有可能被要求出售的债务证券，在其摊销成本基础恢复之前，公允价值和摊销成本之间的差额被认为是减值的，并在非利息收入中确认。对于亨廷顿不打算出售或不太可能不需要出售的债务证券，在预期摊销成本基础恢复之前，减值的信贷部分通过非利息收入拨备确认，而非信贷部分则在保监处确认。在确定信贷部分时，亨廷顿使用贴现现金流分析，其中包括评估预期现金流的时间和金额。与信贷相关的减值是由其他因素造成的，包括流动性利差扩大和利率上升。

坏账核销-如果发生了损失确认事件，任何投资组合中的任何贷款都可以在下面描述的保单之前注销。损失确认事件包括但不限于破产(无担保)、持续拖欠、丧失抵押品赎回权或收到表明抵押品不足且该资产是唯一还款来源的资产估值。此外，第7章破产申请中已解除的、抵押品依赖的非重申债务将导致对估计抵押品价值、较少预期的销售成本进行冲销，除非偿还很可能基于客观证据发生。

商业贷款和租赁一般要么注销，要么减记为可变现净值。90-逾期几天。汽车、房车、海运和其他消费贷款一般按120-逾期几天。第一留置权和次级留置权房屋净值贷款按抵押品的估计公允价值(减去预期销售成本)按150-过期天数和120-分别逾期天数。住房抵押贷款按抵押品的估计公允价值在150-逾期几天。

抵押品-亨廷顿抵押资产作为各种交易所需的抵押品，包括证券回购协议、公共存款、贷款票据、衍生金融工具、短期借款和长期借款。已质押为抵押品的资产，包括可由担保方出售或再抵押的资产，继续在综合资产负债表中报告。

亨廷顿还接受抵押品，主要是作为各种交易的一部分，包括衍生品工具和证券转售协议。收到的抵押品不包括在综合资产负债表中。

接受或质押的抵押品的市场价值受到定期监测，并在必要时获得或提供额外的抵押品，以确保在这些交易中有适当的抵押品覆盖范围。.

房舍和设备-房舍和设备按成本减去累计折旧和摊销。折旧主要以直线法计算相关资产的预计使用年限。建筑物和建筑装修的折旧平均超过30至40年和10至30分别是几年。土地改善和家具及固定装置的折旧平均超过5至20几年，而设备在一系列时间内折旧3至10好几年了。租赁改进按资产使用年限或租赁期中较短的时间摊销，包括合理保证续期的任何续期。维护和维修在发生时计入费用，而延长资产使用寿命的改进则在剩余使用寿命内资本化和折旧。房舍和设备的金额可能包括被归类为待售项目，这些项目以较低的成本或公允价值减去销售成本列账。当事件或环境变化显示资产的账面金额可能无法收回时，将评估房地和设备的减值。

2021 Form 10-K 104

---

目录

抵押服务权-亨廷顿承认，当通过出售或证券化保留或购买了维护权的贷款，在合同上将服务与基础抵押贷款分开时，将抵押贷款作为一种资产提供服务的权利。MSR计入综合资产负债表中的维修权和其他无形资产。所有MSR资产均采用公允价值法入账。在此期间，MSR公允价值的任何变化都记录在抵押贷款银行收入中。

商誉和其他无形资产-根据收购会计方法，亨廷顿收购实体的净资产按收购日的估计公允价值入账。支付的对价成本超过收购净资产公允价值的部分计入商誉。其他使用年限有限的无形资产在其估计使用年限内以加速或直线方式摊销。商誉在10月1日进行年度减值评估。ST每一年，或每当事件或情况变化表明账面价值可能无法收回时。当事件或环境变化显示其他无形资产的账面金额可能无法收回时，将对该资产进行减值审查。

经营租赁(承租人)— 亨廷顿已选择在衡量使用权资产时不计入非租赁组成部分，因此通过实体为自有和租赁空间开发的每平方英尺成本分析，分配可归因于此类组成部分的成本，而这些成本无法单独确定。亨廷顿使用投资组合方法来制定折扣率，因为其租赁组合基本上由实体运营中使用的所有分支机构空间和办公空间组成。这一利率是衡量实体使用权资产时使用的一种投入，它利用适当期限和抵押的递增借款利率。

衍生金融工具-各种衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和领子，用于资产和负债管理活动，以防范价格或利率不利波动的风险。这些工具在调整亨廷顿对利率变化的敏感性方面提供了灵活性，而不会面临本金损失和更高的资金要求。

亨廷顿还使用衍生品(主要是贷款销售承诺)来对冲其抵押贷款利率锁定承诺和持有待售的抵押贷款。按揭贷款销售承诺及相关利率锁定承诺于综合资产负债表按公允价值列账，公允价值变动反映于按揭银行收入。亨廷顿还使用某些衍生品金融工具来抵消其MSR价值的变化。这些衍生品主要由远期利率协议和远期抵押贷款合约组成。所使用的衍生工具未被指定为合格套期保值。因此，该等衍生工具按公允价值记录，公允价值变动反映在按揭银行收入中。

衍生金融工具在综合资产负债表中作为资产或负债入账(分别计入其他资产和其他负债)，并按公允价值计量。衍生品公允价值变动的会计处理取决于衍生品是否被指定并符合套期保值关系。在开始时，衍生合同可以指定为：

•已确认资产或负债的公允价值或未确认的公司承诺的合格套期保值(公允价值套期保值)；

•与已确认的资产、负债或预测交易有关的待收或应付现金流变异性的合格对冲(现金流对冲)；或

•亨廷顿对非美元功能性货币实体投资的合格对冲(净投资对冲)。

已指定并符合公允价值对冲资格的衍生工具的公允价值变动，以及可归因于对冲风险的对冲资产或负债的公允价值变动，计入本期收益。已指定并符合现金流量对冲资格的衍生工具的公允价值变动计入其他全面收益(扣除所得税后)，并在对冲项目影响收益的期间重新分类为收益。被指定为净投资对冲的衍生工具的公允价值变动在扣除所得税后的其他全面收益中记录，并在外国实体大幅清算或货币换算调整的其他要素重新分类为收益期间重新分类为收益。为交易目的持有的衍生品或不符合对冲会计资格的衍生品的公允价值变动在本期收益中报告。

105亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

对于那些应用套期保值会计的衍生品，亨廷顿正式记录了套期保值关系以及进行套期保值的风险管理目标和策略。这份文件确定了套期保值工具、被套期保值项目或交易、被套期保值风险的性质，以及(除非套期保值满足假设不存在无效的所有标准)将用于评估套期保值工具有效性的方法。亨廷顿通常在开始和持续的基础上使用统计回归来评估有效性。

在下列情况下，套期保值会计可能会停止：

•该衍生工具在抵销套期保值项目(包括确定承诺或预测交易)的公允价值、现金流量或净投资变化方面不再有效或预期不再有效；

•衍生产品到期、出售、终止或者行使；

•预测的交易在最初规定的时间段结束时不再可能发生；

•被套期保值的确定承诺不再符合确定承诺的定义；或

•取消了衍生品作为套期保值工具的指定。

当对冲会计停止，衍生工具不再符合有效公允价值、现金流量或净投资对冲的资格时，衍生工具将继续按公允价值计入资产负债表，除非重新指定，否则公允价值变动将计入当期收益。

在确认资产或负债的公允价值套期保值终止的情况下，只要被套期保值项目继续存在于资产负债表中，被套期保值项目将不再根据公允价值的变化进行调整。先前在套期保值指定日期至套期终止日期期间记录于套期保值项目的基差调整，确认为对套期保值项目剩余寿命内套期保值项目收益率的调整。

在预测交易的终止现金流对冲的情况下，只要预测交易仍然可能发生，适用于终止对冲关系的余额将在对冲现金流被记录在收益中的期间的收益中确认。如果预测的交易预计不会发生，则累计其他全面收益中记录的任何金额都将立即重新分类为当期收益。

在终止净投资对冲的情况下，只要亨廷顿持有实体的净投资，公允价值的变化将不再记录在其他全面收益中。累计综合收益中记录的累计余额将在实体大幅清算时在收益中确认。

与其他金融工具一样，衍生品也包含信用风险因素，即亨廷顿有可能因交易对手未能履行合同义务而蒙受损失。利率掉期及其他表外金融工具的名义价值大大超过与该等工具相关的信贷风险，并代表用以计算交换金额的合约结余。信贷敞口限于对亨廷顿有利的头寸的公允价值总和，包括应从交易对手那里应收的任何应计利息。潜在的信用损失通过衍生品通过中央清算方、仔细评估交易对手的信用状况、从有限的高质量机构中选择交易对手、抵押品协议和其他合同条款来减轻。亨廷顿在确定衍生品的账面净值时，会考虑持有的抵押品和提供的抵押品的价值。

亨廷顿抵销衍生工具确认的公允价值金额，以及根据主要净额结算安排与同一交易对手签订的按公允价值确认的衍生工具产生的收回现金抵押品的权利或退还现金抵押品的义务的公允价值。

2021 Form 10-K 106

---

目录

公允价值计量-公司按公允价值记录或披露其某些资产和负债。公允价值被定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中，为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收取或支付的交换价格(退出价格)，公允价值被定义为在计量日为资产或负债在本金或最有利市场上进行有序交易而收到的交换价格或支付的转移负债的交换价格。公允价值计量根据截至计量日期对资产或负债估值的投入的可观测性，在估值层次中的三个级别之一进行分类。这三个级别的定义如下：

•1级-估值方法的投入是对活跃市场中相同资产或负债的报价(未调整)。

•2级-估值方法的投入包括活跃市场上类似资产和负债的报价，以及在金融工具的几乎整个期限内直接或间接可观察到的资产或负债的投入。

•3级-估值方法的投入是不可观察的，对公允价值计量具有重要意义。

金融工具在估值层次中的分类基于对公允价值计量有重要意义的最低投入水平。

银行拥有的人寿保险-亨廷顿的银行拥有的人寿保险单是按现金退保值记录的。亨廷顿确认这些保单定期增加的现金退还价值和死亡抚恤金带来的免税收入。现金退还价值的一部分由单独账户中的持有量支持。独立账户的账面价值保护由保险公司和一家评级较高的大银行提供。

金融资产转让和证券化-我们已交出对已转让资产的控制权的金融资产的转让，将计入销售。在评估控制权是否已交出时，亨廷顿考虑受让人是否为合并关联公司、是否继续参与转让的金融资产，以及在转让的同时或在考虑转让时作出的所有安排或协议的影响，即使这些安排或协议不是在转让时订立的。在下列情况下，控制权通常被认为已经交出：(I)转让的资产已在法律上与亨廷顿或其任何合并关联公司隔离，甚至在破产或其他接管中；(Ii)受让人(或者，如果受让人的唯一目的是从事证券化或资产担保融资，其唯一目的是限制质押或交换其收到的资产，则其实益权益的每个第三方持有人)有权质押或交换其收到的资产(或实益权益)，而不受任何超过以及(Iii)亨廷顿及其合并关联公司和代理人均无(A)根据任何协议有权利和义务在转让资产到期前回购或赎回转让资产的权利和义务，(B)单方面使持有人返还特定金融资产的能力，该特定金融资产也为亨廷顿提供了极大的好处(除了通过清理通知)，或(C)允许受让人要求亨廷顿以如此优惠的价格回购转让资产的协议，该协议很可能会要求亨廷顿

如果符合出售标准，转移的金融资产将从资产负债表中删除，并确认出售损益。如果不符合出售标准，转移将被记录为有担保借款，其中资产仍留在资产负债表上，交易收益被确认为负债。对于大多数金融资产转移来说，亨廷顿是否已经交出控制权是显而易见的。对于其他转让，例如在复杂交易或亨廷顿持续参与的情况下，我们通常会获得法律意见，以确定转让是否会导致法律上的真正出售。

出售的贷款和租赁以及与贷款和租赁销售相关的维护权的损益在相关贷款或租赁出售给证券化信托或第三方时确定。对于保留服务的贷款或租赁销售，服务资产按公允价值计入出售贷款的偿还权。

退休金和其他退休后福利-亨廷顿承认综合资产负债表上退休后福利计划的资金状况。计入与这些计划相关的当期收益的退休后福利净成本主要基于有关预期未来经验的各种精算假设。

107亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

某些员工是各种固定缴费和其他不合格的补充性退休计划的参与者。对固定缴款计划的缴费计入当期收入。

此外，亨廷顿还维持着一项涵盖几乎所有员工的401(K)计划。雇主对该计划的缴费计入当期收入。

非利息收入-亨廷顿在履行合同条款下与货物或服务转让有关的履行义务时确认收入。有些义务是在某个时间点履行的，而另一些义务是在一段时间内履行的。收入被确认为亨廷顿预计有权获得的对价金额，以换取将商品或服务转移给客户。当对价包括可变成分时，可归因于变异性的对价金额仅计入交易价，前提是当与可变对价相关的不确定性随后得到解决时，确认的重大收入很可能不会逆转。一般来说，与对价相关的可变性在合同中明确规定，但也可能源于亨廷顿的客户业务实践，例如，免除与客户存款账户相关的某些费用，如NSF费用。亨廷顿的合同一般不包含需要重大判断才能确定影响交易价格的可变性的条款。

根据作为合同安排一部分提供的产品和服务的性质，收入是分开的。从与客户签订的合同中获得的收入大致分为以下几类：

•存款账户手续费包括亨廷顿为提供各种服务而收取的费用和其他费用，包括但不限于，在客户处开立账户、提供透支服务、电汇、转账以及接受和执行停止付款订单。对价包括固定费用(如账户维护费)和交易费(如电汇费用)。固定费用在一段时间内确认，而交易费在向客户提供特定服务(例如，执行电汇)时确认。亨廷顿可能会不时为客户免除某些费用(例如，NSF费用)，但通常不会降低交易价格，以反映由于金额微不足道而导致的未来逆转的可变性。豁免收费会减少豁免给予客户的期间的收入。

•卡和支付处理收入包括借记卡和信用卡赚取的交换费。所有其他费用(如年费)和利息收入均根据美国会计准则委员会310确认。亨廷顿确认与持卡人与商家交易的授权和结算有关的服务的交换费。收入在持卡人的交易被批准和结算时确认。

支付给支付网络的某些基于交易量或交易的交换费用(扣除回扣后)会减少交换收入，并在损益表中净列示。同样，根据奖励计划支付给持卡人的奖励被确认为交易价格的降低，并根据交换收入净额列示。

•信托和投资管理服务包括个人、公司和机构客户产生的手续费收入。亨廷顿还向客户提供投资管理服务、现金管理服务和纳税申报。服务是在一段时间内提供的，收入在这段时间内确认。亨廷顿还可能确认将客户转介给外部第三方的收入，包括支付分销(12b-1)费用和其他费用的共同基金公司。12b-1费用在最初将账户持有人的资金存入共同基金公司时收取，并在未来期间收取，只要账户持有人(即基金投资者)仍投资于该基金。交易价格包括可变对价，这被认为是受限的，因为确认的累计收入数额不可能出现重大的收入逆转。因此，当与可变对价相关的不确定性随后得到解决时，这些费用被确认为收入，也就是说，初始费用在最初期间确认，而未来费用在未来期间确认。

2021 Form 10-K 108

---

目录

•保险收入包括亨廷顿向客户销售保单时确认的代理佣金。亨廷顿还有权续签佣金，在某些情况下，利润分享将在随后的时期得到确认。最初的佣金在向客户出售保险单时确认。续订佣金是可变对价，并在随后解决可变对价的不确定性时(即客户续订保单时)在后续期间确认。利润分享也是可变的考虑因素，只有在围绕收入实现的变异性得到解决(即亨廷顿已经达到最低销售额)时，才会意识到这一点。另一个可变性的来源是投保人随时取消保单的能力。在这种情况下，根据合同条款，亨廷顿可能被要求退还收到的部分佣金。为此类预期取消设立保单取消准备金。

•其他非利息收入包括各种其他收入来源，包括资本市场收入、租赁收入、杂项消费费和营销津贴收入。收入在履行履约义务时或作为履约义务履行时确认。在影响变化性的不确定性得到解决之前，交易价格的内在变化性是不会被认识到的。

控制权在某个时间点或随时间转移给客户。当对商品或服务的控制权转移给客户时，履行义务被视为履行。为了确定控制权在某个时间点转移的时间，亨廷顿考虑了各种指标，包括但不限于资产的支付权、资产所有权的重大风险和回报的转移以及客户对资产的接受。

收入记录在负责相关产品或服务的业务部门。存在费用分享安排，将这些收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的业绩是根据管理层的报告系统确定的，该系统将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。这一过程是围绕亨廷顿的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构发布的类似信息具有可比性。

所得税-所得税按资产负债法核算。因此，递延税项资产和负债在未来账面上确认，可归因于现有资产和负债的账面金额与其各自税基之间的暂时性差异而产生的税项后果。递延税项资产和负债是根据制定的税率确定的，预计适用于预计收回或结算这些临时差额的年度。税率变动对递延税项资产和负债的影响在该税率变动颁布时在收入中确认。

缴纳所得税应支付的利息或违约金包括在所得税拨备中。在我们认为递延税项资产不太可能收回的范围内，计入估值免税额。在确定每季度确认多少估值免税额时，所有积极和消极的证据都会得到审查。在厘定估值免税额的要求时，会评估可能的应课税收入来源，包括现有应课税暂时性差异的未来冲销、不包括冲销暂时性差异及结转的未来应课税收入、适当结转年度的应税收入，以及税务筹划策略。亨廷顿更有可能对所有税收不确定性应用确认阈值。

基于股份的薪酬-Huntington使用基于公允价值的方法来核算根据各种基于股票的薪酬计划授予员工的HBAN股票奖励。根据这些计划授予的所有新奖励的基于股份的补偿成本都是预期确认的。与股票期权相关的薪酬费用是根据Black-Scholes期权定价模型的基本假设计算的，并在考虑到退休资格的情况下，在必要的服务期(例如，归属期)内计入费用。与限制性股票奖励有关的补偿开支以授予日奖励的公允价值为基础，并在考虑到奖励的退休资格后计入必要服务期(例如，归属期间)的收益。

股票回购-收购亨廷顿股票按成本记录。

109亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

细分结果-业务部门的会计政策与编制合并财务报表时使用的关于具体归因于每个业务部门的活动的会计政策相同。然而，业务部门业绩的准备要求管理层建立方法，将资金成本和收益、费用和其他财务要素分配给每个业务部门，如附注25所述。细分市场报告”.

