假象2021Q312/310000109380Http://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#AccountingStandardsUpdate201613Member00001093802021-01-012021-09-300000109380美国-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-09-300000109380Zions:SeriesAFloatingRateNonCumulativePerpetualPreferredStockMember2021-01-012021-09-300000109380Zions:SeriesGFixedFloatingRateNonCumulativePerpetualPreferredStockMember2021-01-012021-09-300000109380Zions:FixedToFloatingRateSubordinatedNotesMember2021-01-012021-09-30Xbrli：共享00001093802021-10-29Iso4217：美元00001093802021-09-3000001093802020-12-31Iso4217：美元Xbrli：共享00001093802021-07-012021-09-3000001093802020-07-012020-09-3000001093802020-01-012020-09-300000109380美国-GAAP：首选股票成员2021-06-300000109380美国-GAAP：CommonStockMember2021-06-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-06-300000109380美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-06-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-06-3000001093802021-06-300000109380美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-07-012021-09-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-07-012021-09-300000109380美国-GAAP：CommonStockMember2021-07-012021-09-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-07-012021-09-300000109380美国-GAAP：首选股票成员2021-09-300000109380美国-GAAP：CommonStockMember2021-09-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-09-300000109380美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-09-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-09-300000109380美国-GAAP：首选股票成员2020-06-300000109380美国-GAAP：CommonStockMember2020-06-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-06-300000109380美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-06-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-06-3000001093802020-06-300000109380美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-07-012020-09-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-07-012020-09-300000109380美国-GAAP：CommonStockMember2020-07-012020-09-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-07-012020-09-300000109380美国-GAAP：首选股票成员2020-09-300000109380美国-GAAP：CommonStockMember2020-09-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-09-300000109380美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-09-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-09-3000001093802020-09-300000109380美国-GAAP：首选股票成员2020-12-310000109380美国-GAAP：CommonStockMember2020-12-310000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-12-310000109380美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-12-310000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-12-310000109380美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-09-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-09-300000109380美国-GAAP：首选股票成员2021-01-012021-09-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-01-012021-09-300000109380美国-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-09-300000109380美国-GAAP：首选股票成员2019-12-310000109380美国-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000109380美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-12-310000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-3100001093802019-12-310000109380美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-09-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-09-3000001093802019-01-012019-12-310000109380Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-12-310000109380Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000109380美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-09-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-09-30锡安：国家Zion：线段0000109380美国-GAAP：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember2021-09-300000109380US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember2021-09-300000109380美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember2021-09-300000109380美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember2021-09-300000109380美国-GAAP：可用于销售安全成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员2021-09-300000109380美国-GAAP：可用于销售安全成员2021-09-300000109380美国-GAAP：资产认可证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员2021-09-300000109380美国-GAAP：资产认可证券成员2021-09-300000109380美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2021-09-300000109380US-GAAP：公允价值输入级别2成员2021-09-300000109380美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2021-09-300000109380US-GAAP：公允价值输入级别2成员锡安：银行拥有的人寿保险成员2021-09-300000109380锡安：银行拥有的人寿保险成员2021-09-300000109380美国-GAAP：公允价值输入级别1成员美国-GAAP：PrivateEquityFundsMember2021-09-300000109380美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：PrivateEquityFundsMember2021-09-300000109380美国-GAAP：PrivateEquityFundsMember2021-09-300000109380美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员美国-GAAP：仅感兴趣条带成员2021-09-300000109380美国-GAAP：仅感兴趣条带成员2021-09-300000109380Us-gaap:WarrantyRightsAndObligationsFairValueOptionMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员Us-gaap:DeferredCompensationArrangementWithIndividualByTypeOfCompensationPensionAndOtherPostretirementBenefitsMember2021-09-300000109380Us-gaap:WarrantyRightsAndObligationsFairValueOptionMemberUs-gaap:DeferredCompensationArrangementWithIndividualByTypeOfCompensationPensionAndOtherPostretirementBe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Washington SegmentMemberUS-GAAP：运营细分市场成员2021-01-012021-09-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMemberZion：CommerceBankOf Washington SegmentMemberUS-GAAP：运营细分市场成员2020-01-012020-09-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMemberZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2021-01-012021-09-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMemberZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2020-01-012020-09-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2021-01-012021-09-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2020-01-012020-09-300000109380Zion：ProductsAndServicesCardFeesMemberZion：CommerceBankOf Washington SegmentMemberUS-GAAP：运营细分市场成员2021-01-012021-09-300000109380Zion：ProductsAndServicesCardFeesMemberZion：CommerceBankOf Washington 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美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

(标记一)

☒根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告在截至本季度末的季度内2021年9月30日或

☐根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告由_至_的过渡期

佣金档案编号001-12307

锡安银行协会，全国协会

(注册人的确切姓名载于其章程)

美国美国的			87-0189025
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)			(税务局雇主 识别号码)
一条南干道
盐湖城犹他州			84133-1109
(主要行政办公室地址)			(邮政编码)

注册人电话号码，包括区号：(801) 844-7637

根据该法第12(B)条登记的证券：

每节课的标题			交易符号			注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.001美元			锡安			纳斯达克股票市场有限责任公司
存托股份，每股占以下股份的1/40所有权权益：
A系列浮动利率非累积永久优先股			ZIONP			纳斯达克股票市场有限责任公司
G系列固定/浮动利率非累积永久优先股			ZIONO			纳斯达克股票市场有限责任公司
利率为6.95%的固定利率至浮动利率次级债券，2028年9月15日到期			ZIONL			纳斯达克股票市场有限责任公司

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》(Securities Exchange Act)第13节或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否一直遵守此类提交要求。是  ý*¨

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T条例第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是  ý*¨

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》规则第312b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速滤波器ý 加速的文件管理器¨ 非加速文件服务器¨ 规模较小的新闻报道公司☐新兴成长型公司¨

如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。¨

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。¨*ý

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

截至2021年10月29日，已发行普通股数量为2021年10月29日。156,463,463股票

1

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

目录

						页面
第一部分：财务信息
第一项。			财务报表(未经审计)			36
			合并资产负债表			36
			合并损益表			37
			综合全面收益表			38
			合并股东权益变动表			38
			合并现金流量表			40
			合并财务报表附注			41
第二项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			4
第三项。			关于市场风险的定量和定性披露			79
第四项。			管制和程序			79
第二部分：其他信息
第一项。			法律程序			80
项目1A。			风险因素			80
第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用			80
第6项。			陈列品			81
签名						82

2

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目录

锡安银行协会、全国协会及其子公司

缩略语词汇

ACL			信贷损失准备			IMG			国际制造集团
AFS			可供出售			国际海事组织			国际证券事务监察委员会组织
美国铝业(Alco)			资产/负债委员会			首次公开募股(IPO)			首次公开发行(IPO)
全部			贷款和租赁损失准备			伦敦银行间同业拆借利率			伦敦银行间同业拆借利率
ALM			资产负债管理			MD&A			管理层的讨论与分析
艾米吉			Amegy Bank，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会			直辖市			州和地方政府
AOCI			累计其他综合收益			纳斯达克			全美证券交易商协会自动报价
ASC			会计准则编码			NBAZ			亚利桑那国家银行，锡安银行的一个部门，全国协会
ASR			加速股票回购			尼姆			净息差
ASU			会计准则更新			NM			没有意义
Bps			基点			NSB			内华达州立银行，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会
BSBY			彭博短期银行收益率指数			保监处			其他综合收益
CB&T			加州银行和信托公司，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会			奥利奥			拥有的其他房地产
CECL			当前预期信用损失			贝聿铭			私募股权投资
CET1			普通股一级(巴塞尔III)			PPNR			预留净收入
CLTV			综合按揭比率			PPP			工资保障计划
克雷			商业地产			大鹏			风险监督委员会
CVA			信用估值调整			柔			使用权
多德-弗兰克法案			多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法			RULC			无资金贷款承诺额储备金
DTL			递延税项负债			标普(S&P)			标准普尔
耳朵			风险收益			SBA			小企业管理局(Small Business Administration)
艾姆			企业风险管理			SBIC			小企业投资公司
夏娃			风险股权的经济价值			美国证券交易委员会			证券交易委员会
FASB			财务会计准则委员会			软件			有担保隔夜融资利率
FCA			金融行为监管局			TCBW			华盛顿商业银行，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会
FDIC			美国联邦存款保险公司			TDR			问题债务重组
FHLB			联邦住房贷款银行			第1层			普通股一级资本(巴塞尔III)和额外一级资本
Ftp			资金转移定价			美国			美国
公认会计原则			公认会计原则			威特拉			科罗拉多州Vectra银行，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会
HECL			房屋净值信贷额度			北卡罗来纳州锡恩斯银行(Zion Bancorporation，N.A.)			锡安银行协会，全国协会
HTM			持有至到期			锡安银行			Zion Bank，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会

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目录

锡安银行协会、全国协会及其子公司

第一部分：报告财务信息。

项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

前瞻性信息

本季度报告包括“前瞻性陈述”，这一术语在1995年“私人证券诉讼改革法案”中有定义。这些陈述基于管理层目前对未来事件或决定的预期和假设，所有这些都会受到已知和未知的风险、不确定性和其他因素的影响，这些因素可能会导致我们的实际结果、业绩或成就、行业趋势以及结果或监管结果与明示或暗示的结果大不相同。前瞻性陈述包括但不限于：

•关于Zion Bancorporation、National Association及其子公司(统称为“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“We”、“Our”、“Us”)的信念、计划、目标、目标、指标、承诺、设计、指导方针、预期、预期和未来财务状况、经营结果和业绩的声明；以及

•在声明之前或之后，或包括“可能”、“可能”、“可以”、“应该”、“将会”、“相信”、“预期”、“估计”、“预测”、“预期”、“打算”、“目标”、“承诺”、“设计”、“计划”、“预期”、“打算”、“目标”、“承诺”、“设计”、“计划”、“计划”、“将“以及其否定和类似的词语和短语。

这些前瞻性陈述不是保证，也不应被视为代表管理层截至随后任何日期的观点。实际结果和结果可能与公布的结果大不相同。

虽然这份清单并不全面，但可能导致这种重大差异的重要因素包括：一般行业和经济状况的变化，包括通货膨胀；立法和财政、货币、监管、贸易和税收政策的变化和不确定性；利率的变化和从伦敦银行间同业拆借利率(Libor)向其他参考利率过渡的不确定性；我们贷款和证券组合的质量和构成；竞争压力和其他可能影响我们业务方面的因素，如定价、对我们产品和服务的需求、我们招聘和留住人才的能力，包括增加。这些风险包括：我们执行战略计划、管理风险和实现业务目标的能力；开发和维护旨在防范欺诈、网络和隐私风险的信息安全系统和控制措施的能力；新冠肺炎疫情或未来可能发生的其他国内或国际危机或冲突的影响以及政府对此类事务的应对措施。这些因素、风险和不确定性等在我们的2020 Form 10-K以及随后提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)的文件中都有讨论。

我们告诫不要过度依赖前瞻性陈述，这些前瞻性陈述仅反映我们截至发表之日的观点。除法律要求的范围外，我们明确表示没有义务更新任何因素或公开宣布对本文中包含的任何前瞻性陈述的修订，以反映未来的事件或发展。

GAAP与非GAAP对帐

本10-Q表格除了介绍GAAP财务指标外，还介绍了非GAAP财务指标，以向投资者提供更多信息。从适用的GAAP财务衡量标准调整到非GAAP财务衡量标准的调整如下表所示。我们认为这些调整与正在进行的经营业绩相关，因为它们为期间间和公司间的比较提供了有意义的基础。我们使用这些非GAAP财务指标来评估我们的业绩、财务状况，并向投资者展示我们的业绩。我们认为，提出这些非GAAP财务衡量标准使投资者能够在与我们管理层和金融服务业相同的基础上评估我们的业绩。

非GAAP财务衡量标准具有固有的局限性，不一定能与其他金融服务公司可能提出的类似资本衡量标准相媲美。尽管非公认会计准则的财务指标

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它们经常被利益相关者用来评估一家公司，但作为一种分析工具存在局限性，不应孤立地考虑，也不应作为根据GAAP报告的结果分析的替代品。

有形普通股权益及相关措施

有形普通股权益和相关计量是非GAAP计量，不包括无形资产及其相关摊销的影响。我们相信，这些非GAAP衡量标准提供了有关我们使用股东权益的有用信息，并为更一致地评估企业业绩提供了基础，无论是收购的企业还是内部发展的企业。

平均有形普通股权益回报率(非GAAP)

						截至三个月
(美元金额(百万美元))						9月30日， 2021						六月三十日， 2021												9月30日， 2020
适用于普通股股东的扣除税后净收益			(a)			$	234					$	345											$	167
平均普通股权益(GAAP)						$	7,569					$	7,436											$	7,078
平均商誉和无形资产						(1,015)						(1,015)												(1,015)
平均有形普通股权益(非GAAP)			(b)			$	6,554					$	6,421											$	6,063
季度天数			(c)			92						91												92
一年中的天数			(d)			365						365												366
平均有形普通股权益回报率(非GAAP)			(a/b/c)*d			14.2		%				21.6		%										11.0		%

有形权益比率、有形普通股权益比率和每股普通股有形账面价值(所有非GAAP衡量标准)

(美元金额(百万美元，每股除外)						9月30日， 2021						六月三十日， 2021												9月30日， 2020
总股东权益(GAAP)						$	7,774					$	8,033											$	7,668
商誉和无形资产						(1,015)						(1,015)												(1,016)
有形权益(非GAAP)			(a)			6,759						7,018												6,652
优先股						(440)						(440)												(566)
有形普通股权益(非GAAP)			(b)			$	6,319					$	6,578											$	6,086
总资产(GAAP)						$	88,306					$	87,208											$	78,357
商誉和无形资产						(1,015)						(1,015)												(1,016)
有形资产(非GAAP)			(c)			$	87,291					$	86,193											$	77,341
已发行普通股(千股)			(d)			156,530						162,248												164,009
有形权益比率(非GAAP)			(空调)			7.7		%				8.1		%										8.6		%
有形普通股权益比率(非GAAP)			(B/C)			7.2		%				7.6		%										7.9		%
每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)			(B/D)			$	40.37					$	40.54											$	37.11

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效率比率和调整后的拨备前净收入

效率比率是运营费用相对于收入的衡量标准。我们相信，效率比率提供了有关创收成本的有用信息。效率比率的确定方法可能因公司不同而有所不同。我们进行了调整，以排除某些通常预计不会经常发生的项目，如随后的时间表所确定的那样，我们认为这将使各期间之间有更一致的可比性。调整后的非利息支出提供了衡量我们管理支出情况的指标；调整后的拨备前净收入(PPNR)使管理层和其他人能够评估我们产生资本的能力，以弥补信贷周期中的信贷损失。应税等值净利息收入使我们能够评估来自应税和免税来源的收入的可比性。

效率比率(非GAAP)和调整后的拨备前净收入(非GAAP)

						截至三个月																		截至9个月												年终
(美元金额(百万美元))						9月30日， 2021						六月三十日， 2021						9月30日， 2020						9月30日， 2021						9月30日， 2020						十二月三十一日， 2020
非利息支出(GAAP)			(a)			$	429					$	428					$	442					$	1,292					$	1,279					$	1,704
调整：
遣散费						1						—						1						1						—						1
其他房地产费用，净额						—						—						—						—						—						1
重组成本						—						—						1						—						2						1
养老金终止相关(收入)费用						—						—						—						(5)						28						28
SBIC投资成功手续费应计1						(4)						9						—						5						—						—
调整总额			(b)			(3)						9						2						1						30						31
调整后的非利息费用(非GAAP)			(a-b)=(C)			$	432					$	419					$	440					$	1,291					$	1,249					$	1,673
净利息收入(GAAP)			(d)			$	555					$	555					$	555					$	1,655					$	1,665					$	2,216
全额应税等值调整			(e)			7						7						7						22						21						27
应税-等值净利息收入(非GAAP)			(d+e)=f			562						562						562						1,677						1,686						2,243
非利息收入(GAAP)			g			139						205						157						513						408						574
合并收益(非GAAP)			(F+g)=(H)			701						767						719						2,190						2,094						2,817
调整：
公允价值与非套期保值衍生损益						2						(5)						8						15						(15)						(6)
证券收益(亏损)，净额1						(23)						63						4						51						(5)						7
调整总额			(i)			(21)						58						12						66						(20)						1
调整后的应税当量收入(非GAAP)			(h-i)=(J)			$	722					$	709					$	707					$	2,124					$	2,114					$	2,816
拨备前净收入(PPNR)(非GAAP)			(H)-(A)			$	272					$	339					$	277					$	898					$	815					$	1,113
调整后的PPNR(非GAAP)			(J)-(C)			290						290						267						833						865						1,143
效率比率(非GAAP)			(C/j)			59.8		%				59.1		%				62.2		%				60.8		%				59.1		%				59.4		%

1应计成功费用与我们在Recursion PharmPharmticals，Inc.的SBIC投资的未实现收益/(亏损)相关，并根据投资的市值进行调整。未实现损益通过证券损益从效率比率中剔除。两者都不包括在适用期间的效率比率计算中。

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行动结果

执行摘要

2021年第三季度的财务表现反映了强劲的信贷表现，存款持续增长，以及客户相关手续费收入的改善。2021年第三季稀释后每股盈余增至1.45美元，2020年第三季为1.01美元。

净利息收入稳定在5.55亿美元，因为低利率环境的持续影响被平均可赚取利息的资产比上年同期大幅增加101亿美元所抵消。2021年第三季净息差为2.68%，前值为3.06%。

信贷损失拨备为负4600万美元，而2020年第三季度为正5500万美元，反映出经济预测的改善、投资组合的变化以及强劲的信贷质量。2021年第三季度，净贷款和租赁回收为100万美元，占平均贷款(不包括美国小企业管理局(SBA)支薪支票保护计划(PPP)贷款)的0.01%，而去年同期的净冲销为5200万美元，或平均贷款(ex-PPP)的0.43%。

与客户相关的总费用增加了1200万美元，增幅为9%，这主要是由于客户交易量的增加、新的客户活动以及现有客户关系的深化。总非利息收入减少了1800万美元，降幅为11%，这主要是由于本季度2800万美元的按市值计价的负调整，这减少了我们之前记录的与我们对Recursion PharmPharmticals，Inc.的SBIC投资有关的6300万美元的未实现收益。

非利息支出总额下降了1300万美元，降幅为3%。下降的原因是其他非利息支出减少了2800万美元，这主要是由于2020年第三季度向我们的慈善基金会捐赠了3000万美元，这与PPP贷款活动相关。我们的效率比率为59.8%，而2020年第三季度为62.2%。不包括上一年的3000万美元慈善捐款，效率比率将为58.0%。

平均生息资产的增长是由平均货币市场投资增加96亿美元和平均投资证券增加47亿美元推动的。此外，存款总额增加108亿元，增幅为16%，主要是因为无息存款增加78亿元。鉴于低利率环境，我们正在积极管理我们的资产负债表，并继续评估将现金和货币市场投资配置到高收益、中低存续期资产的机会，特别是考虑到存款增长没有我们最初预期的那么短暂。我们寻求在增加当前收入、保持资产敏感性以受益于利率上升以及为贷款增长和存款趋势变化保持充足流动性这三个相互冲突的目标之间取得平衡。

贷款与租赁总额减少41亿元，跌幅为7%，主要是由於购买力平价贷款获宽免，以及1至4个家庭住宅按揭贷款减少。市政、商业地产建设和土地开发以及商业业主自住贷款组合的小幅增长部分抵消了这一减幅。

SBA Paycheck保护计划

为了应对新冠肺炎疫情的影响，公私合作伙伴关系为小企业提供了资金，用于小企业管理局定义的特定支出，如工资支出。自2020年第一季度该计划启动以来，我们为大约77,000名客户处理了100亿美元的PPP贷款，其中包括20,000多名新客户。我们继续深化与这些新客户的关系，这带来了额外的创收服务。以下时间表提供了与我们的PPP贷款相关的其他信息。

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购买力平价贷款

			截至三个月																		年终
(单位：十亿)			2021年9月30日						2021年6月30日						2021年3月31日						2020年12月31日						总计
期内贷款余额			$	—					$	0.3					$	2.6					$	7.3					$	10.2
小企业管理局于期内减免的贷款余额			1.5						2.3						1.6						1.3						6.7
(单位：百万)
费用的利息和摊销			22						32						29						120						203
加速确认未摊销净发起费1			41						36						31						26						134
与购买力平价贷款相关的利息收入总额			$	63					$	68					$	60					$	146					$	337
期末未摊销净始发费总额			$	83					$	137					$	168					$	102
贷款收益率			6.66		%				4.56		%				3.98		%				3.22		%

1当一笔PPP贷款在到期日之前被SBA还清或免除时，剩余的未摊销递延净费用立即确认为当时的利息收入，从而增加了该期间的PPP贷款组合收益率。

2021年第三季度财务业绩

适用于普通股股东的净收益 (单位：百万)

稀释每股收益

调整后的PPNR (单位：百万)

效率比

适用于普通股股东的净收益比2020年第三季度有所增加，主要原因是信贷损失拨备为负4600万美元，其他非利息支出减少2800万美元，这主要归因于2020年第三季度向我们的慈善基金会捐赠了3000万美元，这与PPP贷款活动相关。

由于净收益增加和平均稀释后股票减少330万股(主要是由于股票回购)，稀释后每股收益比2020年第三季度有所增加。

调整后的PPNR比2020年第三季度增加了2300万美元，主要是因为与去年同期向我们慈善基金会捐赠的3000万美元相关的其他非利息支出减少，以及与客户相关的费用增加。

我们效率比上一年季度下降的主要原因是在前面提到的慈善捐款的推动下，调整后的非利息支出下降，以及与客户相关的费用的改善。

净利息收入和净息差

净利息收入是产生利息的资产赚取的利息与有息负债支付的利息之间的差额，约占我们本季度净收入(净利息收入加非利息收入)的80%。净息差是由有息资产和有息负债的数额以及它们各自的收益率和利率得出的。

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净利息收入和净息差

			截至三个月 9月30日，												金额变动						百分比变化
(美元金额(百万美元))			2021						2020
贷款利息和手续费			$	484					$	505					$	(21)					(4)		%
货币市场投资的利息			7						2						5						NM
证券利息			78						74						4						5
利息收入总额			569						581						(12)						(2)
存款利息			7						18						(11)						(61)
短期和长期借款利息			7						8						(1)						(13)
利息支出总额			14						26						(12)						(46)
净利息收入			$	555					$	555					$	—					—		%
平均生息资产			$	83,189					$	73,108					$	10,081					14		%
平均有息负债			$	40,925					$	38,144					$	2,781					7		%
															Bps
生息资产收益率1			2.75		%				3.20		%				(45)
总存款和有息负债的付息率1			0.07		%				0.15		%				(8)
总存款成本1			0.03		%				0.11		%				(8)
净息差1			2.68		%				3.06		%				(38)

