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美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格：10-Q

每季度一次根据第(13)或15(D)条提交的报告

《美国证券交易法》1934

在截至本季度末的季度内2021年9月30日

佣金档案编号001-33013

法拉盛金融公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州

(注册成立或组织的州或其他司法管辖区)

11-3209278

(国际税务局雇主识别号码)

220 RXR广场, Uniondale, 纽约11556

(主要行政办公室地址)

(718)961-5400

(注册人电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)款登记的证券：


每节课的标题	交易代码	注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.01美元	FFIC	纳斯达克股票市场有限责任公司

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》(Securities Exchange Act)第13节或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否一直遵守此类提交要求。X 是*__No

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。X 是*__No

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司还是较小的报告公司。见《交易法》规则第312B-2条中对“大型加速申报公司”、“加速申报公司”和“较小申报公司”的定义。


大型加速文件管理器__	加速文件管理器 X
非加速文件管理器__	规模较小的报告公司 __
新兴成长型公司 __

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第(13)(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。__

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如法案规则第312b-2条所定义)。*_是空壳公司。X**编号：

截至2021年10月31日，注册人发行的普通股数量为30,676,195.

	页
第一部分：金融信息
第一项财务报表--(未经审计)
合并财务状况报表	1
合并损益表	2
综合全面收益表	3
合并现金流量表	4
合并股东权益变动表	6
合并财务报表附注	8
第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析	50
第三项关于市场风险的定量和定性披露	66
项目4.控制和程序	66
第二部分--其他信息
第一项：法律诉讼	67
项目1A。风险因素	67
第二项未登记的股权证券销售和收益的使用	67
第三项高级证券违约	67
第294项矿山安全信息披露	67
项目5.其他信息	67
项目6.展品	68
签名	70

第一部分：金融信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务状况报表

第一项：财务报表


	9月30日--		2011年12月31日
	2021		2020
	(未经审计)

	(数据显示，美元以万美元计，每股收益除外)
资产
现金和银行到期款项	$	178,598	$	157,388
持有至到期的证券：
抵押贷款支持证券(包括质押资产#美元)5,663及$5,853分别于2021年9月30日和2020年12月31日；公允价值为$8,698及$8,991分别于2021年9月30日和2020年12月31日)		7,899		7,914
其他证券，扣除信贷损失准备金#美元843及$907分别于2021年9月30日和2020年12月31日，(无质押；公允价值#美元52,753及$54,538分别于2021年9月30日和2020年12月31日)		49,989		49,918
可供出售的证券，按公允价值计算：
抵押贷款支持证券(包括质押资产#美元)233,695及$264,968分别于2021年9月30日和2020年12月31日；美元412及$505分别按公允价值期权于2021年9月30日及2020年12月31日的公允价值计算)		584,145		404,460
其他证券(无认捐款和美元6,453分别于2021年9月30日和2020年12月31日；美元14,120及$13,998分别按公允价值期权于2021年9月30日及2020年12月31日的公允价值计算)		212,654		243,514
贷款：
多户住宅		2,498,980		2,533,952
商业地产		1,745,855		1,754,754
一至四套家庭混合用途物业		579,100		602,981
一至四户家庭住宅		280,343		245,211
合作公寓		7,804		8,051
施工		71,464		83,322
小企业管理局(Small Business Administration)		148,855		167,376
出租车牌子		—		2,757
商业和其他		1,294,688		1,303,225
未摊销净保费和未到期贷款费用		3,265		3,045
信贷损失拨备--贷款		(36,363)		(45,153)
净贷款		6,593,991		6,659,521
应收利息和应收股息		40,912		44,041
银行办公场所和设备，净值		24,018		28,179
纽约联邦住房贷款银行股票，按成本计算		36,158		43,439
银行自营人寿保险		184,730		181,710
商誉		17,636		17,636
核心存款无形资产		2,708		3,172
使用权资产		50,155		50,743
其他资产		93,741		84,759
总资产	$	8,077,334	$	7,976,394

负债
致储户：
无息	$	941,259	$	778,672
计息		5,480,132		5,312,061
总存款		6,421,391		6,090,733
抵押人的托管存款		67,207		45,622
借入资金：
联邦住房贷款银行预付款		611,186		887,579
次级债券		90,161		90,180
次级债券，按公允价值计算		51,578		43,136
借款资金总额		752,925		1,020,895
经营租赁负债		54,239		59,100
其他负债		113,476		141,047
总负债		7,409,238		7,357,397

股东权益
优先股($0.01票面价值；5,000,000授权股份；无已发出)		—		—
普通股($0.01票面价值；100,000,000授权股份；34,087,6232021年9月30日和2020年12月31日发行的股票；30,675,861股票和30,775,854分别于2021年9月30日和2020年12月31日发行的股票)		341		341
额外实收资本		262,009		261,533
库存股，按平均成本计算(3,411,762股票和3,373,389分别于2021年9月30日和2020年12月31日的股票)		(71,738)		(69,400)
留存收益		486,418		442,789
累计其他综合亏损，税后净额		(8,934)		(16,266)
股东权益总额		668,096		618,997

总负债和股东权益	$	8,077,334	$	7,976,394

附注是这些合并财务报表的组成部分。

-1-

第一部分：金融信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并损益表

(未经审计)


	在截至的三个月内				在过去的九个月里
	9月30日--				9月30日--
(千美元，每股数据除外)	2021		2020		2021		2020

利息和股息收入
贷款利息和手续费	$	69,198	$	60,367	$	206,218	$	182,033
有价证券的利息和股息：
利息		3,706		3,525		10,463		12,963
分红		7		9		22		35
其他利息收入		42		13		129		325
利息和股息收入合计		72,953		63,914		216,832		195,356
利息支出
存款		4,705		7,093		16,349		35,842
其他利息支出		4,884		6,897		15,188		20,047
利息支出总额		9,589		13,990		31,537		55,889
净利息收入		63,364		49,924		185,295		139,467
(收益)信贷损失拨备		(6,927)		2,470		(5,705)		19,267
扣除信贷损失准备金(收益)后的净利息收入		70,291		47,454		191,000		120,200
非利息收入
银行服务费收入		865		1,316		4,823		3,058
出售证券的净(亏损)收益		(10)		—		113		(91)
出售贷款的净收益		131		—		289		42
处置资产净收益		—		—		621		—
公允价值调整的净(亏损)收益		(2,289)		(2,225)		(7,855)		1,987
人寿保险收益		—		—		—		659
纽约联邦住房贷款银行股票股息		491		874		1,680		2,719
银行自营人寿保险		1,015		923		3,021		2,798
其他收入		663		463		1,275		1,052
非利息收入总额		866		1,351		3,967		12,224
非利息支出
薪金和员工福利		20,544		17,335		63,087		52,139
入住率和设备		3,534		3,021		10,423		8,688
专业服务		1,899		2,064		6,287		6,911
FDIC存款保险		618		727		2,560		2,114
数据处理		1,759		1,668		5,287		5,175
折旧及摊销		1,627		1,542		4,904		4,633
其他房地产自有/止赎费用		182		240		194		121
其他运营费用		6,182		3,388		15,773		11,339
非利息支出总额		36,345		29,985		108,515		91,120
所得税前收入		34,812		18,820		86,452		41,304
所得税拨备
联邦制		6,410		3,359		16,338		8,655
州和地方		2,989		1,130		6,404		1,436
总税额		9,399		4,489		22,742		10,091
净收入	$	25,413	$	14,331	$	63,710	$	31,213

普通股基本每股收益	$	0.81	$	0.50	$	2.02	$	1.08
稀释后每股普通股收益	$	0.81	$	0.50	$	2.02	$	1.08
每股普通股股息	$	0.21	$	0.21	$	0.63	$	0.63

附注是这些合并财务报表的组成部分。

-2-

第一部分：金融信息

法拉盛金融公司及其子公司

综合全面收益表

(未经审计)


	在截至的三个月内				在过去的九个月里
	9月30日--				9月30日--
(单位：千)	2021		2020		2021		2020

净收入	$	25,413	$	14,331	$	63,710	$	31,213
其他综合收益(亏损)，税后净额：
精算损失摊销，税后净额(美元39)和($30)分别为截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月，以及(美元116)和($91)，分别为截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月。		86		67		259		201
摊销先前服务抵免，税后净额为#美元7及$6截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月，分别为19及$20分别为截至2021年和2020年9月30日的9个月。		(14)		(15)		(44)		(44)
证券未实现收益(亏损)净额，税后净额为#美元1,209和($1,449)分别为2021年9月30日和2020年9月30日止的三个月，以及美元1,518和($2,000)，分别为截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月。		(2,645)		3,185		(3,365)		4,397
包括在收入中的净亏损(收益)、税后净额($)的重新分类调整3)截至2021年9月30日的三个月，扣除$35和($29)，分别为截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月。		7		—		(78)		62
现金流套期保值未实现净收益(亏损)，税后净额($910)和($849)分别为截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月，以及(美元4,485)及$6,253分别为截至2021年和2020年9月30日的9个月。		1,991		1,866		10,310		(13,744)
与特定于工具的信用风险有关的负债的公允价值变动，扣除税款后的净额(美元27)和($50)分别为截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月，以及(美元139)和($280)，分别为截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月。		58		111		250		627

扣除税后的其他综合收益(亏损)总额		(517)		5,214		7,332		(8,501)

综合收益	$	24,896	$	19,545	$	71,042	$	22,712

附注是这些合并财务报表的组成部分。

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第一部分：金融信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并现金流量表

(未经审计)


	在截至9月30日的9个月中，
	2021		2020

	(单位：万人)
经营活动的现金流
净收入	$	63,710	$	31,213
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
(收益)信贷损失拨备		(5,705)		19,267
银行房舍和设备的折旧和摊销		4,904		4,633
溢价摊销，折价(累加)净额		(1,062)		4,721
公允价值调整净(利)损		7,855		(1,987)
合格套期保值的公允价值调整净(收益)损失		(957)		2,208
出售贷款的净收益		(289)		(42)
证券销售净(利)损		(113)		91
处置资产的净收益		(621)		—
OREO净亏损		—		36
银行自营寿险收入		(3,021)		(2,798)
人寿保险收益		—		(659)
核心存款无形资产摊销		464		—
基于股票的薪酬费用		5,516		5,510
递延补偿		(2,571)		(3,579)
递延所得税优惠		(762)		(4,174)
(减少)其他负债增加		(8,524)		6,143
其他资产减少(增加)		821		(15,043)
经营活动提供的净现金		59,645		45,540
投资活动的现金流
购买银行房舍和设备		(2,839)		(1,723)
净赎回(买入)纽约联邦住房贷款银行股票		7,281		(198)
持有至到期证券的到期日及催缴所得收益		—		180
预付持有至到期证券的收益		—		129
购买可供出售的证券		(508,402)		(130,397)
出售和催缴可供出售证券的收益		58,613		143,376
可供出售证券的到期日和预付款所得收益		294,004		142,320
银行拥有的人寿保险收益		—		2,477
贷款净还款额(发放额)		232,391		(11,295)
购买贷款		(192,705)		(132,893)
出售自有房地产所得收益		—		203
出售贷款所得款项		24,967		580
投资活动提供的净现金(用于)		(86,690)		12,759

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第一部分：金融信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并现金流量表(续)

(未经审计)


	在截至9月30日的9个月中，
	2021		2020

	(单位：万人)
融资活动的现金流
无息存款净增		162,587		172,882
有息存款净增(减)		168,174		(288,694)
抵押人托管存款净增		21,585		12,761
短期借款资金净收益		(25,000)		—
长期借款收益		—		240,378
偿还长期借款		(251,393)		(147,771)
购买库存股		(7,778)		(3,872)
支付的现金股息		(19,920)		(18,210)
融资活动提供(用于)的现金净额		48,255		(32,526)
现金及现金等价物净增加情况		21,210		25,773
期初现金和现金等价物		157,388		49,787
期末现金和现金等价物	$	178,598	$	75,560
补充现金流披露
支付的利息	$	30,727	$	57,334
已缴所得税		21,419		13,594
如果基于股票的薪酬的超额税收优惠不能减税，则支付的税款		21,083		13,404

附注是这些合并财务报表的组成部分。

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第一部分：金融信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并股东权益变动表

(未经审计)


					其他内容						累积和其他
			普普通通		实缴		留用		财务处		综合管理
(千美元，每股数据除外)	总计		库存		资本		收益		库存		收益(亏损)

2020年12月31日的余额	$	618,997	$	341	$	261,533	$	442,789	$	(69,400)	$	(16,266)

净收入		19,039		—		—		19,039		—		—
员工福利信托(Employee Benefit Trust)发行的普通股奖励(5,682股票)		74		—		74		—		—		—
限制性股票单位奖励的归属(248,896股票)		—		—		(5,058)		(153)		5,211		—
基于股票的薪酬费用		3,470		—		3,470		—		—		—
回购股份以履行纳税义务(70,292股票)		(1,290)		—		—		—		(1,290)		—
普通股股息($0.21每股)		(6,652)		—		—		(6,652)		—		—
其他综合收益		5,563		—		—		—		—		5,563
2021年3月31日的余额		639,201		341		260,019		455,023		(65,479)		(10,703)

净收入		19,258		—		—		19,258		—		—
员工福利信托(Employee Benefit Trust)发行的普通股奖励(6,445股票)		91		—		91		—		—		—
限制性股票单位奖励的归属(10,932股票)		—		—		(221)		(8)		229		—
基于股票的薪酬费用		1,069		—		1,069		—		—		—
回购股份以履行纳税义务(3,886股票)		(85)		—		—		—		(85)		—
普通股股息($0.21每股)		(6,653)		—		—		(6,653)		—		—
其他综合收益		2,286		—		—		—		—		2,286
2021年6月30日的余额		655,167		341		260,958		467,620		(65,335)		(8,417)

净收入		25,413		—		—		25,413		—		—
员工福利信托(Employee Benefit Trust)发行的普通股奖励(5,493股票)		74		—		74		—		—		—
基于股票的薪酬费用		977		—		977		—				—
购买库藏股(285,643股票)		(6,403)		—		—		—		(6,403)		—
普通股股息($0.21每股)		(6,615)		—		—		(6,615)		—		—
其他综合损失		(517)		—		—		—		—		(517)
2021年9月30日的余额	$	668,096	$	341	$	262,009	$	486,418	$	(71,738)	$	(8,934)

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第一部分：金融信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并股东权益变动表(续)

(未经审计)


					其他内容						累积和其他
			普普通通		实缴		留用		财务处		全面
(千美元，每股数据除外)	总计		库存		资本		收益		库存		收益(亏损)
2019年12月31日的余额	$	579,672	$	315	$	226,691	$	433,960	$	(71,487)	$	(9,807)

采用ASC 326的影响--信贷损失		(875)		—		—		(875)		—		—
净损失		(1,390)		—		—		(1,390)		—		—
员工福利信托(Employee Benefit Trust)发行的普通股奖励(116,414股票)		1,398		—		1,398		—		—		—
限制性股票单位奖励的归属(272,946股票)		—		—		(5,626)		(156)		5,782		—
基于股票的薪酬费用		3,430		—		3,430		—		—		—
购买库藏股(142,405股票)		(2,342)		—		—		—		(2,342)		—
回购股份以履行纳税义务(74,145股票)		(1,493)		—		—		—		(1,493)		—
普通股股息($0.21每股)		(6,084)		—		—		(6,084)		—		—
其他综合损失		(22,633)		—		—		—		—		(22,633)
2020年3月31日的余额		549,683		315		225,893		425,455		(69,540)		(32,440)

净收入		18,272		—		—		18,272		—		—
员工福利信托(Employee Benefit Trust)发行的普通股奖励(10,956股票)		40		—		40		—		—		—
限制性股票单位奖励的归属(6,390股票)		—		—		(133)		(1)		134		—
基于股票的薪酬费用		1,101		—		1,101		—		—		—
回购股份以履行纳税义务(2,558股票)		(30)		—		—		—		(30)		—
普通股股息($0.21每股)		(6,063)		—		—		(6,063)		—		—
其他综合收益		8,918		—		—		—		—		8,918
2020年6月30日的余额		571,921		315		226,901		437,663		(69,436)		(23,522)

净收入		14,331		—		—		14,331		—		—
员工福利信托(Employee Benefit Trust)发行的普通股奖励(5,015股票)		31		—		31		—		—		—
限制性股票单位奖励的归属(9,284股票)		—		—		(34)		—		34		—
基于股票的薪酬费用		979		—		979		—		—		—
购买库藏股(40,000股票)		(7)		—		—		—		(7)		—
回购股份以履行纳税义务(0股票)		—		—		—		—		—		—
普通股股息($0.21每股)		(6,063)		—		—		(6,063)		—		—
其他综合损失		5,214		—		—		—		—		5,214
2020年9月30日的余额	$	586,406	$	315	$	227,877	$	445,931	$	(69,409)	$	(18,308)

附注是这些合并财务报表的组成部分。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

1.说明陈述的依据

法拉盛金融公司(“控股公司”)是特拉华州的一家公司，其主要业务是经营其全资附属公司法拉盛银行(“该银行”)。

本季度报告10-Q表(“季度报告”)中未经审计的综合财务报表包括控股公司及其直接和间接全资子公司的综合业绩，其中包括银行、截至2021年6月30日解散的法拉盛优先融资公司、法拉盛服务公司和FSB Properties Inc.，这些公司在本文中统称为“我们”、“我们”、“我们”和“公司”。

控股公司还拥有法拉盛金融资本信托II、法拉盛金融资本信托III和法拉盛金融资本信托IV(“信托”)，该等信托均为特殊目的商业信托。该等信托并不包括在本公司的综合财务报表内，因为如果出现任何亏损，本公司将不会承担该等信托的亏损。

随附之未经审核综合财务报表乃根据美国公认会计原则(“GAAP”)及银行业一般惯例编制。这些中期报表中提供的信息反映了管理层认为为公平陈述本公司该等列报期间的业绩所需的所有调整。此类调整是正常的经常性调整，除非本季度报告中另有披露。所有公司间余额和交易均已在合并中冲销。中期报表中的运营结果不一定表明全年可能预期的结果。

