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2月24日成员2021-09-3000010011712016-12-012016-12-310001001171Byfc:SecuritiesSoldUnderAgreementsToRepurchaseTotalMemberUS-GAAP：客户集中度风险成员2021-01-012021-09-300001001171US-GAAP：客户集中度风险成员Byfc：DepositsTotalMember2021-01-012021-09-300001001171US-GAAP：客户集中度风险成员Byfc：OneCustomerMemberByfc：DepositsTotalMember2021-01-012021-09-300001001171Byfc：OneCustomerMemberByfc:SecuritiesSoldUnderAgreementsToRepurchaseTotalMemberUS-GAAP：客户集中度风险成员2021-01-012021-09-30Xbrli：共享Iso4217：美元Iso4217：美元Xbrli：共享Xbrli：纯Byfc：安全性比亚迪：贷款BYFC：借款人Byfc：修改Byfc：选项Byfc：备注BYFC：客户

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区20549

表格10-Q

(标记一)

☒	根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告

在截至本季度末的季度内2021年9月30日

☐	根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条提交的过渡报告

由_至_的过渡期

委员会档案号：。001-39043

百老汇金融公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州		95-4547287
(述明或其他司法管辖权公司或组织)		(税务局雇主识别号码)

威尔郡大道5055号，500套房洛杉矶, 加利福尼亚		90036
(主要行政办公室地址)		(邮政编码)

(323) 634-1700

(注册人电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)条登记的证券：

每节课的题目：		交易代码		在其注册的每个交易所的名称：
普通股，每股面值0.01美元 (包括所附优先股购买权)		BYFC		纳斯达克股票市场有限责任公司

用复选标记表示注册人(1)是否已在过去12个月内提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告 (或注册人被要求提交此类报告的较短期限)，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是☒：没有☐

用复选标记表示注册人是否已在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T法规第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是* ☒没有☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的申报公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的 “大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速滤波器	☐	加速文件管理器	☐

非加速文件服务器	☒	规模较小的报告公司	☒
		新兴成长型公司	☐

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。

是☐“No☒”(没有安装)

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量：*截至2021年11月12日，43,674,026注册人A类有表决权普通股的股份，11,404,618注册人的B类无投票权普通股和16,689,775注册人的C类无投票权普通股已发行。

目录
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第一部分：	财务报表		(待更新)

	第1项。	合并财务报表(未经审计)

		截至2021年9月30日和2020年12月31日的合并财务状况报表	1

		截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月的综合营业和全面收益(亏损)报表	2

		截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月合并现金流量表	3

		截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月股东权益变动表	4

		合并财务报表附注	6

	第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析	30

	第三项。	关于市场风险的定量和定性披露	42

	第四项。	管制和程序	42

第二部分。	其他信息

	第1项。	法律程序	44

	第1A项。	风险因素	44

	第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用	44

	第三项。	高级证券违约	44

	第四项。	煤矿安全信息披露	44

	第五项。	其他信息	44

	第6项	陈列品	44

	签名		45

百老汇金融公司及其子公司

合并财务状况报表

(以千为单位，不包括每股和每股金额)

	2021年9月30日			2020年12月31日
	(未经审计)
资产：
现金和银行到期款项	$	39,705		$	71,110
其他银行的有息存款		168,982			24,999
现金和现金等价物		208,687			96,109
可供出售的证券，按公允价值计算		157,628			10,698
为投资而持有的应收贷款，扣除#美元津贴后的净额3,661 和$3,215		642,198			360,129
应计应收利息		2,565			1,202
联邦住房贷款银行(“FHLB”)库存		2,708			3,431
联邦储备银行(FRB)股票		693			-
办公物业和设备，网络		9,221			2,540
银行自营人寿保险		3,179			3,147
递延税项资产，净额		5,645			5,633
无形核心存款，净额		3,067			-
商誉		25,996			-
其他资产		1,974			489
总资产	$	1,063,561		$	483,378

负债和股东权益
负债：
存款	$	749,645		$	315,630
根据回购协议出售的证券		52,876			-
FHLB进展		91,070			110,500
次级债券		-			3,315
应付票据		14,000			-
应计费用和其他负债		12,591			5,048
总负债		920,182			434,493
累计可赎回永久优先股，A系列，授权3,000 共享地址为九月三十日, 2021和无十二月三十一号，2020；已发行并未偿还3,000股票价格为九月三十日, 2021和无 2020年12月31日，清算价值$1,000每股		3,000			-
普通股，A类，$0.01 面值、投票、授权75,000,000股票于2021年9月30日及50,000,0002020年12月31日的股票；已发行46,291,852股票于2021年9月30日及21,899,584 2020年12月31日的股票；已发行43,674,0262021年9月30日的股票和19,281,758股票于2020年12月31日		463			219
普通股，B类，$0.01面值，无投票权，授权15,000,000股票价格为九月三十日, 2021和不是Ne at12月31日, 2020；已发行并未偿还11,404,618股票价格为九月三十日, 2021和不是Ne 在12月31日, 2020		114			-
普通股，C类，$0.01 面值，无投票权，授权25,000,0002021年9月30日和2020年12月31日的股票；已发行和已发行股票16,689,775在2021年9月30日及8,756,396股票于2020年12月31日		167			87
额外实收资本		140,275			46,851
留存收益		5,149			7,783
未赚取员工持股计划(ESOP)股份		(844	)		(893	)
累计其他综合收益，税后净额		325			164
国库股-按成本价计算，2,617,826股票价格为九月三十日, 2021 在十二月三十一号，2020		(5,326	)		(5,326	)
合计百老汇金融公司及其附属股东权益		143,323			48,885
非控制性利益集团t		56			-
总负债和股东权益	$	1,063,561		$	483,378

见未经审计的合并财务报表附注。

百老汇金融公司及其子公司

营业和全面收益(亏损)合并报表

*(未经审计)

	截至三个月 9月30日，						截至9个月 9月30日，
	2021			2020			2021			2020
	(千元，每股除外)

利息收入：
应收贷款利息和手续费	$	6,296		$	4,438		$	16,240		$	13,226
可供出售证券的利息		457			59			953			194
其他利息收入		156			77			377			293
利息收入总额		6,909			4,574			17,570			13,713

利息支出：
存款利息		446			631			1,306			2,653
借款利息		472			566			1,607			1,754
利息支出总额		918			1,197			2,913			4,407

净利息收入		5,991			3,377			14,657			9,306
贷款损失准备		365			-			446			29
扣除贷款损失准备后的净利息收入		5,626			3,377			14,211			9,277

非利息收入：
服务费		76			93			205			331
出售贷款的收益		-			76			-			199
CDFI赠款		217			-			2,043			-
其他		316			37			676			115
非利息收入总额		609			206			2,924			645

非利息支出：
薪酬和福利		3,334			1,909			11,543			5,947
入住费		392			332			1,327			967
信息服务		787			242			1,594			700
专业服务		616			840			3,068			1,675
监管成本		139			-			386			-
办公服务和用品		65			97			219			260
企业保险		47			30			301			94
岩心矿藏无形资产摊销		131			-			262			-
其他		467			282			1,279			640
非利息支出总额		5,978			3,732			19,979			10,283

所得税前收入(亏损)		257			(149	)		(2,844	)		(361	)
所得税费用(福利)		51			95			(297	)		(300	)
净收益(亏损)	$	206		$	(244	)	$	(2,547	)	$	(61	)
减去：可归因于非控股权益的净收入		24			-			57			-
可归因于百老汇金融公司的净收益(亏损)	$	182		$	(244	)	$	(2,604	)	$	(61	)

其他综合(亏损)收入，税后净额：
期内产生的可供出售证券的未实现(亏损)收益	$	(640	)	$	(40	)	$	224		$	290
所得税(福利)费用		(180	)		(12	)		63			86
其他综合(亏损)收入，税后净额		(460	)		(28	)		161			204

综合(亏损)收益	$	(278	)	$	(272	)	$	(2,443	)	$	143

普通股每股收益(亏损)-基本	$	0.00		$	(0.01	)	$	(0.05	)	$	0.00
每股普通股收益(亏损)-稀释后	$	0.00		$	(0.01	)	$	(0.05	)	$	0.00

见未经审计的合并财务报表附注。

百老汇金融公司及其子公司

合并现金流量表

(未经审计)

	截至9月30日的9个月，
	2021			2020
	(单位：千)
经营活动的现金流:
净损失	$	(2,547	)	$	(61	)
对净亏损与经营活动中使用的现金净额进行调整：
贷款损失准备		446			29
折旧		198			170
递延贷款发放成本的净摊销		457			183
可供出售证券的溢价净摊销		705			30
摊销对保障性住房有限合伙企业的投资		39			79
岩心矿藏无形资产摊销		262			-
董事薪酬费用-普通股		45			45
FHLB预付款的溢价增加		(26	)		-
基于股票的薪酬费用		369			279
递延税项资产减记		370			-
员工持股薪酬费用		81			50
银行自营寿险收益		(32	)		(35	)
持有待售的应收贷款的来源		-			(118,626	)
出售持有待售的应收贷款的收益		-			77,642
持有待售的应收贷款的偿还		-			530
出售持有待售的应收贷款的收益		-			(199	)
资产负债变动情况：
递延税金净变动		(1,162	)		(175	)
应计应收利息净变动		274			(102	)
其他资产净变动		765			15
借款人的税收和保险预付款净变化		310			508
应计费用和其他负债净变化		3,359			(125	)
经营活动提供(用于)的现金净额		3,913			(39,763	)

投资活动的现金流：
并购中获得的现金		84,745			-
为投资而持有的应收贷款净变化		(57,087	)		35,843
可供出售证券的本金支付		12,662			1,744
购买可供出售的证券		(10,098	)		(850	)
购买FHLB股票		(152	)		(670	)
赎回FHLB股票所得款项		1,243			-
购买办公物业和设备		(119	)		(501	)
处置办公财产和设备所得收益		3			-
投资活动提供的净现金		31,197			35,566

融资活动的现金流：
存款净变动		80,294			27,612
根据回购协议出售的证券净增长		(7,069	)		-
出售股票所得收益(扣除成本)		30,837			-
对非控股权益的分配		(165	)		-
优先股派息		(30	)		-
FHLB预付款的收益		5,000			66,000
偿还FHLB预付款		(27,570	)		(34,500	)
因扣缴所得税被注销的股票		(514	)		-
次级债券的偿还		(3,315	)		(765	)
融资活动提供的现金净额		77,468			58,347
现金和现金等价物净变化		112,578			54,150
期初现金及现金等价物		96,109			15,566
期末现金和现金等价物	$	208,687		$	69,716

现金流量信息的补充披露：
支付利息的现金	$	2,424		$	4,530
缴纳所得税的现金		454			8
收购中获得的资产(承担的负债)：
可供出售的证券，按公允价值计算	$	149,975		$	-
应收贷款		225,885			-
应计应收利息		1,637			-
FHLB和FRB股票		1,061			-
办公物业和设备		6,953			-
商誉		25,966			-
岩心矿藏无形		3,329			-
其他资产		2,290			-
存款		(353,722	)		-
FHLB进展		(3,166	)		-
根据回购协议出售的证券		(59,945	)		-
其他借款		(14,000	)		-
递延税金		(717	)		-
应计费用和其他负债		(4,063	)		-
优先股		(3,000	)		-
普通股		(63,257	)		-

见未经审计的合并财务报表附注。

百老汇金融公司及其子公司

合并股东权益变动表

(未经审计)


			三-截至9月底的月份30, 2021和2020
	优先股无投票权		普普通通库存投票		普普通通股票无投票权		其他内容实缴资本			累计其他综合收益			留存收益(严格限制)			不劳而获员工持股计划股票			财务处库存			非控股权益		总计股东的权益
										(在千人s)
余额为6月30日, 2021	$	3000	$	462	$	281	$	140,125		$	785		$	4,997		$	(861	)	$	(5,326	)	$	32	$	143,495
该公司的净收入三截至9月底的月份30, 2021		-		-		-		-			-			182			-			-			24		206
释放未赚取的员工持股计划股票		-		-		-		17			-			-			17			-			-		34
优先股派息		-		-		-		-			-			(30	)		-			-			-		(30	)
普通股因预扣税款被注销		-		-		-		(66	)		-			-			-			-			-		(66	)
限制性股票补偿费用		-		1		-		199			-			-			-			-			-		200
其他综合亏损，税后净额		-		-		-		-			(460	)		-			-			-			-		(460	)
2021年9月30日的余额	$	3,000	$	463	$	281	$	140,275		$	325		$	5,149		$	(844	)	$	(5,326	)	$	56	$	143,379

2020年6月30日的余额	$	-	$	219	$	87	$	46,650		$	209		$	8,608		$	(927	)	$	(5,326	)	$	-	$	49,520
截至2020年9月30日的三个月的净亏损		-		-		-		-			-			(244	)		-			-			-		(244	)
释放未赚取的员工持股计划股票		-		-		-		-			-			-			18			-			-		18
限制性股票补偿费用		-		-		-		90			-			-			-			-			-		90
股票期权补偿费用		-		-		-		10			-			-			-			-			-		10
其他综合亏损，税后净额		-		-		-		-			(28	)		-			-			-			-		(28	)
2020年9月30日的余额	$	-	$	219	$	87	$	46,750		$	181		$	8,364		$	(909	)	$	(5,326	)	$	-	$	49,366