1 税率以千为单位计算；适用时使用应税等值税率。

2021年第三季度净利息收入稳定在5.55亿美元。总利息收入减少1200万美元，降幅为2%，主要原因是贷款利息和手续费减少了2100万美元，但货币市场投资利息增加了500万美元，证券利息增加了400万美元，部分抵消了这一减少。总利息收入减少的主要原因是低利率环境和投资组合。利息支出减少1200万美元，降幅为46%，主要是因为存款利息减少了1100万美元，这也是由于低利率。

2021年第三季度的净息差(NIM)为2.68%，而去年同期为3.06%。平均生息资产收益率为2.75%，下降45个基点，其中32个基点是由平均货币市场投资大幅增加推动的。货币市场投资的平均收益率为20个基点，而去年同期为25个基点。贷款收益率上升14个基点，证券收益率下降41个基点，有息存款利率下降13个基点。负债余额从借入资金转向成本较低的存款，部分抵消了低利率的影响。

平均生息资产增加了101亿美元，增幅为14%，其中包括38亿美元的购买力平价贷款。平均货币市场投资，包括美联储持有的短期存款，增加了96亿美元。鉴于低利率环境，我们正在积极管理我们的资产负债表，并继续评估将现金和货币市场投资部署到收益率较高的中低存续期资产的机会。

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平均贷款和租赁较2020年第三季的550亿美元减少41亿美元，或8%，主要是由于PPP贷款的宽免和1-4个家庭住宅按揭贷款的减少。我们的按揭贷款组合下降，部分原因是低利率环境和再融资活动。我们通常发起这些抵押贷款，并将其出售给政府支持的实体，作为我们利率风险管理努力的一部分，以限制我们的资产负债表对长期资产的敞口。贷款和租赁的收益率比去年同期增长了14个基点，主要是由于偿还或免除的购买力平价贷款的递延费用加速摊销。不包括PPP贷款，贷款收益率比2020年第三季度下降了18个基点。2021年第三季度产生的非PPP贷款收益率略低于到期或以其他方式偿还的贷款收益率。

平均总存款增加109亿美元，至774亿美元，平均成本为0.03%，而2020年第三季度为665亿美元，平均成本为0.11%。平均有息负债增加28亿美元，增幅为7%，有息负债平均利率下降14个基点，至0.13%。总存款和有息负债的付息率为0.07%，低于2020年第三季度的0.15%，这主要是由于有息存款利率较低和无息存款增长强劲所致。

平均有息存款为391亿美元，平均成本为0.07%，而去年同期为357亿美元，平均成本为0.20%。无息存款平均增加75亿美元，增幅为24%，分别占2021年第三季度和2020年平均存款总额的50%和46%。无息资金来源对NIM的净正面影响为0.06%，而2020年第三季度为0.13%。

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平均可供出售证券余额从2020年第三季度的141亿美元增加了47亿美元，增幅为34%，这主要是由于我们的抵押贷款支持证券组合增加了。证券收益率比去年同期下降了41个基点，主要是由于前四个季度本金支付和其他购买的再投资收益率较低。我们在2021年第三季度购买了36亿美元的AFS证券，平均收益率为1.53%，该季度AFS证券的本金偿还量为11亿美元。鉴于我们目前强劲的流动性状况，我们预计短期内投资证券购买将超过径流。

平均借款资金比2020年第三季度减少了6亿美元，其中平均短期借款减少了5亿美元，平均长期借款减少了1亿美元。这一下降继续反映出，由于存款增长强劲，大大超过了盈利-资产增长，对借入资金的依赖程度有所降低。短期借款的平均利率下降了1个基点；长期债务的平均利率比去年同期上升了2个基点，这主要是由于过去几个季度到期的收益率较低的优先债务。

计息基金的平均利差为2.62%，而2020年第三季度为2.93%，并受到影响NIM的相同因素的影响。利差和利润率受到我们贷款和证券投资组合的构成以及所用资金类型的影响。有关我们如何管理利率风险的信息，请参阅第28页的“利率和市场风险管理”。

下表汇总了产生应税等值净利息收入的平均余额、赚取或支付的利息金额以及生息资产和计息负债的适用收益率。

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综合平均资产负债表、收益率和利率

(未经审计)			截至三个月 2021年9月30日																		截至三个月 2020年9月30日
(美元金额(百万美元))			平均值 平衡						数量 利息1						平均值 成品率/成交率						平均值 平衡						数量 利息1						平均值 成品率/成交率
资产
货币市场投资			$	12,716					$	7					0.20		%				$	3,116					$	2					0.25		%
证券：
持有至到期			557						4						2.87						672						6						3.39
可供出售			18,814						74						1.56						14,083						69						1.95
交易账户			199						2						4.41						158						1						4.31
总证券2			19,570						80						1.63						14,913						76						2.04
持有待售贷款			52						—						3.03						86						1						4.32
贷款和租赁3
商业贷款-不包括购买力平价贷款			24,854						235						3.76						24,909						248						3.96
商业-购买力平价贷款			3,795						63						6.66						6,771						52						3.03
商业地产			12,144						105						3.42						11,986						106						3.52
消费者			10,058						86						3.38						11,327						103						3.60
贷款和租赁总额			50,851						489						3.82						54,993						509						3.68
生息资产总额			83,189						576						2.75						73,108						588						3.20
现金和银行到期款项			597																		583
贷款和债务证券信贷损失准备			(536)																		(852)
商誉和无形资产			1,015																		1,015
其他资产			4,291																		4,129
总资产			$	88,556																	$	77,983
负债和股东权益
有息存款：
储蓄和货币市场			$	37,262					$	5					0.05		%				$	32,111					$	9					0.11		%
时间			1,829						2						0.32						3,602						9						0.96
有息存款总额			39,091						7						0.07						35,713						18						0.20
借入资金：
购买的联邦基金和其他短期借款			630						—						0.08						1,078						—						0.09
长期债务			1,204						7						2.34						1,353						8						2.32
借款资金总额			1,834						7						1.56						2,431						8						1.33
有息负债总额			40,925						14						0.13						38,144						26						0.27
无息活期存款			38,320																		30,789
其他负债			1,302																		1,406
总负债			80,547																		70,339
股东权益：
优先股			440																		566
普通股权益			7,569																		7,078
股东权益总额			8,009																		7,644
总负债和股东权益			$	88,556																	$	77,983
平均生息资金利差															2.62		%																2.93		%
无息资金来源的净影响															0.06		%																0.13		%
净息差									$	562					2.68		%										$	562					3.06		%
备注：贷款和租赁总额，不包括购买力平价贷款			$	47,056					426						3.59		%				$	48,222					457						3.77		%
备注：存款总成本															0.03		%																0.11		%
备注：存款总额及有息负债			79,245						14						0.07		%				68,933						26						0.15		%

1 税率是以千为单位计算的，所列期间的税率为21%。使用的应税等值税率是在每个报告期间适用的税率。

2 总证券的利息包括2021年第三季度和2020年第三季度分别为2,900万美元和2,600万美元的应税等值溢价摊销。

3扣除未摊销购买溢价、折扣以及递延贷款费用和成本后的净额。

			截至9个月 2021年9月30日																		截至9个月 2020年9月30日
(美元金额(百万美元))			平均值 平衡						数量 利息1						平均值 成品率/成交率						平均值 平衡						数量 利息1						平均值 成品率/成交率
资产
货币市场投资			$	10,271					$	14					0.18		%				$	2,250					$	11					0.65		%
证券：
持有至到期			599						13						2.92						632						17						3.56
可供出售			17,255						209						1.62						13,967						220						2.11
交易账户			213						7						4.25						157						5						4.29
总证券2			18,067						229						1.70						14,756						242						2.19
持有待售贷款			61						1						2.77						106						4						4.19
贷款和租赁3
商业贷款-不包括购买力平价贷款			24,716						705						3.81						25,398						794						4.18
商业-购买力平价贷款			5,283						191						4.84						3,938						91						3.08
商业地产			12,104						313						3.46						11,800						351						3.98
消费者			10,315						270						3.50						11,558						325						3.75
贷款和租赁总额			52,418						1,479						3.77						52,694						1,561						3.96
生息资产总额			80,817						1,723						2.85						69,806						1,818						3.48
现金和银行到期款项			597																		625
贷款损失拨备			(651)																		(692)
商誉和无形资产			1,015																		1,014
其他资产			4,106																		3,960
总资产			$	85,884																	$	74,713
负债和股东权益
有息存款：
储蓄和货币市场			$	36,168					$	16					0.06		%				$	30,360					$	53					0.23		%
时间			2,140						7						0.44						3,968						39						1.33
有息存款总额			38,308						23						0.08						34,328						92						0.36
借入资金：
购买的联邦基金和其他短期借款			856						1						0.07						2,073						10						0.61
长期债务			1,277						22						2.32						1,611						30						2.50
借款资金总额			2,133						23						1.41						3,684						40						1.44
有息负债总额			40,441						46						0.15						38,012						132						0.46
无息活期存款			36,213																		27,825
其他负债			1,267																		1,299
总负债			77,921																		67,136
股东权益：
优先股			516																		566
普通股权益			7,447																		7,011
股东权益总额			7,963																		7,577
总负债和股东权益			$	85,884																	$	74,713
平均生息资金利差															2.70		%																3.02		%
无息资金来源的净影响															0.08		%																0.21		%
净息差									$	1,677					2.78		%										$	1,686					3.23		%
备注：贷款和租赁总额，不包括购买力平价贷款			$	47,135					1,288						3.65		%				$	48,756					1,470						4.03		%
备注：存款总成本															0.04		%																0.20		%
备注：存款总额及有息负债			76,654						46						0.08		%				65,837						132						0.48		%

1 税率是以千为单位计算的，所列期间的税率为21%。使用的应税等值税率是在每个报告期间适用的税率。

2 总证券的利息包括2021年和2020年前九个月分别为8700万美元和8000万美元的应税等值溢价摊销。

3扣除未摊销购买溢价、折扣以及递延贷款费用和成本后的净额。

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信贷损失准备金

信贷损失拨备(“ACL”)是贷款和租赁损失拨备(“ALLL”)和无资金贷款承诺准备金(“RULC”)的组合。ALLL代表截至资产负债表日期与贷款和租赁组合相关的估计当前预期信贷损失。RULC代表与表外承诺相关的当前预期信贷损失的估计准备金。在扣除冲销和收回后，ALLL和RULC的变化分别记为贷款和租赁损失拨备以及无资金贷款承诺拨备，在损益表中记录为贷款和租赁损失拨备和无资金贷款承诺拨备。债务证券的ACL是与贷款分开估计的。

信贷损失拨备是贷款损失拨备和无资金贷款承诺拨备的总和，为负4600万美元，而2020年第三季度为正5500万美元。截至2021年9月30日，ACL为5.29亿美元，而2020年9月30日为9.17亿美元。与去年同期相比，贷款利率同比下降的主要原因是，与去年同期相比，新冠肺炎疫情造成的经济压力减轻，导致经济预测和信贷质量有所改善。截至2021年和2020年9月30日，ACL与净贷款和租赁(ex-PPP)之比分别为1.11%和1.91%。

2021年第三季度，净贷款和租赁回收为100万美元，占平均贷款(ex-PPP)的0.01%，而去年同期的净冲销为5200万美元，或平均贷款(ex-PPP)的0.43%。

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截至2021年9月30日，ACL总额为5.29亿美元，而2020年9月30日为9.17亿美元。上面的条形图说明了ACL与去年同期相比的变化类别。第二条线代表经济预测和当前经济状况的变化，由于已实现的经济结果和经济预测的改善，ACL比去年同期减少了2.23亿美元。

第三个栏代表信用质量因素的变化，包括风险等级迁移和针对贷款的特定准备金，这两个因素加在一起，使ACL减少了4700万美元，表明信贷质量有所改善。第四根横线代表贷款组合的变化，受投资组合组合的变化、投资组合的老化和其他风险因素的推动；所有这些都导致ACL减少了1.18亿美元。

有关我们如何确定ACL的适当级别的更多信息，请参阅2020 Form 10-K第21页的“信用风险管理”和注释6。

非利息收入

非利息收入是指我们从通常没有相关利率或收益的产品和服务中获得的收入，分为与客户相关的收入或与客户无关的收入。与客户相关的费用不包括证券损益、股息、保险相关收入以及某些衍生品的按市值计价调整等项目。

总非利息收入比去年同期的1.57亿美元减少了1800万美元，降幅为11%。2021年第三季度和2020年第三季度，非利息收入分别占净收入的20%和22%。下表列出了非利息收入的主要组成部分。

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非利息收入

			截至三个月 9月30日，												金额 变化						百分比 变化						截至9个月 9月30日，												金额 变化						百分比 变化
(美元金额(百万美元))			2021						2020																		2021						2020
商业账户手续费			$	34					$	32					$	2					6		%				$	100					$	93					$	7					8		%
卡费			25						21						4						19						70						61						9						15
零售和商业银行手续费			20						17						3						18						55						50						5						10
与贷款有关的费用和收入			27						32						(5)						(16)						73						84						(11)						(13)
资本市场和外汇手续费			17						16						1						6						49						58						(9)						(16)
财富管理费			13						10						3						30						37						32						5						16
其他与客户有关的费用			15						11						4						36						39						33						6						18
与客户相关的费用			151						139						12						9						423						411						12						3
公允价值与非套期保值衍生收益(亏损)			2						8						(6)						(75)						15						(15)						30						NM
股息和其他收入			9						6						3						50						24						17						7						41
证券收益(亏损)，净额			(23)						4						(27)						NM						51						(5)						56						NM
非利息收入总额			$	139					$	157					$	(18)					(11)		%				$	513					$	408					$	105					26		%

与客户相关的费用

与客户相关的总费用比2020年第三季度的1.39亿美元增加了1200万美元，增幅为9%，这主要是由于客户交易量的改善、新的客户活动以及现有客户关系的深化。与贷款相关的费用和收入减少了500万美元，主要是由于抵押贷款银行收入的下降。

与客户无关的费用

与2020年第三季度相比，证券损益减少了2700万美元，这主要是由于该季度2800万美元的按市值计价的负调整，这减少了我们之前记录的与2021年第二季度相比与我们对Recursion PharmPharmticals，Inc.的投资相关的6300万美元的未实现收益。这项投资将继续按市值计价，直到SBIC基金经理剥离股票，这些股票从2021年4月首次发行开始，至少有180天的锁定期。在2021年第二季度，我们应计了900万美元的其他非利息支出的相关成功费用，并根据投资的公允价值在本季度冲销了400万美元的应计费用。

我们还确认了与客户相关利率掉期的信用估值调整(CVA)相关的200万美元收益，而2020年第三季度的CVA收益为800万美元。本季度的CVA收益主要是由于我们的利率掉期客户的信用质量有所改善，以及利率的变化，这降低了与客户相关的利率掉期的价值和我们对客户相关利率掉期的信贷敞口。

非利息支出

非利息支出比2020年第三季度的4.42亿美元减少了1300万美元，降幅为3%。调整后的非利息支出比去年同期的4.4亿美元减少了800万美元，降幅为2%。下表列出了非利息费用的主要组成部分。

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非利息支出

			截至三个月 9月30日，												金额 变化						百分比 变化						截至9个月 9月30日，												金额 变化						百分比 变化
(美元金额(百万美元))			2021						2020																		2021						2020
薪金和员工福利			$	285					$	269					$	16					6		%				$	845					$	810					$	35					4		%
入住率，净额			33						33						—						—						99						97						2						2
家具、设备和软件，网			31						32						(1)						(3)						95						97						(2)						(2)
信贷相关费用			7						6						1						17						19						16						3						19
专业和法律服务			16						12						4						33						53						34						19						56
广告			4						7						(3)						(43)						13						13						—						—
FDIC保费			5						7						(2)						(29)						18						18						—						—
其他			48						76						(28)						(37)						150						194						(44)						(23)
总非利息费用			$	429					$	442					$	(13)					(3)		%				$	1,292					$	1,279					$	13					1		%
调整后的非利息费用 1			$	432					$	440					$	(8)					(2)		%				$	1,291					$	1,249					$	42					3		%

1 有关非GAAP财务计量的信息，请参阅第4页的“GAAP对非GAAP调整”。

与2020年第三季度相比，非利息支出下降了1300万美元。这一下降在很大程度上是由于其他非利息支出减少了2800万美元，这主要是由于2020年第三季度向我们的慈善基金会捐赠了3000万美元，这与PPP贷款活动相关。工资和福利支出增加了1600万美元，增幅为6%，主要原因是盈利能力改善和工资通胀压力导致激励性薪酬和利润分享增加。专业和法律服务费用增加了400万美元，增幅为33%，主要是由于各种与技术相关的服务和其他外包服务。

调整后的非利息支出为4.32亿美元，而去年同期为4.4亿美元，这主要是由于前面讨论的其他非利息支出减少所致。

所得税

以下明细表汇总了所显示期间的所得税费用和有效税率：

所得税

			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))			2021						2020						2021						2020
所得税前收入			$	311					$	215					$	1,177					$	313
所得税费用			71						40						261						58
实际税率			22.8		%				18.6		%				22.2		%				18.5		%

有关影响所得税税率的因素以及递延所得税资产和负债的更多信息，请参阅合并财务报表附注12。

优先股股息

2021年第三季度和2020年第三季度的优先股股息分别为600万美元和800万美元。

资产负债表分析

生息资产

生息资产是指那些具有相关利率或收益率的资产，通常由货币市场投资、证券、贷款和租赁组成。我们努力保持较高的生息资产占总资产的比例。

有关我们的生息资产的平均余额、它们产生的收入以及它们各自的收益率的更多信息，请参阅第12页的综合平均资产负债表。

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投资证券组合

我们投资证券，除了创造收入外，还管理流动性和利率风险。有关更多信息，请参阅第32页的“流动性风险管理”部分。以下时间表介绍了我们投资证券组合的组成部分。摊余成本金额代表投资的原始成本，经相关摊销或任何购买溢价或折扣的增加以及任何减值损失(包括与信贷有关的减值)调整后的成本。估计公允价值计量水平和方法在附注3中讨论。 我们2020年的10-K表格

投资证券组合

			2021年9月30日																		2020年12月31日
(单位：百万)			面值						摊销 成本												估计数 公平 价值						面值						摊销 成本												估计数 公平 价值
持有至到期
市政证券			$	459					$	459											$	461					$	636					$	636											$	640
可供出售
美国国债			155						155												128						205						205												192
美国政府机构和公司：
代理证券			874						874												895						1,051						1,051												1,091
机构担保的抵押贷款支持证券			16,640						16,841												16,819						11,259						11,439												11,693
美国小企业管理局贷款支持证券			938						1,015												988						1,103						1,195												1,160
市政证券			1,370						1,513												1,556						1,237						1,352												1,420
其他债务证券			75						75												75						175						175												175
可供销售总额			20,052						20,473												20,461						15,030						15,417												15,731
HTM和AFS投资证券总额			$	20,511					$	20,932											$	20,922					$	15,666					$	16,053											$	16,371

投资证券的摊销成本比2020年12月31日增加了30%，截至2021年9月30日，约14%的投资证券是浮动利率，而2020年12月31日的这一比例为23%。

投资证券组合包括4.21亿美元的净保费，分布在各种证券类别中。2021年第三季度的等价税溢价摊销为2900万美元，而去年同期为2600万美元。

截至2021年9月30日，根据GAAP公允价值等级，205亿美元AFS证券组合中0.6%和99.4%的估值分别为一级和二级。相比之下，截至2020年12月31日，这一比例分别为1.2%和98.8%。在这两个时期，AFS证券投资组合的估值都没有达到3级。有关公允价值会计的进一步讨论，请参阅我们2020年的10-K表格的附注3。

接触市政当局

我们为州和地方政府(统称为“市政府”)提供多种产品和服务，包括存款服务、贷款和投资银行服务。我们还投资于市政当局发行的证券。以下时间表总结了我们在州和地方市政当局的风险敞口：

直辖市

(单位：百万)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
贷款和租赁			$	3,400					$	2,951
持有至到期的市政债券			459						636
可供出售的市政债券			1,556						1,420
交易账户-市政证券			235						149
资金不足的贷款承诺			322						359
对市政当局的总直接风险敞口			$	5,972					$	5,515

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市政贷款和租赁组合主要由市政实体的一般义务组成，或者以房地产、收入质押或设备为担保。我们的市政贷款和证券主要涉及我们地理区域内的市政当局。截至2021年9月30日，没有市政贷款是非应计项目。市政证券类似于贷款，使用风险评级系统对其进行内部评级，该系统根据信用风险敞口的大小和类型而有所不同。分配给我们市政证券的内部风险等级与已公布的监管风险分类定义一致。截至2021年9月30日，我们大约有100万美元的市政债券被归类为不合格，其余金额被归类为PASS。有关这些市政贷款和证券的信用质量的更多信息，请参见合并财务报表附注5和6。

贷款和租赁组合

截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款和租赁占总资产的比例分别为57%和66%。最大的贷款类别是商业和工业贷款，分别占同期贷款总额的26%和25%。下表按主要投资组合细分、特定贷款类别和占总贷款的百分比列出了我们的贷款和租赁：

贷款和租赁组合

			2021年9月30日												2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						的百分比 银行贷款总额						金额						的百分比 银行贷款总额
商业广告：
工商业			$	13,230					26.1		%				$	13,444					25.1		%
PPP			3,080						6.1						5,572						10.5
租赁			293						0.6						320						0.6
业主自住			8,446						16.6						8,185						15.3
市政			3,400						6.7						2,951						5.5
总商业广告			28,449						56.1						30,472						57.0
商业地产：
建设和土地开发			2,843						5.6						2,345						4.4
术语			9,310						18.4						9,759						18.2
总商业地产			12,153						24.0						12,104						22.6
消费者：
房屋净值信贷额度			2,834						5.6						2,745						5.2
1-4户住宅			6,140						12.1						6,969						13.0
建筑业和其他消费性房地产			584						1.2						630						1.2
银行卡和其他循环计划			395						0.8						432						0.8
其他			123						0.2						124						0.2
总消费额			10,076						19.9						10,900						20.4
贷款和租赁净额合计			$	50,678					100.0		%				$	53,476					100.0		%

贷款和租赁组合比2020年12月31日减少了28亿美元，主要是由于PPP贷款的豁免。不包括购买力平价贷款，商业贷款增加4.69亿美元。在商业贷款中，市政贷款和业主自住贷款分别增加4.49亿美元和2.61亿美元。商业房地产建设和土地开发贷款增加4.98亿美元，定期商业房地产贷款减少4.49亿美元。消费贷款减少8.24亿元，主要是因为1-4个家庭住宅按揭贷款减少。

