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美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

☒ 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节规定的季度报告

在截至本季度末的季度内2021年9月30日

或

☐ 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节提交的过渡报告

由_至_的过渡期

佣金档案编号0-10592

纽约信托银行公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

纽约		14-1630287
(注册成立或组织的州或其他司法管辖区)		(国际税务局雇主识别号码)

萨诺斯基大道5号, 格伦维尔, 纽约		12302
(主要行政办公室地址)		(邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号：

(518) 377-3311

根据该法第12(B)条登记的证券：

每节课的标题	交易代码	注册的每个交易所的名称
普通股，面值1.00美元	Trst	纳斯达克全球精选市场

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13条或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。☒ 是 ☐不是

表明在过去12个月内(或在要求注册人提交并张贴此类文件的较短时间内)，勾选注册人是否已以电子方式提交并张贴在其公司网站上(如果有)，根据S-T条例第405条(本章232.405节)要求提交和张贴的每个互动数据文件).

☒ 是 ☐不是

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的申报公司，还是一家新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。(勾选一项)：

大型加速滤波器 ☒	加速文件管理器☐	非加速文件服务器☐
规模较小的报告公司☐	新兴成长型公司☐

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。☐是☒不是

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

普通股	流通股数量截至2021年10月31日
1美元面值	19,218,501

纽约信托银行公司

索引

第一部分：	财务信息	页码
第1项。	合并中期财务报表(未经审计)：

	截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月合并损益表	3

	截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月合并全面收益表	4

	截至2021年9月30日和2020年12月31日的合并财务状况报表	5

	截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月股东权益变动表	6

	截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月合并现金流量表	7

	合并中期财务报表附注	8-41

	独立注册会计师事务所报告	42

第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析	43-65

第三项。	关于市场风险的定量和定性披露	66

第四项。	管制和程序	66

第二部分。	其他信息

第1项。	法律程序	67

第1A项。	风险因素	67

第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用	67

第三项。	高级证券违约	67

第四项。	煤矿安全	67

第五项。	其他信息	67

第6项	陈列品	68

索引

纽约信托银行公司

合并损益表(未经审计)

(千美元，每股数据除外)

	截至三个月 9月30日，						截至9个月 9月30日，
	2021			2020			2021			2020

利息和股息收入：
贷款利息和手续费	$	39,488			41,330			119,513			125,058
可供出售的证券的利息和股息：
美国政府支持的企业		91			14			238			541
州和政区		1			1			2			4
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券		1,038			1,319			3,442			4,959
公司债券		220			646			859			1,372
小企业管理局-担保参与证券		181			216			580			690
其他有价证券		5			5			16			16
可供出售的证券的总利息和股息		1,536			2,201			5,137			7,582

持有至到期证券的利息：
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅		104			138			338			475
持有至到期证券的总利息		104			138			338			475

联邦储备银行和联邦住房贷款银行股票		64			77			198			351
出售的联邦基金和其他短期投资的利息		470			242			1,026			1,702
利息收入总额		41,662			43,988			126,212			135,168

利息支出：
存款利息：
计息支票		38			55			136			97
储蓄账户		154			161			475			560
货币市场存款账户		202			637			721			2,595
定期存款		1,149			4,749			4,076			16,739
短期借款利息		232			221			688			778
利息支出总额		1,775			5,823			6,096			20,769

净利息收入		39,887			38,165			120,116			114,399
(信贷)贷款损失准备金		(2,800	)		1,000			(2,450	)		5,000
计提贷款损失拨备后的净利息收入		42,687			37,165			122,566			109,399

非利息收入：
信托公司金融服务收入		1,558			1,784			5,592			4,752
向客户提供服务的费用		2,531			2,292			7,221			6,414
证券交易净收益		-			-			-			1,155
其他		206			265			598			780
非利息收入总额		4,295			4,341			13,411			13,101

非利息支出：
薪金和员工福利		11,909			10,899			36,737			33,920
入住费净额		4,259			4,277			13,173			12,968
设备费用		1,628			1,607			4,859			5,015
专业服务		1,483			1,311			4,529			3,974
外包服务		2,015			1,875			6,434			5,825
广告费		310			305			1,213			1,394
联邦存款保险公司和其他保险公司		746			660			2,230			1,563
其他房地产费用(收入)，净额		32			(115	)		211			47
其他		2,315			1,855			6,086			6,168
非利息费用总额		24,697			22,674			75,472			70,874

税前收入		22,285			18,832			60,505			51,626
所得税		5,523			4,761			15,227			12,988

净收入	$	16,762			14,071			45,278			38,638

每股净收益(1)：
-基本	$	0.871			0.730			2.349			2.002

-稀释	$	0.871			0.730			2.349			2.001

(1)	所有列示的期间都已针对1比52021年5月28日发生的反向股票拆分。

见未经审计的综合中期财务报表附注。

索引

纽约信托银行公司

合并全面收益表(未经审计)

(千美元)

	截至三个月九月三十日,						九已结束个月九月三十日,
	2021			2020			2021			2020

净收入	$	16,762			14,071			45,278			38,638

可供出售证券的未实现持有(亏损)净收益		(765	)		(267	)		(5,939	)		11,392
在收入中确认的净收益的重新分类调整		-			-			-			(1,155	)
税收效应		199			69			1,534			(2,660	)

可供出售证券的未实现(亏损)净收益，税后净额		(566	)		(198	)		(4,405	)		7,577

精算净收益摊销		(137	)		(222	)		(534	)		(531	)
前期服务摊销费用(贷方)		177			(49	)		227			(147	)
税收效应		(10	)		70			80			177
养老金和退休后计划的净精算收益和前期服务成本(抵免)摊销，税净		30			(201	)		(227	)		(501	)

其他综合(亏损)收入，税后净额		(536	)		(399	)		(4,632	)		7,076
综合收益	$	16,226			13,672			40,646			45,714

见未经审计的综合中期财务报表附注。

索引

纽约信托银行公司

合并财务状况表(未经审计)

(千美元，每股数据除外)

	2021年9月30日			2020年12月31日
资产：

现金和银行到期款项	$	45,486			47,196
出售的联邦基金和其他短期投资		1,147,853			1,059,903
现金和现金等价物合计		1,193,339			1,107,099

可供出售的证券		434,552			439,071

持有至到期的证券($11,646及$14,988公允价值在2021年9月30日十二月三十一号，2020， )		10,701			13,824

联邦储备银行和联邦住房贷款银行股票		5,604			5,506

贷款，扣除递延净成本后的净额		4,396,729			4,244,470
更少：
贷款损失拨备		47,350			49,595
净贷款		4,349,379			4,194,875

银行办公场所和设备，净值		33,233			34,412
经营性租赁使用权资产		45,836			47,885
其他资产		62,191			59,124

总资产	$	6,134,835			5,901,796

负债：
存款：
需求	$	790,663			652,756
计息支票		1,148,593			1,086,558
储蓄账户		1,433,130			1,285,501
货币市场存款账户		744,051			716,005
定期存款		1,124,581			1,296,373
总存款		5,241,018			5,037,193

短期借款		230,770			214,755
经营租赁负债		50,515			52,784
应计费用和其他负债		25,849			28,903

总负债		5,548,152			5,333,635

股东权益：
股本面值$1; 30,000,000授权股份；20,041,796和20,040,966已发行股票，并且19,216,101和19,286,531 流通股价格为九月三十日, 2021十二月三十一号，2020，分别为(1)(2)		20,042			20,041
盈余(1)		256,565			256,606
未分利润		339,554			313,974
累计其他综合收益，税后净额		7,304			11,936
按成本价计算的库存股-825,695和754,435股票价格为九月三十日, 2021十二月三十一号，2020，分别(2)		(36,782	)		(34,396	)

股东权益总额		586,683			568,161

总负债和股东权益	$	6,134,835			5,901,796

(1)	所有列示的期间都已针对1比52021年5月28日发生的反向股票拆分。

(2)	所有期间的股份金额均已调整。1比52021年5月28日发生的反向股票拆分。

见未经审计的综合中期财务报表附注。

索引

纽约信托银行公司

合并股东权益变动表 (未经审计)

(千美元，每股数据除外)

	资本库存(1)			盈余(1)			完整的利润			累计其他全面收入			财务处库存			总计

期初余额，1月1日，2020 (1)	$	20,041			256,591			288,067			4,461			(30,903	)		538,257
净收入		-			-			13,313			-			-			13,313
其他综合收益，税后净额		-			-			-			6,931			-			6,931
宣布的现金股息，$0.340625每股(2)		-			-			(6,827	)		-			-			(6,827	)
购买库存股(97,800股份)(2)		-			-			-			-			(3,493	)		(3,493	)
基于股票的薪酬费用		-			4			-			-			-			4

期末余额，三月三十一号，2020 (1)	$	20,041			256,595			294,553			11,392			(34,396	)		548,185
净收入		-			-			11,254			-			-			11,254
其他综合收益，税后净额		-			-			-			544			-			544
宣布的现金股息，$0.340625每股(2)		-			-			(6,568	)		-			-			(6,568	)
基于股票的薪酬费用		-			6			-			-			-			6

期末余额，六月三十日，2020 (1)	$	20,041			256,601			299,239			11,936			(34,396	)		553,421
净收入		-			-			14,071			-			-			14,071
其他综合收益，税后净额		-			-			-			(399	)		-			(399	)
宣布的现金股息，$0.340625每股(2)		-			-			(6,569	)		-			-			(6,569	)
基于股票的薪酬费用		-			4			-			-			-			4

期末余额，九月三十日, 2020 (1)	$	20,041			256,605			306,741			11,537			(34,396	)		560,528

期初余额，1月1日，2021 (1)	$	20,041			256,606			313,974			11,936			(34,396	)		568,161
净收入		-			-			14,083			-			-			14,083
其他综合亏损，税后净额		-			-			-			(4,668	)		-			(4,668	)
已行使的股票期权(2,650 份)(1)		3			68			-			-			-			71
宣布的现金股息，$0.340625每股(2)		-			-			(6,571	)		-			-			(6,571	)
购买库存股(1,261股份)(2)		-			-			-			-			(45	)		(45	)

期末余额，三月三十一号，2021 (1)	$	20,044			256,674			321,486			7,268			(34,441	)		571,031
净收入		-			-			14,433			-			-			14,433
其他综合亏损，扣除税后净额		-			-			-			572			-			572
用于结算反向股票拆分中零碎股份的现金		(5	)		(195	)		-			-			-			(200	)
已行使的股票期权(2,225股份)(1)		2			57			-			-			-			59
宣布的现金股息，$0.340625每股(2)		-			-			(6,569	)		-			-			(6,569	)
购买库存股(20,000股份)(2)		-			-			-			-			(733	)		(733	)

期末余额，6月30日，2021 (1)	$	20,041			256,536			329,350			7,840			(35,174	)		578,593
净收入		-			-			16,762			-			-			16,762
其他综合亏损，税后净额		-			-			-			(536	)		-			(536	)
已行使的股票期权(1,160股票)		1			29			-			-			-			30
*宣布现金股息，$0.340625每股		-			-			(6,558	)		-			-			(6,558	)
--购买库存股(50,000 份)		-			-			-			-			(1,608	)		(1,608	)

期末余额，九月三十日, 2021 (1)	$	20,042			256,565			339,554			7,304			(36,782	)		586,683

(1)	所有列示的期间都已针对1比52021年5月28日发生的反向股票拆分。

(2)	所有期间的股份金额和每股金额均已调整 1比52021年5月28日发生的反向股票拆分。

见未经审计的综合中期财务报表附注。

索引

纽约信托银行公司

合并现金流量表(未经审计)

(千美元)

	截至9月30日的9个月，
	2021			2020

经营活动的现金流：
净收入	$	45,278			38,638

将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
折旧		3,184			3,003
使用权资产摊销		4,745			4,588
出售所拥有的其他房地产的净收益		(86	)		(332	)
减记所拥有的其他房地产		121			120
(信贷)贷款损失准备金		(2,450	)		5,000
递延税金优惠		(1,247	)		(1,199	)
证券摊销净额		3,113			2,703
基于股票的薪酬费用		-			14
证券销售净收益		-			(1,155	)
应收税金(增加)减少		(463	)		570
应收利息减少(增加)		673			(180	)
应付利息减少		(249	)		(682	)
其他资产增加		(1,442	)		(1,201	)
经营租赁负债减少		(4,965	)		(4,715	)
(减少)应计费用和其他负债增加		(2,106	)		2,734
调整总额		(1,172	)		9,268
经营活动提供的净现金		44,106			47,906

投资活动的现金流：
出售、支付和催缴可供出售证券的收益		123,550			226,886
催缴收益和持有至到期证券的到期日		3,028			3,398
购买可供出售的证券		(136,543	)		(103,991	)
可供出售的证券到期日所得收益		8,555			5,000
购买联邦储备银行和联邦住房贷款银行股票		(98	)		(380	)
赎回联邦储备银行股票所得收益		-			4,057
贷款净增加		(152,314	)		(152,987	)
处置所拥有的其他房地产的收益		255			1,802
处置银行房舍和设备所得收益		6			-
购买银行房舍和设备		(2,011	)		(2,798	)
用于投资活动的净现金		(155,572	)		(19,013	)

融资活动的现金流：
存款净增量		203,825			449,034
短期借款净增长		16,015			44,789
行使股票期权所得收益		160			-
用于结算反向股票拆分中零碎股份的现金		(200	)		-
购买库存股		(2,386	)		(3,493	)
支付的股息		(19,708	)		(19,750	)
融资活动提供的现金净额		197,706			470,580
现金及现金等价物净增加情况		86,240			499,473
期初现金及现金等价物		1,107,099			456,846
期末现金和现金等价物	$	1,193,339		$	956,319

补充披露现金流量信息：
年内支付的现金：
支付的利息	$	6,345			21,451
已缴所得税		15,430			12,274
其他非现金项目：
将贷款转让给其他拥有的房地产		260			434
(减少)增加应付股息		(10	)		214
可供出售证券的未实现(亏损)收益变动-递延税金总额		(5,939	)		10,237
可供出售证券未实现亏损(收益)的递延税金效应变化		1,534			(2,660	)
养老金和退休后计划的净精算收益和先前服务成本(信用)摊销		(307	)		(678	)
退休后福利计划精算净收益摊销的递延税金效应变化		80			177

见未经审计的综合中期财务报表附注。

索引

(1) 财务报表列报

信托银行NY (“公司”或“信托”)未经审计的合并中期财务报表包括公司子公司、信托银行(也称为“银行”)和其他子公司在消除所有重大公司间账户和交易后的账户。如有必要，将对前期金额进行重新分类，以符合当期列报。三和九截至的月份2021年9月30日不一定代表截至年度的预期结果2021年12月31日这些财务报表考虑的是截至申报之日发生的事件。

本公司管理层认为，随附的未经审计的合并中期财务报表包含所有必要的经常性调整，以公平地列报截至2021年9月30日的操作结果三和九截至的月份2021年9月30日和2020，以及该公司的现金流九截至的月份2021年9月30日和2020。*随附的未经审计的综合中期财务报表应与公司年终经审计的综合财务报表(包括附注)一并阅读，这些报表包含在公司的年报表格中10-截至本年度的K2020年12月31日。。随附的未经审计的合并中期财务报表已按照说明编制，以形成10-q，因此，不包括根据美国普遍接受的会计原则完整列报财务状况、经营结果和现金流活动所需的所有信息和附注。

生效日期为2021年5月28日，本公司完成了一项5投1中公司已发行和已发行普通股的反向股票拆分(“反向股票拆分”)，票面价值$1.00在此之前，我们的董事会(“董事会”)和我们的股东已经批准了每股收益。本公司的已发行普通股和已发行普通股、行使本公司股权激励计划项下已发行期权时的行使价和可发行股份数以及本公司股权激励计划项下受限制性股票单位约束的股份数量进行了比例调整。不是与反向股票拆分相关的普通股的零碎股票被发行，股东获得现金代替任何零碎股票。本文对这些未经审计的合并中期财务报表及其附注中所有期间的普通股和每股数据的所有引用均已追溯调整，以反映反向股票拆分.