见未经审计的合并财务报表附注。

			九-截至9月底的月份30, 2021和2020
	优先股无投票权		普普通通库存投票			普普通通股票无投票权		其他内容实缴资本			累计其他综合收益			留存收益(严格限制)			不劳而获员工持股计划股票			财务处库存			非控股权益			总计股东的权益
											(在千人s)
2020年12月31日的余额	$	-	$	219		$	87	$	46,851		$	164		$	7,783		$	(893	)	$	(5,326	)	$	-		$	48,885
截至2021年9月30日的9个月的净(亏损)收入		-		-			-		-			-			(2,604	)		-			-			57			(2,547	)
企业合并发行的优先股		3,000		-			-		-			-			-			-			-			-			3,000
优先股派息		-		-			-		-			-			(30	)		-			-			-			(30	)
在企业合并中发行的普通股		-		140			114		62,839			-			-			-			-			164			63,257
企业合并后由有表决权转无表决权的股份		-		(7	)		7		-			-			-			-			-			-			-
定向增发发行的普通股		-		112			73		30,652			-			-			-			-			-			30,837
释放未赚取的员工持股计划股票		-		-			-		32			-			-			49			-			-			81
限制性股票补偿费用		-		1			-		361			-			-			-			-			-			362
授予董事的股票		-		-			-		45			-			-			-			-			-			45
股票期权补偿费用		-		-			-		7			-			-			-			-			-			7
普通股因预扣税款被注销		-		(2	)		-		(512	)		-			-			-			-			-			(514	)
向非控制性权益支付款项		-		-			-		-			-			-			-			-			(165	)		(165	)
其他综合收益，税后净额		-		-			-		-			161			-			-			-			-			161
2021年9月30日的余额	$	3,000	$	463		$	281	$	140,275		$	325		$	5,149		$	(844	)	$	(5,326	)	$	56		$	143,379

2019年12月31日的余额	$	-	$	218		$	87	$	46,426		$	(23	)	$	8,425		$	(959	)	$	(5,326	)	$	-		$	48,848
截至9月份的9个月的净亏损30, 2020		-		-			-		-			-			(61	)		-			-			-			(61	)
释放未赚取的员工持股计划股票		-		-			-		-			-			-			50			-			-			50
限制性股票补偿费用		-		1			-		250			-			-			-			-			-			251
授予董事的股票		-		-			-		45			-			-			-			-			-			45
股票期权补偿费用		-		-			-		29			-			-			-			-			-			29
其他综合亏损，税后净额		-		-			-		-			204			-			-			-			-			204
2020年9月30日的余额	$	-	$	219		$	87	$	46,750		$	181		$	8,364		$	(909	)	$	(5,326	)	$	-		$	49,366

见未经审计的合并财务报表附注。

百老汇金融公司及其子公司

未经审计的合并财务报表附注

附注 (1)-财务报表列报基础

随附的未经审计的合并财务报表包括百老汇金融公司(“公司”)及其全资子公司City First Bank，National Association(“银行”，以及与公司一起称为“City First 百老汇”)。未经审计的合并财务报表还包括City First Bank的以下子公司：U Street LLC 1432U Street LLC、百老汇服务公司、City First Real Estate LLC、City First Real Estate II LLC、City First Real Estate III LLC、City First Real Estate IV LLC和CF New Markets Advisors LLC(“CFNMA”)。此外，CFNMA还将CFC Fund Manager II LLC、City First New Markets Fund II LLC、City First Capital IX LLC和City First Capital 45 LLC(“CFC 45”)合并到其财务业绩中。银行的全资子公司百老汇服务公司的业绩也包括在未经审计的合并财务报表中。所有重要的公司间余额和交易都已在合并中冲销。

未经审计的合并财务报表是根据美国公认的中期财务信息会计原则和季度报告说明(Form 10-Q)编制的。这些未经审计的合并财务报表不包括与公司年度报告(Form 10-K)中所包含的公司合并年度财务报表相关的所有披露。截至12月31日的一年，2020年(“2020 Form 10-K”)，因此，应与此类经审计的合并财务报表一起阅读。管理层认为，所有被认为是公平陈述所必需的调整(所有这些都是正常的和经常性的)都已包括在内。截至2021年9月30日的三个月和九个月的运营业绩不一定表明截至2021年12月31日的年度可能预期的结果。

后续事件已评估到2021年11月15日，也就是这些财务报表发布之日。

除以下讨论外，我们的会计政策在附注1-我们的经审计综合财务报表的重要会计政策摘要(“2020 Form 10-K”)中进行了说明。

购入的信用减值贷款

作为我们最近合并(见附注2-业务合并)的一部分，公司收购了某些自发起以来已显示出信用恶化迹象的贷款；这些贷款称为已购买的信用减值贷款(“PCI 贷款”)。这些PCI贷款按收购时的公允价值记录，因此不会结转卖方的贷款损失拨备。这类PCI贷款是单独核算的。本公司估计每笔PCI贷款的预期现金流的金额和时间，超出分配的公允价值的预期现金流记录为贷款剩余期限的利息收入(可增加收益率)。贷款合同本金和利息超出预期现金流的没有记录(不可增值差额)。在PCI贷款的有效期内，每个季度都会继续估计预期的现金流。如果预期现金流的现值比先前估计的减少，则计入贷款损失准备金，并建立贷款损失拨备。如果预期现金流的现值比之前的估计增加了，增加的部分将被确认为未来利息收入的一部分。如果现金流的时间和金额不确定，则收到的现金付款将被确认为记录的投资的减少。

业务合并

企业合并采用购进会计法核算。根据购买会计法，本公司在收购日按公允价值计量收购的可识别资产，包括可识别的无形资产和企业合并中承担的负债。商誉通常被确定为转让对价的公允价值加上被收购方任何非控股权益的公允价值，超过截至收购日收购的净资产和承担的负债的公允价值。有关详细信息，请参阅附注2-业务合并和附注7-商誉和无形资产。

百老汇金融公司及其子公司

未经审计的合并财务报表附注

在收购业务合并中收购的商誉和无形资产被确定为使用年限不确定的商誉和无形资产不会摊销，但至少每年进行减值测试，如果存在表明有必要进行此类减值测试的事件和情况，则更频繁地进行减值测试。本公司选择11月30日为进行年度减值测试的日期。具有确定使用年限的无形资产在其预计使用年限内摊销至其估计剩余价值。商誉是本公司合并财务状况报表中唯一具有无限期寿命的无形资产。

合并和收购产生的核心存款无形资产加速摊销，反映了无形资产的经济效益被消耗或以其他方式耗尽的模式。岩心矿床无形资产的估计寿命约为10年.

可变利息实体(“VIE”)

如果实体没有足够的风险股权投资、股权投资者作为一个整体缺乏控股财务权益的特征，或者实体的结构具有不成比例的投票权，并且实体的几乎所有活动都是代表投票权极少的投资者进行的，则该实体被视为VIE。当公司持有VIE的可变权益，并且也是VIE的主要受益者时，公司必须合并VIE。氟氯化碳45是一个共同体发展实体(“CDE”)，被认为是一个VIE。该公司是主要受益者，因为它有权指导对氟氯化碳45的经济业绩影响最大的活动，并有义务承担其财务业绩的大部分损失或收益。

非控制性权益

对于非全资控股的合并子公司，第三方持有的股权称为非控股权益。归属于该等子公司非控制性权益的净收入部分在合并经营报表和全面收益表中列示为适用于非控制性权益的净收入，该等子公司的股东权益部分在合并财务状况表和综合股东权益变动表中列示为非控制性权益。

近期会计准则

2020年3月，财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)第2020-04号，参考汇率改革(主题848)，《促进参考汇率改革对财务报告的影响》。本ASU提供了与修改受参考汇率改革影响的某些合同、关系和其他交易相关的会计处理的可选权宜之计和例外情况，这些交易涉及参考LIBOR的合同或可能因参考汇率改革而停止的其他参考利率。*本指南立即生效，修订可能会应用到2022年12月31日。*估计的财务影响尚未确定。

2019年12月，FASB发布了ASU No.2019-12，所得税(主题为740)，简化了所得税的会计处理。本ASU从2020年12月15日之后开始，适用于会计年度和这些会计年度内的过渡期。本ASU中的修订旨在通过删除主题740中的一般原则的某些例外，来简化所得税的会计处理。这些修订还旨在通过澄清和修订现有指南，改进GAAP在740主题其他领域的一致应用和简化。该指引对公司的综合财务报表没有重大影响。

百老汇金融公司及其子公司

未经审计的合并财务报表附注

尚未采纳的会计公告

2016年6月，FASB发布了 ASU 2016-13《金融工具--信用损失(主题326)：金融工具信用损失的计量》。ASU 2016-13年度用预期损失模型取代了已发生损失模型，简称为当前预期信用损失(CECL)模型。CECL模型适用于以摊销成本计量的金融资产(包括应收贷款)的信用损失计量。持有至到期债务证券和再保险E应收账款。它还适用于未计入保险的表外信用风险(如贷款承诺、备用信用证、财务担保和其他类似工具)和出租人确认的租赁净投资。对于非临时性减值的债务证券，该指导意见将具有前瞻性。现有购买的信用受损资产将被剔除，并在采用之日被归类为购买的信用恶化(“PCD”)资产。*该资产将计入所有PCD资产在采用之日的预期信用损失拨备和非信贷利息折扣基于此类资产截至采用日的收益率计算的收入。任何后续变化。预计的信贷损失将通过拨备计入。对于CECL范围内的所有其他资产，自指导意见生效的第一个报告期开始，留存收益将确认累计影响调整。

2019年10月16日，财务会计准则委员会投票确认了拟议修订的ASU2016-13年度生效日期，适用于美国证券交易委员会定义的较小报告公司(SRC)。最终的ASU于2019年11月发布，将ASU 2016-13年度的实施日期推迟到2022年12月15日之后的财年。SRC被定义为上一年公开发行股票不到2.5亿美元或年收入低于1亿美元，没有公开发行股票或公开发行股票低于7亿美元的公司。*本公司符合SRC的资格，管理层将在2023年第一季度实施ASU 2016-13。*估计的财务影响尚未确定。

2019年4月，FASB发布了ASU No.2019-04，对主题326，金融工具- 信用损失，主题815，衍生品和对冲，以及主题825，金融工具进行了编撰改进。本ASU于2020年1月1日生效，澄清了信用损失标准的范围，并解决了与应计应收利息余额、回收、可变利率和预付款等相关的问题。对主题326的修订与ASU 2016-13年度的生效日期相同。本指导对公司的合并财务报表没有重大影响。

2019年5月，FASB发布了ASU No.2019-05，金融工具-信贷损失(主题326)：有针对性的过渡救济。本ASU允许实体在采用信贷损失标准后，对于按摊余成本计量的合格金融资产，在逐个工具的基础上不可撤销地选择公允价值选项。本亚利桑那州立大学的生效日期与2016-13年度亚利桑那州立大学的生效日期相同。我们将结合亚利桑那州立大学2016-13年度对该亚利桑那州立大学进行评估，以确定其对我们财务状况和运营结果的影响。

注(2) – 企业合并

本公司于2021年4月1日完成与CFBanc Corporation(“CFBanc”)的合并，本公司继续作为尚存实体(“CFBanc合并”)。这次合并后，百老汇金融公司的子公司百老汇联邦银行立即与全国协会的城市第一银行合并，并并入全国协会的城市第一银行，而全国协会的城市第一银行继续作为存续实体(同时将其名称改为城市第一银行，全国协会)。截至收购日期，CFBanc Corporation拥有$471.0 百万总资产，$227.7百万美元的总贷款，以及353.7存款总额的百万美元。

2021年4月1日，(1)CFBanc公司A类普通股每股面值$0.50每股，B类普通股，面值$0.50在紧接CFBanc合并之前的每股已发行和已发行股票转换为13.626公司有投票权的普通股分别有效发行、缴足股款和不可评估股票，票面价值$0.01每股，更名为A类普通股，以及公司新的类无投票权普通股，票面价值$0.01每股，命名为B类普通股股票，以及(2)每股固定利率累计可赎回永久优先股，B系列，面值$0.50在紧接CFBanc合并生效时间之前发行并发行的CFBanc公司(“CFBanc公司优先股”)每股转换为一本公司新系列优先股的有效发行、缴足股款和不可评估股份，被指定为本公司的固定利率累计可赎回永久优先股A系列，其权利、优先、特权和投票权及其限制和限制，作为一个整体，对CFBanc公司优先股持有人的有利程度不低于权利、优先、特权和投票权。及其对CFBanc公司优先股的限制和限制。转移给CFBanc公司股东的对价总价值约为美元。66.3这是根据公司普通股在2021年3月31日，也就是合并完成前的最后一个交易日的收盘价计算的。

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本公司根据收购会计方法对CFBanc合并进行会计处理，该会计方法要求所购买的资产和负债假设在收购日按其各自的公允价值入账。本公司在第三方评估公司的协助下确定收购资产的公允价值和承担的负债。金额为$的善意遗嘱26.0100万美元在CFBanc合并中得到确认。商誉指收购净资产所产生的未来经济利益，该等净资产并非单独确认及单独确认，并可归因于预期由两个实体合并而产生的协同效应。商誉不会在财务报告中摊销；相反，每年都会对商誉进行减值测试，如果事件或环境变化表明商誉可能会减值，则会更频繁地进行测试，方法是将其账面价值与报告单位的公允价值进行比较。在本次交易中确认的商誉不能在所得税方面扣除。

下表为截至2021年4月1日在CFBanc合并中收购的资产和承担的负债，以及公司在同一日期根据收购会计方法记录的公允价值调整和金额：

		CFBanc 书价值			公允价值调整			公允价值
收购的资产	(单位：千)
现金和现金等价物		$	84,745		$	-		$	84,745
可供出售的证券			150,052			(77	)		149,975
为投资而持有的应收贷款：
为投资而持有的应收贷款总额			227,669			(1,784	)		225,885
递延费用及讼费			(315	)		315			-
贷款损失拨备			(2,178	)		2,178			-
			225,176			709			225,885
应计应收利息			1,637			-			1,637
FHLB和FRB股票			1,061			-			1,061
办公物业和设备			5,152			1,801			6,953
递延税项资产，净额			890			(1,608	)		(718	)
岩心矿藏无形			-			3,329			3,329
其他资产			2,290			-			2,290
总资产		$	471,003		$	4,154		$	475,157

