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目录

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

☒			根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告

在截至本季度末的季度内2021年9月30日

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

马里兰州			1-34073			31-0724920
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)			(佣金) 文件编号)			(税务局雇主 识别号码)

注册人地址：南大街41号, 哥伦布, 俄亥俄州43287

注册人电话号码，包括区号：(614) 480-2265

根据该法第12(B)节登记的证券

班级名称			交易 符号			注册的交易所名称
存托股份(每股相当于4.500%H系列非累积永久优先股的1/40权益)			HBANP			纳斯达克
存托股份(每股相当于5.70%系列I非累积永久优先股股份的1/100权益)			HBANM			纳斯达克
普通股-每股面值0.01美元			HBAN			纳斯达克

用复选标记表示注册人(1)是否已在过去12个月内提交了1934年《证券交易法》第(13)或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类备案要求。x  是    ☐编号：

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。.x  是    ☐编号：

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》规则第312b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

x

加速的文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的新闻报道公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如该法第12b-2条所定义)。.☐是x编号：

有几个1,446,461,249注册人于2021年9月30日发行的普通股(面值0.01美元)。

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

索引

 

第一部分财务信息
项目1.财务报表(未经审计)			45
截至2021年9月30日和2020年12月31日的简明合并资产负债表			45
截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月的简明综合收益表			46
截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月的简明综合全面收益表			47
截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月股东权益变动简明综合报表			48
截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月简明现金流量表			50
未经审计的简明合并财务报表附注			52
第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析			5
高管概述			5
关于经营成果的讨论			7
风险管理和资本：			19
信用风险			19
市场风险			28
流动性风险			31
操作风险			33
合规风险			34
资本			34
业务细分讨论			36
其他披露			41
项目3.关于市场风险的定量和定性披露			97
项目4.控制和程序			97
第二部分：其他信息
项目1.法律诉讼			97
第1A项。风险因素			97
项目6.展品			99
签名			100

2亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

缩略语和术语词汇

下面的清单全面介绍了本文档中使用的常用缩略语和术语： 

ACL						信贷损失准备
AFS						可供出售
全部						贷款和租赁损失准备
AOCI						累计其他综合收益
ASC						会计准则编码
AULC						无资金贷款承担额免税额
巴塞尔协议III						指的是FRB和OCC发布并于2013年10月11日在《联邦纪事报》上公布的最终规则
CARE法案						经修订的冠状病毒援助、救济和经济安全法
C&I						工商业
CD光盘						存单
CDI						核心存款无形资产
CECL						当前预期信用损失
CET1						基于巴塞尔协议III的普通股一级资本
CFPB						消费者金融保护局
CMO						抵押抵押债券
新冠肺炎						冠状病毒病2019年
克雷						商业地产
EAD						默认情况下的曝光
夏娃						公平的经济价值
FASB						财务会计准则委员会
FDIC						美国联邦存款保险公司
FHLB						联邦住房贷款银行
菲科						费尔艾萨克公司
FRB						联邦储备银行
FTE						全额应税等价物
Ftp						资金转移定价
FVO						公允价值期权
公认会计原则						美国的公认会计原则
HTM						持有至到期
美国国税局						美国国税局
层的最后一层						最后一层是对类似的可预付资产组合的利率风险的公允价值对冲，即资产组合中的最后一个美元金额被识别为对冲项目。
LGD						违约造成的损失
伦敦银行间同业拆借利率						伦敦银行间同业拆借利率
LIHTC						低收入住房税收抵免
MBS						抵押贷款支持证券
MD&A						管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
MSR						抵押服务权
NAICS						北美行业分类系统
NAL						非权责发生制贷款
NCO						净冲销
NII						净利息收入
尼姆						净息差
NPAS						不良资产
OCC						货币监理署
保监处						其他全面收益(亏损)

2021年3Q表格10-Q3

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目录表

欧莱姆						其他特别提到的贷款
PCD						购买的信用恶化
PD						违约概率
PPP						工资保障计划
RBHPCG						地区银行和亨廷顿私人客户集团
大鹏						风险监督委员会
SBA						小企业管理局(Small Business Administration)
美国证券交易委员会						证券交易委员会
tcf						Tcf金融公司
TDR						问题债务重组
美国财政部						美国财政部
UPB						未付本金余额
VIE						可变利息实体
XBRL						可扩展的商业报告语言

4亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

第一部分财务信息

当我们在本报告中提到“我们”、“亨廷顿”和“公司”时，我们指的是亨廷顿银行股份有限公司和我们的合并子公司，除非上下文表明我们只指母公司亨廷顿银行股份有限公司。当我们在本报告中提到“银行”时，我们指的是我们唯一的银行子公司亨廷顿国民银行及其子公司。

第二项：管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

引言

我们是一家根据1966年马里兰州法律成立的跨州多元化地区性银行控股公司，总部设在俄亥俄州哥伦布市。通过世行，我们已经为客户的金融需求提供了150多年的服务。通过我们的子公司，我们提供全方位的商业和消费银行服务、抵押银行服务、汽车融资、休闲车和海上融资、设备融资、库存金融、投资管理、信托服务、经纪服务、保险产品和服务，以及其他金融产品和服务。我们的1236家全方位服务分支机构和私人客户集团办事处主要分布在俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、南达科他州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。精选的金融服务和其他活动也在其他不同的州进行。位于俄亥俄州哥伦布市的总部办事处提供国际银行服务。我们的外国银行活动，无论是总体上还是与任何单个国家的活动，都不是很重要。

本MD&A提供了我们认为必要的信息，以了解我们的财务状况、财务状况的变化、经营结果和现金流。我们2020年的Form 10-K年度报告中包含的MD&A应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供对2020 Form 10-K年度报告的实质性更新。本MD&A还应与未经审计的简明综合财务报表、未经审计的简明综合财务报表附注以及本报告中包含的其他信息一起阅读。

高管概述

收购TCF金融公司

2021年6月9日，亨廷顿以价值72亿美元的全股票交易完成了对TCF金融公司的收购。TCF是一家总部位于密歇根州底特律的金融控股公司，业务遍及中西部。此次收购增加了现有市场和新的扩张市场的深度，并将互补的业务聚集在一起，以推动协同效应和增长。2021年6月9日之前的历史时期反映了亨廷顿遗留业务的结果。交易结束后，业绩反映了所有收购后的活动。有关更多信息，请参阅注释2。收购TCF金融公司“未经审计的合并简明财务报表附注”。

2021年第三季度业绩摘要与2020年第三季度比较

本季度，我们公布的净收益为3.77亿美元，或每股普通股0.22美元，而去年同期为3.03亿美元，或每股普通股0.27美元。报告的净收入受益于2.39亿美元信贷损失拨备的下降，并受到总计2.34亿美元的TCF收购相关费用的影响。税后与TCF收购相关的费用为1.92亿美元，或每股普通股0.13美元。

净利息收入为12亿美元，比去年同期增加3.43亿美元，增幅为42%。FTE净利息收入为12亿美元，比去年同期增加3.45亿美元，增幅为42%。FTE净利息收入的增长反映了平均收益资产增加487亿美元或44%的好处，但部分被FTE净息差下降6个基点至2.90%所抵消。平均盈利资产增长包括平均贷款和租赁增加294亿美元，或36%，平均证券增加131亿美元，或57%，这两项都受到2021年6月TCF收购的影响。

2021年3Q表格10-Q5

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目录表

信贷损失准备金比去年同期减少了2.39亿美元，2021年第三季度的收益为6200万美元。这一下降反映了宏观经济情景改善的好处。NCOS比去年同期减少了5800万美元，降至5500万美元。与去年同期相比，4700万美元的商业NCO和800万美元的消费者NCO都有所下降。NCO总额占本季度平均贷款和租赁的年化比例为0.20%，低于去年同期的0.56%。

非利息收入为5.35亿美元，比去年同期增加1.05亿美元，增幅为24%，非利息支出增加5.77亿美元，增幅为81%。非利息收入和非利息支出的增长主要受到收购TCF的影响。

普通股一级风险资本充足率为9.57%，低于一年前的9.89%。监管机构的一级风险资本充足率为11.35%，而2020年9月30日为12.37%。监管资本比率的下降是由过去三个季度3340万普通股的回购推动的，现金股息被收益部分抵消，并根据CECL的过渡进行了调整。收购TCF导致的资产负债表增长在很大程度上被与收购相关的普通股(扣除商誉和无形资产)以及联邦储备银行(Federal Reserve Bank)增加的存款(这两项都是0%的风险加权)所抵消。监管的基于风险的一级资本和基于风险的总资本比率还反映了2021年第一季度发行了5亿美元的H系列优先股，2021年第二季度发行了1.75亿美元的I系列优先股，这是由于TCF优先股的转换，部分被2021年第三季度赎回6亿美元的D系列优先股所抵消。此外，基于风险的总资本比率反映了2021年第三季度5.58亿美元次级票据的发行。

2021年7月21日，董事会批准在未来四个季度内回购至多8亿美元的普通股。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。在2021年第三季度，亨廷顿总共回购了5亿美元的普通股，相当于3340万股普通股，加权平均价为14.96美元。

业务概述

一般信息

我们的总体业务目标是：

•追求持续的有机收入和资产负债表增长。

•投资于我们的业务，特别是技术和风险管理。

•提供积极的长期运营杠杆。

•保持总的中低度、贯穿周期的风险偏好。

•实行纪律严明的资本管理。

新冠肺炎

新冠肺炎大流行造成了前所未有的破坏，影响了人们的日常生活，并对经济产生了负面影响。正如在“经营结果讨论”中进一步讨论的那样，市场波动和大流行造成的挥之不去的经济不确定性继续影响着我们的业绩。

亨廷顿能够对大流行所需的变化做出快速反应，是因为其员工的承诺和灵活性，以及精心准备的业务连续性计划。我们继续监测病毒的影响和不断演变的政府指导方针。

在整个疫情期间，我们一直与我们的客户合作，发起和续签商业贷款，以及通过SBA PPP提供的贷款，SBA PPP是作为CARE法案对美国消费者和企业救济的一部分而设立的贷款计划。随后的几项国会法案重新启动并延长了PPP贷款计划。在2021年第三季度，我们继续与获得PPP贷款减免的客户合作。截至2021年9月，亨廷顿和TCF在收购前最初发放的114亿美元PPP贷款中，SBA已经免除了85亿美元的PPP贷款。

至于何时恢复经济和社会活动的历史规范，仍然存在不确定性。如果当前的经济状况恶化，或者如果疫情由于各种因素(包括通过更容易传播的新冠肺炎变体的传播)而恶化，这些情况可能会对我们的业务和运营结果产生不利影响，并可能对我们的财务状况产生不利影响。

6亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

经济

我们在本季度继续看到我们的业务战略增长势头增强，实现了贷款增长(不包括PPP)和手续费收入，包括财富、资本市场以及信用卡和支付等领域。此外，我们继续进行战略投资，通过动态管理费用来推动持续的有机增长。

关于经营效果的讨论

本节对综合基础上的财务业绩进行审查。重点讨论了未经审计的简明综合资产负债表和未经审计的简明收益表趋势。所有的每股收益数据都是在稀释的基础上报告的。有关财务表现的更多见解，请结合“业务细分讨论”.

2021年3Q表格10-Q7

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目录表

表1-选定的季度损益表数据
			截至三个月
			9月30日，						六月三十日，																		9月30日，
(金额以百万为单位，每股数据除外)			2021						2021																		2020
利息收入			$	1,205					$	935																	$	892
利息支出			45						97																		75
净利息收入			1,160						838																		817
信贷损失准备金			(62)						211																		177
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			1,222						627																		640
抵押贷款银行收入			81						67																		122
存款账户手续费			114						88																		76
卡和支付处理收入			96						80																		66
信托和投资管理服务			61						56																		48
租赁收入			42						12																		3
资本市场收费			40						35																		27
保险收入			25						25																		24
银行自营寿险收入			15						16																		17
出售贷款的收益			2						3																		13
证券销售净收益(亏损)			—						10																		—
其他非利息收入			59						52																		34
非利息收入总额			535						444																		430
人员成本			643						592																		453
外部数据处理和其他服务			304						162																		98
装备			79						55																		44
净入住率			95						72																		40
租赁融资设备折旧			19						5																		—
专业服务			26						48																		12
无形资产摊销			13						11																		10
营销			25						15																		9
押金和其他保险费			17						8																		6
其他非利息支出			68						104																		40
总非利息费用			1,289						1,072																		712
所得税前收入(亏损)			468						(1)																		358
所得税拨备			90						14																		55
所得税后收入(亏损)			378						(15)																		303
可归因于非控股权益的收入			1						—																		—
亨廷顿银行股份有限公司的净收益(亏损)			377						(15)																		303
优先股股息			29						43																		28
优先股赎回的影响			15						—																		—
适用于普通股的净收益(亏损)			$	333					$	(58)																	$	275
平均普通股-基本			1,463						1,125																		1,017
平均普通股-稀释后			1,487						1,125																		1,031
普通股每股净收益(亏损)-基本			$	0.23					$	(0.05)																	$	0.27
每股普通股净收益(亏损)-稀释后			0.22						(0.05)																		0.27
平均总资产回报率			0.86		%				(0.05)		%																1.01		%
平均普通股股东权益回报率			7.6						(1.9)																		10.2
有形普通股股东权益平均回报率(1)			11.5						(2.1)																		13.2
净息差(2)			2.90						2.66																		2.96
效率比(3)			74.9						83.1																		56.1
实际税率			19.0						(2,353.3)																		15.2
收入和净利息收入(FTE)(非GAAP)
净利息收入			$	1,160					$	838																	$	817
FTE调整			7						6																		5
净利息收入，FTE(非GAAP)(2)			1,167						844																		822
非利息收入			535						444																		430
总收入，全时当量(非GAAP)(2)			$	1,702					$	1,288																	$	1,252

(1)当期不包括无形资产摊销费用的净收益(亏损)除以平均有形普通股股东权益。平均有形普通股股东权益等于平均总普通股股东权益减去平均无形资产和商誉。无形资产和平均无形资产的摊销费用是扣除递延税项负债后的费用，并假设税率为21%。

(2)在全时当量的基础上，假设税率为21%。

(3)非利息支出减去无形资产摊销和商誉减值除以FTE净利息收入和不包括证券收益(损失)的非利息收入之和。

8亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

表2-选定的年初至今损益表
			截至9月30日的9个月，												变化
(金额以百万为单位，每股数据除外)			2021						2020						金额						百分比
利息收入			$	3,009					$	2,769					$	240					9		%
利息支出			39						370						(331)						(89)
净利息收入			2,970						2,399						571						24
信贷损失准备金			89						945						(856)						(91)
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			2,881						1,454						1,427						98
抵押贷款银行收入			248						277						(29)						(10)
存款账户手续费			271						223						48						22
卡和支付处理收入			241						183						58						32
信托和投资管理服务			169						140						29						21
租赁收入			58						14						44						314
资本市场收费			104						91						13						14
保险收入			77						72						5						7
银行自营寿险收入			47						49						(2)						(4)
出售贷款的收益			8						30						(22)						(73)
证券销售净收益(亏损)			10						(1)						11						1,100
其他非利息收入			141						104						37						36
非利息收入总额			1,374						1,182						192						16
人员成本			1,703						1,267						436						34
外部数据处理和其他服务			581						273						308						113
装备			180						132						48						36
净入住率			209						119						90						76
租赁融资设备折旧			24						1						23						2,300
专业服务			91						34						57						168
无形资产摊销			34						31						3						10
营销			54						23						31						135
押金和其他保险费			33						24						9						38
其他非利息支出			245						135						110						81
总非利息费用			3,154						2,039						1,115						55
所得税前收入			1,101						597						504						84
所得税拨备			206						96						110						115
所得税后所得			895						501						394						79
可归因于非控股权益的收入			1						—						1						100
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			894						501						393						78
优先股股息			103						65						38						58
优先股赎回的影响			15						—						15						100
适用于普通股的净收益			$	776					$	436					$	340					78		%
平均普通股-基本			1,202						1,017						185						18		%
平均普通股-稀释后			1,225						1,032						193						19
普通股每股净收益-基本			$	0.65					$	0.43					$	0.22					51
每股普通股净收益-稀释后收益			0.63						0.42						0.21						50
收入和净利息收入(FTE)(非GAAP)
净利息收入			$	2,970					$	2,399					$	571					24		%
FTE调整			19						16						3						19
净利息收入，FTE(非GAAP)(1)			2,989						2,415						574						24
非利息收入			1,374						1,182						192						16
总收入，全时当量(非GAAP)(1)			$	4,363					$	3,597					$	766					21		%

(1)在全时当量的基础上，假设税率为21%。

2021年3Q表格10-Q9

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目录表

净利息收入/平均资产负债表

下表详细说明了我们的平均资产负债表和净息差的变化：

表3-综合平均资产负债表和净息差分析
			平均余额
			截至三个月																		变化												变化
			9月30日，						六月三十日，																		9月30日，						3Q21与3Q20												3Q21与2Q21
(美元金额(百万美元))			2021						2021																		2020						金额						百分比						金额						百分比
资产：
美国联邦储备银行的有息存款			$	11,536					$	7,636																	$	5,857					$	5,679					97		%				$	3,900					51		%
银行的有息存款			466						319																		177						289						163						147						46
证券：
交易账户证券			49						48																		49						—						—						1						2
可供出售的证券：
应税			20,147						20,096																		10,670						9,477						89						51						—
免税			3,116						2,832																		2,749						367						13						284						10
可供出售证券总额			23,263						22,928																		13,419						9,844						73						335						1
持有至到期证券-应税			11,964						7,280																		8,932						3,032						34						4,684						64
其他有价证券			677						479																		430						247						57						198						41
总证券			35,953						30,735																		22,830						13,123						57						5,218						17
持有待售贷款			1,525						1,294																		1,259						266						21						231						18
贷款及租赁：(1)
商业广告：
工商业			40,597						34,126																		32,464						8,133						25						6,471						19
商业地产：
施工			1,803						1,310																		1,175						628						53						493						38
商业广告			12,891						7,773																		6,045						6,846						113						5,118						66
商业地产			14,694						9,083																		7,220						7,474						104						5,611						62
租赁融资			4,983						2,798																		2,205						2,778						126						2,185						78
总商业广告			60,274						46,007																		41,889						18,385						44						14,267						31
消费者：
汽车			13,209						12,793																		12,889						320						2						416						3
住宅抵押贷款			18,886						13,768																		11,817						7,069						60						5,118						37
房屋净值			11,106						9,375																		8,878						2,228						25						1,731						18
房车和海军陆战队			4,998						4,447																		4,020						978						24						551						12
其他消费者			1,458						1,047																		1,049						409						39						411						39
总消费额			49,657						41,430																		38,653						11,004						28						8,227						20
贷款和租赁总额			109,931						87,437																		80,542						29,389						36						22,494						26
贷款和租赁损失准备			(2,219)						(1,828)																		(1,720)						(499)						(29)						(391)						(21)
净贷款和租赁净额			107,712						85,609																		78,822						28,890						37						22,103						26
盈利资产总额			159,411						127,421																		110,665						48,746						44						31,990						25
现金和银行到期款项			1,535						1,106																		1,173						362						31						429						39
商誉和其他无形资产			5,578						3,055																		2,195						3,383						154						2,523						83
所有其他资产			9,528						8,076																		7,216						2,312						32						1,452						18
总资产			$	173,833					$	137,830																	$	119,529					$	54,304					45		%				$	36,003					26		%
负债和股东权益：
有息存款：
活期存款-计息			$	35,690					$	29,729																	$	23,865					$	11,825					50		%				$	5,961					20		%
货币市场存款			33,281						28,124																		26,200						7,081						27						5,157						18
储蓄和其他国内存款			20,931						15,190																		11,157						9,774						88						5,741						38
核心存单(2)			3,319						1,832																		2,035						1,284						63						1,487						81
25万美元或以上的其他国内存款			582						259																		175						407						233						323						125
可转让存单，经纪和其他存款			3,905						2,986																		4,182						(277)						(7)						919						31
有息存款总额			97,708						78,120																		67,614						30,094						45						19,588						25
短期借款			317						241																		162						155						96						76						32
长期债务			7,587						6,887																		9,318						(1,731)						(19)						700						10
有息负债总额			105,612						85,248																		77,094						28,518						37						20,364						24
活期存款--不计息			44,595						34,558																		27,435						17,160						63						10,037						29
所有其他负债			3,823						2,608																		2,322						1,501						65						1,215						47
亨廷顿银行股份有限公司股东权益总额			19,783						15,410																		12,678						7,105						56						4,373						28
非控股权益			20						6																		—						20						100						14						233
总股本			19,803						15,416																		12,678						7,125						56						4,387						28
总负债和股东权益			$	173,833					$	137,830																	$	119,529					$	54,304					45		%				$	36,003					26		%

(1)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款和租赁的平均余额中。

(2)包括25万美元或以上的消费者存单。

10亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

表3-综合平均资产负债表和净息差分析(续)
			平均收益率(1)
			截至三个月
			9月30日，						六月三十日，																		9月30日，
全额应税当量基数(2)			2021						2021																		2020
资产：
美国联邦储备银行的有息存款			0.17		%				0.11		%																0.10		%
银行的有息存款			0.04						0.01																		0.13
证券：
交易账户证券			2.98						2.96																		3.18
可供出售的证券：
应税			1.34						1.34																		1.89
免税			2.37						2.42																		2.71
可供出售证券总额			1.48						1.47																		2.06
持有至到期证券-应税			1.58						1.94																		2.28
其他有价证券			1.43						1.72																		1.23
总证券			1.52						1.59																		2.13
持有待售贷款			3.23						2.79																		2.82
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业			4.04						3.70																		3.55
商业地产：
施工			3.68						3.57																		3.40
商业广告			3.17						3.06																		2.63
商业地产			3.23						3.13																		2.75
租赁融资			4.84						5.00																		5.52
总商业广告			3.91						3.67																		3.52
消费者：
汽车			3.62						3.62																		3.93
住宅抵押贷款			2.95						3.04																		3.41
房屋净值			4.03						3.79																		3.79
房车和海军陆战队			4.33						4.13																		4.60
其他消费者			7.98						10.17																		11.23
总消费额			3.65						3.69																		4.00
贷款和租赁总额			3.80						3.68																		3.75
盈利资产总额			3.02						2.96																		3.22
负债：
有息存款：
活期存款-计息			0.04						0.04																		0.05
货币市场存款			0.08						0.06																		0.28
储蓄和其他国内存款			0.03						0.04																		0.06
核心存单(4)			(0.23)						0.19																		1.03
25万美元或以上的其他国内存款			0.21						0.26																		0.92
可转让存单，经纪和其他存款			0.15						0.16																		0.19
有息存款总额			0.05						0.06																		0.18
短期借款			0.14						0.47																		0.30
长期债务(5)			1.81						4.97																		1.87
有息负债总额			0.17						0.45																		0.39
净息差			2.85						2.51																		2.83
无息资金对保证金的影响			0.05						0.15																		0.13
净息差			2.90		%				2.66		%																2.96		%

(1)平均收益率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(2)所有FTE收益率均假设税率为21%。

(3)尽管出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款的平均余额中。

(四)包括25万美元或以上的消费者存单。

(5)这反映了2021年第二季度5500万美元(318个基点)的利率上限对市值的影响。2021年第三季度或2020年第三季度没有影响。

2021年3Q表格10-Q11

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目录表

2021年第三季度与2020年第三季度

2021年第三季度的净利息收入比2020年第三季度增加了3.43亿美元，增幅为42%。FTE净利息收入是一项非GAAP财务指标，2021年第三季度比2020年第三季度增加了3.45亿美元，增幅为42%。FTE净利息收入的增长反映了平均收益资产增加了487亿美元，增幅为44%，但这一增幅被FTE净息差下降6个基点至2.90%所部分抵消。2021年第三季度的净利息收入受到TCF收购的影响，包括购买会计净增值，这对NIM产生了约9个基点的有利影响，还包括在收到SBA的宽恕付款时确认的3000万美元递延PPP贷款费用，这对NIM产生了约8个基点的有利影响。盈利资产收益率和平均负债成本的同比下降也反映了利率下降和资产负债表结构变化的影响，包括美联储平均存款的增加。

2021年第三季度的平均收益资产比去年同期增加了487亿美元，增幅为44%，主要反映了平均贷款和租赁总额增加了294亿美元，增幅为36%，平均证券增加了131亿美元，增幅为57%，增幅为57亿美元。97%，联邦储蓄银行有息存款增加。平均贷款和租赁总额增加294亿美元，增幅为36%，这是受到收购TCF和强劲的组合抵押贷款的影响，但平均购买力平价贷款的减少部分抵消了这一影响。平均证券增加131亿美元，或57%，主要是由于收购TCF和购买证券以部署过剩流动性。

2021年第三季度的平均有息负债总额比去年同期增加了285亿美元，增幅为37%。平均存款总额增加473亿美元，增幅为50%，而核心存款总额平均增幅为471亿美元，增幅为52%。各类别的增长反映了TCF收购的影响，t平均总存款的增加还受到核心存款余额增加的额外推动，这主要与政府刺激计划的剩余余额和留存状况的改善有关。具体而言，在核心存款中，活期存款平均增加290亿美元，增幅57%，储蓄和其他国内存款平均增加98亿美元，增幅88%，货币市场存款平均增加71亿美元，增幅27%，核心存单平均增加13亿美元，增幅63%。收购TCF导致的平均核心CDS增长被与2018年消费者存款增长计划相关的余额到期部分抵消。平均总债务减少16亿美元，或17%，主要反映过去五个季度由于核心存款强劲增长而偿还和到期的长期债务，但被收购TCF所承担的28亿美元债务部分抵消。

2021年第三季度与2021年第二季度

与2021年第二季度相比，净利息收入增加了3.22亿美元，增幅为38%。FTE净利息收入是一项非GAAP财务指标，与2021年第二季度相比增加了3.23亿美元，增幅为38%，反映出平均收益资产增加了320亿美元，增幅为25%，FTE净息差增加了24个基点。2021年第三季度的净利息收入包括收购TCF的整个季度的影响，而截至2021年第二季度的部分季度影响。NIM的增长反映了2021年第二季度利率上限按市值计价的负5500万美元，或17个基点，以及2021年第三季度TCF收购带来的购买会计净增量增加2600万美元，或6个基点，但部分被FRB平均存款余额增加所抵消。利率上限是在2021年第二季度退出的。2021年第三季度和2021年第二季度，递延PPP贷款费用的加速确认均为3000万美元。

平均收益资产增加320亿美元，增幅为25%，主要反映平均贷款和租赁增加225亿美元，增幅26%，以及平均证券增加52亿美元，增幅17%。盈利资产类别的平均余额反映了收购TCF的整个季度的影响。平均贷款和租赁增长的增加被因宽恕而减少的PPP贷款部分抵消。此外，平均证券的增加反映出购买证券是为了部署过剩的流动性。

与2021年第二季度相比，平均有息负债总额增加了204亿美元，增幅为24%。平均存款总额增加296亿美元，增幅为26%，核心存款总额平均增幅为284亿美元，增幅为26%。平均有息负债和存款总额的增加主要是由于收购TCF对整个季度的影响。具体地说，在核心存款中，活期存款平均增加160亿美元，增幅为25%。

12亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

表4-综合YTD平均资产负债表和净息差分析
(美元金额(百万美元))
			年初平均余额																								年初至今平均利率(1)
			截至9月30日的9个月，												变化												截至9月30日的9个月，
全额应税当量基数(2)			2021						2020						金额						百分比						2021						2020
资产：
美国联邦储备银行的有息存款			$	8,432					$	3,326					$	5,106					154		%				0.13		%				0.17		%
银行的有息存款			322						166						156						94						0.04						0.62
证券：
交易账户证券			50						61						(11)						(18)						3.21						2.94
可供出售的证券：
应税			18,376						11,171						7,205						64						1.33						2.28
免税			2,868						2,743						125						5						2.43						2.92
可供出售证券总额			21,244						13,914						7,330						53						1.48						2.41
持有至到期证券-应税			9,185						9,384						(199)						(2)						1.81						2.39
其他有价证券			524						450						74						16						1.57						1.28
总证券			31,003						23,809						7,194						30						1.58						2.38
持有待售贷款			1,404						1,055						349						33						2.90						3.11
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业			35,657						31,328						4,329						14						3.90						3.67
商业地产：
施工			1,392						1,180						212						18						3.58						3.93
商业广告			8,953						5,833						3,120						53						3.02						3.17
商业地产			10,345						7,013						3,332						48						3.09						3.29
租赁融资			3,336						2,276						1,060						47						4.96						5.44
总商业广告			49,338						40,617						8,721						21						3.80						3.71
消费者：
汽车			12,891						12,832						59						—						3.65						3.94
住宅抵押贷款			14,941						11,558						3,383						29						3.02						3.54
房屋净值			9,771						8,933						838						9						3.86						4.09
房车和海军陆战队			4,549						3,773						776						21						4.26						4.73
其他消费者			1,161						1,105						56						5						9.52						11.60
总消费额			43,313						38,201						5,112						13						3.70						4.15
贷款和租赁总额			92,651						78,818						13,833						18						3.75						3.92
贷款和租赁损失准备			(1,953)						(1,506)						(447)						(30)
净贷款和租赁净额			90,698						77,312						13,386						17
盈利资产总额			133,812						107,174						26,638						25						3.03		%				3.47		%
现金和银行到期款项			1,242						1,128						114						10
商誉和其他无形资产			3,615						2,206						1,409						64
所有其他资产			8,356						6,966						1,390						20
总资产			$	145,072					$	115,968					$	29,104					25		%
负债和股东权益：
有息存款：
活期存款-计息			$	30,776					$	22,985					$	7,791					34		%				0.04		%				0.17		%
货币市场存款			29,243						25,544						3,699						14						0.07						0.49
储蓄和其他国内存款			16,165						10,468						5,697						54						0.03						0.11
核心存单(4)			2,186						2,990						(804)						(27)						0.05						1.59
25万美元或以上的其他国内存款			320						242						78						32						0.23						1.31
可转让存单，经纪和其他存款			3,417						3,728						(311)						(8)						0.16						0.45
有息存款总额			82,107						65,957						16,150						24						0.05						0.37
短期借款			256						1,452						(1,196)						(82)						0.26						1.23
长期债务(5)			7,413						9,730						(2,317)						(24)						0.10						2.39
有息负债总额			89,776						77,139						12,637						16						0.06						0.64
活期存款--不计息			36,139						24,394						11,745						48						—						—
所有其他负债			2,952						2,347						605						26
亨廷顿银行股份有限公司股东权益总额			16,196						12,088						4,108						34
非控股权益			9						—						9						100
总股本			16,205						12,088						4,117						34
总负债和股东权益			$	145,072					$	115,968					$	29,104					25		%
净息差																											2.97						2.83
无息资金对保证金的影响																											0.02						0.18
净息差																											2.99		%				3.01		%

(1)平均收益率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(2)FTE收益率的计算假设税率为21%。

(3)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款的平均余额中。

(4)包括25万美元或以上的消费者存单。

(5)反映了利率上限的按市值计算的影响，2021年前9个月的收益为8900万美元，即161个基点。2020年前9个月没有影响。

2021年3Q表格10-Q13

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目录表

2021年前9个月与2020年前9个月

2021年前九个月的净利息收入增加了5.71亿美元，增幅为24%。FTE净利息收入是一项非GAAP财务指标，2021年前9个月增加了5.74亿美元，增幅为24%。FTE净利息收入的增长反映了平均总收益资产增加266亿美元或25%的好处，但部分被FTE净息差下降2个基点所抵消。平均总收入的增长包括平均贷款和租赁增加138亿美元(即18%)，以及平均证券增加72亿美元(即30%)。盈利资产类别的平均余额反映了2021年第二季度末对TCF的收购。平均贷款和租赁的增加还包括平均购买力平价贷款和平均证券的增加，这额外反映了购买证券以部署过剩流动性。平均收益资产收益率下降44个基点，原因是贷款利率下降(下降17个基点)，证券收益率下降，以及联邦储备银行存款增加。平均融资成本下降58个基点，主要是由于计息存款成本下降(下降32个基点)和利率上限按市值计价的影响(受益9个基点)。无息资金的收益下降了16个基点。

信贷损失准备金

(本节应与“信用风险“节。)

信贷损失拨备是将ALLL和AULC维持在适当水平所需的费用，以吸收我们对贷款和租赁组合有效期内预期的信贷损失的估计，以及无资金的贷款承诺。

2021年第三季度的信贷损失拨备为6200万美元，与2020年第三季度相比减少了2.39亿美元，降幅为135%。今年到目前为止，2021年前9个月的信贷损失拨备为8900万美元，与去年同期相比减少了8.56亿美元，降幅为91%。与去年同期相比，拨备费用减少的主要原因是宏观经济情景的改善，主要是由于预测失业率下降。拨备费用比去年迄今减少的主要原因是宏观经济形势的改善，但被TCF收购的2.94亿美元信贷损失初始拨备(2.34亿美元来自非PCD贷款和租赁，6000万美元来自收购的无资金支持的贷款承诺)部分抵消。

14亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

非利息收入

下表反映了所列各个时期的非利息收入：

表5--非利息收入
			截至三个月																		3Q21与3Q20												3Q21与2Q21
			9月30日，						六月三十日，																		9月30日，						变化												变化
(美元金额(百万美元))			2021						2021																		2020						金额						百分比						金额						百分比
抵押贷款银行收入			$	81					$	67																	$	122					$	(41)					(34)		%				$	14					21		%
存款账户手续费			114						88																		76						38						50						26						30
卡和支付处理收入			96						80																		66						30						45						16						20
信托和投资管理服务			61						56																		48						13						27						5						9
租赁收入			42						12																		3						39						1,300						30						250
资本市场收费			40						35																		27						13						48						5						14
保险收入			25						25																		24						1						4						—						—
银行自营寿险收入			15						16																		17						(2)						(12)						(1)						(6)
出售贷款的收益			2						3																		13						(11)						(85)						(1)						(33)
证券销售净收益(亏损)			—						10																		—						—						—						(10)						(100)
其他非利息收入			59						52																		34						25						74						7						13
非利息收入总额			$	535					$	444																	$	430					$	105					24		%				$	91					20		%

2021年第三季度与2020年第三季度

2021年第三季度的非利息收入总额比去年同期增加了1.05亿美元，增幅为24%。租赁收入增加了3900万美元，主要反映了TCF产品组合的增加。存款账户的服务费增加了3800万美元，增幅为50%，这主要是由于在转换为亨廷顿的产品和服务套装之前增加了TCF客户。信用卡和支付处理收入增加了3000万美元，增幅为45%。反映了更高的交换收入，这主要是收购的结果，但也反映了更高的客户交易量。其他非利息收入增加了2500万美元，增幅为74%，主要反映了收购的无资金贷款承诺带来的购买会计收益增加，分行资产剥离带来的600万美元收益，以及与信用卡相关的预付合同续约费用的摊销增加。信托和投资管理服务增加了1300万美元，增幅为27%，反映了持续强劲的净资产流动、积极的股票市场表现以及对TCF的收购。资本市场手续费增加了1300万美元，增幅为48%，主要反映出贷款辛迪加和利率衍生品增加。按揭银行业务收入减少4,100万元，跌幅为34%，部分抵销了上述增加的影响，这主要是因为二级市场利差较低。

2021年第三季度与2021年第二季度

与2021年第二季度相比，非利息收入总额增加了9100万美元，增幅为20%。租赁收入增加了3000万美元，主要反映了收购后TCF的租赁活动。存款账户的服务费增加了2600万美元，增幅为30%，这主要是由于在转换为亨廷顿的产品和服务集之前，第一个完整季度增加了TCF客户。信用卡和支付处理收入增加了1600万美元，增幅为20%，主要反映了收购TCF后交换收入的增加。抵押银行业务收入增加了1400万美元，增幅为21%，主要反映了二级营销利差的增加，以及由于收购TCF增加了整整一个季度的交易量，可销售抵押贷款来源的增加。其他非利息收入增加了700万美元，增幅为13%，主要反映了从收购的无资金支持的贷款承诺中获得的购买会计收益以及从分支机构资产剥离中获得的600万美元收益。部分抵消了这些增长，证券销售收益减少了1000万美元，反映出2021年第二季度证券投资组合的优化。

2021年3Q表格10-Q15

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目录表

表6-非利息收入-2021年前9个月与2020年前9个月
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2021						2020						金额						百分比
抵押贷款银行收入			$	248					$	277					$	(29)					(10)		%
存款账户手续费			271						223						48						22
卡和支付处理收入			241						183						58						32
信托和投资管理服务			169						140						29						21
租赁收入			58						14						44						314
资本市场收费			104						91						13						14
保险收入			77						72						5						7
银行自营寿险收入			47						49						(2)						(4)
出售贷款的收益			8						30						(22)						(73)
证券销售净收益(亏损)			10						(1)						11						1,100
其他非利息收入			141						104						37						36
非利息收入总额			$	1,374					$	1,182					$	192					16		%

2021年前九个月的非利息收入比去年同期增加了1.92亿美元，增幅为16%。2021年前9个月的跨类别非利息收入受到2021年6月收购TCF的影响。信用卡和支付处理收入增加了5800万美元，增幅为32%，这主要反映了收购TCF带来的交换收入增加，以及上一年年初大流行的居家订单导致客户活动减少。存款账户的服务费增加了4800万美元，增幅为22%，这主要是由于在转换为亨廷顿的产品和服务套装之前增加了TCF客户的影响，此外，去年同期还反映了截至6月份的与流行病相关的费用减免。租赁收入增加4400万美元，主要反映了TCF产品组合的增加。其他非利息收入增加了3700万美元，增幅为36%，主要反映了夹层投资收入的增加，与信用卡相关的预付合同续约费用的增加，从获得的无资金支持的贷款承诺中获得的购买会计增加，以及分支机构资产剥离带来的600万美元的收益，但被上一年退休人员健康计划的年化收益部分抵消。信托和投资管理服务增加了2900万美元，增幅为21%，主要反映了更高的销售产量和整体市场表现。证券销售净收益(亏损)增加1100万美元，反映出证券投资组合的优化。这些增幅被按揭银行业务减少2,900万美元(或10%)所抵销，主要反映可出售来源的利差减少，但因收购TCF而增加的交易量部分抵销了这些增加。, 销售贷款收益减少2200万美元，反映了将SBA贷款保留在资产负债表上的战略决定导致的SBA贷款销售额下降。

16

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目录表

非利息支出

下表反映了显示的每个期间的非利息费用： 

表7-非利息费用
			截至三个月																		3Q21与3Q20												3Q21与2Q21
			9月30日，						六月三十日，																		9月30日，						变化												变化
(美元金额(百万美元))			2021						2021																		2020						金额						百分比						金额						百分比
人员成本			$	643					$	592																	$	453					$	190					42		%				$	51					9		%
外部数据处理和其他服务			304						162																		98						206						210						142						88
装备			79						55																		44						35						80						24						44
净入住率			95						72																		40						55						138						23						32
租赁融资设备折旧			19						5																		—						19						100						14						280
专业服务			26						48																		12						14						117						(22)						(46)
无形资产摊销			13						11																		10						3						30						2						18
营销			25						15																		9						16						178						10						67
押金和其他保险费			17						8																		6						11						183						9						113
其他非利息支出			68						104																		40						28						70						(36)						(35)
总非利息费用			$	1,289					$	1,072																	$	712					$	577					81		%				$	217					20		%
雇员人数(平均全职等值)			20,908						17,018																		15,680						5,228						33		%				3,890						23		%

ITCF收购相关费用的MPACTS：

			截至三个月
			9月30日，						六月三十日，						9月30日，
(美元金额(百万美元))			2021						2021						2020
人员成本			$	36					$	110					$	—
外部数据处理和其他服务			140						33						—
净入住率			36						35						—
装备			5						3						—
专业服务			9						36						—
营销			3						—						—
其他非利息支出			5						52						—
非利息费用调整总额			$	234					$	269					$	—

2021年第三季度与2020年第三季度

2021年第三季度的非利息支出总额比去年同期增加了5.77亿美元，增幅为81%，主要反映了TCF收购和TCF收购相关支出的影响。外部数据处理和其他服务增加了2.06亿美元，增幅为210%，反映出与TCF收购相关的费用和技术投资的增加。人员成本增加了1.9亿美元，增幅为42%，主要反映了与TCF收购导致的平均全职等值员工增加33%相关的工资和激励措施，以及与TCF收购相关的费用。净占用费用增加5500万美元(138%)，专业服务费用增加1400万美元(117%)，两者都主要是由于与TCF收购相关的费用。设备费用增加了3500万美元，或80%，租赁融资设备折旧增加了1900万美元，这主要是由于收购TCF的影响。其他非利息支出增加了2800万美元，或70%，反映了上一年季度法律费用的收益，以及由于TCF收购和TCF收购相关费用的影响而增加的费用。营销费用增加了1600万美元，增幅为178%，反映了新市场收购、深化和支出的增加。

2021年3Q表格10-Q17

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目录表

2021年第三季度与2021年第二季度

与2021年第二季度相比，非利息支出总额增加了2.17亿美元，增幅为20%。与2021年第三季度末至2021年第二季度的影响相比，2021年第三季度各类别的非利息支出受到了TCF收购的整个季度影响。2021年第三季度，TCF收购相关费用总计2.34亿美元，而2021年第二季度为2.69亿美元。外部数据处理和其他服务增加了1.42亿美元，增幅为88%，主要是由于与TCF收购相关的费用增加。人员成本增加了5100万美元，增幅为9%，因为与TCF收购相关的费用减少部分抵消了TCF收购对整个季度的影响。设备费用增加了2400万美元，或44%，净占用费用增加了2300万美元，或32%，租赁融资设备折旧增加了1400万美元，所有这些都主要是由于收购TCF的影响。部分抵消了这些增长，其他非利息支出减少了3600万美元，降幅为35%，专业服务支出减少了2200万美元，降幅为46%，这两项支出的主要原因都是与TCF收购相关的支出减少。

表8-非利息支出-2021年前9个月与2020年前9个月
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2021						2020						金额						百分比
人员成本			$	1,703					$	1,267					$	436					34		%
外部数据处理和其他服务			581						273						308						113
装备			180						132						48						36
净入住率			209						119						90						76
租赁融资设备折旧			24						1						23						2,300
专业服务			91						34						57						168
无形资产摊销			34						31						3						10
营销			54						23						31						135
押金和其他保险费			33						24						9						38
其他非利息支出			245						135						110						81
总非利息费用			$	3,154					$	2,039					$	1,115					55		%

与TCF收购相关的费用的影响：成本

			截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
人员成本			$	146					$	—
外部数据处理和其他服务			181						—
净入住率			74						—
装备			9						—
专业服务			53						—
营销			3						—
其他非利息支出			58						—
非利息费用调整总额			$	524					$	—

非利息支出比去年同期增加了11亿美元，增幅为55%，主要反映了TCF收购和TCF收购相关支出的影响。人员成本增加了4.36亿美元，增幅为34%，主要反映了TCF收购的影响，以及与TCF收购相关的费用。外部数据处理和其他服务增加了3.08亿美元，增幅为113%，主要反映了与TCF收购相关的费用和技术投资的增加。其他非利息支出增加了1.1亿美元，增幅为81%，主要原因是与TCF收购相关的支出和基金会捐款的增加。净占用费用增加了9000万美元(76%)，专业服务费用增加了5700万美元(168%)，两者都主要反映了与TCF收购相关的费用。营销费用增加了3100万美元，增幅为135%，主要反映了在新市场推出新产品和品牌营销方面的投资，以及恢复到大流行前的水平。租赁融资设备折旧增加了2300万美元，这主要是由于收购TCF的影响。

18亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

所得税拨备

2021年第三季所得税拨备为9,000万美元，2020年第三季为5,500万美元，2021年第二季为1,400万美元。截至2021年9月30日和2020年9月30日止的九个月所得税拨备分别为2.06亿美元和9,600万美元。所有期间都包括免税收入、税收优惠投资、一般商业抵免、对符合条件的保障性住房项目的投资以及资本损失。2021年第三季度、2020年第三季度和2021年第二季度的有效税率分别为19.0%、15.2%和(2353.3)%。不包括2.69亿美元的TCF收购相关费用，5100万美元的相关税收优惠和1600万美元的离散税收支出，2021年第二季度的实际税率将为18.8%。截至2021年9月30日和2020年9月30日止的九个月有效税率分别为18.7%和16.0%。2021年第三季度与2020年第三季度相比，与截至2021年9月30日的9个月期间相比，所得税和有效税率拨备与截至2020年9月30日的9个月期间相比存在差异，主要原因是税前收入增加、离散税费以及基于股票的薪酬的影响。截至2021年9月30日，联邦递延税净负债为1.51亿美元，州递延税净资产为2000万美元。

我们向美国国税局和各个州、市和外国司法管辖区提交所得税申报单。截至2009年的税收年度，联邦所得税审计已经完成。2010和2011纳税年度仍在接受美国国税局(IRS)的审查。虽然诉讼时效在2012至2019年的纳税年度仍然有效，但美国国税局表示，2012至2014纳税年度将不会进行审计，目前正在审查2015年和2016年的联邦所得税申报单。此外，除了极少数例外，我们在2016年前的纳税年度不再接受州和地方所得税审查。

风险管理与资本

我们使用多方面的方法来进行风险治理。首先，董事会将我们的风险偏好定义为从中到低、贯穿整个周期的总体风险偏好。风险意识、识别和评估、报告和积极管理是全面风险管理的关键要素。除其他外，控制措施包括有效的职责分工、准入管理、授权和协调程序，以及工作人员教育和纪律评估程序。

我们认为，我们的主要风险敞口是信贷、市场、流动性、运营和合规。有关风险的更多信息，请参阅我们2020年年报10-K表格中的风险因素部分以及后续提交给美国证券交易委员会的文件。我们2020年的Form 10-K年度报告中包含的MD&A应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供对2020 Form 10-K年度报告的实质性更新。本MD&A还应与未经审计的简明合并财务报表, 未经审计的简明合并财务报表附注，以及本报告中包含的其他信息。我们对风险管理的定义、理念和方法与2020年Form 10-K年度报告中的讨论没有实质性变化。

信用风险

信用风险是指如果交易对手不能履行约定的财务义务条款而造成财务损失的风险。我们的大部分信用风险与贷款活动有关，因为接受和管理信用风险是有利可图的贷款的核心。我们的投资证券组合也存在信用风险(见附注3)。投资证券和其他证券“未经审计简明综合财务报表附注”)。我们为各种目的与其他金融交易对手接洽，包括投资、资产和负债管理、抵押贷款银行和交易活动。各种衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和领子，用于资产和负债管理活动，以防范不利的价格或利率波动风险。我们还使用衍生品(主要是贷款销售承诺)来对冲我们的抵押贷款利率锁定承诺及其持有的待售抵押贷款。尽管存在与衍生品活动相关的信用风险，但我们认为这种敞口微乎其微。

2021年3Q表格10-Q19

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目录表

我们专注于及早识别、监控和管理我们所有方面的信用风险。除了传统的信用政策和流程、市场风险管理活动和投资组合多样化的信用风险缓解策略外，我们还使用了利用外部数据源、增强的建模技术和内部压力测试流程的定量测量能力。我们正在不断扩大投资组合管理资源，这是我们致力于保持总体上从中到低、贯穿整个周期的风险偏好的核心。在我们努力确定风险缓解技术的过程中，我们将重点放在产品设计特征、发起政策以及针对拖欠或有压力的借款人的解决方案上。

贷款和租赁信贷风险组合

请参阅“贷款和租赁信贷风险组合“我们2020年年度报告的Form 10-K部分提供了对每个投资组合细分市场的简要描述。

下表提供了我们全部贷款和租赁组合的构成：

表9-贷款和租赁组合构成
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021																								十二月三十一日， 2020
商业广告：
工商业			$	40,452					36		%																												$	33,151					40		%
商业地产：
施工			1,812						2																														1,035						1
商业广告			12,882						12																														6,164						8
商业地产			14,694						14																														7,199						9
租赁融资			4,991						5																														2,222						3
总商业广告			60,137						55																														42,572						52
消费者：
汽车			13,305						12																														12,778						16
住宅抵押贷款			18,922						17																														12,141						15
房屋净值			10,919						10																														8,894						11
房车和海军陆战队			5,052						4																														4,190						5
其他消费者			2,232						2																														1,033						1
总消费额			50,430						45																														39,036						48
贷款和租赁总额			$	110,567					100		%																												$	81,608					100		%

我们的贷款组合是消费者信贷和商业信贷的管理组合。我们通过信贷集中政策管理整体信贷敞口和投资组合构成。该政策指定了要正式跟踪的具体贷款类型、抵押品类型和贷款结构，并指定了占资本百分比的最大风险敞口限额。按NAICS类别划分的C&I贷款、CRE项目类型的具体限制、由住宅房地产担保的贷款、巨额美元风险敞口以及指定的高风险贷款类别，都是我们集中管理流程中专门跟踪的组成部分的例子。没有确定的投资组合水平浓度超过指定的敞口限制。我们的集中管理政策得到了中华民国的认可，用来确保一个高质量、多元化的投资组合，这与我们总体目标--总体上保持中低度、贯穿周期的风险偏好--是一致的。更改现有的浓度限制，包括与对整体投资组合构成和业绩指标的潜在影响有关的具体信息，在实施之前需要获得中华民国的批准。

商业信用

请参阅“商业信用我们2020年年度报告的10-K表格中的一节介绍了我们的商业信贷承保和持续的信贷管理流程。

消费信贷

请参阅“消费信贷“我们2020年度报告的Form 10-K部分介绍了我们的消费信贷承保和持续的信贷管理流程。

20亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表按行业类型提供了我们的总贷款和租赁组合。2020年12月31日至31日期间行业构成的变化主要与TCF收购以及投资组合增长有关。

表10-按行业类型划分的贷款和租赁组合
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021												十二月三十一日， 2020
商业贷款和租赁：
房地产、租赁和租赁			$	13,791					12		%				$	6,962					9		%
制造业			7,153						6						5,556						7
零售业(一)			5,591						5						5,111						6
医疗保健和社会救助			4,874						4						3,646						4
金融保险			4,357						4						3,389						4
住宿和餐饮服务			3,904						4						3,100						4
批发贸易			3,700						3						2,652						3
运输和仓储			3,246						3						1,401						2
其他服务			2,138						2						1,613						2
施工			2,133						2						1,389						2
专业、科学、技术服务			1,985						2						2,051						3
艺术、娱乐和娱乐			1,595						1						744						1
管理/支持/废物管理和补救服务			1,347						1						975						1
信息			868						1						829						1
公用事业			797						1						793						1
教育服务			793						1						735						1
公共行政			761						1						662						1
采矿、采石、石油和天然气开采			496						1						601						—
农、林、渔、猎			449						—						157						—
公司和企业的管理			129						—						144						—
未分类/其他			30						—						62						—
按行业类别划分的商业贷款和租赁总额			60,137						54						42,572						52
汽车			13,305						12						12,778						16
住宅抵押贷款			18,922						17						12,141						15
房屋净值			10,919						10						8,894						11
房车和海军陆战队			5,052						5						4,190						5
其他消费贷款			2,232						2						1,033						1
贷款和租赁总额			$	110,567					100		%				$	81,608					100		%

(1)这些金额分别包括截至2021年9月30日和2020年12月31日的11亿美元和24亿美元的汽车经销商服务贷款。

信用质量

(本节应与注释4一起阅读“贷款/租赁“和备注5 “信贷损失准备“未经审计简明综合财务报表附注”。

我们认为，评估整体信用质量表现的最有意义的方式是通过分析具体的履约率。此方法是后面几节讨论的基础：NPAS、NAL、TDR、ACL和NCO。此外，我们利用违约率、风险分布和迁移模式、产品细分和来源趋势来分析我们的信用质量表现。

2021年第三季度的信贷质量表现反映了不良资产总额占平均贷款的比例(折合成年率)为0.20%，低于上一季度的0.28%。总NCO为5500万美元，比上一季度减少700万美元，原因是商业性NCO减少了1200万美元，但消费类NCO增加了500万美元，部分抵消了这一影响。不良资产较上一季度减少1.21亿美元，降幅为12%，主要是由于C&I和住宅抵押贷款组合的减少。

2021年3Q表格10-Q21

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目录表

NAS、NAL和TDR

(本节应与附注5一起阅读“贷款/租赁“和注释6”信贷损失准备(亨廷顿2020年年度报告Form 10-K中未经审计的简明合并财务报表附注和“信用质量”部分)

NPAS和NAL

商业贷款在逾期90天时被置于非权责发生状态，如果本金和利息的偿还存在疑问，则被置于更早的状态。截至2021年9月30日，在6.57亿美元的商业相关不良贷款中，4.21亿美元(64%)代表逾期不到30天的贷款，表明我们继续致力于积极主动的信用风险管理。

下表反映了期末NAL和NPA的详细信息。

表11--非应计贷款和租赁以及不良资产
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021																		十二月三十一日， 2020
非权责发生制贷款和租赁(NAL)：
工商业			$	494																	$	349
商业地产			103																		15
租赁融资			60																		4
汽车			3																		4
住宅抵押贷款			108																		88
房屋净值			87																		70
房车和海军陆战队			6																		2
其他消费者			—																		—
非应计贷款和租赁总额			861																		532
其他房地产，净额：
住宅			6																		4
商业广告			1																		—
其他房地产合计，净额			7																		4
其他NPA(1)			25																		27
不良资产总额			$	893																	$	563
非应计贷款和租赁占贷款和租赁总额的百分比			0.78		%																0.65		%
NPA比率(2)			0.81																		0.69

(1)其他不良资产包括某些减值投资证券和/或持有供出售的非应计贷款。

(2)所有不良资产除以贷款和租赁、拥有的其他房地产和其他不良资产的总和。

2021年第三季度与2020年第四季度相比。

与2020年12月31日相比，NPA总数增加了3.3亿美元，增幅为59%，这在很大程度上是由TCF收购推动的。

TDR贷款

(本节应与附注5一起阅读“贷款/租赁“亨廷顿2020年年度报告Form 10-K中未经审计的简明合并财务报表和TDR贷款部分的附注。)

在过去五个季度，TDR总余额的应计部分一直超过75%，表明没有发现信贷损失，借款人继续每月还款。截至2021年9月30日，由住宅房地产(表12中的住宅抵押贷款和房屋净值)担保的4.07亿美元应计TDR中，超过80%的应计TDR正在支付所需款项，超过59%的应计资金池在过去12个月中没有拖欠。从应计部分到非应计部分的转移是有限的，几乎所有的冲销都来自非应计TDR余额。

TCF在收购日期前确认的TDR不包括在我们的TDR披露中，因为所有该等贷款和租赁均于收购日期按公允价值记录。根据亨廷顿的会计政策，对后续修改作为TDR的潜在治疗进行评估。

22亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表显示了我们的应计和非应计TDR。

表12-应计和非应计问题债务重组贷款(1)
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021																		十二月三十一日， 2020
TDRS-应计：
工商业			$	113																	$	193
商业地产			25																		33
汽车			45																		50
住宅抵押贷款			244																		248
房屋净值			162																		187
房车和海军陆战队			7																		6
其他消费者			7																		9
TDR合计-累计			603																		726
TDRS-非应计项目：
工商业			78																		95
商业地产			1																		3
汽车			2																		2
住宅抵押贷款			48																		51
房屋净值			25																		30
房车和海军陆战队			1																		1
TDR合计--非应计项目			155																		182
总TDR			$	758																	$	908

(1)根据修订后的CARE法案进行的贷款修改和机构间监管指导不被视为TDR。

与2020年12月31日相比，TDR总额减少了1.5亿美元，除房车和海洋外，所有投资组合都出现了下降。亨廷顿继续积极处理我们需要帮助的借款关系。由此产生的贷款结构使我们的借款人能够履行他们的承诺，亨廷顿能够保留盈利资产。应计TDR符合担保良好的定义，并表现出一段令人满意的付款表现。

ACL

(本节应与附注5一起阅读“信贷损失准备“未经审计简明综合财务报表附注”。

我们的ACL由两个不同的组成部分组成，根据我们的判断，这两个组成部分都适合吸收我们贷款和租赁组合中的终身预期信贷损失：ALLL和AULC。

在我们的贷款和租赁组合中使用的模型结合了历史亏损经验，以及资产负债表日期之后一段合理和可支持的时期内的当前和未来经济状况。我们结合历史损失经验做出各种判断，以产生损失率，并将损失率应用于未偿还贷款或应收账款余额，以产生预期信用损失准备金。

我们使用基于统计的模型的组合，这些模型在整个贷款合同期限内利用对当前和未来经济状况的假设。估计预期信贷损失的过程基于几个关键参数：PD、EAD和LGD。在合理和可支持的时期(两到三年)之后，经济变量恢复到历史均衡的速度取决于经济情景中反映的经济状况。

这三个参数PD、EAD和LGD用于估计贷款剩余预期寿命内的累计信贷损失。我们还考虑了以前注销的账户被追回的可能性。这一计算取决于账户被冲销的时间和未来的经济状况，后者估计了复苏的可能性和幅度。我们的模型是利用覆盖整个经济周期的内部历史损失经验开发的，并考虑了账户特征对预期损失的影响。