索引

(2)每股收益

公司按照财务会计准则委员会(“FASB”)会计准则编纂(“ASC”)主题260计算每股收益，每股收益(“ASC 260”)。一个截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月的每股收益组成部分对账如下:

(单位为千，每股数据除外)	在截至的三个月内九月三十日,				对于九个月结束九月三十日,
	2021		2020		2021		2020

净收入	$	16,762		14,071	$	45,278		38,638
加权平均普通股(1)		19,249		19,287		19,272		19,306
股票期权(1)		3		1		6		2
包括潜在稀释股在内的加权平均普通股(1)		19,252		19,288		19,278		19,308

基本每股收益(1)	$	0.871		0.730	$	2.349		2.002

稀释每股收益(1)	$	0.871		0.730	$	2.349		2.001

(1)	所有期间的股份和每股金额均已调整。1比52021年5月28日发生的反向股票拆分。

在截至2021年9月30日的三个月和九个月里，60千个加权平均反稀释股票期权不包括在稀释收益中。截至2020年9月30日止三个月及九个月，不计入摊薄收益的加权平均反摊薄股票期权约为90一千股。股票期权是反摊薄的，因为执行价格大于本公司普通股在所述期间的平均公允价值并已进行调整，以反映反向股票拆分。

索引

(3)福利计划

这个下表概述了公司在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月内为其养老金和其他退休后福利计划确认的定期净福利的组成部分:

	截至三个月九月三十日,
	养老金福利						其他退休后福利
(千美元)	2021			2020			2021			2020

服务(信用)成本	$	-			9			9			15
利息成本		214			269			60			40
计划资产的预期回报率		(712	)		(755	)		(274	)		(296	)
净亏损(收益)摊销		-			(5	)		(137	)		(217	)
摊销先前服务成本(贷方)		-			-			177			(49	)
定期净收益	$	(498	)		(482	)		(165	)		(507	)

	九已结束个月九月三十日,
	养老金福利						其他退休后福利
(千美元)	2021			2020			2021			2020

服务成本	$	-			28			57			55
利息成本		642			807			143			152
计划资产的预期回报率		(2,135	)		(2,265	)		(891	)		(887	)
净亏损(收益)摊销		-			-			(534	)		(531	)
摊销先前服务成本(贷方)		-			-			227			(147	)
定期净收益	$	(1,493	)		(1,430	)		(998	)		(1,358	)

这个公司预计2021年不会为其养老金和退休后福利计划做出贡献。截至2021年9月30日, 不是我们已经做出了贡献，但是，每个季度都会对此决定进行审核，并可能会根据市场情况进行更改。

自2003年以来，本公司不再补贴退休医疗保险费。但是，本公司继续根据在职和退休高管的雇佣合同条款，向数量有限的名现任和退休高管提供退休后医疗福利。

索引

(4)投资证券

(A)可供出售的证券

可供出售证券的摊余成本和公允价值如下：

	九月三十日, 2021
(千美元)	摊销成本		毛收入未实现收益		毛收入未实现损失		公平价值

美国政府支持的企业	$	59,974		-		225		59,749
州和政区		48		-		-		48
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅		290,508		5,095		2,018		293,585
公司债券		45,914		327		326		45,915
小企业管理局-担保参与证券		33,650		919		-		34,569
其他		686		-		-		686
可供出售的证券总额	$	430,780		6,341		2,569		434,552

	十二月三十一日，2020
(千美元)	摊销成本		毛收入未实现收益		毛收入未实现损失		公平价值

美国政府支持的企业	$	20,000		-		32		19,968
州和政区		103		-		-		103
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅		308,432		7,749		23		316,158
公司债券		59,185		916		162		59,939
小企业管理局-担保参与证券		40,955		1,262		-		42,217
其他		685		1		-		686

可供出售的证券总额	$	429,360		9,928		217		439,071

索引

这个下表列出了截至2021年9月30日可供出售的投资组合中包含的债务证券,基于证券的最终到期日。实际到期日可能会有所不同，因为证券预付款以及某些发行人有权催缴或预付债务而不受处罚。未在单一到期日到期的证券单独列示：

(千美元)	摊销成本		公平价值

在一年或更短的时间内到期	$	15,667		15,954
在一年到五年内到期		90,946		90,435
在五年到十年后到期		9		9
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅		290,508		293,585
小企业管理局-担保参与证券		33,650		34,569
	$	430,780		434,552

可供出售证券的未实现亏损总额以及按单个证券处于未实现亏损状态的时间长短累计的相关公允价值如下：

	九月三十日, 2021
	少于 12个月				12个月或更多				总计
(千美元)	公平价值		毛收入未实现损失		公平价值		毛收入未实现损失		公平价值		毛收入未实现损失

美国政府支持的企业	$	49,760		214		9,989		11		59,749		225
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅		94,466		1,910		6,361		108		100,827		2,018
公司债券		5,345		8		14,682		318		20,027		326

总计	$	149,571		2,132		31,032		437		180,603		2,569

	十二月三十一日，2020
	少于 12个月				12个月或更多				总计
(千美元)	公平价值		毛收入未实现损失		公平价值		毛收入未实现损失		公平价值		毛收入未实现损失

美国政府支持的企业	$	19,968		32		-		-		19,968		32
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅		19,471		22		-		-		19,471		22
公司债券		14,901		99		4,937		63		19,838		162

总计	$	54,340		153		4,937		63		59,277		216

索引

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月内，可供出售证券的销售和催缴收益、销售和催缴的已实现收益和已实现亏损总额如下：

	截至9月30日的三个月，
(千美元)	2021		2020

销售收入	$	-	$	-
催缴/付款收益		47,100		43,052
到期收益		3,500		-
已实现毛利		-		-
已实现亏损总额		-		-

	截至9月30日的9个月，
(千美元)	2021		2020

销售收入	$	-	$	29,219
催缴/付款收益		123,550		197,667
到期收益		8,555		5,000
已实现毛利		-		1,155
已实现亏损总额		-		-

有几个不是在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月内可供出售的证券转让。

(B)持有至到期的证券

持有至到期证券的摊余成本和公允价值如下：

	九月三十日, 2021
(千美元)	摊销成本		毛收入无法识别收益		毛收入无法识别损失		公平价值

抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅	$	10,701		945		-		11,646

持有至到期总额	$	10,701		945		-		11,646

	十二月三十一日，2020
(千美元)	摊销成本		毛收入无法识别收益		毛收入无法识别损失		公平价值

抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅	$	13,824		1,164		-		14,988

持有至到期总额	$	13,824		1,164		-		14,988

索引

下表列出了中包括的债务证券根据证券的最终到期日，截至2021年9月30日持有至到期日的投资组合。实际到期日可能会有所不同，原因是证券预付款以及某些发行人有权提前赎回或提前偿还债务而不受处罚。不是在单个到期日到期的证券单独列出：

(千美元)	摊销成本		公平价值
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅	$	10,701		11,646
	$	10,701		11,646

所有持有到到期日的证券在财务报表上都是按成本持有的。有不是截至2021年9月30日持有至到期证券的未确认亏损总额2020年12月31日.

有几个不是在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月内出售或转让持有的到期证券。

(C)非暂时性减损

管理层至少每季度评估一次证券的非临时性减值(“OTTI”)，并在经济或市场条件需要进行此类评估时更频繁地进行评估。*通过按类型分离投资组合并应用适当的OTTI模型来评估投资证券组合的OTTI。

在确定债务证券的OTTI时，管理层考虑了许多因素，包括：(1)公允价值低于成本的时间长度和程度，(2)发行人的财务状况和近期前景，(3)市场下滑是否受到宏观经济状况的影响，以及(4)公司是否有意出售债务证券，或者是否更有可能被要求在预期复苏之前出售债务证券。‑比‑暂时性衰退的存在涉及到高度的主观性和判断力，并基于管理层在某一时间点可获得的信息。

当OTTI发生时，收益中确认的OTTI金额取决于管理层是否打算出售证券，或者更有可能要求在收回其摊销成本基础之前出售证券。如果管理层打算出售或更有可能被要求在收回其摊余成本基础之前出售证券，OTTI应在等于投资的摊余成本基础与其在资产负债表日的公允价值之间的全部差额的收益中确认。如果管理层不打算出售证券，并且实体不太可能被要求在收回其摊余成本基础之前出售证券，债务证券的OTTI应分为代表信用损失的金额和与所有其他因素相关的金额。与信用损失相关的OTTI总额是根据预期收取的现金流的现值确定的，并在收益中确认。与其他因素相关的OTTI总额减去在收益中确认的OTTI后，在其他综合收益中确认。以前的摊销成本基础减去在收益中确认的OTTI，成为投资的新的摊销成本基础。债务证券的OTTI应分为代表信用损失的金额和与所有其他因素相关的金额。与信用损失相关的OTTI总额根据预期收取的现金流量现值确定，并在收益中确认。与其他因素相关的OTTI总额在扣除适用税后在其他综合收益中确认

索引

截至2021年9月30日，该公司的证券组合包括某些处于未实现亏损状态的证券，如下所述。

美国政府支持的企业：美国政府支持的企业的未实现亏损可归因于利率的变化，而不是信贷质量。由于本公司无意出售这些证券，而且很可能不需要在这些证券预期收回之前出售这些证券，因此本公司不认为这些证券在2021年9月30日存在非暂时性减值。

抵押贷款支持证券和抵押贷款债券- 住宅：*截至2021年9月30日，本公司持有的所有抵押贷款支持证券和抵押贷款债券均由美国政府支持的实体和机构发行，主要是Ginnie Mae、Fannie Mae和Freddie Mac，政府已确认支持这些机构。公允价值的下降可归因于利率的变化，而不是信用质量。由于本公司无意出售这些证券，而且很可能不需要在其预期收回之前出售这些证券，因此本公司不认为这些证券在2021年9月30日为临时减值。

公司债券：截至2021年9月30日，本公司持有的公司债券为投资级质量。公允价值下降可归因于利率变化，而不是信用质量。本公司并无出售该等证券的意图，且很可能不需要在该等证券预期收回前出售该等证券，本公司并不认为该等证券于2021年9月30日存在非暂时性减值。

索引

(五)贷款及贷款损失拨备

下表按贷款类别列出了记录的贷款投资情况：

	2021年9月30日
(千美元)	纽约和其他州*		弗罗里达		总计
商业广告：
商业地产	$	147,557		20,512		168,069
其他		36,078		532		36,610
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		2,698,870		1,189,086		3,887,956
房屋净值贷款		49,492		13,837		63,329
房屋净值信用额度		177,240		54,074		231,314
分期付款		7,378		2,073		9,451
贷款总额，净额	$	3,116,615		1,280,114		4,396,729
减去：贷款损失拨备						47,350
净贷款					$	4,349,379

	2020年12月31日
(千美元)	纽约和其他州*		弗罗里达		总计
商业广告：
商业地产	$	148,775		18,666		167,441
其他		44,932		119		45,051
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		2,606,781		1,098,915		3,705,696
房屋净值贷款		59,400		15,071		74,471
房屋净值信用额度		193,654		48,540		242,194
分期付款		7,810		1,807		9,617
贷款总额，净额	$	3,061,352		1,183,118		4,244,470
减去：贷款损失拨备						49,595
净贷款					$	4,194,875

* 包括纽约、新泽西、佛蒙特州和马萨诸塞州。

上述商业贷款包括Paycheck Protection Program(“PPP”)贷款，总额为$ 20.5百万美元和$28.9截至2021年9月30日和2020年12月31日，分别为。

在…2021年9月30日和2020年12月31日，该公司大约有 $37.7百万美元和$24.7分别为100万美元的房地产建设贷款。其中美元37.7 亿美元的房地产建设贷款2021年9月30日，大约$21.9百万美元是通过向住宅借款人提供第一抵押贷款来担保的，而大约#美元15.8100万美元流向商业借款人，用于住宅建设项目。24.7截至2020年12月31日的房地产建设贷款为100万美元，约合美元10.5百万美元是通过向住宅借款人提供第一按揭来担保的，而大约有#美元14.2百万美元贷给了用于住宅建设项目的商业借款人。绝大多数建筑贷款是在该公司的纽约市场上发放的。

索引

Trustco在其位于纽约、佛罗里达、马萨诸塞州、新泽西州和佛蒙特州的分支机构的地理区域内放贷。虽然贷款组合是多样化的，但其债务人的部分偿债能力在很大程度上取决于各自地理区域的经济状况。

下表按贷款类别列出了记录的非权责发生贷款投资：

	九月三十日, 2021
(千美元)	纽约和其他州*		弗罗里达		总计
非权责发生状态的贷款：
商业广告：
商业地产	$	136		-		136
其他		40		-		40
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		15,000		1,894		16,894
房屋净值贷款		211		45		256
房屋净值信用额度		2,667		127		2,794
分期付款		32		-		32
非权责发生制贷款总额		18,086		2,066		20,152
重组房地产抵押贷款-1至4个家庭		19		-		19
不良贷款总额	$	18,105		2,066		20,171

	十二月三十一日，2020
(千美元)	纽约和其他州*		弗罗里达		总计
非权责发生状态的贷款：
商业广告：
商业地产	$	372		-		372
其他		80		-		80
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		16,637		1,010		17,647
房屋净值贷款		80		47		127
房屋净值信用额度		2,662		130		2,792
分期付款		43		-		43
非权责发生制贷款总额		19,874		1,187		21,061
重组房地产抵押贷款-1至4个家庭		23		-		23
不良贷款总额	$	19,897		1,187		21,084

* 包括纽约、新泽西、佛蒙特州和马萨诸塞州。

本公司将贷款以公允价值减去出售成本转让给其他拥有的房地产，在本公司获得物业实际占有权期间(通过法定所有权或替代契据)。自.起2021年9月30日和December 31,2020，其他拥有的房地产包括$511一千美元541分别有数千套住宅丧失抵押品赎回权的房产。此外，正在丧失抵押品赎回权的非应计住宅按揭贷款的投资记录为#美元。11.9百万美元和$11.6分别为百万美元，截至2021年9月30日和2020年12月31日。

索引

下表按贷款类别和地区列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日记录的逾期贷款投资账龄：

下表按贷款类别和地区列出了记录的逾期贷款投资账龄：

	九月三十日, 2021
纽约州和其他州*：
(千美元)	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		90 + 日数逾期		总计 30天以上逾期		当前		总计贷款

商业广告：
商业地产	$	241		-		63		304		147,253		147,557
其他		-		-		40		40		36,038		36,078
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		1,802		1,160		10,447		13,409		2,685,461		2,698,870
房屋净值贷款		-		-		187		187		49,305		49,492
房屋净值信用额度		446		25		1,145		1,616		175,624		177,240
分期付款		5		30		-		35		7,343		7,378

总计	$	2,494		1,215		11,882		15,591		3,101,024		3,116,615

佛罗里达州：
(千美元)	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		90 + 日数逾期		总计 30天以上逾期		当前		总计贷款

商业广告：
商业地产	$	-		-		-		-		20,512		20,512
其他		-		-		-		-		532		532
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		482		182		1,367		2,031		1,187,055		1,189,086
房屋净值贷款		45		-		-		45		13,792		13,837
房屋净值信用额度		186		-		-		186		53,888		54,074
分期付款		19		-		-		19		2,054		2,073

总计	$	732		182		1,367		2,281		1,277,833		1,280,114

共计：
(千美元)	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		90 + 日数逾期		总计 30天以上逾期		当前		总计贷款

商业广告：
商业地产	$	241		-		63		304		167,765		168,069
其他		-		-		40		40		36,570		36,610
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		2,284		1,342		11,814		15,440		3,872,516		3,887,956
房屋净值贷款		45		-		187		232		63,097		63,329
房屋净值信用额度		632		25		1,145		1,802		229,512		231,314
分期付款		24		30		-		54		9,397		9,451

总计	$	3,226		1,397		13,249		17,872		4,378,857		4,396,729

* 包括纽约、新泽西、佛蒙特州和马萨诸塞州。

索引

	十二月三十一日，2020
纽约州和其他州*：
(千美元)	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		90 + 日数逾期		总计 30天以上逾期		当前		总计贷款

商业广告：
商业地产	$	125		77		279		481		148,294		148,775
其他		-		-		80		80		44,852		44,932
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		1,220		982		10,927		13,129		2,593,652		2,606,781
房屋净值贷款		120		1		48		169		59,231		59,400
房屋净值信用额度		401		344		1,273		2,018		191,636		193,654
分期付款		3		-		43		46		7,764		7,810

总计	$	1,869		1,404		12,650		15,923		3,045,429		3,061,352

佛罗里达州：
(千美元)	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		90 + 日数逾期		总计 30天以上逾期		当前		总计贷款

商业广告：
商业地产	$	-		-		-		-		18,666		18,666
其他		-		-		-		-		119		119
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		365		517		655		1,537		1,097,378		1,098,915
房屋净值贷款		-		-		47		47		15,024		15,071
房屋净值信用额度		-		-		-		-		48,540		48,540
分期付款		7		10		-		17		1,790		1,807

总计	$	372		527		702		1,601		1,181,517		1,183,118

共计：
(千美元)	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		90 + 日数逾期		总计 30天以上逾期		当前		总计贷款

商业广告：
商业地产	$	125		77		279		481		166,960		167,441
其他		-		-		80		80		44,971		45,051
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		1,585		1,499		11,582		14,666		3,691,030		3,705,696
房屋净值贷款		120		1		95		216		74,255		74,471
房屋净值信用额度		401		344		1,273		2,018		240,176		242,194
分期付款		10		10		43		63		9,554		9,617

总计	$	2,241		1,931		13,352		17,524		4,226,946		4,244,470

* 包括纽约、新泽西、佛蒙特州和马萨诸塞州。

在…2021年9月30日和2020年12月31日，这里有不是贷款是 90逾期天数且仍在应计利息。因此，非应计贷款包括所有逾期90天或以上的贷款，以及因拖欠状态以外的原因而被置于非应计状态的某些逾期90天以下的贷款。不是承诺对非应计或重组贷款进一步提供信贷。