承担的负债
存款		$	353,671		$	51		$	353,722
根据回购协议出售的证券			59,945			-			59,945
FHLB进展			3,057			109			3,166
应付票据			14,000			-			14,000
应计费用和其他负债			4,063			-			4,063
总负债		$	434,736		$	160		$	434,896

收购的资产超过承担的负债		$	36,267		$	3,994		$	40,261
支付的对价								$	66,257
确认商誉								$	25,996

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该等公允价值为初步估计，并于合并日期后最多一年或当获得与完成日期公允价值有关的额外资料时作出调整，而该等资料被视为最终资料，以较早者为准。这些更改可能与上面介绍的内容大不相同。

截至收购日期，从CFBanc获得的贷款的合同到期金额、预期收取的现金流、利息构成和公允价值如下：

	获得性贷款
	(单位：千)

合同到期金额	$	231,432
预计不会收取现金流		(3,666	)
预期现金流		227,766
预期现金流的利息部分		(1,881	)
收购贷款的公允价值	$	225,885

从CFBanc获得的贷款总额中有一部分被认为是PCI 贷款。有关PCI贷款的其他信息，请参阅注释6。下表列出了PCI贷款的公允价值(以千为单位)：

合同到期金额	$	1,825
不可增值差额(预计不会收取现金流)		(634	)
预期现金流		1,191
可增加产量		(346	)
收购贷款的公允价值	$	845

根据公认的会计原则，没有结转CFBanc以前记录在贷款中的贷款损失拨备。

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下表显示了净利息收入、净收入和每股收益，假设CFBanc合并于2020年1月1日生效。下表中包含的未经审核备考财务信息基于各种估计，仅供参考，并未说明合并后公司在所列期间的财务状况或经营业绩，如果交易在指定日期完成或可能在未来实现，合并后公司的财务状况或经营业绩将会达到。

	截至三个月						九截至的月份
	9月30日， 2021			9月30日， 2020			2021年9月30日			9月30日， 2020
	(千美元，每股除外)
净利息收入		$	5,978	$	5,738		$	16,988		$	16,068
净收益(亏损)			191		(343	)		(3,348	)		(157	)

基本每股收益		$	0.00	$	(0.01	)	$	(0.05	)	$	0.00
稀释后每股收益		$	0.00	$	(0.01	)	$	(0.05	)	$	0.00

注(3) – 集资

2021年4月6日，本公司完成18,474,000 百老汇金融公司向机构和认可投资者定向增发普通股，收购价为$1.78每股，总购买价为$32.9百万美元(扣除费用)。

下表按类别显示了2021年4月1日因合并而发行的普通股和2021年4月6日因定向增发而发行的普通股：

	未偿还普通股
	投票甲类			无投票权 B类		无投票权 C类		总计股票

3月31日发行的股票，2021:		19,142,498			-		8,756,396		27,898,894

合并后发行的股票		13,999,870			11,404,621		-		25,404,491
合并后的股票交易		(681,300	)		-		681,300		-
股票注销		(52,105	)		-		-		(52,105	)
以私募方式发行的股票		11,221,921			-		7,252,079		18,474,000

2021年4月6日流通股：		43,630,884			11,404,621		16,689,775		71,725,280

注(4)–普通股每股收益

普通股每股基本收益是根据两级法计算的，计算方法是：普通股股东可获得的净收入减去参与证券支付的股息(限制性普通股的非既得股)和可归因于参与证券的任何未分配收益除以该期间已发行的加权平均普通股。加权平均已发行普通股包括已发行普通股的加权平均数减去限制性普通股的加权平均数。因此，员工持股被视为已发行的普通股。因此，员工持股被视为已发行的普通股。因此，员工持股被视为已发行的普通股。因此，员工持股被视为已发行的普通股。因此，员工持股被视为已发行的普通股。因此，员工持股被视为已发行的普通股。普通股稀释后每股收益包括未归属股票奖励和根据股票期权可发行的额外潜在普通股的稀释效应。

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下表显示了公司如何计算所指时期普通股的基本每股收益(亏损)和稀释后每股收益(亏损)：

	在截至的三个月内 9月30日，					在过去的九个月里 9月30日，
	2021		2020			2021			2020
	(千美元，每股除外)

网络收益(亏损)归功于百老汇金融公司	$	182	$	(244	)	$	(2,604	)	$	(61	)
减去可归因于参与证券的净收入		-		(2)			-			(1)
普通股股东可得收益(亏损)	$	182	$	(242	)	$	(2,604	)	$	(61	)

普通股加权平均流通股每股基本收益(亏损)		71,222,869		27,224,344			56,403,545			27,114,022
补充：未授予限制性股票奖励的稀释效应		228,082		-			-			-
每股普通股摊薄收益(亏损)的加权平均已发行普通股		71,450,951		27,224,344			56,403,545			27,114,022

普通股每股收益(亏损)-基本	$	0.00	$	(0.01	)	$	(0.05	)	$	0.00
每股普通股收益(亏损)-稀释后	$	0.00	$	(0.01	)	$	(0.05	)	$	0.00

Stock 选项用于450,000在计算截至2020年9月30日的三个月、截至2021年9月30日的九个月或截至2020年9月30日的九个月的稀释后每股普通股收益时，不考虑截至2021年9月30日的9个月的普通股股票，因为由于净亏损，它们是反稀释的。有几个不是截至2021年9月30日的三个月内未授予的限制性股票奖励。

附注(5)-证券

The 下表汇总了截至所示期间可供出售的投资证券组合的摊余成本和公允价值，以及在累计其他综合收益(亏损)中确认的相应金额的未实现损益：

	摊销成本			未实现毛利		未实现亏损总额			公允价值
	(单位：千)
2021年9月30日：
联邦机构抵押贷款支持证券		$	81,943	$	506	$	(84	)	$	82,365
联邦机构CMO			5,509		-		(31	)		5,478
联邦机构债务			35,724		348		(11	)		36,061
市政债券			4,906		33		(6	)		4,933
美国国债			18,180		-		(13	)		18,167
SBA池			10,676		40		(92	)		10,624
可供出售的证券总额：可供出售证券总数		$	156,938	$	927	$	(237	)	$	157,628
2020年12月31日：
联邦机构抵押贷款支持证券		$	5,550	$	257	$	-		$	5,807
联邦机构债务			2,682		190		-			2,872
市政债券			2,000		19		-			2,019
可供出售的证券总额：可供出售证券总数		$	10,232	$	466	$	-		$	10,698

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未经审计的合并财务报表附注

在…2021年9月30日银行拥有十三 (13) 总摊销成本为$的联邦机构债务证券35.7百万美元，估计公允价值总额为$36.1百万，估计平均剩余寿命为6.1 年；九十九 (99) 联邦机构抵押贷款支持证券，总摊销成本为$81.9百万美元，估计公允价值总额为$82.4百万，估计平均剩余寿命为4.8 年；八 (8) 联邦机构抵押贷款支持证券，总摊销成本为$5.5百万美元，估计公允价值总额为$5.5百万，估计平均剩余寿命为3.7 年；九 (9)美国总摊销成本为$的国库券18.2百万美元，估计公允价值总额为$18.2百万，估计平均剩余寿命为3.8 年；五 (5)SBA 集合证券，总摊销成本为$10.7百万美元，估计公允价值总额为$10.6百万，估计平均剩余寿命为5.8 年；九 (9) 市政债券，总摊销成本为$4.9百万美元，估计公允价值总额为$4.9百万，估计平均剩余寿命为7.0 年。截至2021年9月30日，整个证券投资组合包括145证券(145)，估计平均剩余寿命为4.0 年。如果借款人有权在有或没有催缴或预付罚款的情况下催缴或预付债务，则预期到期日可能不同于合同到期日。

按合同到期日计算，2021年9月30日可供出售的所有投资证券的摊余成本和估计公允价值如下所示。合同到期日可能与预期到期日不同，因为借款人可能有权在有或没有催缴或预付罚款的情况下赎回或预付债务。

	摊销成本			未实现毛利		未实现亏损总额			公允价值
	(单位：千)

在一年或更短的时间内到期		$	1,019	$	1	$	(11	)	$	1,009
在一年到五年后到期			30,034		128		(13	)		30,149
在五年到十年后到期			20,453		166		(6	)		20,613
十年后到期。⁽¹⁾			105,432		632		(207	)		105,857
		$	156,938	$	927	$	(237	)	$	157,628

⁽¹⁾	^{抵押支持证券、抵押贷款债券和SBA池没有单一的规定到期日，因此被归入“十年后到期”类别。}

银行持有58未实现亏损为$ 的证券237截至2021年9月30日，1000人。不是这些证券中有一种已经亏损超过一年了。银行的证券主要是由联邦政府或其机构发行的。截至2021年9月30日，我们的可供出售证券的未实现收益或亏损主要是由于购买此类证券后市场利率的变动造成的。

市值为$的证券71.4 截至2021年9月30日，根据回购协议出售的证券质押了100万美元，其中包括$23.4百万美国政府机构证券，$43.8100万美元的抵押贷款支持证券，以及4.2数以百万计的抵押贷款债券。(见附注9-借款。)。有几个不是作为2020年12月31日之前根据回购协议出售的证券的抵押品的证券。有几个不是证券承诺在2021年9月30日或2020年12月31日获得公众存款。

在2021年9月30日和2020年12月31日，不是除美国政府及其机构外，任何一家发行人持有的证券金额超过股东权益的10%。

有几个不是截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月的证券销售。

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注(6)–为投资而持有的应收贷款

截至所示日期，为投资而持有的应收贷款如下：

	2021年9月30日			2020年12月31日
	(单位：千)
房地产：
单户家庭	$	50,880		$	48,217
多户住宅		383,401			272,387
商业地产		98,411			24,289
教堂		15,057			16,658
施工		21,076			429
商业广告-其他		47,306			57
SBA贷款⁽¹⁾		28,873			-
消费者		12			7
递延贷款成本和保费前的应收贷款总额		645,016			362,044
未摊销递延贷款净成本和保费		843			1,300
应收贷款总额		645,859			363,344
贷款损失拨备		(3,661	)		(3,215	)
应收贷款净额	$	642,198		$	360,129

⁽¹⁾ 包括Paycheck Protection Program(PPP)贷款。

购买的信用减值(PCI)贷款

作为CFBanc 合并的一部分，本公司收购的贷款，在收购时有证据表明自发起以来信用质量恶化，且收购时很可能不会收回所有合同要求的付款。在CFBanc合并之前，有不是这样的获得性贷款。截至该日这些贷款的账面价值九月 30, 2021,具体情况如下：

	九月三十日, 2021
	(在千人s)
房地产：
单户家庭	$	558
商业地产		221
商业广告-其他		104
	$	883

于收购日期，PCI贷款的未贴现预期现金流超出贷款的估计公允价值的金额为可增加收益。可增加收益率是在每个财务报告日期计量的，表示剩余的未贴现现金流与公司当前账面价值之间的差额PCI贷款。在…九月 30, 2021, 无公司的PCI贷款被归类为非应计项目。

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下表总结了PCI 为三还有九个截至的月份九月 30, 2021:

	三月份告一段落九月三十日, 2021			九月份告一段落九月三十日, 2021
	(在千人s)
期初余额	$	327		$	-
加法		-			346
吸积		(19	)		(38	)
期末余额	$	308		$	308

以下表按贷款类型列出了所示期间的贷款损失准备中的活动：

	截至2021年9月30日的三个月
	房地产
	单人家庭			多个- 家庭		商业广告房地产		教堂			施工		商业广告-其他		SBA 贷款		消费者		总计
	(单位：千)
期初余额	$	170		$	2,606	$	227	$	208		$	81	$	4	$	-	$	-	$	3,296
贷款损失准备金(收回)		(10	)		325		32		(18	)		35		-		-		1		365
恢复		-			-		-		-			-		-		-		-		-
贷款注销		-			-		-		-			-		-		-		-		-
期末余额	$	160		$	2,931	$	259	$	190		$	116	$	4	$	-	$	1	$	3,661

	截至2020年9月30日的三个月
	房地产
	单人家庭		多个- 家庭		商业地产		教堂			施工		商业广告-其他			SBA 贷款		消费者		总计
	(单位：千)
期初余额	$	312	$	2,424	$	169	$	282		$	22	$	6		$	-	$	-	$	3,215
贷款损失准备金(收回)		9		1		17		(28	)		-		(1	)		-		2		-
恢复		-		-		-		-			-		-			-		-		-
贷款注销		-		-		-		-			-		-			-		-		-
期末余额	$	321	$	2,425	$	186	$	254		$	22	$	5		$	-	$	2	$	3,215

	截至2021年9月30日的9个月
	房地产
	单户家庭			多户住宅		商业地产		教堂			施工		商业广告-其他		SBA 贷款		消费者		总计
				(单位：千)
期初余额	$	296		$	2,433	$	222	$	237		$	22	$	4	$	-	$	1	$	3,215
贷款损失准备金(收回)		(136	)		498		37		(47	)		94		-		-		-		446
恢复		-			-		-		-			-		-		-		-		-
贷款注销		-			-		-		-			-		-		-		-		-
期末余额	$	160		$	2,931	$	259	$	190		$	116	$	4	$	-	$	1	$	3,661

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	截至2020年9月30日的9个月
	房地产
	单户家庭		多户住宅		商业地产		教堂			施工			商业广告-其他			SBA 贷款		消费者		总计
			(单位：千)
期初余额	$	312	$	2,319	$	133	$	362		$	48		$	7		$	-	$	1	$	3,182
贷款损失准备金(收回)		5		106		53		(108	)		(26	)		(2	)		-		1		29
恢复		4		-		-		-			-			-			-		-		4
贷款注销		-		-		-		-			-			-			-		-		-
期末余额	$	321	$	2,425	$	186	$	254		$	22		$	5		$	-	$	2	$	3,215

