0000835324库场Bancorp，Inc.错误--12-31Q320211,072,993574,722001,000,0001,000,00000000040,000,00040,000,00026,585,00026,585,00022,692,00022,692,0000.270.270.280.270.270.2723002,73400000000002016 2017 2018 2019 20201801200000105310257分别不包括截至2021年9月30日的9个月与合并相关的740万美元信贷损失费用。不在ASC 606的范围内。对房舍和设备进行调整，以反映购置房舍和设备以及使用权资产的估计公允价值。调整贷款以反映估计的公允价值调整，包括： (千) 公允价值调整-收购的非PCD贷款228美元 公允价值调整-收购的PCD贷款(735) 取消收购贷款的未确认贷款费用和公允价值对冲(250) 净贷款公允价值调整$(757)在结算日消除了1,400万美元的历史KB商誉。比率是根据平均资产计算的。分配给商业和工业期限部分的津贴包括与PCD购买力平价贷款相关的813,000美元。2020年1月1日，Stock Yards Bancorp通过了ASC 326，“金融工具-信贷损失”，要求为投资持有的贷款在CECL框架下核算。根据ASC 326“金融工具-信贷损失”的规定，自2020年1月1日起，肯塔基银行股份不需要采用CECL。 信贷损失拨备的净调整包括： (千) 冲销历史上的KB贷款信贷损失拨备$9,491 PCD贷款终身信贷损失估计(6,757) 信贷损失拨备净变化$2,734对存款进行调整，以反映定期存款在利率中的估计公允价值，这主要基于对当前市场利率和到期日的分析。采用ASC 326对ACL贷款的影响反映了820万美元与从招致损失ACL模型向CECL ACL模型过渡有关，160万美元与标准中定义的从PCI向PCD方法过渡有关。通过评级的循环消费贷款包括88.1万美元的透支活期存款余额。对其他负债的调整，以建立CECL项下无资金来源的贷款承诺准备金和各种应计调整。调整以反映拥有的其他房地产的估计公允价值。有关解释或个别公允价值调整，请参阅下一页。调整以反映抵押贷款偿还权的估计公允价值。循环贷款包括透支的活期存款余额53.6万美元。包括截至2021年9月30日和2020年12月31日的经纪存款分别为400万美元和2500万美元。非典型肺炎的总内在价值被定义为标的股票的当前市场价格超过行权或授予价格的金额。对其他资产的调整，以反映预付资产和其他资产的估计公允价值。2021年第三季度，KB在收购时注销了其他资产应计的杂项抵押贷款服务费，记录了70000美元的重算调整，导致其他资产减少。调整主要基于对当前市场利率和到期日的分析，以反映联邦住房贷款银行预付款的估计公允价值，以反映利率差异。所有KB FHLB预付款在收购后立即付清。根据Bancorp对收购投资组合的评估进行调整。Bancorp在收购后不久出售了大约9100万美元的AFS债务证券。分别不包括截至2021年9月30日的9个月的1,900万美元税前合并费用。根据“CARE法案”，向经历与疫情有关的业务中断的借款人发放的延期贷款不被归类为TDR，也不包括在逾期和/或不良贷款统计数据中。截至2021年9月30日和2020年12月31日，未偿还关怀法案贷款延期金额分别为35.5万美元和3700万美元，分别反映为当前贷款延期。 与收购相关的无形岩心存款计算。2021年第三季度，根据用于计算归因于KB的CDI的订正投入，重新预测调整了99.9万美元，导致无形价值增加。贷款总额包括保费、折扣以及净贷款发放费和成本。不在ASC 606的范围内，但保管费除外，因为保管费在所有期间都是象征性的。比率是根据风险加权资产计算的。对与购买会计调整影响相关的递延税项净资产的调整。00008353242021-01-012021-09-30Xbrli：共享00008353242021-10-29雷霆穹顶：物品Iso4217：美元00008353242021-09-3000008353242020-12-31Iso4217：美元Xbrli：共享00008353242021-07-012021-09-3000008353242020-07-012020-09-3000008353242020-01-012020-09-300000835324美国-公认会计准则：受托和信任成员2021-07-012021-09-300000835324美国-公认会计准则：受托和信任成员2020-07-012020-09-300000835324美国-公认会计准则：受托和信任成员2021-01-012021-09-300000835324美国-公认会计准则：受托和信任成员2020-01-012020-09-300000835324美国-GAAP：DepositAccountMember2021-07-012021-09-300000835324美国-GAAP：DepositAccountMember2020-07-012020-09-300000835324美国-GAAP：DepositAccountMember2021-01-012021-09-300000835324美国-GAAP：DepositAccountMember2020-01-012020-09-300000835324US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2021-07-012021-09-300000835324US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2020-07-012020-09-300000835324US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2021-01-012021-09-300000835324US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2020-01-012020-09-300000835324系统：财务管理成员2021-07-012021-09-300000835324系统：财务管理成员2020-07-012020-09-300000835324系统：财务管理成员2021-01-012021-09-300000835324系统：财务管理成员2020-01-012020-09-300000835324Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2021-07-012021-09-300000835324Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2020-07-012020-09-300000835324Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2021-01-012021-09-300000835324Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2020-01-012020-09-300000835324美国-GAAP：ProductAndServiceOtherMember2021-07-012021-09-300000835324美国-GAAP：ProductAndServiceOtherMember2020-07-012020-09-300000835324美国-GAAP：ProductAndServiceOtherMember2021-01-012021-09-300000835324美国-GAAP：ProductAndServiceOtherMember2020-01-012020-09-300000835324美国-GAAP：CommonStockMember2020-12-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-12-310000835324美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-12-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-12-310000835324美国-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-03-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-01-012021-03-310000835324美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-03-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-03-3100008353242021-01-012021-03-310000835324美国-GAAP：CommonStockMember2021-03-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-03-310000835324美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-03-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-03-3100008353242021-03-310000835324美国-GAAP：CommonStockMember2021-04-012021-06-300000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-04-012021-06-300000835324美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-04-012021-06-300000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-04-012021-06-3000008353242021-04-012021-06-300000835324美国-GAAP：CommonStockMember2021-06-300000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-06-300000835324美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-06-300000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-06-3000008353242021-06-300000835324美国-GAAP：CommonStockMember2021-07-012021-09-300000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-07-012021-09-300000835324美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-07-012021-09-300000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-07-012021-09-300000835324美国-GAAP：CommonStockMember2021-09-300000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-09-300000835324美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-09-300000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-09-300000835324美国-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000835324美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-12-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-3100008353242019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美国-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMemberUS-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMemberUs-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310000835324Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000835324美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-03-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-03-310000835324美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-03-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-03-3100008353242020-01-012020-03-310000835324美国-GAAP：CommonStockMember2020-03-310000835324US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-03-310000835324美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-03-310000835324Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-03-3100008353242020-03-310000835324美国-GAAP：CommonStockMember2020-04-012020-06-300000835324US-GAAP：Additional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BankingMember2020-01-012020-09-300000835324US-GAAP：CreditAndDebitCardMember系统：WMTMember2020-01-012020-09-300000835324系统：财务管理成员Sybt：Commercial BankingMember2021-01-012021-09-300000835324系统：财务管理成员系统：WMTMember2021-01-012021-09-300000835324系统：财务管理成员Sybt：Commercial BankingMember2020-01-012020-09-300000835324系统：财务管理成员系统：WMTMember2020-01-012020-09-300000835324系统：WMTMember2021-01-012021-09-300000835324系统：WMTMember2020-01-012020-09-300000835324系统：ProductSalesCommission sAndFeesMemberSybt：Commercial BankingMember2021-01-012021-09-300000835324系统：ProductSalesCommission sAndFeesMember系统：WMTMember2021-01-012021-09-300000835324系统：ProductSalesCommission sAndFeesMember2021-01-012021-09-300000835324系统：ProductSalesCommission sAndFeesMemberSybt：Commercial BankingMember2020-01-012020-09-300000835324系统：ProductSalesCommission sAndFeesMember系统：WMTMember2020-01-012020-09-300000835324系统：ProductSalesCommission sAndFeesMember2020-01-012020-09-300000835324美国-公认会计准则：受托和信任成员2021-09-300000835324美国-公认会计准则：受托和信任成员2020-12-310000835324美国-GAAP：非指定成员2021-01-012021-09-300000835324US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-01-012021-09-30

 

 

 

目录

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

 

表格 10-Q

 

☒按章节规定的季度报告 13或15(D) 《1934年证券交易法》(Securities Exchange Act Of 1934)

 

在截至本季度末的季度内2021年9月30日

 

或

 

☐根据第节提交的过渡报告 13或15(D) 《1934年证券交易法》(Securities Exchange Act Of 1934)

 

委托文件编号：1-13661

 

 

库场Bancorp，Inc.

(注册人的确切姓名载于其章程)

 

肯塔基州	61-1137529
(注册成立或组织的州或其他司法管辖区)	(国际税务局雇主识别号码)

 

东大街1040号, 路易斯维尔, 肯塔基州	40206
(主要行政办公室地址)	(邮政编码)

 

注册人的电话号码，包括区号：(502) 582-2571

 

根据该法第12(B)条登记的证券：

每节课的标题	交易代码	注册的每个交易所的名称
普通股，无面值	SYBT	这个纳斯达克股票市场有限责任公司

 

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》(Securities Exchange Act)第13节或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。-☒是*☐编号：

 

用复选标记表示注册人是否已在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T法规(本章232.405节)第405条规定必须提交的每个交互数据文件。.☒是*☐编号：

 

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。参见“交易法”第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

 

大型加速滤波器 ☒	加速文件管理器☐	非加速文件服务器☐	规模较小的报告公司。☐
新兴成长型公司：☐

 

如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

 

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法规则第312b-2条所定义)。☐*是，☒不是

 

截至2021年10月29日，注册人没有面值的普通股流通股数量为26,584,242.

 

1

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目录

 

 

目录

 

第一部分–财务信息
第一项财务报表	4
*简明合并资产负债表	4
*简明合并损益表	5
*简明综合全面收益表	6
*股东权益变动简明综合报表	7
*现金流量表简明合并报表	9
简明合并财务报表附注	11
第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析。	63
第三项关于市场风险的定量和定性披露。	99
项目4.控制和程序	99
第二部分–其他信息	100
第1项法律诉讼	100
第二项股权证券的未登记销售和所得资金的使用。	101
第六项展品	101
签名	102

 

2

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目录

 

 

缩略语和缩略语词汇

 

以下按字母顺序列出的缩略语和缩略语在本报告的整个表格10-Q中使用：

 

首字母缩写或 术语		定义		首字母缩写或 术语		定义		首字母缩写或 术语		定义
阿奇		自动结算所		易办事		每股收益		净现值		净现值
AFS		可供出售		ETR		实际税率		净息差		净息差(FTE)
APIC		额外实收资本		执行副总裁		执行副总裁		NM		没有意义
ACL		信贷损失准备		FASB		财务会计准则委员会		OAEM		特别提到的其他资产
AOCI		累计其他综合收益		FDIC		美国联邦存款保险公司		保监处		其他综合收益
ASC		会计准则编码		FFP		购买的联邦基金		奥利奥		拥有的其他房地产
ASU		会计准则更新		FFS		出售的联邦基金		PPP		SBA Paycheck保护计划
自动取款机		自动柜员机		FFTR		联邦基金目标利率		光伏		现值
AUM		管理的资产		FHA		联邦住房管理局		PCD		购买的信用恶化
Bancorp/公司		Stock Yards Bancorp，Inc.(库场Bancorp，Inc.)		FHC		金融控股公司		PCI		购买的信用减损
银行/银行		存货场银行和信托公司(Stock Yards Bank&Trust Company)		FHLB		辛辛那提联邦住房贷款银行		素数		《华尔街日报》最优惠利率
博利		银行拥有的人寿保险		FHLMC		联邦住房贷款抵押公司(Federal Home Loan Mortgage Corporation)		规定		信贷损失准备金
BP		基点-百分之一		菲卡		联邦保险缴费法案		PSU		绩效股票单位
C&D		建设与发展		FNMA		联邦全国抵押贷款协会		Roa		平均资产回报率
俘虏		Syb保险公司		FRB		联邦储备银行		罗		平均股本回报率
CARE法案		冠状病毒援助、救济和经济安全法		FTE		全额税额等值		RSA		限制性股票奖
C&I		工商业		公认会计原则		美国公认会计原则		RSU		限售股单位
光盘		存单		GLB法案		格拉姆-利奇-布莱利法案		萨布		员工会计公报
CDI		核心存款无形资产		GNMA		政府全国抵押贷款协会		撒尔		股票增值权
CECL		当前预期信用损失(ASC-326)		HELOC		房屋净值信贷额度		SBA		小企业管理局(Small Business Administration)
首席执行官		首席执行官		ITM		交互式柜员机		美国证券交易委员会		证券交易委员会
首席财务官		首席财务官		KB		肯塔基银行股份有限公司和肯塔基银行		SSUAR		根据回购协议出售的证券
英联邦		英联邦银行股份有限公司和英联邦银行信托公司		KSB		King Bancorp，Inc.和King Southern银行		高级副总裁		高级副总裁
新冠肺炎		冠状病毒病-2019年		伦敦银行间同业拆借利率		伦敦银行间同业拆借利率		TBOC		奥德姆县银行
CRA		《社区再投资法案》		贷款		贷款和租赁		泰斯		有形普通股权益
克雷		商业地产		MBS		抵押贷款支持证券		TDR		问题债务重组
多德-弗兰克法案		多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法		MSA		大都市区统计区		TPS		信托优先证券
差热分析		递延税金资产		MSR		抵押服务权		弗吉尼亚州		美国退伍军人事务部
DTL		递延税项负债		纳斯达克		纳斯达克股票市场有限责任公司		WM&T		财富管理与信托
DCF		贴现现金流		尼姆		净息差(FTE)

 

3

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目录

 

 

第一部分–财务信息

 

项目1.财务报表

 

压缩合并资产负债表

 

2021年9月30日(未经审计)和2020年12月31日(单位为千，共享数据除外)

 

		9月30日，				十二月三十一日，
		2021				2020
资产
现金和银行到期款项		$	84,520			$	43,179
出售的联邦基金和银行到期的利息			500,421				274,766
现金和现金等价物合计			584,941				317,945
持有供出售的按揭贷款			10,201				22,547
可供出售的债务证券(摊销成本$1,072,993在2021年和$574,722分别在2020年)			1,070,148				586,978
联邦住房贷款银行股票，按成本计算			9,376				11,284
贷款			4,189,117				3,531,596
贷款信贷损失准备			56,533				51,920
净贷款			4,132,584				3,479,676
房舍和设备，净值			77,350				58,015
银行自营人寿保险			52,802				33,250
应计应收利息			13,749				13,094
商誉			135,830				12,513
岩心矿藏无形			5,871				1,962
其他资产			88,336				71,365
总资产		$	6,181,188			$	4,608,629
负债
存款：
无息		$	1,744,790			$	1,187,057
计息			3,597,234				2,801,577
总存款			5,342,024				3,988,634
根据回购协议出售的证券			74,406				47,979
购买的联邦基金			10,908				11,464
联邦住房贷款银行预付款			10,000				31,639
应计应付利息			398				391
其他负债			79,905				87,821
总负债			5,517,641				4,167,928
承担和或有负债(脚注11)			—				—
股东’股权
优先股，不是票面价值。授权1,000,000股份；不是已发行或已发行股份			—				—
普通股，不是票面价值。授权40,000,000已发行和已发行的股票26,585,000和22,692,0002021年和2020年的股票			49,462				36,500
额外实收资本			241,254				41,886
留存收益			375,462				353,574
累计其他综合收益(亏损)			(2,631	)			8,741
总股东人数’股权			663,547				440,701
总负债和股东’股权		$	6,181,188			$	4,608,629

 

见未经审计的简明合并财务报表附注。

 

4

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目录

 

 

简明综合损益表(未经审计)

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月(单位为千，每股数据除外)

 

		截至三个月								截至9个月
		9月30日，								9月30日，
		2021				2020				2021				2020
利息收入
贷款，包括手续费		$	43,307			$	33,844			$	120,402			$	101,692
出售的联邦基金和银行到期的利息			208				54				358				673
持有供出售的按揭贷款			53				173				175				359
联邦住房贷款银行股票			83				56				204				197
可供出售的证券：
应税			3,206				1,973				8,245				6,434
免税			91				44				184				177
利息收入总额			46,948				36,144				129,568				109,532
利息支出
存款			1,403				2,107				4,348				8,676
根据回购协议出售的证券			6				7				16				31
购买的联邦基金和其他短期借款			5				2				11				33
联邦住房贷款银行预付款			51				333				301				1,123
利息支出总额			1,465				2,449				4,676				9,863
净利息收入			45,483				33,695				124,892				99,669
信贷损失准备金			(1,525	)			4,968				1,147				17,918
扣除信用损失费用后的净利息收入			47,008				28,727				123,745				81,751
非利息收入
财富管理和信托服务			7,128				5,657				20,234				17,601
存款服务费			1,768				998				3,945				3,081
借记卡和信用卡收入			3,887				2,218				9,444				6,261
库房管理费			1,771				1,368				5,041				3,901
抵押贷款银行收入			915				1,979				3,662				4,447
净投资产品销售佣金和手续费			780				431				1,789				1,288
银行自营人寿保险			275				172				642				527
其他			1,090				220				2,489				1,095
非利息收入总额			17,614				13,043				47,246				38,201
非利息支出
补偿			17,381				13,300				45,888				37,296
雇员福利			3,662				2,853				10,290				8,891
入住率和设备净值			2,732				2,177				7,021				6,045
技术与通信			3,173				2,323				8,189				6,385
借记卡和信用卡处理			1,479				649				3,160				1,908
市场营销和业务发展			1,011				523				2,357				1,548
邮资、印刷费和供应品			630				472				1,499				1,355
法律和专业			700				544				1,828				1,795
FDIC保险			387				435				1,141				894
摊销对税收抵免合伙企业的投资			53				52				315				141
基于资本和存款的税收			556				1,076				1,541				3,331
合并费用			525				-				19,025				-
联邦住房贷款银行提前终止罚款			-				-				474				-
其他			2,269				1,242				4,980				3,041
非利息支出总额			34,558				25,646				107,708				72,630
所得税前收入费用			30,064				16,124				63,283				47,322
所得税费用			6,902				1,591				13,227				6,189
净收入		$	23,162			$	14,533			$	50,056			$	41,133
基本每股净收益		$	0.87			$	0.64			$	2.05			$	1.82
稀释后每股净收益		$	0.87			$	0.64			$	2.03			$	1.81
加权平均流通股
基本信息			26,485				22,582				24,360				22,553
稀释			26,726				22,802				24,602				22,759

 

见未经审计的简明合并财务报表附注

 

5

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目录

 

 

简明综合全面收益表(未经审计)

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月(单位：千)

 

		截至三个月								截至9个月
		9月30日，								9月30日，
		2021				2020				2021				2020
净收入		$	23,162			$	14,533			$	50,056			$	41,133
其他全面收益(亏损)：
AFS债务证券未实现收益(亏损)变动			(5,881	)			(35	)			(15,100	)			10,992
用于现金流对冲的衍生品公允价值变动			44				111				127				(207	)
所得税费用前的其他综合收益(亏损)合计			(5,837	)			76				(14,973	)			10,785
税收效应			(1,416	)			20				(3,601	)			2,591
扣除税后的其他综合收益(亏损)总额			(4,421	)			56				(11,372	)			8,194
综合收益		$	18,741			$	14,589			$	38,684			$	49,327

 

见未经审计的简明合并财务报表附注。

 

6

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目录

 

 

简明合并股东变动表’股本(未经审计)

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月(单位为千，每股数据除外)

 

																		累计
		普通股								其他内容								其他				总计
		股票								实缴				留用				全面				股东的
		杰出的				金额				资本				收益				收益(亏损)				总计
余额，2021年1月1日			22,692			$	36,500			$	41,886			$	353,574			$	8,741			$	440,701
截至2021年3月31日的三个月的活动：
净收入			—				—				—				22,710				—				22,710
其他综合损失			—				—				—				—				(11,791	)			(11,791	)
股票补偿费用			—				—				849				—				—				849
为股票奖励而发行的股票，扣除为履行员工纳税义务而预扣的款项			89				296				4,144				(7,533	)			—				(3,093	)
宣布现金股利，$0.27每股			—				—				—				(6,144	)			—				(6,144	)
平衡，2021年3月31日			22,781			$	36,796			$	46,879			$	362,607			$	(3,050	)		$	443,232
截至2021年6月30日的三个月的活动：
净收入			—				—				—				4,184				—				4,184
其他综合收益			—				—				—				—				4,840				4,840
股票补偿费用			—				—				1,414				—				—				1,414
为股票奖励而发行的股票，扣除为履行员工纳税义务而预扣的款项			—				(2	)			(26	)			(45	)			—				(73	)
为收购KB发行的股票			3,808				12,682				191,988				—				—				204,670
宣布现金股利，$0.27每股			—				—				—				(7,178	)			—				(7,178	)
股票注销			(1	)			(5	)			(55	)			60				—				—
余额，2021年6月30日			26,588			$	49,471			$	240,200			$	359,628			$	1,790			$	651,089
截至2021年9月30日的三个月的活动：
净收入			—				—				—				23,162				—				23,162
其他综合损失			—				—				—				—				(4,421	)			(4,421	)
股票补偿费用			—				—				1,165				—				—				1,165
为股票奖励而发行的股票，扣除为履行员工纳税义务而预留的费用			—				(1	)			(10	)			—				—				(11	)
宣布现金股利，$0.28每股			—				—				—				(7,437	)			—				(7,437	)
股票注销			(3	)			(8	)			(101	)			109				—				—
余额，2021年9月30日			26,585			$	49,462			$	241,254			$	375,462			$	(2,631	)		$	663,547

 

(续)

 

7

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目录

 

 

(续)																		累计
		普通股								其他内容								其他				总计
		股票								实缴				留用				全面				股东的
		杰出的				金额				资本				收益				收入				总计
平衡，2020年1月1日			22,604			$	36,207			$	35,714			$	333,699			$	677			$	406,297
截至2020年3月31日的三个月的活动：
采用ASC 326的影响			—				—				—				(8,823	)			—				(8,823	)
净收入			—				—				—				13,232				—				13,232
其他综合收益			—				—				—				—				5,775				5,775
股票补偿费用			—				—				817				—				—				817
为股票奖励而发行的股票，扣除为履行员工纳税义务而预扣的款项			62				203				1,858				(3,546	)			—				(1,485	)
宣布现金股利，$0.27每股			—				—				—				(6,111	)			—				(6,111	)
股票注销			(1	)			(2	)			(22	)			24				—				—
平衡，2020年3月31日			22,665			$	36,408			$	38,367			$	328,475			$	6,452			$	409,702
截至2020年6月30日的三个月的活动：
净收入			—				—				—				13,368				—				13,368
其他综合收益			—				—				—				—				2,364				2,364
股票补偿费用			—				—				976				—				—				976
为股票奖励而发行的股票，扣除为履行员工纳税义务而预扣的款项			2				8				96				(163	)			—				(59	)
宣布现金股利，$0.27每股			—				—				—				(6,120	)			—				(6,120	)
股票注销			—				(1	)			(14	)			15				—				—
平衡，2020年6月30日			22,667			$	36,415			$	39,425			$	335,575			$	8,816			$	420,231
截至2020年9月30日的三个月的活动：
净收入			—				—				—				14,533				—				14,533
其他综合收益			—				—				—				—				56				56
股票补偿费用			—				—				843				—				—				843
为股票奖励而发行的股票，扣除为履行员工纳税义务而预留的费用			27				91				1,049				(2,083	)			—				(943	)
宣布现金股利，$0.27每股			—				—				—				(6,122	)			—				(6,122	)
股票注销			(2	)			(6	)			(61	)			67				—				—
平衡，2020年9月30日			22,692			$	36,500			$	41,256			$	341,970			$	8,872			$	428,598

 

见未经审计的简明合并财务报表附注。

 

8

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目录

 

 

简明合并现金流量表(未经审计)

截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月(单位：千)

 

		2021				2020
经营活动的现金流：
净收入		$	50,056			$	41,133
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
信贷损失准备金			1,147				17,918
折旧、摊销和增值，净额			7,925				4,687
递延所得税费用(福利)			3,837				(3,932	)
出售持有作出售用途的按揭贷款所得收益			(2,708	)			(4,817	)
持有作出售用途的按揭贷款的来源			(169,542	)			(201,099	)
出售持有作出售用途的按揭贷款所得收益			187,667				191,053
银行自营寿险收入			(642	)			(527	)
处置房舍和设备的(收益)/损失			41				(176	)
出售所拥有的其他房地产的收益			(180	)			—
股票补偿费用			3,428				2,636
基于股份的薪酬安排带来的超额税收收益			(1,152	)			(444	)
应计利息、应收账款和其他资产净变动			1,656				(20,224	)
应计应付利息和其他负债净变化			(18,401	)			11,573
经营活动提供的净现金			63,132				37,781
投资活动的现金流：
购买可供出售的债务证券			(325,073	)			(237,646	)
出售已购入的可供出售的债务证券所得收益			91,094				—
可供出售债务证券到期和偿还的收益			131,936				289,587
赎回联邦住房贷款银行股票所得收益			8,980				—
出售为投资贷款而持有的收益			—				2,794
非购买力平价贷款净变动			(232,636	)			11,590
购买力平价贷款净变动			318,851				(642,056	)
购置房舍和设备			(3,243	)			(4,068	)
出售或处置房舍和设备所得收益			—				1,240
其他投资活动			(3,975	)			(860	)
出售所拥有的其他房地产的收益			919				—
收购所得现金，扣除已支付现金后的净额			24,981				—
投资活动提供(用于)的现金净额			11,834				(579,419	)
融资活动的现金流：
存款净变动			314,218				620,521
根据回购协议出售的证券和购买的联邦基金的净变化			14,511				6,827
联邦住房贷款银行预付款的收益			30,000				90,000
联邦住房贷款银行垫款的偿还			(142,745	)			(113,564	)
与薪酬计划相关的股票回购			(3,177	)			(2,487	)
支付的现金股息			(20,777	)			(18,380	)
融资活动提供的现金净额			192,030				582,917
现金和现金等价物净变化			266,996				41,279
期初现金和现金等价物			317,945				249,724
期末现金和现金等价物		$	584,941			$	291,003

 

(续)

 

9

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目录

 

(续)

 

截至9月30日的9个月，
补充现金流信息：		2021				2020
支付的利息		$	4,669			$	10,178
已缴纳所得税，扣除退款后的净额			13,359				9,608
为经营租赁负债支付的现金			1,898				1,186
补充非现金活动：
税收抵免投资中的无资金承诺		$	6,307			$	9,667
由于经纪人的原因			3,590				-
应付股息			194				189
转至OREO的贷款			7,106				119
与收购相关承担的责任：
收购资产的公允价值		$	1,389,327
收购中支付的对价			28,276
收购中发行的普通股			204,670
已支付的总代价			232,946
承担的负债		$	1,156,381

 

见未经审计的简明合并财务报表附注。

 

10

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目录

 

简明合并财务报表附注(未经审计)

 

 

(1)

重要会计政策摘要

 

业务性质-Stock Yards Bancorp，Inc.(“Bancorp”或“The Company”)是一家总部设在肯塔基州路易斯维尔的金融控股公司。随附的简明合并财务报表包括其全资子公司SYB(“银行”)和SYB保险公司(“俘虏”)的账目。公司间交易和余额在合并中被冲销。Bancorp及其子公司的综合财务报表是按照公认会计原则编制的，并遵循银行业的主要做法。

 

成立于1904,Syb是一家州特许的非会员金融机构，通过以下途径在肯塔基州的路易斯维尔、中部、东部和北部以及印第安纳州的印第安纳波利斯和俄亥俄州的辛辛那提大都市市场提供服务。63提供全方位服务的银行中心位置。

 

Bancorp分为二应报告的细分市场：商业银行和WM&T：

 

商业银行通过零售贷款、抵押银行、存款服务、网上银行、手机银行、私人银行、商业贷款、商业房地产贷款、金库管理服务、商户服务、国际银行、代理银行等银行服务，为所有市场的个人消费者和企业提供全方位的贷存产品。本行亦透过其银行中心网络提供证券经纪服务。第三商业银行部门的当事人经纪-交易商。

 

WM&T为Bancorp运营的所有市场的企业和公司提供投资管理、财务和退休计划以及信托和房地产服务，以及退休计划管理。WM&T的收入规模使Bancorp有别于其他类似资产规模的社区银行。

 

自保公司是本公司的全资子公司，是一家总部位于内华达州的自保保险公司，为公司及其子公司的运营提供特定风险的保险，可能不在当今的保险市场上目前是可用的或在经济上是可行的。被捕者与金融机构的其他几家类似的保险公司子公司共享资源，以便在彼此之间分散有限的风险。被捕者须遵守内华达州的规定，并接受内华达州保险部的定期检查。它已选择在第831(B)“国税法”。根据第831(B)如毛保费有，不超$2,300,000,然后，俘虏只需按其投资收入征税。被捕者包括在公司的综合财务报表和联邦所得税申报单中。

 

合并原则和列报依据 – 随附的未经审计简明综合财务报表已根据美国公认会计准则(GAAP)的中期财务信息和形成说明编制。10-Q和规则10-01规例S-X.因此，财务报表做了不包括GAAP要求的完整财务报表的所有信息和脚注。

 

管理层认为，公允列报所需的所有调整(由正常经常性应计项目组成)均已包括在内。公司间的交易已被取消。这些简明的合并财务报表应与Bancorp的年度报表一起阅读10-截至本年度的K2020年12月31日。的经营业绩三和九截至的月份九月30, 2021是不必然地表明了这样的结果可能预计到年底为止十二月31, 2021.

 

关键会计政策和估算-要按照GAAP编制财务报表，管理层必须做出需要困难、复杂或主观判断的估计和假设，其中一些可能与本质上不确定的事情有关。由于事实和环境的变化，估计值容易受到实质性变化的影响。可能影响这些判决的事实和情况包括，但不仅限于利率的变化，经济表现的变化，包括与流行病相关的变化，以及借款人财务状况的变化。

 

Bancorp的会计政策是理解管理层对我们的经营结果和财务状况的讨论和分析的基础。在…2021年9月30日和2020年12月31日，在编制Bancorp的合并财务报表时，被认为最关键的会计政策是确定贷款的ACL。

 

有效2020年1月1日，Bancorp采用ASC326 “金融工具–信用损失，“这对Bancorp现有的关键会计政策造成了实质性的变化，这些政策存在于2019年12月31日。与投资证券、贷款和表外信贷风险的信用损失相关的会计政策反映了本会计准则所要求的现行会计政策。

 

11

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目录

 

贷款的ACL是通过计入当期收益的信用损失费用建立的。ACL中维护的金额反映了管理层对净金额的估计不预计在贷款有效期内于资产负债表日在贷款组合中收取。ACL由分配给某些贷款的特定准备金组成不共享一般风险特征和共享一般风险特征的贷款池的一般准备金。有助于确定特定准备金的因素包括借款人的信誉，更具体地说，预期未来收到的本金和利息付款和/或质押抵押品价值的变化。当贷款的账面金额超过贴现的估计现金流量时，使用贷款的初始有效利率或某些抵押品依赖型贷款的抵押品公允价值，计入特定准备金。

 

为了建立一般准备金，Bancorp将贷款组合分成具有相似潜在损失特征的同质贷款组，并计算贷款有效期内预期收取的净额，以估计贷款组合中的信贷损失。Bancorp估计贷款ACL的方法考虑了有关现金流可收集性的现有相关信息，包括关于过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测的信息。

 

企业收购的会计核算 – Bancorp根据ASC主题中概述的收购方法对收购进行会计处理805, “业务合并“收购方法要求：(A)识别获得被收购方控制权的实体；(B)确定收购日期；(C)确认和计量收购的可识别资产和承担的负债，以及在被收购方中的任何非控股权益；(D)确认和计量商誉或讨价还价购买收益。

 

收购的可确认资产、承担的负债和被收购方的任何非控股权益通常根据ASC主题的要求在其收购日(“首日”)公允价值中确认。820, “公允价值计量和披露。“以天为单位的测算期-一公允价值开始于收购日期，结束于以下日期中较早的一天：(A)管理层认为其拥有确定日期所需的所有信息-一公允价值；或(B)一收购日期后的一年。在许多情况下，日期的确定-一公允价值要求管理层对贴现率、未来预期现金流、市场状况和其他具有高度复杂性和主观性的未来事件做出估计，并可能进行重新预测调整，这些调整是追溯性调整，以反映收购日期存在的影响日的新信息-一公允价值。更具体地说，这些重塑调整可能由于世界银行收到估值等市场价值数据，因此可能会进行评估。增加或减少至一天-一公允价值通过相应的增加或减少反映到讨价还价、购买收益或商誉。

 

收购相关成本计入已发生的费用，除非该等成本与发行用于为收购融资的债务或股权证券有关。

 

现金等价物 – 现金及现金等价物包括于随附的综合资产负债表中分开列明的银行现金及到期现金、财务报告及银行应付利息。

 

债务证券 – Bancorp在购买时确定债务证券的分类。管理层有积极意愿和能力持有至到期日的债务证券被归类为持有至到期日，并按摊销成本入账。债务证券不被分类为持有至到期日的会计准则被分类为AFS，并按公允价值记录，未实现收益和亏损不包括在收益中，并在扣除税收后的AOCI中报告。所有债务证券都被归类为AFS，2021年9月30日和2020年12月31日。

 

出售证券的收益和损失在交易日记录，并使用特定识别方法确定。溢价和折扣的摊销采用利息法在截至到期日的利息收入中确认，但可赎回债务证券的溢价除外，这些溢价和折扣将摊销至其最早的赎回日期。

 

Bancorp已做出政策选择，将应计利息从债务证券的摊余成本基础中剔除，并在合并资产负债表中单独报告应计利息。债务证券在本金或利息支付超过本金或利息时被置于非应计状态。90拖欠的天数或如果利息或本金的全部收回变得不确定的话。以非应计项目为抵押的应计利息与利息收入相抵销。曾经有过不是与AFS债务证券相关的应计利息与年内的利息收入相抵。三和九已结束的月份期间2021年9月30日和2020.