2021年3Q表格10-Q23

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目录表

未来经济状况考虑由独立第三方向我们提供的多种宏观经济情景，并通过下文讨论的适当委员会治理渠道进行审查。这些宏观经济情景包含某些基于地理的变量，这些变量对我们的建模过程有影响，其中最重要的是失业率和国内生产总值(GDP)。通常期望分配给每个场景的概率权重在不同时期是一致的。概率权重的任何变化都必须由适当的文档和高级管理层的批准来支持。此外，我们还考虑是否调整模型化估计，以解决模型中可能存在的限制或宏观经济情景中未捕捉到的因素。我们大多数贷款和租赁的终身损失是根据相似的风险特征、风险评级、初始信用局评分、拖欠状况和贷款协议内的剩余月数等因素进行集体评估的。

亨廷顿在2021年第三季度评估的宏观经济情景继续反映了新冠肺炎大流行的影响。本季度使用的基线情景假设，疫情造成的经济破坏最严重的时期已经过去，预计随后的几波病毒将不会带来迄今经历的同样程度的经济破坏。失业变量作为变化率变量和绝对水平变量被纳入我们的模型中。从历史上看，失业率的变化是循序渐进的，导致每个季度都会产生更有节制的影响。

下表旨在显示自2020年底以来，这些关键宏观经济变量的预测路径发生了怎样的变化：

表13-预测的主要宏观经济变量
基准情景预测			2020						2021												2022
			Q4						Q2						Q4						Q2						Q4
失业率(1)
4Q 2020			7.2		%				7.5		%				7.2		%				6.4		%				5.5		%
1Q 2021			不适用						6.3						5.7						5.0						4.5
2Q 2021			不适用						5.9						4.5						3.7						3.5
3Q 2021			不适用						不适用						4.6						3.7						3.5
国内生产总值(1)
4Q 2020			3.0		%				3.8		%				5.8		%				4.4		%				3.9		%
1Q 2021			不适用						5.2						5.8						5.3						3.5
2Q 2021			不适用						10.6						6.5						2.7						1.9
3Q2021			不适用						不适用						6.4						2.4						1.9
(1)数值反映的是所显示的每个期间的基准情景预测输入，而不是后续实际金额的更新。

管理层继续评估与新冠肺炎疫情相关的宏观经济环境的不确定性。管理层考虑了反映一系列可能结果的多项宏观经济预测，以了解这一流行病的严重性和与之相关的经济混乱。虽然我们已经将新冠肺炎的估计影响纳入了我们的ACL，但最终的影响仍不确定，包括经济活动将受到多长时间的影响，以及前所未有的政府财政和货币行动将对经济和我们的信贷损失产生什么影响。

鉴于2020年制定的重大新冠肺炎特定政府救助计划和2021年颁布的额外刺激支出成为法律，管理层开发了额外的分析，以支持对我们建模结果的调整。我们的治理委员会审查了每种经济情景的模型结果，以供适当使用，结论是量化交易准备金(集体评估)将继续使用前几个季度建立的情景加权方法。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2021年9月30日的ACL包括重要的一般储备组成部分以及额外的行业特定风险配置文件，包括与商业房地产投资组合相关的配置文件，以捕捉量化交易储备中未解决的经济不确定性。

24亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

我们的ACL方法委员会负责制定计算中使用的方法、假设和估计，以及确定ACL的适当性。ALLL代表在报告日期对贷款和租赁组合的终身预期损失的估计。损失建模过程使用EAD概念来计算资金余额和无资金贷款承诺的总预期损失(在适当的情况下)。与无资金支持的贷款承诺相关的亏损随后在未经审计的简明综合资产负债表的其他负债中记为AULC。如果亨廷顿目前有合同义务延长信贷，并且该义务不是无条件可撤销的，那么表外信贷敞口的预期信贷损失的责任就被确认。

下表反映了我们的所有贷款在不同贷款类别之间的分配情况。

表14-信贷损失拨备分配(1)
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021																								十二月三十一日， 2020
全部
商业广告
工商业			$	801					36		%																												$	879					40		%
商业地产			678						14																														297						9
租赁融资			70						5																														60						3
总商业广告			1,549						55																														1,236						52
消费者
汽车			122						12																														166						16
住宅抵押贷款			127						17																														79						15
房屋净值			108						10																														124						11
房车和海军陆战队			111						4																														129						5
其他消费者			90						2																														80						1
总消费额			558						45																														578						48
总ALLL			2,107						100		%																												1,814						100		%
AULC			98																																				52
ACL总数			$	2,205																																			$	1,866
总计ALLL(以百分比表示)
贷款和租赁总额									1.91%																																				2.22%
非权责发生制贷款和租赁									245																																				341
NPAS									236																																				323
ACL合计为%，共
贷款和租赁总额									1.99%																																				2.29%
非权责发生制贷款和租赁									256																																				351
NPAS									247																																				332

(1)百分比表示每个贷款和租赁类别占贷款和租赁总额的百分比。

2021年第三季度与2020年第四季度

截至2021年9月30日，ALLL为21亿美元，与2020年12月31日18亿美元的余额相比增加了2.93亿美元，主要反映了收购TCF的影响。整体贷款占贷款与租赁总额的比率下跌31个基点至1.91%。

截至2021年9月30日，ACL与贷款和租赁总额的比率为1.99%，而2020年12月31日为2.29%。这一下降主要反映了经济前景的改善。

2021年3Q表格10-Q25

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目录表

军士长

表15-季度净冲销分析
			截至三个月
			9月30日，						六月三十日，																		9月30日，
(美元金额(百万美元))			2021						2021																		2020
按贷款和租赁类型分列的净冲销(收回)：
商业广告：
工商业			$	28					$	37																	$	70
商业地产：
施工			(1)						—																		(1)
商业广告			8						17																		13
商业地产			7						17																		12
租赁融资			12						5																		7
总商业广告			47						59																		89
消费者：
汽车			(4)						(4)																		10
住宅抵押贷款			—						—																		1
房屋净值			(3)						(1)																		—
房车和海军陆战队			—						—																		4
其他消费者			15						8																		9
总消费额			8						3																		24
净冲销总额			$	55					$	62																	$	113
净冲销(回收)-年化百分比：
商业广告：
工商业			0.28		%				0.43		%																0.88		%
商业地产：
施工			(0.14)						(0.04)																		(0.25)
商业广告			0.26						0.81																		0.80
商业地产			0.21						0.69																		0.63
租赁融资			0.87						0.93																		1.10
总商业广告			0.31						0.51																		0.85
消费者：
汽车			(0.10)						(0.13)																		0.31
住宅抵押贷款			—						—																		0.03
房屋净值			(0.08)						(0.08)																		(0.02)
房车和海军陆战队			(0.01)						0.02																		0.38
其他消费者			3.97						3.13																		3.55
总消费额			0.07						0.02																		0.24
净冲销占平均贷款的百分比			0.20		%				0.28		%																0.56		%

2021年第三季度与2021年第二季度

NCO占本季度平均贷款和租赁的年化比例为0.20%，低于2021年第二季度的0.28%，也低于我们整个周期的平均目标区间0.35%-0.55%。本季度商业投资组合的年化NCO为0.31%，而2021年第二季度为0.51%。本季度消费者冲销较高，符合我们的预期，但仍远低于较长期的运行率。

26亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表反映了截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月期间的NCO详细信息：

表16-年初至今净冲销分析
(美元金额(百万美元))
			截至9月30日的9个月，
			2021						2020
按贷款和租赁类型分列的净冲销(收回)：
商业广告：
工商业			$	93					$	233
商业地产：
施工			(1)						—
商业广告			22						11
商业地产			21						11
租赁融资			41						8
总商业广告			155						252
消费者：
汽车			(6)						27
住宅抵押贷款			—						2
房屋净值			(4)						5
房车和海军陆战队			3						10
其他消费者			33						41
总消费额			26						85
净冲销总额			$	181					$	337
			截至9月30日的9个月，
			2021						2020
净冲销(回收)-年化百分比：
商业广告：
工商业			0.35		%				1.00		%
商业地产：
施工			(0.08)						(0.06)
商业广告			0.32						0.25
商业地产			0.27						0.20
租赁融资			1.64						0.43
总商业广告			0.42						0.83
消费者：
汽车			(0.06)						0.28
住宅抵押贷款			—						0.02
房屋净值			(0.05)						0.09
房车和海军陆战队			0.09						0.34
其他消费者			3.72						4.99
总消费额			0.08						0.30
净冲销占平均贷款的百分比			0.26		%				0.57		%

2021年前9个月与2020年前9个月

在2021年的前9个月里，NCO减少了1.56亿美元，降至1.81亿美元。商业和消费者投资组合的降幅都很明显。 商业上的减少主要是由于2020年石油和天然气投资组合内相关亏损的增加，而消费者的减少是广泛的，因为整个2021年的投资组合表现积极。

2021年3Q表格10-Q27

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目录表

市场风险

(本节应与亨廷顿2020年度报告Form 10-K中有关我们正在进行的市场风险管理流程的“市场风险”部分一并阅读。)

市场风险是指利率、汇率、股票价格和大宗商品价格变动带来的潜在损失，包括这些因素之间的相关性及其波动性。 当一种工具的价值与这些外部因素联系在一起时，持有者就面临着市场风险。 我们主要因为向客户提供广泛的金融产品而面临利率风险，其次是交易证券、我们的经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、股票投资以及抵押贷款支持证券的投资带来的价格风险。

亨廷顿通过金融模拟模型衡量市场风险敞口，这些模型为管理层提供了对市场利率变化对净利息收入和其他关键指标的潜在影响的洞察力。 模型用于模拟资产负债表的现金流和应计特征，其基础是假设收益率曲线的斜率或形状、利率的方向和波动性，以及由于战略目标和客户行为而导致的资产负债表的构成和特征的变化。 假设和模型提供了对预测的资产负债表增长和构成，以及当前和未来业务的定价和成熟度特征的洞察力。

在衡量亨廷顿资产负债表中与利率敏感性相关的金融风险时，亨廷顿将一组替代利率情景与使用市场远期利率得出的基本情景的结果进行了比较。 市场远期反映了市场对一系列高音点收益率曲线未来水平和斜率的共识。 一套标准的利率情景包括两种类型：“震荡”情景，即瞬间的平行利率变动；以及“斜坡”情景，即在预测的头12个月内，按比例逐步应用平行变动。 在利率下降的冲击和斜坡情景下，亨廷顿都假设市场利率不会低于0%。 这些情景包括所有已执行的利率风险对冲活动。 远期起始套期保值包括在已经交易且在计量范围内开始的范围内。

表17--在险净利息收入
			净利息收入处于较高风险水平(%)
基点变动情景			-25						+100						+200
董事会政策限制			-1.3		%				-2.0		%				-4.0		%
2021年9月30日			-1.9						4.0						8.2
2020年12月31日			-1.1						3.4						7.3

上表中包含的NII风险结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了市场利率的渐进式(如上定义的)+100和+200个基点的平行变动，这意味着未来12个月的远期收益率曲线以及-25个基点的瞬时平行冲击。

亨廷顿的NII面临风险，在+100和+200个基点的情况下，在董事会的政策限制之内。 截至2021年9月30日，处于风险中的NII在董事会对-25个基点情景的政策限制之外运营。这一违规事件升级到了我国董事会。2021年10月19日，作为我们年度企业风险偏好审查过程的一部分，中华民国审查了所有既定的限制，并确定更新限制是合适的。中华民国批准提高-25个基点的政策限制，使这一指标重新合规。

风险中的NII显示，资产负债表在2021年9月30日和2020年12月31日都是资产敏感的。敏感度的变化主要是由市场利率预期的变化以及资产负债表的规模和组合推动的。

28亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

表18-风险股权的经济价值
			处于风险中的股权的经济价值指数(%)
基点变动情景			-25						+100						+200
董事会政策限制			-1.5		%				-6.0		%				-12.0		%
2021年9月30日			-0.7						0.7						-1.7
2020年12月31日			-0.7						1.4						-0.1

上表中包含的EVE结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了市场利率立即-25个基点、+100个基点和+200个基点的平行变动(如上定义的“冲击”)。

亨廷顿在董事会对-25、+100和+200个基点情景的政策限制之内。截至2021年9月30日，EVE描绘了一个负债敏感(长久期)的资产负债表概况。2020年12月31日至31日资产敏感(短期)头寸的敏感度变化主要是由于现货市场利率曲线的变化影响了预测的径流预期，以及收购TCF后资产负债表的规模和构成。

利用衍生工具管理利率风险

利率风险管理策略的一个重要组成部分是使用衍生工具，以尽量减少因市场利率变化而导致的收益大幅波动。我们可以作为利率风险管理策略一部分使用的衍生工具的例子包括利率掉期、上限和下限、远期合约和远期起始利率掉期。

表19显示了所有掉期头寸、上限头寸和下限头寸，这些头寸用于管理我们对利率变化的敞口。利率变动可能影响资产和负债的公允价值，也可能影响净息差应占的现金流。这些头寸用于通过将特定数额的资产和负债(即名义金额)的合同利率转换为另一个利率指数来保护资产和负债的公允价值。这些头寸还用于通过将可变利率指数转换为固定利率来对冲可归因于合同规定的利率的现金流变化。随着我们调整更广泛的利率风险管理目标和要对冲的资产负债表头寸，衍生品头寸的数量、期限和组合经常变化。有关更多信息，包括这些衍生品的名义金额和公允价值，请参阅附注14。衍生金融工具“未经审计的合并简明财务报表附注”。

下表提供了有关亨廷顿在2021年9月30日和2020年12月31日资产和负债管理活动中使用的利率掉期以及上限和下限的更多信息。

2021年3Q表格10-Q29

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目录表

表19-资产负债管理工具加权平均到期日、收款率和LIBOR重置利率
			2021年9月30日
									平均到期日(年)												加权平均 固定费率						加权平均 Libor重置率
(美元金额(百万美元))			名义价值												公允价值
资产转换掉期
收到固定支付的1个月伦敦银行同业拆借利率			$	7,275					1.41						$	188					1.75		%				0.08		%
固定支付-接收1个月伦敦银行同业拆借利率(1)			1,330						9.11						27						0.99						0.09
固定支付-收到1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(2)			6,042						3.89						15						0.84						—
负债转换互换
收到固定支付的1个月伦敦银行同业拆借利率			4,756						1.60						165						2.17						0.08
基差互换
薪酬软-收到联邦基金(经济对冲)(3)			230						3.91						—						0.08						0.06
支付联邦基金-接收SOFR(经济对冲)(3)			41						1.23						—						0.05						0.08
总掉期投资组合			$	19,674											$	395
			2021年9月30日
									平均到期日(年)												加权平均罢工						加权平均 Libor重置率
(美元金额(百万美元))			名义价值												公允价值
利率下限
购买利率下限-1个月LIBOR			$	375					0.31						$	3					1.93		%				0.09		%
购买的楼面价差-1个月伦敦银行同业拆借利率			275						1.38						3						1.00 / 1.75						0.09
总楼层组合			$	650											$	6

			2020年12月31日
									平均到期日(年)												加权平均 固定费率						加权平均 Libor重置率
(美元金额(百万美元))			名义价值												公允价值
资产转换掉期
收到固定支付的1个月伦敦银行同业拆借利率			$	6,525					2.03						$	231					1.81		%				0.15		%
固定支付-接收1个月伦敦银行同业拆借利率(1)			3,076						1.99						3						0.17						0.15
收到固定支付的1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(4)			750						3.29						23						1.24						—
固定支付-收到1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(5)			408						9.08						2						0.68						—
负债转换互换
收到固定支付的1个月伦敦银行同业拆借利率			5,397						2.02						262						2.28						0.15
领取3个月期伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)			800						0.21						5						1.31						0.22
基差互换
薪酬软-收到联邦基金(经济对冲)(3)			230						4.66						—						0.09						0.10
支付联邦基金-接收SOFR(经济对冲)(3)			41						1.98						—						0.09						0.09
总掉期投资组合			$	17,227											$	526
利率下限
购买利率下限-1个月LIBOR			$	7,200					0.37						$	59					1.81		%				0.15		%
购买的楼面价差-1个月伦敦银行同业拆借利率			400						1.74						7						2.50 / 1.50						0.15
购买楼面价差-1个月LIBOR远期开始(6)			2,500						3.72						76						1.65 / 0.70						—
购买的楼面价差-1个月伦敦银行间同业拆借利率(经济对冲)			1,000						2.29						18						1.75 / 1.00						0.16
利率上限
购买上限-1个月伦敦银行同业拆借利率(经济对冲)			5,000						6.91						91						0.98						0.15
总楼层和上限组合			$	16,100											$	251

(1)金额包括利率掉期，作为使用最后一层法的固定利率投资证券的公允价值对冲。

(2)从2021年10月至2022年10月生效的远期起始掉期。

(3)掉期具有可变薪酬和可变接收重置。加权平均固定费率列表示重新设置的薪资。

(4)远期起始掉期和上限从2021年4月开始生效。

(5)远期起始掉期从2021年1月至2021年5月生效。

(6)前起始层从2021年3月至2021年6月生效。

30亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

截至2021年9月30日的9个月期间，净利息收入包括按市值计算的正8900万美元利率上限。按市值计价不包括在上述风险计算的NII中。利率上限在2021年第二季度终止，取而代之的是符合对冲会计条件的40亿美元远期起始利率掉期。

MSR

(本节应与注释6一起阅读“抵押贷款销售和服务权“未经审计简明综合财务报表附注”。

截至2021年9月30日，我们总共有3.38亿美元的资本化MSR，代表着有权偿还306亿美元的抵押贷款。

MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预计未来的净服务收入取决于基础贷款的预计未偿还本金余额，这可能会因提前还款和信贷质量下降而减少。提前还款额通常在抵押贷款利率下降时增加，在抵押贷款利率上升时减少。我们还采用套期保值策略来降低MSR公允价值变化或减值的风险。然而，利率的波动可能会削弱这些经济对冲的有效性。我们报告了抵押贷款银行非利息收入类别中与对冲相关的交易活动的MSR净值的变化。

MSR资产包括在未经审计的简明综合财务报表的维修权和其他无形资产中。

价格风险

价格风险指因按公允价值列账并须按公允价值会计的金融工具价格的不利变动而产生的亏损风险。我们有交易证券、经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、衍生工具和股权投资的价格风险。我们对交易组合、可以维持的外汇敞口以及可以持有的有价证券设定了损失限额。

流动性风险

(本节应与亨廷顿2020年度报告中关于我们正在进行的流动性风险管理流程的Form 10-K表格中的“流动性风险”部分一起阅读。)

我们的主要流动性来源是我们的核心存款基础。截至2021年9月30日，核心存款约占总存款的97%。我们还有未使用的批发流动资金来源，包括来自FHLB的预付款、通过资本市场交易商发行的债券，以及通过经纪商发行的存单。截至2021年9月30日，未担保或未质押的投资证券总计148亿美元，进一步提供了流动性。

银行流动资金和资金来源

我们为世行提供资金的主要来源是零售和商业核心存款。截至2021年9月30日，这些核心存款为总资产提供79%的资金(占总贷款的124%)。其他流动性来源包括非核心存款、FHLB预付款、批发债务工具和证券化。截至2021年9月30日和2020年12月31日，已重新归类为贷款余额的活期存款透支分别为2,900万美元和1,400万美元。

2021年3Q表格10-Q31

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目录表

下表反映了存款构成的详细情况。

表20-存款构成
			9月30日，																								十二月三十一日，
(美元金额(百万美元))			2021																								2020
按类型：
活期存款--无息			$	44,560					31		%																												$	28,553					29		%
活期存款-计息			36,423						26																														26,757						27
货币市场存款			32,662						23																														26,248						27
储蓄和其他国内存款			20,773						15																														11,722						12
核心存单(1)			3,080						2																														1,425						1
核心存款总额：			137,498						97																														94,705						96
25万美元或以上的其他国内存款			521						—																														131						—
可转让存单，经纪和其他存款			3,879						3																														4,112						4
总存款			$	141,898					100		%																												$	98,948					100		%
核心存款总额：
商业广告			$	61,210					45		%																												$	44,698					47		%
消费者			76,288						55																														50,007						53
岩心总储量			$	137,498					100		%																												$	94,705					100		%

(1)包括25万美元或以上的消费者存单。

世行在FHLB和联邦储备银行贴现窗口维持借款能力。世行不认为从联邦储备银行贴现窗口借款的能力是流动性的主要来源。截至2021年9月30日和2020年12月31日，承诺给联邦储备银行贴现窗口和FHLB的贷款和证券总额分别为562亿美元和534亿美元。

截至2021年9月30日，承诺确保公共和信托存款、交易账户负债、美国国债即期票据和证券回购协议的投资证券的市值总计64亿美元。截至2021年9月30日，没有一家发行人的证券超过股东权益的10%，这些证券都不是政府或政府赞助的。

如果我们无法通过核心存款获得足够的流动性，我们可以通过批发融资、资产证券化或出售来满足我们的流动性需求。批发资金来源包括25万美元或更多的其他国内存款、可转让存单、中间人和其他存款、短期借款和长期债务。截至2021年9月30日，批发资金总额为126亿美元，低于2020年12月31日的128亿美元。与年底相比减少的主要原因是长期债务的减少。

在2021年9月30日，我们相信银行有足够的流动性来履行其在可预见的未来的现金流义务。

母公司流动性

母公司的资金需求主要包括向股东分红、偿债、所得税、运营费用、为非银行子公司提供资金、回购我们的股票和收购。母公司从从银行收到的股息和利息、从直接子公司收到的利息和股息、从包括在联邦综合纳税申报单中的子公司收取的净税、向子公司提供服务的费用以及发行债务证券中获得资金来履行义务。

2021年第一季度，亨廷顿发行了5亿美元的H系列优先股。2021年6月9日，TCF的C系列非累积永久优先股每股被转换为亨廷顿I系列优先股，其条款与TCF的优先股基本相同。见附注10“股东权益和附注14，见亨廷顿2020年度报告Form 10-K，以获取更多信息。

截至2021年9月30日和2020年12月31日，母公司分别拥有37亿美元的现金和44亿美元的现金等价物。

32亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

2021年10月20日，董事会宣布季度普通股现金股息为每股普通股0.155美元。股息将于2022年1月3日支付给2021年12月17日登记在册的股东。根据目前普通股每股0.155美元的季度红利，普通股红利所需的现金需求估计约为每季度2.24亿美元。此外，董事会于2021年10月20日宣布，季度B系列、E系列、F系列、G系列和H系列优先股股息将于2022年1月18日支付给2022年1月1日登记在册的股东。2021年9月15日，董事会宣布第一系列优先股的季度股息将于2021年12月1日支付给2021年11月15日登记在册的股东。B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和I系列所需的现金总需求预计约为每季度2800万美元。

2021年前9个月，世行分别支付了3400万美元和8.75亿美元的优先股息和普通股股息。为了满足任何额外的流动性需求，母公司可能会不时发行债务或股权证券。

表外安排

在正常的业务过程中，我们进行各种表外安排。这些安排包括承诺延长信贷、利率互换、下限和上限、银行发出的备用信用证所载的财务担保，以及银行出售按揭贷款的承诺。

操作风险

运营风险是指由于人为错误、第三方性能故障、内部系统和控制不充分或失败造成的损失风险，包括使用可能无法充分预测未来结果的财务或其他量化方法；违反或不符合法律、规则、法规、规定做法或道德标准的行为；以及外部影响，如市场状况、欺诈活动、灾难、失败的业务应急计划和安全风险。我们继续努力加强内部控制体系，确保重大合同、协议、法律和规章制度的遵守，并加强对操作风险的监督。

我们积极监控网络攻击，例如与在线欺骗和丢失敏感客户数据相关的企图。我们评估内部系统、流程和控制，以减少网络攻击造成的损失，到目前为止，还没有经历过任何重大损失。网络安全威胁有所增加，主要是通过网络钓鱼活动。我们正在积极监控我们的电子邮件网关，以防止恶意网络钓鱼电子邮件活动。我们还通过实施按地理位置和连接量对远程连接进行具体监控，以检测异常远程登录，增加了我们的网络安全和欺诈监控活动，因为我们的大部分员工现在都在远程工作。

我们管理网络安全风险的目标是避免或最大限度地减少外部威胁事件或其他渗透我们系统的努力的影响。我们致力于实现这一目标，方法是加强网络和系统免受攻击，并在我们的数据和通信环境中勤奋地管理可见性和监控控制，以便在攻击者有机会规划和执行自己的目标之前识别事件并做出响应。为此，我们采用了一套深度防御战略，其中包括努力降低我们作为目标的吸引力和对威胁的脆弱性，同时投资于快速检测和响应的威胁分析能力。如有可能，与网络安全相关的潜在担忧可能会升级到我们的董事会级别的技术委员会。作为对整体网络安全风险管理的补充，我们采用了多种内部培训方法，正式通过必修课程，非正式通过书面沟通和其他最新情况。已经实施了内部政策和程序，以鼓励报告潜在的网络钓鱼攻击或其他安全风险。我们还使用第三方服务来测试我们的网络安全风险管理框架的有效性，任何此类第三方都必须遵守我们关于信息安全和保密的政策。

2021年3Q表格10-Q33

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目录表

为了降低操作风险，我们设立了操作风险委员会、法律、监管和合规委员会、资金流动委员会和第三方风险管理委员会。除其他职责外，这些委员会的职责包括建立和维护管理信息系统，以监测重大风险，确定可能产生重大影响的潜在关切、风险或趋势，并确保制定建议以解决已确定的问题。此外，我们还有一个模型风险监督委员会，负责描述如何评估和管理模型风险以及如何应用治理流程在整个企业中实施这些实践的政策和程序。这些委员会向风险管理委员会报告任何重要的发现和补救建议。潜在的担忧可能会升级到我们的中华民国和审计委员会，视情况而定。重大发现或问题由第三方风险管理委员会酌情上报董事会技术委员会。

TCF集成本身就是大而复杂的。我们管理执行风险的目标是将对日常运营的影响降至最低。我们有一个由高级管理层领导的整合管理办公室。职责包括关键集成交付成果的集中管理、报告和上报。此外，还设立了一个独立的董事会委员会，即整合监督委员会，协助监督和监督TCF收购的整合活动、风险和进展。

此框架的目标是实施有效的运营风险监控；将运营、欺诈和法律损失降至最低；将设计不当的模型的影响降至最低，并提高我们的整体绩效。

合规风险

金融机构在联邦和州两级都受到许多法律、规则和法规的约束。这些基础广泛的法律、规则和条例包括但不限于与反洗钱、贷款限制、客户隐私、公平贷款、禁止不公平、欺骗性或滥用行为或做法有关的期望、对军人入伍时的保护以及社区再投资。最近监管变化的数量和复杂性增加了我们的整体合规风险。因此，我们利用各种资源来帮助确保满足预期，包括一个合规专家团队，专门确保我们遵守所有适用的法律、规则和法规。我们的同事接受了几项基础广泛的法律法规的培训，包括但不限于反洗钱和客户隐私。此外，从事贷款活动的同事还接受与防洪减灾相关的法律法规、平等的信贷机会、公平的贷款和/或其他与信贷延期有关的课程的培训。我们对坚持合规管理设定了很高的期望标准，并寻求不断提高我们的业绩。

资本

监管资本和股东权益都由银行管理，并在综合的基础上进行管理。我们有一个积极的资本管理计划，并保持着一个全面的评估公司整体资本充足率的过程。我们相信，我们目前的监管资本和股东权益水平都是足够的。

34亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表列出了所显示的每个时期的综合和银行级别的某些监管资本数据：

表21--监管资本数据(1)
									巴塞尔协议III
(美元金额(百万美元))									2021年9月30日																		十二月三十一日， 2020
总风险加权资产			整合						$	128,023																	$	88,878
			银行						127,537																		88,601
CET 1风险资本			整合						12,250																		8,887
			银行						13,284																		9,438
一级风险资本			整合						14,531																		11,083
			银行						14,466																		10,601
基于风险的二级资本			整合						2,842																		1,774
			银行						1,996																		1,431
基于风险的资本总额			整合						17,373																		12,856
			银行						16,462																		12,032
CET 1基于风险的资本比率			整合						9.57		%																10.00		%
			银行						10.42																		10.65
一级风险资本比率			整合						11.35																		12.47
			银行						11.34																		11.97
总风险资本比率			整合						13.57																		14.46
			银行						12.91																		13.58
第1级杠杆率			整合						8.62																		9.32
			银行						8.60																		8.94

(1)新的资本比率反映亨廷顿当选CECL在监管资本方面的五年过渡期，随后是三年过渡期。CECL过渡金额包括亨廷顿于2020年1月1日采用新CECL会计准则的影响，以及自采用CECL以来报告的ACL累计变化的25%，不包括收购时为购买的信用恶化贷款建立的拨备。