下表按贷款类型和减值方法列出了贷款损失准备余额和记录的投资(未付合同本金余额减去冲销、本金利息减去未摊销递延成本和保费)：

	2021年9月30日
	房地产
	单人家庭		多个- 家庭		商业广告房地产		教堂		施工		商业广告-其他		SBA 贷款		消费者		总计
	(单位：千)
贷款损失拨备：
可归因于贷款的期末津贴余额：
单独评估损害情况	$	3	$	-	$	-	$	27	$	-	$	-	$	-	$	-	$	30
集体评估减损情况		157		2,931		259		163		116		4		-		1		3,631
期末津贴余额合计	$	160	$	2,931	$	259	$	190	$	116	$	4	$	-	$	1	$	3,661
贷款：
个别评估减值的贷款	$	65	$	286	$	-	$	3,357	$	-	$	-	$	-	$	-	$	3,708
集体评估减值贷款		50,922		384,959		98,384		11,371		20,907		47,306		28,290		12		642,151
总期末贷款余额	$	50,987	$	385,245	$	98,384	$	14,728	$	20,907	$	47,306	$	28,290	$	12	$	645,859

	2020年12月31日
	房地产
	单人家庭		多个- 家庭		商业广告房地产		教堂		施工		商业广告-其他			SBA 贷款	消费者		总计
	(单位：千)
贷款损失拨备：
可归因于贷款的期末津贴余额：
单独评估损害情况	$	89	$	-	$	-	$	52	$	-	$	-	$	-	$	-	$	141
集体评估减损情况		207		2,433		222		185		22		4		-		1		3,074
期末津贴余额合计	$	296	$	2,433	$	222	$	237	$	22	$	4	$	-	$	1	$	3,215
贷款：
个别评估减值的贷款	$	573	$	298	$	-	$	3,813	$	-	$	47	$	-	$	-	$	4,731
集体评估减值贷款		47,784		273,566		24,322		12,495		430		9		-		7		358,613
总期末贷款余额	$	48,357	$	273,864	$	24,322	$	16,308	$	430	$	56	$	-	$	7	$	363,344

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未经审计的合并财务报表附注

下表显示了截至指定日期按贷款类型单独评估减值的贷款的相关信息：

	2021年9月30日						2020年12月31日
	未付校长余额		录下来投资		津贴申请贷款损失已分配		未付主体余额		录下来投资		津贴申请贷款损失已分配
	(单位：千)
在没有记录相关津贴的情况下：
单户家庭	$	-	$	-	$	-	$	2	$	1	$	-
多户住宅		286		286		-		298		298		-
教堂		2,468		1,879		-		2,527		1,970		-
在记录了津贴的情况下：
单户家庭		65		65		3		573		573		88
教堂		1,478		1,478		27		1,842		1,842		52
商业广告-其他		-		-		-		47		47		1
总计	$	4,297	$	3,708	$	30	$	5,289	$	4,731	$	141

记录的贷款投资不包括因无形而应计的应收利息。就本披露而言，未付本金余额不会因净冲销而减少。

下表列出了按贷款类型单独评估减值的贷款月平均值以及所示期间的相关利息收入：

	截至2021年9月30日的三个月				截至2020年9月30日的三个月
	平均值录下来投资		收付实现制利息收入公认的		平均值录下来投资		收付实现制利息收入公认的
	(单位：千)
单户家庭	$	65	$	4	$	589	$	7
多户住宅		288		5		305		5
教堂		3,614		64		3,938		67
商业广告-其他		-		-		50		1
总计	$	3,967	$	73	$	4,882	$	80

	截至2021年9月30日的9个月				截至2020年9月30日的9个月
	平均值记录的投资		收付实现制利息收入公认的		平均值录下来投资		收付实现制利息收入已识别
	(单位：千)
单户家庭	$	318	$	14	$	596	$	22
多户住宅		292		15		308		16
教堂		3,710		190		4,094		376
商业广告-其他		18		1		57		3
总计	$	4,338	$	220	$	5,055	$	417

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未经审计的合并财务报表附注

确认的现金收付制利息收入是指收到的现金，用于支付应计减值贷款的利息和收回已偿还的非应计贷款的利息。对非应计贷款收取的利息的特征是支付本金，而不是支付贷款的未偿还应计利息，直到非应计贷款的剩余本金被认为是完全可收回或已偿还为止。当贷款恢复应计状态时，之前应用于本金的利息支付将在贷款的剩余期限内延期摊销。如果按照贷款的原始条款履行贷款，本应确认的利息收入为$ 。19 一千美元22分别为2021年9月30日和2020年9月30日止的三个月，及$38一千美元67 千美元九截至的月份九月分别是30、2021和2020年，，不包括在综合运营结果中。

自.起9月30日， 2021,银行有$249千人逾期30至89天的贷款，及不是贷款已逾期90几天或更长时间。以下表按贷款类型列出了截至所示期间记录的逾期贷款投资的账龄：

	2021年9月30日
	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		更大比 90天逾期		总计逾期		当前		总计
	(单位：千)
为投资而持有的应收贷款：
单户家庭	$	-	$	-	$	-	$	-	$	50,987	$	50,987
多户住宅		249		-		-		249		384,996		385,245
商业地产		-		-		-		-		98,384		98,384
教堂		-		-		-		-		14,728		14,728
施工		-		-		-		-		20,907		20,907
商业广告-其他		-		-		-		-		47,306		47,306
SBA贷款		-		-		-		-		28,290		28,290
消费者		-		-		-		-		12		12
总计	$	249	$	-	$	-	$	249	$	645,610	$	645,859

	2020年12月31日
	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		更大比 90天逾期		总计逾期		当前		总计
	(单位：千)
为投资而持有的应收贷款：
单户家庭	$	-	$	-	$	-	$	-	$	48,357	$	48,357
多户住宅		-		-		-		-		273,864		273,864
商业地产		-		-		-		-		24,322		24,322
教堂		-		-		-		-		16,308		16,308
施工		-		-		-		-		430		430
商业广告-其他		-		-		-		-		56		56
消费者		-		-		-		-		7		7
总计	$	-	$	-	$	-	$	-	$	363,344	$	363,344

下表按贷款类型列出了截至所示期间记录的非权责发生贷款投资：

	2021年9月30日		2020年12月31日
	(单位：千)
为投资而持有的应收贷款：
独栋住宅	$	-	$	1
教堂		709		786
非权责发生制贷款总额	$	709	$	787

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未经审计的合并财务报表附注

有几个不是截至2021年9月30日或2020年12月31日，拖欠90天或以上并应计利息的贷款。无的教会非应计贷款是拖欠的，但截至所示的期间，没有一笔符合应计状态。

问题债务重组(TDR)

2020年3月，联邦和州监管机构在与财务会计准则委员会协商后发布了一份联合声明，澄清短期贷款修改，如延期付款、免除费用、延长还款期限或其他微不足道的付款延迟，如果是在真诚的基础上向在任何救济之前在任的借款人回应新冠肺炎，则不是TDR。在本指导下，提供6个月或更短的时间作为短期贷款的示例，当前贷款定义为在修改计划实施时逾期不到30天。本指导意见还规定，在修改的期限内，这些修改后的贷款一般不会被归类为非应计贷款。

针对新冠肺炎对借款人的影响，世行实施了贷款修改计划。在本文件提交之日，不是借款人已请求修改贷款。到目前为止，不是修改已被批准。

截至2021年9月30日，分类为TDR的贷款总额为$3.7百万美元，其中$4051000美元计入非权责发生贷款，#美元计入非权责发生贷款。3.3100万处于应计状态。截至2020年12月31日，归类为TDR的贷款总额为$4.2百万美元，其中$232千人包括在非权责发生制贷款中，还有#美元4.0百万美元处于应计状态。*公司已拨出$30一千美元141 截至2021年9月30日和2020年12月31日，累计TDR的特定准备金为1000美元。分别。应计状态的TDR包括重组时应计的贷款，或者符合重组协议条款一段令人满意的时期的贷款，银行预计将全额偿还本金和利息。非应计状态的TDR可以在持续业绩(通常被确定为)一段时间后恢复为应计状态六个月修改后的及时付款。-还需要一份文件齐全的信用分析，支持根据修订后的条款根据借款人的财务状况和还款前景恢复应计状态。*截至2021年9月30日和2020年12月31日，本公司不是承诺向未偿还贷款被归类为TDR的客户提供额外贷款。不是贷款在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月或九个月内进行了修改。

信用质量个指标

本公司根据借款人偿债能力的相关信息将贷款分类为风险类别，如：当前财务信息、历史付款经验、信用文件、公共信息和当前经济趋势等因素。对于单户住宅、消费者和其他余额较小的同质贷款，信用等级在开始时建立，一般只根据业绩进行调整。有关付款状态的信息在其他地方披露在此脚注内。*本公司通过将贷款按信用风险进行分类，对所有其他贷款进行单独分析。*此分析至少每季度执行一次。*本公司使用以下风险评级定义：

◾

观看。被归类为手表的贷款表现出可能威胁到债务人当前净资产和支付能力的弱点。手表分级贷款一般表现良好，逾期不超过59天。如果存在材料缺陷，但预计会在可接受的时间范围内进行修正，则会使用手表评级。

◾

特别提一下。被归类为特别提及的贷款有一个值得管理层密切关注的潜在弱点。*如果不加以纠正，这些潜在弱点可能会导致贷款的偿还前景恶化或在未来某个日期导致机构的信用状况恶化。

◾

不合标准。被归类为不合格的贷款没有得到债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和偿付能力的充分保护。这样归类的贷款有一个或多个明确界定的弱点，危及债务的清算。它们的特点是，如果缺陷得不到纠正，机构将遭受一些损失。

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未经审计的合并财务报表附注

◾

令人怀疑。被归类为可疑的贷款具有被归类为不合格的贷款所固有的所有弱点，另外一个特点是，根据当前存在的事实、条件和价值，这些弱点使得收回或清算变得非常可疑和不可能。

◾

损失。被归类为损失的贷款被认为是无法收回的，价值如此之小，以至于不再有理由将贷款作为活跃资产继续持有。

不符合上述标准(作为上述流程的一部分进行单独分析)的贷款被认为是合格评级贷款。合格评级贷款通常受到债务人当前净值和偿付能力和/或基础抵押品价值的良好保护。合格评级贷款逾期不超过59天，通常按照贷款条款履行。根据最近进行的分析，按贷款类型划分的贷款风险类别(如所示期间)如下：

	2021年9月30日
	经过		观看		特别提及		不合标准		疑团		损失
	(单位：千)
单户家庭	$	50,987	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-
多户住宅		384,897		-		-		348		-		-
商业地产		96,918		-		-		1,466		-		-
教堂		13,045		641		-		1,042		-		-
施工		20,907		-		-		-		-		-
商业广告-其他		47,306		-		-		-		-		-
SBA贷款		28,290		-		-		-		-		-
消费者		12		-		-		-		-		-
总计	$	642,362	$	641	$	-	$	2,856	$	-	$	-

	2020年12月31日
	经过		观看		特别提及		不合标准		疑团		损失
	(单位：千)
单户家庭	$	48,357	$	-	$	-	$	1	$	-	$	-
多户住宅		273,501		-		-		362		-		-
商业地产		22,834		1,488		-		-		-		-
教堂		12,899		657		-		2,752		-		-
施工		430		-		-		-		-		-
商业广告-其他		9		-		-		47		-		-
消费者		7		-		-		-		-		-
总计	$	358,037	$	2,145	$	-	$	3,162	$	-	$	-

2015年，CFC45成立，实际上是美林NMTC公司(“美林”)与银行参与新市场税收抵免(“NMTC”)计划有关的资金分配的传递实体。14.0 百万。(见附注9-借款。)。氟氯化碳45的财务报表与该公司的财务报表合并，因此该公司已反映#美元。14.0CFC45向符合条件的活跃低收入企业提供的贷款(截至九月2021年30日，与NMTC计划有关。

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未经审计的合并财务报表附注

附注(7)-租契

自2021年10月1日起，本行为其在洛杉矶的行政办公室签订了一份经营租赁。*ROU资产和经营租赁负债将记录在固定资产和其他负债分别在合并财务状况表中从那一天起。

ROU资产代表我们在租赁期内使用标的资产的权利。经营租赁负债代表我们支付租赁所产生的租赁款项的义务。ROU资产和租赁负债是根据剩余租赁付款的现值使用折现率确认的，该贴现率代表我们在实施新会计准则之日的增量借款利率。

经营租约有一5-以当时公平的市场汇率延长一年的选择权。由于此延期选择权不能合理确定是否可以行使，因此不包括在租赁期限中。银行没有融资租赁。

由于租期从2021年10月1日开始，不是经营租赁项下截至2021年9月30日的三个月或九个月的租金支出。

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未经审计的合并财务报表附注

注(8)–商誉与无形资产

关于CFBanc合并(见附注2-业务合并。)，本公司确认的商誉为$26.0百万以及一个无形的岩心矿藏$3.3百万. 以下是表内载列商誉及核心存款无形资产账面值的变动。三截至的月份2021年9月30日:

	商誉		岩心存款无形的
	(单位：千)
期初余额	$	-	$	-
加法		25,996		3,329
摊销		-		(262	)
损损		-		-
期末余额	$	25,996	$	3,067

截至2021年9月30日，核心存款无形资产的账面金额如下：

	(单位：千)
获取的岩心矿藏无形资产	$	3,329
减去：累计摊销		(262	)
	$	3,067

下表概述了未来五个会计年度核心存款无形资产的预计摊销费用：

	(单位：千)
2021	$	131
2022		435
2023		390
2024		336
2025		315
此后		1,460
	$	3,067

注(9)– 借款

这个银行签订协议，出售有义务回购相同或类似证券的证券。根据这些安排，银行可以转让对资产的法律控制权，但仍可通过一项协议保留有效控制权，该协议使银行有权并有义务回购资产。因此，这些回购协议被计入抵押融资协议(即担保借款)，而不是作为证券的出售和随后的回购。回购美国证券交易委员会的义务到期日作为一项负债反映在银行的合并财务状况表，而回购协议的标的证券仍保留在各自的投资证券资产账户中。换言之，不存在投资证券资产与回购协议负债的抵销或净值。截至2021年9月30日，根据回购协议出售的证券总额为$52.9百万美元，平均增长率为0.10%。质押证券的市值总计为1美元。71.4截至2021年9月30日的百万美元，其中包括$23.4 百万美元的美国政府机构证券，$43.8100万美元的抵押贷款支持证券，以及4.2数以百万计的抵押贷款债券。有几个不是截至2020年12月31日质押的证券。

在…九月2021年3月30日和2020年12月31日，银行从FHLB获得的未偿还预付款总额为$91.1 百万美元和$110.5分别为百万美元。加权利率为1.91%和1.94% 截止日期九月分别是2021年12月30日和2020年12月31日。加权平均合约到期日为26 个月和27截至以下日期的月份九月分别是2021年12月30日和2020年12月31日。预付款以市值为#美元的贷款作抵押。176.5百万美元九月 30, 2021.