随附的未经审计的合并财务报表是根据中期财务报表的表格10-Q中季度报告的说明和S-X规则第10条规则第10-01条的规定编制的，未经审计的合并财务报表是按照中期财务报表的季度报告说明和S-X规则第10条规则编制的。因此，通常包含在按照公认会计原则编制的财务报表中的某些信息和脚注披露，已根据美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的规则和规定进行了浓缩或省略。未经审计的综合中期财务信息应与公司截至2020年12月31日止年度的Form 10-K年报一并阅读。

必要时，对上一年的金额进行了某些重新分类，以符合本年度的列报方式。此类重新分类对上期净收入或股东权益没有影响，金额微不足道。

2.禁止使用估计数

按照公认会计准则编制财务报表，要求管理层作出影响报告期内报告的资产和负债额、或有资产和负债的披露以及报告期内收入和费用的报告金额的估计和假设。近期内特别容易发生变化的估计，包括新型冠状病毒病2019年及其相关变种(“新冠肺炎”)相关变化，用于确定信贷损失准备、评估减值商誉、审查是否需要对公司递延税项资产的估值准备以及金融工具的公允价值。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

作为对新冠肺炎的回应，公司积极协助客户，以延期利息、本金和/或第三方托管的形式提供修改，条款范围从一至三十个月。在2021年9月30日，我们有38未偿还贷款余额总额约为#美元的贷款的主动承兑162.0百万美元，导致总共推迟#美元9.5本金、利息和第三方托管100万英镑，低于134未偿还贷款余额总额为#美元的贷款的主动承兑364.4截至2020年12月31日，这一数字为100万。该公司根据冠状病毒援助、救济和经济安全法案(“CARE法案”)积极参与Paycheck Protection Program(“PPP”)，自该计划开始以来完成了3.103亿美元的此类贷款，截至2021年9月30日，SBA免除了1.795亿美元的PPP贷款，其中6650万美元是在最近一个季度免除的。根据CARE法案，并随后经综合拨款法案修订，如果相关贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天，某些贷款修改不被归类为“问题债务重组”(TDR)。本公司已决定不将满足上述标准的直接受新冠肺炎影响的借款人的临时修改贷款视为TDR贷款。因此，这些贷款被视为当期贷款，并继续按其原始合同条款计息，直至适用的递延期结束，之后借款人将恢复付款，并将适用基于正常拖欠的非应计保单。预计到2021年底，大多数活跃的福克斯都将得到解决。

3.*每股盈利(EPS)*

普通股每股收益的计算依据如下：


	在截至的三个月内						在过去的九个月里
	9月30日--						9月30日--
	2021			2020			2021			2020

	(单位为千，每股数据除外)
净收入	$	25,413		$	14,331		$	63,710		$	31,213
除以：
总加权平均已发行普通股和普通股等价物		31,567			28,874			31,616			28,865
普通股基本每股收益	$	0.81		$	0.50		$	2.02		$	1.08
稀释后每股普通股收益⁽¹⁾	$	0.81		$	0.50		$	2.02		$	1.08
股息支付率		25.9	%		42.0	%		31.2	%		58.3	%

(1)	在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月里，不是普通股等价物，有不是抗稀释的普通股等价物。

4.中国北方证券(Securities)

“公司”就是这么做的。不是I don‘我不会在2021年9月30日和2020年12月31日持有任何交易证券。可供出售的证券按公允价值记录。持有至到期证券(“HTM”)按摊销成本入账。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

信贷损失拨备

该公司对持有至到期债务证券的预期信用损失的估计是基于历史信息、当前状况以及合理和可支持的预测。该公司的投资组合由以下几部分组成三证券总额达$58.7百万美元(扣除信贷损失前)：第一笔摊销成本为#美元29.9百万美元的结构类似于商业业主占用的贷款，并针对信贷损失建模，类似于由房地产担保的商业贷款，信贷损失拨备为$0.22021年9月30日，100万美元；第二个，摊销成本为$21.0目前正在忍耐的100万美元，个人评估的信贷损失准备金为#美元。0.62021年9月30日为100万美元；第三个为摊销成本为$7.9Fannie Mae是一家政府支持的企业，其信用评级和感知的信用风险与美国政府相当。因此，本公司假设投资组合为零亏损预期。目前可以容忍的担保被认为是当前的，因此，继续按其原来的合同条款计息。持有至到期证券的应计应收利息总额为#美元。0.12021年9月30日和2020年12月31日为100万美元，不包括在信贷损失估计中。

下表汇总了该公司截至2021年9月30日持有至到期的证券组合：


					毛收入		毛收入
	摊销				无法识别		无法识别
	成本		公允价值		收益		损失

	(单位：千)
持有至到期的证券：
市政当局	$	50,832	$	52,753	$	2,078	$	157
其他证券合计		50,832		52,753		2,078		157

FNMA		7,899		8,698		799		—
抵押贷款支持证券总额		7,899		8,698		799		—

信贷损失准备		(843)		—		—		—
总计	$	57,888	$	61,451	$	2,877	$	157

下表汇总了该公司截至2020年12月31日持有至到期的证券组合：


					毛收入		毛收入
	摊销				无法识别		无法识别
	成本		公允价值		收益		损失

	(单位：千)
持有至到期的证券：
市政当局	$	50,825	$	54,538	$	3,713	$	—
其他证券合计		50,825		54,538		3,713		—

FNMA		7,914		8,991		1,077		—
抵押贷款支持证券总额		7,914		8,991		1,077		—

信贷损失准备		(907)		—		—		—
总计	$	57,832	$	63,529	$	4,790	$	—

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表汇总了该公司在2021年9月30日可供出售的证券组合：


					毛收入		毛收入
	摊销				未实现		未实现
	成本		公允价值		收益		损失

	(单位：千)
可供出售的证券：
美国政府机构	$	5,643	$	5,645	$	5	$	3
公司		107,421		105,956		189		1,654
共同基金		12,572		12,572		—		—
抵押贷款债券		87,167		86,933		5		239
其他		1,548		1,548		—		—
其他证券合计		214,351		212,654		199		1,896
Remic和CMO		229,499		229,890		2,372		1,981
GNMA		11,362		11,088		38		312
FNMA		194,973		195,030		1,815		1,758
FHLMC		149,751		148,137		445		2,059
抵押贷款支持证券总额		585,585		584,145		4,670		6,110
可供出售的证券总额	$	799,936	$	796,799	$	4,869	$	8,006

下表汇总了该公司在2020年12月31日可供出售的证券组合：


					毛收入		毛收入
	摊销				未实现		未实现
	成本		公允价值		收益		损失

	(单位：千)
可供出售的证券：
美国政府机构	$	6,452	$	6,453	$	2	$	1
公司		130,000		123,865		131		6,266
共同基金		12,703		12,703		—		—
抵押贷款债券		100,561		99,198		—		1,363
其他		1,295		1,295		—		—
其他证券合计		251,011		243,514		133		7,630
Remic和CMO		175,142		180,877		5,735		—
GNMA		13,009		13,053		66		22
FNMA		143,154		146,169		3,046		31
FHLMC		63,796		64,361		648		83
抵押贷款支持证券总额		395,101		404,460		9,495		136
可供出售的证券总额	$	646,112	$	647,974	$	9,628	$	7,766

我们做到了不是2021年9月30日和2020年12月31日，我不持有任何以商业房地产抵押贷款为抵押的私人发行的CMO。

本公司于2021年9月30日和2020年12月31日持有的公司证券由美国银行机构发行。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表详细说明了该公司按合同到期日分类为持有至到期并可于2021年9月30日出售的证券的摊销成本和公允价值。预期到期日可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权催缴或预付债务，无论是否有催缴或预付罚款。


	摊销
持有至到期的证券：	成本		公允价值

	(单位：千)
十年后到期	$	50,832	$	52,753
其他证券合计		50,832		52,753
抵押贷款支持证券		7,899		8,698
持有至到期证券总额		58,731		61,451
信贷损失准备		(843)		—
持有至到期证券总额，扣除信贷损失拨备	$	57,888	$	61,451


	摊销
可供出售的证券：	成本		公允价值

	(单位：千)
在一年到五年后到期	$	20,000	$	19,932
在五年到十年后到期		169,572		167,957
十年后到期		12,207		12,193
总计		201,779		200,082
共同基金		12,572		12,572
其他证券合计		214,351		212,654
抵押贷款支持证券		585,585		584,145
可供出售的证券总额	$	799,936	$	796,799

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表显示了该公司在指定日期的未实现亏损总额及其公允价值，按个别证券处于持续未实现亏损状态的类别和时间长短汇总：


	2021年9月30日
	总计					不到12个月				12个月或更长时间
				未实现				未实现				未实现
	数数	公允价值		损失		公允价值		损失		公允价值		损失

	(千美元)
持有至到期证券

市政当局	1	$	20,819	$	157	$	20,819	$	157	$	—	$	—
其他证券合计	1		20,819		157		20,819		157		—		—

持有至到期的证券总额	1	$	20,819	$	157	$	20,819	$	157	$	—	$	—

可供出售的证券

美国政府机构	1	$	4,489	$	3	$	4,489	$	3	$	—	$	—
公司	11		80,792		1,654		51,698		748		29,094		906
抵押贷款债券	3		21,027		239		—		—		21,027		239
其他证券合计	15		106,308		1,896		56,187		751		50,121		1,145

Remic和CMO	12		110,359		1,981		110,359		1,981		—		—
GNMA	2		10,196		312		10,196		312		—		—
FNMA	17		136,324		1,758		136,324		1,758		—		—
FHLMC	15		123,759		2,059		123,759		2,059		—		—

抵押贷款支持证券总额	46		380,638		6,110		380,638		6,110		—		—

可供出售的证券总额	61	$	486,946	$	8,006	$	436,825	$	6,861	$	50,121	$	1,145


	2020年12月31日
	总计					不到12个月				12个月或更长时间
				未实现				未实现				未实现
	数数	公允价值		损失		公允价值		损失		公允价值		损失

	(千美元)
可供出售的证券

美国政府机构	1	$	4,988	$	1	$	4,988	$	1	$	—	$	—
公司	14		113,734		6,266		—		—		113,734		6,266
抵押贷款债券	13		99,199		1,363		7,441		52		91,758		1,311
其他证券合计	28		217,921		7,630		12,429		53		205,492		7,577

GNMA	1		10,341		22		10,341		22		—		—
FNMA	5		32,463		31		23,864		28		8,599		3
FHLMC	3		30,095		83		30,095		83		—		—
抵押贷款支持证券总额	9		72,899		136		64,300		133		8,599		3

可供出售的证券总额	37	$	290,820	$	7,766	$	76,729	$	186	$	214,091	$	7,580

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

该公司审查了在2021年9月30日和2020年12月31日发生未实现亏损的每一种可供出售的证券。在2021年9月30日和2020年12月31日，本公司评估了债务证券公允价值的下降是否是由于信用损失或会计准则编纂(ASC)第326主题下的其他因素造成的。信用损失也称为当前预期信贷损失 (“CECL”)。本公司无意出售这些证券，而且很可能不会要求本公司在收回证券的摊余成本基础之前出售这些证券。这一结论是基于对该公司的现金和营运资金需求以及合同和监管义务的考虑，该公司认为这些都不会导致证券的出售。所有这些证券的评级都在投资级或以上，并且都有很长一段时间没有信用损失的历史。预计这些证券的结算价格不会低于该公司投资的摊销成本。

在确定可供出售证券的损失风险时，本公司认为，抵押贷款支持证券要么由政府支持的企业提供全面担保，要么由政府支持的企业发行，该企业的信用评级和感知的信用风险与美国政府相当，公司证券的发行人是全球系统重要性银行，购买的CLO和市政证券的部分保持投资级。这些证券中的每一种都是按照其条款执行的，管理层认为，它们将继续按照其条款执行。基于这篇综述，我管理层认为，未实现亏损是由其他与信贷无关的因素造成的。不是信用损失准备金已记录在案。.

作为季度CECL流程的一部分，该公司审查了截至2021年9月30日出现未实现亏损的持有至到期证券。这一担保目前处于容忍状态，信贷损失准备金为#美元。0.62021年9月30日为100万人。

可供出售债务证券的应计利息总额为#美元。1.6百万美元和$1.3分别为2021年9月30日和2020年12月31日，并被排除在信贷损失估计之外。

下表列出了持有至到期的债务证券的信贷损失拨备活动。


	其他证券
	在截至的三个月内				在截至9月1日的9个月里
	9月30日--				9月30日--
	2021		2020		2021		2020
	(单位：千)
期初余额	$	844	$	402	$	907	$	340
拨备(福利)		(1)		—		(64)		62

信贷损失拨备	$	843	$	402	$	843	$	402

出售证券的已实现损益采用特定的识别方法确定。该公司出售了$20.0百万美元和$45.0在截至2021年9月30日的三个月和九个月内，公司证券分别为100万美元。该公司出售了$130.8在截至2020年9月30日的9个月中，抵押贷款支持证券(MBS)达到100万美元。“公司”就是这么做的。不是在截至2020年9月30日的三个月里，我不会出售任何证券。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表列出了在指定时期内出售可供出售的证券所实现的毛利和毛损：


	在截至的三个月内				在截至9月1日的9个月里
	9月30日--				9月30日--
	2021		2020		2021		2020

	(单位：千)
出售证券的毛利	$	—	$	—	$	123	$	1,476
出售证券的总损失		(10)		—		(10)		(1,567)

出售证券的净收益(亏损)	$	(10)	$	—	$	113	$	(91)

5.扩大银行贷款规模

贷款按未偿还本金余额报告，扣除任何未赚取收入、冲销、递延贷款费用和原始贷款成本以及购买贷款的未摊销溢价或折扣。贷款费用和某些贷款发放成本是递延的。贷款净发放成本和所购贷款的溢价或折扣采用水平收益率法在贷款的合同期内摊销为利息收入。提前全额偿还贷款所收到的提前还款罚金计入收取期间的利息收入。

贷款利息按权责发生制确认。应计应收利息总额为#美元。38.0百万美元和$41.5于2021年9月30日及2020年12月31日的应收利息及股息，分别于2021年9月30日及2020年12月31日列报，并在综合财务状况报表的“应收利息及股息”中列报。当某些因素，如合同拖欠90天或更长时间，表明对贷款收入的及时收集性有合理怀疑时，贷款收入的应计收入通常会停止。以前确认的非权责发生式贷款的未收回利息在贷款处于非权责发生状态时从利息收入中转回。当合同拖欠回到90天以下时，非权责发生贷款可以恢复到应计状态。收到的非权责发生制贷款的付款不会使贷款拖欠少于90天，以现金为基础记录。如果管理层认为显然有可能收回所有到期本金，也可以首先以减少本金的方式使用付款，直到收回所有本金，然后再支付利息。

信贷损失拨备

信贷损失拨备(“ACL”)是从金融资产的摊余成本基础中扣除，以按金融资产的预期收入额列报账面净值的估计数。当管理层根据季度信用风险分析认为贷款余额无法收回时，贷款将从该ACL冲销。

ACL的金额是基于一个考虑了多种因素的损失率模型，该模型反映了管理层对贷款组合信用质量的评估。管理层使用来自内部和外部的与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测有关的相关信息来估计津贴余额。这些因素既有定量的，也有定性的，包括但不限于历史损失、经济状况、拖欠趋势、相关抵押品的价值和充足性、交易量和投资组合，以及内部贷款流程。

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法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

在截至2021年9月30日的三个月内，公司记录了一项贷款信用损失福利，总额为$6.9100万美元，而贷款信贷损失准备金为#美元2.5截至2020年9月30日的三个月为100万美元。该公司记录了总额为#美元的贷款信贷损失的福利。5.6截至2021年9月30日的9个月为100万美元，而拨备为#美元19.2截至2020年9月30日的9个月为100万美元。在截至2021年9月30日的三个月中录得的收益是由不断改善的经济前景推动的。在截至2021年9月30日的三个月内，本公司没有对合理和可支持的预测期或从2021年6月30日ACL使用的恢复期进行任何更改。ACL贷款总额为$36.42021年9月30日为百万美元，而2021年9月30日为45.2截至2020年12月31日，这一数字为100万。在2021年9月30日，ACL贷款代表0.55贷款总额的百分比及179.9不良贷款的百分比。在2020年12月31日，ACL贷款代表0.67贷款总额的百分比及214.3不良贷款的百分比。

根据CARE法案，并随后经综合拨款法案修改，如果相关贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天，则某些贷款修改不被归类为TDR。本公司已选择，假设满足上述标准，为受新冠肺炎直接影响的借款人临时修改的贷款不被视为总存托凭证。因此，这些贷款被视为活期贷款，并继续按原来的合同条款计息，直到递延期限结束。一旦延迟期结束，借款人将恢复付款，并将适用正常的拖欠为基础的非应计保单。

本公司可能对不受新冠肺炎直接影响的贷款进行重组，以便在认为符合本公司最佳长期利益的情况下，使遇到财务困难的借款人能够继续还款。这项重组可能包括在一段指定时间内调低每月还款额的利率或金额，之后利率和还款条件会回复至贷款原来的条件。我们将这些贷款归类为TDR。

该公司相信，以这种方式重组这些贷款将允许某些借款人成为并保持其贷款的现值。所有被归类为TDR的贷款都是单独评估的，但在TDR重组时已连续六个月有效的TDR贷款仍处于应计状态，不包括在不良贷款中。在重组为TDR时拖欠的贷款被置于非应计状态，并报告为非应计履约TDR贷款，直到它们连续6个月按时付款。这些重组不包括本金余额的减少。

对于履约TDR贷款，ACL的一部分是基于按贷款的原始有效利率贴现的未来预期现金流的现值，或者对于依赖抵押品的不良TDR贷款，则基于抵押品的公允价值。在2021年9月30日，有不是向贷款修改为TDR的借款人提供额外资金的承诺。将贷款修改为TDR并不会对我们的经营业绩产生重大影响，也不需要大量分配ACL。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

在截至2021年9月30日的9个月中，一商业业务TDR贷款总额为$0.3在修改日期后12个月内违约的100万人。在截至2020年9月30日的9个月中，不是在修改日期后12个月内违约的TDR贷款。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月里，不是在修改日期后12个月内违约的TDR贷款。