2. 会计准则更新

尚未采用的会计准则

标准			指南摘要			对财务报表的影响
ASU 2021-08-企业合并(主题805) Issued October 2021			•本次更新中的修订要求收购方将主题606应用于确认和计量在企业合并中收购的收入、合同、资产和负债。			•在截至2022年12月15日的财年有效，包括这些财年内的过渡期。 •在允许尽早采用的情况下，ASU的采用将前瞻性地应用于在采用日期之后发生的所有业务合并。选择在过渡期提前采用的实体应追溯调整年度采用期间发生的任何业务合并，这包括过渡期。 •这一更新预计不会对亨廷顿的合并财务报表产生实质性影响。

3. 收购TCF金融公司

2021年6月9日，亨廷顿完成了对TCF金融公司的全股票交易，价值美元。7.2十亿美元。TCF是一家总部位于密歇根州底特律的金融控股公司，业务遍及中西部。此次收购带来了更大的规模和市场密度，以及新的市场和能力。

根据协议条款，TCF股东获得3.0028每股TCF普通股换取亨廷顿普通股。TCF普通股的持有者也获得了现金，而不是零碎的股票。此外，每股流通股5.70%C系列非累计TCF永久优先股转换为一亨廷顿新创建的一系列优先股的股票，第一系列优先股。

对TCF的收购已被视为一项业务合并。我们根据2021年6月9日的初始估值记录了公允价值的估计。确定估计公允价值要求管理层做出与贴现率、预期未来现金流、市场状况和其他未来事件相关的假设，这些假设具有高度主观性，可能需要调整，这些假设可能会在2021年6月9日之后的一年内进行调整。截至2021年12月31日，管理层完成了对与收购日期存在的事件或情况相关的信息的审查。

2021 Form 10-K 110

---

目录

下表提供了截至2021年6月9日为从TCF收购的资产以及承担的负债和股权的公允价值支付的对价的分配情况。

						Tcf
(美元金额(百万美元))						UPB						公允价值
收购的资产：
现金和银行到期款项												$	466
美国联邦储备银行的有息存款												719
银行的有息存款												312
可供出售的证券												8,900
其他有价证券												358
持有待售贷款												363
贷款和租赁：
商业广告：
工商业						$	12,726					12,441
商业地产						8,125						7,869
租赁融资						2,929						2,912
总商业广告						23,780						23,222
消费者：
住宅抵押贷款						6,267						6,273
汽车						322						317
房屋净值						2,644						2,607
房车和海军陆战队						581						570
其他消费者						179						167
总消费额						9,993						9,934
贷款和租赁总额						$	33,773					33,156
银行自营人寿保险												181
房舍和设备												360
岩心矿藏无形												92
其他无形资产												6
维修权												59
维修权和其他无形资产												157
其他资产												1,441
收购的总资产												46,413
承担的负债和权益：
存款												38,663
短期借款												1,306
长期债务												1,516
其他负债(1)												1,082
总负债												42,567
非控股权益												22
取得的净资产												$	3,824
考虑事项：
已发行普通股公允价值												$	6,998
优先股交易所公允价值												185
总对价												$	7,183
商誉(1)												$	3,359

(1)包括与TCF收购相关的最终税务头寸的计价期间调整，这使其他负债和商誉增加了$33百万美元。

与此次收购有关，该公司记录了大约#美元。3.4十亿美元的善意。商誉是预期的协同效应、运营效率和其他因素的结果。附注8提供了有关将收购所记录的商誉分配到本公司的可报告部门的信息，以及核心存款和其他无形资产的账面价值和摊销情况。商誉和其他无形资产“合并财务报表附注”。

111亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

以下是用来确定上述重大资产和负债公允价值的方法的说明。

银行的现金和到期存款以及银行的有息存款：这些资产的账面价值是根据这些资产的短期性质对公允价值的合理估计。

证券：证券的公允价值是基于可用的市场报价。如果没有报价市场价格，公允价值估计基于可观察的投入，包括类似工具的报价市场价格、非活跃市场的报价市场价格或市场上可观察到的其他投入。在没有可观察到的投入的情况下，公允价值是根据定价模型和/或贴现现金流方法估计的。

贷款和租赁：贷款和租赁的公允价值基于贴现现金流量法，该方法考虑了贷款和租赁的类型以及相关抵押品、分类状况、固定或可变利率、期限、摊销状况和当前贴现率等因素。在应用各种估值技术时，贷款和租赁根据相似的特点被归类在一起。贷款和租赁使用的贴现率是基于可比贷款和租赁新发端的当前市场利率，并包括对流动性的调整。贴现率不包括信贷损失的因素，因为这已作为估计现金流的减少额包括在内。

CDI：这项无形资产代表了收购的核心存款相对于公司的边际资金成本所提供的低成本资金。公允价值是根据贴现现金流量法估计，该方法适当考虑了预期客户流失率、存款基础的净维护成本、替代资金成本以及与客户存款相关的利息成本。CDI正在摊销10根据估计可获得经济效益的期间计算的年度数。

存款：根据定义，活期存款和储蓄存款使用的公允价值等于收购日的即期应付金额。定期存款的公允价值是采用贴现现金流计算方法估计的，该折现现金流计算方法将当前提供的利率应用于此类定期存款的合同利率。

债务：长期债务工具的公允价值乃根据该工具(如有)或类似工具(如无)的报价市场价格估计，或根据类似类型工具的现行递增借款利率使用贴现现金流分析估计。

房舍和设备：房产的公允价值是基于市场方法的，亨廷顿获得了第三方评估和经纪人对土地、写字楼和分支机构的价值的意见。

维修权：使用期权调整的价差估值模型对维修权进行估值，以预测多种利率情景下的现金流，然后按风险调整后的利率进行贴现。该模型考虑了投资组合特征、提前还款率、拖欠率、合同规定的服务费、滞纳金、其他辅助收入、服务成本和其他经济因素。

PCD贷款和租赁

购买的贷款和租赁反映了信贷从起源开始的微不足道的恶化，被认为是PCD。对于PCD贷款和租赁，预期信贷损失的初步估计在收购之日在ALLL中确认，采用与其他为投资而持有的贷款和租赁相同的方法。下表提供了在收购时信用恶化的情况下作为TCF收购的一部分购买的贷款和租赁的摘要：

(美元金额(百万美元))			商业广告						消费者						总计
面值(UPB)			$	7,931					$	1,333					$	9,264
收购时的全部			(374)						(58)						(432)
非信用(折扣)			(219)						(68)						(287)
公允价值			$	7,338					$	1,207					$	8,545

2021 Form 10-K 112

---

目录

亨廷顿公司截至2021年12月31日的年度经营业绩包括TCF金融公司在2021年6月9日收购后收购的资产和承担的负债的经营结果。由于TCF系统将于2021年全年转换，以及其他精简及将经营活动整合至本公司经营活动，故前TCF业务的历史报告并不可行，因此披露收购后一段期间的收购资产收入及所得税前收益并不可行。

下表在“未经审计的备考”栏目下提供了未经审计的备考信息，就好像收购TCF是在2020年1月1日发生的一样。预计调整将影响利息收入的任何变化，原因是与收购贷款和租赁的公允价值调整相关的折价(溢价)增加，利息支出的任何变化是由于与收购的有息存款和长期债务的公允价值调整相关的估计溢价摊销/折价增加，以及如果存款是在2020年1月1日收购的，则将导致CDI摊销。预计结果包括亨廷顿收购相关费用，主要包括但不限于遣散费、专业服务、数据处理费、营销和广告费用总计$。701在截至2021年12月31日的一年中，预计结果还包括对TCF与收购贷款和租赁、存款和长期债务的公允价值调整相关的折价(溢价)增加、TCF无形摊销费用的消除以及相关所得税影响的调整。预计信息不一定反映亨廷顿于2020年1月1日收购TCF时可能发生的运营结果。此外，与收购相关的成本节约和其他业务协同效应没有反映在预计金额中。

																		未经审计的备考表格
															截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))																					2021						2020
净利息收入																					$	4,713					$	4,774
非利息收入																					2,112						2,127
亨廷顿银行股份有限公司的净收入																					1,624						834

分支机构资产剥离：2021年9月，亨廷顿完成了对14在收购TCF过程中收购的分支机构以及某些相关资产和存款负债被转让给Horizon Bank，以满足与收购相关的监管要求。为这笔交易剥离给Horizon银行的存款和贷款总额为#美元。847百万美元和$209分别为百万美元。

113亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

4. 投资证券和其他证券

亨廷顿有意图和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。所有其他债务和股权证券都被归类为可供出售的证券或其他证券。

下表提供了截至2021年12月31日和2020年12月31日按投资类别划分的摊余成本、公允价值和未实现损益总额：

									未实现
(美元金额(百万美元))			摊销 成本(1)						毛收入 收益						毛收入 损失						公允价值
2021年12月31日
可供出售的证券：
美国财政部			$	5					$	—					$	—					$	5
联邦机构：
住宅CMO			4,649						40						(40)						4,649
住宅按揭证券			15,533						135						(160)						15,508
商业MBS			1,896						7						(38)						1,865
其他机构			248						1						(1)						248
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			22,331						183						(239)						22,275
市政证券			3,497						62						(33)						3,526
自有品牌CMO			106						1						(1)						106
资产支持证券			385						1						(4)						382
公司债务			2,183						22						(38)						2,167
其他证券/主权债务			4						—						—						4
可供出售证券总额			$	28,506					$	269					$	(315)					$	28,460
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	2,602					$	35					$	(20)					$	2,617
住宅按揭证券			7,475						41						(59)						7,457
商业MBS			2,175						45						(5)						2,215
其他机构			193						5						—						198
联邦机构和其他机构证券总额			12,445						126						(84)						12,487
市政证券			2						—						—						2
持有至到期证券总额			$	12,447					$	126					$	(84)					$	12,489
其他证券，按成本计算：
非流通股证券：
联邦住房贷款银行股票			$	52					$	—					$	—					$	52
联邦储备银行股票			512						—						—						512
股权证券			12						—						—						12
其他证券，按公允价值计算
共同基金			65						—						—						65
股权证券			6						1						—						7
其他证券合计			$	647					$	1					$	—					$	648

(1)摊销成本金额不包括应计应收利息，应收利息记入合并资产负债表中的其他资产内。s。截至2021年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为#美元。62百万美元和$26分别为百万美元。

2021 Form 10-K 114

---

目录

									未实现
(美元金额(百万美元))			摊销 成本(1)						毛收入 收益						毛收入 损失						公允价值
2020年12月31日
可供出售的证券：
美国财政部			$	5					$	—					$	—					$	5
联邦机构：
住宅CMO			3,550						121						(5)						3,666
住宅按揭证券			7,843						97						(5)						7,935
商业MBS			1,151						21						(9)						1,163
其他机构			60						2						—						62
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			12,609						241						(19)						12,831
市政证券			2,928						91						(15)						3,004
自有品牌CMO			9						—						—						9
资产支持证券			185						7						—						192
公司债务			440						5						—						445
其他证券/主权债务			4						—						—						4
可供出售证券总额			$	16,175					$	344					$	(34)					$	16,485
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	1,779					$	88					$	—					$	1,867
住宅按揭证券			3,715						103						—						3,818
商业MBS			3,118						191						—						3,309
其他机构			246						12						—						258
联邦机构和其他机构证券总额			8,858						394						—						9,252
市政证券			3						—						—						3
持有至到期证券总额			$	8,861					$	394					$	—					$	9,255
其他证券，按成本计算：
非流通股证券：
联邦住房贷款银行股票			$	60					$	—					$	—					$	60
联邦储备银行股票			299						—						—						299
其他证券，按公允价值计算
共同基金			50						—						—						50
股权证券			8						1						—						9
其他证券合计			$	417					$	1					$	—					$	418

(1)摊销成本金额不包括应计应收利息，应收利息记入合并资产负债表中的其他资产内。s。截至2020年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为#美元。32百万美元和$20分别为百万美元。

115亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

下表提供了按合约到期日计算的证券在2021年12月31日和2020年12月31日的摊余成本和公允价值。预期到期日可能与合同到期日不同，因为发行人可能有权催缴或预付债务，同时或不招致处罚。

			2021												2020
(美元金额(百万美元))			摊销 成本						公平 价值						摊销 成本						公平 价值
可供出售的证券：
1年以下			$	377					$	374					$	308					$	304
一年到五年后			1,888						1,880						1,145						1,154
五年到十年后			3,166						3,180						1,607						1,654
十年后			23,075						23,026						13,115						13,373
可供出售证券总额			$	28,506					$	28,460					$	16,175					$	16,485
持有至到期证券：
1年以下			$	2					$	2					$	—					$	—
一年到五年后			162						164						160						169
五年到十年后			44						45						131						138
十年后			12,239						12,278						8,570						8,948
持有至到期证券总额			$	12,447					$	12,489					$	8,861					$	9,255

下表提供了截至2021年12月31日和2020年12月31日，按投资类别和单个证券处于持续亏损状态的时间长度汇总的未实现亏损的投资证券的详细信息：

			少于12个月												超过12个月												总计
(美元金额(百万美元))			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2021年12月31日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	2,925					$	(40)					$	—					$	—					$	2,925					$	(40)
住宅按揭证券			13,491						(160)						—						—						13,491						(160)
商业MBS			1,251						(38)						—						—						1,251						(38)
其他机构			140						(1)						—						—						140						(1)
联邦机构和其他机构证券总额			17,807						(239)						—						—						17,807						(239)
市政证券			859						(22)						319						(11)						1,178						(33)
自有品牌CMO			78						(1)						—						—						78						(1)
资产支持证券			237						(4)						—						—						237						(4)
公司债务			1,766						(38)						—						—						1,766						(38)
临时减值可供出售证券总额			$	20,747					$	(304)					$	319					$	(11)					$	21,066					$	(315)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	1,453					$	(20)					$	—					$	—					$	1,453					$	(20)
住宅按揭证券			5,837						(59)						—						—						5,837						(59)
商业MBS			318						(5)						—						—						318						(5)
联邦机构和其他机构证券总额			7,608						(84)						—						—						7,608						(84)
临时减值证券总额			$	7,608					$	(84)					$	—					$	—					$	7,608					$	(84)

2021 Form 10-K 116

---

目录

			少于12个月												超过12个月												总计
(美元金额(百万美元))			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2020年12月31日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	302					$	(5)					$	—					$	—					$	302					$	(5)
住宅按揭证券			1,633						(5)						—						—						1,633						(5)
商业MBS			321						(9)						—						—						321						(9)
联邦机构和其他机构证券总额			2,256						(19)						—						—						2,256						(19)
市政证券			110						(3)						490						(12)						600						(15)
资产支持证券			15						—						—						—						15						—
公司债务			51						—						—						—						51						—
临时减值可供出售证券总额			$	2,432					$	(22)					$	490					$	(12)					$	2,922					$	(34)

在2021年期间，亨廷顿总共转移了$3.0从AFS投资组合到HTM投资组合的10亿美元证券。在转账时，AOCI包括总计$2归因于这些证券的数百万未实现收益。这笔收益将在证券剩余期限内摊销为利息收入。

截至2021年12月31日和2020年12月31日，承诺确保公共和信托存款、交易账户负债、美国财政部活期票据、证券回购协议以及支持借款能力的投资证券的账面价值总计为#美元。21.710亿美元和14.4分别为10亿美元。截至2021年12月31日或2020年12月31日，没有一家发行人的证券超过股东权益的10%，这些证券都不是政府或政府赞助的。在2021年12月31日，所有HTM债务证券都被认为是AAA级的。此外，截至2021年12月31日，没有HTM债务证券被认为逾期。

AFS证券减值/HTM证券信贷损失准备

基于对现有信息的评估，包括证券类型、交易对手信用质量、过去的事件、当前状况以及与可收集性相关的合理和可支持的预测，亨廷顿得出结论，它预计将从其AFS和HTM债务证券组合中持有的每种证券获得所有合同现金流。因此，截至2021年12月31日，没有记录任何与证券有关的拨备或减值。

117亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

5. 贷款和租赁

下表详细列出了亨廷顿在2021年12月31日和2020年12月31日的贷款和租赁组合。

			十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
商业贷款和租赁组合：
工商业			$	41,688					$	33,151
商业地产			14,961						7,199
租赁融资			5,000						2,222
商业贷款和租赁组合总额			61,649						42,572
消费贷款组合：
住宅抵押贷款			19,256						12,141
汽车			13,434						12,778
房屋净值			10,550						8,894
房车和海军陆战队			5,058						4,190
其他消费者			1,973						1,033
消费贷款组合总额			50,271						39,036
贷款和租赁总额(1)(2)			111,920						81,608
贷款和租赁损失准备			(2,030)						(1,814)
净贷款和租赁净额			$	109,890					$	79,794

(1)贷款和租赁按未偿还本金报告，包括未摊销购买溢价和折扣、未赚取收入以及与发起和收购贷款和租赁相关的净直接费用和成本。这些贷款及租赁调整的总额为净(贴现)溢价$(111)百万元及$1712021年12月31日和2020年12月31日分别为100万人。

(2)截至二零二一年十二月三十一日，这些贷款及租赁的累计利息总额为$。148百万美元和$150截至2020年12月31日，商业和消费贷款和租赁投资组合分别为100万美元146百万美元和$123分别拥有数百万的商业和消费贷款和租赁投资组合。应计利息列示于简明综合资产负债表内的其他资产。s.

租赁融资

亨廷顿将设备租赁给客户，几乎所有此类安排都被归类为销售型或直接融资租赁，包括在商业贷款和租赁中。该等租赁按应收租赁付款及估计剩余价值合计，扣除未赚取收入及递延收入，以及发起该等租赁所产生的任何初始直接成本。

Huntington评估租赁净投资(包括剩余价值)以进行减值，并根据金融工具减值指引确认任何减值损失。因此，租赁的净投资可以通过ACL减少，变更被确认为拨备费用。

下表按类别列出了截至2021年12月31日和2020年12月31日的租赁融资应收账款净投资：

			十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
应收租赁付款			$	4,620					$	1,737
租赁资产的估计剩余价值			774						664
租赁融资应收账款总投资			5,394						2,401
延期发端成本			36						21
递延费用、未赚取收入和其他			(430)						(200)
租赁融资应收账款总额			$	5,000					$	2,222

担保剩余价值的账面价值为$。473百万美元和$93分别截至2021年12月31日和2020年12月31日。截至2021年12月31日，客户就销售型租赁和直接融资租赁支付的未来租赁租金总额为$4.610亿美元，到期金额如下：$0.82022年将达到10亿美元，0.72023年10亿美元，0.72024年将达到10亿美元，0.82025年10亿美元，0.72026年达到10亿美元，0.910亿美元之后。就这些类型的租约确认的利息收入为#美元。193百万，$106百万美元，以及$1082021年、2020年和2019年分别为100万。

2021 Form 10-K 118

---

目录

应计和逾期贷款和租赁

下表列出了2021年12月31日和2020年12月31日按类别划分的NAL： 

			2021年12月31日									2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			无ACL的非权责发生制贷款			非权责发生制贷款总额						无ACL的非权责发生制贷款			非权责发生制贷款总额
工商业			$	81		$	370					$	69		$	349
商业地产			80			104						8			15
租赁融资			3			48						—			4
住宅抵押贷款			—			111						—			88
汽车			—			3						—			4
房屋净值			—			79						—			70
房车和海军陆战队			—			1						—			2
非应计贷款和租赁总额			$	164		$	716					$	77		$	532

在原有条件下，无国界医生贷款总额的利息总额为#美元。40百万，$33百万美元，以及$262021年、2020年和2019年分别为100万。净资产贷款利息收入的利息总额为#美元。10百万，$6百万美元，以及$92021年、2020年和2019年分别为100万。

下表列出了2021年12月31日和2020年12月31日按类别划分的贷款和租赁的账龄分析：

			2021年12月31日
			逾期(%1)																																				在FVO项下计入的贷款						贷款总额 和租约						90或 更多天数 逾期 和累积
(美元金额(百万美元))			30-59 日数						60-89 日数						90 or 更多天数						总计						当前
工商业			$	72					$	69					$	107					$	248					$	41,440											$	—					$	41,688					$	13		(2)
商业地产			9						1						9						19						14,942												—						14,961						—
租赁融资			39						13						17						69						4,931												—						5,000						11			(3)
住宅抵押贷款			151						49						233						433						18,653												170						19,256						157			(4)
汽车			79						18						8						105						13,329												—						13,434						6
房屋净值			48						35						76						159						10,390												1						10,550						17
房车和海军陆战队			14						4						3						21						5,037												—						5,058						3
其他消费者			13						2						3						18						1,955												—						1,973						3
贷款和租赁总额			$	425					$	191					$	456					$	1,072					$	110,677											$	171					$	111,920					$	210

			2020年12月31日
			逾期(%1)(%4)																																				在FVO项下计入的贷款						贷款总额 和租约						90或 更多天数 逾期 和累积
(美元金额(百万美元))			30-59 日数						60-89 日数						90天或以上						总计						当前
工商业			$	38					$	33					$	82					$	153					$	32,998											$	—					$	33,151					$	—
商业地产			—						1						11						12						7,187												—						7,199						—
租赁融资			22						5						13						40						2,182												—						2,222						10			(3)
住宅抵押贷款			114						38						194						346						11,702												93						12,141						132			(4)
汽车			84						22						12						118						12,660												—						12,778						9
房屋净值			35						15						61						111						8,782												1						8,894						14
房车和海军陆战队			17						3						3						23						4,167												—						4,190						3
其他消费者			9						4						3						16						1,017												—						1,033						3
贷款和租赁总额			$	319					$	121					$	379					$	819					$	80,695											$	94					$	81,608					$	171

(1)NAL包括在基于贷款过期状态的账龄分析中。

(2)金额包括购买力平价(PPP)和其他小型企业管理局(SBA)贷款和租赁。

(3)金额包括亨廷顿科技金融公司(Huntington Technology Finance)的行政租赁拖欠。

(4)金额包括由美国政府机构承保的抵押贷款。

(5)在为应对新冠肺炎疫情而提供的延期付款计划中，根据修改后的条款提供的贷款本金余额通常不被视为拖欠。

119亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

信用质量指标

为便于监控商业贷款的信用质量，并为这些贷款确定适当的ACL级别，Huntington使用以下内部定义的信用等级类别：

•经过-不符合以下任何其他类别的更高质量的贷款。

•欧莱姆-信用风险可能相对较小，但在某些特定情况下代表着一种风险。如果不对潜在弱点进行监控或缓解，贷款可能会减弱，或者抵押品可能不足以保护亨廷顿未来的地位。出于这些原因，亨廷顿认为这些贷款是潜在的问题贷款。

•不合标准-借款人偿还能力、股本和/或为获得贷款而质押的抵押品造成的保护不足的贷款。这些贷款发现了可能阻碍正常偿还或收回债务的弱点。如果任何被发现的弱点得不到缓解，亨廷顿很可能会遭受一些损失。