 

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目录

 

ACL–AFS债务证券 – 对于处于未实现亏损状态的AFS债务证券，Bancorp对这些证券进行评估，以确定公允价值下降到摊销成本基础(减值)以下是由于信贷相关因素还是非信贷相关因素。任何符合以下条件的损害不与信贷相关的因素在扣除税收后的AOCI中确认。与信贷相关的减值被确认为资产负债表上AFS债务证券的ACL，限于摊销成本基础超过公允价值的金额，并对收益进行相应的调整。应计应收利息不包括在信贷损失估计中。AFS债务证券的ACL和对净收入的调整可能如果条件发生变化，则将其反转。然而，如果Bancorp打算出售受损的AFS债务证券或更有可能不如果在收回其摊余成本基础之前需要出售此类证券，则整个减值金额将在收益中确认，并对证券的摊销成本基础进行相应调整。由于证券的摊余成本基础调整为公允价值，因此不是在这种情况下，AFS债务证券的ACL。

 

在评估出现未实现减值损失的AFS债务证券及其出售意图或要求的标准时，Bancorp会考虑公允价值低于摊销成本的程度、证券是否由联邦政府或其机构发行、债券评级机构是否下调了评级，以及对发行人财务状况的审查结果等因素。有几个不是AFS债务证券未实现亏损背后的信贷相关因素2021年9月30日和2020年12月31日。

 

AFS债务证券ACL的变化被记录为费用。如果管理层认为AFS债务证券的无法收回的情况得到确认，或者当满足有关出售意向或要求的任何一项标准时，损失将从AFS债务证券的ACL中计入。

 

持有供出售的按揭贷款-在二手市场发出及拟出售的按揭，以个别贷款的成本或市值较低者为准，视乎投资者的未偿还承诺而定。

 

贷款 – 管理层有意及有能力在可预见的未来持有的贷款，或直至到期或清偿的贷款，按摊余成本法报告，即未偿还本金余额，扣除未赚取收入、递延贷款费用及成本、与收购日期公平值调整有关的溢价及折扣，以及任何直接部分冲销。Bancorp已作出政策选择，将应计利息从贷款的摊余成本基础中剔除，并在综合资产负债表中将应计利息与相关贷款余额分开报告。

 

利息收入应计在未付本金余额上。贷款发放费，扣除某些直接发放费后，将在贷款有效期内递延并在利息收入中确认，而不会预期提前还款。

 

如果根据贷款协议的条款到期的合同本金和/或利息或其中任何部分在预定付款到期日之后仍未支付，则贷款被视为逾期或拖欠。贷款利息收入的应计收入通常在贷款发生时停止。90拖欠天数，除非贷款担保良好且正在收回，或者如果利息或本金的全额收回变得可疑。消费贷款通常被冲销。不是晚于120逾期几天。所有利息都是应计的，但注释按非应计项目发放的贷款的应收款与利息收入相抵销。此类贷款收到的利息按现金收付制或成本回收法记账，直到有资格回归权责发生制为止。在成本回收法下，利息收入为注释确认，直到贷款余额降至零为止。在现金收付制下，利息收入在收到现金时入账。当合同规定的所有到期本金和利息都已付清，且当前和未来的付款得到合理保证时，贷款就恢复到应计状态。

 

收购贷款在收购之日按公允价值记录，该方法考虑了各种因素，包括贷款类型和相关抵押品、分类状况、固定或可变利率、贷款期限以及是否注释这笔贷款是摊销的，贴现率反映了Bancorp对现金流估计中固有风险的评估。某些较大的购入贷款是单独评估的，而某些购入的贷款是根据相似的风险特征组合在一起的，并在应用各种估值技术时综合处理。这些现金流评估本质上是主观的，因为它们需要具体的估计，所有这些都是可能容易受到重大变化的影响。

 

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目录

 

在.之前2020年1月1日，在企业合并中收购的贷款，如果有证据表明自发起以来信用质量恶化，并且在收购时，Bancorp很可能无法收回所有合同要求的应收款项，则被视为PCI。PCI贷款在收购之日按公允价值单独评估和记录不是基于DCF方法的初始ACL，该方法考虑了各种因素，包括贷款类型和相关抵押品、分类状态、固定或可变利率、贷款期限以及是否不这笔贷款是摊销的，贴现率反映了Bancorp对现金流估计中固有风险的评估。收购时预期的DCFS与贷款投资之间的差额，或“可增加收益”，被确认为贷款有效期内按水平收益率方法计算的利息收入。合同要求支付的利息和本金超过收购时预期的DCFS，或“不可增值差额”不在资产负债表上得到认可，并做到了不产生任何收益调整、应计损失或估值津贴。初始投资后预期现金流(包括预付款)的增加将通过调整贷款剩余寿命的收益率来确认。预期现金流的减少被确认为减值。PCI贷款的ACL只反映了收购后发生的损失(意味着收购时预期的所有现金流的现金流最终是不预计将收到)。

 

紧随其后的是2020年1月1日，在企业合并中获得的贷款，如果自发起以来信用质量出现了微乎其微的恶化，则被视为PCD贷款。于收购日期，对具有相似风险特征的PCD贷款组和没有类似风险特征的个别PCD贷款的预期信贷损失进行了估计。这一初始ACL被分配给个人PCD贷款，并与购买价或收购日期的公允价值相加，以建立PCD贷款的初始摊销成本基础。将初始ACL添加到购买价格后，将有不是在收购PCD贷款时确认的信用损失费用。PCD贷款的未偿还本金余额与摊销成本基础之间的任何差额被认为与非信贷因素有关，并导致折扣或溢价。贴现和溢价通过贷款有效期内的等额收益率法的利息收入确认。

 

Bancorp认定，如果下列任何一种指定适用，Bancorp认定收购贷款自产生以来信用质量恶化幅度不大，按优先顺序排列如下：由Bancorp单独分析并确定存在抵押品或现金流不足导致全部或部分损失分摊的贷款，被收购机构置于非应计状态的贷款，被收购机构确定为TDR的贷款，被收购机构部分冲销的贷款，被收购机构风险评级低于“合格”级的贷款。59在购买时的天数或更长时间。

 

对于获得的贷款不于收购时被视为PCD，初始公允价值与未付本金余额之间的差额确认为相关贷款有效期内的利息收入。对于非PCD贷款，贷款的初始ACL被估计并记录为收购日的信贷损失费用。

 

随后对所有收购贷款的预期信用损失的计量与对原始贷款的预期信用损失的后续计量相同。

 

Bancorp采用ASC326, “金融工具–信用损失，“有效2020年1月1日采用改良的回顾性研究方法。以下期间的业绩2020年1月1日在ASC项下提交326,而上期金额则继续按照以前适用的公认会计准则进行报告。Bancorp记录的留存收益净减少#美元。8.8一百万美元。过渡调整包括增加贷款额度#美元。8.2100万美元，表外信贷敞口的ACL增加了$3.5百万美元，扣除相应增加的差额总额#美元2.9百万美元。

 

Bancorp采用ASC326对使用PCD购买的贷款使用前瞻性过渡方法，这些贷款以前被归类为PCI并在ASC项下入账310-30.按照标准，管理层做到了不重新评估PCI贷款在采用之日是否符合PCD贷款的标准。在……上面2020年1月1日，不可增值的产量标记为$1.6与以前分类的PCI贷款相关的100万美元贷款在贷款的摊余成本基础和相应的ACL之间重新分类。这些商标中的大部分随后在第三四分之一2020.

 

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目录

 

下表总结了采用ASC的影响326有效2020年1月1日：

 

		2020年1月1日
(单位：千)		如下文所述 ASC 326				ASC 326之前版本 收养				采用的影响 (1)
贷款信贷损失拨备：
商业房地产--非业主自住		$	8,333			$	5,235			$	3,098
商业地产-业主自住			6,219				3,327				2,892
总商业地产			14,552				8,562				5,990
工商业术语			7,147				6,782				365
商业和工业信贷额度			4,129				5,657				(1,528	)
工商业合计			11,276				12,439				(1,163	)
住宅房地产-业主自住			2,713				1,527				1,186
住宅房地产--非业主自住			1,376				947				429
住宅房地产总量			4,089				2,474				1,615
建设和土地开发			5,161				2,105				3,056
房屋净值信用额度			842				728				114
消费者			398				100				298
租契			233				237				(4	)
信用卡			96				146				(50	)
贷款信贷损失准备总额		$	36,647			$	26,791			$	9,856
资产负债表外风险敞口的信贷损失拨备总额		$	3,850			$	350			$	3,500

 

 

(1) –ASC的影响326在ACL上采用贷款反映了$8.2与从招致损失ACL模式过渡到CECL ACL模式有关的百万美元，以及$1.6100万美元，与标准中定义的从PCI到PCD方法的过渡有关。

 

ACL–贷款-在CECL模式下，贷款的ACL代表根据GAAP在每个资产负债表日期估计的估值津贴，从贷款的摊销成本基础中扣除，代表预计在贷款组合上收取的净金额。

 

Bancorp根据标的资产的摊余成本基础估计贷款的ACL，摊余成本基础是应收账款产生或获得的金额，根据适用的溢价、折扣和净递延费用或成本的增加或摊销、付款的收取和部分冲销进行调整。在本金回收变得不确定的情况下，Bancorp制定了及时逆转应计利息的政策。因此，Bancorp做出了一项政策选择，将应计利息排除在衡量贷款的ACL之外。

 

预期的信贷损失通过计提拨备反映在贷款的ACL中。当Bancorp认为一项金融资产的全部或部分无法收回时，适当的金额将被注销，贷款的ACL将减少相同的金额。Bancorp运用判断力来确定金融资产何时被认为是无法收回的；然而，一般而言，资产将被认为是无法收回的。不是晚于所有催收努力耗尽，抵押品(如果有的话)已被清算的时候。后续回收(如果有的话)在收到时会记入ACL的贷款贷方。

 

Bancorp估计贷款ACL的方法考虑了有关现金流可收集性的现有相关信息，包括关于过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测的信息。该等方法应用经资产特定特征调整的历史亏损资料、计量日期的经济状况，以及对金融资产合约期内预期存在的未来经济状况的预测，而该等预测对已识别并具有类似风险特征的金融资产池是合理及可支持的，而该等金融资产池的历史亏损经验已被观察到。班科普方法论可能在可能的情况下，以直线方式恢复多个季度的历史亏损信息不是更长时间内制定合理的、有说服力的预测。

 

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目录

 

贷款主要由FDIC通知报告代码划分为贷款池，这些贷款池具有相似的风险特征、相似的抵押品类型，并被假设为对Bancorp构成一致的损失风险。Bancorp已经确定了以下具有类似风险特征的金融资产池，用于衡量预期的信贷损失：

 

商业地产–业主占用– 包括用于各种商业物业类型和用途的非农非住宅房地产贷款，通常由建筑物所有者占用物业的商业写字楼、工业建筑、仓库或零售建筑提供担保。偿还的主要来源是拥有房产的一方(或附属机构)正在进行的运营和活动所产生的现金流。偿还条件差别很大；利率是固定的或可变的，其结构是全额或部分摊销本金。

 

商业地产–非业主占用– 包括以上述类似抵押品担保的投资性房地产贷款。这类贷款的主要收入来源通常是与房产相关的租金收入。这一类别还包括公寓或多户住宅(由五或更多住宅单元)。

 

建筑与土地开发– 包括贷款，用于资助业主自住和非业主自住的住宅和商业物业的基础设施建设或改善，以及以未加工或改良的土地作担保的贷款。清拆贷款的偿还通常取决于建筑商为最终用户成功完成改善工程、出租物业或将物业出售给业主。第三聚会。土地抵押贷款的偿还取决于物业的成功开发和销售、土地的原样销售或业主支持债务偿还的外部现金流。Bancorp的建筑贷款可能假设借款人保留银行的融资，一旦建设完成或本金摊销开始，就转换为房地产担保贷款。

 

工商业– 代表向独资企业、合伙企业、公司和其他商业企业提供的用于C&I目的的贷款，无论是有担保的(符合“以房地产作担保的贷款”的定义除外)，还是无担保、一次性付款或分期付款。这一类别包括为资本支出融资的贷款、以应收账款、库存和其他商业资产(如设备、非房地产相关建筑贷款)为抵押的贷款，以及由小企业管理局担保的非房地产贷款。Bancorp为不同行业的各种目的发起这些贷款。根据这些个人贷款结构的不同特点，这一投资组合被分为定期贷款和循环信贷额度。

 

住宅房地产– 包括非旋转(封闭式)第一以及主要由Bancorp市场区域的住宅房地产担保的初级留置权贷款。这一投资组合被区分为所有者占用和非所有者占用状态，因为后者的投资性质给Bancorp带来了额外的信用风险。

 

房屋净值信贷额度-与上述类似，但这些是循环(无固定期限)信贷额度。

 

消费者– 表示向个人提供的用于个人支出的贷款，可能是安全的还是不安全的。这包括预先安排的透支计划、担保汽车贷款和其他消费者目的贷款。

 

租契– 代表企业购买设备的多种租赁选择。

 

信用卡– 表示向企业和消费者提供的循环贷款。

 

Bancorp衡量其贷款组合部门的预期信贷损失如下：

 

贷款组合细分市场		ACL方法
商业房地产--非业主自住		贴现现金流
商业地产-业主自住		贴现现金流
工商业术语		静态池
商业和工业信贷额度		静态池
住宅房地产-业主自住		贴现现金流
住宅房地产--非业主自住		贴现现金流
建设和土地开发		静态池
房屋净值信用额度		静态池
消费者		静态池
租契		静态池
信用卡		静态池

 

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目录

 

贴现现金流量法-DCF方法用于在工具层面制定现金流预测，其中付款预期根据估计的提前还款速度、削减、恢复时间、违约概率和违约损失进行调整。预期提前还款速度、削减率和恢复时间的建模基于历史内部数据。

 

Bancorp使用对历史、内部和同行数据的回归分析，以确定在对违约的终身概率和给定违约的损失进行建模时可以使用的合适的损失驱动因素。这一分析还确定了违约的预期概率和违约情况下的损失将如何对损失驱动因素的预测水平做出反应。对于使用DCF方法的所有贷款池，管理层使用FRB预测的经季节性调整的全国平民失业率作为其主要损失驱动因素，因为这被确定为与历史损失最相关。

 

关于贴现现金流模型和CECL的采用是有效的2020年1月1日，管理层决定四季度代表了一个合理和可支持的预测期，并恢复到历史损失率结束八以直线为基础的25美分。然而，为了应对大流行造成的经济危机的规模和持续时间的不确定性，管理层随后决定一-下一季度恢复到历史损失率的季度预测期适合于在2020年3月31日。对于在以下位置执行的计算2020年6月30日，管理层被选为回归四季度预测期，并在下一季度恢复到历史损失率，这是用于所有后续计算的方法2021年6月30日。从截至以下日期执行的计算开始2021年9月30日管理层的结论是，将返回期增加到历史损失率超过四直线基础上的季度是合理的，因为当前和预测的失业率水平都已经正常化。

 

对信用预期(违约和亏损)和时机预期(提前还款、削减和恢复时间)的调整组合在工具层面产生了预期的现金流。工具有效收益率是在扣除提前还款假设的影响后计算出来的，然后工具预期现金流按该有效收益率贴现，从而产生工具水平的预期现金流净现值。为工具的净现值和摊销成本基础之间的差额建立了ACL。

 

静态池法-静态池方法用于通常期限较短的贷款组合细分市场。对于这些贷款部门中的每一个，Bancorp都采用了基于历史损失的预期损失率，并根据定性损失因素进行了适当的调整。定性损失因素是基于管理层对公司、市场、行业或业务特定数据的判断、特定投资组合基础贷款构成的变化、与信贷质量、拖欠、不良和不良评级贷款有关的趋势以及对经济状况的合理和可支持的预测。

 

抵押品依赖型贷款-这样做的贷款不共享风险特征是以个人为基础进行评估的。对于抵押品依赖型贷款，如Bancorp已确定抵押品有可能清盘或丧失抵押品赎回权，或借款人遇到财务困难，且Bancorp预计金融资产的偿还将主要通过经营或出售抵押品来提供，则ACL根据抵押品的估计公允价值与截至计量日期的资产的摊余成本基础之间的差额来计量。如果预计抵押品的偿还来自抵押品的经营，则预期信贷损失按金融资产的摊余成本基础超过抵押品经营的预期现金流的净现值的金额计算。当预期抵押品的偿还来自出售抵押品时，预期信贷损失按金融资产的摊余成本基础超过相关抵押品的公允价值减去估计出售成本的金额计算。ACL可能BE零如果抵押品在计量日的公允价值超过贷款的摊余成本基础。Bancorp对ACL的估计反映了贷款剩余合同期限内预期的损失，合同期限确实如此不考虑延期、续订或修改。

 

在以下情况下，已修改或续订的贷款被视为TDR二满足以下条件：1借款人正经历财务困难，2)让步是为了借款人的利益，这将不否则将被视为具有类似信用风险特征的借款人或交易。分别评估TDR以确定所需的ACL。TDR在合理期限内按照修改后的合同条款履行职责可能根据贷款的潜在风险特征，将其纳入Bancorp的现有资金池，以衡量ACL。

 

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目录

 

在……里面2020年3月，CARE法案被签署成为法律。部分4013《关怀法案》(CARE Act)的一部分，“暂时缓解陷入困境的债务重组，“为银行提供选项，在有限的一段时间内暂停美国GAAP中与TDR相关的某些要求，以说明COVID的影响-19.要获得分项资格，请执行以下操作4013根据CARE法案，借款人必须在2019年12月31日。所有修改最初都是符合条件的，只要它们是在2020年3月1日和(I)中较早者2020年12月31日或(Ii)第六十届COVID结束后的第二天-19美国总统宣布国家进入紧急状态。“综合拨款法案”，该法案于#年签署成为法律。2020年12月27日，将这一规定扩大到(1) 60国家紧急状态终止日期后的几天或(2) 2022年1月1日允许对同一配额进行多次修改，并且存在不是对修改的持续时间设置上限。这类活动的影响在本文件标题为“管理’关于财务状况和经营成果的讨论与分析.”

 

房舍和设备 – 房舍和设备按成本计价，减去累计折旧和摊销。房舍和设备的折旧是在资产的估计使用年限内使用直线法计算的，计算范围为三至40好几年了。租赁改进按直线法按相关租赁条款(包括预期续期)摊销，或按改进的使用年限摊销，以较短者为准。维护和维修费用按发生的费用计入，而主要的增加和改进则计入资本化。

 

FHLB库存 – Bancorp是FHLB的成员机构。根据借款水平和其他因素，要求会员持有一定数量的股票可能投资于更多的股票。FHLB股票按成本列账，分类为受限证券，每年评估减值情况。由于这只股票被视为一项长期投资，减值是基于最终面值的回收。现金红利和股票红利都记为利息收入。

 

商誉 -企业收购产生的商誉是指转让的对价的公允价值，加上被收购方中任何非控股权益的公允价值，超过截至收购日假设的净资产的公允价值。在购并业务中取得并确定具有无限期使用年限的商誉和无形资产不摊销，但每年进行减值测试，或者如果存在表明商誉减值测试的事件和情况，则更频繁地进行测试。

 

Bancorp已选择九月30作为执行其年度商誉减值测试的日期。具有确定使用年限的无形资产在其估计使用年限内摊销至其估计剩余价值。商誉是世界银行资产负债表上唯一一项寿命不确定的无形资产。

 

所有商誉都归功于商业银行部门。与KSB收购相关的商誉在税收方面是可以扣除的，因为它是作为一种资产来组织的。销售/338选举。与收购KB相关的商誉是不出于税收目的可以扣除，因为它是以股票销售的形式进行的。根据其评估，Bancorp认为其商誉余额为2021年9月30日和2020年12月31日曾经是不已减值，并在综合财务报表中适当记录。

 

其他无形资产包括因业务收购而产生的CDI资产。CDI资产最初按公允价值计量，然后按加速方法在其估计使用年限内摊销。

 

其他资产 -BOLI和其他人寿保险单按可变现净值计价，考虑适用的退保费用。此外，Bancorp将人寿保险单与其不合格的固定福利和不合格的补偿计划结合在一起。

 

奥利奥是以成本或估计公允价值减去估计销售成本中的较低者计价。在某些情况下，如果这些成本增加了资产的估计公允价值，那么准备出售资产的改进就会资本化。维持资产所产生的费用、反映随后价值下降的减记以及已实现的损益都反映在经营业绩中，并计入非利息收入和/或费用。

 

MSR最初按公允价值记录，并在考虑到适当的预付款假设后，按估计净服务收入的比例和期间摊销，并通过比较账面价值和公允价值按季度评估减值。

 

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目录

 

表外信用风险敞口-金融工具包括表外信贷工具，如发起贷款的承诺、为现有贷款提供资金的承诺和为满足客户融资需求而签发的商业信用证。表外是指资产或负债不出现在公司的资产负债表上。Bancorp在表外贷款承诺的金融工具另一方不履行的情况下面临的信贷损失，由这些工具的合同金额表示。这类金融工具在获得资金时会被记录下来。

 

Bancorp通过计入Bancorp综合收益表的信贷损失准备金中的表外信贷敞口的信贷损失费用，记录了表外信贷敞口的ACL，除非提供信贷的承诺是无条件可取消的。在当前的CECL模型下，资产负债表外信贷敞口的ACL是按照当前CECL模型下每个资产负债表日期的贷款组合部门估计的，方法与组合贷款相同，考虑到融资将发生并包括在Bancorp合并资产负债表上的其他负债中的可能性。

 

衍生品 -Bancorp使用包括利率掉期在内的衍生品金融工具，作为其利率风险管理的一部分。GAAP为衍生工具和套期保值活动建立会计和报告标准。根据公认会计原则的要求，Bancorp的利率互换在综合资产负债表中按公允价值确认为其他资产和负债。衍生品公允价值变动的会计处理取决于衍生品的预期用途和由此产生的名称。用于对冲预期未来现金流变化风险敞口的衍生品，或其他类型的预测交易，被视为现金流对冲。为了符合对冲会计的资格，Bancorp必须在对冲开始时遵守详细的规则和文件要求，并且在开始时就对对冲有效性进行评估，并在每个对冲关系的整个生命周期内定期进行评估。套期保值无效(如果有的话)是在套期保值关系的整个生命周期内定期衡量的。

 

对于被指定为现金流对冲的衍生工具，衍生工具公允价值变动的有效部分最初在保监处报告，当对冲交易影响收益时，该衍生工具公允价值变动的有效部分随后重新分类为利息收入或费用，而衍生工具公允价值变动的无效部分(如有)立即在其他非利息收入中确认。Bancorp通过将衍生对冲工具的现金流累计变化与指定对冲项目或交易的现金流累计变化进行比较，评估每种套期保值关系的有效性。不是套期保值工具的公允价值变动部分不计入套期保值有效性的评估。

 

Bancorp定期与借款人进行利率掉期交易，借款人希望对冲利率上升的风险，同时与另一家经批准的独立交易对手签订条款基本匹配的抵消性利率掉期交易。由于抵销合同和抵押品条款的匹配条款可减轻任何不履行风险，因此初始确认后公允价值的变化对收益的影响微乎其微。因为这些衍生工具有不由于衍生工具被指定为对冲工具，因此衍生工具在综合资产负债表上按公允价值确认，公允价值因现行利率变动而变动，计入其他非利息收入。

 

Bancorp有不是公允价值套期保值关系在2021年9月30日和2020年12月31日。Bancorp做到了不将衍生品用于交易或投机目的。见标题为“”的脚注衍生金融工具“进行更多的讨论。

 

金融资产的转让 – 当放弃对金融资产的控制权时，金融资产的转让被计入销售。当资产已与Bancorp隔离时，受让人获得(不受限制其利用该权利的条件)质押或交换转让资产的权利，而Bancorp确实这样做了，则被转让资产的控制权被视为交出不通过在资产到期前回购资产的协议，保持对转让资产的有效控制。

 

基于股票的薪酬 -对于所有奖励，股票补偿支出在其赚取期间根据最终预计授予的股票支付奖励部分的授予日期公允价值确认，在授予时减去估计没收的部分。GAAP要求没收在发放时进行估计，如果实际没收不同于这些估计，则在随后的时期进行必要的修订。

 

所得税 -所得税支出是本年度到期或可退还的所得税以及DTA和DTLS的变化的总和。递延税项及直接递延税额是根据制定的法定税率计算的资产及负债账面金额与税基之间的暂时性差额的预期未来税额。如果需要，估值免税额可将递延税额减少到预期变现的金额。

 

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目录

 

只有当税务头寸“比……更有可能”时，它才被认为是一种福利。不是“税务审查将维持税收状况，并推定将进行税务审查。确认的金额是大于50%很有可能通过检查而实现。对于税务头寸不遇到“比-更有可能”的不是“测试，不是税收优惠已记录在案。

 

Bancorp确认所得税支出中与所得税相关的利息和/或罚款(如果有的话)。

 

Bancorp定期投资于与客户建立的某些合作伙伴关系，这些合作伙伴关系产生了历史税收抵免，使用流通法(Flow Through Method)核算，这种方法近似于权益法。此外，低收入住房税收抵免以及可抵税损失，对于较旧的交易使用有效收益率法，对于较新的交易使用比例摊销法。这些投资的税收优惠超过了与其相关的摊销费用，对净收入产生了积极影响。

 

每股净收益 – 每股普通股的基本净收入是用净收入除以已发行普通股的加权平均股数来确定的。每股摊薄净收入的计算方法是净收入除以已发行普通股的加权平均股数加上行使稀释期权和SARS时将发行的加权平均股数，假设所得资金用于按库存股方法回购股票的情况下，每股摊薄后净收益的计算方法是将净收益除以已发行普通股的加权平均股数加上行使稀释期权和SARS时发行的加权平均股数。

 

综合收益 – 全面收益被定义为企业在一段时间内因非所有者来源的交易和其他事件和情况而发生的权益(净资产)变化。对于Bancorp来说，这包括净收益、AFS债务证券和现金流对冲工具的未实现损益变化、重新分类调整和税收净额以及最低养老金负债调整(税后净额)。

 

或有损失 -或有损失，包括在正常业务过程中产生的索赔和法律诉讼，在可能出现损失的情况下被记录为负债，并且可以合理地估计损失的数额或范围。管理层会这么做不相信有任何悬而未决的事项会对财务报表产生实质性影响。

 

对现金和现金等价物的限制 -FRB历来要求Bancorp保持平均准备金余额。有效2020年3月26日，美联储将存款准备金率下调至0%作为对COVID的回应-19大流行，取消对所有存款机构的存款准备金率。存款准备金率维持在0%自.起2021年9月30日

 

该公司的俘虏保持现金储备，以支付保险索赔。储备总额为#美元。400,000自.起2021年9月30日

 

股息限制 -银行监管要求保持一定的资本水平，并可能限制银行支付给控股公司或控股公司支付给股东的股息。

 

金融工具的公允价值 – 金融工具的公允价值是根据相关的市场信息和其他假设估计的，在题为“公允价值”的脚注中披露。资产和负债按公允价值计量和报告“在申请文件的这一部分。公允价值估计涉及有关利率、信用风险、提前还款和其他因素的不确定性和重大判断事项，特别是在特定项目缺乏广阔市场的情况下。假设或市场状况的变化可能会对这些估计产生重大影响。

 

与客户签订合同的收入 – 在……上面2018年1月1日Bancorp采用了ASU2014-09, “从与客户的合同中获得的收入，” 以及对ASU(统称为“ASC”)的所有后续修订606”)。虽然这一更新修改了确认收入的指导，但它确实修改了不对Bancorp收入的时间安排或公布有实质性影响。Bancorp的大部分收入来自利息收入和其他来源，包括贷款、租赁、证券和衍生品，这些都是不受制于ASC606.Bancorp在ASC范围内的服务606在非利息收入中列报，并在Bancorp履行其对客户的义务时确认为收入。

 

段信息 – Bancorp通过其全面服务的银行地点向个人、公司和其他人提供广泛的金融服务。这些服务包括贷款和存款服务、现金管理服务、证券经纪活动、抵押贷款发放和WM&T活动。管理层认为Bancorp的业务被集中在二可报告的运营部门：商业银行和WM&T。

 

重新分类 – 上期列报的某些金额已重新分类，以符合本期列报。这些重新分类有不是对以前报告的前几期净收入或股东权益的影响。

 

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新会计准则的采纳 – FASB发布了ASU不是的。 2020-04,参考汇率改革(主题848): “促进参考汇率改革对财务报告的影响，“in2020年3月。本次更新中的修正案在有限的时间内提供了可选的指导，以减轻核算(或认识到)参考汇率改革对财务报告的影响的潜在负担。它为将GAAP应用于合同、套期保值关系和其他受参考汇率改革影响的交易提供了可选的权宜之计和例外，如果满足某些标准的话。此更新中的修订适用于截止日期的所有实体2020年3月12日穿过2022年12月31日

 

会计准则更新 – 一般情况下，如果已发行但不然而，有效的亚利桑那州立大学对Bancorp产生了预期的非实质性影响，它将在之前的美国证券交易委员会备案文件中披露不将被重新披露。

 

在……里面2019年4月FASB发布了ASU不是的。 2019-04, “金融工具的编码改进--信贷损失(ASC326)、衍生工具和套期保值(ASC815)和金融工具(ASC825)“亚利桑那州立大学的修正案消除了不一致之处，并提供了澄清，从而改进了编纂工作。本ASU中关于信贷损失的修订指导将对Bancorp的会计年度和此后开始的中期有效2022年12月15日。Bancorp目前正在评估ASU对公司合并财务报表的影响。

 

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目录

 

 

(2)

采办

 

在……上面2021年5月31日Bancorp以股票和现金合并交易的方式完成了对肯塔基银行股份有限公司的收购，总代价为#美元。233百万美元。Bancorp被收购19分支机构位于11在肯塔基州中部和东部的社区，包括列克星敦，肯塔基州大都会统计区和毗邻的县，还收购了一家专属自保保险子公司。

 

下表提供了截至收购日Bancorp收购的资产和承担的负债的公允价值摘要。根据公认会计原则的规定，管理层有最多12于收购日期后数月内完成收购资产及承担负债的公允价值。下表所示的初步公允价值调整和初步公允价值继续由管理层和可能需要进一步调整。

 

		记录在案				公允价值					重铸					记录在案
(单位：千)		按KB				调整(1)					调整(1)					作者：Bancorp
获得的资产：
现金和银行到期款项		$	53,257			$	—				$	—				$	53,257
持有供出售的按揭贷款			3,071				—					—					3,071
可供出售的债务证券			396,157				(295	)	a			—					395,862
联邦住房贷款银行股票，按成本计算			7,072				—					—					7,072
贷款			755,932				(757	)	b			—					755,175
贷款信贷损失拨备			(9,491	)			2,734		c			—					(6,757	)
净贷款			746,441				1,977					—					748,418
房舍和设备，净值			27,401				(6,361	)	d			—					21,040
银行自营人寿保险			18,909				—					—					18,909
应计应收利息			4,939				—					—					4,939
商誉			14,001				(14,001	)	e			—					-
岩心矿藏无形			—				3,404		f			999		f			4,403
拥有的其他房地产			674				(123	)	g			—					551
抵押贷款偿还权			1,628				34		h			—					1,662
递延所得税，净额			1,856				715		i			(230	)	i			2,341
其他资产			6,421				(1,866	)	j			(70	)	j			4,485
收购的总资产		$	1,281,827			$	(16,516	)			$	699				$	1,266,010
承担的负债：
存款：
无息		$	359,544			$	—				$	—				$	359,544
计息			678,528				1,146		k			—					679,674
总存款			1,038,072				1,146					—					1,039,218
根据回购协议出售的证券			11,360				—					—					11,360
联邦住房贷款银行预付款			88,581				2,490		l			—					91,071
应计应付利息			505				—					—					505
其他负债			16,231				(2,004	)	m			—					14,227
承担的总负债			1,154,749				1,632					—					1,156,381
取得的净资产		$	127,078			$	(18,148	)			$	699				$	109,629
普通股对价																$	204,670
支付的现金代价																	28,276
总对价																$	232,946
商誉																$	123,317

 

(1)

有关解释或个别公允价值和重新预测调整，请参阅下一页。

 

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目录

 

公允价值调整的解释

 

a.	根据Bancorp对收购投资组合的评估进行调整。Bancorp出售了大约美元91收购后不久，AFS债务证券达到100万美元。

 

b.	对贷款的调整以反映估计的公允价值调整，包括以下内容：

 

(单位：千)
公允价值调整-收购的非PCD贷款		$	228
公允价值调整-收购的PCD贷款			(735	)
取消收购贷款的未确认贷款费用和公允价值对冲			(250	)
贷款净额公允价值调整		$	(757	)

 

c.	对信贷损失准备的净调整包括：

 

(单位：千)
冲销贷款信贷损失的历史KB拨备		$	9,491
PCD贷款的终身信用损失估计			(6,757	)
信贷损失拨备净变化		$	2,734

 

d.	对房舍和设备进行调整，以反映购置房舍和设备以及使用权资产的估计公允价值。

 

e.	消除历史KB商誉#美元14.0截止日期为100万美元。

 

f.	与收购相关的核心存款无形资产的计算。在.期间第三四分之一2021,重估调整金额为$999,000根据在计算归因于KB的CDI时使用的经修订的投入进行记录，导致无形价值增加。

 

g.	调整以反映拥有的其他房地产的估计公允价值。

 

h.	调整以反映抵押贷款偿还权的估计公允价值。

 

i.	对与购买会计调整影响相关的递延税项净资产的调整。

 

j.	对其他资产的调整，以反映预付资产和其他资产的估计公允价值。在.期间第三四分之一2021,重估调整金额为$70,000由于KB在收购时注销了其他资产应计的杂项抵押贷款服务费，导致其他资产减少。

 

k.	对存款进行调整，以反映定期存款在利率中的估计公允价值，这主要基于对当前市场利率和到期日的分析。

 

l.	调整主要基于对当前市场利率和到期日的分析，以反映联邦住房贷款银行预付款的估计公允价值，以反映利率差异。所有KB FHLB预付款在收购后立即付清。

 

m.	对其他负债的调整，以建立CECL项下无资金来源的贷款承诺准备金和各种应计调整。

 

商誉约为$123收购对价超过收购净资产公允价值的百万欧元计入KB收购，是预期的运营协同效应和其他因素的结果。这项商誉全部归功于该公司的商业银行部门。与收购KB相关的商誉是不出于税收目的可以扣除，因为它是以股票销售的形式进行的。如果管理层因其持续评估而修订上述任何公允价值调整，则在KB收购中记录的商誉金额将发生变化。

 

总收入，定义为净利息收入和非利息收入，归因于KB，总额为#美元。11.3300万美元和300万美元15.71000万美元三和九截至的月份2021年9月30日

 

23

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目录

 

以下未经审计的形式简明的综合财务信息介绍了Bancorp公司的经营结果，包括收购KB公司在期初发生的采购会计调整和收购费用的影响：

 

(单位：千)		截至2021年9月30日的三个月				截至2020年9月30日的三个月
净利息收入		$	45,483			$	42,458
信贷损失准备金			(1,525	)			4,718
非利息收入			17,614				17,188
非利息支出			34,558				35,238
税前收入			30,064				19,690
所得税费用			6,902				1,907
净收入		$	23,162			$	17,783
每股收益
基本信息		$	0.87			$	0.67
稀释			0.87				0.67
基本加权平均流通股			26,485				26,385
稀释加权平均流通股			26,726				26,605

 

 

(单位：千)		截至2021年9月30日的9个月				截至2020年9月30日的9个月
净利息收入		$	139,526			$	126,614
信贷损失准备金(1)			(6,067	)			19,793
非利息收入			53,704				49,907
非利息支出(2)			106,361				101,102
税前收入			92,936				55,626
所得税费用			18,881				6,623
净收入		$	74,055			$	49,003
每股收益
基本信息		$	2.79			$	1.86
稀释			2.77				1.84
基本加权平均流通股			26,532				26,356
稀释加权平均流通股			26,773				26,562

 

(1)-不包括$7.4与合并相关的信贷损失费用为百万美元九截至的月份2021年9月30日分别为。

(2)-不包括$19.0百万美元的税前合并费用九截至的月份2021年9月30日分别为。

 

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目录

 

 

(3)

可供出售的债务证券

 

Bancorp的所有债务证券都被归类为AFS。证券的摊余成本、未实现损益和公允价值如下：

 

(单位：千)		摊销				未实现
2021年9月30日		成本				收益				损失				公允价值
美国财政部和其他美国政府义务		$	83,916			$	-			$	(204	)		$	83,712
政府支持的企业义务			142,802				3,553				(68	)			146,287
抵押贷款支持证券--政府机构			777,636				3,784				(9,698	)			771,722
国家和政治分区的义务			67,633				284				(493	)			67,424
其他			1,006				-				(3	)			1,003
可供出售的债务证券总额		$	1,072,993			$	7,621			$	(10,466	)		$	1,070,148
2020年12月31日
政府支持的企业义务		$	133,436			$	5,003			$	(361	)		$	138,078
抵押贷款支持证券--政府机构			430,198				7,555				(168	)			437,585
国家和政治分区的义务			11,088				227				-				11,315
可供出售的债务证券总额		$	574,722			$	12,785			$	(529	)		$	586,978

 

 

在…2021年9月30日和2020年12月31日，有几个不是持有任何公司的债务证券一美国政府及其机构以外的发行人，金额超过10%股东权益。

 

AFS债务证券的应计利息总额为#美元。2.3百万美元和$1.6百万美元2021年9月30日和2020年12月31日，分别计入综合资产负债表，并计入综合资产负债表。

 

AFS债务证券，总额为$396百万美元的收购量是在2021年5月31日作为收购KB的结果。收购后不久，86总公允价值为$的证券91收购的AFS债务证券组合中有100万美元被出售，导致出售亏损$295,000，在年内通过商誉记录为公允价值调整。第二四分之一2021.