下表显示了在指定期间内修改为TDR的贷款：


	在截至的三个月内
	2021年9月30日				2020年9月30日
(千美元)	数	天平		修改和说明	数	天平		修改和说明
一至四套家庭混合用途物业	—	$	—		1	$	270	低于市场利率
商业和其他	—		—		—		—
总计	—	$	—		1	$	270


	在过去的九个月里
	2021年9月30日				2020年9月30日
(千美元)	数	天平		修改和说明	数	天平		修改和说明
一至四套家庭混合用途物业	—	$	—		1	$	270	低于市场利率
商业和其他	2		674	摊销期限延长	—		—
总计	2	$	674		1	$	270

下表显示了按摊销成本分类为TDR的贷款，这些贷款在所示时期根据其重组条款表现良好：


	2021年9月30日			2020年12月31日
	数	摊销		数	摊销
(千美元)	的合同	成本		的合同	成本
多户住宅	6	$	1,681	6	$	1,700
商业地产	1		7,572	1		7,702
一至四套家庭混合用途物业⁽¹⁾	5		1,655	5		1,731
一至四户家庭住宅	3		489	3		507
出租车牌子⁽²⁾	—		—	2		440
商业和其他⁽¹⁾	4		1,740	8		3,831
重组的不良债务总额	19	$	13,137	25	$	15,911

(1)

这些贷款继续按协议支付，但公司以现金方式记录收到的利息。

(2)

这些贷款在截至2021年3月31日的三个月内全部冲销。

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法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表显示了按摊销成本分类为TDR的贷款，这些贷款在所示期间没有根据其重组条款履行：


	2021年9月30日			2020年12月31日
	数	摊销		数	摊销
(千美元)	的合同	成本		的合同	成本
出租车牌子⁽¹⁾	—	$	—	11	$	1,922
商业和其他	—		—	1		279
后来违约的问题债务重组总额	—	$	—	12	$	2,201

(1)

这些贷款在截至2021年3月31日的三个月内全部冲销。随后，采矿量总计$1.5截至2021年9月30日，已有100万人被记录在案。

下表显示了我们按摊销成本计算的非应计贷款，没有确认逾期90天或以上且仍应计的贷款的相关津贴和利息收入，如下所示：


	在截至2021年9月30日的9个月或截至2021年9月30日的9个月
(单位：千)		报告期初非应计摊销成本		报告期末非应计摊销成本		无相关免税额的非应计项目		确认利息收入		逾期90天或以上且仍在累积的贷款：
多户住宅	$	2,576	$	4,461	$	4,461	$	19	$	—
商业地产		1,766		640		640		—		—
一至四套家庭混合用途物业⁽¹⁾		1,706		2,510		2,510		4		—
一至四户家庭住宅		5,313		7,509		7,509		1		—
施工		—		—		—		—		873
小企业管理局(Small Business Administration)		1,168		991		991		—		—
出租车牌子⁽²⁾		2,758		—		—		—		—
商业和其他⁽¹⁾		5,660		2,500		875		63		1,052
总计	$	20,947	$	18,611	$	16,986	$	87	$	1,925

(1)上述分析包括非权责发生的TDR一至四户混合用途物业，总额达$0.32021年9月30日为100万人。

(2)在截至2021年3月31日的三个月内，出租车勋章贷款已全部注销。

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法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表显示了我们按摊销成本计算的非应计贷款，没有确认逾期90天或以上且仍应计的贷款的相关津贴和利息收入，如下所示：


	在截至2020年12月31日的12个月内或在截至2020年12月31日的12个月内
(单位：千)		报告期初非应计摊销成本		报告期末非应计摊销成本		无相关免税额的非应计项目		确认利息收入		逾期90天或以上且仍在累积的贷款：
多户住宅	$	2,723	$	2,576	$	2,576	$	—	$	201
商业地产		2,714		1,766		1,766		—		2,547
一至四套家庭混合用途物业⁽¹⁾		1,704		1,706		1,706		—		—
一至四户家庭住宅		9,992		5,313		5,313		—		—
小企业管理局(Small Business Administration)		1,169		1,168		1,168		—		—
出租车牌子⁽¹⁾		2,318		2,758		2,758		—		—
商业和其他⁽¹⁾		7,406		5,660		1,593		58		—
总计	$	28,026	$	20,947	$	16,880	$	58	$	2,748

(1)	上述分析包括非应计项目TDR一至四户混合用途物业合计$0.3百万，非应计履行TDR出租车奖牌贷款总额$0.4百万元和非应计未偿还TDR商业业务贷款总额$2.2截至2020年12月31日，这一数字为100万。

以下是所示期间非应计贷款和归类为TDR的贷款的放弃利息摘要：


	在截至的三个月内				在过去的九个月里
	9月30日--				9月30日--
	2021		2020		2021		2020

	(单位：千)
如果贷款按照原来的条件履行，本应确认的利息收入	$	415	$	491	$	1,330	$	1,296
减去：计入经营业绩的利息收入		156		78		480		240
全部放弃利息	$	259	$	413	$	850	$	1,056

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法拉盛金融公司及其子公司

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(未经审计)

下表显示了逾期贷款在贷款类别所示期间的摊销成本基础的账龄情况：


	2021年9月30日
					更大
	30天-1559天		60天至89天		比		过去总计
(单位：千)	逾期付款		逾期付款		90天		到期		当前		银行贷款总额
多户住宅	$	16,453	$	—	$	4,461	$	20,914	$	2,480,107	$	2,501,021
商业地产		1,119		838		640		2,597		1,745,136		1,747,733
一至四套家庭混合用途物业		1,657		172		2,246		4,075		578,268		582,343
一至四户家庭住宅		372		504		7,509		8,385		280,858		289,243
施工		—		—		873		873		70,495		71,368
小企业管理局(Small Business Administration)		2,085		—		2,043		4,128		141,506		145,634
出租车牌子		—		—		—		—		—		—
商业和其他		458		—		1,960		2,418		1,290,594		1,293,012
总计	$	22,144	$	1,514	$	19,732	$	43,390	$	6,586,964	$	6,630,354


	2020年12月31日
					更大
	30天-1559天		60天至89天		比		过去总计
(单位：千)	逾期付款		逾期付款		90天		到期		当前		银行贷款总额
多户住宅	$	7,582	$	3,186	$	2,777	$	13,545	$	2,522,432	$	2,535,977
商业地产		17,903		5,123		4,313		27,339		1,731,045		1,758,384
一至四套家庭混合用途物业		5,673		1,132		1,433		8,238		598,647		606,885
一至四户家庭住宅		3,087		805		5,313		9,205		243,486		252,691
建筑贷款		750		—		—		750		82,411		83,161
小企业管理局(Small Business Administration)		1,823		—		1,168		2,991		162,579		165,570
出租车牌子		—		—		2,318		2,318		279		2,597
商业和其他		129		1,273		1,593		2,995		1,296,414		1,299,409
总计	$	36,947	$	11,519	$	18,915	$	67,381	$	6,637,293	$	6,704,674

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(未经审计)

下表显示了ACL中有关贷款的活动在指定的三个月期间内的情况：


	2021年9月30日
					一比四
					家庭关系-		一比四								商业广告
	多户住宅		商业广告		混合用途		家庭关系-		施工		小型企业		出租车		商务活动和
(单位：千)	住宅		房地产		财产性		住宅		贷款		行政管理		徽章		其他		总计
信贷损失拨备：
期初余额	$	6,559	$	5,868	$	1,492	$	716	$	185	$	2,302	$	—	$	25,548	$	42,670
冲销		—		—		—		—		—		—		—		(1,019)		(1,019)
恢复		—		—		123		147		—		8		1,235		125		1,638
效益		(161)		(112)		(169)		(232)		(17)		(646)		(1,235)		(4,354)		(6,926)
期末余额	$	6,398	$	5,756	$	1,446	$	631	$	168	$	1,664	$	—	$	20,300	$	36,363


	2020年9月30日
					一比四
					家庭关系-		一比四								商业广告
	多户住宅		商业广告		混合用途		家庭关系-		施工		小型企业		出租车		商务活动和
(单位：千)	住宅		房地产		财产性		住宅		贷款		行政管理		徽章		其他		总计
信贷损失拨备：
期初余额	$	8,935	$	6,971	$	2,826	$	1,161	$	183	$	1,386	$	—	$	15,248	$	36,710
冲销		—		—		—		—		—		—		(951)		(13)		(964)
恢复		14		—		60		2		—		47		—		4		127
拨备(福利)		(1,553)		1,576		(1,208)		(483)		35		450		951		2,702		2,470
期末余额	$	7,396	$	8,547	$	1,678	$	680	$	218	$	1,883	$	—	$	17,941	$	38,343

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合并财务报表附注

(未经审计)

下表显示了ACL中有关贷款的活动在指定的九个月期间内的情况：


	2021年9月30日
					一比四
					一家人-		一比四				小的				商业广告
	多户住宅		商业广告		混合用途		一家人-		施工		业务		出租车		商务和
(单位：千)	住宅		房地产		财产性		住宅		贷款		行政管理		徽章		其他		总计

信贷损失拨备：
期初余额	$	6,557	$	8,327	$	1,986	$	869	$	497	$	2,251	$	—	$	24,666	$	45,153
注销的		(43)		(64)		(32)		—		—		—		(2,758)		(2,230)		(5,127)
恢复		10		—		133		154		—		27		1,457		198		1,979
拨备(福利)		(126)		(2,507)		(641)		(392)		(329)		(614)		1,301		(2,334)		(5,642)
期末余额	$	6,398	$	5,756	$	1,446	$	631	$	168	$	1,664	$	—	$	20,300	$	36,363


	2020年9月30日
					一比四
					一家人-		一比四				小的				商业广告
	多户住宅		商业广告		混合用途		一家人-		施工		业务		出租车		商务和
(单位：千)	住宅		房地产		财产性		住宅		贷款		行政管理		徽章		其他		总计

信贷损失拨备：
期初余额	$	5,391	$	4,429	$	1,817	$	756	$	441	$	363	$	—	$	8,554	$	21,751
采用CECL的影响		(650)		1,170		(55)		(160)		(279)		1,180		—		(827)		379
注销的		—		—		(3)		—		—		(178)		(951)		(2,121)		(3,253)
恢复		27		—		138		10		—		67		—		18		260
拨备(福利)		2,628		2,948		(219)		74		56		451		951		12,317		19,206
期末余额	$	7,396	$	8,547	$	1,678	$	680	$	218	$	1,883	$	—	$	17,941	$	38,343

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

根据我们的政策和现行的监管方针，我们将贷款定为“特别说明”，即“批评贷款”，将“不合格”、“可疑”或“损失”定为“分类贷款”。如果一笔贷款不属于前面提到的类别之一，并且管理层认为明显疲软，那么我们将该贷款指定为“观察”，所有其他贷款将被视为“通过”。非应计项目的贷款被指定为不合格、可疑或亏损。这些贷款指定每季度更新一次。当发现可能危及债务有序清算的明确弱点时，我们将贷款定为不合标准。当一笔贷款显示出不合标准贷款的固有弱点时，我们将其称为可疑贷款，并增加了一项条款，即根据现有事实，完全收回债务的可能性极高。如果一笔贷款被认为债务人没有能力偿还，我们就把它定为损失。本公司不持有任何指定为亏损的贷款，因为指定为亏损的贷款将计入信贷损失拨备。如果一项贷款不属于其他类别之一，但确实包含值得密切关注的潜在弱点，我们会将该贷款指定为特别提及。根据“CARE法”暂缓发放的贷款通常继续按照修改前报告的同一类别进行报告。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表汇总了截至2021年9月30日按贷款组合细分和贷款类别划分的抵押贷款和非抵押贷款风险类别：



														循环贷款，		信用额度
														摊销成本		已转换为
(单位：千)		2021		2020		2019		2018		2017		之前		基础		定期贷款		总计
1-4个家庭住宅
经过	$	53,687	$	31,937	$	35,424	$	32,594	$	21,016	$	73,993	$	10,907	$	15,953	$	275,511
观看		—		—		725		—		2,216		1,229		146		847		5,163
特别提及		—		—		—		278		—		350		—		337		965
不合标准		—		—		—		1,841		1,117		3,845		—		801		7,604
总计1-4个家庭住宅	$	53,687	$	31,937	$	36,149	$	34,713	$	24,349	$	79,417	$	11,053	$	17,938	$	289,243
1-4个家庭混合使用
经过	$	32,110	$	35,677	$	70,360	$	73,236	$	52,100	$	298,763	$	—	$	—	$	562,246
观看		—		—		—		2,834		6,131		7,088		—		—		16,053
特别提及		—		—		—		—		—		1,279		—		—		1,279
不合标准		—		—		—		506		760		1,499		—		—		2,765
总计1-4个家庭混合使用	$	32,110	$	35,677	$	70,360	$	76,576	$	58,991	$	308,629	$	—	$	—	$	582,343
商业地产
经过	$	131,648	$	167,334	$	254,288	$	247,434	$	184,502	$	660,127	$	—	$	—	$	1,645,333
观看		4,191		932		4,472		12,499		2,643		67,755		—		—		92,492
特别提及		—		—		—		—		—		1,632		—		—		1,632
不合标准		—		—		7,572		—		—		704		—		—		8,276
总商业地产	$	135,839	$	168,266	$	266,332	$	259,933	$	187,145	$	730,218	$	—	$	—	$	1,747,733
施工
经过	$	3,477	$	25,417	$	14,798	$	1,993	$	—	$	—	$	4,233	$	—	$	49,918
观看		—		—		2,115		9,125		5,880		—		—		—		17,120
特别提及		—		—		—		857		2,600		—		—		—		3,457
不合标准		—		—		—		873		—		—		—		—		873
总建筑	$	3,477	$	25,417	$	16,913	$	12,848	$	8,480	$	—	$	4,233	$	—	$	71,368
多家庭
经过	$	218,819	$	237,600	$	334,594	$	430,396	$	352,582	$	884,680	$	5,300	$	—	$	2,463,971
观看		—		2,885		3,707		13,649		—		9,987		398		—		30,626
特别提及		—		973		—		—		—		—		—		—		973
不合标准		—		—		1,176		2,549		984		742		—		—		5,451
总计多个家庭	$	218,819	$	241,458	$	339,477	$	446,594	$	353,566	$	895,409	$	5,698	$	—	$	2,501,021
商业业务-由RE保护
经过	$	131,864	$	92,989	$	38,483	$	45,725	$	27,927	$	96,840	$	—	$	—	$	433,828
观看		—		23,346		51,319		18,546		12,064		46,477		—		—		151,752
特别提及		—		—		598		—		—		—		—		—		598
不合标准		—		—		—		—		—		3,639		—		—		3,639
总商业业务-由RE提供保障	$	131,864	$	116,335	$	90,400	$	64,271	$	39,991	$	146,956	$	—	$	—	$	589,817
商业业务
经过	$	86,496	$	68,366	$	84,638	$	73,370	$	28,721	$	52,443	$	190,737	$	—	$	584,771
观看		17		1,676		22,545		18,947		32,250		37		12,697		—		88,169
特别提及		—		—		—		2,433		34		—		13,128		—		15,595
不合标准		—		4,897		31		315		5,253		1,458		1,490		—		13,444
疑团		—		—		—		—		—		—		1,085		—		1,085
总商业业务	$	86,513	$	74,939	$	107,214	$	95,065	$	66,258	$	53,938	$	219,137	$	—	$	703,064
小企业管理局(Small Business Administration)
经过	$	104,557	$	28,148	$	1,273	$	1,545	$	640	$	2,875	$	—	$	—	$	139,038
观看		—		—		59		2,583		2,076		833		—		—		5,551
特别提及		—		—		—		—		—		48		—		—		48
不合标准		—		—		—		—		991		6		—		—		997
总体小企业管理	$	104,557	$	28,148	$	1,332	$	4,128	$	3,707	$	3,762	$	—	$	—	$	145,634
其他
经过	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	52	$	79	$	—	$	131
总计其他	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	52	$	79	$	—	$	131

贷款总额	$	766,866	$	722,177	$	928,177	$	994,128	$	742,487	$	2,218,381	$	240,200	$	17,938	$	6,630,354

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

截至2021年9月30日和2020年12月31日的净贷款中包括$9.3百万美元和$5.9根据适用司法管辖区的当地要求，由住宅房地产担保的消费抵押贷款分别为100万美元，这些房地产的正式止赎程序正在进行中。

当借款人遇到财务困难时，贷款被认为是依赖抵押品的，预计抵押品的运营或出售将提供大量的偿还。下表按贷款类别列出了截至所示期间的抵押品依赖型贷款类型：


	宣传品类型
	2021年9月30日				2020年12月31日
(单位：千)		房地产		企业资产		房地产		企业资产
多户住宅	$	4,461	$	—	$	2,576	$	—
商业地产		1,166		—		2,994		—
一至四套家庭混合用途物业		2,510		—		1,706		—
一至四户家庭住宅		7,509		—		5,313		—
小企业管理局(Small Business Administration)		—		991		—		1,168
商业和其他		—		1,974		—		3,482
出租车勋章		—		—		—		2,758
总计	$	15,646	$	2,965	$	12,589	$	7,408

表外信贷损失

CECL标准的范围还包括表外贷款承诺，其中包括承诺信贷额度的无资金部分和“正在进行的”承诺。正在进行的承诺反映的贷款不在公司的账面上，而是公司向客户提供并承诺兑现的协商贷款/信用额度条款和利率。关于“正在进行的”信贷，本公司将无资金承诺定义为已向借款人提供并接受的信贷，该信贷尚未关闭，并且该债务不能无条件取消。

提供信贷(主要是房地产抵押贷款)和信贷额度(主要是房屋净值信贷额度和商业信贷额度)的承诺总额为#美元。445.9百万美元和$474.02021年9月30日和2020年12月31日分别为100万。

下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月的表外信贷损失拨备活动。


	在截至的三个月内				在过去的九个月里
	9月30日--				9月30日--
	2021		2020		2021		2020

	(单位：千)
期初余额	$	1,570	$	1,264	$	1,815	$	—
表外-CECL采用		—		—		—		553
表外-拨备(福利)		(259)		295		(504)		1,006
表外拨备--信贷损失⁽¹⁾	$	1,311	$	1,559	$	1,311	$	1,559