•疑团-具有被归类为不合格贷款的所有固有弱点的贷款，加上全部收回贷款的附加要素，是不可能的，损失的可能性很高。

贷款通常被分配到一个类别“Pass” 在最初批准时进行评级，随后根据借款人的财务表现进行适当的更新。

被归类为Olem、不合标准或可疑的商业贷款被认为是批评贷款。被归类为不合格或可疑的商业贷款都被认为是分类贷款。

对于消费贷款组合中的所有类别，贷款都会被分配基于借款人信用机构得分所在的FICO范围的池级PD系数。信用局评分是FICO根据信用局提供的数据开发的信用评分。信用局评分被广泛接受为贷款人、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。信用局得分越高，偿还的可能性就越高，因此，这是信用质量较高的指标。

亨廷顿利用众多风险特征评估贷款组合中的风险。上述分类以及下表中的分类代表了在整个信用风险管理过程中受到密切监控的特征之一。

2021 Form 10-K 120

---

目录

下表按年限和信用质量指标分别列出2021年12月31日和2020年12月31日的贷款和租赁摊余成本基础：

						截至2021年12月31日
						按起始年度列出的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						已转换为定期贷款的左轮手枪合计
(美元金额(百万美元))						2021						2020						2019						2018						2017						之前																		总计
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	15,435					$	5,677					$	3,682					$	1,983					$	1,080					$	1,134					$	9,945					$	3					$	38,939
欧莱姆						183						178						87						83						38						73						166						—						808
不合标准						336						203						344						206						125						167						552						—						1,933
疑团						5						1						1						1						—						—						—						—						8
工商合计						$	15,959					$	6,059					$	4,114					$	2,273					$	1,243					$	1,374					$	10,663					$	3					$	41,688
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	4,144					$	2,367					$	2,593					$	1,456					$	761					$	1,124					$	798					$	—					$	13,243
欧莱姆						76						48						42						83						73						19						—						—						341
不合标准						224						362						448						115						151						46						30						—						1,376
疑团						—						—						—						1						—						—						—						—						1
总商业地产						$	4,444					$	2,777					$	3,083					$	1,655					$	985					$	1,189					$	828					$	—					$	14,961
租赁融资
信用质量指标(一)：
经过						$	1,851					$	1,441					$	809					$	417					$	226					$	131					$	—					$	—					$	4,875
欧莱姆						8						32						12						4						2						—						—						—						58
不合标准						6						23						19						2						9						8						—						—						67
租赁融资总额						$	1,865					$	1,496					$	840					$	423					$	237					$	139					$	—					$	—					$	5,000
住宅抵押贷款
信用质量指标(二)：
750+						$	5,532					$	3,857					$	978					$	554					$	687					$	1,704					$	—					$	—					$	13,312
650-749						1,862						993						409						269						254						1,028						—						—						4,815
						48						56						104						120						99						532						—						—						959
住宅按揭总额						$	7,442					$	4,906					$	1,491					$	943					$	1,040					$	3,264					$	—					$	—					$	19,086
汽车
信用质量指标(二)：
750+						$	2,993					$	1,927					$	1,381					$	666					$	345					$	129					$	—					$	—					$	7,441
650-749						2,393						1,237						736						380						168						55						—						—						4,969
						380						234						178						128						70						34						—						—						1,024
全车						$	5,766					$	3,398					$	2,295					$	1,174					$	583					$	218					$	—					$	—					$	13,434
房屋净值
信用质量指标(二)：
750+						$	645					$	701					$	32					$	31					$	34					$	387					$	4,772					$	272					$	6,874
650-749						129						94						15						13						13						161						2,324						324						3,073
						3						2						2						1						1						67						361						165						602
总房屋净值						$	777					$	797					$	49					$	45					$	48					$	615					$	7,457					$	761					$	10,549
房车和海军陆战队
信用质量指标(二)：
750+						$	1,257					$	933					$	470					$	468					$	268					$	319					$	—					$	—					$	3,715
650-749						393						273						171						157						106						150						—						—						1,250
						6						11						13						18						18						27						—						—						93
房车和船用房车合计						$	1,656					$	1,217					$	654					$	643					$	392					$	496					$	—					$	—					$	5,058
其他消费者
信用质量指标(二)：
750+						$	458					$	125					$	138					$	50					$	38					$	97					$	546					$	3					$	1,455
650-749						49						22						34						11						9						19						294						24						462
						2						2						5						2						—						1						27						17						56
其他消费者合计						$	509					$	149					$	177					$	63					$	47					$	117					$	867					$	44					$	1,973

121亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

						截至2020年12月31日
						按起始年度列出的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						已转换为定期贷款的左轮手枪合计
(美元金额(百万美元))						2020						2019						2018						2017						2016						之前																		总计
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	12,599					$	4,161					$	2,537					$	1,192					$	837					$	815					$	8,894					$	2					$	31,037
欧莱姆						415						112						65						24						32						22						124						—						794
不合标准						195						125						181						203						41						147						423						—						1,315
疑团						2						—						1						—						—						1						1						—						5
工商合计						$	13,211					$	4,398					$	2,784					$	1,419					$	910					$	985					$	9,442					$	2					$	33,151
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	1,742					$	1,610					$	1,122					$	507					$	507					$	539					$	633					$	—					$	6,660
欧莱姆						94						78						63						37						28						14						4						—						318
不合标准						27						46						10						29						58						14						36						—						220
疑团						—						—						—						—						—						1						—						—						1
总商业地产						$	1,863					$	1,734					$	1,195					$	573					$	593					$	568					$	673					$	—					$	7,199
租赁融资
信用质量指标(一)：
经过						$	1,158					$	364					$	221					$	155					$	137					$	101					$	—					$	—					$	2,136
欧莱姆						6						4						4						6						1						—						—						—						21
不合标准						1						19						7						21						5						12						—						—						65
租赁融资总额						$	1,165					$	387					$	232					$	182					$	143					$	113					$	—					$	—					$	2,222
住宅抵押贷款
信用质量指标(二)：
750+						$	3,269					$	1,370					$	891					$	1,064					$	762					$	1,243					$	1					$	—					$	8,600
650-749						991						435						307						278						171						495						—						—						2,677
						34						89						111						108						81						348						—						—						771
住宅按揭总额						$	4,294					$	1,894					$	1,309					$	1,450					$	1,014					$	2,086					$	1					$	—					$	12,048
汽车
信用质量指标(二)：
750+						$	2,670					$	2,013					$	1,144					$	742					$	317					$	81					$	—					$	—					$	6,967
650-749						1,965						1,343						755						386						175						52						—						—						4,676
						312						301						244						157						84						37						—						—						1,135
全车						$	4,947					$	3,657					$	2,143					$	1,285					$	576					$	170					$	—					$	—					$	12,778
房屋净值
信用质量指标(二)：
750+						$	793					$	26					$	26					$	32					$	89					$	451					$	4,373					$	192					$	5,982
650-749						147						9						8						11						27						157						1,906						181						2,446
						1						1						1						1						6						70						286						99						465
总房屋净值						$	941					$	36					$	35					$	44					$	122					$	678					$	6,565					$	472					$	8,893
房车和海军陆战队
信用质量指标(二)：
750+						$	1,136					$	525					$	589					$	337					$	153					$	254					$	—					$	—					$	2,994
650-749						348						215						201						136						64						129						—						—						1,093
						4						15						21						22						12						29						—						—						103
房车和船用房车合计						$	1,488					$	755					$	811					$	495					$	229					$	412					$	—					$	—					$	4,190
其他消费者
信用质量指标(二)：
750+						$	69					$	58					$	26					$	8					$	4					$	14					$	340					$	2					$	521
650-749						36						56						17						5						2						3						294						30						443
						2						8						3						1						—						1						26						28						69
其他消费者合计						$	107					$	122					$	46					$	14					$	6					$	18					$	660					$	60					$	1,033

(1)与信用质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别，这些类别通常至少每半年更新一次。

(2)与信用质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新一次的客户信用评分。

2021 Form 10-K 122

---

目录

TDR贷款

为了应对新冠肺炎疫情，2020年3月22日和4月7日，包括联邦储备委员会和海外监管局在内的联邦银行监管机构发布声明，鼓励金融机构与可能因新冠肺炎影响而无法履行合同义务的借款人谨慎合作。声明接着解释说，在与FASB工作人员协商后，联邦银行监管机构得出结论，在善意的基础上对截至救助计划实施日期的借款人进行的短期修改(例如6个月)不是TDR。经CARE法案第541条修订的CARE法案第4013条进一步解决了2020年3月1日至2022年1月1日期间发生的与新冠肺炎相关的修改，并指定截至2019年12月31日有效的贷款上的此类新冠肺炎相关修改不是TDR。

对于符合CARE法案标准的新冠肺炎相关贷款修改，亨廷顿选择暂停TDR会计。对于不符合CARE法案的贷款修改，亨廷顿适用于2020年4月7日澄清的跨部门监管指导。因此，通过延期付款、免除费用或其他短期修改(通常为6个月或更短时间)授予借款人的微不足道的优惠(与当前的新冠肺炎危机有关)，并提供给2020年3月17日到期逾期不到30天的借款人，不被视为TDR。因此，符合救济要求的修改后的贷款不包括在下面的TDR披露中。

根据原条款，应计总TDR贷款的利息金额为#美元。42百万，$46百万美元，以及$522021年、2020年和2019年分别为100万。这些贷款的实际利息总额计入利息收入为#元。39百万，$43百万美元，以及$492021年、2020年和2019年分别为100万。

TDR特许权类型

除其他因素外，该公司与贷款修改有关的标准还考虑了最低核实收入要求、现金流分析和抵押品估值。每项可能的贷款修改都会被单独审查，贷款条款也会进行修改，以满足借款人在某个时间点的具体情况。所有商业TDR都由我们的FRG审查和批准。

以下是按不同贷款类型对TDR的描述：

商业贷款TDR-我们涉及商业TDR借款人的战略包括与这些借款人合作，允许他们在其他地方进行再融资，并让他们有时间改善财务状况，并通过未来根据市场条款和条件对其票据进行再融资，保持亨廷顿客户的身份。当贷款根据TDR修改协议的条款到期或借款人请求更改贷款协议时，可能会发生贷款的后续再融资或修改。届时，将对贷款进行评估，以确定借款人是否信誉良好。对于其他类似的信用扩展，无论是新的还是现有的，它都受到正常的承保标准和流程的约束。对再融资票据进行评估，以确定它是被视为新贷款还是先前贷款的延续。

消费贷款TDR-住宅抵押贷款TDR代表与传统的第一留置权抵押贷款相关的贷款修改，在这些贷款中，借款人已获得优惠。给予住宅按揭借款人的主要优惠是分期偿还或更改到期日，以及降低利率。被认定为TDR的住宅抵押贷款涉及借款人无法通过本公司正常的抵押贷款渠道或通过其他独立来源为其抵押贷款进行再融资。部分(但不是全部)贷款可能是拖欠的。公司可能会对汽车、房屋净值、房车和海运以及其他消费贷款TDR做出类似的利率、期限和本金优惠。

123亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

TDR对信用质量的影响

亨廷顿的ALLL在很大程度上取决于分配给商业贷款的风险评级、消费者贷款的最新借款人信用评分，以及商业和消费者投资组合中的借款人拖欠历史。这些风险评级和信用评分考虑了借款人的违约历史，包括还款违约。因此，信贷损失拨备主要受借款人付款表现变化的影响，而不是受TDR分类的影响。TDRS可分为权责发生制贷款和非权责发生制贷款。非应计TDR包括在非应计TDR中，而应计TDR则不包括在NAL中，因为根据重组条款到期的所有合同本金和利息很可能都将被收取。

本公司的TDR可能包括多项特许权，披露分类是根据向借款人提供的主要特许权而提出的。

下表按类别和修改类型列出了截至2021年12月31日和2020年12月31日的年度的合同数量、修改后未偿还余额以及修改的财务影响。

			新的问题债务重组(1)
			截至2021年12月31日的年度
			数量 合同						修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))									降息						摊销或到期日更改						第七章破产						其他						总计
工商业			76						$	29					$	25					$	—					$	—					$	54
商业地产			5						—						—						—						—						—
住宅抵押贷款			320						—						39						6						—						45
汽车			2,442						—						16						4						—						20
房屋净值			214						—						4						7						—						11
房车和海军陆战队			138						1						2						1						—						4
其他消费者			270						—						—						—						1						1
新TDR总数			3,465						$	30					$	86					$	18					$	1					$	135
			截至2020年12月31日的年度
			数量 合同						修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))									降息						摊销或到期日更改						第七章破产						其他						总计
工商业			317						$	—					$	123					$	—					$	58					$	181
商业地产			13						—						3						—						—						3
住宅抵押贷款			585						—						79						7						—						86
汽车			3,018						—						29						6						—						35
房屋净值			273						—						6						8						2						16
房车和海军陆战队			168						—						4						1						—						5
其他消费者			622						3						—						—						1						4
新TDR总数			4,996						$	3					$	244					$	22					$	61					$	330

(1)TDRS可能包括多个特许权，披露分类基于提供给借款人的主要特许权。

(2)修改后余额近似修改前余额。

质押贷款

银行可以使用美联储的贴现窗口和FHLB的预付款。截至2021年12月31日和2020年12月31日，这些借款和垫款的担保金额为61.110亿美元和43.0分别为10亿美元的贷款。

2021 Form 10-K 124

---

目录

6. 信贷损失拨备

2020年1月1日，亨廷顿通过了ASU 2016-13年度金融工具-信用损失(ASC主题326)：金融工具信用损失的衡量，用被称为当前预期信用损失(CECL)方法的预期损失方法取代了已发生损失方法。

亨廷顿采用了ASC主题326，对标准范围内的所有金融资产使用修改后的追溯方法。2020年1月1日以后报告期的结果列在ASC主题326下，而上期金额则继续根据以前适用的GAAP报告。在采用后，亨廷顿记录的ACL增加了$393百万美元，留存收益相应减少约#美元306百万美元，扣除税后净额为$87百万美元。采用时ACL的总体增长包括$180商业ALLL增加了100万美元，211消费总额增加100万美元，2增加了100万美元的AULC。

125亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

信贷损失拨备--前滚

下表显示了截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度内按产品组合细分市场划分的ACL活动：

(美元金额(百万美元))																																													商业广告						消费者						总计
截至2021年12月31日的年度：
所有余额，期初																																													$	1,236					$	578					$	1,814
贷款和租赁冲销(1)																																													(243)						(139)						(382)
追讨先前已注销的贷款及租赁																																													83						84						167
贷款和租赁损失准备金(利益)																																													12						(13)						(1)
购置时的PCD贷款和租赁津贴																																													374						58						432
所有余额，期末																																													$	1,462					$	568					$	2,030
期初AULC余额																																													$	34					$	18					$	52
为无资金来源的贷款承诺拨备																																													8						18						26
资金不足的贷款承诺损失																																													(1)						—						(1)
期末AULC余额																																													$	41					$	36					$	77
ACL余额，期末																																													$	1,503					$	604					$	2,107
截至2020年12月31日的年度：
所有余额，期初																																													$	552					$	231					$	783
累计--金融工具会计原则变更的影响--信贷损失(2)																																													180						211						391
贷款和租赁冲销																																													(374)						(166)						(540)
追讨先前已注销的贷款及租赁																																													32						59						91
贷款和租赁损失准备金																																													846						243						1,089
所有余额，期末																																													$	1,236					$	578					$	1,814
期初AULC余额																																													$	102					$	2					$	104
累计--金融工具会计原则变更的影响--信贷损失(4)																																													(38)						40						2
无资金贷款承诺的拨备(福利)																																													(17)						(24)						(41)
资金不足的贷款承诺损失																																													(13)						—						(13)
期末AULC余额																																													$	34					$	18					$	52
ACL余额，期末																																													$	1,270					$	596					$	1,866
截至2019年12月31日的年度：
所有余额，期初																																													$	542					$	230					$	772
贷款和租赁冲销																																													(165)						(197)						(362)
追讨先前已注销的贷款及租赁																																													40						57						97
贷款和租赁损失准备金																																													135						142						277
出售或转让给持有待售贷款的贷款的免税额																																													—						(1)						(1)
所有余额，期末																																													$	552					$	231					$	783
期初AULC余额																																													$	94					$	2					$	96
为无资金来源的贷款承诺拨备																																													10						—						10
资金不足的贷款承诺损失																																													(2)						—						(2)
期末AULC余额																																													$	102					$	2					$	104
ACL余额，期末																																													$	654					$	233					$	887

(1)截至2021年12月31日的年度净冲销和相关指标不包括#美元80在完成TCF收购后立即确认的与所需购买会计处理相关的百万美元冲销。

(2)涉及因实施ASU 2016-13年而产生的CECL调整的第一天影响。

在2021年12月31日，ACL为$2.1亿美元，增加了美元。241从2020年12月31日的余额$1.9十亿美元。增加的主要原因是获得的贷款和租赁以及无资金的贷款承诺导致的TCF收购和相关津贴，但由于预期失业率下降和国内生产总值(GDP)增加，预期宏观经济环境有所改善，部分抵消了这一增长。

2021 Form 10-K 126

---

目录

2021年12月31日ACL确定中使用的经济情景包含重要的判断性假设。虽然我们已经将对经济不确定性的估计纳入我们的ACL，但前所未有的政府财政和货币行动将对经济产生的最终影响，包括通胀和我们的信贷损失，仍不确定。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2021年12月31日的ACL包括一个由各种风险配置文件组成的一般储备，包括与商业房地产投资组合相关的配置文件，以捕捉量化交易储备中未解决的经济不确定性风险。

7. 抵押贷款销售和服务权

住宅按揭组合

下表汇总了截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度与销售的住宅抵押贷款连同保留的服务相关的活动：

			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
出售住宅按揭贷款并保留服务			$	9,702					$	8,436					$	4,841
上述贷款销售产生的税前收益(1)			356						311						119

(1)记录在抵押银行收入中。

下表汇总了使用公允价值方法记录的截至2021年12月31日和2020年12月31日的MSR的变化(1)：

						年终 十二月三十一日，
(美元金额(百万美元))						2021						2020
公允价值，期初						$	210					$	7
以前使用摊余方法计量的服务资产的公允价值选择						—						205
在收购中获得的维修资产						59						—
创建了新的服务资产						135						102
期内公允价值变动的原因如下：
时间衰变(1)						(15)						(9)
收益(2)						(65)						(43)
估值投入或假设的变化(3)						27						(52)
公允价值，期末						$	351					$	210
加权平均寿命(年)						7.0						7.6

(1)表示由于时间流逝而导致的价值减少，包括定期本金支付和部分贷款偿还的影响。

(2)表示与在此期间偿还的贷款相关的价值减少。

(3)代表主要由市场驱动的利率变化引起的价值变化。

MSR不在活跃的、公开的市场交易，价格容易观察到。因此，使用贴现未来现金流模型来估计MSR的公允价值。所用假设的变化可能会对MSR的估值产生重大影响。MSR值对利率变动很敏感，因为预期未来净服务收入取决于基础贷款的预计未偿还本金余额，而这些余额受到提前还款水平的影响。

以下汇总了2021年12月31日和2020年12月31日的关键假设以及MSR值对这些假设变化的敏感度：

			2021年12月31日																					2020年12月31日
												公允价值因以下原因而下降																					公允价值因以下原因而下降
(美元金额(百万美元))			实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化						实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化
恒定预付率(按年计算)			12.28		%							$	(17)					$	(32)					17.36		%							$	(12)					$	(23)
远期利率掉期利差			466			Bps						(7)						(13)						519			Bps						(4)						(8)

127亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

包括在抵押贷款银行收入中的服务、滞纳金和其他辅助费用总额为#美元。79百万，$64百万美元，以及$63截至2021年12月31日、2020年和2019年12月31日的年度分别为100万美元。为第三者提供的住宅按揭贷款的未偿还本金余额为31.0亿美元，23.5亿美元，以及22.4分别为2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日。

8. 商誉和其他无形资产

业务细分基于细分市场领导结构，这反映了如何监控和评估细分市场绩效。我们有四主要业务部门：消费者和商业银行、商业银行、车辆金融、地区银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财务部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

下表显示了按业务类别划分的商誉前滚：

			消费者&
			业务						商业广告						车辆																		库房/						亨廷顿
(美元金额(百万美元))			银行业						银行业						金融						RBHPCG												其他						整合
平衡，2020年12月31日			1,393						427						—						170												—						1,990
TCF采集			2,026						1,272						—						61												—						3,359
余额，2021年12月31日			$	3,419					$	1,699					$	—					$	231											$	—					$	5,349

有关此次收购的更多信息，请参阅注释2。收购TCF金融公司”.