其他无息投资

其他无息投资是股权投资，通常不提供利息收入，但主要是为了资本增值、分红或某些监管要求而持有。下表汇总了我们的其他无息投资：

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其他无息投资

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020						金额变动						百分比变化
银行人寿保险			$	535					$	532					$	3					1		%
联邦住房贷款银行股票			11						11						—						—
美联储股票			90						98						(8)						(8)
农用小麦库存			18						28						(10)						(36)
SBIC投资			190						135						55						41
其他			24						13						11						85
其他无息投资总额			$	868					$	817					$	51					6		%

2021年前9个月，其他无息投资总额增加了5100万美元，增幅为6%，主要是因为我们的SBIC投资价值增加了5500万美元。这一增长主要是由于我们在Recursion PharmPharmticals，Inc.的投资自2021年4月首次公开募股(IPO)以来获得了3500万美元的未实现净收益。

场所、设备和软件

与2020年12月31日相比，净办公场所、设备和软件增加了7300万美元，增幅为6%。我们正处于更换核心贷款和存款银行系统的三阶段项目的最后阶段，并正在顺利地在2023年之前转换我们的存款服务系统。核心系统更换项目总支出金额由资本化金额和已发生的支出金额组成。大多数资本化成本的使用寿命为10年。以下时间表按阶段汇总了核心系统更换项目的资本化成本减去累计折旧后的总金额。

与核心系统更换项目相关的资本化成本

			2021年9月30日
(单位：百万)			阶段1						第二阶段						第三阶段						总计
资本化成本总额减去累计折旧			$	40					$	67					$	143					$	250

存款

存款是我们的主要资金来源。下表按存款类别和占总存款的百分比列出我们的存款：

存款

			2021年9月30日												2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						的百分比 银行存款总额						金额						的百分比 银行存款总额
无息需求			$	39,150					50.3		%				$	32,494					46.7		%
计息：
储蓄和货币市场			37,046						47.5						34,571						49.6
时间			1,688						2.2						2,588						3.7
总存款			$	77,884					100.0		%				$	69,653					100.0		%

存款总额比2020年12月31日增加了82亿美元，增幅为12%，主要是由于无息存款增加了67亿美元。截至2021年9月30日和2020年12月31日，储蓄和货币市场存款以及无息存款分别占总存款的98%和96%。同期存款总额包括4亿美元和13亿美元的经纪存款。有关资金和借入资金的更多信息，请参阅第32页的“流动性风险管理”。

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风险管理

风险管理是我们业务不可分割的一部分，也是我们整体业绩的关键决定因素。我们采用各种策略来降低我们的业务所面临的风险，包括信用风险、利率和市场风险、流动性风险、战略风险、业务和公司治理风险、运营/技术风险、网络风险、资本/财务报告风险、法律/合规风险(包括监管风险)和声誉风险。这些风险由各个管理委员会监督，其中企业风险管理委员会是其焦点。有关这些风险的更全面讨论，请参阅我们2020年的Form 10-K中的“风险因素”。

为了支持管理层的努力，董事会成立了一些由委任的董事会成员组成的委员会，以监督我们的风险管理过程。审计委员会监督财务报告风险，风险监督委员会(“中华民国”)监督其他风险管理过程。中华民国定期开会，监察及检视企业风险管理(“ERM”)活动。根据中华民国宪章的规定，中华民国对各种环境风险管理活动进行监督，并按照中华民国宪章的规定批准环境风险管理政策和活动。

信用风险管理

信用风险是指借款人、担保人或其他债务人未能完全履行与信用有关的合同条款而造成损失的可能性。信用风险主要来自我们的借贷活动，以及表外信贷工具。有关我们信用风险管理的更全面讨论，请参阅我们2020年的Form 10-K中的“信用风险管理”。

政府机构担保贷款

我们参与了由美国政府机构赞助的各种担保贷款项目，如小企业管理局、联邦住房管理局、美国退伍军人事务部、美国进出口银行和美国农业部。截至2021年9月30日，这些贷款的本金余额为37亿美元，其中35亿美元主要由SBA担保。以下时间表介绍了政府机构担保贷款的构成，并包括前面提到的31亿美元PPP贷款。

政府担保

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021						百分比 有保证的						十二月三十一日， 2020						百分比 有保证的
商业广告			$	3,650					96		%				$	6,116					98		%
商业地产			23						74						18						72
消费者			4						100						5						100
贷款总额			$	3,677					96		%				$	6,139					98		%

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商业借贷

以下时间表提供了有关我们商业贷款组合中某些行业的贷款集中度的信息。

按行业组别划分的商业贷款

			2021年9月30日												2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						百分比						金额						百分比
房地产、租赁和租赁			$	2,465					8.7		%				$	2,408					7.9		%
制造业			2,432						8.5						2,480						8.1
医疗保健和社会援助			2,398						8.4						2,686						8.8
零售业			2,359						8.3						2,736						9.0
金融保险			2,172						7.6						2,115						6.9
公共行政			1,755						6.2						1,512						5.0
招待和餐饮服务			1,619						5.7						1,545						5.1
批发贸易			1,582						5.5						1,735						5.7
施工			1,553						5.5						2,001						6.6
公用事业1			1,473						5.2						1,507						4.9
运输和仓储			1,317						4.6						1,526						5.0
其他服务(公共行政除外)			1,222						4.3						1,207						4.0
专业、科学、技术服务			1,185						4.2						1,598						5.2
教育服务			1,131						4.0						1,181						3.9
其他2			3,786						13.3						4,235						13.9
总计			$	28,449					100.0		%				$	30,472					100.0		%

1 主要包括公用事业、电力和可再生能源。

2 没有其他行业组别超过3.9%。

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商业地产贷款

有关我们的商业地产(“CRE”)贷款组合的某些信息见下表。

按贷款类型和抵押品地点划分的商业房地产投资组合

(美元金额(百万美元))												抵押品位置
贷款类型						自.起 日期						亚利桑那州						加利福尼亚						科罗拉多州						内华达州						德克萨斯州						犹他州/ 爱达荷州						沃辛顿						其他1						总计						%的用户 总计 克雷
商业术语
未清余额						9/30/2021						$	1,063					$	3,182					$	536					$	739					$	1,449					$	1,399					$	486					$	456					$	9,310					76.6		%
贷款类型的百分比												11.4		%				34.2		%				5.8		%				7.9		%				15.6		%				15.0		%				5.2		%				4.9		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						9/30/2021						0.2		%				0.1		%				—		%				—		%				0.2		%				—		%				—		%				—		%				0.1		%
						12/31/2020						0.7		%				1.1		%				—		%				—		%				0.7		%				—		%				—		%				0.2		%				0.6		%
≥90天						9/30/2021						—		%				—		%				—		%				—		%				0.8		%				0.2		%				—		%				—		%				0.2		%
						12/31/2020						0.1		%				0.2		%				—		%				—		%				—		%				0.2		%				—		%				0.2		%				0.1		%
累计逾期90天或以上的贷款						9/30/2021						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
						12/31/2020						—						4						—						—						—						—						—						—						4
非权责发生制贷款						9/30/2021						$	—					$	3					$	—					$	—					$	17					$	4					$	—					$	1					$	25
						12/31/2020						1						5						—						—						18						6						—						1						31
住宅建设和土地开发3
未清余额						9/30/2021						$	67					$	168					$	55					$	—					$	185					$	172					$	9					$	21					$	677					5.6		%
贷款类型的百分比												9.9		%				24.7		%				8.0		%				—		%				27.4		%				25.4		%				1.4		%				3.2		%				100.0		%
商业建设和土地开发
未清余额						9/30/2021						$	222					$	422					$	98					$	98					$	577					$	583					$	144					$	22					$	2,166					17.8		%
贷款类型的百分比												10.3		%				19.5		%				4.5		%				4.5		%				26.7		%				26.9		%				6.6		%				1.0		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						9/30/2021						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				13.2		%				—		%				0.9		%
						12/31/2020						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
≥90天						9/30/2021						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
						12/31/2020						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				3.9		%				—		%				0.2		%
累计逾期90天或以上的贷款						9/30/2021						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
						12/31/2020						—						—						—						—						—						—						4						—						4
建设和土地开发总量						9/30/2021						$	289					$	590					$	153					$	98					$	762					$	755					$	153					$	43					$	2,843
总商业地产						9/30/2021						$	1,352					$	3,772					$	689					$	837					$	2,211					$	2,154					$	639					$	499					$	12,153					100.0		%

1 没有其他地区的所有三种贷款类型都超过5100万美元。

2 拖欠率包括非应计贷款。

3截至2021年9月30日和2020年12月31日，住宅建设和土地开发贷款没有发生有意义的拖欠或非应计活动。

截至2021年9月30日，我们的CRE建设和土地开发以及定期贷款组合约占总贷款组合的24%。我们的大部分CRE贷款是由位于我们地理足迹内的房地产担保的。大约21%的CRE贷款组合将在未来12个月内到期。建筑和土地开发贷款通常在18至36个月内到期，并包含全部或部分追索权担保结构，这些结构具有一至五年的延期选择权或滚动至烫发权选择权，通常会导致定期债务。定期CRE贷款通常在三到七年内到期，由全额、部分和无追索权担保结构组成。典型的定期CRE贷款结构包括每年测试的运营契约，这些契约要求基于最低偿债覆盖率、债务收益率或贷款价值比测试进行贷款再平衡。

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截至2021年9月30日，建筑和土地开发投资组合中约有1.46亿美元，即5%由土地征用和开发贷款组成。这些土地收购和开发贷款大多以特定的零售、公寓、写字楼或其他类型的房地产为抵押。有关CRE贷款的更全面讨论，请参阅我们2020 Form 10-K中的“商业房地产贷款”部分。

消费贷款

我们发起第一和第二留置权住房抵押贷款，通常被认为是最好的质量。我们通常在我们的投资组合中持有可变利率贷款，并向包括联邦全国抵押贷款协会(Federal National Mortgage Association)和联邦住房贷款抵押公司(Federal Home Loan Mortgage Corporation)在内的第三方销售“符合”固定利率的贷款，我们对这些第三方作出陈述和担保，保证贷款符合某些承保和抵押品文件标准。

我们还发起房屋净值信贷额度(“HECL”)。截至2021年9月30日和2020年12月31日，我们的HECL投资组合总额分别为28亿美元和27亿美元。以下时间表按留置权状态介绍了我们的HECL投资组合。

按留置权状态划分的HECL投资组合

(单位：百万)			9月30日， 2021						2020年12月31日
以第一留置权担保			$	1,441					$	1,354
由第二留置权(或初级留置权)担保			1,393						1,391
总计			$	2,834					$	2,745

截至2021年9月30日，HECL投资组合中占未偿还余额不到1%的贷款估计综合按揭成数(CLTV)高于100%。估计CLTV比率是我们的贷款加上任何先前的留置权金额除以估计的当前抵押品价值的比率。最初，HECL投资组合的承保标准通常包括最高80%的CLTV和高信用评分。

我们约90%的HECL投资组合仍处于提款期，其中约13%的贷款计划在未来五年内开始摊销。我们认为，在目前的经济环境下，如果贷款完全摊销，借款人违约的风险和更高利率的风险是微乎其微的。过去12个月的净冲销与截至2021年9月30日、2021年和2020年9月30日的平均余额的比率分别为(0.01%)和0.02%。有关本投资组合信用质量的更多信息，请参见合并财务报表附注6。

不良资产

截至2021年9月30日，不良资产占贷款和租赁以及拥有的其他房地产(OREO)的百分比降至0.64%，而2020年12月31日为0.69%。

截至2021年9月30日的非权责发生贷款总额从2020年12月31日的3.67亿美元减少到3.23亿美元，主要是商业和工业贷款组合。

在某些条件下，非权责发生制贷款的余额可能会因还款、冲销和贷款恢复应计状态而减少。如果非权责发生制贷款进行了再融资或重组，新的票据将立即计入非权责发生制贷款。如果重组后的贷款在新条款下至少有六个月的表现，则可以考虑将贷款恢复到应计状态。有关更多信息，请参阅下面的“重组贷款”。有关非权责发生制贷款的更多信息，请参阅合并财务报表附注6。

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以下时间表显示了我们的不良资产：

不良资产

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
非权责发生制贷款1			$	323					$	367
拥有的其他房地产2			1						4
不良资产总额			$	324					$	371
不良资产占净贷款和租赁的比率1和其他拥有的房地产			0.64		%				0.69		%
累计逾期90天或以上的贷款			$	4					$	12
逾期90天或以上的应计贷款与贷款和租赁的比率1			0.01		%				0.02		%
非权责发生制贷款和应计贷款逾期90天或以上			$	327					$	379
逾期90天或以上的非权责发生制贷款和应计贷款与贷款和租赁的比率1			0.64		%				0.71		%
累计逾期30-89天的贷款			$	114					$	112
非权责发生制贷款1本金和利息支付的当期			70.3		%				58.3		%

1 包括持有的待售贷款。

2不包括持有以供出售的银行处所。

问题债务重组贷款

在正常的业务过程中，出于竞争原因或为了加强我们的抵押品地位，贷款可能会被修改。当借款人遇到财务困难，需要暂时或永久免除贷款的原始合同条款时，也可能发生贷款修改和重组。经修改以适应正在经历财务困难的借款人的贷款，以及我们已给予我们否则不会考虑的特许权的贷款，被视为问题债务重组(TDR)。对于完全与新冠肺炎大流行有关的财务困难的借款人，有资格获得适用会计和监管豁免的修改不被归类和报告为TDR。

截至2021年9月30日，TDRS总计3.52亿美元，而2020年12月31日为3.11亿美元。这一增长主要是由于借款人因新冠肺炎疫情而遇到财务困难，其修改不符合相关会计和监管豁免的资格。商业贷款可能会被修改，为借款人提供更多的时间来完成项目，实现更高的租赁率，出售房产，或出于其他原因。消费贷款TDR代表贷款修改，即向无法向另一家贷款人再融资或正在经历经济困难的借款人提供优惠。这类消费贷款TDR可能包括第一留置权住宅抵押贷款和房屋净值贷款。

如果重组后的贷款按照修改后的条款履行至少六个月，并且对客户财务状况的分析表明我们有合理的保证偿还修改后的本金和利息，贷款可能会恢复应计状态。借款人在重组前和重组后的付款表现被考虑在内，以确定是否应该将贷款恢复到应计状态。

应计和非应计问题债务重组贷款

(单位：百万)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
重组贷款--应计			$	231					$	198
重组贷款--非应计项目			121						113
总计			$	352					$	311

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在重组贷款的历年之后的一段时间内，如果贷款是应计项目，符合修改后的条款，并产生市场利率(如修改或重组时确定和记录的)，则不再将其报告为TDR。有关TDR的更多信息，请参见合并财务报表附注6。

问题债务重组贷款前滚

			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020
期初余额			$	458					$	285					$	311					$	153
新确定的TDR和本金增加			17						50						200						222
付款和收益			(33)						(13)						(64)						(35)
冲销			—						(33)						(3)						(48)
不再报告为TDR			(86)						—						(86)						(2)
销售和其他			(4)						(8)						(6)						(9)
期末余额			$	352					$	281					$	352					$	281

信贷损失准备

ACL包括ALLL和RULC。ACL代表我们对截至资产负债表日期与贷款和租赁组合相关的当前预期信贷损失以及无资金支持的贷款承诺的估计。为了确定津贴的充分性，我们根据贷款类型对贷款和租赁组合进行细分。

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以下时间表显示了ACL中的更改以及信用损失经验总结：

信用损失经验总结

(美元金额(百万美元))			截至9个月 2021年9月30日						截至12个月 2020年12月31日						截至9个月 2020年9月30日
未偿还贷款和租赁(扣除非劳动收入)			$	50,678					$	53,476					$	54,745
平均未偿还贷款和租赁(扣除非劳动收入)			$	52,418					$	53,016					$	52,694
贷款损失拨备：
期初余额			$	777					$	497					$	497
贷款损失准备金			(281)						385						446
冲销：
商业广告			27						113						95
商业地产			—						1						1
消费者			10						14						11
总计			37						128						107
恢复：
商业广告			24						14						11
商业地产			—						—						—
消费者			8						9						6
总计			32						23						17
净借款和租赁冲销			5						105						90
期末余额			$	491					$	777					$	853
无资金贷款承诺储备金：
期初余额			$	58					$	29					$	29
为无资金来源的贷款承诺拨备			(20)						29						35
期末余额			$	38					$	58					$	64
信贷损失拨备总额：
贷款损失拨备			$	491					$	777					$	853
无资金支持的贷款承诺储备金			38						58						64
信贷损失拨备总额			$	529					$	835					$	917
净冲销与平均贷款和租赁的年化比率1			0.02		%				0.20		%				0.23		%
期末信贷损失拨备与贷款和租赁净额的比率2			1.04		%				1.56		%				1.68		%
期末信贷损失拨备与非应计贷款的比率			164		%				228		%				261		%
信贷损失拨备与逾期90天或以上的非权责发生贷款和应计贷款的比率			162		%				220		%				245		%

1 截至2021年9月30日和2020年12月31日，净冲销与平均贷款和租赁(不含PPP贷款)的年化比率分别为0.02%和0.22%。除代表整整12个月的期间外，所列期间的比率均按年率计算。

2 截至2021年9月30日和2020年12月31日，信贷损失拨备与净贷款和租赁(不含PPP贷款)的比率分别为1.11%和1.74%。

2021年前9个月，ACL总额减少了3.06亿美元，主要是由于经济预测和信贷质量的改善，而前一年由于新冠肺炎疫情而经济前景更加紧张。

RULC是与表外承诺和备用信用证相关的潜在损失准备金。准备金在资产负债表中单独列示，任何相关的准备金增减都在损益表中单独列示。截至2021年9月30日，储备为3800万美元，而2020年12月31日和2020年9月30日分别为5800万美元和6400万美元。

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有关每个贷款组合部分的ACL和信用质量的更多信息，请参见合并财务报表附注6。有关债务证券组合的ACL的相关信息，请参见注释5。

利率与市场风险管理

利率风险是指由于利率水平的不利变化而导致净利息收入和其他利率敏感型收入减少的可能性。市场风险是指固定收益证券、股权证券、其他收益资产和衍生金融工具的公允价值因利率变化或其他因素而发生不利变化而可能产生的损失。作为一家从事各种金融产品交易的金融机构，我们既面临利率风险，也面临市场风险。有关利率和市场风险管理的更全面讨论，请参阅我们2020年的Form 10-K中的“利率和市场风险管理”。

利率风险

平均总存款比2020年9月30日增加了16%，其中很大一部分存款投资于货币市场投资，导致资产对利率上升的敏感度增加。资产对利率上升的敏感度更高，这取决于我们对存款径流和重新定价行为的假设，鉴于新增存款水平较高，这一点更不确定。与利率上升相比，我们对利率下降的资产敏感度更低，因为存款成本与货币市场投资收益率之间的利差可能压缩的金额有限。由于我们集中在无息存款，有息存款利率较低，降低存款成本的机会较少。

以下时间表显示了我们的资产负债管理(ALM)活动中使用的衍生品，这些衍生品是在2021年9月30日和2020年12月31日GAAP定义的合格对冲关系中指定的。附表包括每类利率衍生工具的名义金额、公允价值和加权平均固定利率，以及按合同到期日划分的现金流和公允价值对冲。

资产负债管理衍生头寸

			2021年9月30日
			合同到期日
(美元金额(百万美元))			总计						2022						2023						2024						2025						2026						此后						2021年到期
现金流对冲
现金流资产套期保值
公允净值1			$	45					$	21					$	9					$	19					$	—					$	(1)					$	(3)					$	—
名义总金额			5,383						2,400						300						400						683						800						800						50
加权平均固定利率			1.64		%				2.06		%				2.35		%				2.35		%				0.81		%				1.03		%				1.11		%				1.81		%
公允价值对冲									2021 - 2025						2026 - 2030						2031 - 2035						2036 - 2040						2041 - 2050						此后
公允价值债务对冲
公允净值1			$	10					$	—					$	10					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
名义总金额			500						—						500						—						—						—						—						—
加权平均固定利率			1.70		%				—		%				1.70		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
公允价值资产套期保值2
公允净值1			$	48					$	—					$	—					$	20					$	—					$	28					$	—					$	—
名义总金额			384						—						—						229						—						155						—						—
加权平均固定利率			1.05		%				—		%				—		%				1.05		%				—		%				1.04		%				—		%				—		%
ALM公允价值套期保值总额
公允净值1			$	58					$	—					$	10					$	20					$	—					$	28					$	—					$	—
名义总金额			884						—						500						229						—						155						—						—

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

			2020年12月31日
			合同到期日
(美元金额(百万美元))			总计						2021						2022						2023						2024						2025						此后						于2020年到期
现金流对冲
现金流资产套期保值
公允净值1			$	98					$	—					$	56					$	14					$	28					$	—					$	—					$	—
名义总金额			3,150						50						2,400						300						400						—						—						438
加权平均固定利率			2.12		%				1.81		%				2.06		%				2.35		%				2.35		%				—		%				—		%				1.41		%
公允价值对冲									2021 - 2025						2026 - 2030						2031 - 2035						2036 - 2040						2041 - 2050						此后
公允价值债务对冲
公允净值1			$	37					$	—					$	37					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
名义总金额			500						—						500						—						—						—						—						—
加权平均固定利率			1.70		%				—		%				1.70		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
公允价值资产套期保值2
公允净值1			$	21					$	—					$	—					$	7					$	—					$	14					$	—					$	—
名义总金额			383						—						—						228						—						155						—						—
加权平均固定利率			1.05		%				—		%				—		%				1.05		%				—		%				1.04		%				—		%				—		%
ALM公允价值套期保值总额
公允净值1			$	58					$	—					$	37					$	7					$	—					$	14					$	—					$	—
名义总金额			883						—						500						228						—						155						—						—

1 以上附表所示公允价值为净额列示，不包括中央结算衍生工具抵押品结算的影响。

2 公允价值资产对冲包括固定支付掉期、对冲AFS固定利率证券。

在大多数利率上升的环境下，我们预计一些客户会将余额从活期存款转移到货币市场、储蓄或存单等计息账户。这些模型对关于这类迁移率的假设特别敏感。

此外，我们假设有息存款的某些相关利率(通常被称为“存款贝塔”)，即支付给客户的利率与平均基准利率的变化速度不同。一般来说，存单的相关率较高，而活期存款账户的相关率较低。实际结果可能会因收益率曲线的形状、竞争性定价、货币供应、我们的信誉等因素而大不相同；然而，我们使用我们的历史经验和行业数据来指导我们的假设。

我们在本报告所述期间的利息风险评估中使用了以下存款行为假设。

存款假设

						2021年9月30日
产品						有效持续时间(不变)						有效期 (+200 bps)
活期存款						3.5		%				2.9		%
货币市场						2.1		%				1.8		%
储蓄和支票付息						2.6		%				2.4		%

在提出并纳入上述假设的期间内，以下时间表显示了利率变化后的第一年，如果利率保持在-100个基点到+300个基点之间的即时平行变化，则根据静态资产负债表规模，净利息收入的EAR或百分比变化。