(1)

包括在合并财务状况表上的“其他负债”。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

6.为持有的待售贷款提供更多贷款

持有待售贷款以成本或估计公允价值中较低者为准。在2021年9月30日和2020年12月31日，世行做到了不是I don‘我没有任何待售的贷款。

公司实施了出售部分拖欠贷款和不良贷款的战略。一旦公司决定出售贷款，出售通常在短时间内完成，通常在同一季度内完成。指定为出售而持有的贷款将从为投资而持有的贷款重新分类为为出售而持有的贷款。销售条款包括销售结束时到期的现金，没有对本公司的或有追索权，并向买方提供服务。此外，公司有时可能会出售履约贷款的参股权益。有几个不是截至2020年9月30日的三个月售出的贷款。

下表显示了在所述时期内售出的贷款：


	截至2021年9月30日的三个月
				净回收
(千美元)	已售出贷款	收益		(撇账)		净收益
拖欠和不良贷款
多户住宅	2	$	1,316	$	—	$	15
商业地产	1		4,344		—		87
一至四套家庭混合用途物业	3		723		—		29
总计	6	$	6,383	$	—	$	131


	截至2021年9月30日的9个月内
				净回收
(千美元)	已售出贷款	收益		(撇账)		净收益
拖欠和不良贷款
多户住宅	10	$	12,069	$	(43)	$	78
商业地产	4		7,380		(64)		104
一至四套家庭混合用途物业	13		5,518		(14)		107
总计	27	$	24,967	$	(121)	$	289


	截至2020年9月30日的9个月内
				净回收
(千美元)	已售出贷款	收益		(撇账)		净收益
拖欠和不良贷款
多户住宅	1	$	284	$	—	$	42
一至四套家庭混合用途物业	1		296		—		—
总计	2	$	580	$	—	$	42

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

7.签订新的租约。

本公司拥有28分支机构(包括总部)和办公场所的经营租赁，十车辆营运租约，以及一设备运营租赁。我们的租约还有剩余的租约条款，范围从一个月到大约15年，其中并无可合理确定行使的续期选择权，该等选择权已反映在本公司的租赁期计算中。

本公司已选择短期租约确认豁免，使本公司不会就租期自生效日期起计少于12个月的租约确认使用权(“ROU”)资产或租赁负债。该公司的经营租赁费用总计为#美元。2.2百万美元和$1.9于截至2021年9月30日及2020年9月30日止三个月期间，分别记入综合收益表的入住率及设备。该公司的经营租赁费用总计为#美元。6.6百万美元和$5.7于截至2021年9月30日及2020年9月30日止九个月期间，分别记入综合收益表的入住率及设备。

该公司有一份符合短期租赁条件的协议，费用总额约为$34,000截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月中的每个月和大约$129,000及$102,000在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月期间，列入合并损益表上的专业服务。该公司有$0.2百万美元和$0.3在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月中，每个月的可变租赁付款为100万英镑，其中包括保险和房地产税费支出，并记录在综合收益表上的占用和设备中。该公司有$0.8截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月中的每个月，可变租赁付款均为100万英镑，其中包括保险和房地产税费支出，并记录在综合收益表上的占用和设备中。于2021年9月30日，我们经营租约的加权平均剩余租约期约为八年了加权平均贴现率为3.2%。我们的租赁协议不包含任何剩余价值担保。

某些租约有营业费用和房地产税的升级条款。该公司的不可撤销经营租赁协议将于2036年到期。

与租赁有关的补充资产负债表信息如下：




(千美元)	2021年9月30日			2020年12月31日

经营租赁ROU资产	$	50,155		$	50,743

经营租赁负债	$	54,239		$	59,100

加权平均剩余租赁期限-经营租赁		7.5年份			8.3年份
加权平均贴现率-经营租赁		3.2	%		3.2	%

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

租赁费用和与租赁有关的现金流量信息的构成如下：


	在截至的三个月内
(千美元)	2021年9月30日		2020年9月30日

租赁费
经营租赁成本	$	2,217	$	1,895
短期租赁成本		34		34
可变租赁成本		230		281
总租赁成本	$	2,481	$	2,210

其他信息
为计入租赁负债的金额支付的现金
营业租赁的营业现金流	$	2,435	$	2,101
以新的经营租赁负债换取的使用权资产	$	28	$	6,772


	在过去的九个月里
(千美元)	2021年9月30日		2020年9月30日

租赁费
经营租赁成本	$	6,565	$	5,676
短期租赁成本		129		102
可变租赁成本		826		832
总租赁成本	$	7,520	$	6,610

其他信息
为计入租赁负债的金额支付的现金
营业租赁的营业现金流	$	10,483	$	6,283
以新的经营租赁负债换取的使用权资产	$	4,827	$	6,822

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第一部分-财务信息

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合并财务报表附注

(未经审计)

截至2021年9月30日，公司根据不可撤销租约到期的银行贷款的最低年度租金如下：


	最低租金
	(单位：千)
截至12月31日的年度：
2021	$	1,995
2022		9,162
2023		9,292
2024		9,127
2025		8,479
此后		22,897
所需最低付款总额		60,952
减去：隐含利息		6,713
租赁债务总额	$	54,239

截至2020年12月31日，公司根据不可撤销租约到期的银行贷款的最低年度租金如下：


	最低租金
	(单位：千)
截至12月31日的年度：
2021	$	8,757
2022		8,871
2023		9,006
2024		8,847
2024		8,212
此后		23,547
所需最低付款总额	$	67,240
减去：隐含利息		8,140
租赁债务总额	$	59,100

8.以股票为基础的薪酬。

公司有针对某些公司高管的长期激励薪酬计划，其中除了基于时间的限制性股票单位(RSU)外，还包括授予基于业绩的限制性股票单位(PRSU)。根据PRSU协议的条款，可能获得的PRSU数量取决于在多长时间内实现该奖项的绩效目标的程度三年制绩效期限，由董事会薪酬委员会决定。截至2021年9月30日，2021年和2020年授予的PRSU正在按目标累计，2019年授予的PRSU正在高于目标累计。

2021年5月18日，股东批准了2014年综合计划的修正案(以下简称修正案)，授权增加1,100,000可供未来发行的股票。包括修正案授权的额外股份，1,171,343根据2014年综合计划，股票可于2021年9月30日用于未来发行。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月，公司报告的净收入包括$1.2百万美元和$0.9分别为基于股票的薪酬成本(包括虚拟股票奖励的收益或支出)和#美元0.3百万美元和$0.2上百万的所得税优惠，分别与基于股票的薪酬计划有关。截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月，公司报告的净收入包括$6.3百万美元和$4.3分别为基于股票的薪酬成本(包括虚拟股票奖励的收益或支出)和#美元1.7百万美元和$1.0上百万的所得税优惠，分别与基于股票的薪酬计划有关。

于截至2021年及2020年9月30日止三个月内，本公司并无批出任何RSU或PRSU。于截至2021年及2020年9月30日止九个月内，本公司已批出238,985和172,728RSU。于截至2021年9月30日及2020年9月30日止九个月内，本公司授予62,790和72,143分别在PRSU奖项中获奖。

本公司使用授予日普通股的公允价值来衡量限制性股票单位奖励的补偿成本。补偿成本在授权期内采用直线法确认。

下表汇总了公司在截至2021年9月30日的9个月或全年的RSU和PRSU奖项：


	RSU大奖			PRSU大奖
		加权平均			加权平均
		授予日期			授予日期
	股票	公允价值		股票	公允价值

截至2020年12月31日的未归属资产	336,898	$	23.48	66,580	$	21.26
授与	238,985		18.44	62,790		18.46
既得	(250,056)		21.26	(41,570)		19.08
没收	(5,597)		21.36	—		—
截至2021年9月30日未归属	320,230	$	21.48	87,800	$	20.29
在2021年9月30日既得但未发行	224,709	$	21.08	108,685	$	20.48

截至2021年9月30日，5.3与授予的RSU和PRSU奖励相关的未确认补偿总成本的100万美元。这一成本预计将在加权平均期内确认2.4三年了。截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月，获奖的总公允价值为$。0.4百万美元和$0.2分别为百万美元。截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月，获奖的总公允价值为$。5.4百万美元和$5.2分别为百万美元。既得但未颁发的RSU和PRSU奖励包括对有资格退休的员工和董事的奖励。根据这些奖励的条款，这些员工和董事没有被没收的风险，因为这些奖励规定了退休后的归属。这些股票将在原合同归属和交收日期发行。

虚拟库存计划：公司维持一个不合格的虚拟股票计划，作为其利润分享计划的补充，供达到指定水平并服务满一年的人员使用。本公司根据本计划将其负债调整为每个期末股票的公允价值。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表汇总了截至2021年9月30日的9个月的影子股票计划：


幻影股票发行计划	股票	公允价值
截至2020年12月31日未偿还	120,248	$	16.64
授与	10,232		19.85
没收	(11)		18.25
分配	(2,606)		19.03
截至2021年9月30日未偿还	127,863	$	22.60
归属于2021年9月30日	127,763	$	22.60

公司为虚拟股票计划记录了基于股票的补偿费用(福利)$0.2百万和($0.1)分别在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月内。影子股票计划分配的总公允价值为$24,000及$3,000分别为截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月。

公司为虚拟股票计划记录了基于股票的补偿费用(福利)$0.8百万和($1.2)分别为2021年9月30日和2020年9月30日止的9个月。影子股票计划分配的总公允价值为$50,000及$10,000分别为截至2021年和2020年9月30日的9个月。

9.退休后养老金和其他退休后福利计划

下表列出了有关养老金和其他退休后福利计划的净费用构成的信息。


	截至三个月				截至9个月
	9月30日--				9月30日--
(单位：千)	2021		2020		2021		2020

员工养老金计划：
利息成本	$	128	$	163	$	384	$	489
精算损失摊销		122		111		366		333
计划资产的预期回报率		(274)		(257)		(822)		(771)
员工养老金(福利)费用净额	$	(24)	$	17	$	(72)	$	51

外部董事养老金计划：
服务成本	$	4	$	4	$	12	$	11
利息成本		12		16		36		48
精算收益摊销		(5)		(14)		(15)		(41)
过去服役负债摊销		—		—		—		—
净外部董事养老金支出	$	11	$	6	$	33	$	18

其他退休后福利计划：
服务成本	$	73	$	69	$	219	$	206
利息成本		58		64		174		194
精算收益摊销		8		—		24		—
摊销过去服务信用		(21)		(21)		(63)		(64)
其他退休后费用净额	$	118	$	112	$	354	$	336

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

该公司此前在截至2020年12月31日的年度综合财务报表中披露，预计将贡献$0.3外聘董事养恤金计划(“外聘董事养恤金计划”)和其他退休后福利计划(“其他退休后福利计划”)，在截至2021年12月31日的一年内。该公司确实是这样做的。不是I don‘我不指望为雇员退休金计划(“雇员退休金计划”)做贡献。截至2021年9月30日，该公司已出资$108,000给外部董事养老金计划和$97,000此外，还向其他退休后福利计划缴款。截至2021年9月30日，本公司尚未修订截至2021年12月31日止年度的预期供款。

10.评估金融工具的公允价值

本公司根据公认会计原则按公允价值列账若干金融资产和金融负债，该准则将公允价值定义为在计量日期在市场参与者之间有序交易中出售资产或转移负债所收取的价格。公认会计原则允许实体选择以公允价值计量许多金融工具和某些其他项目。于2021年9月30日，本公司根据公允价值期权列账金融资产及金融负债，公允价值为#美元。14.5百万美元和$51.6分别为百万美元。于二零二零年十二月三十一日，本公司根据公允价值选择权列账金融资产及金融负债，公允价值为#美元。14.5百万美元和$43.1分别为百万美元。在截至2021年和2020年9月30日的三个月和九个月期间，公司没有选择根据公允价值期权承担任何额外的金融资产或金融负债。

下表列出了在公允价值选择项下按公允价值报告的金融资产和金融负债，以及包括在综合收益表中的公允价值变动-公允价值调整的净收益(亏损)，如所示：


	公允价值		公允价值		按公允价值计量的项目的公允价值的变化
	测量结果		测量结果		根据《选举法》的规定，公允价值可选方案
	9月30日，美国		十二月三十一号，		截至三个月				截至9个月
(单位：千)	2021		2020		2021年9月30日		2020年9月30日		2021年9月30日		2020年9月30日

抵押贷款支持证券	$	412	$	505	$	(1)	$	(1)	$	(3)	$	1
其他有价证券		14,120		13,998		6		83		7		120
借入资金		51,578		43,136		(1,849)		(2,897)		(8,837)		5,086
公允价值调整净收益(亏损)⁽¹⁾⁽²⁾					$	(1,844)	$	(2,815)	$	(8,833)	$	5,207

(1)	上表所列公允价值调整净收益(亏损)不包括($0.4)百万和$0.6分别在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月内，从利率掉期公允价值的变化中获得100万美元。

(2)	上表所列公允价值调整净收益(亏损)不包括$1.0百万和($3.2)分别在截至2021年9月30日和2020年9月30日的九个月内，从利率掉期公允价值的变化中获得100万美元。

为公允价值期权选定的金融资产和金融负债的公允价值包括相关票据的应收或应付应计利息。本公司于综合损益表中列报利息收入或利息开支，即按公允价值选择权所选金融工具按其各自的合约利率计算的应收或应付利息。

借款的合同本金金额为#美元。61.92021年9月30日和2020年12月31日均为100万。借款的公允价值包括应计应付利息#美元。0.12021年9月30日和2020年12月31日各为100万。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

该公司一般持有其盈利资产(可供出售的证券除外)至到期日，并在到期日清偿债务。然而，公允价值估计是在特定的时间点做出的，并基于相关的市场信息。这些估计并不反映一次性出售公司持有的某一特定证券可能产生的任何溢价或折扣。因此，随着假设的变化，如利率和提前还款，公允价值估计也会发生变化，这些金额可能不一定会在立即出售中变现。

披露公允价值不要求披露不符合金融工具定义或明确排除在其要求之外的某些其他金融工具的项目的公允价值信息。这些项目包括核心存款无形资产和其他客户关系、房舍和设备、租赁、所得税和股本。

此外，公允价值披露不会试图评估未来的收入或业务。这些项目可能是重大的，因此，所提供的公允价值信息并不旨在代表，也不应被解释为代表公司的潜在“市场”或特许经营权价值。

按公允价值报告的金融资产和金融负债必须根据以下任一项标准计量：(1)相同金融工具在活跃市场的报价(第1级)；(2)其他重大可观察到的投入(第2级)；或(3)重大不可观察到的投入(第3级)。

以下是对按公允价值经常性列账的公司资产和负债公允价值的估算方法和重要假设的说明：

1级-在活跃的市场中可以获得报价的市场价格。在2021年9月30日和2020年12月31日，一级包括一只共同基金。

第2级-当没有报价市场价格时，公允价值使用类似金融工具的报价市场价格估计，并根据报价工具与被估值工具之间的差异进行调整。公允价值也可以通过定价模型或贴现现金流来估计。定价模型主要使用基于市场或独立来源的市场参数作为输入，包括但不限于收益率曲线、利率、股票或债务价格和信用利差。除了可观察到的市场信息，模型还纳入了到期日和现金流假设。截至2021年9月30日和2020年12月31日，2级包括抵押贷款支持证券、CLO、公司债务、市政债券和利率互换。

3级-当估值投入的活动有限或透明度较低时，金融工具被归类为3级。在2021年9月30日和2020年12月31日，3级包括公司拥有的信托优先证券和发行的次级债券。

上述方法可能产生的公允价值可能不能反映可变现净值或反映未来公允价值。虽然本公司相信其估值方法与其他市场参与者的估值方法恰当及一致，但使用不同的方法、假设及模型来厘定若干金融工具的公允价值，可能会在报告日期产生不同的公允价值估计。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表列出了公司在2021年9月30日和2020年12月31日按公允价值经常性列账的资产和负债，包括根据公允价值选择以公允价值报告的资产和负债，以及用于确定其公允价值的水平：


	报价
	在不活跃的金融市场				重要的和其他的				重要的和其他的
	对于完全相同的资产				可观察到的数据输入				无法观察到的输入				总股本按公允价值计价
	(一级)				(二级)				(第三级)				在正常循环的基础上
	2021		2020		2021		2020		2021		2020		2021		2020

	(单位：万人)
资产：
可供出售的证券
抵押贷款支持证券	$	—	$	—	$	584,145	$	404,460	$	—	$	—	$	584,145	$	404,460
其他有价证券		12,572		12,703		198,534		229,516		1,548		1,295		212,654		243,514
利率互换		—		—		7,393		1,319		—		—		7,393		1,319

总资产	$	12,572	$	12,703	$	790,072	$	635,295	$	1,548	$	1,295	$	804,192	$	649,293

负债：
借款	$	—	$	—	$	—	$	—	$	51,578	$	43,136	$	51,578	$	43,136
利率互换		—		—		33,196		60,987		—		—		33,196		60,987

总负债	$	—	$	—	$	33,196	$	60,987	$	51,578	$	43,136	$	84,774	$	104,123

下表列出了该公司的资产和负债，这些资产和负债按公允价值在经常性基础上列账，在所示时期内归类于估值层次的第3级：


	在截至的三个月内
	2021年9月30日				2020年9月30日
	信任优先		初级员工，下属		信任优先		初级员工，下属
	证券		债券		证券		债券

	(单位：万人)

期初余额	$	1,495	$	49,814	$	1,068	$	35,570
金融资产公允价值调整净收益⁽¹⁾		53		—		82		—
金融负债公允价值调整净亏损⁽¹⁾		—		1,850		—		2,897
应计应收利息减少		—		—		(1)		—
应计应付利息减少		—		(1)		—		(19)
计入其他全面收益的未实现收益变动		—		(85)		—		(161)
期末余额	$	1,548	$	51,578	$	1,149	$	38,287

期末持有的未实现收益变动	$	—		3,058		—		2,384

(1)	上表的总额在综合收益表中公允价值调整净收益(亏损)项下列示。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)


	在截至9月1日的9个月里
	2021年9月30日				2020年9月30日
	信任优先		初级员工，下属		信任优先		初级员工，下属
	证券		债券		证券		债券