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未经审计的合并财务报表附注

2021年9月17日，本公司全额赎回其浮动利率次级债券。

关于City First Bank的新市场税收抵免活动，CFC45是一个伙伴关系，其成员包括CFNMA和City First New Markets Fund II，LLC。这 CDE实际上是美林分配总额为$的传递。14.0需要部署的百万。2015年12月，美林(Merrill Lynch)赚了1美元14.0向氟氯化碳45提供了100万美元的无追索权贷款，因此氟氯化碳45将这笔贷款转给了一家合格的活跃低收入企业(“QALICB”)。QALICB的贷款由一份租赁信托契约担保，由于传递、无追索权的结构，该契约在操作上是，最终是为了美林而不是CFC 45的利益。CFC45从QALICB收到的偿债付款被转给美林，作为回报，CFC45获得维护费。氟氯化碳45的财务报表与世行和本公司的财务报表合并。

确实有二关于CFC 45的注释。附注A的金额为#美元。9.9百万美元，固定利率为5.2每年的百分比。附注B的金额为#美元。4.1 百万美元，固定利率为0.24每年的百分比。票据A和B的季度利息支付从2016年3月开始，将持续到2023年3月。从2023年9月开始，票据A和B将按季度支付本金和利息。这两种票据都将于2040年12月1日.

注(10)– 公允价值

该公司使用以下方法和重要假设来估计公允价值：

可供出售的证券的公允价值是通过获得国家认可的证券交易所的报价(1级投入)或矩阵定价来确定的，矩阵定价是一种对债务证券进行估值的数学技术，不完全依赖于特定证券的报价，而是依赖于该证券与其他基准报价证券的关系(2级投入)。

抵押品依赖的不良贷款的公允价值一般基于抵押品的公允价值，这是从最近的房地产评估中获得的。这些评估可能使用单一的评估方法或组合方法，包括可比销售额法和收益法。独立评估师通常在评估过程中进行调整，以调整可比销售额和可比收入数据之间的差异。此类调整通常意义重大，通常会导致对确定公允价值的投入进行3级分类。。减值贷款按季度评估是否有额外减值，并进行相应调整。

通过或以转让代替贷款止赎获得的资产最初按公允价值减去收购时的出售成本记录，从而建立了一个新的成本基础。这些资产随后按成本或公允价值减去估计出售成本中的较低者入账。公允价值通常基于最近每九个月更新一次的房地产评估。这些评估可能使用单一估值方法或组合方法。包括可比销售额和收益法。独立评估师通常在评估过程中进行调整，以根据可比销售额和收入数据之间的差异进行调整。*此类调整通常意义重大，通常会导致对确定公允价值的投入进行3级分类。房地产拥有的物业将按季度进行评估，以确定额外减值并进行相应调整。

抵押品依赖型减值贷款的评估由注册普通评估师(针对商业物业)或注册住宅评估师(针对住宅物业)进行，其资质和许可证已由本公司审核和核实。收到后，独立的第三方注册评估师将审查评估的准确性和合理性，审查评估中使用的假设和方法，以及与独立数据来源(如最新市场数据或全行业统计数据)进行比较的总体结果公允价值。

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未经审计的合并财务报表附注

按经常性基础计量的资产

按公允价值经常性计量的资产摘要如下：

	公允价值计量
	报价处于活动状态市场：雷同资产 (1级)		意义重大其他可观测输入量 (2级)		重大不可察觉输入量 (3级)		总计
	(单位：千)
在…九月三十日, 2021:
可供出售的证券-联邦机构抵押贷款支持	$	-	$	82,365	$	-	$	82,365
可供出售的证券-联邦机构CMO		-		5,478		-		5,478
可供出售的证券-联邦机构债务		-		36,061		-		36,061
市政债券		-		4,933		-		4,933
美国国债		-		18,167		-		18,167
SBA池		-		10,624		-		10,624

在…12月31日, 2020:
可供出售的证券-联邦机构抵押贷款支持	$	-	$	5,807	$	-	$	5,807
可供出售的证券-联邦机构债务		-		2,872		-		2,872
市政债券		-		2,019		-		2,019

有几个不是在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月至九个月期间，1级、2级或3级之间的转移。

按非经常性基础计量的资产

如果工具的公允价值计量不一定导致财务状况表上记录的金额发生变化，则资产被视为按公允价值非经常性计量。一般情况下，非经常性估值是采用其他会计声明的结果，这些会计声明要求对资产进行减值评估或按成本或公允价值中较低的计入。

截至2021年9月30日和2020年12月31日，世行不是不得以抵押品的公允价值计入任何减值贷款。

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未经审计的合并财务报表附注

金融工具的公允价值

下表列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日，本公司未按公允价值经常性记录的金融工具的账面价值、公允价值和在公允价值层次中的位置。此表不包括账面金额接近公允价值的金融工具。对于现金和银行到期的短期金融资产，其他银行的有息存款。和应计应收/应付利息，账面金额是对公允价值的合理估计，因为该工具的产生和预期实现之间的时间相对较短。对于联邦住房贷款银行(Federal Home Loan Bank)股票等非流通股权证券，账面金额是对公允价值的合理估计，因为这些证券只能按其面值赎回或出售，并且只能赎回或出售给各自发行的政府支持机构或其他成员机构。对于无息活期、有息活期、储蓄存款等金融负债，由于这些产品没有规定到期日，账面金额是对公允价值的合理估计。

			2021年9月30日的公允价值计量
	携带价值		1级		2级		3级		总计
	(单位：千)
金融资产：
现金和现金等价物	$	208,687	$	208,687	$	-	$	-	$	208,687
可供出售的证券		157,628		-		157,628		-		157,628
为投资而持有的应收贷款		642,198		-		-		647,988		647,988
应计利息应收账款		2,565		206		275		2,084		2,565
银行自营人寿保险		3,179		3,179		-		-		3,179

财务负债：
存款	$	749,645	$	-	$	749,645	$	-	$	749,645
根据回购协议出售的证券		52,876		-		52,332		-		52,332
联邦住房贷款银行预付款		91,070		-		92,836		-		92,836
应付票据		14,000		-		-		14,000		14,000
应计应付利息		99		-		99		-		99

			2020年12月31日的公允价值计量
	携带价值		1级		2级		3级		总计
	(单位：千)
金融资产：
现金和现金等价物	$	96,109	$	96,109	$	-	$	-	$	96,109
可供出售的证券		10,698		-		10,698		-		10,698
为投资而持有的应收贷款		360,129		-		-		366,279		366,279
应计利息应收账款		1,202		60		14		1,128		1,202
银行自营人寿保险		3,147		3,147		-		-		3,147

财务负债：
存款	$	315,630	$	-	$	312,725	$	-	$	312,725
联邦住房贷款银行预付款		110,500		-		113,851		-		113,851
次级债券		3,315		-		-		2,798		2,798
*应计应付利息		88		-		84		4		88

根据ASU No.2016-01，截至2021年9月30日和2020年12月31日，某些金融资产和负债(包括贷款和定期存款)的公允价值是使用退出价格概念来计量的。尽管退出价格概念代表出售资产或支付转移负债将收到的价值，但出售资产或支付转移负债的实际价格可能与披露的退出价格不同。

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注(11)- 股票薪酬

本公司于2018年通过并经股东批准的长期激励计划(“长期激励计划”)允许授予非限制性和激励性股票期权、股票增值权、全额奖励和现金奖励。该计划将于#年生效。十年。根据该计划，可授予的最大股票数量为1,293,109截至2018年12月31日的普通股。截至2021年9月30日，533,169已经授予了股份，并759,940股票在LTIP下可用。

在2021年第三季度，公司发布了64,516立即归属于其首席执行官的股票，成本为$200一千个。在LTIP允许的情况下，21,354 这些股票被注销以缴纳所得税。在2021年9月30日，不是未授予的限制性股票奖励未完成。

在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月里，没有授予任何股票期权。

下表汇总了截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月的股票期权活动：

	截至9个月 2021年9月30日				截至9个月 2020年9月30日
	数杰出的		加权平均值锻炼价格		数杰出的			加权平均值锻炼价格
期初未清偿款项		450,000	$	1.62		455,000		$	1.67
在此期间授予的		-		-		-			-
在此期间进行锻炼		-		-		-			-
在此期间被没收或过期		-		-		(5,000	)		6.00
期末未清偿债务		450,000	$	1.62		450,000		$	1.62
可在期末行使		450,000	$	1.62		360,000		$	1.62

T他的公司做到了不是T记录与STO相关的任何基于库存的薪酬费用截至2021年9月30日的三个月内的CK期权AS这些期权完全归属，所有补偿成本已于2021年2月确认。截至9月的9个月2021年30日，公司记录了$7 与股票期权相关的千元费用。在三年的时间里截至9月的9个月30,2020，公司记录了$10一千美元20分别与股票期权相关的千元股票薪酬支出 .

截至2021年9月30日，未偿还和可行使的期权如下：

	杰出的							可操练的
授予日期	数杰出的		加权平均值剩余合同生命	加权平均值锻炼价格		集料固有的价值		数杰出的		加权平均值锻炼价格		集料固有的价值
2016年2月24日		450,000		$	1.62				450,000	$	1.62
		450,000	4.40年份	$	1.62	$	481,500		450,000	$	1.62	$	481,500

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注(12)-员工持股计划

员工在达到一定年龄和服务要求后参加员工股票期权计划(“ESOP”)。1,493,679 公司普通股价格为$1.59每股，总成本为$2.4百万美元，其中$1.2百万美元的资金来自本公司的一笔贷款。贷款将在一段时间内从银行对员工持股计划的年度酌情缴款(扣除支付的股息)中偿还。20年员工持股计划购买的本公司普通股股票将保留在暂记账户中，直到被释放分配给参与者。o当支付贷款时，将根据员工持股计划中定义的每个此类参与者的薪酬与所有符合条件的计划参与者的总薪酬的比率，将股票分配给每个符合条件的参与者。当未赚取的股票从暂记账户中释放时，将根据员工持股计划中定义的每个参与者的薪酬与所有符合条件的计划参与者的总薪酬的比例，将股票分配给每个符合条件的参与者。当未赚取的股票从暂记账户中释放时，公司确认补偿费用等于员工持股计划股票在承诺释放期间的公允价值。如果员工持股计划股票的公允价值与该等股票的成本不同，差额将作为额外的实收资本计入或贷记到股权中。*已分配股票的任何股息将增加参与者账户。未分配股票的任何股息将用于偿还贷款。参与者将在工作期满获得既得余额的股票。这些参与者将在受雇结束时获得股票，以弥补其既得余额。*未分配股票的任何股息将用于偿还贷款。所有参与者将在受雇结束时获得既得余额的股票作为额外实收资本。*未分配股票的任何股息将用于偿还贷款。员工将在受雇结束时获得既得余额的股票。34一千美元18截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月分别为千美元和81 一千美元50截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月分别为1000美元。

员工持股计划持有的股票如下：

	2021年9月30日		2020年12月31日
	(千美元)

分配给参与者		1,092,033		1,065,275
承诺将被释放		-		10,236
暂记股		531,682		562,391
员工持股总数		1,623,715		1,637,902
未赚取股份的公允价值	$	1,458	$	1,040

未赚取的股票，在合并财务状况表的权益部分报告为未赚取的员工持股，为$844 一千美元893分别为2021年9月30日和2020年12月31日。

注(13)- 管理事项

银行的资本金要求由货币监理署(“OCC”)管理，涉及根据监管会计惯例计算的资产、负债和某些表外项目的量化衡量。*资本金金额和分类也受货币监理署的定性判断。未能满足资本金要求可能导致监管行动。

作为经济增长、监管救济和消费者保护法案的结果，联邦银行机构为资产低于100亿美元的金融机构制定了一项“社区银行杠杆率”(“CBLR”)(一家银行的一级资本与平均总合并资产的比率)。超过此比率的 “合格社区银行”将被视为符合所有其他资本和杠杆要求，包括根据Prompt 纠正措施法规被视为“资本充足”的资本要求。联邦银行机构已将社区银行杠杆率设定为9%。CARE法案从截至2020年9月30日的三个月开始，暂时将这一比例降低到8%。然后，比率上升到8.52021年为9%，2022年1月1日恢复为9%。