索引

按投资组合分类的贷款损失拨备活动摘要如下：

	在截至的三个月内九月三十日, 2021
(美元(美元)千人s)	商业广告			房地产抵押贷款- 1到4个家庭			分期付款		总计
期初余额	$	4,106			45,617			432		50,155
已注销的贷款：
纽约州和其他州**		30			72			17		119
弗罗里达		-			1			-		1
贷款冲销总额		30			73			17		120

追讨以前注销的贷款：
纽约州和其他州**		-			111			3		114
弗罗里达		-			1			-		1
总回收率		-			112			3		115
净贷款冲销(收回)		30			(39	)		14		5
(信贷)贷款损失准备金		(823	)		(2,003	)		26		(2,800	)
期末余额	$	3,253			43,653			444		47,350

	在截至的三个月内九月三十日, 2020
(美元(美元)千人s)	商业广告			房地产抵押贷款- 1到4个家庭		分期付款		总计
期初余额	$	4,366			43,274		504		48,144
已注销的贷款：
纽约州和其他州**		-			64		21		85
弗罗里达		-			-		-		-
贷款冲销总额		-			64		21		85

追讨以前注销的贷款：
纽约州和其他州**		1			60		3		64
弗罗里达		-			-		-		-
总回收率		1			60		3		64
净贷款(追讨)Charged 关闭		(1	)		4		18		21
(信贷)贷款损失准备金		(100	)		1,053		47		1,000
期末余额	$	4,267			44,323		533		49,123

* 包括纽约、新泽西、佛蒙特州和马萨诸塞州。

索引

	对于九个月结束九月三十日, 2021
	商业广告			房地产抵押贷款- 1到4个家庭			分期付款			总计
期初余额	$	4,140			44,950			505			49,595
已注销的贷款：
纽约州和其他州**		30			178			25			233
弗罗里达		-			1			2			3
贷款冲销总额		30			179			27			236

追讨以前注销的贷款：
纽约州和其他州**		32			355			52			439
弗罗里达		-			2			-			2
总回收率		32			357			52			441
净贷款(回收)冲销		(2	)		(178	)		(25	)		(205	)
(信贷)贷款损失准备金		(889	)		(1,475	)		(86	)		(2,450	)
期末余额	$	3,253			43,653			444			47,350

	对于九个月结束九月三十日, 2020
	商业广告			房地产抵押贷款- 1到4个家庭		分期付款		总计
期初余额	$	3,999			39,748		570		44,317
已注销的贷款：
纽约州和其他州**		3			277		77		357
弗罗里达		-			-		19		19
贷款冲销总额		3			277		96		376

追讨以前注销的贷款：
纽约州和其他州**		9			160		11		180
弗罗里达		-			2		-		2
总回收率		9			162		11		182
净贷款冲销(收回)		(6	)		115		85		194
贷款损失准备金		262			4,690		48		5,000
期末余额	$	4,267			44,323		533		49,123

* 包括纽约、新泽西、佛蒙特州和马萨诸塞州。

本公司已将非权责发生制商业和商业房地产贷款，以及根据问题债务重组 (“TDR”)重组的所有贷款确定为减值贷款。当借款人很可能无法根据贷款协议的原始合同条款偿还贷款，或者贷款被重组为TDR时，贷款被视为减值。

索引

下表列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日按投资组合细分和基于减值方法记录的贷款损失准备余额和记录的贷款投资：

	九月三十日, 2021
(千美元)	商业广告贷款		1到4个家庭住宅房地产		分期付款贷款		总计
贷款损失拨备：
可归因于贷款的期末津贴余额：
单独评估损害情况	$	-		-		-		-
集体评估减损情况		3,253		43,653		444		47,350

期末津贴余额合计	$	3,253		43,653		444		47,350

贷款：
单独评估损害情况	$	521		19,292		-		19,813
集体评估减损情况		204,158		4,163,307		9,451		4,376,916

总期末贷款余额	$	204,679		4,182,599		9,451		4,396,729

	十二月三十一日，2020
(千美元)	商业广告贷款		1到4个家庭住宅房地产		分期付款贷款		总计
贷款损失拨备：
可归因于贷款的期末津贴余额：
单独评估损害情况	$	-		-		-		-
集体评估减损情况		4,140		44,950		505		49,595

期末津贴余额合计	$	4,140		44,950		505		49,595

贷款：
单独评估损害情况	$	1,028		20,553		-		21,581
集体评估减损情况		211,464		4,001,808		9,617		4,222,889

总期末贷款余额	$	212,492		4,022,361		9,617		4,244,470

条款已修改且借款人遇到财务困难的贷款被视为TDR，并被归类为减值贷款。TDR在2021年9月30日和2020年12月31日按估计未来现金流的现值计量，使用贷款开始时的有效利率，或如果贷款被认为依赖抵押品，则按标的抵押品的公允价值计量.

索引

下表显示了截至2021年9月30日和2020年12月31日按贷款类别划分的减值贷款：

	九月三十日, 2021

纽约州和其他州*： (千美元)	录下来投资		未付校长天平		相关津贴		平均值录下来投资

商业广告：
商业地产	$	388		480		-		1,147
其他		40		40		-		108
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		14,261		14,567		-		14,070
房屋净值贷款		199		199		-		235
房屋净值信用额度		2,052		2,192		-		2,255

总计	$	16,940		17,478		-		17,815

佛罗里达州： (千美元)	录下来投资		未付校长天平		相关津贴		平均值录下来投资

商业广告：
商业地产	$	93		93		-		105
其他		-		-		-		-
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		2,597		2,597		-		2,563
房屋净值贷款		-		-		-		15
房屋净值信用额度		183		183		-		246

总计	$	2,873		2,873		-		2,929

共计： (千美元)	录下来投资		未付校长天平		相关津贴		平均值录下来投资

商业广告：
商业地产	$	481		573		-		1,252
其他		40		40		-		108
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		16,858		17,164		-		16,633
房屋净值贷款		199		199		-		250
房屋净值信用额度		2,235		2,375		-		2,501

总计	$	19,813		20,351		-		20,744

* 包括纽约、新泽西、佛蒙特州和马萨诸塞州。

索引

	十二月三十一日，2020

纽约州和其他州*： (千美元)	录下来投资		未付校长天平		相关津贴		平均值录下来投资

商业广告：
商业地产	$	819		943		-		1,186
其他		111		111		-		103
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		15,024		15,411		-		14,110
房屋净值贷款		219		240		-		235
房屋净值信用额度		2,158		2,298		-		2,258

总计	$	18,331		19,003		-		17,892

佛罗里达州： (千美元)	录下来投资		未付校长天平		相关津贴		平均值录下来投资

商业广告：
商业地产	$	98		98		-		105
其他		-		-		-		-
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		2,908		2,908		-		2,555
房屋净值贷款		-		-		-		16
房屋净值信用额度		244		244		-		246

总计	$	3,250		3,250		-		2,922

共计： (千美元)	录下来投资		未付校长天平		相关津贴		平均值录下来投资

商业广告：
商业地产	$	917		1,041		-		1,291
其他		111		111		-		103
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		17,932		18,319		-		16,665
房屋净值贷款		219		240		-		251
房屋净值信用额度		2,402		2,542		-		2,504

总计	$	21,581		22,253		-		20,814

* 包括纽约、新泽西、佛蒙特州和马萨诸塞州。

这个公司未承诺向拥有未偿还贷款(被归类为减值贷款)的客户提供额外贷款。于年度内，已确认的减值贷款利息收入并不重要。三和九截至的月份2021年9月30日和2020.

索引

自.起2021年9月30日和2020年12月31日不良贷款包括大约 $10.9百万美元和$11.7根据与第7章破产贷款相关的监管指导，分别有100万笔应计状态的贷款被确认为TDR的贷款。

管理层按季度评估减值贷款的减值。如果在评估期间发现贷款减值，则会在那时进行冲销。因此，从2021年9月30日和2020年12月31日，根据管理层的评估，由于所计提的冲销充足，无的贷款损失拨备已分配给特定的减值贷款.

下表按类别显示了修改为TDR的贷款：

	截至三个月9/30/2021						截至三个月9/30/2020

纽约州和其他州*：	数量合同		修改前杰出的录下来投资		修改后杰出的录下来投资		数量合同		修改前杰出的录下来投资		修改后杰出的录下来投资
(千美元)	数量合同		修改前杰出的录下来投资		修改后杰出的录下来投资		数量合同		修改前杰出的录下来投资		修改后杰出的录下来投资

商业广告：
商业地产		-	$	-		-		1	$	126		126
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		2		557		557		6		1,533		1,533
房屋净值贷款		-		-		-		-		-		-
房屋净值信用额度		1		31		31		1		50		50

总计		3	$	588		588		8	$	1,709		1,709

佛罗里达州：

(千美元)

数量

合同

修改前

杰出的

录下来

投资

修改后

杰出的

录下来

投资

数量

合同

修改前

杰出的

录下来

投资

修改后

杰出的

录下来

投资

商业广告：

商业地产

房地产抵押贷款-1至4个家庭：

第一按揭

房屋净值贷款

房屋净值信用额度

总计

* 包括纽约、新泽西、佛蒙特州和马萨诸塞州。

索引

	九个月结束9/30/2021						九已结束个月9/30/2020
纽约州和其他州*：	数量合同		修改前杰出的录下来投资		修改后杰出的录下来投资		数量合同		修改前杰出的录下来投资		修改后杰出的录下来投资
(千美元)	数量合同		修改前杰出的录下来投资		修改后杰出的录下来投资		数量合同		修改前杰出的录下来投资		修改后杰出的录下来投资

商业广告：
商业地产		-	$	-		-		1	$	126		126
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		4		923		923		9		1,982		1,982
房屋净值贷款		1		2		2		-		-		-
房屋净值信用额度		3		88		88		3		169		169

总计		8	$	1,013		1,013		13	$	2,277		2,277

佛罗里达州： (千美元)	数量合同		修改前杰出的录下来投资		修改后杰出的录下来投资		数量合同		修改前杰出的录下来投资		修改后杰出的录下来投资

商业广告：
商业地产		-	$	-		-		-	$	-		-
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		1		78		78		4		589		589
房屋净值贷款		-		-		-		-		-		-
房屋净值信用额度		-		-		-		-		-		-

总计		1	$	78		78		4	$	589		589

* 包括纽约、新泽西、佛蒙特州和马萨诸塞州。

这些TDR的增加对贷款损失拨备没有重大影响。在本公司考虑修改贷款的情况下，管理层通过评估借款人在可预见的将来不进行修改而拖欠任何债务的可能性来确定借款人是否遇到财务困难。此评估是根据公司的承保政策进行的。

一般来说，贷款条款的修改是借款人申请破产保护的结果。第13章破产一般包括将所有逾期款项延期一段时间。60根据破产法庭的命令，在几个月内。在第七章破产的情况下，如前所述，即使没有修改条款，借款人欠本公司的债务也得到了清偿，他们没有重申债务。

贷款一旦发生违约，即被视为违约。90根据修改后的条款，合同逾期天。然而，在涉及借款人根据破产法第13章申请破产保护的情况下，贷款一旦发生违约，就被视为违约。30合同逾期的天数，与破产法院的处理方式一致。

索引

下表按类别列出了在以下情况下默认的TDRThree 和九截至的月份2021年9月30日和2020在上一次修改过的十二月份：

	截至三个月9/30/2021				截至三个月9/30/2020
纽约州和其他州*：	数量合同		录下来投资		数量合同		录下来投资
(千美元)	数量合同		录下来投资		数量合同		录下来投资

商业广告：
商业地产		-	$	-		-	$	-
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		-		-		3		264
房屋净值信用额度		-		-		1		19

总计		-	$	-		4	$	283

佛罗里达州：

(千美元)

数量

合同

录下来

投资

数量

合同

录下来

投资

商业广告：

商业地产

房地产抵押贷款-1至4个家庭：

第一按揭

房屋净值贷款

房屋净值信用额度

总计

*包括纽约、新泽西、佛蒙特州和马萨诸塞州。

	截至9个月9/30/2021				截至9个月9/30/2020
纽约州和其他州*：	数量合同		录下来投资		数量合同		录下来投资
(千美元)	数量合同		录下来投资		数量合同		录下来投资

商业广告：
商业地产		-	$	-		-	$	-
房地产抵押贷款-1至4个家庭：
第一按揭		-		-		4		459
房屋净值贷款		-		-		-		-
房屋净值信用额度		-		-		1		19

总计		-	$	-		5	$	478

佛罗里达州：

(千美元)

数量

合同

录下来

投资

数量

合同

录下来

投资

商业广告：

商业地产

房地产抵押贷款-1至4个家庭：

第一按揭

房屋净值信用额度

总计

* 包括纽约、新泽西、佛蒙特州和马萨诸塞州。

随后如上所述违约的TDR对贷款损失拨备没有实质性影响。

索引

COVID导致的贷款修改和延期付款符合-19\f25 4013-1\f6节规定的标准根据CARE法案或根据联邦银行监管机构适用的机构间指导，将被排除在TDR分类评估之外，并将在付款延期期间继续报告为最新。本公司的政策在延期期间继续计息。根据公司现有的政策和程序，对不符合CARE ACT或监管指导的贷款进行TDR和非权责发生制处理的评估。根据COVID进行的贷款修改和延期付款 19自.起2021年9月30日都不是实质性的。

本公司根据借款人偿债能力的相关信息，如：当前财务信息、历史付款经验、信用文件、公共信息和当前经济趋势等，将非同质贷款分类为风险类别。公司的贷款评级流程至少每年一次，通过基于信用风险对贷款进行评级，对非同质贷款(如商业和商业房地产贷款)进行单独分析。此外，分配给所有贷款类型的贷款等级由公司内部贷款审查部门根据公司的内部贷款审查政策进行测试。

本公司对分类贷款使用以下定义：

特别提及：被归类为特别提及的贷款有一个潜在的弱点，值得管理层密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致贷款的偿还前景恶化或公司在未来某个日期的信用状况恶化。

不合标准：被归类为不合标准的贷款不足以受到债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和偿付能力的保护。这类贷款有一个或多个明确的弱点，会危及债务的清算。它们的特点是：如果缺陷得不到纠正，公司可能会蒙受一些损失。

疑团：被归类为可疑的贷款具有被归类为不合格的贷款所固有的所有弱点，另外一个特点是，根据目前存在的事实、条件和价值，这些弱点使收回或清算变得非常可疑和不可能。所有可疑贷款均被视为减值贷款。

不符合上述标准的贷款，作为上述过程的一部分进行单独分析的，被认为是“通过”评级的贷款。

索引

截至2021年9月30日和2020年12月31日，根据执行的最新分析，按贷款类别划分的贷款风险类别如下：

	九月三十日, 2021

纽约州和其他州*：
(千美元)	经过		分类		总计

商业广告：
商业地产	$	145,400		2,157		147,557
其他		35,913		165		36,078
	$	181,313		2,322		183,635

佛罗里达州：
(千美元)	经过		分类		总计

商业广告：
商业地产	$	19,957		555		20,512
其他		532		-		532
	$	20,489		555		21,044

共计：
(千美元)	经过		分类		总计

商业广告：
商业地产	$	165,357		2,712		168,069
其他		36,445		165		36,610
	$	201,802		2,877		204,679

* 包括纽约、新泽西和马萨诸塞州。

索引

	十二月三十一日，2020

纽约州和其他州：
(千美元)	经过		分类		总计

商业广告：
商业地产	$	145,741		3,034		148,775
其他		44,522		410		44,932
	$	190,263		3,444		193,707

佛罗里达州：
(千美元)	经过		分类		总计

商业广告：
商业地产	$	18,092		574		18,666
其他		119		-		119
	$	18,211		574		18,785

共计：
(千美元)	经过		分类		总计

商业广告：
商业地产	$	163,833		3,608		167,441
其他		44,641		410		45,051
	$	208,474		4,018		212,492

*包括纽约州、新泽西州和马萨诸塞州。

上表分类贷款中包括#美元的减值贷款。297一千美元796截至2021年9月30日的千人和2020年12月31日，分别为。

对于同质贷款池，如住房抵押贷款、信贷的房屋净值额度和分期付款贷款，公司使用付款状态来识别这些贷款组合中的信用风险。公司的收款区每天和每月都会审查付款状态，以确定贷款损失拨备的充分性。这些同质池的付款状态截至2021年9月30日和2020年12月31日包括在逾期贷款表记录的投资账龄中。此外，截至目前，这些同质贷款池的不良贷款总额2021年September 30和2020年12月31日显示在非应计贷款表中。.