	(单位：万人)
期初余额	$	1,295	$	43,136	$	1,332	$	44,384
金融资产公允价值调整净收益(亏损)⁽¹⁾		254		—		(180)		—
金融负债公允价值调整净亏损(收益)⁽¹⁾		—		8,837		—		(5,086)
应计应收利息减少		(1)		—		(3)		—
应计应付利息减少		—		(6)		—		(104)
计入其他全面收益的未实现收益变动		—		(389)		—		(907)
期末余额	$	1,548	$	51,578	$	1,149	$	38,287

期末持有的未实现收益变动	$	—		3,058		—		2,384

________________________________________

(1)上表的总额在综合收益表中公允价值调整净收益(亏损)项下列示。

在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月里，不是1级、2级和3级之间的转移。

下表列出了有关经常性金融工具的第3级公允价值以及在所示期间的公允价值计量的量化信息：

2021年9月30日

公允价值

估值技术

无法观察到的输入

射程

加权平均

(美元，单位：万美元)

资产：

信托优先证券

1,548

贴现现金流

贴现率

不适用

2.9

负债：

次级债券

51,578

贴现现金流

贴现率

不适用

2.9

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

2020年12月31日

公允价值

估值技术

无法观察到的输入

射程

加权平均

(美元，单位：万美元)

资产：

信托优先证券

1,295

贴现现金流

贴现率

不适用

4.2

负债：

次级债券

43,136

贴现现金流

贴现率

不适用

4.2

本公司于2021年9月30日和2020年12月31日在第3级以下估值的信托优先证券和次级债券的公允价值计量中使用的重大不可观察的投入是现金流模型中使用的有效收益率。单独而言，有效收益率的大幅增加或减少将导致公允价值计量大幅降低或提高。

下表列出了公司在非经常性基础上按公允价值列账的资产和负债，以及在2021年9月30日和2020年12月31日确定其公允价值时使用的水平：


	报价：
	在不活跃的金融市场				重要的和其他的				重要的和其他的
	对于完全相同的资产				可观察到的数据输入				无法观察到的输入				总股本按公允价值计价
	(一级)				(二级)				(第三级)				在所有非经常性费用基础上
	2021		2020		2021		2020		2021		2020		2021		2020

	(单位：万人)
资产
非权责发生制贷款	$	—	$	—	$	—	$	—	$	11,614	$	11,980	$	11,614	$	11,980

总资产	$	—	$	—	$	—	$	—	$	11,614	$	11,980	$	11,614	$	11,980

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第一部分-财务信息

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合并财务报表附注

(未经审计)

下表列出了有关非经常性金融工具的第3级公允价值以及所示期间的公允价值计量的定性信息：


	2021年9月30日
	公允价值		估值技术	无法观察到的输入	射程	加权平均

	(美元，单位：万美元)
资产：

非权责发生制贷款	$	11,163	销售方法	计划中的快速处置的减少额	8.0%至15.0%	11.8%

非权责发生制贷款	$	451	贴现现金流	贴现率	4.3%	4.3%
				违约概率	35.0%	35.0%


	2020年12月31日
	公允价值		估值技术	无法观察到的输入	射程	加权平均

	(美元，单位：万美元)
资产：

非权责发生制贷款	$	10,690	销售方法	计划中的快速处置的减少额	(100.0%)至15.0%	6.8%


非权责发生制贷款	$	1,290	贴现现金流	贴现率	4.3%至5.5%	4.9%
				违约概率	20.0%至35.0%	27.4%

“公司”就是这么做的。不是Idon‘不存在于2021年9月30日和2020年12月31日按公允价值计提的非经常性负债。

用于估计2021年9月30日和2020年12月31日公允价值的方法和假设如下：

证券：

证券的公允价值载于综合财务报表附注4(“证券”)。公允价值以可用的市场报价为基础。如果没有报价市场价格，公允价值将使用类似证券的报价市场价格进行估计，并根据报价工具与被估值工具之间的差异进行调整。当估值投入的活动有限或透明度较低时，证券就会使用贴现现金流进行估值。

非权责发生制贷款：

对于非应计贷款，公允价值通常通过贴现管理层对未来现金流的估计，贴现率与与此类资产相关的风险相称，对于抵押品依赖型贷款，85该财产评估或内部估计价值的%。见综合财务报表附注5(“贷款”)。

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第一部分-财务信息

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合并财务报表附注

(未经审计)

次级债券：

次级债券的公允价值是根据本公司资产规模及信用质素相若的发行人最近发行的次级债务工具的所述利差，并按次级债务的信用评级、流动资金及到期日的差异进行调整而厘定的公允价值。应归因于吾等自身信用风险变化的未实现净收益/亏损是通过调整公允价值而确定的，公允价值是根据与我们的次级债券具有相似债务评级的债务工具的平均违约率确定的，与原始计算和本次计算的差额导致特定于工具的未实现收益/亏损。

利率互换：

利率互换的公允价值以经纪商报价为基础。

下表列出了根据上述假设选定的金融工具的账面价值和估计公允价值，这些假设是该公司在所示时期估计公允价值时使用的：


	2021年9月30日
	携带		公平
	金额		价值		1级		二级		3级

	(单位：万人)
资产：

现金和银行到期款项	$	178,598	$	178,598	$	178,598	$	-	$	-
持有至到期的证券
抵押贷款支持证券		7,899		8,698		-		8,698		-
其他有价证券		50,832		52,753		-		-		52,753
可供出售的证券
抵押贷款支持证券		584,145		584,145		-		584,145		-
其他有价证券		212,654		212,654		12,572		198,534		1,548
贷款		6,630,354		6,722,201		-		-		6,722,201
FHLB-纽约股票		36,158		36,158		-		36,158		-
应计应收利息		40,912		40,912		2		1,591		39,319
利率互换		7,393		7,393		-		7,393		-

负债：
存款	$	6,488,598	$	6,491,487	$	5,448,500	$	1,042,987	$	-
借款		752,925		753,952		-		702,374		51,578
应计应付利息		5,698		5,698		-		5,698		-
利率互换		33,196		33,196		-		33,196		-

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)


	2020年12月31日
	携带		公平
	金额		价值		1级		二级		3级

	(单位：万人)
资产：

现金和银行到期款项	$	157,388	$	157,388	$	157,388	$	—	$	—
持有至到期的证券
抵押贷款支持证券		7,914		8,991		—		8,991		—
其他有价证券		50,825		54,538		—		—		54,538
可供出售的证券
抵押贷款支持证券		404,460		404,460		—		404,460		—
其他有价证券		243,514		243,514		12,703		229,516		1,295
贷款		6,704,674		6,793,985		—		—		6,793,985
FHLB-纽约股票		43,439		43,439		—		43,439		—
应计应收利息		44,041		44,041		2		1,389		42,650
利率互换		1,319		1,319		—		1,319		—

负债：
存款	$	6,136,355	$	6,141,775	$	4,997,994	$	1,143,781	$	—
借款		1,020,895		1,017,573		—		974,437		43,136
应计应付利息		4,755		4,755		—		4,755		—
利率互换		60,987		60,987		—		60,987		—

11.购买美国衍生金融工具

于2021年9月30日及2020年12月31日，本公司的衍生金融工具由利率互换组成。本公司的利率掉期用于三个目的：1)减轻本公司因某些总额达#美元的固定利率贷款利率上升而面临的风险。308.4。百万美元和$316.1分别在2021年9月30日和2020年12月31日达到100万美元；2)为我们的贷款客户提供229.7未偿还的掉期交易金额为100万美元，其中包括114.8百万美元的客户和$114.82021年9月30日与银行交易对手的交易金额为百万美元，125.6未偿还的掉期交易金额为100万美元，其中包括62.8百万美元的客户和$62.8在2020年12月31日与银行交易对手达成100万美元；以及3)减轻某些短期预付款利率上升的风险，并撮合CD总计$996.5百万美元和$1,021.52021年9月30日和2020年12月31日分别为100万。此外，截至2020年12月31日，本公司有未偿还掉期，以减轻本公司部分($)利率上升的风险。18.0百万美元)的浮动利率次级债券，合同价值为#美元。61.9百万美元。这些掉期在截至2021年9月30日的三个月内终止，实现亏损$4.7百万美元。

在2021年9月30日和2020年12月31日，我们持有被指定为现金流对冲、公允价值对冲的衍生品，以及某些未被指定为对冲的衍生品。

本公司的衍生工具在本公司的财务报表中按公允价值列账，作为公允价值为正的衍生品的其他资产的一部分，以及公允价值为负的衍生品的其他负债的一部分。衍生工具公允价值变动的会计处理取决于该衍生工具是否符合并已被指定为会计上的套期保值工具，此外，还取决于套期保值关系的类型。

截至2021年9月30日和2020年12月31日，名义金额合计为美元的衍生品229.7百万美元和$143.6分别有100万人没有被指定为对冲。截至2021年9月30日和2020年12月31日，名义金额合计为美元的衍生品308.4百万美元和$316.1分别有100万美元被指定为公允价值对冲。截至2021年9月30日和2020年12月31日，名义金额合计为美元的衍生品996.5百万美元和$1,021.5分别有100万美元被指定为现金流对冲。

-39-

第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

对于现金流量套期保值，衍生工具的公允价值变动在扣除税金后的累计其他综合收益(亏损)中报告。累计其他综合收益(亏损)金额重新分类为套期预测交易影响收益的同期收益。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月中，2.6百万美元和$1.4百万美元，分别从累计其他综合亏损重新分类为利息支出。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月中，7.9百万美元和$2.1百万美元，分别从累计其他综合亏损重新分类为利息支出。预计未来12个月将从累积的其他全面收益(亏损)中重新分类的金额为#美元。10.5百万美元。

未被指定为套期保值的利率掉期的公允价值变动反映在综合收益表的“公允价值调整净收益/亏损”中。

-40-

第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表列出了有关该公司在指定期间的衍生金融工具的信息：


	2021年9月30日				2020年12月31日
	概念上的		净载客量		概念上的		净载客量
	金额		价值：⁽¹⁾		金额		价值：⁽¹⁾

	(单位：万人)
利率互换(非对冲)	$	114,835	$	3,225	$	62,779	$	1,319
利率互换(现金流对冲)		355,000		4,168		—		—
利率互换(公允价值对冲)		308,350		(15,296)		316,051		(28,689)
利率互换(现金流对冲)		641,500		(14,675)		1,021,500		(25,300)
利率互换(非对冲)		114,835		(3,225)		80,779		(6,998)
总导数	$	1,534,520	$	(25,803)	$	1,481,109	$	(59,668)

(1)正的衍生工具在合并财务状况表中记为“其他资产”，负的衍生工具记为“其他负债”。

下表列出了衍生工具对所示期间综合收益表的影响：


		在截至的三个月内				在截至9月1日的9个月里
		9月30日--				9月30日--
(单位：千)	报告净收入的报表中受影响的行项目	2021		2020		2021		2020
金融衍生品：
	其他利息支出	$	(33)	$	(132)	$	(305)	$	(298)
	公允价值调整净收益(亏损)		(445)		590		978		(3,220)
利率互换(非对冲)			(478)		458		673		(3,518)

利率互换(公允价值对冲)	贷款利息和手续费		(1,206)		(1,158)		(3,231)		(4,863)

利率互换(现金流对冲)	其他利息支出		(2,737)		(2,511)		(7,942)		(4,057)

净损失		$	(4,421)	$	(3,211)	$	(10,500)	$	(12,438)

本公司的利率掉期受本公司与其指定的三个交易对手之间的主要净额结算安排的约束。本公司并未作出政策选择以抵销其衍生工具仓位。

-41-

第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表列出了截至所示日期，总净额结算安排对综合条件报表中衍生资产和负债列报的影响：

2021年9月30日

债务总额不会完全抵消年内的损失

的合并报表

总金额偏移量为

资产净额

条件

总金额

的声明

在…的声明中提出

金融

现金抵押品

(单位：千)

已确认资产

条件

仪器

已收到

净额

利率互换

7,393

—

7,393

—

7,393

债务总额不会完全抵消年内的损失

的合并报表

总金额

总金额偏移量为

负债净额

条件

公认的

的声明

在…的声明中提出

金融

现金抵押品

(单位：千)

负债

条件

仪器

已承诺的

净额

利率互换

33,196

—

33,196

—

29,067

4,129

2020年12月31日

债务总额不会完全抵消年内的损失

的合并报表

总金额偏移量为

资产净额

条件

总金额

的声明

在…的声明中提出

金融

现金抵押品

(单位：千)

已确认资产

条件

仪器

已收到

净额

利率互换

1,319

—

1,319

—

1,319

债务总额不会完全抵消年内的损失

的合并报表

总金额

总金额偏移量为

负债净额

条件

公认的

的声明

在…的声明中提出

金融

现金抵押品

(单位：千)

负债

条件

仪器

已承诺的

净额

利率互换

60,987

—

60,987

63,517

(2,629)

-42-

第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

12、会计年度累计其他全面收益(亏损)：

下表列出了所列期间按构成划分的累计其他综合收益(亏损)的变动情况：


	截至2021年9月30日的三个月
	未实现收益		未实现收益
	(亏损)在		(亏损)在				公允价值
	可供销售的产品		现金流		已确定的收益		选项已选定
	证券		篱笆		养老金项目		论负债		总计

	(单位：千)

期初余额，税后净额	$	485	$	(9,202)	$	(1,741)	$	2,041	$	(8,417)

重新分类前的其他综合收入，税后净额		(2,645)		179		—		58		(2,408)

从累积的其他综合收入中重新归类的税后净额		7		1,812		72		—		1,891

本期其他综合收益净额，税后净额		(2,638)		1,991		72		58		(517)

期末余额，税后净额	$	(2,153)	$	(7,211)	$	(1,669)	$	2,099	$	(8,934)

-43-

第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)


	截至2020年9月30日的三个月
	未实现收益		未实现收益
	(亏损)在		(亏损)在				公允价值
	可供销售的产品		现金流		已确定的收益		选项已选定
	证券		篱笆		养老金项目		论负债		总计

	(单位：千)

期初余额，税后净额	$	(2,708)	$	(21,473)	$	(878)	$	1,537	$	(23,522)

重新分类前的其他综合收入，税后净额		3,185		937		—		111		4,233

从累积的其他综合收入中重新归类的税后净额		—		929		52		—		981

本期其他综合收益(亏损)净额，税后净额		3,185		1,866		52		111		5,214

期末余额，税后净额	$	477	$	(19,607)	$	(826)	$	1,648	$	(18,308)


	截至2021年9月30日的9个月
	未实现收益		未实现收益
	(亏损)在		(亏损)在				公允价值
	可供销售的产品		现金流		已确定的收益		选项已选定
	证券		篱笆		养老金项目		论负债		总计

	(单位：千)

期初余额，税后净额	$	1,290	$	(17,521)	$	(1,884)	$	1,849	$	(16,266)

重新分类前的其他综合收入，税后净额		(3,365)		4,885		—		250		1,770

从累积的其他综合收入中重新归类的税后净额		(78)		5,425		215		—		5,562

本期其他综合收益(亏损)净额，税后净额		(3,443)		10,310		215		250		7,332

期末余额，税后净额	$	(2,153)	$	(7,211)	$	(1,669)	$	2,099	$	(8,934)

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)


	截至2020年9月30日的9个月
	未实现收益		未实现收益
	(亏损)在		(亏损)在				公允价值
	可供销售的产品		现金流		已确定的收益		选项已选定
	证券		篱笆		养老金项目		论负债		总计

	(单位：千)

期初余额，税后净额	$	(3,982)	$	(5,863)	$	(983)	$	1,021	$	(9,807)

重新分类前的其他综合收入，税后净额		4,397		(15,215)		—		627		(10,191)

从累计其他综合收益(亏损)中重新归类的税后净额		62		1,471		157		—		1,690

本期其他综合收益净额，税后净额		4,459		(13,744)		157		627		(8,501)

期末余额，税后净额	$	477	$	(19,607)	$	(826)	$	1,648	$	(18,308)

下表列出了按构成部分从累计其他综合收益(亏损)中重新分类的所列各期间的重大金额：


截至2021年9月30日的三个月
	金额将从以下位置重新分类：
累计其他详细信息	累积和其他			这份声明中受影响的第X行第I项
综合损耗分量	综合损失			列报净收入的地方
(单位：千)
可供出售证券的未实现亏损	$	(10)		出售证券的净亏损
		3		所得税拨备
	$	(7)		税后净额
现金流对冲：
利率互换	$	(2,640)		其他利息支出
		828		所得税拨备
	$	(1,812)		税后净额
固定收益养恤金项目摊销：
精算损失	$	(125)	⁽¹⁾	其他运营费用
以前的服务积分		21	⁽¹⁾	其他运营费用
		(104)		税前合计
		32		所得税拨备
	$	(72)		税后净额

-45-

第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)


截至2020年9月30日的三个月
	从以下项目重新分类的金额
累计其他详细信息	累计其他			报表中受影响的行项目
综合损耗分量	综合损失			列报净收入的地方
(单位：千)

现金流对冲：
利率互换	$	(1,352)		其他利息支出
		423		所得税拨备
	$	(929)		税后净额

固定收益养恤金项目摊销：
精算损失	$	(97)	⁽¹⁾	其他运营费用
以前的服务积分		21	⁽¹⁾	其他运营费用
		(76)		税前合计
		24		所得税拨备
	$	(52)		税后净额

(1)	这些累积的其他综合损失部分计入定期养老金净成本的计算中。更多信息见附注9(“养老金和其他退休后福利计划”)。


截至2021年9月30日的9个月
	金额将从以下位置重新分类：
累计其他详细信息	累积和其他			这份声明中受影响的第X行第I项
综合损耗分量	综合损失			列报净收入的地方
(单位：千)
可供出售证券的未实现收益	$	113		出售证券的净收益
		(35)		所得税拨备
	$	78		税后净额
现金流对冲：
利率互换	$	(7,883)		其他利息支出
		2,458		税收优惠
	$	(5,425)		税后净额
固定收益养恤金项目摊销：
精算损失	$	(375)	⁽¹⁾	其他运营费用
以前的服务积分		63	⁽¹⁾	其他运营费用
		(312)		税前合计
		97		所得税拨备
	$	(215)		税后净额