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未经审计的合并财务报表附注

City First Bank，N.A.于2020年4月1日选择采用CBLR选项，这反映在其2020年9月30日的看涨报告中。其截至2021年9月30日的CBLR如下表所示。公司的前子公司百老汇联邦银行，F.S.B.没有选择采用CBLR，并报告了2020年12月31日的资本比率，如下表所示。

截至所示期间的实际和所需资本金额和比率如下所示。

	实际					最低资本要求					满足以下条件的最低要求资本充足在提示下纠正措施条文
	金额		比率			金额		比率			金额		比率
	(千美元)
九月三十日, 2021:
社区银行杠杆率⁽¹⁾	$	98,009		9.41	%	$					$	88,576		8.50	%
12月31日, 2020:
第1级(杠杆)	$	46,565		9.54	%	$	19,530		4.00	%	$	24,413		5.00	%
普通股一级股权	$	46,565		18.95	%	$	11,059		4.50	%	$	15,975		6.50	%
第1层	$	46,565		18.95	%	$	14,746		6.00	%	$	19,661		8.00	%
总资本	$	49,802		20.20	%	$	19,661		8.00	%	$	24,577		10.00	%

⁽¹⁾	^{在2021年4月1日的合并中，公司的前子公司百老汇联邦银行合并为City First Bank of D.C.，N.A.，City First Bank of D.C.，N.A.作为幸存实体，合并后的银行命名为City First Bank，National Association，后者已于4月1日选择采用社区银行杠杆率期权。2020年，如其2020年9月30日的通话报告所反映。}

在2021年9月30日，公司和银行满足了他们必须遵守的所有资本充足率要求。此外，世行在监管框架下“资本充足”，以便迅速采取纠正行动。管理层认为，自2020年12月31日以来，没有发生会对银行资本分类产生实质性不利影响的条件或事件。我们可能需要不时筹集额外资本，以支持银行的进一步增长，并维持“资本充足”的地位。

注(14)-所得税税

T他公司及其子公司须缴纳美国联邦和州所得税。所得税支出是指本年度到期或可退还的所得税以及递延税项资产和负债的变化。递延税项资产和负债将根据现有资产和负债的账面金额与其各自税基和税基之间的差异而确认的未来税收后果确认为递延税项资产和负债。公司及其子公司应缴纳美国联邦所得税和州所得税。所得税支出是指本年度到期或可退还的所得税以及递延税金资产和负债的变动。营业亏损和税收抵免结转。递延税项资产和负债采用制定的税率计量，预计适用于预计收回或结算这些临时差额的年度的应纳税所得额。*税率变化对递延税项资产和负债的影响在包括颁布日期在内的期间的收入中确认。

当管理层认为部分或全部递延税项资产很可能无法变现时，递延税项资产会减去估值津贴。在评估递延税项资产的变现时，管理层对正面和负面证据进行了评估，包括当年和上一年度是否存在累计亏损。两年、可用结转年度的纳税金额、未来收入预测和纳税筹划策略。

这个公司截至2021年9月30日的9个月的税费包括$370由于在2021年4月6日完成的私募中出售的股票数量触发了对联邦税法第382节规定的某些税收属性的使用限制，因此其递延税项资产的减值拨备为1000英镑。使用净营业亏损 (“NOL”)抵销未来应税收入的能力将受到限制，这些NOL可能过期或无法使用。一般而言，根据该法典第382条和州法律的相应规定，公司发生“所有权变更”时，其利用变更前的NOL抵销未来应纳税所得额的能力受到限制。出于这些目的，所有权变更通常发生在以下情况：在指定的测试期内，拥有公司至少5%股份的一个或多个股东或股东群体的总股票所有权比其最低所有权百分比增加了50个百分点以上。

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未经审计的合并财务报表附注

注(15)- 信用风险集中

银行有相当大的存款集中在一约占的客户9其存款的百分比为年月30, 2021. 美国银行aLSOH作为短期借款的重要集中地，一占3%的客户66截至9月，根据回购协议出售的证券未偿还余额的% 30, 2021.在可预见的未来，世行希望与这些客户保持关系。

第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析(“MD&A”)旨在从我们管理层的角度对我们的财务状况、经营结果、流动性和可能影响我们未来业绩的某些其他因素进行叙述。我们的MD&A应与本季度报告的第一部分第1项“综合财务报表(未经审计)”和本季度报告第10-Q表第8项中包含的合并财务报表和相关附注一起阅读。财务状况和经营结果的讨论和分析旨在为我们的财务报表读者提供关于我们的财务状况、经营结果、流动性和其他可能影响我们未来业绩的某些因素的叙述。我们的财务状况和经营结果的讨论和分析应与本季度报告的第一部分第1项“综合财务报表(未经审计的)”和本公司2020年度10-K报表中的“财务报表和补充数据”。本新闻稿中的某些表述是符合1934年美国证券交易法(“交易法”)第21E节(经修订)和1933年美国证券法(经修订)第27A节的含义的前瞻性表述，反映了我们目前对未来事件和财务表现的看法。前瞻性表述通常包括诸如“预期”、“相信”、“估计”、“预期”等词语。“项目”、“计划”、“预测”、“打算”以及其他类似的表述。这些前瞻性表述存在风险和不确定因素，可能导致未来的实际结果与历史结果或此类表述预期或暗示的结果大不相同。读者不应过度依赖这些前瞻性表述，因为它们只说明日期，如果没有提供日期，那么，自本10-Q表格发布之日起，我们不承担任何义务更新或修改任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件还是其他原因，除非法律要求。

关键会计政策和估算

我们的重要会计政策对理解MD&A至关重要，在我们2020 Form 10-K的“合并财务报表附注”和MD&A的“关键会计政策”部分进行了说明。

由于公司于2021年4月1日收购了CFBanc Corporation，在截至2021年9月30日的9个月中，与业务合并相关的会计政策已被添加到我们的关键会计政策中。见项目1--合并财务报表(未经审计)所附“未经审计综合财务报表附注”中的附注1--财务报表列报基础。

新冠肺炎大流行的影响

本公司持续关注挥之不去的新冠肺炎疫情对公司业务的影响，截至目前，本行尚未因此次疫情实施任何员工的裁员或休假。

尽管新冠肺炎制定了向可能在履行贷款条款方面遇到困难的借款人提供财务救济的计划和政策，但截至2021年9月30日，没有任何借款人要求修改贷款，世行也没有发生与支付宝相关的违约行为。

自2021年9月30日起，公司通过与CFBanc公司合并的方式参与了美国小企业管理局(SBA)的Paycheck保护计划(PPP)。自合并以来，世行已发起了2650万美元的购买力平价(PPP)。在截至2021年9月30日的三个月里，没有PPP贷款发放，因为该计划于2021年6月结束。

概述

公司于2021年4月1日与CFBanc合并，百老汇金融公司继续作为幸存实体。紧随CFBanc合并之后，百老汇联邦银行，F.S.B.与哥伦比亚特区第一城市银行合并，并入哥伦比亚特区城市第一银行全国协会，全国协会作为幸存实体继续存在(同时更名为城市第一银行，全国协会)。因此，2021年第三季度的业绩包括百老汇金融公司及其子公司City First Bank，National Association的业务。截至2021年9月30日的9个月的业绩包括百老汇金融公司的业务及其前子公司百老汇联邦银行第一季度的业绩，以及百老汇金融公司和北卡罗来纳州第一城市银行第二季度和第三季度的业绩。截至2020年9月30日的三个月和截至2020年9月30日的九个月的业绩包括百老汇金融公司和百老汇联邦银行，F.S.B的业绩。

总资产从2020年12月31日的4.834亿美元增加到2021年9月30日的10.64亿美元，增加5.802亿美元。总资产增加的主要原因是合并中收购的资产，这一时期的总资产增加了5.012亿美元。总资产的增加也是由于合并以来现金净增加3580万美元，以及合并以来贷款组合增加5380万美元，这主要是由于截至2021年9月30日的9个月的贷款来源1.733亿美元，扣除贷款偿还和偿还后的净额1.208亿美元。

截至2021年9月30日，总负债从2020年12月31日的4.345亿美元增加到9.202亿美元，增加了4.857亿美元。总负债的增加主要包括在CFBanc合并中承担的3.537亿美元存款、320万美元的FHLB预付款和7390万美元的其他借款。自合并以来，存款增加了8360万美元，FHLB预付款减少了2270万美元，短期借款减少了710万美元，次级债务(截至2020年12月31日为330万美元)已全部清偿。

2021年第三季度的净收入比2020年第三季度增加了42.6万美元，这主要是由于贷款损失拨备后净利息收入增加了220万美元，以及赠款和手续费收入增加了49.6万美元，但这些收入被合并后两家银行合并业务产生的220万美元的额外运营费用以及合并后更高的数据处理成本所抵消。2021年第二季度的业绩比2021年第三季度高出51.9万美元，这主要是因为一项特殊的被较高的实际税率和第二季度37万美元的税收调整所抵消，这是由于对净营业亏损结转的使用受到限制，导致递延税项资产的估值拨备被抵销。

截至2021年9月30日，该公司报告净亏损260万美元，或每股亏损0.05美元，而2020年前9个月的净亏损为6.1万美元，或每股亏损0.00美元。*2021年的净亏损是由于与合并相关的成本560万美元(税后净额420万美元)和与数据处理转换相关的一次性成本40.8万美元。2020年前9个月的净亏损是由于合并相关费用71万美元，以及一位前股东的行动导致的更高的专业服务成本21万美元。

净利息收入

2021年第三季度与2020年第三季度相比

2021年第三季度净利息收入总计600万美元，比2020年第三季度340万美元的净利息收入增加260万美元。增长的原因是利息收入增加，主要是由于2021年4月1日合并中收购贷款、证券和现金等价物，2021年第三季度平均可赚取利息的资产比2020年第三季度增加了5.081亿美元。

2021年第三季度，应收贷款的利息收入和手续费增加了190万美元，从2020年第三季度的440万美元增加到600万美元，原因是应收贷款平均余额增加了189.5美元，利息收入增加了190万美元，贷款平均收益率下降了8个基点，利息收入减少了9万美元。

与2020年第三季度相比，2021年第三季度证券利息收入增加39.8万美元。证券利息收入增加的主要原因是平均余额增加1.469亿美元，这是1.5亿美元合并后获得的证券的结果。自合并以来，净购买额为1010万美元，支付和摊销为1270万美元。较高的平均证券余额增加了441000美元的利息收入。但这一增长部分被证券平均利率下降114个基点的影响所抵消，这使利息收入减少了4.3万美元 000美元。

与2020年第三季度相比，2021年第三季度其他利息收入增加了7.9万美元，这主要是由于其他银行现金存款产生的利息增加，与2020年第三季度相比，2021年第三季度增加了6.9万美元。*平均余额增加了1.72亿美元，利息收入增加了8.5万美元。但这一增长被其他银行赚取利息的存款利率下降的影响部分抵消了，其他银行的利息存款利率下降了11个基点，利息收入减少了1.6万美元。2021年第三季度，联邦储备银行(FRB)股票和联邦住房贷款银行(FHLB)股票的利息收入比2020年第三季度增加了1万美元。

与2020年第三季度相比，2021年第三季度的利息支出减少了27.9万美元，这是由于资金成本下降了66个基点。支付的较低利率抵消了平均有息负债增加4.059亿美元的影响，这是因为假设合并中有3.076亿美元的有息存款、7390万美元的借款和320万美元的FHLB预付款。此外，还假设了4610万美元的无息存款。

与2020年第三季度相比，2021年第三季度存款利息支出减少了18.5万美元。这主要是由于存款平均利率下降了54个基点个基点，导致存款利息支出减少了60.5万美元。这一下降被平均存款余额增加3.56亿美元的影响部分抵消，主要是由于合并增加了利息支出42万美元。

与2020年第三季度相比，2021年第三季度借款利息支出减少了9.4万美元。减少的原因是平均借款利率下降了71个基点，这使得利息支出减少了251,000美元，这被同期平均借款增加了4,030万美元，利息支出增加了157,000美元所抵消。借款增加的原因是短期借款(根据回购协议出售的证券)的平均余额增加了5,170万美元与2020年第三季度相比，2021年第三季度从FHLB的平均借款减少2,450万美元，本公司次级债券的平均余额减少860美元，抵消了这一影响。

2021年第三季度的净息差从2020年第三季度的2.82%降至2.43%，主要是因为其他银行的有息现金存款余额较高而赚取的利率较低，2021年第三季度的平均余额为2.144亿美元，而2020年第三季度的平均余额为4240万美元。2021年第三季度，现金存款的平均利率从2020年第三季度0.30%的平均利率降至0.19%。

2021年前9个月与2020年前9个月相比

2021年前9个月，扣除拨备前的净利息收入增加了540万美元，达到1470万美元，而2020年前9个月为930万美元。净利息收入的增加主要是因为合并后获得的资产获得了额外的净利息收入。

与2020年前9个月相比，2021年前9个月应收贷款的利息收入和手续费增加了300万美元，这是由于应收贷款平均余额增加了1.085亿美元，主要是合并带来的利息收入增加了330万美元，平均贷款收益率下降了8个基点，利息收入减少了254,000美元。

与2020年前9个月相比，2021年前9个月证券利息收入增加了75.9万美元。证券利息收入的增加主要是由于合并使证券平均余额增加了1.104亿美元，这增加了93万美元的利息收入。但这一增长被投资证券平均利息收益率下降140个基点的影响部分抵消，这使利息收入减少了17.1万美元。

与2020年前9个月相比，2021年前9个月的其他利息收入增加了4.2万美元，原因是其他银行的平均现金余额增加，与2020年前9个月相比，2021年前9个月的平均现金余额平均增加了1.619亿美元。公司在2021年前9个月还记录了监管股票的利息收入增加了4.2万美元，这主要是由于合并中收购的FRB和FHLB股票以及FHLB现有持股赚取的利息。