截至2021年9月30日，我们将巴塞尔III的资本充足率维持在超过FRB制定的资本充裕标准的水平。监管资本比率的下降是由过去三个季度3340万普通股的回购推动的，现金股息被收益部分抵消，并根据CECL的过渡进行了调整。收购TCF导致的资产负债表增长在很大程度上被与收购相关的普通股(扣除商誉和其他无形资产后的普通股)以及联邦储备银行(Federal Reserve Bank)的高存款(这两项都是0%的风险加权)所抵消。2021年前9个月监管一级风险资本和总风险资本比率的变化反映了2021年第一季度发行了5亿美元的H系列优先股，2021年第二季度发行了1.75亿美元的I系列优先股，这是由于TCF优先股的转换，部分被2021年第三季度赎回6亿美元的D系列优先股所抵消，这些优先股代表了所有已发行和已发行的D系列优先股。此外，基于风险的总资本比率反映了2021年第三季度5.58亿美元次级票据的发行。

股东权益

我们主要通过留存收益、扣除股息和股票回购来产生股东权益。股东权益的其他潜在来源包括发行普通股和优先股。我们的目标是将资本维持在与我们的风险偏好和风险承受能力目标相称的水平，以满足监管和市场预期，并为未来的增长和商业机会提供所需的灵活性。

截至2021年9月30日，股东权益总额为195亿美元，与2020年12月31日相比增加65亿美元或50%。

2021年2月2日，亨廷顿发行了5亿美元的优先股。亨廷顿发行了20,000,000股存托股份，每股相当于4.50%系列非累积永久优先股(优先H股)的1/40所有权权益，每股票面价值0.01美元，清算优先权为每股1,000美元(相当于每股存托股份25美元)。

2021年3Q表格10-Q35

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目录表

2021年6月9日，在紧接收购TCF金融公司之前发行的每股5.70%的TCF金融公司C系列非累积永久优先股，每股面值0.01美元，被转换为获得新成立的亨廷顿5.70%系列非累积永久优先股的股份的权利，每股面值0.01美元。

2021年7月15日，全部24,000,000股已发行存托股票全部赎回，每股相当于亨廷顿公司6.250%的D系列非累积永久优先股的1/40权益，每股面值0.01美元。

季度结束后，所有4,000,000股已发行存托股票(每股相当于亨廷顿公司5.875%的C系列非累积永久优先股的1/40权益)全部赎回，每股面值1美元。

2021年6月24日，我们接到联邦储备委员会的通知，亨廷顿的压力资本缓冲(SCB)要求将不会重新计算，从2021年7月1日开始，亨廷顿被授权进行符合FRB资本规则要求的资本分配，包括2020年8月7日向亨廷顿提供的2.5%的SCB最终要求。此外，FRB通知我们，我们在2021年10月1日至2022年9月30日期间有效的初步渣打银行将保持在2.5%，这是压力资本缓冲框架下的最低水平。

分红

我们认为有纪律的资本管理是一个关键目标，股息是其中一个组成部分。我们雄厚的资本地位使我们能够利用额外的资本管理机会。

股份回购

董事会不时授权公司回购普通股。虽然我们宣布董事会何时批准股票回购，但我们通常在回购股票之前不会发布任何公告。未来的股票回购可能是私下或公开市场回购，包括大宗交易、加速或延迟的大宗交易、远期交易和类似交易。各种因素决定了我们回购股票的金额和时间，包括我们的资本要求、我们预计为员工福利计划和收购发行的股票数量、市场状况(包括我们股票的交易价格)以及监管和法律考虑。

2021年7月21日，董事会授权在未来四个季度回购至多8亿美元的普通股。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。在2021年第三季度，亨廷顿总共回购了5亿美元的普通股，相当于3340万股普通股，加权平均价为14.96美元。

业务细分市场讨论

概述

我们的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是我们监控结果和评估业绩的方式。我们有四个主要业务部门：消费者和商业银行、商业银行、车辆金融、区域银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财务部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

业务部门的业绩是根据我们的管理实践确定的，我们的管理实践将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。这一过程是围绕我们的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息具有可比性。

收入分享

收入记录在负责相关产品或服务的业务部门。费用分成被记录为将此类收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。

36亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

费用分摊

制定业务部门报告的管理流程利用各种估计和分配方法来衡量业务部门的业绩。使用两阶段方法将费用分配到业务部门。第一阶段包括测量单位成本(基于作业的成本)并将其分配给与产品来源和服务相关的活动。然后，这些基于作业的成本根据数量进行扩展，结果金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括将间接费用从财务部/其他部门分配给所有四个业务部门。我们采用全额分配方法，除了报告的与收购相关的净费用(如果有)和少量其他剩余的未分配费用外，所有的财政部/其他费用都分配给了四个业务部门。

资金转移定价(FTP)

我们使用积极和集中的FTP方法将适当的净利息收入分配给各个业务部门。FTP方法的目的是通过为资产和负债提供匹配的存续期资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监控和管理。财政部/其他职能对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。FTP利率基于可比存续期资产(或负债)的现行市场利率。

按业务部门划分的净收益(亏损)

下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月期间按业务部门划分的净收入(亏损)：

表22-按业务分类的净收益(亏损)
			截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
个人和商业银行业务			$	231					$	249
商业银行			446						(45)
汽车金融			243						81
RBHPCG			47						60
财政部/其他			(73)						156
净收入			$	894					$	501

财政部/其他

财政部/其他职能包括与资产、负债、衍生品(包括利率上限按市值计价)以及未直接分配或分配给四个业务部门之一的股本相关的收入和费用。资产包括投资证券和银行拥有的人寿保险。

净利息收入包括管理我们的投资证券组合的影响，用于对冲利率敏感性的衍生品的净影响，以及与我们的FTP方法相关的财务影响，如上所述。非利息收入包括没有分配给其他业务部门的杂费收入，如银行拥有的寿险收入和证券交易资产损益。非利息费用包括本期与TCF收购相关的某些费用、某些公司行政管理费用以及其他未分配给其他业务部门的杂项费用。各业务部门的所得税拨备是按21%的法定税率计算的，尽管我们的整体实际税率较低。

2021年3Q表格10-Q37

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目录表

个人和商业银行业务
表23-个人及商业银行业务主要表现指标
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2021						2020						金额						百分比
净利息收入			$	1,187					$	1,099					$	88					8		%
信贷损失准备金			57						200						(143)						(72)
非利息收入			780						704						76						11
非利息支出			1,617						1,288						329						26
所得税拨备			62						66						(4)						(6)
净收入			$	231					$	249					$	(18)					(7)		%
雇员人数(平均全职等值)			8,905						7,914						991						13		%
总平均资产			$	35,470					$	28,161					$	7,309					26
平均贷款/租赁总额			30,640						24,772						5,868						24
平均存款总额			76,806						55,884						20,922						37
净息差			2.03		%				2.59		%				(0.56)		%				(22)
军士长			$	68					$	69					$	(1)					(1)
NCO占平均贷款和租赁的百分比			0.30		%				0.37		%				(0.07)		%				(19)

2021年前9个月与2020年前9个月

包括住房贷款在内的消费者和商业银行业务报告称，2021年前9个月的净收入为2.31亿美元，与去年同期相比减少了1800万美元，降幅为7%。分部净利息收入增加8800万美元，增幅为8%，主要是由于TCF收购和购买力平价收入的影响，但部分被存款利差和贷款利润率下降所抵消。信贷损失拨备减少1.43亿美元，或72%，主要是由于预测的经济前景与去年同期相比发生了变化，但被TCF收购的信贷损失初始拨备部分抵消。非利息收入增加了7600万美元，增幅为11%，主要原因是收购TCF带来的交换收入和服务费收入增加，以及上一年年初大流行导致的客户活动减少和费用减免，以及剥离分行带来的600万美元收益，但部分被抵押贷款银行收入的减少所抵消。非利息支出增加了3.29亿美元，增幅为26%，主要原因是收购TCF的影响，以及由于产量和发起量水平提高而导致的分配费用和人员成本增加。

Home Lending是消费者和商业银行业务的一个运营部门，反映了抵押贷款的发放、销售和服务的结果，减去零售分行网络和其他业务部门分销的抵押贷款银行产品的转介费和净利息收入。房屋贷款公司报告称，2021年前9个月的净收入为1900万美元，而去年同期的净收入为7500万美元。非利息收入减少了6300万美元，主要是由于畅销原创产品的利差减少，但部分被更高的适销原创产品所抵消。非利息支出增加了4100万美元，这主要是由于收购TCF导致的人员支出增加，以及更高的起始量。

38亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

商业银行
表24-商业银行主要业绩指标
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2021						2020						金额						百分比
净利息收入			$	873					$	693					$	180					26		%
信贷损失准备金			107						611						(504)						(82)
非利息收入			353						261						92						35
非利息支出			553						400						153						38
所得税拨备(福利)			119						(12)						131						1,092
可归因于非控股权益的收入			1						—						1						100
净收益(亏损)			$	446					$	(45)					$	491					1,091		%
雇员人数(平均全职等值)			1,652						1,280						372						29		%
总平均资产			$	40,941					$	35,454					$	5,487					15
平均贷款/租赁总额			34,995						27,405						7,590						28
平均存款总额			28,475						23,076						5,399						23
净息差			3.11		%				3.09		%				0.02		%				1
军士长			$	116					$	232					$	(116)					(50)
NCO占平均贷款和租赁的百分比			0.44		%				1.13		%				(0.69)		%				(61)

2021年前9个月与2020年前9个月

商业银行公布，2021年前9个月净收益为4.46亿美元，而去年同期净亏损4500万美元。分部净利息收入增加1.8亿美元，或26%，主要是由于反映TCF收购影响的平均贷款和租赁增加，平均购买力平价贷款增加，以及贷款利差增加带动的净利差增加2个基点，因为购买会计净增加的好处被收益率下降部分抵消。存款收益持续下降的影响部分抵消了这些好处。信贷损失拨备减少5.04亿美元，或82%，主要是由于预测的经济前景与去年同期相比发生了变化，但被TCF收购的信贷损失初始拨备部分抵消。非利息收入增加了9200万美元，增幅为35%，反映了收购TCF的影响、收购的无资金支持的贷款承诺带来的采购会计增加，以及设备融资收入的增加，反映了终止和销售收益的增加。非利息支出增加了1.53亿美元，增幅为38%，主要是由于收购TCF导致人员支出和租赁融资设备折旧增加。

汽车金融
表25-车辆金融的主要业绩指标
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2021						2020						金额						百分比
净利息收入			$	340					$	316					$	24					8		%
信贷损失准备金			(77)						118						(195)						(165)
非利息收入			9						7						2						29
非利息支出			119						103						16						16
所得税拨备			64						21						43						205
净收入			$	243					$	81					$	162					200		%
雇员人数(平均全职等值)			259						268						(9)						(3)		%
总平均资产			$	19,593					$	19,766					$	(173)					(1)
平均贷款/租赁总额			19,836						19,926						(90)						—
平均存款总额			1,046						618						428						69
净息差			2.29		%				2.11		%				0.18		%				9
军士长			$	(3)					$	37					$	(40)					(108)
NCO占平均贷款和租赁的百分比			(0.02)		%				0.24		%				(0.26)		%				(108)

2021年3Q表格10-Q39

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目录表

2021年前9个月与2020年前9个月

Vehicle Finance报告称，2021年前9个月的净收入为2.43亿美元，比去年同期增加了1.62亿美元。该部门的净利息收入增加了2400万美元，增幅为8%，主要是由于净利差增加了18个基点。信贷损失准备金减少了1.95亿美元，收益为7700万美元，这主要是由于强劲的信贷表现和与去年同期相比经济前景的改善。非利息收入增加了200万美元，增幅为29%，主要是因为商业关系的手续费收入增加。非利息支出增加了1600万美元，增幅为16%，主要原因是与生产相关的成本上升。

地区银行和亨廷顿私人客户集团
表26-地区银行和亨廷顿私人客户集团的主要业绩指标
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2021						2020						金额						百分比
净利息收入			$	113					$	122					$	(9)					(7)		%
信贷损失准备金			2						16						(14)						(88)
非利息收入			165						151						14						9
非利息支出			217						181						36						20
所得税拨备			12						16						(4)						(25)
净收入			$	47					$	60					$	(13)					(22)		%
雇员人数(平均全职等值)			1,051						1,024						27						3		%
总平均资产			$	7,278					$	6,793					$	485					7
平均贷款/租赁总额			6,982						6,515						467						7
平均存款总额			7,742						6,424						1,318						21
净息差			1.90		%				2.44		%				(0.54)		%				(22)
军士长			$	—					$	—					$	—					—
NCO占平均贷款和租赁的百分比			—		%				—		%				—		%				—
管理的总资产(以十亿计)-eop			$	23.9					$	18.1					$	5.8					32
信托资产总额(以十亿计)-eop			133.6						121.7						11.9						10

EOP-期末。

2021年前9个月与2020年前9个月

RBHPCG公布2021年前9个月的净收入为4700万美元，与去年同期相比减少了1300万美元，降幅为22%。分部净利息收入减少900万美元，或7%，原因是净息差下降54个基点，这主要是由于存款利差下降所致。平均贷款和租赁增加5亿美元，增幅为7%，主要是由于住宅抵押贷款增加以及收购TCF的影响。平均存款增加13亿美元，增幅21%，主要是由于客户流动性水平提高，以及收购的TCF存款组合的影响。信贷损失准备金减少了1400万美元，主要原因是与去年同期相比，经济前景发生了变化。非利息收入增加了1400万美元，增幅为9%，反映了更高的销售产量和整体市场表现，以及收购TCF的影响。2020年的可比期间包括出售退休计划服务、记录保存和行政服务。由于正的净资产流动、股票市场和TCF收购的影响，管理下的总资产增加了32%。非利息支出增加了3600万美元，主要原因是受收购TCF影响的人员支出增加。

40亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

其他披露

前瞻性陈述

本报告(包括MD&A)包含某些前瞻性陈述，包括但不限于某些计划、预期、目标、预测和陈述，这些不是历史事实，受许多假设、风险和不确定性的影响。没有描述历史或当前事实的陈述，包括关于信念和预期的陈述，都是前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过诸如预期、预期、相信、打算、估计、计划、目标、目标或类似的表达，或者未来或条件动词，诸如将、可能、可能、应该、将、可能或类似的变体来识别。前瞻性陈述旨在遵循1933年证券法第27A节、1934年证券交易法第21E节和1995年私人证券诉讼改革法提供的避风港。

虽然不能保证任何风险和不确定因素或风险因素的清单是完整的，但以下是可能导致实际结果与前瞻性表述中包含或暗示的结果大不相同的某些因素：总体经济、政治或行业状况的变化；新冠肺炎大流行的规模和持续时间及其对全球经济和金融市场状况以及我们的业务、经营结果和财务状况的影响；美国财政和货币政策的不确定性，包括美联储的利率政策；全球资本和信贷市场的波动和中断；利率的变动；伦敦银行间同业拆借利率的改革；产品定价和服务的竞争压力；我们业务战略的成功、影响和时机，包括市场对任何新产品或服务的接受程度，包括那些实施我们“公平竞争”银行理念的产品或服务；政府行动、审查、审查、改革、监管和解释的性质、范围、时机和结果，包括与“多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法”和“巴塞尔协议III”监管资本改革相关的那些，以及涉及OCC、美联储、FDIC和CFPB的那些；与TCF交易的预期收益没有按预期实现的可能性，或者根本没有实现的可能性，包括两家公司整合的影响或产生的问题，或者亨廷顿开展业务的地区的经济实力和竞争因素的结果；完成分支机构资产剥离可能比预期的成本更高, 这些因素包括：意外因素或事件；管理层注意力从正在进行的业务运营和机会上转移；业务或员工关系的潜在不良反应或变化，包括宣布或完成分支机构资产剥离所导致的反应；以及其他可能影响亨廷顿未来业绩的因素。

所有前瞻性陈述只在发表之日发表，并以当时可获得的信息为基础。亨廷顿不承担任何更新前瞻性陈述的义务，以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的情况或事件，或反映意外事件的发生，除非联邦证券法要求这样做。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定因素，因此应谨慎行事，不要过度依赖此类陈述。

非GAAP财务指标

本文件包含GAAP财务衡量标准和非GAAP财务衡量标准，管理层认为这有助于了解我们的经营结果或财务状况。在使用非GAAP财务计量的情况下，可以在这里找到可比GAAP财务计量，以及与GAAP可比财务计量的对账。

全额应税等值基础

在FTE基础上的利息收入、收益率和比率被认为是非GAAP财务指标。管理层认为，基于FTE的净利息收入为比较目的提供了一幅有洞察力的利差图景。FTE基准还允许管理层评估来自应税和免税来源的收入的可比性。FTE基础假设联邦法定税率为21%。我们鼓励读者完整地考虑本10-Q表格中包含的未经审计的简明综合财务报表和其他财务信息，不要依赖任何单一的财务衡量标准。

2021年3Q表格10-Q41

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目录表

非监管资本比率

除银行监管机构定义的资本比率外，公司在评估资本利用率和充足率时还会考虑各种其他指标，包括：

•有形普通股权益到有形资产，

•有形权益与有形资产之比，以及

•使用巴塞尔协议III定义的有形普通股权益与风险加权资产之比。

管理层认为，这些非监管资本比率是反映可用于抵御意外市场状况的资本水平的有用的额外方法。此外，通过介绍这些比率，读者可以将我们的资本与其他金融服务公司进行比较。这些比率与银行业监管机构定义的资本比率的主要不同之处在于，分子不包括商誉和其他无形资产，这些资产的性质和程度因不同的金融服务公司而异。这些比率在GAAP或联邦银行法规中没有定义。因此，该公司披露的这些非监管资本比率被视为非GAAP财务指标。

由于这些非监管资本比率没有标准化的定义，该公司的计算方法可能与其他金融服务公司使用的方法不同。此外，这些措施对投资者的效用可能也是有限的。因此，我们鼓励读者完整地考虑本10-Q表格中包含的未经审计的简明综合财务报表和其他财务信息，而不是依赖任何单一的财务衡量标准。

风险因素

有关风险的更多信息，请参阅下面的第1A项风险因素，以及我们2020年年报的表格10-K第11A项中的风险因素部分。有关风险因素的更多信息也可以在本报告的风险管理和资本讨论中找到。

关键会计政策和重大估计的使用

我们的合并财务报表是根据公认会计准则编制的。按照公认会计原则编制财务报表要求我们制定会计政策，并作出影响合并财务报表中报告金额的估计。我们的2020年年度报告Form 10-K中包含的合并财务报表附注1描述了我们在合并财务报表中使用的重要会计政策，该附注1由本报告(包括本MD&A)补充。

会计估计要求对可能对合并财务报表产生实质性影响的不确定事项作出假设和判断。估计是根据某一时间点的事实和情况进行的，这些事实和情况的变化可能会产生与估计大不相同的结果。我们最重要的会计政策和估计及其相关应用在我们2020年的Form 10-K年度报告中进行了讨论。

信贷损失准备

我们在2021年9月30日的ACL代表了我们目前对我们的贷款和租赁组合以及我们的无资金贷款承诺预期的终身信贷损失的估计。管理层通过预测剩余合同期限内的违约概率、违约损失和违约风险(取决于经济参数)来估计ACL。影响季度津贴估计的内部因素包括未偿还余额水平、投资组合表现和分配的风险评级。

影响ACL估计的最重要的判断之一是宏观经济预测。直接影响我们损失建模框架的关键外部经济参数包括预测足迹、失业率和国内生产总值。经济预测的变化可能会对估计的信贷损失产生重大影响，这可能会导致不同报告期的津贴水平大不相同。

考虑到我们的建模框架内宏观经济变量之间的动态关系，很难估计任何一个单独变量的变化对津贴的影响。因此，管理层在制定定量估计时使用概率加权方法，该方法结合了基线、不利和更有利的经济情景。

42亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

然而，为了说明假设的敏感性分析，管理层使用100%的权重计算了适用于不利情况的定量津贴。这一情景包括围绕新感染和新冠肺炎死亡人数再次上升的假设。此外，消费者信心下降，导致消费者支出下降，导致经济在2021年第四季度重新陷入衰退。在这种情景下，以失业率再次上升并长期居高不下为例，2022年底和2023年底的失业率估计分别为9.1%和6.9%。这些数字分别比同期基线情景预测的3.5%和3.5%高出5.6%和3.4%的失业率预估。

为了证明我们在2021年9月30日计算ACL时使用的关键经济参数的敏感性，管理层计算了我们的量化ACL与100%不利情景之间的差异。不考虑质量调整，此敏感性分析将导致我们的ACL在2021年9月30日假设增加约7亿美元。

由此产生的差额并不意味着津贴水平的预期增加，原因有几个，包括：

•管理层在其津贴估算过程中采用了适用于多种经济情景的加权方法；

•高度不确定的经济环境；

•难以预测在不同经济情况下使用的经济参数之间的相互关系；以及

•敏感性估计没有计入管理层作为整体拨备框架的一部分纳入的任何一般准备金组成部分和相关的风险概况调整。

我们通过对贷款和租赁组合进行持续评估，定期检查ACL的适当性。在这样做的时候，我们会考虑各种因素，例如与每种贷款类别相关的不同经济风险、特定借款人的财务状况、拖欠贷款的水平、任何抵押品的价值，以及在适用的情况下，是否存在任何担保或其他有据可查的支持。在量化我们的信用损失风险敞口并评估我们的ACL在每个报告日期的适当性时，我们还评估了关键经济参数和整体经济状况的变化对借款人履行其财务义务的能力的影响。随着时间的推移，我们的ACL是否适合弥补我们投资组合中的损失并不确定，因为经济和市场状况最终可能与我们合理和可支持的预测不同。此外，对特定客户、行业或我们的市场产生不利影响的事件(如当前的新冠肺炎大流行)可能会严重影响我们当前的预期。如果我们客户群的信用质量大幅恶化或市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，进而可能对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。目前的新冠肺炎疫情将在多大程度上继续对我们的业务、财务状况、流动性和业绩产生负面影响，这将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有高度的不确定性，目前无法准确预测。有关详细信息，请参阅注释4贷款和租赁“和注释5”信贷损失准备“未经审计的合并简明财务报表附注”。

浅谈会计收购法

收购会计方法要求企业合并中的收购资产和负债在收购之日按其公允价值记录。这种方法通常涉及基于第三方估值或基于贴现现金流分析或其他估值技术的内部估值，所有这些都具有内在的主观性。与收购相关的重组成本在发生时计入费用。收购会计方法确实允许计量期间对收购日期后最多一年的收购会计进行调整，以反映收购日期存在但当时可能尚未知晓或可获得的新信息。有关更多信息，请参阅注释2。收购TCF金融公司“未经审计的合并简明财务报表附注”。

2021年3Q表格10-Q43

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目录表

公允价值计量

某些资产和负债按公允价值按经常性基础计量，包括证券和衍生工具。按公允价值列账的资产和负债本身具有主观性，可能需要使用重大假设、调整和判断，包括(其中包括)贴现率、资产回报率、现金流、违约率、损失率、终端价值和清算价值。假设的重大变化可能导致公允价值的重大变化，进而可能导致财务报表波动性增加，并可能对我们的运营业绩、财务状况或公允价值信息披露产生重大影响。

除上述持续公允价值计量外，公允价值还用于记录企业合并和计量其他非经常性金融资产和负债。截至2021年6月9日，由于应用收购会计法，我们约有460亿美元的资产和430亿美元的负债按公允价值入账。

公允价值体系要求首先使用可观察到的输入，当可观察到的输入不可用时，使用随后的不可观察到的输入。我们的公允价值计量涉及各种估值技术和模型，这些技术和模型涉及可观察到的输入(公允价值层次中的级别1或级别2)(如果可用)。确定公允价值所需的判断水平取决于过程中使用的方法或技术。按活跃市场报价(第1级)按公允价值计量的资产和负债不需要重大判断，而在没有报价市场价格时对资产和负债的估值(第2级和第3级)可能需要重大判断，以评估该等资产和负债的可观察或不可观察的投入是否提供公允价值的合理确定。在公允价值层次的每一级计量的公允价值，关于公允价值计量的额外讨论，以及关于如何为具有不可观察到的投入的类别确定公允价值的简要说明，可在附注13中找到。资产和负债的公允价值“未经审计的合并简明财务报表附注”。

商誉和其他无形资产

收购通常会产生商誉，即在企业合并中收购的净资产的成本超过其公允价值的金额，公允价值至少每年进行一次减值测试。在企业合并中确认的已确认无形资产的摊销是基于在其经济寿命内将获得的估计经济利益，这也是主观的。基于历史经验的客户流失率用于确定某些无形资产的估计经济寿命，包括但不限于客户存款无形资产。

44亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

第一项：财务报表

亨廷顿银行股份有限公司

简明综合资产负债表

(未经审计)

			9月30日，						十二月三十一日，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
资产
现金和银行到期款项			$	1,611					$	1,319
美国联邦储备银行的有息存款			8,134						5,276
银行的有息存款			443						117
交易账户证券			77						62
可供出售的证券			25,654						16,485
持有至到期证券			12,455						8,861
其他有价证券			649						418
持有待售贷款(包括$1,297及$1,198分别按公允价值计量)(1)			1,335						1,275
贷款和租赁(包括#美元)139及$94分别按公允价值计量)(1)			110,567						81,608
贷款和租赁损失准备			(2,107)						(1,814)
净贷款和租赁净额			108,460						79,794
银行自营人寿保险			2,771						2,577
房舍和设备			1,126						757
商誉			5,316						1,990
维修权和其他无形资产			614						428
其他资产			5,233						3,679
总资产			$	173,878					$	123,038
负债和股东权益
负债
存款：
活期存款--不计息			$	44,560					$	28,553
计息			97,338						70,395
总存款			141,898						98,948
短期借款			435						183
长期债务			7,779						8,352
其他负债			4,267						2,562
总负债			154,379						110,045
承担和或有负债(附注16)
股东权益
优先股			2,267						2,191
普通股			15						10
资本盈余			15,350						8,781
按成本价减去库存股			(79)						(59)
累计其他综合(亏损)收益			(125)						192
留存收益			2,051						1,878
亨廷顿银行股份有限公司股东权益总额			19,479						12,993
非控股权益			20						—
总股本			19,499						12,993
总负债和股东权益			$	173,878					$	123,038
授权普通股(面值$0.01)			2,250,000,000						1,500,000,000
已发行普通股			1,446,461,249						1,017,196,776
已发行库存股			6,306,127						5,062,054
优先股，授权股份			6,617,808						6,617,808
已发行优先股			657,500						750,500

(1)金额代表亨廷顿选择公允价值选项的贷款。见附注13“资产和负债的公允价值”.