 

截至目前按合同到期日分列的AFS债务证券摘要2021年9月30日以下是：

 

(单位：千)		摊销成本				公允价值
一年内到期		$	30,408			$	30,442
一年后至五年内到期			100,808				100,774
5年后但10年内到期			28,165				28,220
10年后到期			135,976				138,990
抵押贷款支持证券--政府机构			777,636				771,722
可供出售的债务证券总额		$	1,072,993			$	1,070,148

 

 

实际到期日可能与合同到期日不同，因为一些发行人有权催缴或预付债务，无论是否有提前还款处罚。投资组合包括由FHLMC、FNMA和GNMA等机构担保的MBS。这些证券与传统债务证券的不同之处主要在于它们可能有不确定的本金支付日期，并根据基础抵押品的估计提前还款利率定价。

 

账面价值为$的证券698百万美元和$505百万美元的认捐额2021年9月30日和2020年12月31日，分别保护商业储户在现金管理账户、公共存款和WM&T账户的未投保现金余额中的账户安全。的大幅增长2021是由通过收购KB增加的抵押账户推动的。

 

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目录

 

未实现亏损的证券2021年9月30日和2020年12月31日，按投资类别和证券处于持续未实现亏损状态的时间长短汇总如下：

 

		少于12个月								12个月或更长时间								总计
(单位：千)		公平				未实现				公平				未实现				公平				未实现
2021年9月30日		价值				损失				价值				损失				价值				损失
美国财政部和其他美国政府义务		$	83,712			$	(204	)		$	-			$	-			$	83,712			$	(204	)
政府支持的企业义务			16,587				(68	)			-				-				16,587				(68	)
抵押贷款支持证券--政府机构			585,126				(9,698	)			-				-				585,126				(9,698	)
国家和政治分区的义务			37,348				(493	)			-				-				37,348				(493	)
其他有价证券			1,003				(3	)			-				-				1,003				(3	)
总计		$	723,776			$	(10,466	)		$	-			$	-			$	723,776			$	(10,466	)
2020年12月31日
政府支持的企业义务		$	10,404			$	(112	)		$	24,398			$	(249	)		$	34,802			$	(361	)
抵押贷款支持证券--政府机构			68,033				(167	)			921				(1	)			68,954				(168	)
总计		$	78,437			$	(279	)		$	25,319			$	(250	)		$	103,756			$	(529	)

 

 

确定证券何时处于未实现亏损头寸的适用日期为2021年9月30日和2020年12月31日。因此，在过去的其他日子里，一种证券的市值有可能低于其摊销成本。12几个月，但现在是不在“少于12月“类别以上。

 

对于有未实现亏损头寸的AFS债务证券，Bancorp对这些证券进行评估，以确定公允价值下降到摊销成本基础(减值)以下是由于信贷相关因素还是非信贷相关因素。任何符合以下条件的损害不与信贷相关的因素在扣除税收后的AOCI中确认。与信贷相关的减值被确认为资产负债表上AFS债务证券的ACL，限于摊销成本基础超过公允价值的金额，并对收益进行相应的调整。应计应收利息不包括在信贷损失估计中。ACL和对净收入的调整可能如果条件发生变化，则将其反转。然而，如果Bancorp打算出售受损的AFS债务证券或更有可能不如果在收回其摊余成本基础之前需要出售此类证券，则整个减值金额将在收益中确认，并对证券的摊销成本基础进行相应调整。由于证券的摊余成本基础调整为公允价值，因此不是这种情况下的ACL。

 

在评估出现未实现减值损失的AFS债务证券及其出售意图或要求的标准时，Bancorp会考虑公允价值低于摊销成本的程度、证券是否由联邦政府或其机构发行、债券评级机构是否下调了评级，以及对发行人财务状况的审查结果等因素。Bancorp投资证券组合的未实现亏损不由于证券具有高信用质量，公允价值下降可归因于购买日以来现行利率环境的变化，因此被确认为费用。随着证券到期和/或利率环境恢复到购买这些证券时的状况，预计公允价值将会回升。这些投资包括177和14截至的独立投资头寸2021年9月30日和2020年12月31日，分别为。有几个不是AFS债务证券未实现亏损背后的信贷相关因素2021年9月30日和2020年12月31日。

 

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目录

 

 

(4)	贷款及贷款信用损失拨备

 

按类别划分的贷款组合如下：

 

(单位：千)		2021年9月30日				2020年12月31日
商业房地产--非业主自住		$	1,142,647			$	833,470
商业地产-业主自住			652,631				508,672
总商业地产			1,795,278				1,342,142
工商业术语			581,804				525,776
工商业术语-购买力平价			231,335				550,186
商业和工业信贷额度			329,119				249,378
工商业合计			1,142,258				1,325,340
住宅房地产-业主自住			398,069				239,191
住宅房地产--非业主自住			277,045				140,930
住宅房地产总量			675,114				380,121
建设和土地开发			303,642				291,764
房屋净值信用额度			140,027				95,366
消费者			104,629				71,874
租契			12,348				14,786
信用卡			15,821				10,203
贷款总额(1)		$	4,189,117			$	3,531,596

 

(1)贷款总额包括保费、折扣以及净贷款发放费和成本。

 

贷款总额为$755百万美元的收购量是在2021年5月31日作为收购KB的结果，包括$33百万美元的购买力平价贷款。

 

不包括贷款摊销成本的贷款应计利息总额为#美元。11百万美元和$12百万美元2021年9月30日和十二月31, 2020,分别计入综合资产负债表，并计入综合资产负债表。

 

账面金额为$的贷款2.510亿美元和2.010亿美元承诺确保FHLB借款能力为2021年9月30日和2020年12月31日，分别为。

 

借给董事及其相关权益的贷款，包括借给董事是主要业主和行政人员的公司的贷款，总额为#美元。53百万美元和$43截至2021年9月30日和2020年12月31日，分别为。

 

 

PCD贷款

 

在收购KB方面，Bancorp收购了自成立以来信用质量恶化的证据和不存在证据的贷款。收购的贷款按收购时的公允价值记录，不是从被收购机构以前记录的贷款和租赁损失拨备结转。获得的贷款记入ASC项下326, 金融工具–信用损失。

 

收购时记录的收购贷款的公允价值基于几个因素，包括预期现金流的时间和支付(经估计信贷损失和预付款调整后)，然后使用可比市场利率对这些现金流进行贴现。由此产生的公允价值调整以溢价或折价的形式计入相应贷款的未偿还本金余额。由于该等已收购贷款涉及自收购日起信贷质量已显著恶化(“PCD”)的已收购贷款，净溢价或净折价将予调整，以反映Bancorp于收购时就PCD贷款所录得的信贷损失拨备，而余下的公允价值调整将增加或摊销为各笔贷款剩余年期的利息收入。因为它与贷款有关不归类为PCD(“非PCD”)贷款，其公允价值调整中的信贷损失和收益率部分被汇总，由此产生的净保费或净折价被累加或摊销为各自贷款剩余期限的利息收入。Bancorp在收购时通过拨备费用记录了非PCD贷款的ACL，因此，不是对非PCD贷款的净保费或净折扣作进一步调整。

 

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目录

 

Bancorp通过收购KB购买了贷款，而在收购时，自发起以来，KB的信用质量出现了微不足道的恶化。购入并归类为PCD的贷款账面金额在购入时如下：

 

(单位：千)		2021年5月31日
收购时PCD贷款的购买价		$	32,765
收购时的信贷损失准备			(6,757	)
收购时的非信用折扣(溢价)			(735	)
收购时PCD贷款的公允价值		$	25,273

 

 

分类为PCD的贷款确认的利息收入总额为#美元。341,000及$450,000对于三和九-月期结束2021年9月30日分别为。

 

贷款信贷损失准备

 

下表反映了ACL中与贷款相关的活动：

 

(单位：千) 截至2021年9月30日的三个月		起头 天平				首字母 津贴 在PCD上 贷款				为以下事项拨备的款项 信用损失 关于贷款				冲销				恢复				收尾 天平
商业房地产--非业主自住		$	19,747			$	-			$	(3,582	)		$	-			$	6			$	16,171
商业地产-业主自住			9,548				-				2,131				(1,361	)			-				10,318
总商业地产			29,295				-				(1,451	)			(1,361	)			6				26,489
工商术语(一)			9,748				-				253				(240	)			5				9,766
商业和工业信贷额度			5,240				-				(328	)			-				-				4,912
工商业合计			14,988				-				(75	)			(240	)			5				14,678
住宅房地产-业主自住			4,350				-				420				(340	)			27				4,457
住宅房地产--非业主自住			3,422				-				106				-				2				3,530
住宅房地产总量			7,772				-				526				(340	)			29				7,987
建设和土地开发			5,193				-				45				-				-				5,238
房屋净值信用额度			1,230				-				(173	)			-				-				1,057
消费者			572				-				145				(274	)			284				727
租契			232				-				(38	)			-				-				194
信用卡			142				-				21				-				-				163
总计		$	59,424			$	-			$	(1,000	)		$	(2,215	)		$	324			$	56,533

 

(单位：千) 截至2021年9月30日的9个月		起头 天平				首字母 津贴 在PCD上 贷款				为以下事项拨备的款项 信用损失 关于贷款				冲销				恢复				收尾 天平
商业房地产--非业主自住		$	19,396			$	1,491			$	(1,692	)		$	(3,065	)		$	41			$	16,171
商业地产-业主自住			6,983				2,112				2,029				(1,361	)			555				10,318
总商业地产			26,379				3,603				337				(4,426	)			596				26,489
工商术语(一)			8,970				1,022				156				(409	)			27				9,766
商业和工业信贷额度			3,614				1,755				(457	)			-				-				4,912
工商业合计			12,584				2,777				(301	)			(409	)			27				14,678
住宅房地产-业主自住			3,389				142				1,279				(383	)			30				4,457
住宅房地产--非业主自住			1,818				88				1,620				-				4				3,530
住宅房地产总量			5,207				230				2,899				(383	)			34				7,987
建设和土地开发			6,119				-				(884	)			-				3				5,238
房屋净值信用额度			895				147				14				-				1				1,057
消费者			340				-				471				(561	)			477				727
租契			261				-				(67	)			-				-				194
信用卡			135				-				28				-				-				163
总计		$	51,920			$	6,757			$	2,497			$	(5,779	)		$	1,138			$	56,533

 

 

(1)

分配给工商业的免税额–术语段包括$813,000与PCD PPP贷款相关。

 

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目录

 

 

(单位：千) 截至2020年9月30日的三个月		起头 天平				对.的影响 领养 ASC 326				初始ACL打开 购买的贷款 有信用的话 变质				为以下事项拨备的款项 信用损失 关于贷款				冲销				恢复				收尾 天平
商业房地产--非业主自住		$	18,839			$	-			$	-			$	(558	)		$	(143	)		$	2			$	18,140
商业地产-业主自住			6,706				-				-				1,674				(1,351	)			-				7,029
总商业地产			25,545				-				-				1,116				(1,494	)			2				25,169
工商业术语			7,339				-				-				1,605				(1	)			1				8,944
商业和工业信贷额度			3,242				-				-				179				-				-				3,421
工商业合计			10,581				-				-				1,784				(1	)			1				12,365
住宅房地产-业主自住			2,848				-				-				464				(61	)			13				3,264
住宅房地产--非业主自住			1,594				-				-				418				(2	)			-				2,010
住宅房地产总量			4,442				-				-				882				(63	)			13				5,274
建设和土地开发			5,608				-				-				420				-				-				6,028
房屋净值信用额度			832				-				-				106				-				-				938
消费者			362				-				-				57				(140	)			57				336
租契			223				-				-				34				-				-				257
信用卡			115				-				-				19				-				-				134
总计		$	47,708			$	-			$	-			$	4,418			$	(1,698	)		$	73			$	50,501

 

(单位：千) 截至2020年9月30日的9个月		期初余额				对.的影响 领养 ASC 326				初始ACL打开 购买的贷款 有信用的话 变质				为以下事项拨备的款项 信用损失 关于贷款				冲销				恢复				期末余额
商业房地产--非业主自住		$	5,235			$	2,946			$	152			$	9,945			$	(143	)		$	5			$	18,140
商业地产-业主自住			3,327				1,542				1,350				2,161				(1,351	)			-				7,029
总商业地产			8,562				4,488				1,502				12,106				(1,494	)			5				25,169
工商业术语			6,782				365				-				1,790				(1	)			8				8,944
商业和工业信贷额度			5,657				(1,528	)			-				(708	)			-				-				3,421
工商业合计			12,439				(1,163	)			-				1,082				(1	)			8				12,365
住宅房地产-业主自住			1,527				1,087				99				615				(79	)			15				3,264
住宅房地产--非业主自住			947				429				-				636				(2	)			-				2,010
住宅房地产总量			2,474				1,516				99				1,251				(81	)			15				5,274
建设和土地开发			2,105				3,056				-				867				-				-				6,028
房屋净值信用额度			728				114				-				96				-				-				938
消费者			100				264				34				54				(394	)			278				336
租契			237				(4	)			-				24				-				-				257
信用卡			146				(50	)			-				38				-				-				134
总计		$	26,791			$	8,221			$	1,635			$	15,518			$	(1,970	)		$	306			$	50,501

 

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目录

 

下表列出了不良贷款的摊余成本基础和非权责发生状态的贷款的摊余成本基础。不是相关ACL丢失：

 

		非权责发生制贷款												逾期90天-
(单位：千)		不带				总计				问题债务				或者-更多，更安静
2021年9月30日		录制的ACL				非权责发生制贷款				重组				应计利息
商业房地产--非业主自住		$	29			$	771			$	—			$	—
商业地产-业主自住			155				669				—				—
总商业地产			184				1,440				—				—
工商业术语			94				1,000				13				—
商业和工业信贷额度			—				79				—				—
工商业合计			94				1,079				13				—
住宅房地产-业主自住			805				1,912				—				—
住宅房地产--非业主自住			—				300				—				—
住宅房地产总量			805				2,212				—				—
建设和土地开发			—				—				—				—
房屋净值信用额度			—				181				—				—
消费者			—				124				—				—
租契			—				—				—				—
信用卡			—				—				—				—
总计		$	1,083			$	5,036			$	13			$	-

 

 

		非权责发生制贷款												逾期90天-
(单位：千)		不带				总计				问题债务				或者-更多，更安静
2020年12月31日		录制的ACL				非权责发生制贷款				重组				应计利息
商业房地产--非业主自住		$	186			$	10,278			$	—			$	—
商业地产-业主自住			1,048				1,403				—				156
总商业地产			1,234				11,681				—				156
工商业术语			6				6				16				—
商业和工业信贷额度			88				88				—				—
工商业合计			94				94				16				—
住宅房地产-业主自住			413				413				—				178
住宅房地产--非业主自住			101				101				—				301
住宅房地产总量			514				514				—				479
建设和土地开发			—				—				—				—
房屋净值信用额度			221				221				—				14
消费者			4				4				—				—
租契			—				—				—				—
信用卡			—				—				—				—
总计		$	2,067			$	12,514			$	16			$	649

 

对于三和九已结束的月份期间2021年9月30日和2020,以前记为收入，后来因应计状态改变而转回的应计利息收入数额无关紧要。

 

对于三和九已结束的月份期间2021年9月30日和2020, 不是利息收入在非权责发生状态的贷款上确认。

 

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目录

 

下表列出了为抵押品依赖型贷款分配的摊余成本基准和ACL，它们被单独评估以确定预期的信贷损失：

 

(单位：千) 2021年9月30日		房地产				帐目 应收账款/设备				其他				总计				ACL 分配
商业房地产--非业主自住		$	771			$	-			$	-			$	771			$	35
商业地产-业主自住			8,116				-				-				8,116				2,213
总商业地产			8,887				-				-				8,887				2,248
工商业术语			-				926				-				926				217
商业和工业信贷额度			-				-				-				-				-
工商业合计			-				926				-				926				217
住宅房地产-业主自住			1,912				-				-				1,912				-
住宅房地产--非业主自住			511				-				-				511				116
住宅房地产总量			2,423				-				-				2,423				116
建设和土地开发			-				-				-				-				-
房屋净值信用额度			181				-				-				181				-
消费者			-				-				34				34				-
租契			-				-				-				-				-
信用卡			-				-				-				-				-
抵押品依赖贷款总额		$	11,491			$	926			$	34			$	12,451			$	2,581

 

 

(单位：千) 2020年12月31日		房地产				帐目 应收账款/设备				其他				总计				ACL 分配
商业房地产--非业主自住		$	10,278			$	-			$	-			$	10,278			$	3,037
商业地产-业主自住			1,403				-				-				1,403				13
总商业地产			11,681				-				-				11,681				3,050
工商业术语			16				7				-				23				16
商业和工业信贷额度			-				88				-				88				-
工商业合计			16				95				-				111				16
住宅房地产-业主自住			413				-				-				413				-
住宅房地产--非业主自住			101				-				-				101				-
住宅房地产总量			514				-				-				514				-
建设和土地开发			-				-				-				-				-
房屋净值信用额度			221				-				-				221				-
消费者			-				-				4				4				-
租契			-				-				-				-				-
信用卡			-				-				-				-				-
抵押品依赖贷款总额		$	12,432			$	95			$	4			$	12,531			$	3,066

 

 

有过不是为Bancorp的抵押品依赖贷款提供担保的抵押品类型发生了重大变化。

 

31

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目录

 

下表按投资组合类别列出了合同逾期贷款的账龄：

 

(单位：千)						30-59天				60-89天				90人或以上				总计				总计
2021年9月30日**		当前				逾期				逾期				逾期天数				逾期				贷款
商业房地产--非业主自住		$	1,141,630			$	5			$	241			$	771			$	1,017			$	1,142,647
商业地产-业主自住			651,023				949				—				659				1,608				652,631
总商业地产			1,792,653				954				241				1,430				2,625				1,795,278
工商业术语			579,865				1,000				18				921				1,939				581,804
工商业术语-购买力平价			231,165				170				—				—				170				231,335
商业和工业信贷额度			326,859				1,918				263				79				2,260				329,119
工商业合计			1,137,889				3,088				281				1,000				4,369				1,142,258
住宅房地产-业主自住			394,026				2,148				464				1,431				4,043				398,069
住宅房地产--非业主自住			276,132				708				—				205				913				277,045
住宅房地产总量			670,158				2,856				464				1,636				4,956				675,114
建设和土地开发			303,642				—				—				—				—				303,642
房屋净值信用额度			139,632				121				221				53				395				140,027
消费者			104,089				320				97				123				540				104,629
租契			12,348				—				—				—				—				12,348
信用卡			15,820				1				—				—				1				15,821
总计		$	4,176,231			$	7,340			$	1,304			$	4,242			$	12,886			$	4,189,117

 

 

 

(单位：千)						30-59天				60-89天				90人或以上				总计				总计
2020年12月31日**		当前				逾期				逾期				逾期天数				逾期				贷款
商业房地产--非业主自住		$	822,199			$	-			$	10,600			$	671			$	11,271			$	833,470
商业地产-业主自住			507,265				278				—				1,129				1,407				508,672
总商业地产			1,329,464				278				10,600				1,800				12,678				1,342,142
工商业术语			523,936				1,404				430				6				1,840				525,776
工商业术语-购买力平价			550,186				—				—				—				—				550,186
商业和工业信贷额度			249,204				86				—				88				174				249,378
工商业合计			1,323,326				1,490				430				94				2,014				1,325,340
住宅房地产-业主自住			237,902				585				247				457				1,289				239,191
住宅房地产--非业主自住			140,234				294				—				402				696				140,930
住宅房地产总量			378,136				879				247				859				1,985				380,121
建设和土地开发			291,764				—				—				—				—				291,764
房屋净值信用额度			95,206				7				139				14				160				95,366
消费者			71,778				90				4				2				96				71,874
租契			14,786				—				—				—				—				14,786
信用卡			10,197				5				—				1				6				10,203
总计		$	3,514,657			$	2,749			$	11,420			$	2,770			$	16,939			$	3,531,596

 

*-根据CARE法案，向经历与疫情有关的业务中断的借款人提供的贷款延期是不分类为TDR和不包括在逾期和/或不良贷款统计中。自.起2021年9月30日和2020年12月31日，《未偿还关爱法案》贷款延期$355,000及$37百万分别反映为当前。

 

32

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目录

 

贷款风险评级

 

与监管指导一致，Bancorp根据借款人偿债能力的相关信息，如当前财务信息、历史支付经验、信用文件、公共信息和当前经济趋势，将贷款分类为信用风险评级类别。合格贷款包括除OAEM、不合标准和可疑贷款以外的所有风险评级贷款，定义如下：

 

OAEM-被归类为OAEM的贷款有潜在的弱点，需要管理层高度关注。这些潜在的弱点可能这将导致贷款的偿还前景恶化或Bancorp在未来某个日期的信用状况恶化。

 

不合标准-被归类为不合标准的贷款没有得到债务人或质押抵押品(如果有)的支付能力的充分保护。如此分类的贷款有明确的弱点，危及债务的最终偿还。如果缺陷是不更正了。

 

不合标准的不良资产-被归类为不合格不良贷款的贷款具有所有不合格贷款的特征，并已被置于非应计状态或已被计入TDR。当收回本金和应计利息的前景被认为是可疑的，或者当存在本金或利息违约时，贷款被置于非应计项目状态。90几天或更长时间。

 

疑团-被归类为可疑贷款的贷款具有被归类为不合格贷款的所有固有弱点，另外一个特点是，根据目前存在的事实、条件和价值，这些弱点使收集或偿还变得非常可疑和不太可能。

 

33

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目录

 

管理层考虑ASC中的指导意见310-20在确定贷款的变更、延期或续签是否构成本期起源时。本期续期信用证在续期时重新承保，并在下表中视为本期来源。开始于2021,Bancorp已经选出不披露已转换为定期贷款的循环贷款，作为与本披露相关的活动，这些活动包括在以下表格中，截至2020年12月31日，目前对Bancorp的贷款组合并不重要，预计未来也会如此。自.起2021年9月30日按发放年份划分的贷款风险评级如下：

 

																										循环贷款
(单位：千)		按起始年度列出的定期贷款摊销成本基础																								摊销的，摊销的
2021年9月30日		2021				2020				2019				2018				2017				之前				成本基础：				总计
商业地产- 非所有者占用：
风险评级
经过		$	329,439			$	324,280			$	129,003			$	92,202			$	91,478			$	104,421			$	23,570			$	1,094,393
OAEM			3,199				4,842				19,741				-				356				1,658				426				30,222
不合标准			6,667				2,374				-				-				-				7,721				499				17,261
不合标准的不良资产			-				38				103				-				601				-				29				771
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
商业地产非业主入住率合计		$	339,305			$	331,534			$	148,847			$	92,202			$	92,435			$	113,800			$	24,524			$	1,142,647
商业地产- 所有者占用：
风险评级
经过		$	142,157			$	204,692			$	101,865			$	86,396			$	38,327			$	49,337			$	5,560			$	628,334
OAEM			2,866				183				1,613				102				1,537				163				581				7,045
不合标准			2,476				5,089				5,993				1,292				634				102				997				16,583
不合标准的不良资产			-				165				-				13				32				459				-				669
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
商业地产业主总入住量		$	147,499			$	210,129			$	109,471			$	87,803			$	40,530			$	50,061			$	7,138			$	652,631
工商业- 期限：
风险评级
经过		$	228,560			$	155,460			$	64,637			$	59,001			$	30,463			$	33,773			$	-			$	571,894
OAEM			313				191				283				4,121				10				-				-				4,918
不合标准			374				45				3,174				187				114				98				-				3,992
不合标准的不良资产			-				760				168				55				-				17				-				1,000
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
商业和工业术语合计		$	229,247			$	156,456			$	68,262			$	63,364			$	30,587			$	33,888			$	-			$	581,804
工商业- PPP
风险评级
经过		$	198,965			$	31,557			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	230,522
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准			-				813				-				-				-				-				-				813
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				-				-				-
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
商业和工业合计-购买力平价		$	198,965			$	32,370			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	231,335

 

(续)

 

34

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目录

 

(续)
																										旋转
																										贷款
(单位：千)		按起始年度列出的定期贷款摊销成本基础																								摊销
2021年9月30日		2021				2020				2019				2018				2017				之前				成本基础				总计
工商业- 信用额度
风险评级
经过		$	26,429			$	9,353			$	11,567			$	1,712			$	245			$	224			$	268,293			$	317,823
OAEM			-				-				-				-				-				-				5,497				5,497
不合标准			-				-				1,986				-				1,549				-				2,185				5,720
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				-				79				79
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
商业和工业总信用额度		$	26,429			$	9,353			$	13,553			$	1,712			$	1,794			$	224			$	276,054			$	329,119
住宅房地产- 业主占用
风险评级
经过		$	164,516			$	101,383			$	32,074			$	18,058			$	15,198			$	64,221			$	-			$	395,450
OAEM			102				-				175				-				87				-				-				364
不合标准			59				-				-				-				110				174				-				343
不合标准的不良资产			202				201				134				232				837				306				-				1,912
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
住宅房地产合计-业主占用		$	164,879			$	101,584			$	32,383			$	18,290			$	16,232			$	64,701			$	-			$	398,069
住宅房地产- 非业主占用
风险评级
经过		$	59,125			$	89,408			$	49,918			$	36,231			$	18,711			$	19,511			$	-			$	272,904
OAEM			476				217				2,099				223				-				468				-				3,483
不合标准			-				-				-				-				-				358				-				358
不合标准的不良资产			-				-				45				28				-				227				-				300
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
住宅房地产总额-非业主自住		$	59,601			$	89,625			$	52,062			$	36,482			$	18,711			$	20,564			$	-			$	277,045
建筑和土地 发展
风险评级
经过		$	115,823			$	107,233			$	42,286			$	18,451			$	3,253			$	1,196			$	15,151			$	303,393
OAEM			-				-				-				-				-				-				249				249
不合标准			-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				-				-				-
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
建设和土地开发总量		$	115,823			$	107,233			$	42,286			$	18,451			$	3,253			$	1,196			$	15,400			$	303,642
房屋净值信用额度
风险评级
经过		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	139,754			$	139,754
OAEM			-				-				-				-				-				-				92				92
不合标准			-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				-				181				181
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
总房屋净值信贷额度		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	140,027			$	140,027

 

(续)

 

35

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目录

 

(续)
																										旋转
																										贷款
(单位：千)		按起始年度列出的定期贷款摊销成本基础																								摊销
2021年9月30日		2021				2020				2019				2018				2017				之前				成本基础				总计
消费者
风险评级
通行证*		$	21,473			$	11,035			$	5,384			$	1,587			$	707			$	781			$	63,537			$	104,504
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准			-				-				-				-				-				-				1				1
不合标准的不良资产			-				124				-				-				-				-				-				124
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
总消费者		$	21,473			$	11,159			$	5,384			$	1,587			$	707			$	781			$	63,538			$	104,629
租契
风险评级
经过		$	2,939			$	3,964			$	1,502			$	1,527			$	551			$	1,852			$	-			$	12,335
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准			-				-				-				-				-				13				-				13
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				-				-				-
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
租赁合计		$	2,939			$	3,964			$	1,502			$	1,527			$	551			$	1,865			$	-			$	12,348
信用卡
风险评级
经过		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	15,821			$	15,821
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准			-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				-				-				-
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
信用卡合计		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	15,821			$	15,821
贷款总额
风险评级
经过		$	1,289,426			$	1,038,365			$	438,236			$	315,165			$	198,933			$	275,316			$	531,686			$	4,087,127
OAEM			6,956				5,433				23,911				4,446				1,990				2,289				6,845				51,870
不合标准			9,576				8,321				11,153				1,479				2,407				8,466				3,682				45,084
不合标准的不良资产			202				1,288				450				328				1,470				1,009				289				5,036
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-
贷款总额		$	1,306,160			$	1,053,407			$	473,750			$	321,418			$	204,800			$	287,080			$	542,502			$	4,189,117

 

*通过评级的循环消费贷款包括$881,000透支活期存款余额。

 

36

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目录

 

自.起2020年12月31日，按发放年份划分的贷款风险评级如下：

 

																										旋转				旋转
																										贷款				贷款
(单位：千)		按起始年度列出的定期贷款摊销成本基础																								摊销				已转换
2020年12月31日		2020				2019				2018				2017				2016				之前				成本基础				到期日				总计
商业地产- 非所有者占用：
风险评级
经过		$	303,246			$	114,731			$	102,147			$	105,981			$	77,925			$	57,221			$	12,439			$	11,717			$	785,407
OAEM			3,867				16,587				-				-				7,707				615				-				-				28,776
不合标准			4,174				1,901				-				-				1,513				991				430				-				9,009
不合标准的不良资产			9,644				-				-				609				-				-				-				25				10,278
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
商业地产非业主入住率合计		$	320,931			$	133,219			$	102,147			$	106,590			$	87,145			$	58,827			$	12,869			$	11,742			$	833,470
商业地产- 所有者占用：
风险评级
经过		$	183,666			$	94,462			$	83,592			$	47,506			$	39,638			$	30,533			$	7,693			$	2,418			$	489,508
OAEM			74				6,534				1,575				796				115				-				200				-				9,294
不合标准			1,408				5,360				1,335				247				117				-				-				-				8,467
不合标准的不良资产			91				-				15				500				-				471				-				326				1,403
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
商业地产业主总入住量		$	185,239			$	106,356			$	86,517			$	49,049			$	39,870			$	31,004			$	7,893			$	2,744			$	508,672
工商业- 期限：
风险评级
经过		$	215,629			$	94,563			$	104,871			$	42,929			$	36,016			$	8,412			$	-			$	7,690			$	510,110
OAEM			60				2,969				7,878				-				283				8				-				-				11,198
不合标准			1,229				2,521				-				91				163				74				-				384				4,462
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				6				-				-				6
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
商业和工业术语合计		$	216,918			$	100,053			$	112,749			$	43,020			$	36,462			$	8,500			$	-			$	8,074			$	525,776
工商业- PPP
风险评级
经过		$	550,186			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	550,186
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				-				-				-				-
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
商业和工业合计-购买力平价		$	550,186			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	550,186

 

(续)

 

37

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目录

 