索引

(6)金融工具的公允价值

财务会计准则委员会主题820, 公允价值计量(“ASC820”) 公允价值定义为在计量日市场参与者之间有序交易的资产或负债在本金或最有利的市场中为转移负债而收到的交换价格或支付的交换价格。ASC 820还建立了公允价值等级，这要求一个实体在计量公允价值时最大限度地使用可观察到的投入，最大限度地减少使用不可观察到的投入。该标准描述了可用于衡量公允价值的三个级别的投入：

级别1-截至测量日期，实体可以进入的活跃市场中相同资产或负债的报价(未调整)。

2级-除1级价格外的其他重要可观察输入，如类似资产或负债的报价；非活跃市场的报价；或其他可观察到或可由可观察到的市场数据证实的输入。

级别3-反映公司自身对市场参与者在为资产或负债定价时使用的价值的假设的重大不可观察的输入。

该公司使用以下方法和重大假设来估计资产和负债的公允价值：

可供出售的证券：可供出售的证券的公允价值是利用针对相同资产或非常相似的证券的独立定价服务来确定的。定价服务使用各种技术来得出公允价值，包括做市商出价、报价和定价模型。定价模型的输入包括最近的交易、基准利率、利差以及实际和预计的现金流。这导致对用于确定公允价值的投入进行1级或2级分类。利息及股息收入按权责发生制入账，并于综合收益表中各自投资类别的利息及股息收入合计项下计入。本公司没有任何将被指定为为3级的证券。

拥有的其他房地产：通过贷款止赎获得的资产最初以公允价值减去收购时的出售成本进行记录，从而建立了一个新的成本基础。这些资产随后以较低的成本或公允价值减去出售的估计成本入账。公允价值通常基于最近的房地产评估。这些评估可以采用单一的估值方法，也可以采用多种方法，包括可比销售额法和收益法。评估过程中通常会进行调整，以根据可获得的可比销售和收入数据之间的差异进行调整。这导致了用于确定公允价值的投入的3级分类。

不良贷款：当贷款被视为减值时，以成本或公允价值中较低的值进行估值。按公允价值列账的不良贷款一般通过贷款损失拨备进行冲销。对于抵押品依赖型贷款，公允价值通常基于最近的房地产评估。这些评估可以使用单一的评估方法，也可以使用包括可比销售额和收益法在内的多种方法的组合。评估过程中通常会进行调整，以调整可比销售额和可用收入数据之间的差异。这种调整可能很重要，通常会导致对确定公允价值的投入进行3级分类。获得非房地产抵押品后，可使用评估、借款人每财务报表的账面净值或账龄报告对非房地产抵押品进行估值，并根据管理层的历史知识、自估值时起的市场状况变化以及管理层对客户和客户业务的专业知识进行调整或贴现，从而得出3级公允价值分类。减值贷款按季度评估是否有额外减值，并进行相应调整。

索引

抵押品依赖型减值贷款和所拥有的其他房地产的价值指示均从第三方提供商或公司的内部评估部门获得。所有价值指标均由评估部一名成员通过与独立数据来源(如近期市场数据或全行业统计数据)进行比较，就评估中使用的假设和方法以及最终得出的整体公允价值进行合理性审查。

在ASC 820项下按公允价值经常性计量的资产和负债摘要如下：

有几个不是级别之间的转移1 和级别2在此期间三和九截至的月份2021年9月30日和2020.

	按公允价值计量
	九月三十日, 2021使用：
(千美元)	携带价值		报价在以下项目的活跃市场相同的资产 (1级)		意义重大其他可观测输入量 (2级)		意义重大看不见的输入量 (3级)

美国政府支持的企业	$	59,749	$	-	$	59,749	$	-
州和政区		48		-		48		-
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅		293,585		-		293,585		-
公司债券		45,915		-		45,915		-
小企业管理局-担保参与证券		34,569		-		34,569		-
其他有价证券		686		-		686		-

可供出售的证券总额	$	434,552	$	-	$	434,552	$	-

	按公允价值计量
	十二月三十一日，2020 使用：
(千美元)	携带价值		报价在以下项目的活跃市场相同的资产 (1级)		意义重大其他可观测输入量 (2级)		意义重大看不见的输入量 (3级)

可供出售的证券：
美国政府支持的企业	$	19,968	$	-	$	19,968	$	-
州和政区		103		-		103		-
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅		316,158		-		316,158		-
公司债券		59,939		-		59,939		-
小企业管理局-担保参与证券		42,217		-		42,217		-
其他有价证券		686		-		686		-

可供出售的证券总额	$	439,071	$	-	$	439,071	$	-

索引

在非经常性基础上按公允价值计量的资产摘要如下：

	按公允价值计量
	2021年9月30日使用：
(美元) 在……里面数千人)	携带价值		报价在以下项目的活跃市场相同的资产 (1级)		意义重大其他可观测输入量 (2级)		意义重大看不见的输入量 (3级)		估价技术	不可观测的输入	范围(加权平均)

拥有的其他房地产	$	511	$	-	$	-	$	511	销售比较法	对可比销售额之间的差异进行调整		3% - 21% (10	%)

不良贷款：
房地产抵押贷款-1至4个家庭		-		-		-		-	销售额比较	对可比销售额之间的差异进行调整		不适用

	按公允价值计量
	2020年12月31日使用：
(美元) 在……里面数千人)	携带价值		报价在以下项目的活跃市场相同的资产 (1级)		意义重大其他可观测输入量 (2级)		意义重大看不见的输入量 (3级)		估价技术	不可观测的输入	范围(加权平均)

拥有的其他房地产	$	541	$	-	$	-	$	541	销售比较法	对可比销售额之间的差异进行调整		1% - 7% (2	%)

不良贷款：
房地产抵押贷款-1至4个家庭		211		-		-		211	销售额比较	对可比销售额之间的差异进行调整		11% - 12% (12	%)

其他拥有的房地产，按公允价值减去出售成本约为 $511千在2021年9月30日由住宅房地产组成。有几个不是商业地产。估价费用为$-0-及$121千元包含在年收入中三个和九个截至的月份分别是2021年9月30日。

在总额为#美元的不良贷款中19.8百万美元2021年September 30，这里有不是与抵押品相关的减值，并按公允价值在非经常性基础上计量. Due 对这些贷款进行的充分冲销和基础抵押品的充足，有不是这些贷款的特定估值免税额为2021年9月30日。有几个不是与上表所列住宅减值贷款有关的总撇账三和九截至的月份2021年9月30日.

其他拥有的房地产，也就是按公允价值减去出售成本计算的，大约是$。541截至2020年12月31日，已有1000套，仅由住宅房地产组成。估价费用$120千美元包括在截至2020年12月31日的年度收益中。

在总额为#美元的不良贷款中21.6百万美元， 2020年12月31日，$2111000美元依赖于抵押品，并按公允价值在非经常性基础上计量。由于对这些贷款进行的冲销充足，以及基础抵押品充足，不是截至2020年12月31日，这些贷款的具体估值津贴。与上表所列住宅不良贷款有关的冲销总额为#美元。10 截至2020年12月31日，千人。

索引

根据财务会计准则委员会的主题825、金融工具(“ASC825“)、金融工具在2021年9月30日和2020年12月31日的账面金额和估计公允价值如下:

(千美元)			按公允价值计量
	携带		九月三十日, 2021使用：
	价值		1级		2级		3级		总计
金融资产：
现金和现金等价物	$	1,193,339		1,193,339		-		-		1,193,339
可供出售的证券		434,552		-		434,552		-		434,552
持有至到期的证券		10,701		-		11,646		-		11,646
联邦住房贷款银行股票		5,604		不适用		不适用		不适用		不适用
净贷款		4,349,379		-		-		4,419,921		4,419,921
应计应收利息		9,358		37		1,042		8,279		9,358
财务负债：
活期存款		790,663		790,663		-		-		790,663
计息存款		4,450,355		3,325,774		1,123,934		-		4,449,708
短期借款		230,770		-		230,770		-		230,770
应计应付利息		225		30		195		-		225

(千美元)			按公允价值计量
	携带		十二月三十一日，2020 使用：
	价值		1级		2级		3级		总计
金融资产：
现金和现金等价物	$	1,107,099		1,107,099		-		-		1,107,099
可供出售的证券		439,071		-		439,071		-		439,071
持有至到期的证券		13,824		-		14,988		-		14,988
联邦储备银行和联邦储备银行
房贷银行股票		5,506		不适用		不适用		不适用		不适用
净贷款		4,194,875		-		-		4,287,585		4,287,585
应计应收利息		10,031		39		1,458		8,534		10,031
财务负债：
活期存款		652,756		652,756		-		-		652,756
计息存款		4,384,437		3,088,064		1,298,375		-		4,386,439
短期借款		214,755		-		214,755		-		214,755
应计应付利息		474		68		406		-		474

索引

(7)累计其他综合收益(亏损)

以下是累计的其他综合(亏损)收入余额(扣除税后)汇总：

	截至2021年9月30日止的三个月
(千美元)	余额为 7/1/2021			其他全面收入(亏损)- 在此之前重新分类			金额重新分类从积累的其他综合收入		其他全面收入(亏损)- 截至三个月 9/30/2021			余额为 9/30/2021

可供出售证券的未实现持有亏损净额，税后净额	$	3,347			(566	)		-		(566	)		2,781
年内养老金和退休后计划中资金过剩头寸扣除税收后的净变化		6,084			-			-		-			6,084
养老金和退休后福利计划的净精算损失和先前服务抵免的净变化，扣除税后的净变化		(1,591	)		-			30		30			(1,561	)

累计其他综合收益(亏损)，税后净额	$	7,840			(566	)		30		(536	)		7,304

	截至三个月9/30/2020
(千美元)	余额为 7/1/2020			其他全面收入(亏损)- 在此之前重新分类			金额重新分类从积累的其他综合收入			其他全面收入(亏损)- 截至三个月 9/30/2020			余额为 9/30/2020

可供出售证券的未实现持有(收益)净亏损，税后净额	$	8,061			(198	)		-			(198	)		7,863
年内养老金和退休后计划中资金过剩头寸扣除税收后的净变化		4,840			-			-			-			4,840
养老金和退休后福利计划的净精算(收益)损失和前期服务成本的净变化，税后净额		(965	)		-			(201	)		(201	)		(1,166	)

累计其他综合收益(亏损)，税后净额	$	11,936			(198	)		(201	)		(399	)		11,537

	截至2021年9月30日的9个月
(千美元)	余额为 1/1/2021			其他全面收入(亏损)- 在此之前重新分类			金额重新分类从积累的其他综合收入			其他全面收入(亏损)- 截至三个月 9/30/2021			余额为 9/30/2021

可供出售证券的未实现持有亏损净额，税后净额	$	7,186			(4,405	)		-			(4,405	)		2,781
年内养老金和退休后计划中资金过剩头寸扣除税收后的净变化		6,084			-			-			-			6,084
养老金和退休后福利计划的净精算损失和先前服务抵免的净变化，扣除税后的净变化		(1,334	)		-			(227	)		(227	)		(1,561	)

累计其他综合收益(亏损)，税后净额	$	11,936			(4,405	)		(227	)		(4,632	)		7,304

	九已结束个月9/30/2020
(千美元)	余额为 1/1/2020			其他全面收入(亏损)- 在此之前重新分类		金额重新分类从积累的其他综合收入			其他全面收入(亏损)- 截至三个月 9/30/2020			余额为 9/30/2020

可供出售证券的未实现持有亏损净额，税后净额	$	286			8,432		(855	)		7,577			7,863
年内养老金和退休后计划中资金过剩头寸扣除税收后的净变化		4,840			-		-			-			4,840
养老金和退休后福利计划的净精算损失和先前服务抵免的净变化，扣除税后的净变化		(665	)		-		(501	)		(501	)		(1,166	)

累计其他综合收益(亏损)，税后净额	$	4,461			8,432		(1,356	)		7,076			11,537

索引

以下是截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月累计其他全面收益(亏损)的重新分类：

(千美元)	截至三个月						九已结束个月
	九月三十日,						九月三十日,
	2021			2020			2021			2020
可供出售证券的未实现持有净收益
证券交易已实现收益	$	-			-		$	-			1,155
所得税效应		-			-			-			(300	)
税后净额		-			-			-			855

养老金和退休后福利项目摊销：
精算净收益摊销	$	137			222		$	534			531
摊销先前服务(成本)抵免		(177	)		49			(227	)		147
所得税优惠		10			(70	)		(80	)		(177	)
税后净额		(30	)		201			227			501

总重新分类(扣除税收)	$	(30	)		201		$	227			1,356

(8)与客户签订合同的收入

该公司在ASC 606范围内与客户签订合同的所有收入都在非利息收入中确认。下表显示了公司截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月的非利息收入来源。在ASC 606的范围之外的项目同样被注意到。

(千美元)	截至三个月				九已结束个月
	九月三十日,				九月三十日,
	2021		2020		2021		2020
非利息收入
押金手续费
透支费	$	735	$	595	$	1,964	$	1,920
其他		518		348		1,479		1,159
交换收入		1,330		1,195		3,863		3,072
证券交易净收益(A)		-		-		–		1,155
财富管理费		1,558		1,784		5,592		4,752
其他(A)项		154		419		513		1,043

非利息收入总额	$	4,295	$	4,341	$	13,411	$	13,101

(a)	不在ASC 606的范围内。

根据美国会计准则第606条对该公司收入流的描述如下：

存款账户手续费：本公司向其存款客户收取基于交易、账户维护和透支服务的费用。基于交易的费用(包括停止付款费用、对账单提交和ACH费用等服务)在交易执行时确认，因为该时间点是公司满足客户请求的时间点。账户维护费主要与每月维护有关，是在一个月内赚取的，代表公司履行履约义务的期限。透支费在透支发生时确认。存款的手续费从客户的账户余额中提取。

索引

交换收入：交换收入主要由交换费、与流量相关的奖励和自动取款机收费组成。作为发卡银行，交换费是商家通过交换网处理的信用卡/借记卡交易所支付的折扣费中的一部分。互换率的水平和结构由卡处理公司设定，并基于持卡人的购买量。本公司在持卡人进行交易时赚取互换收入，并在向持卡人提供交易处理服务的同时按日结算互换费用。

财富管理费：Trustco Financial Services提供一整套信托和财富管理产品和服务，包括财务和财产规划、受托人和托管服务、投资管理、公司退休计划记录保存和管理，管理投资资产或账户交易需要收费。这些费用是在公司提供合同月度或季度服务时随时间而赚取的，通常根据所管理或管理的资产公允价值的百分比在提供服务期间进行评估。其他服务是基于某些账户类型的固定费用，或基于交易活动，并在提供服务时确认。这些费用将从客户的账户余额中提取。

OREO拥有的其他房地产的销售损益：当物业控制权移交给买方时，公司记录出售OREO的收益或损失，这通常发生在签署契约的时候。当公司为向买方出售OREO提供资金时，公司会评估买方是否承诺履行合同规定的义务，以及交易价格是否可能收取。一旦满足这些标准，OREO资产将被取消确认，并在将物业控制权移交给买方时记录销售损益。在确定出售损益时，如果存在重要的融资成分，本公司将调整交易价格和相关的出售损益。

(9)经营租契

本公司采纳了主题842“租赁”，自2019年1月1日起生效，并已将本指南应用于主题842范围内的所有运营租赁(截至该年1月1日)。该公司选择采取实际的权宜之计，其中包括不需要重新评估租约分类。

本公司已承诺根据不可撤销的经营租约租用用于商业运作的处所，并在开始时决定安排是否符合租约的定义。经营租赁包括在公司资产负债表上的经营租赁使用权(“ROU”)资产和经营租赁负债中。

经营租赁ROU资产代表公司在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表公司支付租赁所产生的租赁款项的义务。经营租赁ROU资产和租赁负债于开始日根据租赁期内租赁付款的现值确认。本公司的租约不提供隐含利率，因此本公司使用与相关租赁条款相称的递增抵押借款利率来确定经营租赁负债的现值。此外，公司会在租赁和非租赁组件之间分配对价。本公司的租赁条款可能包括在合理确定本公司将行使该选择权时延长的选择权。*租赁付款的租赁费用在租赁期限内按直线确认。可变租赁组成部分，如公平市价调整，在发生时计入费用，不包括在ROU资产和经营租赁负债中。初始租期为12个月或以下的租约不会记录在资产负债表中；我们在租赁期内以直线方式确认这些租约的租赁费用。截至2021年9月30日，本公司没有任何期限为12个月或以下的租约。

索引

截至2021年9月30日，公司拥有一租赁工程尚未开工。截至2021年9月30日，租赁到期日为五个月至23.0年，加权平均剩余租期为8.7好几年了。某些租约规定增加租赁协议中规定的未来最低年度租金支付。如上所述，租赁通常还包括可变租赁组成部分，其中包括房地产税、保险和年度租金中的公共区域维护(“CAM”)费用。

有关租约的其他资料如下：

(千美元)	截至三个月九月三十日,
	2021		2020
经营租赁成本	$	2,010		1,966
可变租赁成本		499		369

总租赁成本	$	2,509		2,335

(千美元)	九已结束个月九月三十日,
	2021		2020
经营租赁成本	$	6,029		5,893
可变租赁成本		1,508		1,524

总租赁成本	$	7,537		7,417

(千美元)	截至9个月 9月30日，
	2021			2020
补充现金流信息：
为计量租赁负债所包括的金额支付的现金：
营业租赁的营业现金流	$	6,121			6,022