商誉不会摊销，但会在每年10月1日或当事件或情况变化显示账面值可能无法收回时，按年度评估减值。不是减损记录在2021年或2020年。

截至2021年12月31日和2020年12月31日，亨廷顿的其他无形资产包括：

(美元金额(百万美元))			毛收入 携带 金额						累计 摊销						网络 携带 价值
2021年12月31日
岩心矿藏无形			$	389					$	(175)					$	214
客户关系			108						(80)						28
其他无形资产合计			$	497					$	(255)					$	242
2020年12月31日
岩心矿藏无形			$	310					$	(150)					$	160
客户关系			101						(70)						31
其他无形资产合计			$	411					$	(220)					$	191

预计未来五年其他无形资产摊销费用如下：

(美元金额(百万美元))			摊销 费用
2022			$	53
2023			49
2024			45
2025			42
2026			28

2021 Form 10-K 128

---

目录

9. 房舍和设备

截至2021年12月31日和2020年12月31日，房舍和设备包括：

			十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
土地及土地改善工程			$	335					$	198
建筑物			807						586
租赁权的改进			219						203
装备			852						736
总房舍和设备			2,213						1,723
减去累计折旧和摊销			(1,049)						(966)
净房舍和设备			$	1,164					$	757

在截至2021年、2020年和2019年12月31日的三年中，计入费用的折旧和摊销以及计入入住费净额的租金收入为：

(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
房地和设备折旧和摊销总额			$	178					$	119					$	116
租金收入记入租用费净额			9						10						11

10. 经营租约

2021年12月31日，亨廷顿有义务签订不可取消的分支机构和办公空间租约。这些租约都被归类为经营，原因是这些空间相对于标的资产的使用年限被占用的时间长短。其中许多租约包含续签选择权，其中大多数没有计入使用权资产的衡量，因为它们被认为不能合理确定行使(即亨廷顿目前没有行使这些选择权的重大经济动机)。一些租约包含升级条款，要求租金根据增加的房地产税和其他运营费用进行调整，或者根据消费者价格指数或其他价格指数的上涨进行按比例调整。亨廷顿偶尔会将其获得使用权的土地和建筑物转租；基本上所有这些转租安排都被归类为经营性安排，转租收入在安排的合同期限内以直线方式确认。

2021年12月31日和2020年12月31日的租赁净资产和净负债如下：

												十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))						分类						2021						2020
资产
经营性租赁资产						其他资产						$	316					$	199
负债
租赁负债						其他负债						$	441					$	220

截至2021年12月31日和2020年12月31日的年度净租赁费用如下：

												截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))						分类						2021						2020
经营租赁成本						净入住率						$	104					$	50
短期租赁成本						净入住率						3						1
转租收入						净入住率						(2)						(2)
净租赁成本												$	105					$	49

129亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

截至2021年12月31日的租赁负债到期日如下：

(美元金额(百万美元))																		总计
2022																		$	64
2023																		63
2024																		52
2025																		43
2026																		36
此后																		263
租赁付款总额																		$	521
减去：利息																		(80)
租赁总负债																		$	441

与公司截至2021年12月31日和2020年12月31日的经营租赁相关的其他补充信息如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))						2021						2020
为计量经营现金流的租赁负债所包括的金额而支付的现金						$	(50)					$	(53)
为换取经营性租赁的租赁义务而获得的使用权资产						174						23
加权-经营租赁的平均剩余租期(年)						11.24						7.17
经营租赁加权平均贴现率						3.87		%				4.26		%

11. 借款

原始期限为一年或以下的借款被归类为短期借款，分别在2021年12月31日和2020年12月31日包括以下内容： 

			十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			$	320					$	71
其他借款			14						112
短期借款总额			$	334					$	183

2021 Form 10-K 130

---

目录

亨廷顿的长期债务包括以下内容：

			十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
母公司：
高级注释：
3.19亨廷顿银行股份有限公司2021年到期的中期票据			$	—					$	802
2.33亨廷顿银行股份有限公司2022年到期的优先票据			—						699
2.67亨廷顿银行股份有限公司2024年到期的优先票据			812						838
4.05亨廷顿银行股份有限公司2025年到期的优先票据			527						553
2.60亨廷顿银行股份有限公司2030年到期的优先票据			744						743
附注：
3.55亨廷顿银行股份有限公司2023年到期的次级票据百分比			227						256
亨廷顿资本第一信托公司(Huntington Capital I Trust)首选0.912027年到期的次级债券百分比(1)			69						69
首选亨廷顿资本II信托基金0.832028年到期的次级债券百分比(2)			32						32
天空金融资本信托III1.612036年到期的次级债券百分比(3)			72						72
天空金融资本信托IV1.612036年到期的次级债券百分比(3)			74						74
2.54亨廷顿银行股份有限公司2036年到期的次级票据百分比			554						—
Camco金融法定信托I1.57% due 2037			—						4
母公司发行的票据总额			3,111						4,142
银行：
高级注释：
0.79亨廷顿国民银行2021年到期的高级票据			—						298
3.33亨廷顿国民银行2021年到期的高级票据			—						752
2.55亨廷顿国民银行2022年到期的高级票据			703						710
3.16亨廷顿国民银行2022年到期的高级票据			500						511
1.83亨廷顿国民银行2023年到期的高级票据			483						489
3.60亨廷顿国民银行2023年到期的高级票据			748						773
附注：
0.64亨廷顿国民银行次级票据2022年到期百分比			113						—
0.962025年到期的亨廷顿国家银行次级票据百分比			142						—
3.862026年到期的亨廷顿国家银行次级票据百分比			226						233
3.03亨廷顿国民银行次级票据2029年到期百分比			161						—
3.75亨廷顿国民银行次级票据2030年到期百分比			169						—
银行发行的纸币总额			3,245						3,766
FHLB进展：
1.04%加权平均利率，期限不同，超过一年			215						3
其他：
亨廷顿科技金融公司(Huntington Technology Finance)无追索权债务3.15%加权平均利率，期限不一			287						266
2.09%亨廷顿优先资本II-F类证券(4)			75						75
2.09%亨廷顿优先资本II-G类证券(4)			50						50
2.21%亨廷顿优先资本II-I类证券(5)			50						50
2.65%亨廷顿优先资本II-J类证券(6)			75						—
长期债务总额			$	7,108					$	8,352

(1)2021年12月31日的浮动有效利率，基于3个月期LIBOR+0.70%

(2)2021年12月31日的浮动有效利率，基于3个月期LIBOR+0.625%

(3)2021年12月31日的浮动有效利率，基于3个月期LIBOR+1.40%

(4)2021年12月31日的浮动有效利率，基于3个月期LIBOR+1.88%

(5)2021年12月31日的浮动有效利率，基于3个月期LIBOR+2.00%

(6)2021年12月31日的浮动有效利率，基于三个月SOFR+2.60%

上述金额是扣除与使用衍生金融工具对冲有关的未摊销折价和调整后的净额。我们使用利率互换来对冲某些固定利率债务的利率风险，方法是将债务转换为可变利率。见附注20-“衍生金融工具有关这类金融工具的更多信息。

131亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

未来五年及以后的长期债务到期日如下：

(美元金额(百万美元))			2022						2023						2024						2025						2026						此后						总计
母公司：
高级注释			$	—					$	—					$	800					$	500					$	—					$	750					$	2,050
附属票据			—						225						—						—						—						809						1,034
银行：
高级注释			1,198						1,202						—						—						—						—						2,400
附属票据			110						—						—						130						239						300						779
FHLB进展			1						1						—						200						—						1						203
其他			106						128						116						57						127						3						537
总计			$	1,415					$	1,556					$	916					$	887					$	366					$	1,863					$	7,003

这些到期日是基于长期债务的面值。

某些长期债务的条款包含各种限制性条款，包括对收购额外债务、支付股息和处置子公司的限制。截至2021年12月31日，亨廷顿遵守了所有此类公约。

12. 其他综合收益

截至2021年12月31日、2020年和2019年12月31日的年度，亨廷顿保险公司的组成部分如下：

(美元金额(百万美元))			税前						税收(费用)优惠						税后
截至2021年12月31日的年度
期内产生的可供出售证券的未实现(亏损)收益			(474)						107						(367)
减去：净收益中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整			34						(8)						26
可供出售证券的未实现(亏损)收益总额			(440)						99						(341)
与现金流量套期保值相关的公允价值变动			(144)						39						(105)
外币折算调整(1)			(12)						—						(12)
净投资套期保值未实现净收益(亏损)			9						—						9
折算调整，扣除模糊限制语(1)			(3)						—						(3)
养老金和其他退休后债务累计未实现收益(亏损)的变化			36						(8)						28
其他综合损失			(551)						130						(421)
截至2020年12月31日的年度															—
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)			235						(52)						183
减去：净收益中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整			42						(9)						33
可供出售证券的未实现收益(亏损)合计			277						(61)						216
与现金流量套期保值相关的公允价值变动			302						(68)						234
养老金和其他退休后债务的累计未实现(亏损)收益变化(2)			(3)						1						(2)
其他综合收益			576						(128)						448
截至2019年12月31日的年度
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)			403						(89)						314
减去：净收益中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整			26						(5)						21
可供出售证券的未实现收益(亏损)合计			429						(94)						335
与现金流量套期保值相关的公允价值变动			26						(3)						23
养老金和其他退休后债务累计未实现收益(亏损)的变化			(7)						2						(5)
其他综合收益			448						(95)						353

(1)外国投资被认为是永久性的，因此，亨廷顿不对外币换算调整征税。

(2)包括在合并损益表的其他非利息收入中确认的结算收益。

2021 Form 10-K 132

---

目录

截至2021年12月31日及2020年12月31日止年度的累积保监处活动如下：

(美元金额(百万美元))			未实现(亏损) 从以下方面获得收益 债务 证券(一)						与现金流量套期保值相关的公允价值变动						折算调整，模糊限制语净额						未实现 (亏损)收益 退休金及其他 退休后 义务						总计
2018年12月31日			$	(363)					$	—					$	—					$	(246)					$	(609)
改叙前其他综合收益			$	314					$	23					$	—					$	—					$	337
从累计保单重新分类为收益的金额			$	21					$	—					$	—					$	(5)					$	16
周期变化			$	335					$	23					$	—					$	(5)					$	353
2019年12月31日			$	(28)					$	23					$	—					$	(251)					$	(256)
改叙前其他综合收益			183						234						—						—						417
从累计保单重新分类为收益的金额			33						—						—						(2)						31
周期变化			216						234						—						(2)						448
2020年12月31日			188						257						—						(253)						192
改叙前其他综合收益			(367)						(105)						(3)						—						(475)
从累计保单重新分类为收益的金额			26						—						—						28						54
周期变化			(341)						(105)						(3)						28						(421)
2021年12月31日			$	(153)					$	152					$	(3)					$	(225)					$	(229)

(1)2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的AOCI金额包括美元35百万，$69百万美元和$121从可供出售证券组合转移到持有至到期证券组合的证券的未实现净亏损分别为100万美元。未实现净亏损将使用有效利息法在证券剩余寿命的收益中确认。

13. 股东权益

以下是截至2021年12月31日亨廷顿非累积、无投票权、永久已发行优先股的摘要。

(美元金额(百万美元))																														账面金额
系列						发行日期						未偿还股份												股息率						最早赎回日期(1)						2021年12月31日						2020年12月31日
B系列(2)						12/28/2011						35,500												3个月。Libor+270Bps						1/15/2017						$	23					$	23
D系列						3/21/2016						—												6.25		%				4/15/2021						—						386
D系列						5/5/2016						—												6.25						4/15/2021						—						199
C系列						8/16/2016						—												5.875						10/15/2021						—						100
E系列(3)						2/27/2018						5,000												5.70						4/15/2023						495						495
F系列(3)						5/27/2020						5,000												5.625						7/15/2030						494						494
G系列(3)						8/3/2020						5,000												4.45						10/15/2027						494						494
H系列(2)						2/2/2021						500,000												4.50						4/15/2026						486						—
系列一(三)						6/9/2021						7,000												5.70						12/01/2022						175						—
总计												557,500																								$	2,167					$	2,191

(1)表示最早的可选赎回日期。提前赎回完全由亨廷顿选择，但须事先获得FRB的批准。

(2)B系列和H系列优先股的清算价值和每股赎回价格为$1,000，外加任何已宣布和未支付的股息。

(3)E、F、G和I系列优先股的清算价值和每股赎回价格为#美元。100,000，外加任何已宣布和未支付的股息。

优先股赎回

On July 15, 2021, all $600未偿还的百万美元6.250D系列非累计永久优先股百分比，面值$0.01每股，都被赎回了。

在2021年10月15日，所有的美元100未偿还的百万美元5.875%C系列非累计永久优先股，面值$0.01每股，都被赎回了。

133亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

已发行和已发行的H系列优先股

2021年2月2日，亨廷顿发行了$500百万优先股。亨廷顿发布20,000,000

存托股份，每股相当于1/40股股份的所有权权益4.50%系列H非累计

永久优先股(优先H股)，面值$0.01每股，清算优先权为$1,000每

份额(相当于$25每股存托股份)。每个存托股份的持有者，将有权获得所有按比例分配的

优先H股的权利和优先权(包括股息、投票权、赎回权和清算权)。讼费$16与发行优先H股相关的百万美元被报告为直接从面值中扣除

库存金额。

已发行和已发行的优先系列I股

2021年6月9日，TCF金融公司每股股票5.70在紧接收购TCF金融公司之前发行的%C系列非累积永久优先股，无面值，已转换为获得新成立的亨廷顿公司的股份的权利5.70%系列I非累计永久优先股，面值$0.01每股。

下表列出了截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度各系列优先股宣布的股息：

(金额以百万为单位，每股数据除外)						宣布每股现金股息
首选系列												金额(美元)
截至2021年12月31日的年度
B系列						$	28.69					$	(1)
C系列						44.07						(4)
D系列						31.25						(18)
E系列						5,700.00						(29)
F系列						5,625.00						(28)
G系列						4,450.00						(23)
H系列						42.00						(21)
系列I						1,068.75						(7)
												$	(131)
截至2020年12月31日的年度
B系列						$	35.91					$	(1)
C系列						58.76						(6)
D系列						62.50						(37)
E系列						5,700.00						(29)
F系列						3,468.75						(17)
G系列						1,915.97						(10)
												$	(100)
截至2019年12月31日的年度
B系列						$	51.22					$	(2)
C系列						58.76						(6)
D系列						62.50						(37)
E系列						5,700.00						(29)
												$	(74)

授权普通股变更

在2021年第二季度，亨廷顿修改了章程，将普通股的授权股票数量从1.510亿股将2.25十亿股。

股份回购

2021年7月21日，董事会授权回购至多$800百万股普通股2021年第三季度至2022年第二季度的四个季度内。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。在2021年期间，亨廷顿总共回购了$650百万股普通股，相当于43.1百万股普通股，加权平均价为$15.07.

2021 Form 10-K 134

---

目录

库存股

库存股包括为递延薪酬计划持有的股份，按成本计算为$792021年12月31日为百万美元，59截至2020年12月31日，这一数字为100万。

附属公司的非控股权益

通过收购TCF，亨廷顿收购了一家合资企业，在该合资企业中，亨廷顿保持着55%所有权权益。由于亨廷顿拥有控股权，其财务结果合并在亨廷顿的财务报表和对方的财务报表中45%所有权权益报告为股权中的非控股权益。

14. 每股收益

每股基本收益是指报告期内每股已发行普通股可获得的收益(经优先股宣布的股息和优先股赎回的影响进行调整)。稀释每股收益是指报告期内每股已发行普通股的可用收益数额，经调整以计入潜在稀释普通股的影响。潜在的稀释普通股包括为股票期权、限制性股票单位和奖励发行的增量股票，以及递延补偿计划的分配。在具有反摊薄效应的期间，潜在摊薄的普通股不包括在稀释每股收益的计算中。

截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度基本每股收益和稀释后每股收益的计算：

			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位)			2021						2020						2019
普通股基本每股收益：
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	1,295					$	817					$	1,411
优先股股息			131						100						74
优先股赎回的影响			11						—						—
普通股可用净收益			$	1,153					$	717					$	1,337
平均已发行和已发行普通股			1,262,435						1,017,117						1,038,840
普通股基本每股收益			$	0.91					$	0.71					$	1.29
稀释后每股普通股收益：
稀释潜在普通股
股票期权、限制性股票单位和奖励			18,185						10,613						12,994
递延薪酬计划中持有的股票			6,113						4,953						4,245
稀释潜在普通股			24,298						15,566						17,239
已发行和已发行的摊薄平均普通股总数			1,286,733						1,032,683						1,056,079
稀释后每股普通股收益			$	0.90					$	0.69					$	1.27
反稀释奖(1)			2,674						9,760						5,253

(1)反映了与已发行期权相关的股票总数，这些股票已被排除在稀释后每股收益的计算之外，因为这将是反稀释的影响。

135亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

15. 非利息收入

亨廷顿获得各种收入，包括来自客户的利息和手续费，以及来自非客户的收入。某些收入来源在利息或手续费收入内确认，不在ASC主题606，与客户的合同收入(“ASC 606”)的范围之内。其他收入来源属于ASC 606的范围，通常在非利息收入中确认。这些收入包括在合并财务报表的各个部分中。下表显示了亨廷顿在ASC 606范围内与客户签订的合同和其他GAAP主题范围内的合同之间的总非利息收入。

						截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))						2021						2020						2019
非利息收入
与客户签订合同的非利息收入						$	1,113					$	884					$	939
其他GAAP主题范围内的非利息收入						776						707						515
非利息收入总额						$	1,889					$	1,591					$	1,454

下表说明了按经营部门和主要收入来源分列的情况，并将分类收入与附注25中列出的部门收入进行了核对。“细分市场报告”:

2021 Form 10-K 136

---

目录

			截至2021年12月31日的年度
(美元金额(百万美元))			商业银行						消费者和商业银行业务						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源
存款账户手续费			$	85					$	278					$	6					$	3					$	—					$	372
卡和支付处理收入			19						292						—						—						—						311
信托和投资管理服务			3						63						—						166						—						232
保险收入			7						48						—						49						1						105
其他非利息收入			45						26						3						8						11						93
与客户签订合同的净收入			$	159					$	707					$	9					$	226					$	12					$	1,113
非利息收入 在其他GAAP主题的范围内			364						338						4						1						69						776
非利息收入总额			$	523					$	1,045					$	13					$	227					$	81					$	1,889
			截至2020年12月31日的年度
(美元金额(百万美元))			商业银行						消费者和商业银行业务						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源
存款账户手续费			$	74					$	217					$	6					$	4					$	—					$	301
卡和支付处理收入			15						221						—						—						—						236
信托和投资管理服务			5						44						—						140						—						189
保险收入			7						43						—						46						1						97
其他非利息收入			22						26						2						11						—						61
与客户签订合同的净收入			$	123					$	551					$	8					$	201					$	1					$	884
非利息收入 在其他GAAP主题的范围内			241						394						1						—						71						707
非利息收入总额			$	364					$	945					$	9					$	201					$	72					$	1,591
			截至2019年12月31日的年度
(美元金额(百万美元))			商业银行						消费者和商业银行业务						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源
存款账户手续费			$	64					$	297					$	7					$	4					$	—					$	372
卡和支付处理收入			15						218						—						—						—						233
信托和投资管理服务			4						34						—						139						1						178
保险收入			6						34						—						47						1						88
其他非利息收入			24						32						4						6						2						68
与客户签订合同的净收入			$	113					$	615					$	11					$	196					$	4					$	939
非利息收入 在其他GAAP主题的范围内			246						210						1						2						56						515
非利息收入总额			$	359					$	825					$	12					$	198					$	60					$	1,454

亨廷顿通常为其担任委托人的客户提供服务。支付条款和条件因服务和客户而异，因此会影响收入确认的时间和金额。有些费用可以在提供任何服务之前支付，因此，这些费用将被推迟，直到与这些费用有关的义务得到履行。大多数亨廷顿与客户的合同都可以由任何一方取消而不受处罚，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2021年12月31日的报告期内递延的大部分收入预计将在一年内获得。亨廷顿没有重大的合同资产或合同负债余额，在截至2021年12月31日的报告期间，这些余额的任何变化被确定为无关紧要。

137亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

16. 基于股份的薪酬

亨廷顿发起了不合格和基于激励性股份的薪酬计划。这些计划规定授予高级管理人员、董事和其他员工股票期权、限制性股票奖励、限制性股票单位、绩效股票单位和其他奖励。薪酬费用包括在综合损益表的人事费用中。