-46-

第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)


截至2020年9月30日的9个月
	从以下项目重新分类的金额
累计其他详细信息	累计其他			报表中受影响的行项目
综合损耗分量	综合损失			列报净收入的地方
(单位：千)

可供出售证券的未实现亏损	$	(91)		出售证券的净亏损
		29		所得税拨备
	$	(62)		税后净额

现金流对冲：
利率互换	$	(2,140)		其他利息支出
		669		所得税拨备
	$	(1,471)		税后净额

固定收益养恤金项目摊销：
精算损失	$	(292)	⁽¹⁾	其他运营费用
以前的服务积分		64	⁽¹⁾	其他运营费用
		(228)		税前合计
		71		所得税拨备
	$	(157)		税后净额

(1)	这些累积的其他综合损失部分计入定期养老金净成本的计算中。更多信息见附注9(“养老金和其他退休后福利计划”)。

13、投资银行监管资本

根据现行的资本规定，本行须遵守四项不同的资本充足标准和一项资本保全缓冲(“建行”)。截至2021年9月30日，根据《及时整改行动条例》，该行继续被归类为资本充足，并继续超过所有监管资本要求。建行于2021年9月30日和2020年12月31日的建行5.46%和4.30%。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

以下是本行遵守银行业监管资本标准的情况摘要。


	2021年9月30日				2020年12月31日
			百分比：				百分比：
	金额		资产		金额		资产

	(美元，单位：万美元)
第一级(杠杆)资本：
资本水平	$	800,352	9.93	%	$	733,010	9.27	%
资本充足的要求		403,092	5.00			395,510	5.00
过剩		397,260	4.93			337,500	4.27

普通股一级风险资本：
资本水平	$	800,352	12.91	%	$	733,010	11.65	%
资本充足的要求		402,849	6.50			408,929	6.50
过剩		397,503	6.41			324,081	5.15

基于风险的第一级资本：
资本水平	$	800,352	12.91	%	$	733,010	11.65	%
资本充足的要求		495,814	8.00			503,297	8.00
过剩		304,538	4.91			229,713	3.65

基于风险的资本总额：
资本水平	$	834,131	13.46	%	$	773,807	12.30	%
资本充足的要求		619,768	10.00			629,121	10.00
过剩		214,363	3.46			144,686	2.30

控股公司须遵守与本行相同的监管资本要求。截至2021年9月30日，控股公司继续被归类为《及时整改行动条例》下的《资本金充足》，并继续超过所有监管资本要求。控股公司于2021年9月30日和2020年12月31日的建行为5.44%和4.54%。

以下是控股公司遵守银行业监管资本标准的情况摘要。


	2021年9月30日				2020年12月31日
			百分比：				百分比：
	金额		资产		金额		资产

	(美元，单位：万美元)
第一级(杠杆)资本：
资本水平	$	711,276	8.83	%	$	662,987	8.38	%
资本充足的要求		402,936	5.00			395,439	5.00
过剩		308,340	3.83			267,548	3.38

普通股一级风险资本：
资本水平	$	661,340	10.68	%	$	621,247	9.88	%
资本充足的要求		402,623	6.50			408,694	6.50
过剩		258,717	4.18			212,553	3.38

基于风险的第一级资本：
资本水平	$	711,276	11.48	%	$	662,987	10.54	%
资本充足的要求		495,537	8.00			503,008	8.00
过剩		215,739	3.48			159,979	2.54

基于风险的资本总额：
资本水平	$	832,255	13.44	%	$	794,034	12.63	%
资本充足的要求		619,421	10.00			628,760	10.00
过剩		212,834	3.44			165,274	2.63

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

14.发布新的权威会计公告

即将采用的会计准则：

2021年1月，财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)第2021-01号，“参考汇率改革”(主题848)，其中澄清了ASC 848中关于合同修改和对冲会计的某些可选权宜之计和例外适用于受贴现过渡影响的衍生品。ASU 2021-01还修订了ASC 848中的权宜之计和例外情况，以捕捉范围澄清的增量后果，并针对受贴现过渡影响的衍生工具调整现有指南。ASU 2021-01自发布之日起生效，一般可适用至2022年12月31日。

2020年3月，FASB发布了ASU No.2020-04，“参考利率改革”(主题848)，为将GAAP应用于贷款和租赁协议、衍生品合同和其他受预期从LIBOR向新利率基准过渡影响的交易提供了可选的权宜之计和例外。对于因参考利率改革而修改并符合一定范围指导的交易，(I)贷款协议的修改应通过前瞻性调整有效利率来说明，修改将被视为“轻微”，以便任何现有的未摊销发端费用/成本将结转并继续摊销；(Ii)租赁协议的修改应视为现有协议的延续，不重新评估租赁分类和贴现率或重新计量租赁付款，否则修改不会被视为单独的合同。ASU 2020-04还为衍生品会计提供了许多可选的权宜之计。ASU 2020-04的有效期为2020年3月12日至2022年12月31日。一个实体可以选择从2020年1月1日起适用ASU 2020-04进行合同修改，或者从包括2020年3月12日或之后的过渡期内的某个日期开始，到财务报表可以发布之日为止。一旦被选为编撰中的主题或行业子主题，本ASU中的修订必须前瞻性地应用于该主题或行业子主题的所有合格合同修改。我们预计，此ASU将简化我们在选定的开始日期(待定)到2022年12月31日之间执行的与LIBOR过渡直接相关的任何修改，因为它允许预期承认合同的续订, 而不是取消旧合同，从而注销未摊销的费用/成本。我们正在评估这一ASU的影响，尚未确定LIBOR过渡和这一ASU是否会对我们的业务运营和合并财务报表产生实质性影响。本更新中的修改适用于替换参考汇率改革的合同修改，以及与替换参考汇率相关的其他条款的同时修改。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

管理层的讨论与分析

财务状况和经营业绩

第二项：公司管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

本季度报告应与我们截至2020年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的更详细和全面的披露一起阅读。此外，请结合我们的合并财务报表和合并财务报表附注阅读本节内容。

如本季度报告所用，“我们”、“我们”、“我们”和“公司”是指法拉盛金融公司及其直接和间接全资子公司法拉盛银行(下称“法拉盛银行”)、截至2021年6月30日解散的法拉盛优先融资公司、法拉盛服务公司和FSB Properties Inc.。

本季度报告中包含的有关计划、战略、目标、经济表现和趋势、对特定活动或投资结果的预测以及其他不是对历史事实的描述的陈述，可能是1933年证券法第27A节和1934年证券交易法第21E节所指的前瞻性陈述。前瞻性信息固有地会受到风险和不确定性的影响，由于多种因素，实际结果可能与目前预期的大不相同，这些因素包括但不限于本季度报告中其他部分以及我们不时提交给美国证券交易委员会的其他文件中讨论的因素，包括但不限于我们截至2020年12月31日的年度报告中的Form 10-K年度报告。前瞻性陈述可以通过诸如“可能”、“将”、“应该”、“可能”、“预期”、“计划”、“打算”、“预期”、“相信”、“估计”、“预测”、“预测”、“目标”、“潜在”或“继续”或类似术语或这些术语的否定来识别。虽然我们认为前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但我们不能保证未来的结果、活动水平、业绩或成就。我们没有义务更新这些前瞻性陈述。

新冠肺炎的影响

更新

针对新型冠状病毒病2019年及其相关变种(“新冠肺炎”)，本公司积极协助客户，以延期利息、本金和/或托管形式提供修改，期限从1个月到30个月不等。截至2021年9月30日，我们有38笔未偿还贷款余额约1.62亿美元(包括1.218亿美元只支付利息)的38笔有效准备金，导致本金、利息和托管延期总额为950万美元，低于2020年12月31日的134笔未偿还贷款余额3.644亿美元的有效准备金。该公司根据冠状病毒援助、救济和经济安全法案(“CARE法案”)积极参与Paycheck Protection Program(“PPP”)，自该计划开始以来完成了3.103亿美元的此类贷款，截至2021年9月30日，SBA免除了1.795亿美元的PPP贷款，其中6650万美元是在最近一个季度免除的。根据CARE法案，并随后经综合拨款法案修订，如果相关贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天，某些贷款修改不被归类为“问题债务重组”(TDR)。本公司已决定不将满足上述标准的直接受新冠肺炎影响的借款人的临时修改贷款视为TDR贷款。因此，这些贷款被视为当期贷款，并继续按其原始合同条款计息，直至适用的递延期结束，之后借款人将恢复付款，并将适用基于正常拖欠的非应计保单。预计到2021年底，57%以上的活跃问题将得到解决。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

管理层的讨论与分析

财务状况和经营业绩

此外，与新冠肺炎疫情相关的经济压力和不确定性已经导致我们服务的社区的消费者消费行为发生变化，这可能会对我们提供的贷款和其他服务的需求产生负面影响。然而，该公司的资本和财政资源没有受到疫情的实质性影响，因为我们的运营结果主要取决于净利息收入，这得益于美联储为抵消疫情的负面经济影响而采取的行动。未来的经营业绩和近期和长期的财务状况受到重大不确定性的影响。我们的资金来源没有重大变化，我们预计将继续能够及时偿还我们的债务和义务。

执行摘要

我们是特拉华州的一家公司，成立于1994年5月。该银行成立于1929年，是一家纽约州特许的共同储蓄银行。今天，该银行是一家提供全方位服务的纽约州商业银行。该银行的主要监管机构是纽约州金融服务部(New York State Department Of Financial Services)，其主要联邦监管机构是联邦存款保险公司(FDIC)。联邦存款保险公司为存款投保至允许的最高金额。此外，世行还是联邦住房贷款银行系统的成员。法拉盛金融公司的主要业务一直是银行的运营。截至2021年6月30日，世行拥有两家子公司：法拉盛服务公司和FSB Properties Inc.。世行还运营着一家互联网分行，以iGoBanking.com®和BankPedly®品牌运营。法拉盛金融公司的活动资金主要来自从银行收到的股息(如果有的话)、发行次级债务、次级债务和发行股权证券。法拉盛金融公司的普通股在纳斯达克全球精选市场交易，代码为“FFIC”。

我们的主要业务是吸引公众的零售存款，并将这些存款与持续经营和借款产生的资金一起投资，主要用于(1)多户住宅贷款、商业商业贷款、商业房地产抵押贷款的发起和购买，其次是一至四户贷款(重点是混合用途物业，即既包含住宅单位又包含商业单位的物业)；(2)小企业管理局(SBA)贷款和其他小企业贷款；(3)建筑贷款；(4)抵押贷款替代品，如抵押贷款支持证券；(5)美国政府证券、公司固定收益证券和其他有价证券。我们还发起某些其他消费贷款，包括透支信用额度。我们的经营结果主要取决于净利息收入，净利息收入是我们的生息资产所赚取的收入与我们有息负债的成本之间的差额。净利息收入是我们的净息差的结果，净息差是计息资产的平均收益率与计息负债的平均成本之间的差额，并根据计息资产的平均余额与计息负债的平均余额的差额进行了调整。我们还主要从贷款费、存款账户服务费、抵押贷款服务费和其他费用、从银行拥有的人寿保险(“BOLI”)赚取的收入、纽约联邦住房贷款银行(“FHLB-NY”)股票股息以及证券和贷款销售的净损益中获得非利息收入。我们的运营费用主要包括员工薪酬和福利、入住率和设备成本。, 其他一般费用、行政费用和所得税费用。我们的经营业绩也可能受到金融资产和金融负债公允价值变化的重大影响，这些资产和金融负债的价值变化通过收益、我们的定期信贷损失拨备和特定的自有房地产损失拨备来记录。

我们的投资政策由董事会批准，主要目的是管理我们整体资产和负债的利率敏感性，在不招致不适当的利率风险和信用风险的情况下产生有利的回报，补充我们的贷款活动，并提供和维持流动性。在制定我们的投资策略时，我们会考虑我们的业务和增长策略、经济环境、利率风险敞口、对利率敏感的“缺口”状况、将持有的证券类型和其他因素。我们将我们的投资证券分类为可供出售或持有至到期。

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第一部分-财务信息

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管理层的讨论与分析

财务状况和经营业绩

我们根据公允价值期权计入部分金融资产和金融负债，并通过综合收益表和全面收益表上的非利息收入收益记录其公允价值变化。按公允价值计入收益的金融资产和金融负债的说明载于综合财务报表附注10(“金融工具的公允价值”)。

截至2021年9月30日的三个月，我们报告净收益为2540万美元，或每股稀释后普通股0.81美元，比2021年6月30日增加620万美元，或每股稀释后普通股0.20美元。在截至2021年9月30日的三个月中，我们连续第六个季度创造了创纪录的净利息收入，总计6340万美元。创纪录的业绩主要是通过降低资金成本、增加合格对冲的净收益和购买会计增值来实现的。

在截至2021年9月30日的三个月中，生息资产收益率上升了15个基点，而有息负债成本比截至2021年6月30日的三个月下降了5个基点，导致净息差从截至2021年6月30日的三个月的3.14%上升了20个基点，至3.34%。剔除合格对冲和购买会计调整的净收益/亏损，截至2021年9月30日的三个月的净息差从截至2021年6月30日的三个月的3.14%增加了13个基点，达到3.27%。

我们的贷款组合中以房地产为抵押的比例超过87%，平均贷款与价值之比低于38%。我们拥有悠久的历史和基础，建立在纪律严明的承保、良好的信用质量和具有强大资产保护的弹性经验丰富的贷款组合之上。截至2021年9月30日，我们的不良房地产贷款的平均贷款价值比保持在大约35%的保守水平。截至2021年9月30日，我们的ACL贷款占总贷款的55个基点，占不良贷款的180%。季末不良资产占总资产的25个基点。

根据现行的资本规定，银行和公司的资本仍然充足，并遵守相同的监管资本要求。见综合财务报表附注13(“监管资本”)。

截至2021年、2021年和2020年9月30日止三个月经营业绩对比

将军。截至2021年9月30日的三个月净收入为2,540万美元，较截至2020年9月30日的三个月的1,430万美元增加1,110万美元。截至2021年9月30日的三个月，稀释后每股普通股收益为0.81美元，比截至2020年9月30日的三个月的0.50美元增加了0.31美元。

截至2021年9月30日的三个月，平均股本回报率从截至2020年9月30日的三个月的9.94%增加到15.42%。截至2021年9月30日的三个月，平均资产回报率从截至2020年9月30日的三个月的0.81%增加到1.26%。

利息收入。截至2021年9月30日的三个月，利息和股息收入增加了900万美元，增幅为14.1%，从截至2020年9月30日的三个月的6,390万美元增至7,300万美元。利息收入增加的主要原因是，截至2021年9月30日的三个月，平均可赚取利息的资产余额增加了9.324亿美元，从上年同期的66.759亿美元增加到76.083亿美元。平均余额的增加主要是由于2020年第四季度收购了帝国银行(Empire Bancorp，Inc.)，再加上整个2021年的有机增长。不包括贷款的预付罚金收入、非应计贷款的利息净回收/逆转、合格对冲的公允价值调整的净收益以及购买会计调整，截至2021年9月30日的三个月的总贷款收益率净额从截至2020年9月30日的三个月的3.98%下降了两个基点至3.96%。

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第一部分-财务信息

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管理层的讨论与分析

财务状况和经营业绩

利息支出。截至2021年9月30日的三个月，利息支出减少了440万美元，降幅为31.5%，从截至2020年9月30日的三个月的1,400万美元降至960万美元。利息支出减少的主要原因是，在截至2021年9月30日的三个月里，有息负债的平均成本从截至2020年9月30日的三个月的0.98%下降了37个基点，降至0.61%，部分被截至2021年9月30日的三个月的有息负债平均余额增加5.79亿美元，从上年同期的57.319亿美元增加到63.109亿美元所抵消。有息负债成本的下降主要是由于该公司对美联储降低利率的反应。

净利息收入。截至2021年9月30日的三个月的净利息收入为6,340万美元，较截至2020年9月30日的三个月的4,990万美元增加1,340万美元或26.9%。净利息收入的增加主要是由于截至2021年9月30日的季度的净息差增加了34个基点，达到3.34%，而截至2020年9月30日的季度为3.00%，加上同期净利息资产增加了3.535亿美元，达到12.975亿美元。净利息收入包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月贷款的预付罚金收入总计180万美元和140万美元，截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月合格对冲的公允价值调整净收益总计20万美元，以及截至2021年9月30日的三个月的购买会计收入调整110万美元。剔除所有这些项目和其他无形项目，截至2021年9月30日的三个月的净息差为3.15%，增加26个基点，从截至2020年9月30日的三个月的2.89%。

(福利)信贷损失准备金。在截至2021年9月30日的三个月中，信贷损失福利总额为690万美元，而截至2020年9月30日的三个月的拨备为250万美元。在截至2021年9月30日的三个月中录得的收益是由不断改善的经济状况推动的。在截至2021年9月30日的三个月里，非应计贷款增加了90万美元，从2021年6月30日的1740万美元增加到1830万美元。截至2021年9月30日，我国目前以房地产为抵押的不良贷款平均贷款率为35%。该行继续维持保守的承保标准。

非利息收入。截至2021年9月30日的三个月的非利息收入为90万美元，比去年同期的140万美元减少了50万美元。减少的主要原因是银行服务费收入减少。

非利息支出。截至2021年9月30日的三个月的非利息支出为3630万美元，比截至2020年9月30日的三个月的3000万美元增加了640万美元，增幅为21.2%。非利息支出的增加主要是由于公司的增长，其中包括收购帝国公司的影响，以及截至2021年9月30日的三个月的210万美元的合并费用。

所得税前收入。由于上述原因，截至2021年9月30日的三个月的所得税前收入为3,480万美元，比截至2020年9月30日的3个月的1,880万美元增加了1,600万美元，增幅为85.0%。

所得税拨备。截至2021年9月30日的三个月，所得税拨备为940万美元，较截至2021年9月30日的三个月的450万美元增加490万美元，增幅为109.4。这一增长主要是由于所得税前收入的增加。截至2021年9月30日的三个月的有效税率为27.0%，而截至2020年9月30日的三个月的实际税率为23.9%。截至2021年9月30日的三个月的实际税率的提高反映了公司子公司法拉盛优先融资公司提供的纽约州和纽约市税收优惠的停止。由于监管规定，平均资产超过80亿美元的银行不能享受这一好处。法拉盛优先融资公司于2021年6月30日解散。