以租赁义务换取的使用权资产：		2,696			287

加权平均剩余租期	8.7 年			8.9 年
加权平均贴现率		3.07	%		3.25	%

索引

截至2021年9月30日，不可取消租赁下的未来最低租赁付款如下：

(千美元)

年终十二月三十一日，
2021^(a)	$	2,072
2022		8,014
2023		7,719
2024		7,595
2025		7,223
此后		25,291
租赁付款总额	$	57,914
减去：利息		7,399

租赁负债现值	$	50,515

(a)	不包括截至2021年9月30日的9个月。

董事会成员在以下项目中拥有所有权权益五拥有公司租赁的商业地产并用作分支机构的实体。截至2021年9月30日，公司向这些实体支付的租金总额为#美元，包括在上表中。3.7百万美元，其中包括#美元的利息525一千个。

(10)监管资本要求

银行和银行控股公司受到联邦银行机构管理的监管资本要求的约束。资本充足率规定和银行的即时纠正措施规定，涉及根据监管会计惯例计算的资产、负债和某些表外项目的量化计量。资本金额和分类也受监管机构定性判断的影响。未能满足资本金要求可能导致监管行动。截至2021年9月30日，本公司和银行满足其所需的所有资本充足率要求。

及时纠正行动条例规定五分类：资本充足、资本充足、资本不足、严重资本不足和严重资本不足，尽管这些术语不能代表整体财务状况。如果一家银行未被归类为资本充足的银行，则需要获得监管部门的批准才能接受经纪存款。如果一家银行资本不足，资本分配就会受到限制，资产增长和扩张也是如此，需要制定资本恢复计划。联邦银行机构被要求对资本不足的机构或其控股公司采取某些监管行动(并可能采取额外的酌情行动)。此类行动可能会对一家机构或其控股公司的财务报表产生直接的实质性影响。截至2021年9月和2020年12月31日，最新的监管通知将该行归类为在监管框架下资本充足，以便迅速采取纠正行动。自该通知以来，管理层认为没有个条件或事件改变了银行的类别。自该通知以来，管理层认为没有任何条件或事件改变了世行的类别

索引

本银行及本公司报告的资本比率如下：2021年September 30和2020年12月31日:

(仅限银行)
									符合以下条件的最低要求资本充足率加资本节约
	截至2021年9月30日					井
	截至2021年9月30日					井
(千美元)	金额		比率			大写⁽¹⁾			缓冲层⁽¹⁾⁽²⁾

第1级杠杆率	$	561,969		9.148	%		5.000	%		4.000	%
普通股一级资本		561,969		18.899			6.500			7.000
一级风险资本		561,969		18.899			8.000			8.500
基于风险的资本总额		599,265		20.153			10.000			10.500

	截至2020年12月31日					井			符合以下条件的最低要求资本充足率加资本节约
(千美元)	金额		比率			大写⁽¹⁾			缓冲层⁽¹⁾⁽²⁾

第1级杠杆率	$	539,897		9.378	%		5.000	%		4.000	%
普通股一级资本		539,897		18.646			6.500			7.000
一级风险资本		539,897		18.646			8.000			8.500
基于风险的资本总额		576,257		19.902			10.000			10.500

(合并)
	截至2021年9月30日					符合以下条件的最低要求资本充足率加资本节约
(千美元)	金额		比率			缓冲层⁽¹⁾⁽²⁾

第1级杠杆率	$	578,825		9.420	%		4.000	%
普通股一级资本		578,825		19.461			7.000
一级风险资本		578,825		19.461			8.500
基于风险的资本总额		616,131		20.715			10.500

	截至2020年12月31日					符合以下条件的最低要求资本充足率加资本节约
(千美元)	金额		比率			缓冲层⁽¹⁾⁽²⁾

第1级杠杆率	$	555,672		9.650	%		4.000	%
普通股一级资本		555,672		19.187			7.000
一级风险资本		555,672		19.187			8.500
基于风险的资本总额		592,040		20.443			10.500

(1)	应考虑的联邦监管最低要求资本充足和资本充足

(2)	九月 30, 2021和2020年12月31日普通股一级、一级风险资本比率和总风险资本比率包括2.50百分比

(十一)新会计公告

2016年9月，FASB发布了ASU 2016-13年度的“金融工具-信用损失”(简称“CECL”)，修订了现有的指导方针，以取代当前用于衡量报告实体信用损失的公认会计原则。此次更新的主要目的是为财务报表用户提供更多有关金融工具的预期信用损失的决策有用信息，以及报告实体在每个报告日期所持信用的其他承诺。为了实现这一目标，本次更新中的修订用反映预期信用损失的方法取代了当前GAAP中的已发生损失减值方法，并需要考虑更广泛的合理和可支持的信息来通知信用损失估计。

索引

正如之前披露的那样，该公司成立了一个跨职能团队，通过实施CECL来开展工作。该公司已选择贴现现金流量建模方法，并正在运行并行流程，并正在努力完成流程、数据和模型验证测试、定性因素和预测期的评估和文档编制。根据CARE法案的规定，本公司此前已选择将其采用CECL推迟到与新冠肺炎有关的国家紧急状态终止之日或2020年12月31日，以先发生者为准。根据CARE法案，领养日期被延长至2022年1月1日，这是2020年12月成为法律的新冠肺炎救济法案的一部分，因此本公司打算在2022年1月1日采纳CECL。

(十二)风险和不确定因素

从2020年3月开始，由于新冠肺炎造成的业务中断，公司经历了以贷款延期还本付息的形式对业务造成的负面影响。*2020年3月，世界卫生组织将新冠肺炎列为流行病，美国总统宣布新冠肺炎疫情为全国紧急状态。2020年3月3日，美联储将联邦基金目标利率下调了50基点，然后再进一步下调1002020年3月16日基点。本公司评估了新冠肺炎影响的影响，并确定自疫情爆发以来，除贷款损失准备调整外，本公司2021年9月30日的财务报表没有受到持续的实质性或系统性不利影响。截至2021年9月30日，公司和银行资本比率超过所有监管要求。虽然管理层认为我们有足够的资本来抵御新冠肺炎疫情带来的长期经济衰退，但我们报告和监管的资本比率，以及公司和银行支付股息或进行其他分配的能力，可能会受到意想不到的信贷损失的不利影响。目前，我们不认为我们的商誉、长期资产、使用权、持有至到期的投资证券或可供出售的投资证券因新冠肺炎疫情而存在任何减值。目前尚不确定新冠肺炎疫情的长期影响是否会导致未来与上述任何资产相关的减值费用，并继续对净利息收入、贷款损失拨备和非利息收入产生负面影响。

新冠肺炎所导致的符合CARE法案第4013条或联邦银行监管机构适用的机构间指导标准的贷款修改和延期付款不在TDR分类评估之列，并将在延期付款期间继续报告为当前贷款修改和延期付款。本公司的政策是在延期期间继续计息。根据公司现有的政策和程序，对不符合CARE ACT或监管指南的贷款进行TDR和非应计处理的评估。截至2021年9月30日，延期贷款并不是实质性的。

索引

独立注册会计师事务所报告

纽约信托银行公司的股东和董事会

格伦维尔，纽约

中期财务资料审查结果

我们已审核信托银行NY公司(“本公司”)截至2021年9月30日的综合财务状况表，以及截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间的相关综合收益表和全面收益表，以及截至2021年9月30日和2020年9月30日的九个月期间股东权益和现金流量的相关变化，以及相关附注(统称为“中期财务信息或报表”)。根据吾等的审核，吾等并不知悉应对上述综合财务报表作出任何重大修改，使其符合美国普遍接受的会计原则。

我们此前已按照美国上市公司会计监督委员会(“PCAOB”)的标准审计了本公司截至2020年12月31日的综合财务状况表，以及截至该年度的相关综合收益表、全面收益表、股东权益变动表和现金流量表(未在此列示)；在我们于2021年2月26日的报告中，我们对该等综合财务报表表达了无保留意见。我们认为，随附的截至2020年12月31日的综合财务状况报表所载信息在所有重大方面都与其来源的综合财务状况报表有关。

评审结果的依据

这些财务报表是公司管理层的责任。“我们是按照PCAOB的标准进行审查的。我们是在PCAOB注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会(Securities And Exchange)和PCAOB的适用规则和法规，我们必须与公司保持独立。

对中期财务信息的审查主要包括应用分析程序和询问负责财务和会计事务的人员。它的范围远小于根据PCAOB标准进行的审计，审计的目的是对整个财务报表发表意见。因此，我们不发表这样的意见。

纽约，纽约	$/s/Crowe LLP
2021年11月5日

索引

第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

前瞻性陈述

本报告以及TRUSTCO未来提交给美国证券交易委员会的文件、TRUSTCO新闻稿中以及经授权管理人员批准的口头声明中包含的声明，包括有关新型冠状病毒病(“新冠肺炎”)大流行对我们业务的影响以及我们对新冠肺炎大流行的持续应对的声明，这些声明不是历史或当前事实。前瞻性陈述是根据1995年《私人证券诉讼改革法》的安全港条款作出的，会受到某些风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能会导致实际结果与历史收益和目前预期或预计的结果大不相同。前瞻性陈述可以通过使用可能、将、应该、可能、估计、计划、相信、打算、预期、计划、寻求、预期和类似的表述。 Trustco希望提醒读者不要过度依赖任何此类前瞻性陈述，这些陈述仅说明截至作出日期为止的情况。

除了第二部分第1A项风险因素中描述的因素以及信托公司截至2020年12月31日的10-K表格年度报告中的风险因素讨论之外，以下列出的因素在某些情况下已经并在未来可能影响信托公司的实际业绩，并可能导致信托公司的实际财务业绩与任何前瞻性陈述中表达的情况大不相同。此外，这些风险和不确定性中的许多目前并可能或将继续上升。

•

当前的新冠肺炎大流行，其影响可能并在某些情况下已经导致我们经历产品和服务需求下降；贷款拖欠增加；问题资产和丧失抵押品赎回权；抵押品价值下降；停工、强制隔离或其他中断或关键员工不可用；贷款损失津贴增加；财富管理收入减少；联邦存款保险公司保费增加；证券投资组合价值减少；或者贷款担保人的资产净值和流动性下降；

•

信托公司有能力继续在其市场领域发放大量一至四笔家庭抵押贷款，并以其他方式保持或增加其在其经营领域的市场份额；

•

信托公司继续将非利息费用和其他间接费用与收入之比维持在合理水平的能力；

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信托公司对与其贷款和投资活动相关的信用风险做出准确假设和判断的能力，包括贷款拖欠和冲销的水平和方向的变化，财产价值的变化，以及贷款和租赁损失拨备充分性估计的变化；

•

贸易、货币和财政政策和法律的影响和变化，包括美联储理事会的利率政策、通货膨胀、利率、市场和货币波动；

索引

•

信托公司和信托银行的监管机构对其业务施加的限制或条件，可能使信托公司和信托银行的目标更难实现；

•

信托公司和信托银行的未来收益和资本水平，以及信托公司和信托银行的主要联邦银行监管机构根据监管规则继续不反对将信托银行的资本分配给信托公司，这可能会影响信托公司的股息支付能力；

•

信托银行和公司各自的主要联邦银行监管机构对其进行监督监督或审查的结果，包括监管机构可能要求我们增加损失准备金或采取其他减少资本或收入的行动的可能性。

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证券市场的不利状况，导致信托公司投资组合中的证券价值减值；

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用户感知的信托公司产品和服务的整体价值，包括功能、定价和质量，与竞争对手的产品和服务相比，以及现有和潜在客户用竞争对手的产品和服务替代信托公司的产品和服务的意愿；

•

消费者支出、借贷和储蓄习惯的改变；

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金融服务法律法规(包括有关税收、银行和证券的法律)变化的影响，以及影响金融服务业的其他政府举措的影响，包括监管资本要求；

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管理人员变动；

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房地产和抵押品价值；

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银行监管机构、财务会计准则委员会或上市公司会计监督委员会可能采用的会计政策和做法的变更；

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影响执行我们多项关键处理功能的第三方供应商的中断、安全漏洞或其他不利事件；

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技术变革以及电子、网络和物理安全漏洞；

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当地市场领域的变化以及总体商业和经济趋势；

•

信托公司在管理上述风险和管理业务方面的成功；以及

•

其他风险和不确定因素包括在截至2020年12月31日的10-K表格中的“风险因素”项下。

您不应依赖前瞻性陈述作为对未来事件的预测。尽管Trustco认为前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但它不能保证前瞻性陈述中反映的未来结果、活动水平、业绩或事件和情况一定会实现或发生。以上列表不应被解释为详尽无遗，公司没有义务在随后修改任何前瞻性陈述，以反映此类陈述日期之后的事件或情况，或反映发生的情况

索引

讨论之后是“资产、负债和股东权益的分配：利率和利差”表，其中详细列出了信托公司截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间的平均利息收入资产和计息负债。

引言

下面的审查重点是影响信托公司在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间的财务状况和经营业绩的因素，并与2020年同期进行比较(如果适用)。在本次讨论中，净息差是在全额应税等值基础上呈现的。此外，合并中期财务报表和相关附注，以及于2021年2月26日提交给美国证券交易委员会的2020年10-K表格年度报告。也应结合本次审查阅读。上期合并中期财务报表中的所有金额在必要时进行重新分类，以符合本期的列报。

新冠肺炎的影响

2020年3月，世界卫生组织将新冠肺炎列为流行病，美国总统宣布新冠肺炎疫情为全国紧急状态。公司评估了新冠肺炎的影响，并确定截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，除了贷款损失拨备的调整外，公司的资产负债表和截至2021年9月30日的三个月和九个月的经营业绩没有受到实质性或系统性的不利影响。很难量化新冠肺炎对未来时期的影响。

以下是新冠肺炎全球大流行对我们某些业务要素的影响：

贷款修改

我们从2020年3月开始收到借款人要求延期贷款的请求，并与许多借款人达成了修改贷款的协议。修改包括推迟本金和/或利息支付期限，通常最长可达90天。申请是单独评估的，批准的修改是根据每个借款人的独特情况进行的。我们致力于与我们的客户合作，以便有时间应对这场大流行的挑战。如果新冠肺炎符合2020年3月颁布的冠状病毒援助、救济和经济安全法案(“CARE法案”)第4013条规定的标准，或符合联邦银行监管机构适用的机构间指导，则由于支付宝而导致的贷款修改和延迟付款不在TDR分类评估范围内，并将在延期付款期间继续报告为当前贷款。公司的政策是在延期期间继续计息。根据公司现有的政策和程序，对不符合CARE法案或监管指导的贷款进行TDR和非权责发生制处理的评估。截至2021年9月30日，因新冠肺炎疫情而延期的贷款不是实质性的。

索引

薪资保障计划(PPP)和流动性

作为CARE法案的一部分，小企业管理局(SBA)已被授权根据PPP为符合必要资格要求的小企业提供贷款担保，以便让其员工留在工资单上。本公司于2020年4月3日开始接受PPP贷款申请。*本银行原本在2020年为663笔PPP贷款提供资金，总额4600万美元，2021年新增344笔贷款，总额2300万美元。截至2021年9月30日，349笔共计2100万美元的PPP贷款仍未偿还。*本公司收取贷款发放费，这些费用在贷款期限内确认，并应用有效收益率法。

2020年4月9日，FDIC、美联储(Federal Reserve)和货币监理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)创建了Paycheck Protection Program流动性工具(PPPLF)，通过向参与的金融机构提供流动性并中和对参与的金融机构的监管资本影响，来增强PPP的有效性。我们不打算利用PPPLF提供的流动资金减免，因为我们预计我们参与PPP不会对我们的流动资金状况、资本资源、财务状况或运营结果产生负面影响。

资产减值

目前，我们不认为我们的商誉、长期资产、使用权资产、持有至到期的投资证券或可供出售的投资证券因新冠肺炎疫情而出现任何减值。目前尚不确定新冠肺炎疫情的长期影响是否会导致未来产生与上述任何资产相关的减值费用。

贷款损失准备金

有关更多信息，请参见“贷款损失拨备”。

预防措施

公司在分支机构和后台办公地点制定了预防措施，以保护客户和员工的健康，包括定期对设施进行深度清洁，遵守疾控中心的指导方针，并实行“社交疏远”。但在截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，这些额外费用对公司没有产生实质性影响。

索引

美联储的行动

美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)采取了几项行动来支持信贷流向家庭和企业，其中一些相关行动包括：

•

设立商业票据融资机制、货币市场共同基金流动性机制和一级交易商信贷机制；

•

扩大央行流动性互换额度；

•

提高贴现窗口借款的可得性和放宽条件的步骤；

•

取消存款准备金率；

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与其他联邦银行监管机构发布的指导意见，鼓励银行对遇到与冠状病毒大流行相关的财务挑战的客户采取灵活态度，并利用他们的流动性和资本缓冲这样做；

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为更多符合小型企业管理局资格的贷款人扩大对其PPPLF的准入；以及