(续)
																										旋转				旋转
																										贷款				贷款
(单位：千)		按起始年度列出的定期贷款摊销成本基础																								摊销				已转换
2020年12月31日		2020				2019				2018				2017				2016				之前				成本基础				到期日				总计
工商业- 信用额度
风险评级
经过		$	26,351			$	14,405			$	2,229			$	1,990			$	290			$	85			$	195,904			$	-			$	241,254
OAEM			-				2,222				-				-				-				-				1,596				-				3,818
不合标准			-				-				-				-				-				-				4,218				-				4,218
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				-				88				-				88
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
商业和工业总信用额度		$	26,351			$	16,627			$	2,229			$	1,990			$	290			$	85			$	201,806			$	-			$	249,378
住宅房地产- 业主占用
风险评级
经过		$	94,023			$	34,631			$	23,748			$	19,567			$	27,791			$	37,362			$	-			$	1,528			$	238,650
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准			13				-				-				115				-				-				-				-				128
不合标准的不良资产			49				58				-				100				38				73				-				95				413
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
住宅房地产合计-业主占用		$	94,085			$	34,689			$	23,748			$	19,782			$	27,829			$	37,435			$	-			$	1,623			$	239,191
住宅房地产- 非业主占用
风险评级
经过		$	63,537			$	22,422			$	25,466			$	10,587			$	9,609			$	6,451			$	-			$	788			$	138,860
OAEM			137				1,600				140				-				-				92				-				-				1,969
不合标准			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准的不良资产			-				-				29				-				-				72				-				-				101
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
住宅房地产总额-非业主自住		$	63,674			$	24,022			$	25,635			$	10,587			$	9,609			$	6,615			$	-			$	788			$	140,930
建筑和土地 发展
风险评级
经过		$	139,611			$	94,066			$	32,539			$	15,384			$	1,175			$	553			$	6,304			$	1,883			$	291,515
OAEM			-				-				-				-				-				-				249				-				249
不合标准			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				-				-				-				-
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
建设和土地开发总量		$	139,611			$	94,066			$	32,539			$	15,384			$	1,175			$	553			$	6,553			$	1,883			$	291,764
房屋净值信用额度
风险评级
经过		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	95,145			$	-			$	95,145
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				-				221				-				221
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
总房屋净值信贷额度		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	95,366			$	-			$	95,366

 

(续)

 

38

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目录

 

(续)
																										旋转				旋转
																										贷款				贷款
(单位：千)		按起始年度列出的定期贷款摊销成本基础																								摊销				已转换
2020年12月31日		2020				2019				2018				2017				2016				之前				成本基础				到期日				总计
消费者
风险评级
通行证*		$	10,334			$	2,897			$	1,687			$	243			$	420			$	466			$	55,631			$	192			$	71,870
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准的不良资产			-				-				-				-				2				-				2				-				4
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
总消费者		$	10,334			$	2,897			$	1,687			$	243			$	422			$	466			$	55,633			$	192			$	71,874
租契
风险评级
经过		$	4,674			$	1,875			$	2,144			$	1,300			$	2,550			$	2,168			$	-			$	-			$	14,711
OAEM			-				-				-				-				69				-				-				-				69
不合标准			-				-				6				-				-				-				-				-				6
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				-				-				-				-
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
租赁合计		$	4,674			$	1,875			$	2,150			$	1,300			$	2,619			$	2,168			$	-			$	-			$	14,786
信用卡
风险评级
经过		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	10,203			$	-			$	10,203
OAEM			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准			-				-				-				-				-				-				-				-				-
不合标准的不良资产			-				-				-				-				-				-				-				-				-
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
信用卡合计		$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	-			$	10,203			$	-			$	10,203
贷款总额
风险评级
经过		$	1,591,257			$	474,052			$	378,423			$	245,487			$	195,414			$	143,251			$	383,319			$	26,216			$	3,437,419
OAEM			4,138				29,912				9,593				796				8,174				715				2,045				-				55,373
不合标准			6,824				9,782				1,341				453				1,793				1,065				4,648				384				26,290
不合标准的不良资产			9,784				58				44				1,209				40				622				311				446				12,514
疑团			-				-				-				-				-				-				-				-				-
贷款总额		$	1,612,003			$	513,804			$	389,401			$	247,945			$	205,421			$	145,653			$	390,323			$	27,046			$	3,531,596

 

*-通过评级的循环消费贷款包括$536,000透支活期存款余额。

 

对于某些贷款类别(如信用卡)，信用质量是根据先前提交的贷款的老化状态和支付活动进行评估的。下表显示了根据支付活动记录的信用卡投资：

 

		9月30日，				十二月三十一日，
(单位：千)		2021				2020
信用卡
表演		$	15,821			$	10,203
不良资产			—				—
信用卡合计		$	15,821			$	10,203

 

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目录

 

根据第(1)节的规定4013根据CARE法案的规定，并应经历与疫情相关的业务或个人现金流中断的借款人的要求，Bancorp延长了对受影响借款人的付款延期。根据客户已证明的需要，Bancorp要么推迟全额偿还贷款，要么推迟相应贷款付款的仅本金部分，通常是90或180对于一些直接受到疫情影响的借款人来说，这些天。根据CARE法案，这些贷款延期是不分类为TDR和不包括在逾期和/或不良贷款统计中。自.起2021年9月30日未偿还贷款延期总额为$355,000，代表0.01占总贷款组合(不包括购买力平价贷款)的百分比为#美元37百万美元，或1.24占总贷款组合(不包括购买力平价贷款)的百分比为2020年12月31日。

 

问题债务重组

 

包括在不良贷款总额内的未偿还TDR详情如下：

 

		2021年9月30日												2020年12月31日
						特定的				其他内容								特定的				其他内容
						保留				承诺								保留				承诺
(单位：千)		天平				分配				放贷				天平				分配				放贷
工商业术语		$	13			$	13			$	—			$	16			$	16			$	—
住宅房地产			—				—				—				—				—				—
总TDR		$	13			$	13			$	—			$	16			$	16			$	—

 

 

在.期间三和九已结束的月份期间2021年9月30日和2020,有几个不是贷款修改为TDR，有不是以下范围内现有TDR的付款违约12在改装后的几个月里。默认值确定为90或逾期、注销或丧失抵押品赎回权的天数。

 

Bancorp有$862,000及$147,000，分别在正式止赎程序正在进行的住宅房地产贷款中2021年9月30日和2020年12月31日。

 

40

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目录

 

 

(5)	商誉与核心存款无形资产

 

自.起2021年9月30日商誉相当于$123与KB收购相关的百万美元，$12百万美元与2019KSB收购和美元682,000与1996在印第安纳州南部购买一家银行。在中国收购TBOC2013产生了一笔划算的购买收益。在公认会计原则允许的情况下，管理层拥有12本集团将于收购日期后数月内，就收购的资产及承担的与KB收购相关的负债敲定公允价值。在此测算期内，Bancorp可能为收购日记录的暂定金额记录商誉的后续调整。

 

GAAP要求商誉和无形资产具有无限的使用寿命不摊销，但至少每年进行一次减损测试。当报告单位的商誉账面价值超过其公允价值时，就存在减值。Bancorp的年度商誉减值测试从九月三十日每年一次或更频繁地根据情况而定。

 

在…2021年9月30日Bancorp选择进行定性评估，以确定它是否比-不商业银行报告单位的公允价值超过其账面价值(包括商誉)。定性评估表明，不更有可能的是-不报告单位的账面价值超过其公允价值。

 

商誉的账面价值变动如下：

 

		截至三个月								截至9个月
		9月30日，								9月30日，
(单位：千)		2021				2020				2021				2020
期初余额		$	136,529			$	12,513			$	12,513			$	12,513
获得商誉			—				—				124,016				—
重铸调整			(699	)			—				(699	)			—
损损			—				—				—				—
期末余额		$	135,830			$	12,513			$	135,830			$	12,513

 

Bancorp记录的CDI资产为#美元4.4百万，$1.5百万美元和$2.5与收购KB相关的百万美元2021,KSB In2019和TBOC in2013,分别为。

 

债务工具的账面净额变动如下：

 

		截至三个月								截至9个月
		9月30日，								9月30日，
(单位：千)		2021				2020				2021				2020
期初余额		$	5,162			$	2,122			$	1,962			$	2,285
获取的岩心矿藏无形资产			—				—				3,404				—
重铸调整			999				—				999				—
摊销			(290	)			(80	)			(494	)			(243	)
期末余额		$	5,871			$	2,042			$	5,871			$	2,042

 

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目录

 

 

(6)

其他资产

 

其他资产的主要组成部分摘要如下：

 

		9月30日，				十二月三十一日，
(单位：千)		2021				2020
BOLI以外人寿保险的现金退保额		$	19,792			$	18,426
递延税金净资产			24,202				22,320
对税收抵免相关企业的投资			11,576				9,552
互换资产			4,180				8,374
预付资产			4,082				2,935
应收信托费			2,557				2,192
抵押贷款偿还权			4,600				2,710
拥有的其他房地产			7,229				281
其他			10,118				4,575
其他资产总额		$	88,336			$	71,365

 

Bancorp将BOLI以外的人寿保险政策与其不合格的固定福利退休和不合格补偿计划结合在一起。

 

Bancorp与希望对冲利率上升风险的借款人进行利率掉期交易，同时与另一经批准的独立交易对手签订条款基本匹配的抵消性利率掉期交易。这些是未指定的衍生工具，在资产负债表上按公允价值确认。有关更多信息，请参阅标题为“衍生金融工具。”

 

MSR是其他资产的组成部分，当抵押贷款出售时保留服务时，MSR最初按公允价值确认。考虑到适当的预付款假设，MSR按估计净服务收入期间的比例摊销。每季度对MSR进行减值评估，方法是将账面价值与公允价值进行比较。公允价值基于一个估值模型，该模型计算估计净维修收入的现值。该模型包含了市场参与者在估计未来净服务收入时将使用的假设。

 

MSR的估计公允价值为2021年9月30日和2020年12月31日是$5.3百万美元和$3.1分别为百万美元。估计公允价值为$的MSR1.7在对KB的收购中，有100万人被收购。曾经有过不是截至日前为MSR记录的估值免税额2021年9月30日和2020年12月31日，因为公允价值超过了账面价值。

 

MSR的净账面金额变化如下：

 

		截至三个月								截至9个月
		9月30日，								9月30日，
(单位：千)		2021				2020				2021				2020
期初余额		$	4,657			$	1,888			$	2,710			$	1,372
已获取MSR			—				—				1,662				—
已售出按揭贷款的附加额			177				631				888				1,272
摊销			(234	)			(99	)			(660	)			(224	)
损损			—				—				—				—
期末余额		$	4,600			$	2,420			$	4,600			$	2,420

 

为他人偿还的贷款的未偿还本金余额总额为#美元。697百万美元和$428百万美元2021年9月30日和2020年12月31日，分别为。为作为KB收购的一部分收购的其他公司提供的贷款总额为#美元。233在收购之日的百万美元。

 

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目录

 

 

(7)

所得税

 

营业所得税支出(收益)的构成如下：

 

		截至三个月								截至9个月
		9月30日，								9月30日，
(单位：千)		2021				2020				2021				2020
当期所得税支出：
联邦制		$	4,730			$	3,369			$	8,202			$	9,574
状态			642				198				1,188				538
当期所得税支出总额			5,372				3,567				9,390				10,112
递延所得税费用(福利)：
联邦制			858				(1,507	)			2,375				(2,653	)
状态			672				(476	)			1,462				(1,279	)
递延所得税费用(福利)合计			1,530				(1,983	)			3,837				(3,932	)
更改估值免税额			-				7				-				9
所得税总支出		$	6,902			$	1,591			$	13,227			$	6,189

 

以下是从业务角度分析法定ETR与ETR之间的差异：

 

		截至三个月								截至9个月
		9月30日，								9月30日，
		2021				2020				2021				2020
美国联邦法定所得税税率			21.0	%			21.0	%			21.0	%			21.0	%
州所得税，扣除联邦福利后的净额			3.6				0.6				3.4				0.7
基于股票的薪酬安排带来的超额税收优惠			(0.1	)			(2.6	)			(1.7	)			(0.9	)
人寿保险的现金退还价值变动			(0.2	)			(1.1	)			(0.7	)			(0.6	)
税收抵免			(0.3	)			(5.5	)			(0.8	)			(5.8	)
免税利息收入			(0.4	)			(0.3	)			(0.3	)			(0.3	)
不可扣除的合并费用			0.1				-				0.5				-
保险俘虏			(0.3	)			-				(0.2	)			-
其他，净额			(0.4	)			(2.2	)			(0.3	)			(1.0	)
实际税率			23.0	%			9.9	%			20.9	%			13.1	%

 

 

目前的州所得税支出代表欠肯塔基州、印第安纳州和伊利诺伊州的税款。俄亥俄州银行税目前基于资本水平，并被记录为其他非利息支出。

 

肯塔基州于#年通过立法。2019这要求金融机构从#年开始从以资本为基础的特许经营税过渡到肯塔基州的公司所得税。2021并允许提交肯塔基州合并所得税申报单的实体共享某些税收属性，包括结转净营业亏损。

 

GAAP为财务报表确认和对纳税申报单中已采取或预期采取的纳税头寸的计量提供指导。如果得到确认，税收优惠将减少税收支出，从而增加净收入。未确认的税收优惠金额可能增加或减少未来的各种原因，包括增加本年度税收头寸的金额、由于诉讼时效法规导致未结所得税申报单到期、管理层对不确定性水平的判断发生变化、审查、诉讼和立法活动的状况以及增加或取消不确定的税收头寸。自.起2021年9月30日和2020年12月31日，未确认的税收优惠总额对Bancorp的合并财务报表无关紧要。联邦和州所得税申报单在接下来的几年里要接受审查。2016.

 

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(8)

存款

 

存款的构成如下：

 

(单位：千)		2021年9月30日				2020年12月31日
无息活期存款		$	1,744,790			$	1,187,057
计息存款：
计息需求			1,794,816				1,355,985
储蓄			397,875				208,774
货币市场			955,200				844,414
25万美元或以上的定期存款			89,420				73,065
其他定期存款(1)			359,923				319,339
定期存款总额			449,343				392,404
有息存款总额			3,597,234				2,801,577
总存款		$	5,342,024			$	3,988,634

 

(1)	包括$4百万美元和$25截至截止日期，经纪存款达百万美元2021年9月30日和2020年12月31日，分别为。

 

存款总额为$1.0上亿美元被假定为2021年5月31日与收购KB有关。

 

 

(9)	根据回购协议出售的证券

 

SSUAR代表着Bancorp的资金来源，主要由商业客户与担保公司现金管理账户结合使用。此类回购协议被认为是融资协议，并在一自交易日期起的营业日。在…2021年9月30日和2020年12月31日，所有这些融资安排都有隔夜到期日，并由Bancorp拥有和控制的政府支持的企业债券和政府机构抵押贷款支持证券(MBS)担保。

 

有关SSUAR的信息如下：

 

(千美元)		2021年9月30日				2020年12月31日
期末未偿还余额		$	74,406			$	47,979
期末加权平均利率			0.04	%			0.05	%

 

 

		截至三个月								截至9个月
		9月30日，								9月30日，
(千美元)		2021				2020				2021				2020
期内平均未偿还余额		$	71,065			$	40,832			$	57,980			$	38,595
期内平均利率			0.03	%			0.07	%			0.04	%			0.11	%
期内任何月底未偿还的最高限额		$	81,964			$	40,655			$	81,964			$	42,722

 

SSUAR总计$11上百万人被认为2021年5月31日与收购KB有关。

 

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目录

 

 

(10)

FHLB进展

 

Bancorp有一预付款共计$10截至2021年9月30日与37单独垫款，总额为$32截至2020年12月31日。利息按月支付，本金在到期时到期，未偿还的唯一预付款为2021年9月30日

 

Bancorp选择偿还所有未偿还的预付款第二季度，但不包括$10上述预付款100万英镑，与与现金流相关的利率掉期相关，该利率掉期将于2021年12月。这笔预付款在过去的几年里得到了回报。第二季度的平均加权成本为2.03%，提前解约费#美元。474,000是因为收益而产生的。Bancorp之所以做出这一决定，是因为其流动性过剩，是由其在#年实现的大幅存款增长推动的。2020而第一一半2021再加上近期的低利率前景。Bancorp相信，通过降低利息支出，它将大幅“赚回”提前终止合同的罚款二好几年了。

 

FHLB预付款总额为$91上百万人被认为2021年5月31日关于收购KB，所有款项均在收购后立即付清。

 

以下是未偿还预付款的合同到期日和平均有效利率摘要：

 

(千美元)		截至2021年9月30日								截至2020年12月31日
成熟性						加权平均								加权平均
年		预付款				固定费率				预付款				固定费率
2021		$	10,000				0.22			$	12,148				0.68
2022			—				—				—				—
2023			—				—				268				1.00
2024			—				—				1,389				2.36
2025			—				—				2,827				2.43
2026			—				—				5,401				1.96
2027			—				—				5,323				1.73
2028			—				—				4,283				2.27
总计		$	10,000				0.22	%		$	31,639				1.52	%

 

FHLB垫款以某些CRE和住宅房地产抵押贷款为抵押，这些贷款是根据一揽子抵押抵押品质押协议和FHLB股票提供的。Bancorp认为，这些预付款是替代经纪存款为贷款增长提供资金的一种有效的低成本替代方案。在…2021年9月30日和2020年12月31日，FHLB的可用信贷总额为#美元。892百万美元和$804分别为百万美元。

 

Bancorp也有$80两家代理银行提供的FFP额度均为百万美元2021年9月30日和2020年12月31日，分别为。

 

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目录

 

 

(11)

承付款和或有负债

 

自.起2021年9月30日和2020年12月31日，Bancorp有在正常业务过程中产生的各种未完成的承诺，这些承诺是适当的不反映在合并财务报表中。用于发放信贷的表外承诺总额如下：

 

(单位：千)		2021年9月30日				2020年12月31日
工商业		$	666,520			$	555,077
建设和土地开发			258,933				266,550
房屋净值			234,903				175,132
信用卡			42,048				32,321
透支			51,881				33,564
信用证			31,043				24,425
其他			76,028				54,385
未来贷款承诺			311,369				249,318
资产负债表外用于发放信贷的总承诺额		$	1,672,725			$	1,390,772

 

提供信贷的承诺是指以无担保方式向客户放贷的协议，或者在有担保的情况下，只要有约定的抵押品可用，并且不是违反合同中规定的任何条件。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款。由于一些承诺额预计将到期而不动用，因此总承诺额不代表未来的现金需求。Bancorp在做出承诺和有条件担保时使用与资产负债表内工具相同的信贷和抵押品政策。获得的抵押品金额是基于管理层对客户的信用评估。持有的抵押品各不相同，但可能包括应收账款、存货、证券、设备和房地产。

 

在…2021年9月30日和2020年12月31日，Bancorp累积了$4.3百万美元和$5.4分别为其他负债中的100万英镑，用于估计表外信贷敞口的信贷损失。净收益为$1.4年度表外信贷风险拨备录得百万元九截至的月份2021年9月30日与净支出#美元相比2.4百万美元，同期2020.资产负债表外信贷敞口ACL的降低2020年12月31日和2021年9月30日这归因于几乎所有贷款部门的准备金损失百分比都在下降，这与普遍改善的模型因素一致，特别是失业预测。

 

备用信用证是由Bancorp出具的有条件承诺，以保证客户履行对第一当事人受益人。这些担保主要是为了支持商业交易。备用信用证的到期日一般为一至二好几年了。

 

某些商业客户要求其他银行确认Bancorp的信用证，因为Bancorp这样做不拥有国家评级机构的评级。协议的条款范围从一一个月到一年，其中某些协议要求一和六提前几个月通知取消。如果所有合同的违约事件发生在2021年9月30日Bancorp将被要求支付大约#美元的款项。2.2百万美元，或根据这些合同应支付的最高金额。不是由于这些合同违约，曾要求付款。这些协议通常由Bancorp可接受的抵押品担保，这限制了与协议相关的信用风险。

 

自.起2021年9月30日在正常的业务过程中，有一些未决的法律诉讼和法律程序提出了损害赔偿的申索。管理层在与法律顾问讨论后认为，这些法律行动和程序的最终结果将是不对Bancorp的综合财务状况或经营业绩有重大不利影响。

 

46

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目录

 

 

(12)	资产和负债按公允价值计量和报告

 

公允价值指在计量日市场参与者之间进行有序交易时，为资产或负债在本金或最有利市场上转移负债而收取或支付的交换价格(退出价格)。确实有三满足以下条件的投入水平可能用于衡量公允价值：

 

水平1-截至测量日期，该实体有能力进入的活跃市场上相同资产或负债的报价(未调整)。

 

水平2-除电平以外的其他重要可观察到的输入1价格，如类似资产或负债的报价；在符合以下条件的市场上的报价不活跃；或其他可观察到或可由可观察到的市场数据证实的输入。

 

水平3-重大的不可观察的输入，反映了公司自己对市场参与者将用于为资产或负债定价的假设的假设。

 

本附注中提出的资产和负债公允价值的确定方法与Bancorp年度报表中披露的方法一致10-截至本年度的K2020年12月31日。

 

按公允价值经常性计量的资产账面价值如下：

 

		公允价值计量使用：												总计
2021年9月30日(单位：千)		1级				2级				3级				公允价值
资产：
可供出售的债务证券：
美国财政部和其他美国政府义务		$	83,712			$	—			$	—			$	83,712
政府支持的企业义务			—				146,287				—				146,287
抵押贷款支持证券--政府机构			—				771,722				—				771,722
国家和政治分区的义务			—				67,424				—				67,424
其他			—				1,003				—				1,003
可供出售的债务证券总额			83,712				986,436				—				1,070,148
利率互换			—				4,180				—				4,180
总资产		$	83,712			$	990,616			$	—			$	1,074,328
负债：
利率互换		$	—			$	4,226			$	—			$	4,226

 

 

		公允价值计量使用：												总计
2020年12月31日(单位：千)		1级				2级				3级				公允价值
资产：
可供出售的债务证券：
政府支持的企业义务		$	—			$	138,078			$	—			$	138,078
抵押贷款支持证券--政府机构			—				437,585				—				437,585
国家和政治分区的义务			—				11,315				—				11,315
可供出售的债务证券总额			—				586,978				—				586,978
利率互换			—				8,374				—				8,374
总资产		$	—			$	595,352			$	—			$	595,352
负债：
利率互换		$	—			$	8,391			$	—			$	8,391

 

有几个不是调入或调出关卡3公允价值层次结构在2021或2020. 

 

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目录

 

在非经常性基础上按公允价值计量的资产讨论如下：

 

MSR-至少每季度一次，根据MSR相对于账面金额的公允价值评估MSR的减值。公允价值基于计算估计净维修收入现值的估值模型。该模型包含了市场参与者在估计未来净服务收入时将使用的假设。这些测量被归类为水平3.在…2021年9月30日和2020年12月31日，有不是MSR的估值津贴，因为公允价值超过了成本。因此，MSR是不包括在以下表格披露中2021年9月30日和2020年12月31日。

 

抵押品依赖型贷款-对于依赖抵押品的贷款，如果Bancorp已确定抵押品很可能被清算或丧失抵押品赎回权，或者借款人正在经历财务困难，而公司预计将通过经营或出售抵押品来偿还贷款，则ACL是根据抵押品的估计公允价值与截至测量日期的贷款的摊销成本之间的差额来衡量的。对于房地产贷款，贷款抵押品的公允价值由第三当事人或内部评估，然后根据与清算抵押品相关的估计销售和结算成本进行调整。对于这一资产类别，实际估值方法(收入、可比销售额或成本)因项目或物业的状况而异。看不见的输入可能根据个别资产的不同而有所不同不是 一的三方法是主要的研究方法。Bancorp回顾了第三当事人评估适当性，并向下调整价值，以考虑销售和成交成本，通常范围为8%至10评估价值的%。对于非房地产贷款，贷款抵押品的公允价值可能根据评估、借款人财务报表的账面净值或账龄报告(基于管理层的历史知识、自估值时以来市场状况的变化以及管理层对客户和客户业务的专业知识或知识)进行调整或贴现后确定。

 

奥利奥– 奥利奥主要由部分或全部偿还贷款而获得的房地产组成。奥利奥于转让日期按其估计公允价值减去估计销售及成交成本入账，相关贷款余额超过公允价值减去预期销售成本计入ACL。公允价值的后续变动报告为对账面金额的调整，并计入收益。Bancorp使用以下材料余额获取OREO的估值第三政党评估师。对于这一资产类别，实际估值方法(收入、可比销售额或成本)因项目或物业的状况而异。看不见的输入可能根据个别资产的不同而有所不同不是 一的三方法是主要的研究方法。Bancorp审查评估的适当性，并向下调整价值，以考虑出售和成交成本，通常范围为8%至10评估价值的%。

 

在非经常性基础上按公允价值计量的资产账面价值如下：

 

 

																		已记录的损失
																		三个月				九个月
		公允价值计量使用：												总计				告一段落				告一段落
2021年9月30日(单位：千)		1级				2级				3级				公允价值				2021年9月30日				2021年9月30日
抵押品依赖型贷款		$	—			$	—			$	5,151			$	5,151			$	—			$	—
拥有的其他房地产			—				—				7,229				7,229				—				—

 

																		已记录的损失
																		三个月				九个月
		公允价值计量使用：												总计				告一段落				告一段落
2020年12月31日(单位：千)		1级				2级				3级				公允价值				2020年9月30日				2020年9月30日
抵押品依赖型贷款		$	—			$	—			$	7,546			$	7,546			$	—			$	—
拥有的其他房地产			—				—				281				281				—				—

 

有几个不是在非经常性基础上按公允价值计量的负债2021年9月30日和十二月31, 2020.

 

48

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目录

 

对于标高3在非经常性基础上，按公允价值计量的资产，公允价值计量中使用的重大不可观察的投入如下。

 

		2021年9月30日
(千美元)		公允价值			估价技术		不可观测的输入		加权平均
抵押品依赖型贷款		$	5,151		鉴定		评估折扣			39.3	%
拥有的其他房地产			7,229		鉴定		评估折扣			31.4

 

		2020年12月31日
(千美元)		公允价值			估价技术		不可观测的输入		加权平均
抵押品依赖贷款		$	7,546		鉴定		评估折扣			10.7	%
拥有的其他房地产			281		鉴定		评估折扣			36.0

 

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目录

 

 

(13)	金融工具的披露不按公允价值报告

 

GAAP要求披露金融资产和负债的公允价值，包括符合以下条件的金融资产和金融负债不在经常性或非经常性基础上按公允价值计量和报告。Bancorp金融工具的估计公允价值不按公允价值经常性或非经常性计量如下：

 

(单位：千)		携带								公允价值计量使用：
2021年9月30日		金额				公允价值				1级				2级				3级
资产
现金和现金等价物		$	584,941			$	584,941			$	584,941			$	—			$	—
持有供出售的按揭贷款			10,201				10,490				—				10,490				—
联邦住房贷款银行股票			9,376				9,376				—				9,376				—
贷款，净额			4,132,584				4,158,330				—				—				4,158,330
应计应收利息			13,749				13,749				13,749				—				—
负债
无息存款		$	1,744,790			$	1,744,790			$	1,744,790			$	—			$	—
交易性存款			3,147,891				3,147,891				—				3,147,891				—
定期存款			449,343				451,258				—				451,258				—
根据回购协议出售的证券			74,406				74,406				—				74,406				—
购买的联邦基金			10,908				10,908				—				10,908				—
联邦住房贷款银行预付款			10,000				10,042				—				10,042				—
应计应付利息			398				398				398				—				—

 

 

(单位：千)		携带								公允价值计量使用：
2020年12月31日		金额				公允价值				1级				2级				3级
资产
现金和现金等价物		$	317,945			$	317,945			$	317,945			$	—			$	—
持有供出售的按揭贷款			22,547				23,389				—				23,389				—
联邦住房贷款银行股票			11,284				11,284				—				11,284				—
贷款，净额			3,479,676				3,513,916				—				—				3,513,916
应计应收利息			13,094				13,094				13,094				—				—
负债
无息存款		$	1,187,057			$	1,187,057			$	1,187,057			$	—			$	—
交易性存款			2,409,173				2,409,173				—				2,409,173				—
定期存款			392,404				395,734				—				395,734				—
根据回购协议出售的证券			47,979				47,979				—				47,979				—
购买的联邦基金			11,464				11,464				—				11,464				—
联邦住房贷款银行预付款			31,639				33,180				—				33,180				—
应计应付利息			391				391				391				—				—

 

公允价值估计是根据相关市场信息和有关金融工具的信息在特定时间点做出的。因为不是由于Bancorp的相当大一部分金融工具存在市场，公允价值估计基于对未来预期亏损经验、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的判断。这些估计属主观性质，涉及不明朗因素和重大判断事项，因此不能准确厘定。因此，计算的公允价值估计在许多情况下无法通过与独立市场进行比较而得到证实，而且在许多情况下，可能不可在当前的票据销售中变现。假设的变化可能会对估计产生重大影响。

 

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目录

 

 

(14)	累计其他综合收益(亏损)

 

下表按组件说明了AOCI余额内的活动：

 

		未实现净额				未实现净额				最低要求
		损益				损益				养老金
		打开可用于				关于现金				责任
(单位：千)		出售债务证券				流量对冲				调整，调整				总计
截至2021年9月30日的三个月
余额，2021年6月30日		$	2,295			$	(58	)		$	(447	)		$	1,790
本期净其他综合收益			(4,453	)			32				—				(4,421	)
余额，2021年9月30日		$	(2,158	)		$	(26	)		$	(447	)		$	(2,631	)
截至2020年9月30日的三个月
平衡，2020年6月30日		$	9,466			$	(281	)		$	(369	)		$	8,816
本期净其他综合收益			(29	)			85				—				56
平衡，2020年9月30日		$	9,437			$	(196	)		$	(369	)		$	8,872

 

 

		未实现净额				未实现净额				最低要求
		损益				损益				养老金
		打开可用于				关于现金				责任
(单位：千)		出售债务证券				流量对冲				调整，调整				总计
截至2021年9月30日的9个月
余额，2021年1月1日		$	9,310			$	(122	)		$	(447	)		$	8,741
本期净其他综合收益(亏损)			(11,468	)			96				—				(11,372	)
余额，2021年9月30日		$	(2,158	)		$	(26	)		$	(447	)		$	(2,631	)
截至2020年9月30日的9个月
平衡，2020年1月1日		$	1,085			$	(39	)		$	(369	)		$	677
本期净其他综合收益(亏损)			8,352				(157	)			—				8,195
平衡，2020年9月30日		$	9,437			$	(196	)		$	(369	)		$	8,872

 

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目录

 

 

(15)

优先股

 

Bancorp有一优先股类别(不是票面价值；1,000,000在任何发行之前，该类别或该类别内的任何系列的相对权利、优先权和其他条款将由董事会决定。无到目前为止，这种股票已经发行了100%。

 

 

(16)

每股净收益

 

下表反映了计算基本和稀释后每股净收益时的净收益(分子)和平均流通股(分母)：

 

		截至三个月								截至9个月
		9月30日，								9月30日，
(单位为千，每股数据除外)		2021				2020				2021				2020
净收入		$	23,162			$	14,533			$	50,056			$	41,133
加权平均流通股-基本			26,485				22,582				24,360				22,553
稀释证券			241				220				242				206
加权平均流通股-稀释			26,726				22,802				24,602				22,759
每股净收益-基本		$	0.87			$	0.64			$	2.05			$	1.82
每股净收益-稀释后			0.87				0.64				2.03				1.81

 

由于其影响是反稀释的，不包括在每股收益计算中的某些SARS如下：

 

		截至三个月								截至9个月
(千股)		9月30日，								9月30日，
		2021				2020				2021				2020
抗稀释SARS			31				202				31				202

 

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目录

 

 

(17)

基于股票的薪酬

 

所有授予的股票奖励的公允价值，扣除估计的没收，确认为各自服务期间的补偿费用。

 

在Bancorp‘s2015年度股东大会，股东通过2015综合股权补偿计划和授权从到期起可用的股票2005计划未来的奖励计划2015计划。在……里面2018,股东们批准了额外的500,000根据该计划发行的股票。自.起2021年9月30日有几个351,000可用于未来奖励的股票。这个2005股票激励计划已于2015年4月根据这项计划批准的非典型肺炎最晚将于2019年到期。2025.这个2015股权激励计划有不是定义的过期日期。

 

香港特别行政区政府拨款-获批的SARS有一个归属时间表为20每年%，并且过期十授权日后数年，除非因终止雇佣关系而被没收。

 

SARS的公允价值是在授予之日使用布莱克-斯科尔斯期权定价模型(Black-Scholes期权定价模型)估计的，布莱克-斯科尔斯期权定价模型是计算此类价值的主要公式。该模型需要输入假设，假设的变化可能会对公允价值估计产生重大影响。在每年授权日的SAR估值中采用了以下假设：

 

假设		2021				2020
股息率			2.52	%			2.51	%
预期波动率			25.19	%			20.87	%
无风险利率			1.22	%			1.25	%
预期寿命(以年为单位)			7.1				7.1

 

股息率和预期波动率是基于Bancorp的历史信息，与批准的SARS的预期寿命相对应。预期波动率是按月计算的标的股票在预期期限内的波动率。无风险利率是目前美国国债发行的隐含收益率，剩余期限等于奖励的预期寿命。SARS的预期寿命是根据过去同期SARS的实际经验得出的。Bancorp在确定预期寿命时会评估历史行为和授予后的终止行为。

 

RSA授予-授予退役军人的特别津贴五好几年了。对于在此之前的所有赠款2015,受赠人有权在归属期间获得股息支付。对于以下项目的拨款：2015在未来，股息将推迟到股票被授予。RSA的公允价值等于股票在授予之日的市值。

 

PSU助学金-PSU根据服务和三-年度绩效期间，开始于一月一日的第一演出期间的年份。因为受赠人是不由于在业绩期间有权获得股息支付，这些PSU的公允价值是根据授出日相关股票的市值估计的，并经未支付股息调整后进行了调整。助学金需要一个一-归属后持有期，因此此类赠与的公允价值包含与持有期相关的流动资金折扣6.1%和4.4%用于2021和2020.