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收益模拟-净利息收入的变化

						2021年9月30日																														2020年12月31日
						并行速率变化(以bps为单位)1																														并行速率变化(以bps为单位)1
重新定价方案						-100						0						+100						+200						+300						-100						0						+100						+200						+300
风险收益 (耳朵)						(5.8)		%				—		%				12.4		%				25.1		%				37.1		%				(2.9)		%				—		%				9.2		%				18.0		%				26.4		%

1 假设利率在负利率变化中不能低于零。

对于无到期日的生息存款，加权平均建模贝塔系数为26%。如果加权平均存款贝塔系数增加11%，+100个基点利率冲击下的EAR将从12.4%变化到10.4%。以EAR衡量的资产敏感度增加，主要是因为抵押贷款和证券的提前还款假设更快。

EAR分析的重点是利率期限结构中的平行利率梯度。收益率曲线通常不会平行移动。如果我们考虑一个更陡峭的利率梯度，其中短期利率降至零，但10年期利率移动到+200个基点，与平行的+200个基点的利率梯度相比，EAR在24个月内的增幅减少59%。

股权的经济价值变化

在所示期间，以下时间表显示了在-100个基点到+300个基点的平行利率变化下，我们在EVE中的估计百分比变化。

						2021年9月30日																														2020年12月31日
						并行速率变化(以bps为单位)1																														并行速率变化(以bps为单位)1
重新定价方案						-100						0						+100						+200						+300						-100						0						+100						+200						+300
公平的经济价值 (前夜)						14.8		%				—		%				5.1		%				8.4		%				11.3		%				13.0		%				—		%				12.0		%				14.4		%				16.1		%

1 假设利率在负利率变化中不能低于零。

对于无到期日的生息存款，加权平均建模贝塔系数为26%。如果加权平均存款贝塔系数增加11%，则+100个基点利率冲击的前夕将从5.1%变为3.6%。在-100个基点的利率冲击中，前夕将会增加，因为我们将不确定存款的价值限制在其面值，或者等效地，我们假设在储户可以按面值偿还的情况下，处置这些债务不需要溢价。由于我们的资产随着利率的下降而增值，而且我们的大部分负债都是不确定期限的存款，因此EVE的增长不成比例。

2020年12月至31日EVE措施的变化主要是由存款模型的行为推动的。对于非到期存款，在低利率环境下，存款溢价(或低于面值的折扣)为零。

我们对商业银行业务的关注在决定我们的资产负债管理姿态的性质方面也发挥着重要作用。截至2021年9月30日，210亿美元的可变利率商业和CRE贷款余额计划在未来6个月内重新定价，其中约99%与最优惠利率、LIBOR或AMERIBOR挂钩。对于这些浮动利率贷款，我们通过收取固定利率掉期利率，执行了31亿美元的现金流对冲。此外，由于2021年9月30日60亿美元的可变利率贷款以最低利率定价，资产敏感度降低，这一利率平均比“指数加利差”利率高出61个基点。截至2021年9月30日，我们还计划在未来6个月内对30亿美元的可变利率消费贷款进行重新定价，其中约10亿美元按最低利率定价，平均比“指数加利差”利率高出32个基点。

有关衍生工具的更多信息，请参阅合并财务报表附注3和7。

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Libor风险敞口

2017年7月，监管伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的机构金融市场行为监管局(FCA)与其他多个监管机构宣布，LIBOR可能会在2021年底停产。2020年11月，FCA宣布，LIBOR的许多男高音将继续发布到2023年6月。在2021年第三季度，我们发起的非LIBOR参考贷款多于LIBOR参考贷款，我们预计到2021年底将停止新的参考LIBOR的贷款。为了促进过渡过程，我们制定了一项企业范围的计划，以识别、评估和监控与预期的LIBOR中断或不可用相关的风险，其中包括积极参与行业工作组和监管机构的工作。该计划包括高级管理层的积极参与和企业风险管理委员会的定期参与，旨在最大限度地减少客户和内部业务运营的影响，同时提供报告透明度、一致性和符合FASB、美国国税局(IRS)和其他监管指导的中央治理模式。

我们把重点放在运营准备情况上，建立流程和系统，以确保合同风险得到充分缓解。新的原始合约以及任何基于libor的合约的修改或续签都包含备用语言，以帮助有序过渡到另一种参考利率。对于我们参考伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)且期限超过2021年12月31日的合同，所有备用条款和变更都已根据这些条款进行了识别和分类。在2022年期间，客户将被提示要么自愿修改合同，并不迟于2023年6月迁移到伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)以外的参考利率，要么遵守合同中的备用条款。自愿修改预计将符合美国国税局(IRS)指南允许的现有税收安全港条款。

我们有相当数量的资产和负债参考伦敦银行间同业拆借利率(Libor)。截至2021年9月30日，我们有大约360亿美元的贷款(主要是商业贷款)、无资金来源的贷款承诺和参考伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的证券。2021年9月30日参考LIBOR的借款资金量不到10亿美元。这些金额不包括我们综合资产负债表上的衍生资产和负债。截至2021年9月30日，我们以伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)为参考的利率衍生品合约名义金额超过170亿美元，其中超过120亿美元与中央交易对手票据交换所的合约有关。

2021年4月，我们宣布打算采用AMERIBOR作为LIBOR的首选替代指数。AMERIBOR是由美国金融交易所(American Financial Exchange)创建的指数。它代表了全美数千家银行的交易量加权实际借款成本，符合国际证券委员会组织(IOSCO)的标准。我们已经在许多新的贷款合同中使用AMERIBOR。修改某些与伦敦银行间同业拆借利率挂钩的未平仓合约可能需要获得交易对手的同意，而这可能很难获得，成本也很高。随着当前合约到期，使用AMERIBOR或替代参考利率的潜在替代合约，上述每个LIBOR参考金额在未来期间都将有所不同。虽然AMERIBOR将是我们贷款协议的首选指数，但我们已做好准备，以适应几种可供选择的参考利率，并预计各种指数，包括有担保隔夜融资利率(SOFR)和彭博短期银行收益率指数(BSBY)，可能会被其他贷款人使用。有关从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)过渡的更多信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的风险因素。

市场风险-固定收益

我们承销市政和公司证券。我们还交易市政证券、代理证券和国库券。这种承销和交易活动使我们面临因这些固定收益证券价格的不利变化而产生的损失风险。

截至2021年9月30日，我们有3.05亿美元的交易资产和3200万美元的证券出售，但尚未购买，而截至2020年12月31日，这两个数字分别为2.66亿美元和6100万美元。

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通过公允价值的变化，我们面临着市场风险。这包括用于对冲利率风险的利率掉期的市场风险。AFS证券和符合现金流量对冲资格的利率掉期的公允价值变动计入每个财务报告期的累计其他全面收益(“AOCI”)。2021年第三季度，可归因于AFS证券的AOCI税后变化减少了9500万美元，这主要是由于利率环境的变化，而去年同期减少了1300万美元。

市场风险--股权投资

我们主要通过各种SBIC风险投资基金，对主要是上市前公司进行直接和间接投资。截至2021年9月30日和2020年12月31日，我们对这些投资的股票敞口分别为1.9亿美元和1.35亿美元。有时，我们SBIC投资范围内的一些公司可能会进行首次公开募股(IPO)。在这种情况下，基金在清算投资之前一般会有一段锁定期，这可能会带来额外的市场风险。2021年第二季度，我们的SBIC投资之一--递归制药公司(Recursion PharmPharmticals，Inc.)完成了首次公开募股(IPO)。这项投资将继续按市值计价，直到SBIC基金管理公司剥离这些股票，这些股票从首次公开募股(IPO)起有至少180天的锁定期。有关我们SBIC投资估值的更多信息，请参见合并财务报表附注3。

流动性风险管理

概述

流动性是指我们有能力履行我们的现金和抵押品义务，管理预期和意外的现金流，而不会对我们的运营或财务实力造成不利影响。流动性来源包括存款、借款、股权和未担保资产，如有价证券和投资证券。有关我们流动性风险管理的更全面讨论，请参阅我们2020 Form 10-K中的“流动性风险管理”。

过去几个季度存款的强劲增长推动了我们整体流动性头寸的增加。截至2021年9月30日，我们的投资证券组合为212亿美元，现金和货币市场投资为119亿美元，合计占总资产的38%，相比之下，投资证券为166亿美元，现金和货币市场投资为74亿美元，合计占2020年12月31日总资产的29%。

流动性管理行动

2021年第三季度，现金的主要来源是存款增加和经营活动提供的净现金。同期现金的使用主要包括(1)投资证券的增加，(2)我们普通股的回购，(3)长期债务和其他短期借款的减少，以及(4)普通股和优先股的分红。2021年和2020年的前9个月，反映在运营费用中的现金利息支付分别为6100万美元和1.64亿美元。

截至2021年9月30日，存款总额为779亿美元，而2020年12月31日为697亿美元。存款增加的主要原因是无息活期存款增加67亿美元，储蓄和货币市场存款增加25亿美元。购买力平价贷款收益进入客户存款账户的资金对整体存款增长做出了有意义的贡献。截至2021年9月30日，我们的核心存款，包括无息活期存款、储蓄和货币市场存款，以及25万美元以下的定期存款，为770亿美元，而2020年12月31日为682亿美元。截至2021年9月30日，我们的贷款占总存款的比例为65%，而2020年12月31日为77%，反映出存款增长相对于贷款增长更高。

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我们的信用评级如下：

信用评级

截至2021年10月31日：

评级机构

展望

*长期发行人/高级发行人 债务评级

次级债务评级

短期债务评级

克罗尔

稳定

A-

BBB+

K2

标普(S&P)

稳定

BBB+

BBB

天然橡胶

惠誉

稳定

BBB+

BBB

F1

穆迪(Moody‘s)

稳定

Baa2

天然橡胶

天然橡胶

联邦住房贷款银行(“FHLB”)系统和联邦储备银行(Federal Reserve Bank)一直是、并将继续是后备流动性和资金的重要来源。我们是得梅因联邦住房抵押贷款委员会(FHLB)的成员，该委员会允许成员银行以其合格的贷款和证券为抵押借款，以满足流动性和资金要求。我们被要求投资于FHLB和美联储的股票，以维持我们的借款能力。截至2021年9月30日，我们对FHLB和美联储股票的总投资分别为1,100万美元和9,000万美元，而截至2020年12月31日，我们对FHLB和美联储股票的总投资分别为1,100万美元和9,800万美元。

截至2021年9月30日，FHLB和美联储可用于额外借款的金额为191亿美元，而2020年12月31日为171亿美元，这主要是由于本季度向FHLB承诺了PPP贷款。截至2021年9月30日，账面价值约为275亿美元的贷款已在FHLB和美联储(Federal Reserve)质押，作为潜在借款的抵押品，而截至2020年12月31日，这一数字为247亿美元。截至2021年9月30日和2020年12月31日，我们都没有FHLB或美联储(Fed)的未偿还借款。

我们通过以证券作为抵押品的担保借款来管理我们的短期融资需求。我们的AFS投资证券主要作为或有流动性的来源持有。2021年第三季度，我们的AFS证券余额增加了23亿美元。我们的目标是那些容易货币化、价值在市场混乱期间保持相对稳定的证券。

有时，当其他成本较低的资金来源不足或不容易获得时，我们可能会依赖更昂贵的批发资金来源来支持贷款增长。2021年前9个月，我们借用资金(短期和长期)的使用减少了13亿美元，因为存款增长超过了贷款需求。我们利用存款资金增加货币市场投资和投资证券，比2020年12月31日分别增加45亿美元和46亿美元。

我们还可以根据我们的资本、资金、资产负债管理或其他市场条件所需的需要，不时发行额外的优先股、优先或次级票据，或其他形式的资本或债务工具，并须经任何必要的监管批准。我们相信，现有的流动资金来源足以满足所有合理可预见的短期和中期需求。

资本管理

概述

稳健的资本状况对持续盈利和增强存户和投资者信心至关重要。我们努力通过将资本配置到回报最高和不断增长的业务，以及通过股息和股票回购向股东谨慎返还资本，不断提高股东资本的风险调整回报。我们在2020年进入经济低迷，拥有强大的资本状况，并在过去几个季度改善了状况。截至2021年9月30日，我们的普通股一级资本增加到10.9%，而2020年9月30日为10.4%。

我们继续利用压力测试作为一种重要机制，根据实际和假设的压力经济状况，为我们决定适当的资本水平提供信息，这些经济状况的严重程度与FRB公布的情景相当。资本行动的时间和金额受到各种因素的影响，包括

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我们的财务业绩、业务需求、当前和预期的经济状况、内部压力测试结果以及董事会和OCC批准。股票可能偶尔会在公开市场上通过私下协商的交易进行回购。有关我们资本风险管理的更全面讨论，请参阅我们2020年的Form 10-K中的“资本管理”。

股东权益

(单位：百万，共享数据除外)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020						金额变动						百分比变化
股东权益：
优先股			$	440					$	566					$	(126)					(22)		%
普通股和额外实收资本			2,245						2,686						(441)						(16)
留存收益			5,025						4,309						716						17
累计其他综合收益			64						325						(261)						(80)
股东权益总额			$	7,774					$	7,886					$	(112)					(1)		%

截至2021年9月30日，股东权益总额为78亿美元，而2020年12月31日为79亿美元。留存收益增加7.16亿美元，部分被普通股和额外实收资本、AOCI和优先股的减少所抵消。普通股和额外的实收资本减少了4.41亿美元，主要是由于普通股回购。AOCI减少了2.61亿美元，主要是由于AFS证券未实现亏损的增加，这在很大程度上是由利率环境的变化推动的。由于我们5.75%系列非累积永久优先股的流通股在2021年第二季度按面值赎回，优先股减少了1.26亿美元。

资本管理行动

加权平均稀释后流通股比2021年第二季度减少了260万股，主要是由于普通股回购。2021年第三季度，我们以3.25亿美元回购了580万股已发行普通股，相当于截至2021年6月30日已发行普通股的3.6%。2021年10月，董事会批准了一项计划，将在2021年第四季度回购至多3.25亿美元的已发行普通股。

为方便回购普通股，本公司于2021年11月开始实施加速股份回购(“ASR”)计划。根据ASR计划的条款，我们收到了400多万股普通股的初步交付。根据某些调整，最终的股票数量将在2021年12月31日之前回购，并将基于我们普通股在计划期限内的成交量加权平均股价。

资本分配

(单位：百万，共享数据除外)			9月30日， 2021						六月三十日， 2021						三月三十一号， 2021						年初至今2021年
资本分配：
支付的优先股息			$	6					$	9					$	8					$	23
银行优先股赎回			—						126						—						126
分配给优先股股东的总资本			6						135						8						149
支付的普通股股息			62						56						56						174
回购银行普通股			325						100						50						475
分配给普通股股东的总资本			387						156						106						649
分配给优先股和普通股股东的总资本			$	393					$	291					$	114					$	798
加权平均稀释后已发行普通股(千股)			160,480						163,054						163,887
期末已发行普通股(千股)			156,530						162,248						163,800

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根据OCC的“收益限制规则”，我们支付的股息不得超过(1)当年的净收入和(2)前两年的留存收益之和，除非OCC批准宣布和支付超过该数额的股息。截至2021年9月30日，我们有16亿美元的留存净利润可供分配。

2021年第三季度，我们支付了6200万美元的普通股股息，合每股0.38美元，高于2021年第二季度的0.34美元。2021年10月，董事会宣布将于2021年11月18日向2021年11月10日登记在册的股东支付每股普通股0.38美元的定期季度股息。2021年第三季度，我们还支付了600万美元的优先股股息。有关我们资本管理行动的更多信息，请参见附注9。

CECL

我们选择在联邦银行机构允许的情况下，按照我们2020年Form 10-K合并财务报表附注15中的描述，逐步引入CECL的监管资本影响。截至2021年9月30日，这些条款的应用对我们的CET1、基于风险的一级资本、基于风险的总资本和一级杠杆资本比率没有影响。

巴塞尔协议III

我们必须遵守巴塞尔协议III的资本要求，该要求通过几个监管资本比率来衡量充足的资本水平。2021年9月30日，我们满足了巴塞尔III资本规则下的所有资本充足率要求。根据我们的内部压力测试和其他资本充足率评估，我们认为我们持有的资本足以超过资本充足银行的内部和监管要求。值得注意的是，最近存款驱动的资产负债表增长，使得监管一级杠杆率在我们的资本充足率评估中更具相关性。以下时间表显示了我们的资本比率和其他绩效比率。

资本比率

			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020						9月30日， 2020
有形普通股权益比率1			7.2		%				7.8		%				7.9		%
有形权益比率1			7.7						8.5						8.6
平均股本与平均资产之比(截至三个月)			9.0						9.7						9.8
巴塞尔III基于风险的资本比率2:
普通股一级资本			10.9						10.8						10.4
第1级杠杆			7.6						8.3						8.3
第1级基于风险			11.6						11.8						11.4
基于总风险的			13.6						14.1						13.7
平均普通股权益回报率(截至三个月)			12.3						15.3						9.4
平均有形普通股权益回报率(截至三个月)1			14.2						17.8						11.0

1 有关这些比率的更多信息，请参见第4页上的“GAAP与非GAAP调整”。

2 基于适用的分阶段期间。

截至2021年9月30日，我们的巴塞尔III监管一级风险资本和总风险资本分别为67亿美元和78亿美元，而2020年12月31日分别为66亿美元和79亿美元。有关我们遵守巴塞尔III资本要求的更多信息，请参阅我们2020 Form 10-K中的“监管”部分和合并财务报表附注15中的“监管”部分。

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项目1.编制财务报表(未经审计)

综合资产负债表

(百万股，千股股)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
			(未经审计)
资产
现金和银行到期款项			$	597					$	543
货币市场投资：
有息存款			9,442						1,074
联邦基金出售和证券转售协议			1,858						5,765
投资证券：
持有至到期日，按摊销成本计算(含$461及$640按公允价值计算)			459						636
可供出售，公允价值			20,461						15,731
按公允价值计算的贸易账户			305						266
总证券			21,225						16,633
持有待售贷款			67						81
贷款和租赁，扣除非劳动收入和费用后的净额			50,678						53,476
贷款损失拨备减少			491						777
为投资而持有的贷款，扣除津贴后的净额			50,187						52,699
其他无息投资			868						817
办公场所、设备和软件，网络			1,282						1,209
商誉和无形资产			1,015						1,016
拥有的其他房地产			21						4
其他资产			1,744						1,638
总资产			$	88,306					$	81,479
负债和股东权益
存款：
无息需求			$	39,150					$	32,494
计息：
储蓄和货币市场			37,046						34,571
时间			1,688						2,588
总存款			77,884						69,653
购买的联邦基金和其他短期借款			579						1,572
长期债务			1,020						1,336
无资金支持的贷款承诺储备金			38						58
其他负债			1,011						974
总负债			80,532						73,593
股东权益：
优先股，无面值；授权的4,400股票			440						566
普通股($0.001面值；授权350,000已发行和已发行的股票156,530和164,090股份)和额外实收资本			2,245						2,686
留存收益			5,025						4,309
累计其他综合收益(亏损)			64						325
股东权益总额			7,774						7,886
总负债和股东权益			$	88,306					$	81,479

请参阅合并财务报表附注。

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合并损益表

(未经审计)			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(百万，不包括股票和每股金额)			2021						2020						2021						2020
利息收入：
贷款利息和手续费			$	484					$	505					$	1,464					$	1,551
货币市场投资的利息			7						2						14						11
证券利息			78						74						223						235
利息收入总额			569						581						1,701						1,797
利息支出：
存款利息			7						18						23						92
短期和长期借款利息			7						8						23						40
利息支出总额			14						26						46						132
净利息收入			555						555						1,655						1,665
信贷损失拨备：
贷款损失准备金			(45)						45						(281)						446
为无资金来源的贷款承诺拨备			(1)						10						(20)						35
信贷损失准备金总额			(46)						55						(301)						481
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			601						500						1,956						1,184
非利息收入：
商业账户手续费			34						32						100						93
卡费			25						21						70						61
零售和商业银行手续费			20						17						55						50
与贷款有关的费用和收入			27						32						73						84
资本市场和外汇手续费			17						16						49						58
财富管理费			13						10						37						32
其他与客户有关的费用			15						11						39						33
与客户相关的费用			151						139						423						411
公允价值与非套期保值衍生损益			2						8						15						(15)
股息和其他投资收益			9						6						24						17
证券收益(亏损)，净额			(23)						4						51						(5)
非利息收入总额			139						157						513						408
非利息支出：
薪金和员工福利			285						269						845						810
入住率，净额			33						33						99						97
家具、设备和软件，网			31						32						95						97
其他房地产费用，净额			—						—						—						—
信贷相关费用			7						6						19						16
专业和法律服务			16						12						53						34
广告			4						7						13						13
FDIC保费			5						7						18						18
其他			48						76						150						194
总非利息费用			429						442						1,292						1,279
所得税前收入			311						215						1,177						313
所得税			71						40						261						58
净收入			240						175						916						255
优先股股息			(6)						(8)						(23)						(25)
适用于普通股股东的净收益			$	234					$	167					$	893					$	230
期内已发行加权平均普通股：
基本股份(千股)			160,221						163,608						162,159						163,764
稀释股份(千股)			160,480						163,779						162,460						166,029
普通股每股净收益：
基本信息			$	1.45					$	1.01					$	5.44					$	1.40
稀释			1.45						1.01						5.43						1.38

请参阅合并财务报表附注。

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综合全面收益表

(未经审计)

			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020
当期净收益			$	240					$	175					$	916					$	255
其他综合收益(亏损)，税后净额：
投资证券未实现持有净收益(亏损)			(95)						(13)						(225)						229
其他无息投资未实现净收益(亏损)			—						2						3						(4)
衍生工具未实现持有净收益(亏损)			(4)						(1)						(4)						75
衍生工具收益确认利息收入增加的重新分类调整			(12)						(11)						(35)						(24)
养老金计划终止后重新分类为收入			—						—						—						13
其他综合收益(亏损)			(111)						(23)						(261)						289
综合收益			$	129					$	152					$	655					$	544

请参阅合并财务报表附注。

合并股东权益变动表

(未经审计)

(以百万为单位，股票除外 和每股金额)			择优 库存						普通股												累计实收资本						留存收益						累计其他 综合收益(亏损)												总计 股东权益
									股票 (单位：千)						金额
2021年6月30日的余额			$	440					162,248						$	—					$	2,565					$	4,853								$	175								$	8,033
当期净收益																											240																		240
其他综合亏损，税后净额																																				(111)									(111)
回购银行普通股									(5,772)												(325)																								(325)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									54												5																								5
优先股股息																											(6)																		(6)
普通股股息，$0.38每股																											(62)																		(62)
2021年9月30日的余额			$	440					156,530						$	—					$	2,245					$	5,025								$	64								$	7,774
2020年6月30日的余额			$	566					163,978						$	—					$	2,675					$	3,979								$	355								$	7,575
当期净收益																											175																		175
其他综合亏损，税后净额																																				(23)									(23)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									31												5																								5
优先股股息																											(9)																		(9)
普通股股息，$0.34每股																											(56)																		(56)
递延薪酬变动																											1																		1
2020年9月30日的余额			$	566					164,009						$	—					$	2,680					$	4,090								$	332								$	7,668