亨廷顿公司发行股票，以完成股票期权的行使和限制性股票单位，并从现有的授权普通股中授予归属。截至2021年12月31日，亨廷顿相信有足够的授权普通股来满足2022年预期的股票期权行使和限制性股票单位奖励授予。

下表列出了截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的三年基于股份的薪酬支出总额和相关税收优惠：

(美元金额(百万美元))			2021									2020									2019
基于股份的薪酬费用			$	138								$	77								$	83
税收优惠			22									13									15

2018年长期激励计划

2018年，股东批准了亨廷顿银行股份有限公司2018年长期激励计划(2018年计划)。2021年，股东批准了对2018年计划的修订和重述，以增加额外的30根据该计划，可发行的股票数量为100万股。因此，根据2018年计划授权的股份总数为63百万股。在2021年12月31日，31该计划中有100万股可供未来授予。

关于TCF收购，根据TCF股权计划授予的股权奖励假设受收购日期前适用于该等奖励的相同条款和条件的约束。

股票期权

股票期权由亨廷顿授予，在授予之日按收盘价授予，并按比例授予。四年了或者当其他条件得到满足时。在TCF收购中承担的期权按比例超过五年期句号。股票期权代表了授予价值的一部分，在股价上涨之前没有内在价值。亨廷顿授予的期权和TCF收购中承担的期权的合同期限均为十年自授予之日起生效。

亨廷顿使用Black-Scholes期权定价模型对期权进行估值，以确定基于股票的薪酬费用。没收在授予或假设之日以历史汇率为基础进行估计，并在必要时进行更新，从而减少已确认的补偿费用。无风险利率以授予或假设之日生效的美国公债收益率曲线为基础。预期股息率是基于授予或假设之日的股息率和股票价格。预期波动率是基于亨廷顿股票在期权预期期限内的估计波动率。

下表列出了在授予日对截至2021年、2020年和2019年12月31日的三年内授予的期权在期权定价模型中使用的加权平均假设：

假设			2021									2020									2019
无风险利率			1.25		%							0.48		%							2.41		%
预期股息收益率			3.74									6.98									4.36
亨廷顿普通股的预期波动率			36.8									39.7									22.5
预期期权期限(年)			6.5									6.5									6.5
加权平均授予日每股公允价值			$	3.93								$	1.49								$	1.91

2021 Form 10-K 138

---

目录

亨廷顿公司截至2021年12月31日的股票期权活动和相关信息如下：

(美元金额(百万美元)，每股和期权金额(千美元除外)			选项						加权的- 平均值 行权价格						加权平均 剩余 合同期限(年)						集料 内在价值
在2021年1月1日未偿还			14,152						$	11.55
授与			1,883						16.04
假设			844						12.02
练习			(1,850)						10.36
没收/过期			(563)						11.01
截至2021年12月31日的未偿还金额			14,466						$	12.34					6.9						$	46
预期授予(%1)			6,795						$	12.23					5.7						$	23
可于2021年12月31日行使			7,531						$	12.43					8.2						$	23

(1)预计将授予的期权数量反映了对140,000预计股票将被没收。

总内在价值代表标的股票的公允价值超出“现金”期权行权价格的金额。截至2021年12月31日、2020年和2019年12月31日止年度行使的期权总内在价值为10百万，$6百万美元和$16分别为百万美元。截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度，行使股票期权收到的现金为#美元。2百万，$1百万美元和$2分别为百万美元。行使期权减税实现的税收优惠总额为#美元。2百万，$1百万美元和$32021年、2020年和2019年分别为100万。

限制性股票奖励、限制性股票单位和业绩股票单位

亨廷顿还授予限制性股票单位和绩效股票单位，并在收购TCF的同时承担了限制性股票奖励和限制性股票单位。亨廷顿授予的限制性股票单位和绩效股票单位以授予当天的收盘价授予。限制性股票奖励和单位是免费发放给接受者的。由TCF授予并由亨廷顿承担的限制性股票奖励和单位只能在授权期结束时以股票结算。亨廷顿授予的限制性股票单位可以股票或现金结算，具体取决于奖励。TCF授予的限制性股票奖励为持有者提供投票权，但不提供任何现金股息。亨廷顿授予的限制性股票单位或通过收购TCF承担的限制性股票单位，大部分要么在归属期间提供累积的现金股息，要么应计在归属时支付的股息等值。限制性股票奖励和限制性股票单位都受到一定的服务限制。由亨廷顿授予的业绩份额单位，根据亨廷顿在以下方面实现某些预定义的业绩目标而支付三年制测算期。这些奖励和单位的公允价值反映了亨廷顿公司普通股在授予或承担之日的收盘价。

139亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

下表汇总了截至2021年12月31日亨廷顿限制性股票奖励、限制性股票单位和绩效股票单位的状况，以及截至2021年12月31日的年度活动：

			限制性股票奖												限售股单位												绩效份额单位
(以千计，每股除外)			数量						加权的- 平均值 授予日期 公允价值 每股						数量						加权的- 平均值 授予日期 公允价值 每股						数量						加权的- 平均值 授予日期 公允价值 每股
2021年1月1日未归属			—						$	—					16,652						$	12.05					3,275						$	11.74
授与			—						—						4,422						15.71						1,405						16.08
假设(1)			690						14.54						6,691						14.72						—						—
既得			(321)						14.63						(7,686)						14.41						(1,340)						14.76
没收			(13)						14.45						(981)						12.72						(214)						11.42
2021年12月31日未归属			356						$	14.46					19,098						$	12.85					3,126						$	12.06

(1)加权平均授予日每股公允价值代表收购日每股公允价值.

截至2021年、2020年及2019年12月31日止年度授出之非既有股份于授出日之加权平均公允价值为$15.78, $8.90，及$13.91，分别为。在截至2021年、2020年和2019年12月31日的年度内，授予的奖励的公允价值总额为$135百万，$86百万美元，以及$69分别为百万美元。截至2021年12月31日，与非既得股相关的未确认补偿成本总额为$118百万，加权平均费用确认期间为2.3好几年了。

17. 福利计划

亨廷顿赞助了一项非缴费固定收益养老金计划，涵盖了2010年1月1日之前聘用或重新聘用的几乎所有员工。该计划于2013年修订，不再向参加者应计服务福利，而是根据服务年限和报酬水平提供福利。亨廷顿的资助政策是，每年的捐款金额至少等于最低资金要求，但不超过根据美国国税法可扣除的金额。有几个不是2021年期间规定的最低缴费。

下表显示了用于确定2021年12月31日和2020年12月31日福利义务的加权平均假设，以及当时结束的年度的定期福利净成本：

			养老金福利
			2021						2020
用于确定福利义务的加权平均假设
贴现率			2.86		%				2.50		%
用于确定净定期收益成本的加权平均假设
贴现率			2.50						3.40
计划资产的预期回报率			4.50						5.00

计划资产的预期长期回报率是一种假设，反映了为提供预计福利义务中包括的福利而投资或将投资的资金的预期平均收益率。预期长期回报率是在计划年度开始时根据投资资产组合的历史回报和预期回报确定的。

2021 Form 10-K 140

---

目录

下表对本计划福利债务的期初和期末余额与截至12月31日的合并资产负债表中确认的金额进行了核对：

			养老金福利
(美元金额(百万美元))			2021						2020
计算年度开始时的预计福利义务			$	1,026					$	923
更改原因如下：
服务成本			3						3
利息成本			19						26
已支付的福利			(30)						(29)
聚落			(25)						(19)
精算假设和收益(损失)			(37)						122
总更改量			(70)						103
计量年度末的预计福利义务			$	956					$	1,026

下表对计划资产在2021年12月31日和2020年12月31日的公允价值期初和期末余额进行了核对：

			养老金福利
(美元金额(百万美元))			2021						2020
计价年度初计划资产的公允价值			$	1,050					$	931
更改原因如下：
计划资产实际收益率			15						164
聚落			(28)						(16)
已支付的福利			(30)						(29)
总更改量			(43)						119
计价年度末计划资产的公允价值			$	1,007					$	1,050

截至2021年12月31日，累计福利义务与计划资产公允价值之间的差额为$51百万美元，并记录在其他资产中。

下表显示了截至2021年、2020年和2019年12月31日的三年中确认的定期福利净成本的组成部分：

			养老金福利(1)
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
服务成本			$	3					$	3					$	2
利息成本			19						26						32
计划资产的预期回报率			(40)						(42)						(44)
摊销损失			12						9						6
聚落			8						5						5
效益成本			$	2					$	1					$	1

(1)养老金费用在年度其他非利息收入中确认合并损益表.

141亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

在2021年12月31日和2020年12月31日，亨廷顿国家银行(Huntington National Bank)作为受托人持有所有计划资产。该计划资产包括对各种现金等价物、公司和政府固定收益以及股权投资的投资，如下所示：

			公允价值
(美元金额(百万美元))			2021												2020
现金等价物：
共同基金-货币市场			$	45					5		%				$	20					2		%
固定收益：
公司义务			559						55						522						50
美国政府的义务			208						21						208						20
市政义务			5						—						6						—
集体信托基金			13						1						118						11
股票：
普通股			52						5						48						5
优先股			—						—						5						—
有限责任公司			36						4						39						4
集体信托基金			30						3						33						3
有限合伙企业			58						6						51						5
计划资产的公允价值			$	1,007					100		%				$	1,050					100		%

该计划的投资在交易日按成本入账，并按公允价值报告。用于衡量养老金计划资产公允价值的估值方法因资产类型的不同而有所不同。在2021年12月31日，现金等值货币市场基金和美国国库券按交易活跃的交易所报告的收盘价估值，并被归类为一级。固定收益投资的估值使用活跃市场的未调整报价，类似资产被归类为二级。普通股和优先股的估值使用国家证券交易所确定的年终收盘价，并被归类为一级。作为实际的权宜之计，集合信托基金和有限责任公司按单位资产净值估值。这是根据基金持有的标的投资的公允价值减去基金发行人报告的负债而计算的。对有限合伙企业的投资按每个有限合伙企业的普通合伙人根据其在合伙企业经审计财务报表中记录的合伙企业公允价值中所占比例确定的每股资产净值报告。

该计划的投资目标是在履行计划义务的同时，实现计划资产在长期内的最大回报。在2021年12月31日，计划资产进行了投资5%的现金等价物，18%的股权投资，以及77%的债券，平均存续期为13.7多年来的投资。福利义务的估计寿命为12.9好几年了。尽管可能会随着市场状况而波动，但亨廷顿的目标是长期配置计划资产20%的股权投资和80%的债券投资。计划资产在股权投资和固定收益投资之间的分配将不时改变。

下表显示了预计在2021年12月31日支付福利付款的时间：

(美元金额(百万美元))			养老金福利
2022			$	56
2023			54
2024			52
2025			50
2026			50
2027年至2030年			240

2021 Form 10-K 142

---

目录

下表显示了截至2021年12月31日、2020年和2019年12月31日在OCI中确认的金额，以及截至2021年、2020和2019年12月31日的年度累计OCI的变化：

(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
净精算损失			$	(225)					$	(253)					$	(261)
前期服务成本			—						—						10
固定收益养老金计划			$	(225)					$	(253)					$	(251)

			2021
(美元金额(百万美元))			税前						税收(费用)优惠						税后
精算净收益(亏损)：
本年度应收款项			$	18					$	(4)					$	14
摊销计入定期净收益成本			18						(4)						14
保监处认可的总数			$	36					$	(8)					$	28

			2020
(美元金额(百万美元))			税前						税收(费用)优惠						税后
净精算(亏损)收益：
本年度应收款项			$	(7)					$	2					$	(5)
摊销计入定期净收益成本			17						(4)						13
之前的服务成本：
本年度应收款项			(11)						3						(8)
摊销计入定期净收益成本			(2)						—						(2)
保监处认可的总数			$	(3)					$	1					$	(2)

			2019
(美元金额(百万美元))			税前						税收(费用)优惠						税后
净精算(亏损)收益：
本年度应收款项			$	(17)					$	5					$	(12)
摊销计入定期净收益成本			12						(3)						9
之前的服务成本：
摊销计入定期净收益成本			(2)						—						(2)
保监处认可的总数			$	(7)					$	2					$	(5)

亨廷顿有一个固定的缴费计划，可供符合条件的员工使用。亨廷顿在截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度与固定缴款计划相关的费用为#美元70百万，$47百万美元，以及$51分别为百万美元。

下表显示了固定缴款计划持有的亨廷顿股票的股数、市值和收到的股息：

			十二月三十一日，
(美元金额以百万为单位，股票金额以千为单位)			2021						2020
亨廷顿普通股股票			9,526						10,121
亨廷顿普通股的市值			$	147					$	128
亨廷顿股票收到的股息			6						6

143亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

18. 所得税

以下为所得税拨备摘要：

			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
现行税额拨备(优惠)
联邦制			$	356					$	236					$	209
状态			13						12						16
外国			1						—						—
当期税金拨备总额			370						248						225
递延税金拨备(福利)
联邦制			(104)						(103)						24
状态			28						10						(1)
递延税金拨备总额			(76)						(93)						23
所得税拨备			$	294					$	155					$	248

以下是所得税拨备对账：

			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
按法定税率计算的所得税拨备			$	334					$	204					$	348
增加(减少)：
一般商业信贷			(126)						(99)						(88)
资本损失			(32)						(25)						(62)
免税所得			(18)						(17)						(21)
免税银行自有寿险收入			(14)						(13)						(14)
经济适用房投资摊销，扣除税收优惠			102						78						70
州所得税，净额			32						17						11
其他			16						10						4
所得税拨备			$	294					$	155					$	248

2021 Form 10-K 144

---

目录

截至2021年12月31日和2020年12月31日，递延税项资产和负债的重要组成部分如下：

			十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
递延税项资产：
信贷损失拨备			$	518					$	448
税收抵免结转			194						—
营业净亏损和其他结转亏损			143						128
租赁责任			143						54
采购会计和其他无形资产			107						30
公允价值调整			65						—
养老金和其他员工福利			46						10
其他资产			14						5
递延税项资产总额			1,230						675
递延税项负债：
租赁融资			712						409
营运资产			116						85
贷款发放成本			115						137
使用权资产			113						46
抵押贷款偿还权			84						43
证券调整			40						20
公允价值调整			—						55
其他负债			14						3
递延税项负债总额			1,194						798
估值扣除前的递延税项资产(负债)净额			36						(123)
估值免税额			(35)						(11)
递延税金净资产(负债)			$	1					$	(134)

截至2021年12月31日，亨廷顿与净营业亏损和其他结转相关的递延税金净资产为#美元。337百万美元。这包括结转的联邦净营业亏损#美元。61100万美元，将于2025年开始到期，州净营业亏损结转$50100万美元，将于2022年开始到期，联邦资本损失将结转$26100万美元，将于2025年开始到期，州资本损失结转$6100万美元，将于2022年开始到期，以及一般商业信贷#194100万美元，将于2041年到期。

该公司已为其国家递延税项资产设立了估值津贴，因为它认为，部分资产很可能不会变现。

该公司及其子公司在美国联邦司法管辖区以及各个州、市和外国司法管辖区提交所得税申报单。截至2009年的税收年度，联邦所得税审计已经完成。2010-2017

纳税年度仍然开放，因为亨廷顿目前正在上诉某些与这些年相关的美国国税局(IRS)职位。2018年-

根据标准的诉讼时效，2020纳税年度仍然是开放的。此外，除极少数例外，该公司在2017年前的纳税年度不再接受州、地方和外国所得税审查。

下表对未确认税收优惠总额的期初和期末金额进行了调节：

(美元金额(百万美元))			2021						2020
年初未确认的税收优惠			$	46					$	—
前几年税收头寸的毛增额			47						46
年底未确认的税收优惠			$	93					$	46

由于其中一些不确定性的复杂性，最终解决方案可能导致负债与当前对纳税负债的估计有很大不同。我们目前预计，未确认的税收优惠金额在未来12个月内不会发生重大变化。

145亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

所得税评估或所得税退税的任何利息和罚款在综合收益表中确认为所得税拨备的一个组成部分。截至2021年12月31日和2020年12月31日，应计税收相关利息和罚款金额无关紧要。此外，与未确认税收优惠相关的净利息和罚款金额在所有列报期间都是无关紧要的。所有未确认的税收优惠总额如果得到确认，都将影响公司的有效税率。

截至2021年12月31日，留存收益约包括$182收购储蓄机构基年准备金的数百万美元，没有确认递延的联邦所得税责任。根据现行法律，如果这些坏账准备金用于吸收坏账损失以外的目的，将按当时制定的企业税率缴纳联邦所得税。与累计坏账扣除有关的未确认递延税项负债金额约为#美元。382021年12月31日为百万。

19. 资产和负债的公允价值

以下说明按公允价值计量的工具所使用的估值方法，以及根据估值层次对该等工具的一般分类。按公允价值计量的资产和负债很少在一级计量和二级计量之间转移。在截至2021年12月31日和2020年12月31日的几年里，没有这样的转移。

持有待售贷款

亨廷顿已经选择将公允价值选项应用于源于出售意图的抵押贷款，这些贷款包括在持有的待售贷款中。持有待售的抵押贷款被归类为2级，并使用类似产品类型的证券价格进行估计。

为投资而持有的贷款

FVO被选为出售意向的某些按揭贷款，已被重新分类为为投资而持有的按揭贷款。这些贷款继续按公允价值计量。公允价值是使用经贷款特定变量调整后的类似抵押贷款支持证券的公允价值来确定的。

可供出售证券和交易账户证券

按公允价值计入的证券包括可供出售和交易组合。亨廷顿利用为相同或类似资产获得的报价市场价格、第三方定价服务、第三方估值专家和其他可观察到的输入(如最近的交易观察)来确定证券的公允价值。AFS和被归类为1级的交易证券在计量日期对相同证券使用活跃市场的报价市场价格(未经调整)。这些投资组合中的一级头寸由美国国债组成。当没有报价市场价格时，公允价值根据活跃市场中类似资产的报价、非活跃市场中相同或类似资产的报价以及该资产在金融工具的整个期限内可直接或间接观察到的投入被归类为第2级。(2)公允价值将根据活跃市场中类似资产的报价、非活跃市场中相同或类似资产的报价以及该资产在几乎整个金融工具期限内可直接或间接观察到的投入来分类。这些投资组合中的二级头寸包括美国政府和机构债务证券、机构抵押贷款支持证券、自有品牌资产支持证券、某些市政证券和其他证券。对于二级证券，亨廷顿主要使用从第三方定价服务获得的价格来确定证券的公允价值。亨廷顿通过各种方法和技巧(包括参考交易商或其他市场报价)、审查可比工具的估值以及比较出售类似证券所实现的价格，独立评估和证实从定价服务中获得的公允价值。如果相关市场价格有限或无法获得，估值可能需要管理层的重大判断或估计才能确定公允价值。, 在这种情况下，公允价值被归类为3级。3级头寸主要由直接购买的市政债券组成。这些证券的不可观察投入的重大变化可能导致这些证券的期末公允价值计量发生重大变化。

2021 Form 10-K 146

---

目录

直接购买的市政债券被归类为3级，需要大量的估计来确定公允价值，这导致了更大的主观性。公允价值是通过利用第三方估值专家使用的贴现现金流估值技术来确定的。第三方专家根据交易对手的信用、现行市场利率和对类似证券的分析等特定因素，使用与收益率、提前还款速度、条件违约率和损失严重程度相关的假设。亨廷顿评估第三方专家提供的公允价值是否合理。

衍生资产和负债

被归类为二级的衍生品包括外汇和大宗商品合约，这些合约使用交易所交易的掉期和期货市场数据进行估值。此外，第2级包括利率合约，这些合约使用结合当前市场利率的贴现现金流方法进行估值。第二级还包括交易所交易的期权和交割抵押贷款支持证券的远期承诺，这些证券使用报价进行估值。

被归类为3级的衍生品包括与抵押贷款承诺和Visa相关的利率锁定协议®换股。利率锁定的公允价值的确定包括与承诺最终导致关闭贷款的可能性相关的假设，这是一个重大的不可观察的假设。外部市场价格的大幅上升或下降将导致公允价值计量大幅上升或下降。