见未经审计的简明合并财务报表附注

2021年3Q表格10-Q45

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司
简明合并损益表
(未经审计)
			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位)			2021						2020						2021						2020
利息和手续费收入：
贷款和租赁			$	1,056					$	764					$	2,614					$	2,327
可供出售的证券
应税			68						50						184						191
免税			15						15						41						47
持有至到期证券-应税			47						51						124						169
其他证券--应纳税			2						1						6						4
其他			17						11						40						31
利息收入总额			1,205						892						3,009						2,769
利息支出：
存款			11						31						34						182
短期借款			—						—						—						13
长期债务			34						44						5						175
利息支出总额			45						75						39						370
净利息收入			1,160						817						2,970						2,399
信贷损失准备金			(62)						177						89						945
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			1,222						640						2,881						1,454
抵押贷款银行收入			81						122						248						277
存款账户手续费			114						76						271						223
卡和支付处理收入			96						66						241						183
信托和投资管理服务			61						48						169						140
租赁收入			42						3						58						14
资本市场收费			40						27						104						91
保险收入			25						24						77						72
银行自营寿险收入			15						17						47						49
出售贷款的收益			2						13						8						30
证券销售净收益(亏损)			—						—						10						(1)
其他非利息收入			59						34						141						104
非利息收入总额			535						430						1,374						1,182
人员成本			643						453						1,703						1,267
外部数据处理和其他服务			304						98						581						273
装备			79						44						180						132
净入住率			95						40						209						119
租赁融资设备折旧			19						—						24						1
专业服务			26						12						91						34
无形资产摊销			13						10						34						31
营销			25						9						54						23
押金和其他保险费			17						6						33						24
其他非利息支出			68						40						245						135
总非利息费用			1,289						712						3,154						2,039
所得税前收入			468						358						1,101						597
所得税拨备			90						55						206						96
所得税后所得			378						303						895						501
可归因于非控股权益的收入			1						—						1						—
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			377						303						894						501
优先股股息			29						28						103						65
优先股赎回的影响			15						—						15						$	—
适用于普通股的净收益			$	333					$	275					$	776					$	436
平均普通股-基本			1,462,736						1,017,253						1,201,763						1,017,052
平均普通股-稀释后			1,487,335						1,031,460						1,225,428						1,031,573
每股普通股：
净收入-基本收入			$	0.23					$	0.27					$	0.65					$	0.43
净收益-摊薄			0.22						0.27						0.63						0.42
见未经审计的简明合并财务报表附注

46亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

简明综合全面收益表

(未经审计)

			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2021						2020
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	377					$	303					$	894					$	501
可供出售证券未实现净收益(亏损)			(82)						5						(220)						240
与现金流量套期保值相关的公允价值变动			(29)						(40)						(102)						279
折算调整，模糊限制语净额			2						—						(4)						—
养老金和其他退休后债务累计未实现收益(亏损)的变化			3						2						9						(6)
其他综合收益(亏损)，税后净额			(106)						(33)						(317)						513
综合收益			$	271					$	270					$	577					$	1,014

见未经审计的简明合并财务报表附注

2021年3Q表格10-Q47

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

简明合并股东权益变动表

(未经审计)

(美元金额以百万为单位，股票金额以千为单位)			优先股						普通股												资本盈余						库存股												累计其他综合损益						留存收益												非控制性						总计
			金额						股票						金额												股票						金额																		总计						利息						权益
截至2021年9月30日的三个月
期初余额			$	2,851					1,484,614						$	15					$	15,830					(8,056)						$	(105)					$	(19)					$	1,939					$	20,511					$	20					$	20,531
净收入																																													377						377						1						378
其他综合收益，税后净额																																							(106)												(106)												(106)
赎回D系列优先股			(585)																																										(15)						(600)												(600)
普通股回购									(33,409)						—						(500)																														(500)												(500)
宣布的现金股息：
常见($0.15每股)																																													(221)						(221)												(221)
择优																																													(29)						(29)												(29)
股份薪酬公允价值的确认																					32																														32												32
其他基于股份的薪酬活动									1,562						—						(12)																								—						(12)												(12)
其他			1																		—						1,750						26												—						27						(1)						26
期末余额			$	2,267					1,452,767						$	15					$	15,350					(6,306)						$	(79)					$	(125)					$	2,051					$	19,479					$	20					$	19,499
截至2020年9月30日的三个月
期初余额			$	1,697					1,022,309						$	10					$	8,743					(4,999)						$	(59)					$	290					$	1,633					$	12,314					$	—					$	12,314
净收入																																													303						303						—						303
其他综合亏损，税后净额																																							(33)												(33)												(33)
发行优先股的净收益			494																																																494												494
宣布的现金股息：
常见($0.15每股)																																													(156)						(156)												(156)
择优																																													(28)						(28)												(28)
股份薪酬公允价值的确认																					21																														21												21
其他基于股份的薪酬活动									68						—						2																								—						2												2
其他																											(67)						—																		—												—
期末余额			$	2,191					1,022,377						$	10					$	8,766					(5,066)						$	(59)					$	257					$	1,752					$	12,917					$	—					$	12,917

见未经审计的简明合并财务报表附注

48亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

(美元金额以百万为单位，股票金额以千为单位)			优先股						普通股												资本盈余						库存股												累计其他综合损益						留存收益												非控制性
			金额						股票						金额												股票						金额																		总计						利息						总计
截至2021年9月30日的9个月
期初余额			$	2,191					1,022,258						$	10					$	8,781					(5,062)						$	(59)					$	192					$	1,878					$	12,993					$	—					$	12,993
净收入																																													894						894						1						895
其他综合收益(亏损)，税后净额																																							(317)												(317)												(317)
Tcf Financial Corp收购：
普通股发行									458,171						5						6,993												(37)																		6,961												6,961
发行第一系列优先股			175																		10																														185												185
收购的非控股权益																																																									22						22
发行优先股的净收益			486																																																486												486
赎回D系列优先股			(585)																																										(15)						(600)												(600)
普通股回购									(33,409)						—						(500)																														(500)												(500)
宣布的现金股息：
常见($0.45每股)																																													(601)						(601)												(601)
择优																																													(103)						(103)												(103)
股份薪酬公允价值的确认																					97																														97												97
其他基于股份的薪酬活动									5,747						—						(31)																								—						(31)												(31)
其他																					—						(1,244)						17						—						(2)						15						(3)						12
期末余额			$	2,267					1,452,767						$	15					$	15,350					(6,306)						$	(79)					$	(125)					$	2,051					$	19,479					$	20					$	19,499
截至2020年9月30日的9个月
期初余额			$	1,203					1,024,541						$	10					$	8,806					(4,537)						$	(56)					$	(256)					$	2,088					$	11,795					$	—					$	11,795
累计-会计原则变更的影响(税后净额)																																													(306)						(306)												(306)
净收入																																													501						501						—						501
其他综合收益，税后净额																																							513												513												513
发行优先股的净收益			988																																																988												988
普通股回购									(7,088)						—						(88)																														(88)												(88)
宣布的现金股息：
常见($0.45每股)																																													(466)						(466)												(466)
择优																																													(65)						(65)												(65)
股份薪酬公允价值的确认																					60																														60												60
其他基于股份的薪酬活动									4,924						—						(12)																								—						(12)												(12)
其他																					—						(529)						(3)												—						(3)												(3)
期末余额			$	2,191					1,022,377						$	10					$	8,766					(5,066)						$	(59)					$	257					$	1,752					$	12,917					$	—					$	12,917

见未经审计的简明合并财务报表附注

2021年3Q表格10-Q49

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

现金流量表简明合并报表

(未经审计)

			截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
经营活动
净收入			$	895					$	501
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
信贷损失准备金			89						945
折旧及摊销			299						258
基于股份的薪酬费用			97						60
递延所得税费用(福利)			40						(123)
净变化：
交易账户证券			(15)						45
持有待售贷款			(115)						(395)
其他资产			(247)						(919)
其他负债			455						890
其他，净额			67						(3)
经营活动提供的净现金			1,565						1,259
投资活动
银行有息存款的变动			611						(80)
从企业合并中收到的现金净额			466						—
收益来自：
可供出售证券的到期日和赎回			5,408						3,657
持有至到期证券的到期日和赎回			3,073						2,028
出售可供出售的证券			5,860						392
购买可供出售的证券			(14,995)						(5,988)
购买持有至到期证券			(3,685)						—
出售证券组合贷款和租赁的净收益			479						696
直接融资和销售型租赁项下收到的本金付款			899						518
净贷款和租赁活动，不包括销售和购买			4,121						(6,099)
购置房舍和设备			(157)						(82)
购买贷款和租赁			(771)						(1,248)
支行处置支付的现金净额			(618)						—
其他，净额			98						54
投资活动提供(用于)的现金净额			789						(6,152)
融资活动
存款增加			5,136						12,807
短期借款减少			(1,062)						(2,306)
发行长期债券的净收益			646						1,348
长期债务到期/赎回			(2,649)						(2,218)
优先股派息			(109)						(55)
普通股支付的股息			(531)						(460)
普通股回购			(500)						(88)
回购优先股的付款			(600)						—
发行优先股的净收益			486						988
其他，净额			(21)						(18)
融资活动提供的现金净额			796						9,998
现金和现金等价物增加			3,150						5,105
期初现金及现金等价物			6,595						1,170
期末现金和现金等价物			$	9,745					$	6,275

50亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

			截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2021						2020
补充披露：
支付的利息			$	135					$	307
已缴所得税			262						48
非现金活动
从投资组合转移到持有待售的贷款			385						839
从待售资产转移到投资组合的贷款			83						37
将证券从可供出售转移到持有至到期日			3,007						1,520
企业合并
取得的有形资产的公允价值			46,256						—
商誉和其他无形资产			3,483						—
承担的负债			42,534						—
企业合并发行的优先股			185						—
在企业合并中发行的普通股			6,998						—

见未经审计的简明合并财务报表附注

2021年3Q表格10-Q51

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

未经审计的简明合并财务报表附注

1. 陈述的基础

随附的亨廷顿公司未经审计的简明综合财务报表反映了所有由正常经常性应计项目组成的调整，管理层认为这些调整项目对于公允报告所列期间的综合财务状况、经营成果和现金流量是必要的。这些未经审计的简明合并财务报表是根据美国证券交易委员会的规则和规定编制的，因此，根据公认会计原则编制的年度财务报表中通常包含的某些信息和脚注披露被遗漏。亨廷顿2020年年度报告10-K表格中的综合财务报表说明，包括根据本报告中包含的信息更新的重要会计政策的描述，应与这些中期财务报表一起阅读。

为了现金流量表的目的，现金和现金等价物被定义为现金和银行应付的现金以及联邦储备银行的有息存款的总和。

某些前期金额已重新分类，以符合本年度的列报方式。

连同适用的会计准则，所有重大后续事项均已在未经审核简明综合财务报表中确认或在未经审核简明综合财务报表附注中披露。

2. 收购TCF金融公司

2021年6月9日，亨廷顿完成了对TCF金融公司的全股票交易，价值美元。7.2十亿美元。TCF是一家总部位于密歇根州底特律的金融控股公司，业务遍及中西部。此次收购增加了现有市场和新的扩张市场的深度，并将互补的业务聚集在一起，以推动协同效应和增长。

根据协议条款，TCF股东获得3.0028每股TCF普通股换取亨廷顿普通股。TCF普通股的持有者也获得了现金，而不是零碎的股票。此外，每股流通股5.70%C系列非累计TCF永久优先股转换为一亨廷顿新创建的一系列优先股的股票，第一系列优先股。

对TCF的收购已被视为一项业务合并。我们根据2021年6月9日的初始估值记录了公允价值的估计。我们继续审查这些估值，其中某些估计公允价值被认为是截至2021年9月30日的初步估值，并在2021年6月9日之后进行长达一年的调整。虽然我们相信于2021年6月9日可得的资料为估计公允价值提供合理基础，但我们预期我们可能会在计量期内获得额外的资料及证据，从而导致估计公允价值金额的变动。可能发生变化的估值包括但不限于贷款和租赁、某些存款、递延税项资产和负债以及某些其他资产和其他负债。

52亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表提供了截至2021年6月9日为从TCF收购的资产以及承担的负债和股权的公允价值支付的对价的初步分配。

						tcf
(美元金额(百万美元))						UPB						公允价值
收购的资产：
现金和银行到期款项												$	466
美国联邦储备银行的有息存款												719
银行的有息存款												312
可供出售的证券												8,900
其他有价证券												358
持有待售贷款												363
贷款和租赁：
商业广告：
工商业						$	12,726					12,441
商业地产						8,125						7,869
租赁融资						2,929						2,912
总商业广告						23,780						23,222
消费者：
汽车						322						317
住宅抵押贷款						6,267						6,273
房屋净值						2,644						2,607
房车和海军陆战队						581						570
其他消费者						179						167
总消费额						9,993						9,934
贷款和租赁总额						$	33,773					33,156
银行自营人寿保险												181
房舍和设备												360
岩心矿藏无形												92
其他无形资产												6
维修权												59
维修权和其他无形资产												157
其他资产												1,441
收购的总资产												46,413
承担的负债和权益：
存款												38,663
短期借款												1,306
长期债务												1,516
其他负债												1,049
总负债												42,534
非控股权益												22
取得的净资产												$	3,857
考虑事项：
已发行普通股公允价值												$	6,998
优先股交易所公允价值												185
总对价												$	7,183
商誉												$	3,326

与此次收购有关，该公司记录了大约#美元。3.3十亿美元的善意。商誉是预期的协同效应、运营效率和其他因素的结果。附注7提供了有关将收购所记录的商誉分配到本公司的可报告部门的信息，以及核心存款和其他无形资产的账面价值和摊销情况。商誉和其他无形资产“未经审计的合并简明财务报表附注”。

2021年3Q表格10-Q53

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目录表

以下是用来确定上述重大资产和负债公允价值的方法的说明。

银行的现金和到期存款以及银行的有息存款：这些资产的账面价值是根据这些资产的短期性质对公允价值的合理估计。

证券：证券的公允价值是基于可用的市场报价。如果没有报价市场价格，公允价值估计基于可观察的投入，包括类似工具的报价市场价格、非活跃市场的报价市场价格或市场上可观察到的其他投入。在没有可观察到的投入的情况下，公允价值是根据定价模型和/或贴现现金流方法估计的。

贷款和租赁：贷款和租赁的公允价值基于贴现现金流量法，该方法考虑了贷款和租赁的类型以及相关抵押品、分类状况、固定或可变利率、期限、摊销状况和当前贴现率等因素。在应用各种估值技术时，贷款和租赁根据相似的特点被归类在一起。贷款和租赁使用的贴现率是基于可比贷款和租赁新发端的当前市场利率，并包括对流动性的调整。贴现率不包括信贷损失的因素，因为这已作为估计现金流的减少额包括在内。

CDI：这项无形资产代表了收购的核心存款相对于公司的边际资金成本所提供的低成本资金。公允价值是根据贴现现金流量法估计，该方法适当考虑了预期客户流失率、存款基础的净维护成本、替代资金成本以及与客户存款相关的利息成本。CDI正在摊销10根据估计可获得经济效益的期间计算的年度数。

存款：根据定义，活期存款和储蓄存款使用的公允价值等于收购日的即期应付金额。定期存款的公允价值是采用贴现现金流计算方法估计的，该折现现金流计算方法将当前提供的利率应用于此类定期存款的合同利率。

债务：长期债务工具的公允价值乃根据该工具(如有)或类似工具(如无)的报价市场价格估计，或根据类似类型工具的现行递增借款利率使用贴现现金流分析估计。

房舍和设备：房产的公允价值是基于市场方法的，亨廷顿获得了第三方评估和经纪人对土地、写字楼和分支机构的价值的意见。

维修权：使用期权调整的价差估值模型对维修权进行估值，以预测多种利率情景下的现金流，然后按风险调整后的利率进行贴现。该模型考虑了投资组合特征、提前还款率、拖欠率、合同规定的服务费、滞纳金、其他辅助收入、服务成本和其他经济因素。

PCD贷款和租赁

购买的贷款和租赁反映了信贷从起源开始的微不足道的恶化，被认为是PCD。对于PCD贷款和租赁，预期信贷损失的初步估计在收购之日在ALLL中确认，采用与其他为投资而持有的贷款和租赁相同的方法。下表提供了在收购时信用恶化的情况下作为TCF收购的一部分购买的贷款和租赁的摘要：

(美元金额(百万美元))			商业广告						消费者						总计
面值(UPB)			$	7,931					$	1,333					$	9,264
收购时的全部			(374)						(58)						(432)
非信用(折扣)			(219)						(68)						(287)
公允价值			$	7,338					$	1,207					$	8,545

54亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿公司截至2021年9月30日的季度和年初至今的经营业绩包括TCF金融公司在2021年6月9日收购后收购的资产和承担的负债的经营业绩。由于2021年第二季度TCF系统的各种转换，以及经营活动的其他精简和整合到本公司的经营活动，前TCF业务的历史报告是不可行的，因此披露收购后一段时间的收购资产收入和所得税前收入是不可行的。

下表在“未经审计的备考”栏目下提供了未经审计的备考信息，就好像收购TCF是在2020年1月1日发生的一样。预计调整将影响利息收入的任何变化，原因是与收购贷款和租赁的公允价值调整相关的折价(溢价)增加，利息支出的任何变化是由于与收购的有息存款和长期债务的公允价值调整相关的估计溢价摊销/折价增加，以及如果存款是在2020年1月1日收购的，则将导致CDI摊销。预计结果包括亨廷顿收购相关费用，主要包括但不限于遣散费、专业服务、数据处理费、营销和广告费用总计$。234300万美元和300万美元524截至2021年9月30日的三个月和九个月分别为2.5亿美元。预计结果还包括对TCF与收购贷款和租赁、存款和长期债务的公允价值调整相关的折价(溢价)增加、TCF无形摊销费用的消除以及相关所得税影响的调整。预计信息不一定反映亨廷顿于2020年1月1日收购TCF时可能发生的运营结果。此外，与收购相关的成本节约和其他业务协同效应没有反映在预计金额中。

									未经审计的备考表格
									截至三个月												截至9个月
									9月30日，												9月30日，
(美元金额(百万美元))									2021						2020						2021						2020
净利息收入									$	1,160					$	1,197					$	3,625					$	3,581
非利息收入									535						554						1,604						1,586
亨廷顿银行股份有限公司的净收入									377						364						1,268						433

分支机构资产剥离：2021年9月，亨廷顿完成了对14在收购TCF过程中收购的分支机构以及某些相关资产和存款负债被转让给Horizon Bank，以满足与收购相关的监管要求。为这笔交易剥离给Horizon银行的存款和贷款总额为#美元。847300万美元和300万美元209分别为2000万人。

2021年3Q表格10-Q55

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目录表

3. 投资证券和其他证券

亨廷顿有意图和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。所有其他债务和股权证券都被归类为可供出售的证券或其他证券。

下表提供了2021年9月30日和2020年12月31日按投资类别划分的摊余成本、公允价值和未实现损益总额：

									未实现
(美元金额(百万美元))			摊销 成本(1)						毛收入 收益						毛收入 损失						公允价值
2021年9月30日
可供出售的证券：
美国财政部			$	5					$	—					$	—					$	5
联邦机构：
住宅CMO			3,683						63						(12)						3,734
住宅按揭证券			14,413						47						(123)						14,337
商业MBS			1,522						11						(35)						1,498
其他机构			263						1						—						264
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			19,886						122						(170)						19,838
市政证券			3,570						82						(18)						3,634
自有品牌CMO			120						—						—						120
资产支持证券			284						3						(2)						285
公司债务			1,789						5						(21)						1,773
其他证券/主权债务			4						—						—						4
可供出售证券总额			$	25,653					$	212					$	(211)					$	25,654
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	2,701					$	56					$	(4)					$	2,753
住宅按揭证券			7,079						62						(33)						7,108
商业MBS			2,468						77						(1)						2,544
其他机构			205						7						—						212
联邦机构和其他机构证券总额			12,453						202						(38)						12,617
市政证券			2						—						—						2
持有至到期证券总额			$	12,455					$	202					$	(38)					$	12,619
其他证券，按成本计算：
非流通股证券：
联邦住房贷款银行股票			$	52					$	—					$	—					$	52
联邦储备银行股票			511						—						—						511
其他证券，按公允价值计算
共同基金			62						—						—						62
股权证券			24						—						—						24
其他证券合计			$	649					$	—					$	—					$	649

(1)摊销成本金额不包括应计应收利息，应收利息记入合并资产负债表中的其他资产内。s。截至2021年9月30日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为#美元。60百万美元和$26分别为百万美元。

56亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

									未实现
(美元金额(百万美元))			摊销 成本(1)						毛收入 收益						毛收入 损失						公允价值
2020年12月31日
可供出售的证券：
美国财政部			$	5					$	—					$	—					$	5
联邦机构：
住宅CMO			3,550						121						(5)						3,666
住宅按揭证券			7,843						97						(5)						7,935
商业MBS			1,151						21						(9)						1,163
其他机构			60						2						—						62
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			12,609						241						(19)						12,831
市政证券			2,928						91						(15)						3,004
自有品牌CMO			9						—						—						9
资产支持证券			185						7						—						192
公司债务			440						5						—						445
其他证券/主权债务			4						—						—						4
可供出售证券总额			$	16,175					$	344					$	(34)					$	16,485
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	1,779					$	88					$	—					$	1,867
住宅按揭证券			3,715						103						—						3,818
商业MBS			3,118						191						—						3,309
其他机构			246						12						—						258
联邦机构和其他机构证券总额			8,858						394						—						9,252
市政证券			3						—						—						3
持有至到期证券总额			$	8,861					$	394					$	—					$	9,255
其他证券，按成本计算：
非流通股证券：
联邦住房贷款银行股票			$	60					$	—					$	—					$	60
联邦储备银行股票			299						—						—						299
其他证券，按公允价值计算
共同基金			50						—						—						50
股权证券			8						1						—						9
其他证券合计			$	417					$	1					$	—					$	418

(1)摊销成本金额不包括应计应收利息，应收利息记入合并资产负债表中的其他资产内。s。截至2020年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为#美元。32百万美元和$20分别为百万美元。

2021年3Q表格10-Q57

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目录表

下表提供了2021年9月30日和2020年12月31日按合约到期日划分的证券的摊余成本和公允价值。预期到期日可能与合同到期日不同，因为发行人可能有权催缴或预付债务，同时或不招致处罚。

			2021年9月30日												2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			摊销 成本						公平 价值						摊销 成本						公平 价值
可供出售的证券：
1年以下			$	354					$	351					$	308					$	304
一年到五年后			1,665						1,668						1,145						1,154
五年到十年后			2,935						2,962						1,607						1,654
十年后			20,699						20,673						13,115						13,373
可供出售证券总额			$	25,653					$	25,654					$	16,175					$	16,485
持有至到期证券：
一年到五年后			$	80					$	83					$	160					$	169
五年到十年后			70						72						131						138
十年后			12,305						12,464						8,570						8,948
持有至到期证券总额			$	12,455					$	12,619					$	8,861					$	9,255

下表提供了截至2021年9月30日和2020年12月31日，按投资类别累计未实现亏损的投资证券的详细信息，以及单个证券处于持续亏损状态的时间长度：

			少于12个月												超过12个月												总计
(美元金额(百万美元))			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2021年9月30日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			1,064						(7)						120						(5)						1,184						(12)
住宅按揭证券			10,212						(123)						—						—						10,212						(123)
商业MBS			900						(31)						25						(4)						925						(35)
其他机构			119						—						—						—						119						—
联邦机构和其他机构证券总额			12,295						(161)						145						(9)						12,440						(170)
市政证券			339						(8)						377						(10)						716						(18)
自有品牌CMO			58						—						—						—						58						—
资产支持证券			186						(1)						7						(1)						193						(2)
公司债务			1,184						(20)						28						(1)						1,212						(21)
临时减值可供出售证券总额			$	14,062					$	(190)					$	557					$	(21)					$	14,619					$	(211)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	1,032					$	(4)					$	—					$	—					$	1,032					$	(4)
住宅按揭证券			$	4,398					$	(33)					$	—					$	—					$	4,398					$	(33)
商业MBS			271						(1)						—						—						271						(1)
联邦机构和其他机构证券总额			5,701						(38)						—						—						5,701						(38)
临时减值持有至到期证券总额			$	5,701					$	(38)					$	—					$	—					$	5,701					$	(38)

58亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

			少于12个月												超过12个月												总计
(美元金额(百万美元))			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2020年12月31日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	302					$	(5)					$	—					$	—					$	302					$	(5)
住宅按揭证券			1,633						(5)						—						—						1,633						(5)
商业MBS			321						(9)						—						—						321						(9)
联邦机构和其他机构证券总额			2,256						(19)						—						—						2,256						(19)
市政证券			110						(3)						490						(12)						600						(15)
资产支持证券			15						—						—						—						15						—
公司债务			51						—						—						—						51						—
临时减值可供出售证券总额			$	2,432					$	(22)					$	490					$	(12)					$	2,922					$	(34)

在2021年第二季度，亨廷顿将3.0从AFS投资组合到HTM投资组合的10亿美元证券。在转账时，AOCI包括$2归因于这些证券的数百万未实现收益。这笔收益将在证券剩余期限内摊销为利息收入。

截至2021年9月30日和2020年12月31日，承诺确保公共和信托存款、交易账户负债、美国财政部活期票据、证券回购协议以及支持借款能力的投资证券的账面价值总计为1美元。23.210亿美元和14.4分别为10亿美元。截至2021年9月30日或2020年12月31日，没有一家发行人的证券超过股东权益的10%，这些证券都不是政府或政府赞助的。截至2021年9月30日，所有HTM债务证券均被视为AAA级。此外，截至2021年9月30日，没有HTM债务证券被认为逾期。

AFS证券减值/HTM证券信贷损失准备

基于对现有信息的评估，包括证券类型、交易对手信用质量、过去的事件、当前状况以及与可收集性相关的合理和可支持的预测，亨廷顿得出结论，它预计将从其AFS和HTM债务证券组合中持有的每种证券获得所有合同现金流。因此，截至2021年9月30日和2020年12月31日，证券没有记录任何拨备或减值。

2021年3Q表格10-Q59

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目录表

4. 贷款和租赁

下表详细列出了亨廷顿在2021年9月30日和2020年12月31日的贷款和租赁组合。

(美元金额(百万美元))			2021年9月30日						2020年12月31日
商业贷款和租赁组合：
工商业			$	40,452					$	33,151
商业地产			14,694						7,199
租赁融资			4,991						2,222
商业贷款和租赁组合总额			60,137						42,572
消费贷款组合：
汽车			13,305						12,778
住宅抵押贷款			18,922						12,141
房屋净值			10,919						8,894
房车和海军陆战队			5,052						4,190
其他消费者			2,232						1,033
消费贷款组合总额			50,430						39,036
贷款和租赁总额(1)(2)			110,567						81,608
贷款和租赁损失准备			(2,107)						(1,814)
净贷款和租赁净额			$	108,460					$	79,794

(1)贷款和租赁按未偿还本金报告，包括未摊销购买溢价和折扣、未赚取收入以及与发起和收购贷款和租赁相关的净直接费用和成本。这些贷款及租赁调整的总额为净(贴现)溢价$(85)百万元及$1712021年9月30日和2020年12月31日分别为100万。

(2)这些贷款和租赁在2021年9月30日记录的应计利息总额，是$146百万美元和$143百万分别为商业和消费贷款和租赁组合，并于2020年12月31日，是$146百万美元和$123百万分别是商业贷款和消费贷款以及租赁投资组合。应计利息列示于简明综合资产负债表内的其他资产。s.