(以百万为单位，股票除外 和每股金额)			择优 库存						普通股												累计实收资本						留存收益						累计其他 综合收益(亏损)												总计 股东权益
									股票 (单位：千)						金额
2020年12月31日的余额			$	566					164,090						$	—					$	2,686					$	4,309								$	325								$	7,886
当期净收益																											916																		916
其他综合亏损，税后净额																																				(261)									(261)
优先股赎回			(126)																		3						(3)																		(126)
回购银行普通股									(8,519)												(475)																								(475)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									959												31																								31
优先股股息																											(23)																		(23)
普通股股息，$1.06每股																											(174)																		(174)
2021年9月30日的余额			$	440					156,530						$	—					$	2,245					$	5,025								$	64								$	7,774
2019年12月31日的余额			$	566					165,057						$	—					$	2,735					$	4,009								$	43								$	7,353
当期净收益																											255																		255
其他综合收益，税后净额																																				289									289
累计效果调整，采用亚利桑那州立大学2016-13年度，信用损失：金融工具信用损失的计量																											20																		20
回购银行普通股									(1,680)												(75)																								(75)
行使认股权证所发行的净股份									1
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									631												20																								20
优先股股息																											(25)																		(25)
普通股股息，$1.02每股																											(169)																		(169)
2020年9月30日的余额			$	566					164,009						$	—					$	2,680					$	4,090								$	332								$	7,668

请参阅合并财务报表附注。

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合并现金流量表

(未经审计)

(单位：百万)						截至9个月 9月30日，
												2021						2020
经营活动的现金流
当期净收益												$	916					$	255
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
信贷损失准备金												(301)						481
折旧及摊销												(22)						75
基于股份的薪酬												23						22
递延所得税费用(福利)												108						(97)
证券交易净减少												(39)						(16)
持有待售贷款净减少(增加)												13						(2)
其他负债的变动												14						31
其他资产的变动												(177)						(185)
其他，净额												(72)						(16)
经营活动提供的净现金												463						548
投资活动的现金流
货币市场投资净增加												(4,461)						(2,433)
持有至到期的投资证券的到期日和偿还期所得收益												433						250
购买持有至到期的投资证券												(256)						(250)
出售可供出售的投资证券的收益、到期日和偿还额												3,611						3,198
购买可供出售的投资证券												(8,730)						(3,907)
贷款和租赁净变动												2,957						(6,004)
买卖其他无息投资												18						56
购置房舍和设备												(153)						(123)
其他，净额												8						32
用于投资活动的净现金												(6,573)						(9,181)
融资活动的现金流
存款净增量												8,230						10,008
借入短期资金净变化												(993)						(801)
优先股赎回支付的现金												(126)						—
赎回长期债务												(281)						(429)
发行普通股所得款项												17						5
普通股和优先股支付的股息												(199)						(195)
回购银行普通股												(475)						(76)
其他，净额												(9)						(8)
融资活动提供的现金净额												6,164						8,504
现金净增(减)和银行应缴款项												54						(129)
期初银行的现金和到期款项												543						705
期末现金和银行到期款项												$	597					$	576
支付利息的现金												$	61					$	164
缴纳所得税的现金净额												442						148
非现金活动摘要如下：
为投资而持有的贷款转移到其他拥有的房地产												22						2
为投资而持有的贷款重新分类为为出售而持有的贷款，净额												55						(21)

请参阅合并财务报表附注。

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合并财务报表附注

(未经审计)

2021年9月30日

1. 陈述的基础

随附的Zion Bancorporation，National Association及其多数股权子公司(统称为“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“WE”、“Our”、“US”)未经审计的合并财务报表是根据美国(“美国”)编制的。中期财务信息的公认会计原则(“GAAP”)以及表格10-Q和条例S-X第10条的说明。因此，它们不包括GAAP要求的完整财务报表的所有信息和脚注。管理层认为，所有被认为是公平列报所必需的调整(由正常经常性应计项目组成)都已包括在内。对GAAP的引用，包括财务会计准则委员会(“FASB”)颁布的准则，是根据“会计准则汇编”(“ASC”)的章节作出的。

截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月的运营业绩不一定代表未来可能预期的业绩。在编制综合财务报表时，我们必须做出影响财务报表和附注中报告金额的估计和假设。实际结果可能与这些估计不同。截至2020年12月31日的综合资产负债表来自当日经审计的财务报表，但不包括GAAP要求的完整财务报表的所有信息和脚注。有关更多信息，请参阅我们2020年10-K表格中包含的合并财务报表和附注。某些前期金额已重新分类，以符合本期列报。这些重新分类不影响净收入或股东权益。

Zion Bancorporation，N.A.是一家总部设在犹他州盐湖城的商业银行。我们在香港提供广泛的银行产品及相关服务。11西部和西南部各州通过七单独管理的“联营银行”或“联营银行”，每一家都有自己的本地品牌和管理团队，包括犹他州、爱达荷州和怀俄明州的Zion Bank；德克萨斯州的Amegy Bank(“Amegy”)；加利福尼亚州银行和信托公司(“CB&T”)；亚利桑那州国民银行(“NBAZ”)；内华达州州立银行(“NSB”)；科罗拉多州的Vectra银行(“Vectra”)；

2. 最近的会计声明和发展

最近的会计声明和发展及其对我们的财务报表或业务的潜在影响没有重大变化。有关更多信息，请参阅我们2020年的表格10-K的注释2。

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3. 公允价值

公允价值计量

公允价值被定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中，为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收取或支付的交换价格(退出价格)，公允价值被定义为在计量日为资产或负债在本金或最有利市场上进行有序交易而收到的交换价格或支付的转移负债的交换价格。有关我们按公允价值和公允价值层次计量的资产和负债的估值方法的更多信息，请参阅我们的2020年10-K表格的注释3。

按公允价值层次进行量化披露

在经常性基础上按公允价值按类别计量的资产和负债摘要如下：

(单位：百万)			2021年9月30日
			1级						2级						3级						总计
资产
可供出售的证券：
美国财政部、机构和公司			$	128					$	18,702					$	—					$	18,830
市政证券									1,556												1,556
其他债务证券									75												75
可供销售总额			128						20,333						—						20,461
交易账户			66						239												305
其他无息投资：
银行人寿保险									535												535
私募股权投资1			50												72						122
其他资产：
农业贷款还本付息条带															14						14
递延薪酬计划资产			137																		137
衍生品：
指定为套期保值的衍生工具									10												10
未被指定为套期保值的衍生品：
利率									248												248
外汇			4																		4
总资产			$	385					$	21,365					$	86					$	21,836
负债
卖出的证券，尚未购买的证券			$	32					$	—					$	—					$	32
其他负债：
衍生品：
未被指定为套期保值的衍生品：
利率									41												41
外汇			4																		4
总负债			$	36					$	41					$	—					$	77

1 一级私募股权投资涉及我们现在公开交易的SBIC投资部分。

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(单位：百万)			2020年12月31日
			1级						2级						3级						总计
资产
可供出售的证券：
美国财政部、机构和公司			$	192					$	13,944					$	—					$	14,136
市政证券									1,420												1,420
其他债务证券									175												175
可供销售总额			192						15,539						—						15,731
交易账户			111						155												266
其他无息投资：
银行人寿保险									532												532
私募股权投资															80						80
其他资产：
农业贷款还本付息条带															16						16
递延薪酬计划资产			120																		120
衍生品：
指定为套期保值的衍生工具									3												3
未被指定为套期保值的衍生品：
利率									411												411
外汇			4																		4
总资产			$	427					$	16,640					$	96					$	17,163
负债
卖出的证券，尚未购买的证券			$	61					$	—					$	—					$	61
其他负债：
衍生品：
未被指定为套期保值的衍生品：
利率									34												34
外汇			4																		4
总负债			$	65					$	34					$	—					$	99

3级估值

我们持有的3级资产包括私募股权投资(“PEI”)、农业贷款服务和纯利息资产。有关我们的3级金融工具的更多信息，包括用于估计其公允价值的方法和重要假设，请参阅我们2020年10-K表格的附注3。

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第3级公允价值计量的前滚

下表列出了使用第3级投入按类别按公允价值计量的资产和负债的变动情况：

			3级仪器
			截至三个月																														截至9个月
			2021年9月30日												2020年9月30日																								2021年9月30日												2020年9月30日
(单位：百万)			私募股权投资						AG Loan Svcg和Int-Only条带						私募股权投资						AG Loan Svcg和Int-Only条带																														私募股权投资						AG Loan Svcg和Int-Only条带						私募股权投资						AG Loan Svcg和Int-Only条带
期初余额			$	72					$	15					$	77					$	17																													$	80					$	16					$	107					$	18
未实现证券收益(亏损)，净额			10						—						1						—																														79						—						(24)						—
其他非利息收入(费用)			—						(1)						—						—																														—						(2)						—						(1)
购买			4						—						3						—																														10						—						7						—
销售投资成本			(13)						—						—						—																														(19)						—						(9)						—
转出1			(1)						—						—						—																														(78)						—						—						—
期末余额			$	72					$	14					$	81					$	17																													$	72					$	14					$	81					$	17

1代表现在公开交易的SBIC投资从3级转移到1级。

第3级公允价值计量的前滚包括损益表中的以下已实现损益：

(单位：百万)			截至三个月												截至9个月
			2021年9月30日						2020年9月30日						2021年9月30日						2020年9月30日
证券收益(亏损)，净额			$	(6)					$	—					$	(11)					$	15

非经常性公允价值计量

以下明细表显示了在非经常性基础上计量的公允价值变动的期末资产余额：

(单位：百万)			2021年9月30日的公允价值																								2020年12月31日的公允价值
			1级						2级						3级						总计						1级						2级						3级						总计
私募股权投资			$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	1					$	1
抵押品依赖型贷款			—						1						—						1						—						14						—						14
拥有的其他房地产(OREO)			—						—						—						—						—						1						—						1
总计			$	—					$	1					$	—					$	1					$	—					$	15					$	1					$	16

上述公允价值在列示期间可能不是现行的，而是截至公允价值变动发生之日，例如减值费用。因此，账面价值可能不等于当前的公允价值。

按成本价携带的PEI为$182021年9月30日的百万美元和8截至2020年12月31日，为100万。其他按成本列账的无息投资为$。1022021年9月30日的百万美元和109截至2020年12月31日，100万美元，其中包括美联储和FHLB的股票。使用权益法核算的PEI为$。742021年9月30日的百万美元和61截至2020年12月31日，为100万。

抵押品依赖型贷款按抵押品摊销成本或抵押品公允价值中较低者计量。其他房地产拥有(“OREO”)资产最初根据转让时的抵押品评估按公允价值计量，随后按成本或公允价值中较低者计量。有关不良贷款、抵押品依赖贷款和OREO的公允价值计量的更多信息，请参见我们2020年10-K表格的附注3。

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某些金融工具的公允价值

以下为若干金融工具的账面价值及估计公允价值摘要：

			2021年9月30日																		2020年12月31日
(单位：百万)			携带 价值						估计数 公允价值						水平						携带 价值						估计数 公允价值						水平
金融资产：
HTM投资证券			$	459					$	461					2						$	636					$	640					2
扣除津贴后的贷款和租赁(包括为出售而持有的贷款)			50,254						50,648						3						52,780						53,221						3
财务负债：
定期存款			1,688						1,695						2						2,588						2,603						2
长期债务			1,020						1,056						2						1,336						1,346						2

该摘要不包括账面价值接近公允价值的金融资产和负债，以及按公允价值按经常性原则记录的金融工具。有关本披露范围内的金融工具以及用于估计其公允价值的方法和重要假设的更多信息，请参阅我们的2020 Form 10-K表的附注3。

4. 抵销资产和负债

证券回购和逆回购(“转售”)协议根据总净额结算协议在资产负债表中抵销(如适用)。证券回购协议包括在“购买的联邦基金和其他短期借款”中。衍生工具可根据其主要净额结算协议予以抵销；然而，出于会计目的，我们在资产负债表中按毛数列报这些项目。有关衍生工具的进一步资料，请参阅附注7。

资产负债表中某些金融工具的总信息和净信息汇总如下：

						2021年9月30日
																								资产负债表中未抵销的总额
(单位：百万)						已确认的总金额						资产负债表中的总金额抵销						资产负债表中列示的净额						金融工具						收到/质押的现金抵押品						净额
资产：
联邦基金出售和证券转售协议						$	1,858					$	—					$	1,858					$	—					$	—					$	1,858
衍生品(包括在其他资产中)						262						—						262						(13)						—						249
总资产						$	2,120					$	—					$	2,120					$	(13)					$	—					$	2,107
负债：
购买的联邦基金和其他短期借款						$	579					$	—					$	579					$	—					$	—					$	579
衍生工具(包括在其他负债中)						45						—						45						(13)						(3)						29
总负债						$	624					$	—					$	624					$	(13)					$	(3)					$	608

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

						2020年12月31日
																								资产负债表中未抵销的总额
(单位：百万)						已确认的总金额						资产负债表中的总金额抵销						资产负债表中列示的净额						金融工具						收到/质押的现金抵押品						净额
资产：
联邦基金出售和证券转售协议						$	6,457					$	(692)					$	5,765					$	—					$	—					$	5,765
衍生品(包括在其他资产中)						418						—						418						(4)						(3)						411
总资产						$	6,875					$	(692)					$	6,183					$	(4)					$	(3)					$	6,176
负债：
购买的联邦基金和其他短期借款						$	2,264					$	(692)					$	1,572					$	—					$	—					$	1,572
衍生工具(包括在其他负债中)						38						—						38						(4)						(26)						8
总负债						$	2,302					$	(692)					$	1,610					$	(4)					$	(26)					$	1,580

5. 投资

投资证券

投资证券分为持有至到期(“HTM”)、AFS或交易。HTM证券，管理层有意图和能力持有到到期，按摊销成本列账。AFS证券按公允价值列账，公允价值变动(未实现损益)报告为累计其他综合收益(“AOCI”)扣除相关税项后的净增减。交易证券按公允价值列账，损益在当期收益中确认。我们证券的账面价值不包括应计应收利息#美元。57百万美元和$542021年9月30日和2020年12月31日分别为100万。这些应收款列示在合并资产负债表的“其他资产”项下。有关投资证券会计的更多信息，请参阅我们2020年的Form 10-K中的附注5。另请参阅我们2020年的Form 10-K中的注释3，以了解我们评估投资证券公允价值的流程。

下表汇总了我们的HTM和AFS证券的摊销成本和估计公允价值：

			2021年9月30日
(单位：百万)			摊销 成本						未实现毛利						未实现亏损总额						估计数 公允价值
持有至到期
市政证券			$	459					$	4					$	2					$	461
可供出售
美国国债			155						—						27						128
美国政府机构和公司：
代理证券			874						21						—						895
机构担保的抵押贷款支持证券			16,841						153						175						16,819
美国小企业管理局贷款支持证券			1,015						3						30						988
市政证券			1,513						48						5						1,556
其他债务证券			75						—						—						75
可供销售总额			20,473						225						237						20,461
HTM和AFS投资证券总额			$	20,932					$	229					$	239					$	20,922

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

			2020年12月31日
(单位：百万)			摊销 成本						未实现毛利						未实现亏损总额						估计数 公允价值
持有至到期
市政证券			$	636					$	5					$	1					$	640
可供出售
美国国债			205						—						13						192
美国政府机构和公司：
代理证券			1,051						40						—						1,091
机构担保的抵押贷款支持证券			11,439						262						8						11,693
美国小企业管理局贷款支持证券			1,195						—						35						1,160
市政证券			1,352						68						—						1,420
其他债务证券			175						—						—						175
可供销售总额			15,417						370						56						15,731
HTM和AFS投资证券总额			$	16,053					$	375					$	57					$	16,371

到期日

以下时间表显示了截至2021年9月30日按本金合同到期日计算的投资债务证券的摊销成本和加权平均收益率。实际本金支付可能不同于合同或预期本金支付，因为借款人可能有权催缴或预付债务，无论是否有催缴或预付罚款。

			2021年9月30日
			债务投资证券总额												在一年或更短的时间内到期												在一年到五年后到期												在五年到十年后到期												十年后到期
(美元金额(百万美元))			摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量
持有至到期
市政证券1			$	459					3.23		%				$	40					3.52		%				$	139					3.54		%				$	170					2.84		%				$	110					3.33		%
可供出售
美国国债			155						1.28						—						—						—						—						—						—						155						1.28
美国政府机构和公司：
代理证券			874						2.07						—						—						351						1.36						274						2.43						249						2.66
机构担保的抵押贷款支持证券			16,841						1.60						—						—						396						1.37						807						1.56						15,638						1.60
美国小企业管理局贷款支持证券			1,015						1.36						—						—						50						1.38						127						1.56						838						1.33
市政证券1			1,513						2.34						102						1.99						658						2.51						494						2.17						259						2.38
其他债务证券			75						2.16						—						—						—						—						60						1.99						15						2.85
可供出售证券总额			20,473						1.66						102						1.99						1,455						1.88						1,762						1.88						17,154						1.62
HTM和AFS投资证券总额			$	20,932					1.69		%				$	142					2.42		%				$	1,594					2.03		%				$	1,932					1.96		%				$	17,264					1.63		%

1 免税证券的收益率是在等值税收的基础上计算的。

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

下表汇总了债务证券的未实现亏损总额和该证券处于未实现亏损状态的时间长度的估计公允价值：

			2021年9月30日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
(单位：百万)			毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值
持有至到期
市政证券			$	2					$	121					$	—					$	13					$	2					$	134
可供出售
美国国债			—						—						27						128						27						128
美国政府机构和公司：
代理证券			—						110						—						1						—						111
机构担保的抵押贷款支持证券			155						10,434						20						534						175						10,968
美国小企业管理局贷款支持证券			—						—						30						809						30						809
市政证券			5						377						—						2						5						379
其他			—						—						—						—						—						—
可供销售总额			160						10,921						77						1,474						237						12,395
HTM和AFS投资证券总额			$	162					$	11,042					$	77					$	1,487					$	239					$	12,529

			2020年12月31日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
(单位：百万)			毛收入 未实现 损失						估计数 世博会 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 世博会 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 世博会 价值
持有至到期
市政证券			$	1					$	96					$	—					$	12					$	1					$	108
可供出售
美国国债			13						142						—						—						13						142
美国政府机构和公司：
代理证券			—						6						—						2						—						8
机构担保的抵押贷款支持证券			7						1,197						1						179						8						1,376
美国小企业管理局贷款支持证券			—						15						35						1,068						35						1,083
市政证券			—						19						—						—						—						19
其他			—						150						—						—						—						150
可供销售总额			20						1,529						36						1,249						56						2,778
HTM和AFS投资证券总额			$	21					$	1,625					$	36					$	1,261					$	57					$	2,886

大致122和119HTM和1,241和549截至2021年9月30日和2020年12月31日，AFS投资证券分别处于未实现亏损状态。

损损

我们每季度在个人证券基础上审查投资证券，以确定是否存在减值。有关我们投资证券的政策和减值评估流程的更多信息，请参阅我们2020年的Form 10-K中的注释5。

AFS损伤

在2021年的前9个月，我们没有确认我们的AFS投资证券组合有任何减值。未实现亏损与购买后利率的变化有关，不能归因于信贷。截至2021年9月30日，我们尚未发起任何AFS证券的出售，也无意出售任何有未实现亏损的已确认证券。我们认为，我们不太可能被要求在收回其摊销成本基础之前出售这类证券。

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HTM损伤

对于HTM证券，ACL的估计与附注6中所述的以摊销成本计入的贷款的方法一致。HTM证券的ACL不到$12021年9月30日，100万。截至2021年9月30日，没有HTM证券到期。HTM证券按发行年份和管理层监测的风险分类的摊余成本基础摘要如下：

			2021年9月30日
			按发行年度摊销成本计算
(单位：百万)			2021						2020						2019						2018						2017						之前						总证券
持有至到期：
经过			$	96					$	124					$	10					$	—					$	8					$	220					$	458
应计不合标准			—						—						—						—						—						1						1
持有至到期日合计			$	96					$	124					$	10					$	—					$	8					$	221					$	459

在收益中确认的证券损益

以下汇总了在收入中确认的损益：

			截至9月30日的三个月，																								截至9月30日的9个月，
			2021												2020												2021												2020
(单位：百万)			毛利						总亏损						毛利						总亏损						毛利						总亏损						毛利						总亏损
其他无息投资			$	6					$	29					$	5					$	1					$	86					$	35					$	13					$	18
净收益(亏损)1									$	(23)											$	4											$	51											$	(5)

1 净收益(亏损)在损益表的证券收益(亏损)中确认。

按投资证券类型划分的利息收入如下：

			截至9月30日的三个月，
			2021																		2020
(单位：百万)			应税						免税						总计						应税						免税						总计
投资证券：
持有至到期			$	3					$	1					$	4					$	2					$	3					$	5
可供出售			64						8						72						61						6						67
交易			—						2						2						—						2						2
总证券			$	67					$	11					$	78					$	63					$	11					$	74

			截至9月30日的9个月，
			2021																		2020
(单位：百万)			应税						免税						总计						应税						免税						总计
投资证券：
持有至到期			$	8					$	4					$	12					$	7					$	8					$	15
可供出售			182						22						204						196						19						215
交易			—						7						7						—						5						5
总计			$	190					$	33					$	223					$	203					$	32					$	235

账面价值约为$的投资证券2.410亿美元和2.32021年9月30日的10亿美元，以及 分别于2020年12月31日和31日承诺确保公共和信托存款、预付款以及法律要求的其他目的的安全。证券也被质押为证券回购协议的抵押品。

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6. 贷款、租赁和信贷损失拨备

贷款、租赁和持有的待售贷款

贷款和租赁按主要投资组合细分和具体贷款类别汇总如下：

(单位：百万)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
持有待售贷款			$	67					$	81
商业广告：
工商业			$	13,230					$	13,444
PPP			3,080						5,572
租赁			293						320
业主自住			8,446						8,185
市政			3,400						2,951
总商业广告			28,449						30,472
商业地产：
建设和土地开发			2,843						2,345
术语			9,310						9,759
总商业地产			12,153						12,104
消费者：
房屋净值信贷额度			2,834						2,745
1-4户住宅			6,140						6,969
建筑业和其他消费性房地产			584						630
银行卡和其他循环计划			395						432
其他			123						124
总消费额			10,076						10,900
贷款和租赁总额			$	50,678					$	53,476

贷款和租赁按摊余成本列报，其中包括净未摊销购房费、折扣、递延贷款费用和成本共计#美元。117百万美元和$1492021年9月30日和2020年12月31日分别为100万。摊余成本法不包括应计应收利息#美元。175百万美元和$2002021年9月30日和2020年12月31日分别为100万。这些应收款列示在合并资产负债表的“其他资产”项下。