按公允价值经常性计量的资产和负债

按公允价值经常性计量的资产和负债汇总如下：

			报告日的公允价值计量使用																		净值调整(1)						2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
市政证券			$	—					$	46					$	—					$	—					$	46
可供出售的证券：
美国国债			5						—						—						—						5
住宅CMO			—						4,649						—						—						4,649
住宅按揭证券			—						15,508						—						—						15,508
商业MBS			—						1,865						—						—						1,865
其他机构			—						248						—						—						248
市政证券			—						49						3,477						—						3,526
自有品牌CMO			—						86						20						—						106
资产支持证券			—						312						70						—						382
公司债务			—						2,167						—						—						2,167
其他证券/主权债务			—						4						—						—						4
			5						24,888						3,567						—						28,460
其他有价证券			65						7						—						—						72
持有待售贷款			—						1,270						—						—						1,270
为投资而持有的贷款			—						152						19						—						171
MSR			—						—						351						—						351
其他资产：
衍生资产			—						1,055						10						(465)						600
以信托形式为递延薪酬计划持有的资产			156						—						—						—						156
负债
衍生负债			—						737						6						(624)						119

147亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

			报告日的公允价值计量使用																		净值调整(1)						2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
市政证券			$	—					$	62					$	—					$	—					$	62
可供出售的证券：
美国国债			5						—						—						—						5
住宅CMO			—						3,666						—						—						3,666
住宅按揭证券			—						7,935						—						—						7,935
商业MBS			—						1,163						—						—						1,163
其他机构			—						62						—						—						62
市政证券			—						53						2,951						—						3,004
自有品牌CMO			—						—						9						—						9
资产支持证券			—						182						10						—						192
公司债务			—						445						—						—						445
其他证券/主权债务			—						4						—						—						4
			5						13,510						2,970						—						16,485
其他有价证券			59						—						—						—						59
持有待售贷款			—						1,198						—						—						1,198
为投资而持有的贷款			—						71						23						—						94
MSR			—						—						210						—						210
其他资产：
衍生资产			—						1,903						43						(889)						1,057
以信托形式为递延薪酬计划持有的资产			73						—						—						—						73
负债
衍生负债			—						1,031						2						(917)						116

(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清在相同交易对手处持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

2021 Form 10-K 148

---

目录

下表显示了按公允价值经常性计量的资产负债表金额的前滚，并被归类为第三级。将项目归类为第三级是基于不可观察的输入对整体公允价值计量的重要性。但是，3级测量还可能包括可从外部验证的可观察到的值分量。因此，下表中的损益包括公允价值变动，部分原因是估值方法中的可观察因素。

			第3级公允价值计量 截至2021年12月31日的年度
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						私人- 标签 CMO						资产- 背脊 证券
期初余额			$	210					$	41					$	2,951					$	9					$	10					$	23
转出第3层(1)			—						(132)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			27						88						—						—						—						—
利息和手续费收入			—						—						(1)						(2)						—						—
包括在保险公司内			—						—						(46)						—						—						—
购买/发起/收购			194						7						1,835						11						115						—
销售额			—						—						(369)						—						—						—
还款			—						—						—						—						—						(4)
聚落			(80)						—						(893)						2						(55)						—
期末余额			$	351					$	4					$	3,477					$	20					$	70					$	19
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动			$	27					$	(41)					$	—					$	—					$	—					$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动			$	—					$	—					$	(47)					$	—					$	—					$	—

			第3级公允价值计量 截至2020年12月31日的年度
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						私人- 标签 CMO						资产- 背脊 证券
期初余额			$	7					$	6					$	2,999					$	2					$	48					$	26
以前使用摊余方法计量的服务资产的公允价值选择			205						—						—												—						—
转出第3层(1)			—						(198)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			(104)						233						—						—						—						—
利息和手续费收入			—						—						(2)						—						—						—
包括在保险公司内			—						—						65						—						—						—
购买/发货			102						—						623						7						28						—
还款			—						—						—						—						—						(3)
聚落			—						—						(734)						—						(66)						—
期末余额			$	210					$	41					$	2,951					$	9					$	10					$	23
报告期末所持资产的收益(或净资产变动)所包括的本期未实现损益变动			$	(104)					$	34					$	—					$	—					$	—					$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动			$	—					$	—					$	68					$	—					$	—					$	—

149亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

			第3级公允价值计量 截至2019年12月31日的年度
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						私 标签CMO						资产- 背脊 证券
期初余额			$	10					$	2					$	3,165					$	—					$	—					$	30
转出第3层(1)			—						(62)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			(3)						66						—						—						—						—
利息和手续费收入			—						—						(1)						—						—						1
包括在保险公司内			—						—						77						—						—						—
购买/发货			—						—						254						2						55						—
销售额			—						—						—						—						—						—
还款			—						—						—						—						—						(5)
聚落			—						—						(496)						—						(7)						—
期末余额			$	7					$	6					$	2,999					$	2					$	48					$	26
报告期末所持资产的收益(或净资产变动)所包括的本期未实现损益变动			$	(3)					$	3					$	—					$	—					$	—					$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动			$	—					$	—					$	74					$	—					$	—					$	—

(1)     转出第三级指转移至持有以供出售的贷款的衍生工具(即利率锁定协议)的结算价值，该等贷款被分类为第二级。

公允价值期权下的资产和负债

下表列出了公允价值选项下某些资产和负债的公允价值和合计本金余额：

			贷款总额																		逾期90天或以上的贷款
(美元金额(百万美元))			公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化						公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化
2021年12月31日
资产
持有待售贷款			$	1,270					$	1,237					$	33					$	—					$	—					$	—
为投资而持有的贷款			171						177						(6)						4						4						—
2020年12月31日
资产
持有待售贷款			$	1,198					$	1,134					$	64					$	2					$	2					$	—
为投资而持有的贷款			94						99						$	(5)					7						8						(1)

下表列出了公允价值变动的净收益(亏损)：

			公允价值净(亏损)收益 截至12月31日的变动年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
资产
持有待售贷款(1)			$	(31)					$	38					$	7
为投资而持有的贷款			(1)						1						1

(1)公允价值变动的净(亏损)收益计入综合损益表的按揭银行收入。

2021 Form 10-K 150

---

目录

在非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债

某些资产和负债可能需要在初始确认后按公允价值在非经常性基础上计量。该等资产及负债不按公允价值持续计量，但在某些情况下(例如当有减值证据时)须作出公允价值调整。列报的金额代表整个期间不同计量日期的公允价值。收益(损失)代表该期间记录的金额，无论该资产在期末是否仍被持有。

在非经常性基础上按公允价值计量的金额如下：

									公允价值计量使用
(美元金额(百万美元))			公允价值						报价 处于活动状态 市场： 相同的资产 (1级)						意义重大 其他 可观测 输入量 (2级)						意义重大 其他 看不见的 输入量 (3级)						总计 得/(失) 年终
2021年12月31日
抵押品依赖型贷款			$	39					$	—					$	—					$	39					$	(4)
2020年12月31日
抵押品依赖型贷款			144						—						—						144						(43)
持有待售贷款			124						—						—						124						(63)

亨廷顿记录了为投资而持有的抵押品依赖贷款的非经常性调整。这些金额通常基于支持贷款的基础抵押品的公允价值。评估通常是为了支持抵押品的公允价值，并纳入诸如可比物业的最近销售价格和建筑成本等指标。在账面价值超过抵押品公允价值减去出售成本的情况下，定期以冲销的形式确认减值费用。

在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入

下表列出了在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入的量化信息：

									关于第3级公允价值计量的量化信息
																					于2021年12月31日(1)																		2020年12月31日(1)
(美元金额(百万美元))									估价技术						无法观察到的重要输入						射程												加权 平均值						射程												加权 平均值
按公允价值经常性计量：
MSR									贴现现金流						恒定预付率						8		%	-			23		%				12		%				8		%	-			24		%				17		%
															远期利率掉期利差						3		%	-			11		%				5		%				4		%	-			11		%				5		%
衍生资产									共识定价						市场净价						(4)		%	-			8		%				1		%				(4)		%	-			11		%				3		%
															预计完成百分比						6		%	-			100		%				92		%				1		%	-			100		%				88		%
市政证券									贴现现金流						贴现率						—		%	-			2		%				1		%				—		%	-			1		%				1		%
资产支持证券															累计违约						—		%	-			64		%				5		%				—		%	-			39		%				4		%
															违约造成的损失						5		%	-			80		%				23		%				5		%	-			80		%				25		%

(1)某些与量化第3级公允价值计量有关的披露并不包括那些被视为不具关键性的披露。

以下概述了不可观察到的投入的变化对公允价值计量的影响，以及不可观察到的投入之间的相互关系(如相关/重要)。可观察到的输入和不可观察到的输入之间也可能存在相互关系。

151亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

信用损失估计，如违约概率、持续违约、累计违约、违约损失、延期补救和损失严重程度，是由借款人偿还贷款的能力和基础抵押品的价值驱动的，并受到宏观经济状况变化的影响，通常在经济状况恶化时增加，在条件改善时减少。预计提前还款额的增加通常会导致估计的信贷损失减少，反之亦然。较高的信用损失估计通常会导致较低的公允价值。当流动性风险和市场波动性增加时，信用利差通常会增加，当流动性状况和市场波动性改善时，信用利差通常会减少。

贴现率和远期利率掉期利率的利差通常在市场利率上升和/或信贷和流动性风险增加时增加，在市场利率下降和/或信贷和流动性状况改善时下降。较高的贴现率和信用利差通常会导致较低的公平市场价值。

当市场利率上升时，净市场价格和拉动百分比通常会增加，当市场利率下降时，净市场价格和拉动百分比通常会下降。较高的市场净价和拉动百分比通常会导致较高的公允价值。

2021 Form 10-K 152

---

目录

金融工具的公允价值

下表提供了亨廷顿金融工具的账面价值和估计公允价值：

(美元金额(百万美元))			摊销成本						成本低还是市场低						公允价值或 公允价值期权						总账面金额						估计公允价值
2021年12月31日
金融资产
现金和短期资产			$	5,914					$	—					$	—					$	5,914					$	5,914
交易账户证券			—						—						46						46						46
可供出售的证券			—						—						28,460						28,460						28,460
持有至到期证券			12,447						—						—						12,447						12,489
其他有价证券			576						—						72						648						648
持有待售贷款			—						406						1,270						1,676						1,621
净贷款和租赁(1)			109,719						—						171						109,890						110,342
衍生资产			—						—						600						600						600
以信托形式为递延薪酬计划持有的资产			—						—						156						156						156
金融负债
存款			143,263						—						—						143,263						143,574
短期借款			334						—						—						334						334
长期债务			7,108						—						—						7,108						7,319
衍生负债			—						—						119						119						119
2020年12月31日
金融资产
现金和短期资产			$	6,712					$	—					$	—					$	6,712					$	6,712
交易账户证券			—						—						62						62						62
可供出售的证券			—						—						16,485						16,485						16,485
持有至到期证券			8,861						—						—						8,861						9,255
其他有价证券			359						—						59						418						418
持有待售贷款			—						77						1,198						1,275						1,275
净贷款和租赁(1)			79,700						—						94						79,794						80,477
衍生资产			—						—						1,057						1,057						1,057
以信托形式为递延薪酬计划持有的资产			—						—						73						73						73
金融负债
存款			98,948						—						—						98,948						99,021
短期借款			183						—						—						183						183
长期债务			8,352						—						—						8,352						8,568
衍生负债			—						—						116						116						116

(1)包括抵押品依赖贷款。

153亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

下表列出了估计公允价值在公允价值层次结构中的级别：

			报告日的估计公允价值计量使用																		网目						已呈交余额
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级						调整(1)
2021年12月31日
金融资产
交易账户证券			$	—					$	46					$	—											$	46
可供出售的证券			5						24,888						3,567												28,460
持有至到期证券			—						12,489						—												12,489
其他证券(2)			65						7						—												72
持有待售贷款			—						1,270						351												1,621
净贷款和租赁净额			—						152						110,190												110,342
衍生资产			—						1,055						10						(465)						600
金融负债
存款			—						139,047						4,527												143,574
短期借款			—						334						—												334
长期债务			—						6,441						878												7,319
衍生负债			—						737						6						(624)						119
2020年12月31日
金融资产
交易账户证券			$	—					$	62					$	—											$	62
可供出售的证券			5						13,510						2,970												16,485
持有至到期证券			—						9,255						—												9,255
其他证券(2)			59						—						—												59
持有待售贷款			—						1,198						77												1,275
净贷款和租赁净额			—						71						80,406												80,477
衍生资产			—						1,903						43						(889)						1,057
金融负债
存款			—						96,656						2,365												99,021
短期借款			—						183						—												183
长期债务			—						7,999						569												8,568
衍生负债			—						1,031						2						(917)						116

(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清在相同交易对手处持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

(2)不包括公允价值不容易确定的证券。

某些资产和负债的短期性质导致其账面价值接近公允价值。这些资产包括交易账户证券、客户承兑负债、短期借款、未偿还的银行承兑汇票、FHLB预付款以及现金和短期资产，其中包括银行的现金和到期、银行的有息存款、FRB的有息存款、出售的联邦基金以及根据转售协议购买的证券。贷款承诺和信用证通常具有短期、可变利率的特点，并包含限制亨廷顿对客户信用质量变化敞口的条款。因此，他们的账面价值(在各自的资产负债表日并不重要)是对公允价值的合理估计。

某些资产，其中最重要的是经营租赁资产、银行拥有的人寿保险以及房产和设备，不符合金融工具的定义，不包括在本披露之外。同样，抵押贷款服务权、存款基础和其他客户关系无形资产不被视为金融工具，也不包括在上面。因此，该公允价值信息不打算也不代表亨廷顿的潜在价值。许多受披露要求约束的资产和负债交易不活跃，需要管理层估计公允价值。这些估计必然涉及对各种因素的判断，包括但不限于可比工具的市场价格的相关性、预期的未来现金流和适当的贴现率。

2021 Form 10-K 154

---

目录

20. 衍生金融工具

衍生金融工具在综合资产负债表中记为资产或负债(分别计入其他资产或其他负债)，并按公允价值计量。

根据公认会计原则，衍生金融工具可以被指定为会计套期保值。将衍生工具指定为会计套期保值使亨廷顿能够在损益表项目中确认套期保值工具的损益，其中确认了套期保值项目的损益。根据公认会计原则，未在有效对冲关系中指定的衍生品的损益会立即影响其发生期间的收益。

下表显示于2021年12月31日及2020年12月31日纳入综合资产负债表的所有衍生工具的公允价值及名义价值。下表中的金额为毛数，不受任何净抵押品安排的影响。

			2021年12月31日																		2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			名义价值						资产						负债						名义价值						资产						负债
指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			$	21,306					$	258					$	32					$	27,056					$	719					$	51
外汇合约			210						1						—						—						—						—
未被指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			45,286						587						498						44,495						1,074						828
外汇合约			3,524						29						31						2,718						46						47
商品合约			1,077						178						177						1,952						107						103
股权合同			685						12						5						517						—						4
合同总数			$	72,088					$	1,065					$	743					$	76,738					$	1,946					$	1,033

下表列出了截至2021年、2020年和2019年12月31日的年度，未被指定为综合损益表ASC分项815-10项下对冲工具的衍生品的收益中确认的损益金额。

						在衍生工具收益中确认的损益的位置
												截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))												2021						2020						2019
利率合约：
客户						资本市场收费						$	50					$	47					$	49
抵押银行业务						抵押贷款银行收入						(26)						52						37
利率下限						贷款和租赁的利息和手续费收入						(8)						(2)						4
利率上限						长期债务利息支出						89						5						—
外汇合约						资本市场收费						32						27						28
商品合约						资本市场收费						3						4						(2)
股权合同						其他非利息支出						(8)						(4)						(4)
总计												$	132					$	129					$	112

用于资产和负债管理活动的衍生品

亨廷顿从事资产负债表对冲活动，主要用于资产和负债管理目的。资产负债表套期保值活动一般安排为接受套期保值会计处理，可分为公允价值套期保值或现金流量套期保值。执行公允价值对冲是为了对冲因市场利率波动而导致的未偿还固定利率债务和投资证券的公允价值变动。现金流对冲是为了调整指定商业贷款的利率特征，以减少市场利率变化对未来现金流变化的影响。

155亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

下表列出了亨廷顿资产和负债管理活动中使用的衍生品在2021年12月31日和2020年12月31日的名义总值，由基础利率敏感型工具确定：

			2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			公允价值对冲						现金流对冲						经济模糊限制语						总计
与以下各项相关的仪器：
投资证券			$	8,228					$	—					$	—					$	8,228
贷款			—						11,150						271						11,421
长期债务			1,928						—						—						1,928
2021年12月31日的总名义价值			$	10,156					$	11,150					$	271					$	21,577
			2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			公允价值对冲						现金流对冲						经济模糊限制语						总计
与以下各项相关的仪器：
投资证券			$	3,484					$	—					$	—					$	3,484
贷款			—						17,375						1,271						18,646
长期债务			6,197						—						5,000						11,197
2020年12月31日的总名义价值			$	9,681					$	17,375					$	6,271					$	33,327

这些衍生金融工具是为了管理资产和负债的利率风险而订立的。对冲有息资产或有息负债的合同的应收或应付净额作为利息收入或利息支出的调整应计。利息收入的调整也被记录为与被排除在对冲有效性之外的楼层和远期起始楼层的摊销相关的金额、经济对冲的公允价值变化，以及与从AOCI重新分类的终止对冲相关的金额。净额导致净利息收入增加(减少)#美元。337百万，$239百万美元，以及$(53截至2021年、2020年和2019年12月31日的年度分别为100万美元。

公允价值对冲

公允价值套期保值的公允价值变动通过收益记录，并与套期保值项目的公允价值变动相抵销。

亨廷顿已经指定了$7.4数十亿美元的利率掉期，作为固定利率投资证券的公允价值对冲，使用最后一层方法。这一方法允许本公司将预计不会受到预付款、违约和其他影响现金流时间和金额的因素影响的资产的规定金额指定为对冲项目。我们对冲的抵押贷款支持证券的公允价值基础调整包括在综合财务状况报表中的可供出售证券中。亨廷顿还指定了$869数以百万计的利率互换作为固定利率公司债券的公允价值对冲。

下表列出了被指定为公允价值对冲的衍生品的公允价值变动，以及截至2021年、2020年和2019年12月31日的年度被对冲项目的公允价值变动：

			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
利率合约
利率互换套期保值投资证券公允价值变动(一)			$	108					$	6					$	—
套期保值投资证券公允价值变动(一)			(114)						3						—
利率互换对冲长期债务公允价值变动(二)			(184)						113						127
套期保值长期债务公允价值变动(2)			187						(118)						(125)

(1)在利息收入中确认-可供出售的证券-应在合并损益表.

(2)在利息支出中确认--年内的长期债务合并损益表.