•

鼓励美联储使用日间信贷的声明。

经济概况

在2021年第三季度，金融市场略有波动，导致道琼斯工业平均指数、罗素2000指数和纳斯达克指数分别下跌1.9%、4.6%和0.4% ，而标准普尔500指数挤出0.2%的季度涨幅。信贷市场继续受到全球经济新闻的推动，COVID-19的影响，供应链问题和需求转变。与第二季度相比，截至第二季度的收益率曲线形状相对一致。2021年第三季度，10年期美国国债平均为1.32%，而2021年第二季度为1.59%。下降27个基点。两年期国债平均利率上升6个基点，至 0.23%。10年期和2年期国债之间的利差从第二季度的平均1.42%缩短到第三季度的1.10%。尽管这一利差近年来一直处于低迷状态，相比之下，2013年第四季度的最近一次峰值为2.42%。更陡峭的收益率曲线对信托等投资组合抵押贷款机构有利。*下表说明了短期和长期利率的变动范围。*目标联邦基金利率在季度保持在0.00%至0.25%之间。*大多数资产类别与相对国债收益率的利差，包括机构证券、公司、市政债券和抵押贷款支持证券，与水平相比继续下降这场大流行继续影响着比率和传播范围的变化。

索引

		3个月收益率(%)	2年收益率(%)	5年收益率(%)	10年收益率(%)	-10-2年利差(%)

Q3/20	Q3的BENG	0.16	0.16	0.29	0.66	0.50
	尖峰	0.16	0.17	0.32	0.74	0.60
	低谷	0.09	0.11	0.19	0.52	0.41
	第三季度末	0.10	0.13	0.28	0.69	0.56
	第三季度平均水平	0.14	0.14	0.27	0.65	0.51

Q4/20	第四季度的BENG	0.10	0.13	0.28	0.69	0.56
	尖峰	0.12	0.19	0.46	0.98	0.83
	低谷	0.07	0.11	0.27	0.68	0.54
	第四季度末	0.09	0.13	0.36	0.93	0.80
	第四季度平均水平	0.09	0.15	0.37	0.86	0.71

Q1/21	Q1的BENG	0.09	0.13	0.36	0.93	0.80
	尖峰	0.09	0.17	0.92	1.74	1.59
	低谷	0.01	0.09	0.36	0.93	0.82
	第一季度末	0.03	0.16	0.92	1.74	1.58
	第一季度平均水平	0.05	0.13	0.62	1.34	1.20

Q2/21	Q2的BENG	0.03	0.16	0.92	1.74	1.58
	尖峰	0.06	0.28	0.97	1.73	1.56
	低谷	0.01	0.13	0.73	1.45	1.19
	第二季度末	0.05	0.25	0.87	1.45	1.20
	第二季度平均水平	0.03	0.17	0.84	1.59	1.42

Q3/21	Q3的BENG	0.05	0.25	0.87	1.45	1.20
	尖峰	0.07	0.31	1.02	1.55	1.25
	低谷	0.03	0.17	0.65	1.19	0.98
	第三季度末	0.04	0.28	0.98	1.52	1.24
	第三季度平均水平	0.05	0.23	0.80	1.32	1.10

美国经济总体上在2021年继续呈现改善。经济状况因地理区域而异，力量集中在沿海的主要人口中心及其周围，以及经济活动受到特定区域因素推动的某些地区。

信托公司认为，历史上长期专注于传统银行服务和做法使公司避免了资产质量问题的重大影响，公司强大的流动性和稳健的资本状况使公司能够继续以与过去做法一致的方式开展业务。信托公司没有从事导致行业内广泛报告的问题的高风险贷款和投资类型，特别是2008-2010年金融危机期间出现的问题。然而，信托公司并没有从事导致行业广泛报告的问题的高风险贷款和投资类型，特别是在2008-2010年金融危机期间出现的问题。尽管如此，信托公司并未从事导致行业内广泛报告的问题的高风险贷款和投资类型，特别是2008-2010年金融危机期间出现的问题。本公司的不良贷款(“不良贷款”)可能会不时相对于历史水平增加。如果本公司所在市场区域的总体房价和其他经济指标(如失业率)因新冠肺炎疫情或其他原因而恶化，本公司的信用风险水平以及其分类和不良贷款的金额可能会增加。本公司可能会遇到比历史水平更高的不良贷款。如果本公司的市场区域的失业率等其他经济指标因此而恶化，本公司的信用风险水平可能会上升，其分类和不良贷款的金额也可能会增加。

索引

作为对新冠肺炎疫情的直接回应，美国国会于2020年3月27日通过了CARE法案。如前所述，CARE法案包括对小企业的支持，对中低收入家庭的直接支付，扩大失业保险和为医疗保健提供者提供额外资金，以及对其他行业的支持。美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)为了增加流动性，促进金融市场的正常运作，还通过增加购买国债和机构抵押贷款支持证券(MBS)提供了支持。

财务概述

截至2021年9月30日的三个月，信托公司的净收入为1,680万美元，或每股稀释后收益0.871美元，而2020年同期的净收入为1,410万美元，或每股稀释后收益为0.730美元。在提交的所有期间，股票和每股信息都已根据5月28日生效的信托公司普通股的5股1股反向股票拆分(“反向股票拆分”)进行了调整。2021年。截至2021年和2020年9月30日的三个月，平均资产回报率分别为1.08%和0.98%。截至2021年和2020年9月30日的三个月，平均股本回报率分别为11.40%和10.04%。

导致截至2021年9月30日的三个月净收入与上年同期相比发生变化的主要因素是：

•

计息负债成本减少400万美元，部分被利息资产收入减少230万美元所抵消，导致2021年第三季度应税等值净利息收入比2020年第三季度增加170万美元。

•

与2020年第三季度相比，2021年第三季度的贷款损失拨备减少了380万美元，原因是前一年围绕大流行的持续不确定性，以及本季度由于经济状况和信用风险指标的改善而进行的相关调整。

•

与2020年第三季度相比，2021年第三季度的非利息支出增加了200万美元，这主要是由于工资和员工福利的增加。

截至2021年9月30日的9个月，信托公司的净收益为4,530万美元，或每股摊薄收益2.349美元，而2020年同期的净收益为3,860万美元，或每股摊薄收益2.001美元。截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月，信托公司的平均资产回报率分别为1.00%和0.94%。截至9月30日的9个月，平均股本回报率分别为10.50%和9.38%。 2021年和2020年。

索引

资产/负债管理

该公司努力通过核心存款的组合来产生盈利能力，为谨慎的盈利资产组合提供资金。此外，信托公司试图保持充足的流动性，并将净利息收入对利率变化的敏感度降低到可接受的水平，同时提高短期和长期的盈利能力。

信托公司的业绩受到多种因素的影响，包括公司经营的特定市场的竞争和经济状况，更广泛地说，受到国民经济、金融市场状况和监管环境的影响。这些因素中的每一个都是动态的，任何领域的变化都可能对信托公司的业绩产生影响。在截至2020年12月31日的年度10-K表格中，提交给股东的年度报告中描述了与2019年相比，利率对2020年业绩的影响。此外，2020年年度报告中讨论的许多相同的市场因素继续对2021年第三季度的业绩产生重大影响，以及新冠肺炎的经济效应。

Trustco与其他金融服务提供商的竞争基于许多因素，包括服务质量、操作的便利性以及存款和贷款的支付和收费利率。根据管理层的经验，利率的绝对水平、利率的变化以及客户对利率方向的预期在任何特定的期间都会对贷款和存款的发放量产生重大影响。

利率对所有金融服务公司的经营和财务业绩都有重大影响。用来控制国家经济政策的最重要的利率之一是“联邦资金”利率。这是信用评级最高的机构在银行体系内用于隔夜拆借的利率。从2015年12月到2018年12月，美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)将联邦基金目标利率从0.00%-0.25%上调至2.25%-2.50%。从2019年下半年开始，美联储开始下调利率，以应对经济放缓。但在2020年第一季度，由于与新冠肺炎相关的全球流行病，利率再次大幅下降，并恢复到0.00%至0.25%的范围。

十年期国债利率和其他长期利率对新增住宅房地产贷款利率影响很大，这些利率的变化对公司的贷款，证券利息收入的影响是比较大的。出售的联邦基金和其他短期工具，以及存款和借款的利息支出。住宅房地产贷款和长期投资最受较长期市场利率(如10年期国债)变化的影响。联邦基金出售的投资组合和其他短期投资主要受联邦基金目标利率变化的影响。存款利率受短期市场利率的影响最大。此外，利率的变化也会影响可供购买的证券的记录余额。一般情况下，随着市场利率的提高，证券的公允价值会降低，反之亦然。新的住宅房地产贷款的利率也会受到房地美和房利美等二级市场参与者制定的利率的影响。由于信托公司是投资组合贷款人，不向二级市场出售贷款，因此，信托公司的利率也会受到二级市场参与者(如房地美和房利美)制定的利率的影响。/由于信托公司是投资组合贷款人，不向二级市场出售贷款，因此新发放的住宅房地产贷款利率也受到二级市场参与者(如房地美和房利美)制定的利率的影响。公司根据住宅房地产贷款的长期性确定合适的利率，同时保持与二级市场利率的竞争力。较高的市场利率通常也会增加零售存款的价值。

索引

信托公司的本金贷款产品是住宅房地产贷款。如上所述，住宅房地产贷款和较长期投资受到较长期市场利率变化的影响最大，如10年期美国国债。2021年第三季度，与2020年第四季度相比，10年期美国国债收益率平均上升46个基点，与2020年第三季度相比上升67个基点。

虽然随着时间的推移，信托公司一直受到金融市场变化的影响，但公司对银行业务的总体保守做法减轻了这种影响。由于公司在评估贷款申请时采用了传统的承销流程，而且由于最初的贷款保留在投资组合中，因此在做出信贷决策时有强烈的保守动机。有关信托公司贷款组合和不良贷款的更多信息，请分别参阅“贷款”和“不良资产”下的讨论。此外，本公司不依赖借入资金来支持其资产，并在资产负债表的资产端保持显著的流动性水平。这些特点为本公司在市场动荡和利率波动期间提供了更高的灵活性和稳定性。

信托公司战略的一个基本组成部分是扩大客户关系以及作为这些关系一部分的存款和贷款。考虑到其广泛的分支网络，该公司有很大的能力扩大其资产负债表。*公司预计这种增长是有利可图的。然而，目前的利率环境缩小了增量资产负债表扩张的利润率。尽管公司没有改变其关于利用过剩产能的基本长期战略，管理层不断评估不断变化的情况，如果分析表明限制增长或缩减资产负债表规模将是有益的，管理层可能会寻求限制增长或缩减资产负债表规模。

2021年第三季度，净息差为2.65%，比去年同期下降了8个基点。但季度业绩反映了以下重要因素：

•

与2020年同期相比，2021年第三季度出售的联邦基金和其他短期投资的平均余额增加了2.286亿美元，而平均收益率增加了6个基点。

•

与2020年同期相比，2021年第三季度可供出售的证券平均余额增加了2380万美元，平均收益率下降了69个基点，至1.36%。*与2020年同期相比，2021年第三季度持有至到期证券的平均余额减少了460万美元，平均收益率增加了20个基点，至3.72%。

•

与2020年同期相比，2021年第三季度平均贷款组合增加1.764亿美元，至43.7亿美元，平均收益率下降33个基点，至3.61%。

索引

•

与2020年同期相比，2021年第三季度平均有息负债余额增加2.368亿美元，平均支付利率下降37个基点，至0.15%。

2021年第三季度，公司继续专注于通过提供具有竞争力的利率来扩大贷款组合的战略。公司管理层认为，与当地和全国竞争对手相比，信托住宅房地产贷款产品具有很强的竞争力。在公司的市场领域，竞争依然激烈。

资产负债表资金方面的战略是提供有竞争力的短期利率，使银行能够在获得市场份额的同时保留我们现有的定期存款。这一战略以相对较低的成本推动了增长，这将维持信托公司强大的流动性状况，并继续允许我们交叉销售新的关系，并在机会出现时利用机会。

赚取资产

总平均生息资产从2020年第三季度的55.8亿美元增加到2021年同期的60.1亿美元，2021年第三季度的平均收益率为2.77%，2020年第三季度的平均收益率为3.15%，但由于存款增加，资产组合转向出售的联邦基金和其他短期投资的更高比例。联邦基金利率在2020年3月大幅下降，大大降低了出售的联邦基金和其他短期投资的平均收益率。自那以后，该利率一直保持在较低水平，然而，在2021年第三季度，由于超额准备金利率略有上升，该利率从0.10%上升了6个基点，至0.16% 。平均利息收入从2020年第三季度的4,400万美元降至2021年第三季度的4,170万美元，按税额计算，主要是由于可供出售和贷款的证券利率较低。

贷款

2021年第三季度贷款平均余额为43.7亿美元，2020年同期为42亿美元。贷款收益率下降33个基点至3.61%。2021年第三季度贷款利息收入为3950万美元，比2020年同期下降180万美元。

与2020年第三季度相比，住房抵押贷款平均余额增加，商业贷款、房屋净值信用额度和分期付款贷款下降。2021年第三季度，住房抵押贷款平均余额为39.2亿美元，而2020年为37亿美元，增长5.9%。与2020年相比，2021年第三季度住房抵押贷款平均收益率下降37个基点，至3.52% 。

索引

信托公司积极在其市场范围内营销住宅贷款产品。抵押贷款利率受许多因素的影响，包括国债利率、联邦基金利率以及竞争对手和二级市场参与者设定的利率。信托公司积极营销其贷款产品的独特方面，从而试图与其他贷款人区分开来。这些独特方面包括较低的成交成本、较快的贷款审批周转时间、对合格借款人没有托管或抵押保险要求，以及本公司对符合条件的借款人没有托管或抵押保险要求。这些独特方面包括：较低的成交成本、较快的贷款审批周转时间、对合格借款人没有托管或抵押保险要求，以及本公司试图与其他贷款人区分开来。这些独特方面包括：低成交成本、快速的贷款审批周转时间、对合格借款人没有托管或抵押保险要求通常将这些贷款放在投资组合中，不会将其出售到二级市场。假设长期利率最终上升，本公司预计其贷款产品的独特功能将继续吸引住宅抵押贷款领域的客户。

商业贷款主要由商业房地产担保的贷款组成，与上年同期相比，2021年第三季度的平均余额减少了2070万美元，平均余额为2.108亿美元，这主要是由于免除了PPP贷款。与去年同期相比，这一投资组合的平均收益率上升了49个基点，达到5.03%，这主要是由于获得免除的PPP贷款确认的发端费用。该公司最近在承销商业贷款方面仍然有选择性，因为在许多情况下，表观风险/回报余额不太有利。

与去年同期相比，2021年第三季度房屋净值信贷额度的平均收益率下降了29个基点，至3.69%。与前一年相比，2021年第三季度房屋净值信贷额度的平均余额下降了8.0% 至2.313亿美元。鉴于当前的利率环境，拥有房屋净值额度的客户继续将余额再融资到固定利率抵押贷款中，并且由于收到新冠肺炎刺激计划付款和税收优惠减少，从房屋净值额度提取房屋净值额度的可能性降低了。

可供出售的证券

2021年第三季度可供出售的证券投资组合的平均余额为4.531亿美元，而2020年同期为4.293亿美元。余额的增加反映了新的投资购买被偿付、催缴和到期日抵消。*当前的利率环境对更多债券的赎回做出了重大贡献。2021年第三季度的平均收益率为1.36%，而2020年第三季度的平均收益率为2.05%。这个投资组合主要由机构组成，由政府支持的企业(如房利美、联邦住房贷款银行和房地美)、小企业管理局参与证书、公司债券和市政债券发行的抵押贷款支持证券和抵押品抵押贷款义务债券。这些证券按公允价值记录，公允价值的任何调整都包括在累计的其他综合亏损中，扣除税收后的净额。

截至2021年9月30日，可供出售证券投资组合的未实现净收益为380万美元，而截至2020年12月31日的未实现净收益为970万美元。投资组合中未实现净收益的减少是市场利率水平变化的结果。

持有至到期的证券

2021年第三季度持有至到期证券的平均余额为1,120万美元，而2020年第三季度为1,580万美元。余额的下降反映了例行支付和催缴。*在此期间，该投资组合中没有增加新的证券。2021年第三季度的平均收益率为3.72%，而去年同期为3.52%。信托公司预计将持有该投资组合中的证券，直到它们到期或被赎回。

截至2021年9月30日，这一投资组合完全由机构发行的抵押贷款支持证券组成。这些证券的余额按摊销成本记录。

索引

出售的联邦基金和其他短期投资

2021年第三季度出售的联邦基金和其他短期投资的平均余额为12亿美元，比2020年同期的9.381亿美元增加了2.286亿美元。2021年第三季度的收益率为0.16%，2020年同期为0.10%。正如之前指出的那样，收益率的上升是超额准备金利率提高的结果。该投资组合的利息收入从2020年的24.2万美元增加到47万美元