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财务状况和经营业绩

截至2021年9月30日和2020年9月30日的九个月经营业绩对比

将军。截至2021年9月30日的9个月净收入为6,370万美元，较截至2021年9月30日的9个月的3,120万美元增加3,250万美元，增幅为104.1。截至2021年9月30日的九个月，稀释后每股普通股收益为2.02美元，较截至2020年9月30日的九个月的1.08美元增加0.94美元或87.0%。

截至2021年9月30日的9个月，平均股本回报率从截至2020年9月30日的9个月的7.30%增加到13.24%。截至2021年9月30日的9个月，平均资产回报率从截至2020年9月30日的9个月的0.58%增加到1.04%。

利息收入。截至2021年9月30日的9个月，利息和股息收入增加了2150万美元，增幅为11.0%，从截至2020年9月30日的9个月的1.954亿美元增至2.168亿美元。利息收入增加的主要原因是，截至2021年9月30日的9个月，平均生息资产余额增加了9.534亿美元，从上年同期的67.35亿美元增加到76.884亿美元，但平均生息资产收益率下降了11个基点，部分抵消了这一增长。平均余额的增加主要是由2020年第四季度收购帝国娱乐以及有机增长推动的。赚取利息的资产收益率下降，主要是由于偿还高收益证券而被低收益证券取代而导致应税证券收益率下降60个基点。不包括贷款和证券的预付罚金收入、非应计贷款的利息净回收/(逆转)、合格对冲的公允价值调整的净收益(亏损)以及购买会计调整，截至2021年9月30日的9个月，总贷款收益率净额从截至2020年9月30日的9个月的4.10%下降到3.94%，下降了16个基点。

利息支出。截至2021年9月30日的9个月，利息支出减少了2440万美元，降幅为43.6%，从截至2020年9月30日的9个月的5590万美元降至3150万美元。利息支出减少的主要原因是，截至2021年9月30日的9个月，平均有息负债成本下降了62个基点，从截至2020年9月30日的9个月的1.27%降至0.65%，部分被截至2021年9月30日的9个月的平均有息负债余额增加5.749亿美元，从上年同期的58.65亿美元增加到64.39亿美元所抵消。有息负债成本的下降主要是由于该公司对美联储降低利率的反应。

净利息收入。截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为1.853亿美元，较截至2020年9月30日的九个月的1.395亿美元增加4,580万美元，增幅为32.9%。净利息收入的增加主要是由于截至2021年9月30日的9个月的净利息资产增加了3.785亿美元，从上年同期的8.699亿美元增加到12.484亿美元，加上截至2021年9月30日的9个月的净息差比截至2020年9月30日的9个月增加了45个基点，达到3.22%。净利息收入包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月的贷款和证券预付罚金收入分别为490万美元和290万美元，截至2021年和2020年9月30日的9个月的非权责发生贷款净收回利息总额为20万美元和60万美元，截至2021年和2020年9月30日的9个月的合格对冲公允价值调整净收益(亏损)分别为100万美元和220万美元，以及购买会计收入调整的净收益(亏损)。剔除所有这些项目，截至2021年9月30日的九个月的净息差为3.07%，增加33个基点，从截至2020年9月30日的九个月的净息差增至2.74%。

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财务状况和经营业绩

(福利)信贷损失准备金。在截至2021年9月30日的9个月中，信贷损失福利总额为570万美元，而截至2020年9月30日的9个月的拨备为1930万美元。在截至2021年9月30日的9个月中录得的收益主要是由经济状况的改善推动的，但部分被总计310万美元的净冲销所抵消。在截至2021年9月30日的9个月中，非应计贷款稳定在1830万美元。截至2021年9月30日，我国目前以房地产为抵押的不良贷款平均贷款率为35%。该行继续维持保守的承保标准。

非利息收入。截至2021年9月30日的9个月的非利息收入为400万美元，比上年同期减少830万美元。这一减少主要是由于公允价值调整导致的净亏损增加，截至2021年9月30日的9个月的净亏损总额为790万美元，而2020年同期的净收益为200万美元。

非利息支出。截至2021年9月30日的九个月的非利息支出为1.085亿美元，比截至2020年9月30日的九个月的9,110万美元增加了1,740万美元，增幅为19.1%。非利息支出的增加主要是由于公司的增长，其中包括收购帝国公司的影响。

所得税前收入。由于上述原因，截至2021年9月30日的9个月的所得税前收入增加了4510万美元，从截至2020年9月30日的9个月的4130万美元增加到8650万美元。

所得税拨备。截至2021年9月30日的9个月，所得税拨备为2,270万美元，比截至2020年9月30日的9个月的1,010万美元增加了1,270万美元。这一增长主要是由于所得税前收入的增加。截至2021年9月30日的9个月的有效税率为26.3%，而截至2020年9月30日的9个月的有效税率为24.4%。截至2021年9月30日的9个月的实际税率增加，反映出公司的子公司法拉盛优先融资公司停止提供纽约州和纽约市的税收优惠。由于监管规定，平均资产超过80亿美元的银行不能享受这一好处。法拉盛优先融资公司于2021年6月30日解散。

财务状况

资产。截至2021年9月30日，总资产为80.773亿美元，比2020年12月31日的79.764亿美元增加1.09亿美元，增幅为1.3%。截至2021年9月30日的9个月中，贷款总额净减少6550万美元，降幅1.0%，从2020年12月31日的66.595亿美元降至65.94亿美元。减少的主要原因是，在截至2021年9月30日的9个月里，PPP贷款减免总额为1.598亿美元。截至2021年9月30日的九个月，贷款发放量和购买量为8.912亿美元，较截至2020年9月30日的九个月的6.881亿美元增加2.031亿美元，增幅29.5%。为了在这次新冠肺炎大流行期间支持我们的客户，我们在截至2021年9月30日的9个月里发放了1.387亿美元的购买力平价贷款。我们继续专注于多户住宅、商业地产和商业商业贷款的发起，并与银行建立全面的关系。截至2021年9月30日，贷款渠道为5.307亿美元，而2020年12月31日为3.56亿美元。

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财务状况和经营业绩

下表显示了指定期间的贷款发放量和购买量：


	在过去的三个月里				在前九个月里
	截至2010年9月30日				截至2010年9月30日
(单位：千)	2021		2020		2021		2020
多户住宅⁽¹⁾	$	41,850	$	33,733	$	167,316	$	160,705
商业地产⁽²⁾		48,447		26,644		103,566		134,218
一至四套家庭混合用途物业		12,823		3,867		28,670		25,439
一至四户家庭住宅⁽³⁾		2,761		2,296		65,386		13,383
合作公寓		—		—		—		704
施工⁽⁴⁾		8,687		5,420		21,091		14,990
小企业管理局(Small Business Administration)⁽⁵⁾		415		18,456		143,093		111,754
商业和其他⁽⁶⁾		128,946		65,160		362,100		226,895
总计	$	243,929	$	155,576	$	891,222	$	688,088

(1)	包括截至2020年9月30日的9个月的310万美元的购买额。

(2)	包括截至2021年9月30日的三个月1390万美元的购买额。包括在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月中分别购买1390万美元和3000万美元。

(3)	包括截至2021年9月30日的9个月5800万美元的购买额。

(4)	包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月的购买量分别为230万美元和120万美元。包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月的购买量分别为920万美元和90万美元。

(5)	包括截至2020年9月30日的三个月的1,840万美元SBA PPP贷款，分别包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的九个月的SBA PPP贷款1.387亿美元和1.116亿美元。

(6)	包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月的购买量分别为4580万美元和1950万美元。包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月的购买量分别为1.116亿美元和7730万美元。

世界银行维持其保守的承保标准，其中包括贷款与价值比率为75%或以下，以及债务覆盖率至少为125%。截至2021年9月30日止的9个月内，多户住宅(不包括相关的合作按揭)、商业地产及一比四家庭混合用途物业按揭贷款的平均按揭比率为45.3%，平均债务覆盖比率为183.3%。

截至2021年9月30日，该行不良资产总额为2,020万美元，较2020年12月31日的2,110万美元减少90万美元，降幅为4.2%。截至2021年9月30日，不良资产总额占总资产的比例为0.25%，截至2020年12月31日，不良资产总额为0.26%。截至2021年9月30日，不良贷款占不良贷款总额的比例为179.9%，截至2020年12月31日，不良贷款占不良贷款总额的比例为214.3%。

在截至2021年9月30日的九个月中，抵押贷款支持证券增加了1.797亿美元，增幅为43.6%，从2020年12月31日的4.124亿美元增至5.92亿美元。在截至2021年9月30日的九个月中，抵押贷款支持证券的增加主要是由于以1.28%的平均利率购买了总计3.109亿美元的证券，但这部分被总计1.182亿美元的证券的到期日和本金偿还所抵消，以及总计1,080万美元的证券的公允价值下降。

在截至2021年9月30日的9个月中，其他证券减少了3080万美元，降幅为10.5%，从2020年12月31日的2.934亿美元降至2.626亿美元。在截至2021年9月30日的9个月中，其他证券的减少主要是由于到期、销售和催缴总计2.335亿美元，但被以0.53%的平均利率购买1.975亿美元和增加580万美元的其他证券的公允价值所部分抵消。截至2021年9月30日，其他证券主要包括投资于政府和政府机构证券、市政债券、公司债券和CLO的共同或债券基金发行的证券。

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负债。截至2021年9月30日，总负债为74.092亿美元，比2020年12月31日的73.574亿美元增加了5180万美元，增幅为0.7%。在截至2021年9月30日的9个月内，由于未到期存款增加4.289亿美元，应收储户增加3.307亿美元或5.4%至64.214亿美元，但存单减少9,830万美元部分抵消了这一影响。存单减少的原因是管理层决定允许这些存款到期，并以成本较低的资金取而代之。非到期存款增加，是由於货币市场账和活期存款分别增加4.697亿元和1.626亿元，但有关增幅因现在账和储蓄账分别减少1.875亿元和1,590万元而被部分抵销。存款中包括经纪存款，总额为6.058亿美元，比2020年12月31日的10.741亿美元减少了4.682亿美元。在截至2021年9月30日的9个月里，他们借入的资金减少了2.68亿美元，因为存款的增加为资产负债表的增长提供了资金。

公平。截至2021年9月30日，总股东权益增加4910万美元，增幅7.9%，从2020年12月31日的6.19亿美元增至6.681亿美元。股东权益增加的原因是净收益总计6370万美元，累计其他综合收益增加730万美元，以及员工和董事股票计划的归属和行使的净影响总计440万美元。宣布和支付总计1990万美元的公司普通股每股0.63美元的红利和总计640万美元的285643股回购股票的红利，部分抵消了这些增加。截至2021年9月30日，普通股每股账面价值从2020年12月31日的20.11美元提高到21.78美元。

现金流。在截至2021年9月30日的9个月中，公司运营和融资活动提供的资金分别为5960万美元和4830万美元。这些资金被用于资助8670万美元的投资活动。该公司的主要业务目标是发起和购买多户住宅贷款、商业商业贷款和商业房地产抵押贷款，其次是一至四户(包括混合用途物业)和SBA贷款。在截至2021年9月30日的九个月中，贷款购买、发放、偿还和销售的净总额为6,470万美元。在截至2021年9月30日的9个月中，该公司为购买可供出售的证券提供了5.084亿美元的资金。在截至2021年9月30日的9个月中，通过出售、催缴、预付款和可供出售证券的到期日提供的资金总计3.526亿美元。在截至2021年9月30日的9个月中，资金由存款总额增加3.523亿美元提供。这些资金用于偿还2.514亿美元的长期借款和2,500万美元的短期借款。在截至2021年9月30日的9个月中，该公司还使用了总计1990万美元的资金用于股息支付，780万美元用于购买库存股。

利率风险

股权分析的经济价值。综合财务状况表乃根据美国公认会计原则(“GAAP”)编制，该原则要求以历史美元计量财务状况及经营业绩，而不考虑若干投资因利率变动而导致的公允价值变动。一般来说，贷款和证券等金融投资的公允价值随着利率的变化而反向波动。因此，利率上升可能导致公司盈利资产的公允价值下降，如果这些资产被出售，可能会对公司的经营业绩产生不利影响；如果被归类为可供出售的证券，如果这些证券被保留，公司的股东权益可能会减少。

假设利率冲击的收益率曲线彼此平行，该公司量化了利率立即上升200个基点或下降100个基点时的投资组合净值。投资组合净值被定义为资产的市场价值扣除负债的市场价值。资产和负债的市场价值是通过折现现金流计算确定的。投资组合净值比率是投资组合净值与资产市值之比。价值的变化是以基本利率情景下投资组合净值的百分比变化来衡量的。基本利率情景假设利率为2021年9月30日。关于提前还款假设的不同估计是在利率冲击的每一个水平上做出的。截至2021年9月30日，该公司符合董事会为每个利率水平制定的指导方针。

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财务状况和经营业绩

下表列出了该公司截至2021年9月30日的利率冲击：



利率的变化	投资组合净值：		投资组合净值比率
-100个基点	(6.63)	%	10.78	%
基础利率	—		11.73
+100个基点	(4.55)		11.46
+200个基点	(9.87)		11.08

收入模拟分析。本公司持续管理有息资产和有息负债的组合，以最大限度地提高回报，并调整其对利率风险的敞口。管理层每季度提供一份报告，供ALCO董事会投资委员会审查。这份报告量化了各种利率情景下净利息收入和净投资组合价值的潜在变化。

净利息收入模拟的起点是对未来12个月净利息收入的估计，假设利率和公司对利息敏感的资产和负债都保持在期末水平。净利息收入模拟假设利率的变化在12个月内以相等的增量逐渐变化。本分析不包括提前还款罚金收入。根据这些假设，未来12个月的净利息收入将从加息100个基点减少3.4%。实际结果可能与这些估计大不相同。

截至2021年9月30日，该公司拥有名义价值总计15亿美元的衍生品投资组合。这一投资组合旨在为利率上升提供保护。见综合财务报表附注11(“衍生金融工具”)。

这一投资组合的一部分包括某些短期预付款的远期掉期和经纪CDS，总计9.965亿美元。*截至2021年9月30日，5.915亿美元的远期掉期是加权平均利率为1.95%的有效掉期，到2023年底基本到期，4.05亿美元的远期掉期在2024年之前的不同时间点生效，平均利率为0.77%。我们于2021年9月30日持有的短期预付款和经纪CDS远期掉期的到期日和生效日期摘要如下表所示：


		2022				2023				2024				2025
(千美元)		概念上的	加权平均费率			概念上的	加权平均费率			概念上的	加权平均费率			概念上的	加权平均费率

有效掉期到期日	$	125,000	1.86	%	$	321,000	2.09	%	$	121,000	1.96	%	$	25,000	0.47	%
远期起始掉期		125,000	0.88			230,000	0.70			50,000	0.80			—	—

净利息收入模拟包括未来12个月(截至2022年9月30日)，这段时间只包括部分有效掉期到期日和远期起始掉期。假设第二年(截至2023年9月30日)再加息100个基点，两年内总计200个基点，总衍生品投资组合第一年净利息收入(相对于基本情况)的收益为1.7%，第二年的累计收益为4.8%。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

管理层的讨论与分析

财务状况和经营业绩

平均余额

净利息收入是指计息资产的收入和计息负债的费用之间的差额。净利息收入取决于生息资产和有息负债的相对金额以及它们赚取或支付的利率。下表列出了与公司截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月的综合财务状况表和综合收益表有关的某些信息，并反映了所指时期的平均资产收益率和平均负债成本。这样的收益和成本是通过将收入或费用分别除以所示期间资产或负债的平均余额得出的。平均余额是从平均每日余额得出的。收益率包括摊销费用，这被认为是对收益率的调整。


	在截至9月30日的三个月里，
	2021						2020
	平均值				产量/		平均值				产量/
	天平		利息		成本		天平		利息		成本

资产	(美元，单位：万美元)
生息资产：
抵押贷款，净额	$	5,158,213	$	55,114	4.27	%	$	4,721,742	$	49,814	4.22	%
其他贷款，净额		1,475,088		14,084	3.82			1,182,309		10,553	3.57
贷款总额，净额^{(1) (2)}		6,633,301		69,198	4.17			5,904,051		60,367	4.09
应税证券：
抵押贷款支持证券		590,732		2,279	1.54			413,902		1,928	1.86
其他有价证券		217,763		1,008	1.85			243,754		1,166	1.91
应税证券总额		808,495		3,287	1.63			657,656		3,094	1.88
免税证券：⁽³⁾
其他有价证券		50,832		539	4.24			51,652		557	4.31
免税证券总额		50,832		539	4.24			51,652		557	4.31
出售的生息存款和联邦基金		115,689		42	0.15			62,537		13	0.08
生息资产总额		7,608,317		73,066	3.84			6,675,896		64,031	3.84
其他资产		464,601						407,132
总资产	$	8,072,918					$	7,083,028
负债和权益
有息负债
存款：
储蓄账户	$	153,120		61	0.16		$	160,100		65	0.16
现在帐目		2,107,866		1,227	0.23			1,625,109		1,242	0.31
货币市场账户		2,107,473		1,683	0.32			1,461,996		2,108	0.58
存单账户		1,037,964		1,734	0.67			1,106,355		3,700	1.34
应付给储户的合计		5,406,423		4,705	0.35			4,353,560		7,115	0.65
抵押人的托管账户		68,562		—	—			55,868		(22)	(0.16)
总存款		5,474,985		4,705	0.34			4,409,428		7,093	0.64
借入资金		835,874		4,884	2.34			1,322,471		6,897	2.09
有息负债总额		6,310,859		9,589	0.61			5,731,899		13,990	0.98
无息存款		933,443						589,674
其他负债		169,328						184,943
总负债		7,413,630						6,506,516
权益		659,288						576,512
负债和权益总额	$	8,072,918					$	7,083,028
净利息收入/净利差(税额等值)⁽³⁾			$	63,477	3.23	%			$	50,041	2.86	%
净生息资产/净息差(等值税额)	$	1,297,458			3.34	%	$	943,997			3.00	%
生息资产与有息负债之比					1.21	X					1.16	X