租赁融资

亨廷顿将设备租赁给客户，几乎所有此类安排都被归类为销售型或直接融资租赁，包括在商业贷款和租赁中。该等租赁按应收租赁付款及估计剩余价值合计，扣除未赚取收入及递延收入，以及发起该等租赁所产生的任何初始直接成本。

Huntington评估租赁净投资(包括剩余价值)以进行减值，并根据金融工具减值指引确认任何减值损失。因此，租赁的净投资可以通过ACL减少，变更被确认为拨备费用。

下表按类别列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日的租赁融资应收账款净投资。

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
应收租赁付款			$	4,622					$	1,737
租赁资产的估计剩余价值			781						664
租赁融资应收账款总投资			5,403						2,401
延期发端成本			24						21
递延费用、未赚取收入和其他			(436)						(200)
租赁融资应收账款总额			$	4,991					$	2,222

担保剩余价值的账面价值为$。463百万美元和$93分别截至2021年9月30日和2020年12月31日。截至2021年9月30日，客户就销售型和直接融资租赁到期的未来租赁租金总额为$4.610亿美元，到期金额如下：$0.82021年将达到10亿美元，0.82022年将达到10亿美元，0.82023年10亿美元，0.82024年将达到10亿美元，0.72025年为10亿美元，0.710亿美元之后。就这些类型的租约确认的利息收入为#美元。73百万美元和$26截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月期间分别为100万美元。在截至2021年和2020年9月30日的9个月期间，确认的利息收入为#美元。154百万美元和$81分别为百万美元。

60亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

应计和逾期贷款和租赁

下表列出了2021年9月30日和2020年12月31日按班级划分的NAL：

			2021年9月30日									2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			无ACL的非应计贷款和租赁			非应计贷款和租赁总额						无ACL的非应计贷款和租赁			非应计贷款和租赁总额
工商业			$	141		$	494					$	69		$	349
商业地产			27			103						8			15
租赁融资			2			60						—			4
汽车			—			3						—			4
住宅抵押贷款			—			108						—			88
房屋净值			—			87						—			70
房车和海军陆战队			—			6						—			2
其他消费者			—			—						—			—
非应计贷款和租赁总额			$	170		$	861					$	77		$	532

下表列出了2021年9月30日和2020年12月31日按类别划分的贷款和租赁的账龄分析：

			2021年9月30日
			逾期(%1)																																				在FVO项下计入的贷款						贷款总额 和租约						90或 更多天数 逾期付款 和累积
(美元金额(百万美元))			30-59 六天						60-89 六天						90岁或90岁以上 更多三天						总计						当前
工商业			$	86					$	28					$	80					$	194					$	40,258											$	—					$	40,452					$	6
商业地产			9						5						18						32						14,662												—						14,694						—
租赁融资			87						20						19						126						4,865												—						4,991						12			(2)
汽车			61						13						7						81						13,224												—						13,305						5
住宅抵押贷款			106						44						212						362						18,422												138						18,922						138			(3)
房屋净值			42						14						65						121						10,797												1						10,919						10
房车和海军陆战队			12						2						3						17						5,035												—						5,052						2
其他消费者			11						3						2						16						2,216												—						2,232						2
贷款和租赁总额			$	414					$	129					$	406					$	949					$	109,479											$	139					$	110,567					$	175

			2020年12月31日
			逾期(%1)(%4)																																				在FVO项下计入的贷款						贷款总额 和租约						90或 更多天数 逾期付款 和累积
(美元金额(百万美元))			30-59 六天						60-89 六天						90岁或90岁以上 更多三天						总计						当前
工商业			$	38					$	33					$	82					$	153					$	32,998											$	—					$	33,151					$	—
商业地产			—						1						11						12						7,187												—						7,199						—
租赁融资			22						5						13						40						2,182												—						2,222						10			(2)
汽车			84						22						12						118						12,660												—						12,778						9
住宅抵押贷款			114						38						194						346						11,702												93						12,141						132			(3)
房屋净值			35						15						61						111						8,782												1						8,894						14
房车和海军陆战队			17						3						3						23						4,167												—						4,190						3
其他消费者			9						4						3						16						1,017												—						1,033						3
贷款和租赁总额			$	319					$	121					$	379					$	819					$	80,695											$	94					$	81,608					$	171

(1)NAL包括在基于贷款过期状态的账龄分析中。

(2)金额包括亨廷顿科技金融公司(Huntington Technology Finance)的行政租赁拖欠。

(3)金额包括由美国政府机构承保的抵押贷款。

(4)在为应对新冠肺炎疫情而提供的延期付款计划中，根据修改后的条款提供的贷款本金余额通常不被视为拖欠。

2021年3Q表格10-Q61

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目录表

信用质量指标

有关亨廷顿用来监控信用质量和确定适当ACL水平的信用质量指标的说明，请参阅亨廷顿2020年度报告中出现的合并财务报表附注5“贷款/租赁”，表格10-K。

为便于监控商业贷款的信用质量，并为这些贷款确定适当的ACL级别，Huntington使用以下内部定义的信用等级类别：

•经过-不符合以下任何其他类别的更高质量的贷款。

•欧莱姆-信用风险可能相对较小，但在某些特定情况下代表着一种风险。如果不对潜在弱点进行监控或缓解，贷款可能会减弱，或者抵押品可能不足以保护亨廷顿未来的地位。出于这些原因，亨廷顿认为这些贷款是潜在的问题贷款。

•不合标准-借款人偿还能力、股本和/或为获得贷款而质押的抵押品造成的保护不足的贷款。这些贷款发现了可能阻碍正常偿还或收回债务的弱点。如果任何被发现的弱点得不到缓解，亨廷顿很可能会遭受一些损失。

•疑团-具有被归类为不合格贷款的所有固有弱点的贷款，加上全部收回贷款的附加要素，是不可能的，损失的可能性很高。

贷款通常被分配一个类别，即“经过“初步批准后评级，随后根据借款人的财务表现进行适当更新。

被归类为Olem、不合标准或可疑的商业贷款被认为是批评贷款。被归类为不合格或可疑的商业贷款都被认为是分类贷款。

对于消费贷款组合中的所有类别，贷款都会被分配基于借款人信用机构得分所在的FICO范围的池级PD系数。信用局评分是FICO根据信用局提供的数据开发的信用评分。信用局评分被广泛接受为贷款人、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。信用局得分越高，偿还的可能性就越高，因此，这是信用质量较高的指标。

亨廷顿利用众多风险特征评估贷款组合中的风险。上述分类以及下表中的分类代表了在整个信用风险管理过程中受到密切监控的特征之一。

62亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表按年限和信用质量指标分别列出了2021年9月30日和2020年12月31日贷款和租赁的摊余成本基础：

						截至2021年9月30日
						按起始年度列出的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						已转换为定期贷款的左轮手枪合计
(美元金额(百万美元))						2021						2020						2019						2018						2017						之前																		总计
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	10,821					$	6,941					$	4,246					$	2,626					$	1,222					$	1,320					$	10,698					$	3					$	37,877
欧莱姆						148						204						176						122						33						81						133						—						897
不合标准						182						171						266						244						146						193						469						—						1,671
疑团						1						—						—						4						—						1						1						—						7
工商合计						$	11,152					$	7,316					$	4,688					$	2,996					$	1,401					$	1,595					$	11,301					$	3					$	40,452
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	2,561					$	2,813					$	2,939					$	1,769					$	929					$	1,286					$	613					$	—					$	12,910
欧莱姆						57						172						77						78						82						46						1						—						513
不合标准						280						284						329						134						149						77						18						—						1,271
总商业地产						$	2,898					$	3,269					$	3,345					$	1,981					$	1,160					$	1,409					$	632					$	—					$	14,694
租赁融资
信用质量指标(一)：
经过						$	1,383					$	1,655					$	915					$	499					$	282					$	168					$	—					$	—					$	4,902
欧莱姆						8						10						9						4						4						1						—						—						36
不合标准						3						14						18						1						8						9						—						—						53
租赁融资总额						$	1,394					$	1,679					$	942					$	504					$	294					$	178					$	—					$	—					$	4,991
汽车
信用质量指标(二)：
750+						$	2,250					$	2,112					$	1,563					$	785					$	441					$	174					$	—					$	—					$	7,325
650-749						1,879						1,442						867						458						212						96						—						—						4,954
						283						252						200						149						87						55						—						—						1,026
全车						$	4,412					$	3,806					$	2,630					$	1,392					$	740					$	325					$	—					$	—					$	13,305
住宅抵押贷款
信用质量指标(二)：
750+						$	4,359					$	4,253					$	1,214					$	678					$	817					$	2,132					$	—					$	—					$	13,453
650-749						1,443						960						420						301						270						975						—						—						4,369
						39						56						99						125						102						541						—						—						962
住宅按揭总额						$	5,841					$	5,269					$	1,733					$	1,104					$	1,189					$	3,648					$	—					$	—					$	18,784
房屋净值
信用质量指标(二)：
750+						$	570					$	812					$	101					$	70					$	61					$	459					$	4,796					$	201					$	7,070
650-749						138						156						98						62						38						232						2,320						172						3,216
						5						10						30						28						23						114						331						91						632
总房屋净值						$	713					$	978					$	229					$	160					$	122					$	805					$	7,447					$	464					$	10,918
房车和海军陆战队
信用质量指标(二)：
750+						$	1,022					$	982					$	495					$	518					$	301					$	364					$	—					$	—					$	3,682
650-749						312						303						190						173						117						167						—						—						1,262
						5						11						17						20						22						33						—						—						108
房车和船用房车合计						$	1,339					$	1,296					$	702					$	711					$	440					$	564					$	—					$	—					$	5,052
其他消费者
信用质量指标(二)：
750+						$	486					$	217					$	239					$	83					$	32					$	73					$	586					$	2					$	1,718
650-749						42						32						46						14						5						7						282						24						452
						3						2						7						3						1						2						26						18						62
其他消费者合计						$	531					$	251					$	292					$	100					$	38					$	82					$	894					$	44					$	2,232

(1)与信用质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别，这些类别通常至少每半年更新一次。

(2)与信用质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新一次的客户信用评分。

2021年3Q表格10-Q63

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目录表

						截至2020年12月31日
						按起始年度列出的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						已转换为定期贷款的左轮手枪合计
(美元金额(百万美元))						2020						2019						2018						2017						2016						之前																		总计
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	12,599					$	4,161					$	2,537					$	1,192					$	837					$	815					$	8,894					$	2					$	31,037
欧莱姆						415						112						65						24						32						22						124						—						794
不合标准						195						125						181						203						41						147						423						—						1,315
疑团						2						—						1						—						—						1						1						—						5
工商合计						$	13,211					$	4,398					$	2,784					$	1,419					$	910					$	985					$	9,442					$	2					$	33,151
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	1,742					$	1,610					$	1,122					$	507					$	507					$	539					$	633					$	—					$	6,660
欧莱姆						94						78						63						37						28						14						4						—						318
不合标准						27						46						10						29						58						14						36						—						220
疑团						—						—						—						—						—						1						—						—						1
总商业地产						$	1,863					$	1,734					$	1,195					$	573					$	593					$	568					$	673					$	—					$	7,199
租赁融资
信用质量指标(一)：
经过						$	1,158					$	364					$	221					$	155					$	137					$	101					$	—					$	—					$	2,136
欧莱姆						6						4						4						6						1						—						—						—						21
不合标准						1						19						7						21						5						12						—						—						65
租赁融资总额						$	1,165					$	387					$	232					$	182					$	143					$	113					$	—					$	—					$	2,222
汽车
信用质量指标(二)：
750+						$	2,670					$	2,013					$	1,144					$	742					$	317					$	81					$	—					$	—					$	6,967
650-749						1,965						1,343						755						386						175						52						—						—						4,676
						312						301						244						157						84						37						—						—						1,135
全车						$	4,947					$	3,657					$	2,143					$	1,285					$	576					$	170					$	—					$	—					$	12,778
住宅抵押贷款
信用质量指标(二)：
750+						$	3,269					$	1,370					$	891					$	1,064					$	762					$	1,243					$	1					$	—					$	8,600
650-749						991						435						307						278						171						495						—						—						2,677
						34						89						111						108						81						348						—						—						771
住宅按揭总额						$	4,294					$	1,894					$	1,309					$	1,450					$	1,014					$	2,086					$	1					$	—					$	12,048
房屋净值
信用质量指标(二)：
750+						$	793					$	26					$	26					$	32					$	89					$	451					$	4,373					$	192					$	5,982
650-749						147						9						8						11						27						157						1,906						181						2,446
						1						1						1						1						6						70						286						99						465
总房屋净值						$	941					$	36					$	35					$	44					$	122					$	678					$	6,565					$	472					$	8,893
房车和海军陆战队
信用质量指标(二)：
750+						$	1,136					$	525					$	589					$	337					$	153					$	254					$	—					$	—					$	2,994
650-749						348						215						201						136						64						129						—						—						1,093
						4						15						21						22						12						29						—						—						103
房车和船用房车合计						$	1,488					$	755					$	811					$	495					$	229					$	412					$	—					$	—					$	4,190
其他消费者
信用质量指标(二)：
750+						$	69					$	58					$	26					$	8					$	4					$	14					$	340					$	2					$	521
650-749						36						56						17						5						2						3						294						30						443
						2						8						3						1						—						1						26						28						69
其他消费者合计						$	107					$	122					$	46					$	14					$	6					$	18					$	660					$	60					$	1,033

(1)与信用质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别，这些类别通常至少每半年更新一次。

(2)与信用质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新一次的客户信用评分。

64亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

TDR贷款

TDR是一种修改后的贷款，向遇到财务困难的借款人提供优惠。当提供的优惠不会被考虑时，贷款修改被认为是TDR。然而，并不是所有的贷款修改都是TDR。有关TDR的其他讨论，请参阅亨廷顿2020年年度报告中的合并财务报表附注5“贷款/租赁”，表格10-K。

下表按类别和修改类型列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间的合同数量、修改后未偿余额以及修改的财务影响。

			新的问题债务重组(1)
			截至2021年9月30日的三个月
			数量： 合同						修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))									降息						摊销或到期日更改						第七章破产						其他						总计
工商业			16						$	—					$	3					$	—					$	—					$	3
商业地产			4						—						—						—						—						—
汽车			498						—						3						1						—						4
住宅抵押贷款			74						—						7						2						—						9
房屋净值			42						—						1						1						—						2
房车和海军陆战队			19						—						—						—						—						—
其他消费者			49						—						—						—						—						—
新TDR总数			702						$	—					$	14					$	4					$	—					$	18
			截至2020年9月30日的三个月
			数量： 合同						修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))									降息						摊销或到期日更改						第七章破产						其他						总计
工商业			39						$	—					$	28					$	—					$	—					$	28
商业地产			2						—						—						—						—						—
汽车			726						—						5						2						—						7
住宅抵押贷款			242						—						40						2						—						42
房屋净值			90						—						2						3						1						6
房车和海军陆战队			30						—						1						—						—						1
其他消费者			122						1						—						—						—						1
新TDR总数			1,251						$	1					$	76					$	7					$	1					$	85

2021年3Q表格10-Q65

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目录表

			新的问题债务重组(1)
			截至2021年9月30日的9个月
			数量： 合同						修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))									降息						摊销或到期日更改						第七章破产						其他						总计
工商业			53						$	15					$	23					$	—					$	—					$	38
商业地产			4						—						—						—						—						—
汽车			1,914						—						13						3						—						16
住宅抵押贷款			232						—						31						4						—						35
房屋净值			155						—						3						5						—						8
房车与海洋金融			103						1						1						1						—						3
其他消费者			214						—						—						—						1						1
新TDR总数			2,675						$	16					$	71					$	13					$	1					$	101
			截至2020年9月30日的9个月
			数量： 合同						修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))									降息						摊销或到期日更改						第七章破产						其他						总计
工商业			277						$	—					$	116					$	—					$	58					$	174
商业地产			11						—						3						—						—						3
汽车			2,582						—						26						5						—						31
住宅抵押贷款			448						—						62						5						—						67
房屋净值			216						—						5						6						2						13
房车与海洋金融			126						—						4						—						—						4
其他消费者			513						3						—						—						—						3
新TDR总数			4,173						$	3					$	216					$	16					$	60					$	295

(1)TDRS可能包括多个特许权，披露分类基于提供给借款人的主要特许权。

(2)修改后余额近似修改前余额。

质押贷款

银行可以使用美联储的贴现窗口和FHLB的预付款。截至2021年9月30日和2020年12月31日，这些借款和垫款以美元作为担保。45.910亿美元和43.0分别为10亿美元的贷款。

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目录表

5. 信贷损失拨备

信贷损失拨备--前滚

下表按投资组合细分列出了截至2021年9月30日和2020年9月的三个月和九个月期间的ACL活动。

(美元金额(百万美元))																																													商业广告						消费者						总计
截至2021年9月30日的三个月期间：
所有余额，期初																																													$	1,618					$	600					$	2,218
贷款和租赁冲销																																													(74)						(32)						(106)
追讨先前已注销的贷款及租赁																																													27						24						51
贷款和租赁损失准备金(利益)																																													(22)						(34)						(56)
所有余额，期末																																													$	1,549					$	558					$	2,107
期初AULC余额																																													$	76					$	28					$	104
为无资金来源的贷款承诺拨备																																													2						(8)						(6)
期末AULC余额																																													$	78					$	20					$	98
ACL余额，期末																																													$	1,627					$	578					$	2,205
截至2021年9月30日的9个月期间：
所有余额，期初																																													$	1,236					$	578					$	1,814
贷款和租赁冲销																																													(213)						(90)						(303)
追讨先前已注销的贷款及租赁																																													58						64						122
贷款和租赁损失准备金(1)																																													94						(52)						42
因信用恶化而购买的贷款和租赁的免税额																																													374						58						432
所有余额，期末																																													$	1,549					$	558					$	2,107
期初AULC余额																																													$	34					$	18					$	52
无资金贷款承诺拨备(2)																																													45						2						47
资金不足的贷款承诺损失																																													(1)						—						(1)
期末AULC余额																																													$	78					$	20					$	98
ACL余额，期末																																													$	1,627					$	578					$	2,205

2021年3Q表格10-Q67

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目录表

(美元金额(百万美元))																																													商业广告						消费者						总计
截至2020年9月30日的三个月期间：
所有余额，期初																																													$	1,169					$	533					$	1,702
贷款和租赁冲销																																													(101)						(40)						(141)
追讨先前已注销的贷款及租赁																																													12						16						28
贷款和租赁损失准备金																																													183						24						207
所有余额，期末																																													$	1,263					$	533					$	1,796
期初AULC余额																																													$	81					$	38					$	119
为无资金的贷款承诺拨备(减少免税额)																																													(27)						(3)						(30)
资金不足的贷款承诺损失																																													(7)						—						(7)
期末AULC余额																																													$	47					$	35					$	82
ACL余额，期末																																													$	1,310					$	568					$	1,878
截至2020年9月30日的9个月期间：
所有余额，期初																																													$	552					$	231					$	783
累计--金融工具会计原则变更的影响--信贷损失(3)																																													180						211						391
贷款和租赁冲销																																													(272)						(128)						(400)
追讨先前已注销的贷款及租赁																																													20						43						63
贷款和租赁损失准备金																																													783						176						959
所有余额，期末																																													$	1,263					$	533					$	1,796
期初AULC余额																																													$	102					$	2					$	104
累计--金融工具会计原则变更的影响--信贷损失(3)																																													(38)						40						2
为无资金的贷款承诺拨备(减少免税额)																																													(7)						(7)						(14)
资金不足的贷款承诺损失																																													(10)						—						(10)
期末AULC余额																																													$	47					$	35					$	82
ACL余额，期末																																													$	1,310					$	568					$	1,878

(1)包括$234TCF收购中与非PCD贷款和租赁相关的信贷损失初始拨备为1.6亿美元。

(2)包括$60从获得的无资金支持的贷款承诺中获得3.8亿美元。

(3)涉及因实施ASU 2016-13年而产生的CECL调整的第一天影响。

截至2021年9月30日，ACL为$2.2亿美元，增加了美元。339百万美元，来自2020年12月31日的余额$1.9十亿美元。增加的主要原因是增加了#美元。432为信用恶化而购买的贷款拨备100万美元，以及收购TCF的初始信贷损失拨备为#美元2942000万(美元)234来自非PCD贷款和租赁的2.5亿美元和60这一减少额被预期失业率下降和国内生产总值上升导致的宏观经济环境改善部分抵消。

2021年9月30日ACL确定中使用的经济情景包含重大判断性假设，新冠肺炎的最终影响仍不确定，包括经济活动将受到多长时间的影响，以及前所未有的政府财政和货币行动将对经济和我们的信贷损失产生什么影响。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2021年9月30日的ACL包括重要的一般储备组成部分以及额外的行业特定风险配置文件，包括与商业房地产投资组合相关的配置文件，以捕捉量化交易储备中未解决的经济不确定性。

68亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

6. 抵押贷款销售和服务权

住宅按揭组合

下表汇总了截至2021年9月30日和2020年9月30日的3个月和9个月期间出售的带有服务的住宅抵押贷款相关活动：

						截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))						2021						2020						2021						2020
出售住宅按揭贷款并保留服务						$	2,298					$	2,391					$	7,302					$	6,106
上述贷款销售产生的税前收益(1)						80						98						274						196

(1)记录在抵押银行收入中。

下表汇总了使用公允价值方法记录的截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间的MSR变化：

						截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))						2021						2020						2021						2020
公允价值，期初						$	327					$	172					$	210					$	7
以前使用摊销法计量的服务资产的公允价值选择(1)						—						—						—						205
在收购中获得的维修资产						—			``			—						59						—
创建了新的服务资产						31						30						103						70
期内公允价值变动的原因如下：
时间衰变(2)						(4)						(2)						(11)						(6)
收益(3)						(17)						(13)						(50)						(29)
估值投入或假设的变化(4)						1						4						27						(56)
公允价值，期末						$	338					$	191					$	338					$	191
加权平均寿命(年)						7.0						6.4						7.0						6.4

(1)在2020年1月1日之前，亨廷顿的几乎所有MSR资产都是以摊销成本入账的。

(2)表示由于时间流逝而导致的价值减少，包括定期本金支付和部分贷款偿还的影响。

(3)表示与在此期间偿还的贷款相关的价值减少。

(4)代表主要由市场驱动的利率变化引起的价值变化。

MSR不在活跃的、公开的市场交易，价格容易观察到。因此，使用贴现未来现金流模型来估计MSR的公允价值。所用假设的变化可能会对MSR的估值产生重大影响。MSR值对利率变动高度敏感，因为预期未来净服务收入取决于基础贷款的预计未偿还本金余额，这可能会受到提前还款水平的极大影响。

A 2021年9月30日和2020年12月31日的关键假设以及MSR值对这些假设变化的敏感度摘要如下：

			2021年9月30日																					2020年12月31日
												公允价值下降的原因是																					公允价值下降的原因是
(美元金额(百万美元))			实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化						实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化
恒定预付率(按年计算)			12.21		%							$	(16)					$	(30)					17.36		%							$	(12)					$	(23)
远期利率掉期利差			545			Bps						(7)						(14)						519			Bps						(4)						(8)

包括在按揭银行收入中的服务、滞纳金和其他辅助费用总额为#美元。22百万美元和$16截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月期间分别为100万美元。在截至2021年和2020年9月30日的9个月期间，抵押贷款银行收入中包括的服务、滞纳金和其他辅助费用总额为#美元。57百万美元和$47分别为百万美元。

为第三者提供的住宅按揭贷款的未偿还本金余额为30.610亿美元和23.52021年9月30日和2020年12月31日分别为10亿美元。

2021年3Q表格10-Q69

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目录表

7. 商誉和其他无形资产

业务细分基于细分市场领导结构，这反映了如何监控和评估细分市场绩效。我们有四主要业务部门：消费者和商业银行、商业银行、车辆金融、地区银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财务部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

下表列出了2021年前9个月按业务部门划分的商誉前滚。

(美元金额(百万美元))			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG												财政部/其他						亨廷顿 整合
平衡，2020年12月31日			$	1,393					$	427					$	—					$	170											$	—					$	1,990
TCF采集			2,006						1,260						—						60												—						3,326
余额，2021年9月30日			$	3,399					$	1,687					$	—					$	230											$	—					$	5,316

有关此次收购的更多信息，请参阅注释2。收购TCF金融公司”.

截至2021年9月30日和2020年12月31日，亨廷顿的其他无形资产包括：

(美元金额(百万美元))			毛收入 携带 金额						累计 摊销						网络 携带 价值
2021年9月30日
岩心矿藏无形			$	389					$	(165)					$	224
客户关系			108						(77)						31
其他无形资产合计			$	497					$	(242)					$	255
2020年12月31日
岩心矿藏无形			$	310					$	(150)					$	160
客户关系			101						(70)						31
其他无形资产合计			$	411					$	(220)					$	191

其他无形资产在2021年剩余时间和未来五年的摊销费用估计如下：

(美元金额(百万美元))			摊销 费用
2021			$	14
2022			53
2023			49
2024			45
2025			42
2026			29

70亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

8.借款

原始期限为一年或以下的借款被归类为短期借款，分别在2021年9月30日和2020年12月31日包括以下内容： 

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			$	401					$	71
其他借款			34						112
短期借款总额			$	435					$	183

截至2021年9月30日和2020年12月31日，亨廷顿的长期债务分别包括以下内容：

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
母公司：
高级注释			$	2,802					$	3,635
附属票据			1,037						507
母公司发行的票据总额			3,839						4,142
银行：
高级注释			2,451						3,533
附属票据			813						233
银行发行的纸币总额			3,264						3,766
FHLB进展			216						3
其他			460						441
长期债务总额			$	7,779					$	8,352

作为收购TCF的结果，亨廷顿承担了总计#美元的长期债务。1.510亿美元，其中FHLB预付款为$213百万元及附属票据$598截至2021年9月30日，仍有100万人未偿还。假设的长期FHLB预付款的到期日为2025年，附带利率为1.032021年9月30日。假设的附属票据包括$。82034年到期的母公司债务(以3个月伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)加码为基础)，利率浮动2.85%和$5902022年至2030年到期的百万美元银行债务，利率从0.64%至3.75截至2021年9月30日未偿还的百分比。

在2021年第三季度，亨廷顿发行了美元558按面值计算的固定利率对固定利率的百万美元次级票据(“2036年票据”)。固定利率次级票据于2036年8月15日到期，初始固定利率为2.487年息%，自2022年2月15日开始，每半年拖欠一次，分别于2月15日和8月15日支付。自2031年8月15日(“重置日期”)起，利率将重置为年利率，相当于重置日期前两个工作日下跌的前一天的美国五年期国库券利率，外加1.170%.

同样在2021年第三季度，亨廷顿完成了母公司4.3502023年到期的次级票据百分比和银行的6.2502022年到期的次级票据百分比，4.602025年到期的次级票据百分比，以及4.2702026年到期的次级票据百分比，利用2036年票据的一部分。

2021年3Q表格10-Q71

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目录表

9. 其他综合收益

截至2021年和2020年9月30日的3个月和9个月期间，亨廷顿保险公司的组成部分如下：

			截至三个月 2021年9月30日
			税金(费用)
(美元金额(百万美元))			税前						效益						税后
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)			$	(112)					$	26					$	(86)
减去：净收益中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整			5						(1)						4
可供出售证券未实现持有收益(亏损)净变化			(107)						25						(82)
现金流量套期保值的公允价值净变动			(43)						14						(29)
外币折算调整(1)			(7)						—						(7)
净投资套期保值未实现净收益(亏损)			9						—						9
折算调整，扣除模糊限制语(1)			2						—						2
养恤金和其他退休后债务的净变化			3						—						3
其他综合收益合计			$	(145)					$	39					$	(106)

			截至三个月 2020年9月30日
			税金(费用)
(美元金额(百万美元))			税前						效益						税后
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)			$	—					$	—					$	—
减去：净收益中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整			6						(1)						5
可供出售证券未实现收益(亏损)净变化			6						(1)						5
现金流量套期保值的公允价值净变动			(52)						12						(40)
养恤金和其他退休后债务的净变化			3						(1)						2
其他综合收益合计			$	(43)					$	10					$	(33)

			截至9个月 2021年9月30日
			税金(费用)
(美元金额(百万美元))			税前						效益						税后
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)			$	(311)					$	70					$	(241)
减去：净收益中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整			27						(6)						21
可供出售证券未实现持有收益(亏损)净变化			(284)						64						(220)
现金流量套期保值的公允价值净变动			(135)						33						(102)
外币折算调整(1)			(13)						—						(13)
净投资套期保值未实现净收益(亏损)			9						—						9
折算调整，扣除模糊限制语(1)			(4)						—						(4)
养恤金和其他退休后债务的净变化			12						(3)						9
其他综合损失合计			$	(411)					$	94					$	(317)

			截至9个月 2020年9月30日
			税金(费用)
(美元金额(百万美元))			税前						效益						税后
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)			$	274					$	(61)					$	213
减去：净收益中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整			35						(8)						27
可供出售证券未实现持有收益(亏损)净变化			309						(69)						240
现金流量套期保值的公允价值净变动			358						(79)						279
养恤金和其他退休后债务净变化(2)			(8)						2						(6)
其他综合收益合计			$	659					$	(146)					$	513

(1)外国投资被认为是永久性的，因此，亨廷顿不对外币换算调整征税。

(2)包括在未经审计的简明综合收益表的其他非利息收入中确认的结算收益。

72亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

截至2021年9月30日和2020年9月30日的3个月和9个月期间，保监处的累计活动如下：

(美元金额(百万美元))			未实现 上周五的收益(亏损) 债务证券(1)						与现金流量套期保值相关的公允价值变动																		折算调整，模糊限制语净额						未实现 --涨幅 (亏损)3月份 养老金和 其他职位- 退休 义务(2)						总计
截至2021年9月30日的三个月
期初余额			$	50					$	184																	$	(6)					$	(247)					$	(19)
重新分类前的其他综合收益(亏损)			(86)						(29)																		2						—						(113)
从累计保单重新分类为收益的金额			4						—																		—						3						7
周期变化			(82)						(29)																		2						3						(106)
期末余额			$	(32)					$	155																	$	(4)					$	(244)					$	(125)
截至2020年9月30日的三个月
期初余额			$	207					$	342																	$	—					$	(259)					$	290
改叙前其他综合收益			—						(40)																		—						—						(40)
从累计保单重新分类为收益的金额			5						—																		—						2						7
周期变化			5						(40)																		—						2						(33)
期末余额			$	212					$	302																	$	—					$	(257)					$	257

(美元金额(百万美元))			未实现 上周五的收益(亏损) 债务证券(1)						与现金流量套期保值相关的公允价值变动																		折算调整，模糊限制语净额						未实现的 利得 (亏损)3月份 养老金和 其他职位- 退休 义务(2)						总计
截至2021年9月30日的9个月
期初余额			$	188					$	257																	$	—					$	(253)					$	192
改分类前的其他综合损失			(241)						(102)																		(4)						—						(347)
从累计保单重新分类为收益的金额			21						—																		—						9						30
周期变化			(220)						(102)																		(4)						9						(317)
期末余额			$	(32)					$	155																	$	(4)					$	(244)					$	(125)
截至2020年9月30日的9个月
期初余额			$	(28)					$	23																	$	—					$	(251)					$	(256)
改叙前其他综合收益			213						279																		—						—						492
从累计保单重新分类为收益的金额			27						—																		—						(6)						21
周期变化			240						279																		—						(6)						513
期末余额			$	212					$	302																	$	—					$	(257)					$	257

(1)2021年9月30日和2020年9月30日的Aoci金额包括美元41百万美元和$74从可供出售证券组合转移到持有至到期证券组合的证券的未实现净亏损分别为100万美元。未实现净亏损将使用有效利息法在证券剩余寿命的收益中确认。

2021年3Q表格10-Q73

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目录表

10. 股东权益

优先股

以下是截至2021年9月30日亨廷顿非累积、无投票权、永久已发行优先股的摘要。

(美元金额(百万美元))
系列												发行日期						未偿还股份总数						金额						股息率						最早赎回日期
B系列												12/28/2011						35,500						$	23					3个月。Libor+270个基点						1/15/2017
C系列												8/16/2016						100,000						100						5.875		%				10/15/2021
E系列												2/27/2018						5,000						495						5.700						4/15/2023
F系列												5/27/2020						5,000						494						5.625						7/15/2030
G系列												8/3/2020						5,000						494						4.450						10/15/2027
H系列												2/2/2021						500,000						486						4.500						4/15/2026
系列I												6/9/2021						7,000						175						5.700						12/01/2022
总计																		657,500						$	2,267

B、C和H系列优先股的清算价值和每股赎回价格为#美元。1,000，外加任何已宣布和未支付的股息。E、F、G和I系列股票的清算价值和每股赎回价格为#美元。100,000，外加任何已宣布和未支付的股息。所有优先股都没有规定的到期日，赎回完全由亨廷顿决定。根据现行规则，优先股的任何赎回都必须事先获得FRB的批准。

在2021年7月15日，所有人24,000,000已发行存托股份，每股相当于亨廷顿股票的1/40权益6.250D系列非累计永久优先股百分比，面值$0.01每股，都被赎回了。存托股份以#美元的价格赎回。25.00每股存托股份(相当于D系列优先股每股1,000美元)加上已宣布和未支付的股息1,000美元0.390625每股存托股份(相当于$15.625每股D系列优先股)，自2021年4月15日起至2021年7月15日止(但不包括在内)。D系列优先股的所有股息都停止增加。

在2021年10月15日，所有人4,000,000已发行存托股份，每股相当于亨廷顿股票的1/40权益5.875%C系列非累计永久优先股，面值$0.01每股，都被赎回了。存托股份以#美元的价格赎回。25.00每股存托股份(相当于每股C系列优先股1,000美元)，外加已宣布的未付股息1,000美元0.36725每股存托股份(相当于$14.69每股C系列优先股)，自2021年7月15日起至2021年10月15日止(但不包括在内)。C系列优先股的所有股息将停止增加。

已发行和已发行的优先系列I股

2021年6月9日，TCF金融公司每股股票5.70C系列非累计永久优先股百分比，$0.01每股面值，紧接在收购TCF金融公司之前发行的股票，已转换为获得新成立的Huntington的股份的权利5.70%系列I非累计永久优先股，面值$0.01每股。

74亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间每个系列优先股宣布的股息：

						截至9月30日的三个月，																								截至9月30日的9个月，
(金额以百万为单位，每股数据除外)						2021												2020												2021												2020
						宣布每股现金股息												宣布每股现金股息												宣布每股现金股息												宣布每股现金股息
首选系列												金额(美元)												金额(美元)												金额(美元)												金额(美元)
B系列						$	7.07					$	—					$	7.44					$	—					$	21.63					$	—					$	28.56					$	(1)
C系列						14.69						(1)						14.69						(1)						44.07						(4)						44.07						(4)
D系列						—						—						15.63						(10)						31.25						(18)						46.88						(29)
E系列						1,425.00						(7)						1,425.00						(7)						4,275.00						(21)						4,275.00						(21)
F系列						1,406.25						(7)						2,062.50						(10)						4,218.75						(21)						2,062.50						(10)
G系列						1,112.50						(6)						—						—						3,337.50						(18)						—						—
H系列						11.25						(6)						—						—						30.75						(16)						—						—
系列I						356.25						(2)						—						—						712.50						(5)						—						—
总计												$	(29)											$	(28)											$	(103)											$	(65)

授权普通股变更

在2021年第二季度，亨廷顿修改了章程，将普通股的授权股票数量从1.510亿股将2.252000亿股。

股份回购

2021年7月21日，董事会授权回购至多$800在接下来的四个季度里将有100万股普通股。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。在2021年第三季度，亨廷顿总共回购了美元500百万股普通股，相当于33.4百万股普通股，加权平均价为$14.96.