出售的联邦基金和其他短期投资组合被用来产生额外的利息收入和流动性，因为资金正在等待部署到贷款和证券投资组合中。

筹资机会

Trustco利用各种资金来源来支持其盈利资产组合。该公司的绝大多数资金来自传统的存款工具，如储蓄、活期存款、计息支票、货币市场和定期存款账户。

2021年第三季度，平均计息存款账户(包括计息支票、货币市场账户、储蓄和定期存款)总额同比增加1.904亿美元，至45亿美元，支付的平均利率从2020年的0.52%下降到2021年的0.14%。与去年同期相比，2021年第三季度这些存款的总利息支出从560万美元下降到150万美元，这主要是由于市场利率下降和存款余额组合的变化。从2020年第三季度到2021年第三季度，有息活期账户平均余额上升了12.6%，存单平均余额下降了15.0%，非利息需求平均余额增长25.4%，平均储蓄余额增长17.0%，货币市场余额增长8.3%。但我们存款的增长成本相对较低，继续被更高的贷款收益率和投资组合回报所抵消。

2021年9月30日，定期存款总额到期量如下：

(千美元)

1年以下	$	1,047,698
1至2年		65,500
2至3年		9,127
3至4年		1,419
4至5年		687
超过5年		150
	$	1,124,581

索引

2021年第三季度的平均短期借款为2.402亿美元，而2020年为1.938亿美元。在此期间，平均利率从2020年的0.45%下降到2021年的0.38%。公司的短期借款是现金管理账户，代表有客户的零售账户，银行已将某些资产作为抵押品。

除了其资产负债表上的大量现金和现金等价物头寸以及投资证券头寸外，公司还有许多或有融资选择。*本银行是纽约联邦住房贷款银行(FHLBNY)的成员，是纽约联邦储备银行(FRBNY)的合格借款人，有能力利用证券和/或贷款作为抵押品进行借款。本银行不使用经纪存款作为抵押但确实将它们作为潜在的或有资金来源纳入其资产/负债管理政策。与其他或有资金来源一样，经纪CD可能会不时进行测试以确保运营和市场准备就绪。

净利息收入

与2020年同期相比，2021年第三季度应税等值净利息收入增加了170万美元，达到3990万美元。与2020年同期相比，2021年第三季度的净息差下降了1个基点，达到2.62%。如前所述，与2020年同期相比，2021年第三季度的净息差下降了8个基点，至2.65%。

与2020年同期相比，2021年前9个月的应税等值净利息收入增加了570万美元，达到1.201亿美元。与2020年同期相比，2021年前9个月的净息差下降了7个基点，达到2.67%。与2020年同期相比，2021年前9个月的净息差下降了15个基点，达到2.71%。

不良资产

不良资产包括不良贷款(“不良贷款”)，即那些非应计状态的贷款，以及逾期三次或三次以上仍在计息的贷款。不良资产总额中还包括丧失抵押品赎回权的房地产，这些房地产包括在其他资产中，并归类为其他拥有的房地产。截至2021年9月30日，有180万美元的流行病相关延期被记录为不良贷款。此外，140万美元的流行病相关延期被归类为问题债务重组

以下为信托截至2021年9月30日的不良资产情况：

不良贷款和丧失抵押品赎回权的房地产: 截至2021年9月30日，不良贷款和非应计贷款总额为2020万美元，而截至2020年12月31日，不良贷款和非应计贷款总额为2110万美元，截至2020年9月30日，不良贷款和非应计贷款总额为2180万美元。*截至2021年9月30日、2020年9月30日和2020年12月31日，没有逾期90天或更长时间且仍在应计利息的贷款。

索引

截至2021年9月30日，不良贷款主要包括商业和住宅贷款。截至2021年9月30日，不良贷款总额为2020万美元，其中1990万美元为住宅房地产贷款，17.6万美元为商业贷款和抵押贷款，3.2万美元为分期贷款，而截至2020年12月31日，这一数字分别为2060万美元、452000美元和4.3万美元。

相当大比例的不良贷款是住宅房地产贷款，从历史上看，这类贷款的风险低于大多数其他类型的贷款。2021年第三季度，住宅房地产贷款(包括房屋净值信用额度)的净收回为3.9万美元，而2020年第三季度的净冲销为4000美元。管理层认为，这些贷款已在需要的地方适当减记。

正在进行的投资组合管理旨在及早发现并摆脱不断恶化的信贷。该公司拥有多元化的贷款组合，包括向纽约首都地区和佛罗里达州中部的借款人发放大量住宅抵押贷款，并避免向任何一个借款人或任何一个行业集中。该公司没有向借款人或位于美国以外的项目预付款。该公司继续尽快识别拖欠贷款，并迅速采取行动解决问题贷款。努力解决违约问题。自动生成通知以及个性化的电话和信件。贷款逾期90天后会被置于非应计状态，如果管理层已确定此类分类合适，则会更早地将其置于非应计状态。一旦处于非应计状态，贷款就会变为当前状态并保持最新状态，此时它们可能会返回到应计状态，或者继续进行止赎过程。*非应计贷款的抵押品会定期评估，如果抵押品价值不足，则会减记贷款价值。世行正在监测各州最近关于暂停丧失抵押品赎回权的监管命令。

该公司在其分支机构特许经营区域内发放贷款。截至2021年9月30日，其总贷款组合余额的70.9%位于纽约州及邻近地区 (包括新泽西州、佛蒙特州和马萨诸塞州)，29.1%位于佛罗里达州。而截至2020年12月31日，这两个数字分别为72.1%和27.9%。

经济状况因地理位置而异。截至2021年9月30日，不良贷款总额的10.2%流向佛罗里达州借款人，相比之下，纽约及周边地区借款人的比例为89.8%。在截至2021年9月30日的三个月里，纽约及周边地区净冲销约5000美元，佛罗里达州2021年第三季度没有净冲销。

除了目前被认定为不良贷款和新冠肺炎导致的贷款延期外，管理层不知道银行投资组合中没有其他贷款会对最终无法收回本金和利息构成实质性风险。此外，截至2021年9月30日，管理层合理预期将对未来的经营业绩、流动性或资本资源产生重大影响的其他贷款均未归类为监管目的。

索引

Trustco已将非权责发生制商业和商业房地产贷款以及根据TDR重组的所有贷款确定为减值贷款。截至2021年9月30日，被归类为减值的商业抵押贷款和商业贷款为52.1万美元，而2020年12月31日为100万美元。截至2021年9月30日，不良住宅贷款为1930万美元，截至2020年12月31日，为2060万美元。2021年前9个月，所有减值贷款的平均余额为2,070万美元，2020年全年为2,080万美元。

截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司的贷款组合不包括任何次级抵押贷款或因信用质量恶化而获得的贷款。

截至2021年9月30日，有51.1万美元的丧失抵押品赎回权的房地产，而到2020年12月31日，这一数字为541000美元。

贷款损失拨备：贷款损失拨备的余额维持在一个水平，即根据管理层的判断，代表贷款组合中可能发生的损失金额。

(千美元)	自.起 2021年9月30日					自.起 2020年12月31日
	金额		百分比贷款给贷款总额			金额		百分比贷款给贷款总额
商业广告	$	3,083		4.30	%	$	3,975		4.67	%
房地产-建筑业		411		0.86	%		290		0.58	%
房地产抵押贷款-1至4个家庭		40,339		89.37	%		41,228		88.81	%
房屋净值信用额度		3,073		5.26	%		3,597		5.71	%
分期付款贷款		444		0.21	%		505		0.23	%
	$	47,350		100.00	%	$	49,595		100.00	%

截至2021年9月30日，贷款损失拨备为4740万美元，而2020年9月30日为4910万美元，2020年12月31日为4960万美元。截至2021年9月30日，贷款损失拨备占贷款组合的1.08%，2020年12月31日和2020年9月30日为1.17%。

截至2021年9月30日的季度贷款损失拨备为2.8美元，而截至2020年9月30日的季度贷款损失拨备为100万美元。减少的主要原因是当前经济环境和信贷质量指标的持续改善。截至2021年9月30日的三个月期间的净冲销为5000美元，而去年同期的净冲销为2.1万美元。

2021年第三季度，商业贷款净冲销3万美元，住宅抵押贷款净冲销3.9万美元，消费贷款净冲销1.4万美元，而去年同期商业贷款净冲销1000美元，住宅抵押贷款净冲销4000美元，消费贷款净冲销1.8万美元。

在确定贷款损失拨备的充分性时，管理层会审查当前的不良贷款组合以及逾期且尚未归类为不良贷款的贷款，以便进行报告。此外，还会考虑其他一些因素，包括：

索引

•

近期贷款冲销和收回的规模和性质；

•

贷款组合的增长及其与世行所在市场区域的经济气候有关的影响；

•

过去几年纽约州北部和佛罗里达州地区以及该公司其他市场地区的经济环境；以及

•

全球大流行造成的经济环境。

管理层在确定与贷款冲销、收回、不良贷款水平和趋势以及公司所在市场区域的整体经济状况有关的贷款损失拨备时，将继续监测这些因素。

流动性和利率敏感性

信托公司寻求获得有利的资金来源，并保持谨慎的流动资产水平，以满足各种流动性需求。信托公司管理层认为，信托公司的盈利表现和强劲的资本状况使公司能够轻松获得新的流动性来源。*公司通过其流动性政策设定的目标比率积极管理流动性。持续监测历史和预期比率使信托公司能够采取必要的策略来维持充足的流动性。信托公司管理层还定义了可能发生的各种程度的不利流动性情况，并制定了适当的应急计划。这样的情况就出现了。除了其资产负债表上的大量现金和现金等价物头寸以及投资证券头寸外，公司还有许多或有融资选择。正如前面所述，银行是FHLBNY的成员，是FRBNY的合格借款人，有能力利用证券和/或贷款作为抵押品在任何一家机构借款。*银行不将经纪存款作为其融资战略的一部分，但将其作为或有资金来源纳入其资产。中介CD可能会不定期进行测试，以确保运营和市场就绪。

该公司使用行业标准外部模型作为主要工具，根据银行资产负债表中的历史趋势，识别、量化和预测利率和提前还款速度的变化，这些变化来自行业来源和内部生成的数据。基于存款利率的历史行为以及与市场利率变化相关的余额的假设也被纳入模型中。此模型针对非定期存款类别计算经济或公允价值金额，因为这些存款是公司核心存款产品的一部分。使用的假设本质上是不确定的，因此，该模型无法准确衡量资本的公允价值，也无法准确预测利率波动对资本公允价值的影响。

使用此模型，截至2021年9月30日的资本预测的公允价值参考如下。基本情况(当前利率)情景显示了目前对资本公允价值的估计，假设运营环境或运营战略没有变化，利率与截至2021年9月30日市场上存在的利率没有变化。该表显示了假设利率瞬间增加100个基点、200个基点、300个基点和400个基点或减少100个基点，对资本公允价值的影响。

索引

截至2021年9月30日	估计百分比资本的公允价值为资产公允价值
+400 bp	22.20	%
+300 bp	22.20
+200 bp	22.10
+100 bp	22.30
现行汇率	21.40
-100 bp	18.30

非利息收入

2021年和2020年第三季度的非利息收入总额为430万美元。与去年同期相比，2021年第三季度的金融服务收入减少了22.6万美元，降至160万美元，这主要是由于前一年的遗产结算。向客户提供服务的费用比去年同期增加了23.9万美元，这主要是由于更多的透支费和交换收入。此外，截至9月30日，管理的资产的公允价值为11亿美元。2020年，截至2020年9月30日为8.99亿美元。

截至2021年9月30日的9个月，非利息收入总额为1340万美元，比上年同期增加31万美元。这一增长主要是由于管理的资产市值增加而导致的更多金融服务收入，以及更多的交换收入，但这一增长部分被前一时期120万美元的证券交易净收益所抵消。

非利息支出

截至2021年9月30日的三个月，非利息支出总额为2470万美元，而截至2021年9月30日的三个月为2270万美元2020年9月30日. 重大变化包括薪资和员工福利增加100万美元，专业服务增加17.2万美元，外包服务增加14万美元，其他费用增加46万美元。截至2020年9月30日，相当于全职员工的人数为771人，截至2020年12月31日，相当于员工人数为778人，截至2021年9月30日，相当于全职员工的人数为743人。与前一年相比，相当于全职员工的人数减少，现有员工的工资和员工福利支出增加，部分原因是疫情对劳动力市场的挑战。此外，其他福利增加的主要原因是基于责任的股权奖励的股价上涨，以及与现有员工福利计划相关的成本增加。

截至2021年9月30日的9个月，非利息支出总额为7550万美元，而截至2021年9月30日的9个月为7090万美元2020年9月30日。由于上述相同原因，工资和员工福利增加了280万美元，专业服务增加了555,000美元，外包服务增加了609,000美元，由于FDIC达到存款准备金准备金率，FDIC和其他保险费用增加了667,000美元，但部分被广告费用减少181,000美元和设备费用减少156,000美元所抵消。

索引

所得税

2021年第三季度，Trustco确认所得税支出为550万美元，而2020年第三季度为480万美元。2021年第三季度和2020年第三季度的有效税率分别为24.8%和25.3%。前九个月，2021年和2020年的所得税分别为1,520万美元和1,300万美元。2021年和2020年的有效税率均为25.2%。

资本资源

与经营一个稳健和盈利的金融机构的长期目标一致，信托公司努力保持强劲的资本充足率。

由于巴塞尔III改革措施和多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)中包含的标准，以及通过提供更高的资本保证金来降低银行体系风险的大趋势，银行业监管机构已朝着更高的资本金要求迈进。

截至2021年9月30日，股东权益总额为5.867亿美元，而2020年9月30日为5.605亿美元。信托公司在2021年第三季度宣布了每股0.340625美元的股息，并根据2021年5月28日发生的反向股票拆分进行了调整。这导致基于2021年第三季度收益1,680万美元的股息支付率为39.13%。

索引

截至2021年9月30日和2020年12月31日，银行和公司报告了以下资本比率：

(仅限银行)

(千美元)						井大写⁽¹⁾			符合以下条件的最低要求资本充足率加资本节约缓冲层⁽¹⁾⁽²⁾

	截至2021年9月30日
	金额		比率

第1级杠杆率	$	561,969		9.148	%		5.000	%		4.000	%
普通股一级资本		561,969		18.899			6.500			7.000
一级风险资本		561,969		18.899			8.000			8.500
基于风险的资本总额		599,265		20.153			10.000			10.500

(千美元)						井大写⁽¹⁾			符合以下条件的最低要求资本充足率加资本节约缓冲层⁽¹⁾⁽²⁾

	截至2020年12月31日
	金额		比率

第1级杠杆率	$	539,897		9.378	%		5.000	%		4.000	%
普通股一级资本		539,897		18.646			6.500			7.000
一级风险资本		539,897		18.646			8.000			8.500
基于风险的资本总额		576,257		19.902			10.000			10.500

(合并)

(千美元)						符合以下条件的最低要求资本充足率加资本节约缓冲层⁽¹⁾⁽²⁾

	截至2021年9月30日
	金额		比率

第1级杠杆率	$	578,825		9.420	%		4.000	%
普通股一级资本		578,825		19.461			7.000
一级风险资本		578,825		19.461			8.500
基于风险的资本总额		616,131		20.715			10.500

(千美元)						符合以下条件的最低要求资本充足率加资本节约缓冲层⁽¹⁾⁽²⁾

	截至2020年12月31日
	金额		比率

第1级杠杆率	$	555,672		9.650	%		4.000	%
普通股一级资本		555,672		19.187			7.000
一级风险资本		555,672		19.187			8.500
基于风险的资本总额		592,040		20.443			10.500

(1)	联邦监管最低要求应被视为资本充足和资本充足

(2)	2021年9月30日和2020年12月31日普通股一级资本充足率、基于风险的一级资本充足率和基于风险的总资本充足率包括2.50%的资本保护缓冲

此外，截至2021年9月30日，综合股本与总资产比率为9.56%，而截至2021年9月30日，综合股本与总资产比率为9.63%2020年12月31日，截至2020年9月30日为9.77%。

索引

信托和信托银行都受到监管资本要求的约束。2015年1月1日，一项新的资本金规定生效，修订了联邦银行监管机构基于风险的资本金要求，首次要求本公司遵守统一的监管资本金要求。除其他事项外，该规则还规定了新的普通股一级资本最低要求为风险加权资产的4.5%，将第一级资本的最低要求从风险加权资产的4.0%提高到风险加权资产的6.0%，改变了某些资产的风险权重，并改变了符合各种资本要求的资本。此外，公司和银行在支付股息、回购股票或支付酌情奖金之前，必须保持高于最低基于风险的资本水平的额外一级普通股股本(资本保护缓冲)水平。新规定分几年分阶段实施并全面生效。

截至2021年9月30日，信托和银行的资本水平都超过了最低标准，包括考虑到完全分阶段投入的资本保存缓冲。

根据货币监理署(“OCC”)的“迅速纠正措施”规定，当一家银行的CET1、一级资本充足率、基于风险的总资本比率和杠杆资本比率分别至少为6.5%、8%、10%和5%时，银行被视为资本充足。如果一家银行的资本比率达到或超过联邦监管的最低资本要求，则银行被视为“资本充足”或更好；如果银行未能满足这些最低资本要求，则被视为“资本不足”。如果一家银行的CET1、一级、基于风险的总资本比率和杠杆资本比率分别低于3%、4%、6%和3%，则该银行的资本严重不足；如果该机构的有形股本与总资产的比率等于或低于2%，则该银行的资本严重不足。在2021年9月30日和2020年，信托银行都达到了“资本充足”的定义。