2021年前9个月，与2020年前9个月相比，存款利息支出减少了130万美元，这是因为存款平均成本下降了81个基点，利息支出减少了260万美元。但存款平均余额增加了2.614亿美元，这部分抵消了这一下降，这主要是由于合并中假设的存款，这增加了利息支出130万美元。

2021年前9个月，由于借款平均成本下降60个基点，利息支出减少61.2万美元，借款利息支出比2020年前9个月减少14.7万美元。但这一减少被平均未偿还借款增加3710万美元，利息支出增加46.5万美元所抵消。平均借款增加主要是由于合并中假设的短期借款。

2021年前九个月的净息差从2020年同期的2.57%下降了31个基点至2.26%。

	在截至的三个月内
	2021年9月30日							2020年9月30日
(千美元)	平均余额		利息		平均值产量/ 成本			平均余额		利息		平均值产量/ 成本
资产
生息资产：
生息存款	$	214,366	$	101		0.19	%	$	42,406	$	32		0.30	%
证券		157,142		457		1.16	%		10,242		59		2.30	%
应收贷款(1)		612,755		6,296		4.12	%		423,305		4,438		4.19	%
FRB和FHLB股票		3,401		55		6.47	%		3,586		45		5.02	%
生息资产总额		987,664	$	6,909		2.80	%		479,539	$	4,574		3.82	%
非息资产		61,615							10,663
总资产	$	1,049,279						$	490,202

负债与股东权益
有息负债：
货币市场存款	$	199,577	$	159		0.16	%	$	50,238	$	60		0.48	%
存折存款		74,223		61		0.11	%		58,377		55		0.38	%
活期存款和其他活期存款		210,014		37		0.02	%		60,835		5		0.03	%
证书帐户		197,746		189		0.07	%		146,469		511		1.40	%
总存款		681,560		446		0.26	%		315,919		631		0.80	%
FHLB进展		91,000		440		1.98	%		115,500		538		1.86	%
次级债券		2,923		17		2.67	%		3,783		28		2.96	%
其他借款		65,657		15		0.09	%		-		-		-
借款总额		159,580		472		1.18	%		119,283		566		1.90	%
有息负债总额		841,140	$	918		0.44	%		435,202	$	1,197		1.10	%
无息负债		64,271							5,281
股东权益		143,868							49,719
总负债和股东权益	$	1,049,279						$	490,202

净息差(2)			$	5,991		2.36	%			$	3,377		2.72	%
净息差(3)						2.43	%						2.82	%
生息资产与有息负债之比						117.4	%						110.19	%

⁽¹⁾	金额是扣除递延贷款费用、贷款贴现和正在办理的贷款后的净额，并包括递延发端成本和贷款溢价。

⁽²⁾	净利差代表平均有息资产收益率与平均有息负债成本之间的差额。

⁽³⁾	净利差代表净利息收入占平均生息资产的百分比。

	在过去的九个月里
	2021年9月30日							2020年9月30日
(千美元)	平均余额		利息		平均值产量/ 成本			平均余额		利息		平均值产量/ 成本
资产
生息资产：
生息存款	$	198,922	$	207		0.14	%	$	36,989	$	165		0.59	%
证券		120,952		953		1.05	%		10,539		194		2.45	%
应收贷款(1)		539,811		16,240		4.01	%		431,330		13,226		4.09	%
FHLB股票		3,718		170		6.10	%		3,410		128		5.00	%
生息资产总额		863,403	$	17,570		2.71	%		482,268	$	13,713		3.79	%
非息资产		34,696							10,530
总资产	$	898,099						$	492,798

负债与股东权益
有息负债：
货币市场存款	$	162,230	$	463		0.38	%	$	44,853	$	277		0.82	%
存折存款		69,728		175		0.33	%		53,451		224		0.56	%
活期存款和其他活期存款		165,646		84		0.07	%		52,655		12		0.03	%
证书帐户		183,569		584		0.42	%		168,812		2,140		1.69	%
总存款		581,173		1,306		0.30	%		319,771		2,653		1.11	%
FHLB进展		104,366		1,516		1.94	%		114,234		1,646		1.92	%
次级债券		3,113		60		2.57	%		4,036		108		3.57	%
其他借款		47,863		31		0.09	%		-		-		-
借款总额		155,342		1 607		1.38	%		118,270		1,754		1.98	%
有息负债总额		736,515	$	2,913		0.53	%		438,041	$	4,407		1.34	%
无息负债		49,696							5,476
股东权益		111,889							49,281
总负债和股东权益	$	898,099						$	492,798

净息差(2)			$	14,657		2.19	%			$	9,306		2.45	%
净息差(3)						2.26	%						2.57	%
生息资产与有息负债之比						117.2	%						110.10	%

⁽¹⁾	金额是扣除递延贷款费用、贷款贴现和正在办理的贷款后的净额，并包括递延发端成本和贷款溢价。

⁽²⁾	净利差代表平均有息资产收益率与平均有息负债成本之间的差额。

⁽³⁾	净利差代表净利息收入占平均生息资产的百分比。

贷款损失准备

由于贷款组合的增长，该公司在截至2021年9月30日的3个月记录了365000美元的贷款损失准备金，在截至2021年9月30日的9个月记录了446000美元的贷款损失准备金。截至2021年9月30日的三个月或九个月没有记录贷款冲销。截至2021年9月30日，贷款和租赁损失拨备(ALLL)增至370万美元，而截至2020年12月31日，贷款和租赁损失拨备为320万美元。

在截至2020年9月30日的三个月中，该行没有记录贷款损失拨备或收回，但在截至2020年9月30日的9个月中，记录了2.9万美元的贷款损失拨备和4000美元的贷款损失重新收回。由于与新冠肺炎疫情相关的经济不确定性，尽管在截至2020年9月30日的9个月里，世行为投资组合持有的贷款净减少了3,610万美元，但截至2020年9月30日的3个月或9个月，世行的全部贷款总额仍保持在320万美元。此外，在截至2020年9月30日的3个月或9个月内，没有记录贷款冲销。

非利息收入

2021年第三季度的非利息收入总额为60.9万美元，而2020年第三季度为20.6万美元。由于第三季度确认的CDFI赠款收入为21.1万美元，非利息收入有所增加。2020年第三季度没有赠款收入记录。2021年第三季度的其他非利息收入还包括与华盛顿特区City First Bank管理的New Market Tax Credits 项目相关的15.4万美元管理费。2021年第三季度和前九个月的贷款销售没有任何收益，而2020年第三季度和2020年前九个月的收益分别为7.6万美元和19.9万美元。

2021年前9个月，非利息收入总计290万美元，而去年同期为64.5万美元。非利息收入增加230万美元主要是由于2021年第二季度确认的CDFI基金提供的180万美元赠款，第三季度确认的21.1万美元赠款收入，以及与华盛顿特区City First Bank管理的NMTC项目相关的30.7万美元管理费。

非利息支出

2021年第三季度的非利息支出总额为600万美元，而2020年第三季度为370万美元。与2020年同期相比，2021年第三季度的非利息支出增加了230万美元，主要原因是计入了收购的银行业务的非利息支出。此外，2021年第三季度的非利息支出包括与数据处理转换相关的一次性成本35.9万美元，以及与合并相关的核心无形存款摊销13.1万美元。

2021年前9个月，非利息支出总额为2000万美元，而去年同期为1030万美元。非利息支出增加970万美元主要是由于2021年前9个月与合并相关的支出560万美元和数据处理转换费用35.9万美元，以及计入银行收购业务的非利息支出。

所得税费用或福利

所得税费用或福利是通过适用21%的法定联邦所得税税率计算的。各州的税收按加利福尼亚州的税率记录，并根据分配时间表进行分摊，以反映银行的部分业务在华盛顿特区地区进行。公司在第三季度记录的所得税支出为5.1万美元，有效税率为19.8%，2021年前9个月的税收优惠为29.7万美元。这意味着有效税率为10.4%。2021年前9个月的所得税支出包括公司递延税资产的36.9万美元估值津贴，以记录扣除联邦税收优惠后加利福尼亚州净营业亏损带来的税收优惠的减记。*估值津贴的这种变化是必要的，因为在合并后几天结束的私募中发行的普通股股票触发了对净营业亏损结转的使用限制。

*财务状况

总资产

总资产增加了5.802亿美元，从2020年12月31日的4.834亿美元增加到2021年9月30日的10.64亿美元。总资产的增加主要是由于合并，增加了5.012亿美元的总资产，以及自合并以来的8280万美元的资产增长。

可供出售的证券

截至2021年9月30日，可供出售的证券总额为1.576亿美元，而2020年12月31日为1,070万美元。在截至2021年9月30日的9个月中，可供出售的证券增加了1.469亿美元，这主要是由于CFBanc合并增加了1.5亿美元的证券，以及额外购买了1000万美元的证券。这些增长被1270万美元的投资证券净摊销和偿还部分抵消。

应收贷款

2021年前9个月，应收贷款增加了2.821亿美元，主要是由于2021年4月1日合并中获得的2.259亿美元贷款。自合并以来，世行发起了1.031亿美元的多户贷款、2340万美元的商业房地产贷款、2650万美元的购买力平价贷款、1610万美元的建筑贷款和420万美元的其他贷款。自合并以来的贷款偿还总额为1.208亿美元。

*贷款损失拨备

作为美国证券交易委员会定义的较小报告公司，本公司在2023年之前不需要采用现行的预期信用损失(“CECL”)会计准则；因此，本银行的全部贷款是基于合并资产负债表日期可能发生的亏损，而不是对贷款有效期内未来经济状况的预测。在当前新冠肺炎疫情造成的不确定性背景下确定全部贷款的充分性时，管理层考虑了本公司投资组合的历史和当前表现，以及投资组合质量和安全的各种衡量标准。例如偿债和贷款与价值比率。银行管理层正在继续监控贷款组合，并定期与借款人沟通，以确定ALLL的持续充足性。

我们在必要时将贷款损失拨备计入收益，以便将ALLL维持在管理层判断足以吸收贷款组合中可能发生的损失的水平。至少每季度我们评估贷款组合的整体质量和我们经营的当地市场的一般经济趋势。根据这些审查，考虑到每种贷款的历史损失经验、我们贷款组合的规模和构成、我们的贷款组合的水平和构成等因素，我们将根据这些审查确定适当的拨备水平。我们的贷款组合的规模和构成、我们的贷款组合的规模和构成、我们的贷款组合的水平和构成等因素都会在这些审查的基础上确定。考虑到各种贷款的历史损失经验、我们的贷款组合的规模和构成、我们的贷款组合的水平和构成等因素，我们将根据这些审查确定适当的拨备不良贷款和净贷款冲销、问题贷款的基础抵押品价值、监管政策、总体经济状况以及与投资组合中贷款的可收回性相关的其他因素。

截至2021年9月30日，ALLL为370万美元，占总投资贷款的0.57%，而截至2020年12月31日，ALLL为320万美元，占总投资贷款的0.88%。ALLL占总贷款的百分比下降是因为没有与合并中收购的贷款相关的ALLL。在截至2021年9月30日的9个月中，ALLL的美元金额增加是由于在此期间贷款增长导致的额外贷款损失拨备的结果。

截至2021年9月30日，贷款拖欠总额为24.9万美元，而2020年12月31日为0美元。所有这些贷款的拖欠天数都没有超过90天。拖欠贷款略有增加是因为在合并中获得了一笔商业房地产贷款。

不良贷款包括逾期90天或以上的拖欠贷款和其他贷款，包括不符合应计状态的问题债务重组。*截至2021年9月30日，不良贷款总额为70.9万美元，而截至2020年12月31日，不良贷款总额为78.7万美元。在截至2021年9月30日的9个月中，不良贷款减少了7.8万美元是由于偿还贷款。截至2021年9月30日或2020年12月31日，世行没有任何因丧失抵押品赎回权(REO)而拥有的房地产。

在审查我们所有不良贷款的充分性时，我们会跟踪目前正在支付的不良贷款的金额和百分比，但由于与付款无关的原因(例如缺乏当前财务信息和不充分的令人满意的业绩周期)，我们必须将其归类为不良贷款。截至2021年9月30日，我们所有的不良贷款都是当期付款。此外，在确定所有不良贷款时，我们还评估了不良贷款与不良贷款的比率(截至2021年9月30日，不良贷款与不良贷款的比率为516.4)。此外，在确定不良贷款时，我们还评估了不良贷款与不良贷款的比率，截至2021年9月30日，不良贷款与不良贷款的比率为516.4

在审查全部贷款的充分性时，我们还会考虑冲销的影响，包括贷款冲销的变化和趋势。*自2015年以来没有任何贷款冲销。*在确定冲销时，我们至少每12个月通过获得新的评估来更新我们对不良贷款的抵押品价值的估计。如果贷款抵押品的估计公允价值减去估计的销售成本小于记录的贷款投资，则对差额进行冲销，以将贷款减少到其估计的公允价值。*如果贷款抵押品的估计公允价值减去估计销售成本小于记录的贷款投资，则会记录差额冲销，以将贷款减少到其估计的公允价值减少估计的销售成本。因此，我们的不良贷款总额中固有的某些损失会定期通过冲销确认。更新这些抵押品价值估计并确认任何必需的冲销的影响是增加冲销并减少这些贷款所需的ALLL。

在截至2021年9月30日的9个月中没有记录任何回收或冲销，而在截至2020年9月30日的9个月中记录的回收金额为4,000美元。

截至2021年9月30日的不良贷款为370万美元，而2020年12月31日为470万美元。在截至2021年9月30日的9个月中，不良贷款减少了100万美元，主要是由于贷款偿还。截至2021年9月30日，不良贷款的特定准备金为3万美元，占不良贷款总额的0.82%，而截至2020年12月31日为14.1万美元，或2.98%。