市政贷款一般包括向州和地方政府(“市政府”)提供的贷款，偿债由市政实体的普通资金或质押收入偿还，或向私营商业实体或501(C)(3)非营利性实体提供的贷款，这些实体利用直通式市政实体获得优惠的税收待遇。

包括在建筑和土地开发贷款组合中的土地征用和开发贷款总额为#美元。1462021年9月30日的百万美元和156截至2020年12月31日，为100万。

账面价值为$的贷款27.52021年9月30日的10亿美元和24.7截至2020年12月31日，已在美联储(Federal Reserve)和得梅因FHLB承诺了10亿美元，作为潜在借款的抵押品。

我们卖出了总额为$1美元的贷款384百万美元和$1.2截至2021年9月30日的三个月和九个月的10亿美元和463百万美元和$1.4分别为截至2020年9月30日的三个月和九个月的10亿美元，这些贷款被归类为持有待售贷款。出售的贷款已从资产负债表中取消确认。被归类为持有待售贷款的贷款主要包括符合条件的住宅抵押贷款和SBA贷款的担保部分，这些贷款主要出售给美国政府机构或参与第三方。它们不包括来自SBA的Paycheck Protection Program的贷款。有时，我们会继续以偿还权或担保的形式参与出售的贷款。同期持有待售贷款的新增金额为#美元。387百万美元和$1.2截至2021年9月30日的三个月和九个月的10亿美元和480百万美元和$1.410亿美元用于

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截至2020年9月30日的三个月和九个月， 分别为。有关担保证券的详细信息，请参阅附注5。

我们保留还本付息的已售出贷款的本金余额约为#美元。3.12021年9月30日的10亿美元，以及2.7截至2020年12月31日，10亿美元。出售贷款的总收入(不包括服务)为#美元。12百万美元和$30截至2021年9月30日的三个月和九个月为百万美元，以及18百万美元和$44截至2020年9月30日的三个月和九个月分别为100万美元。

信贷损失准备

信贷损失准备(“ACL”)由贷款和租赁损失准备(“ALLL”)和无资金支持的贷款承诺准备金(“RULC”)组成，代表我们对截至资产负债表日与贷款和租赁组合相关的当前预期信贷损失以及无资金支持的贷款承诺的估计。有关我们用于评估ACL的政策和方法的更多信息，请参阅我们2020年的Form 10-K中的注释6。

AFS和HTM债务证券的ACL是与贷款分开估计的。对于HTM证券，ACL的估计与以摊销成本计入的贷款的方法一致。关于我们对AFS证券预期信贷损失的估计以及与AFS和HTM证券相关的披露，请参阅附注5。

ACL中的更改总结如下：

			截至2021年9月30日的三个月
(单位：百万)			商业广告						商业广告 房地产						消费者						总计
贷款损失拨备
期初余额			$	321					$	111					$	103					$	535
贷款损失准备金			(25)						(10)						(10)						(45)
总贷款和租赁冲销			4						—						4						8
恢复			7						—						2						9
净借款和租赁冲销(收回)			(3)						—						2						(1)
期末余额			$	299					$	101					$	91					$	491
无资金支持的贷款承诺储备金
期初余额			$	21					$	10					$	8					$	39
为无资金来源的贷款承诺拨备			(2)						—						1						(1)
期末余额			$	19					$	10					$	9					$	38
期末信用损失准备总额
贷款损失拨备			$	299					$	101					$	91					$	491
无资金支持的贷款承诺储备金			19						10						9						38
信贷损失拨备总额			$	318					$	111					$	100					$	529

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			截至2021年9月30日的9个月
(单位：百万)			商业广告						商业广告 房地产						消费者						总计
贷款损失拨备
期初余额			$	464					$	171					$	142					$	777
贷款损失准备金			(162)						(70)						(49)						(281)
总贷款和租赁冲销			27						—						10						37
恢复			24						—						8						32
净借款和租赁冲销(收回)			3						—						2						5
期末余额			$	299					$	101					$	91					$	491
无资金支持的贷款承诺储备金
期初余额			$	30					$	20					$	8					$	58
为无资金来源的贷款承诺拨备			(11)						(10)						1						(20)
期末余额			$	19					$	10					$	9					$	38
期末信用损失准备总额
贷款损失拨备			$	299					$	101					$	91					$	491
无资金支持的贷款承诺储备金			19						10						9						38
信贷损失拨备总额			$	318					$	111					$	100					$	529

			截至2020年9月30日的三个月
(单位：百万)			商业广告						商业地产						消费者						总计
贷款损失拨备
期初余额			$	571					$	144					$	145					$	860
贷款损失准备金			41						6						(2)						45
总贷款和租赁冲销			54						1						3						58
恢复			4						—						2						6
净借款和租赁冲销(收回)			50						1						1						52
期末余额			$	562					$	149					$	142					$	853
无资金支持的贷款承诺储备金
期初余额			$	27					$	20					$	7					$	54
为无资金来源的贷款承诺拨备			14						(4)						—						10
期末余额			$	41					$	16					$	7					$	64
期末信用损失准备总额
贷款损失拨备			$	562					$	149					$	142					$	853
无资金支持的贷款承诺储备金			41						16						7						64
信贷损失拨备总额			$	603					$	165					$	149					$	917

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			截至2020年9月30日的9个月
(单位：百万)			商业广告						商业广告 房地产						消费者						总计
贷款损失拨备
期初余额			$	282					$	69					$	146					$	497
贷款损失准备金			364						81						1						446
总贷款和租赁冲销			95						1						11						107
恢复			11						—						6						17
净借款和租赁冲销(收回)			84						1						5						90
期末余额			$	562					$	149					$	142					$	853
无资金支持的贷款承诺储备金
期初余额			$	11					$	12					$	6					$	29
为无资金来源的贷款承诺拨备			30						4						1						35
期末余额			$	41					$	16					$	7					$	64
期末信用损失准备总额
贷款损失拨备			$	562					$	149					$	142					$	853
无资金支持的贷款承诺储备金			41						16						7						64
信贷损失拨备总额			$	603					$	165					$	149					$	917

非权责发生制贷款

当预计不会全额支付本金和利息，或者贷款的本金或利息逾期90天或以上时，贷款通常被置于非权责发生状态，除非贷款既有良好的担保，又处于收回过程中。我们在确定一笔贷款是否属于非权责发生制贷款时考虑的因素包括拖欠状况、抵押品价值、借款人或担保人的财务报表信息、破产状况以及其他表明利息和本金能否及时足额收回的信息。

在下列情况下，非权责发生贷款可以恢复权责发生状态：(1)所有拖欠利息和本金根据贷款协议的条款转为流动；(2)贷款(如果有担保)得到很好的担保；(3)借款人已经根据合同条款支付了至少6个月；(4)对借款人的分析表明，借款人的能力和意愿得到了合理的保证。

非权责发生状态贷款的摊余成本基础汇总如下：

			2021年9月30日
			摊余成本法												总摊余成本法
(单位：百万)			没有零用钱						有零用钱的话												相关津贴
商业广告：
工商业			$	27					$	130					$	157					$	30
业主自住			41						26						67						3
总商业广告			68						156						224						33
商业地产：
术语			11						14						25						1
总商业地产			11						14						25						1
消费者：
房屋净值信贷额度			5						10						15						3
1-4户住宅			12						46						58						6
银行卡和其他循环计划			—						1						1						—
消费贷款总额			17						57						74						9
总计			$	96					$	227					$	323					$	43

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

			2020年12月31日
			摊余成本法												总摊余成本法
(单位：百万)			没有零用钱						有零用钱的话												相关津贴
商业广告：
工商业			$	73					$	67					$	140					$	22
业主自住			38						38						76						4
总商业广告			111						105						216						26
商业地产：
术语			12						19						31						3
总商业地产			12						19						31						3
消费者：
房屋净值信贷额度			2						14						16						3
1-4户住宅			14						89						103						9
银行卡和其他循环计划			—						1						1						1
消费贷款总额			16						104						120						13
总计			$	139					$	228					$	367					$	42

对于应计贷款，根据合同贷款协议，应计利息，并将利息支付确认为利息收入。对于非应计贷款，停止计息，任何未收回或应计利息及时(通常在一个月内)从利息收入中冲销或注销，这些贷款收到的任何付款都不确认为利息收入，而是作为未偿还本金的减值。截至2021年和2020年9月30日的三个月和九个月，不是在此期间，按现金基础确认的利息收入为非权责发生制贷款。

本期通过转回利息收入注销的应计应收利息金额按贷款组合分类汇总如下：

			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020
商业广告			$	3					$	5					$	11					$	13
商业地产			1						1						1						2
消费者			—						—						—						—
总计			$	4					$	6					$	12					$	15

逾期贷款

当借款人拖欠两个月或更多月还款时，按月还款的封闭式贷款被报告为逾期。同样，当在两个或更多的计费周期内没有支付最低付款时，诸如银行卡和其他循环信贷计划等开放式信贷被报告为逾期。当本金或利息到期并未支付30天或更长时间时，其他多次付款义务(即季度、半年等)、一次性付款和缴费票据被报告为逾期。

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逾期贷款(应计和非应计)汇总如下：

			2021年9月30日
(单位：百万)			当前						30-89天 逾期						90天以上 逾期						总计 逾期						总计 贷款						应计 贷款 90天以上 逾期						非应计项目 贷款 那就是 当前1
商业广告：
工商业			$	13,191					$	16					$	23					$	39					$	13,230					$	2					$	133
PPP			3,078						2						—						2						3,080						—						—
租赁			293						—						—						—						293						—						—
业主自住			8,362						66						18						84						8,446						2						49
市政			3,400						—						—						—						3,400						—						—
总商业广告			28,324						84						41						125						28,449						4						182
商业地产：
建设和土地开发			2,824						19						—						19						2,843						—						—
术语			9,288						7						15						22						9,310						—						7
总商业地产			12,112						26						15						41						12,153						—						7
消费者：
房屋净值信贷额度			2,828						2						4						6						2,834						—						10
1-4户住宅			6,103						8						29						37						6,140						—						27
建筑业和其他消费性房地产			584						—						—						—						584						—						—
银行卡和其他循环计划			391						3						1						4						395						—						1
其他			122						1						—						1						123						—						—
消费贷款总额			10,028						14						34						48						10,076						—						38
总计			$	50,464					$	124					$	90					$	214					$	50,678					$	4					$	227

			2020年12月31日
(单位：百万)			当前						30-89天 逾期						90天以上 逾期						总计 逾期						总计 贷款						应计 贷款 90天以上 逾期						非应计项目 贷款 那就是 当前1
商业广告：
工商业			$	13,388					$	26					$	30					$	56					$	13,444					$	2					$	109
PPP			5,572						—						—						—						5,572						—						—
租赁			320						—						—						—						320						—						1
业主自住			8,129						34						22						56						8,185						—						48
市政			2,951						—						—						—						2,951						—						—
总商业广告			30,360						60						52						112						30,472						2						158
商业地产：
建设和土地开发			2,341						—						4						4						2,345						4						—
术语			9,692						57						10						67						9,759						4						13
总商业地产			12,033						57						14						71						12,104						8						13
消费者：
房屋净值信贷额度			2,733						8						4						12						2,745						—						9
1-4户住宅			6,891						12						66						78						6,969						—						33
建筑业和其他消费性房地产			630						—						—						—						630												—
银行卡和其他循环计划			428						2						2						4						432						2						1
其他			123						1						—						1						124						—						—
消费贷款总额			10,805						23						72						95						10,900						2						43
总计			$	53,198					$	140					$	138					$	278					$	53,476					$	12					$	214

1 指逾期未超过30天的非权责发生贷款；但仍不会全额偿还本金和利息。

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信用质量指标

除了非应计和逾期标准外，我们还使用贷款风险评级系统来分析贷款，该系统根据信用风险敞口的大小和类型而有所不同。我们分配给贷款的内部风险等级使用以下合格、特别说明、不合格和可疑的定义进行分类，这些定义与已公布的监管风险分类定义一致。

•通行证-过程资源质量较高，不适合下面描述的任何其他类别。损失的可能性被认为是很低的。

•特别提到-特别提及的资产具有潜在的弱点，值得管理层密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致资产的偿还前景恶化，或在未来某个日期导致我们的信用状况恶化。

•不合标准-不符合标准的资产没有得到债务人或质押抵押品(如有)的当前稳健价值和偿付能力的充分保护。这样分类的资产有明确的弱点，其特点是，如果缺陷得不到纠正，我们可能会蒙受一些损失。

•令人怀疑的是-可疑资产具有劣质资产固有的所有弱点，但其附加特征是，这些弱点使收集或清算变得非常可疑和不可能。

被归类为可疑贷款的余额不到#美元。12021年9月30日为百万美元，4截至2020年12月31日，为1.2亿美元。

我们通常为承诺金额超过#美元的商业贷款和CRE贷款设定内部风险等级。1300万美元基于财务和统计模型、个人信用分析以及信贷员的经验和判断。对于这些较大的贷款，我们在PASS分类中指定多个风险等级中的一个，或在前面描述的风险分类中指定一个。我们每季度审查并确认我们的内部风险等级，或在我们确定影响贷款信用风险的信息后立即进行审查和确认。

消费贷款以及某些承诺金额小于或等于$的小额商业贷款和商业贷款12000万美元，我们通常根据自动规则分配类似于前面描述的内部风险等级，这些自动规则取决于刷新的信用评分、支付性能和其他风险指标。这些通常被分配为及格或不合标准的等级，并在我们确定可能需要改变等级的信息时进行审查。

下表为管理层监测的贷款和租赁的摊余成本基础，按发起年份和风险分类分类。发起年份通常由贷款发起年份或续签或重组贷款年份表示。

			2021年9月30日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份划分的摊销成本基础
(单位：百万)			2021			2020			2019			2018			2017			之前									总计 贷款
商业广告：
工商业
经过			$	1,804		$	1,419		$	1,377		$	855		$	354		$	277		$	6,018		$	182		$	12,286
特别提及			6			15			37			15			30			4			172			1			280
应计不合标准			20			36			109			82			31			77			150			2			507
非应计项目			3			11			4			3			4			26			87			19			157
工商业合计			1,833			1,481			1,527			955			419			384			6,427			204			13,230
PPP
经过			1,950			1,130			—			—			—			—			—			—			3,080
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总PPP			1,950			1,130			—			—			—			—			—			—			3,080
租赁
经过			16			52			73			69			46			22			—			—			278
特别提及			—			1			6			1			1			—			—			—			9
应计不合标准			—			—			—			—			—			6			—			—			6
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总租赁			16			53			79			70			47			28			—			—			293
业主自住
经过			1,591			1,504			1,052			914			743			1,858			135			68			7,865
特别提及			9			18			28			45			21			59			3			6			189
应计不合标准			67			23			42			48			29			101			14			1			325
非应计项目			—			6			13			15			10			21			2			—			67
业主自住合计			1,667			1,551			1,135			1,022			803			2,039			154			75			8,446
市政
经过			858			979			606			290			365			249			3			—			3,350
特别提及			10			—			—			—			—			26			—			—			36
应计不合标准			—			9			—			—			—			5			—			—			14
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合计			868			988			606			290			365			280			3			—			3,400
总商业广告			6,334			5,203			3,347			2,337			1,634			2,731			6,584			279			28,449
商业地产：
建设和土地开发
经过			449			765			723			124			43			2			637			60			2,803
特别提及			—			—			1			—			—			—			—			—			1
应计不合标准			12			—			27			—			—			—			—			—			39
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建设和土地开发总量			461			765			751			124			43			2			637			60			2,843
术语
经过			1,636			1,964			1,595			1,121			590			1,561			194			195			8,856
特别提及			65			21			32			73			12			31			—			3			237
应计不合标准			8			9			25			59			16			73			—			2			192
非应计项目			—			1			5			—			—			—			19			—			25
总期限			1,709			1,995			1,657			1,253			618			1,665			213			200			9,310
总商业地产			2,170			2,760			2,408			1,377			661			1,667			850			260			12,153

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

			2021年9月30日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份划分的摊销成本基础
(单位：百万)			2021			2020			2019			2018			2017			之前									总计 贷款
消费者：
房屋净值信贷额度
经过			—			—			—			—			—			—			2,715			100			2,815
特别提及			—			—			—			—			—			—			1			—			1
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			3			—			3
非应计项目			—			—			—			—			—			—			8			7			15
总房屋净值信贷额度			—			—			—			—			—			—			2,727			107			2,834
1-4户住宅
经过			969			1,076			791			553			762			1,929			—			—			6,080
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			2			—			—			2
非应计项目			—			3			5			3			12			35			—			—			58
总计1-4个家庭住宅			969			1,079			796			556			774			1,966			—			—			6,140
建筑业和其他消费性房地产
经过			162			273			104			31			5			8			—			—			583
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			1			—			—			—			—			—			—			1
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总建筑和其他消费性房地产			162			274			104			31			5			8			—			—			584
银行卡和其他循环计划
经过			—			—			—			—			—			—			390			3			393
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			1			—			1
非应计项目			—			—			—			—			—			—			1			—			1
合计银行卡和其他循环计划			—			—			—			—			—			—			392			3			395
其他消费者
经过			56			26			20			12			6			3			—			—			123
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消费者合计			56			26			20			12			6			3			—			—			123
总消费额			1,187			1,379			920			599			785			1,977			3,119			110			10,076
贷款总额			$	9,691		$	9,342		$	6,675		$	4,313		$	3,080		$	6,375		$	10,553		$	649		$	50,678

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

			2020年12月31日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份划分的摊销成本基础
(单位：百万)			2020			2019			2018			2017			2016			之前									总计 贷款
商业广告：
工商业
经过			$	2,585		$	2,743		$	1,903		$	829		$	296		$	228		$	3,298		$	109		$	11,991
特别提及			79			152			183			98			4			43			110			1			670
应计不合标准			123			157			129			44			26			17			141			6			643
非应计项目			57			2			10			8			2			15			36			10			140
工商业合计			2,844			3,054			2,225			979			328			303			3,585			126			13,444
PPP
经过			5,572			—			—			—			—			—			—			—			5,572
总PPP			5,572			—			—			—			—			—			—			—			5,572
租赁
经过			87			121			44			34			14			5			—			—			305
特别提及			1			—			2			1			—			6			—			—			10
应计不合标准			2			1			1			1			—			—			—			—			5
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总租赁			90			122			47			36			14			11			—			—			320
业主自住
经过			1,588			1,205			1,167			895			585			1,806			161			11			7,418
特别提及			72			65			60			60			51			41			9			3			361
应计不合标准			28			64			61			37			35			98			6			1			330
非应计项目			8			11			15			11			6			23			2			—			76
业主自住合计			1,696			1,345			1,303			1,003			677			1,968			178			15			8,185
市政
经过			1,031			827			359			419			68			227			3			—			2,934
特别提及			—			—			—			—			—			8			—			—			8
应计不合标准			—			—			—			—			—			9			—			—			9
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合计			1,031			827			359			419			68			244			3			—			2,951
总商业广告			11,233			5,348			3,934			2,437			1,087			2,526			3,766			141			30,472
商业地产：
建设和土地开发
经过			558			933			267			41			1			6			423			3			2,232
特别提及			24			43			11			—			—			—			5			—			83
应计不合标准			—			30			—			—			—			—			—			—			30
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建设和土地开发总量			582			1,006			278			41			1			6			428			3			2,345
术语
经过			2,524			1,858			1,639			761			778			1,291			73			20			8,944
特别提及			110			89			177			42			23			85			—			5			531
应计不合标准			41			34			96			30			18			34			—			—			253
非应计项目			3			5			—			2			1			20			—			—			31
总期限			2,678			1,986			1,912			835			820			1,430			73			25			9,759
总商业地产			3,260			2,992			2,190			876			821			1,436			501			28			12,104

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

			2020年12月31日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份划分的摊销成本基础
(单位：百万)			2020			2019			2018			2017			2016			之前									总计 贷款
消费者：
房屋净值信贷额度
经过			—			—			—			—			—			—			2,606			115			2,721
特别提及			—			—			—			—			—			—			2			—			2
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			6			—			6
非应计项目			—			—			—			—			—			—			11			5			16
总房屋净值信贷额度			—			—			—			—			—			—			2,625			120			2,745
1-4户住宅
经过			1,185			1,017			833			1,081			1,174			1,570			—			—			6,860
特别提及			—			—			—			—			—			2			—			—			2
应计不合标准			—			—			1			—			2			1			—			—			4
非应计项目			2			12			7			19			15			48			—			—			103
总计1-4个家庭住宅			1,187			1,029			841			1,100			1,191			1,621			—			—			6,969
建筑业和其他消费性房地产
经过			200			296			106			16			1			11			—			—			630
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总建筑和其他消费性房地产			200			296			106			16			1			11			—			—			630
银行卡和其他循环计划
经过			—			—			—			—			—			—			426			2			428
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			3			—			3
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			1			1
合计银行卡和其他循环计划			—			—			—			—			—			—			429			3			432
其他消费者
经过			51			35			22			10			4			2			—			—			124
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消费者合计			51			35			22			10			4			2			—			—			124
总消费额			1,438			1,360			969			1,126			1,196			1,634			3,054			123			10,900
贷款总额			$	15,931		$	9,700		$	7,093		$	4,439		$	3,104		$	5,596		$	7,321		$	292		$	53,476

修改和重组贷款

在正常的业务过程中，出于竞争原因或为了加强我们的抵押品地位，贷款可能会被修改。当借款人遇到财务困难，需要暂时或永久免除贷款的原始合同条款时，也可能发生贷款修改和重组。为适应正在经历财务困难的借款人而修改的贷款，我们已经给予了我们不会考虑的特许权，这些贷款被认为是问题债务重组(TDR)。有关我们关于TDR的政策和流程的进一步讨论，请参阅我们2020年的表格10-K的注释6。

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

以下明细表汇总了有关TDR的信息，包括按贷款类别和修改类型按应计和非应计基础计算的摊销成本：

			2021年9月30日
			由以下修改类型导致的摊销成本：
(单位：百万)			利息 以下费率： 市场						成熟性 或术语 延伸						校长 宽恕						付款 延期						其他1						多重 改装 类型2						总计
应计
商业广告：
工商业			$	2					$	—					$	—					$	—					$	—					$	15					$	17
业主自住			5						4						—						8						15						46						78
总商业广告			7						4						—						8						15						61						95
商业地产：
建设和土地开发			—						—						—						—						—						—						—
术语			1						26						—						27						41						8						103
总商业地产			1						26						—						27						41						8						103
消费者：
房屋净值信贷额度			—						1						6						—						—						2						9
1-4户住宅			5						1						3						—						1						14						24
消费贷款总额			5						2						9						—						1						16						33
应计总额			13						32						9						35						57						85						231
非应计项目
商业广告：
工商业			17						1						—						2						7						42						69
业主自住			5						—						—						3						—						17						25
总商业广告			22						1						—						5						7						59						94
商业地产：
术语			2						—						—						12						4						3						21
总商业地产			2						—						—						12						4						3						21
消费者：
房屋净值信贷额度			—						—						1						—						—						—						1
1-4户住宅			—						1						1						—						—						3						5
消费贷款总额			—						1						2						—						—						3						6
非应计项目总额			24						2						2						17						11						65						121
总计			$	37					$	34					$	11					$	52					$	68					$	150					$	352