如上所述，公司2021年第三季度的股息支付率为净收入的39.13%，2020年第三季度的股息支付率为净收入的46.68%。2021年第三季度和2020年第三季度支付的每股股息为0.340625美元，并根据反向股票拆分进行了调整。*公司向股东支付股息的能力取决于银行向公司支付股息的能力。本行向公司支付股息须继续遵守最低监管资本要求。在下列情况下，OCC可不批准股息：银行在分红后资本不足；拟议的资本分派引起安全和稳健性问题；或者资本分派违反任何法规、法规或协议中包含的禁止。

信托公司维持着一项股息再投资计划(“DRP”)，大约有7198名参与者。DRP允许参与者将股息再投资于公司股票。DRP还允许参与者额外购买，并具有折扣功能(避风港条款最高可享受5%的折扣)，管理层可以激活该功能作为筹集资金的工具。到目前为止，还没有使用折扣功能。

反向股票拆分

2021年2月16日，公司宣布，董事会计划征求股东批准以1：5的比例进行公司普通股的反向拆分，并在反向拆分的同时将公司普通股的授权股数从150,000,000股减少到30,000,000股。2021年5月20日，年度股东大会通过了反向股票拆分。所有参考所有提交的期间的普通股和每股数据

索引

股票回购计划

2019年6月7日，公司董事会批准了一项最多100万股的股份回购计划。在截至2020年3月31日的三个月里，本公司根据董事会授权的股份回购计划，以每股7.11美元的平均价格回购了48.9万股股票，总额为350万美元。*截至2020年3月31日购买的股份相当于我们已发行普通股的0.51%。在2020年4月16日，公司宣布暂停其股票回购计划2021年本公司董事会批准了另一项最多200万股的股份回购计划，并因批准反向股票拆分而调整为40万股，约占其目前已发行普通股的2%。*在截至2021年9月30日的三个月内，本公司根据董事会授权的股份回购计划，以平均每股32.24美元的价格回购了总计5万股股票，总金额为160万美元。

关键会计政策和估算

根据美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的指导，鼓励公司管理层评估和披露那些被判定为关键政策的会计政策-这些政策对公司财务状况和业绩的描绘最重要，需要管理层做出最困难的主观或复杂的判断。

管理层认为与贷款损失拨备相关的会计政策是一项关键的会计政策，因为在评估拨备水平时存在固有的不确定性，以弥补贷款组合中固有的亏损风险，而且这种判断可能对经营结果产生重大影响。本公司截至2020年12月31日的年度报告10-K表格中所载的合并财务报表附注1描述了本公司在编制综合财务时使用的重要会计政策。

近期会计公告

有关新的会计声明及其对公司的影响的详细讨论，请参阅合并财务报表的附注11。如附注11所示，根据CARE法案的允许，银行决定推迟采用ASU2016-13年度的ASU2016-13年“金融工具-信贷损失”，直到涉及新冠肺炎的国家紧急状态终止或2020年12月31日较早者。根据 CARE法案，2020年12月31日的采纳日期被延长至2022年1月1日，作为新冠肺炎救济法案的一部分，因此，本公司打算在2022年1月1日采用CECL。

索引

纽约信托银行公司

管理层的讨论与分析

统计信息披露

一、资产、负债和股东权益的分配：

利率和利差

下表汇总了各报告期信托公司平均资产负债表、相关利息收支、平均年化生息资产收益率和计息负债年化利率(经税额调整)的构成分布。非权责发生贷款包括在本分析的贷款中。可供出售和持有至到期的证券的平均余额是使用这些证券的摊销成本计算的。股东权益的平均余额包括未实现收益，减税净额，在可供销售的投资组合中，2021年为390万美元，2020年为830万美元。下表中包含的小计是该类别中包含的项目的算术合计。利息收入和费用因利率和金额而增加和减少的情况已根据这些差异彼此之间的百分比关系分配到差异类别(体积和比率)中。(=

(千美元)	截至三个月 2021年9月30日									截至三个月 2020年9月30日

	平均值天平			利息			平均值费率			平均值天平			利息			平均值费率			改变利息收入/ 费用			方差天平变化			方差费率变化

资产

可供出售的证券：
美国政府支持的企业	$	68,505		$	91			0.53	%	$	12,391		$	14			0.45	%	$	77			74			3
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅		300,765			1,038			1.38	%		313,296			1,319			1.68	%		(281	)		(51	)		(230	)
州和政区		48			2			6.66	%		110			2			7.90	%		-			-			-
公司债券		48,543			220			1.81	%		59,555			646			4.33	%		(426	)		(103	)		(323	)
小企业管理局-担保参与证券		34,578			181			2.09	%		43,282			216			1.99	%		(35	)		(98	)		63
其他		686			5			2.92	%		685			5			2.92	%		-			-			-

可供出售的证券总额		453,125			1,537			1.36	%		429,319			2,202			2.05	%		(665	)		(178	)		(487	)

出售的联邦基金和其他短期投资		1,166,679			470			0.16	%		938,087			242			0.10	%		228			69			159

持有至到期的证券：
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅		11,168			104			3.72	%		15,759			138			3.52	%		(34	)		(81	)		47

持有至到期证券总额		11,168			104			3.72	%		15,759			138			3.52	%		(34	)		(81	)		47

联邦储备银行和联邦住房贷款银行股票		5,604			64			4.57	%		5,506			77			5.59	%		(13	)		8			(21	)

商业贷款		210,825			2,649			5.03	%		231,517			2,625			4.54	%		24			(1,016	)		1,040
住宅按揭贷款		3,920,903			34,532			3.52	%		3,702,680			36,020			3.89	%		(1,488	)		9,896			(11,384	)
房屋净值信用额度		231,269			2,152			3.69	%		251,459			2,515			3.98	%		(363	)		(191	)		(172	)
分期付款贷款		8,669			155			7.10	%		9,632			170			7.02	%		(15	)		(28	)		13

贷款，扣除非劳动收入后的净额		4,371,666			39,488			3.61	%		4,195,288			41,330			3.94	%		(1,842	)		8,661			(10,503	)

生息资产总额		6,008,242			41,663			2.77	%		5,583,959			43,989			3.15	%		(2,326	)		8,479			(10,805	)

贷款损失拨备		(50,160	)								(48,483	)
现金和无息资产		195,902									201,018

总资产	$	6,153,984									5,736,494

负债和股东权益

存款：
计息支票账户	$	1,153,812			38			0.01	%	$	1,024,455		$	55			0.02	%		(17	)		39			(56	)
货币市场账户		738,662			202			0.11	%		682,319			637			0.37	%		(435	)		329			(764	)
储蓄		1,430,558			154			0.04	%		1,222,956			161			0.05	%		(7	)		108			(115	)
定期存款		1,152,298			1,149			0.40	%		1,355,244			4,749			1.39	%		(3,600	)		(623	)		(2,977	)

有息存款总额		4,475,330			1,543			0.14	%		4,284,974			5,602			0.52	%		(4,059	)		(147	)		(3,912	)
短期借款		240,183			232			0.38	%		193,765			221			0.45	%		11			173			(162	)

计息负债总额		4,715,513			1,775			0.15	%		4,478,739			5,823			0.52	%		(4,048	)		26			(4,074	)

活期存款		780,163									622,313
其他负债		75,116									78,093
股东权益		583,192									557,349

总负债和股东权益	$	6,153,984								$	5,736,494

净利息收入，税额等值					39,888									38,166					$	1,722			8,453			(6,731	)

净息差								2.62	%								2.63	%

净息差(净利息收入与总生息资产之比)								2.65	%								2.73	%

税额调整					(1	)								(1	)

净利息收入					39,887									38,165

索引

纽约信托银行公司

管理层的讨论与分析

统计信息披露

一、资产、负债和股东权益的分配：

利率和利差

下表汇总了各报告期信托公司平均资产负债表、相关利息收支、平均年化生息资产收益率和计息负债年化利率(经税额调整)的构成分布。非权责发生贷款包括在本分析的贷款中。可供出售和持有至到期的证券的平均余额是使用这些证券的摊销成本计算的。股东权益的平均余额包括未实现的收益(亏损)、税后净额、在可供销售的投资组合中，2021年为410万美元，2020年为720万美元。下表中包含的小计是该类别中包含的项目的算术合计。利息收入和费用的增减均根据这些差异彼此之间的百分比关系分配到差异类别(体积和比率)。

(千美元)	截至9个月 2021年9月30日									截至9个月 2020年9月30日

	平均值天平			利息			平均值费率			平均值天平			利息			平均值费率			改变利息收入/ 费用			方差天平变化			方差费率变化
																						方差天平变化			方差费率变化
资产

可供出售的证券：
美国政府支持的企业	$	65,103			238			0.49	%	$	42,573			541			1.69	%	$	(303	)		308			(611	)
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅		318,472			3,442			1.44	%		339,300			4,959			1.95	%		(1,517	)		(289	)		(1,228	)
州和政区		49			3			8.16	%		111			6			7.79	%		(3	)		(4	)		1
公司债券		56,245			859			2.04	%		46,508			1,372			3.93	%		(513	)		378			(891	)
小企业管理局-担保参与证券		36,981			580			2.09	%		45,313			690			2.03	%		(110	)		(142	)		32
其他		686			16			3.11	%		685			16			3.11	%		-			-			-

可供出售的证券总额		477,536			5,138			1.43	%		474,490			7,584			2.13	%		(2,446	)		251			(2,697	)

出售的联邦基金和其他短期投资		1,108,018			1,026			0.12	%		693,286			1,702			0.33	%		(676	)		1,071			(1,747	)

持有至到期的证券：
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅		12,199			338			3.70	%		17,029			475			3.72	%		(137	)		(134	)		(3	)

持有至到期证券总额		12,199			338			3.70	%		17,029			475			3.72	%		(137	)		(134	)		(3	)

联邦储备银行和联邦住房贷款银行股票		5,570			198			4.74	%		7,998			351			5.85	%		(153	)		(94	)		(59	)

商业贷款		212,832			8,203			5.14	%		217,573			7,778			4.77	%		425			(261	)		686
住宅按揭贷款		3,852,960			104,219			3.61	%		3,652,766			108,845			3.97	%		(4,626	)		8,226			(12,852	)
房屋净值信用额度		234,682			6,622			3.77	%		258,956			7,898			4.07	%		(1,276	)		(710	)		(566	)
分期付款贷款		8,608			469			7.28	%		10,129			537			7.08	%		(68	)		(91	)		23

贷款，扣除非劳动收入后的净额		4,309,082			119,513			3.70	%		4,139,424			125,058			4.03	%		(5,545	)		7,164			(12,709	)

生息资产总额		5,912,405			126,213			2.85	%		5,332,227			135,170			3.38	%		(8,957	)		8,258			(17,215	)

贷款损失拨备		(50,101	)								(46,618	)
现金和无息资产		196,876									196,835

总资产	$	6,059,180								$	5,482,444

负债和股东权益

存款：
计息支票账户	$	1,129,480			136			0.02	%	$	949,909			97			0.01	%		39			11			28
货币市场账户		731,171			721			0.13	%		646,170			2,595			0.54	%		(1,874	)		500			(2,374	)
储蓄		1,376,494			475			0.05	%		1,169,316			560			0.06	%		(85	)		108			(193	)
定期存款		1,203,708			4,076			0.45	%		1,372,369			16,739			1.63	%		(12,663	)		(1,838	)		(10,825	)

有息存款总额		4,440,853			5,408			0.16	%		4,137,764			19,991			0.65	%		(14,583	)		(1,219	)		(13,364	)
短期借款		232,532			688			0.40	%		173,497			778			0.60	%		(90	)		304			(394	)

计息负债总额		4,673,385			6,096			0.17	%		4,311,261			20,769			0.64	%		(14,673	)		(915	)		(13,758	)

活期存款		735,495									543,279
其他负债		73,689									77,568
股东权益		576,611									550,336

总负债和股东权益	$	6,059,180								$	5,482,444

净利息收入，税额等值					120,117									114,401					$	5,716			9,173			(3,457	)

净息差								2.67	%								2.74	%

净息差(净利息收入与总生息资产之比)								2.71	%								2.86	%

税额调整					(1	)								(2	)

净利息收入					120,116									114,399

索引

第三项。	关于市场风险的定量和定性披露

正如截至2020年12月31日提交给股东的年度报告中详细说明的那样，本公司的主要市场风险是利率风险。*正如管理层在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间的讨论和分析中指出的那样，本公司继续以这样的方式应对利率变化，使公司能够满足短期盈利目标，并允许公司应对未来利率的变化。因此，在2021年第三季度，与2020年第三季度的9.381亿美元相比，该公司出售的联邦基金和其他短期投资的平均余额为12亿美元。随着投资机会的出现，管理层计划将出售的联邦基金和其他短期投资组合中的资金投资于可供出售的证券、持有至到期的证券和贷款投资组合。有关利率风险的其他披露，请参见本文件管理层讨论和分析部分的“流动性和利率敏感性”和“资产/负债管理”。

新冠肺炎疫情带来的市场混乱可能会对我们对市场利率的敏感度产生不利影响。例如，我们可能会遇到资产负债表上融资成本的上升。我们也可能会遇到针对现有贷款或未来借款人前景的定价竞争加剧，这可能会降低我们盈利资产的利率。

第四项。

管制和程序

在包括首席执行官和首席财务官在内的公司管理层的监督和参与下，对截至本报告所述期间结束时公司披露控制和程序的有效性进行了评估。

本公司维持披露控制和程序(该术语在1934年《证券交易法》(以下简称《交易法》)规则13a-15(E)和15d-15(E)中定义)，旨在确保公司根据《交易法》提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会的规则和表格规定的时间内得到记录、处理、汇总和报告。根据对这些披露控制和程序的评估，首席执行官和首席财务官截至本报告所涉期间结束时，公司的披露控制和程序有效，可确保公司根据交易所法案提交和提交的报告中要求披露的信息在必要时得到记录、处理、汇总和报告。

在设计和评估披露控制和程序时，管理层认识到，任何控制和程序，无论设计和操作有多好，都只能为实现预期的控制目标提供合理的保证，而且管理层有必要在评估可能的控制和程序的成本效益关系时运用其判断。此外，对具有成本效益的控制系统的任何评估都不能绝对保证将检测到所有控制问题和欺诈实例(如果有的话)。

索引

在与本报告相关的季度内，财务报告的内部控制(如交易法规则13a-15(F)和15d-15(F)的定义)没有发生重大影响或合理地可能对财务报告的内部控制产生重大影响的变化。

第二部分

其他信息

第1项。

法律程序

没有。

第1A项。

风险因素

该公司此前在截至2020年12月31日的10-K表格年度报告中披露的风险因素没有发生重大变化。

第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用

股票回购计划

下表提供了有关该公司在截至2021年9月30日的三个月内购买其普通股的某些信息：

期间	购买的股份总数		每件商品的平均支付价格分享		总人数以下列方式购买的股份公开的一部分已宣布的计划或节目		最大数量可能尚未发行的股票在以下条件下购买计划或计划 (1)
2021年7月1日至2021年7月30日		10,000	$	33.82		10,000		370,000
2021年8月1日至2021年8月31日		-		不适用		-		370,000
2021年9月1日至2021年9月30日		40,000	$	31.61		40,000		330,000
总计		50,000	$	32.24		50,000		330,000

(1)

2021年2月18日，公司董事会批准了一项最多40万股的股票回购计划，经反向股票拆分调整后，约占公司已发行普通股的2%。在截至2021年6月30日的季度，公司开始根据该计划进行回购。

第三项。

高级证券违约

没有。

第四项。

煤矿安全

没有。

第五项。

其他信息

没有。

索引

第6项

陈列品

REG S-K(项目601)
证物编号：	描述

15	Crowe LLP关于未经审计中期财务信息的信函

31(a)	规则13a-15(E)/15d-15(E)首席执行干事罗伯特·J·麦考密克的认证。

31(b)	细则13a-15(E)/15d-15(E)首席财务官Michael M.Ozimek的证明。

32	第1350节首席执行官罗伯特·J·麦考密克(Robert J.McCormick)和首席财务官迈克尔·M·奥齐梅克(Michael M.Ozimek)的认证。

101.INS	实例文档

101.SCH	XBRL分类扩展架构文档

101.CAL	XBRL分类扩展计算链接库文档

101.DEF	XBRL分类扩展定义Linkbase文档

101.LAB	XBRL分类扩展标签Linkbase文档

101.PRE	XBRLTaxonomy扩展演示文稿Linkbase文档

索引

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。

		纽约信托银行公司


		由以下人员提供：	罗伯特·J·麦考密克
		罗伯特·J·麦考密克
		董事长、总裁兼首席执行官


		由以下人员提供：	/s/Michael M.Ozimek
		迈克尔·M·奥齐梅克
		执行副总裁兼首席财务官

日期：	2021年11月5日