2020年3月27日，《冠状病毒援助救济和经济安全法案》(简称《CARE法案》)由国会签署成为法律。CARE法案为金融机构提供了在特定情况下，有机会在有限的一段时间内暂停普遍接受的与问题债务重组相关的会计原则(“TDR”)的某些要求，以说明新冠肺炎的影响。 2020年3月，联邦和州监管机构在与财务会计准则委员会协商后发表了一份联合声明，澄清了短期贷款修改，如延期付款、免除费用、延长还款条款或其他微不足道的付款如果是在真诚的基础上向在任何救济之前在任的借款人回应新冠肺炎，那么TDR就不是TDR。在本指南中，提供9个月或更短时间作为短期贷款的示例，当前贷款定义为在实施修改计划时逾期少于30天。本指南还规定，在修改期间，这些修改后的贷款一般不会被归类为非权责发生贷款。

针对新冠肺炎对借款人的影响，世行实施了贷款修改计划。截至本申请之日，已有两家借款方提出申请，但尚未正式提交贷款修改申请。在实施修改计划时，两个借款人都是当前借款人。到目前为止，还没有批准任何修改。

我们认为，截至2021年9月30日，全部贷款总额足以弥补贷款组合中可能发生的损失，但由于目前新冠肺炎疫情带来的不确定性，不能保证实际损失不会超过估计金额。此外，作为其审查过程的组成部分，控制中心和联邦存款保险公司定期审查全部贷款总额。这些机构可能会根据它们对当时可获得信息的判断，要求提高全部贷款总额。

办公物业和设备

截至2021年9月30日，净写字楼物业和设备增加了660万美元，从2020年12月31日的250万美元增加到920万美元。*大幅增长是由于合并的结果，因为CFBanc拥有其总部和分行运营所在的土地和建筑。截至合并之日，办公物业和设备净增700万美元。

商誉与无形资产

作为合并的结果，该公司记录了2600万美元的商誉和330万美元的核心存款无形资产。在收购业务合并中获得的商誉和无形资产被确定为使用年限不确定的商誉和无形资产不会摊销，但如果存在表明有必要进行此类减值测试的事件和情况，则至少每年或更频繁地进行减值测试。

核心存款无形资产加速摊销，反映了无形资产的经济效益消耗或以其他方式消耗的模式。无形岩心矿床的估计寿命约为10年。在截至2021年9月30日的9个月中，该公司记录了与核心存款无形资产相关的26.2万美元摊销费用。

2021年期间没有记录商誉或核心无形存款的减值费用。

总负债

总负债从2020年12月31日的4.345亿美元增加到2021年9月30日的9.202亿美元，增加了4.63亿美元。总负债的增加很大程度上是 CFB合并中承担的债务，加上合并日期以来的额外活动的结果。

存款

存款从2020年12月31日的3.156亿美元增加到2021年9月30日的7.496亿美元，这是由于合并中承担的3.537亿美元的存款，以及自合并以来新增的8360万美元的存款，主要是货币市场和活期存款账户。

截至2021年9月30日和2020年12月31日，单一客户关系分别约占存款的9%和13%。我们预计在可预见的未来将保持这些关系。

借款

截至2021年9月30日，总借款从2020年12月31日的1.138亿美元增加到1.579亿美元，增加了4410万美元。增加包括在合并日期假设的债务增加7710万美元，短期借款减少1000万美元，FHLB垫款偿还2270万美元，次级债务偿还310万美元。

银行签订协议，出售有义务回购相同或类似证券的证券。根据这些安排，银行可以转让对资产的法律控制权，但仍然可以通过一项协议保留有效控制权，该协议赋予银行回购资产的权利和义务。因此，这些回购协议被视为担保融资协议(即担保借款)，而不是作为证券的出售和后续回购。回购证券的责任在银行的综合资产负债表中反映为负债，而回购协议相关的证券仍保留在各自的投资证券资产账户中。换言之，不存在投资证券资产与回购协议负债的抵销或净值。截至2021年9月30日，这些借款的未偿还余额总计5290万美元。截至2020年12月31日，没有此类借款。截至2021年9月30日，质押证券的总市值为7140万美元，其中包括2340万美元的美国政府机构证券、4380万美元的抵押贷款支持证券和420万美元的抵押贷款债券。截至2021年9月30日的三个月，回购协议的加权平均利率为0.10%。

截至2021年9月30日，与单一客户出售受回购义务约束的证券的协议总额为3470万美元。截至2020年12月31日，尚无此类协议。我们希望在可预见的未来保持这些关系。

截至2021年9月30日，FHLB的借款总额为9,110万美元，加权平均利率为1.91%.而截至2020年12月31日，借款总额为110.5美元，利率为1.94%.自合并以来，该公司一直没有续签FHLB预付款。

该公司于2021年9月偿还了其次级债务。截至2020年12月31日，未偿还余额为330万美元。

股东权益

截至2021年9月30日，股东权益为1.433亿美元，占公司总资产的13.48%，而截至2020年12月31日，股东权益为4890万美元，占公司总资产的10.1%。此外，公司发行了6330万美元的普通股，每股价格为2.49美元，以及与合并相关的300万美元的优先股。该公司在2021年4月6日合并后立即以私募方式出售普通股，获得了3090万美元的净收益。

截至2021年9月30日，该公司的账面价值为每股1.96美元，经商誉2600万美元和未摊销核心无形存款净额310万美元的调整后，截至2021年9月30日的有形账面价值为每股1.55美元，这两项都是最初记录的与合并有关的核心存款。截至2020年12月31日，该公司每股有形账面价值为1.74美元。

公司于2021年6月向世界银行注资2000万美元。选择自2020年4月1日起采用CBLR ，反映在其2020年9月30日的通话报告中。截至2021年9月30日，世行的CBLR为9.41%。

在合并之前，公司的前子公司百老汇联邦银行，F.S.B.没有选择采用CBLR，截至2020年12月31日，其总资本比率为20.20%，杠杆率为9.54%。

流动性

流动性管理的目标是确保我们有持续的能力为运营提供资金，并在具有成本效益的基础上履行我们的义务。银行的资金来源包括存款、FHLB的垫款、其他借款、出售贷款和投资证券的收益，贷款和投资证券的本金和利息的支付。*银行目前获得亚特兰大FHLB的批准，只要银行提供合格抵押品并持有足够的FHLB股票，就可以借入高达总资产的25%。*这一批准的限额和抵押品要求将允许银行在2021年9月30日根据质押抵押品额外借款1,690万美元。*此外，截至当日，银行与其他金融机构的额外信贷额度约为1,100万美元。

银行资金的主要用途包括提取存款和支付利息、贷款来源、购买投资证券和支付运营费用。此外，当银行的资金超过准备金要求或短期流动性需求时，银行会投资于联邦储备银行的联邦基金或其他金融机构的货币市场账户。*截至2021年9月30日，银行的流动资产包括2.087亿美元的现金和现金等价物，以及4970万美元的可用证券。*截至2021年9月30日，银行的流动资产包括2.087亿美元的现金和现金等价物，以及4970万美元的可用证券。*截至2021年9月30日，银行的流动资产包括2.087亿美元的现金和现金等价物，以及4970万美元的可用证券相比之下，截至2020年12月31日，现金和现金等价物为9610万美元，可供出售的证券为1070万美元。增加的原因是CFBanc合并中收购的流动资产。目前，我们相信，在可预见的未来，世行有足够的流动资金来支持增长。

本公司的流动资金主要基于融资交易的收益，如2013年8月、2014年10月、2016年12月和2021年4月完成的私募，以及2021年和2020年从本银行收到的股息。本银行目前没有被禁止支付股息，但受到基于正常监管指导方针的股息金额的限制。

本公司于截至2021年9月30日的9个月录得综合经营活动现金净流入390万美元，而截至2020年9月30日的9个月综合经营活动现金净流出为3,980万美元。截至2021年9月30日的9个月经营活动现金净流入主要归因于应计负债的增加，而截至2020年9月30日的9个月经营活动现金净流出主要是由于持有的待售应收贷款的来源主要由出售持有待售的应收贷款的收益(br}7760万美元)所抵消。

在截至2021年9月30日的9个月中，该公司记录了来自投资活动的合并现金净流入为3120万美元，而在截至2020年9月30日的9个月中，合并的现金净流入为3560万美元。在截至2021年9月30日的9个月中，来自投资活动的现金净流入主要是由于与City First Bank(Br)N.A.合并获得的8470万美元的现金净额，1270万美元的证券支付净额，以及120万美元的FHLB股票赎回被用于为5710万美元的投资而持有的新应收贷款提供资金的现金所抵消。相比之下，在截至2020年9月30日的9个月中，投资活动产生的现金流入(百万美元)主要是由于为投资而持有的应收贷款的本金支付。

在截至2021年9月30日的9个月中，公司记录的融资活动的合并现金净流入为7750万美元，而在截至2020年9月30日的9个月中，融资活动的合并现金净流入为5830万美元。在截至2021年9月30日的9个月中，融资活动的现金净流入主要归因于存款净增加8030万美元和股票出售收益增加3080万美元。这些增加被FHLB预付款净减少2260万美元，自合并以来根据回购协议出售的证券减少710万美元，以及偿还次级债务330万美元所抵消。在截至2020年9月30日的9个月中，融资活动的现金净流入主要是由于存款净增加2760万美元和FHLB预付款净收益3150万美元。

资本来源与监管资本

银行须遵守由联邦银行机构管理的各种监管资本要求。未能达到最低资本金要求可能引发监管机构采取某些强制性的、可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对公司的财务报表产生直接的实质性影响。*根据资本充足率准则和迅速采取纠正措施的监管框架，银行必须满足特定的资本准则，这些准则涉及根据监管会计惯例计算的银行资产、负债和某些表外项目的量化指标。银行的资本金金额和分类还取决于监管机构对资本构成、风险权重和其他因素的定性判断。截至2021年9月30日和2020年12月31日，该行超过所有资本充足率要求，达到受其约束的，并符合被视为“资本充足”的资格。截至2020年4月1日，世行选择遵循CBLR指导方针。(见附注13-规管事宜。)。

第三项。	关于市场风险的定量和定性披露

不适用

第四项。

控制和程序

信息披露控制和程序的评估

我们的披露控制和程序旨在为实现他们的目标提供合理保证，即确保我们根据交易所法案提交或提交的报告中要求我们披露的信息被累积并传达给我们的管理层，包括我们的首席执行官和首席财务官，以便及时做出有关所需披露的决定。并在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内记录、处理、汇总和报告。我们不能保证我们的披露控制和程序在任何情况下都能有效运作。公司首席执行官(CEO)和首席财务官(CFO)在公司首席执行官(CEO)和首席财务官(CFO)的监督下，对截至2021年9月30日公司披露控制程序的设计和运行的有效性进行了评估。根据评估结果，公司首席执行官和首席财务官得出结论，公司的披露控制和程序自2021年9月30日起有效。

财务报告内部控制的变化

在截至2021年9月30日的三个月内，本公司的财务报告内部控制(定义见交易法第13a-15(F)和15d-15(F)条)没有发生重大影响或合理地可能对本公司财务报告内部控制产生重大影响的变化，但如下所述除外。

我们在2021年第二季度完成了对CFBanc的合并。(请参阅注释2-业务合并。)我们目前正在将CFBanc整合到我们的运营和内部控制流程中。随着我们完成这一整合，我们正在分析、评估，并在必要时对与CFBanc业务相关的控制和程序进行更改，我们预计将在收购之日起一年内完成。根据SEC的指导意见，对最近收购的业务的评估可能会从收购年度的评估范围中省略，我们对截至2021年12月31日的财务报告内部控制有效性的评估范围可能会将CFBanc排除在外，因为它们尚未整合到我们的内部控制环境中。

控制措施有效性的固有限制

我们的披露控制和程序旨在为实现上述目标提供合理保证。但是，管理层并不期望我们的披露控制和程序能够防止或检测所有错误和欺诈。任何控制系统，无论设计和操作有多好，都是基于一定的假设，并且只能提供合理的、而不是绝对的保证，以确保其目标能够实现。此外，任何控制评估都不能绝对保证由于错误或欺诈导致的错误陈述不会发生，或者公司内部的所有控制问题和欺诈(如果有的话)都已被检测到。

第二部分：其他信息

第1项。

法律程序

无

第1A项。

危险因素

不适用

第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用

无

第三项。

高级证券违约

无

第四项。

煤矿安全信息披露

不适用

第五项。

其他信息

没有。

第6项

展品

展品号码*
3.1	自2021年4月1日起生效的百老汇金融公司注册证书(注册人于2021年4月5日提交的附件3.1至8-K表)
3.2	注册人章程(注册人于2020年8月24日提交的表格8-K附件3.2)
31.1	根据依照2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条通过的1934年证券交易法第13a-14(A)和15d-14(A)条对首席执行官的证明
31.2	根据依照2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条通过的1934年证券交易法第13a-14(A)和15d-14(A)条认证首席财务官
32.1	根据2002年萨班斯-奥克斯利法案(Sarbanes-Oxley Act)第906节通过的美国法典第18编第1350条对首席执行官的认证。
32.2	根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906条通过的《美国法典》第18编第1350条对首席财务官的认证。
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*	本文引用注册人向美国证券交易委员会提交的文件中的证据，后面加上括号参考。除非另有说明，每个并入文件的美国证券交易委员会文件号为000-27464。

**	管理合同或补偿计划或安排

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。

	百老汇金融公司

日期：2021年11月15日	由以下人员提供：	/s/s布莱恩·阿格雷特(Brian Argrett)
		布莱恩·阿格雷特
		首席执行官

日期：2021年11月15日	由以下人员提供：	/s/布伦达·J·巴蒂(Brenda J.Battey)
		布伦达·J·巴蒂
		首席财务官