1 包括由其他修改类型产生的TDR，包括但不限于以不同条款作出的法律判决、以不同条款确认的破产计划、包括交付抵押品以换取债务减免的和解协议等。

2 包括由任何先前修改类型的组合产生的TDR。

			2020年12月31日
			由以下修改类型导致的摊销成本：
(单位：百万)			利息 以下费率： 市场						成熟性 或术语 延伸						校长 宽恕						付款 延期						其他1						多重 改装 类型2						总计
应计
商业广告：
工商业			$	—					$	—					$	—					$	—					$	3					$	4					$	7
业主自住			5						1						—						4						4						8						22
总商业广告			5						1						—						4						7						12						29
商业地产：
术语			1						—						—						16						94						23						134
总商业地产			1						—						—						16						94						23						134
消费者：
房屋净值信贷额度			—						1						7						—						—						2						10
1-4户住宅			4						1						3						—						2						15						25
消费贷款总额			4						2						10						—						2						17						35
应计总额			10						3						10						20						103						52						198
非应计项目
商业广告：
工商业			—						—						—						3						10						52						65
业主自住			5						—						—						3						—						10						18
总商业广告			5						—						—						6						10						62						83
商业地产：
术语			2						—						—						13						3						2						20
总商业地产			2						—						—						13						3						2						20
消费者：
房屋净值信贷额度			—						—						2						—						—						—						2
1-4户住宅			1						1						—						—						—						6						8
消费贷款总额			1						1						2						—						—						6						10
非应计项目总额			8						1						2						19						13						70						113
总计			$	18					$	4					$	12					$	39					$	116					$	122					$	311

1 包括由其他修改类型产生的TDR，包括但不限于以不同条款作出的法律判决、以不同条款确认的破产计划、包括交付抵押品以换取债务减免的和解协议等。

2 包括由任何先前修改类型的组合产生的TDR。

对TDR的无资金支持的贷款承诺总额为#美元。15百万和$3百万时间分别为2021年9月30日和2020年12月31日。

利率低于市价的所有债务抵押贷款的摊销成本总额为#美元。912021年9月30日的百万美元和76截至2020年12月31日，为100万。这些贷款包括在之前的时间表中的低于市场利率和多种修改类型的栏目中。

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月，利率调整低于应计TDR的市场利率对利息收入的净财务影响并不显著。

我们会根据重组后的条款，持续监察所有TDR的表现。后续付款违约的定义是拖欠，即商业贷款的本金或利息逾期90天或更长时间，或者消费贷款的本金或利息逾期60天或更长时间。

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

在截至2021年9月30日的三个月和九个月内发生付款违约的应计和非应计TDR的摊销成本，在期末仍处于违约状态，且在12个月或更短时间内被修改为TDR约为$2百万美元和$5分别为100万美元和300万美元3百万美元和$6截至2020年9月30日的三个月和九个月， 分别为。

抵押品依赖型贷款

如前所述，当对一笔贷款的预期信用损失进行单独评估时，我们根据贷款的未来现金流的预计现值(按贷款的有效利率折现)、贷款的可观察市场价格或贷款相关抵押品的公允价值来估计贷款的特定准备金。

以下是有关贷款的精选信息，这些贷款预计将主要通过经营或出售基础抵押品来偿还，而借款人正在经历财务困难，包括抵押品的类型和抵押品对贷款的担保程度：

			2021年9月30日
(美元金额(百万美元))			摊销成本						主要抵押品类型						加权平均LTV1
商业广告：
工商业			$	13					独栋住宅，农业						36%
业主自住			10						办公楼						43%
商业地产：
术语			7						多户家庭、酒店/汽车旅馆、零售店						41%
消费者：
房屋净值信贷额度			5						独栋住宅						37%
1-4户住宅			2						独栋住宅						51%
总计			$	37

1 公允价值以最近的评估或其他抵押品评估为基础。

			2020年12月31日
(美元金额(百万美元))			摊销成本						主要抵押品类型						加权平均LTV1
商业广告：
工商业			$	20					独栋住宅，农业						55%
业主自住			10						办公楼						47%
商业地产：
术语			12						多户家庭、酒店/汽车旅馆、零售店						58%
消费者：
房屋净值信贷额度			3						独栋住宅						34%
1-4户住宅			2						独栋住宅						60%
总计			$	47

1 公允价值以最近的评估或其他抵押品评估为基础。

丧失抵押品赎回权的住宅房地产

在2021年9月30日和2020年12月31日，我们做到了不是I don‘我没有任何丧失抵押品赎回权的住宅房地产。以住宅地产作抵押，但正在丧失抵押品赎回权的消费按揭贷款的摊销成本基准为1美元。9百万美元和$10同期分别为100万美元。

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7. 衍生工具和套期保值活动

目标与会计

我们使用衍生品的主要目标是管理风险，主要是利率风险。我们使用衍生品来管理利息收入、利息支出、收益和资本的波动，方法是调整利率敏感度，将利率波动的影响降至最低。衍生品被用来稳定可变利率资产的预期利息收入，并在我们认为合适的情况下修改固定利率金融资产或负债的票面利率或存续期。我们还通过使用衍生品来帮助客户满足他们的风险管理需求。有关衍生品工具的使用和会计政策的更详细讨论，请参见我们2020年Form 10-K的注释7。

公允价值负债对冲-2021年9月30日，我们有一名义金额为#美元的固定利率互换500在固定利率债务的合格公允价值对冲关系中指定的100万美元。固定利率互换有效地将我们固定利率债务的利息转换为浮动利率。在2021年第三季度，被指定为债务公允价值对冲的衍生品价值减少了#美元。4这笔款项由以下附表所示对冲债务工具的公允价值变动所抵销。在2021年第三季度，我们摊销了$3与之前终止的债务公允价值对冲相关的累计未摊销债务基数调整百万美元。我们有一块钱2剩余的未摊销债务基础调整来自之前指定的公允价值对冲。

资产的公允价值对冲-截至2021年9月30日，我们有固定支付、收取浮动利率掉期，名义总金额为$383被指定为某些AFS证券的公允价值对冲的100万美元。这些掉期有效地将固定利息收入转换为证券对冲部分的浮动利率。在2021年第三季度，被指定为固定利率AFS证券公允价值对冲的衍生品价值增加了#美元。4百万美元，被套期保值证券的价值变化所抵消，如下面的附表所示。我们有一块钱7从以前指定的公允价值对冲中对AFS证券进行的未摊销基础调整达100万美元。

现金流对冲-截至2021年9月30日，我们有$5.4被指定为浮息商业贷款池现金流对冲的固定利率掉期名义金额为10亿美元。在2021年第三季度，我们通过签订总名义金额为1美元的额外掉期合约，扩大了现金流对冲投资组合的规模。1.41000亿美元。同样在本季度，我们的现金流对冲组合价值减少了#美元。212000万美元，这是AOCI记录的。在AOCI中递延的金额被重新分类为发生利息支付期间(即，当对冲的预测交易影响收益时)的收益。

抵押品与信用风险

信用风险敞口源于交易对手违约的可能性。衍生工具并无因交易对手不履行合约而出现重大损失。有关与我们的衍生品合约相关的抵押品和信用风险的更详细讨论，请参阅我们2020年Form 10-K的附注7。

我们的衍生品合约要求我们为在给定资产负债表日期处于净负债头寸的衍生品质押抵押品。其中某些衍生品合约包含与信用风险相关的或有特征，其中包括维持最低债务信用评级的要求。如果触发了与信用风险相关的功能，例如下调我们的信用评级，我们可能会被要求质押额外的抵押品。然而，在过去的情况下，并不是所有的交易对手都要求在合同条款规定的情况下质押额外的抵押品。于2021年9月30日，我们衍生负债的公允价值为$270一百万美元，我们被要求质押现金抵押品。51在正常的业务过程中有一百万美元。如果我们的信用评级在2021年9月30日被标准普尔(S&P)或穆迪(Moody)下调一个级距，可能会有美元1需要抵押的额外抵押品达百万美元。

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派生金额

关于2021年9月30日和2020年12月31日的名义金额和记录的公允价值总额的某些信息摘要如下：

			2021年9月30日																		2020年12月31日
			概念上的 金额						公允价值												概念上的 金额						公允价值
(单位：百万)									其他 资产						其他 负债												其他 资产						其他 负债
指定为对冲工具的衍生工具：
浮息资产现金流对冲：
固定利率掉期			$	5,383					$	—					$	—					$	3,150					$	—					$	—
公允价值对冲：
债务对冲：固定利率互换			500						—						—						500						—						—
资产对冲：支付固定利率掉期			383						10						—						383						3						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			6,266						10						—						4,033						3						—
未被指定为对冲工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品1			6,334						235						25						5,986						390						2
抵销利率衍生品2			6,334						28						241						5,986						3						409
其他利率衍生品			1,476						10						—						1,649						20						3
外汇衍生品			386						4						4						223						4						4
未被指定为对冲工具的衍生工具总额			14,530						277						270						13,844						417						418
总导数			$	20,796					$	287					$	270					$	17,877					$	420					$	418

1面向客户的利率衍生品包括净CVA为#美元3百万美元和$18百万，分别于2021年9月30日和2020年12月31日减少公允价值金额。这些调整是为了反映我们的不履行风险和各自交易对手的风险。

2这些衍生品的公允价值金额不包括集中清算的交易的结算金额。一旦计入与结算所达成的和解金额，衍生公允价值将如下：

			2021年9月30日												2020年12月31日
(单位：百万)			其他资产						其他负债						其他资产						其他负债
抵销利率衍生品			$	3					$	16					$	1					$	29

在截至2021年和2020年9月30日的三个月和九个月，在保监处递延或在收益中确认的现金流和公允价值对冲衍生收益(亏损)金额显示在以下附表中。

			已确认/重新分类的派生收益(亏损)金额
			截至2021年9月30日的三个月
(单位：百万)			在保险业保险中递延的衍生品收益/(损失)的有效部分						不包括保险费延期的部分(摊销法)						从保监处重新分类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息						对冲因预测失误而导致的无效/保监处重新分类
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—					$	—					$	3					$	—					$	—
利率互换			4						—						13						—						—
负债的公允价值对冲：
固定利率掉期			—						—						—						2						—
终止套期保值的基础摊销2, 3			—						—						—						3						—
资产公允价值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						(1)						—
终止套期保值的基础摊销2, 3			—						—						—						—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	4					$	—					$	16					$	4					$	—

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			已确认/重新分类的派生收益(亏损)金额
			截至2021年9月30日的9个月
(单位：百万)			在保险业保险中递延的衍生品收益/(损失)的有效部分						不包括保险费延期的部分(摊销法)						从保监处重新分类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息						对冲因预测失误而导致的无效/保监处重新分类
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—					$	—					$	8					$	—					$	—
利率互换			(5)						—						38						—						—
负债的公允价值对冲：
固定利率掉期			—						—						—						6						—
终止套期保值的基础摊销2, 3			—						—						—						9						—
资产公允价值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						(2)						—
终止套期保值的基础摊销2, 3			—						—						—						—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	(5)					$	—					$	46					$	13					$	—

			已确认/重新分类的派生收益(亏损)金额
			截至2020年9月30日的三个月
(单位：百万)			在保险业保险中递延的衍生品收益/(损失)的有效部分						不包括保险费延期的部分(摊销法)						从保监处重新分类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息						对冲因预测失误而导致的无效/保监处重新分类
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—					$	—					$	3					$	—					$	—
利率互换			(1)						—						13						—						—
负债的公允价值对冲：
固定利率掉期			—						—						—						1						—
终止套期保值的基础摊销2, 3			—						—						—						3						—
资产公允价值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						—						—
终止套期保值的基础摊销2, 3			—						—						—						—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	(1)					$	—					$	16					$	4					$	—

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			已确认/重新分类的派生收益(亏损)金额
			截至2020年9月30日的9个月
(单位：百万)			在保险业保险中递延的衍生品收益/(损失)的有效部分						不包括保险费延期的部分(摊销法)						从保监处重新分类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息						对冲因预测失误而导致的无效/保监处重新分类
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—					$	—					$	8					$	—					$	—
利率互换			101						—						24						—						—
负债的公允价值对冲：
固定利率掉期			—						—						—						4						—
终止套期保值的基础摊销2, 3			—						—						—						10						—
资产公允价值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						—						—
终止套期保值的基础摊销2, 3			—						—						—						—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	101					$	—					$	32					$	14					$	—

1 在OCI中确认并从AOCI重新分类的金额代表派生收益(损失)的有效部分。在2021年9月30日之后的12个月里，我们估计42100万美元将从AOCI重新归类为利息收入。

2 对以前通过终止收取固定利率对冲的固定利率债务的债务基数调整摊销所产生的利息支出的调整。

3 截至2021年9月30日之前终止或重新指定的公允价值对冲的累计未摊销基数调整为$2百万美元和$7分别终止公允价值债务和资产对冲的100万美元。来自资产对冲的累计未摊销基数调整的摊销没有显示在附表中，因为它并不重要。

未指定为会计套期保值的衍生工具确认的损益金额汇总如下：

			其他非利息收入/(费用)
(单位：百万)			截至2021年9月30日的三个月						截至2021年9月30日的9个月						截至2020年9月30日的三个月						截至2020年9月30日的9个月
未被指定为对冲工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品			$	(5)					$	(100)					$	4					$	350
抵销利率衍生品			12						129						9						(343)
其他利率衍生品			3						(7)						3						14
外汇衍生品			6						17						4						16
未被指定为对冲工具的衍生工具总额			$	16					$	39					$	20					$	37

下表列示公允价值对冲会计关系中使用的衍生工具，以及该等衍生工具所录得的税前收益/(亏损)，以及列示期间的相关对冲项目。

			在收入中记录的收益/(损失)
			截至2021年9月30日的三个月																		截至2020年9月30日的三个月
(单位：百万)			衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响						衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响
债务：接收-固定利率掉期1, 2			$	(4)					$	4					$	—					$	(3)					$	3					$	—
资产：支付固定利率掉期1, 2			4						(4)						—						11						(11)						—

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			在收入中记录的收益/(损失)
			截至2021年9月30日的9个月																		截至2020年9月30日的9个月
(单位：百万)			衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响						衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响
债务：接收-固定利率掉期1, 2			$	(27)					$	27					$	—					$	72					$	(72)					$	—
资产：支付固定利率掉期1, 2			27						(27)						—						11						(11)						—

1 由固定利率长期债务和固定利率AFS证券的基准利率风险对冲组成。损益记录在与对冲项目一致的净利息、费用或收入中。

2 衍生工具的收入/支出不反映定期应计和支付的利息收入/支出，以与套期保值项目的收益/(亏损)列报一致。

以下时间表提供了有关套期保值项目基差调整的信息。

			套期保值资产/(负债)面值												套期保值资产/(负债)账面金额1												套期保值项目账面金额中包含的公允价值套期保值调整累计金额
(单位：百万)			2021年9月30日						2020年12月31日						2021年9月30日						2020年12月31日						2021年9月30日						2020年12月31日
长期固定利率债务			$	(500)					$	(500)					$	(510)					$	(537)					$	(10)					$	(37)
固定利率AFS证券			383						383						335						362						(48)						(21)

1 以上列示的账面金额不包括(1)发行和购买折扣或溢价，(2)未摊销发行和收购成本，以及(3)与终止公允价值对冲相关的金额。

8. 租契

我们在一开始就确定合同是租赁还是包含租赁。租赁期内租赁资产的使用权被视为使用权(ROU)资产。经营性租赁资产计入“其他资产”，融资租赁资产计入“房舍、设备和软件净额”，经营性租赁的租赁负债计入“其他负债”，融资租赁计入综合资产负债表的“长期负债”。有关我们租赁政策的更详细讨论，请参阅我们2020年的Form 10-K中的注释8。

我们为分支机构、公司办公室和数据中心提供运营和融资租赁。我们的设备租赁不是实质性的。在2021年9月30日，我们有419分支机构，其中273拥有并拥有146都是租来的。我们租赁了位于犹他州盐湖城的总部，其他办公室或数据中心要么是自有的，要么是租赁的。

我们可能会签订期限为12个月或更短的某些租赁安排，我们已选择将这些安排排除在资本化之外。我们的租赁承诺的剩余期限从2021年到2062年不等，一些租赁安排包括延长或终止租赁的选项。

营业租赁的净资产为$1962021年9月30日为百万美元，213截至2020年12月31日，为100万。融资租赁的净资产为$4在同一时期内，这一数字为100万美元。我们利用基于租赁期限的有担保增量借款利率作为贴现率来确定我们的租赁ROU资产和负债。

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下表列出了与租赁相关的资产和负债、其加权平均剩余寿命以及加权平均贴现率：

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2021						2020年12月31日
经营性资产和负债
经营性使用权资产，扣除摊销后的净额			$	196					$	213
经营租赁负债			223						240
加权平均剩余租赁年限(年)
经营租约			8.6						8.9
融资租赁			18.5						19.2
加权平均贴现率
经营租约			2.8		%				2.9		%
融资租赁			3.1		%				3.1		%

租赁费用的构成如下：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020
经营租赁成本			$	12					$	12					$	35					$	37
可变租赁成本			12						12						37						36
总租赁成本			$	24					$	24					$	72					$	73

与租赁相关的补充现金流量信息如下：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020
营业租赁产生的营业现金支出			$	13					$	13					$	38					$	38

新的经营租赁负债如下：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020
新的经营租赁负债			$	1					$	—					$	1					$	6

按年到期的经营租赁负债的合同未贴现租赁付款包括：

(单位：百万)
2021 1			$	12
2022			48
2023			42
2024			33
2025			24
此后			99
总计			$	258

1 2021年剩余三个月的合同到期日。

我们签订了某些租赁协议，在那里我们是房地产的出租人。房地产租赁是从银行所有和转租的物业中获得现金流，包括租赁我们占用部分建筑的空置套房。营业租赁收入为#美元。32021年第三季度和2020年均为100万美元，以及10百万美元和$92021年和2020年的前9个月分别为100万。

我们发起设备租赁，被认为是销售型租赁或直接融资租赁，总额为$293百万美元和$3202021年9月30日和2020年12月31日分别为100万。我们录得收入为#美元。32021年第三季度和2020年的这些租约都有100万美元，以及9百万美元和$102021年和2020年的前9个月分别为100万。

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9. 长期债务和股东权益

长期债务

以下附表中的长期债务账面价值代表债务的面值，经任何未摊销溢价或折扣、未摊销债务发行成本以及指定为公允价值对冲的利率掉期的基数调整后进行调整。

长期债务

(单位：百万)			9月30日， 2021						2020年12月31日						金额变动						百分比变化
附属票据			$	593					$	619					$	(26)					(4)		%
高级注释			423						713						(290)						(41)
融资租赁义务			4						4						—						—
总计			$	1,020					$	1,336					$	(316)					(24)		%

长期债务减少的主要原因是#美元的到期债务。281300万美元3-年，3.502021年第三季度优先票据百分比。

普通股

我们的普通股在全国证券交易商协会自动报价(“纳斯达克”)全球精选市场交易。在2021年9月30日，有156.5700万股，面值美元0.001面值已发行普通股。普通股和额外实收资本的余额为#美元。2.2截至2021年9月30日，减少了30亿美元441百万美元，或16%，从2020年12月31日开始，主要是由于普通股回购。在2021年的前9个月，我们回购了8.5百万股已发行普通股，价格为$475百万美元，平均价格为$55.88每股。

优先股

在2021年第二季度，我们赎回了我们的流通股5.75按面值计算的H系列非累计永久优先股百分比，结果为$126优先股减少百万股。没有支付与赎回相关的额外费用或保费。

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累计其他综合收益

累计其他综合收入降至#美元。642021年9月30日的百万美元，起价为325截至2020年12月31日，AFS证券的公允价值下降，主要原因是利率变化导致AFS证券的公允价值下降。按组件划分的AOCI变化如下：

(单位：百万)			投资证券未实现净收益(亏损)						衍生工具和其他资产的未实现净收益(亏损)						退休金和退休后						总计
截至2021年9月30日的9个月
2020年12月31日的余额			$	258					$	69					$	(2)					$	325
重新分类前的OCI(亏损)，税后净额			(225)						(1)						—						(226)
从AOCI重新分类的税后净额			—						(35)						—						(35)
其他综合收益(亏损)			(225)						(36)						—						(261)
2021年9月30日的余额			$	33					$	33					$	(2)					$	64
计入其他综合收益(亏损)的所得税优惠			$	(73)					$	(12)					$	—					$	(85)
截至2020年9月30日的9个月
2019年12月31日的余额			$	29					$	28					$	(14)					$	43
重新分类前的保监处，税后净额			228						72						13						313
从AOCI重新分类的税后净额			—						(24)						—						(24)
其他综合收益			228						48						13						289
2020年9月30日的余额			$	257					$	76					$	(1)					$	332
保险单中包含的所得税费用			$	75					$	16					$	4					$	95

						金额重新分类 来自AOCI1												金额重新分类 来自AOCI1												损益表(SI)
(单位：百万)						截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
有关AOCI组件的详细信息						2021						2020						2021						2020												受影响的行项目
衍生工具未实现净收益						$	16					$	16					$	46					$	32					是的						贷款利息和手续费
所得税费用						4						4						11						8
从AOCI重新分类的金额						$	12					$	12					$	35					$	24

1 正的重新分类金额表明损益表中的收益增加。

10. 承诺、担保和或有负债

承诺和担保

用于满足我们客户融资需求的各种表外债务的合同金额如下：

(单位：百万)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
用于发放信贷的净无资金承诺额1			$	25,216					$	24,217
备用信用证：
金融			649						531
性能			234						167
商业信用证			39						34
未提供资金的贷款承诺总额			$	26,138					$	24,949

1 参与人数净额。

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我们的2020 Form 10-K包含有关这些承诺和担保的更多信息，包括它们的条款和抵押品要求。在2021年9月30日，我们记录了$4100万美元作为与备用信用证有关的担保的负债，其中包括#美元。2百万美元的信贷储备和2上百万的延期承诺费。

法律事项

我们面临法庭诉讼和仲裁程序，以及政府和自律机构提起或考虑的诉讼、调查、审查和其他行动。诉讼可能涉及贷款、存款和其他客户关系、供应商和合同问题、员工问题、知识产权问题、人身伤害和侵权行为、法规和法律合规性以及其他事项。虽然大多数案件与个人索赔有关，但我们也会受到推定的集体诉讼索赔和类似的更广泛的索赔的影响。政府和自律机构提起或考虑的诉讼、调查、检查和其他行动可能涉及我们的银行、投资咨询、信托、证券和其他产品和服务；我们的客户参与洗钱、欺诈、证券违规和其他非法活动或与此类客户活动相关的政策和做法；以及我们遵守适用于我们的各种银行、证券和其他法律法规的情况。在任何时候，我们都可能正在答复传票，要求提供与这些问题有关的文件、数据和证词，并进行讨论，以解决这些问题。