(1)

贷款利息收入包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月的贷款手续费收入(包括递延费用和成本的净摊销、滞纳金和预付款罚金)，分别约为340万美元和80万美元。

(2)

贷款利息收入包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月期间，合格对冲的公允价值调整净收益为20万美元。

(3)

利息和收益是在税收等值的基础上计算的，每个时期的法定联邦所得税税率为21%，每个时期总计10万美元。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

管理层的讨论与分析

财务状况和经营业绩


	在截至9月30日的9个月中，
	2021						2020
	平均值				产量/		平均值				产量/
	天平		利息		成本		天平		利息		成本

资产	(美元，单位：万美元)
生息资产：
抵押贷款，净额	$	5,148,204	$	163,320	4.23	%	$	4,727,094	$	148,945	4.20	%
其他贷款，净额		1,525,105		42,898	3.75			1,154,764		33,088	3.82
贷款总额，净额^{(1) (2)}		6,673,309		206,218	4.12			5,881,858		182,033	4.13
应税证券：
抵押贷款支持证券		534,836		6,210	1.55			462,216		7,295	2.10
其他有价证券		249,899		3,008	1.60			243,782		4,221	2.31
应税证券总额		784,735		9,218	1.57			705,998		11,516	2.17
免税证券：⁽³⁾
其他有价证券		50,830		1,604	4.21			58,464		1,876	4.28
免税证券总额		50,830		1,604	4.21			58,464		1,876	4.28
出售的生息存款和联邦基金		179,480		129	0.10			88,659		325	0.49
生息资产总额		7,688,354		217,169	3.77			6,734,979		195,750	3.88
其他资产		472,767						396,871
总资产	$	8,161,121					$	7,131,850
负债和权益
有息负债
存款：
储蓄账户	$	158,708		202	0.17		$	180,829		420	0.31
现在帐目		2,182,660		4,432	0.27			1,495,473		7,989	0.71
货币市场账户		2,019,497		5,843	0.39			1,579,712		12,358	1.04
存单账户		1,061,293		5,869	0.74			1,186,188		15,031	1.69
应付给储户的合计		5,422,158		16,346	0.40			4,442,202		35,798	1.07
抵押人的托管账户		75,171		3	0.01			69,427		44	0.08
总存款		5,497,329		16,349	0.40			4,511,629		35,842	1.06
借入资金		942,599		15,188	2.15			1,353,416		20,047	1.97
有息负债总额		6,439,928		31,537	0.65			5,865,045		55,889	1.27
无息存款		904,522						533,563
其他负债		175,317						163,044
总负债		7,519,767						6,561,652
权益		641,354						570,198
负债和权益总额	$	8,161,121					$	7,131,850
净利息收入/净利差(税额等值)⁽³⁾			$	185,632	3.12	%			$	139,861	2.61	%
净生息资产/净息差(等值税额)	$	1,248,426			3.22	%	$	869,934			2.77	%
生息资产与有息负债之比					1.19	X					1.15	X

(1)

贷款利息收入包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月的贷款手续费收入(包括递延费用和成本的净摊销、滞纳金和预付款罚金)，分别约为820万美元和130万美元。

(2)

贷款利息收入包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月，合格对冲的公允价值调整净收益(亏损)分别为100万美元和220万美元。

(3)

利息和收益率是在税额基础上计算的，在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月中，使用21%的法定联邦所得税税率，总计30万美元和40万美元。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

管理层的讨论与分析

财务状况和经营业绩

贷款

下表列出了公司的贷款来源(包括再融资的净影响)和公司贷款组合的变化，包括所示时期的购买、销售和本金减少。


	在截至9月30日的9个月中，
(单位：千)	2021		2020

按揭贷款
在期初	$	5,228,271	$	4,677,703

按揭贷款来源：
多户住宅		167,316		157,577
商业地产		89,678		104,213
一至四套家庭混合用途物业		28,670		25,439
一至四户家庭住宅		7,434		13,383
合作公寓		—		704
施工		11,865		10,384
已发放按揭贷款总额		304,963		311,700

购入按揭贷款：
多户住宅		—		3,128
商业地产		13,888		30,005
一至四户家庭住宅		57,952		—
施工		9,226		4,606
已购买的按揭贷款总额		81,066		37,739

更少：
本金和其他减值		406,720		289,356
销售额		23,895		498
冲销		139		3
在期末	$	5,183,546	$	4,737,285

非按揭贷款
在期初	$	1,473,358	$	1,079,232
其他贷款来源：
小企业管理局(Small Business Administration)⁽¹⁾		143,093		111,754
商业业务		247,025		128,079
其他		3,436		3,662
已发放的其他贷款总额		393,554		243,495

购买的其他贷款：
商业业务		111,639		95,154
购买的其他贷款总额		111,639		95,154

更少：
本金和其他减值		530,020		224,236
冲销		4,988		3,250
在期末	$	1,443,543	$	1,190,395

(1)	包括截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月的SBA PPP发起总额分别为1.387亿美元和1.116亿美元。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

管理层的讨论与分析

财务状况和经营业绩

不良债务重组(TDR)和不良资产

下表显示了按摊销成本分类为TDR的贷款，这些贷款在所示时期根据其重组条款表现良好：


	9月30日--		2011年12月31日
(单位：千)	2021		2020
计提状态：
多户住宅	$	1,681	$	1,700
商业地产		7,572		7,702
一至四套家庭混合用途物业		1,391		1,459
一至四户家庭住宅		489		507
商业和其他		1,726		1,588
总计		12,859		12,956

非应计状态：
一至四套家庭混合用途物业		264		272
商业和其他		14		2,243
出租车牌子		—		440
总计		278		2,955

重组的不良债务总额	$	13,137	$	15,911

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

管理层的讨论与分析

财务状况和经营业绩

下表显示了我们在指定期间的不良资产：



	9月30日--			2011年12月31日
(单位：千)	2021			2020

逾期90天或以上且仍在累积的贷款：
多户住宅	$	—		$	201
商业地产		—			2,547
建筑贷款		873			—
商业和其他		1,052			—
总计		1,925			2,748
非权责发生制贷款：
多户住宅		4,192			2,524
商业地产		613			1,683
一至四套家庭混合用途物业⁽¹⁾		2,204			1,366
一至四户家庭住宅		7,807			5,854
小企业管理		976			1,151
出租车牌子⁽¹⁾		—			2,317
商业和其他⁽¹⁾		2,500			3,430
总计		18,292			18,325
不良贷款总额		20,217			21,073
其他不良资产：
通过丧失抵押品赎回权获得的其他资产		—			35
总计		—			35
不良资产总额	$	20,217		$	21,108

不良资产占总资产的比例		0.25	%		0.26	%
ACL-贷款至不良贷款		179.86	%		214.27	%

(1) 上述分析不包括截至2021年9月30日和2020年12月31日的非应计履约TDR混合用途物业贷款总计30万美元；截至2020年12月31日的非应计履约TDR出租车奖牌贷款总计40万美元；以及截至2021年9月30日的非应计履约TDR商业业务贷款总计1.4万美元和2020年12月31日的220万美元。

被批评和分类的资产

我们的政策是审查我们的资产，主要关注贷款组合、OREO和投资组合，以确保信贷质量保持在最高水平。有关贷款如何被确定为批评或分类的说明，以及显示2021年9月30日和2020年12月31日批评和分类贷款的表格，请参阅合并财务报表附注5(以下简称“贷款”)。于2021年9月30日及2020年12月31日，本公司并无持有任何分类投资证券。截至2021年9月30日，该公司有2100万美元的受批评投资证券，截至2020年12月31日没有。截至2021年9月30日，我们的批评和机密资产总额为8990万美元，比2020年12月31日的7190万美元增加了1800万美元。

截至2021年9月30日和2020年12月31日的净贷款中分别包括930万美元和590万美元的消费抵押贷款，这些贷款由住宅房地产担保，根据适用司法管辖区的当地要求，正式的止赎程序正在进行中。

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

管理层的讨论与分析

财务状况和经营业绩

信贷损失拨备

下表显示了所示期间的信贷损失拨备：


	在截至9月30日的9个月内或在截至9月30日的9个月内，
(千美元)		2021		2020

期初余额	$	45,153	$	21,751
贷款-CECL采用		—		379
贷款--注销		(5,127)		(3,253)
贷款--回收		1,979		260
贷款--(福利)拨备		(5,642)		19,206
ACL-贷款	$	36,363	$	38,343


期初余额	$	907	$	—
HTM证券-CECL采用		—		340
HTM证券-(福利)拨备		(64)		62
ACL-HTM证券	$	843	$	402


期初余额	$	1,815	$	—
表外-CECL采用		—		553
表外--(福利)拨备		(504)		1,006
ACL-表外	$	1,311	$	1,559

信贷损失准备	$	38,517	$	40,304

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

管理层的讨论与分析

财务状况和经营业绩

下表列出了公司ACL-贷款在指定时期内的活动：


	在截至9月30日的9个月里，他的工资为零或更低。
(千美元)	2021			2020

期初余额	$	45,153		$	21,751
CECL采用		—			379
(收益)贷款信贷损失拨备		(5,642)			19,206

已注销的贷款：
多户住宅		(43)			—
商业地产		(64)			—
一至四套家庭混合用途物业		(32)			(3)
小企业管理局(Small Business Administration)		—			(178)
出租车牌子		(2,758)			(951)
商业和其他		(2,230)			(2,121)
已注销的贷款总额		(5,127)			(3,253)

恢复：
多户住宅		10			27
一至四套家庭混合用途物业		133			138
一至四户家庭住宅		154			10
小企业管理局(Small Business Administration)		27			67
出租车牌子		1,457			—
商业和其他		198			18
总回收率		1,979			260

净冲销		(3,148)			(2,993)
期末余额	$	36,363		$	38,343

期内净撇账与期内平均未偿还贷款比率		0.06	%		0.07	%
期末贷款总额与贷款总额的比率		0.31	%		0.65	%
期末不良贷款与不良资产比率		179.86	%		154.44	%
不良贷款与期末不良贷款的比率		179.86	%		154.66	%

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第一部分-财务信息

法拉盛金融公司及其子公司

第(3)项：披露市场风险的数量和质量

有关市场风险的定性和定量披露的讨论，请参阅“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析--利率风险”。

第四项：管理控制和程序。

公司在包括首席执行官和首席财务官在内的公司管理层的监督和参与下，对截至本季度报告所涵盖期间结束时公司的披露控制和程序(如1934年证券交易法第13a-15(E)条所界定)的设计和运作的有效性进行了评估。基于这一评估，首席执行官和首席财务官得出结论，截至2021年9月30日，这些披露控制和程序的设计和操作是有效的。在本季度报告所涉期间，公司对财务报告的内部控制没有发生重大影响或合理可能对公司财务报告的内部控制产生重大影响的变化。

-66-

第二部分-其他信息

法拉盛金融公司及其子公司

第一项：诉讼程序。

该公司是各种诉讼的被告。本公司管理层经征询外部法律顾问意见后认为，上述各项事宜的解决不会对本公司的综合财务状况、经营业绩及现金流造成任何重大不利影响。

第(1A)项：风险因素

与该公司截至2020年12月31日的10-K表格年度报告中披露的风险因素相比，没有发生重大变化。

第二项：禁止未登记的股权证券销售和收益使用

下表列出了公司在截至2021年9月30日的三个月内回购的普通股股份的相关信息：


					极大值
				总人数：	数量：
	总计			购买了股份	股票价格在5月份上涨。
	数			作为公开讨论的一部分	但仍将被收购
	的股份	平均价格		已宣布的计划	根据计划
期间	购得	按股支付		或程序	或程序
2021年7月1日至7月31日	25,000	$	22.09	25,000	1,259,806
2021年8月1日至8月31日	130,541		22.47	130,541	1,129,265
2021年9月1日至9月30日	130,102		22.42	130,102	999,163
总计	285,643		22.42	285,643

在截至2021年9月30日的季度里，公司回购了285643股公司普通股。2021年9月30日，根据目前授权的股票回购计划，仍有999,163股有待回购。股票将根据现行的股票回购计划不时在公开市场或私下交易中购买，视乎市场情况而定。根据这些授权，没有到期或最高金额。

第三项：高级证券违约。

没有。

第(4)项：煤矿安全信息披露。

不适用。

第5项：报告、报告和其他信息

没有。

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第二部分-其他信息

法拉盛金融公司及其子公司

项目6.展览、展览、展览和展览


证物编号：		描述

3.1 P		法拉盛金融公司注册证书(1)
3.2		法拉盛财务公司注册证书修订证书(3)
3.3		法拉盛财务公司注册证书修订证书(5)
3.4		法拉盛金融公司A系列初级参股优先股指定证书(四)
3.5		指定为法拉盛金融公司A系列初级参与优先股的增持股票证书(2)
3.6		修订及重新制定“法拉盛财务公司附例”(6)
4.1		附属契约，日期为2016年12月12日，由本公司和全国协会威尔明顿信托公司(Wilmington Trust)作为受托人。(7)
4.2		第一补充契约，日期为2016年12月12日，由本公司与作为受托人的全国协会威尔明顿信托公司之间签署，包括作为附件A所附的附注格式。(7)
4.3		法拉盛金融公司有一些未偿还的长期债务。这些债务都没有超过法拉盛金融公司总资产的10%，因此，界定这些债务持有人权利的组成文书的副本不包括在展品中。有关此类长期债务的票据副本将应要求提供给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)。
10.1		经修订的法拉盛金融公司2014年综合计划(8)
31.1		首席执行官根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条的规定所作的证明(兹提交)
31.2		首席财务官根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条提供的证明(特此存档)
32.1		行政总裁依据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第906条采纳的按照“美国法典”第18编第1350条所作的证明(随函提供)
32.2		首席财务官依据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第906条采纳的“美国法典”第18编第1350条规定的证明(随函提供)
101.INS		XBRL实例文档-实例文档不会显示在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中
101.SCH		XBRL分类扩展架构文档(随函存档)
101.CAL		XBRL分类扩展计算链接库文件(随函存档)
101.DEF		XBRL分类扩展定义链接库文档(随函存档)
101.LAB		XBRL分类扩展标签链接库文档(随附存档)
101.PRE		XBRL分类扩展演示文稿链接库文档(随附存档)
104		封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)

(1)	通过引用与表格S-1上的登记声明一起提交的证物而并入

1995年9月1日，注册号33-96488。(P：指以纸张形式提交的文件)

(2)	通过引用提交给2006年9月27日提交的Form 8-K的附件进行合并。

(3)	通过引用2002年5月31日提交的表格S-8提交的证据并入本文件。

(4)	引用提交给10-Q表格的截至本季度的证物

2002年9月30日

(5)	通过引用提交给Form 10-K的截至2011年12月31日的年度的附件并入本公司。

(6)	通过引用提交给Form 10-Q(截至2014年6月30日的季度)的Exhibit合并。

(7)	通过引用提交给2016年12月12日提交的Form 8-K的附件合并。

(8)	通过引用提交给Form 10-Q的截至2021年6月30日的季度的附件合并。

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法拉盛金融公司及其子公司

展品索引


证物编号：		描述

3.1 P		法拉盛金融公司注册证书(1)
3.2		法拉盛财务公司注册证书修订证书(3)
3.3		法拉盛财务公司注册证书修订证书(5)
3.4		法拉盛金融公司A系列初级参股优先股指定证书(四)
3.5		指定为法拉盛金融公司A系列初级参与优先股的增持股票证书(2)
3.6		修订及重新制定“法拉盛财务公司附例”(6)
4.1		附属契约，日期为2016年12月12日，由本公司和全国协会威尔明顿信托公司(Wilmington Trust)作为受托人。(7)
4.2		第一补充契约，日期为2016年12月12日，由本公司与作为受托人的全国协会威尔明顿信托公司之间签署，包括作为附件A所附的附注格式。(7)
4.3		法拉盛金融公司有一些未偿还的长期债务。这些债务都没有超过法拉盛金融公司总资产的10%，因此，界定这些债务持有人权利的组成文书的副本不包括在展品中。有关此类长期债务的票据副本将应要求提供给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)。
10.1		经修订的法拉盛金融公司2014年综合计划(8)
31.1		首席执行官根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条的规定所作的证明(兹提交)
31.2		首席财务官根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条提供的证明(特此存档)
32.1		行政总裁依据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第906条采纳的按照“美国法典”第18编第1350条所作的证明(随函提供)
32.2		首席财务官依据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第906条采纳的“美国法典”第18编第1350条规定的证明(随函提供)
101.INS		XBRL实例文档-实例文档不会显示在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中
101.SCH		XBRL分类扩展架构文档(随函存档)
101.CAL		XBRL分类扩展计算链接库文件(随函存档)
101.DEF		XBRL分类扩展定义链接库文档(随函存档)
101.LAB		XBRL分类扩展标签链接库文档(随附存档)
101.PRE		XBRL分类扩展演示文稿链接库文档(随附存档)
104		封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)

(1)	通过引用与表格S-1上的登记声明一起提交的证物而并入

1995年9月1日，注册号33-96488。(P：指以纸张形式提交的文件)

(2)	通过引用提交给2006年9月27日提交的Form 8-K的附件进行合并。

(3)	通过引用2002年5月31日提交的表格S-8提交的证据并入本文件。

(4)	引用提交给10-Q表格的截至本季度的证物

2002年9月30日

(5)	通过引用提交给Form 10-K的截至2011年12月31日的年度的附件并入本公司。

(6)	通过引用提交给Form 10-Q(截至2014年6月30日的季度)的Exhibit合并。

(7)	通过引用提交给2016年12月12日提交的Form 8-K的附件合并。

(8)	通过引用提交给Form 10-Q的截至2021年6月30日的季度的附件合并。

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法拉盛金融公司及其子公司

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。

		法拉盛金融公司



日期：	2021年11月5日	由以下人员提供：	/s/约翰·R·布兰
			约翰·R·布兰
			总裁兼首席执行官



日期：	2021年11月5日	由以下人员提供：	/s/Susan K.Cullen
			苏珊·K·库伦
			高级执行副总裁、财务主管和
			首席财务官

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