 

RSU助学金-RSU仅授予非员工董事，基于时间和背心12在授予日期之后的几个月内。由于受赠人有权在归属期末获得递延股息支付，因此RSU的公允价值等于授予日相关股份的市值。

 

在第一四个季度2021和2020,Bancorp获奖7,758和6,570授予Bancorp非雇员董事的RSU，授予日期公允价值为$315,000及$270,000，分别为。

 

Bancorp使用的现金为#美元208,000及$224,000在此期间第一 九几个月来2021和2020,分别用于在RSU归属时购买股份。

 

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目录

 

Bancorp在薪酬支出中确认了SARS、RSA和PSU的股票薪酬支出，在其他非利息支出中确认了董事RSU的股票薪酬支出，如下所示：

 

		截至2021年9月30日的三个月
(单位：千)		库存 欣赏 权利				受限 股票大奖				受限 股票单位				性能 股票单位				总计
费用		$	88			$	312			$	79			$	686			$	1,165
递延税金优惠			(18	)			(66	)			(17	)			(144	)			(245	)
总净费用		$	70			$	246			$	62			$	542			$	920

 

		截至2020年9月30日的三个月
(单位：千)		库存 欣赏 权利				受限 股票大奖				受限 股票单位				性能 股票单位				总计
费用		$	88			$	424			$	67			$	264			$	843
递延税金优惠			(19	)			(90	)			(14	)			(56	)			(179	)
总净费用		$	69			$	334			$	53			$	208			$	664

 

 

		截至2021年9月30日的9个月
(单位：千)		库存 欣赏 权利				受限 股票大奖				受限 股票单位				性能 股票单位				总计
费用		$	264			$	978			$	233			$	1,953			$	3,428
递延税金优惠			(55	)			(206	)			(49	)			(411	)			(721	)
总净费用		$	209			$	772			$	184			$	1,542			$	2,707

 

		截至2020年9月30日的9个月
(单位：千)		库存 欣赏 权利				受限 股票大奖				受限 股票单位				性能 股票单位				总计
费用		$	265			$	1,064			$	202			$	1,105			$	2,636
递延税金优惠			(56	)			(223	)			(42	)			(231	)			(552	)
总净费用		$	209			$	841			$	160			$	874			$	2,084

 

未确认的股票薪酬费用明细如下：

 

		库存
(单位：千)		欣赏				受限				受限				性能
年终		权利				股票大奖				股票单位				股票单位				总计
2021年剩余时间		$	88			$	314			$	79			$	659			$	1,140
2022			309				1,074				3				1,506				2,892
2023			234				869				—				700				1,803
2024			127				628				—				—				755
2025			68				376				—				—				444
2026			11				34				—				—				45
预计总费用		$	837			$	3,295			$	82			$	2,865			$	7,079

 

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目录

 

下表汇总了非典活动及相关信息：

 

																						加权
										加权								加权				平均值
										平均值				集料				平均值				剩余
					锻炼					锻炼				固有的				公平				合同
(单位为千，每股数据除外)		非典			价格					价格				值(1)				价值				寿命(以年为单位)
出色，2020年1月1日			641		$14.02	-	$40.00			$	25.06			$	10,250			$	4.10				5.3
授与			48		37.30	-	37.30				37.30				154				5.80
练习			(96	)	14.02	-	25.76				16.33				2,401				2.88
没收			—			—					—				—				—
杰出，2020年12月31日			593		$15.24	-	$40.00			$	27.47			$	7,706			$	4.44				5.1
未偿还，2021年1月1日			593		$15.24	-	$40.00			$	27.47			$	7,706			$	4.44				5.1
授与			31		47.17	-	50.71				50.48				251				9.69
练习			(77	)	15.24	-	15.84				15.31				2,815				2.58
没收			—			—					—				—				—
出色，2021年9月30日			547		$15.24	-	$50.71			$	30.46			$	15,417			$	5.00				5.2
既得和可行使			388		$15.24	-	$40.00			$	26.49			$	12,492			$	4.30				4.1
未归属的			159		33.08	-	50.71				40.20				2,926				6.70				7.8
出色，2021年9月30日			547		$15.24	-	$50.71			$	30.46			$	15,417			$	5.00				5.2
归属于当年			53		$25.76	-	$40.00			$	34.00			$	1,316			$	5.40

 

(1) – 非典型肺炎的总内在价值被定义为标的股票的当前市场价格超过行权或授予价格的金额。

 

下表汇总了以下项目的活动RSA批准：

 

						授予日期
						加权
(单位为千，每股数据除外)		RSA				平均成本
在2020年1月1日未归属			108			$	34.31
授予的股份			36				39.30
限制失效，股票被释放			(41	)			32.38
没收的股份			(4	)			36.63
未归属于2020年12月31日			99			$	36.85
未归属于2021年1月1日			99			$	36.85
授予的股份			39				46.90
限制失效，股票被释放			(34	)			35.50
没收的股份			(5	)			40.61
未归属于2021年9月30日			99			$	41.05

 

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目录

 

预计将授予的股票PSU授予Bancorp高级管理人员，三-开始的年度绩效期间一月一日获奖者名单如下：

 

		归属								预期
格兰特		期间				公平				共享至
年		以年为单位				价值				获奖
2019			3			$	32.03				62,291
2020			3				32.27				65,111
2021			3				44.44				47,280

 

 

(18)

衍生金融工具

 

Bancorp定期与希望对冲利率上升风险的借款人进行利率掉期交易，同时与另一经批准的独立交易对手签订条款基本匹配的抵消性利率掉期交易。这些是未指定的衍生工具，在资产负债表上按公允价值确认。由于抵销合同和抵押品条款的匹配条款可减轻任何不履行风险，因此初始确认后公允价值的变化对收益的影响微乎其微。与非指定利率互换协议相关的现金流交换正在抵消，因此不是对Bancorp的收益或现金流的影响。

 

利率互换协议的价值来源于基础利率。这些交易既涉及信用风险，也涉及市场风险。名义金额是计算、支付和衍生产品价值所依据的金额。名义金额可以做到这一点不代表直接信用风险敞口。直接信贷风险仅限于计算出的应收账款和应支付账款之间的净差额(如果有的话)。如果这些协议的交易对手不履行，Bancorp将面临与信贷相关的损失。Bancorp通过信贷审批、抵押品和监督程序来缓解其金融合同的信用风险，并做到了不预计任何交易对手都会履行他们的义务。

 

Bancorp拥有未到期的未指定利率掉期合约如下：

 

		接收								付钱
		9月30日，				十二月三十一日，				9月30日，				十二月三十一日，
(千美元)		2021				2020				2021				2020
名义金额		$	127,607			$	119,940			$	127,607			$	119,940
加权平均期限(年)			7.3				7.8				7.3				7.8
公允价值		$	4,180			$	8,374			$	4,194			$	8,391

 

在……里面2016,Bancorp达成了一项利率互换协议，以对冲#美元的现金流。10百万滚动定费率三-一个月的FHLB借款。交换开始了2016年12月6日并逐渐成熟2021年12月6日出于套期保值的目的，滚动固定利率垫款被认为是浮动利率负债。利率互换涉及将Bancorp的浮动利率支付交换为基础本金的固定利率互换支付。这些掉期是被指定并符合条件的，用于现金流对冲会计。对于被指定并符合现金流量对冲工具资格的衍生工具，收益或亏损的有效部分作为AOCI的组成部分报告，随后重新分类为收益，作为对对冲的预测交易影响收益期间的利息支出的调整。

 

下表详细说明了Bancorp被指定为现金流对冲的衍生品头寸，以及相关的公允价值：

 

(千美元)
											公允价值
概念上的			成熟性		接收(变量)		支付固定工资				资产(负债)
金额			日期		指标		掉期汇率				2021年9月30日				2020年12月31日
$	10,000		2021年12月6日		三个月伦敦银行同业拆息			1.89	%		$	(33	)		$	(160	)

 

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目录

 

 

(19)

监管事项

 

Bancorp和银行受到由银行业监管机构管理的巴塞尔III资本监管规定的约束。监管机构在一个框架内衡量资本充足率，这使得资本要求在一定程度上取决于金融机构的个人风险状况。未能达到最低资本金要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能是额外的自由裁量性行动，如果采取这些行动，可能会对Bancorp的财务报表产生直接的实质性影响。根据资本充足准则和迅速采取纠正行动的监管框架，控股公司和银行必须满足特定的资本准则，这些准则涉及Bancorp的资产、负债和某些表外项目的量化衡量，这些都是根据监管会计惯例计算的。资本额和分类还取决于监管机构对组成部分、风险权重和其他因素的定性判断。

 

银行业监管机构已将该行归类为资本充足。要满足资本充足的定义，银行必须至少拥有6.5普通股级别百分比1基于风险的资本比率，8.0%层1基于风险的资本比率，10.0总风险资本比率百分比和5.0%层1杠杆率。

 

此外，为了避免对资本分配的限制，包括向高管支付股息和某些可自由支配的奖金，Bancorp和银行必须持有2.5由普通股层次组成的资本保存缓冲百分比1高于普通股最低风险资本要求的风险资本1基于风险的资本比率，分级1风险资本比率和总风险资本比率被认为是资本充足所必需的。在…2020年9月30日，资本充足的最低限额，包括资本节约缓冲，是6.0普通股级别百分比1基于风险的资本比率，8.5%层1基于风险的资本比率和10.5总风险资本比率百分比。资本节约缓冲是从#年开始分阶段实施的。2016在…0.625%，并在以下位置全面实施2.5有效百分比2019年1月1日。

 

Bancorp继续超过监管机构对所有计算的要求。除了资本保护缓冲外，Bancorp和银行还打算维持符合或超过FRB和FDIC定义的“资本充足”要求的资本头寸。

 

下表列出了合并后的Bancorp和银行基于风险的资本金额和比率：

 

(千美元)		实际								最低要求是适当的 大写								油井的最低要求 大写
2021年9月30日		金额				比率				金额				比率				金额				比率
基于风险的资本总额(1)
整合		$	581,998				12.61	%		$	369,314				8.00	%			北美				北美
银行			564,054				12.26				368,132				8.00			$	460,166				10.00	%
普通股一级风险资本(1)
整合			539,601				11.69				207,739				4.50				北美				北美
银行			564,051				11.34				207,074				4.50				299,108				6.50
一级风险资本(1)
整合			539,601				11.69				276,985				6.00				北美				北美
银行			564,051				11.34				276,099				6.00				368,132				8.00
杠杆(2)
整合			539,601				8.98				240,340				4.00				北美				北美
银行			564,051				8.69				240,011				4.00				300,014				5.00

 

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目录

 

(千美元)		实际								最低要求是适当的 大写								油井的最低要求 大写
2020年12月31日		金额				比率				金额				比率				金额				比率
基于风险的资本总额(1)
整合		$	470,648				13.36	%		$	281,887				8.00	%			北美				北美
银行			456,302				12.99				281,106				8.00			$	351,383				10.00	%
普通股一级风险资本(1)
整合			430,886				12.23				158,556				4.50				北美				北美
银行			416,540				11.85				158,122				4.50				228,399				6.50
一级风险资本(1)
整合			430,886				12.23				211,407				6.00				北美				北美
银行			416,540				11.85				210,830				6.00				281,106				8.00
杠杆(2)
整合			430,886				9.57				180,123				4.00				北美				北美
银行			416,540				9.26				179,845				4.00				224,807				5.00

 

(1)这一比率是根据风险加权资产计算的。

(2)这一比率是根据平均资产计算的。

北美– 不适用范围

 

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目录

 

 

(20)

细分市场

 

Bancorp的主要业务包括商业银行业务和WM&T业务。商业银行业务为个人消费者和企业提供全方位的贷款和存款产品。商业银行业务还包括Bancorp的抵押贷款银行业务和投资产品销售活动。WM&T为Bancorp运营的所有市场的企业和公司提供投资管理、财务和退休计划、信托和房地产服务，以及退休计划管理。WM&T收入的规模使Bancorp有别于其他类似资产规模的社区银行。

 

每个业务部门的财务信息反映了根据内部分配方法具体可识别或分配的信息。所得税是根据任何免税活动调整后的有效联邦所得税税率分配的。所有免税活动和拨备已全部分配给商业银行部门。业务部门业绩的衡量基于Bancorp和IS的管理结构不有必要与任何其他金融机构的类似信息进行比较。提供的信息还包括不如果分段是独立的实体，则必须指示分段的操作。

 

基本上，Bancorp的所有净资产都涉及商业银行部门。商誉$136百万美元，其中$682,000与一家银行收购有关1996, $12百万美元与2019KSB收购和美元123100万美元与收购KB有关，已分配给商业银行部门。分配给WM&T的资产主要包括净房地和设备以及与赚取的费用相关的应收账款不都被收集起来了。

 

按业务细分划分的选定财务信息如下：

 

		截至2021年9月30日的三个月												截至2020年9月30日的三个月
(单位：千)		商业广告 银行业				WM&T				总计				商业广告 银行业				WM&T				总计
净利息收入		$	45,414			$	69			$	45,483			$	33,619			$	76			$	33,695
信贷损失准备金			(1,525	)			—				(1,525	)			4,968				—				4,968
财富管理和信托服务			—				7,128				7,128				—				5,657				5,657
所有其他非利息收入			10,486				—				10,486				7,386				—				7,386
非利息支出			31,072				3,486				34,558				22,512				3,134				25,646
所得税前收入费用			26,353				3,711				30,064				13,525				2,599				16,124
所得税费用			6,070				832				6,902				1,027				564				1,591
净收入		$	20,283			$	2,879			$	23,162			$	12,498			$	2,035			$	14,533
细分资产		$	6,177,355			$	3,833			$	6,181,188			$	4,361,576			$	3,553			$	4,365,129

 

 

		截至2021年9月30日的9个月												截至2020年9月30日的9个月
(单位：千)		商业广告 银行业				WM&T				总计				商业广告 银行业				WM&T				总计
净利息收入		$	124,672			$	220			$	124,892			$	99,423			$	246			$	99,669
信贷损失准备金			1,147				—				1,147				17,918				—				17,918
财富管理和信托服务			—				20,234				20,234				—				17,601				17,601
所有其他非利息收入			27,012				—				27,012				20,600				—				20,600
非利息支出			97,249				10,459				107,708				63,063				9,567				72,630
所得税前收入费用			53,288				9,995				63,283				39,042				8,280				47,322
所得税费用			11,058				2,169				13,227				4,392				1,797				6,189
净收入		$	42,230			$	7,826			$	50,056			$	34,650			$	6,483			$	41,133
细分资产		$	6,177,355			$	3,833			$	6,181,188			$	4,361,576			$	3,553			$	4,365,129

 

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目录

 

 

(21)	与客户签订合同的收入

 

Bancorp与ASC范围内客户签订的所有合同收入606在非利息收入中确认。下表列出了Bancorp的非利息收入来源，其项目不在ASC的范围内606如上所示：

 

		截至2021年9月30日的三个月												截至2020年9月30日的三个月
(单位：千)		商业广告 银行业				WM&T				总计				商业广告				WM&T				总计
财富管理和信托服务		$	—			$	7,128			$	7,128			$	—			$	5,657			$	5,657
存款服务费			1,768				—				1,768				998				—				998
借记卡和信用卡收入			3,887				—				3,887				2,218				—				2,218
库房管理费			1,771				—				1,771				1,368				—				1,368
抵押贷款银行收入(1)			915				—				915				1,979				—				1,979
净投资产品销售佣金和手续费			780				—				780				431				—				431
银行自营人寿保险(1)			275				—				275				172				—				172
其他(2)			1,090				—				1,090				220				—				220
非利息收入总额		$	10,486			$	7,128			$	17,614			$	7,386			$	5,657			$	13,043

 

 

		截至2021年9月30日的9个月												截至2020年9月30日的9个月
(千美元)		商业广告 银行业				WM&T				总计				商业广告				WM&T				总计
财富管理和信托服务		$	—			$	20,234			$	20,234			$	—			$	17,601			$	17,601
存款服务费			3,945				—				3,945				3,081				—				3,081
借记卡和信用卡收入			9,444				—				9,444				6,261				—				6,261
库房管理费			5,041				—				5,041				3,901				—				3,901
抵押贷款银行收入(1)			3,662				—				3,662				4,447				—				4,447
净投资产品销售佣金和手续费			1,789				—				1,789				1,288				—				1,288
银行自营人寿保险(1)			642				—				642				527				—				527
其他(2)			2,489				—				2,489				1,095				—				1,095
非利息收入总额		$	27,012			$	20,234			$	47,246			$	20,600			$	17,601			$	38,201

 

(1)不在ASC的范围内606.

(2)不在ASC的范围内606,但保管费除外，保管费在所有期间都是象征性的。

 

Bancorp综合收益表上的收入按产品类型分类，有效地描绘了现金流量的性质、时间和程度如何受到经济因素的影响。ASC范围内的收入来源606讨论如下：

 

Bancorp从其存款客户那里赚取基于交易、账户管理和透支服务的费用。基于交易的费用，包括自动取款机使用费和停止支付费等服务，在交易执行时确认，因为公司履行了履行义务。账户管理费是在一个月内赚取的，并在提供服务的当月收取。

 

金库管理交易费用在交易执行时确认，因为这是公司履行履约义务的时候。账户分析费用是在一个月内赚取的，并在提供服务的当月收取。财政部管理费从客户的账户余额中提取。

 

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目录

 

WM&T为客户提供资产管理合同中约定的受托和投资管理服务。这些合同要求WM&T提供一系列不同的服务，这些服务的费用是随着时间的推移而赚取的。这些合同可以根据需要取消，费用通常基于投资的资产价值。收入根据月末资产价值按月累算和确认，主要在下个月从客户那里收取，但按季度收取的费用占一小部分。与WM&T活动相关的激励性薪酬被认为是获得合同的成本。WM&T与客户之间的合同不允许按绩效收费，因此，无WM&T赚取的手续费收入中，有一半是以业绩为基础的。应收信托费为$2.6百万美元和$2.2百万美元2021年9月30日和2020年12月31日，分别为。

 

投资产品、销售佣金和手续费代表银行从交易手续费和套餐手续费中的份额，这些手续费是通过与银行的代理关系提供的投资服务和项目产生的第三派对经纪人兼交易商。交易费是在交易时评估的。这些费用是按月收取和确认的。往绩费用以市场价值为基础，按季度评估、收取和确认。因为银行在安排客户和客户之间的关系方面扮演了代理人的角色。第三方提供商，并且确实不控制提供的服务，投资产品销售佣金和费用的报告是扣除相关成本，包括象征性的奖励薪酬和交易活动费用#美元。437,000及$417,000对于九已结束的月份期间2021年9月30日和2020.

 

借记卡和信用卡收入主要由借记卡和信用卡交换收入组成。交换收入是指在支付卡系统内为接受以卡为基础的交易而评估的费用。交换费是在履行义务得到履行时评估的，也就是卡交易获得授权的时间点。通过支付网络结算流程每天收集和确认收入。

 

Bancorp做的不建立因采用ASC而产生的任何合同资产或负债606,在此期间也没有任何人被认出九截至的月份2021年9月30日

 

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目录

 

 

(22)

租契

 

Bancorp有多个分支机构的运营租约，租期从二几年前19年，其中一些包括延长租约的选项五-年递增。总计七由于对KB的收购，增加了运营租约。合理预期将被行使的期权包括在使用权资产的确定中。Bancorp选择了一个实际的权宜之计，来支付与原始条款为#的租赁相关的短期租赁义务12几个月或更短的时间。Bancorp当选不将营业租赁的非租赁组成部分与租赁组成部分分开。使用权租赁资产和经营租赁负债计入综合资产负债表的房舍和设备及其他负债。

 

有关经营租赁的资产负债表、损益表和现金流量详情如下：

 

(千美元)		2021年9月30日				2020年12月31日
资产负债表
经营性租赁使用权资产		$	15,449			$	12,100
经营租赁负债			16,938				13,476
加权平均剩余租赁年限(年)			9.5				8.6
加权平均贴现率			3.02	%			3.37	%
租赁负债的到期日：
一年或一年以下		$	654			$	2,087
第二年			2,634				2,107
第三年			2,673				2,141
第四年			2,408				1,899
第五年			1,924				1,469
五年以上			9,308				5,882
租赁付款总额		$	19,601			$	15,585
扣除的利息			2,663				2,109
总计		$	16,938			$	13,476

 

		截至三个月				截至三个月
(单位：千)		2021年9月30日				2020年9月30日
收益表
租赁费用的构成：
经营租赁成本		$	616			$	468
可变租赁成本			57				44
转租收入减少			9				—
总租赁成本		$	664			$	512

 

		截至9个月				截至9个月
(单位：千)		2021年9月30日				2020年9月30日
收益表
租赁费用的构成：
经营租赁成本		$	1,623			$	1,411
可变租赁成本			170				131
转租收入减少			36				38
总租赁成本		$	1,757			$	1,504

 

		截至9个月				截至9个月
(单位：千)		2021年9月30日				2020年9月30日
现金流量表
补充现金流信息：
营业租赁的营业现金流		$	1,898			$	1,186

 

自.起2021年9月30日Bancorp有不订立任何尚未开始的租赁协议。

 

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目录

 

 

第二项。  管理’关于财务状况和经营成果的讨论与分析

 

合并财务报表包括Stock Yards Bancorp，Inc.及其全资子公司Syb和被控人(统称为“Bancorp”或“公司”)的账目。所有重要的公司间交易和账户都已在合并中注销。

 

Bancorp是一家金融控股公司，总部设在肯塔基州的路易斯维尔。SYB成立于1904年，是一家州特许的非会员金融机构，通过63个提供全方位服务的银行中心地点，在肯塔基州中部、东部和北部的路易斯维尔以及印第安纳州的印第安纳波利斯和俄亥俄州的辛辛那提大都市市场提供服务。被捕者是本公司总部设在内华达州的全资保险子公司，在收购KB时被保留，目前为Bancorp和Syb以及一组第三方被捕者提供Bancorp和Syb的商业保单没有提供的保险。

 

这一部分介绍了管理层对我们的财务状况和经营结果的看法。管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析应与第1部分第(1)项中的合并财务报表和附注一并阅读。财务报表以及出现在Bancorp截至2020年12月31日的Form 10-K年度报告中的其他信息。在本讨论描述以前业绩的范围内，描述仅涉及列出的期间，这可能不能说明Bancorp未来的财务结果。除历史信息外，本次讨论还包含前瞻性陈述，涉及风险、不确定性和假设，这些风险、不确定性和假设可能导致结果与管理层的预期大不相同。

 

关于前瞻性陈述的警告性声明

 

本文件包含与Bancorp的未来业绩有关的陈述，这些陈述被修订的1933年证券法第27A节和修订的1934年证券交易法第21E节定义为“前瞻性”。前瞻性陈述主要但不完全包含在第I部分第2项中。管理’对财务状况和经营业绩的讨论和分析。”

 

前瞻性陈述涉及已知和未知的风险、不确定性和其他因素，这些风险、不确定性和其他因素可能导致实际结果、表现或成就与陈述明示或暗示的未来结果、表现或成就大不相同。这些陈述通常但不总是通过使用诸如“预期”、“相信”、“目标”、“可以”、“结论”、“继续”、“可能”、“估计”、“预期”、“预见”、“目标”、“打算”、“可能”、“可能”、“展望”、“可能”、“计划”、“预测”、“计划”、“计划”、“预测”、“计划”、“计划”、“预测”、“计划”、“计划”、“预测”、“计划”、“计划”、“预测”、“计划”、“计划”、“预测”、“项目，“潜在”、“寻求”、“应该”、“目标”、“将会”、“很可能”、“将会”或其他类似的表达方式。这些前瞻性陈述不是历史事实，是基于对我们行业的当前预期、估计和预测、管理层的信念以及管理层做出的某些假设，其中许多假设本质上是不确定的，超出了我们的控制范围。前瞻性陈述详细说明了管理层对未来的期望，基于的信息仅在陈述发表之日为管理层所知，除非适用法律要求，否则管理层没有义务更新前瞻性陈述，以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的事件或情况。

 

不能保证任何风险、不确定因素或风险因素的清单是完整的。可能导致实际结果与前瞻性陈述中明示或暗示的结果大不相同的因素包括但不限于：

 

●

新冠肺炎对Bancorp业务的影响，包括政府当局为试图控制疫情或应对该流行病对美国经济的影响而采取的行动(包括但不限于CARE法案和其他救济措施)的影响，以及所有这些项目对我们的运营、流动性和资本状况以及Bancorp借款人和其他客户的财务状况造成的影响；

●

对未来政治、经济形势的变化或预测；

●

确定贷款ACL、表外信用敞口ACL和其他估计时使用的假设和估计的准确性；

●

投资证券、商誉、管理层代表、其他无形资产或递延税项的减值；

●

有效应对经济放缓或其他经济或市场混乱的能力；

●

法律、法规的变更或者解释；

●

财政、货币和/或监管政策的变化；

●

税收政策的变化，包括但不限于联邦和州法定税率的变化；

●

证券和资本市场的行为，包括市场波动性和流动性的变化；

●

有效管理资本和流动性的能力；

●

长期和短期利率波动，以及美国国债收益率曲线的形状；

 

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目录

 

●

FRB的联邦公开市场委员会实施的FFTR变化的幅度和频率；

●

有竞争力的产品和定价压力；

●

预计收入、费用、资本支出、亏损、每股收益、股息、资本结构等；

●

对未来运营、产品或服务的计划或目标的描述；

●

整合被收购的金融机构；

●

Bancorp客户和交易对手信用质量的变化，资产质量和冲销水平的恶化；

●

Bancorp、其交易对手或竞争对手实施的技术变更；

●

Bancorp整体内部控制环境的变化或有效性；

●

Bancorp的风险管理框架、披露控制和程序以及财务报告的内部控制是否充分；

●

改变适用的会计准则，包括采用新的会计准则；

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投资者情绪或消费者/企业支出或储蓄行为的变化；

●

有能力恰当地解决商业活动中可能出现的社会、环境和可持续性问题；

●

整合被收购的业务或未来的收购；

●

发生自然或人为灾害或灾难，包括卫生紧急情况、传染病传播、流行病或敌对行动的爆发，以及Bancorp有效处理上述造成的破坏的能力；

●

有能力维护其财务、会计、技术、数据处理和其他业务系统和设施的安全；

●

能够承受其运营系统或第三方的任何故障可能造成的中断；

●

能够有效保护自己免受未经授权的各方访问Bancorp、其供应商或客户的信息或破坏系统的其他企图的网络攻击或其他企图；以及

●

在Bancorp提交给美国证券交易委员会的文件中不时报告的其他风险和不确定性，包括第一部分第1A项。风险因素” Bancorp截至2020年12月31日的年度Form 10-K年度报告。

 

Bancorp签署了一项最终协议和合并计划(“协议”)，日期为2021年8月3日，以收购英联邦银行股份有限公司及其子公司英联邦银行和信托公司(统称为“英联邦”)。本文件还包含有关拟议收购交易的陈述，这些陈述不是历史事实的陈述，被视为符合上述标准的前瞻性陈述。这些陈述同样会受到各种风险和不确定因素的影响，这些风险和不确定因素可能导致拟议交易的实际结果和结果与这些前瞻性陈述中明示或暗示的预期结果或结果大不相同。除了Bancorp提交给美国证券交易委员会的报告中披露的因素外，Bancorp、英联邦和合并后公司的风险和不确定因素包括但不限于：拟议中的合并的部分或全部预期收益不能实现或不能在预期时间内实现；英联邦银行业务与Bancorp业务的整合将被实质性推迟或成本或难度超过预期；双方无法达到关于合并的时间、完成以及会计和税务处理的预期；*未能满足完成合并所需的其他条件，包括收到所需的监管和其他批准；拟议的交易因任何其他原因未能完成；管理层的注意力从正在进行的业务运营和合并带来的机会上转移；整合和留住关键员工的挑战；宣布合并对Bancorp的影响, 这些风险包括：英联邦银行或合并后公司各自的客户和员工关系及经营业绩；完成合并的成本可能高于预期的可能性，包括由于意想不到的因素或事件造成的影响；与合并相关的银行增发普通股造成的稀释；新冠肺炎疫情的规模和持续时间及其对全球经济和金融市场状况以及对银行、英联邦银行和合并后公司的业务、经营结果和财务状况的影响；以及总体竞争、经济、政治和市场状况和波动。

 

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目录

 

收购肯塔基银行股份有限公司(Kentucky BancShares，Inc.)

 

2021年5月31日，Bancorp完成了对Kentucky BancShares，Inc.及其全资子公司Kentucky Bank的收购。Kb是一家商业银行和信托公司，在肯塔基州中部和东部经营着19家分行，资产约13亿美元，贷款(包括PPP)7.55亿美元，AFS债务证券3.96亿美元，收购时存款10亿美元。“KB”是一家商业银行和信托公司，在肯塔基州中部和东部经营着19家分行，资产约为13亿美元，贷款(包括购买力平价)为7.55亿美元，AFS债务证券为3.96亿美元，存款为10亿美元。肯塔基银行股份有限公司(Kentucky BancShares，Inc.)也是一家保险自保公司的控股公司，Bancorp收购并保留了该公司。Bancorp通过股票和现金合并交易收购了肯塔基银行股份有限公司的所有已发行普通股，向肯塔基银行股份有限公司股东支付的总对价为2.33亿美元。

 

由于收购KB，Bancorp在截至2021年9月30日的三个月和九个月分别录得1.23亿美元的商誉和总计1850万美元的税前合并相关费用。收购肯塔基银行股份有限公司的净收入预计将从2022年开始增加Bancorp的整体经营业绩。

 

收购KB对截至2021年9月30日的9个月的ACL和贷款损失拨备产生了重大影响。总体而言，在截至2021年9月30日的9个月里，与收购相关的活动总共增加了1420万美元的ACL。这一增长包括归因于收购的PCD贷款组合的680万美元，相应的抵销记录为商誉(与拨备支出相反)，以及归因于收购的非PCD组合的740万美元，这是截至2021年9月30日的9个月与收购相关的拨备支出。

 

待收购的英联邦银行股份有限公司及其子公司英联邦银行和信托公司

 

从2021年8月3日起，Bancorp签署了一项最终协议和合并计划(“协议”)，根据该协议，Bancorp将收购私人所有的联邦银行股份有限公司的全部已发行普通股。总部设在肯塔基州路易斯维尔的联邦银行股份有限公司是联邦银行和信托公司(统称为“联邦”)的控股公司。联邦银行和信托公司经营着15家零售分行，其中9家在杰斐逊县，4家在谢尔比县，2家在北肯塔基州。

 

根据协议条款，该公司将以股票和现金合并交易的方式收购所有已发行普通股，根据截至2021年10月29日的估计，英联邦公司股东的总对价约为1.88亿美元。Bancorp将通过现有资源为收购的现金支付部分提供资金。

 

这项收购预计将在2021年第四季度完成，这取决于惯例监管部门的批准和惯例成交条件的完成。截至2021年9月30日，英联邦公布的资产约为12亿美元，贷款(不包括购买力平价)为7.11亿美元，存款为10亿美元，有形普通股权益为8900万美元。英联邦还设有财富管理和信托部，截至2021年9月30日，该部门管理的总资产为26亿美元。合并后的特许经营权将通过78家分支机构为客户提供服务，总资产约为74亿美元，贷款总额为49亿美元，存款为63亿美元，管理的信托资产超过71亿美元。“

 

已发布但尚未生效的会计准则更新

 

有关已发布但尚未生效的华硕对Bancorp财务报表的影响的披露，请参阅标题为“重要会计政策摘要“第I部第1项”财务报表.”