库存股

库存股包括为递延薪酬计划持有的股份，按成本计算为$792021年9月30日的百万美元和59截至2020年12月31日，为100万。

附属公司的非控股权益

通过收购TCF，亨廷顿与Toro公司(“Toro”)成立了一家名为Red Iron Accept，LLC(“Red Iron”)的合资企业。Red Iron为Toro和Exmark品牌产品的美国分销商和经销商以及选定的加拿大分销商提供融资来源。亨廷顿和托罗保持着55%和45分别拥有Red Iron的%所有权权益。由于亨廷顿拥有Red Iron的控股权，其财务业绩在亨廷顿的财务报表中进行了合并。Toro的权益被报道为股权中的非控股权益。

11. 每股收益

每股基本收益是指报告期内每股已发行普通股可获得的收益(经优先股宣布的股息和优先股赎回的影响进行调整)。稀释每股收益是指报告期内每股已发行普通股的可用收益数额，经调整以计入潜在稀释普通股的影响。潜在的稀释普通股包括为股票期权、限制性股票单位和奖励发行的增量股票，以及递延补偿计划的分配。在具有反摊薄效应的期间，潜在摊薄的普通股不包括在稀释每股收益的计算中。

2021年3Q表格10-Q75

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目录表

截至2021年和2020年9月30日止的三个月和九个月每股基本收益和摊薄后每股收益计算如下：

			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位)			2021						2020						2021						2020
普通股基本每股收益：
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	377					$	303					$	894					$	501
优先股股息			29						28						103						65
优先股赎回的影响			15						—						15						—
普通股股东可获得的净收入			$	333					$	275					$	776					$	436
平均已发行和已发行普通股			1,462,736						1,017,253						1,201,763						1,017,052
普通股基本每股收益			$	0.23					$	0.27					$	0.65					$	0.43
稀释后每股普通股收益：
稀释潜在普通股：
股票期权、限制性股票单位和奖励			17,536						9,005						17,623						9,628
递延薪酬计划中持有的股票			7,063						5,202						6,042						4,893
稀释潜在普通股			24,599						14,207						23,665						14,521
已发行和已发行的摊薄平均普通股总数			1,487,335						1,031,460						1,225,428						1,031,573
稀释后每股普通股收益			$	0.22					$	0.27					$	0.63					$	0.42
反稀释奖(1)			4,609						13,954						4,410						12,420

(1)反映与未偿还期权和奖励相关的股票总数，这些股票已被排除在稀释后每股收益的计算之外，因为影响将是反稀释的。

12. 非利息收入

亨廷顿获得各种收入，包括来自客户的利息和手续费，以及来自非客户的收入。某些收入来源在利息或手续费收入内确认，不在ASC主题606，与客户的合同收入(“ASC 606”)的范围之内。其他收入来源属于ASC 606的范围，通常在非利息收入中确认。这些收入包括在未经审计的简明综合财务报表的各个章节中。下表显示了亨廷顿在ASC 606范围内与客户签订的合同和其他GAAP主题范围内的合同之间的总非利息收入。

(美元金额(百万美元))						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
非利息收入						2021						2020						2021						2020
与客户签订合同的非利息收入						$	315					$	224					$	794					$	652
其他GAAP主题范围内的非利息收入						220						206						580						530
非利息收入总额						$	535					$	430					$	1,374					$	1,182

下表说明了按运营部门和主要收入流进行的细分，并将分类收入与附注17中列出的部门收入进行了核对。“细分市场报告”.

76亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

			截至2021年9月30日的三个月
(美元金额(百万美元))			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源
存款账户手续费			$	89					$	23					$	1					$	1					$	—					$	114
卡和支付处理收入			85						6						—						—						—						91
信托和投资管理服务			17						—						—						44						—						61
保险收入			12						2						—						11						—						25
其他非利息收入			8						5						1						2						8						24
与客户签订合同的净收入			$	211					$	36					$	2					$	58					$	8					$	315
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题			91						114						2						—						13						220
非利息收入总额			$	302					$	150					$	4					$	58					$	21					$	535
			截至2020年9月30日的三个月
(美元金额(百万美元))			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源
存款账户手续费			$	54					$	19					$	2					$	1					$	—					$	76
卡和支付处理收入			59						4						—						—						—						63
信托和投资管理服务			13						1						—						34						—						48
保险收入			12						2						—						11						(1)						24
其他非利息收入			6						6						1						3						(3)						13
与客户签订合同的净收入			$	144					$	32					$	3					$	49					$	(4)					$	224
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题			130						58						(1)						(2)						21						206
非利息收入总额			$	274					$	90					$	2					$	47					$	17					$	430

			截至2021年9月30日的9个月
(美元金额(百万美元))			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源
存款账户手续费			$	201					$	64					$	4					$	2					$	—					$	271
卡和支付处理收入			211						14						—						—						—						225
信托和投资管理服务			45						1						—						122						—						168
保险收入			38						5						—						33						1						77
其他非利息收入			19						14						2						7						11						53
与客户签订合同的净收入			$	514					$	98					$	6					$	164					$	12					$	794
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题			266						255						3						1						55						580
非利息收入总额			$	780					$	353					$	9					$	165					$	67					$	1,374
			截至2020年9月30日的9个月
(美元金额(百万美元))			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源
存款账户手续费			$	161					$	54					$	4					$	3					$	—					$	222
卡和支付处理收入			163						11						—						—						—						174
信托和投资管理服务			33						3						—						104						—						140
保险收入			32						5						—						34						1						72
其他非利息收入			18						14						2						11						(1)						44
与客户签订合同的净收入			$	407					$	87					$	6					$	152					$	—					$	652
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题			297						174						1						(1)						59						530
非利息收入总额			$	704					$	261					$	7					$	151					$	59					$	1,182

2021年3Q表格10-Q77

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目录表

亨廷顿通常为其担任委托人的客户提供服务。支付条款和条件因服务和客户而异，因此会影响收入确认的时间和金额。有些费用可以在提供任何服务之前支付，因此，这些费用将被推迟，直到与这些费用有关的义务得到履行。大多数亨廷顿与客户的合同都可以由任何一方取消而不受处罚，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2021年9月30日的报告期内递延的大部分收入预计将在一年内获得。亨廷顿没有重大的合同资产或合同负债余额，在截至2021年9月30日的报告期间，这些余额的任何变化都被确定为无关紧要。

13. 资产和负债的公允价值

有关按公允价值计量的工具所使用的估值方法的说明，请参阅亨廷顿2020年年度报告Form 10-K中的合并财务报表附注20“资产和负债的公允价值”。按公允价值计量的资产和负债很少在一级计量和二级计量之间转移。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的3个月和9个月期间，没有这样的转移。

按公允价值经常性计量的资产和负债

下表汇总了2021年9月30日和2020年12月31日按公允价值经常性计量的资产和负债：

			公允价值计量在报告截止日期使用																		净额调整：(1)						2021年9月30日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
市政证券			$	—					$	77					$	—					$	—					$	77
			—						77						—						—						77
可供出售的证券：
美国国债			5						—						—						—						5
住宅CMO			—						3,734						—						—						3,734
住宅按揭证券			—						14,337						—						—						14,337
商业MBS			—						1,498						—						—						1,498
其他机构			—						264						—						—						264
市政证券			—						52						3,582						—						3,634
自有品牌CMO			—						102						18						—						120
资产支持证券			—						250						35						—						285
公司债务			—						1,773						—						—						1,773
其他证券/主权债务			—						4						—						—						4
			5						22,014						3,635						—						25,654
其他有价证券			62						24						—						—						86
持有待售贷款			—						1,297						—						—						1,297
为投资而持有的贷款			—						119						20						—						139
MSR			—						—						338						—						338
其他资产：
衍生资产			—						1,567						19						(686)						900
以信托形式为递延薪酬计划持有的资产			151						—						—						—						151
负债
其他负债：
衍生负债			—						1,056						7						(813)						250

78亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

			公允价值计量在报告截止日期使用																		净额调整：(1)						2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
市政证券			$	—					$	62					$	—					$	—					$	62
可供出售的证券：
美国国债			5						—						—						—						5
住宅CMO			—						3,666						—						—						3,666
住宅按揭证券			—						7,935						—						—						7,935
商业MBS			—						1,163						—						—						1,163
其他机构			—						62						—						—						62
市政证券			—						53						2,951						—						3,004
自有品牌CMO			—						—						9						—						9
资产支持证券			—						182						10						—						192
公司债务			—						445						—						—						445
其他证券/主权债务			—						4						—						—						4
			5						13,510						2,970						—						16,485
其他有价证券			59						—						—						—						59
持有待售贷款			—						1,198						—						—						1,198
为投资而持有的贷款			—						71						23						—						94
MSR			—						—						210						—						210
其他资产：
衍生资产			—						1,903						43						(889)						1,057
以信托形式为递延薪酬计划持有的资产			73						—						—						—						73
负债
其他负债：
衍生负债			—						1,031						2						(917)						116

(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清在相同交易对手处持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

下表显示了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间的资产负债表金额的前滚，这些资产负债表金额是按经常性基础计量的、分类为3级的金融工具。将项目归类为3级是基于不可观察输入对整体公允价值计量的重要性。但是，3级测量还可能包括可从外部验证的可观察到的值分量。因此，下表中的损益包括公允价值变动，部分原因是估值方法中的可观察因素。

2021年3Q表格10-Q79

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目录表

			第3级公允价值计量 截至2021年9月30日的三个月
															可供出售的证券																					为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						私人- 标签CMO						资产支持 证券
期初余额			$	327					$	23					$	3,609					$	18					$	46											$	21
转出第3层(1)			—						(39)						—						—						—												—
当期损益合计：
包括在收入中			1						28						(1)						—						—												—
包括在保险公司内			—						—						(8)						—						—												—
购买/发货			31						—						260						—						—												—
销售额			—						—						(17)						—						—												—
还款			—						—						—						—						—												(1)
聚落			(21)						—						(261)						—						(11)												—
期末余额			$	338					$	12					$	3,582					$	18					$	35											$	20
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动			$	1					$	(12)					$	—					$	—					$	—											$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						(10)						—						—												—

			第3级公允价值计量 截至2020年9月30日的三个月
			MSR						导数 仪器						可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))															市政 证券						私人- 标签 CMO						资产支持 证券
期初余额			$	172					$	40					$	3,102					$	5					$	56					$	25
转出第3层(1)			—						(64)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收入中			19						72						(1)						—						—						—
包括在保险公司内			—						—						60						—						—						—
购买/发货			—						—						154						—						—						—
还款			—						—						—						—						—						(1)
聚落			—						—						(226)						—						(7)						—
期末余额			$	191					$	48					$	3,089					$	5					$	49					$	24
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动			$	18					$	8					$	—					$	—					$	—					$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						62						—						—						—

80亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

			第3级公允价值计量 截至2021年9月30日的9个月
															可供出售的证券																					为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						自有品牌CMO						资产支持 证券
期初余额			$	210					$	41					$	2,951					$	9					$	10											$	23
转出第3层(1)			—						(109)						—						—						—												—
当期损益合计：
包括在收入中			27						73						(1)						—						—												—
包括在保险公司内			—						—						(13)						—						—												—
购买/发起/收购			162						7						1,613						8						75												—
销售额			—						—						(369)						—						—												—
还款			—						—						—						—						—												(3)
聚落			(61)						—						(599)						1						(50)												—
期末余额			$	338					$	12					$	3,582					$	18					$	35											$	20
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动			$	27					$	(33)					$	—					$	—					$	—											$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						(14)						—						—												—

			第3级公允价值计量 截至2020年9月30日的9个月
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						私人- 标签 CMO						资产- 背脊 证券
期初余额			$	7					$	6					$	2,999					$	2					$	48					$	26
以前使用摊余方法计量的服务资产的公允价值选择			205						—						—						—						—						—
转出第3层(1)			—						(139)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收入中			(21)						181						(2)						—						—						—
包括在保险公司内			—						—						61						—						—						—
购买/发货			—						—						491						3						28						—
还款			—						—						—						—						—						(2)
聚落			—						—						(460)						—						(27)						—
期末余额			$	191					$	48					$	3,089					$	5					$	49					$	24
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动			$	(22)					$	42					$	—					$	—					$	—					$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						64			—			—						—						—

(1)转出第三级指转移至持有以供出售的贷款的衍生工具(即利率锁定协议)的结算价值，该等贷款被分类为第二级。

下表汇总了截至2021年9月30日和2020年9月30日的3个月和9个月期间公允价值变化造成的损益分类，记录在3级资产和负债的收益中：

2021年3Q表格10-Q81

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目录表

			第3级公允价值计量 截至2021年9月30日的三个月
															可供出售的证券
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券
收益损益分类：
抵押贷款银行收入			$	1					$	28					$	—
利息和手续费收入			—						—						(1)
总计			$	1					$	28					$	(1)

			第3级公允价值计量 截至2020年9月30日的三个月
															可供出售的证券
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券
收益损益分类：
抵押贷款银行收入			$	19					$	72					$	—
利息和手续费收入			—						—						(1)
总计			$	19					$	72					$	(1)

			第3级公允价值计量 截至2021年9月30日的9个月
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券
收益损益分类：
抵押贷款银行收入			$	27					$	73					$	—
利息和手续费收入			—						—						(1)
总计			$	27					$	73					$	(1)

			第3级公允价值计量 截至2020年9月30日的9个月
															可供出售的证券
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券
收益损益分类：
抵押贷款银行收入			$	(21)					$	181					$	—
利息和手续费收入			—						—						(2)
总计			$	(21)					$	181					$	(2)

公允价值期权下的资产和负债

下表列出了公允价值选项下某些资产和负债的公允价值和合计本金余额：

			2021年9月30日
(美元金额(百万美元))			贷款总额																		逾期90天或以上的贷款
资产			公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化						公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化
持有待售贷款			$	1,297					$	1,260					$	37					$	—					$	—					$	—
为投资而持有的贷款			139						143						(4)						3						4						(1)

			2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			贷款总额																		逾期90天或以上的贷款
资产			公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化						公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化
持有待售贷款			$	1,198					$	1,134					$	64					$	2					$	2					$	—
为投资而持有的贷款			94						99						(5)						7						8						(1)

82亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间公允价值变动的净收益(亏损)。

						公允价值变动净收益(亏损)
(美元金额(百万美元))						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
资产						2021						2020						2021						2020
持有待售贷款(1)						$	(4)					$	13					$	(30)					$	35

(1)公允价值变动之净收益(亏损)计入未经审核综合综合收益表之按揭银行收入。

在非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债

某些资产和负债可能需要在初始确认后按公允价值在非经常性基础上计量。该等资产及负债不按公允价值持续计量，但在某些情况下(例如当有减值证据时)须作出公允价值调整。列报的金额代表整个期间不同计量日期的公允价值。收益(损失)代表该期间记录的金额，无论该资产在期末是否仍被持有。

截至2021年9月30日，按公允价值非经常性计量的金额如下：

									公允价值计量使用																								总计 得/(失) *截至9个月 2021年9月30日
(美元金额(百万美元))			公允价值						报价： 处于活动状态 市场： 完全相同的资产 (1级)						意义重大 其他 可观测 输入量 (2级)						意义重大 其他 看不见的 输入量 (3级)
抵押品依赖型贷款			$	18					$	—					$	—					$	18											$	(2)
持有待售贷款			—						—						—						—												1

亨廷顿记录了为投资而持有的抵押品依赖贷款的非经常性调整。这些金额通常基于支持贷款的基础抵押品的公允价值。评估通常是为了支持抵押品的公允价值，并纳入诸如可比物业的最近销售价格和建筑成本等指标。在账面价值超过抵押品公允价值减去出售成本的情况下，定期以冲销的形式确认减值费用。

在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入

下表列出了2021年9月30日和2020年12月31日在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的重大不可观察资产和负债投入的量化信息：

			关于2021年9月30日第3级公允价值计量的量化信息(1)
(美元金额(百万美元))			公允价值						估值技术						重要的、不可观察的数据输入						射程												加权平均
按公允价值经常性计量：
MSR			$	338					贴现现金流						恒定预付率						8		%	-			21%						12		%
															与远期利率互换利率的利差						3		%	-			11%						5		%
衍生资产			19						共识定价						市场净价						(4)		%	-			10%						1		%
															预计完成百分比						6		%	-			100%						90		%
市政证券			3,582						贴现现金流						贴现率						—		%	-			2%						1		%
资产支持证券			35												累计违约						—		%	-			64%						5		%
															违约造成的损失						5		%	-			90%						24		%
在非经常性基础上按公允价值计量：
抵押品依赖型贷款			18						评估价值						不适用																		不适用

2021年3Q表格10-Q83

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目录表

			关于2020年12月31日第三级公允价值计量的量化信息(一)
(美元金额(百万美元))			公允价值						估价技术						无法观察到的重要输入						射程												加权平均
按公允价值经常性计量：
MSR			$	210					贴现现金流						恒定预付率						8		%	-			24%						17		%
															与远期利率互换利率的利差						4		%	-			11%						5		%
衍生资产			43						共识定价						市场净价						(4)		%	-			11%						3		%
															预计完成百分比						1		%	-			100%						88		%
市政证券			2,951						贴现现金流						贴现率						—		%				1%						1		%
资产支持证券			10												累计违约						—		%				39%						4		%
															违约造成的损失						5		%				80%						25		%
在非经常性基础上按公允价值计量：
抵押品依赖型贷款			144						评估价值						不适用																		北美

(1)与量化第3级公允价值计量相关的某些披露不包括被视为不重要的披露。

以下概述了不可观察到的投入的变化对公允价值计量的影响，以及不可观察到的投入之间的相互关系(如相关/重要)。可观察到的输入和不可观察到的输入之间也可能存在相互关系。

信用损失估计，如违约概率、持续违约、累计违约、违约损失、延期补救和损失严重程度，是由借款人偿还贷款的能力和基础抵押品的价值驱动的，并受到宏观经济状况变化的影响，通常在经济状况恶化时增加，在条件改善时减少。预计提前还款额的增加通常会导致估计的信贷损失减少，反之亦然。较高的信用损失估计通常会导致较低的公允价值。当流动性风险和市场波动性增加时，信用利差通常会增加，当流动性状况和市场波动性改善时，信用利差通常会减少。

贴现率和远期利率掉期利率的利差通常在市场利率上升时增加，和/或信贷和流动性风险在市场利率下降和/或信贷和流动性状况改善时增加和减少。较高的贴现率和信用利差通常会导致较低的公平市场价值。

当市场利率上升时，净市场价格和拉动百分比通常会增加，当市场利率下降时，净市场价格和拉动百分比通常会下降。较高的市场净价和拉动百分比通常会导致较高的公允价值。

84亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

金融工具的公允价值

下表提供了亨廷顿金融工具在2021年9月30日和2020年12月31日的账面金额和估计公允价值：

			2021年9月30日
(美元金额(百万美元))			摊销成本						成本低还是市场低						公允价值或 公允价值期权						总账面金额						估计公允价值
金融资产
现金和短期资产			$	10,188					$	—					$	—					$	10,188					$	10,188
交易账户证券			—						—						77						77						77
可供出售的证券			—						—						25,654						25,654						25,654
持有至到期证券			12,455						—						—						12,455						12,619
其他有价证券			563						—						86						649						649
持有待售贷款			—						38						1,297						1,335						1,335
净贷款和租赁(1)			108,321						—						139						108,460						108,385
衍生资产			—						—						900						900						900
以信托形式为递延薪酬计划持有的资产			—						—						151						151						151
金融负债
存款			141,898						—						—						141,898						142,261
短期借款			435						—						—						435						435
长期债务			7,779						—						—						7,779						7,908
衍生负债			—						—						250						250						250

			2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			摊销成本						成本低还是市场低						公允价值或 公允价值期权						总账面金额						估计公允价值
金融资产
现金和短期资产			$	6,712					$	—					$	—					$	6,712					$	6,712
交易账户证券			—						—						62						62						62
可供出售的证券			—						—						16,485						16,485						16,485
持有至到期证券			8,861						—						—						8,861						9,255
其他有价证券			359						—						59						418						418
持有待售贷款			—						77						1,198						1,275						1,275
净贷款和租赁(1)			79,700						—						94						79,794						80,477
衍生资产			—						—						1,057						1,057						1,057
以信托形式为递延薪酬计划持有的资产			—						—						73						73						73
金融负债
存款			98,948						—						—						98,948						99,021
短期借款			183						—						—						183						183
长期债务			8,352						—						—						8,352						8,568
衍生负债			—						—						116						116						116

(1)包括抵押品依赖贷款。

2021年3Q表格10-Q85

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目录表

下表列出了2021年9月30日和2020年12月31日的估计公允价值在公允价值层次结构中的水平：

			估计公允价值是在报告截止日期的计量数据中使用的																		净值调整(1)。			2021年9月30日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
金融资产
交易账户证券			$	—					$	77					$	—								$	77
可供出售的证券			5						22,014						3,635									25,654
持有至到期证券			—						12,619						—									12,619
其他证券(2)			62						24						—									86
持有待售贷款			—						1,297						38									1,335
净贷款和直接融资租赁			—						119						108,266									108,385
衍生资产			—						1,567						19						$	(686)		900
金融负债
存款			—						137,142						5,119									142,261
短期借款			—						435						—									435
长期债务			—						7,147						761									7,908
衍生负债			—						1,056						7						(813)			250

			估计公允价值是在报告截止日期的计量数据中使用的																		净额调整：(1)			2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
金融资产
交易账户证券			$	—					$	62					$	—								$	62
可供出售的证券			5						13,510						2,970									16,485
持有至到期证券			—						9,255						—									9,255
其他证券(2)			59						—						—									59
持有待售贷款			—						1,198						77									1,275
净贷款和直接融资租赁			—						71						80,406									80,477
衍生资产			—						1,903						43						$	(889)		1,057
金融负债
存款			—						96,656						2,365									99,021
短期借款			—						183						—									183
长期债务			—						7,999						569									8,568
衍生负债			—						1,031						2						(917)			116

(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清在相同交易对手处持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

(2)不包括公允价值不容易确定的证券。

某些资产和负债的短期性质导致其账面价值接近公允价值。这些资产包括交易账户证券、客户承兑负债、短期借款、未偿还的银行承兑汇票、FHLB预付款以及现金和短期资产，其中包括银行的现金和到期、银行的有息存款、FRB的有息存款、出售的联邦基金以及根据转售协议购买的证券。贷款承诺和信用证通常具有短期、可变利率的特点，并包含限制亨廷顿对客户信用质量变化敞口的条款。因此，他们的账面价值(在各自的资产负债表日并不重要)是对公允价值的合理估计。

86亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

某些资产，其中最重要的是经营租赁资产、银行拥有的人寿保险以及房产和设备，不符合金融工具的定义，不包括在本披露之外。同样，抵押贷款服务权、存款基础和其他客户关系无形资产不被视为金融工具，也不包括在上面。因此，该公允价值信息不打算也不代表亨廷顿的潜在价值。许多受披露要求约束的资产和负债交易不活跃，需要管理层估计公允价值。这些估计必然涉及对各种因素的判断，包括但不限于可比工具的市场价格的相关性、预期的未来现金流和适当的贴现率。

14. 衍生金融工具

衍生金融工具在未经审核简明综合资产负债表中作为资产或负债(分别计入其他资产或其他负债)入账，并按公允价值计量。

根据公认会计原则，衍生金融工具可以被指定为会计套期保值。将衍生工具指定为会计套期保值使亨廷顿能够在损益表项目中确认套期保值工具的损益，其中确认了套期保值项目的损益。根据公认会计原则，未在有效对冲关系中指定的衍生品的损益会立即影响其发生期间的收益。

下表显示未经审计简明综合资产负债表所列所有衍生工具于2021年9月30日及2020年12月31日的公允价值及名义价值。下表中的金额为毛数，不受任何净抵押品安排的影响。

			2021年9月30日																		2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			名义价值						资产						负债						名义价值						资产						负债
指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			$	20,053					$	413					$	12					$	27,056					$	719					$	51
外汇合约			209						—						—						—						—						—
未被指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			54,089						772						665						44,495						1,074						828
外汇合约			3,568						35						30						2,718						46						47
商品合约			1,255						353						351						1,952						107						103
股权合同			705						13						5						517						—						4
合同总数			$	79,879					$	1,586					$	1,063					$	76,738					$	1,946					$	1,033

下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间，未被指定为对冲工具的衍生品在未经审计的综合综合收益表中ASC分项815-10项下的收益中确认的损益金额。

						在收入中确认的收益或(损失)的位置 论导数						在衍生工具收益中确认的损益金额
												截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))												2021						2020						2021						2020
利率合约：
客户						资本市场收费						$	13					$	10					$	37					$	39
抵押银行业务						抵押贷款银行收入						5						47						(24)						109
利率下限						贷款和租赁的利息和手续费收入						(4)						—						(8)						—
利率上限						长期债务利息支出						—						—						89						—
外汇合约						资本市场收费						9						7						22						18
商品合约						资本市场收费						(1)						—						(1)						2
股权合同						其他非利息支出						(2)						(1)						(6)						(3)
总计												$	20					$	63					$	109					$	165

2021年3Q表格10-Q87

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目录表

用于资产和负债管理活动的衍生品

亨廷顿从事资产负债表对冲活动，主要用于资产和负债管理目的。资产负债表套期保值活动一般安排为接受套期保值会计处理，可分为公允价值套期保值或现金流量套期保值。执行公允价值对冲是为了对冲因市场利率波动而导致的未偿还固定利率债务和投资证券的公允价值变动。现金流对冲是为了调整指定商业贷款的利率特征，以减少市场利率变化对未来现金流变化的影响。

下表列出了亨廷顿资产和负债管理活动中使用的衍生品在2021年9月30日和2020年12月31日的名义总值，由基础利率敏感型工具确定。

			2021年9月30日
(美元金额(百万美元))			公允价值对冲						现金流对冲						经济模糊限制语						总计
与以下各项相关的仪器：
投资证券			$	7,372					$	—					$	—					$	7,372
贷款			—						7,925						271						8,196
长期债务			4,756						—						—						4,756
2021年9月30日的总名义价值			$	12,128					$	7,925					$	271					$	20,324
			2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			公允价值对冲						现金流对冲						经济模糊限制语						总计
与以下各项相关的仪器：
投资证券			$	3,484					$	—					$	—					$	3,484
贷款			—						17,375						1,271						18,646
长期债务			6,197						—						5,000						11,197
2020年12月31日的总名义价值			$	9,681					$	17,375					$	6,271					$	33,327

这些衍生金融工具是为了管理资产和负债的利率风险而订立的。对冲有息资产或有息负债的合同的应收或应付净额作为利息收入或利息支出的调整应计。利息收入的调整也被记录为与被排除在对冲有效性之外的楼层和远期起始楼层的摊销相关的金额、经济对冲的公允价值变化，以及与从AOCI重新分类的终止对冲相关的金额。净额导致净利息收入增加#美元。61百万美元和$82截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月期间分别为100万美元。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月期间，净金额导致净利息收入增加1美元。291百万美元和$151分别为百万美元。

公允价值对冲

公允价值套期保值的公允价值变动通过收益记录，并与套期保值项目的公允价值变动相抵销。

亨廷顿已经指定了$7.0数十亿美元的利率掉期，作为固定利率投资证券的公允价值对冲，使用最后一层方法。这一方法允许本公司将预计不会受到预付款、违约和其他影响现金流时间和金额的因素影响的资产的规定金额指定为对冲项目。我们的对冲抵押贷款支持证券的公允价值基础调整包括在我们的未经审计的简明综合财务状况报表中的可供出售证券中。亨廷顿还指定了$0.41,000亿美元的利率互换作为固息公司债的公允价值对冲。

88亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表列出了被指定为公允价值对冲的衍生品的公允价值变动，以及截至2021年和2020年9月30日的三个月和九个月期间被套期保值项目的公允价值变动。

						截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))						2021						2020						2021						2020
利率合约
利率互换对冲投资证券公允价值变动情况(一)						$	2					$	—					$	39					$	(1)
套期保值投资证券公允价值变动(一)						—						—						(40)						1
利率互换对冲长期债务公允价值变动(二)						(22)						(36)						(95)						159
套期保值长期债务公允价值变动(2)						22						35						96						(160)

(1)在利息收入中确认-可供出售的证券-应在未经审计的简明合并损益表

(2)在利息支出中确认--年内的长期债务未经审计的简明合并损益表.