2021 Form 10-K 156

---

目录

截至2021年12月31日和2020年12月31日，资产负债表上记录了与公允价值对冲累计基础调整相关的以下金额。

			摊销成本												套期保值项目公允价值套期保值调整累计金额
			十二月三十一号，												十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2021						2020
资产
投资证券(1)			$	17,150					$	6,637					$	(117)					$	3
负债
长期债务(2)			1,981						6,383						45						232

(1)金额包括封闭式投资组合的摊余成本基础，用于指定套期保值关系，其中被套期保值项目是预计在套期保值关系结束时剩余的最后一层。截至2021年12月31日，这些对冲关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为#美元。16.210亿美元，与这些套期保值关系相关的累计基差调整为(101)，指定套期保值项目的金额为#美元。7.4十亿美元。

(2)上表不包括已终止对冲会计的长期债务的公允价值对冲调整的累计金额，金额为#美元。172021年12月31日的百万美元和(62)，截至2020年12月31日。

现金流对冲

在2021年12月31日，亨廷顿有$11.2数十亿美元的利率下限和掉期。它们被指定为以libor为指标的可变利率商业贷款的现金流对冲。被指定为现金流对冲的衍生工具的公允价值变动最初在保监处确认，并在对冲项目影响收益时重新分类为收入。为利率下限合约支付的初始溢价代表合约的时间价值，不包括在对冲有效性的衡量中。公允价值与时间价值相关的任何变动均在保监处确认。最初支付的溢价以直线方式摊销，作为这些合同合同有效期内利息收入的减少。

截至2021年12月31日，预计在未来12个月内重新分类为收益的AOCI确认的净收益为$24百万美元。

净投资对冲

亨廷顿已经签订了远期外汇合约，以对冲该公司在非美元功能货币实体的投资价值。截至2021年12月31日，远期外汇合约名义总金额为1美元。210百万美元。

用于抵押贷款银行活动的衍生品

按揭贷款发放对冲活动

亨廷顿的抵押贷款发起对冲活动与经济对冲有关，亨廷顿对客户的抵押贷款定价承诺和向第三方的二次销售都与此有关。在利率承诺或锁定之前，新抵押贷款的价值不是固定的。出售远期承诺在经济上对冲了利率锁定承诺可能因利率变化而造成的损失。这些衍生工具的资产净头寸为#美元。15百万美元和$262021年12月31日和2020年12月31日分别为100万。截至2021年12月31日和2020年12月31日，亨廷顿承诺出售住宅房地产贷款美元。2.110亿美元和2.9分别为10亿美元。这些合约在不到一年的时间内到期。

MSR套期保值活动

亨廷顿的MSR经济对冲活动使用证券和衍生品来管理MSR资产的价值，并减轻MSR资产固有的各种风险，包括与久期、基数、凸度、波动性和收益率曲线相关的风险。对冲工具包括远期承诺、TBA证券、国债期货合约、利率掉期和利率掉期期权。

157亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

下表汇总了衍生金融工具的名义价值、在其他资产和/或其他负债中确认的相应净资产(负债)头寸以及与MSR套期保值活动相关的净交易(亏损)收益：

MSR套期保值活动												十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))												2021						2020
名义价值												$	1,330					$	1,170
交易资产												19						43
						年份十二月三十一年，
(美元金额(百万美元))						2021						2020						2019
交易(亏损)收益						$	(26)					$	52					$	30

MSR对冲交易资产和负债分别计入综合资产负债表中的其他资产和其他负债。交易(亏损)收益计入综合损益表中的抵押贷款银行收入。

用于客户相关活动的衍生品

我们提供各种衍生金融工具，使客户能够达到他们的融资和投资目标，并达到他们的风险管理目的。交易活动中使用的衍生金融工具包括商品合约、利率合约和外汇合约。亨廷顿与获得批准、信誉良好的交易对手签订了条款和货币基本匹配的抵销第三方合同，以在经济上对冲与交易活动中使用的衍生品相关的重大风险敞口。

客户衍生品的利率或价格风险通过与其他交易对手签订具有抵消条款的类似衍生品而得到缓解。对这些客户的信用风险进行评估并计入公允价值。外币衍生品帮助客户对冲风险，减少汇率波动的风险敞口。交易主要以流动货币进行，加元和欧元占所有交易的大部分。商品衍生品帮助客户对冲风险，减少各种商品价格波动的风险敞口。能源相关产品和基本金属的对冲交易占这些交易的大部分。

截至2021年12月31日和2020年12月31日，这些衍生金融工具的公允净值为#美元，其总额包括在其他资产或其他负债中。51百万美元和$70分别为百万美元。亨廷顿代表客户使用的衍生金融工具(包括抵销衍生工具)的名义总值为$。4510亿美元和372021年12月31日和2020年12月31日分别为10亿美元。亨廷顿来自客户衍生品的信用风险为#美元。551百万美元和$882在相同的日期分别为100万。

综合资产负债表中抵销的金融资产和负债

亨廷顿按公允价值记录衍生品，如附注19--“资产和负债的公允价值”.

衍生工具余额按净额列报，并考虑到可依法强制执行的总净额结算协议的影响。此外，与交易对手交换的抵押品也根据适用的衍生产品公允价值进行净额结算。亨廷顿与三个主要集团进行衍生品交易：中央票据交换所、经纪自营商和银行，以及亨廷顿的客户。不同的方法被用来管理交易对手的信用风险和每个集团的信用风险。

亨廷顿与中央票据交换所和经纪自营商签订抵押品和主净额结算协议。抵押品通常根据前一天与交易对手的头寸的公允净值进行每日交换。代表初始保证金的抵押品(基于未来的潜在风险)也需要由我们与中央票据交换所的交易对手就衍生工具进行质押。亨廷顿还与客户进行交易，以满足他们的融资、投资、付款和风险管理需求。亨廷顿与客户交易对手签订主净额结算协议，但抵押品通常不与客户交易对手交换。

2021 Form 10-K 158

---

目录

除客户衍生工具信贷风险外，与经纪自营商及银行衍生工具交易有关的总信贷风险(扣除交易对手已抵押的抵押品)为$。44百万美元和$1752021年12月31日和2020年12月31日分别为100万。与衍生品相关的信用风险是在考虑主净额结算协议后计算的。

在2021年12月31日，亨廷顿承诺提供135向交易对手提供100万美元的投资证券和现金抵押品，而其他交易对手则认捐#美元467向亨廷顿提供数百万美元的投资证券和现金抵押品，以满足抵押品净额结算协议。如果信用评级被下调，亨廷顿将不需要提供额外的抵押品。

下表列出了这些资产和负债的总额，以及到2021年12月31日和2020年12月31日在合并资产负债表中确认的净额的任何抵销：

金融资产与衍生资产的抵销
												总金额 中的偏移量 整合 资产负债表						净额 资产 提交于 这个 整合 资产负债表						综合资产负债表中未抵销的总额
(美元金额(百万美元))						总金额 已被认可的 资产																		金融 仪器						现金抵押品 收到						净额
2021年12月31日						$	1,065					$	(465)					$	600					$	(65)					$	(31)					$	504
2020年12月31日						1,946						(889)						1,057						(112)						(142)						803

金融负债与衍生负债的抵销
												总金额 中的偏移量 整合 资产负债表						净额 负债 提交于 这个 整合 资产负债表						综合资产负债表中未抵销的总额
(美元金额(百万美元))						总金额 已被认可的 负债																		金融 仪器						现金抵押品 投递						净额
2021年12月31日						$	743					$	(624)					$	119					$	(3)					$	(116)					$	—
2020年12月31日						1,033						(917)						116						(9)						(105)						2

21. VIES

未整合的VIE

下表汇总了亨廷顿合并财务报表中包含的资产和负债，以及与亨廷顿在2021年12月31日和2020年12月31日的VIE中持有权益但不是VIE主要受益人的未合并VIE相关的最大亏损风险：

			2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			总资产						总负债						最大损失风险
经济适用房税收抵免伙伴关系			$	1,652					$	949					$	1,652
信托优先证券			14						248						—
其他投资			484						146						484
总计			$	2,150					$	1,343					$	2,136

			2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			总资产						总负债						最大损失风险
经济适用房税收抵免伙伴关系			$	956					$	500					$	956
信托优先证券			14						252						—
其他投资			308						72						308
总计			$	1,278					$	824					$	1,264

159亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

信托优先证券

亨廷顿公司拥有某些全资拥有的信托公司，其资产、负债、股本、收入和费用不包括在亨廷顿公司的合并财务报表中。这些信托成立的唯一目的是发行信托优先证券，然后将收益投资于亨廷顿次级债券，这些债券在亨廷顿的综合资产负债表中反映为长期债务。信托证券是信托的义务，因此不在亨廷顿的合并财务报表中合并。

截至2021年12月31日未偿还的信托优先证券清单如下：

(美元金额(百万美元))			费率						本金金额为 附属票据/ 发行给信托的债券(1)						投资于 未整合 子公司
亨廷顿第一资本			0.91		%	(2)			$	70					$	7
亨廷顿第二资本			0.83			(3)			32						3
天空金融资本信托III			1.61			(4)			72						2
天空金融资本信托IV			1.61			(4)			74						2
总计									$	248					$	14

(1)表示向每个信托发行的债券的本金金额，包括未摊销的原始发行折扣。

(2)2021年12月31日的浮动有效利率，基于3个月期LIBOR+0.70%.

(3)2021年12月31日的浮动有效利率，基于3个月期LIBOR+0.625%.

(4)2021年12月31日的浮动有效利率，基于3个月期LIBOR+1.40%.

每期次级债券的利率均等于相应的信托证券分销利率。亨廷顿有权随时推迟支付债券利息，或不超过一段时间。五年但任何延展期不得超过有关债权证的述明到期日。在任何这样的延期期间，对信托证券的分配也将被推迟，亨廷顿公司支付普通股股息的能力将受到限制。与信托证券有关的定期现金支付和清算或赎回时的支付，由亨廷顿在信托持有的资金范围内提供担保。担保对公司所有债务的偿还权排在次要和次要地位，其程度与次要次级债务相同。该担保对亨廷顿可能产生的额外债务金额没有限制。

经济适用房税收抵免伙伴关系

亨廷顿在各种有限合伙企业中进行了一定的股权投资，这些合伙企业根据美国国税法第42条的规定，利用LIHTC赞助经济适用房项目。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，促进更多负担得起的住房产品的销售，并帮助实现与社区再投资法案相关的目标。有限合伙的主要活动包括确定、开发和运营出租给符合条件的住宅租户的多户住房。一般来说，这些类型的投资是通过债务和股权相结合的方式筹集资金的。

亨廷顿使用比例摊销法占其在这些实体的大部分投资。这些投资包括在其他资产中。对不符合比例摊销法要求的投资，采用权益法核算。投资损失计入合并损益表中的其他非利息收入。

下表列出了亨廷顿在2021年12月31日和2020年12月31日的保障性住房税收抵免投资和相关无资金承诺的余额。

(美元金额(百万美元))			十二月三十一日， 2021						十二月三十一日， 2020
保障性住房税收抵免投资			$	2,376					$	1,568
减去：摊销			(724)						(612)
经济适用房税收抵免投资净额			$	1,652					$	956
资金不足的承付款			$	949					$	500

2021 Form 10-K 160

---

目录

下表列出了截至2021年、2020年和2019年12月31日的年度亨廷顿经济适用房税收抵免投资的其他信息：

			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
已确认的税收抵免和其他税收优惠			$	144					$	113					$	98
计入所得税拨备的比例摊销费用			126						97						84

在截至2021年12月31日、2020年和2019年12月31日的几年里，没有销售保障性住房税收抵免投资。截至2021年12月31日和2020年12月31日以及2019年12月31日的年度没有确认减值。

其他投资

其他被确定为VIE的投资包括对小企业投资公司的投资、历史税收抵免投资、某些股权方法投资、可再生能源融资和其他杂项投资。

22. 承付款和或有负债

提供信贷的承诺

在正常的业务过程中，亨廷顿做出了各种承诺，以提供综合财务报表中没有反映的信贷。这些财务协议在2021年12月31日和2020年12月31日的合同金额如下： 

			十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
代表信用风险的合同金额
提供信贷的承诺：
商业广告			$	27,933					$	20,701
消费者			18,513						14,808
商业地产			3,042						1,313
工业税收债券备用信用证和担保			694						581
商业信用证			36						21

对延长信贷的承诺通常有固定的到期日，是可变利率的，并包含允许亨廷顿在客户信用质量显著恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常需要客户支付费用，费用的定价取决于当时的市场状况、信贷质量、融资可能性和其他相关因素。由于这些承诺中的许多预计将到期而不动用，因此合同金额不一定表明未来的现金需求。由于这些金融工具主要是短期的、可变利率的，因此产生的利率风险微不足道。获得这些承诺资金的抵押品主要是住宅和商业房地产抵押贷款。

备用信用证和工业收入债券担保是为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排大多在两年内到期。由于亨廷顿需要为这些承诺提供资金的条件可能无法实现，预计现金需求将低于未偿还承诺总额。与这些担保相关的递延收入账面金额为#美元。7百万美元和$52021年12月31日和2020年12月31日分别为100万。

商业信用证是为客户贸易交易提供便利的短期、自动清算工具，其到期日一般不超过90天。交易的货物或货物通常保证这些票据的安全。

161亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

诉讼和监管事项

在正常业务过程中，亨廷顿通常是未决和威胁的法律和监管行动和程序的被告或当事人。

鉴于预测这类事件的结果本身存在困难，特别是在索赔人寻求非常大的或不确定的损害赔偿的情况下，或者在这些事件提出新的法律理论或涉及大量当事人的情况下，亨廷顿通常无法预测悬而未决的事件的最终结果是什么，这些问题最终解决的时间是什么，或者与每个问题相关的最终损失、罚款或处罚可能是什么。

亨廷顿在这些事项出现可能和可估量的或有损失时，建立应计负债。在这种情况下，可能会有超过应计金额的损失。此后，亨廷顿继续监测此事是否有可能影响先前确定的应计负债数额的进一步事态发展。

对于某些事情，亨廷顿能够估计可能的损失范围。在亨廷顿拥有估计可能损失范围的信息的情况下，该估计将汇总并在下文中披露。可能存在其他可能或合理可能造成损失的事项，但这种对可能损失范围的估计可能是不可能的。对于那些可能估计可能损失范围的事项，管理层目前估计合理可能损失的总范围为#美元。0至$15截至2021年12月31日，超过与该等事项有关的应计负债(如有的话)。这一估计的可能损失范围是基于目前可获得的信息，并受到重大判断、各种假设以及已知和未知不确定性的影响。估计范围的基础事项将不时改变，实际结果可能与当前的估计大不相同。估计的可能损失范围并不代表亨廷顿的最大损失敞口。

根据目前所知，管理层不认为未决事项引起的或有损失会对亨廷顿的综合财务状况产生重大不利影响。此外，管理层认为应计金额足以应对亨廷顿的或有负债。然而，鉴于这些事项所涉及的内在不确定性(其中一些不是亨廷顿所能控制的)，以及其中一些事项寻求的巨额或不确定的损害赔偿，其中一个或多个事项的不利结果可能会对亨廷顿在任何特定报告期的运营结果产生重大影响。

23. 其他监管事项

根据美联储(Federal Reserve)、亨廷顿(Huntington)和OCC为银行采纳的美国巴塞尔III资本规则，亨廷顿和银行必须遵守某些基于风险的资本和杠杆率要求。这些规定执行美国的巴塞尔III国际监管资本标准，以及多德-弗兰克法案的某些条款。这些量化计算是最低限度的，美联储和OCC可能会根据其规模、复杂性或风险状况确定，一个银行组织必须保持较高的资本水平，才能以安全稳健的方式运营。

根据美国巴塞尔III资本规定，亨廷顿和世行的资产、风险敞口和某些表外项目都要接受用于确定机构风险加权资产的风险权重。这些风险加权资产用于计算亨廷顿和世行的以下最低资本充足率：

CET1基于风险的资本比率，等于CET1资本与风险加权资产的比率。CET1资本主要包括受某些监管调整和扣除的普通股股东权益，包括商誉、无形资产、某些递延税项资产和AOCI。

一级风险资本比率，等于一级资本与风险加权资产的比率。一级资本主要由CET1资本、永久优先股和某些合格资本工具组成。

总风险资本比率，等于总资本(包括CET1资本、一级资本和二级资本)与风险加权资产的比率。二级资本主要包括合格次级债务和合格ALLL。二级资本还包括某些信托优先证券等。

第1级杠杆率相当于一级资本与季度平均资产的比率(扣除商誉、某些其他无形资产和某些其他扣除)。

2021 Form 10-K 162

---

目录

总的最低监管资本比率和资本充足的最低比率反映在下一页。

未能充分资本化或未能满足最低资本金要求可能会导致监管机构采取某些强制性的、可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对我们的运营或财务状况产生不利的实质性影响。未能充分资本化或未能满足最低资本金要求也可能导致亨廷顿银行或世行支付股息或以其他方式分配资本或获得监管机构对申请的批准的能力受到限制。

除了满足最低资本要求外，根据美国巴塞尔III资本规则，亨廷顿和银行还必须保持所需的压力资本缓冲，亨廷顿已设定为2.5%，以避免受到资本分配和某些可自由支配的奖金支付给管理层的限制。压力资本缓冲计算为CET1资本与风险加权资产的比率，它有效地提高了所需的最低基于风险的资本比率。

截至2021年12月31日，亨廷顿和世行的监管资本比率高于资本充裕的标准，并达到了适用的压力资本缓冲。有关亨廷顿和世行监管资本比率的摘要，请参阅下表。

						最低要求						最低要求												巴塞尔协议III
						监管部门						比率+资本						嗯-						十二月三十一日，
						资本						守恒						大写						2021												2020
(美元金额(百万美元))						比率						缓冲区(1)						最小值						比率						金额						比率						金额
CET 1风险资本			整合			4.50		%				7.00		%				不适用						9.33		%				$	12,249					10.00		%				$	8,887
			银行			4.50						7.00						6.50		%				10.15						13,261						10.65						9,438
一级风险资本			整合			6.00						8.50						6.00						10.99						14,426						12.47						11,083
			银行			6.00						8.50						8.00						11.06						14,445						11.97						10,601
基于风险的资本总额			整合			8.00						10.50						10.00						13.14						17,246						14.46						12,856
			银行			8.00						10.50						10.00						12.58						16,427						13.58						12,032
第1级杠杆			整合			4.00						不适用						N/A						8.56						14,426						9.32						9,854
			银行			4.00						不适用						5.00						8.60						14,445						8.94						10,601

(1)反映2.5%的压力资本缓冲。

亨廷顿及其子公司还受到各种监管要求的限制，这些要求对现金、债务和股息施加了限制。银行被要求根据其某些存款的水平来维持现金储备。这一准备金要求可以通过将现金存放在银行办事处或存放在联邦储备银行来满足。在2021年和2020年期间，这些存款的平均余额为#美元。7.210亿美元和3.9分别为10亿美元。

根据美国联邦储备委员会(Federal Reserve)目前的规定，该行可以向母公司和非银行子公司提供的贷款的金额和类型是有限的。到2021年12月31日，世行可以放贷1.610亿美元给一家附属公司，受法规中定义的合格抵押品要求的约束。

来自银行的股息是公司的主要资金来源之一。这些资金帮助公司向股东支付股息、费用和其他义务。向母公司支付股息和/或返还资本受到各种法律和法规的限制。在2021年期间，世行支付了#美元的股息。1.410亿美元给母公司。此外，国家银行支付股息或进行其他资本分配的能力也受到法律和监管方面的限制。.

163亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

24. 仅限母公司的财务报表

仅限母公司的财务报表(包括与子公司的交易)如下：

资产负债表			十二月三十一日，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
资产
现金和银行到期款项			$	2,832					$	4,466
亨廷顿国家银行到期			297						297
非银行子公司到期			35						37
对亨廷顿国家银行的投资			19,297						12,509
对非银行子公司的投资			217						147
应计利息、应收账款和其他资产			544						429
总资产			$	23,222					$	17,885
负债和股东权益
长期借款			$	3,111					$	4,142
应付股息、应计费用和其他负债			815						750
总负债			3,926						4,892
股东权益(1)			19,296						12,993
总负债和股东权益			$	23,222					$	17,885

(1)请参阅合并股东权益变动表。

损益表			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
收入
红利来自：
亨廷顿国家银行			$	1,394					$	1,527					$	685
非银行子公司			19						36						3
兴趣来源：
亨廷顿国家银行			3						4						8
非银行子公司			1						1						2
其他			—						11						2
总收入			1,417						1,579						700
费用
人员成本			6						17						6
借款利息			60						115						143
其他			230						123						145
总费用			296						255						294
子公司未分配净收入中的所得税前收益和权益			1,121						1,324						406
所得税拨备(福利)			(56)						(46)						(63)
子公司未分配净收入中的权益前收益			1,177						1,370						469
未分配净收入(亏损)增加(减少)：
亨廷顿国家银行			97						(547)						908
非银行子公司			21						(6)						34
净收入			$	1,295					$	817					$	1,411
其他全面收益(亏损)(1)			(421)						448						353
综合收益			$	874					$	1,265					$	1,764

(1)有关其他全面收益(亏损)的详细信息，请参阅合并全面收益表。

2021 Form 10-K 164

---

目录

现金流量表			截至十二月三十一日止的年度，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2019
经营活动
净收入			$	1,295					$	817					$	1,411
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
子公司未分配净收入中的权益			(118)						553						(942)
折旧及摊销			23						—						(2)
其他，净额			(217)						89						(19)
经营活动提供的现金净额(用于)			983						1,459						448
投资活动
子公司的还款			8						8						701
向附属公司垫付款项			(59)						(256)						(11)
(买入)/卖出证券所得款项			(28)						(1)						(38)
从企业合并中收到的现金净额			248						—						—
投资活动提供的净现金(用于)			169						(249)						652
融资活动
发行中期票据的净收益			513						747						797
偿还长期债务			(1,508)						(800)						—
普通股和优先股支付的股息			(888)						(698)						(671)
普通股回购			(650)						(92)						(441)
发行优先股的净收益			486						988						—
回购优先股的付款			(700)						—						—
其他，净额			(39)						(8)						(18)
融资活动提供(用于)的现金净额			(2,786)						137						(333)
增加(减少)现金和现金等价物			(1,634)						1,347						767
年初现金及现金等价物			4,466						3,119						2,352
年终现金和现金等价物			$	2,832					$	4,466					$	3,119
补充披露：
支付的利息			$	71					$	113					$	135

25. 细分市场报告

亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。本公司拥有四主要业务部门：商业银行、消费者和商业银行、车辆金融、地区银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财务部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

业务部门的业绩是根据亨廷顿的管理报告系统确定的，该系统将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。这一过程是围绕组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息具有可比性。此外，由于各个细分市场之间的相互关系，如果这些细分市场作为独立实体运营，所提供的信息并不能说明它们的表现如何。