 

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目录

 

业务细分概述

 

Bancorp分为两个可报告的部门：商业银行和WM&T：

 

商业银行通过零售贷款、抵押银行、存款服务、网上银行、手机银行、私人银行、商业贷款、商业房地产贷款、金库管理服务、商户服务、国际银行、代理银行等银行服务，为所有市场的个人消费者和企业提供全方位的贷存产品。该行还通过其银行中心网络，通过与商业银行部门的第三方经纪交易商达成安排，提供证券经纪服务。

 

WM&T为Bancorp运营的所有市场的企业和公司提供投资管理、财务和退休计划以及信托和房地产服务，以及退休计划管理。WM&T的收入规模使Bancorp有别于其他类似资产规模的社区银行。

 

概述–新冠肺炎疫情对财务状况和经营业绩的影响

 

美国的新冠肺炎疫情以及遏制病毒和相关经济后果的努力，对美国经济、银行业和银行产生了复杂而重大的影响。虽然分发疫苗、继续放松对公共商业和商业活动的限制以及稳定失业率水平是近几个月来的积极事态发展，但大流行对Bancorp、世行及其客户的总体影响仍然不确定。

 

截至2021年9月30日的3个月和9个月，Bancorp的财务状况和运营结果受到以下流行病相关因素的重大影响：

 

●

持续的低利率环境和相关的NIM压缩

●

积极参与小企业管理局的PPP

●

资产负债表流动性总体过剩

●

FRB经季节性调整的全国平民失业率预测及其对贷款和表外信贷敞口ACL的影响

 

FRB在2020年3月决定降低FFTR 150个基点，以应对大流行，将FFTR降至0%-0.25%的范围，Prime降至3.25%，截至2021年9月30日，两者均保持不变。与利率下降一致的是，关键基准利率，如5年期美国国债利率和1个月期伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)大幅下降。尽管最近几个季度利率环境有所改善，但关键利率仍远低于大流行前的水平。

 

Bancorp参与PPP以来，作为2020年3月签署成为法律的CARE Act的一部分，该计划成立以来，已产生约5500笔PPP贷款，总计9.18亿美元(扣除未赚取的递延费用和成本后净额8.87亿美元)。虽然第一轮PPP于2020年8月到期，但立法行动为该计划创造了第二轮资金，并随后将该计划延长至2021年5月31日。

 

作为第一轮购买力平价计划的一部分，Bancorp发起了大约3400笔购买力平价贷款，总额为6.57亿美元(扣除未赚取的递延费用和成本后净额为6.37亿美元)。截至2021年9月30日，首轮始发的美元已有96%被赦免。此外，到目前为止，这轮融资收到的1960万美元净费用中，约有99%是终身确认的。由于这些借款人被要求从7月份开始付款，2021年第三季度经历了加速的宽恕活动。剩余的第一轮原创预计将在未来几个月内得到原谅。

 

作为PPP第二轮计划的一部分，Bancorp发起了2100多笔PPP贷款，总计2.61亿美元(扣除未赚取的递延费用和成本后净额2.5亿美元)。截至2021年9月30日，来自第二轮的24%的美元已被免除，本轮收到的1140万美元净费用中的34%迄今已被确认为终身费用。由于这些借款人在16个月内不需要付款，Bancorp预计其中很大一部分借款人将在2022年初至年中在准备纳税申报单时寻求宽恕。

 

截至2021年9月30日，KB发起并被Bancorp收购的未偿还PPP贷款总额为1200万美元。

 

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目录

 

在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，PPP投资组合的利息和手续费收入分别为440万美元和1840万美元，比去年同期增加了24.2万美元和1080万美元。截至2021年9月30日，Bancorp与PPP相关的未赚取递延费用净额为800万美元，尚未确认，因此，PPP贷款减免将对2021年剩余时间和2022年上半年的运营业绩产生重大影响。

 

由于购买力平价的起源、宽恕活动、创纪录的存款水平和历史低位的利率，过剩的流动性造成了NIM压缩，以及与部署闲置现金相关的挑战。Bancorp在2021年期间对AFS债务证券投资组合进行了大量投资，以努力部署过剩的流动性，然而，MBS投资组合中的提前还款活动使该投资组合的增长具有挑战性。

 

2020年12月31日至2021年9月30日期间，贷款ACL(不包括收购相关活动)减少了500万美元，与2019年12月31日至2020年9月30日期间录得的大幅增长形成了鲜明对比，其中包括1,600万美元的储备建设，这是独立的，在2020年1月1日起与最初采用CECL相关的增加之后。这场流行病对2020年ACL的计算产生了实质性影响，因为随着预测的经济状况的变化，特别是FRB经季节性调整的全国平民失业率的变化，拨备激增。在接近去年年中触顶后，失业率预测有所改善，其他潜在的CECL模型因素也有所改善，导致2021年前九个月录得拨备减少。

 

虽然与贷款的ACL分开，并记录在合并资产负债表的其他负债中，但表外信贷敞口的ACL在2020年12月31日至2021年9月30日期间也出现了下降。2021年前9个月，为表外敞口拨备信贷损失的净收益为140万美元，因为与计算相关的损失因素近几个月有所改善，信贷额度利用率继续增加，尽管仍低于大流行前的水平。截至2021年9月30日，表外信贷敞口的ACL为430万美元，而截至2020年12月31日为540万美元。

 

鉴于为防止新冠肺炎传播而采取的措施，Bancorp的系统和控制维护能力没有受到任何重大挑战，也没有因为实施业务连续性计划而造成重大资源限制，预计未来也不会出现此类问题。Bancorp还没有，目前也不会因为这场大流行而做出任何实质性的人员配备或薪酬调整。

 

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目录

 

概述–经营业绩(FTE)

 

下表概述了Bancorp在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月的财务表现：

 

(千美元，每股数据除外)										方差
截至9月30日的三个月,		2021				2020				$/bp				%
净收入		$	23,162			$	14,533			$	8,629				59	%
稀释后每股收益		$	0.87			$	0.64			$	0.23				36	%
Roa			1.50	%			1.34	%			16 Gbps				12	%
罗			13.92	%			13.57	%			35 Gbps				3	%

 

在标题为“”的一节下面进行了进一步的讨论。运营结果。”

 

与2020年9月30日相比，截至2021年9月30日的三个月的总体亮点：

 

●

净收入总计2320万美元，导致截至2021年9月30日的三个月稀释后每股收益为0.87美元，比2020年同期的0.64美元增长36%。

●

截至2021年9月30日的三个月是与收购KB相关的第一个完整季度，它贡献了大约830万美元的净利息收入，300万美元的非利息收入和650万美元的非利息支出。

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，净利息收入增加了1180万美元，增幅为35%。这一增长的推动因素是对KB的收购，强劲的有机贷款增长，以及随着FRB利率行动的战略性降低存款利率至大衰退期间的水平或低于2021年9月30日的水平，利息支出减少了98.4万美元。

●

截至2021年9月30日的三个月，NIM下降了12个基点，至3.14%，而2020年同期为3.26%。与2020年同期相比，在截至2021年9月30日的三个月里，出售的联邦基金大幅增长，银行和AFS债务证券投资组合因流动性过剩和部署努力而到期计息，再加上持续的低利率环境继续对贷款收益率构成压力，推动了NIM压缩。

●

与2020年9月30日相比，贷款总额(不包括PPP贷款)增加了11亿美元，增幅为40%，这得益于2021年5月31日与KB收购相关的7.55亿美元贷款(包括PPP)和3.76亿美元的有机增长。截至2021年9月30日的三个月，平均贷款(不包括PPP贷款)也比2020年同期增加了11亿美元，增幅为39%，其中7.38亿美元归因于此次收购。

●

由于CECL模型因素(包括失业预测的改善)普遍改善，截至2021年9月30日的三个月，信贷损失拨备总额录得150万美元的净收益。相比之下，截至2020年9月30日的三个月，信贷损失费用拨备总额为500万美元。CECL(ASC 326)的通过于2020年1月1日生效，以及随后与大流行病相关的事态发展，如失业率上升和大流行期间信贷利用额度的历史性下降，导致整个2020年的信贷损失拨备增加。

●

与2020年9月30日相比，存款余额增加了16亿美元，这是因为假设2021年5月31日与收购KB有关的存款约为10亿美元，以及客户保持较高流动性水平的总趋势。存款连续几个季度保持在较高水平，截至2021年9月30日(包括和不包括收购相关活动)，存款达到创纪录水平，因为购买力平价(PPP)资金和多个联邦刺激计划导致客户普遍持有更高水平的流动性。

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，非利息收入总额增加了460万美元，增幅为35%。如前所述，本季度受益于与收购KB有关的第一个完整季度的活动，总额约为300万美元。与上年同期相比，所有非利息收入来源都出现了大幅增长，但抵押贷款银行业务除外，与2020年受益的大流行驱动的再融资热潮相比，由于数量放缓，抵押贷款银行业务出现了大幅下降。

 

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目录

 

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的季度非利息支出增加了890万美元，增幅为35%。与收购KB相关的第一个完整季度增加了大约650万美元的非利息支出。薪酬和员工福利加在一起，推动了同比增长的一半以上，这在很大程度上是由与收购相关的FTE增长和更高的激励性薪酬推动的，而与去年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，大多数其他非利息支出类别也出现了大幅增长。

 

下表概述了Bancorp在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月的财务表现：

 

(千美元，每股数据除外)										方差
截至9月30日的9个月，		2021				2020				$/bp				%
净收入		$	50,056			$	41,133			$	8,923				22	%
稀释后每股收益		$	2.03			$	1.81			$	0.22				12	%
Roa			1.25	%			1.33	%			(8)bps				-6	%
罗			12.37	%			13.22	%			(85)bps				-6	%

 

与2020年9月30日相比，截至2021年9月30日的9个月的总体亮点：

 

●

Bancorp在第二季度完成了对KB的收购。在收购时，KB拥有约13亿美元的资产、7.55亿美元的贷款(包括PPP)、3.96亿美元的AFS债务证券和10亿美元的存款。

●

净收入总计5,010万美元，导致截至2021年9月30日的9个月稀释后每股收益为2.03美元，较2020年同期的1.81美元增长12%。

●

截至2021年9月30日的9个月包括与收购KB相关的4个月的活动，贡献了大约1120万美元的净利息收入、430万美元的非利息收入和880万美元的非利息支出(不包括一次性合并相关费用)。此外，在截至2021年9月30日的9个月中，与合并相关的一次性支出总计1900万美元(包括与悬而未决的英联邦收购相关的52.5万美元)和所收购贷款组合的740万美元的信贷损失支出。

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，净利息收入增加了2520万美元，增幅为25%，这是因为PPP宽恕活动加快了费用确认，以及收购和有机生产导致的非PPP贷款组合的强劲增长，推动总利息收入增加了2000万美元，增幅为18%。此外，利息支出减少了520万美元，降幅为53%，这是由于存款利率随着FRB利率行动而下调至大衰退期间的水平或低于大衰退期间的水平，截至2021年9月30日，存款利率仍保持在这一水平。

●

截至2021年9月30日的9个月，NIM下降了11个基点，至3.29%，而2020年同期为3.40%。尽管由于FRB在2020年3月将FFTR下调了150个基点，盈利资产的收益率继续受到侵蚀，但净利息收入增加了2530万美元，增幅为25%，这得益于与PPP相关的费用确认豁免活动的加速，以及非PPP贷款组合的大幅增长。这些利率下降将FFTR推至0%-0.25%的范围，将Prime推至3.25%的范围，截至2021年9月30日，这两个指标分别保持不变。随着这些下调，5年期美国国债利率和1个月期伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)也大幅下跌，尽管5年期美国国债在2021年前9个月出现了复苏，但仍远低于大流行前的水平。考虑到降息的时机，去年第一季度没有感受到大幅降低利率环境的全部影响，与今年同期相比，NIM在截至2020年9月30日的9个月里受益。

●

与2020年9月30日相比，贷款总额(不包括PPP贷款)增加了11亿美元，增幅为40%。虽然由于收购KB(不包括PPP)，2021年5月31日增加了总计7.22亿美元的贷款，但强劲的有机增长也推动了大幅增长。截至2021年9月30日的9个月，平均贷款(不包括PPP贷款)比2020年同期增加了5.49亿美元，增幅为19%，其中3.29亿美元归因于此次收购。

●

截至2021年9月30日的9个月，信贷损失拨备总额为110万美元，与2020年同期相比减少了1680万美元，降幅为94%。CECL(ASC 326)的采用于2020年1月1日生效，以及随后与大流行相关的事态发展，如失业率上升和大流行期间信贷额度的历史性下降，推动了截至2020年9月30日的9个月的拨备增加。虽然在截至2021年9月30日的9个月中，由于CECL模型因素(包括失业率预测的改善)的总体改善，贷款和表外信贷敞口的累计净收益为630万美元，但与收购肯塔基银行股份有关的拨备为740万美元。

 

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目录

 

●

与2020年9月30日相比，存款余额增加了16亿美元，这是因为假设2021年5月31日与收购KB有关的存款为10亿美元，以及客户保持较高流动性水平的大趋势。存款连续几个季度保持在较高水平，截至2021年9月30日(包括和不包括收购相关活动)，存款达到创纪录水平，因为购买力平价(PPP)资金和多个联邦刺激计划导致客户持有更高水平的流动性。

●

在截至2021年9月30日的9个月里，非利息收入总额比2020年同期增加了900万美元，增幅为24%。如前所述，截至2021年9月30日的9个月受益于与KB收购相关的4个月的活动，收购总额约为430万美元。与前一年同期相比，所有非利息收入收入来源都出现了大幅增长，但抵押贷款银行业务除外，由于与2020年受益的大流行驱动的再融资热潮相比，抵押贷款银行业务的数量大幅下降。

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，非利息支出增加了3510万美元，增幅为48%。如前所述，截至2021年9月30日的9个月，与合并相关的一次性费用总计1900万美元，推动了很大一部分增长。不包括这些一次性成本，与收购KB相关的活动增加了大约880万美元的非利息支出。与2020年同期相比，薪酬和员工福利合计占剩余增长的62%，这主要是由收购相关FTE的增长和更高的激励性薪酬推动的，而与去年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，大多数其他非利息支出类别也出现了大幅增长。

 

经营成果

 

净利息收入--概览

 

与大多数银行一样，Bancorp的主要收入来源是向客户提供的各种金融服务的净利息收入和手续费收入。净利息收入是指从贷款、投资证券和其他生息资产获得的利息收入减去存款账户的利息支出和其他有息负债之间的差额。贷款额和从这些贷款赚取的利率对整体盈利能力至关重要。同样，存款额对贷款融资至关重要，存款利率直接影响盈利能力。新业务量受经济因素影响，包括市场利率、商业开支、消费者信心和市场内的竞争情况。

 

关于净利息收入的比较信息如下：

 

(千美元)										方差
截至9月30日及截至9月30日的三个月，		2021				2020				$/bp				%
净利息收入		$	45,483			$	33,695			$	11,788				35	%
净利息收入(FTE)			45,643				33,768				11,875				35	%
净息差			3.08	%			3.13	%			(5)bps				-2	%
净息差			3.14	%			3.26	%			(12)bps				-4	%
总平均可得利息资产		$	5,760,760			$	4,120,400			$	1,640,360				40	%

 

(千美元)										方差
截至9月30日及截至9月30日的9个月，		2021				2020				$/bp				%
净利息收入		$	124,892			$	99,669			$	25,223				25	%
净利息收入(FTE)			125,178				99,834				25,344				25	%
净息差			3.22	%			3.22	%			0 bps				0	%
净息差			3.29	%			3.40	%			(11)bps				-3	%
总平均可得利息资产		$	5,091,596			$	3,923,255			$	1,168,341				30	%

 

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上面的NIM和净息差计算不包括某些参与贷款的出售部分。这些出售的贷款按照公认会计准则的要求记录在Bancorp的资产负债表上，因为Bancorp保留了某种形式的有效控制；然而，Bancorp没有从出售的部分获得净利息收入。这些出售的参与贷款被排除在分析之外，因为Bancorp认为它提供了对其贷款组合表现的更准确描述。

 

截至2021年9月30日，Bancorp的贷款组合由大约71%的固定利率贷款和29%的可变利率贷款组成，固定利率部分(包括PPP贷款)的定价通常基于发起时与五年期国债曲线的利差，可变部分定价基于持续的与Prime(约66%)或一个月期LIBOR(约34%)的利差。不包括PPP贷款，Bancorp截至2021年9月30日的贷款组合分别由大约69%的固定利率贷款和31%的可变利率贷款组成。

 

5年期美国国债和1个月期伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)等基准利率目前仍远低于大流行前的水平，因此，截至2021年9月30日的3个月和9个月期间经历的平均利率环境大幅低于2020年同期。下表通过比较期末和季度平均利率，详细介绍了过去12个月利率环境中经历的波动情况：

 

		9月30日，				六月三十日，				三月三十一号，				十二月三十一日，				9月30日，
		2021				2021				2021				2020				2020
五年期国库券-期限结束			0.98	%			0.87	%			0.92	%			0.36	%			0.28	%
五年期国库券--季度均值			0.80	%			0.84	%			0.62	%			0.37	%			0.27	%
最优惠利率-期间结束			3.25	%			3.25	%			3.25	%			3.25	%			3.25	%
最优惠利率-季度平均			3.25	%			3.25	%			3.25	%			3.25	%			3.25	%
一个月期LIBOR-期限结束			0.08	%			0.10	%			0.12	%			0.14	%			0.15	%
一个月LIBOR-季度平均值			0.09	%			0.10	%			0.12	%			0.15	%			0.16	%

 

由于66%的可变利率贷款组合与Prime挂钩，大部分下限利率为4.00%，鉴于截至2021年9月30日Prime的利率为3.25%，这些贷款的短期利率必须提高超过75个基点才能高于其下限利率。除了潜在的持续定价压力/竞争和绝对较低的费率水平外，当前的经济前景和持续低费率环境的前景继续对潜在的持续NIM压缩构成挑战。

 

净利息收入(FTE)–截至2021年9月30日的三个月与2020年9月30日相比

 

截至2021年9月30日的三个月，净息差和NIM分别为3.08%和3.14%，而2020年同期分别为3.13%和3.26%。在截至2021年9月30日的三个月中，NIM受到以下重大影响：

 

●

持续的低利率环境，受2020年3月FFTR下调至0%-0.25%范围的推动，导致Prime降至3.25%，截至2021年9月30日保持在这一水平。

●

从2020年第二季度开始并持续到2021年5月31日计划到期的PPP发起，以及相关的宽恕活动，加速了对这些贷款的手续费收入的确认，并继续对NIM产生重大影响。由于宽恕驱动的费用认可，PPP投资组合在2021年第三季度为NIM贡献了14个基点的收益。相比之下，PPP投资组合对2020年第三季度NIM的负面影响为12个基点，原因是截至2020年9月30日的三个月期间发生了大量原始交易，以及这些低收益、1%的固定利率票据对同期NIM的影响。

●

整体资产负债表流动性过剩，在截至2021年9月30日的三个月里，这对NIM压缩的贡献约为26个基点。相比之下，超额资产负债表流动性对2020年同期的NIM压缩贡献了约11个基点。总的来说，银行体系内的流动性过剩也导致了高度竞争的贷款利率环境。

●

资产负债表的大幅增长，无论是有机的还是与收购相关的，导致截至2021年9月30日的三个月的总平均收益资产增长16亿美元，或40%，平均有息负债增长9.87亿美元，或38%，与2020年同期相比。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，大约10亿美元的平均收益资产增长和8亿美元的计息负债增长归因于此次收购。

●

与FRB利率行动同步下调的存款利率，以及之后降至大衰退期间提供的利率水平或更低的利率，截至2021年9月30日，存款利率仍保持在这一水平。

 

71

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目录

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月的净利息收入增加了1190万美元，增幅为35%，这主要是收购相关活动的结果，但也在一定程度上受到强劲的有机贷款增长和对AFS债务证券组合的大量投资的推动。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，总平均生息资产增加了16亿美元，增幅为40%，达到58亿美元，总生息资产的平均利率下降了26个基点，至3.24%。

 

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，平均总贷款余额增加了7.29亿美元，增幅21%。平均非PPP贷款增长11亿美元，增幅39%，是由7.38亿美元的收购相关增长和强劲的有机增长推动的，但由于2021年宽恕活动加速，平均PPP贷款余额下降3.6亿美元，降幅56%，部分抵消了这一增长。

 

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，AFS债务证券平均增长5.93亿美元。虽然这一增长中约有2.88亿美元归因于此次收购，但Bancorp在2021年向AFS债务证券投资组合投资了3.25亿美元，作为部署过剩流动性的一种手段。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，总利息收入增加了1090万美元，增幅为30%，达到4710万美元。

 

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，贷款利息和手续费收入增加了950万美元，增幅28%，达到4340万美元，总贷款组合的收益率增加了21个基点，达到4.13%，这主要归因于与PPP投资组合相关的费用收入。虽然在截至2021年9月30日的三个月里，非PPP贷款组合的平均余额大幅增长，非PPP贷款组合的利息收入与2020年同期相比增加了930万美元，增幅为31%，这主要是由于收购了KB，但由于利率环境大幅降低，非PPP贷款组合的收益率下降了24个基点，至3.98%。

 

●

尽管平均AFS债务证券大幅增长，截至2021年9月30日的三个月，与2020年同期相比，投资组合的利息收入增加了130万美元，但过去12个月经历的较低利率环境对固定收益证券收益率造成了沉重压力，固定收益证券收益率下降了54个基点，降幅为30%。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，平均有息负债总额增加了9.87亿美元，增幅38%，至36亿美元，总平均成本下降21个基点，至0.16%。

 

●

截至2021年9月30日的三个月，平均有息存款比2020年同期增加10亿美元，增幅为40%，其中有息活期存款占5.55亿美元。由于收购KB而增加的平均计息存款推动了其中7.97亿美元的增长，同时过去一年联邦政府采取了重大刺激行动，如PPP融资，这将存款余额推高至过去12个月的创纪录水平。此外，围绕大流行的普遍经济不确定性导致客户基础保持更高的流动性水平，类似于大衰退期间的客户行为。

 

●

与上述较高的计息存款余额一致，截至2021年9月30日的三个月，SSUAR的平均余额比2020年同期增加了3000万美元，增幅为74%。由于收购KB而增加的SSUAR余额占增加的1100万美元。

 

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，FHLB的平均预付款减少了4900万美元，降幅为83%，因为在过去一年中，预付款在没有续签或更换的情况下继续到期，其中包括与现金流对冲利率掉期相关的2000万美元三个月预付款。此外，Bancorp选择在2021年第一季度到期前偿还某些预付款，而不会招致预付款罚款。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月的总利息支出减少了984,000美元，降幅为40%，这是为应对利率环境下降而实施存款利率下调的直接结果，在较小程度上是FHLB垫款利息支出的减少。

 

●

有息存款总支出减少70.4万美元，降幅33%，推动平均总有息存款成本下降17个基点。

 

●

由于FHLB平均未偿还预付款大幅减少，FHLB预付款的利息支出减少了28.2万美元，降幅为85%。

 

72

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目录

 

净利息收入(FTE)–截至2021年9月30日的9个月与2020年9月30日相比

 

截至2021年9月30日的6个月，净息差和NIM分别为3.22%和3.29%，而2020年同期分别为3.22%和3.40%。在截至2021年9月30日的9个月中，NIM受到以下重大影响：

 

●

持续的低利率环境，受2020年3月FFTR下调至0%-0.25%范围的推动，导致Prime降至3.25%，截至2021年9月30日保持在这一水平。

●

从2020年第二季度开始并持续到2021年5月31日计划到期的PPP发起，以及相关的宽恕活动，加速了对这些贷款的手续费收入的确认，并继续对NIM产生重大影响。由于宽恕驱动的费用认可，PPP投资组合在截至2021年9月30日的9个月中为NIM贡献了20个基点的收益。相比之下，在截至2020年9月30日的9个月里，PPP投资组合对NIM的负面影响为9个基点，原因是2020年发生了大量原始交易，以及这些低收益、1%的固定利率票据对NIM的影响。

●

整体资产负债表流动性过剩，在截至2021年9月30日的9个月中，这对NIM压缩的贡献约为19个基点。相比之下，超额资产负债表流动性对2020年同期的NIM压缩贡献了约13个基点。总的来说，银行体系内的流动性过剩导致了高度竞争的贷款利率环境。

●

资产负债表的大幅增长，无论是有机的还是与收购相关的，导致截至2021年9月30日的9个月的总平均收益资产增长12亿美元，增幅30%，平均有息负债增长6.63亿美元，增幅26%，与2020年同期相比。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，平均收益资产增长约4.81亿美元，计息负债增长3.63亿美元。

●

与FRB利率行动同步下调的存款利率，以及之后降至大衰退期间提供的利率水平或更低的利率，截至2021年9月30日，存款利率仍保持在这一水平。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月的净利息收入增加了2530万美元，增幅为25%，这是由于与PPP投资组合相关的利息和手续费收入，非PPP贷款组合和AFS债务证券组合的大幅增长，以及前述存款利率的下调。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，总平均生息资产增加了12亿美元，增幅30%，至51亿美元，总生息资产的平均利率下降32个基点，至3.41%。

 

●

截至2021年9月30日的9个月，平均总贷款比2020年同期增加了6.32亿美元，增幅为19%。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，平均非PPP贷款余额增加了5.49亿美元，即19%，其中约3.29亿美元归因于收购，其余增加是强劲的有机增长的结果。截至2021年9月30日的9个月，平均PPP贷款余额比2020年同期增加了8300万美元，增幅为21%，因为前一年同期尚未经历第二轮PPP发起的全部影响。

 

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，AFS债务证券平均增长3.97亿美元，增幅为92%。这一增长的大部分归因于通过购买AFS债务证券来部署过剩流动性的战略努力，而增加的1.29亿美元归因于此次收购。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，总利息收入增加了2020万美元，增幅为18%，达到1.299亿美元。

 

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，贷款利息和手续费收入增加了1880万美元，增幅为18%，达到1.206亿美元，这是由于人们加快了对PPP投资组合内与宽恕活动相关的手续费收入的确认，以及对KB收购的贡献。

 

73

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目录

 

●

平均AFS债务证券的显著增长推动截至2021年9月30日的9个月的投资组合利息收入与2020年同期相比增加了180万美元，增幅为27%。然而，过去12个月经历的较低利率环境严重拖累了固定收益证券收益率，下降69个基点，降幅为34%。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，平均有息负债总额增加6.63亿美元，增幅26%，至32亿美元，总平均成本下降32个基点，至0.19%。

 

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，平均有息存款增加6.88亿美元，增幅28%，其中有息活期存款增加4.29亿美元。由于收购KB而增加的计息存款占增加的3.58亿美元，加上重大的联邦刺激行动，如购买力平价(PPP)融资，这将存款余额推高至过去12个月的创纪录水平。此外，围绕大流行的普遍经济不确定性导致客户基础保持更高的流动性水平，类似于大衰退期间的客户行为。

 

●

与上述更高的计息存款余额一致，截至2021年9月30日的9个月，SSUAR的平均余额比2020年同期增加了1900万美元，或50%。SSUAR补充说，由于收购KB，推动了500万美元的增长。

 

●

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，FHLB的平均预付款减少了4600万美元，降幅为70%，这是因为在过去一年中，预付款在没有续签或更换的情况下继续到期，其中包括与现金流对冲利率掉期相关的2000万美元的3个月预付款。此外，Bancorp选择在2021年第一季度到期前偿还某些预付款，而不会招致预付款罚款。在2021年第二季度，Bancorp选择在到期之前偿还1400万美元的定期预付款，加权平均成本为2.03%，提前终止费474,000美元，记为非利息支出的组成部分。Bancorp之所以做出这一决定，是因为过去12个月存款大幅增长推动了其流动性过剩，再加上近期的低利率前景。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月的总利息支出减少了520万美元，降幅为53%，这是为应对利率环境下降而实施的存款利率下调的直接结果，在较小程度上是FHLB垫款利息支出的减少。

 

●

有息存款总支出减少了430万美元，降幅为50%，推动平均总有息存款成本下降了28个基点。

 

●

由于FHLB平均未偿还预付款大幅减少，FHLB预付款的利息支出减少了82.2万美元，降幅为73%。

 

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目录

 

平均资产负债表和利率(FTE)–三个月比较

 

		截至9月30日的三个月，
		2021												2020
		平均值								平均值				平均值								平均值
(千美元)		天平				利息				费率				天平				利息				费率
生息资产：
出售的联邦基金和银行到期的利息		$	532,549			$	208				0.15	%		$	194,100			$	54				0.11	%
持有供出售的按揭贷款			8,875				53				2.37				28,520				173				2.41
可供出售的债务证券：
应税			1,009,674				3,206				1.26				433,923				1,973				1.81
免税			25,038				122				1.93				8,166				55				2.68
总证券			1,034,712				3,328				1.28				442,089				2,028				1.82
联邦住房贷款银行股票，按成本计算			11,364				83				2.90				11,284				56				1.97
SBA Paycheck Protection Program(PPP)贷款			281,420				4,423				6.24				640,998				4,181				2.59
非购买力平价贷款			3,891,840				39,013				3.98				2,803,409				29,725				4.22
贷款总额			4,173,260				43,436				4.13				3,444,407				33,906				3.92
生息资产总额			5,760,760				47,108				3.24				4,120,400				36,217				3.50
贷款信贷损失拨备减少			61,324												48,331
无息资产：
现金和银行到期款项			65,682												47,535
房舍和设备，净值			77,855												57,121
银行自营人寿保险			52,631												32,988
商誉			136,369												12,513
应计应收利息及其他			107,203												103,274
总资产		$	6,139,176											$	4,325,500
计息负债：
存款：
计息需求		$	1,700,631			$	470				0.11	%		$	1,145,791			$	298				0.10	%
储蓄			400,288				37				0.04				198,533				6				0.01
货币市场			965,518				168				0.07				772,600				159				0.08
时间			459,348				728				0.63				404,914				1,644				1.62
有息存款总额			3,525,785				1,403				0.16				2,521,838				2,107				0.33
根据回购协议出售的证券			71,065				6				0.03				40,832				7				0.07
购买的联邦基金			10,983				5				0.18				8,877				2				0.09
联邦住房贷款银行预付款			10,000				51				2.02				59,487				333				2.23
计息负债总额			3,617,833				1,465				0.16				2,631,034				2,449				0.37
无息负债：
无息活期存款			1,771,432												1,186,007
应计应付利息及其他			89,812												82,410
总负债			5,479,077												3,899,451
股东’股权			660,099												426,049
总负债和股东权益		$	6,139,176											$	4,325,500
净利息收入						$	45,643											$	33,768
净息差											3.08	%											3.13	%
净息差											3.14	%											3.26	%

 

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目录

 

平均资产负债表和利率(FTE)–九个月比较

 

		截至9月30日的9个月，
		2021												2020
		平均值								平均值				平均值								平均值
(千美元)		天平				利息				费率				天平				利息				费率
生息资产：
出售的联邦基金和银行到期的利息		$	361,713			$	358				0.13	%		$	216,014			$	673				0.42	%
持有供出售的按揭贷款			10,703				175				2.19				17,202				359				2.79
可供出售的债务证券：
应税			813,199				8,245				1.36				422,687				6,434				2.03
免税			18,030				228				1.69				11,057				217				2.62
总证券			831,229				8,473				1.36				433,744				6,651				2.05
联邦住房贷款银行股票，按成本计算			11,312				204				2.41				11,284				197				2.33
SBA Paycheck Protection Program(PPP)贷款			473,185				18,359				5.19				390,120				7,573				2.59
非购买力平价贷款			3,403,454				102,285				4.02				2,854,891				94,244				4.41
贷款总额			3,876,639				120,644				4.16				3,245,011				101,817				4.19
生息资产总额			5,091,596				129,854				3.41				3,923,255				109,697				3.73
贷款信贷损失拨备减少			57,620												42,894
无息资产：
现金和银行到期款项			55,707												45,032
房舍和设备，净值			66,818												57,455
银行自营人寿保险			41,962												32,813
商誉			67,674												12,513
应计应收利息及其他			97,984												90,267
总资产		$	5,364,121											$	4,118,441
计息负债：
存款：
计息需求		$	1,515,903			$	1,242				0.11	%		$	1,086,866			$	1,460				0.18	%
储蓄			303,150				59				0.03				185,892				29				0.02
货币市场			902,040				423				0.06				755,747				1,362				0.24
时间			413,885				2,624				0.85				418,080				5,825				1.86
有息存款总额			3,134,978				4,348				0.19				2,446,585				8,676				0.47
根据回购协议出售的证券			57,980				16				0.04				38,595				31				0.11
购买的联邦基金			10,505				11				0.14				9,208				33				0.48
联邦住房贷款银行预付款			19,398				301				2.07				65,751				1,123				2.28
计息负债总额			3,222,861				4,676				0.19				2,560,139				9,863				0.51
无息负债：
无息活期存款			1,517,423												1,067,969
应计应付利息及其他			82,599												74,738
总负债			4,822,883												3,702,846
股东’股权			541,238												415,595
总负债和股东权益		$	5,364,121											$	4,118,441
净利息收入						$	125,178											$	99,834
净息差											3.22	%											3.22	%
净息差											3.29	%											3.40	%

 

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目录

 

补充信息-平均资产负债表和利率(FTE)

 

●

平均贷款余额包括非权责发生贷款的本金余额，以及贷款保费、折扣、手续费/成本等非劳动收入，不包括作为担保借款计入的参与贷款。截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月期间，参与贷款平均分别为500万美元和800万美元，截至2021年9月30日和2020年9月30日的九个月期间，参与贷款平均为700万美元和800万美元。

 

●

在FTE基础上的利息收入包括额外的利息收入，如果投资于某些免税的利息收入资产，这些资产是在缴纳联邦税的资产上产生相同的税后收入的。市政证券和免税贷款的利息收入是在FTE基础上计算的，联邦所得税税率为21%。截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月期间，利息收入的近似税额调整分别为16万美元和7.3万美元，截至2021年9月30日和2020年9月30日的九个月期间，利息收入的近似税额调整分别为28.6万美元和16.5万美元。

 

●

利息收入包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月期间的贷款费用分别为410万美元(与PPP相关的370万美元)和280万美元(与PPP相关的250万美元)，以及截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月的贷款费用分别为1630万美元(与PPP相关的1490万美元)和560万美元(与PPP相关的460万美元)。贷款利息收入可能会受到收取的预付费水平和与购买贷款相关的增值的影响。

 

●

净利息收入是Bancorp收益中最重要的组成部分，代表总利息收入减去总利息支出。净利息收入水平取决于生息资产、计息存款和借款的组合和数量，以及利率的变化。

 

●

NIM表示在FTE基础上的净利息收入占总平均利息收入资产的百分比。

 

●

净息差(FTE)是所有可赚取利息的资产所赚取的应税等值利率减去计息负债成本之间的差额。

 

●

由ASC 320产生的投资性证券的公允市值调整，“投资–*债务和股权证券”它作为其他资产的组成部分包括在内。

 

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目录

 

资产负债管理与利率风险

 

管理利率风险是金融服务业的基础。利率风险管理的首要目标是抵消利率变化对净利润的影响。通过考虑表内和表外金融工具，管理层评估利率敏感性，目标是在审慎的资本充足率、流动性需求、市场机会和客户要求的约束下优化净利息收入。

 

利率模拟灵敏度分析

 

Bancorp使用盈利模拟模型来估计和评估一年期预测中利率立即变化对盈利的影响。模拟模型的设计反映了计息资产和计息负债的动态变化。通过估计利率波动的影响，该模型可以近似估计利率风险敞口。这一模拟模型被管理层用来衡量给定时间点特定利率变化的近似结果。因此，该模型是一种工具，用于显示给定利率情景下的收益趋势，可能不会显示实际或预期结果。

 

Bancorp的利率模拟敏感性分析详细说明，利率分别上调100和200个基点将对利息收入产生负面影响。这些结果归因于超过一半的可变利率贷款组合目前处于或接近最低利率，因为在短期利率超过这些最低利率之前，这些收益率不会增加。例如，可变利率贷款组合的很大一部分与Prime捆绑在一起，下限利率为4.00%。鉴于截至2021年9月30日Prime的利率为3.25%，短期利率必须增加超过75个基点，这些贷款才能高于其最低利率。

 

利率上升情况下净利息收入下降的主要原因是可变利率贷款和短期投资的重新定价慢于存款和短期借款。立即重新定价的资产余额在下降100个基点的情况下会导致净利息收入估计下降，因为非到期存款的利率不能充分降低，以抵消利息收入下降的影响。这些估计数汇总如下。

 

		差饷的变动
			-200				-100			+100				+200
		基点				基点				基点				基点
与2021年9月30日的基准净利息收入相比变化%			不适用				-3.36	%			-2.54	%			-1.76	%

 

Bancorp的贷款组合目前由大约71%的固定利率贷款和29%的可变利率贷款组成，固定利率部分(包括购买力平价贷款)的定价通常基于发起时五年期国债曲线的利差，可变部分定价基于持续的利差Prime(约66%)或一个月期伦敦银行同业拆借利率(约34%)。截至2021年9月30日，Bancorp的贷款组合(不包括PPP贷款)由大约69%的固定利率贷款和31%的可变利率贷款组成。

 

Bancorp定期与希望对冲利率上升风险的借款人进行利率掉期交易，同时与另一经批准的独立交易对手签订条款基本匹配的抵消性利率掉期交易。这些是未指定的衍生工具，在资产负债表上按公允价值确认，随着利率的波动，公允价值的变化记录在其他非利息收入中。由于抵销合约的配套条款，除了抵押品拨备可减轻不履行风险的影响外，初始确认后的公允价值变动对盈利的影响微乎其微，因此不包括在上述模拟分析结果中。有关更多信息，请参阅标题为“资产和负债按公允价值计量和报告。”

 