2021年9月30日，我们受到以下重大诉讼或政府调查：

•民事诉讼，JTS社区公司等Al诉CB&T，Jun Enkoji和Dawn Satow，2017年6月在加利福尼亚州萨克拉门托县高级法院对我们提起诉讼。在本案中，我们的前客户国际制造集团(“IMG”)的四名投资者试图要求我们对他们在该公司的投资造成的损失负责，指控我们与IMG及其委托人合谋并在知情的情况下协助其实施所谓的庞氏骗局。目前，审判定于2021年11月4日进行。

•民事集体诉讼，埃文斯诉CB&T案，2017年5月在加利福尼亚州东区美国地区法院对我们提起诉讼。这起案件是代表IMG最多50名投资者的类别提起的，旨在让我们对类别成员因投资IMG而造成的损失承担责任，指控我们与IMG及其委托人合谋，并在知情的情况下协助其实施所谓的庞氏骗局。2017年12月，地区法院驳回了针对世行的所有索赔。2018年1月，原告向第九巡回上诉法院提起上诉。上诉于2019年4月初开庭审理，上诉法院推翻了初审法院的驳回。此案正处于诉状后阶段，在很长一段时间内不会开庭审理。

•两起民事案件，生活扫描公司和强生医疗服务公司诉杰弗里·史密斯等人案。艾尔，2017年12月在美国新泽西州地区法院对我们提起诉讼，以及罗氏诊断公司和罗氏糖尿病护理公司诉杰弗里·C·史密斯等人案。艾尔，于2019年3月在美国新泽西州地区法院对我们提起诉讼。在这些案件中，某些医疗产品制造商和分销商试图追究我们对2017年申请破产保护的一名银行借款人涉嫌欺诈行为的责任。这些案例还处于早期阶段，初步的行动实践和发现正在进行中。生命周期扫描凯斯。这两起案件的审判都没有安排。

•民事集体诉讼，格雷戈里等人艾尔五、锡安银行(Zion Bancorporation)，于2019年1月在犹他州美国地区法院对我们提起诉讼。这起案件是代表铁锈稀有硬币公司的投资者提起的，指控我们协助和教唆Zion银行客户铁锈稀有硬币犯下的庞氏骗局。在此之前，美国商品期货交易委员会(CFTC)和犹他州证券部于2018年11月提起民事诉讼，成立了铁锈稀有币的接管机构，美国证券交易委员会(Standard Chartered Bank)还对铁锈稀有币及其本金盖伦·拉斯特(Gaylen Rust)提起了单独的诉讼。在2020年第三季度，法院批准了我们的动议，驳回了原告的部分索赔，驳回了与欺诈和受托责任有关的索赔，但允许协助和教唆转换的索赔继续进行。此案正处于发现阶段。审判尚未安排。

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

至少每季度，我们利用当时可用的信息，审查未决的和新的法律问题。根据适用的会计准则，如果我们确定一件事可能造成损失，并且损失金额可以合理估计，我们将为损失建立应计项目。如果没有这样的确定，就不会产生应计项目。一旦确定，应计项目将进行调整，以反映与该事项相关的发展。

在我们的检讨中，我们亦会评估是否可以就我们无法确定亏损可能性微乎其微的重大事项，厘定合理可能的损失范围。由于很难预测随后讨论的法律问题的结果，我们只能对有限的几个问题作出有意义的估计。根据2021年9月30日获得的信息，我们估计这些事项合理可能损失的总范围为美元。0,000,000 到大约$40超过应计金额的百万美元。估计范围的基础事项将不时改变，实际结果可能与这一估计大不相同。那些不可能进行有意义的估计的事项不包括在这个估计范围内，因此，这个估计范围并不代表我们的最大损失风险。

根据我们目前的了解，我们认为，我们目前对诉讼和其他法律诉讼和索赔的估计负债(反映在我们的应计项目中，并根据适用的会计指导确定)是足够的，超过诉讼和其他法律诉讼和索赔的当前应计金额(如果有的话)的负债将不会对我们的财务状况、运营结果或现金流产生实质性影响。然而，鉴于这些事项涉及的重大不确定性，以及其中一些事项寻求的非常大或不确定的损害赔偿，其中一个或多个事项的不利结果可能会对我们的财务状况、经营业绩或任何给定报告期的现金流产生重大影响。

与未来诉讼、仲裁、政府或自律审查、调查或行动或类似事项的解决有关的任何估计或决定本身都是不确定的，涉及重大判断。尤其是在法律问题的早期阶段，当法律问题和事实没有通过发现、审判或听证准备、实质性和富有成效的调解或和解讨论或其他行动得到很好的阐述、审查、分析和审查时，情况尤其如此。涉及多名被告的集体诉讼和类似诉讼，程序要求复杂或实质性问题或法律理论新颖的事项，以及由政府和自律机构进行或提起的审查、调查和其他诉讼，都不适用正常的裁决程序，情况尤其如此。因此，我们通常无法确定有利或不利的结果是遥远的、合理的可能的还是可能的，或者估计可能的或合理的可能损失的金额或范围，直到法律事务过程中相对较晚的时候，有时要到几年后才能确定。因此，我们对索赔的判断和估计将根据事态发展而不时变化，实际结果将与我们的估计不同。这些差异可能是实质性的。

11. 收入确认

我们的收入主要来自贷款和证券的利息收入，大约为79占我们2021年第三季度总收入的3%。只有非利息收入才被认为是在ASC 606范围内与客户签订合同的收入。有关我们从合同中确认的收入以及ASC 606的实施情况的讨论，请参阅我们2020年的10-K表格的附注17。

收入的分类

下面的时间表显示了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月的非利息收入和按运营业务部门划分的净收入。某些前期金额已重新分类，以符合本期列报。这些重新分类不影响净收入或股东权益。

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

			锡安银行												艾米吉												CB&T
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商业账户手续费			$	12					$	11					$	10					$	9					$	7					$	5
卡费			15						12						8						6						4						3
零售和商业银行手续费			6						5						4						4						3						3
资本市场和外汇手续费			—						—						1						1						—						—
财富管理费			5						5						3						2						2						1
其他与客户有关的费用			2						2						1						2						1						1
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			40						35						27						24						17						13
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			4						5						10						8						6						8
与客户相关的总费用			44						40						37						32						23						21
其他非利息收入(与客户无关)			(1)						—						—						—						2						1
非利息收入总额			43						40						37						32						25						22
其他房地产自有销售收益			—						—						—						—						—						1
净利息收入			161						162						117						121						135						129
总收入减去利息支出			$	204					$	202					$	154					$	153					$	160					$	152
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商业账户手续费			$	2					$	2					$	3					$	2					$	2					$	2
卡费			3						2						3						3						2						1
零售和商业银行手续费			2						2						3						2						1						1
资本市场和外汇手续费			—						—						—						—						—						—
财富管理费			1						1						1						1						—						—
其他与客户有关的费用			—						—						—						—						1						1
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			8						7						10						8						6						5
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			4						2						3						2						2						3
与客户相关的总费用			12						9						13						10						8						8
其他非利息收入(与客户无关)			1						—						—						—						—						—
非利息收入总额			13						9						13						10						8						8
其他房地产自有销售收益			—						—						—						—						—						—
净利息收入			50						54						38						37						34						34
总收入减去利息支出			$	63					$	63					$	51					$	47					$	42					$	42
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商业账户手续费			$	1					$	—					$	(3)					$	1					$	34					$	32
卡费			—						—						—						1						35						28
零售和商业银行手续费			—						—						1						—						20						17
资本市场和外汇手续费			—						—						1						2						2						3
财富管理费			—						—						—						(1)						12						9
其他与客户有关的费用			—						—						9						6						14						12
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			1						—						8						9						117						101
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			—						1						5						9						34						38
与客户相关的总费用			1						1						13						18						151						139
其他非利息收入(与客户无关)			—						—						(14)						17						(12)						18
非利息收入总额			1						1						(1)						35						139						157
其他房地产自有销售收益			—						—						—						—						—						1
净利息收入			12						13						8						5						555						555
总收入减去利息支出			$	13					$	14					$	7					$	40					$	694					$	713

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

以下时间表显示了截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月的非利息收入和按运营部门划分的净收入：

			锡安银行												艾米吉												CB&T
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商业账户手续费			$	34					$	31					$	28					$	28					$	19					$	17
卡费			42						36						21						18						12						10
零售和商业银行手续费			17						15						11						11						9						8
资本市场和外汇手续费			—						(1)						2						4						—						—
财富管理费			15						13						9						8						4						3
其他与客户有关的费用			5						6						4						5						3						4
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			113						100						75						74						47						42
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			16						17						27						25						23						23
与客户相关的总费用			129						117						102						99						70						65
其他非利息收入(与客户无关)			(1)						(1)						2						—						4						1
非利息收入总额			128						116						104						99						74						66
其他房地产自有销售收益			—						—						—						—						—						1
净利息收入			477						491						350						368						399						381
总收入减去利息支出			$	605					$	607					$	454					$	467					$	473					$	448
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商业账户手续费			$	5					$	5					$	7					$	6					$	5					$	5
卡费			8						7						9						7						5						4
零售和商业银行手续费			7						6						8						7						3						3
资本市场和外汇手续费			—						—						—						—						—						—
财富管理费			2						2						3						3						1						1
其他与客户有关的费用			1						1						—						—						2						2
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			23						21						27						23						16						15
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			10						9						11						8						8						9
与客户相关的总费用			33						30						38						31						24						24
其他非利息收入(与客户无关)			2						—						—						—						—						—
非利息收入总额			35						30						38						31						24						24
其他房地产自有销售收益			—						—						—						—						—						—
净利息收入			155						162						111						110						103						101
总收入减去利息支出			$	190					$	192					$	149					$	141					$	127					$	125
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商业账户手续费			$	1					$	1					$	1					$	—					$	100					$	93
卡费			1						1						—						—						98						83
零售和商业银行手续费			—						—						(1)						—						54						50
资本市场和外汇手续费			—						—						4						6						6						9
财富管理费			—						—						—						(2)						34						28
其他与客户有关的费用			1						1						22						16						38						35
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			3						3						26						20						330						298
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			1						1						(3)						21						93						113
与客户相关的总费用			4						4						23						41						423						411
其他非利息收入(与客户无关)			—						—						83						(3)						90						(3)
非利息收入总额			4						4						106						38						513						408
其他房地产自有销售收益			—						—						—						—						—						1
净利息收入			40						39						20						13						1,655						1,665
总收入减去利息支出			$	44					$	43					$	126					$	51					$	2,168					$	2,074

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

来自与客户的合同收入没有产生重大的合同资产和负债。合同应收账款计入合并资产负债表上的其他资产。付款条件因提供的服务而异，完成履约义务和付款之间的时间通常并不重要。

12. 所得税

实际所得税税率为22.82021年第三季度为%，而18.62020年第三季度的增长率为1%。2021年和2020年前9个月的有效所得税税率为22.2%和18.5%。这些税率被非应税市政利息收入和某些银行拥有的人寿保险的非应税收入所降低，而由于联邦存款保险公司(FDIC)保费的不可抵扣、某些高管薪酬计划和其他附带福利而增加。与2021年相比，2020年的税率也较低，这是由于非应税项目和税收抵免相对于税前账面收入的比例增加。

我们的递延税项净负债(“DTL”)为#美元。26截至2021年9月30日，为100万美元，而2021年9月30日为3截至2020年12月31日，为100万。DTL净额的增加主要是由于信贷损失拨备为负，但与投资证券有关的AOCI未实现亏损的增加部分抵消了这一增加。

我们有不是2021年9月30日和2020年12月31日的估值津贴。我们定期评估递延税项资产，以确定是否需要估值津贴。这一评估考虑了所有可用的证据，无论是积极的还是消极的，基于这些资产更有可能变现的标准。这项评估还包括但不限于(1)以前纳税年度的可用结转潜力，(2)现有递延税项负债未来的潜在冲销，历史上这种债务的冲销模式与递延税项资产大体一致，(3)潜在的税务筹划战略，以及(4)未来预计的应税收入。根据我们的评估，并考虑到积极证据与负面证据相比的权重，我们得出结论，在2021年9月30日不需要估值津贴。

13. 普通股每股净收益

根据加权平均流通股计算的基本和稀释后每股普通股净收益摘要如下：

			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(百万，不包括股票和每股金额)			2021						2020						2021						2020
基本信息：
净收入			$	240					$	175					$	916					$	255
较不常见的优先股息			68						64						197						193
优先股赎回的影响较小			—						—						3						—
未分配收益			172						111						716						62
适用于非既得股的减去未分配收益			1						1						6						1
适用于普通股的未分配收益			171						110						710						61
适用于普通股的分配收益			61						56						172						168
适用于普通股的总收益			$	232					$	166					$	882					$	229
加权平均已发行普通股(千股)			160,221						163,608						162,159						163,764
普通股每股净收益			$	1.45					$	1.01					$	5.44					$	1.40
稀释：
适用于普通股的总收益			$	232					$	166					$	882					$	229
加权平均已发行普通股(千股)			160,221						163,608						162,159						163,764
普通股股权证的摊薄效应(单位：千)			—						—						—						2,027
股票期权的稀释效应(千)			259						171						301						238
加权平均稀释后已发行普通股(千股)			160,480						163,779						162,460						166,029
普通股每股净收益			$	1.45					$	1.01					$	5.43					$	1.38

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

下表列出了反摊薄的加权平均股票奖励，不包括在稀释后每股收益的计算中：

			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(单位：千)			2021						2020						2021						2020
限制性股票和限制性股票单位			1,358						1,316						1,382						1,347
股票期权			294						923						227						878

14. 运营细分市场信息

我们管理我们的业务，准备管理报告和其他信息，主要关注地理区域。我们的行动主要是通过七独立管理的附属银行，每家都有自己的本地品牌和管理团队，包括Zion Bank、Amegy Bank、California Bank&Trust、亚利桑那州国民银行、内华达州立银行、科罗拉多州韦克特拉银行和华盛顿商业银行。这些关联银行构成了我们的主要业务部门。绩效评估和资源分配基于这种地理结构。被确定为“其他”的经营部门包括某些非银行金融服务子公司、集中的后台职能以及消除部门之间的交易。

我们根据这些服务的估计或实际使用情况将集中提供的服务的成本分配给业务部门。我们还根据每个业务部门持有的风险加权资产来配置资本。我们使用内部资金转移定价(“FTP”)分配系统和流程来报告业务部门的运营结果，并不断改进。2020年第三季度，我们开始将与财政部相关的净利息收入分配给业务部门。从历史上看，这一数额是在“其他”部分列报的。上期数额已修订，以反映这一变化的影响，如果这一变化是在本报告所列期间实施的。业务部门的平均贷款和存款总额包括业务部门之间微不足道的公司间金额，也可能包括“其他”部门的存款。

2021年9月30日，锡安银行开业96在犹他州的分支机构，25在爱达荷州的分支机构，以及一怀俄明州的分行。Amegy手术75在德克萨斯州的分支机构。CB&T运营83在加州的分支机构。NBAZ操作56在亚利桑那州的分支机构。NSB运行45在内华达州的分支机构。Vectra运营34科罗拉多州的分支机构和一在新墨西哥州的分行。TCBW运行二在华盛顿的分支机构和一俄勒冈州的分行。

各业务部门的会计政策与银行相同。业务部门之间的交易主要按公允价值进行，导致利润因报告综合经营结果而被抵消。

以下明细表不显示每个业务部门的总资产或所得税费用，而是显示平均贷款、平均存款和所得税前收入，因为我们在评估业绩和做出与业务部门有关的决策时使用这些指标。简明损益表确定了影响“其他”部门列报的营业金额的收入和费用的组成部分。

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

以下时间表显示了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月的精选运营部门信息：

			锡安银行												艾米吉												CB&T
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
选定的损益表数据
净利息收入			$	161					$	162					$	117					$	121					$	135					$	129
信贷损失准备金			(10)						(10)						(10)						6						(12)						36
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			171						172						127						115						147						93
非利息收入			43						40						37						32						25						22
非利息支出			115						111						83						82						77						74
所得税前收入(亏损)			$	99					$	101					$	81					$	65					$	95					$	41
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	12,985					$	14,237					$	11,865					$	13,476					$	12,672					$	12,954
平均存款总额			24,399						19,283						15,925						13,628						15,900						14,462
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
选定的损益表数据
净利息收入			$	50					$	54					$	38					$	37					$	34					$	34
信贷损失准备金			(5)						6						(5)						(2)						(4)						18
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			55						48						43						39						38						16
非利息收入			13						9						13						10						8						8
非利息支出			38						37						34						35						28						27
所得税前收入(亏损)			$	30					$	20					$	22					$	14					$	18					$	(3)
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	4,689					$	5,305					$	2,892					$	3,310					$	3,339					$	3,542
平均存款总额			7,259						5,996						6,870						5,704						4,362						3,838
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
选定的损益表数据
净利息收入			$	12					$	13					$	8					$	5					$	555					$	555
信贷损失准备金			1						1						(1)						—						(46)						55
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			11						12						9						5						601						500
非利息收入			1						1						(1)						35						139						157
非利息支出			5						5						49						71						429						442
所得税前收入(亏损)			$	7					$	8					$	(41)					$	(31)					$	311					$	215
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	1,542					$	1,550					$	867					$	619					$	50,851					$	54,993
平均存款总额			1,552						1,316						1,144						2,276						77,411						66,503

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锡安银行协会、全国协会及其子公司

以下时间表显示了截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月的精选运营部门信息：

			锡安银行												艾米吉												CB&T
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
选定的损益表数据
净利息收入			$	477					$	491					$	350					$	368					$	399					$	381
信贷损失准备金			(29)						84						(108)						133						(81)						120
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			506						407						458						235						480						261
非利息收入			128						116						104						99						74						66
非利息支出			346						332						251						243						233						225
所得税前收入(亏损)			$	288					$	191					$	311					$	91					$	321					$	102
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	13,318					$	13,821					$	12,337					$	13,149					$	12,924					$	12,170
平均存款总额			23,001						17,735						15,179						12,775						15,564						13,375
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
选定的损益表数据
净利息收入			$	155					$	162					$	111					$	110					$	103					$	101
信贷损失准备金			(29)						41						(35)						49						(15)						41
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			184						121						146						61						118						60
非利息收入			35						30						38						31						24						24
非利息支出			112						109						106						105						85						80
所得税前收入(亏损)			$	107					$	42					$	78					$	(13)					$	57					$	4
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	4,914					$	5,097					$	3,085					$	3,066					$	3,422					$	3,379
平均存款总额			6,949						5,608						6,500						5,313						4,344						3,497
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
选定的损益表数据
净利息收入			$	40					$	39					$	20					$	13					$	1,655					$	1,665
信贷损失准备金			(3)						10						(1)						3						(301)						481
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			43						29						21						10						1,956						1,184
非利息收入			4						4						106						38						513						408
非利息支出			16						16						143						169						1,292						1,279
所得税前收入(亏损)			$	31					$	17					$	(16)					$	(121)					$	1,177					$	313
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	1,573					$	1,431					$	845					$	581					$	52,418					$	52,694
平均存款总额			1,484						1,216						1,500						2,634						74,521						62,153

项目3.关于市场风险的定量和定性披露

利率和市场风险是我们经常承担的最重大风险之一，正如前面所讨论的那样，它们受到密切关注。关于我们利率和市场风险管理的讨论包括在本表格10-Q中题为“利率和市场风险管理”的部分。

项目4.控制和程序

我们的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2021年9月30日我们的披露控制程序的有效性。基于这一评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序于2021年9月30日生效。2021年第三季度，我们的财务报告内部控制没有发生任何变化，这些变化对我们的财务报告内部控制没有重大影响，或者很可能会产生重大影响。

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目录

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第二部分：其他信息

项目1.法律诉讼

合并财务报表附注10所载资料在此并入作为参考。

项目1.A风险因素

我们相信，我们2020年的10-K表格中包含的风险因素没有实质性变化。

第二项未登记的股权证券销售和收益的使用

以下时间表汇总了我们2021年第三季度的股票回购：

股份回购

期间						总人数 的股份 已回购：1												平均值 付出的代价 每股						作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数
七月									194,049									$	51.77								193,128
八月									1,825,980									54.39									1,825,980
九月									3,752,266									57.51									3,750,878
第三季度									5,772,295									56.33									5,769,986

1 代表与我们的股票补偿计划相关的普通股。根据基于员工股份的补偿计划的规定，在行使股票期权时，从员工手中收购股票用于支付他们的工资税和股票期权行使成本。

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目录

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项目6.展品

a.陈列品

展品 数						描述
3.1						第二次修订和重新修订的锡安银行协会章程，全国协会，通过引用于2018年10月2日提交的表格8-K的附件3.1合并而成。			*
3.2						第二次修订和重新修订的锡安银行章程，全国协会，通过引用2019年4月4日提交的表格8-K的附件3.2合并而成。			*
31.1						根据1934年证券交易法第13a-15(F)和15d-15(F)条规定的首席执行官的证明(随函存档)。
31.2						根据1934年证券交易法第13a-15(F)和15d-15(F)条规定的首席财务官的证明(随函存档)。
32						根据1934年“证券交易法”第13(A)或15(D)条(15 U.S.C.78M)和18U.S.C.第1350条(以适用为准)规定的首席执行官和首席财务官的证明(随函提供)。
101						根据S-T条例第405条和第406条，以下信息以内联XBRL格式编制：(I)截至2021年9月30日和2020年12月31日的综合资产负债表，(Ii)截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月以及截至2021年9月30日和2020年9月30日的九个月的综合收益表，(Iii)截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月以及截至2020年9月30日的九个月的综合全面收益表(Iv)截至2021年9月30日及2020年9月30日止三个月及截至2021年9月30日及2020年9月30日止九个月综合股东权益变动表，(V)截至2021年9月30日及2020年9月30日止九个月的综合现金流量表及(Vi)综合财务报表附注(随函提交)。
104						此季度报告的封面位于Form 10-Q上，格式为内联XBRL。

*以引用方式成立为法团

根据S-K条例第601(B)(4)(Iii)(A)项，不提交界定长期债务持有人权利的某些文书的副本。我们同意应要求向美国证券交易委员会和货币监理署提供一份副本。

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目录

锡安银行协会、全国协会及其子公司

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。

锡安银行协会，全国协会
/s/哈里斯·H·西蒙斯
哈里斯·H·西蒙斯(Harris H.Simmons)，董事长兼 首席执行官
/s/Paul E.Burdiss
保罗·E·布尔迪斯(Paul E.Burdiss)，执行副总裁兼首席财务官

日期：2021年11月4日

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