截至2021年9月30日和2020年12月31日，资产负债表上记录了与公允价值对冲累计基础调整相关的以下金额。

			摊销成本												套期保值项目公允价值套期保值调整累计金额
(美元金额(百万美元))			2021年9月30日						2020年12月31日						2021年9月30日						2020年12月31日
资产
投资证券(1)			$	17,630					$	6,637					$	2					$	3
负债
长期债务			4,882						6,383						135						232

(1)金额包括封闭式投资组合的摊余成本基础，用于指定套期保值关系，其中被套期保值项目是预计在套期保值关系结束时剩余的最后一层。截至2021年9月30日，这些对冲关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为1美元。17.2亿美元，与这些套期保值关系相关的累计基差调整为#美元。1百万美元，指定套期保值工具的金额为$7.0十亿美元。

已终止对冲会计的任何对冲资产和负债的公允价值对冲调整累计余额为(35)百万元及(62)，分别为2021年9月30日和2020年12月31日。

现金流对冲

在2021年9月30日，亨廷顿有$7.9数十亿美元的利率下限、下限利差和掉期。它们被指定为以libor为指标的可变利率商业贷款的现金流对冲。被指定为现金流对冲的衍生工具的公允价值变动最初在保监处确认，并在对冲项目影响收益时重新分类为收入。为利率下限合约支付的初始溢价代表合约的时间价值，不包括在对冲有效性的衡量中。公允价值与时间价值相关的任何变动均在保监处确认。最初支付的溢价以直线方式摊销，作为这些合同合同有效期内利息收入的减少。

在其他综合收益中确认的利率下限、下限利差和掉期的损益为(29)百万元及(40)分别在截至2021年、2021年和2020年9月30日的三个月内。在截至2021年和2020年9月30日的9个月期间，在其他全面收益中确认的利率下限和掉期的损益为(102)百万元及$279分别为百万美元。

净投资对冲

亨廷顿已经签订了远期外汇合约，以对冲该公司在非美元功能货币实体的投资价值。截至2021年9月30日，远期外汇合约名义总金额为1美元。209百万美元。

2021年3Q表格10-Q89

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目录表

用于抵押贷款银行活动的衍生品

按揭贷款发放对冲活动

亨廷顿的抵押贷款发起对冲活动与经济对冲有关，亨廷顿对客户的抵押贷款定价承诺和向第三方的二次销售都与此有关。在承诺或锁定利率之前，新抵押贷款的价值不是固定的。出售远期承诺在经济上对冲了利率锁定承诺可能因利率变化而造成的损失。截至2021年9月30日和2020年12月31日，这些衍生品的净资产头寸为美元。34百万美元和$26分别为百万美元。在2021年9月30日和2020年12月31日，亨廷顿承诺出售住宅房地产贷款美元。2.710亿美元和2.9分别为10亿美元。这些合同到期的时间不到一年.

MSR套期保值活动

亨廷顿的MSR经济对冲活动使用证券和衍生品来管理MSR资产的价值，并减轻MSR资产固有的各种风险，包括与久期、基数、凸度、波动性和收益率曲线相关的风险。对冲工具包括远期承诺、TBA证券、国债期货合约、利率掉期和利率掉期期权。

下表汇总了衍生金融工具的名义价值、在其他资产和/或其他负债中确认的相应净资产(负债)头寸，以及与MSR套期保值活动相关的净交易收益(亏损)：

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
名义价值			$	1,153					$	1,170
交易资产			17						43

			截至三个月 2021年9月30日												截至9个月 2021年9月30日
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2021			2020
交易收益			$	(4)					$	(1)					$	(28)		$	61

MSR对冲交易资产和负债在未经审计的浓缩资产负债表中分别计入其他资产和其他负债。交易收益(亏损)计入未经审计的简明综合收益表中的抵押贷款银行收入。

用于客户相关活动的衍生品

我们提供各种衍生金融工具，使客户能够达到他们的融资和投资目标，并达到他们的风险管理目的。交易活动中使用的衍生金融工具包括商品合约、利率合约和外汇合约。亨廷顿与获得批准、信誉良好的交易对手签订了条款和货币基本匹配的抵销第三方合同，以在经济上对冲与交易活动中使用的衍生品相关的重大风险敞口。

客户衍生品的利率或价格风险通过与其他交易对手签订具有抵消条款的类似衍生品而得到缓解。对这些客户的信用风险进行评估并计入公允价值。外币衍生品帮助客户对冲风险，减少汇率波动的风险敞口。交易主要以流动货币进行，加元和欧元占所有交易的大部分。商品衍生品帮助客户对冲风险，减少各种商品价格波动的风险敞口。能源相关产品和基本金属的对冲交易占这些交易的大部分。

这些衍生金融工具的公允净值(其总额在2021年9月30日和2020年12月31日均计入其他资产或其他负债)为#美元。53百万美元和$70分别为百万美元。亨廷顿代表客户使用的衍生金融工具(包括抵销衍生工具)的名义总值为$。5310亿美元和372021年9月30日和2020年12月31日分别为10亿美元。亨廷顿来自客户衍生品的信用风险为#美元。787百万美元和$882在相同的日期分别为100万。

90亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

未经审计的简明综合资产负债表中抵销的金融资产和负债

亨廷顿按公允价值记录衍生品，如附注13所述。资产和负债的公允价值”.

衍生工具余额按净额列报，并考虑到可依法强制执行的总净额结算协议的影响。此外，与交易对手交换的抵押品也根据适用的衍生产品公允价值进行净额结算。亨廷顿与美国银行达成衍生品交易二主要群体：经纪自营商和银行，以及亨廷顿的客户。不同的方法被用来管理交易对手的信用风险和每个集团的信用风险。

亨廷顿与经纪自营商和银行出于各种风险管理目的进行交易。这些类型的交易一般都是高美元交易量。亨廷顿与这些交易对手签订抵押品和主要净额结算协议，并定期交换现金和高质量的证券抵押品。亨廷顿与客户进行交易，以满足他们的融资、投资、支付和风险管理需求。这些类型的交易一般都是低美元交易量。亨廷顿与客户交易对手签订主净额结算协议；然而，抵押品通常不与客户交易对手交换。

除客户衍生工具信贷风险外，与经纪自营商及银行衍生工具交易有关的总信贷风险(扣除交易对手已抵押的抵押品)为$。113百万美元和$1752021年9月30日和2020年12月31日分别为100万。与衍生品相关的信用风险是在考虑主净额结算协议后计算的。

2021年9月30日，亨廷顿承诺提供486向交易对手提供100万美元的投资证券和现金抵押品，而其他交易对手则认捐#美元264向亨廷顿提供数百万美元的投资证券和现金抵押品，以满足抵押品净额结算协议。如果信用评级被下调，亨廷顿将不需要提供额外的抵押品。

下表列出了这些资产和负债的总额，以及在2021年9月30日和2020年12月31日未经审计的简明合并资产负债表中确认的净额的任何抵销。

金融资产与衍生资产的抵销
												总金额 未经审计的抵销 凝缩 整合 资产负债表						净资产总额为美元 资产 提交于 未经审计的浓缩 整合 资产负债表						未在 未经审计的浓缩合并 资产负债表
(美元金额(百万美元))						总金额 已被认可的 资产																		金融 仪器						现金和抵押品 收到						净额
2021年9月30日						$	1,586					$	(686)					$	900					$	(81)					$	(61)					$	758
2020年12月31日						1,946						(889)						1,057						(112)						(142)						803

金融负债与衍生负债的抵销
												总金额 未经审计的抵销 凝缩 整合 资产负债表						净资产总额为美元 负债 提交于 未经审计的浓缩 整合 资产负债表						未在 未经审计的浓缩合并 资产负债表
(美元金额(百万美元))						总金额 已被认可的 负债																		金融 仪器						现金和抵押品 投递						净额
2021年9月30日						$	1,063					$	(813)					$	250					$	—					$	(225)					$	25
2020年12月31日						1,033						(917)						116						(9)						(105)						2

2021年3Q表格10-Q91

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目录表

15. VIES

未整合的VIE

下表汇总了亨廷顿未经审计的合并财务报表中包括的资产和负债，以及与亨廷顿在2021年9月30日和2020年12月31日的VIE中持有权益但不是主要受益人的未合并VIE相关的最大亏损敞口：

			2021年9月30日
(美元金额(百万美元))			企业总资产						资产负债总额						损失的最大风险敞口
信托优先证券			$	14					$	256					$	—
经济适用房税收抵免伙伴关系			1,436						774						1,436
其他投资			426						145						426
总计			$	1,876					$	1,175					$	1,862

			2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			总资产						总负债						最大损失风险
信托优先证券			$	14					$	252					$	—
经济适用房税收抵免伙伴关系			956						500						956
其他投资			308						72						308
总计			$	1,278					$	824					$	1,264

信托优先证券

亨廷顿公司拥有某些全资拥有的信托公司，其资产、负债、股本、收入和开支不包括在亨廷顿公司未经审计的简明合并财务报表中。这些信托成立的唯一目的是发行信托优先证券，然后将所得资金投资于亨廷顿次级债券，这些债券在亨廷顿未经审计的压缩综合资产负债表中反映为长期债务。信托证券是信托的义务，因此不在亨廷顿未经审计的简明综合财务报表中合并。

截至2021年9月30日未偿还信托优先证券清单如下：

(美元金额(百万美元))			费率						本金金额为 附属票据/ 向信托基金发行的债券(1)						投资于 未整合 子公司
亨廷顿第一资本			0.83		%	(2)			$	70					$	7
亨廷顿第二资本			0.76			(3)			32						3
天空金融资本信托III			1.53			(4)			72						2
天空金融资本信托IV			1.53			(4)			74						2
第一资本信托(First Place Capital Trust I)			3.00			(5)			4						—
First Place Capital Trust II			6.45						4						—
总计									$	256					$	14

(1)表示向每个信托发行的债券的本金金额，包括未摊销的原始发行折扣。

(2)2021年9月30日浮动有效利率，基于三个月期LIBOR+0.70%.

(3)2021年9月30日浮动有效利率，基于三个月期LIBOR+0.625%.

(4)2021年9月30日浮动有效利率，基于三个月期LIBOR+1.40%.

(5)2021年9月30日浮动有效利率，基于三个月期LIBOR+2.85%.

92亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

每期次级债券的利率均等于相应的信托证券分销利率。亨廷顿有权随时推迟支付债券利息，或不超过一段时间。五年但任何延展期不得超过有关债权证的述明到期日。在任何这样的延期期间，对信托证券的分配也将被推迟，亨廷顿公司支付普通股股息的能力将受到限制。与信托证券有关的定期现金支付和清算或赎回时的支付，由亨廷顿在信托持有的资金范围内提供担保。担保对公司所有债务的偿还权排在次要和次要地位，其程度与次要次级债务相同。该担保对亨廷顿可能产生的额外债务金额没有限制。

经济适用房税收抵免伙伴关系

亨廷顿在各种有限合伙企业中进行了一定的股权投资，这些合伙企业根据美国国税法第42条的规定，利用LIHTC赞助经济适用房项目。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，促进更多负担得起的住房产品的销售，并帮助实现与社区再投资法案相关的目标。有限合伙的主要活动包括确定、开发和运营出租给符合条件的住宅租户的多户住房。一般来说，这些类型的投资是通过债务和股权相结合的方式筹集资金的。

亨廷顿使用比例摊销法占其在这些实体的大部分投资。这些投资包括在其他资产中。对不符合比例摊销法要求的投资，采用权益法核算。与这些投资相关的投资损失计入未经审计的简明综合收益表中的非利息收入。

下表显示了亨廷顿在2021年9月30日和2020年12月31日的保障性住房税收抵免投资和相关无资金承诺的余额。

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
保障性住房税收抵免投资			$	2,134					$	1,568
减去：摊销			(698)						(612)
经济适用房税收抵免投资净额			$	1,436					$	956
资金不足的承付款			$	774					$	500

下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间亨廷顿经济适用房税收抵免投资的其他信息。

						截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))						2021						2020						2021						2020
已确认的税收抵免和其他税收优惠						$	36					$	29					$	113					$	88
计入所得税拨备的比例摊销费用						34						25						92						75

在截至2021年9月30日和2020年9月30日的3个月和9个月期间，经济适用房税收抵免投资没有销售。截至2021年9月30日和2020年9月30日的3个月和9个月期间没有确认减值。

其他投资

其他被确定为VIE的投资包括对小企业投资公司的投资、历史税收抵免投资、某些股权方法投资、可再生能源融资和其他杂项投资。

2021年3Q表格10-Q93

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目录表

16. 承付款和或有负债

提供信贷的承诺

在正常业务过程中，亨廷顿做出了各种承诺，以发放未经审计的简明综合财务报表中没有反映的信贷。这些金融协议在2021年9月30日和2020年12月31日的合同金额如下：

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
代表信用风险的合同金额
提供信贷的承诺：
商业广告			$	28,226					$	20,701
消费者			18,982						14,808
商业地产			2,576						1,313
工业税收债券备用信用证和担保			904						581
商业信用证			15						21

对延长信贷的承诺通常有固定的到期日，是可变利率的，并包含允许亨廷顿在客户信用质量显著恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常需要客户支付费用，费用的定价取决于当时的市场状况、信贷质量、融资可能性和其他相关因素。由于这些承诺中的许多预计将到期而不动用，因此合同金额不一定表明未来的现金需求。由于这些金融工具主要是短期的、可变利率的，因此产生的利率风险微不足道。获得这些承诺资金的抵押品主要是住宅和商业房地产抵押贷款。

备用信用证和工业收入债券担保是为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排中的大多数都是在两年。由于亨廷顿需要为这些承诺提供资金的条件可能无法实现，预计现金需求将低于未偿还承诺总额。与这些担保相关的递延收入账面金额为#美元。6百万美元和$52021年9月30日和2020年12月31日分别为100万。

商业信用证是为客户交易提供便利的短期自我清算工具，其到期日一般不超过90天。交易的货物或货物通常保证这些票据的安全。

诉讼和监管事项

在正常业务过程中，亨廷顿通常是未决和威胁的法律和监管行动和程序的被告或当事人。

鉴于预测这类事件的结果本身存在困难，特别是在索赔人寻求非常大的或不确定的损害赔偿的情况下，或者在这些事件提出新的法律理论或涉及大量当事人的情况下，亨廷顿通常无法预测悬而未决的事件的最终结果是什么，这些问题最终解决的时间是什么，或者与每一件事情相关的最终损失、罚款或处罚可能是什么。

亨廷顿在这些事项出现可能和可估量的或有损失时，建立应计负债。在这种情况下，可能会有超过应计金额的损失。此后，亨廷顿继续监测此事是否有可能影响先前确定的应计负债数额的进一步事态发展。

94亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

对于某些事情，亨廷顿能够估计可能的损失范围。在亨廷顿拥有估计可能损失范围的信息的情况下，该估计将汇总并在下文中披露。可能存在其他可能或合理可能造成损失的事项，但这种对可能损失范围的估计可能是不可能的。对于那些可能估计可能损失范围的事项，管理层目前估计合理可能损失的总范围为#美元。0至$15截至2021年9月30日，超过与这些事项相关的应计负债(如果有)的100万英镑。这一估计的可能损失范围是基于目前可获得的信息，并受到重大判断、各种假设以及已知和未知不确定性的影响。估计范围的基础事项将不时改变，实际结果可能与当前的估计大不相同。估计的可能损失范围并不代表亨廷顿的最大损失敞口。

根据目前所知，管理层不认为未决事项引起的或有损失会对亨廷顿的综合财务状况产生重大不利影响。此外，管理层认为应计金额足以应对亨廷顿的或有负债。然而，鉴于这些事项所涉及的内在不确定性(其中一些不是亨廷顿所能控制的)，以及其中一些事项寻求的巨额或不确定的损害赔偿，其中一个或多个事项的不利结果可能会对亨廷顿在任何特定报告期的运营结果产生重大影响。

17. 细分市场报告

亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。本公司拥有四主要业务部门：消费者和商业银行、商业银行、车辆金融、地区银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财务部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。有关我们业务部门的描述，请参阅亨廷顿公司2020年年度报告Form 10-K中的附注26-合并财务报表的部门报告。

下表列出了与亨廷顿2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日按业务部门报告业绩的特定运营基础财务信息。

			截至9月30日的三个月，
损益表			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
(美元金额(百万美元))
2021
净利息收入			$	483					$	416					$	123					$	42					$	96					$	1,160
信贷损失准备金			(7)						(34)						(25)						4						—						(62)
非利息收入			302						150						4						58						21						535
非利息支出			637						247						48						84						273						1,289
所得税拨备(福利)			33						73						22						3						(41)						90
可归因于非控股权益的收入			—						1						—						—						—						1
亨廷顿银行股份有限公司的净收益(亏损)			$	122					$	279					$	82					$	9					$	(115)					$	377
2020
净利息收入			$	367					$	221					$	110					$	39					$	80					$	817
信贷损失准备金			87						87						(12)						15						—						177
非利息收入			274						90						2						47						17						430
非利息支出			450						135						34						56						37						712
所得税拨备(福利)			22						19						19						3						(8)						55
可归因于非控股权益的收入			—						—						—						—						—						—
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	82					$	70					$	71					$	12					$	68					$	303

2021年3Q表格10-Q95

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目录表

			截至9月30日的9个月，
损益表			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
(美元金额(百万美元))
2021
净利息收入			$	1,187					$	873					$	340					$	113					$	457					$	2,970
信贷损失准备金			57						107						(77)						2						—						89
非利息收入			780						353						9						165						67						1,374
非利息支出			1,617						553						119						217						648						3,154
所得税拨备(福利)			62						119						64						12						(51)						206
可归因于非控股权益的收入			—						1						—						—						—						1
亨廷顿银行股份有限公司的净收益(亏损)			$	231					$	446					$	243					$	47					$	(73)					$	894
2020
净利息收入			$	1,099					$	693					$	316					$	122					$	169					$	2,399
信贷损失准备金			200						611						118						16						—						945
非利息收入			704						261						7						151						59						1,182
非利息支出			1,288						400						103						181						67						2,039
所得税拨备(福利)			66						(12)						21						16						5						96
可归因于非控股权益的收入			—						—						—						—						—						—
亨廷顿银行股份有限公司的净收益(亏损)			$	249					$	(45)					$	81					$	60					$	156					$	501

			资产位于												存款在
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020						9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
消费者和商业银行业务			$	41,656					$	30,758					$	94,439					$	60,910
商业银行			54,671						36,311						32,531						24,766
汽车金融			20,122						19,789						1,437						722
RBHPCG			8,114						7,064						9,025						7,635
财政部/其他			49,315						29,116						4,466						4,915
总计			$	173,878					$	123,038					$	141,898					$	98,948

96亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

第三项：关于市场风险的定量和定性披露

本期的定量和定性披露可在本报告的市场风险部分找到，其中包括亨廷顿2020年年度报告10-K表格中披露的市场风险敞口的变化。

第四项：控制和程序

披露控制和程序

亨廷顿维持披露控制和程序，旨在确保其根据1934年证券交易法(修订后的交易法)提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于旨在确保发行人根据交易所法案提交或提交的报告中要求披露的信息被累积并传达给发行人管理层(包括其主要高管和主要财务官)或履行类似职能的人员的控制和程序，以便及时做出关于所需披露的决定。亨廷顿的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2021年9月30日亨廷顿的披露控制和程序(该术语在交易法下的规则13a-15(E)和15d-15(E)中定义)的有效性。基于这样的评估，亨廷顿首席执行官和首席财务官得出结论，截至2021年9月30日，亨廷顿的披露控制和程序是有效的。

TCF于2021年6月9日被收购。我们扩大了监督和监测程序，以支持对财务报告的内部控制，以包括收购的业务。在截至2021年9月30日的季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在《交易法》下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有任何变化，这些变化对财务报告的内部控制产生了重大影响，或有合理的可能对财务报告的内部控制产生重大影响。

第二部分：其他信息

按照第II部的指示，本部的其他指明项目因不适用或该等资料先前已予报告而被略去。

第一项：法律诉讼

本项目所需资料载于附注16“承付款和或有负债“未经审计简明综合财务报表附注”，标题为“诉讼和监管事项”，并以引用方式并入本项目。

项目11A：风险因素

本项目所需信息载于第一部分第二项-管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析并以引用的方式并入本文中。

2021年3Q表格10-Q97

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目录表

第二项未登记的股权证券销售和收益的使用

(一)建议及(二)

不适用

(c)

期间			购买的股份总数(%1)						平均值 付出的代价 每股						根据计划或计划可购买的最大股票数量(或近似美元价值)(2)
2021年7月1日至2021年7月31日			—						$	—					$	800,000,000
2021年8月1日至2021年8月31日			23,360,291						14.94						399,250,131
2021年9月1日至2021年9月30日			10,048,565						15.05						300,051,032
总计			33,408,856						$	14.96					$	300,051,032

(1)报道的股票是根据亨廷顿公开宣布的股票回购授权进行回购的。

(2)显示的数字代表在每个时期结束时，根据公开宣布的股票回购授权可能购买的普通股的大约美元价值。根据市场情况，可能会不时购买这些股票。

2021年7月21日，董事会授权在未来四个季度回购至多8亿美元的普通股。在2021年第三季度，亨廷顿以14.96美元的加权平均股价回购了总计3340万股，其中2350万股是根据下文讨论的加速股份回购计划回购的，其余990万股是通过公开市场回购的。

98亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

项目6.展品

展品索引

本报告引用了我们之前提交给美国证券交易委员会的以下文件。美国证券交易委员会允许我们在本文档中引用相关信息。通过引用并入的信息被视为本文档的一部分，但被直接包含在本文档中的信息所取代的任何信息除外。

美国证券交易委员会维护着一个互联网网站，其中包含报告、委托书和其他有关发行人(如我们)的信息，这些发行人是通过电子方式向美国证券交易委员会提交文件的。该网站的地址是Http://www.sec.gov。我们向美国证券交易委员会提交的报告和其他信息也可以在我们的网站上免费获得。该网站的地址是Http://www.huntington.com。除非在本季度报告中以Form 10-Q作为参考，否则有关这些网站的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在纽约白霍尔街33号，New York 10004，纳斯达克全国市场的办公室查看有关我们的报告、委托书和其他信息。

展品 数			文档描述			报告或注册声明			美国证券交易委员会文件或 注册 数			展品 参考
3.1			亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2019年1月18日。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.1
3.2			亨廷顿银行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)截至2019年1月18日的重述文章。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.2
3.3			亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2020年5月27日。			目前关于Form 8-K的报告日期为2020年5月28日。			001-34073			3.1
3.4			亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2020年8月5日。			目前关于Form 8-K的报告日期为2020年8月10日。			001-34073			3.1
3.5			亨廷顿银行股份有限公司章程，于2019年1月16日修订并重述。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.3
3.6			亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2021年2月5日			目前关于Form 8-K的报告日期为2021年2月5日。			001-34073			3.1
3.7			亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2021年6月8日			日期为2021年6月8日的Form 8-K当前报告			001-34073			3.1
3.8			亨廷顿银行股份有限公司对亨廷顿银行股份有限公司重述章程的修订条款，截至2021年6月8日			日期为2021年6月8日的Form 8-K当前报告			001-34073			3.2
10.1			亨廷顿银行股份有限公司修订并重申2018年长期激励计划			2021年股东年会的最终委托书。			001-34073			附录B
4.1(P)			界定担保持有人权利的文书--请参阅经修正和补充的宪章重述条款第五条、第八条和第十条。界定长期债务持有者权利的文书将应要求提供给证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)。
31.1			*规则13a-14(A)认证-首席执行官。
31.2			*规则13a-14(A)认证-首席财务官。
32.1			**第1350条认证-首席执行官。
32.2			**第1350条认证-首席财务官。
101.INS			*实例文档不会出现在交互式数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中
101.SCH			*内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL			*内联XBRL分类扩展计算Linkbase文档
101.DEF			*内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
101.LAB			*内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE			*内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档

*			在此提交
**			随信提供
***			以下材料来自亨廷顿截至2021年9月30日的季度Form 10-Q报告，格式为内联XBRL：(1)未经审计的简明合并资产负债表, (2) 未经审计的简明合并损益表, (3) 未经审计的全面收益表简明合并报表 (4) 未经审计的股东权益变动简明综合报表, (5) 未经审计的现金流量表简明合并报表，以及(6)未经审计的简明合并财务报表附注.

2021年3Q表格10-Q99

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目录表

签名

根据1934年证券交易法第13或15(D)节的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人)

 

日期：			2021年11月5日						/s/斯蒂芬·D·斯坦努尔
									斯蒂芬·D·斯坦努尔
									董事长、总裁兼首席执行官(首席执行官)
日期：			2021年11月5日						/s/Zachary Wasserman
									扎卡里·瓦瑟曼
									首席财务官 (首席财务官)

100亨廷顿银行股份有限公司