此外，Bancorp使用衍生金融工具作为其利率风险管理的一部分，包括利率互换。这些利率互换被指定为现金流对冲，如标题为“衍生金融工具。对于这些衍生品，收益或亏损的有效部分被报告为保险公司的一部分，随后被重新分类为收益，作为在对冲的预测交易影响收益的期间对利息支出的调整。

 

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信贷损失准备金

 

以下是对贷款ACL变化(包括拨备和选定比率)的分析：

 

		截至三个月								截至9个月
		9月30日，								9月30日，
(千美元)		2021				2020				2021				2020
期初余额		$	59,424			$	47,708			$	51,920			$	26,791
KB收购-PCD贷款(商誉调整)			—				—				6,757				—
CECL-累积调整			—				—				—				9,856
调整后的余额			59,424				47,708				58,677				36,647
信贷损失准备金--贷款			(1,000	)			4,418				(4,900	)			15,518
信贷损失准备金-KB收购			—				—				7,397				—
总冲销			(2,215	)			(1,698	)			(5,779	)			(1,970	)
总回收率			324				73				1,138				306
净贷款(冲销)回收			(1,891	)			(1,625	)			(4,641	)			(1,664	)
期末余额		$	56,533			$	50,501			$	56,533			$	50,501
平均贷款		$	4,173,260			$	3,444,407			$	3,876,639			$	3,245,011
贷款对平均贷款的信贷损失准备金(1)			-0.02	%			0.13	%			0.06	%			0.48	%
净贷款(冲销)回收到平均贷款(1)			-0.05	%			-0.05	%			-0.12	%			-0.05	%
贷款占总贷款比例的ACL			1.35	%			1.45	%			1.35	%			1.45	%
贷款占总贷款比例的ACL(不包括购买力平价)(2)			1.43	%			1.78	%			1.43	%			1.78	%
贷款与平均贷款之比的ACL			1.35	%			1.47	%			1.46	%			1.56	%

 

(1)比率不按年计算

(2)见标题为“非GAAP财务指标”用于将非GAAP衡量标准与GAAP衡量标准进行协调

 

截至2021年9月30日，贷款ACL总额为5700万美元，而2020年12月31日为5200万美元，这两个时期的ACL与贷款总额的比率分别为1.35%和1.47%。截至2021年9月30日，总贷款(不包括PPP贷款)的ACL为1.43%，而2020年12月31日为1.74%。基于PPP贷款组合的100%SBA担保，截至2021年9月30日，Bancorp总计2.31亿美元(扣除未摊销递延费用)，截至2020年12月31日，Bancorp一般没有为ACL内的这些贷款的潜在损失预留准备金。请参阅标题为“非GAAP财务指标“非公认会计原则与公认会计原则衡量标准的对账。

 

自2020年1月1日起采用ASC 326后，Bancorp记录的ACL贷款增加了820万美元，扣除DTA影响后的留存收益相应减少。此外，与以前分类的PCI贷款相关的160万美元的不可增加收益率标记在贷款的摊余成本基础和相应的ACL之间重新分类，随后在2020年第三季度冲销，不会对拨备费用产生影响。采用ASC 326后的调整将2020年1月1日的贷款余额提高到3700万美元。

 

由于失业率预测的持续改善，Bancorp的CECL模型的更新以及强劲的历史信用指标，截至2021年9月30日的3个月和9个月的福利(不包括收购相关活动)分别为100万美元和490万美元。由于收购KB而增加的与非PCD贷款组合相关的贷款的信用损失费用抵消了截至2021年9月30日的9个月期间的减少，这笔费用在第二季度录得，总额为740万美元。

 

上述活动推动拨备费用与2020年同期相比分别减少了540万美元和1300万美元。截至2020年9月30日的三个月和九个月录得的费用大幅上升，是因为采用了2020年1月1日生效的CECL，以及随后在2021年前三个季度经历的与流行病相关的事态发展，特别是较高的失业率预测。

 

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除了上述2021年前9个月的拨备活动外，由于第二季度通过收购KB增加了PCD贷款组合，贷款的ACL也增加了680万美元，相应的抵销记录为商誉(而不是拨备费用)。部分抵消了这一增长的是，截至2021年9月30日的三个月和九个月期间的净冲销活动分别为190万美元和460万美元，这有助于降低贷款的ACL。2021年的净冲销活动突出表现在两个CRE关系的冲销总额为440万美元，因为冲销金额已全部保留，在截至2021年9月30日的三个月和九个月对损益表没有影响，此外，还收回了2020年完全冲销的票据，金额为55.5万美元。

 

截至2021年9月30日的贷款信贷损失拨备是指根据管理层的判断，在CECL模式下将贷款的ACL维持在适当水平所需的费用金额。贷款额度的确定是复杂的，涉及高度的判断和主观性。见标题为“”的脚注主要会计政策的列报和汇总依据有关Bancorp的ACL方法的详细讨论，请参阅本文件和Bancorp截至2020年12月31日的10-K表格年度报告。

 

虽然与贷款的ACL分开，并记录在合并资产负债表上的其他负债中，但表外信贷敞口的ACL在2020年12月31日至2021年9月30日期间出现了下降。截至2021年9月30日的3个月和9个月期间分别录得净收益，因为几乎所有适用的贷款部门的准备金损失百分比都出现了下降，这与普遍改善的模型因素和信贷额度利用率的改善一致。截至2021年9月30日，表外信贷敞口的ACL为430万美元，而截至2020年12月31日为540万美元。

 

Bancorp的贷款组合是多样化的，没有明显的信贷集中。从地理上看，大多数贷款发放给路易斯维尔、肯塔基州中部、东部和北部的借款人，以及印第安纳波利斯和辛辛那提大都市市场。津贴的充足性受到持续监测，管理层认为，截至2021年9月30日的津贴余额足以吸收截至财务报表日期贷款组合中可能存在的损失。

 

非利息收入

 

		截至9月30日的三个月，																截至9月30日的9个月，
(千美元)		2021				2020				$CHANGE				%变化				2021				2020				$CHANGE				%变化
财富管理和信托服务		$	7,128			$	5,657			$	1,471				26	%		$	20,234			$	17,601			$	2,633				15	%
存款服务费			1,768				998				770				77				3,945				3,081				864				28
借记卡和信用卡收入			3,887				2,218				1,669				75				9,444				6,261				3,183				51
库房管理费			1,771				1,368				403				29				5,041				3,901				1,140				29
抵押贷款银行收入			915				1,979				(1,064	)			(54	)			3,662				4,447				(785	)			(18	)
净投资产品销售佣金和手续费			780				431				349				81				1,789				1,288				501				39
银行自营人寿保险			275				172				103				60				642				527				115				22
其他			1,090				220				870				395				2,489				1,095				1,394				127
非利息收入总额		$	17,614			$	13,043			$	4,571				35	%		$	47,246			$	38,201			$	9,045				24	%

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月的非利息收入总额分别增加了460万美元和900万美元，增幅分别为35%和24%。截至2021年9月30日的3个月和9个月，非利息收入占总收入(定义为净利息收入和非利息收入)的27.9%和27.4%，而2020年同期分别为27.9%和27.7%。在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，WM&T服务占总非利息收入的40.5%和42.8%，而2020年同期分别为43.4%和46.1%。在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，收购KB分别增加了300万美元和430万美元的非利息收入，其中最明显的集中在存款服务费、借记卡和信用卡收入以及抵押银行收入。

 

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WM&T服务：

 

WM&T收入的规模使Bancorp有别于其他类似资产规模的社区银行。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月，WM&T的收入分别增长了150万美元(26%)和260万美元(15%)。股市升值，加上创纪录的净新业务发展，推动了这些时期的收入大幅增长。在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，与收购KB有关的WM&T收入分别为33.3万美元和45.5万美元。

 

管理账户赚取的经常性费用是根据AUM市值的百分比计算的，通常按月评估。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，经常性费用(通常占WM&T收入的绝大多数)增加了130万美元，增幅为23%和280万美元，增幅为17%。前三个月和九个月的增长源于股票市场的大幅升值，以及新业务净额的有机增长和与收购相关的增长。

 

WM&T收入的一部分，最明显的是与执行人和某些员工福利计划相关的费用，本质上是非经常性的，这些收入的时间与相关的管理活动相对应。因此，这类收费会有较大的期间波动。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的3个月和9个月，非经常性费用总额增加了18万美元，减少了19.2万美元。这三个月的增长归因于2021年第三季度录得的遗产费，而前九个月的下降是由2020年第一季度录得的巨额遗产费推动的。

 

按市值计算，2021年9月30日的AUM总额为45亿美元，而2020年9月30日和2020年12月31日的AUM总额分别为34亿美元和39亿美元。2020年9月30日至2021年9月30日期间AUM的大幅增长主要归因于股市大幅升值，以及净新业务的增长，以及通过收购KB增加了2.5亿美元的AUM。

 

WM&T与其客户之间的合同不允许按绩效收费，因此，WM&T的任何收入都不是基于绩效的。管理层相信，WM&T部门将继续将Bancorp的财务业绩作为重要因素，并为收入来源提供战略多样性。

 

按账户类型划分的WM&T服务收入明细：

 

		截至9月30日的三个月，								截至9月30日的9个月，
(单位：千)		2021				2020				2021				2020
投资咨询		$	3,148			$	2,491			$	8,823			$	7,190
个人信任			1,855				1,482				5,481				5,572
个人投资退休			1,330				1,118				3,823				3,181
公司退休			503				355				1,302				1,049
基金会和捐赠基金			208				152				581				434
保管和保管			40				34				112				94
经纪和保险服务			25				18				69				37
其他			19				7				43				44
WM&T服务收入总额		$	7,128			$	5,657			$	20,234			$	17,601

 

上表显示，WM&T费用收入集中在投资咨询和个人信托账户中。WM&T费用主要基于AUM，并为个人/公司帐户和/或根据帐户类型定制的费用结构和/或根据帐户类型定制的费用结构以及其他因素量身定做，这些因素具有较大的关系，而支付较低百分比的AUM费用。例如，对于投资管理、不可撤销的信托、可撤销的信托、个人投资退休账户和只持有固定收益证券的账户，都有经常性的AUM费用结构。公司退休计划服务可以包括一次性转换费和随后的经常性AUM费用。虽然也有遗产结算的收费结构，但收到的收入往往是非经常性的。费用结构在开户时达成一致，随后的任何修订都将以书面形式传达给客户。赚取的费用不是基于业绩，也不是基于投资策略或交易。

 

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按帐户类型管理的资产：

 

AUM(不包括在资产负债表中)从2020年12月31日的39亿美元增加到2021年9月30日的45亿美元，具体如下：

 

		2021年9月30日												2020年12月31日
(单位：千)		受管				非托管(1)				总计				受管				非托管(1)				总计
投资咨询		$	1,754,255			$	36,468			$	1,790,723			$	1,547,742			$	72,696			$	1,620,438
个人信任			914,433				130,292				1,044,725				721,150				112,053				833,203
个人投资退休			578,739				3,385				582,124				506,005				3,241				509,246
公司退休			37,423				608,217				645,640				40,006				481,222				521,228
基金会和捐赠基金			318,572				2,620				321,192				281,986				2,532				284,518
小计		$	3,603,422			$	780,982			$	4,384,404			$	3,096,889			$	671,744			$	3,768,633
保管和保管			—				121,159				121,159				—				83,004				83,004
总计		$	3,603,422			$	902,141			$	4,505,563			$	3,096,889			$	754,748			$	3,851,637

 

(1)非管理型资产是指WM&T部门没有投资决定权的资产。

 

截至2021年9月30日和2020年12月31日，分别约80%的AUM得到了积极管理。公司退休计划账户主要由参与者主导的资产组成。托管和保管账户的数量微不足道。

 

按投资类别划分的受管信托资产：

 

(单位：千)		2021年9月30日				2020年12月31日
计息存款		$	117,852			$	168,344
财政部和政府机构的义务			23,584				31,719
州、县和市的义务			113,420				119,344
货币市场共同基金			3,470				58,493
股票型共同基金			883,681				752,476
其他共同基金-固定、平衡和市政基金			553,632				441,275
其他票据和债券			167,771				165,828
普通股和优先股			1,598,320				1,238,973
房地产抵押贷款			2,101				190
房地产			59,397				51,682
其他杂项资产(1)			80,194				68,565
管理的总资产		$	3,603,422			$	3,096,889

 

(1)包括以客户为导向的工具，包括权利、认股权证、年金、保险单、单位投资信托、 以及石油和天然气的权利。

 

管理资产投资于市值容易确定的工具，其中大部分对市场波动很敏感，截至2021年9月30日，其中约68%投资于股票，32%投资于固定收益证券，而截至2020年12月31日，这一比例分别为64%和36%。这一构成在各个时期都是相对一致的，WM&T部门没有持有自营共同基金。

 

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其他非利息收入来源：

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月的存款服务费分别增加了77万美元(77%)和86.4万美元(28%)，其中包括不充足的资金费用和(幅度较小的)其他基于活动的费用。这些增长在很大程度上归因于与收购KB相关的贡献，然而，前一年的时期也受到了大流行的负面影响。与该行业一致的是，客户行为和交易量都受到了疫情的影响，以及政府继续努力将其对经济的影响降至最低，如刺激付款、购买力平价(PPP)资金和更有利可图的失业补偿。其结果是，存款余额连续几个月保持在或接近创纪录水平，这反过来又导致透支账户减少。这些趋势大大加剧了过去几年整个行业透支支票账户所赚取的手续费收入的下降。虽然Bancorp自2020年4月首次经历与大流行相关的交易量大幅下降以来已经有了显著的改善，但管理层无法预测这一收入来源何时或是否会恢复到大流行前的水平。

 

借记卡和信用卡收入包括交换收入、附属费用和从卡处理商获得的奖励。与2020年同期相比，在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，借记卡和信用卡收入增加了170万美元，增幅为75%，借记卡收入增长了320万美元，增幅为51%，这是交易量增加和客户群持续扩大的结果，这既是有机的，也是通过收购相关活动实现的。由于收购KB，截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，借记卡和信用卡收入分别增加了约110万美元和150万美元。与去年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月，借记卡总收入分别增加了120万美元(81%)和230万美元(53%)，信用卡总收入增加了44.9万美元(63%)和89.6万美元(46%)。

 

金库管理费主要包括向商业客户提供现金管理服务所赚取的费用。这一类别继续成为Bancorp持续增长的收入来源，与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月分别增加了40.3万美元(29%)和110万美元(29%)。新产品的销售和客户基础的扩大帮助Bancorp的财务管理部门克服了疫情带来的挑战。在大流行期间，对Bancorp的国库产品的需求有所增加，因为这些产品使客户能够在分散的环境中更有效地运营。此外，在2021年前三个季度，涉及现有客户的销售努力导致在线服务、报告、ACH发起、远程存款和防欺诈服务增加。Bancorp预计，随着客户基础的持续增长和Bancorp财务管理平台内提供的服务套装不断扩大，这一收入类别将继续增加。

 

抵押贷款银行收入主要包括抵押贷款销售收益和MSR摊销抵消的贷款服务收入。Bancorp的抵押贷款银行部门主要发放住宅抵押贷款，在二级市场出售，主要出售给FNMA。所售按揭贷款的利率在贷款结算前与借款人和投资者锁定，因此Bancorp不承担与持有待售贷款相关的利率风险。Bancorp为购买和再融资提供传统的、VA和FHA融资，以及为首次购房者提供的计划。按揭贷款利率直接影响按揭银行部门的业务量。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的3个月和9个月，抵押贷款银行收入分别下降了110万美元和785,000美元，降幅为54%和18%。由于收购KB，截至2021年9月30日的3个月和9个月期间，抵押贷款银行收入增加了约33万美元和592,000美元。以下活动也影响了上述期间的按揭银行收入：

 

●

持续的低长期利率刺激了再融资和购买活动，这导致过去一年抵押贷款银行收入上升。包括销售收益在内，Bancorp在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间分别销售了4600万美元和1.88亿美元的贷款，而2020年同期分别为9400万美元和1.91亿美元。Bancorp预计，随着尚未进行再融资的潜在客户池萎缩，一般房屋库存仍然有限，利率升至过去一年经历的绝对低位上方，成交量将继续正常化。

 

●

从2020年第四季度开始，世行选择在资产负债表上保留抵押贷款银行部门生产的部分FNMA合格二级市场单一家庭住宅房地产贷款，以努力部署一部分过剩流动性，而不是在AFS债务证券组合中购买抵押贷款支持证券。继续到2021年，作为这一战略的一部分，2021年前9个月保留了约6300万美元的15年期和30年期固定利率贷款，放弃了今年迄今约220万美元的销售收益，这些收益通常会在抵押贷款银行收入中确认。

 

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净投资产品销售佣金和手续费主要来自股票、债券和共同基金的销售，以及经纪账户的打包费用。套餐费用是指将经纪、咨询、研究和管理等一系列服务捆绑在一起的投资项目的费用，并基于资产的一定比例。Bancorp主要通过与第三方经纪交易商的安排，通过其分支网络部署其财务顾问，而较大的管理账户则由Bancorp的WM&T部门提供服务。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月的净投资产品销售佣金和手续费分别增加了349,000美元和501,000美元，增幅分别为81%和39%。在截至2021年9月30日的3个月和9个月期间，与收购KB相关的净投资产品销售佣金和费用总计约23.9万美元和29.8万美元。

 

Boli资产代表某些在职和非在职员工的人寿保险保单的现金退保额，这些员工同意Bancorp成为部分此类保单的受益人。根据保单获得的现金退还价值和任何死亡抚恤金的相关变化被记录为非利息收入。这笔收入用于抵消各种员工福利的成本。在截至2021年9月30日的3个月和9个月里，Boli的收入与去年同期相比增加了103,000美元，增幅为60%，而截至2021年9月30日的3个月和9个月的收入为115,000美元，增幅为22%，这几乎完全归功于收购KB的贡献。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，其他非利息收入分别增加了87万美元和140万美元。这些增长是由过多的活动推动的，最引人注目的是增加了专属保险公司，传统BOLI以外的保单获得了更强劲的市场回报，掉期费用收入增加，以及出售的OREO的收益。

 

非利息支出

 

		截至9月30日的三个月，																截至9月30日的9个月
(千美元)		2021				2020				$CHANGE				%变化				2021				2020				$CHANGE				%变化
补偿		$	17,381			$	13,300			$	4,081				31	%		$	45,888			$	37,296			$	8,592				23	%
雇员福利			3,662				2,853				809				28				10,290				8,891				1,399				16
入住率和设备净值			2,732				2,177				555				25				7,021				6,045				976				16
技术与通信			3,173				2,323				850				37				8,189				6,385				1,804				28
借记卡和信用卡处理			1,479				649				830				128				3,160				1,908				1,252				66
市场营销和业务发展			1,011				523				488				93				2,357				1,548				809				52
邮资、印刷费和供应品			630				472				158				33				1,499				1,355				144				11
法律和专业			700				544				156				29				1,828				1,795				33				2
FDIC保险			387				435				(48	)			(11	)			1,141				894				247				28
摊销对税收抵免合伙企业的投资			53				52				1				2				315				141				174				123
基于资本和存款的税收			556				1,076				(520	)			(48	)			1,541				3,331				(1,790	)			(54	)
合并费用			525				-				525				100				19,025				-				19,025				100
FHLB提前终止处罚			-				-				-				0				474				-				474				100
其他			2,269				1,242				1,027				83				4,980				3,041				1,939				64
非利息支出总额		$	34,558			$	25,646			$	8,912				35	%		$	107,708			$	72,630			$	35,078				48	%

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月的非利息支出总额分别增加了890万美元(35%)和3510万美元(48%)。截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，薪酬和员工福利分别占Bancorp非利息支出总额的60.9%和52.2%，而2020年同期分别为63.0%和63.6%。不包括合并费用，薪酬和员工福利分别占截至2021年9月30日的三个月和九个月非利息支出总额的61.8%和63.3%。由于收购KB(不包括合并费用)，截至2021年9月30日的三个月和九个月期间增加了总计650万美元和880万美元的持续非利息支出。

 

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目录

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月的薪酬(包括工资、激励、奖金和基于股票的薪酬)分别增加了410万美元(31%)和860万美元(23%)。增长归因于全职等值员工的增长、年度绩效工资增长以及更高的激励性薪酬支出。截至2021年9月30日，净全职相当于员工总数为793人，而2020年12月31日为641人，2020年9月30日为626人。与前几个季度相比大幅增长归因于收购KB后增加了156个FTE。由于此次收购，截至2021年9月30日的3个月和9个月期间的薪酬支出总额约为300万美元和390万美元。

 

员工福利包括不包括在薪酬中的所有与人员相关的费用，其中最重要的项目是医疗保险、工资税和员工退休计划缴费。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月的员工福利增加了809,000美元，增幅为28%，增加了140万美元，增幅为16%，与上文提到的全职等值员工的整体增长一致。截至2021年9月30日的三个月和九个月，与收购KB有关的员工福利支出总额分别约为444,000美元和653,000美元。

 

净占用和设备费用主要包括折旧、租金、财产税、水电费和维护费。资本资产增加的成本以折旧费用的形式流经资产的整个生命周期的损益表。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月的净入住率分别增加了55.5万美元(25%)和97.6万美元(16%)。对KB的收购导致肯塔基州中部和东部增加了19个地点，是比上一季度增长的主要驱动力，在截至2021年9月30日的3个月和9个月期间，净入住率和设备开支分别约为608000美元和83.7万美元。

 

技术和通信费用包括计算机软件摊销、设备折旧以及与保持和提高客户交付渠道、信息安全和内部资源质量所需的技术投资有关的支出。在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，技术支出增加了85万美元，增幅为37%，技术支出增加了180万美元，增幅为28%，这主要归因于此次收购。在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，收购KB分别记录了总计约89.7万美元和120万美元的费用。KB系统转换发生在2021年8月，与技术相关的费用预计将放缓至第四季度。

 

Bancorp外包借记卡和商业信用卡业务的处理，这为公司带来了可观的收入。这些费用随着交易量的变化而波动。与去年同期相比，截至2021年9月30日的3个月和9个月期间，借记卡和信用卡处理费用分别增加了83万美元和130万美元，部分原因是有机增长和与收购相关的增长增加了借记卡和信用卡非利息收入，导致交易量增加和客户群扩大。在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，与收购KB相关的相关费用总计651,000美元和868,000美元。

 

营销和业务开发费用包括与推广Bancorp相关的所有成本，包括社区支持、留住客户和获得新业务。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月，营销和业务开发费用分别增加了48.8万美元(93%)和80.9万美元(52%)。与2020年同期相比，与2020年同期相比，与大流行相关的限制继续放松导致旅行和娱乐支出增加的结果是，增加的是更多的实物客户互动。在截至2021年9月30日的三个月和九个月里，与收购KB相关的营销和业务开发费用分别为15.7万美元和20.8万美元。

 

与去年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月的法律和专业费用分别增加了15.6万美元和3.3万美元，增幅为29%和2%。与合并相关的法律和专业费用列在下面的合并费用中。与合并无关的法律和专业费用，但可归因于KB的费用在截至2021年9月30日的三个月和九个月总计约为13.2万美元。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月，FDIC保险减少了4.8万美元，增幅为11%，增加了24.7万美元，增幅为28%。在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，与KB收购相关的FDIC保险费总额为7.5万美元和10.5万美元。这三个月的跌幅主要是由于评估率较低，因此第三季度的保费较低。9个月的增长是由收购和PPP推动的更大资产负债表推动的，此外，2020年第一季度受益于FDIC在2019年国家FDIC准备金率达到目标水平后首次发放的最后一部分小机构信贷。

 

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目录

 

税收抵免伙伴关系产生联邦所得税抵免，对于Bancorp在税收抵免伙伴关系中的每一项投资，扣除相关费用后的税收优惠对净收入产生积极影响。根据基础投资的时间和规模，信用额度和相应的费用可能会有很大的不同。与去年同期相比，截至2021年9月30日的3个月和9个月，与这些投资相关的摊销费用分别增加了1000美元和17.4万美元。在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，没有与收购KB有关的税收抵免摊销。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，基于资本和存款的税收减少了52万美元，降幅48%，与2020年同期相比减少了180万美元，降幅为54%。肯塔基州从2021年1月1日起将金融机构从基于资本的特许经营税过渡到肯塔基州的企业所得税。在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，与收购KB相关的基于资本和存款的税费分别为82,000美元和109,000美元。

 

合并费用是与完成KB收购相关的非经常性费用，主要包括投资银行家费用、各种与薪酬相关的费用、律师费、与各种合同有关的提前解约费和系统转换费用。截至2021年9月30日的3个月和9个月期间，合并费用总计52.5万美元和1900万美元。截至2021年9月30日的三个月期间的合并费用归因于即将进行的英联邦收购。

 

2021年第二季度录得474,000美元的提前终止费，涉及在各自合同到期日之前预付总计1,400万美元的FHLB预付款。Bancorp选择偿还这些期限预付款，加权平均成本为2.03%，原因是过去12个月存款大幅增长推动其流动性过剩，再加上近期低利率前景。

 

与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月和九个月的其他非利息支出增加了100万美元，增幅为83%，增加了190万美元，增幅为64%。这些增长是由一系列因素推动的，包括第一季度归因于KB收购的其他非利息支出，包括与KB的存款组合相关的CDI摊销、与增加自保相关的支出以及其他杂项支出。此外，前一年记录了大量支出信贷，这与2020年第一季度出售的一处银行所有的房产的收益相关，以及2020年第二季度与潜在的美国国税局(IRS)罚款相关的应计项目逆转，但最终被驳回。

 

所得税费用

 

所得税费用和ETR的比较如下：

 

		截至9月30日的三个月，																截至9月30日的9个月，
(千美元)		2021				2020				$CHANGE				%变化				2021				2020				$CHANGE				%变化
所得税前收入费用		$	30,064			$	16,124			$	13,940				86	%		$	63,283			$	47,322			$	15,961				34	%
所得税费用			6,902				1,591				5,311				334				13,227				6,189				7,038				114
实际税率			23.0	%			9.9	%											20.9	%			13.1	%

 

ETR的波动主要归因于以下几个方面：

 

●

Bancorp投资于某些产生联邦所得税抵免的合伙企业。从整体上看，这些投资的税收优惠超过了摊销费用，对净利润产生了积极的影响。这些交易的时间和规模可能会因时期而异。2020年的ETR包括一个大型历史性税收抵免项目的预期全年收益，该项目于12月完成，在截至2020年9月30日的三个月和九个月内，ETR分别降低了5.5%和5.8%。

●

ETR的股票补偿部分随着SAR行使活动的水平而波动。由于锻炼活动水平的不同，截至2021年9月30日的3个月和9个月，ETR分别下降了0.1%和1.7%，而2020年同期分别下降了2.6%和0.9%。

 

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目录

 

●

肯塔基州在2019年通过了一项立法，要求金融机构从2021年开始从基于资本的特许经营税过渡到肯塔基州的企业所得税，并允许提交合并肯塔基州所得税申报单的实体共享某些税收属性，包括结转净营业亏损。这些变化使截至2021年9月30日的三个月和九个月的ETR分别提高了3.6%和3.4%。

 

财务状况–2021年9月30日与2020年12月31日

 

概述

 

截至2021年9月30日，总资产从2020年12月31日的46亿美元增加到62亿美元，增幅为34%。2021年5月31日，由于收购KB，总资产增加了13亿美元，其中包括7.55亿美元的贷款(包括PPP)和3.96亿美元的AFS债务证券总额。此外，与这笔交易有关的商誉记录为1.23亿美元。此外，2020年12月31日至2021年9月30日期间，总贷款(不包括通过收购和PPP投资组合增加的贷款)增长了2.21亿美元，增幅为7%。

 

截至2021年9月30日，总负债从2020年12月31日的42亿美元增加到55亿美元，增幅为13亿美元，增幅为32%。由于收购KB，2021年5月31日承担了12亿美元的总负债，其中包括10亿美元的存款总额。不包括通过收购承担的存款，截至2021年9月30日，存款余额保持在创纪录水平，自2020年12月31日以来增加了3.53亿美元，增幅为9%，原因是联邦刺激措施提振了存款，而且围绕疫情的不确定性导致Bancorp的客户群在过去几个月里总体上保持了较高的余额。

 

现金和现金等价物

 

截至2021年9月30日，现金和现金等价物增加了2.67亿美元，增幅为84%，与2020年12月31日的3.18亿美元相比，最终达到5.85亿美元。过去12个月，现金和现金等价物的平均余额增加了1.56亿美元，增幅为60%。Bancorp继续保持可归因于购买力平价、存款持续增长和整体利率环境的较高流动性水平。

 

AFS债务证券

 

截至2021年9月30日，AFS债务证券增加了4.83亿美元，增幅为82%，达到11亿美元，而2020年12月31日为5.87亿美元。收购KB增加了总计3.96亿美元的AFS债务证券，其中约9100万美元在收购后不久出售。此外，Bancorp在2021年继续积极投资于证券组合，以努力部署一部分过剩流动性，这是2020年下半年颁布的一项战略，在截至2021年9月30日的9个月购买了3.25亿美元的AFS债务证券。计划摊销和提前还款活动增加(主要在MBS投资组合中)，以及2021年前9个月利率环境上升导致的市场贬值，部分抵消了与购买活动相关的增长。由于上述活动，AFS债务证券在过去12个月中平均增长了3.97亿美元，增幅为92%。

 

房舍和设备

 

房地和设备在综合资产负债表中列报，扣除各自资产的相关折旧以及与购进会计相关的公允价值调整。收购KB在肯塔基州中部和东部增加了19个地点，2021年9月30日，厂房和设备增加了1900万美元，增幅33%，从2020年12月31日的5800万美元增加到7700万美元。

 

博利

 

截至2021年9月30日，银行拥有的人寿保险资产增加了2000万美元，增幅59%，达到5300万美元，而截至2020年12月31日，银行拥有的人寿保险资产为3300万美元，这一增长直接源于收购KB增加的人寿保险资产。

 

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目录

 

商誉

 

截至2021年9月30日，Bancorp的资产负债表上记录了1.36亿美元的商誉，其中包括与收购KB相关的1.24亿美元。在公认会计原则允许的情况下，管理层有最多12个月的时间在收购之日之后确定与KB收购相关的收购资产和承担的负债的公允价值。在此计量期内，Bancorp可能会就收购日记录的临时金额记录商誉的后续调整。截至2021年9月30日，归因于收购KB的总计70万美元的净调整将归因于KB的商誉减少到1.23亿美元。

 

其他资产和其他负债

 

截至2021年9月30日，其他资产增加了1700万美元，增幅为24%，达到8800万美元。截至2021年9月30日，其他负债减少800万美元，降幅9%，至8000万美元。

 

其他资产的增加归因于OREO的增加，这是由于取消了一处大型CRE物业的抵押品赎回权，对税收抵免伙伴关系的额外投资，以及与收购KB相关的其他资产的普遍增加。部分抵销升幅的是利率掉期资产因利率环境改善而引致的市场贬值，而利率掉期负债的相关跌幅亦有所减少。其他负债的剩馀减少归因于各种应计负债的减少。

 

截至2021年9月30日，Bancorp的其他无形资产(MSR和CDI)或其他长期资产没有发生任何减值。

 

贷款

 

按主要贷款组合类别划分的扣除递延费用和成本后的贷款构成如下：

 

(千美元)		2021年9月30日				2020年12月31日				$CHANGE				%变化
商业房地产--非业主自住		$	1,142,647			$	833,470			$	309,177				37	%
商业地产-业主自住			652,631				508,672				143,959				28	%
总商业地产			1,795,278				1,342,142				453,136				34	%
工商业术语			581,804				525,776				56,028				11	%
工商业术语-购买力平价			231,335				550,186				(318,851	)			-58	%
商业和工业信贷额度			329,119				249,378				79,741				32	%
工商业合计			1,142,258				1,325,340				(183,082	)			-14	%
住宅房地产-业主自住			398,069				239,191				158,878				66	%
住宅房地产--非业主自住			277,045				140,930				136,115				97	%
住宅房地产总量			675,114				380,121				294,993				78	%
建设和土地开发			303,642				291,764				11,878				4	%
房屋净值信用额度			140,027				95,366				44,661				47	%
消费者			104,629				71,874				32,755				46	%
租契			12,348				14,786				(2,438	)			-16	%
信用卡			15,821				10,203				5,618				55	%
贷款总额(1)		$	4,189,117			$	3,531,596			$	657,521				19	%

 

(1)贷款总额包括保费、折扣和净贷款发放费及成本。

 

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目录

 

贷款构成，扣除递延费用和成本后，按主要贷款组合类别分列，并在Bancorp的遗留贷款组合和归因于KB的贷款组合之间分成两部分：

 

		截至2021年9月30日
(千美元)		遗赠				KB				总计
商业房地产--非业主自住		$	907,477			$	235,170			$	1,142,647
商业地产-业主自住			552,732				99,899				652,631
总商业地产			1,460,209				335,069				1,795,278
工商业术语			522,262				59,542				581,804
工商业术语-购买力平价			219,775				11,560				231,335
商业和工业信贷额度			293,612				35,507				329,119
工商业合计			1,035,649				106,609				1,142,258
住宅房地产-业主自住			309,315				88,754				398,069
住宅房地产--非业主自住			126,089				150,956				277,045
住宅房地产总量			435,404				239,710				675,114
建设和土地开发			289,189				14,453				303,642
房屋净值信用额度			91,620				48,407				140,027
消费者			87,599				17,030				104,629
租契			12,348				-				12,348
信用卡			13,749				2,072				15,821
贷款总额(1)		$	3,425,767			$	763,350			$	4,189,117

 

(1)贷款总额包括保费、折扣和净贷款发放费及成本。

 

 

从2020年12月31日到2021年9月30日，贷款总额增加了6.58亿美元，增幅为19%，这是由于与收购KB相关的贷款增加了7.55亿美元。截至2021年9月30日，归因于收购投资组合和相关市场的贷款余额增长至7.63亿美元，虽然截至2021年9月30日的9个月有机增长也很强劲，但在2020年12月31日至2021年9月30日期间，PPP投资组合内出现了与宽恕相关的显著收缩。

 

不包括通过收购KB获得的贷款组合，2020年12月31日至2021年9月30日期间经历了9700万美元的贷款收缩，即3%，因为上述宽恕活动导致2021年前9个月PPP投资组合余额减少3.19亿美元，或58%。购买力平价余额的大幅下降部分抵消了2.21亿美元(7%)的有机增长，其中一半以上(1.18亿美元)归因于CRE投资组合内强劲的贷款产生。此外，从抵押贷款银行部门获得部分合格二级市场单一家庭住宅房地产贷款的战略保留，以及逐步改善的信贷额度利用率，帮助推动住宅房地产和C&I信贷组合在2021年前9个月分别增长5500万美元和4100万美元。