收入记录在负责相关产品或服务的业务部门。费用分成被记录下来，将这些收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。

165亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

制定业务部门报告的管理流程利用各种估计和分配方法来衡量业务部门的业绩。使用两阶段方法将费用分配到业务部门。第一阶段包括测量单位成本(基于作业的成本)并将其分配给与产品来源和服务相关的活动。然后，这些基于作业的成本根据数量进行扩展，结果金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括将管理费用分配给所有四来自财政部/其他部门的业务部门。亨廷顿采用全额分配方法，除报告的与收购相关的净费用(如果有)和少量其他剩余未分配费用外，所有财政部/其他费用都分配给四业务细分。

与财务会计不同，用于编制分部财务信息的管理政策和流程是高度主观的，并不是基于类似于GAAP的权威指导。因此，报告的分部结果不一定与其他金融机构报告的类似信息具有可比性。此外，管理结构或分配方法和程序的变化会导致报告的分部财务数据发生变化。因此，某些金额已重新分类，以符合本期列报。

亨廷顿使用积极和集中的FTP方法，将适当的净利息收入分配给业务部门。FTP方法的目的是通过为资产和负债提供匹配的存续期资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监控和管理。财政部/其他职能对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。FTP利率基于可比存续期资产(或负债)的现行市场利率。

商业银行-通过关系银行模式，商业银行部门向我们地理区域内以及全国范围内的中型市场、大公司、专业行业和政府/公共部门客户提供一整套产品和功能。该数据段分为以下几个部分五业务单位：区域商业银行、专业银行、资产金融、金库管理和资本市场。

个人和商业银行业务-消费者和商业银行部门，包括住房贷款，向消费者和小企业客户提供广泛的金融产品和服务，包括但不限于支票账户、储蓄账户、货币市场账户、存单、投资、消费贷款、信用卡和小企业贷款。为客户提供的其他金融服务包括抵押贷款、保险、利率风险保障、外汇和国库管理。商业银行业务的定义是为收入不超过#美元的公司提供服务。20百万美元。住房贷款支持为客户提供消费贷款和抵押贷款的发起和服务，这些客户通常位于我们所有细分市场的一级银行市场。

汽车金融-我们的产品和服务包括为消费者在特许经销商和其他精选经销商购买汽车、轻型卡车、休闲车和船舶提供融资，以及为特许经销商购买新库存和二手库存提供融资。产品和服务通过高度专业化的专注于关系的银行家和产品合作伙伴提供。

地区银行和亨廷顿私人客户集团-亨廷顿私人客户集团的核心业务是亨廷顿私人银行，由私人银行、财富和投资管理以及退休计划服务组成。亨廷顿私人银行为高净值客户提供存款、贷款(包括专门的贷款选项)和银行服务。亨廷顿私人银行还通过投资和投资组合管理、信托管理和信托服务提供财富管理和遗产规划。该集团还为企业企业提供退休计划服务。亨廷顿私人客户集团(Huntington Private Client Group)提供企业信托服务以及机构和共同基金托管服务。

2021 Form 10-K 166

---

目录

下表列出了与亨廷顿2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日按业务部门报告的业绩相符的特定运营基础财务信息：

损益表 (美元金额(百万美元))			商业银行						消费者和商业银行业务						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿 整合
2021
净利息收入			$	1,284					$	1,667					$	468					$	159					$	524					$	4,102
信贷损失准备金			4						91						(86)						16						—						25
非利息收入			523						1,045						13						227						81						1,889
非利息支出			791						2,231						163						300						890						4,375
所得税拨备(福利)			212						82						85						15						(100)						294
可归因于非控股权益的收入			2						—						—						—						—						2
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	798					$	308					$	319					$	55					$	(185)					$	1,295
2020
净利息收入			$	903					$	1,436					$	430					$	160					$	295					$	3,224
信贷损失准备金			626						265						146						11						—						1,048
非利息收入			364						945						9						201						72						1,591
非利息支出			542						1,774						141						243						95						2,795
所得税拨备			21						72						32						22						8						155
净收入			$	78					$	270					$	120					$	85					$	264					$	817
2019
净利息收入			$	1,037					$	1,766					$	397					$	198					$	(185)					$	3,213
信贷损失准备金			132						114						44						(3)						—						287
非利息收入			359						825						12						198						60						1,454
非利息支出			564						1,673						148						256						80						2,721
所得税拨备(福利)			147						169						45						30						(143)						248
净收益(亏损)			$	553					$	635					$	172					$	113					$	(62)					$	1,411

			资产位于 十二月三十一日，												存款在 十二月三十一日，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2021						2020
商业银行			57,071						36,311						31,845						24,766
消费者和商业银行业务			$	39,929					$	30,758					$	95,352					$	60,910
汽车金融			20,752						19,789						1,401						722
RBHPCG			8,325						7,064						10,162						7,635
财政部/其他			47,987						29,116						4,503						4,915
总计			$	174,064					$	123,038					$	143,263					$	98,948

167亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

第九项：会计和财务披露方面的变更和与会计师的分歧

没有。

项目9A：控制和程序

披露控制和程序

亨廷顿维持披露控制和程序，旨在确保其根据1934年证券交易法(修订后的交易法)提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于旨在确保发行人根据交易所法案提交或提交的报告中要求披露的信息被累积并传达给发行人管理层(包括其主要高管和主要财务官)或履行类似职能的人员的控制和程序，以便及时做出关于所需披露的决定。亨廷顿的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2021年12月31日亨廷顿的披露控制和程序(该术语在交易法下的规则13a-15(E)和15d-15(E)中定义)的有效性。基于这样的评估，亨廷顿的首席执行官和首席财务官得出结论，截至2021年12月31日，亨廷顿的披露控制和程序是有效的。

财务报告的内部控制

本项规定见“管理层财务报告内部控制评估报告”和“独立注册会计师事务所报告”。

财务报告内部控制的变化

亨廷顿在2021年第四季度完成了TCF金融系统的整合和转换。在截至2021年12月31日的季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在外汇法案下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有任何变化，这些变化对财务报告的内部控制产生了重大影响，或有合理的可能对财务报告的内部控制产生重大影响。

项目9B：其他资料

不适用。

项目9C：披露妨碍检查的外国司法管辖区。

不适用。

第三部分

在本报告的第三部分，我们指的是我们2022年股东年会委托书的相关章节，该委托书将根据第14A条的规定在我们的2021财年结束后120天内提交给美国证券交易委员会。我们2022年委托书的部分内容，包括我们在本报告中提到的部分，通过引用并入本报告。

项目10：董事、高级管理人员和公司治理

本项目要求的信息列在我们2022年委托书的董事选举、我们的执行人员、家庭关系、拖欠第16(A)条报告、道德准则、董事推荐和董事会委员会信息等标题下，该声明通过引用并入本项目。

项目11：高管薪酬

本项目要求的信息在我们的2022年委托书的高管薪酬和董事薪酬的标题下列出，该声明通过引用并入本项目。

2021 Form 10-K 168

---

目录

第12项：某些实益所有人的担保所有权和管理层及相关股东事项

下表列出了截至2021年12月31日根据亨廷顿现有股权补偿计划授权发行的亨廷顿普通股的信息。

计划类别(1)						数量 证券须为 签发日期： 演练 杰出的 期权，认股权证， 和权利(2)(3) (a)						加权平均 行权价格 杰出的 期权，认股权证， 和权利(4) (b)						数量 证券 保持可用状态 以备将来发行 在权益项下 补偿 图则(不包括 反映的证券 (A))(5) (c)
证券持有人批准的股权补偿计划						32,574,357						$	5.19					30,912,793
未经证券持有人批准的股权补偿计划						—						—						—
总计						32,574,357						$	5.19					30,912,793

(1)所有普通股股票的股权补偿计划授权都规定了根据股票拆分、股票分红和其他资本变化调整的股票数量。亨廷顿401(K)计划是一项基础广泛的计划，符合美国国税法第401(A)条的要求，其中包括亨廷顿普通股作为参与者可用的若干投资选择之一，该计划被排除在表格之外。

(2)本栏(A)中的数字反映在行使已发行的股票期权、授予RSA、RSU和PSU的未偿还奖励以及释放DSU后将发行的普通股股份。

(3)截至2021年12月31日，根据收购TCF时假定的TCF激励计划，将额外发行4471,184股普通股，加权平均行权价为2.12美元，该计划不再活跃，亨廷顿没有保留随后授予或奖励的权利。

(4)本栏的加权平均行权价是以未平仓期权为基础的，并未计入RSA、RSU和PSU的未归属奖励以及未发布的DSU，因为这些奖励没有行权价。

(5)本栏(C)中的股票数量反映了亨廷顿2018年计划下剩余可供未来发行的股票数量，不包括(A)栏中反映的股票。本栏(C)中的股票数量不包括根据下列薪酬计划将发行的普通股：高管延期薪酬计划，该计划向薪酬委员会指定的高级管理人员提供机会推迟至多90%的基本工资、年度红利薪酬和某些股权奖励，以及至多90%的长期激励奖励；补充计划，根据该计划，通过扣除工资而做出的自愿参与者贡献将用于购买股票；亨廷顿银行股份有限公司董事延期薪酬，根据该计划，董事可以推迟他们在董事的任职时间。以及董事延期薪酬计划(现已停用)，根据该计划，选定子公司的董事可以推迟他们对董事的薪酬，这些金额可以投资于亨廷顿普通股。这些计划对根据这些计划可能发行的股票数量没有限制。

与S-K条例第403条相关的信息在我们的2022年委托书的有表决权股票所有权标题下阐述，通过引用并入本条款。

第十三条：某些关系和关联交易，以及董事独立性

本项目所要求的信息在我们2022年委托书的审查、批准或批准与相关人士的交易和董事独立性的标题下陈述，这些内容通过引用并入本项目。

169亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

第14项：主要会计费用及服务

本项目要求的信息在我们2022年委托书的审计事项标题下陈述，该声明通过引用并入本项目。

第四部分

项目15：证物和财务报表明细表

财务报表和财务报表明细表

我们为回应本项目所需的合并财务报表从本报告第8项参考并入。

陈列品

我们的展品列在本表格10-K的展品索引中，这些展品与本报告一起存档，或以引用的方式并入本报告。

项目16：10-K总结

不适用。

---

目录

展品索引

本报告引用了我们之前提交给美国证券交易委员会的以下文件。美国证券交易委员会允许我们在本文档中引用相关信息。通过引用并入的信息被视为本文档的一部分，但被直接包含在本文档中的信息所取代的任何信息除外。

美国证券交易委员会维护着一个互联网网站，其中包含报告、委托书和其他有关发行人(如我们)的信息，这些发行人是通过电子方式向美国证券交易委员会提交文件的。该网站的地址是http://www.sec.gov。我们向美国证券交易委员会提交的报告和其他信息也可以在我们的网站上免费获得。该网站的地址是http://www.huntington.com。除非在本年度报告中以Form 10-K作为参考，否则有关这些网站的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在纽约白霍尔街33号，New York 10004，纳斯达克全国市场的办公室查看有关我们的报告、委托书和其他信息。

 

展品 数			文档描述			报告或注册声明			美国证券交易委员会文件或 注册 数			展品 参考
2.1			亨廷顿银行股份有限公司和TCF金融公司之间的合并协议和计划，日期为2020年12月13日			目前关于Form 8-K的报告日期为2020年12月17日。			001-34073			2.1
3.1			亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2019年1月18日。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.1
3.2			亨廷顿银行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)截至2019年1月18日的重述文章。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.2
3.3			亨廷顿银行股份有限公司章程，于2019年1月16日修订并重述。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.3
3.4			亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2021年2月5日。			目前关于Form 8-K的报告日期为2021年2月5日			001-34073			3.1
3.5			亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2020年8月5日。			目前关于Form 8-K的报告日期为2020年8月5日。			001-34073			3.1
3.6			亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2020年5月28日。			关于2020年5月28日的Form 8-K的最新报告.			001-34073			3.1
3.7			亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2021年6月8日			日期为2021年6月8日的Form 8-K当前报告			001-34073			3.1
3.8			亨廷顿银行股份有限公司对亨廷顿银行股份有限公司重述章程的修订条款，截至2021年6月8日			日期为2021年6月8日的Form 8-K当前报告			001-34073			3.2
4.1			界定担保持有人权利的文书--请参阅经修正和补充的宪章重述条款第五条、第八条和第十条。界定长期债务持有者权利的文书将应要求提供给证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)。
4.2			证券说明
10.1			*某些行政人员的行政协议书格式。			目前关于Form 8-K的报告，日期为2012年11月28日。			001-34073			10.3
10.2(P)			*递延薪酬计划和对董事的信托			一九九一年一月二十八日提交的表格S-8注册说明书生效后的第二号修订。			33-10546			4(a)
10.3			*亨廷顿补充股票购买和税收节省计划和信托，修订和重述，2014年1月1日生效。			截至2013年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.8
10.4			*斯蒂芬·D·施泰努尔(Stephen D.Steinour)与亨廷顿银行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)之间的雇佣协议格式，2012年12月1日生效。			当前关于Form 8-K的报告日期为2012年11月28日。			001-34073			10.1
10.5			*斯蒂芬·D·施泰努尔(Stephen D.Steinour)与亨廷顿银行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)之间的执行协议格式，2012年12月1日生效。			当前关于Form 8-K的报告日期为2012年11月28日。			001-34073			10.2
10.6			*限制性股票单位延期协议。			目前关于Form 8-K的报告日期为2006年7月24日。			000-02525			99.3
10.7			*董事递延股票奖励公告。			目前关于Form 8-K的报告日期为2006年7月24日。			000-02525			99.4
10.8			*亨廷顿银行股份有限公司2007年股票和长期激励计划。			2007年股东年会的最终委托书。			000-02525			G
10.9			*2007年股票和长期激励计划第二修正案。			2010年度股东大会的最终委托书。			001-34073			A
10.10			*根据亨廷顿的2012年长期激励计划，为高管人员提供2012年综合股票授予协议的表格。			截至2012年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2

171亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

10.11			*2014年高管股票期权授予协议表格。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2
10.12			*2014年高级管理人员绩效股票单位授予协议表格。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.3
10.13			*面向高级管理人员的2014年限制性股票单位授予协议表格第二版。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.4
10.14			*2014年高级管理人员股票期权授予协议表格第二版。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.5
10.15			*亨廷顿银行股份有限公司2012年长期激励计划。			2012年年度股东大会的最终委托书。			001-34073			A
10.16			*亨廷顿银行股份有限公司2015年长期激励计划。			2015年年度股东大会的最终委托书。			001-34073			A
10.17			*2015年股票期权授予协议表格。			截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2
10.18			*2015年限制性股票单位授予协议表格。			截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.3
10.19			*Huntington Bancshare Inc.限制性股票单位授予协议。			截至2015年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.1
10.20			*修订和重新设定亨廷顿银行股份有限公司董事延期薪酬计划和信托			截至2017年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.33
10.21			*2015年长期激励计划第一修正案			截至2017年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.1
10.22			*亨廷顿银行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)修订并重申了2018年长期激励计划。
10.23			*2018年股票期权授予协议表格。			截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2
10.24			*2018年限制性股票单位协议表格。			截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.3
10.25			*高管延期薪酬计划，至2022年1月18日。
10.26			*亨廷顿补充401(K)计划(f/k/a Huntington Supplemental Stock Purchase and Savings Plan and Trust)，自2019年1月1日起修订和重述。			截至2018年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.40
10.27			亨廷顿国家银行和豪厄尔·D·麦卡洛之间于2019年5月13日签署的过渡协议			目前关于Form 8-K的报告，日期为2019年5月13日。			001-34073			10.1
10.28			*亨廷顿补充401(K)计划第二修正案，日期为2019年10月22日。			截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.1
10.29			*亨廷顿国民银行补充退休收入计划第一修正案，日期为2019年10月23日。			截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2
10.30			*管理激励计划自2020年1月1日或之后的计划年度生效。			截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.1
10.31			*2020年12月13日亨廷顿银行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)和加里·托戈(Gary Torgow)签署的信件协议.
10.32			*亨廷顿银行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)和迈克尔·琼斯(Michael Jones)于2021年2月2日签署的信件协议。
10.33			*亨廷顿银行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)和托马斯·C·谢弗(Thomas C.Shafer)于2021年2月4日签署的信件协议。
10.34			*根据《2019年限时限售股股票激励计划》签订的限售股协议格式。			TCF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-39009			10(d)
10.35			*根据2019年基于业绩的限制性股票单位股票激励计划的限制性股票单位协议的形式。			TCF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-39009			10(e)
10.36			*根据TCF Financial 2015年基于时间的限制性股票单位综合激励计划的限制性股票单位协议的形式。			TCF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-39009			10(i)
10.37			*根据TCF Financial 2015业绩限制性股票综合激励计划的限制性股票单位协议格式单位。			TCF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-39009			10(j)
10.38			*修订和重新修订了TCF财务2015年综合激励计划。			TCF金融公司截至2018年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-10253			10(a)
10.39			*2019年股票激励计划。			Tcf 2019年股东年会的最终委托书。			001-39009			A
10.40			*TCF 401K补充计划，自2020年1月1日起修订和重述。			TCF金融公司截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告.			000-08185			10(qq)

2021 Form 10-K 172

---

目录

10.41			*TCF员工综合递延薪酬计划，自2019年4月15日起重新声明。			TCF金融公司截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告。			000-08185			10(rr)
10.42			*TCF员工拉比信托协议综合延期补偿计划。			TCF金融公司截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告。			000-08185			10(ss)
14.1(P)			2003年1月14日通过并于2022年1月31日修订的《商业行为和道德准则》以及2003年1月18日通过并于2015年10月20日修订的《首席执行官和高级财务官财务道德准则》可在我们的网站上查阅，网址为：http://www.huntington.com/About-Us/corporate-governance
21.1			注册人的子公司
23.1			独立注册会计师事务所普华永道有限责任公司同意。
24.1			授权书
31.1			规则13a-14(A)认证--首席执行官。
31.2			规则13a-14(A)认证--首席财务官。
32.1			第1350条认证-首席执行官。
32.2			第1350条认证-首席财务官。
101			以下材料摘自亨廷顿截至2021年12月31日的Form 10-K报告，格式为内联XBRL：(1)合并资产负债表, (2)合并损益表, (3), 综合全面收益表, (4) 合并股东权益变动表, (5) 合并现金流量表，以及(6)合并财务报表附注.
104			封面交互数据文件-封面XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。
			*表示管理合同或补偿计划或安排。

173亨廷顿银行股份有限公司

---

目录

签名

根据1934年证券交易法第13或15(D)节的要求，注册人已正式安排本报告于2022年2月18日由其正式授权的以下签署人代表其签署。

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人)

 

由以下人员提供：

/s/斯蒂芬·D·斯坦努尔

由以下人员提供：

/s/Zachary Wasserman

斯蒂芬·D·斯坦努尔

扎卡里·瓦瑟曼

董事长、总裁、首席执行官

首席财务官

高级管理人员和董事(首席执行官)

(首席财务官)

由以下人员提供：

/s/南希·E·马洛尼(Nancy E.Maloney)

南希·E·马洛尼

财务总监执行副总裁

(首席会计官)

根据1934年证券交易法的要求，本报告已由以下人员代表注册人并以2022年2月18日指定的身份签署。

 

莉莎白·阿迪萨娜*
莉莎白·阿迪萨纳
董事
阿兰娜·Y·科顿*
阿兰娜·Y·科顿
董事
安·B·克兰*
安·B·克兰(Ann B.Crane)
董事
罗伯特·S·库宾*
罗伯特·S·库宾
董事
史蒂文·G·埃利奥特*
史蒂文·G·埃利奥特
董事
吉娜·D·法兰西*
吉娜·D·法兰西
董事

2021 Form 10-K 174

---

目录

J.Michael Hochschwender*
J.Michael Hochschwender
董事
理查德·H·金*
理查德·H·金
董事
凯瑟琳·M·A·克莱恩*
凯瑟琳·M·A·克莱恩
董事
芭芭拉·L·麦奎德*
芭芭拉·L·麦奎德
董事
理查德·W·纽*
理查德·W·纽(Richard W.Neu)
董事
肯尼思·J·费兰*
肯尼思·J·费兰(Kenneth J.Phelan)
董事
大卫·L·波特*
大卫·L·波特(David L.Porteous)
董事
罗杰·J·坐*
罗杰·J·西特
董事
加里·托戈*
加里·托戈
董事
杰弗里·L·泰特*
杰弗里·L·泰特
董事
*/s/Jana J.Litsey
贾娜·J·利齐
每名指定人士的事实受权人

175亨廷顿银行股份有限公司