 

虽然连续第三个季度有所改善，但在2021年的前9个月，信贷额度的使用率仍远低于大流行前的水平，因为在该计划于2021年5月31日到期之前，更优惠的PPP贷款工具的可用性继续降低了使用率。总体而言，截至2021年9月30日，总信贷额度使用率确实增加到了40.6%，而2020年12月31日和2020年9月30日分别为38.0%和37.0%。

 

截至2021年9月30日，PPP贷款2.31亿美元(未摊销递延费用和成本总额2.39亿美元)未偿还，其中包括收购KB的1200万美元。截至2021年9月30日，Bancorp与PPP相关的未确认净费用为800万美元，一旦SBA还清或免除贷款，这笔费用将立即确认。这种宽恕的时机预计将对2021年剩余时间和2022年初至年中的运营业绩产生重大影响。

 

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目录

 

Bancorp发起了6.37亿美元的PPP贷款(未摊销费用和成本总额为6.57亿美元)，作为2020年8月到期的第一轮计划的一部分。截至2021年9月30日，首轮发端的美元已有96%被赦免。此外，到目前为止，第一轮创始获得的1960万美元手续费收入中，约有99%是终身确认的。

 

Bancorp发起了2.5亿美元(未摊销递延费用和成本总额为2.61亿美元)，作为2021年5月31日到期的PPP计划第二轮的一部分。截至2021年9月30日，24%的原始资金已被免除，第二轮项目收到的费用中有34%已被终身确认。由于第二轮借款人在16个月内不需要还款，很可能有很大一部分借款基数将在2022年初至年中在准备报税表时寻求宽恕。

 

根据CARE法案第4013条，并应经历与疫情相关的业务中断的借款人的请求，Bancorp延长了对受影响借款人的付款延期。根据客户已证明的需求，Bancorp将部分直接受疫情影响的借款人的全额偿还贷款或仅本金部分推迟了90天或180天。截至9月30日，2021年未偿还的全额延期偿还贷款总额为35.5万美元，占贷款组合(不包括PPP贷款)的0.01%，低于2020年12月31日的3700万美元，或总贷款(不包括PPP贷款)的1.24%。

 

Bancorp的信贷敞口是多样化的，向个人和企业提供担保和无担保贷款。任何特定行业的集中度都不会超过未偿还贷款的10%。虽然Bancorp拥有多样化的贷款组合，但客户履行合同的能力在某种程度上取决于该客户开展业务的经济稳定性和/或行业。未偿还贷款和相关的无资金承诺主要集中在Bancorp目前的市场地区，包括肯塔基州路易斯维尔、肯塔基州中部和东部、印第安纳州印第安纳波利斯和俄亥俄州辛辛那提。

 

Bancorp偶尔与其他银行签订贷款参与协议，以分散信用风险。对于出售的某些参与贷款，Bancorp保留了对贷款的有效控制，通常是通过限制参与机构在未经Bancorp许可的情况下质押或出售其在贷款中的所有权份额。Bancorp GAAP要求这些贷款的参与部分被记录为担保借款。所有这些参与的贷款都包括在C&I和CRE贷款组合部分，相应的负债记录在其他负债中。截至2021年9月30日和2020年12月31日。

 

不良贷款和不良资产

 

不良贷款和资产汇总信息如下：

 

(千美元)		2021年9月30日				2020年12月31日
非权责发生制贷款		$	5,036			$	12,514
问题债务重组			13				16
逾期90天或以上且仍在累积的贷款			-				649
不良贷款总额			5,049				13,179
拥有的其他房地产			7,229				281
不良资产总额		$	12,278			$	13,460
不良贷款占总贷款的比例			0.12	%			0.37	%
不良贷款占总贷款的比例(不包括购买力平价)			0.13	%			0.44	%
不良资产占总资产的比例			0.20	%			0.29	%
贷款占不良贷款总额的ACL			1120	%			394	%

 

请参阅标题为“非GAAP财务指标“非公认会计原则与公认会计原则衡量标准的对账。

 

截至2021年9月30日的不良资产总额由67笔贷款组成，单笔金额高达100万美元，其中一笔应计TDR贷款和持有待售的丧失抵押品赎回权的房地产。截至2021年9月30日持有的止赎房产包括两处CRE房产和两处住宅房产。

 

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目录

 

下表按投资组合列出了记录的非权责发生贷款投资：

 

(单位：千)		2021年9月30日				2020年12月31日
商业房地产--非业主自住		$	771			$	10,278
商业地产-业主自住			669				1,403
总商业地产			1,440				11,681
工商业术语			1,000				6
商业和工业信贷额度			79				88
工商业合计			1,079				94
住宅房地产-业主自住			1,912				413
住宅房地产--非业主自住			300				101
住宅房地产总量			2,212				514
建设和土地开发			—				—
房屋净值信用额度			181				221
消费者			124				4
租契			—				—
信用卡-商业信用卡			—				—
非权责发生制贷款总额		$	5,036			$	12,514

 

截至2021年9月30日，非权责发生贷款总额为500万美元。2020年12月31日至2021年9月30日期间，非应计贷款总额的减少是由于部分冲销了2020年完全保留的大型非应计CRE关系(因此对2021年的损益表没有影响)。

 

拖欠贷款

 

截至2021年9月30日，拖欠贷款(包括所有逾期30天或以上的贷款)总额为1300万美元，而2020年12月31日为1700万美元。截至2021年9月30日和2020年12月31日，拖欠贷款占贷款总额的比例分别为0.31%和0.48%。截至2021年9月30日，拖欠贷款占总贷款的比例(不包括PPP贷款)为0.33%，而截至2020年12月31日为0.57%。

 

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信贷损失准备

 

贷款的ACL是根据公认会计原则(GAAP)在每个资产负债表日估计的贷款的估值津贴。当Bancorp认为一笔贷款的全部或部分无法收回时，适当的金额将被注销，ACL将减少相同的金额。后续恢复(如果有)在收到时记入ACL。见标题为“”的脚注重要会计政策摘要” 以讨论Bancorp关于贷款的ACL方法。ACL的分配可以用于特定贷款，但整个贷款ACL可用于Bancorp判断应注销的任何贷款。他说：

 

下表列出了按贷款类别划分的ACL(不包括PPP)：

 

		2021年9月30日												2020年12月31日
(千美元)		已分配 津贴				占总数的百分比 ACL				ACL到总计 贷款(1)				已分配 津贴				占总数的百分比 ACL				ACL到总计 贷款 (1)
商业房地产--非业主自住		$	16,171				29	%			1.42	%		$	19,396				37	%			2.33	%
商业地产-业主自住			10,318				18	%			1.58	%			6,983				13	%			1.37	%
总商业地产			26,489				47	%			1.48	%			26,379				50	%			1.97	%
工商术语(一)			9,766				17	%			1.68	%			8,970				17	%			1.71	%
商业和工业信贷额度			4,912				9	%			1.49	%			3,614				7	%			1.31	%
工商业合计			14,678				26	%			1.61	%			12,584				24	%			1.57	%
住宅房地产-业主自住			4,457				8	%			1.12	%			3,389				7	%			1.42	%
住宅房地产--非业主自住			3,530				6	%			1.27	%			1,818				3	%			1.29	%
住宅房地产总量			7,987				14	%			1.18	%			5,207				10	%			1.37	%
建设和土地开发			5,238				9	%			1.73	%			6,119				12	%			2.10	%
房屋净值信用额度			1,057				2	%			0.75	%			895				2	%			0.94	%
消费者			727				1	%			0.69	%			340				1	%			0.76	%
租契			194				1	%			1.57	%			261				1	%			1.77	%
信用卡			163				0	%			1.03	%			135				0	%			1.32	%
总计		$	56,533				100	%			1.43	%		$	51,920				100	%			1.74	%

 

(1)不包括购买力平价贷款组合，这不是基于基础100%SBA担保而预留的。分配给工商业的免税额–期限部分包括与PCD PPP贷款相关的813,000美元。

 

截至2021年9月30日，Bancorp的贷款ACL为5650万美元，而截至2020年12月31日为5190万美元。贷款ACL的变化是由一些竞争因素推动的，这些因素导致2021年前9个月的贷款总额增加了460万美元，增幅为9%。与收购相关的活动导致ACL的贷款总额增加了1420万美元，其中包括对收购的PCD贷款进行的特定准备金的第一天调整(抵消商誉)680万美元，以及与剩余的收购的非PCD贷款组合相关的740万美元的拨备支出。与收购相关的增长部分被2021年前9个月贷款ACL净减少490万美元所抵消，这是由于失业率预测的改善，其他潜在CECL模型因素与最近时期相比的普遍改善，以及Bancorp的CECL模型的更新。进一步降低贷款的ACL是这一时期460万美元的净冲销，这是由于两个CRE关系的冲销，总计440万美元。这两种关系都已完全保留，在截至2021年9月30日的三个月和九个月内不会对损益表产生影响。部分抵消了这些冲销的是一张在2020年全部冲销的票据，追回了55.5万美元。

 

FRB经季节性调整的全国平民失业率是Bancorp的CECL模型中的主要亏损驱动因素，自2020年4月飙升至14.8%(截至2021年9月30日)以来，失业率在过去几个月一直在稳步改善，截至2021年9月30日为4.8%。疫情对Bancorp用于计算贷款的季度ACL产生了实质性影响。虽然Bancorp尚未遇到导致与疫情相关的减记的信贷质量问题，但贷款计算和由此产生的信贷损失费用的ACL受到预测经济状况变化的重大影响。如果对经济状况的预测恶化，Bancorp可能会进一步增加其贷款所需的ACL，并记录额外的信贷损失费用。虽然CARE法案下延期付款的执行有助于信用质量比率的提高，但如果疫情的影响持续下去，资产质量在未来的测量期内可能会恶化。

 

虽然与贷款的ACL分开，并记录在合并资产负债表的其他负债中，但表外信贷敞口的ACL在2020年12月31日至2021年9月30日期间也出现了下降。2021年前9个月，表外敞口的信贷损失拨备录得净收益，因为几乎所有适用的贷款部门的准备金损失百分比都出现了下降，这与普遍改善的模型因素和信贷额度利用率的持续改善相一致。截至2021年9月30日，表外信贷敞口的ACL为430万美元，而截至2020年12月31日为540万美元。

 

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存款

 

(千美元)		2021年9月30日				2020年12月31日				$CHANGE				%变化
无息活期存款		$	1,744,790			$	1,187,057			$	557,733				47	%
计息存款：
计息需求			1,794,816				1,355,985				438,831				32	%
储蓄			397,875				208,774				189,101				91	%
货币市场			955,200				844,414				110,786				13	%
25万美元或以上的定期存款			89,420				73,065				16,355				22	%
其他定期存款			359,923				319,339				40,584				13	%
定期存款总额			449,343				392,404				56,939				15	%
有息存款总额			3,597,234				2,801,577				795,657				28	%
存款总额(1)		$	5,342,024			$	3,988,634			$	1,353,390				34	%

 

(1)其中包括截至2021年9月30日和2020年12月31日的经纪存款分别为400万美元和2,500万美元。

 

Bancorp的遗留存款组合和通过收购KB获得的存款组合的存款构成如下：

 

		截至2021年9月30日
(千美元)		遗赠				KB				总计
无息活期存款		$	1,543,112			$	201,678			$	1,744,790
计息存款：
计息需求			1,364,729				430,087				1,794,816
储蓄			244,451				153,424				397,875
货币市场			863,259				91,941				955,200
25万美元或以上的定期存款			65,144				24,276				89,420
其他定期存款(1)			265,831				94,092				359,923
定期存款总额			330,975				118,368				449,343
有息存款总额			2,803,414				793,820				3,597,234
总存款		$	4,346,526			$	995,498			$	5,342,024

 

从2020年12月31日到2021年9月30日，存款总额增加了14亿美元，增幅为34%。收购KB的结果是假设了总计10亿美元的存款。截至2021年9月30日，归因于收购的投资组合和相关市场的存款余额略有下降，至9.95亿美元。不包括通过收购KB获得的存款，2021年前9个月存款增加了3.58亿美元，增幅为9%，无息余额几乎占了全部增幅。过去12个月，平均存款余额增加了6.88亿美元，增幅为28%，因为购买力平价(PPP)、刺激支票和增强的失业救济金等联邦计划将截至2021年9月30日的期末和平均存款余额推高至创纪录水平，此外，收购增加的存款占平均余额增加的4.48亿美元。

 

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根据回购协议出售的证券

 

SSUAR以证券为抵押，并被视为融资；因此，与协议有关的证券被记录为资产，由保管机构持有，回购证券的义务反映为负债。所有协议背后的证券都在银行的控制之下。大多数SSUAR都与立即重新定价的指数(如FFTR)挂钩。

 

截至2021年9月30日和2020年12月31日，SSUAR总额分别为7,400万美元和4,800万美元，因为收购KB时假设SSUAR总额为1,100万美元。SSUAR的剩余增幅与客户保持较高存款余额的大趋势一致。

 

FHLB进展

 

FHLB预付款在2020年12月31日至2021年9月30日期间减少了2200万美元，降幅为68%，原因是即将到期的预付款在选择性支付之外没有续签或更换。在2021年第一季度，Bancorp选择在到期前偿还某些预付款，而不会招致预付款罚款。2021年第二季度，Bancorp支付了1400万美元的定期预付款，加权平均成本为2.03%，到期前的提前终止费为47.4万美元。Bancorp做出这一决定是基于其过剩的流动性状况，这是由其在2020年和2021年上半年实现的存款大幅增长推动的，再加上当时的低利率短期前景。Bancorp相信，假设短期利率保持在当前的低水平，它将通过降低未来两年的利息支出，大幅“赚回”提前终止合同的罚金。

 

作为收购KB的结果，基于缺乏必要性和目前的过剩流动资金水平，FHLB预付款总计9100万美元在收购后被假设并立即偿还。提前解约罚款总计250万美元，但由于收购时通过商誉记录的公允价值调整，截至2021年9月30日的3个月和9个月对损益表没有影响。

 

流动性

 

流动性管理的作用是确保资金可用于满足储户取款和借款人的信贷需求，同时最大化盈利能力。这是通过平衡资金需求的变化和资金供应的变化来实现的。流动性由可转换为现金的短期资产、AFS债务证券、Bancorp可获得的各种信贷额度以及从外部来源(主要是存款)吸引资金的能力提供。管理层相信，通过提供略高于市场利率的利率，它有能力随时增加存款。

 

Bancorp的资产/负债委员会由高级管理层组成，对Bancorp的流动性状况和状况负有直接监督责任。提供给管理层的一系列报告详细说明了内部流动性指标、流动资产组合的构成和水平、短期现金流债务的时间差异以及或有风险敞口利用Bancorp的流动性。

 

Bancorp最具流动性的资产包括现金和银行到期、FFS和AFS债务证券。截至2021年9月30日和2020年12月31日，FFS和计息存款总额分别为5亿美元和2.75亿美元。2021年前9个月FFS和计息存款的大幅增长在很大程度上归因于PPP宽恕活动，因为这些票据宽恕收到的现金已经超过了通过典型投资(如贷款生产和AFS债务证券购买)投资现金的努力。FFS通常有隔夜到期日，而银行的有息存款则可以随时取款。这些投资用于日常流动资金的一般用途。

 

截至2021年9月30日和2020年12月31日，AFS债务证券组合的公允价值分别为11亿美元和5.87亿美元。2021年前9个月的增长为4.83亿美元，增幅为82%，这归因于对KB的收购，以及为部署过剩流动性而通过证券购买实现的投资组合的战略性、积极增长。该投资组合包括3000万美元的到期日和预计在未来12个月内摊销的AFS债务证券的现金流约2.2亿美元(基于截至2021年9月30日的假设提前还款速度)。与FFS和银行计息存款相结合，AFS债务证券提供了大量资源，以满足Bancorp存款资金基础的增长或减少。Bancorp承诺其投资证券组合的一部分，以确保公共基金、某些WM&T账户和SSUAR的现金余额。截至2021年9月30日，为这些目的质押的投资证券总额占AFS债务证券组合的64%，剩下约3.83亿美元的未质押AFS债务证券。

 

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Bancorp的存款基础主要由核心存款(定义为25万美元或以下的定期存款)、活期、储蓄、货币市场存款账户组成，不包括公共基金和经纪存款。截至2021年9月30日，这类存款总额为48亿美元，占Bancorp总存款的89%，而截至2020年12月31日，这类存款为35亿美元，占总存款的89%。*由于这些核心存款的波动性较小，而且往往通过长期的关系与Bancorp的其他产品捆绑在一起，因此不会给流动性带来不必要的压力。然而，Bancorp的许多个人储户目前保持着历史高位的余额。这些超额余额可能对市场利率更加敏感，潜在的下降可能会使Bancorp的流动性状况变得紧张。

 

截至2021年9月30日和2020年12月31日，Bancorp持有的经纪存款总额分别为400万美元和2500万美元，这些存款均归因于通过收购KB增加的存款。

 

截至2021年9月30日，总存款余额中包括4.99亿美元的公共资金，通常由Bancorp运营的市场中当地政府机构和公立学区的账户组成，其中包括因收购KB而增加的总计1.87亿美元的公共基金存款。截至2020年12月31日，公募基金存款总额为3.55亿美元。

 

Bancorp是辛辛那提FHLB的成员。作为FHLB的成员，Bancorp可以使用FHLB的信贷产品。Bancorp将这些借款视为经纪存款的潜在低成本替代方案。截至2021年9月30日和2020年12月31日，FHLB的可用信贷总额分别为8.92亿美元和8.04亿美元。2021年前9个月可用信贷的增加是由于符合条件的贷款(那些为基于抵押品的借款能力质押的贷款)的增加，以及2021年前三个季度到期前预付款的偿还。有关更多细节，请参阅标题为“FHLB Advance”的脚注。此外，Bancorp与代理银行在2021年9月30日和2020年12月31日都有总计8000万美元的无担保可用FFP额度。

 

在正常业务过程中，Bancorp进行某些形式的表外交易，包括无资金支持的贷款承诺和信用证。*这些交易通过Bancorp的各种风险管理流程进行管理。Bancorp管理层在评估Bancorp的流动性时同时考虑表内和表外交易。

 

Bancorp的主要现金来源是作为银行唯一股东支付给它的股息。正如题为“”的脚注中所讨论的那样承付款和或有负债，“自任何一年的1月1日起，本行可支付的股息金额等于本行前两年的净收入减去相同两年支付的任何股息。在2021年9月30日，根据银行持续的资本金要求，银行可以在没有监管批准的情况下向Bancorp支付相当于3600万美元的股息。

 

现金的来源和用途

 

现金流主要通过Bancorp的融资活动提供，包括从机构来源(如FHLB和FFP的垫款)筹集存款和借款，以及定期偿还贷款和AFS债务证券的现金流。这些资金主要用于促进Bancorp的投资活动，包括为投资组合提供贷款和购买证券。另一个重要的现金来源是银行经营活动的净收入。有关现金来源和使用的更多详细信息，请参阅合并现金流量表“在Bancorp的合并财务报表中。

 

承付款

 

在正常业务过程中，Bancorp参与了包含信用、市场和操作风险的活动，这些风险没有全部或部分反映在Bancorp的合并财务报表中，这些活动包括传统的表外信贷相关金融工具、经营租赁项下的承诺和长期债务。

 

Bancorp通过贷款承诺和备用信用证为客户提供表外信贷支持。截至2021年9月30日，未使用的贷款承诺比2020年12月31日增加了2.82亿美元，这一增长是由收购KB和新的信贷额度共同推动的。总平均信贷额度利用率从2020年12月31日的38.0%和2020年9月30日的37.0%提高到2021年9月30日的40.6%。虽然与上一季度相比有所改善，但由于客户利用购买力平价提供的更有利的融资，低迷的C&I信用额度使用率推动了过去一年的使用率大幅下降。作为参考，截至2021年9月30日，C&I信用额度利用率为28.9%，而2020年12月31日为26.1%，2019年大流行前的平均水平为42.9%。

 

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提供信贷的承诺是指只要有约定的抵押品，并且没有违反合同中规定的任何条件，就向客户放贷的协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款。由于一些承诺额预计将到期而不动用，因此总承诺额不一定代表未来的现金需求。Bancorp在做出承诺和有条件担保时使用与资产负债表内工具相同的信贷和抵押品政策。Bancorp在个案的基础上评估每个客户的信誉。获得的抵押品金额是基于管理层对客户的信用评估。持有的抵押品各不相同，但可能包括应收账款、存货、证券、设备和房地产。然而，如果这些承诺被提取，如果我们的客户拖欠他们对我们产生的义务，我们在不考虑抵押品的情况下面临的信用损失的最大风险是这些工具的合同金额。

 

截至2021年9月30日和2020年12月31日，表外信贷敞口的ACL分别为430万美元和540万美元。表外信贷敞口与贷款的ACL是分开的，并记录在合并资产负债表的其他负债中。2021年前9个月，净收益记录为表外敞口的信贷损失准备金，因为几乎所有适用的贷款部门的准备金损失百分比都出现了下降，这与普遍改善的模型因素以及利用率的提高一致，从而压低了用于计算敞口的可用信贷。

 

备用信用证是Bancorp为保证客户向第三方受益人履行义务而出具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持商业交易。备用信用证的到期日一般为一到两年。

 

除了拥有的银行设施外，Bancorp还为某些分行设施签订了长期租赁安排。Bancorp还要求未来支付非合格固定收益退休计划、FHLB预付款和定期存款到期日。

 

见标题为“”的脚注承付款和或有负债“了解更多细节。

 

资本

 

截至2021年9月30日，股东权益总额为6.64亿美元，比2020年12月31日增加2.23亿美元，增幅为51%。2021年前9个月的大幅增长主要归因于与KB收购相关的股票发行，总计2.05亿美元。此外，5000万美元的净收入被2021年前9个月宣布的AOCI和股息的更大负变化部分抵消。AOCI包括AFS债务证券和对冲工具的未实现净收益或净亏损，以及最低养老金负债，每个净额都扣除所得税。从2020年12月31日到2021年9月30日，AOCI减少了1100万美元，波动源于不断变化的利率环境和AFS债务证券投资组合的相应估值。请参阅“合并股东变动表’权益” 了解股权变动的更多细节。

 

2021年5月，Bancorp董事会延长了股票回购计划，授权回购至多100万股，约占Bancorp当时已发行普通股总数的4%。该计划将于2023年5月到期，除非另行延长或提前完成，否则Bancorp没有义务在该计划到期前回购任何具体的美元金额或股票数量。基于过去一年的经济发展和保本重要性的增加，2020年和2021年前9个月都没有回购股票。根据目前的回购计划，大约有741,000股股票仍有资格回购。

 

监管机构要求银行控股公司及其子公司银行达到基于风险的资本金标准。这些标准或比率衡量的是资本与资产负债表内风险和表外风险的关系。资产负债表和表外项目的价值都进行了调整，以反映信用风险。监管事项了解有关监管资本要求以及Bancorp和银行资本比率的更多细节。该银行超过了资本充足所需的监管资本比率。监管框架没有为控股公司定义充足的资本。管理层在考虑扩张计划时，会考虑增长对资本比率的影响。

 

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下表列出了Bancorp的综合资本比率和银行的基于风险的资本比率：

 

		2021年9月30日				2020年12月31日
基于风险的资本总额(1)
整合			12.61	%			13.36	%
银行			12.26				12.99
普通股一级风险资本(1)
整合			11.69				12.23
银行			11.34				11.85
一级风险资本(1)
整合			11.69				12.23
银行			11.34				11.85
杠杆(2)
整合			8.98				9.57
银行			8.69				9.26

 

(1)根据监管机构基于风险的资本准则，衍生品和表外信用敞口的资产和信贷等值金额被分配到广泛的风险类别。每个风险类别的美元总额乘以该类别的相关风险权重。加权值相加，得出Bancorp的总风险加权资产。这些比率是根据平均资产计算的。

 

(2)这一比率是根据平均资产计算的。

 

银行业监管机构已将该行归类为资本充足。为了满足资本充足以便迅速采取纠正行动的定义，银行必须拥有最低6.5%的普通股一级风险资本比率、8.0%的一级风险资本比率、10.0%的总风险资本比率和5.0%的一级杠杆率。

 

此外，为了避免对资本分配的限制，包括向高管支付股息和某些可自由支配的奖金，Bancorp和银行必须持有2.5%的资本保护缓冲，由普通股一级风险资本组成，高于普通股一级风险资本比率、一级风险资本比率和总风险资本比率的最低风险资本要求，这些资本比率被认为是充分资本化所必需的。截至2021年9月30日，资本充足的最低要求(包括资本保护缓冲)是6.0%的普通股一级风险资本比率、8.5%的一级风险资本比率和10.5%的总风险资本比率。

 

Bancorp继续超过监管机构对所有计算的要求。除了资本保护缓冲外，Bancorp和银行还打算维持符合或超过FRB和FDIC定义的“资本充足”要求的资本头寸。

 

在联邦银行监管机构于2020年3月27日发布的临时最终规则允许下，Bancorp选择了推迟采用ASC 326对监管资本的估计影响的选项。金融工具–信用损失，” 或CECL, 该法案于2020年1月1日生效。采用ASC 326的最初影响，以及采用ASC 326后ACL季度增长的25%(统称为“过渡调整”)被宣布推迟两年。两年后，过渡调整的累计金额将成为固定金额，并将在三年内平均逐步取消监管资本计算，其中75%在第三年确认，50%在第四年确认，25%在第五年确认。五年后，暂时性的监管资本收益将完全逆转。如果Bancorp没有选择推迟CECL的监管资本影响，Bancorp和银行在ASC 326采用后的资本比率将超过资本充裕的水平。

 

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非GAAP财务指标

 

下表提供了根据GAAP的股东权益总额与有形股东权益(一种非GAAP披露)的对账。除了银行业监管机构定义的每股有形账面价值之外，Bancorp还提供每股有形账面价值，这是一种非GAAP衡量标准，因为它被投资者广泛用作评估资本充足率的手段。

 

(千美元，每股数据除外)		2021年9月30日				2020年12月31日
股东权益总额(简写为GAAP(A))		$	663,547			$	440,701
减去：商誉			(135,830	)			(12,513	)
减去：核心存款无形			(5,871	)			(1,962	)
有形普通股权益--非公认会计准则(B)		$	521,846			$	426,226
总资产-GAAP(C)		$	6,181,188			$	4,608,629
减去：商誉			(135,830	)			(12,513	)
减去：核心存款无形			(5,871	)			(1,962	)
有形资产--非公认会计准则(D)		$	6,039,487			$	4,594,154
总股东权益与总资产之比(简写为GAAP(a/c))			10.73	%			9.56	%
有形普通股权益与有形资产之比--非GAAP(b/d)			8.64	%			9.28	%
总流通股(E)			26,585				22,692
每股账面价值-GAAP(a/e)		$	24.96			$	19.42
每股有形普通股权益-非GAAP(b/e)			19.63				18.78

 

 

贷款占非PPP贷款总额的ACL代表贷款ACL除以贷款总额减去PPP贷款。不良贷款占非PPP贷款总额的比例为不良贷款，除以贷款总额减去PPP贷款。拖欠贷款占非购买力平价贷款总额的比例为拖欠贷款(包括所有逾期30天或以上的贷款)，除以贷款总额减去购买力平价贷款。Bancorp认为，这些非GAAP比率很重要，因为它们在取消PPP贷款后提供了可比的比率，这些贷款由SBA完全担保，并未在ACL中分配。

 

(千美元)		2021年9月30日				2020年12月31日
贷款总额-GAAP(A)		$	4,189,117			$	3,531,596
减少：购买力平价贷款			(231,335	)			(550,186	)
非购买力平价贷款总额-非GAAP(B)		$	3,957,782			$	2,981,410
贷款的ACL(C)		$	56,533			$	51,920
不良贷款(D)			5,049				13,179
拖欠贷款(E)			12,886				16,939
贷款占贷款总额的ACL-GAAP(c/a)			1.35	%			1.47	%
贷款占贷款总额的ACL-非GAAP(c/b)			1.43	%			1.74	%
不良贷款占总贷款的比例-GAAP(d/a)			0.12	%			0.37	%
不良贷款占总贷款的比例-非GAAP(d/b)			0.13	%			0.44	%
拖欠贷款占总贷款的比例-GAAP(e/a)			0.31	%			0.48	%
拖欠贷款占总贷款的比例--非GAAP(e/b)			0.33	%			0.57	%

 

效率比率是一种非GAAP衡量标准，等于总的非利息支出除以净利息收入FTE和非利息收入之和。这一比率不包括投资证券的销售、催缴和减值的净收益(亏损)(如果适用)。除了效率比率，Bancorp还考虑调整后的效率比率。Bancorp认为这很重要，因为在消除了与税收抵免合伙企业投资摊销和非经常性合并费用相关的非利息费用波动后，它提供了一个可比的比率。

 

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目录

 

FTE基础上的净利息收入包括如果对某些免税利息收入资产的投资是在联邦、州和地方税的资产上产生相同的税后收入，那么本可以赚取的额外利息收入。

 

		截至9月30日的三个月，								截至9月30日的9个月，
(千美元)		2021				2020				2021				2020
非利息支出总额(简写为GAAP(A))		$	34,558			$	25,646			$	107,708			$	72,630
减去：非经常性合并费用			(525	)			-				(19,025	)			-
减去：对税收抵免伙伴关系的投资摊销			(53	)			(52	)			(315	)			(141	)
非利息支出总额-非GAAP(B)		$	33,980			$	25,594			$	88,368			$	72,489
总净利息收入(FTE)		$	45,643			$	33,768			$	125,178			$	99,834
非利息收入总额			17,614				13,043				47,246				38,201
减去：出售证券的损益			—				—				—				—
总收入-GAAP(C)		$	63,257			$	46,811			$	172,424			$	138,035
能效比率-GAAP(a/c)			54.63	%			54.79	%			62.47	%			52.62	%
效率比率-非GAAP(b/c)			53.72	%			54.68	%			51.25	%			52.51	%

 

 

第三项关于市场风险的定量和定性披露。

 

本项目所要求的信息包括在第一部分第二项中。“管理’对财务状况和经营业绩的讨论和分析。”

 

第四项。  控制和程序。

 

截至本报告所述期间结束时，Stock Yards Bancorp，Inc.的管理层在其首席执行官和首席财务官的参与下，对公司的披露控制和程序(根据1934年证券交易法第13a-15(E)条的规定)的有效性进行了评估。基于这一评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，截至本报告所述期间结束时，这些披露控制和程序是有效的。此外，在本报告所涵盖的会计季度内，公司对财务报告的内部控制(根据1934年证券交易法第13a-15(F)条的定义)没有发生重大影响或合理地可能对公司财务报告的内部控制产生重大影响的变化。

 

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目录

 

第二部分–其他信息

 

第1项。  法律诉讼。

 

在正常业务过程中出现的各种特殊法律程序中，本行是主要被告。目前并无该等诉讼待决，或据管理层所知，任何不利决定可能会导致Bancorp或本行的业务或综合财务状况出现重大不利变化。

 

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目录

 

第二项。  未登记的股权证券销售和收益的使用。

 

下表显示了Bancorp在截至2021年9月30日的三个月内回购普通股的相关信息。

 

		总数 的股份 已购买(1)				平均值 支付的价格 每股				总人数 以下列方式购买的股份 公开的一部分 已宣布的计划或 节目				平均值 价格 付费单位 分享				最大数量 可能还会有的股票 根据 计划或计划
7月1日-7月31日			1,090			$	39.18				—			$	—
8月1日-8月31日			79				51.19				—				—
9月1日-9月30日			1,749				41.06				—				—
总计			2,918			$	40.63				—			$	40.63				741,196

 

(1)

在截至2021年9月30日的三个月内回购的股票代表为缴纳到期税款而预扣的股票。

 

自2019年5月22日起，Bancorp董事会批准了一项股票回购计划，授权回购100万股，约占Bancorp当时已发行普通股总数的4%。根据适用的证券法，股票回购预计将不时在公开市场或私下协商的交易中进行。该计划于2021年5月延期，除非另有延长或提前完成，否则将于2023年5月到期。该计划没有义务在该计划到期前回购任何具体的美元金额或股票数量。2020年没有回购股票，2021年前9个月也没有回购。管理层不打算在短期内恢复回购。约有741,000股仍有资格回购。

 

在本报告所涵盖的季度内，没有注册人的股权证券在未经注册的情况下出售。

 

第6项  展品。

 

以下证物作为本报告的一部分存档或提供：

 

展品 数		展品说明
31.1		依据“萨班斯-奥克斯利法案”第302条对主要行政人员的认证
31.2		根据萨班斯-奥克斯利法案第302条认证首席财务官
32		依据“美国法典”第18编第1350条(根据“萨班斯-奥克斯利法案”第902条通过)对首席执行官和首席财务官的认证
101		以下材料来自Stock Yards Bancorp Inc.截至2021年9月30日的季度10-Q报表，以内联XBRL格式表示：(I)简明综合资产负债表，(Ii)简明综合收益表，(Iii)简明综合全面收益表，(Iv)简明股东权益变动表，(V)简明现金流量表和(Vi)简明综合现金流量表，(Vi)简明综合全面收益表，(V)简明综合现金流量表和(Vi)简明综合全面收益表，(Iv)简明股东权益变动表，(V)简明现金流量表，(Vi)简明综合损益表，(V)简明综合现金流量表和(Vi)简明综合全面收益表，(Iv)简明股东权益变动表
104		Stock Yards Bancorp Inc.截至2021年9月30日的季度Form 10-Q报告的封面采用内联XBRL格式，包含在附件101中。

 

101

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目录

 

签名

 

 

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。

 

	库场Bancorp，Inc. (注册人)
日期：2021年11月8日	作者：英国航空公司，英国航空公司	/s/詹姆斯·A·希尔布兰德
		詹姆斯·A·希尔布兰德
		董事长兼首席执行官(首席执行官)
日期：2021年11月8日		/s/T.Clay Stinnett
		克莱·斯丁内特(T.Clay Stinnett)
		执行副总裁、财务主管兼首席财务官(首席财务官)

 

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